Предоставление кредита юридическим лицам: Какие документы нужны для оформления кредита юридическому лицу

Кредиты юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям

1. Формы кредитования:

— Целевой кредит (приобретение основных средств, увеличение оборотных средств и т.д. ),
— Кредитные линии (кредитование в рамках открытого лимита,  возобновляемые/невозобновляемые),
— Овердрафт (кредитование расчетного счета заемщика, когда величина платежа превышает остаток средств на расчетном счете заемщика).
— Банковская гарантия банк предоставляет банковские гарантии: гарантии исполнения обязательств по договору, гарантия на участие в тендере, гарантии возврата платежа и прочие. Условия и цели предоставляемых гарантий зависят от конкретной сделки/контракта.

2. Срок

Кредиты предоставляются на срок от 1 дня до 5 лет.  По инвестиционным проектам срок согласовывается индивидуально.

3. Сумма

Сумма кредита, предоставляемого Банком, зависит от финансового состояния, масштабов деятельности Заемщика, вида и рыночной стоимости обеспечения по кредиту, активности и регулярности операций по расчетному счету Заемщика, положительной (отрицательной) кредитной истории.

Сумма кредита составляет:
— до 80% рыночной стоимости обеспечения в форме залога недвижимости и/или ценных бумаг,
— 50%  рыночной стоимости обеспечения в форме других видов залога, в пределах среднемесячных оборотов по расчетному счету Заемщика в АО «Кузнецкбизнесбанк».

4. Ставки

Размер процентных ставок определяется в зависимости от срока предоставления кредита, обеспечения, объёмов и видов услуг банка, получаемых клиентом.
(либо процентная ставка определяется банком индивидуально для каждого клиента)

Комиссия за обслуживание кредитов не взималась и не взимается.

5. Виды обеспечения:

— залог недвижимости, транспортных средств, оборудования, товарно-материальных ценностей, товаров в обороте, ценных бумаг, прав и других видов имущества, принадлежащих как самому заемщику, так и третьим лицам;

— поручительства (гарантии) третьих лиц (юридических и/или физических).
— поручительство собственников бизнеса,  поручительство первых руководителей предприятия, поручительство супругов для индивидуальных предпринимателей.
— возможно страхование залога, страхование жизни поручителей физических лиц

6. Порядок расчетов:

— кредиты предоставляются путем зачисления на расчетный счет Заемщика,
— кредиты погашаются с расчетного счета Заемщика,
— погашение кредита: в конце срока либо по графику,
— предусмотрено досрочное погашение задолженности без штрафов,

— кредиты погашаются в любом размере (т.е. частями) и в любые сроки, но не позднее даты окончания кредитного договора,
— проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно.

В период действия кредитного договора Банк ежеквартально проверяет обеспечение в форме недвижимости, ежемесячно- при других формах.
Расходы по оформлению, нотариальному удостоверению и государственной регистрации договора залога оплачивает Заемщик.

7. Направление использования кредита

— для обеспечения и развития (расширения) обычной хозяйственной деятельности
— приобретения имущества (оборудование, недвижимость и т.д.)
— пополнение оборотных средств предприятия

Не допускается нецелевое использование денежных средств, полученных по кредитному договору, а именно на:
— погашение собственных займов;

— погашение лизинговых платежей;
— предоставление займов третьим лицам,
— погашение займов третьих лиц,
— приобретение и погашение эмиссионных ценных бумаг,
— осуществление вложений в уставные капиталы других юридических лиц,
— оплату за третьих лиц.

Не допускается производить погашение кредита за счет займов, полученных от третьих лиц (в том числе учредителей). Погашение кредита должно происходить за счет средств полученных заемщиком от своей производственной деятельности.
Клиент обязан ежеквартально своевременно предоставлять в банк финансовую отчетность, налоговые декларации и другие необходимые справки для подтверждения своего финансового состояния.

Необходимую информацию можно получить по телефонам 76-79-41, 76-36-60.

