Признаки банкротства и преюдиция
Суды при рассмотрении обособленных споров в рамках дела одного дела о банкротстве нередко позволяют себе устанавливать разные временные рамки момента появления у должника признаков банкрота (неплатежеспособности или/и недостаточности имущества): на одну и ту же дату суд в первом обособленном споре может установить, что должник отвечал признакам неплатежеспособности, а во-втором «отказном» сделать строго противоположный вывод.
Подобное положение дел создает трудности для сторон в определении судебной перспективы, решения становятся не последовательными.
Кажется обоснованным, чтобы столь важный факт, имеющий значение для всего банкротного дела, устанавливался судом единожды, и в дальнейшем, судебный акт был бы наделен преюдициальной силой.
В судебной практике встречается мнение о том, что в рамках одного дела о банкротстве возможно последовательное разрешение нескольких споров, рассмотрение которых в соответствии с ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» завершается оформлением самостоятельных судебных актов, которые могут иметь по отношению друг к другу преюдициальную связь в зависимости от обстоятельств, установленных вступившим в законную силу судебным актом, и обстоятельств, подлежащих установлению при рассмотрении иного спора.
При этом субъективные пределы преюдициальности формирует суд при определении состава участников спора. Одновременно с этим при оценке обстоятельств на предмет их преюдициальности не требуется полного совпадения субъектного состава участников судебных дел (пункт 5 Постановления Пленума ВАС РФ от 31.10.1996 № 13 «О применении Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении дел в суде первой инстанции»).
В частности, преюдиция «связывает» лиц, для которых обстоятельства по ранее рассмотренному делу имеют значение для разрешения нового спора. Равно как и наоборот, обстоятельства, установленные по ранее рассмотренному делу с участием одних лиц, не имеют преюдициального значения для других лиц, участвующих в новом деле.
В судебной практике признается неправомерной также иная оценка доказательств без учета оценки, данной судами тем же доказательствам по ранее рассмотренному делу, в котором участвовали те же лица (Постановление Президиума ВАС РФ от 24.05.2005 по делу № А14-1234-03/39/1).
В отношении возможности ссылаться на преюдицию установленных признаков банкротства у Должника можно применить выработанные зарубежной практикой позиции о «non-mutual offensive collateral estoppel», то есть о связывании преюдицией предыдущих споров только Истца, а не Ответчика (US Supreme Court, Parklane Hosiery Co., Inc. v. Shore, 439 U.S. 322 (1979).
Это бы выглядело логичным, ведь в таком случае Ответчики по обособленным спорам, которые зачастую не являются участниками «основного» банкротного дела, могли предоставлять доказательства об отсуствии/наличии признаков банкротства должника, наиболее эффективно защищая себя. При этом Истцы не имели бы процессуального преимущества от возможности участия в деле о банкротстве на более ранних этапах.
Признаки банкротства предприятия | Раменское отделение Торгово-промышленной палаты Московской области
Если дело дошло до неплатежеспособности, спасти компанию от разорения гораздо сложнее, чем на стадии появления первых симптомов банкротства. Главное, вовремя распознать признаки надвигающейся несостоятельности и принять правильные меры.
Банкротство может быть спровоцировано внешними причинами.
Например:
- стихийными бедствиями,
- войной,
- государственным переворотом,
- экономическим кризисом,
- резким повышением стоимости ресурсов,
- открытием рынка для международной конкуренции,
- прочими обстоятельствами.
От некоторых форс-мажорных ситуаций можно застраховаться. Под другие подстроиться, изменив бизнес-модель, ассортимент, расширив круг потребителей.
Часто банкротство возникает вследствии накопившихся управленческих ошибок. То есть, в первую очередь оно обусловлено внутренними причинами.
Нередко внешние и внутренние причины накладываются друг на друга. Если в компании плохо отлажены бизнес-процессы, руководство инертно и не способно грамотно реагировать на изменения внешней среды, даже незначительные колебание рынка способны привести к банкротству.
То есть проблемы неэффективного управления часто маскируются форс-мажорными обстоятельствами.
Владельцам компании долгое время может казаться, что ничего страшного с их бизнесом не происходит. Менеджеры работают, заключают договоры, продажи идут, выручка поступает. А прибыль падает потому что “времена тяжелые”, “экономический кризис в стране”, “у всех сейчас так”.
Если собственник попытается разобраться в причинах спада, топ-менеджеры начнут сваливать вину на нерадивых поставщиков, недобросовестных конкурентов, налоговиков и прочих участников бизнес-процессов.
Руководители тешат учредителей увещеваниями, что в ближайшее время “все наладится”. Только этого почему-то не происходит.
Даже крепкое, работающее со стабильной прибылью предприятие может разориться, если руководство вовремя не отреагирует на признаки предбанкротного состояния.
Явные признаки банкротства вашего застройщика – «Новостройка78.Ру»
Знаете ли вы, что, согласно данным Министерства строительства, в нашей стране более 38 000 людей являются обманутыми дольщиками? Когда-то они тоже решили купить квартиру, но проглядели первые признаки банкротства своих застройщиков, и теперь им совершенно не ясно когда наступит их новоселье в новые квартиры.
Давайте разберем вместе, какие признаки подают нам сигналы о приближающемся банкротстве застройщика.
1. Тишина на стройке
Это самый критичный фактор, указывающий на нездоровое финансовое положение девелоперов. Срок сдачи вот-вот наступит, а строители бросили площадку, грузовики не подвозят новых материалов, да и само возведение зданий находится будто в «заморозке»? Будьте уверенны, почти со 100%-ной гарантией вашему застройщику в ближайшем времени грозит банкротство.
Кстати, популярная на сегодняшний день функция трансляции процесса строительства через веб-ресурсы не сильно может упростить слежку за постройкой вашего дома. На сайте застройщик легко может подменить трансляцию камеры в режимы реального времени на обычную видеозапись, и вы ничего не будете подозревать…
2. Цены ниже
Заметили, что застройщик начал раздавать квартиры по невероятно выгодным ценам, которые ниже рыночных? Будьте начеку! Специалисты утверждают, что это плохой признак. Поведение строительной компании объясняется следующим образом: у застройщика кончились финансовые ресурсы, а чтобы их срочно как-то восполнить – распродается имущество компании.
3. Стабильность – признак мастерства
Обычно генподрядчик меняется по ходу строительства пару раз – так застройщик выбирает лучших специалистов для качественного и своевременного выполнения плана. Но когда замена подрядчика происходит слишком часто, то, возможно, строительная компания просто не выполняет условия договора по оплате работ, следовательно, у застройщика нет на это денег.
За изменениями в проектной декларации лучше следите сами. По закону о ДДУ ряд изменений вносится в проектную декларацию один раз в квартал, то есть 4 раза за год. Если вы заметили среди поправок частые переносы сроков сдачи – это повод насторожиться.
