Проверить физ лицо на банкротство: Как Проверить Физ Лицо На Банкротство?

Как проверить, проходило ли физическое лицо процедуру банкротства?

Кто заинтересован в проверке физического лица на банкротство?

Нестабильность мировой экономики и ряд экономических кризисов, коснувшихся нашей страны, вызывают рост спроса на кредиты со стороны населения. В свою очередь инфляция, падение доходов граждан и потеря работы в период пандемии коронавируса стали причинами увеличения доли проблемной задолженности в кредитных портфелях банков. С октября 2015 года физические лица получили возможность списать свои долги через процедуру банкротства.

Если человек признавал себя банкротом, значит, в его жизни были обстоятельства, не позволившие ему в полном объёме расплатиться по взятым на себя обязательствам. Это сильно увеличивает риски кредиторов в дальнейшем, так как ситуация может повториться. 

В случае банкротства гражданина долг частично погашается за счёт реализации имущества банкрота. Оставшуюся часть долга кредитор вынужден признать своим убытком. Поэтому сведения о прохождении гражданина процедуры банкротства интересуют многих. Например:

• Банки и микрофинансовые организации.t

  При анализе кредитной заявки сотрудники банка просчитывают риски невозврата кредита заёмщиком, в том числе оценивая его платёжную дисциплину и анализируя случаи невозврата займов ранее.

• Другие кредиторы (юридические и физические лица). 

  Если человек просит деньги в долг у знакомых или родственников, он в любом случае столкнулся с проблемой. Возможно, деньги нужны ему срочно, и поэтому он не обращается в банк. Но вероятно, что банк отказал в кредите ввиду неплатёжеспособности заёмщика.

• Предприятия и организации.
  

  Начиная сотрудничество с ранее не знакомым физическим лицом или ИП, любая организация оценивает свои риски.

  Она проверяет наличие действующих и завершённых арбитражных споров, где новый партнёр выступал в качестве ответчика, или поданных заявлений о банкротстве.
  

  При заказе партии товаров у нового контрагента важно знать, что у него имеются ресурсы для производства продукции и выполнения условий контракта.

  При покупке у физического лица объектов недвижимости (дома, квартиры, земельного участка) и других дорогих вещей (автомобиль, предметы роскоши) важно знать, что он ранее не проходил и не планирует инициировать процедуру банкротства. Если человек пытается избавиться от собственности перед подачей заявления на банкротство, сделка может быть признана недействительной.

• Работодатели.

  При найме на работу нового сотрудника организациям важно убедиться в том, что они не нарушают закон. Например, граждане, прошедшие процедуру банкротства, не могут быть приняты на руководящие должности:

• предприятий в течение трёх лет;

• финансовых организаций в течение пяти лет;

• банков в течение 10 лет.

Банкротство имеет один неоспоримый плюс – избавление от задолженности, бесконечных звонков коллекторов, судебных разбирательств и статуса недобросовестного заёмщика. Но есть и минусы. 

Банки более настороженно относятся к таким заёмщикам, и получить кредит в будущем может быть непросто. Банк может либо отказать в кредите вовсе, либо предложить большую ставку, осознавая риск повторного невозврата займа. В течение нескольких лет банкрот не может занимать высокопоставленные должности. Если банкрот ведёт или планирует вести предпринимательскую деятельность, велик риск того, что контрагенты будут относиться к нему предвзято.

Дадут ли кредит после банкротства?

Как проверить человека на банкротство?

Сведения о прохождении физическим лицом процедуры банкротства не являются конфиденциальными. В соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий в течение 10 дней с момента своего назначения публикует сведения о признании должника банкротом.

Для получения информации воспользуйтесь следующими ресурсами:

Проверка через газету «Коммерсантъ»

По распоряжению Правительства сведения о банкротстве физлиц размещаются в газете «Коммерсантъ» – на сайте издания или в печатной версии. Онлайн-поиск на сайте осуществляется по ИНН, ОГРН или по номеру объявления. В графе «Поиск по ключевым словам» можно указать фамилию имя и отчество должника.

Однако посмотреть подробную информацию можно только по платной подписке. Искать сведения о банкротстве в печатном выпуске имеет смысл только если вы знаете номер и дату публикации. Сообщения о банкротстве публикуются в субботних выпусках газеты.

