Как выявить финансовую пирамиду-10 признаков
По данным МВД РК, с начала 2021 года расследовано 330 уголовных дел о финансовых пирамидах, из них более половины направлено в суд. Ущерб потерпевших от действий финансовых мошенников превысил 21 млрд тенге. Современные финансовые пирамиды используют различные методы для вовлечения людей, однако вычислить мошенников можно по характерным признакам, передает Деловой Казахстан со ссылкой на Fingramota.kz.
finuslugi.ru
Финансовые пирамиды активизировались не только в Казахстане, но и в России. Там, по данным Центробанка РФ, число финпирамид возросло с начала года в 1,5 раза.
Финпирамиды стали позиционировать себя как успешные организации в области сверхдоходных инвестиций. Современные финансовые пирамиды маскируются под что угодно. Мошенники могут прикрываться легальными микрофинансовыми организациями, букмекерскими конторами, потребительскими кооперативами и закрытыми паевыми инвестиционными фондами. Активную работу финпирамиды проводят в социальных сетях.
Как работает финансовая пирамида?
Мошеннику нужно найти несколько участников и пообещать им удвоить доход. Взамен участники должны привести еще как минимум двоих, а также внести небольшой денежный взнос. В итоге суммы взносов становятся астрономические, и на этом этапе все «ломается». Мошенник покидает страну с большим кушем, а горе-инвесторы пишут заявления в правоохранительные органы. И так происходит на протяжении десятков лет во многих странах мира.
Как правило, финансовые пирамиды имеют маленький срок жизни, рано или поздно мошеннические схемы «лопаются», принося сотням людей убытки. Единственный способ обойти риски стороной – полное игнорирование финансовых пирамид. Если вам предлагают принять участие в заманчивом проекте, вложить деньги в качестве первоначального взноса, привести друзей и вдобавок гарантируют, что ваши вложения будут в целости и сохранности, ведь это не финпирамида, да к тому же в конце вы получите небывалый доход, не верьте.
Чек-лист «Как разоблачить финпирамиду»
Итак, чтобы быть во всеоружии, Fingramota.kz составила для вас чек-лист признаков, по которым можно вычислить финансовую пирамиду:
- Вознаграждение за приведенных клиентов
Если вам обещают доплачивать за каждого приведенного в компанию клиента, это само по себе достаточное основание, чтобы не нести туда деньги и отговорить всех знакомых от такого рискованного мероприятия.
- Гарантирование высокой доходности, в несколько раз превышающей рыночный уровень
Различные «инвесткомпании» гарантировать доходность не могут, законодательно это запрещено. Если кто-то гарантирует, значит, это мошенник. Все просто!
- Отсутствие необходимых лицензий
Если компания привлекает денежные вклады от населения или предлагает инвестировать на фондовых рынках, а лицензии у нее нет, то трижды подумайте, стоит ли с ней связываться.
- Наличие вступительного взноса: на оформление, обучение, за акции и т.п. Как правило, этот взнос и является основным доходом организаторов пирамиды, а также явным и характерным признаком финансовой пирамиды.
- Отсутствие собственных основных средств, других дорогостоящих активов. Имеющиеся имущество и активы компании при неблагоприятном исходе можно будет продать и хотя бы частично вернуть вложенные деньги. Но у финпирамид таких активов нет.
- Агрессивная рекламная кампания
Реклама финпирамид рассчитана на быстрое привлечение большого числа клиентов и содержит только ту информацию, оглашение которой выгодно самим основателям пирамид. Естественно, риски, с которыми может столкнуться клиент такой компании, рекламодатели по понятным причинам стараются не упоминать.
- Отсутствие точного определения деятельности организации
У пирамиды нет других клиентов, кроме самих вкладчиков.
Вам никогда не покажут поставщиков, к примеру, и других бизнес-партнеров.