4. Абонент не абонент
Яркий факт, указывающий на проблемы со строительством – игнорирование компанией своих заемщиков. Вам перестанут отвечать на звонки, поставлять обновления о ходе работ, исключат доступ к отчетным документам. Не откладывайте на потом – наведайтесь в офис застройщика для выяснения обстоятельств.
5. Проведите расследование
Все вышеперечисленные признаки отсутствуют, но на сердце у вас все равно не спокойно? Проверяйте положение застройщика в открытых базах. Юристы советуют пробить название компании на сайтах контролирующих ведомств – возможно, ваш застройщик получил статус «проблемной» компании. Вся информация о смене руководства, переименованиях компании и прочем – содержится в интернете на соответствующих ресурсах.
Полистайте Картотеку сайта Федеральных арбитражных судов на предмет количества судебных исков в компанию застройщика. На неблагоприятное финансовое положение компании указывают внушительные суммы исков, заявленные от дольщиков или налоговых служб.
Отсутствие банковских выплат тоже является фактором о неблагоприятном положении дел.
Важно помнить и о сроках действия разрешения на строительство — дата окончания стройке не должна превышать дату разрешения проведения строительных работ на земельном участке. Однако, такие моменты следует выяснять перед заключением договора о покупке квартиры.
О том, на что еще важно обратить внимание перед покупкой, чтобы не стать обманутым дольщиком, читайте здесь.
Риски выхода до банкротства
17
декабря
2015
Риски выхода до банкротства
Гусев_эж-Юрист_Риски выхода до банкротства_12.2015
Скачать файл| Файл добавлен | 17. 12.2015 |
| Презентация | .pdf (900 Кб) |
Как правило, участники хозяйственных отношений при возникновении трудностей стремятся как можно быстрее освободится от отягощающих их активов, тем более если такие активы могут принести значительные риски в будущем. Не являются исключением и нематериальные активы в виде долей участия в юридических лицах, которые по тем или иным причинам обременены кредиторской задолженностью перед своими контрагентами и бюджетом. В такой ситуации, учредители компании стремятся избавиться от проблемного актива, опасаясь возможной ответственности по обязательствам учрежденной ими компании в случае ее банкротства.
Выход есть всегда
Выход из состава участников обремененной кредиторской задолженностью компании, на первый взгляд, наиболее простой и распространенный механизм прекращения участия в обществе. Вместе с тем немногие понимают, что подобные действия не только не позволят избежать рисков субсидиарной ответственности общества, но и могут послужить основанием для подозрений в умышленных действиях участников должника по причинению ущерба его кредиторам.
Не понимая влекущих такими действиями проблем, участники, не желая терять вложенные в общество средства, стремятся своим выходом из общества прикрыть вывод с него активов и денежных средств посредством получения действительной стоимости доли в уставном капитале проблемного общества. Однако возврат активов будет уже являться головной болью кредиторов должника и его арбитражного управляющего. Вместе с тем, как показывает практика, достичь положительного результата и возвратить выведенные участником средства удается в большинстве случаев, причем, если выход участника и получение им действительной стоимости своего участия в капитале должника совершены в преддверии банкротства, причинив тем самым, значительный ущерб должнику и его кредиторам, обладающих требованиями к должнику с более ранними сроками возникновения.
Стоит отметить, что выход из состава участников общества, в том числе и в преддверии банкротства, до введения в отношении должника процедуры наблюдения, ничем не ограничен. Отдельно следует выделить получение участником действительной стоимости доли участника в уставном капитале общества в случае, если такие выплаты или передача имущества приведет к несостоятельности общества, причинив вред должнику и его кредиторам.
Положения ст. 26 Федерального закона от 08.02.1998 № 14-ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью» предусматривают возможность участника выйти из общества путем отчуждения доли обществу независимо от согласия других его участников или общества, если это предусмотрено уставом общества. При этом недопустим выход единственного участника из общества или же единовременный выход всех участников.
Ранее, до 01 июля 2009 года, п. 1 ст. 26 Закона об ООО устанавливал право участника в любое время выйти из общества, независимо от согласия других участников. Причем такое право участника не могло быть ограничено положениями устава.
Однако в настоящее время согласно действующему законодательству такое право участника может быть ограничено уставом и потребует согласования выхода с иными участниками общества.
При этом право участников на выход из общества, созданного до 01 июля 2009 года, сохраняется у них и после этой даты, независимо от того, внесены ли в устав общества изменения в связи с приведением его в соответствие с новым законодательством, если изначально устав содержал положение о праве участников на выход из общества.
Если же устав общества, созданного до 01 июля 2009 года, не содержал такого положения, то начиная с названной даты его участники не имеют права выйти из общества в порядке, предусмотренном ст.
26 Закона об ООО. В этом случае право на выход из общества может быть закреплено путем внесения изменений в устав общества (п. 21 Информационного письма Президиума ВАС РФ № 135 от 30.03.2010).
Пути и ограничения
Выход участника из общества возможен как путем отчуждения своей доли в уставном капитале участникам данного общества, третьему лицу, так и путем отчуждения своей доли обществу.
Лицо, отчуждающее свою долю в полном объеме, перестает быть участником общества, что подразумевает его выход из общества, частным случаем которого может быть отчуждение своей доли как обществу, так и третьему лицу.
С момента введения процедуры наблюдения в отношении должника (п. 3 ст. 64 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»), Законом о банкротстве устанавливаются ограничения в отношении действий органов управления должника, в частности к которым относится запрет на принятие решений о выходе из состава учредителей должника (абзац 7 п.
3 ст. 64 Закона о банкротстве).
В связи с этим принятие решений о выходе из состава участников в период действия в отношении должника процедуры наблюдения будет нарушать установленные законом о банкротстве нормы. А в случае, если налоговый орган на момент предоставления документов о внесении изменений в ЕГРЮЛ в отношении изменения участников будет обладать сведениями о банкротстве общества, последует отказ в государственной регистрации изменений в сведениях реестра юридических лиц (Постановление Седьмого арбитражного апелляционного суда от 17.03.2014 по делу № А45-17736/2013).
Вместе с тем ограничения, установленные абзацем 7 п. 3 ст. 64 Закона о банкротстве, касаются тех случаев, когда в результате принятия органом должника решения у последнего возникает обязанность по выплате действительной стоимости доли в уставном капитале общества вышедшему участнику (определение ВАС РФ от 17.01.2014 № ВАС-19428/13).
При выходе из состава участников в силу положений п.
