Рефинансирование автокредита банки – Рефинансирование автокредита — ставки и условия, калькулятор рефинансирования кредита

Содержание

Рефинансирование автокредита – ТОП 5 предложений от банков — ВБанки.ру

Взяли автокредит под высокий процент? Надоело оплачивать КАСКО? Хотите вывести кредитный автомобиль из-под залога? Решить эти и другие вопросы можно с помощью рефинансирования автокредита.


В этой статье мы расскажем, как перекредитовать действующий заем, и рассмотрим пять наиболее выгодных предложений банков по рефинансированию автокредита для физических лиц.


Кому стоит рефинансировать автокредит?

Рефинансирование, или перекредитование, будет полезно людям, получившим ссуду на невыгодных для себя условиях. Чаще всего это касается заемщиков, оформивших займы в прошлых годах, когда ставки по автокредитам были существенно выше нынешних. Посредством рефинансирования можно снизить процентную ставку и изменить срок действия договора, уменьшив тем самым переплату и сделав погашение задолженности более комфортным.

Кроме того, некоторые банки позволяют рефинансировать не один, а сразу несколько кредитов, благодаря чему можно объединить несколько разных выплат в единый платеж. При этом рефинансируемые займы могут относиться к разным видам кредитования, например, автокредит и потребительская ссуда или кредитная карта.


Как происходит рефинансирование автокредита?

Существуют две основные схемы рефинансирования автомобильных займов: кредит с переводом предмета залога или оформление целевого потребительского кредита. Рассмотрим каждый из этих вариантов по шагам.


Рефинансирование с переходом залога


  1. Заемщик подает в новый банк заявку на перекредитование (помимо стандартного комплекта документов требуется предоставить сведения о текущем кредите).
  2. После предварительного одобрения заемщик за свой счет производит оценку автомобиля.
  3. Между заемщиком и новым кредитором заключается соглашение, согласно которому кредитор обязуется погасить автокредит, оформленный заемщиком в другом банке, а заемщик, в свою очередь, берет на себя обязательства погашать задолженность перед новым кредитором на зафиксированных в соглашении условиях. При этом на момент переоформления залога по новому договору может действовать повышенная процентная ставка.
  4. Банк погашает задолженность заемщика перед первым кредитором, после чего заемщик получает документы для снятия обременения с автомобиля.
  5. Заемщик переоформляет документы о залоге и договор страхования.
  6. Заемщик начинает погашать кредит в новом банке по новому графику платежей.

Рефинансирование автокредита за счет потребительского займа


  1. Как и в первом случае, заемщик подает в новый банк заявку на рефинансирование.
  2. Заемщик и банк заключают договор потребительского кредитования, в соответствии с которым сумма кредита не выдается на руки заемщику, а переводится в другой банк для погашения действующего автокредита. При этом некоторые банки предлагают программы рефинансирования, в рамках которых размер ссуды может превышать сумму текущего долга, и часть займа выдается заемщику на личные нужды.
  3. Банк переводит деньги первому кредитору, и после погашения долга заемщик получает возможность вывести транспортное средство из-под залога.
  4. Заемщик начинает погашать потребительский кредит в новом банке.

Сегодня банки предпочитают использовать второй вариант перекредитования. Это удобно и для самих кредиторов, и для клиентов, так как позволяет избежать лишней волокиты с переоформлением залога и дает заемщикам возможность начать совершать сделки с автомобилем.


Трейд-ин

Еще одна менее распространенная схема рефинансирования автокредита – приобретение нового автомобиля по программе трейд-ин. Суть этой схемы состоит в том, что заемщик получает в банке кредит сразу на новый автомобиль и на погашение остатка задолженности по действующему автокредиту, при этом старая машина продается, а вырученные за нее средства направляются на первый взнос по новому займу.

Минусы и плюсы трейд-ин:

  • Минусы — необходимость совершать все сделки через определенного автодилера-партнера банка, который часто приобретает старый автомобиль по цене ниже рыночной.
  • Плюсы — экономия время на продажу старого и покупку нового автомобиля и на поиск нового кредитора.