Вообще, прежде чем нести деньги в компанию, узнайте о ней как можно больше информации. Изучите отзывы, но подойдите к этому вопросу взвешенно, так как их могут оставлять и заинтересованные лица. Прочитайте все документы. Узнайте, чем конкретно занимается компания, и куда будут вложены ваши деньги. Спросите, как это можно подтвердить. Проверьте эти сведения самостоятельно. Сравните условия с другими организациями, предлагающими аналогичные услуги. Если вам говорят, что условия размещения ваших средств очень выгодные, то поинтересуйтесь у сотрудника компании, за счет чего прибыль их компании в разы выше, чем у аналогичных структур, работающих в этой сфере, и получите внятные ответы на свои вопросы. Если компания под любым предлогом отказывает в возможности получить информацию, а тем более ознакомиться с документами, наверняка получить вложенные деньги будет еще труднее.
- Платежи принимаются только наличными деньгами
Если компания так и делает, то есть все основания не доверять этой организации, поскольку она тщательно избегает контроля за движением денежных средств.
- Консультации только при личной встрече
При личной встрече проще применить различные психологические приемы и уловки, чтобы втереться в доверие клиента и убедить его вложить деньги.
- Призывают не раздумывать при подписании «договора»
Не принимайте поспешных решений! Попросите образец договора на руки и изучите его дома в спокойной обстановке. Если отдельные его положения вызовут у вас затруднения, постарайтесь проконсультироваться со специалистом. Посмотрите, что за документ остается у вас взамен отданных денег. Имеет ли он юридическую силу?
Заведите привычку – внимательно читать любой финансовый документ, особенно договор. Ничего не подписывайте, не разобравшись. Потом может выясниться, что деньги вы вносите в качестве благотворительного пожертвования или вступительного взноса, благодаря которому вы получили членство в сомнительном клубе. Если вам не нравится договор или отдельные его положения – не подписывайте его.
Прежде чем расстаться со своими деньгами, подумайте о том, кому вы их отдаете и на какие цели. Если в организации, которой вы хотите доверить свои средства, вы обнаружите все или несколько из перечисленных выше признаков, стоит задуматься, не пытаются ли вас втянуть в очередную финансовую пирамиду.
В МВД назвали 9 признаков финансовой пирамиды: 13 апреля 2022, 12:00
В Министерстве внутренних дел Казахстана назвали девять основных признаков финансовой пирамиды, передает корреспондент Tengrinews.kz.
На брифинге СЦК начальник Следственного департамента МВД Санжар Адилов рассказал, на что следует обратить внимание, чтобы не стать жертвой финансовой пирамиды.
1. Обещание вознаграждения за приведенных клиентов — бонусы.
«Если вам обещают доплачивать за каждого приведенного в компанию клиента, это само по себе достаточное основание, чтобы не нести туда деньги и отговорить всех знакомых от такого рискованного мероприятия», — пояснил Адилов.
2. Гарантирование высокой доходности, в несколько раз превышающей рыночный уровень.
«Различные «инвесткомпании» гарантировать доходность не могут, законодательно это запрещено. Если кто-то гарантирует, значит, это мошенник. Все просто», — добавил он.
3. Отсутствие необходимых лицензий.
«Если компания привлекает денежные вклады от населения или предлагает инвестировать на фондовых рынках, а лицензии у нее нет, то трижды подумайте, стоит ли с ней связываться. Такие организации неподконтрольны Агентству по финансовому мониторингу, а значит, ваши права и интересы никто защитить не сможет», — сказал представитель МВД.
4. Наличие вступительного взноса: на оформление, обучение, за акции.
«Как правило, этот взнос и является основным доходом организаторов пирамиды, а также явным и характерным признаком финансовой пирамиды», — сообщил Адилов.
5. Отсутствие собственных основных средств, других дорогостоящих активов.
«Имеющееся имущество и активы компании при неблагоприятном исходе можно будет продать и хотя бы частично вернуть вложенные деньги. Но у финансовой пирамиды таких активов нет», — сказал начальник Следственного департамента МВД.
6. Агрессивная рекламная кампания.