6.1 ст. 23 Закона об ООО доля участника переходит к обществу. При этом общество обязано выплатить участнику действительную стоимость его доли уставном капитале общества или передать имущество такой же стоимости. Действительная доля участия определяется на основании данных бухгалтерской отчетности общества за последний отчетный период, предшествующий дню подачи заявления о выходе из общества, и подлежит передаче в течение трех месяцев со дня возникновения соответствующей обязанности, если иной срок или порядок выплат не предусмотрен уставом общества.
Причем, общество не вправе выплачивать действительную стоимость доли или части доли в уставном капитале общества либо выдавать имущество той стоимости, если на момент таких выплат или выдачи имущества оно отвечает признакам банкротства, либо в результате этих выплат указанные признаки появятся у общества (абзац 4 п. 8 ст. 23 Закона об ООО).
Оценка наличия признаков банкротства у общества, либо их появление относится к оценочной категории и возникновение таких признаков является порождением множества факторов, которые должны оцениваться в каждом отдельном случае. Поэтом при принятии решения о выплате действительной стоимости доли участия следует заручиться мнением аудита, изложенным в соответствующем заключении.
Следовательно, закон предусматривает ограничения в отношении непосредственно выплаты действительной стоимости доли, однако такое обстоятельство не препятствует принятию судебного акта о взыскании действительной стоимости доли с общества (Постановление арбитражного суда Московского округа от 13.07.2015 по делу № А40-47524/14).
Однако фактическое получение действительной стоимости доли участия в обществе может явиться основанием для признания таких выплат или передачи имущества недействительными по заявлению конкурсного управляющего в случае банкротства общества.
Причем результат таких требований будет определять размер доли участия, возможность участника определять решения общества, размер кредиторской задолженности должника, фактически выплаченная стоимость доли участия в капитале общества или же стоимость переданного бывшему участнику имущества, а также влияние потери части переданного участнику актива на введение в отношении должника процедуры банкротства и возможность должника удовлетворить требования включенных в реестр кредиторов (постановления Арбитражного суда Северо-Западного округа от 02.03.2015, Тринадцатого арбитражного апелляционного суда от 28.11.2014 по делу № А56-42328/2013).
Существующая судебная практика свидетельствует, что участник, обладающий правом требования выплаты действительной стоимости доли в уставном капитале, может рассчитывать только лишь на передачу имущества, оставшегося после завершения расчетов со всеми кредиторами, которого, как правило, не остается в силу сущности самой процедуры банкротства. Причем стоит отметить, что такие участники не являются кредиторами должника и их требования не подлежат включению в реестр требований (определения КС РФ от 19.10.2010 № 1279-О-О, от 27.01.2011 № 75-О-О, от 24.09.2012 № 1760-О).
Таким образом, действующее законодательство не ограничивает права участника в преддверии банкротства принять решение о выходе из состава учредителей общества.
Вместе с тем получение участником действительной стоимости доли участия в обществе несет значительные риски признания таких выплат недействительными с корреспондирующим требованием возврата полученных средств в конкурсную массу общества при его банкротстве. Причем не стоит забывать, что судебная оценка недействительности действий общества и его участника по выплате стоимости участия в обществе чревата последующим обвинением в действиях, приведших к банкротству общества и невозможности расплатиться с кредиторами. Подобное обвинение может сформировать основания для привлечения бывшего участника к субсидиарной ответственности по обязательствам должника.
Поэтому принятие подобных решений требует тщательной оценки рисков и возможных последствий.
предупреждающих знаков о банкротстве и как подготовить
Пандемия COVID-19 вызвала первый серьезный экономический спад с 2008 года, ожидается рост числа банкротств, поскольку в остальном здоровые компании оказываются перед потенциальной неплатежеспособностью.
В зависимости от специфики вашего бизнеса заявление о банкротстве может предоставить жизнеспособный вариант для облегчения долгового бремени и нового финансового старта. Однако важно оценить все варианты реструктуризации, прежде чем принимать решение о подаче иска, поскольку кредиторы часто готовы работать с должниками для погашения своих долгов.Финансовое планирование также может быть жизнеспособным вариантом решения финансовых вопросов за пределами банкротства.
Ниже мы опишем различные типы банкротства, если вы решите, что это правильный путь вперед, и то, как компании обычно проходят через этот процесс, а также основные направления, которые следует рассмотреть вашему бизнесу перед началом.
Предупреждающие знаки о банкротстве
Хотя будет трудно предсказать точный ход развития экономики, если пандемия утихнет, последние исторические тенденции демонстрируют, что уровень банкротств часто сильно коррелирует с ростом ВВП в Соединенных Штатах.
По мере того, как экономика неуклонно восстанавливалась после рецессии 2008 года, количество банкротств уменьшилось одновременно со стабилизацией экономики. Если в ближайшие несколько лет произойдет восстановление экономики, вероятность банкротств снизится. Однако, как показано на диаграмме ниже, обратный эффект также имеет место в том смысле, что по мере снижения роста ВВП количество заявлений о банкротстве обычно увеличивается.
Владельцам бизнеса и руководителям важно знать о ранних признаках того, что их компания может столкнуться с финансовыми проблемами.
Распознавание этих признаков, когда они впервые появляются, может быть разницей между реструктуризацией согласно Главе 11 или потерей всего бизнеса в результате ликвидации согласно Главе 7.
Предупреждающие знаки, на которые следует обратить внимание, включают:
- Продолжающееся уменьшение денежного потока
- Низкий остаток денежных средств или капитала
- Отъезд ключевого руководства или сотрудников
- Невозможность выполнить долговые обязательства, такие как ссуды и лизинговые платежи
- Ключевые долговые обязательства, которые будут или скоро будут нарушены
- Затруднение при выплате заработной платы
- Повышение процентных ставок по кредитным картам в связи с просрочкой платежей
- Последовательные звонки кредиторов
- Руководители компании рассматривают возможность вливания в бизнес большего количества личных денег для погашения долгов или выплаты заработной платы
Если после появления некоторых из этих предупреждающих знаков ситуация становится слишком тяжелой или неприемлемой с финансовой точки зрения, существует множество вариантов банкротства, которые могут помочь компаниям пережить шторм краткосрочных экономических проблем и выстоять в долгосрочной перспективе.
Виды банкротства
Существует шесть основных форм банкротства, из которых наиболее распространены и известны главы 7 и 11.
Каждый тип предлагает разные методы, позволяющие по-разному относиться к долгу и собственности. Ниже представлен обзор каждого типа банкротства.
Федеральные законы о банкротстве предназначены для того, чтобы позволить должникам выбраться из особо тяжелых долгов, давая потребителям и предприятиям возможность начать с чистого листа там, где все другие варианты потерпели неудачу.
Обычно это достигается путем прекращения дела о банкротстве — постановления суда, освобождающего должника от личной ответственности по определенным долгам. Освобождение от ответственности также запрещает кредиторам или коллекторским агентствам общаться с должниками.
