10 наиболее доходных текущих счетов
Автор: Анастасия Ангерер Рубрика: Рейтинги » Финансы Обновлено: 21-04-2019
Место | Имя | Рейтинг характеристик |
ТОП-10 самых прибыльных текущих счетов |
| 1 | Point Bank, «Необходимый минимум» | Практически бесплатный аккаунт для предпринимателей |
| 2 | Альфа-Банк, «Всего 1%» | Лучшая прозрачность условий |
| 3 | Локо-Банк, «Старт» | Высокие проценты на остаток (7,8%) |
| 4 | ЭкспертБанк, «Эконом» | Приятные подарки для новых клиентов |
| 5 | Модбанк, «Старт» | Лучшее место в профессиональном рейтинге |
| 6 | Промсвязьбанк, Бизнес Старт | Бесплатный интернет-банкинг |
| 7 | Совкомбанк, «Старт» | Самая высокооплачиваемая комиссия за пополнение |
| 8 | Сбербанк, Easy Start | Самый надежный банк страны |
| 9 | Тинькофф Банк, «Простой» | Удобный банк без документов |
| 10 | Открытие ФК «Быстрый рост» | Семь бесплатных платежей |
Расчетный счет — специальный счет, открываемый юридическому лицу или предпринимателю.
На нем хранятся деньги и туда поступают средства от безналичных расчетов клиентов. Для ООО это необходимость, а для ИП очень удобно и позволяет вести бизнес с меньшими ограничениями. Важно лишь выбрать наиболее выгодный расчетный счет.
Сегодня банки предлагают десятки вариантов для разной аудитории: авторов стартапов, уже состоявшихся бизнесменов и крупных организаций. Выбирайте из чего. В нашем рейтинге мы собрали десять самых прибыльных расчетных счетов по стоимости открытия и обслуживания. Они больше подходят для начинающих бизнесменов, хотя и серьезные компании смогут найти что-то полезное. Но помните: дешевле не всегда лучше и лучше. Поэтому обязательно ознакомьтесь с перечнем услуг, предлагаемых банком за ваши деньги.
ТОП-10 самых прибыльных расчетных счетов
В этой таблице мы привели основные характеристики каждого расчетного счета, указанного в рейтинге. Вы сможете оценить, какой из вариантов будет для вас наиболее выгодным, и сразу прочитать его подробное описание.
Банк и счет | Комиссия за пополнение | Комиссия за снятие наличных | Комиссия за переводы физическим лицам | Эквайринг | Оплата |
Point Bank, «Необходимый минимум | бесплатно | бесплатно | бесплатно | 2,3% | бесплатно |
Альфа-Банк, «Всего 1%» | 1% | от 1 до 6% | от 1 до 10% | с 1,9 до 2,1% | бесплатно |
Локо-Банк, «Старт» | 0,3% | 0,6% | от 2 до 15% | от 1,8% | 59 рублей |
ЭкспертБанк, «Эконом» | 0,1% | от 1 до 15% | от 1 до 15% | по договору | 50 рублей |
Модбанк, «Старт» | 0,5% | от 2,5 до 6% | от 0,75 до 5% | от 2,5% | 90 рублей |
Промсвязьбанк, «Бизнес Старт» | 1% | от 3 до 12% | от 1 до 10% | от 1,59% | 100 рублей |
Совкомбанк, «Старт» | 0,1% | от 2,5% до 15% | от 1 до 15% | от 1,8% | 50 рублей |
Сбербанк, Easy Start | от 0,15 до 1% | от 3 до 8% | от 0,5 до 6% | от 0,5 до 2,2% | 100 рублей |
| Тинькофф Банк, «Простой» | 0,3% | от 1,5 до 15% | 1,5% | 2,69% или 1990 руб. | 49 рублей |
Открытие ФК «Быстрый рост» | 0,16% | от 0,99% до 10% | от 1% | по договору | 50 рублей |
за каждые 100 тыс.Если Вас привлекает несколько вариантов расчетного счета, предлагаем Вам ознакомиться с текстом ниже. Это поможет определить лучший продукт, который вам нравится.
10 ФК Открытие, «Быстрый рост»
ФК Открытие относится к списку самых надежных банков, твердо стоит на ногах и предлагает бизнесу сразу пять различных тарифов. Мы выбрали для обзора не бесплатный тариф «Первый шаг», а платный «Быстрый рост» просто потому, что он оказывается выгоднее. За вывод придется заплатить от 0,99%. Платы относительно недорогие — 50 рублей за единицу, при этом первые семь будут бесплатными. Комиссия за внесение денег составляет 0,3%. Вы можете перевести деньги физическим лицам бесплатно, но до 150 тысяч рублей в месяц.