Проверка через ЕФРСБ

Благодаря Единому федеральному реестру сведений о банкротстве необходимые данные можно получить через Интернет быстро и бесплатно. Для этого достаточно ввести имеющуюся информацию в графу поиска (ИНН, ОГРН, ФИО, номер дела). Результаты можно фильтровать по статусу дела и региону. При переходе в карточку дела можно увидеть данные должника:

• дату и место рождения;

• адрес проживания;

• номер дела;

• рассматривавший дело суд;

• сведения о ранее имевшихся ФИО (если должник изменял фамилию, имя или отчество).

Вместе с этим на сайте размещаются документы, предоставленные Картотекой арбитражных дел и подготовленные конкурсным управляющим:

• сообщение о судебном акте;

• уведомление о получении требований кредитора;

• заключение о наличии или отсутствии признаков преднамеренного и фиктивного банкротства;

• отчёт о реализации имущества.

Реестр хранит сведения как о физических, так и о юридических лицах. Но при проведении не конкретизированного поиска, (например, по фамилии) юридические и физические лица сортируются в разные разделы. Вся размещаемая информация доступна пользователям без ограничений, а также проверяется на достоверность.

Проверка через картотеку арбитражных дел

Проверить вхождение человека в список банкротов можно в Картотеке арбитражных дел. Поиск осуществляется по ФИО или ИНН должника, фамилии судьи, наименовании суда, номеру и дате регистрации дела. С помощью карточки дела можно узнать участников дела (кредитор, должник, третьи лица), судей и судебные акты, ознакомиться с полной хронологией дела. В карточке дела не показываются личные данные должника. 

Если вы осуществляли поиск не по ИНН, а по распространённой фамилии, не стоит спешить с выводами. Полную идентификацию должника можно провести после ознакомления с прикреплёнными к карточке документами.

Процедура банкротства – распространённый способ избавиться от задолженности. В последние 10 лет банки, работодатели и предприятия стали уделять пристальное внимание проверке контрагентов. Для них своевременное получение сведений о банкротстве второй стороны – это возможность избежать заключения убыточной сделки. Поэтому любому гражданину крайне важно трезво оценивать свои финансовые возможности и не брать кредиты, которые он не сможет погасить.

Для проверки на банкротство воспользуйтесь:

1. Сайтом газеты «Коммерсантъ»

2. Единым федеральным реестром сведений о банкротстве

3. Картотекой арбитражных дел

Банкротство

---

Банкротство

          Экономическая нестабильность, изменчивость среды бизнеса, учащение экономических кризисов оказывают огромное влияние на финансовую устойчивость и стабильность организаций разных отраслей и форм собственности. В таких условиях большее количество организаций становятся неспособными отвечать по своим обязательствам, что в дальнейшем зачастую приводит к банкротству. 

          Признание должника банкротом является на настоящий момент единственным законным способом прекращения (погашения) всех долгов юридических и физических лиц, которые не могут удовлетворить требования кредиторов. Процедура банкротства является законной процедурой, которая направлена на цивилизованное решение вопросов выхода экономического субъекта из бизнеса структуры, оказавшейся неспособной эффективно осуществлять предпринимательскую деятельность, в том числе отвечать по своим долгам.

       В Кыргызской Республике регулирование процедуры банкротства осуществляется на основании Закона Кыргызской Республики «О банкротстве (несостоятельности)», Гражданского Кодекса Кыргызской Республики и других нормативно-правовых актов. Основным уполномоченным государственным органом, осуществляющим регулирование процедур процесса банкротства и деятельности участников, является Департамент по делам банкротства при Министерстве экономики Кыргызской Республики.

       В соответствии с Законом Кыргызской Республики «О банкротстве (несостоятельности)» под процессом банкротства понимается регламентируемая данным законом деятельность государства в лице уполномоченных органов, судов, специально назначенных в установленном законом порядке администраторов, кредиторов, имеющих целью удовлетворение требований кредиторов должника, а также восстановление платежеспособности должника либо прекращение его деятельности.

     При этом должником признается индивидуальный предприниматель юридическое лицо, за исключением коммерческих банков, государственных учреждений, госпредприятий на праве оперативного управления, объектов естественной монополии.

            В Кыргызской Республике после возбуждения процесса банкротства или в процессе банкротства должника могут применяться следующие процедуры:

1) санация;

2) реабилитация;

3) мировое соглашение;

4) специальное администрирование.

           Основные положения вышеуказанных процедур процесса банкротства отражены в Законе Кыргызской Республики «О банкротстве (несостоятельности)».  