«Реклама финпирамид рассчитана на быстрое привлечение большого числа клиентов и содержит только ту информацию, оглашение которой выгодно самим основателям пирамид. Естественно, риски, с которыми может столкнуться клиент такой компании, рекламодатели по понятным причинам стараются не упоминать», — пояснил он.
7. Отсутствие точного определения деятельности организации.
«У пирамиды нет других клиентов, кроме самих вкладчиков. Вам никогда не покажут поставщиков, к примеру, и других бизнес-партнеров. Вообще, прежде чем нести деньги в компанию, узнайте о ней как можно больше информации. Изучите отзывы, но подойдите к этому вопросу взвешенно, так как их могут оставлять и заинтересованные лица.
Прочитайте все документы. Узнайте, чем конкретно занимается компания и куда будут вложены ваши деньги. Если компания под любым предлогом отказывает в возможности получить информацию, а тем более ознакомиться с документами, наверняка получить вложенные деньги будет еще труднее», — добавил Адилов.
8. Консультации только при личной встрече.
«При личной встрече проще применить различные психологические приемы и уловки, чтобы втереться в доверие к клиенту и убедить его вложить деньги», — рассказал он.
9. Призывают не раздумывать при подписании «договора».
«Не принимайте поспешных решений. Попросите образец договора на руки и изучите его дома в спокойной обстановке. Если отдельные его положения вызовут у вас затруднения, постарайтесь проконсультироваться со специалистом. Посмотрите, что за документ остается у вас взамен отданных денег. Имеет ли он юридическую силу? Заведите привычку внимательно читать любой финансовый документ, особенно договор.
Ничего не подписывайте, не разобравшись. Если вам не нравится договор или отдельные его положения, не подписывайте его», — заключил Адилов.
Ничего не подписывайте, не разобравшись. Если вам не нравится договор или отдельные его положения, не подписывайте его», — заключил Адилов.В МВД рекомендуют подумать перед тем, как отдать свои деньги посторонним людям.
«Если в организации, которой вы хотите доверить свои средства, вы обнаружите все или несколько из перечисленных выше признаков, стоит задуматься, не пытаются ли вас втянуть в очередную финансовую пирамиду», — заключил Адилов.
У Tengrinews.kz есть Telegram-канал. Это быстрый и удобный способ получать самые главные новости прямо на твой телефон.
Өзекті жаңалықтарды сілтемесіз оқу үшін Telegram желісінде парақшамызға тіркеліңіз!
Схемы пирамид: 6 красных флажков
К настоящему времени мы все слышали термины «благословляющие круги» (это может быть карибский термин), «схемы пирамид» или «схемы Понци». Давайте определим 6 красных флажков для этих мошеннических инвестиционных инструментов, чтобы вы могли защитить себя и свои деньги.
Красный флаг № 1 схемы пирамиды
Дает ли ваша деятельность больше вознаграждений за набор участников, чем за продажу или продвижение какого-либо продукта или услуги? Соблазняют ли они вас рекламой «привлекательных» преимуществ, таких как возможность бросить работу через 3 месяца или никогда больше не работать? Если да, то вы можете сделать шаг назад от этой деятельности.
Схемы пирамид процветают за счет финансовых вложений участников, поэтому, чем больше участников, тем больше денег поступает в схему. Поэтому менеджеры этих схем будут настаивать на увеличении числа сотрудников, чтобы сохранить базу или заработать больше денег. Они также будут пытаться побудить людей присоединиться, заявляя о высоких и нереалистичных конечных результатах для членов, которые присоединяются.
Красный флаг № 2 схемы пирамиды
Дает ли ваша деятельность больше вознаграждений и «продвижений» или более высокие классы членства, просто за привлечение новых членов или высокий уровень рекламы, или участие в большем количестве учебных занятий? Если да, то это красный флаг.