Обзор процесса банкротства
Процесс банкротства обычно начинается с подачи заявления, которое может быть добровольным или принудительным.
После подачи ходатайства суд вводит автоматическое приостановление, которое временно приостанавливает обращение взыскания или повторное вступление во владение.Он также предотвращает вызовы кредиторов, удержание заработной платы, выселение и большинство судебных исков.
При заполнении по Главе 7 автоматическое приостановление является временным, если должник не может обеспечить текущий счет. Для сравнения, автоматическое приостановление подачи заявок по главе 11 защищает должника, в то время как план реорганизации действует для выплаты кредиторам.
Основное различие между выборами, указанными в главе 7 и главе 11, заключается в том, являются ли операции устойчивыми при текущем уровне доходов или предприятия считаются непрерывно действующими.
В случае, если бизнес больше не считается действующим предприятием, избирается Глава 7, компания прекращает деятельность, а избранный доверительный управляющий ликвидирует активы на упорядоченной основе, чтобы распределить эти активы между держателями требований.
Тесты на несостоятельность
Чтобы определить осуществимость способности компании погасить свои долги, профессионал-оценщик обычно проводит различные тесты на несостоятельность, как подробно описано ниже.
- Тест платежеспособности. Это проверка того, можно ли разумно ожидать, что компания выплатит свои долги при наступлении срока их погашения, и иногда его называют платежеспособностью по денежным потокам или справедливой платежеспособностью.
- Балансовая проверка платежеспособности. Это проверка того, превышает ли справедливая стоимость активов компании номинальную стоимость ее обязательств, и проводится на основе принципа непрерывности деятельности или ликвидации.
- Тесты на платежеспособность и достаточность капитала. Это менее определенный тест на наличие у компании достаточного капитала.
Если компания считается непрерывно действующим лицом, выбирается документ согласно Главе 11 и составляется проект плана реорганизации, в котором предлагается план того, как компания может погасить задолженность перед кредиторами.
План должен установить так называемую реорганизационную стоимость, которая представляет собой справедливую стоимость предприятия до рассмотрения обязательств, и сумму, которую желающий покупатель заплатил бы сразу после реструктуризации.
Как правило, в этом определении поможет специалист-оценщик, используя анализ дисконтированных денежных потоков.Кроме того, проводится проверка денежных потоков для проверки жизнеспособности плана и платежеспособности будущих операций.
Бухгалтерский учет с нуля
Для отражения активов и обязательств по справедливой стоимости на основе установленной стоимости реорганизации может потребоваться новый процесс бухгалтерского учета.
Бухгалтерский учет с нуля, по сути, позволяет компаниям представлять свои активы, обязательства и капитал как новую сущность в день, когда компания выходит из-под защиты Главы 11.Кроме того, сюда включаются идентифицируемые нематериальные активы.
После того, как план реорганизации будет выдвинут, кредиторы проголосуют за него и, если он будет одобрен, приведут его в действие. Согласно утвержденному плану, должник может уменьшить свои долги, погасив часть своих обязательств и выполнив другие.
Должник также может расторгнуть некоторые из своих договоров и договоров аренды, вернуть активы и масштабировать свои операции, чтобы, надеюсь, вернуться к прибыльности. В соответствии с главой 11 должник обычно проходит период консолидации и выходит с уменьшенной долговой нагрузкой и реорганизованным бизнесом.
Глава 7 Ход работы
Если Глава 11 оказывается неудачным или нежизнеспособным вариантом, и компания вынуждена ликвидироваться, она вступает в разбирательство в соответствии с Главой 7.
Эта конкретная форма банкротства предполагает упорядоченную процедуру под надзором суда, с помощью которой доверительный управляющий принимает активы имущества должника, переводит их в денежные средства и осуществляет выплаты кредиторам при условии соблюдения права должника на сохранение определенного имущества, освобожденного от налогообложения, и права обеспеченных кредиторов.
Следующие шаги
Процесс реструктуризации и банкротства сложен, поэтому важно продумывать стратегию потребностей вашего бизнеса на каждом этапе.
Сосредоточение внимания на определенных областях вашего бизнеса может помочь вам лучше подготовиться к банкротству с учетом специфики вашей компании. Ниже приведены несколько важных направлений для разных этапов процесса.
- Оценка бизнеса. Важно иметь твердое представление о количественных аспектах процедуры банкротства путем проведения надлежащей проверки платежеспособности, создания предприятия, ликвидации и реорганизации справедливой стоимости.
- Технический учет. Когда компания выходит из банкротства, обычно требуется бухгалтерский учет с нуля, как описано выше.
- Налоговое планирование. Обычно трудные времена для рынков — это благоприятные времена для налогов. Неустойчивые рынки могут позволить вам изменить положение ваших предложений, чтобы они могли более эффективно конкурировать на текущем рынке — или в других целевых сегментах — или получать прибыль с минимальными налоговыми последствиями или без них. Сосредоточившись на налоговых льготах, льготах и других возможностях, вы сможете увеличить денежный поток или сэкономить ценные средства.
- Анализ восстановления бизнеса. В процессе реструктуризации вы захотите посмотреть в будущее и посмотреть, как ваш бизнес может развиваться после завершения реструктуризации. Ваш бизнес должен сосредоточиться на финансовых стратегиях, стратегиях реструктуризации, управления капиталом и кризисом, чтобы лучше подготовиться к привлечению капитала и финансовой перестройке.
- Обеспечение непрерывности бизнеса и планирование действий в чрезвычайных ситуациях. Важно определить факторы риска и критически важные бизнес-функции для разработки и реализации подробного плана, который обеспечит достижение вашим бизнесом своих производственных целей до, во время и после стихийного бедствия.
- Реструктуризация предприятия. Определение идеальной структуры организации для вашего бизнеса важно, чтобы вы могли оптимизировать налоговые и бизнес-решения по мере вашего роста.
Мы здесь, чтобы помочь
Чтобы узнать больше о том, как лучше всего справиться с потенциальным банкротством или реструктуризацией вашего бизнеса, обратитесь к своему специалисту Moss Adams.