         Процедуры процесса банкротства проводит администратор, который может выступать в качестве временного администратора, специального администратора и внешнего управляющего.

         Администратор, являющийся индивидуальным предпринимателем или руководителем юридического лица, должен иметь лицензию на право осуществления деятельности, кроме случаев, когда администратором являются сотрудники государственного органа по делам о банкротстве.

        Если процесс банкротства проводится в судебном порядке, администратор назначается, отстраняется, освобождается государственным органом по делам о банкротстве. В случае проведения процесса банкротства во внесудебном порядке администратор назначается собранием кредиторов должника.

         Назначение, отстранение, освобождение временного администратора независимо от порядка проведения процесса банкротства осуществляются судом.

         Основную роль в ходе процедуры банкротства играет Департамент по делам банкротства при Министерстве экономики Кыргызской Республики, который в соответствии законодательством о банкротстве имеет следующие полномочия:

— проводит лицензирование деятельности администраторов;

— обеспечивает реализацию банкротства отсутствующего должника;

— подготавливает по запросу суда, прокуратуры или иного органа заключение о наличии признаков неплатежеспособности, а также фиктивного или преднамеренного банкротства;

— является единственным представителем государства в вопросах возбуждения процесса банкротства должников, в отношении которых государство является кредитором; 

— представляет интересы государства в процессе банкротства должников, участником (собственником) которых является государство;

— по ходатайству кредитора возбуждает процесс банкротства должника, если этот кредитор не имеет средств или знаний для возбуждения процесса банкротства от своего имени;

— осуществляет контроль за исполнением администраторами в процессе банкротства требований законодательства о банкротстве;

— осуществляет сбор отчетной информации администраторов;

— назначает, отстраняет и освобождает администратора при проведении процесса банкротства в судебном порядке;

— при проведении процесса банкротства в судебном порядке представляет в суд заключение по отчетам администраторов;

— в соответствии с Кодексом о нарушениях рассматривает дела о нарушениях против порядка управления в сфере банкротства.

             Согласно проведенному Министерством экономики анализу в Кыргызской Республике процесс банкротства в основном сводится к ликвидации предприятия должника с распродажей его активов и погашением долгов перед кредиторами. При этом, как правило, стоимость проданных активов оказывается значительно ниже, чем обязательства должника. Практически все дела о банкротстве осуществляются в судебном порядке, роль внесудебного порядка разрешения несостоятельности, а также такие механизмы как реабилитация или санация предприятия сведены к почти минимуму. Основное число должников-банкротов являются отсутствующими должниками или должниками, у которых отсутствуют активы.

           Так, по состоянию на 31 декабря 2020 года количество должников-предприятий, признанных (объявленных) банкротами, составляет 346,  из них 43 (12,4%) – предприятия с активами, 303 (87,6%) — отсутствующие должники. Из 348 должника предприятия с государственной долей участия в уставном капитале составляют 16 предприятий.

          В связи с отсутствием должных активов в отношении 333 должников-предприятий применяется процедура специального администрирования методом ликвидации  (около 96,2 %).

     Метод реструктуризации специального администрирования применяется в отношении 10 предприятий, из них с государственной долей участия – 6 (АООТ «Кыргызспецстроймонтаж», ОАО «Разрез Ак-Улак», ГАО «Каракольский спиртзавод», ОАО «Кыргызско – Китайская бумажная фабрика», АООТ «Сулюктакомур» и ОАО «Кыргызская агропродовольственная корпорация»).

         Процедура реабилитации применяется в отношении 3 предприятий (ГП «Управление строительства, инвестиции и торговли», ОсОО «Sv Rich LTD», ОсОО «Ташкумыр Нефтепродукт»).

         Проведенные работы со стороны Министерства экономики в сфере совершенствования нормативно-правовой базы института банкротства увенчались определенными результатами. Так, по итогам исследования Всемирного Банка «Doing Business 2017-2018» Кыргызская Республика улучшила свои показатели по критерию «Разрешение неплатежеспособности» на 37 позиций, то есть поднялась с 119 места на 82.  

            А в исследовании Всемирного Банка «Doing Business 2019-2020» Кыргызская Республика улучшила свои показатели по критерию «Разрешение неплатежеспособности» на 4 позиций, то есть поднялась с 82 места на 78.

