Преимущество лизинга перед кредитом: Чем отличается лизинг от кредита?

Преимущества лизинга перед кредитом. Вся необходимая информация!

Содержание материала

• 1  Преимущества лизинга перед кредитом
  • 1.1 Экономический аспект
  • 1.2 Сроки оформления
  • 1.3 Где больше выгода?
  • 1.4 Очевидные преимущества лизинга
  • 1.5 Недостатки лизинга
  • 1.6 Видео — Преимущества лизинга перед кредитом

Последние несколько лет лизинг получил существенное народное признание. В аренду сдается едва ли не все, что можно пожелать. Лизинг, как вид услуги банка, сделал возможным улучшать свою жизнь того, чтобы занимать деньги на это у других. Вместо этого любой имеет право использовать банковские услуги и арендовать заинтересовавшую вещь.

Лизинг

Лизинг (форма аренды) является видом инвестиционной активности, связанной с покупкой лизинговой собственности и потенциальной передачей ее во временное использование физическому или юридическому лицу. Следует отметить, что причина сдачи имущества в аренду в получении дивидендов от амортизационных расходов на данную вещь.

Схема лизинга

Однозначного ответа на то, что лучше – лизинг или кредитование – нет. По статистике, кредит предпочитают большее количество предприятий, но, вероятно, это связано с тем, что такое понятие, как лизинг относительно молодое. Но, специалисты организаций ищут новые методы решения финансовых головоломок, как же сохранить денежные средства, отсюда и нарастающая популярность лизинга.

Итак, рассмотреть оба этих финансовых инструмента можно на примере приобретения транспорта предприятием.

Экономический аспект

Чаще всего, чтобы выбрать оптимальный инструмент финансовых вопросов, фирмы обращают внимание на его экономическую сторону. Так, процент по кредиту (в иностранной валюте) на собственный автомобиль равен от 11 до 14. Объект лизинговых манипуляций находится в диапазоне 1-14 %. Что в данном случае важно помнить – банк выдает единоразовый финансовый займ, который сразу же реализуются в автосалоне, а далее никаких обязательств не несет. Приведем немного аналитики, согласно которой, кроме самой покупки, следующие расходы являются неизбежными:

• Госпошлина на оформление залога, услуги нотариуса;
• Страхование транспортного средства;
• Расчетно-кассовые услуги.
• Денежный взнос в пенсионный фонд и регистрация в ГАИ.

Лизинг же, в свою очередь, продукт комплексный, многие из этих трат можно будет избежать. Но, иногда, лизинг может превысить кредит по своей сумме. Это обуславливается тем, что туда входят все вышеперечисленные расходы и денежная компенсация «лизинг-компании» за услуги. Обратите внимание, что федеральное законодательство предусматривает возможность передачи объекта лизинга в собственность предприятия. Тогда в документах также указывается стоимость предмета или вещи.

Однако, в случае как с кредитом, так и с лизингом, следует заострить свое внимание на некоторых финансовых уловках, которые направлены на понижение номинальной ставки. При оформлении кредита оказывается, что реальная ставка не изменилась, так как банку необходимо компенсировать свои потери через получение финансовых вливаний от иных услуг.

Лизингополучатель же должен детально изучить сопроводительные документы сделки и выяснить всю информацию, связанную с комиссионными, которая или непонятна или отсутствует в документах.

Сроки оформления

В обязанности «лизинг – компании» входят такие вопросы, как: подбор и бронирование конкретного автомобиля, его документальное сопровождение, связанное с подготовкой и согласованием всех пунктов договора, необходим для совершения сделки. Это существенно снижает количество бумаг до 1 (само соглашение), проходящих через получателя, и существенно отличает лизинг от кредита в лучшую сторону.

Далее, все амортизационные издержки, платежи, бухгалтерские отчеты по этому поводу осуществляются «лизинг-компанией». Тогда как кредитополучатель должен пройти все сопутствующие кредиту процедуры самостоятельно.

Где больше выгода?