Тогда комиссия составит не менее 1%.
Хорошо, что Discovery FC делится с клиентами бонусами от партнеров: суммами за рекламные кампании на различных площадках Рунета и другими важными для бизнеса вещами. Также можно оформить визитку, но первые полгода бесплатно, а потом получается довольно дорого — 149рублей в месяц. По этой визитке можно быстро снимать наличные в банкоматах с минимальной комиссией 0,99%. Таким образом, вы можете получить только 100 тысяч в месяц.
9 Тинькофф Банк, «Простой»
Тинькофф позиционирует себя как банк для успешных предпринимателей. Поэтому он предлагает три варианта текущего счета. Тариф «Простой» можно назвать самым выгодным для начинающих предпринимателей и малого бизнеса. Банковское обслуживание стоит денег: за эквайринг приходится платить до 2,69%, за получение денег (0,3%) и их вывод: за суммы до 400 тысяч рублей придется заплатить 1,5%, за вывод от 400 тысяч до 1,5 миллиона — 5%, а за все, что больше — 15 %. Один платеж обойдется в 49 рублей, но первые три штуки в месяц вы получаете бесплатно.
Приятная вещь: вы будете получать проценты каждый месяц на остаток текущего счета. Итого Тинькофф может предложить до 6% доходности.
Счет будет стоить 490 рублей в месяц. Но услуга может быть бесплатной. Для этого необходимо покупать с помощью карты на сумму 50 тысяч рублей в месяц. Банк также дает два месяца каждому, кто открывает счет. А только что зарегистрированные IP получают полгода бесплатного обслуживания действующего аккаунта. Интересно, что банк также предлагает онлайн-бухгалтерию, отчетность и бесплатные переводы до 1 млн рублей на личную карту в приложении к счету ИП. Также клиенты банка получат несколько подарков от партнеров: деньги за рекламу в Яндексе, ВКонтакте и других площадках или доступ к трудоустройству на Head Hunter. По отзывам, Тинькофф — лучший банк страны по обслуживанию.
8 Сбербанк, Easy Start
Сбербанк считается самым крупным и удобным банком в стране. Сегодня он предлагает до пяти различных пакетов услуг, включая сезонные.
Главный банк России специально для начинающих предпринимателей создал довольно короткий, но привлекательный тариф с бесплатной услугой «Легкий старт». Один платеж будет стоить 100 рублей. Но первые три бесплатно. Как и любые платежи в пользу клиентов Сбербанка. То есть в пользу очень многих людей, что выгодно. Комиссия за перевод денежных средств физическим лицам начинается от 1% и может достигать 6%. Для сумм до 150 тысяч начислений вообще нет. Но прием платежей неограничен и бесплатен.
Все минусы Сбербанк уровня надежности. Если положить деньги на счет этого титана российского банковского сектора, то с ними точно ничего не случится. Именно поэтому он обслуживает более миллиона различных предпринимателей. Не исключено, что вы будете сотрудничать с таким бизнесменом, и вам не придется платить взнос. Заведение также позволяет получить визитку на год бесплатно. Отзывы о Сбербанке разнообразны, но положительные превалируют над отрицательными.
7 Совкомбанк, «Старт»
В Совкомбанке действует сразу пять различных тарифов на обслуживание расчетного счета.
Самым дешевым и относительно выгодным для молодого предпринимателя является пакет «Старт». Каждый платеж будет стоить 50 рублей, если получатель не обслуживается в Совкомбанке. Зачисление денег на счет клиента бесплатно. Возможен вывод на счета физических лиц с затратами от 1 до 15%, при этом 15% уже снято с более чем 20 тысяч, что очень невыгодно. Отправить сотрудникам зарплату по безналичному расчету будет стоить 1-15% от суммы. Но если вы заплатите Совкомбанку за счет физического лица за свой кредит, комиссии не будет вообще.
Индивидуальные предприниматели получают персональную карту, на которую они могут списать до 50 тысяч рублей без комиссии. Потом надо отдать 2% за перевод. Оформить корпоративные карты также просто: получение пяти карт обойдется в 500 рублей. Вы можете снять деньги в кассе, но это будет стоить комиссию от 2,5 до 15%. Но можно пополнить счет без комиссии с помощью корпоративной карты. Эквайринг будет стоить 2,6% как в интернете, так и в реальности. Отдельно придется заплатить за установку терминала — 2990 рублей за каждую.