Дополнительные ресурсы
Обновления нормативных требований, стратегии, которые помогут справиться с последующим риском, и возможные шаги по укреплению вашей рабочей силы и организации, можно найти в следующих ресурсах:
Страница не найдена
- Образование
Общий
- Словарь
- Экономика
- Корпоративные финансы
- Рот ИРА
- Акции
- Паевые инвестиционные фонды
- ETFs
- 401 (к)
Инвестирование / Торговля
- Основы инвестирования
- Фундаментальный анализ
- Управление портфелем ценных бумаг
- Основы трейдинга
- Технический анализ
- Управление рисками
- Рынки
Новости
- Новости компании
- Новости рынков
- Торговые новости
- Политические новости
- Тенденции
Популярные акции
- Яблоко (AAPL)
- Тесла (TSLA)
- Amazon (AMZN)
- AMD (AMD)
- Facebook (FB)
- Netflix (NFLX)
- Симулятор
Симулятор
- Завести аккаунт
- Присоединяйтесь к игре
Мой симулятор
- Моя игра
- Создать игру
- Твои деньги
Личные финансы
- Управление благосостоянием
- Бюджетирование / экономия
- Банковское дело
- Кредитные карты
- Домовладение
- Пенсионное планирование
- Налоги
- Страхование
Обзоры и рейтинги
- Лучшие онлайн-брокеры
- Лучшие сберегательные счета
- Лучшие домашние гарантии
- Лучшие кредитные карты
- Лучшие личные займы
- Лучшие студенческие ссуды
- Лучшее страхование жизни
- Лучшее автострахование
- Советники
Ваша практика
- Управление практикой
- Продолжая образование
- Карьера финансового консультанта
- Инвестопедия 100
Управление благосостоянием
- Портфолио Строительство
- Финансовое планирование
- Академия
Популярные курсы
- Инвестирование для начинающих
- Станьте дневным трейдером
- Торговля для начинающих
- Технический анализ
Курсы по темам
- Все курсы
- Курсы трейдинга
- Курсы инвестирования
- Финансовые профессиональные курсы
Представлять на рассмотрение
Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.
дом- О нас
- Условия эксплуатации
- Словарь
- Редакционная политика
- Рекламировать
- Новости
- Политика конфиденциальности
- Свяжитесь с нами
- Карьера
- Уведомление о конфиденциальности Калифорнии
- #
- А
- B
- C
- D
- E
- F
- грамм
- ЧАС
- я
- J
- K
- L
- M
- N
- О
- п
- Q
- р
- S
- Т
- U
- V
- W
- Икс
- Y
- Z
7 предупреждающих знаков, что вы приближаетесь к банкротству.
Республика | azcentral.com Опубликовано в 11:42 по московскому времени 4 августа 2014 г. | Обновлено 18:29 MT 17 августа 2014 г.
За последние три года количество банкротств сократилось, так как набор персонала постепенно улучшился, но это не означает, что все находятся в хорошем финансовом состоянии (Фото: Getty Images)
За последние три года количество банкротств резко сократилось. За три года количество сотрудников постепенно улучшилось, и все больше людей оплачивали свои счета.Например, количество заявок на регистрацию в области Феникс за первую половину 2014 года снизилось на 54 процента по сравнению с тем же периодом 2013 года, при этом аналогичная тенденция прослеживается в штате и стране.
Но это не значит, что у всех хорошее финансовое положение. Многие обремененные долгами люди не заявляют о банкротстве, потому что не могут позволить себе оплатить судебные издержки и судебные издержки. Вот некоторые индикаторы финансового стресса, предоставленные Credit.com, которые могут указывать на то, что вы можете балансировать на грани.
— Вам уже не хватает платежей. Это самый простой знак. Если вы не можете оплатить счета в срок, это может означать, что ваш долг стал чрезмерным. Это особенно беспокоит, если вы не можете вовремя выполнить основные обязательства, такие как платеж по ипотеке или автокредиту. (Аризона занимает второе место по ставке автоматического репо, уступая только Неваде, сообщает кредитное бюро Experian.) Счета по кредитным картам — еще одна лакмусовая бумажка. Если вы не можете справиться даже с минимальными ежемесячными платежами, будьте осторожны.
— Вы не можете претендовать на управление долгом. Некоторые потребители обращаются за помощью, записавшись в план кредитного консультирования или управления долгом, когда компания или некоммерческая группа работает от вашего имени, чтобы определить приоритетность счетов, упорядоченно оплачивать их и связываться с кредиторами для получения какой-либо помощи. Но для участия в этих программах вам нужны активы или, особенно, доход. Если у вас их нет, вы не сможете записаться. Если вам нужна кредитная помощь, рассмотрите направление от Национального фонда кредитного консультирования на nfcc.org.
— Вы исчерпали свой собственный капитал. Ссуду под залог собственного капитала можно использовать для погашения других видов долгов, таких как остатки по кредитной карте, которые имеют более высокие процентные ставки. «Уловка состоит в том, чтобы погасить кредитные карты и не использовать их снова», — сказал Credit.com. Если вы не прояснили другие свои долговые проблемы после выбора опции домашнего капитала, вы можете оказаться в еще худшей форме. С другой стороны, ссуда под залог жилья не подходит даже для каждого третьего домохозяйства, которое не владеет жилищем — или для других с отрицательным капиталом.
— Вам звонят сборщики долгов. Другой красный флаг связан с письмами с угрозами или требованиями телефонных звонков от сборщиков долгов. «Обычно это происходит, когда ваши долги просрочены на 30–90 дней», — сказал Credit.com. «Вы также можете получать уведомления о том, что в вашем кредитном отчете была указана просроченная учетная запись, она была передана в инкассо или списана как не подлежащая взысканию». Недавнее исследование Urban InstituteCQ показало, что почти 39 процентов жителей Аризоны имеют задолженность по взысканиям, что почти на четыре процентных пункта выше среднего показателя по США.
— Вы исчерпали свои кредитные карты. Credit.com называет это ключевым моментом банкротства. Как только вы наберете максимально допустимый остаток на своих кредитных картах, вы в конечном итоге столкнетесь с проблемой, не имея возможности увеличить эти максимумы и получить одобрение на другие типы ссуд. Еще один плохой знак — полагаться на кредитные карты для покрытия основных расходов, таких как продукты питания или бензин, потому что источника дохода нет.
— Вы обратились в кредиты с высокими затратами. Достаточно плохо использовать кредитные карты для заполнения краткосрочных пробелов в финансировании, но обращение к ссудам до зарплаты или ссуде на право собственности на автомобиль может быть хуже.«Многие из этих ссуд имеют непомерные процентные ставки, и они часто могут ввергнуть вас в цикл задолженности, когда вы перекладываете одну ссуду на другую, — сказал Credit.com. «В этих условиях банкротство может показаться единственным выходом».
— Вы не можете оправиться от серьезной финансовой неудачи. Многие американцы не имеют запаса наличных на случай непредвиденных обстоятельств — примерно двое из пяти американцев не смогли наскрести даже 2000 долларов за месяц, согласно исследованию FINRA, регулирующего органа финансовой отрасли.Вот почему большой невыплаченный счет за лечение, развод, потеря работы или другие финансовые потрясения могут подтолкнуть людей к банкротству. Лучше планировать заранее, прежде чем случится бедствие.