Сравнение лизинга и кредита

Итак, мы уже знаем ,что покупка транспорта лил любого другого объекта, приобретаемого в кредит, лежит на плечах заемщика. Более того, прежде чем кредит выдать, финансовая организация непременно рассмотрит кредитную историю, оборотные средства на счете, оценит собственность предприятия, чтобы ее было достаточно для залога. Чаще всего, залог больше кредита в полтора-два раза.

Имущество лизинговое сдается в аренду, и требования для такого рода сделок значительно ниже. При оплате тридцати % от полной цены собственности, вещь может быть передана организации-лизингополучателю.

Обращайте внимание на так называемый «черный» список предметов, с которыми не работают «лизинг-компании», например редкости или уникальные вещи, оборудование для узкой направленности. Иногда в данном перечне можно увидеть технику, которая быстро устаревает, или которая быстро изнашивается. В такой ситуации, возможно лишь кредитование.

Очевидные преимущества лизинга

• Процент получения лизингового имущества в аренду гораздо более высок, нежели в случае одобрения кредита. Для некоторых компаний, в основном небольших, лизинг – единственный выход.
• Отсутствие залоговых обязательств перед кредитодателем, в этом качестве выступает сам лизинговый объект.
• Сроки оформления. Обычно на оформление лизингового договора нужно около недели.
• Договор при лизинге — вещь обсуждаемая, всегда можно договориться и подобрать наиболее выгодные условия для всех участников сделки.

Недостатки лизинга

• Если предмет пришел в негодность или устарел, лизинговые выплаты должны осуществляться в срок, либо увеличивается амортизационный фонд, следовательно, растет и общая сумма, которую лизингополучатель должен внести.
• В лизинг нельзя оформить землю и жилые помещения.

Видео — Преимущества лизинга перед кредитом

Понравилась статья?
Сохраните, чтобы не потерять!

в чем разница, преимущества и недостатки

Любой бизнес нуждается в расширении. Часто для этого нужно приобрести сложное оборудование, недвижимость или транспортные средства. Если у юридического лица нет свободных средств на приобретение техники, автомобиля или необходимого оборудования, финансовые организации предлагают взять кредит или оформить лизинг. О том, чем отличается лизинг от кредита, расскажем в сегодняшней статье.

Преимущества лизинга

Лизинг – это финансовая аренда на получение имущества в пользование сразу после оформления. Договор лизинга подписывается между тремя сторонами сделки:

• Лизингодателем – банком или лизинговой организацией, купившей оборудование и передавшей его в аренду;
• Лизингополучателем – получателем имущества;
• Продавцом – поставщиком оборудования.

Простыми словами, лизинговая сделка – это долгосрочная аренда с правом выкупа предмета сделки после внесения всех платежей по договору. То есть компания получает движимое или недвижимое имущество, пользуется им, постепенно выплачивая полную стоимость. Основное отличие лизинга от аренды – переход права собственности после выплаты всех платежей.

Преимуществами такой сделки являются:

• Снижение налоговой нагрузки за счет того, учета платежей за оборудование в счет расходов предприятия;
• Приобретение имущества по низкой цене;
• Индивидуальные условия оформления сделки;
• Лояльность лизингодателя к кредитной истории клиента;
• Возможность покупки б/у оборудования;
• Гибкий график выплат и ускоренная амортизация;
• Небольшой срок рассмотрения заявки;
• Низкие процентные ставки и предоставление льготы бизнесу.

К недостаткам таких сделок относят отсутствие права собственности и невозможность распоряжаться имуществом по своему рассмотрению до выплаты долга. В случае взыскания к лизингодателю, имущество может быть взыскано с покупателя.

Преимущества кредита

Банковский кредит – услуга по выдаче финансовой организацией денег для определенной цели. От вида кредитования зависят требования к заемщику и условия, на которых он дается. Кредит бывает целевым и не целевым. В первом случае, заемщик обязан потратить полученные средства согласно цели кредитной заявки, во втором – на свое усмотрение. Кредитный договор подписывается между двумя сторонами: кредитором и заемщиком. Выданная ссуда возвращается в банк с учетом графика платежей и набежавших процентов. Преимуществами сделки являются:

• Имущество становится собственностью получателя кредита, которой он может распоряжаться полностью;
• Если заемщик выполняет обязательства перед кредитором, приобретенная собственность не может быть изъята;
• Возможность взять в долг крупную сумму на долгий срок.