Совкомбанк отличается неоднозначными отзывами – продукты часто ругают, а вот сервис и надежность просто зашкаливают с благодарностью.
6 Промсвязьбанк, Бизнес Старт
Надежный банк, готовый предложить выгодные пакеты услуг как для малых ИП, так и для крупных ООО. Младшая ставка в линейке, рассчитанная на начинающих бизнесменов или представителей малого бизнеса. Позволяет получить самое необходимое за минимальные деньги. Внести деньги в кассу можно бесплатно – комиссия за это не взимается. Но снимать деньги на зарплату нужно с выплатой 0,5% от суммы. Вы можете переводить деньги физическим лицам в неограниченном количестве. А до 150 тысяч рублей в месяц будет бесплатно. Тогда комиссия вырастет и составит от 1,5 до 10%.
Не рад дорогим купюрам. Первые три банка дают бесплатно, но потом за каждый придется заплатить по 100 рублей. Также придется доплатить 15% от суммы перевода, если оборот по счету больше 3 млн рублей в месяц. А если оборот превышает 300 тысяч рублей, то за пополнение счета будет взиматься комиссия в размере 3%.
Бонус пакета Business Start покрывается бесплатным интернет-банкингом. Другие тарифы Промсвязьбанка требуют 99 рублей в месяц. Вы также можете оформить визитку и использовать год бесплатно.
5 Модбанк, «Старт»
Модбанк — это банк для малого бизнеса. Он знает потребности целевой аудитории и выпускает соответствующие пакеты услуг. Тариф «Старт» предполагает бесплатное обслуживание и вмененные цены на услуги. Каждый перевод для юридического лица или индивидуального предпринимателя будет стоить 90 рублей. Клиенты Modbank Bank могут отправлять деньги бесплатно. Комиссия за перевод физическим лицам составит не менее 0,75%, не более 3% для индивидуальных предпринимателей и 5% для юридических лиц. Расчетный счет можно пополнить с личной карты (комиссия 0,5%) или карты другого лица (2,7%), а также наличными (0,5%). С расчетного счета можно снять наличные, но это будет стоить не менее 2,5% от суммы. Максимум придется заплатить 6%. Ставка эквайринга — 2,5%, уменьшить ее не получится.
В целом Модбанк считается самым выгодным и удобным банком для малого бизнеса. Он занял первое место по стоимости услуг в рейтинге агентства Marksweb. Вы можете получить визитную карточку и использовать год бесплатно. Тогда стоимость обслуживания составит 300 рублей в год. К сожалению, пакет услуг не позволяет перечислять зарплату сотрудникам по специальной ставке. Также «Стартовый» не позволяет получать проценты на остаток средств на счету. Модбанк собирает большое количество положительных отзывов от довольных клиентов, что радует.
4 ЭкспертБанк, «Экономический»
ЭкспертБанк специализируется на развитии малого и среднего бизнеса. Поэтому он старается предлагать выгодные и удобные для предпринимателей пакеты услуг. Наиболее выгодным будет практически полностью бесплатный тариф «Эконом». Он не требует денег для обслуживания и открытия счета. Один платеж будет стоить 85 рублей. За снятие наличных по зарплате придется заплатить 1,1% от суммы, если вы планируете снять более 20 тысяч рублей.
В противном случае комиссия составит 200 руб. За снятие наличных с ИП нужно будет заплатить от 1 до 15%. Ставка эквайринга определяется индивидуально для каждого клиента.
Вы будете получать вознаграждение в размере 1,5% от суммы в год за хранение средств на счету ИП. Для новых клиентов ЭкспертБанк рад сделать подарки. Вы можете выбрать либо аудит бухгалтерской отчетности за последние два года, либо месяц ведения бухгалтерского учета (при наличии тарифов «Индивидуальные предприниматели без сотрудников» и «Комплексное обслуживание», либо 45 дней бесплатной онлайн-бухгалтерии). Банк также предлагает деньги на рекламу, абонентские номера, колл-центр и другие важные и полезные вещи.
3 Локо-Банк, «Старт»
Локо-Банк – надежный деловой партнер любого предпринимателя. Учреждение предлагает несколько тарифов для открытия расчетного счета. Пакет услуг «Старт» подходит для начинающих предпринимателей и малого бизнеса. В нем — только необходимое по низким ценам и с небольшими комиссиями.