           На сегодняшний день наиболее центральными проблемами Кыргызской Республике в сфере банкротства является:

— низкая вероятность сохранения предприятия-должника как действующего хозяйствующего субъекта;  

— низкий уровень возврата финансовых средств — кредиторам после проведения процедуры банкротства; 

— высокий показатель отсутствия хозяев или активов должника.

            Для решения существующих проблем в сфере банкротства в Кыргызской Республике видится необходимость принятия следующих мер:

— повышение ответственности должностных лиц должника за несвоевременность объявления о неспособности отвечать по своим обязательствам; 

— своевременное извещение со стороны госорганов в лице налоговой службы, социального фонда и других контролирующих органов об отсутствии признаков деятельности поднадзорного хозяйствующего субъекта;  

— на постоянном уровне проведение анализа и мониторинга организаций, наиболее подверженных риску банкротства;  

— разработки и внедрения общедоступной электронной базы данных с обширными сведениями о предприятиях-банкротах и администраторах;    

— создание максимальных условий для увеличения шансов должника продолжать хозяйственную деятельность и сохраниться как действующий хозяйствующий субъект;

— повышения прозрачности реализации имущества должника, в том числе путем создания всеобщей электронной торговой площадки для продажи активов должников-банкротов;

— назначение администратора на конкурсной основе. При необходимости рассмотрение вопроса передачи функций по назначению администраторов судам;

— проведение на систематической основе лицензионных проверок в целях проверки соблюдения администраторами требований законодательства о банкротстве;

— определение источников финансирования специализированного фонда государственного органа по делам о банкротстве, за счет средств которых покрываются затраты процесса банкротства отсутствующих должников. 

У Банкротства Обнаруживаются при проверке биографических данных? Что нужно знать работодателям

Одним из наиболее распространенных вопросов, которые задают работодатели, является , будут ли банкротства обнаруживаться при проверке биографических данных.

Это особенно актуально для работодателей, которые нанимают сотрудников на должности, предполагающие доступ к конфиденциальной финансовой информации. Прошлые финансовые проблемы могут указывать на то, что заявитель испытывает финансовые затруднения и может подвергаться повышенному риску совершения актов кражи и мошенничества.

В этой статье исследуется ответ на этот вопрос и предоставляется ценная информация для работодателей.

Key Takeaways

• Банкротство — это юридический процесс для физических и юридических лиц с целью погашения неуправляемого долга, чтобы они могли начать новую жизнь.

• Работодатели могут видеть или не видеть предыдущие банкротства, когда они проводят проверки биографических данных, в зависимости от типов проверок биографических данных, которые они проводят.
• Федеральные законы и законы штата могут ограничивать возможность работодателя запрашивать информацию о предыдущих банкротствах или использовать эту информацию для принятия решений о трудоустройстве.

Что такое банкротство?

Банкротство — это юридический инструмент, доступный для физических и юридических лиц, которые не в состоянии погасить свои долги.

Посредством процедуры банкротства должники-физические лица или предприятия могут начать новую жизнь, а кредиторы могут взыскать часть причитающейся им суммы из конкурсной массы или плана реорганизации.

В то время как большинство видов необеспеченных долгов могут быть погашены посредством банкротства, некоторые приоритетные долги не подлежат погашению и должны быть полностью погашены.

До 11 лет U.S.C. § 523, ниже приведены некоторые примеры непогашаемых долгов:

• Алименты
• Алименты на ребенка
• Большинство видов налоговых обязательств
• Студенческие кредиты
• Уголовная реституция
• Долги по искам о телесных повреждениях, когда должник находился за рулем в нетрезвом виде

Общие причины банкротства

Многие ситуации могут привести людей к плохим финансовым обстоятельствам. Наиболее распространенными причинами банкротства являются неожиданные травмы или болезни, которые приводят к значительным медицинским расходам, потере работы и разводу.

Другими распространенными факторами, которые могут привести к банкротству, являются плохие привычки в отношении расходов, материальный ущерб и значительные убытки, вызванные стихийными бедствиями.

Типы банкротства

В Разделе 11 Кодекса США о банкротстве выделены следующие шесть типов банкротства:

• Банкротство по главе 7 – ликвидационное банкротство физических лиц
• Банкротство по главе 9 – банкротство при реорганизации муниципалитетов
• Глава 11 банкротство – банкротство при реорганизации предприятий
• Банкротство по главе 12 – банкротство при реорганизации семейных ферм и рыбаков
• Банкротство в соответствии с главой 13. Реорганизационное банкротство физических лиц
• Банкротство в соответствии с главой 15 – Ликвидация или реорганизационное банкротство иностранных должников

Давайте рассмотрим наиболее распространенные виды банкротств физических и юридических лиц.