Юридическим лицам

Условия кредитования юридических лиц

Наличие расчетного счета в ООО «РУСБС»	Обороты по счету за период не менее 6 месяцев
Отраслевая принадлежность клиента	Сельское хозяйство  Пищевая промышленность Розничная и оптовая торговля Транспорт и дорожное строительство Строительство и операции с недвижимостью
Форма кредитования	Срочный Кредитная линия
Срок кредитования	до 3-х лет и более
Валюта	Рубли РФ
Процентная ставка	До 1 года — 10% годовых; От 1 года до 3 лет — 12% годовых; Свыше 3-х лет — 13% годовых
Обеспечение кредита	Оборудование Транспорт Техника Недвижимость Производственные запасы Товары в обороте
Цель кредитования	Пополнение оборотных средств Закупка товарно-материальных ценностей Оплата услуг Приобретение оборудования Транспорта На выплату заработной платы уплата налогов уплата акцизов
Срок рассмотрения кредитной заявки	5 дней

Список документов, необходимых предоставить для получения кредита юридическим лицом:

Заявка на предоставление кредита по форме Банка

Бизнес-справка с краткой характеристикой предприятия

Согласие на предоставление информации в Бюро кредитных историй

Технико-экономическое обоснование на выдачу кредита

Прогноз движения денежных средств на период пользования кредитом

Бизнес-план на кредитуемый период

Бизнес-план предприятия на год

Форма №1 «Бухгалтерский баланс», форма №2 «Отчет о прибылях и убытках» на 5 отчетных дат (предоставляются с отметкой о принятии налоговым органом по месту регистрации предприятия)

Справка из налоговой инспекции о состоянии задолженности перед бюджетом и внебюджетными фондами на дату запроса кредита

Справка из налоговой инспекции об открытых счетах в кредитных организациях на дату запроса кредита

Справки об оборотах (сумма прихода и расхода за каждый месяц) с указанием остатков на отчетные даты по расчетным счетам, заверенные обслуживающими банками, за последние 6 месяцев

Справки о наличии (отсутствии)  ссудной задолженности, заверенные обслуживающими банками, на дату запроса.

Годовая и промежуточная бухгалтерская отчетность (бухгалтерский баланс и отчет о финансовых результатах) (подтвержденная ЭЦП ФНС или органов государственной статистики) за пять отчетных дат; сведения, предоставляемые в составе форм федерального статистического наблюдения в Федеральную службу государственной статистики (Росстат) или данные, предоставляемые в Министерство сельского хозяйства СК (обязательно для сельхозпредприятий). Годовая бухгалтерская отчетность (бухгалтерский баланс и отчет о финансовых результатах учредителей заемщика, находящегося под их контролем и (или) значительным влиянием за три последних отчетных года)

Расшифровка дебиторской и кредиторской задолженности

Расшифровка полученных займов, кредитов и других кредитных продуктов (в том числе гарантии и аккредитивы без денежного покрытия, авали на векселях, лизинг и т.д.) на последнюю отчетную дату с приложением копий договоров займа, кредитных договоров.

А так же другие расшифровки, в случае их требования Банком

Расшифровка долгосрочных и краткосрочных финансовых вложений по состоянию на последнюю отчетную дату
Справки о действующих кредитных продуктах по состоянию на дату запроса

Справки о наличии/отсутствии картотеки неоплаченных расчетных документов по всем открытым расчетным (текущим) счетам на дату запроса кредита

Документы, подтверждающие наличие и право на залог

Типовая форма договора Скачать

Кредитная документация для всех юридических лиц

CollectionsComplianceLending

Трансляция 27 января 2022 г. Продолжительность 90 минут

• Неограниченный и общий доступ через два рабочих дня после прямой трансляции
• Возможность скачать видео вебинара
• Контактная информация ведущего для вопросов

См. Варианты регистрации

Барабанная дробь документации никогда не стихает.

Каждый счет, каждая транзакция, каждый кредит требуют специальной документации. На этом вебинаре будет рассмотрен каждый тип кредитного документа и определено, когда его использовать. Не упустите эту уникальную возможность узнать о кредитной документации для всех юридических лиц.