Топ 5 предложений банков по рефинансированию автокредита:


1. Рефинансирование автокредита в Сбербанке

Главный банк страны предлагает программу рефинансирования как собственных автокредитов, так и кредитов других организаций.


Процентная ставка по программе рефинансирования начинается от 11,5% годовых, при этом Сбербанк позволяет объединить сразу несколько займов (но не более пяти), а также получить часть денег на собственные нужды.

Требования к рефинансируемым займам:

  • кредит должен быть оформлен в рублях РФ;
  • в течение последних 12 месяцев по нему не должно быть просрочек;
  • кредитная задолженность не реструктуризировалась.

Условия кредитования:


Оформить рефинансирование в Сбербанке могут граждане РФ в возрасте от 21 года до 65 лет, имеющие стаж не менее полугода на последнем месте работы (не менее 3 месяцев при условии перечисления заработной платы или пенсии на карту Сбербанка).



2. Рефинансирование автокредита в ВТБ

В отличие от Сбербанка, ВТБ предлагает программу рефинансирования только тех кредитов, которые были оформлены в сторонних банках. Перекредитовать можно до шести займов за раз, при этом все они могут относиться к разным видам кредитования.

Условия рефинансирования:



Оформить заявку на рефинансирование можно на сайте банка. В случае предварительного одобрения заемщику направляется СМС, после чего требуется предоставить в офис ВТБ комплект документов.


В числе плюсов рефинансирования автокредита в ВТБ можно назвать привлекательную процентную ставку, возможность объединить до 6 кредитов и отсутствие требований к обеспечению займа.


3. Рефинансирование автокредита в Альфа-Банк

Оформить рефинансирование в Альфа-Банке очень просто: достаточно заполнить соответствующее заявление на сайте или в офисе банка, при этом предоставлять справки о доходах не обязательно. В рамках рефинансирования банк позволяет объединить до пяти разных займов под процентную ставку от 11,99% на срок до 7 лет. Точный размер ставки устанавливается индивидуально и зависит от суммы нового займа и от ряда других параметров.


Требования к заемщикам:


Главными преимуществами рефинансирования автокредита в Альфа-Банке являются конкурентные условия кредитования, гибкий подход к рассмотрению заявок, а также тот факт, что процентная ставка не зависит от наличия страховки.


4. Рефинансирование автокредита в Россельхозбанке

Этот банк предлагает одни из самых выгодных условий перекредитования займов. Ставки по программе рефинансирования начинаются от 10% годовых, при этом рефинансированию подлежат как кредиты сторонних банков, так и самого Россельхозбанка.

Условия и требования к рефинансируемым займам:


Рефинансирование автокредита в Россельхозбанке позволяет:



5. Рефинансирование автокредита в Райффайзен Банке

Возможность рефинансировать автокредит на выгодных условиях предлагает и Райффайзен Банк. Процентная ставка по программе начинается от 11,99%, однако за несоблюдение правил погашения рефинансируемых займов предусмотрено повышение ставки на 8 пунктов.

Условия рефинансирования:


Заявку на рефинансирование можно подать через сайт или офис банка, либо заказав выезд кредитного специалиста. Банк обещает короткий срок рассмотрения заявок – от 1 часа.

Требования к заемщикам


Зарплатные клиенты банка могут подать заявку по упрощенному комплекту документов (анкета и паспорт), а сторонним заемщикам потребуется предоставить справку о доходах и документы, подтверждающие трудоустройство. При этом банк также готов рассматривать дополнительных доход заемщика от работы по совместительству, сдачи недвижимости в аренду или пенсионных выплат.

При составлении рейтинга предложений по рефинансированию автокредита мы ориентировались на размер действующих в настоящее время процентных ставок и удобство оформления новых займов. Вместе с тем, вы также можете воспользоваться нашей системой поиска предложений по рефинансированию автокредитов в разных банках, которая поможет подобрать наиболее выгодное предложение с учетом ваших пожеланий.

tobanks.ru

Рефинансирование автокредита в банках

Это процедура, суть которой в том, что заемщик, оформивший ранее автокредит, получает в другом банке ссуду, достаточную для полного или частичного погашения долга

Что такое рефинансирование автокредита?