Прочтите или поделитесь этой историей: https://www.azcentral.com/story/money/business/2014/08/04/7-warning-signs-youre-heading-toward-bankruptcy/13583821/
10 Предупреждение Признаки, которые вам следует подумать о подаче заявления о банкротстве
Если вы изо всех сил пытаетесь сводить концы с концами или до конца денег остается слишком много месяца, то, возможно, вам следует подумать о подаче заявления о банкротстве.
Вот на что, по нашему мнению, следует обратить внимание.
1. Есть причина, по которой вы испытываете финансовые трудности
Возможно, вы потеряли работу и не можете найти другую, или у кого-то из членов вашей семьи есть заболевание, которое не покрывается страховкой.
Возможно, вы развелись, и у вас все еще тот же уровень расходов при одном лишь доходе. У вас мог быть внезапный непредвиденный дорогостоящий ремонт для финансирования, а это значит, что вы не можете позволить себе платить арендную плату.
Обычно есть причина для того, чтобы быть в долгу, и редко это такие вещи, как пополнение кредитной карты в отпуске или трата денег на новую машину или дизайнерскую одежду.
Вопреки распространенному мнению, существует множество причин, по которым люди заявляют о банкротстве, и покупка предметов роскоши или необоснованные покупки по кредитным картам находятся далеко внизу списка.
2. Вы потратили сбережения
Вы уже потратили свои сбережения на счета или домашние расходы, а не на то, чтобы отправить своих детей в колледж или на свое будущее.
3. Вы чаще пользуетесь кредитными картами
Вы используете свою кредитную карту для повседневных покупок, таких как бензин и продукты.
Вместо того, чтобы использовать наличные или дебетовую карту, почти каждая покупка совершается по вашей кредитной карте.
4. Использование кредитов для оплаты счетов
Вы занимаетесь деньгами у друзей или родственников, или, возможно, вы взяли ссуду только для оплаты других счетов.
5. Не открываешь почту
Если вы перестали открывать почту, потому что знаете, что это еще один счет или письмо от кредитора, возможно, вам нужна помощь.
6. Счета
Ваши счета выходят из-под контроля, и вам интересно, как вы собираетесь их оплачивать или какие из них вы можете позволить себе пропустить в течение месяца.
7. Вас преследуют кредиторы
Вы не отвечаете на домашний, рабочий или мобильный телефон, потому что беспокоитесь о том, кто звонит, что им нужно и чем они вам угрожают. Это признак того, что вы можете рассмотреть вопрос о банкротстве.
Опытный юрист по делам о банкротстве сможет помешать вашим кредиторам звонить вам.
8. Вы задерживаете платежи по ипотеке или аренде
Вы задерживаете оплату автомобиля, аренды или ипотеки, потому что не можете позволить себе оплатить все свои счета.
Вы можете подумать, что ваш кредитор будет относиться к вам более снисходительно, потому что вы работали с ним какое-то время или что у вас есть веская причина для несвоевременной выплаты.
На самом деле, вы, вероятно, не получите никакой помощи от своего кредитора, и вам нужно будет подумать об альтернативах, таких как подача заявления о банкротстве.
9. Вы думаете о консолидирующем ссуде
Получение помощи от компании по управлению долгом или получение ссуды на консолидацию долга может показаться хорошей идеей.
Однако, по нашему опыту, правда в другом. Мы видели компании по управлению долгом, которые берут большую часть вашего платежа в качестве вознаграждения и мало возвращают вашим кредиторам. Это может означать, что погашение долгов займет много времени.
Это одна из причин, по которой мы считаем, что нанять юриста по банкротству лучше, чем нанять консолидатора долга.
10. Ты не спишь, потому что беспокоишься о деньгах
Возможно, вы плохо спите из-за проблем с деньгами и беспокоитесь о каждой потраченной копейке.
Как вы скажете своим детям, что в этом году не будет подарков на Рождество или день рождения?
Почему бы не сделать что-нибудь сейчас?
Подача заявления о банкротстве может быть вашим лучшим вариантом.
Заключение
Если вы узнаете какой-либо из этих признаков, то почему бы не посмотреть, как опытный адвокат по делам о банкротстве из Миннесоты может вам помочь?
Заполните нашу бесплатную форму оценки или свяжитесь с нами по телефону 612.824.4357 сегодня и расскажите, чем мы можем вам помочь.
Вы на грани банкротства? 5 предупреждающих знаков
Многие люди, которые рассматривают дело о банкротстве, совершают ошибку, слишком долго ждут, прежде чем обратиться за юридической консультацией к адвокату по банкротству. Есть простые предупреждающие знаки, на которые стоит обратить внимание.
Если вы наблюдаете более одного из этих предупреждающих знаков и у вас накопился долг, который вы не можете позволить себе погасить, возможно, вы находитесь на грани банкротства.Вам следует немедленно обратиться за советом к опытному адвокату по банкротству.
Вот 5 предупреждающих знаков Вы можете оказаться на грани банкротства:
1. Вы живете от зарплаты до зарплаты и у вас нет сбережений.
Если вы живете от зарплаты к зарплате, вы тратите свои деньги так же быстро, как получаете их, и у вас не остается их на «черный день». Это означает, что любое неожиданное событие (например, ремонт автомобиля) может легко привести к тому, что вы задержите свои кредитные карты и другие счета.
2. У вас высокое отношение долга к доходу.
Отношение долга к доходу — это процент от вашего ежемесячного дохода, который идет на погашение ваших долгов. Например, если ваш доход составляет 2000 долларов, а ваши долги — 1000 долларов в месяц, отношение долга к доходу составляет 50%.
Кредиторы используют соотношение вашего долга к доходу, чтобы определить, одобрят ли они вашу заявку на получение кредита. Как правило, они не хотят видеть, что вы должны своим долгам более 40% вашего ежемесячного дохода.Таким образом, отношение долга к доходу в 50% — это очень высокий показатель.
3. Вы с трудом можете производить минимальные платежи по кредитной карте.
Когда вы платите только минимальные платежи, причитающиеся по своим кредитным картам, только небольшая часть, если таковая имеется, применяется к фактической основной сумме вашей задолженности, а оставшийся остаток, вероятно, требует дополнительных процентов.
Если вы не могли заплатить больше минимального платежа по кредитной карте или другому счету в течение длительного периода времени, скорее всего, вы еще далеко от выплаты долга.
4. Вы задолжали значительные медицинские счета и расходы.
Согласно последним исследованиям, почти половина всех банкротств в стране может быть связана со значительными медицинскими счетами. Если у вас недостаточная медицинская страховка или ее нет вообще, вы рискуете понести значительные медицинские расходы из-за неожиданных травм, болезней или других заболеваний. Значительный рост медицинских расходов может разрушить ваши личные финансы и вынудить вас объявить о банкротстве.