ПОСЛЕ ЭТОГО ВЕБИНАРА ВЫ СМОЖЕТЕ:

• Понимать каждый конкретный кредитный документ и его назначение
• Объясните различные типы юридических лиц и как определить юридическое существование каждого из них.0008
• Различать, когда можно использовать единодушное согласие, заверенные резолюции и сертификаты занимаемой должности
• Определить, был ли кредит надлежащим образом санкционирован юридическим лицом и надлежащим ли лицом, уполномоченным подписывать от имени юридического лица
• Определите, какие документы кредитор может потребовать от супруги поручителя подписать. Этот веб-семинар даст полное представление о каждом типе кредитного документа и о том, когда этот документ следует использовать. Это раскроет тайну «юридического языка» в кредитных документах и ​​объяснит, какая формулировка абсолютно необходима для ее юридической силы, а какая просто «шаблон». Кроме того, на этом вебинаре будут разъяснены все типы юридических лиц, включая корпорацию, полное товарищество, товарищество с ограниченной ответственностью, общество с ограниченной ответственностью, некорпоративную ассоциацию, индивидуальное предприятие, живой траст и деловой траст. Присоединяйтесь к нам, чтобы узнать, какие документы юридического лица ваше учреждение должно проверить для подтверждения:
  1. Предприятие в настоящее время существует и имеет хорошую репутацию
  2. Предприятие имеет фактические юридические полномочия для получения кредита и залога своих активов
  3. Лицо, уполномоченное подписывать кредитные документы от имени юридического лица

  КТО ДОЛЖЕН УЧАСТВОВАТЬ?

  Это информативное занятие предназначено для кредитных специалистов, специалистов по кредитным операциям, специалистов по взысканию кредитов, сотрудников по соблюдению требований, аудиторов, юристов, менеджеров и других сотрудников кредитных организаций.

  TAKE-AWAY TOOLKIT

  • Образец контрольного списка кредитной документации (перечень кредитных документов и других предметов, необходимых для закрытия кредита)
  • Журнал обучения сотрудников
  • Интерактивная викторина

  • Слайды в формате PDF и контактная информация спикера для ответов на дополнительные вопросы

  
  ПРИМЕЧАНИЕ : Все материалы защищены авторским правом. Передача, ретрансляция или повторная публикация любого веб-семинара другим учреждениям или лицам, не работающим в вашем финансовом учреждении, запрещены. Печатные материалы могут быть скопированы только для правомочных участников.
  

  Представлено

  Элизабет Фаст

  Spencer Fane LLP

  FDIC: Закон, Положения, Связанные акты

  Законы и правила

  Ключевое слово(я)

  На этой странице собраны ссылки на законодательные акты, правила и аналогичные материалы, имеющие отношение к работе FDIC. Федеральный закон о страховании депозитов (Закон о ПИИ) конкретно регулирует деятельность FDIC. Закон о ПИИ с поправками представлен на этом сайте в полном тексте, с разделами, пронумерованными в соответствии с его принятием (а не кодифицированным). Правила и положения FDIC публикуются FDIC в соответствии с ее уставными полномочиями и полномочиями. FDIC и Межведомственные отчеты содержат рекомендации для застрахованных организаций. Раздел 12 Кодекса Соединенных Штатов охватывает банки и банковское дело и связан с Управлением советника по пересмотру законодательства Палаты представителей США (OLRC), которое готовит Кодекс Соединенных Штатов. Другие федеральные финансовые агентства поддерживают свои соответствующие банковские законы и правила на своих сайтах, на которые мы ссылаемся ниже.

  
  

  Содержание
  Федеральный закон о страховании депозитов
  Правила и положения FDIC
  Выберите FDIC и межведомственные отчеты
  Мнение главного юрисконсульта FDIC
  Бюро финансовой защиты прав потребителей (CFPB) Правила
  Закон о Федеральной резервной системе и Положения Федеральной резервной системы
  Управление валютного контролера (OCC) Закон и правила
  Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN) Уставы и положения
  Устав и правила Федеральной торговой комиссии (FTC)
  Раздел 12 Кодекса США «Банки и банковское дело»
  Хронология избранных банковских законов

  Этот справочный инструмент не предназначен для отображения всех законов и правил, применимых к застрахованным депозитным учреждениям.