Рефинансирование или перекредитование автокредита это особая процедура, суть которой в следующем: заемщик, оформивший ранее автокредит, получает в другом банке ссуду, достаточную для полного или частичного погашения долга. 

Причины рефинансирование автокредита.

Такая процедура может быть выгодна по многим причинам, приведем главные из них.

  1. Неудовлетворительные финансовые условия по автокредиту. Не секрет, что многие клиенты оформляют автокредиты в салонах под влиянием момента — поддавшись на уговоры продавца, увидев желанную модель автомобиля. При этом заемщики зачастую не оценивают своих возможностей и взваливают на себя непосильную кредитную ношу. Кроме того, экспресс-кредиты в автосалонах нельзя считать очень выгодными — ведь ставки по таким кредитам часто превышают 20-25%, что сопоставимо с кредитами наличными. При этом заемщику также приходится нести дополнительные затраты. В таком случае оформление в другом банке кредита на рефинансирование и погашение ссуды представляется весьма привлекательным вариантом;
  2. Высокие ежемесячные платежи. Очень часто заемщики оформляют автокредиты на короткие сроки (в связи с условиями кредитной программы либо желая сократить переплату), при этом суммы кредита обычно довольно велики. Эти два параметра формируют большие ежемесячные платежи, которые могут пошатнуть семейный бюджет. Поэтому часто оказывается более выгодным рефинансировать автокредит на более длительный срок, пусть даже с увеличением процентной ставки и переплаты. Таким образом, уменьшаются ежемесячные платежи и заемщик может свободнее распоряжаться своими средствами;
  3. Дополнительные комиссии и страховка по КАСКО (а часто еще и страхование жизни и здоровья) по автокредитам значительно увеличивают переплату. Их можно избежать, оформив кредит на рефинансирование и погасив за этот счет невыгодную ссуду;
  4. Залог купленного в кредит автомобиля в банке может оказаться довольно большим неудобством: в течение срока кредитного договора заемщик не может продать, обменять свой автомобиль без согласия банка. Особенно эта проблема актуальна для последних месяцев пользования кредитом, когда сумма долга уже невелика, но ограничения не изменяются. Погасив автокредит за счет перекредитования, заемщик может вывести свою машину из залога;
  5. Желание поменять автомобиль на новый также может стать причиной рефинансирования по схеме trade-in: банк выдает заемщику ссуду для погашения остатка долга и приобретения нового автомобиля, причем старый может служить в качестве первоначального взноса по новому автокредиту;
  6. Объединение нескольких ссуд в банках в один кредит также часто является причиной рефинансирования автокредита. Получая крупную ссуду на выгодных условиях (например, под залог недвижимости) заемщик имеет возможность рассчитаться с долгами в банках и упрочить свое финансовое положение. В этом случае снижаются ежемесячные платежи, переплата по кредитам, а вести расчеты с банком становится гораздо удобней.

Где можно провести рефинансирование.

Существуют два основных направления рефинансирования:

Рефинансирование с помощью автосалона

Салоны, реализующие подержанные автомобили, по большей части предлагают кредитные иномарки, приобретенные пару лет назад. Для уменьшения сроков, требующихся для продажи автомобилей, автомобильные салоны сами договариваются с банком, а клиенту остается только подписать документы. «Старый» автомобиль остается в салоне, а «новый» забирает покупатель. Стоимость оставляемого автомобиля частично покрывает цену забираемого, а автокредит оформляется на разницу в ценах. Получается, что клиент имеет возможность выбрать хоть новое, хоть уже использованное авто по своему желанию.