Банкротство физических лиц

Банкротство по главе 7

С 2006 по 2017 год на заявления по главе 7 приходилось 68% всех дел о банкротстве физических лиц.

Глава 7 банкротство физических лиц является ликвидационным банкротством. При этом типе банкротства неосвобожденные активы физического лица конфискуются и продаются назначенным доверительным управляющим.

Чтобы подать заявление о личном банкротстве в соответствии с Главой 7, должник должен пройти тест на нуждаемость, что означает, что его дохода недостаточно для погашения долгов.

В соответствии с федеральным законодательством и законодательством штата предусмотрены исключения, посредством которых должники могут освобождать определенные активы до определенной суммы от включения в конкурсную массу. Должники должны выбрать либо федеральное освобождение, либо освобождение штата, и не могут претендовать на оба.

Любой не освобожденный актив будет ликвидирован или продан доверительным управляющим для погашения части долга перед кредиторами. Оставшаяся неприоритетная необеспеченная задолженность будет погашена при закрытии дела о банкротстве, что обычно происходит примерно через четыре месяца после подачи заявки.

Поскольку люди, которые подают заявление о банкротстве по главе 7, обычно не имеют достаточных активов, чтобы расплатиться с кредиторами, необеспеченные кредиторы часто получают очень мало, чтобы удовлетворить свою задолженность.

После погашения необеспеченного долга должник больше не будет юридически обязан его погасить.

Глава 13 Банкротство

Глава 13 Банкротство является вторым наиболее распространенным видом личного банкротства.

Вместо ликвидации должникам разрешается сохранить свое имущество при реорганизации своих долгов посредством плана погашения, который длится от трех до пяти лет.

Этот тип банкротства может использоваться правомочными должниками для прекращения обращения взыскания и изъятия права собственности, а также для погашения просроченных платежей в течение срока действия плана погашения.

В конце плана погашения остатки необеспеченного долга будут погашены.

Физические лица должны иметь право подать заявление о банкротстве в соответствии с Главой 13. Они должны получать регулярную заработную плату, достаточную для осуществления платежей по плану погашения, и должны иметь менее 419 275 долларов США в виде общего необеспеченного долга и 1 257 850 долларов США в виде обеспеченного долга.

Если должник больше не может производить платежи в соответствии с планом платежей, дело по Главе 13 может быть преобразовано в дело по Главе 7. Кодекс США о банкротстве.

Банкротство бизнеса по главе 7

Предприятия могут подать заявление о банкротстве бизнеса по главе 7, если они не в состоянии погасить свои долги и прекращают свою деятельность.

Все активы предприятия будут ликвидированы конкурсным управляющим для погашения части долгов предприятия перед кредиторами.

Оставшиеся долги обычно списываются кредиторами при закрытии дела о банкротстве, и предприятие больше не сможет работать.

Глава 11 Банкротство бизнеса

Глава 11 представляет собой реорганизационное банкротство для бизнеса. Бизнес-должники, которые подают заявление о банкротстве по главе 11, могут продолжать управлять своими компаниями и реорганизовывать свои долги.

Предприятия, подающие заявление о банкротстве по главе 11, реструктурируют свои долги посредством предлагаемого плана реорганизации. Кредиторы бизнеса должны одобрить план, представленный бизнесом.

Если план не может быть утвержден или предприятие не выполняет свои обязательства в течение периода действия плана реорганизации, суд может преобразовать дело в Главу 7 и ликвидировать активы предприятия.

Банкротство бизнеса по главе 13

Владельцы малого бизнеса могут подать заявление о банкротстве по главе 13, чтобы реорганизовать свои долги, если они не хотят ликвидировать свой бизнес и прекращать деятельность.

В течение действия плана погашения малому бизнесу будет разрешено сохранить свои активы при осуществлении платежей по своим долговым обязательствам в соответствии с утвержденным судом планом погашения.

Выявляются ли банкротства при проверке биографических данных?

Обнаружение банкротства заявителя при проверке перед приемом на работу зависит от типов проводимых вами проверок биографических данных.

Проверка кредитоспособности

С учетом определенных ограничений в соответствии с законодательством штата и федеральным законодательством некоторые работодатели могут проводить проверки кредитоспособности после получения согласия заявителя.