Подумайте об этом: если ВСЕ члены «инвестиционной» группы не делают ничего, кроме привлечения новых членов, или рекламы группы, или участия в тренингах по рекламе и продвижению группы, то где же основные деньги? -доходная деятельность, а кто этим занимается?? Как вам удается получать прибыль более 100% менее чем за 6 месяцев, когда средний законный инвестор на Барбадосе зарабатывает около 5% в год? Для роста доходности инвестиций требуется время (в зависимости от типа инвестиций — некоторые растут быстрее, чем другие). Еще одним индикатором является слово «РОСТ» — т.е. если со временем отдача от ваших вложений уменьшается (из-за того, что люди уходят из группы, или из-за того, что приходит недостаточно новых участников), то это признак того, что что-то не так …
Красный флаг № 3 схемы пирамиды
Взимает ли ваша деятельность плату за обучение и/или учебные материалы или семинары? Или вас приглашают на «секретный семинар» и просят внести взнос в размере 50 долларов (или какую-то другую сумму)? Или если, когда вы достигнете «Золотого» уровня, вам необходимо принять участие в X тренингах (за плату) и набрать Y новых участников, чтобы перейти на «Платиновый» уровень? Если да, то это красные флажки, и вам следует бежать в горы!
Дополнительно, если в вашей группе есть мини «тайное общество», где никто точно не знает, как продвинуться по цепочке, или место встреч держится в секрете, или никто не может точно определить систему вознаграждения группы или источник средств (и все это вопросы, которые следует задавать ЛЮБЫМ новым инвестициям) — это также хорошие индикаторы того, что происходит что-то подозрительное.
..
Красный флаг № 4 пирамидальной схемы
Маркетинг вашей деятельности носит «угрожающий» или «поспешный» характер — с использованием таких фраз, как «действовать сейчас…», «зарегистрируйтесь сегодня…» или «это предложение скоро закончится, поэтому звоните сейчас»? Эта срочность — еще один красный флаг.
Регулярные законные инвестиции могут быть осуществлены в любое время по выбору инвестора. Не должно быть никакого давления со стороны кого бы то ни было, включая семью, друзей или коллег. У вас должны быть ответы на все ваши вопросы, прежде чем вы решите начать — вы не должны вступать в «инвестиции», не зная, как часто вы будете получать доходы, вероятную сумму этих доходов, кто управляет вашими деньгами (т.е. личность инвестиционного менеджера (s) ), различные доступные виды инвестиций и т. д.
Красный флаг № 5 схемы пирамиды
Требует ли ваша деятельность от новых участников «оплаты» схемы? Есть ли запрос от новых участников на внесение суммы в долларах (кроме самой суммы инвестиции) для присоединения к схеме? Это еще один красный флаг, который должен заставить вас быть осторожными.
По сути, это означает, что вы платите за привлечение других членов… и, если вы не начальник, это нетипичное поведение или практика инвестора.
Красный флаг № 6 пирамидальной схемы
Наш последний красный флаг для идентификации схемы пирамиды — это отсутствие инвестиционного брокера где-либо в группе или организации. Если лицо, нанявшее вас, не является инвестиционным брокером, то есть лицом, ответственным за фактическое инвестирование ваших средств и проведение инвестиционных операций от вашего имени, вы также не сможете встретиться с инвестиционным брокером в схеме, ваш радар должен отключаться!
Инвестирование, как вы понимаете, — довольно техническое занятие. Это требует от вас знания рынка, в который вы инвестируете, знать, когда покупать, а когда продавать или торговать, знать различные инвестиционные инструменты, доступные для диверсификации портфеля, и т. д. Да, обычные люди могут управлять своим собственным инвестиционным портфелем, но Я могу почти гарантировать вам, что прибыль, полученная неквалифицированным человеком, и близко не совпадет с прибылью, полученной профессиональным инвестором! Список зарегистрированных на Барбадосе биржевых брокеров доступен на веб-сайте Барбадосской фондовой биржи (https://bse.
com.bb/investing/registered-brokers). На Барбадосе также есть другие компании, которые осуществляют инвестиции, и эти компании имеют обученный и квалифицированный персонал и похвальные отзывы, которые потенциальный инвестор может запросить перед инвестированием, чтобы рассеять любые опасения.