Вы можете отправить на свои счета до 250 тысяч рублей без комиссии. Визитка позволит снимать деньги в банкоматах прямо со счета, но будет стоить от 1 до 10% от суммы. За снятие наличных для выплаты зарплаты придется заплатить 0,6% от суммы, но зарплатный проект в Локо-Банке решит проблему. Суммарные переводы физическим лицам за месяц облагаются комиссией: 2% на сумму менее 500 тысяч рублей, 5% — до 1 млн рублей, 15% — все, что больше.
Локо-Банк радует клиентов высокой доходностью за хранение средств на счету. Заведение обещает до 7,8% годовых. Также владелец компании бесплатно получает визитку в подарок к аккаунту. Есть недостаток — относительно высокая стоимость платежа (за один заказ придется заплатить 59 рублей) и ограничение на исходящие операции. Также можно отправлять коммерческие платежи на сумму не более 1 млн руб.
2 Альфа-Банк, «Всего 1%»
Один из главных стратегических банков на российском рынке постарался угодить бизнесменам и сделал несколько интересных и дешевых тарифов.
Пакет услуг «Всего 1%» оказался самым простым, но в то же время выгодным. Тариф говорит сам за себя: вы получаете бесплатный расчетный счет с услугой, которая не стоит ни копейки. Вы можете делать что угодно — переводить деньги, заказывать стопки платежей и так далее. Можно даже снимать деньги до 2 млн в месяц и переводить физическим лицам до 6 млн в месяц. Если вы не превысите сумму — все бесплатно! В противном случае комиссия может достигать 10% и более. Единственное, что нужно банку: 1% от суммы пополнения и 1% от наличных средств, внесенных на банковский счет.
Все сертификаты, выписки и даже счета бесплатны. Забавно, что банк возвращает еще и 1% от остатка на счете, если сумма не превышает 25 млн рублей. По сути, вы окажетесь примерно в равных позициях с Альфа-Банком. Банк позволяет получить специальную карту для внесения или снятия наличных, что очень удобно. Главным преимуществом заведения является круглосуточный платежный день, поэтому все выплаты будут производиться вовремя и без задержек.
Отзывы о банке могут порадовать: банк считается одним из самых удобных.
1 Пойнт Банк, «Обязательный минимум»
Пойнт — банк, созданный ФК «Открытие» и Киви Банком специально для предпринимателей. На самом деле это лучший вариант для людей, которые только планируют начать бизнес. Данное заведение предлагает тариф «Минимально необходимый». Текущий счет позволяет получить практически полностью бесплатное обслуживание. Банк возьмет деньги только за поступление средств на счет: 1% за 300 тысяч рублей и меньше, 5% за поступления от 300 до 800 тысяч, 8% за все, что больше этих сумм. Также будет комиссия за эквайринг — 2,3% от суммы. Даже поддержка эквайринга бесплатна — нужно только заплатить за сам терминал.
К этому же аккаунту можно подключить зарплатный проект. Банк сотрудничает с Хоум Кредит и Рокетбанком, а комиссия составляет 0%. Карты других банков также можно подключить, но это будет стоить 0,55% от суммы. Также банк предлагает дополнительные услуги к счету по приемлемым ценам: проверка и отправка бухгалтерской отчетности обойдется в 2500 в год, полная бухгалтерия для ИП на УСН 6%, ЕНВД и патент — 3500 в год (но только при наличии без наемных работников и приобретения).
в топ рейтинга
Народное голосование — какой банковский счет самый прибыльный
Мы голосуем!
Пойнт Банк, «Обязательный минимум»
Альфа-Банк, «Всего 1%»
Локо-Банк, «Старт»
ЭкспертБанк, «Экономический»
Модбанк, «Старт»
9 0002 Промсвязьбанк, «Бизнес Старт»Совкомбанк, «Старт»
Сбербанк, Легкий Старт
Тинькофф Банк, «Простой»
ФК Открытие, «Быстрый Рост»
Всего голосов: 0Внимание! Приведенная выше информация не является руководством к покупке. За любой консультацией следует обращаться к специалистам!
Названы ведущие цифровые банки — Electronic Payments International
11 ноября 2019 г.
GlobalData определила некоторые из ведущих цифровых банков с помощью тематического исследовательского подхода. GlobalData определила некоторые из ведущих цифровых банков с помощью тематического исследовательского подхода.
Финтех положил начало золотому веку инноваций в потребительских финансовых услугах для ведущих цифровых банков. Они узкоспециализированы, не имеют наследия и часто способны обходить банковское регулирование. Новые участники занялись каждым звеном банковской цепочки создания стоимости, уменьшая трения и обращаясь к неудовлетворенным потребностям.
Основываясь на росте глобальных финансовых технологий, GlobalData определила ведущие цифровые банки, которые, как ожидается, станут (или останутся) лидерами в сфере полного обслуживания.