Например, если вы нанимаете на должность, на которую соискатель будет иметь доступ к конфиденциальной информации и деньгам вашей компании, вы можете выбрать проверку кредитоспособности.

Этот тип проверки биографических данных выявит прошлые банкротства в течение последних семи или 10 лет.

Проверки Федерального суда по делам о банкротстве

Обыски в Федеральном суде по делам о банкротстве выявляют дела о банкротстве, зарегистрированные в течение последних семи-десяти лет, в зависимости от главы о банкротстве.

О банкротстве по главе 13 можно сообщать в течение максимум семи лет, а о банкротстве по главе 7 можно сообщать до 10 лет.

Поиск по делам о банкротстве в федеральных судах по делам о банкротстве может показать следующую информацию:

• Дата подачи заявления
• Дело №
• Имена заявителей
• Дата выписки

Согласно федеральному закону, государственным работодателям запрещается дискриминировать кого-либо на основании заявления о банкротстве или отказа в приеме на работу.

Это означает, что местные, государственные и федеральные работодатели не могут отказать заявителю только на основании прошлого дела о банкротстве.

В отличие от этого, частные работодатели могут учитывать предыдущие банкротства, когда они принимают решения о найме.

Проверка криминального прошлого

Проверка криминального прошлого раскрывает информацию о находящихся на рассмотрении уголовных делах заявителя и обвинительных приговорах за проступки или тяжкие преступления.

Поскольку дело о банкротстве не является уголовным делом, оно не будет отображаться при проверке криминального прошлого.

Заявления о банкротстве подаются в суды США по делам о банкротстве, которые являются разновидностью судов в рамках федеральной системы гражданских судов.

Заявление о банкротстве не является преступлением и не подается в суд по уголовным делам, поэтому дело о банкротстве не будет фигурировать при проверке криминального прошлого.

Проверка биографических данных в гражданском суде

То, что может быть обнаружено при проверке биографических данных в гражданском суде, регулируется федеральными законами и законами штата. Проверка биографических данных в гражданском суде предназначена для демонстрации записей гражданского суда на местном или федеральном уровне.

Некоторые типы информации, которая может отображаться в истории гражданского суда, могут включать в себя такие вещи, как гражданские иски, судебные решения, имущественные споры, дела о телесных повреждениях и другие.

Однако дела о банкротстве рассматриваются в специализированном федеральном суде и не подлежат проверке биографических данных в гражданском суде.

Подтверждение занятости

Подтверждение занятости показывает прошлый послужной список заявителей, включая даты их трудоустройства, работодателей, у которых они работали, а также их прошлые должности и титулы.

Можно также связаться с бывшими работодателями, чтобы узнать о прошлой работе заявителя.

Проверка занятости не сообщает о банкротстве.

Подтверждение образования

Подтверждение образования сообщает об уровне образования заявителя и включает информацию о посещаемых учебных заведениях, датах посещения заявителя и любых дипломах или степенях, которые были присвоены.

Проверка образования не выявит прошлое дело о банкротстве.

Законы об информировании о банкротстве при проверке биографических данных при приеме на работу

Федеральные законы

Закон о достоверной кредитной отчетности

Закон о достоверной кредитной отчетности (FCRA) защищает конфиденциальность потребителей в отношении информации, которая собирается, хранится и сообщается системой отчетности потребителей агентств (CRA), в том числе поставщиков услуг по проверке биографических данных.

В соответствии со статьей 15 Кодекса США § 1681c FCRA ограничивает предоставление следующей информации работодателям, которые нанимают на работу с годовой заработной платой менее 75 000 долларов США, если информация старше семи лет:

• Задолженность по уплаченным налогам
• Гражданские иски
• Гражданские решения
• Банкротства по главе 13 (о банкротствах по главе 7 можно сообщать в течение 10 лет)

Это означает, что в большинстве случаев работодатели не увидят при проверке анкетных данных банкротства старше семи-десяти лет.

Прежде чем работодатель сможет провести проверку биографических данных, он должен сначала получить информацию о своем намерении провести ее и получить письменное согласие заявителя.

FCRA также контролирует, что может сделать работодатель, когда он узнает о банкротстве заявителя или другой отрицательной информации из проверки биографических данных.