Я надеюсь, что вы нашли эту тему полезной: если вы это сделали, пожалуйста, прокомментируйте ниже и дайте мне свой отзыв, а также поделитесь этой или любыми другими публикациями, которые вам нравятся, с другими, которые, по вашему мнению, могут быть полезны!
Статья адаптирована с: https://www.stabroeknews.com/2020/08/22/opinion/letters/red-flags-for-pyramid-schemes/
Автор: Дон Уильямс 900 67 (FCCA, CIA, CA, BSc (с отличием)) , Управляющий директор Resilia Accounting Services Inc.
Как распознать схемы пирамид и мошенничество в МЛМ в 2021 году – LX
Есть много людей, которые хотят охотиться на отчаявшихся или обманутых обещанием быстро разбогатеть.
Но многие из этих обещаний могут быть слишком хорошими, чтобы быть правдой, и участие в финансовой пирамиде, чтобы свести концы с концами, может в конечном итоге дорого вам обойтись. К сожалению, нет недостатка в многоуровневых маркетинговых компаниях, которые наживаются на тех, кто получает низкую заработную плату, у которой мало альтернатив для законного увеличения богатства.
Вот на что нужно обратить внимание, чтобы не стать жертвой мошенничества.
Схемы пирамид, такие как «Благословенный ткацкий станок», незаконны — вот почему
Схемы пирамид, которые обычно представляются как «возможности для бизнеса», являются незаконными схемами быстрого обогащения, которые требуют от вас платить деньги вперед, а затем вербуют других присоединиться схема, так что вы можете получить большую выплату. У некоторых есть прикрепленные продукты, но у многих нет.
Одна из нынешних финансовых пирамид, получившая широкое распространение в социальных сетях, называется «Ткацкий станок благословения», также известная как «Игра в круг» или «Денежная доска».
Кто-то в социальных сетях попросит своих друзей присоединиться к их «Ткацкому станку благословения» или кругу. Чтобы присоединиться, вас попросят заплатить 100 долларов человеку в середине круга. Как только семь других присоединяются и платят 100 долларов человеку в центре, этот человек получает 800 долларов и покидает круг. Затем круг разделяется пополам, каждый продвигается вверх по ступеням в круге, и вас просят набрать больше людей, чтобы присоединиться к внешнему кругу. Процесс повторяется до тех пор, пока вы не окажетесь посередине, не получите свои 800 долларов и не уйдете.
Звучит просто, правда?
Внимание, спойлер: большинство из них так и не добираются до центра круга, отчасти потому, что вам нужно завербовать так много, чтобы схема работала.
Структура Blessing Loom, которую Better Business Bureau назвала мошенничеством.
«Во времена финансовых кризисов мы, безусловно, видим много работы от домашнего мошенничества», — сказала Кати Даффан, адвокат и помощник директора по маркетингу Федеральной торговой комиссии (FTC).
«Если люди теряют работу, испытывают финансовые трудности, мы видим, что это процветает».
MLM-компании также могут быть пирамидами
Многие сомнительные «возможности» также исходят от многоуровневых маркетинговых компаний. Известные как MLM или компании прямых продаж, они часто продают товары через продажи от человека к человеку без физических витрин. Но в отличие от финансовых пирамид, многие МЛМ легальны. Это потому, что дистрибьюторы зарабатывают деньги на продаже продуктов, а дистрибьюторам не платят только за то, что они нанимают людей.
Но некоторые МЛМ использовали пандемию коронавируса для необоснованных заявлений о доходах, таких как «вы можете заработать пятизначную сумму всего за несколько дней».
Летисия Меркадо, мать-одиночка из Лонг-Бич, Калифорния, связалась на Facebook с мужчиной, с которым она познакомилась много лет назад, когда покупала страховку жизни. Он хотел рассказать ей об интересной возможности работы, где она могла бы заработать 80 000 долларов за год.
Будучи уволенной с трех подработок из-за пандемии, Меркадо была благодарна за сообщение. Она была убеждена, что «Бог услышал ее молитвы».