Кредит и лизинг – в чем разница

Несмотря на то, что оба варианта сделки направлены на получение одинаковой цели – покупки транспорта, недвижимости или оборудования, лизинг и банковский кредит имеют важные отличия:

• Право собственности – важное отличие лизинга от кредита в том, что при пользовании заемными денежными средствами, имущество после покупки переходит в собственность сразу;
• Целевая направленность – деньги можно потратить на разные цели: пополнить оборотные средства, приобрести технику или оборудование, а также погасить другой заем. Лизинг же оформляется только на приобретение автотранспорта, спецтехники, оборудования или недвижимости. Поэтому его считают финансовой арендой.
• Участники сделки – получая ссуду в Банке или кредитной организации, заемщик подписывает договор непосредственно с займодателем. В лизинговой сделке всегда три участника;
• Итоговая стоимость – при выборе, что выгодней для юридических лиц, во многом выигрывает кредит. Проценты по нему часто ниже лизинговых. Но при оформлении последнего, лизингодатель берет на себя многие затраты, такие как обслуживание, сервис и страховку.
• Дополнительные услуги – после подписания кредитного договора, Банк волнует только своевременное возвращение долга. Лизингодатель же предлагает целый пакет дополнительных услуг, включающий сервисное обслуживание и услуги специалиста, вводящего технику в эксплуатацию;
• Налоговые льготы – кредит не поможет компании экономить на налогах. С лизингом же покупатель получает снижение НДС, налога на прибыль, ускоренную амортизацию;
• Требования – оформить лизинг проще и быстрее, чем получить кредит на развитие бизнеса. Особенно, если у компании уже есть обязательства перед кредиторами. К тому же Банки часто просят залог под выдачу крупных сумм:
• Порядок расчетов — банковский кредит возвращают по заранее составленному графику платежей, сумма и срок которых меняется в крайних случаях. Лизингодатель составляет график платежей в зависимости от сезонности бизнеса лизингополучателя.

Для бизнеса лизинг является выгодной возможностью увеличения производства, повышения прибыли и расширения. Быстрое оформление, лояльность, индивидуальные условия оформления, сниженная налоговая нагрузка – положительных моментов достаточно. Компания может получить необходимое оборудование или транспорт без залога и пристальной проверки кредитной истории.

Возможно вас заинтересует:

• Займ под залог квартиры;
• Займ под залог дом.

долгового финансирования против. Лизинговое финансирование | Малый бизнес

Виктория Дафф

Как и каждый предприниматель, вы можете время от времени испытывать нехватку денег и сталкиваться с вопросом о том, как профинансировать покупку нового оборудования, служебного автомобиля или чего-то еще, необходимого в бизнесе. Есть два основных способа сделать это. Вы можете взять кредит в банке или арендовать необходимый предмет.

Теория компромисса

1. Теория компромисса утверждает, что аренда и долг оказывают на компанию практически одинаковое влияние. Они представляют собой даже компромисс в отношении полезности и конечной стоимости. Это основано на представлении о том, что любой фиксированный платеж может со временем стать бременем для компании в трудные экономические времена. Избыток фиксированных арендных платежей или долговых платежей приведет к снижению кредитоспособности компании, что приведет к более высоким затратам по займам в будущем.

Налоговые льготы

1. Фирма, имеющая договоры аренды, получает налоговые преимущества от этих договоров аренды. В случае аренды оборудования вся арендная плата может быть вычтена из налогооблагаемого дохода вашей фирмы. Если бы вы полностью владели оборудованием, вы бы списали его только по длительному графику амортизации. При лизинге вы можете списывать оборудование быстрее, что дает вам большие ежегодные списания. Существуют строгие правила IRS, регулирующие налоговый режим аренды, поэтому перед арендой проконсультируйтесь со своим бухгалтером или налоговым юристом.