Если заявитель в прошлом был банкротом или другим тревожным сигналом, из-за которого вы хотите отклонить его заявление, вы должны завершить процесс принятия неблагоприятных мер, прежде чем принимать окончательное решение.

11 U.S.C. § 525(b)

Под 11 U.S.C. § 525(b), частным работодателям запрещается увольнять сотрудников или подвергать их дискриминации исключительно на основании того факта, что они подали заявление о банкротстве.

Тем не менее, частные работодатели могут рассматривать предыдущее банкротство заявителя как один из нескольких факторов, когда они рассматривают его для приема на работу, когда это непосредственно связано с должностными обязанностями.

11 U.S.C. § 525(a)

Под 11 U.S.C. § 525(a), государственным работодателям запрещается дискриминировать работников или изменять условия их найма на основании того факта, что они подали заявление о банкротстве.

Государственным работодателям также запрещается отказывать в трудоустройстве соискателям исключительно на основании предшествующих банкротств.

Законы штатов

Несколько штатов ограничили использование работодателями кредитной информации при принятии решений о найме, включая информацию о прошлых банкротствах.

Давайте рассмотрим несколько примеров.

Калифорния

Under Cal. § 1024.5 Трудового кодекса, частным работодателям запрещается использовать кредитную историю для принятия решений о найме.

Однако из этого общего правила есть несколько исключений, в том числе следующие:

• Руководящие должности
• Правоохранительные органы
• Департамент юстиции штата
• Работа, требующая регулярного доступа к конфиденциальной финансовой и идентификационной информации клиентов в розничной торговле
• Должности, для которых требуется получение информации в соответствии с законодательством штата или федеральным законодательством
• Должности, на которых соискатель будет иметь доступ к счетам работодателя, кредитным картам или финансовой информации
• Должности, на которых соискатель будет иметь доступ к коммерческой тайне работодателя и другим конфиденциальным служебным данным

Illinois

В соответствии с Законом штата Иллинойс о конфиденциальности кредитов сотрудников (ECPA) работодателям запрещается спрашивать о кредитной истории заявителя или отказывать в приеме на работу на основании его кредитного отчета.

Тем не менее, работодатели могут сделать это, если это требуется в соответствии с законодательством штата или федеральным законодательством, когда должность предполагает, что заявитель имеет неконтролируемый доступ к 2500 долларов США или более, является управленческой работой или предполагает, что заявитель имеет доступ к конфиденциальной финансовой информации. , коммерческую тайну, информацию о государственной или национальной безопасности или личную информацию.

Мой заявитель ранее объявил о банкротстве – что теперь?

Если вы узнаете, что заявитель ранее подавал заявление о банкротстве, вам следует оценить эту информацию, так как она имеет прямое отношение к обязанностям должности, на которую вы нанимаете.

Если вакансия связана с доступом к наличным деньгам, конфиденциальной информации о клиентах или бизнесе или к финансовым счетам, вам необходимо будет завершить процесс неблагоприятных действий, прежде чем принимать решение об отказе от найма кандидата.

Сначала вам необходимо отправить заявителю предварительное уведомление о неблагоприятных действиях и приложить копию отчета о проверке биографических данных, в котором фигурирует банкротство.

Заявителю должно быть предоставлено определенное количество времени для предоставления смягчающих доказательств или доказательств того, что отчет неверен.

Если вы по-прежнему не хотите нанимать кандидата, вам необходимо отправить окончательное уведомление о неблагоприятных действиях и приложить копию его прав в соответствии с законодательством штата и федеральным законодательством.

Часто задаваемые вопросы

1. Что должен сделать заявитель, если он ранее был банкротом, чтобы повысить свои шансы на получение работы?

Заявитель не должен отказываться от проверки биографических данных. Если они это сделают, им может быть отказано в приеме на работу на основании их отказа.

Если заявитель опасается, что потенциальный работодатель узнает о его банкротстве и откажет в приеме на работу на основании этого, он должен быть честным в этом с работодателем.

Заявитель может объяснить обстоятельства, побудившие его подать заявление о банкротстве.

Во многих случаях работодатели поймут, было ли предыдущее банкротство заявителя вызвано такими вещами, как проблемы со здоровьем, развод или потеря работы, и по-прежнему будут нанимать их, если они соответствуют другим требованиям.

2. Почему работодатель может проводить проверку на банкротство?

Банкротство указывает на то, что заявитель пережил финансовый кризис, который может представлять риск для бизнеса и его клиентов.