Рефинансирование автокредита в банке

Перекредитование можно осуществить в том же самом банке, где выдавался первоначальный кредит, или в любом другом. Первыми такую возможность предложили Юникредит, Абсолют Банк, Банк Москвы и Райффайзен.

www.vbr.ru

Рефинансирование автокредита, как рефинансировать автокредит другого банка

С учетом колебаний экономики, все клиенту ищут оптимальные условия погашения кредитных задолженностей, одним из которых станет рефинансирование автокредита. Фактически, услуга представляет собой сервис, позволяющий на более выгодных условиях погасить полученный ранее кредит на приобретение транспортного средства. Может это быть сделано для частичной оплаты займа, а, возможно, денег хватит на полную выплату. Подобное «перекредитование» может быть осуществлено как в банке, где изначально были получены средства, так и в ином, предлагающим услугу. По факту, предусмотрены два механизма рефинансирования, а именно: классический и Trade-In. Далее будут рассмотрены оба эти механизма относительно возможного автокредитования.

Особенности рефинансирования автокредита классическим способом

Проводят рефинансирование автокредита банки в классической форме, что позволит запросто обеспечить переход кредита из одного банка в другой. Стоит отметить следующие особенности:

  • Ранее установленные условия выдачи кредита будут обязательно пересмотрены, в результате, данные изменяются. Транспортное средство остается в распоряжении заемщика, смене подлежит только сумма выплат, начисление процентной ставки по средствам.
  • Подобная программа позволяет клиенту организации совершить переход с выбранного ранее валютного кредитования на займ в рублевой форме, что позволит избежать возникновения рисков на фоне колебания национальной валюты.
  • Запросто увеличиваются сроки текущих выплат, тем самым способствуя уменьшению конечной суммы, выплачиваемой ежемесячно в банковскую организацию.
  • При обращении в другой банк за рефинансированием кредитов на покупку автомобиля, заемщику потребуется предоставить полный комплект документов, а вместе с ними и все необходимые данные по уже взятому в распоряжение кредиту.
  • В том случае, если между новой и старой банковскими организациями нет сотрудничества, придется дополнительно провести страхование автомобиля. Сделать это нужно исключительно в новом банке, правда потребуется обратиться в специально аккредитованную компанию, что может вызвать дополнительные финансовые затраты со стороны клиента.
  • Рефинансирование автокредита в другом банке также предусматривает и возраст средства передвижения, который не должен иметь значения свыше пяти лет. В противном случае рефинансирование не будет проведено. В данном случае, если имеет место необходимость перекредитования, лучше сделать это спустя несколько месяцев, после получения на руки необходимой суммы денег.
  • Обязательно стоит обратить внимание на договор, в котором должна быть прописана возможность досрочного погашения взятого на рефинансирование займа, без дополнительных ссуд и штрафных санкций применительно к данному клиенту.

Особенности программы рефинансирования Trade-In

Предусмотренная программа Trade-In позволяет засчитывать стоимость уже имеющегося на руках средства передвижения, в счет определенной цены приобретаемого нового, подержанного автомобиля. Таким образом, можно без проблем рассчитывать на перекредитование полученного ранее автокредита и получить взять в новой банковской организации новую сумму средств, чтобы иметь возможность погасить задолженность. Часть денежных средств будет направлена в дальнейшем на приобретение нового транспортного средства, в то время как для первоначального взноса будут использованы непосредственно деньги, полученные от продажи старого авто.

Подобным образом, каждый потенциальный заемщик сможет избавиться от сложных условий возврата кредита и старого транспортного средства. Программа позволит запросто сэкономить деньги, собственное время и заполучить целый ряд преимуществ. В завершении необходимо отметить тот факт, что нет необходимости ожидать, пока средство передвижения будет продано, можно в скором времени сесть за руль нового автомобиля. Но нужно, чтобы старое имущество было в отличном техническом состоянии, это позволит успешно реализовать его.

Автокредит все банки | Автокредит без первоначального взноса | Калькулятор автокредита | Автокредит онлайн

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Автор: Команда Bankiros.ru

00

686 просмотров Подпишитесь на Bankiros.ru

Предыдущая статья

Рефинансирование в Сбербанке

Следующая статья

Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц

bankiros.ru

Рефинансирование автокредита. Все нюансы рефинансирования

Рефинансирование автокредита. А нужно ли?