5.Вы не можете вносить ежемесячные платежи по ипотеке.
Многие домовладельцы испытывают трудности с ежемесячными выплатами по ипотеке. В результате в последние годы ипотечные компании столкнулись с резким увеличением количества невозврата кредитов. Если вы изо всех сил пытаетесь внести платежи по ипотеке и угрожаете потерять свой дом из-за потери права выкупа, вам следует немедленно проконсультироваться с адвокатом по банкротству. Во многих случаях банкротство по главе 13 может помешать вам потерять дом из-за потери права выкупа.
Если вы стали свидетелями одного или нескольких из перечисленных выше предупреждающих знаков в вашей личной ситуации, пришло время оценить ваши финансы и посмотреть, нужна ли вам помощь адвоката по банкротству. Что бы вы ни делали, не ухудшайте свое положение, откладывая получение необходимой помощи.
Сталкивались ли вы с какими-либо из упомянутых выше предупреждающих знаков?
6 явных признаков банкротства
Банкротство означает, что вы не можете выполнить свои долговые обязательства и вам необходимо передать свои активы управляющему по делу о несостоятельности для погашения ваших долгов.Это юридический процесс, регулируемый Законом Канады о банкротстве и несостоятельности, и последняя попытка навести порядок в ваших финансах.
Вы хотите избежать банкротства любой ценой, но вы можете сделать это только в том случае, если видите, что оно приближается. Вот как распознать признаки того, что вам нужно внести серьезные финансовые изменения, чтобы избежать худшего.
Признаки банкротства
Когда вы приближаетесь к банкротству, вы можете подумать, что это очевидно, но на самом деле это подкрадывается к вам небольшими способами, которые усугубляются финансовыми проблемами.Один пропущенный счет не обязательно означает финансовые затруднения, но это может быть очень плохим знаком, если возникают дополнительные проблемы.
Вот 6 ужасных признаков банкротства:
1. Вы не можете внести минимальные платежи по своему долгу
Если вы не можете оплатить свои обычные счета и выполнить минимальные платежи по своим долгам, вы отстанете в ваших платежах. Если вы пропустите платеж по долговому обязательству, счет становится просроченным, и начнут взиматься пени и проценты.
После того, как по вашему счету просрочится 2 или 3 платежных цикла, кредитор сообщит об этом в кредитное агентство, и он появится в вашем кредитном отчете как просроченный. Это негативно повлияет на ваш кредитный рейтинг в течение многих лет и затруднит получение кредита в будущем.
2. Вы используете кредит для оплаты регулярных счетов и других долгов
Одним из верных признаков того, что вы приближаетесь к финансовым трудностям, является то, что вы не можете покрыть свои регулярные расходы за счет своего дохода, поэтому вы окунуться в кредит.Если вы используете кредитную карту для регулярных платежей за предметы первой необходимости, такие как коммунальные услуги или продукты, вы можете зарыться в долговую яму. Если вы используете кредит для погашения других долгов, вы находитесь в еще более тяжелом положении.
3. Вы исчерпаны
Если вы исчерпали все свои кредитные карты, кредитные линии и личные ссуды, вы окажетесь в невероятно уязвимом положении. Отсутствие дополнительных кредитов означает, что у вас не будет возможности управлять денежным потоком. Если вы исчерпали себя, вы не сможете справиться с непредвиденными расходами или даже оплачивать обычные счета.
4. У вас есть множественные взыскания долгов
Пропустите достаточно платежей по остатку вашей задолженности, и ваш кредитор отправит ваш долг в агентство по сбору платежей. Агентство по сбору платежей примет решительные меры, чтобы добиться от вас оплаты, в том числе позвонить вам на дом, связаться с вашими близкими для получения вашей контактной информации и даже связаться с вашим работодателем для подтверждения вашего статуса занятости.
Если вы не работаете с коллекторским агентством для урегулирования ваших долгов с кредиторами, ваши кредиторы могут предпринять дальнейшие судебные действия, включая арест имущества и удержание заработной платы.Между тем, ваш кредитный рейтинг будет страдать от ущерба, который будет длиться годами.
5. Вы обратились к ссудам до зарплаты
Ссуды до зарплаты — последнее средство для большинства людей, испытывающих финансовые затруднения, потому что они являются одним из наименее привлекательных финансовых продуктов на рынке. Эти ссуды обычно имеют очень высокие процентные ставки и очень короткие сроки. Часто люди берут одну ссуду до зарплаты и обнаруживают, что через две недели им нужно взять еще одну, чтобы выплатить ее. Это продолжается до тех пор, пока они не оказываются в ловушке цикла ссуд до зарплаты, при этом их долг постоянно увеличивается.
6. Ваши финансы вызывают сильный стресс, влияющий на вашу повседневную жизнь
Ваши долги могут отображаться на экране в виде цифр, но они могут серьезно повлиять на ваше физическое и психическое здоровье. Многие люди испытывают раздражительность, бессонницу, беспокойство и панические атаки из-за финансового стресса. Если вы испытываете симптомы сильного стресса и беспокойства, когда думаете о своем финансовом положении, скорее всего, на горизонте не за горами банкротство.
Что делать, если вас ожидает банкротство
Источник изображения: ShutterstockЕсли вас ожидает банкротство, вам нужна помощь! То, что вы делаете, не работает, поэтому вам нужно найти способ изменить свое поведение и обстоятельства. Вот несколько вещей, которые вы можете сделать, чтобы взять свой долг под контроль:
1. Консолидируйте свой долг с высокой процентной ставкой в ссуде или кредитной линии с низкой процентной ставкой
Одна из вещей, которая делает выбывание из долга таким сложным, — это высокие проценты. ставка по кредитным картам.Поскольку по большинству кредитных карт процентная ставка составляет 19,99% или выше, большая часть вашего минимального платежа может быть направлена на выплату процентов. Это затрудняет выплату основной суммы долга, что приводит к более длительному удержанию вас в долгу и увеличению затрат на содержание вашего долга.
Консолидируя долг с высокими процентами в ссуду или кредитную линию под низкие проценты, вы снижаете затраты на поддержание своего долга, и это позволит вам быстрее его выплатить. Даже снижение процентной ставки всего на 2% или 3% может сократить сроки выплаты долга на несколько месяцев.Кроме того, многим людям проще управлять одним ежемесячным платежом, а не несколькими небольшими платежами. Если у вас есть кредитный рейтинг, чтобы соответствовать требованиям, получите ссуду на консолидацию долга для вашего долга с высокими процентами!
2. Переключиться на бюджет только наличными
Если у вас заканчивается доступный кредит, у вас может не быть выбора, принимать ли бюджет только наличными. Но даже если у вас все еще есть простор для маневра, эти остатки не уменьшатся, если вы не прекратите их использовать!