Работодатель может запросить проверку на банкротство при найме на должность, связанную с доступом к деньгам, кредитным картам и конфиденциальной финансовой информации.

Этот тип проверки может помочь работодателям определить степень риска, с которым они могут столкнуться, если будут нанимать кандидатов, которые испытали финансовую нестабильность, что может повлиять на их способность работать добросовестно.

iprospectcheck: Ваш партнер для проверки биографических данных при приеме на работу

Как работодатель, вы хотите убедиться, что кандидаты, которых вы нанимаете, обладают полной квалификацией для своей работы и не представляют опасности для вашей компании или ее клиентов.

Тем не менее, вы должны быть осторожны, если собираетесь включить проверку кредитоспособности в процесс проверки вашей биографии, и должны избегать общих правил в отношении того, как ваша компания обрабатывает негативную информацию, включая сведения о банкротстве.

В iprospectcheck мы проводим тысячи проверок биографических данных работодателей по всей территории США и можем помочь убедиться, что ваш процесс проверки биографических данных соответствует требованиям закона.

Чтобы узнать больше о наших услугах по проверке биографических данных, позвоните нам сегодня: 888-509-1979

ОТКАЗ ОТ ОТВЕТСТВЕННОСТИ: Ресурсы, представленные здесь, предназначены только для образовательных целей и не являются юридической консультацией. Проконсультируйтесь с вашим консультантом, если у вас есть юридические вопросы, связанные с вашей конкретной практикой и соблюдением применимых законов.

Выявится ли факт банкротства при проверке биографических данных?

Опубликовано 30 июня 2022 г. в банкротстве

Существует множество причин, по которым человек может подать заявление о банкротстве. Обычно это решение для людей, у которых есть большие долги, которые будет трудно или невозможно полностью погасить, особенно если они испытывают притеснения со стороны кредиторов и потенциально могут столкнуться с такими последствиями, как арест заработной платы, лишение права выкупа дома или изъятие транспортного средства или другого имущества. . Подача заявления о банкротстве позволит полностью устранить требование о погашении определенных видов долгов и может обеспечить столь необходимое финансовое облегчение. Тем не менее, банкротство может оставаться в истории человека в течение нескольких лет. Те, кто рассматривает возможность банкротства, захотят понять, будут ли проверки биографических данных, проводимые потенциальными работодателями или другими лицами, включать информацию об их подаче заявления о банкротстве.

Проверки биографических данных, кредитные отчеты и банкротство

Существует несколько типов проверок биографических данных, в ходе которых может быть проанализировано судимость человека, его участие в гражданских судебных делах и его кредитная история. Банкротство не будет отражено в проверке судимости лица или проверке записей гражданского суда. Тем не менее, проверка федеральных документов может выявить регистрацию банкротства в течение последних 10 лет. Кредитный отчет человека также будет включать любые документы о банкротстве. Банкротство по главе 7 будет оставаться в кредитном отчете в течение 10 лет, а банкротство по главе 13 будет включено в течение семи лет.

Проверки биографических данных часто проводятся работодателями, которые рассматривают возможность найма кого-либо. Если работодатель желает просмотреть кредитный отчет потенциального сотрудника, ему необходимо получить на это разрешение. Хотя работодатель может ознакомиться с предыдущим заявлением о банкротстве, федеральный закон запрещает ему принимать решения о найме исключительно на основании того, подал ли человек заявление о банкротстве. Тем не менее, могут быть некоторые ситуации, когда банкротство может быть рассмотрено, например, когда человек будет управлять финансами для бизнеса. Если в заявлении о банкротстве указано, что лицо является финансово безответственным, это может быть фактором, учитываемым в процессе найма.

Предыдущие банкротства также могут учитываться арендодателями, которые решают, сдавать ли имущество в аренду арендатору. Арендодатель может провести проверку кредитоспособности и биографических данных, а также рассмотреть вопрос о том, будет ли предыдущее заявление о банкротстве указывать на то, что человек не сможет вносить текущие арендные платежи. Если человек погасил долги в результате банкротства, это может указывать на то, что он сможет сохранить финансовую стабильность, поскольку у него будет меньше текущих платежей. Однако, если человек подал заявление о банкротстве по главе 13 и в настоящее время производит платежи в счет плана погашения, это может повлиять на его способность выполнять другие финансовые обязательства. Чтобы защитить свои интересы, арендодатель может попросить арендатора с историей банкротства внести дополнительный залог.