Рефинансирование автокредита

Рефинансированиее автокредита – это процедура перекредитования, оформление нового займа для погашения старого. Как правило, клиент банка покупает в кредит транспортное средство и по каким-либо причинам не может или не хочет выплачивать ежемесячные платежи. Он решает взять новый кредит в другом банке с целью погашения полной суммы оставшейся задолженности по своему старому автокредиту. Он погашает в первом банке свою задолженность, открыв перед этим новый кредит во втором банке. Обязательно указывается цель взятия такого займа — рефинансирование автокредита.

Механизм рефинансирования автокредита: как это происходит

Случается так, что клиент банка взял в нем заем для покупки машины, то есть автокредит. В договоре, как правило, есть пункт о том, что этот автомобиль выступает залоговым имуществом, то есть банк на него наложил арест. Заемщик является владельцем транспортного средства, но не может его продать до тех пор, пока не погасит всю сумму задолженности. К примеру, он не может это сделать по ряду причин и, соответственно, клиенту банка срочно нужны деньги.

Рефинансирование автокредита: механизм

Это только одна из ситуаций, которая может случиться с должником по автокредиту. Но во всех похожих случаях ему требуются средства для погашения своего долга. Тогда можно прибегнуть к рефинансированию автокредита, то есть взятия займа в другом банке для погашения своего долга в первом.

Механизм такого перекредитования

  1. У клиента есть заключенный договор авктокредитования «А» с банком «А».
  2. По определённой причине он хочет взять новый заем для погашения задолженности или предстоящих платежей в банке «А». Как правило, банк «А» не может предложить выдачу нового займа, хотя сейчас многие финансовые организации у себя же предлагают рефинансирование старого кредита с открытием нового.
  3. Клиент обращается в банк «Б» для получения нового кредита. При подписании договора «Б» указывается и цель кредитования — рефинансирование автокредита в банке «А».
  4. Банк «Б» выдает средства на своих условиях.
  5. Клиент вносит средства в банк «А» для погашения своей задолженности. Договор «А» закрывается, а клиенту выдается справка о погашении.
  6. После этого заёмщик предоставляет справку банку «Б». Это нужно для подтверждения целевого использования выданных средств: они были потрачены на рефинансирование, а не как иначе.
  7. Теперь автомобиль становится залоговым имуществом в банке «Б». Его клиенту нужно выплатить новый кредит по новому договору «Б» на другим условиях. Эти условия могут быть более лояльными и выгодными для заемщика.
  8. Как только будут внесены все платежи по договору рефинансирования, договор «Б» закрывается. Автомобиль перестает быть залоговым имуществом.
  9. Клиент никому ничего не должен, является владельцем незалогового транспортного средства.

Рефинансирование автокредита: кому выгодно?

Кому выгодно рефинансирования автокредита?

На самом деле, процедура достаточно простая, а перекредитование может занять меньше одного дня. Кому это может быть выгодно? Абсолютно всем:

  1. Заемщику, который получит новые средства для своевременного погашения старого автокредита.
  2. Банку, где был открыт автокредит. Он получает всю сумму платежей с процентами. Его клиент не является задолжником, поэтому не нужно переходить к процедуре реструктуризации долга или же продавать залоговое имущество должника и т.д.
  3. Второму банку, где подписывается договор рефинансирования. Он заключает очередной, выгодный для него договор, получает нового клиента, который может быть платежеспособным, принесет прибыль. Среди разных финансовых организаций есть высокая конкуренция, поэтому многие банки согласны на рефинансирование автокредита, чтобы заполучить очередного клиента.

Интересно знать! Некоторые банки готовы открыть у себя же своему заемщику новый договор рефинансирования, чтобы он мог погасить здесь же свой автокредит. При этом условия по новому займу могут быть более выгодными.

 Как правило, заемщики обращаются в другие банки или МФО, чтобы получить средства для рефинансирования автокредита. У них есть выбор среди множества программ, поэтому можно выбрать ту, что предполагает меньшую процентную ставку и другие лояльные условия.