Ant Financial / MYbank MYbank принадлежит Ant Financial, принадлежащему Alibaba, десятому по величине банку в мире. Ant Financial, претендент только на цифровые технологии, был запущен 15 лет назад. В 2015 году Ant Financial запустила MYbank, частный онлайн-банк, полностью работающий в облаке и ориентированный на малый и средний бизнес. MYbank впервые применил модель 3-1-0 в финансировании малого и среднего бизнеса — бизнес-кредит, который занимает менее трех минут для подачи заявки, менее одной секунды для утверждения и не требует вмешательства человека.
Используя запатентованные технологии искусственного интеллекта (ИИ) и управления рисками, коэффициент неработающих кредитов для бизнес-кредитов MYbank для малого и среднего бизнеса поддерживается на уровне около 1%, при этом кредиты на сумму 290 млрд долларов США 16 миллионам различных компаний, как сообщается, учитывают 3000 различных переменных. В 2018 году Ant Financial сосредоточилась на совместном использовании этих технических возможностей с полным набором облачных сервисов, ИИ и сервисов машинного обучения.
Маркус (Goldman Sachs) Marcus — это согласованная попытка Goldman Sachs использовать финтех в потребительских финансовых услугах. Чтобы выйти на рынок, компания совершила ряд приобретений, в том числе GE Capital Bank с его депозитами на сумму 16 миллиардов долларов, кредитора малого и среднего бизнеса Bond Street и потребительскую кредитную карту Final в качестве «аренды». В 2016 году он вышел на рынок розничных банковских услуг в США с кредитным продуктом для физических лиц.
За ним быстро последовал сберегательный счет с высокой процентной ставкой, оба под брендом Marcus. Это был только веб-сайт без мобильного приложения.
В 2018 году Goldman Sachs приобрел приложение PFM под названием Clarity Money. К сентябрю 2018 года бренд Marcus накопил 20 миллионов долларов депозитов и выдал кредитов на 3 миллиона долларов. Затем Marcus открылся в Великобритании, где в течение трех месяцев у него было 5 миллионов фунтов стерлингов на депозитах. В Великобритании Маркус требует, чтобы клиенты привязывали его к одному текущему счету в Великобритании, который становится единственным средством внесения и снятия денег со сберегательного счета. Этот успех, вероятно, означает появление новых продуктов. Маркус использует продукт Infosys Finacle для основных банковских операций.
WeBank WeBank — первый цифровой банк Китая, запущенный в январе 2015 года и на 30% принадлежащий китайскому интернет-гиганту Tencent. Банк ориентирован на предоставление малообеспеченным физическим лицам и МСП разнообразных удобных высококачественных финансовых услуг.
Доступ к ним осуществляется через WeChat, платформу обмена сообщениями Tencent. WeBank стал прибыльным за два года, в основном благодаря чату для интеллектуального анализа данных и истории платежей от WeChat, популярной платформы обмена сообщениями фирмы, что позволило получить 5 миллиардов долларов в виде предварительно одобренных микрозаймов. Сейчас WeBank оценивается в 21 млрд долларов и выдал более 100 млн кредитов.
В 2018 году средние операционные расходы WeBank на ИТ в расчете на одну учетную запись в год составляли 3,60 юаня (0,53 доллара США). В настоящее время WeBank открывает свой API и инструментарий для программирования для партнеров, чтобы китайские банки могли использовать его финансовые возможности.
Тинькофф Банк Основанный в 2016 году как внеофисный поставщик кредитных карт, Тинькофф Банк является крупнейшим независимым банком в мире по клиентской базе. У него около восьми миллионов клиентов. Тинькофф открывает 18 000 счетов в день, чтобы к концу 2019 года охватить десять миллионов клиентов.
Растущее внедрение цифровых технологий привлечет новых участников, но Тинькофф прочно закрепился на рынке с населением 145 миллионов человек и очень выгодной ценовой платформой. 100% входящих сообщений обрабатываются роботами, а 20% звонков обрабатываются без участия человека. Большинство бизнес-процессов в банке основаны на машинном обучении и искусственном интеллекте, от регистрации новых клиентов до повседневного управления счетами и обслуживания клиентов.
Это отредактированная выдержка из отчета Fintech – Thematic Research, подготовленного GlobalData Thematic Research.
Более релевантные
Посмотреть большезакрыть
Подпишитесь на информационный бюллетень
Спасибо за подписку
Просматривайте все информационные бюллетени из сети GlobalData Media.