Вам нужно будет найти способ перестать полагаться на кредит.Вы можете предпринять агрессивные шаги и фактически разрезать свои кредитные карты, или вы можете просто вынуть их из кошелька и хранить в ящике дома. Таким образом, когда вы потянетесь за своим кошельком, чтобы заплатить за что-то, вам останется только наличные или дебетовая. Если покупка в Интернете является для вас слабым местом, вам необходимо принять дополнительные меры и удалить все сохраненные кредитные карты из ваших браузеров или любимых магазинов.
Бюджет только наличными гарантирует, что вы не тратите деньги, которых у вас нет, что не дает вам накапливать новые долги.
3. Сосредоточьтесь на защите и восстановлении своей кредитной истории
Независимо от того, подаете ли вы заявление о банкротстве или нет, даже закрытый звонок может нанести огромный ущерб вашему кредитному рейтингу. Чтобы исправить это, вам нужно использовать такой ресурс, как Refresh Financial, который может предложить вам безопасную кредитную карту. Это позволит вам восстановить свой кредитный рейтинг, при этом не выходя из бюджета, рассчитанного только на наличные. При использовании защищенной карты вы предоставляете эмитенту кредитной карты сумму, равную кредитному лимиту кредитной карты.Таким образом, нет никакого риска для кредитора, потому что даже если вы не оплатите свой счет, у них есть ваши наличные, чтобы оплатить остаток.
Проверьте MyMarble от Marble Financial. Платформа предлагает разнообразные планы, а также все инструменты, необходимые, чтобы помочь вам взять под контроль свои расходы и составить план по улучшению вашего финансового состояния. От их инструментов кредитного строительства и ссуд до их комплексной образовательной платформы — вы будете уверены, что все ваши базы покрыты, и вы прилагаете максимальные усилия, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг и финансы и вывести себя из банкротства.
4. Составьте план погашения долга
Выплата долга невозможна без плана. Вам необходимо точно знать, сколько вы должны, каковы ваши минимальные платежи и когда ваши платежи должны начать погашать вашу задолженность.
План погашения долга — это общая стратегия того, сколько вы будете платить по каждому долгу в ближайшие месяцы или годы, пока не освободитесь от долгов. Вы можете использовать определенный метод, например метод «Долговая лавина» или «Долговой снежный ком».
Метод Debt Avalanche фокусируется сначала на долге с наивысшей процентной ставкой, затем на следующей наивысшей процентной ставке и так далее, пока вы не выплатите долг с самой низкой процентной ставкой в последнюю очередь.Метод «снежного кома» фокусируется на выплате сначала наименьшего остатка, а затем «снежного кома» вашего платежа, чтобы получить следующий наибольший остаток, и так далее, пока вы не выплатите самый крупный долг последним.
Вы также можете заниматься долгами в любом порядке, который вы определяете сами. Многие люди предпочитают погашать долги, которые могут быть низкими процентными ставками и низким балансом, но нести тяжелый эмоциональный груз, как личная ссуда от друга или членов семьи. Другие сосредотачиваются на погашении долга, что устраняет крупный ежемесячный платеж, например, их ссуду на покупку автомобиля, чтобы высвободить денежный поток для других задолженностей.Лучшая стратегия выплаты долга — это та, которая избавит вас от долгов!
5. Воспользуйтесь услугами Consolidated Credit Consulting Services
Если вы уже изучили консолидацию долга, корректировали свой бюджет и составили план погашения долга, но обнаружили, что цифры просто не работают, вам следует обратиться в Consolidated Credit Counseling Services.
Consolidated Credit Counseling Services — это некоммерческая организация, которая помогает канадцам выбраться из долгов. Они предоставят вам бесплатную оценку вашего долга и вашего бюджета и покажут вам, какие варианты у вас есть, чтобы выбраться из долга.Они могут помочь вам разработать индивидуальный план погашения вашей задолженности.
6. Избавьтесь от предложения потребителя
Если вы подали заявку на предложение потребителя, ваша кредитная история может пострадать до 8 лет. Вы увидите ущерб на своем кредитном рейтинге, даже если регулярно вносите все необходимые платежи в свое потребительское предложение.
Рекомендуем прочитать: Предложение потребителей против банкротства: в чем разница?
Последние мысли
Банкротство — это серьезное финансовое мероприятие, на восстановление которого уходит почти десять лет, поэтому его следует избегать любой ценой.Если вы думаете, что приближаетесь к банкротству, вам необходимо немедленно принять меры, чтобы изменить свой курс! К счастью, есть много вариантов, которые помогут вам управлять своим долгом и погасить его, чтобы вы могли его избежать.
5 признаков банкротства
Заявление о банкротстве — не шутка. Хотя это может облегчить ваш долг и избавить кредиторов от вашей спины, это также сильно влияет на ваш кредит на срок до десяти лет. Но решение не заявлять о банкротстве может привести к накоплению большего количества долгов и потенциально может поставить вас в еще худшее финансовое положение.Вот некоторые признаки, на которые следует обратить внимание, которые могут указать, следует ли вам обращаться за услугами к поверенному по банкротству.
Ваши минимальные платежи слишком велики для обработки
Если ваши ежемесячные минимумы по кредитным картам и займам оказываются слишком высокими для вашего дохода, вы определенно находитесь в тяжелом финансовом положении, которое нельзя игнорировать.
Вы тратите больше, чем зарабатываете на регулярной основе
Если вы обнаружите, что каждый месяц у вас возникают долги, которым не видно конца, и вы сократили свои расходы до самого необходимого после проведения тщательного и честного анализа своих привычек тратить , вы можете быть кандидатом на банкротство.В сочетании с вышеперечисленным вы каждый месяц все глубже залезаете в долги. По долгам начисляются проценты, из-за чего сумма вашей задолженности с каждым днем становится дороже. В финансовой индустрии это называется «финансовым самоубийством».
Вы пропускаете некоторые счета каждый месяц.
Если вы не можете оплачивать все счета каждый месяц, вы можете совершить ту же ошибку, что и многие другие: пропустить счета и отложить погашение долгов.
Вы не зарабатываете достаточно денег
Речь идет не о вашем идеальном образе жизни, а скорее о том, что вы не зарабатываете достаточно денег, чтобы покрыть свои расходы и внести вклад в сберегательный счет или в чрезвычайный фонд.Это не дает вам защиты от непредсказуемых жизненных расходов: ремонта автомобиля, медицинских расходов или других чрезвычайных ситуаций.
Вы постоянно получаете телефонные звонки от кредиторов и коллекторских агентств.
Большинство кредиторов передадут ваш счет коллекторскому агентству, как только определят, что вы задерживаете платеж.