Преимущества и все тонкости рефинансирования автокредита

Рефинансирование автокредита: нюансы

Что дает потребителю новый договор перекредитования? Он может погасить весь остаток задолженности перед банком, где был взят автокредит. В таком случае клиент уже ничего не должен по первому договору автокредитования и является клиентом уже другого банка. В нем он заключил второй договор рефинансирования, который может иметь более лояльные условия:

  1. Более низкая процентная ставка. Она отличается от той, что предлагал первый банк, поэтому и сумма процентов будет меньше.
  2. Более выгодный график погашения взносов.
  3. Меньший размер ежемесячных взносов. Достигается это двумя путями: меньшая процентная ставка и увеличение всего срока, на который выдаётся второй заем. Поэтому сумма кредита распределяется на больший срок, а ежемесячные платежи становятся меньшими. Это выгодно тем, кто не может погашать ежемесячно большую сумму, поэтому им нужен больший срок кредитования.
  4. Если вовремя погасить долг по автокредиту за счет заключенного договора рефинансирования, то можно сохранить свою идеальную историю кредитования. Если она будет испорчена, то взять заем уже будет крайне сложно. Но некоторые банки заключает договор рефинансирования и с клиентами, у которых есть плохая история с многочисленными просрочками. Как правило, они предлагают высокие процентные ставки.

Важно знать! Во многих источниках есть информация о том, что договор рефинансирования выгоден тем, что можно уменьшить размер процентной ставки. Это не так. Со вторым банком действительно может быть заключен новый договор кредитования на более выгодных условиях. Одним из таких условий является более низкая процентная ставка. Но это не говорит о том, что ставка по процентам в первом банке, где был взят автокредит, тоже уменьшится. Размер старой задолженности и платежей останется точно таким же.

 Причины рефинансирования

Рефинансирование автокредита: причины

Люди решаются на перекредитование по ряду причин. Основной из них является то, что нет средств на погашение платежей. Это может быть связано с чем угодно:

  1. Потеря работы.
  2. Ухудшение состояние здоровья, затраты на лечение.
  3. Любая другая ситуация в жизни, которая привела к потере средств или постоянного источника дохода.
Также причинами перкредитования могут быть:
  1. Желание погасить заем и получить новый кредит на более выгодных условиях: больший срок погашения, меньшая процентная ставка и сумма платежа.
  2. Желание избежать просрочек, чтобы не стать должником и не испортить свою кредитную историю.

Важно! В погоне за средствами для погашения актокредита важно не взять невыгодный заем. Нужно внимательно читать условия новой программы рефинансирования, чтобы ежемесячные платежи не стали непосильной задачей.

Стоит ли перекредитоваться

Рефинансирование автокредита: Стоит ли?

Если вовсе нет средств для погашения ежемесячных взносов, возникла тяжелая жизненная ситуация, то, конечно же, лучше перекредитоваться. Так можно погасить задолженность и не испортить свою кредитную историю.

Но иногда заемщик в спешке выбирает невыгодную программу перекредитования или же заключает договор с тем банком или МФО, которая первой прислала одобрение. В таком случае можно столкнуться с более высокими процентными ставками. Важно тщательно подбирать программу рефинансирования автокредита, чтобы она была более выгодной или хотя бы дала возможность погашать новый заем по более удобному графику.

Если же процентная ставка оказалось более высокой, а вариантов больше нет, то хотя бы следует договориться о большем сроке кредитования. Тогда вся сумма займа и процентов будет распределена на больший период. Поэтому и ежемесячные платежи станут меньшими по размеру, хотя выплачивать их придётся дольше.

Вступайте в нашу группу вКонтакте

www.credytoff.ru

Рефинансирование автокредита: нюансы, условия, тонкости

Многие люди не могут обойтись без личного автомобиля, ведь он дает массу преимуществ в жизни и работе. Однако не всегда имеются свободные денежные средства, которые могут быть направлены на приобретение транспортного средства. Поэтому часто новые авто приобретаются с помощью автокредита.