«Он связался со мной и сказал, что есть действительно хороший бизнес, где я просто заплачу 500 долларов [и] пройду тест», — сказал Меркадо. «Он так мило со мной разговаривал. Он сказал мне, что ты приведешь трех человек и запустишь цепочку. Ты заработаешь много денег, ты будешь так счастлив, и тебе не придется ничего делать».
Остерегайтесь многоуровневых маркетинговых схем, говорят содиректора «LuLaRich», документального сериала о компании по производству леггинсов LuLaRoe. Документальный фильм раскрыл происхождение компании и проблемы с ее обещаниями, что продавцы леггинсов заработают не менее 5000 долларов.
Меркадо заплатил первоначальные 300 долларов, прошел тест, посетил собрание — и вот тогда все не показалось правильным.
«Я понял, что лидеры ругают людей за то, что они не набирают достаточное количество людей», — сказал Меркадо.
«Они сказали: «Летиция должна привести трех человек. И эти три человека должны привести еще трех человек». Именно тогда я понял, что это пирамида. Что я сделал?
Меркадо не одинок. В апреле Федеральная торговая комиссия разослала письма-предупреждения ряду MLM с требованием прекратить использовать пандемию для подачи ложных заявлений о продуктах и доходах.
Реальность такова, что средний дистрибьютор MLM зарабатывает всего 5702 доллара в год, по данным Ассоциации прямых продаж, торговой организации, которая представляет более 100 компаний, занимающихся прямыми продажами.
«Некоторые [MLM] фирмы публикуют данные в так называемых раскрытиях доходов», — сказала Стейси Босли, профессор и экономист из Университета Хэмлайн, которая широко изучала финансовые пирамиды и MLM. «Не все фирмы это делают, и от них не требуется, но они раскрывают информацию о доходах, которая показывает результаты участников. Я не знаю, видел ли я еще один, который показывает что-то другое, чем большинство людей на балансе, после расходов, потери денег».
Со своей стороны, Джо Мариано, президент и главный исполнительный директор Ассоциации прямых продаж, говорит, что он рад FTC назвала MLM, которые она сделала.
— Я был разочарован, но, честно говоря, не удивлен, — сказал Мариано. «У нас есть буквально миллионы людей, которые продают от случая к случаю. У вас есть широкий круг людей с разным уровнем опыта, профессионализма, энтузиазма, а в некоторых случаях у вас могут быть люди, которые поступают неправильно».
Это финансовая пирамида? Обратите внимание на эти общие признаки
Итак, что вы можете сделать или какие вопросы вы можете задать, чтобы обнаружить финансовую пирамиду или потенциально мошеннические МЛМ? Вот несколько красных флажков, на которые вы можете обратить внимание.
- Рекрутер просит деньги вперед.
«Не должно быть значительных или каких-либо авансовых инвестиций, — сказал Мариано. — Есть некоторые расходы на сборы за подачу заявки или, возможно, небольшой комплект для продажи. Но если ваши расходы вообще значительны, большой, большой красный флаг». - Приглашение присоединиться к этой «захватывающей деловой возможности» появилось неожиданно 9.0008
«Кто-то, кого вы давно знаете и кто внезапно очень заинтересован в вашем финансовом благополучии — это все подсказки», — говорит Роберт Фитцпатрик, президент и главный исполнительный директор PyramidSchemeAlert.org. - Обещания экстравагантных доходов.
Если это слишком раскручено или продается как «возможность на всю жизнь», — сказал Фитцпатрик, будьте осторожны. определение, которое подавляющее большинство людей проиграет, — сказал Босли. — Это математическая реальность. Обойти ее невозможно». - Низкий порог входа, менталитет «каждый может присоединиться».
«Это «любой человек может это сделать» само по себе должно быть тревожным сигналом», — сказал Фитцпатрик. — Ну, а если взять всех, как это будет работать? - Рекрутер играет на ваших эмоциях.
Но если ваши расходы вообще значительны, большой, большой красный флаг». 