Арбитраж по налоговым льготам

1. Фирма, имеющая множество договоров аренды — оборудование, машины, автомобили, грузовые автомобили, транспортные контейнеры, компьютеры — может продать любые избыточные и неиспользуемые налоговые льготы, полученные в результате всех этих договоров аренды. Метод для этого включает в себя поиск другой компании, которая нуждается в списании налогов. Эта компания, арендодатель, покупала оборудование и сдавала его в аренду первой компании, арендатору. Арендатор продаст свое дополнительное налоговое преимущество обратно арендодателю в виде уплаты более низких арендных платежей. Это сложная сделка, которая должна быть обработана вашим налоговым адвокатом или бухгалтером.

Преимущества лизинга

1. Лизинг оборудования особенно удобен, если вы занимаетесь бизнесом, где технологии постоянно меняются. Покупка оборудования, которое устареет через несколько лет, — это проблема, которой можно избежать с помощью краткосрочной аренды, позволяющей обновлять оборудование в конце каждого срока аренды. Если ваше оборудование нуждается в регулярном обслуживании или легко ломается, аренда с включенным обслуживанием и ремонтом может быть предпочтительнее, чем покупка оборудования напрямую с использованием банковского кредита и оплата обслуживания и ремонта сверх выплаты долга.

Ссылки

• Продовольственная и сельскохозяйственная организация Объединенных Наций: источники финансирования
• Предприниматель: долговое финансирование
• Предприниматель: сдавать или не сдавать в аренду

Писатель Bio

Виктория Дафф специализируется на предпринимательской деятельности, опираясь на свой опыт в качестве известного фасилитатора стартапов, венчурного катализатора и менеджера по связям с инвесторами. С 1995 года она написала много статей для электронных журналов и была постоянным обозревателем в журналах «Digital Coast Reporter» и «Developments Magazine». Она имеет степень бакалавра искусств в области государственного управления Калифорнийского университета в Беркли.

Каковы преимущества лизинга оборудования по сравнению с банковским кредитом

Загрузить PDF-версию

Для строительных, производственных и транспортных компаний бизнес начинается и заканчивается с оборудованием. Получение банковского кредита — это традиционный способ получить деньги, необходимые для покупки критически важного оборудования и техники. Однако инновационные бизнес-модели меняют способ, которым эти компании приобретают эти предметы первой необходимости.
‍

По данным Управления малого бизнеса, 85% предприятий арендуют оборудование. Вот несколько причин, по которым так много компаний обращаются к лизингу оборудования, а не к покупке оборудования с помощью банковских кредитов.

‍

Ничто так не говорит о том, что ваша команда готова к работе, как обновленное оборудование. Реклама того, что ваша компания использует новейшие технологии, — отличный способ создать свой бренд, независимо от того, продаете ли вы ее потребителям или бизнес-клиентам. Это также хороший способ привлечь квалифицированных работников, которые ищут возможности карьерного роста в перспективной компании. Однако оснащение вашего бизнеса новейшим оборудованием и техникой в ​​вашей отрасли может быть дорогостоящим мероприятием.

‍

Основное оборудование в строительной, производственной и грузовой отраслях рассчитано на десятилетия при правильном обслуживании. Нередко можно увидеть, как солидная компания выбрасывает оборудование 30-летней давности, чтобы начать проект. Также нет ничего необычного в том, что одна и та же часть оборудования требует ремонта до завершения проекта. Владельцы бизнеса знают, что частый ремонт оборудования приводит к задержке графика, что может повлиять на размер их прибыли и навредить их репутации на рынке. Почему они мирятся с устаревшим оборудованием? Простой ответ — стоимость.

‍

Покупка нового оборудования до того, как вы полностью отработаете существующее оборудование, равносильно убыткам в бухгалтерском учете. Кроме того, вскоре вновь приобретенное оборудование будет заменено оборудованием с более технологически продвинутыми характеристиками. Если вы хотите иметь новейшее оборудование, которое может справиться с любым проектом в обозримом будущем, сохраняя при этом расходы под контролем, рассмотрите возможность лизинга оборудования, а не покупки с помощью банковского кредита. Соглашение о финансировании арендованного оборудования предусматривает разумные ежемесячные платежи и договорные сроки аренды. По окончании аренды вы просто сдаете технику и подписываетесь на новинки.

‍

Техническое обслуживание

Техническое обслуживание представляет собой большие расходы для компаний, которые полагаются на тяжелое оборудование для поддержания своей деятельности. Некоторые действия по техническому обслуживанию необходимы для немедленной работы. Другие выполняются для предотвращения поломок в будущем.

‍

Когда вы получаете кредит в банке на покупку нового или бывшего в употреблении оборудования, расходы по его обслуживанию полностью ложатся на вас. Однако это не всегда так, когда вы арендуете оборудование. И вы, и компания, занимающаяся лизингом оборудования, заинтересованы в надлежащем обслуживании арендованного оборудования.

‍

В соответствии с условиями вашего соглашения о финансировании оборудования вы будете готовы вернуть оборудование в хорошем состоянии, за исключением естественного износа. Лизинговая компания хочет, чтобы оборудование было возвращено в наилучшем состоянии, чтобы она могла снова сдать его в аренду другим клиентам.

‍

В большинстве соглашений о финансовой аренде оборудования указано, какие стороны несут ответственность за различные виды технического обслуживания. Обычно лизинговая компания оплачивает большую часть обслуживания оборудования для арендованных грузовиков с полуприцепом и другого оборудования.

‍

Запросить цену Звоните круглосуточно и без выходных
1 (800) 876-6071

Скорость обработки

В идеале компании планируют приобретать оборудование в определенное время . Обычно они заменяют старые предметы или приобретают оборудование для начала нового предприятия. Однако бывают случаи, когда оборудование выходит из строя, и компаниям необходимо срочно его заменить. В это время преимущества лизинга оборудования по сравнению с банковским кредитом становятся очевидными.

‍

Чтобы получить банковский кредит на оборудование, вам необходимо предоставить в банк финансовые отчеты и налоговые декларации за несколько лет. Собрав эту документацию и отправив ее по соответствующим каналам, аналитикам банка требуется несколько недель, чтобы просмотреть финансовые отчеты, утвердить кредит или запросить у вас дополнительную информацию. Кроме того, высока вероятность отказа в выдаче кредита.

‍

Для утверждения договора аренды оборудования вы должны предоставить ограниченный объем финансовых данных в лизинговую компанию или финансовое учреждение. Многие соглашения представляют собой одностраничные документы, на заполнение которых уходит несколько минут, а на рассмотрение — всего пару дней. Вероятность того, что ваше соглашение будет одобрено, намного выше, чем для одобрения банковского кредита.

‍

Первоначальный взнос

Компании, которым срочно требуется оборудование, обычно хотят использовать это оборудование для увеличения доходов. Хотя большинство бизнес-операторов имеют в виду долгосрочные цели прибыльности нового оборудования, они не игнорируют краткосрочные условия движения денежных средств. Если вы решите получить кредит в банке на оборудование, вам нужно будет внести первоначальный взнос, который обычно составляет процент от общей суммы кредита. Банки, которые кредитуют оборудование, требуют авансовых платежей, чтобы минимизировать свои риски.

‍

Если банк одобрит ваш кредит, он рассчитает процент первоначального взноса на основе вашей личной и деловой кредитоспособности. Нередко предприятия выплачивают до 25% кредита в качестве первоначального взноса. Эти высокие финансовые затраты могут вызвать краткосрочные проблемы с денежными потоками для многих малых и средних предприятий. Проблема потенциально может затянуться в будущем, поскольку многие банковские кредиты выдаются с плавающими процентными ставками. Это означает, что ваши платежи могут увеличиваться от одного периода к другому в зависимости от рыночных условий. Эта непредсказуемость является большим риском для многих компаний.

‍

При аренде оборудования требуется минимальный первоначальный взнос или его отсутствие. Договоры аренды оборудования обычно предусматривают фиксированные платежи, которые выплачиваются равномерно в течение определенного срока аренды. Некоторые финансовые компании требуют, чтобы предприятия внесли один платеж заранее, чтобы начать соглашение. Плата применяется к аренде. Другие компании полностью финансируют аренду и не требуют первоначального взноса.

‍

Залог

Одним из наиболее известных способов, с помощью которого банки стремятся минимизировать свои риски при ссуде денег на оборудование, является получение залога. По условиям кредита банк может наложить залог на все активы вашей компании.