При оформлении этого займа заемщик должен быть уверен в своей платежеспособности и высоком заработке. Но нередко снижается доход или изменяются другие условия, из-за чего продолжать уплачивать ежемесячные платежи становится просто невозможно. В этом случае приходится искать способы улучшения ситуации, и отличным решением считается рефинансирование автокредита.

Также эта операция может выполняться надежными и платежеспособными заемщиками, которые желают улучшить условия по займу. Некоторые банки в определенный момент времени предлагают уникальные программы кредитования, по которым после проведения рефинансирования уменьшается процентная ставка или величина ежемесячных платежей, а также может изменяться срок кредитования.

Некоторые банки предлагают возможность рефинансирования без необходимости ежегодно приобретать КАСКО на автомобиль, купленный в кредит, что считается очень выгодным для автовладельца, поскольку данный вид полиса отличается высокой ценой.

Понятие и виды рефинансирования

Рефинансирование является специальным процессом, предполагающим оформление нового займа в банке, денежные средства от которого используются для закрытия предыдущего кредита. При этом новый кредит выдается на выгодных условиях. Существуют следующие разновидности этого процесса.

Классическое рефинансирование

Оно предполагает, что заемщик переводит автокредит из одного банковского учреждения в другое. Также более выгодные условия может предложить и банк, изначально выдавший заем. При этом изменяются условия, имеющиеся в кредитном договоре.

Под новый договор передается купленный автомобиль в качестве залога. В процессе осуществления данной процедуры разрешается изменить валюту займа. Это считается актуальным сейчас, поскольку курсы валют постоянно изменяются. 

Дополнительно имеется возможность увеличить срок выплаты кредита, поэтому уменьшатся ежемесячные платежи, снижая нагрузку на заемщика.

К минусам такого действия относится необходимость для нового банка подготавливать заново большое количество специальной документации. Нередко новый банк не сотрудничает со страховой компанией, в которой куплен полис на авто, поэтому придется позаботиться о приобретении страховки в новой фирме, а это требует внесения достаточно большого количества денег.

Рефинансирование автокредита допускается выполнять только в случае, если автомобиль был куплен не более 5 лет назад. Оптимальным считается выполнение данного процесса спустя полгода после покупки транспортного средства. При оформлении нового займа следует тщательно изучить договор, поскольку важно, чтобы в нем допускалось досрочное погашение кредита.

Применение программы Trade-In

В соответствии с этим видом рефинансирования засчитывается стоимость транспортного средства в счет цены нового или б/у автомобиля. Такое действие приводит к тому, что в новом банке оформляется кредит, а предыдущий заем полностью погашается.

Часть полученных заемных средств будет применяться для покупки нового авто, а в качестве первоначального взноса будут выступать деньги, которые автовладелец получает после продажи старого транспортного средства. Это действие является удобным и выгодным для заемщика, который закрывает старый сложный кредит, продает надоевшее авто, а также покупает новый автомобиль, оформляя для этого новый заем на выгодных условиях. 

Не требуется от заемщика искать покупателей на свое авто и тратить время на общение с ними. Однако обычно стоимость старого авто при таком способе получается намного ниже, чем если продавать его обычным способом.

Любое рефинансирование автокредитов является довольно сложным. Важно выбирать такие условия по новому кредиту, которые на самом деле будут выгодными и оптимальными для заемщика.

Особенности рефинансирования

Данный процесс имеет следующие нюансы:

  • Выдаваемые кредиты являются целевыми. Денежные средства по ним непременно направляются на покупку автомобиля, не допускается пользоваться ими для других целей, поскольку это непременно приведет к появлению проблем с банком.
  • Рефинансирование может выполняться только в случае, если по старому кредиту у заемщика не было никаких проблем и просрочек, иначе другой банк не примет положительного решения.
  • Сроки кредитования при осуществлении процедуры выбираются самостоятельно заемщиком, поэтому он может ориентироваться на удобные и выгодные для себя. При необходимости он может увеличить срок, что снизит ежемесячные платежи. Если имеется надобность погасить заем как можно быстрее с минимальными переплатами, то срок уменьшается.
  • Выбранный банк, где будет осуществляться автокредита рефинансирование, выступает в качестве посредника между заемщиком и той организацией, в которой у него уже имеется оформленный заем на машину.

Программы рефинансирования в разных банках обладают небольшими отличиями от стандартных потребительских кредитов или ипотеки. 

Наиболее часто при совершении данной процедуры заемщики могут выплачивать далее автокредит без необходимости ежегодно покупать полис КАСКО. Также нередко ПТС отдается заемщику, поэтому он может продать транспортное средство или осуществить с ним какие-либо другие действия.

Существует много банков, которые предлагают рефинансирование на выгодных условиях, поэтому заемщик может выбирать из нескольких предложений оптимальное.

Процедура осуществления рефинансирования

Процесс считается простым и понятным. Для этого первоначально надо определиться с банком, в котором будет оформляться новый заем. Для этого следует тщательно изучить предложения разных банковских учреждений.

После нахождения оптимального банка надо посетить его отделение, в котором пишется заявление о предоставлении рефинансирования. На основании информации, полученной от работников организации, подготавливается полный пакет документов. После их изучения принимается решение относительно возможности или невозможности осуществления процедуры.

Какие подготавливаются документы?

Перекредитование выполняется в случае, если заемщик подготовит для нового банка определенный пакет документов. Наиболее часто требуется следующая документация:

  • паспорт потенциального заемщика;
  • справка по форме 2-НДФЛ, которую надо получить по месту официального заработка;
  • копия трудовой книжки;
  • водительское удостоверение;
  • ПТС на автомобиль, купленный в автокредит;
  • если обращается в новый банк не сам собственник транспортного средства, а его представитель, то у него непременно должна иметься при себе доверенность, позволяющая ему осуществлять разные действия от лица владельца;
  • график платежей, полученный в банковском учреждении, в котором оформлялся автокредит;
  • справка из банка, в которой указан остаток долга;
  • заявление от кредитной организации, в котором указывается ее одобрение на досрочное погашение автокредита;
  • счет, на который новый банк должен перевести денежные средства в качестве погашения старого автокредита.

Также обязательно наличие полиса КАСКО. Некоторые банки требуют от заемщика страхования его жизни. Если отказаться от этого условия, может увеличиться процентная ставка.

Недостатки процесса

Рефинансирование кредита на машину обладает не только плюсами, но и некоторыми минусами, которые считаются важными и значимыми для любого заемщика. К ним относится следующее:

  • Придется повторно подготавливать полный пакет документов, причем нередко этот процесс занимает много времени и требует существенных усилий. Часто банки требуют и дополнительные документы, которые не нужны были при первоначальном оформлении автокредита.
  • Нередко приходится повторно покупать страховой полис на автомобиль, если старый был приобретен в компании, которая не сотрудничает с выбранным для рефинансирования банком.
  • Если старый кредит является практически полностью погашенным, то от процедуры не будет практически никакой выгоды.
  • Обычно повторное кредитование предполагает увеличение срока, на который предоставляются заемные средства, что приводит к повышению переплаты.

Рефинансирование автокредита будет выгодным, если разница между ставками двух кредитов более 2%. В ином случае затраты времени, усилий и денежных средств не будут окуплены. Переоформление договора сопровождается дополнительными финансовыми вложениями, поэтому их следует учитывать при определении целесообразности осуществления процесса.

Важно! Перед проведением рефинансирования каждый заемщик должен подсчитать выгоду от этого процесса, учитывая дополнительные платежи, скрытые комиссии и иные нюансы, чтобы убедиться, что процесс даст положительный результат.

Таким образом, рефинансирование, осуществляемое в отношении автокредита, может быть выгодно при соблюдении определенных условий. Оно предоставляется в нескольких разновидностях и обладает своими особенностями. Важно заранее убедиться, что данная процедура будет выгодной для заемщика.

wsekredity.ru

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *