Пирамида денежная схема: 6 самых масштабных финансовых пирамид мира

Число финансовых пирамид в России достигло рекорда

В 2019 г. Центробанк обнаружил 237 финансовых пирамид, рассказал директор департамента противодействия нелегальной деятельности Валерий Лях. Это максимум за те пять лет, что ЦБ занимается их поиском. В 2018 г., к примеру, регулятор выявил 168 таких организаций. 

Обнаружить больше пирамид удалось благодаря открытому в Хабаровске центру, специализирующемуся на их выявлении, пояснил Лях. Теперь ЦБ ищет пирамиды еще на этапе формирования, когда они только начинают предлагать продукты. В прошлом году регулятор обнаружил 80 проектов, которые только запустились, но деньги не привлекли, рассказал Лях. Он также отметил, что пирамид становится больше, но это организации меньшего масштаба, чем раньше, и, скорее всего, эта тенденция продолжится.

По наблюдениям регулятора, пирамиды, как правило, активизируются к концу года, чтобы привлечь бонусы и премии населения, а ко второму кварталу их деятельность идет на спад.

Чаще всего организации привлекают средства под видом инвестиций в криптовалюту, в том числе якобы от Facebook и Telegram, в строительные и сельскохозяйственные проекты, а также в акции компаний, которые должны, как они утверждают, вскоре разместиться на бирже.

88 таких пирамид носили форму ООО, 55 работали как интернет-проекты, 39 – под видом КПК, 21 – потребительских кооперативов, 34 работали в других формах.

Почти половина (43%) пирамид ведут деятельность из Великобритании, отметил Лях. В основном они привлекают деньги через сайты и социальные сети, но некоторые также открывают офисы для большей «солидности» и сбора наличных, отметил он.

Всего же ЦБ в прошлом году насчитал 2600 организаций с признаками нелегальной деятельности, в основном это нелегальные кредиторы. Регулятор обнаружил 1845 таких организаций (2293 годом ранее). «Физлица или индивидуальные предприниматели выдают деньги, а потом исчезают и долгое время не принимают выплаты, а потом сразу приходят в суд с требованием погашения больших сумм с процентами», – описал распространенную схему Лях. 

ЦБ также выявил 210 нелегальных форекс-дилеров. По словам Ляха, такие компании обычно работают из иностранных юрисдикций, а клиентов привлекают через партнерские обучающие центры. «Получив деньги, мошенники исчезают, но на счетах продолжают рисовать цифры», – указал он. Часть таких форекс-дилеров под видом приложений для торговли также устанавливают на смартфоны программное обеспечение для фишинговых атак.

Информацию о нелегальных финансовых организациях ЦБ передает в правоохранительные органы, а также в Центр мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере («Финцерт»), чтобы тот скрыл их сайты. В прошлом году, по оценке Ляха, правоохранительные органы применили меры в отношении 3000 нелегальных организаций, включая случаи, выявленные ЦБ еще в 2018 г.

По данным Федерального общественно-государственного фонда по защите прав вкладчиков и акционеров, количество жалоб на финансовых мошенников в прошлом году выросло примерно на 15%. С одной стороны, мошенников становится больше, а их предложения разнообразнее, с другой – и сами граждане, в том числе и пенсионеры, с каждым годом все увереннее пользуются современными каналами связи и чаще обращаются за помощью, объясняет рост управляющий фондом Марат Сафиулин. Проблема в том, что хотя финансовая грамотность населения объективно растет, но это не всегда позволяет уберечься от попадания в финансовые пирамиды, сетует он: «Мошенники научились подстраиваться и предлагать «продукты» с учетом возросшей грамотности. Граждан учат взвешивать риски при выборе финансовых продуктов, – и мошенники обещают инвестиции с минимальным риском, более того, они часто сами обещают повышать финансовую грамотность и учить работе на рынке».

Шансы вернуть деньги, по словам Сафиулина, у пострадавших небольшие. Пока правоохранительные органы откроют дело и привлекут к ответственности организаторов, те к этому моменту уже успевают спрятать деньги, говорит он. Но иногда удается вернуть часть средств через механизм банкротства (если компания была официально зарегистрирована), замечает управляющий. «Кроме того, в некоторых случаях срабатывают гражданские иски к людям, которым непосредственно передавались деньги, – тогда можно требовать вернуть неосновательное обогащение со ссылкой на ст. 1102 ГК РФ», – добавляет Сафиулин.

Администрация Правительства Кузбасса

В последние несколько лет начали вновь активизироваться финансовые пирамиды. Доверчивые граждане, будто позабыв уроки 90-х годов, понесли свои сбережения в сомнительные компании, обещающие высокие проценты доходности. Почему же снова стало возможным такое широкое распространение финансовых пирамид? Новоявленным Остапам Бендерам не пришлось ничего изобретать: достаточно было достать старую мышеловку и зарядить в нее свежий сыр, учесть прошлый опыт и подстроить его под современные реалии. 

Втянутыми в пирамиду оказываются как вполне грамотные молодые люди, которые «знали, что это пирамида, но надеялись оказаться в числе первых, успевших сорвать хороший куш за счет других», так и люди, которым недостаточно знаний, чтобы успешно распознать мошенников. Современные надежные инвестиционные инструменты зачастую едва спасают деньги от инфляции и не гарантируют какую-либо прибыль. 

И тут появляются «волшебники», которые дают возможность значительно прирастить свои сбережения, спекулируя на естественных потребностях людей: улучшение жилищных условий, образование детей, приобретение дачи, автомобиля, защита сбережений от инфляции, обеспечение более достойной жизни пенсионерам. 

Такие компании предлагают доходы, значительно превышающие аналогичные, представленные на рынке в том же сегменте деятельности (услуг или производства). А потом, собрав приличную сумму денег, исчезают, не оставив после себя даже имущества, на которое возможно наложение взыскания. К сожалению, заставить такие компании полностью расплатиться с инвесторами почти невозможно. 

Чтобы не оказаться у разбитого корыта, оплакивая подаренные мошенникам свои накопленные сбережения, мы рекомендуем Вам ознакомиться с признаками, которые помогут заподозрить неладное в деятельности компании, а также с приемами, используемыми мошенниками. Помните, что финансовая пирамида изначально создается, чтобы обогатить ее создателей, а не Вас.

Классическая пирамида

Фирма собирает деньги инвесторов на определенный срок и выплачивает первым вкладчиками проценты из средств, вложенных следующими клиентами. Первые вкладчики рассказывают своим друзьям и родственникам о баснословной прибыли. Те идут в фирму и несут свои деньги. Насобирав приличную сумму, организаторы пирамиды исчезают вместе с деньгами. 

«Попал сам — приведи товарища». Дополнительно, помимо процентов по вкладу, фирма может выплачивать клиенту фиксированное вознаграждение за каждого приведенного в пирамиду вкладчика. Или процент от вложенной им суммы. 

Отдельно хочется выделить MLM — многоуровневый маркетинг. Это — не пирамида, а способ продвижения товара, существующий во всем мире. Отличительная особенность такой компании от пирамиды — наличие товара. И, хотя прибыль складывается в том числе и за счет привлечения новых членов, все таки это — реализация конкретного продукта. Другое дело, что не каждому человеку такая деятельность по плечу. Но этот вопрос уже каждый решает самостоятельно. 

Случается, правда, что мошенники используют MLM как один из инструментов обмана, предлагая продвигать заведомо непродаваемый товар, который участник схемы сначала сам должен выкупить у фирмы.

Признаки финансовых пирамид

1. Отсутствие лицензии (не указывается в рекламе) или указание номера чужой лицензии, или собственной, но выданной на иной вид деятельности. Правда, к сожалению, наличие лицензии не всегда может являться гарантией добросовестной деятельности компании. Кредитные кооперативы и потребительские общества также могут действовать без лицензии. 
2. Устав фирмы не размещен в Интернете, а в офисе вам его не хотят показывать. В Уставе указаны учредители, зачем мошенникам давать Вам в руки эту информацию? 
3. Сокрытие финансовой информации. Отчеты, балансы, нигде не публикуются. Вам их тоже не покажут. 
4. Обещание высокой доходности. Проценты выплат по займу, как правило, в разы выше среднерыночных. Ставки выше 20% экономисты считают крайне сомнительными. Задумайтесь: какая прибыль должна быть у компании, если только Вам она предлагает сверхдоходность! Возможно ли это и в какой сфере?
5. Обещание гарантированных процентов. В мире инвестиций таких гарантий быть не может, особенно на высокие проценты, которые достигаются вложениями повышенного риска. После шквала публикаций на эту тему, многие финансовые компании снизили свои ставки, а большинство из них вообще удалили со своих сайтов информацию о размере процентных ставок.
6. Неспособность компании подтвердить свою деятельность. Очень часто компании сообщают, что ведут свою деятельность в сферах, которые ассоциируются с высокой доходностью: нефтедобыча, золотодобыча, строительство. Постарайтесь получить конкретную информацию: что это за объекты, где они находятся. И убедитесь, что данная фирма имеет к этим объектам отношение. 
7. Легкие заработки. Работа будет нетрудной, а заработки высокими. Только дайте сейчас «немного денег» и через месяц Вы будете баснословно богаты. 
8. Подделка под лидера. Использование в названии, рекламе, объявлениях названий и фирменной символики известных компаний. Некоторые мошенники используют название хорошо известной фирмы, раскрученного бренда, немного модифицируют его. Доверие к компании происходит на уровне ассоциации с добропорядочной фирмой с почти таким же названием. 
9. Ознакомление клиента с договором только в офисе или при личной встрече. Как правило, до внесения денег Вам не дают договор на руки. У вас нет возможности посоветоваться с юристом и обдумать условия договора. Договор составлен так, что фирма фактически не несет ответственности за возврат денег. 
10. Отсутствие компании в числе членов саморегулируемых организаций. Поищите компанию в списках саморегулируемых организаций. Если компания является членом саморегулируемой организации, это может являться дополнительной гарантией надежности. 
11. Упоминание в качестве партнеров или даже учредителей хорошо известных фирм. Скорее всего, их громким именем просто воспользовались без их ведома. Попытайтесь узнать, является ли интересующая вас фирма их инвестором или партнером. Или наоборот: упоминание в качестве партнеров никому не известных фирм, информации о которой нигде не удается обнаружить, даже упоминаний в Интернете.
12. Требуется заплатить вступительный взнос. Либо, «оплатить оформление документов», «оплатить обучение или участие в семинаре». Как правило, этот взнос и является основным доходом организаторов пирамиды. 
13. Липовые документы, которыми сложно подтвердить обязательства компании перед Вами. Вы отдаете деньги, а что получаете взамен? Чек? Приходно-кассовый ордер? Красивую бумажку с синей печатью и золотым вензелем? Может, это расписка, что у Вас приняли благотворительный взнос? Как минимум: грамотно оформляйте факт передачи денег. 
14. Фиксированная сумма взноса. Например, 2900 евро. Обычно надежные инвестиционные институты лимитируют лишь нижний порог инвестируемой суммы. 
15. Место регистрации компании. Если она зарегистрирована на неких островах — стоит задуматься: для чего? 
16. Надомная работа. Для того, что бы заработать, Вы должны сначала купить или «взять в аренду» материалы или оборудование. Дома вы выращиваете гладиолусы, тюльпаны, вырезаете этикетки, лепите гипсовую плитку с помощью «взятых в аренду» форм. Приносите в фирму, которая у вас скупает «готовый товар», она выплачивает приличное вознаграждение. Слухи о чудо-работе распространяются быстро. И вот уже вам приходится постоять в очереди, чтобы получить или сдать работу. Спустя некоторое время вы со своим товаром и коллегами по несчастью оказываетесь у закрытых дверей бывшего офиса «работодателя». 
17. Спекуляция на насущных потребностях человека. Есть фирмы, предлагающие конкретные программы для инвестирования: «накопи на квартиру», «на машину», «на дачу», «на учебу» и т.д. Не всегда это мошеннические программы. Просто поинтересуйтесь: куда будут вложены ваши деньги. 
18. Кредитные кооперативы. Вам предлагают оплатить 30% от стоимости жилья. Остальные средства кооператив вам предлагает под 1-3% годовых. Не верьте! Таких процентных ставок быть не может. Признаком пирамиды может быть и долевое строительство по демпинговым ценам. Задумайтесь: для чего Вам предлагается востребованный товар по цене в несколько раз ниже рыночной? 
19. Давление на психику. Часто в мошеннических компаниях работают люди, являющиеся хорошими психологами. Вас убеждают, что Вы здесь не случайно, что Вы — «избранный», что Вам повезло. На собраниях создают атмосферу неистового энтузиазма, праздника, играет музыка. У компании помпезный офис. Нарядные, улыбчивые сотрудники. Они не предоставляют никакой конкретной информации, но очень умело оперируют словами типа форекс, стокс, фьючерс, трейды.
20. Отсутствует реальный товар или услуга. Если фирма ничего не производит, продает воздух, существует только за счет взносов и привлечения новых членов — это классическая пирамида. 
21. Реклама. Солидные компании довольно хорошо известны в сфере своей деятельности. Они не расклеивают свою рекламу в метро и не публикуют ее в бесплатных газетах, не размещают свои сайты на бесплатном хостинге. 
22. Дата основания. Как давно зарегистрирована компания? Сколько лет она предоставляет свои услуги на рынке? Если она стремительно врывается на рынок, да еще с помощью агрессивной рекламы, едва зарегистрировавшись — это повод быть более внимательным.

Общие рекомендации 

Конечно, не все эти признаки однозначно указывают на то, что перед вами мошенники. Тем не менее, будьте внимательны. Используйте полученную информацию, чтобы в дальнейшем обезопасить себя от потери средств. 

• Проверьте документы компании. Лицензии, свидетельство о регистрации, устав. Попросите образец договора на руки и проконсультируйтесь с юристом.
• Узнайте, чем конкретно занимается компания и куда будут вложены Ваши деньги (товары, объекты). Спросите где это можно проверить. Проверьте эти сведения самостоятельно.
• Сравните условия с другими фирмами, предлагающими аналогичные услуги. Если имеют место более выгодные условия размещения Ваших средств, поинтересуйтесь у сотрудника компании за счет чего прибыль их компании в разы выше, чем у аналогичных структур, работающих в этой сфере и получите внятные ответы на свои вопросы.
• Не оплачивайте «вступительные взносы» и другие сомнительные услуги. Посмотрите, что за документ остается у Вас на руках взамен отданных Вами денег. Можно ли назвать его финансовым документом, на основании которого очевидно, что фирма должна вернуть Вам Ваши деньги?
• Внимательно читайте все документы. Ничего не подписывайте, не разобравшись. Потом может выясниться, что Ваши деньги — благотворительное пожертвование. Или вступительный взнос, благодаря которому Вы стали членом сомнительного клуба.
• Ваши финансовые взаимоотношения с компанией должны быть оформлены в соответствии с законодательством. 

Прежде чем отдать свои деньги, которые вы заработали или копили в течение многих лет, подумайте о том, кому вы их отдаете и на что вы их отдаете. И помните: слишком заманчивые условия — симптом пирамиды.

Информационные публикации

Финансовые мошенники и способы обмана

DOCX, 28 кб

Кредитные посредники — мошенники

DOC, 30 кб

Памятка для пенсионеров,инвалидов, ветеранов и родителей несовершеннолетних детей

PDF, 638 кб

Об опасностях, которые подстерегают людей, которые идут на неоправданный риск в погоне за приростом своих сбережений

DOC, 44 кб

Заключение

К сожалению, мошеннические структуры бросают тень и на добропорядочные компании, мешают им работать, вызывая отток клиентов. «Благодаря» их деятельности, у населения может развиваться недоверие к любым, даже добросовестным, инвестиционным институтам. Проверить деятельность компании, а также вынести вердикт о законности ее действий могут правоохранительные органы. Для инициирования проверки им необходимы обращения граждан. Поэтому, если у Вас возникли подозрения в незаконной деятельности, обращайтесь в правоохранительные органы.

Федеральный фонд внимательно следит за ситуацией, разворачивающейся в настоящее время вокруг лопающихся пирамид, собирает и анализирует информацию, сотрудничает с Департаментом экономической безопасности МВД России. Поэтому о подозрительных компаниях просим Вас сообщать в адрес правоохранительных органов (желательно по месту регистрации компании) и в Федеральный фонд.

Лучше предупредить мошенничество, чем бороться с его последствиями, оплакивая потерю своих сбережений.

Финансовые пирамиды | Электронное правительство Республики Казахстан

Классическая «финансовая пирамида» — мошенническая схема получения дохода. Вам предлагают вложить деньги под сказочно высокие проценты, обещают гарантированный доход и просят активно привлекать друзей в проект. Будьте осторожны, успешная инвестиционная компания может оказаться финансовой пирамидой. Особенностью финансовой пирамиды является обещание быстрых и легких денег.

Финансовые пирамиды часто позиционируют себя как инвестиционное предприятие. Они предлагают, к примеру, приобрести акции и облигации, обещают вкладывать деньги в высокодоходное строительство, в золотодобычу или в сверхэффективное производство. Придумывают громкие и привлекательные слоганы в рекламной кампании: интернет-компания, инновационный проект, криптовалюты, жилищные кооперативы, золото, социальные сети. Так финансовые пирамиды стараются идти в ногу со временем.

Срок жизни современных пирамид — зависит от размера организации и программ. В зависимости от размера и специфики могут существовать от 3 дней до 16 лет. К примеру, известная инвестиционная компания Madoff Investment Securities (США) в виде пирамиды просуществовала 48 лет (1960-2008 г.).

Основные типы финансовых пирамид:

• Многоуровневые пирамиды — основной механизм построения и функционирования данной структуры заключается в следующем: каждый вновь прибывший участник совершает первый взнос, который распределяется между вышестоящими по иерархии членами пирамиды.В свою очередь, новичок, чтобы заработать, должен пригласить нескольких человек, чьи взносы также будут распределены аналогичным образом.И так продолжается до тех пор, пока не иссякнет приток новых членов.
• Пирамиды, построенные по типу Понци — свое название данные структуры получили по имени Чарльза Понци, который был автором и организатором подобной пирамиды в начале XX века.В отличие от многоуровневой схемы в данном случае привлечения новых членов не требуется, а только первоначальный взнос, как правило, на большую сумму. Всем участникам гарантируется высокий доход через определенный промежуток времени. Первые клиенты получают высокую прибыль из личных средств организатора, а затем срабатывает принцип взаимного информирования и появляются новые вкладчики, воодушевленные их примером. Вновь поступающие средства идут на выплаты старым вкладчикам. Этот круговорот продолжается некоторое время, пока организатор внезапно не исчезает со всеми деньгами своих клиентов в неизвестном направлении.
• Пирамиды, построенные по принципу сетевого маркетинга — основным механизмом реализации схемы является продажа компанией товаров/услуг. В данном случае, товар является маскировкой и чаще всего его стоимость завышена. Часто такими продуктами являются – часы, косметика, бытовая химия и тд.
•  Пирамиды, использующие схему по принципу рассылки приглашений в мессенджерах —  осуществляется только в онлайн-группах в мессенджерах: WhatApp, Telegram и т.д. Создается группа, для вступления в которую необходимо заплатить определенную сумму. После вступления необходимо пригласить дополнительно 2-4 человека, выдается вознаграждение от 200% до 400%.   Количество приглашаемых участников не ограничено.   

Признаки финансовой пирамиды: 

1. Необходимость вложения ощутимой суммы денежных средств.
2. Обещание больших процентов и быстрого возврата вложенных денег.
3. Для получения выплаты, необходимо привлекать своих знакомых, чтобы они тоже вложили туда свои средства.
4. Проект подается как «ноу-хау».
5. Компания зарегистрирована накануне сбора средств, у нее минимальный уставный капитал и единственный учредитель. Проверить регистрацию можно на сайте Комитета государственных доходов МФ РК через сервис «Поиск налогоплательщиков».  
6. Активная и навязчивая реклама в социальных сетях, различные презентации, розыгрыш всевозможных призов, подарков, путевок, массовая раздача листовок, почтовые и e-mail рассылки. Тогда как запрет рекламы финансовых пирамид в СМИ определен  Законом РК «О рекламе».  
7. При внимательном изучении договора понятно, что ответственности никто не несет в случае, если что-то пойдет не так.
8. Компания может называть себя микрофинансовой организацией, «кредитным бюро», «программой антидолг», «центром финансовых услуг». Предлагают такие услуги, как  «Вам отказали в банке? Мы поможем!» «Рефинансируем ваш кредит! Избавим от задолженности!».
9. Отсутствует лицензия Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка. Согласно Закону РК «Об обязательном гарантировании депозитов, размещенных в банках второго уровня РК»,  банки работают с населением и гарантируют возврат вложенных средств.
10. Принимают наличные деньги либо используют различные системы интернет-платежей и переводов без применения специальных расчетных счетов компании в банках.

Взяв на вооружение отличительные признаки мошеннических схем, можно обезопасить себя от действий недобросовестных «лжепредпринимателей» и сохранить в целости свои финансовые средства.

Что делать, если вы попали в сети финансовой пирамиды?

• Еще раз точно убедитесь, что данная компания является финансовой пирамидой. Руководствуйтесь вышеописанными признаками финансовой пирамиды.
• Если вы в этом точно уверены и хотите забрать свои средства, то сразу приготовьтесь к тому, что сделать это будет нелегко.
• Если у вас на руках есть документы, подтверждающие факт передачи денег мошенникам (договор, выписка по банковскому счету, приходный кассовый ордер), незамедлительно обратитесь к человеку, через которого вы попали в пирамиду.
• Если финансовая пирамида еще действует, составьте письменную претензию в адрес компании. Требуйте вернуть деньги и сообщите организаторам, что обратитесь в правоохранительные органы для возбуждения уголовного дела, если вам не вернут средства.
• Если вам их не отдают, говорят, что «деньги уже в системе, их не вернуть», – обращайтесь в правоохранительные органы и скажите об этом мошенникам. Обычно в этом случае шансы вернуть свои деньги намного выше.
• Среди жертв пирамид бывает много людей, потерявших небольшие суммы. Большинство смиряются с потерей денег. Это способствует тому, что мошенники продолжают обманывать людей. Если вас обманули — не молчите, действуйте. Важный момент в борьбе с мошенничеством — предать дело огласке. А также чтобы вы косвенно не стали соучастником организаторов финансовой пирамиды.

Ответственность за создание финансовой пирамиды, за распространение рекламы деятельности 

Запрет на деятельность финансовых пирамид предусмотрен в более чем 30 странах. В том числе в Австрии, Великобритании, Франции, Канаде, Италии, Китае, Объединенных Арабских Эмиратах.

В Казахстане предусмотрена:

1. Уголовная ответственность — за создание и (или) руководство деятельностью финансовой пирамиды (в соответствии со статьей 217 Уголовного кодекса РК). 2. Административная – за производство, распространение и размещение рекламы деятельности финансовой (инвестиционной) пирамиды (в соответствии со статьей 150 Кодекса  РК «Об административных правонарушениях»).

 

 

Финансовая грамотность | 6.2.5. Финансовые пирамиды

Большинство лю­дей, за ис­клю­че­ни­ем тех, кто осо­бен­но не лю­бит рис­ко­вать, хо­те­ли бы приумно­жить име­ю­щи­е­ся сбе­ре­же­ния как мож­но больше и бы­стрее. Имен­но на этом же­ла­нии и за­ра­ба­ты­ва­ют ор­га­ни­за­то­ры фи­нан­со­вых пи­ра­мид.

Ор­га­ни­за­то­ры предла­га­ют ин­ве­сти­ро­вать сред­ства в свое пред­при­я­тие под бас­но­слов­ный про­цент — по­ряд­ка 100 % в ме­сяц. По­лу­чен­ные со вто­рой вол­ны ин­ве­сто­ров сред­ства ис­поль­зу­ют­ся, что­бы выпла­тить пер­вой вол­не вло­жен­ные день­ги и при­быль. Ин­ве­сто­ры, об­ра­до­ван­ные удач­ным вло­же­ни­ем, расска­зы­ва­ют о сво­ем успе­хе зна­ко­мым или в СМИ, что при­во­дит к ажи­о­та­жу и ро­сту ко­ли­че­ства участ­ни­ков пи­ра­ми­ды. Сред­ства но­вых ин­ве­сто­ров ис­поль­зу­ют­ся, что­бы по­га­сить за­дол­жен­ность перед пре­ды­ду­щей вол­ной. Есте­ствен­ным об­разом по­ток но­вых ин­ве­сто­ров ис­ся­кает (все, кто хо­тел бы по­участ­во­вать в та­ком пред­при­я­тии, уже вло­жи­ли свои день­ги), и ор­га­ни­за­то­ры пи­ра­ми­ды больше не мо­гут выпла­чи­вать на­бран­ные в огром­ном ко­ли­че­стве обя­за­тель­ства.

Вы­игры­ва­ют в пи­ра­ми­де пер­вые вклад­чи­ки и ор­га­ни­за­то­ры, ис­че­за­ю­щие с остав­ши­ми­ся день­га­ми по­след­ней вол­ны ин­ве­сто­ров, вы­игры­ши обес­пе­чи­ва­ют­ся по­те­ря­ми вклад­чи­ков, не по­лу­чив­ших свои сред­ства обрат­но. Та­кую си­ту­а­цию эко­но­ми­сты на­зы­ва­ют «иг­рой с ну­ле­вой сум­мой» — сум­ма вы­игры­шей и проигры­шей рав­на ну­лю. В этом за­клю­ча­ет­ся пер­вое от­личие фи­нан­со­вой пи­ра­ми­ды от ин­ве­сти­ций в то или иное произ­водство — от­сут­ствие произ­водства ка­ко­го-ли­бо про­дук­та (хо­тя лишь по это­му при­зна­ку не­льзя при­зна­вать ка­кое-ли­бо пред­при­я­тие фи­нан­со­вой пи­ра­ми­дой).

В ре­аль­но­сти фи­нан­со­вую пи­ра­ми­ду лег­ко от­личить по огром­но­му про­цен­ту, мут­ным объ­яс­не­ни­ям, ка­ким об­разом бу­дут ин­ве­сти­ро­ва­ны сред­ства, на­гне­та­нию ажи­о­та­жа («То­ро­пись быть в чис­ле пер­вых!»), брос­кой и неин­фор­ма­тив­ной рекла­ме.

Не­когда из­вест­ная по­чти каж­до­му рос­си­я­ни­ну фи­нан­со­вая пи­ра­ми­да МММ, ор­га­ни­зо­ван­ная Сер­ге­ем Мав­ро­ди, на­ча­ла свою де­я­тель­ность в на­ча­ле 1990-х. Спер­ва в 1993 го­ду был выпу­щен по­чти мил­лион ак­ций МММ, це­на ко­то­рых по­сто­ян­но рос­ла за счет ажи­о­таж­но­го спро­са. В даль­ней­шем бы­ли выпу­ще­ны би­ле­ты МММ, ко­то­рые фор­маль­но не бы­ли цен­ны­ми бу­ма­га­ми, поэто­му не ре­гу­ли­ро­ва­лись.

50 би­ле­тов МММ

Ко­ти­ров­ку ак­ций МММ опре­де­лял сам Мав­ро­ди два ра­за в не­де­лю (это на­зы­ва­лось «само­ко­ти­ров­кой»). При­сту­пы па­ни­ки сре­ди вклад­чи­ков Мав­ро­ди не­ко­то­рое вре­мя сдер­жи­вал, по­вы­шая сто­и­мость ак­ции. К кон­цу июля 1994 го­да це­ны на би­ле­ты МММ вы­рос­ли в 127 раз по срав­не­нию с пер­во­на­чаль­ной сто­и­мо­стью, чис­ло вклад­чи­ков, по не­ко­то­рым оцен­кам, со­ста­ви­ло 15 млн че­ло­век.

29 июля 1994 го­да выпла­ты по МММ бы­ли оста­нов­ле­ны, а в на­ча­ле ав­гу­ста Мав­ро­ди был аре­сто­ван за укло­не­ние от упла­ты на­ло­гов. Позднее, уже в 1996-м, про­тив Мав­ро­ди бы­ло воз­бу­жде­но уго­лов­ное де­ло о мо­шен­ни­че­стве, но осу­дить его уда­лось толь­ко в 2003 го­ду.

По разным оцен­кам, по­стра­да­ли 10–15 млн че­ло­век, ве­личи­на по­хи­щен­ных средств оце­ни­ва­ет­ся в 3 млрд ру­блей. Слож­но ска­зать, сколь­ко еще рос­си­я­не по­те­ря­ли в со­здан­ных позднее фи­нан­со­вых пи­ра­ми­дах — «Хо­пер-Ин­вест», «Ти­бет», «Вла­сти­ли­на».

Ре­кла­ма МММ-2011

Пи­ра­ми­да МММ-2011 бы­ла со­зда­на Сер­ге­ем Мав­ро­ди уже в 2011 го­ду. Ка­за­лось бы, про­шло всего 20 лет с тех пор, как день­ги по­те­ря­ли мил­лио­ны рос­си­ян, вло­жив­ши­е­ся пер­вую пи­ра­ми­ду МММ. Од­на­ко ин­ве­сти­ро­ва­ние в МММ-2011 бы­ло не ред­ким со­бы­ти­ем, как мож­но бы­ло бы пред­по­ло­жить, а на­столь­ко же массо­вым яв­ле­ни­ем, как и в 1994 го­ду.

По­доб­ное по­ве­де­ние лю­дей очень по­хо­же на их по­ве­де­ние в ка­зи­но или при иг­ре в ло­терею: каж­дый на­деет­ся, что имен­но он ока­жет­ся сре­ди тех счаст­лив­чи­ков, ко­му до­ста­нет­ся вы­игрыш.

Фи­нан­со­во гра­мот­ное по­ве­де­ние в дан­ной си­ту­а­ции — ни­когда не вкла­ды­вать день­ги в пред­при­я­тия, ко­то­рые по­хо­жи на фи­нан­со­вую пи­ра­ми­ду.

Схе­ма Пон­ци

как не стать жертвой обмана

В 2019 году МВД России завело 161 уголовное дело против создателей финансовых пирамид, на 12,3% больше, чем в прошлом году. Почему этот вид мошенничества процветает и как, пытаясь стать богатым, не оказаться обманутым?

Суть пирамиды: обречен ли участник потерять деньги?

Пирамид не становится меньше, вопреки усилиям правоохранителей, просветительской активности прессы и программе Минфина по повышению финансовой грамотности населения. В 2018 году 77 тысяч человек были признаны потерпевшими по делам о финансовых пирамидах. ЦБ сообщил, что в 2019 году выявил 237 финансовых пирамид, в 1,5 раза больше, чем годом ранее.

Финансовая пирамида — псевдоинвестиционная компания, вкладчики которой получают прибыль только из вложений следующих участников. Компания на самом деле не ведет инвестиционную деятельность, ее основатели не ставят своей целью приумножение средств вкладчиков и в определенный момент исчезают с деньгами — обычно, когда поток новых инвесторов оскудевает.

Но на первом этапе пирамида производит выплаты. Это нужно, чтобы создать впечатление надежности компании и выгодности «инвестиций».

Главный признак пирамиды: слишком высокая доходность

На сайте российского Центробанка приведен список признаков, которые могут характеризовать финансовую пирамиду. «Но наличие этих признаков не является достаточным основанием для однозначного (безошибочного) вывода об отнесении той или иной организации к финансовой пирамиде», уточняют в ЦБ.

Эти признаки являются для регуляторов и правоохранителей поводом провести проверку компании. А для потенциального инвестора — насторожиться.

Главный признак — это «обещание высокой доходности, в несколько раз превышающей рыночный уровень». Без этого не обходится почти ни одна пирамида. С другой стороны, на рынке существуют и легальные инструменты с высокой доходностью — при этом с высокими рисками.

Но создатели пирамид чаще всего не стесняются обещать и вовсе фантастические прибыли, выходя за 100—200 процентов. Обычно это достаточно надежный признак.

Назойливость и гарантии

Еще два частых признака потенциальной пирамиды: гарантирование доходности, что вообще запрещено законодательством, и агрессивный маркетинг — яркая реклама с «мотивирующими» лозунгами и крупно написанными процентами, которая нацелена на эмоции, а не на разум. Если рекламный ролик в одночасье объяснил вам, как стать богатым, велика вероятность, что вы столкнулись с хорошей рекламой плохой инвестиции.

Приведи друга

Возможно, вы имеете дело с пирамидой, если требуется привлекать в «схему обогащения» новых участников.

В типологии пирамид обычно выделяют классическую пирамиду как одну из разновидностей Ponzi-схемы (по имени автора первой такой схемы в 1919 году, Charles Ponzi). В первом случае от участников требуется не только принести деньги, но и привлекать новых участников — от этого зависит доход. В широком смысле в Ponzi-схеме будущим обманутым вкладчикам достаточно вложить деньги и надеяться на прибыль. Новых клиентов будут приводить организаторы — за счет вышеупомянутого агрессивного маркетинга.

Партнерские и реферальные программы, в которых люди получают вознаграждение за привлечение новых участников, есть и в «здоровых» бизнес-схемах. Важный маркер пирамиды — слишком большие партнерские отчисления. Выплачивая большие «партнерские», компания тем самым уменьшает сумму, которую можно было бы инвестировать.

Предъявите документы!

Важная группа признаков пирамиды связана с документами и отчетностью компании:

1. У нее нет лицензии на осуществление деятельности на финансовом рынке.
2. О ней нет сведений в реестрах Банка России.
3. Нет внятного определения основной деятельности и доступной информации о финансовом состоянии.
4. Нет собственных активов, есть только средства, внесенные вкладчиками.
5. Компания не ведет никакой бизнес, который приносил бы прибыль ей самой и ее вкладчикам.

Чтобы разобраться с этими пунктами, проверьте компанию в базе информации о юридических лицах, например на Rusprofile. Кто ее учредители и директор? Какие еще за ними числятся компании, и что с этими компаниями происходит (банкротятся, судятся, ликвидируются? Почему?) Каков размер уставного капитала?

Проанализируйте, насколько информация о юрлице соответствует заявлениям в рекламных материалах. Например, есть ли у нее тот опыт на рынке, который она себе приписывает.

Наконец, компания должна заключить с инвестором договор на брокерские услуги или доверительное управление активами, а для этого у нее должна быть лицензия Банка России.
Полезные способы выявления разных типов пирамид есть в рекомендациях экспертов Волго-Вятского ГУ Банка России.

Вместо самостоятельного анализа (а лучше — вместе с ним) можно попросить посмотреть материалы о компании опытного инвестора или юриста.

Почему люди несут деньги в пирамиды

Зачастую человек приходит в пирамиду, когда рациональное мышление отступает перед эмоциями: желание заработать и вера в то, что можно стать богатым, просто вложив деньги, побеждают осторожность и способность проанализировать опасные сигналы.

Но даже люди, знающие о том, как устроены финансовые пирамиды, иногда участвуют в них, рассчитывая вовремя выйти и успеть остаться в плюсе. Чаще же всего в финансовые пирамиды люди несут не «лишние» деньги, а «последние» в расчете быстро поправить материальное состояние.

Защищает ли нас государство? Что делать жертвам финансовых пирамид

В России организаторов пирамид, которых удалось найти, судят по двум статьям: ст. 159 УК РФ «Мошенничество» и ст. 172.2 «Организация деятельности по привлечению денежных средств и (или) иного имущества». Причем вторая статья появилась в уголовном кодексе «благодаря» создателю МММ Сергею Мавроди.

Если вы считаете, что ваши деньги в пирамиде, но она еще не закрылась, попробуйте вернуть средства. Пригрозите жалобой в полицию.

Российский Центробанк в своем журнале «Финансовая культура» предлагает алгоритм действий, включающий претензию в адрес компании, сбор информации, обращение в прокуратуру и гражданский иск. Кроме того, нужно подать жалобу на сайте Центробанка и обратиться в организации, защищающие интересы вкладчиков:

1. Проект «За права заемщиков».
2. Союз защиты прав потребителей финансовых услуг (ФинПотребСоюз).
3. Конфедерация обществ потребителей (КонфОП).

Современный рынок инвестиционных инструментов предлагает так много возможностей для инвестирования, что не стоит связываться с компанией, если есть хоть малейшие подозрения в ее чистоплотности.

Утром деньги — когда-нибудь стулья. Как раскусить финансовую пирамиду

Кто не мечтает о легком заработке? Все мы хотим много денег и желательно без лишних трудностей. Как хорошо, что существуют инвестиционные фонды и специальные организации, которые смогут приумножить капитал в считанные месяцы. Хотя… Да — это классический рецепт финансовой пирамиды. Непонятно кто, непонятно где и непонятно как. Активность мошенников не ограничивается лихими девяностыми. Пока у населения есть деньги, найдутся и те, кто под красивым соусом постарается эти деньги отжать. Так как все же отличить финансовую пирамиду от серьезных инвестиционных фондов?

Финансовая пирамида — типа организации, которая существует за счет финансового притока новых членов. Как правило, новые участники схемы завлекаются в нее обещаниями быстрого дохода, инвестируют в организацию свои личные средства. Возможность заработать в такой схеме всегда одна — заманивание новых участников, которые своими вложениями обеспечивали бы более старых и «элитных» членов. Обычно такие организации регистрируются как коммерческие проекты, а непосредственно пирамидами становятся в уже процессе. Тем сложнее распознать мошенническую схему.

1. Главный признак — большой денежный поток. Речь идет как о вложениях, так и о «прибыли». Вместо постепенного, размеренного роста капитала, вам обещают чрезвычайно быстрый скачок, сравнимый с выигрышем в лотерею. Стоит держать в голове следующий факт: бесплатный сыр только в мышеловке. Инвестиционные фонды могут дать максимум 20% прибыли в год. Это предел, чаще прибыль будет на уровне 12-15% в год. Моментальный резкий рост могут обещать только пирамиды. В пример можно привести самую знаменитую российскую компанию «МММ». Во времена расцвета детище Сергея Мавроди обещало людям до 200% годовых. Из более приземленных цифр — компания «Столица» предлагала 45% годовых при помощи лизинговых контрактов. Итог очевиден — компаний больше нет, обманутые вкладчики судятся до сих пор;

2. Денежные потоки крайне туманны. Вам не просто не покажут официальной документации, каких-то юридических подтверждений того, что организация вообще занимается легальным бизнесом. Вам даже не объяснят, за счет чего лично вы будете зарабатывать. Чаще всего используются какие-то совсем очевидные механизмы заработка. Например, пирамида представлена в формате игры, соответственно и восприниматься она будет не как обман, а скорее как развлечение. В пример запутанности документации вновь можно привести «Столицу». Основная компания-инвестор «Столицы» была зарегистрирована на Кипре, а директор этой компании был одновременно и директором ещё сотни других компаний. Также можно сказать о значительной части форекс-дилеров, которые используют запутанную и яркую форму для привлечения клиентов. В конце концов никто ваши деньги возвращать не будет;

3. Экстенсивный рост — это классика любой пирамиды. Реферальные ссылки, подарок за приглашение друга и прочие способы завлечь как можно больше людей. «МММ», «Хопер-инвест» развивались именно за счет этого. За счет привлечения новых клиентов пытался сохранить выплаты «Чара-банк». Еще одним примером может стать история компании «Интел-финанс», которая росла исключительно за счет притока новых клиентов, как, впрочем, и любая другая финансовая пирамида;

4. Вам не хотят отдавать ваши деньги. Можно сравнить это с накопительными счетами в банках, деньги с которых можно будет снять только по истечении определенного срока. Однако в пирамидах проблемой является даже не время, через которое можно снять деньги, а механизм возврата средств. Для этого придется пользоваться специальными сервисами, ждать определенного момента и надеяться на удачу. Сомнительное удовольствие. Самый простой пример — компания Syntera. Вы переводите деньги, а вам обещают, что в будущем вернут их с процентами. В каком будущем? Вернут ли эти деньги? Конечно же нет.

В интернете существует браузерная игра про птиц, которые несут золотые яйца (ссылку мы, конечно, указывать не будем). Птиц можно купить за реальные деньги, яйца соответственно можно продать за реальные деньги. Спрашивается, за счет чего должны зарабатывать люди? Конечно же за счет новых вложений и за счет новых людей. На официальном сайте сказано, что у них многоуровневая реферальная система. Соответственно, весь процесс движения денежной массы скрыт за достаточно элементарной игрой.

Существует важный момент: в любой организации всегда должны быть конкретные контакты, адреса, лица, к которым можно обратиться по вопросом работы сервиса. Проверить организацию можно на официальном сайте Банка России. Если же данные организации, которая вас интересует, вообще нигде не получается найти, разгадка тайны очень проста — это вполне яркий признак пирамиды или, как минимум, сомнительной конторы.

Есть ещё крайне простой способ проверить что угодно — отзывы в интернете. Большая часть отзывов на упомянутую выше «игру» — обвинение в мошенничестве. Конечно отзывы можно заказать, однако чаще всего люди, пишущие такие отзывы, не особо стараются. Поэтому большое количество однотипных положительных оценок без какой-то конкретики — это также признак сомнительной организации.

Фото из кинофильма «Иван Васильевич меняет профессию» и с фотостока Pixabay.

Не забывайте подписываться на нас в Telegram и Instagram.
Никакого спама, только самое интересное!

тест «Финансовые мошенники» — Тетрадь-практикум для студентов СПО

Финансовая пирамида — это:

способ обеспечения дохода собственникам капитала за счёт его инвестирования;
схема, в которой доход по привлечённым денежным средствам выплачивается за счёт вовлечения новых участников;
финансовое учреждение, производящее, хранящее, предоставляющее, распределяющее, обменивающее и контролирующее денежные средства, а также обращение денег и ценных бумаг;
нет верного ответа.

К признакам финансовой пирамиды можно отнести следующее:

декларируемая гарантированная высокая доходность;
прибыль за счёт привлечения новых вкладчиков;
ограниченный доступ к учредительным документам компании;
минимальные риски финансовых потерь.

К финансовой пирамиде можно отнести:

коммерческий банк;
кассу взаимопомощи, предлагающую доходность на внесённые средства в размере 40% годовых;
государственный пенсионный фонд России;
нет верного ответа.

Становясь участником финансовой пирамиды, вы:

гарантированно получаете свой доход на вложенные средства;
получаете доступ к управлению капиталом компании;
получаете навыки безрискового инвестирования;
нет верного ответа.

Если вы стали жертвой финансовой пирамиды, необходимо:

подождать, когда ситуация в компании стабилизируется;
заявить в правоохранительные органы по месту жительства;
обратиться в страховую компанию. г) нет верного ответа.

Что больше всего похоже на фишинговую ссылку?

http://www.yandex.ru
http://www.yondex.ru
www.yandexх.ru
нет верного ответа.

Что является более продвинутой версией фишинга?

факторинг;
форфейтинг;
фарминг;
нет верного ответа.

Защититься от фарминга можно, если:

установить антивирусную программу на компьютере;
не пользоваться компьютером в ночное время;
не пользоваться неизвестными сайтами;
всё вышесказанное верно.

К причинам существования финансовых мошенничеств в сети Интернет можно отнести:

широкий контингент потенциальных жертв;
финансовую и компьютерную безграмотность населения;
чрезвычайно низкие издержки для мошенников;
возможность использования электронных денег.

Хайп — это:

инвестиционная программа, которая формирует капитал из денежных средств вкладов коммерческого банка;
инвестиционная программа, которая формирует капитал из денежных средств вкладчиков — пользователей Интернета;
инвестиционная компания, которая предполагает формирование инвестиционной стратегии своих пользователей при личном консультировании;
нет верного ответа.

Не попадитесь в схему пирамиды

Схемы пирамиды

В последние годы многие компании успешно использовали методы так называемого «многоуровневого маркетинга». Поэтому важно устранить различия между финансовой пирамидой и законной многоуровневой маркетинговой компанией. Изначально следует отметить, что финансовые пирамиды всегда терпят неудачу, а многоуровневые маркетинговые компании иногда выживают.

Что такое пирамида?

Пирамида — это мошенническая система заработка денег, основанная на привлечении все большего числа «инвесторов».«Первоначальные промоутеры нанимают инвесторов, которые, в свою очередь, привлекают больше инвесторов, и так далее. Схема называется« пирамидой », потому что на каждом уровне количество инвесторов увеличивается. Небольшая группа первоначальных промоторов наверху требует большой базы более поздних инвесторов для поддержки схемы путем предоставления прибыли предыдущим инвесторам.

Пирамидные схемы являются незаконными в штате Нью-Йорк, а также во многих других штатах. Статья 23A Общего закона о предпринимательской деятельности штата Нью-Йорк §359- fff устанавливает преступность, заключающуюся в инициировании и участии в пирамидных схемах (также известных как схемы цепных дистрибьюторов).

Пирамиды могут включать или не включать продажу продуктов или дистрибьюторские услуги. Тенденция состоит в том, чтобы вовлекать продажи продуктов или дистрибьюторство в попытке продемонстрировать законность. Это делается исключительно для того, чтобы обойти регулирующие органы, поскольку законы большинства штатов запрещают маркетинговую практику, в которой потенциальная прибыль связана в первую очередь с привлечением других инвесторов, а не с продажей продукции. Суть в том, что во всех финансовых пирамидах продажа самого продукта гораздо менее важна, чем привлечение новых инвесторов.

Вернуться к началу

Что такое многоуровневый маркетинг?

Многоуровневый маркетинг — это метод продажи товаров потребителям напрямую, без посредников в розничных магазинах. Продукты продаются через сеть дистрибьюторов или продавцов, которая напоминает пирамиду: каждый дистрибьютор набирает и обучает дополнительных дистрибьюторов и получает комиссионные с их продаж, а также с продаж, которые он или она совершает. Из-за своей пирамидальной структуры многоуровневые маркетинговые компании иногда могут представлять собой финансовые пирамиды.

Вернуться к началу

В чем разница между законной многоуровневой маркетинговой компанией и пирамидальной схемой?

Законная многоуровневая маркетинговая компания делает упор на надежные продукты или услуги. Схема пирамиды использует продукты или услуги, чтобы замаскировать свои поиски сбора денег от инвесторов на нижних уровнях, чтобы заплатить другим инвесторам, находящимся дальше по пирамиде.

В типичной схеме пирамиды новые инвесторы должны платить комиссию за право продавать продукты или услуги, а также за право привлекать других в пирамиду для получения вознаграждений, не связанных с продажей продуктов или услуг.Очень часто продукты или услуги, которые должна купить жертва, не подлежат продаже, и промоутеры пирамиды отказываются их выкупать. С другой стороны, законные многоуровневые маркетинговые компании будут выкупать непроданные товары, хотя часто со скидкой по сравнению с первоначальной ценой.

Успех в многоуровневом маркетинге основан на двух факторах: качестве продуктов и услуг и упорной работе, связанной с возможностью продавать продукты или услуги. Привлечение новых инвесторов вторично.

Вернуться к началу

Почему пирамидальные схемы всегда терпят неудачу? И почему иногда выживают легальные многоуровневые компании?

Пирамиды обречены на провал, потому что их успех зависит от способности привлекать все больше и больше инвесторов.Поскольку в данном сообществе только ограниченное количество людей, все финансовые пирамиды в конечном итоге рухнут. Деньги зарабатывают только те немногие, кто находится на вершине пирамиды.

Легальные многоуровневые маркетинговые компании, с другой стороны, могут существовать долгое время. Хотя привлечение дополнительных инвесторов является важной частью маркетинговой практики, поскольку законные многоуровневые маркетинговые компании включают надежные продукты или услуги, участники этих компаний не несут огромных убытков.

Вернуться к началу

Почему люди инвестируют в пирамиды?

Если все финансовые пирамиды терпят неудачу, зачем кому-то инвестировать в них? Есть три основные категории людей, которые инвестируют в финансовые пирамиды: те, кто участвует в них из жадности; те, кто введен в заблуждение, думая, что они присоединяются к «инвестиционному клубу» или «программе подарков»; и тем, кто считает, что продукты или услуги являются законными.

Люди, которые из жадности участвуют в финансовых пирамидах, часто знают, что они незаконны.Тем не менее они участвуют, надеясь, что мошенничество продлится достаточно долго, чтобы получить прибыль. Однако конечный результат пирамиды неизбежен. В лучшем случае несколько человек, обычно промоутеры, уходят с большими деньгами, оставляя большую часть инвесторов терять все деньги, которые они вложили в схему. На самом деле, единственный способ заработать деньги на финансовых пирамидах — это обман других людей, заставляющих их давать деньги, обещая, что они, в свою очередь, будут возвращены. команд и студентов колледжей, чтобы усилить давление, чтобы они участвовали.Они дают некоторым финансовым пирамидам привлекательные названия, такие как «инвестиционные клубы» или «подарочные программы». Эти клубы или программы обычно представляются этим инвесторам с заверениями в том, что они абсолютно законны, одобрены Налоговой службой или сертифицированным бухгалтером. Некоторые даже прямо заявляют, что это не финансовая пирамида.

Участники этих клубов или программ должны охарактеризовать свои инвестиции как «безусловные подарки», подписав отказ. Однако правда в том, что, делая эти «дары», все ожидают, что те, кто ниже по пирамиде, сделают то же самое.Намерение не состоит в том, чтобы сделать безусловный подарок. Следовательно, эти люди не только вовлечены в незаконные финансовые пирамиды, но и могут нарушать налоговое законодательство.

Те инвесторы, которые действительно считают, что продукты или услуги, которые им продали промоутеры, являются законными, неизбежно осознают, что их обманули. Только тогда, когда эти продукты и услуги не подлежат продаже, а промоутеры отказываются выкупать их, они наконец узнают, что участвовали в незаконной финансовой пирамиде.

Вернуться к началу

Как избежать обмана?

Самый простой способ избежать обмана — это, очевидно, не участвовать в какой-либо рекламной акции, которая выглядит как финансовая пирамида. Ниже приведены некоторые дополнительные советы, которые помогут вам избежать финансовых пирамид:

• Соберите всю информацию о компании, ее должностных лицах и ее продуктах или услугах. Получите письменные копии маркетингового плана компании, литературы по продажам, контрактов и т. Д. Избегайте промоутеров, которые не могут четко и подробно объяснить свои планы.В частности, прочтите проспект компании или другие письменные материалы. (Проспект — это юридический документ, который дает потенциальным инвесторам информацию о компании.) Если вы его не понимаете, попросите кого-нибудь, независимого от компании, объяснить вам это.
• Узнайте, есть ли спрос на товар или услугу. Есть ли на рынке аналогичный продукт или услуга? Если да, то насколько хорошо он продается? Если кажется, что промоутеры зарабатывают большую часть своих денег на продаже дистрибьюторских услуг или больших запасов для стартапов новичкам, держитесь подальше.
• Спросите, нужно ли вам покупать продукт, чтобы стать дистрибьютором. Узнайте, выкупит ли компания ваши запасы — вы можете застрять с непроданными товарами. Законные компании выкупят запасы по крайней мере на 80–90 процентов от того, что вы заплатили. Получите все обещания в письменной форме.
• Остерегайтесь значительных начальных затрат. Некоторые финансовые пирамиды заставляют вас платить большую сумму, чтобы стать «дистрибьютором». Что вы получаете за свои деньги? Остерегайтесь обещаний быстрой, легкой и необоснованно высокой прибыли.
• Если дистрибьютор предоставляет продукт для использования в качестве конечного продукта, убедитесь, что все, что вы предоставляете, доходит до конечного производителя. Если есть возможность, позвоните или посетите производителя и попросите список его клиентов. Позвоните клиентам и спросите, довольны ли они продуктом.
• Не поддавайтесь искушению инвестировать только потому, что люди, продающие вам программу, являются друзьями или являются частью вашей религиозной или общественной организации. Возможно, они были введены в заблуждение, полагая, что они могут заработать большие суммы денег за короткое время.
• Проверьте любую возможность с соответствующими агентствами. Свяжитесь с нами:
  • Офис генерального прокурора штата Нью-Йорк, защита инвесторов и ценные бумаги, 28 Liberty Street, New York, NY 10005
  • Федеральная торговая комиссия
    Северо-восточный регион
    1 Bowling Green, Suite 318
    New York, NY 10004
    Ответ потребителей Центр: 1-877-382-4357
  • The Better Business Bureau, 257 Park Ave. South, New York, NY 10010.

Вернуться к началу

Что такое пирамидальная схема?

Схема пирамиды — это схематичная и неустойчивая бизнес-модель, при которой несколько членов высшего уровня вербуют новых членов.Эти участники вносят аванс по цепочке тем, кто их зарегистрировал. По мере того как новые участники, в свою очередь, нанимают собственных подчиненных, часть последующих гонораров, которые они получают, также увеличивается по цепочке. Эти операции, которые часто называют «мошенничеством с пирамидой», в некоторых странах являются незаконными.

Ключевые выводы

• Схема финансовой пирамиды направляет доходы от нижних уровней организации к высшим и часто связаны с мошенническими операциями.
• Подавляющее большинство финансовых пирамид полагаются на получение прибыли от платы за найм и редко включают продажу реальных товаров или услуг, имеющих внутреннюю стоимость.
• Операции многоуровневого маркетинга (MLM) похожи по своей природе на финансовые пирамиды, но отличаются тем, что включают продажу материальных товаров.
• В 2008 году Канаду охватила масштабная пирамида, в результате которой был подан коллективный иск против операции, которая была вынуждена закрыть и вернуть средства обратно пострадавшим участникам.

Как работают пирамидальные схемы

Схемы пирамид названы так потому, что они напоминают структуру пирамиды, начинающуюся с единственной точки наверху, которая постепенно становится шире к низу.

Изображение Джули Банг © Investopedia 2019

Предположим следующее: Основатель Майк сидит один наверху кучи, обозначенный цифрой «один». Предположим, Майк набирает 10 человек второго уровня на уровень непосредственно ниже него, где каждый новичок должен выплачивать ему денежную плату за привилегию присоединиться. Мало того, что эти бай-ины поступают прямо в карман Майка, каждый из 10 новых членов должен затем набрать 10 собственных членов третьего уровня (всего 100), которые должны платить взносы рекрутерам второго уровня, которые должны отправить Майку процент от своих дублей.

Судя по упорным предложениям, сделанным на мероприятиях по набору персонала, те, кто достаточно смел, чтобы совершить решительный шаг в сторону пирамиды, теоретически получат значительные деньги от новобранцев ниже их. Но на практике пулы потенциальных участников со временем иссякают. И к тому времени, когда финансовая пирамида неизменно отключается, оперативники верхнего уровня уходят с кучей денег, в то время как большинство членов нижнего уровня уходят с пустыми руками.

Следует отметить, что, поскольку финансовые пирамиды в значительной степени зависят от гонораров от новых сотрудников, подавляющее большинство из них не связано с продажей реальных продуктов или услуг, имеющих какую-либо внутреннюю стоимость.

Типы пирамидальных схем

Существуют различные формы финансовых пирамид, которые можно в общих чертах классифицировать следующим образом:

Схема многоуровневой маркетинговой пирамиды

Многоуровневый маркетинг (MLM) — это легальная бизнес-практика, но, в отличие от традиционных финансовых пирамид, эта модель предполагает продажу реальных товаров или услуг. Но участники не обязаны закрывать какие-либо продажи. Чтобы получать доход, они должны набирать нижестоящих членов.

Некоторые MLM почти неотличимы от финансовых пирамид, потому что они включают продажу печатных материалов, не имеющих реальной ценности, таких как образовательные курсы.Эти схемы MLM процветают, заставляя новобранцев покупать такие бесценные продукты по высокой цене и заставляя их продавать те же продукты членам следующего поколения.

Цепочка писем

Электронные письма по цепочке убеждают наивных получателей пожертвовать куски денег всем, кто указан в письме. После внесения пожертвований жертвователю предлагается удалить первое имя из списка и заменить его своим, прежде чем направить цепочку своей группе контактов в надежде, что один или несколько из них пришлют ему деньги.Теоретически получатели продолжают собирать пожертвования, пока их имя не будет удалено из списка.

Схемы Понци

Схемы Ponzi — это инвестиционные противозаконные действия, основанные на идее «ограбления Питера, чтобы заплатить Полу». Возможно, они не обязательно примут иерархическую структуру пирамиды, но они обещают высокую прибыль существующим инвесторам, взяв инвестиционные деньги из новой крови. Часто соблазненные перспективой слишком хороших, чтобы быть правдой, большинство участников Понци в конечном итоге теряют все.

Советник по инвестициям Бернард Мэдофф, возможно, самый известный исполнитель схем Понци, был приговорен к 150 годам тюремного заключения за проведение многомиллиардной незаконной операции. Мэдофф умер в тюрьме 14 апреля 2021 года.

Пример схемы истинной пирамиды

В 2008 году в Канаде прокатилась масштабная финансовая пирамида, обещавшая гражданам возможность разбогатеть, продавая недорогие планы членства в туристических клубах. Чтобы пройти квалификацию, «продавцы» соискателей сначала должны были приобрести членство для себя по дорогой цене 3200 долларов.Более 2000 человек принесли свои чековые книжки, поскольку им обещали по 5000 долларов за каждую проданную аналогичную подписку. Однако прибыль могла быть получена только тогда, когда члены-кандидаты накопили 100 000 долларов от продаж, что повлекло за собой продажу не менее 20 планов членства. Но это оказалось практически невозможным в условиях спада экономики, когда люди отчаянно цеплялись за свои деньги. Следовательно, потерпевшие инвесторы подали коллективный иск, в результате чего их деньги были возвращены, а схема была закрыта.

Как рушится пирамида

Схемы пирамид жизнеспособны, пока самые низкие уровни остаются шире, чем верхние. Но как только самые низкие уровни сжимаются, рушится вся структура. По своей природе экспоненциальной математики пирамиды просто невозможно поддерживать вечно, и где-то в цепочке люди неизменно теряют свои деньги. Интересно, что даже ранние последователи высокого уровня могут потерять деньги ближе к концу из-за условий, которые задерживают их платежи от подчиненных, что часто требует периодов ожидания.

Итог

Финансовые пирамиды запрещены во многих странах. Модель получения прибыли за счет использования сетевого эффекта часто приводит к тому, что люди завлекают своих знакомых, что может показаться склизким для всех участников и в конечном итоге может обострить отношения. Инвесторам следовало бы избегать подобных схем.

Определение схемы пирамиды

Что такое схема пирамиды?

Схема пирамиды — это незаконная инвестиционная афера, основанная на иерархической структуре сетевого маркетинга.Самая известная разновидность финансовой пирамиды — это, пожалуй, схема Понци.

Новые рекруты составляют основу пирамиды и обеспечивают финансирование или так называемую прибыль в виде новых денежных затрат более ранним инвесторам / новобранцам, структурированным над ними в схеме. Схема пирамиды обычно не предполагает продажи продуктов. Скорее, он полагается на постоянный приток денег от дополнительных инвесторов, который продвигается к вершине пирамиды. Это означает, что многоуровневые маркетинговые схемы не классифицируются как финансовые пирамиды и не обязательно являются мошенническими.

Ключевые выводы

• Пирамиды основаны на уровнях, где новые участники находятся внизу, а участники наверху получают большую часть денег.
• Схема Понци — популярный и хорошо известный тип пирамидальной схемы.
• Многоуровневые маркетинговые компании обычно не считаются финансовыми пирамидами, потому что они включают продажу продуктов.

Что такое пирамида?

Как работает пирамида

Физическое лицо или компания инициируют финансовую пирамиду, нанимая инвесторов с предложением гарантированно высокой прибыли.Когда схема начинается, самые ранние инвесторы действительно получают высокую норму прибыли, но эта прибыль оплачивается новыми сотрудниками и не является возвратом каких-либо реальных инвестиций.

С момента начала мошенничества обязательства финансовой пирамиды начинают превышать ее активы. Единственный способ накопить богатство — это обещать необычайную прибыль новобранцам; единственный способ получить оплату по этим доходам — ​​привлечь дополнительных инвесторов. Неизменно эти схемы теряют пар, и пирамида рушится.

Базовые схемы пирамид

Схема пирамиды — это разновидность схемы Понци, которая обещает высокую инвестиционную прибыль, недоступную при традиционных типах инвестиций. На практике структура финансовых пирамид побуждает других вербовать жертв и собирать деньги, которые в конечном итоге попадают на вершину пирамиды.

Как правило, один человек нанимает второго, чтобы тот вложил определенную сумму денег. Второй человек возвращает свои инвестиции, нанимая подчиненных ему людей, которые будут инвестировать в схему.

Чем больше людей он сможет нанять под своим началом, тем больше будет его прибыль и определенный процент прибыли всех рекрутеров прокладывают себе путь вверх по пирамиде, чтобы обогатить вербовщиков до него. Каждый человек должен набрать определенное количество людей. Процесс продолжается до тех пор, пока внизу пирамиды не станет меньше людей, и она не рухнет под собственным весом.

Как правило, только люди, находящиеся на вершине пирамиды, получают значительную прибыль, а люди, находящиеся на вершине пирамиды, никогда не возвращают свои инвестиции.

MLM-компаний не считаются мошенническими, потому что они связаны с продажей продуктов, а не просто с привлечением людей к подписке.

Бизнес-пирамиды (многоуровневые маркетинговые схемы)

На первый взгляд, многоуровневые маркетинговые компании построены в виде пирамиды. У частных лиц есть возможность инвестировать в собственный бизнес, который якобы распространяет продукт. Однако в некоторых компаниях реальная возможность получения прибыли исходит не от продажи продуктов, а от побуждения других к покупке в их собственном бизнесе, при этом процент инвестиций перемещается вверх по иерархии рекрутеров.

К этим компаниям относятся такие, как Amway, Rodan + Fields и Tupperware. Среди наиболее известных многоуровневых маркетинговых компаний, которые должны быть исследованы в качестве пирамиды, является Herbalife Ltd. Дистрибьюторы Herbalife могут зарабатывать деньги, просто продавая продукцию компании, но они должны покупать и продавать продукты на тысячи долларов, прежде чем они получат прибыль. . Критики утверждают, что лучшие рекрутеры компании получают подавляющую часть прибыли.

Регулирующие органы определили, что многоуровневая маркетинговая структура не является мошеннической, если компания получает большую часть своей прибыли от продажи продуктов или услуг конечным потребителям, а не на найме новых торговых агентов и принуждении этих агентов покупать свои собственные запасы.

Пример схемы пирамиды

Недавняя и хорошо известная финансовая пирамида разновидности Понци включала падение Берни Мэдоффа, который обещал и часто получал, по-видимому, экстраординарную отдачу от инвестиций, привлекая новых членов, чтобы те расстались со своими деньгами. Мэдофф признался в своих преступлениях и был приговорен к 150 годам тюремного заключения, но только после того, как тысячи инвесторов коллективно потеряли миллиарды долларов в мошенничестве. Мэдофф умер за решеткой в ​​апреле 2021 года в возрасте 82 лет.

Схемы пирамид | Scamwatch

Пирамиды — это незаконные и очень рискованные схемы быстрого обогащения, которые в конечном итоге могут стоить вам больших денег.

Как работает эта афера?

Вы можете услышать о финансовой пирамиде от друзей, родственников или соседей. Обычно пирамиды набирают участников на семинарах, домашних собраниях, по телефону, по электронной почте, по почте или в социальных сетях.

В типичной финансовой пирамиде вы платите за присоединение. Схема основана на том, что вы убедите других присоединиться и также расстаться со своими деньгами.Для того, чтобы каждый участник схемы мог получать прибыль, должно быть бесконечное количество новых участников. В действительности количество людей, желающих присоединиться к схеме, и, следовательно, количество денег, поступающих в схему, очень быстро уменьшится.

Некоторые промоутеры финансовых пирамид скрывают свое истинное предназначение, предлагая товары с завышенной ценой, низкого качества, труднодоступные для продажи или малоценные. Их главная цель по-прежнему — зарабатывать деньги на найме персонала.

Промоутеры на вершине пирамиды зарабатывают деньги, заставляя людей присоединяться к схеме.Они забирают комиссионные и другие платежи тех, кто присоединяется к ним. Когда схема рушится, отношения, дружба и даже браки могут быть повреждены из-за денег, потерянных в результате мошенничества.

Продвижение финансовой пирамиды или участие в ней является нарушением закона.

Предупреждающие знаки

• Вам предлагается возможность присоединиться к группе, схеме, программе или команде, где вам нужно набирать новых членов, чтобы зарабатывать деньги.
• Схема включает предложение товаров или услуг малой или сомнительной ценности, которые служат только для продвижения схемы, например, информационных листов.
• Существуют большие первоначальные затраты.
• Организатор заявляет, что «это не финансовая пирамида» или «это полностью законно».

Защити себя

• Не позволяйте никому заставлять вас принимать решения о деньгах или инвестициях — всегда получайте независимую финансовую консультацию.
• Остерегайтесь схем или продуктов, требующих гарантированного дохода.
• Подумайте, зависят ли обещанные вам награды от продаж продукта.Если да, то действительно ли продукты имеют реальную ценность, продаются по разумной цене и на что есть потребительский спрос?
• Помните, что члены семьи и друзья могут попытаться вовлечь вас в финансовую пирамиду, не осознавая, что это так.
• Это противозаконно не только продвигать финансовую пирамиду, но и участвовать в ней.

Вас обманули?

Если вы считаете, что предоставили данные своей учетной записи мошеннику, немедленно свяжитесь с вашим банком или финансовым учреждением.

Мы рекомендуем вам сообщать в ACCC о мошенничестве через страницу сообщения о мошенничестве. Это помогает нам предупреждать людей о текущих мошенничествах, отслеживать тенденции и предотвращать мошенничества, где это возможно. Пожалуйста, укажите подробности полученного вами мошеннического контакта, например электронное письмо или снимок экрана.

Мы также даем советы, как защитить себя от мошенничества и где получить помощь.

Расскажите своим друзьям и родственникам, чтобы защитить их.

Дополнительная информация

Работа и мошенничество с трудоустройством обманом заставляют вас отдать свои деньги, предлагая «гарантированный» способ быстро заработать или высокооплачиваемую работу с небольшими усилиями.

Многоуровневые маркетинговые компании и пирамидальные схемы

Рассматриваете ли вы бизнес-возможность, которая предполагает продажу продуктов семье и друзьям и вербовку других людей, которые будут делать то же самое? Такой вид бизнеса называется многоуровневым маркетингом (MLM) или сетевым маркетингом. Некоторые MLM представляют собой незаконные финансовые пирамиды.

Большинство людей, которые присоединяются к законным MLM, зарабатывают мало или совсем не зарабатывают. Некоторые из них теряют деньги. Люди, которые участвуют в незаконной финансовой пирамиде, могут не осознавать, что присоединились к мошенническому предприятию, и обычно теряют все, что вкладывают.Некоторые также оказываются в долгах. Вот что вам следует знать о MLM и финансовых пирамидах, а также о том, что вам следует сделать перед тем, как присоединиться к программе MLM.

Что такое MLM и как они работают?

MLM-компаний продают свои продукты или услуги через личные продажи. Это означает, что вы продаете напрямую другим людям, может быть, из дома, дома клиента или в Интернете.

Если вы присоединяетесь к программе MLM, компания может называть вас независимым «дистрибьютором», «участником» или «подрядчиком».«Большинство MLM говорят, что можно зарабатывать деньги двумя способами:

• , продавая продукцию MLM самостоятельно «розничным» клиентам, которые не участвуют в MLM, и
• , нанимая новых дистрибьюторов и получая комиссионные в зависимости от того, что они покупают, и от их продаж розничным клиентам.

Ваши рекруты, люди, которых они нанимают, и т. Д. Становятся вашей торговой сетью, или «нижестоящими». Если MLM не является финансовой пирамидой, он будет платить вам на основе ваших продаж розничным клиентам, без необходимости нанимать новых дистрибьюторов.

Что такое пирамида и как ее определить?

Пирамиды — это мошенничество. Они могут удивительно походить на законные возможности для бизнеса MLM, но если вы станете дистрибьютором финансовой пирамиды, это может стоить вам и вашим новобранцам — часто вашей семье и друзьям — значительных затрат времени и денег.

Организаторы финансовой пирамиды могут попытаться завербовать вас, рассказывая о том, сколько вы заработаете. Они могут сказать, что вы можете изменить свою жизнь — бросить работу и даже стать богатым — продавая продукцию компании.Это ложь. Ваш доход будет в основном зависеть от того, сколько людей вы нанимаете, а не от того, сколько продуктов вы продаете. Пирамиды создаются для поощрения набора персонала, чтобы поддерживать постоянный поток новых дистрибьюторов — и их денег — в бизнес.

Часто в схеме пирамиды вас поощряют или даже заставляют покупать определенное количество продукта через регулярные промежутки времени, даже если у вас уже есть больше запасов, чем вы можете использовать или продать.

Возможно, вам даже придется купить продукты, прежде чем вы получите право на получение оплаты или определенных бонусов.Вам также, возможно, придется многократно платить за другие предметы, такие как тренинги или дорогие маркетинговые материалы. Кроме того, компания может заявить, что вы можете заработать щедрые вознаграждения, такие как призы, бонусы, экзотические каникулы и роскошные автомобили. Однако часто оказывается, что вы должны достичь определенных целей, связанных с приобретением продукта, наймом, обучением или другими целями, чтобы претендовать на вознаграждение, и лишь небольшая часть дистрибьюторов когда-либо может претендовать на это.

В конце концов, большинство дистрибьюторов обнаруживают, что как бы усердно они ни работали, они не могут продать достаточно запасов или нанять достаточно людей, чтобы зарабатывать деньги.Они также не могут успевать за требуемыми сборами или закупками инвентаря, которые им необходимо совершить, чтобы претендовать на вознаграждение, и они не могут заработать достаточно денег, чтобы покрыть свои расходы. В конце концов, у большинства людей заканчиваются деньги, они вынуждены бросить курить и теряют все, что вложили.

Вот некоторые предупреждающие знаки пирамиды:

• Промоутеры делают экстравагантные обещания относительно вашего потенциального дохода . Стоп. Такие обещания ложны.

• Промоутеры делают акцент на привлечении новых дистрибьюторов для вашей сети продаж как на реальном способе заработка. Уходи. В законной программе MLM вы должны иметь возможность зарабатывать деньги, просто продавая продукт.

• Промоутеры играют на ваших эмоциях или используют тактику продаж с высоким давлением, возможно, говоря, что вы упустите возможность, если не примете меры сейчас, и отговаривая вас тратить время на изучение компании. Выйдите через ближайший выход. Любая компания, которая пытается заставить вас присоединиться, стоит избегать.

• Дистрибьюторы покупают больше продуктов, чем они хотят использовать, или могут перепродать, просто чтобы оставаться активными в компании или претендовать на бонусы или другие вознаграждения. Если вы видите, что это происходит, оставьте свои деньги себе.

Подходит ли вам MLM?

Если вы планируете присоединиться к MLM, знайте, что некоторые MLM — даже те, которые не являются финансовыми пирамидами — могут быть неразумным вложением. Другие MLM могут не соответствовать вашим интересам и образу жизни. Вот несколько советов, которые помогут защитить себя от плохого опыта MLM:

Задайте себе следующие вопросы:

• Хотите быть продавцом? Если вы присоединитесь к MLM, вы будете продавцом.Ваша работа будет заключаться в продаже продукта компании и, во многих случаях, в убеждении других людей присоединиться к ней, инвестировать и продавать. Если вам не нравится продавать или вам неудобно просить людей, которых вы знаете, вкладывать свое время и деньги в бизнес, присоединиться к MLM — плохая идея.

• У вас есть надежный план продаж? Подумайте, есть ли у вас друзья и родственники, которые будут покупать у вас этот товар снова и снова. Подумайте, как бы вы могли найти и удержать других постоянных клиентов.Могут ли люди купить что-то подобное в другом месте, может быть, дешевле?

• Каковы ваши цели дохода? Вы можете подумать, что с вашим умом и упорным трудом вы можете заработать существенный доход с помощью MLM. Фактически, большинство людей, которые присоединяются к MLM и много работают, зарабатывают мало или совсем не зарабатывают, а некоторые из них теряют деньги.

• Можете ли вы позволить себе рискнуть деньгами и временем? В каждом предприятии есть риски. МЛМ не исключение. Даже если начальные затраты кажутся низкими, дополнительные расходы могут быстро возрасти.Расходы могут включать в себя расходы на обучение и поездки, плату за веб-сайт, рекламные материалы, расходы на принимающие стороны и расходы на покупку продуктов. Если вам нужно занять деньги или использовать кредитную карту для финансирования своих расходов, вы также можете столкнуться с высокими процентными платежами. Кроме того, учитывайте потребности бизнеса во времени, такие как посещение тренингов, набор новых дистрибьюторов, управление документами, учет запасов и отгрузка продуктов.

Сделайте домашнее задание:

• Изучите компанию. Найдите в Интернете название компании и такие слова, как обзор , мошенничество, или жалоба . Вы также можете поискать статьи о компании в газетах, журналах или в Интернете. Имеет ли компания хорошую репутацию в отношении удовлетворенности клиентов? За жалобами обращайтесь к Генеральному прокурору вашего штата. Отсутствие жалоб не гарантирует, что компания является законной, но жалобы могут указать вам на возможные проблемы.

• Узнайте, что говорят дистрибьюторы. Индивидуальные дистрибьюторы часто размещают свои собственные обучающие видео в Интернете для продвижения MLM. Ищите эти материалы. Относитесь с подозрением, если тренинги заявляют о доходах, говорят вам, что самый быстрый способ заработать деньги — это «нанимать, нанимать, нанимать», или предлагайте все, что вам нужно сделать для создания нижестоящего уровня, — это «найти двух человек, которые найдут двух человек. ” Подобные утверждения являются отличительными чертами финансовой пирамиды.

• Рассмотрим продукцию. MLM компаний могут продавать качественные товары по конкурентоспособным ценам.Но некоторые предлагают товары с завышенной ценой, с сомнительными преимуществами или совершенно небезопасными в использовании. Например, очень скептически относитесь к продуктам для здоровья, которые рекламируются как имеющие «чудодейственные» ингредиенты или гарантированные результаты. Эти утверждения, как правило, ложны или, по крайней мере, бездоказательны, а в худшем случае продукты могут быть опасными.

• Узнайте о затратах. Многие MLM заставляют вас покупать учебные или маркетинговые материалы или оплачивать семинары по построению вашего бизнеса. Возможно, вам придется забронировать поездку и оплатить отели и питание.Убедитесь, что вы знаете, за что нужно платить и сколько это будет стоить с течением времени. Если компания заявляет, что некоторые из этих вещей — например, периодические покупки продуктов или обучение — являются необязательными, узнайте, не потеряете ли вы право на бонусы или вознаграждения, если откажетесь от них.

• Спросите о возврате . Во многих MLM, прежде чем вы сможете начать продавать продукты, вы должны купить их у компании. Получите в письменной форме политику компании по возврату средств. Убедитесь, что в нем содержится информация о возврате неиспользованных продуктов, включая ограничения и штрафы.Подумайте, получите ли вы полное или частичное возмещение и сколько времени это может занять.

• Прочтите документы и попросите друга или консультанта просмотреть их. Прочтите коммерческую литературу компании, бизнес-план, раскрывающую информацию документы, а также любые контракты или соглашения, которые вам нужно будет подписать. Попросите бухгалтера, юриста или кого-то еще, кому вы доверяете — , а не , аффилированного с компанией — помочь вам изучить материалы MLM. Попросите их взглянуть на ваш возможный заработок и на то, может ли компания подтвердить свои заявления о том, сколько денег вы можете заработать.Спросите их честное мнение о том, считают ли они MLM законным и подходящим для вас.

Обсудите с действующими и бывшими дистрибьюторами их опыт работы в MLM:

Задавайте сложные вопросы и ищите подробности. Не считайте это назойливым или назойливым: вы думаете о создании малого бизнеса. Хорошему бизнесмену нужны эти ответы.

Вот несколько вопросов, которые следует задать:

• Как долго вы в MLM?
• Сколько денег вы заработали в прошлом году после расходов?
• Какие у вас были расходы в прошлом году?
• Вы занимали деньги или использовали кредитную карту для финансирования своего бизнеса? Сколько вы взяли в долг? Сколько вы должны?
• Вам нужны новобранцы, чтобы зарабатывать деньги?
• Сколько человек вы наняли? Сколько вы набрали в прошлом году?
• Сколько ваших сотрудников покинули бизнес?
• Какой процент денег вы заработали от продажи продукта клиентам за пределами MLM?
• Какой процент денег вы заработали — доход и бонусы за вычетом ваших расходов — были получены от найма других дистрибьюторов и продажи им инвентаря или других предметов для начала?
• Сколько времени вы тратите на бизнес?
• Сколько инвентаря вы купили у MLM в прошлом году? Вы продали весь свой инвентарь?

Помните, что вам нужно проверить потенциальную коммерческую сделку, которая потребует вашего времени и денег.Информация, которую вы узнаете, может помочь вам решить, действительно ли это сделка, бесполезная или прямо незаконная сделка.

Схема пирамиды

— Обзор, как она работает, формы и атрибуты

Что такое схема пирамиды?

Схема пирамиды — это неустойчивая бизнес-модель, в которой первоначальные инвесторы зарабатывают деньги, нанимая других, а не продавая реальные продукты или услуги. нематериальный объект, возникающий из.Модель работает, предлагая новым инвесторам внести предоплату, чтобы им было разрешено присоединиться к схеме. Деньги, полученные от новобранцев, идут на выплату самым ранним инвесторам. Затем новым участникам обещают заработок, если они смогут привлечь больше людей в схему.

Хотя концепция финансовых пирамид кажется простой, она обычно представляется инвесторам в замаскированной форме. Поэтому важно ознакомиться с тем, как это работает, а также с различными формами, которые он может принимать.

Как работают пирамидальные схемы

Как следует из названия, схема принимает структуру пирамиды. Все начинается с одного человека — первоначального рекрутера, который находится на вершине иерархии. Физическое лицо нанимает одного человека, который должен вложить определенную сумму денег. Затем авансовый платеж выплачивается первоначальному рекрутеру. Чтобы новобранец мог вернуть свои инвестиции, он или она должны набрать больше членов под его началом, каждый из которых также сделает предварительные вложения.

Если рекруту удастся привлечь 10 или более человек, он заработал бы значительную прибыль всего лишь за небольшое вложение.

Каждый из вновь набранных участников должен привлечь больше людей. На каждые 10 человек, которых привлекает человек, он или она получает значительную прибыль за вычетом первоначального платежа, который он сделал человеку, который его нанял.

Набор сотрудников продолжается до такой степени, что схема больше не может поддерживать себя. В это время те, кто находится на вершине пирамиды, получают огромную прибыль, а те, кто находится у ее основания, в конечном итоге теряют свои вложения.

Проблема в том, что такая схема долго не может развиваться. К нам может присоединиться очень много людей. Участников вводят в заблуждение, заставляя думать, что вкладывая деньги, они получат большую прибыль. Однако в действительности схема обычно не приводит к накоплению богатства, и организаторы схемы не приобретают никаких активов.

Формы пирамидальных схем

1. Многоуровневый маркетинг (MLM)

В отличие от других видов финансовых пирамид, многоуровневый маркетинг (MLM) фактически является законной деловой практикой.Он включает в себя набор членов, чтобы помочь с продажей продукта или услуги, которые представляют ценность. Рекрут получает прибыль, продавая продукт, и ему не обязательно привлекать больше людей.

Итак, основное отличие других финансовых пирамид от многоуровневого маркетинга заключается в том, что последний предоставляет подлинный продукт или услугу, а первый — нет.

Но даже тогда можно найти версию MLM, которая существует в виде пирамиды MLM. Это означает, что вариант будет включать продажу товаров или услуг практически без стоимости.Например, это может включать продажу печатных материалов, таких как курсы по инвестициям. Такая схема способна поддержать себя, заманивая новобранцев покупать малоценные продукты по высоким ценам.

2. Подарочные акции

Некоторые схемы замаскированы под подарочные акции. Они часто встречаются в инвестиционных клубах. Они работают так: рекрутеру делают подарок. Если новобранец сможет привлечь больше людей, он тоже получит подарок от тех, кого он нанял.Эти схемы часто являются частью клубных программ и считаются незаконными.

Атрибуты пирамидальной схемы

Пирамидальные схемы обладают некоторыми общими характеристиками, на которые следует обращать внимание. Это:

1. Акцент на найме

Если есть программа, в которой большое внимание уделяется привлечению других, а не продаже продукта или услуги, скорее всего, это незаконно.

2. Запрещение продажи реальных продуктов или услуг

Следует быть очень осторожными в отношении схем, которые не предполагают продажу каких-либо подлинных продуктов или услуг.Некоторые мошенники создают фантастически звучащие продукты, чтобы было легче обмануть людей.

3. Обещания высокой прибыли в короткие сроки

Если кому-то предлагается способ быстро заработать деньги в очень короткие сроки, они должны скептически относиться к таким схемам. Единственный способ, которым программа может принести быструю прибыль, — это если платежи от новых сотрудников используются для выплаты ранним инвесторам.

4. Отсутствие подтверждения дохода от розничных продаж

Перед тем, как присоединиться к какой-либо схеме, необходимо запросить подтверждение дохода.Например, они могут попросить показать финансовые отчеты. Три финансовых отчета. Три финансовых отчета — это отчет о прибылях и убытках, баланс и отчет о движении денежных средств. Эти три основных заявления должны быть проверены профессиональным бухгалтером. Записи будут отражать вид деятельности, в которой участвует компания. Как показывает опыт, схема должна получать доход в основном от продажи продуктов или услуг, а не от найма людей.

Резюме

Финансовая пирамида — это мошенничество, основанное на неустойчивой бизнес-модели.Он включает в себя привлечение физических лиц к какой-либо инвестиционной схеме за определенную плату. Затем новым сотрудникам необходимо привлечь больше людей, чтобы они могли вернуть свои инвестиции и получить прибыль.

Процесс найма продолжается до тех пор, пока цикл не перестанет существовать. К тому времени, когда схема развалится, самые ранние инвесторы (те, что находятся на вершине пирамиды) будут получать значительную прибыль, в то время как самые новые участники потеряют свои вложения.

Ссылки по теме

CFI является официальным поставщиком программы сертификации аналитика финансового моделирования и оценки (FMVA) ™. Стать сертифицированным аналитиком финансового моделирования и оценки (FMVA) ®, предназначенной для превращения любого человека в финансового аналитика мирового уровня. .

Чтобы продолжить изучение и развитие своих знаний в области финансового анализа, мы настоятельно рекомендуем дополнительные ресурсы CFI, указанные ниже:

• Проверенная финансовая отчетность Проверенная финансовая отчетность Государственные компании обязаны по закону обеспечивать аудит своей финансовой отчетности зарегистрированным CPA. Цель схемы Понци
• Схема Понци Схема Понци считается мошеннической инвестиционной программой. Он включает в себя использование платежей, полученных от новых инвесторов, для выплаты более ранним инвесторам.
• Крупнейшие бухгалтерские скандалы Крупнейшие бухгалтерские скандалы Последние два десятилетия были отмечены одними из самых ужасных бухгалтерских скандалов в истории. В результате этих финансовых бедствий были потеряны миллиарды долларов. В этом
• Декорирование окна Декор окна Обычно используется для обозначения того, как пешеход, стоящий лицом к окну розничного предприятия, представлен для изготовления своих товаров.

Многоуровневый маркетинг или схема незаконной пирамиды?

Многоуровневый маркетинг или незаконная пирамида?

ОПОВЕЩЕНИЕ ПОТРЕБИТЕЛЯ

ДАНА НЕССЕЛ

ГЕНЕРАЛЬНЫЙ АДВОКАТ

Генеральный прокурор предоставляет уведомления для потребителей, чтобы информировать общественность о несправедливых, вводящих в заблуждение или вводящих в заблуждение методах ведения бизнеса, а также предоставлять информацию и рекомендации по другим вызывающим озабоченность вопросам.Уведомления для потребителей не являются юридической консультацией, юридическим основанием или обязательным юридическим заключением Генеральной прокуратуры.

Многоуровневый маркетинг или незаконная пирамида?

В чем разница?

«Многоуровневый» или «сетевой» маркетинг — это форма бизнеса, в которой используются независимые представители для продажи товаров или услуг семье, друзьям и знакомым. Представитель получает комиссионные от розничных продаж, которые он или она совершает, а также от розничных продаж, совершаемых другими людьми, которых он или она нанимает.Примеры хорошо известных многоуровневых маркетинговых компаний включают Amway и Mary Kay Cosmetics.

Некоторые компании называют себя многоуровневым маркетингом, когда они действительно используют финансовые пирамиды, нарушающие Закон Мичигана о продвижении пирамид. Даже если многоуровневый план не нарушает Закон штата Мичиган о продвижении пирамиды, маркетинг плана может нарушать Закон штата Мичиган о защите потребителей, если действия, методы или практика являются несправедливыми, недобросовестными или вводящими в заблуждение.

Понятно, что потребители часто не могут отличить незаконную финансовую пирамиду от законной возможности многоуровневого маркетинга.Государственные регулирующие органы и отрасль продолжают спорить о том, где подведены правовые границы. Многоуровневый маркетинг — это законный и законный метод ведения бизнеса, использующий сеть независимых представителей для продажи потребительских товаров. Компенсация должна в первую очередь основываться на продаже продуктов и услуг конечному потребителю.

Пирамиды утверждают, что занимаются продажей продуктов потребителям, чтобы выглядеть как многоуровневая маркетинговая компания. Однако практически не предпринимается никаких усилий по продвижению продукта на рынок.Вместо этого деньги делаются по типу пирамиды … от найма других людей до реализации программы на рынке. Иногда при регистрации новых «дистрибьюторов» убеждают покупать товарные запасы или товары / услуги по завышенной цене.

Компании-пирамиды

получают практически всю свою прибыль от привлечения новых сотрудников и часто пытаются замаскировать вступительные взносы как цену, взимаемую за обязательные покупки обучения, компьютерных услуг или товарных запасов.

Пирамиды не только незаконны; они — пустая трата денег и времени.Поскольку финансовые пирамиды полагаются на набор новых членов для привлечения денег, они часто рушатся, когда количество потенциальных новобранцев иссякает (насыщение рынка). Когда план терпит крах, большинство людей, за исключением немногих на вершине пирамиды, теряют свои деньги.

Насыщенность рынка

Хотя промоутеры пирамиды заявляют, что возможность заработать безгранична, эта возможность не может материализоваться из-за насыщения рынка. Например, если программа начинается с одного человека, который набирает двух человек, каждый из которых набирает еще двух человек, и так далее, всего на 28 уровнях практически все население Соединенных Штатов — каждый мужчина, женщина и ребенок — будет участвовать, как показано ниже.

Уровень	Кол-во новых Участники	Общее количество Участники
1	1	1
2	2	3
3	4	7
4	8	15
5	16	31
6	32	63
7	64	127
8	128	255
9	256	511
10	512	1 023 90 580
11	1,024	2,047
12	2,048	4 095 90 580
13	4 096	8,191
14	8,192	16 383 90 580
15	16 384	32 767
16	32 768	65 535
17	65 536	131 071
18	131 072	262 143
19	262 144	524 287
20	524 288	1 048 575 90 580
21	1 048 576	2,097,151
22	2,097,152	4,194,303
23	4,194,304	8,388,607
24	8,388,608	16 777 215
25	16 777 216	33,554,431
26	33,554,432	67,108,863
27	67,108,864	134 217 727
28	134 217 728	268 435 455

При исследовании возможности многоуровневого маркетинга вам следует спросить о насыщении рынка и определить уровни насыщения в вашем регионе сбыта.У законных компаний не может быть слишком много дистрибьюторов в одном регионе.

Предупреждающие знаки

Промоутеры пирамиды — мастера групповой психологии. Встречи по набору персонала создают безумную атмосферу энтузиазма, где групповое давление и обещания крупной суммы денег играют на жадности людей и страхе упустить выгодную сделку. Организаторы также открыто не поощряют вдумчивое рассмотрение схемы и сомнение в ней. Жертвы часто оказываются обманутыми, заставляя их участвовать.На собрании по набору персонала вы можете услышать такие фразы, как «это возможность на первом этаже, которая изменит вашу жизнь», «возможности не уходят, они переходят к другим людям» и «если вы начнете действовать сейчас и усердно работать в течение трех до пяти лет вы можете выйти на пенсию и жить за счет остаточного дохода ». Еще один предупреждающий знак — сбивающий с толку план компенсации.

Заявления компании о том, что их план был «одобрен» Генеральным прокурором Мичигана, должны быть ярко-красными флажками, и вы должны немедленно сообщить о такой претензии в наш офис.Компания, которая искажает один факт, скорее всего, искажает другие. Хотя наш офис может сообщить вам, предприняли ли мы какие-либо правовые действия, мы не будем комментировать какое-либо конкретное расследование многоуровневых маркетинговых компаний. Кроме того, мы не предоставляем никаких предварительных форм одобрения какой-либо компании, и если вам нужна юридическая консультация о том, действительно ли многоуровневая маркетинговая возможность является незаконной пирамидой, вам необходимо обратиться к частному юрисконсульту.

Цепные буквы

Самая простая форма пирамиды — это цепное письмо, в котором получателю предлагается заплатить 1 доллар.00 или более для каждого из пяти имен в списке, скопируйте письмо и затем отправьте его новым людям с добавлением имени получателя в список. Многие письма счастья претендуют на то, чтобы быть законными, потому что они предлагают продукт. При ближайшем рассмотрении продукт — всего лишь притворство. Часто информационный бюллетень просто описывает дополнительные схемы «быстрого обогащения» и может быть единственным элементом, который «покупают» новые участники. В качестве альтернативы, информационный бюллетень может предлагаться «бесплатно» каждому новому платному члену. В любом случае схема представляет собой просто пирамиду, если дистрибьюторам платят за набор новых членов, а не за продажу реального продукта широкой публике.В последние годы финансовые пирамиды стали более изощренными, и многие из них появились в Интернете.

Используйте здравый смысл и примите во внимание эти советы

Финансовую пирамиду, замаскированную под многоуровневую маркетинговую возможность, не всегда легко обнаружить, но она является такой же аферой, как и цепное письмо. Вот несколько советов, которые следует учитывать перед участием в многоуровневой маркетинговой программе:

• Избегайте любых программ, которые больше ориентированы на набор новых людей, чем на продажу продукта или услуги конечному потребителю.Если возможность получения дохода в первую очередь достигается за счет набора большего числа участников или продавцов, а не за счет продажи продукта, план, вероятно, является незаконным. Некоторые суды интерпретируют более сильное давление на членов с целью спонсировать новобранцев, чем продавать товары компании, как доказательство существования незаконной пирамиды.

• Скептически относитесь к планам, в которых утверждается, что вы будете зарабатывать деньги за счет постоянного роста вашего «нижнего звена» — комиссионных от продаж новых дистрибьюторов, которых вы нанимаете, — а не за счет собственных продаж продуктов.

• Будьте осторожны с конкретными заявлениями о доходах или доходах. Многие программы хвастаются невероятно высокими заработками нескольких лучших исполнителей («тысячи в неделю» или «шестизначный доход»). Реальность такова, что большинство людей, нанятых в организацию, не зарабатывают и близко к этим суммам, и большинство из них фактически теряет деньги.

• Остерегайтесь «свидетельств» других дистрибьюторов. Эти «истории успеха» редко отражают реальность.

• Будьте осторожны при участии в любой программе, которая требует от дистрибьюторов закупки дорогостоящих товаров. Есть страшные истории о людях, у которых есть подвал или гараж, полный товаров, которые никто не купит.

• Убедитесь, что продукт или услуга, предлагаемые компанией, — это то, что вы купили бы без возможности получения дохода, и что продукт или услуга имеют конкурентоспособные цены. Незаконные пирамиды часто продают товары по ценам, значительно превышающим розничные, или продают товары, которые трудно оценить, например средства для здоровья и красоты, новые изобретения или «чудодейственные» лекарства.

• Никогда не подписывайте контракты и не платите деньги за участие в многоуровневой маркетинговой программе или любых коммерческих возможностях, не не торопясь и не прочитав все документы. Обсудите возможность с супругом, знающим другом, бухгалтером или юристом. Если вы чувствуете, что подвергаетесь тактике продаж с высоким давлением или у вас недостаточно времени, чтобы изучить детали, обратитесь в другое место.

• Когда возникают вопросы о пирамидах, можно проводить сравнения с корпорациями, где есть один человек на вершине, который зарабатывает больше всего денег.Они не заявляют, что корпорации не стремятся нанимать неограниченное количество сотрудников или платить сотрудникам на основе найма новых сотрудников.

• Остерегайтесь, когда продукты или услуги являются просто средством набора персонала. Продукты могут быть уловками и / или иметь завышенную цену, но даже продукты высокого качества могут служить прикрытием для действий по найму.

Ваши обязанности

Если вы решили стать дистрибьютором, помните, что вы несете юридическую ответственность за претензии, которые вы делаете в отношении компании, ее продукции и деловых возможностей, которые она предлагает.Это применимо, даже если вы просто повторяете утверждения, которые читали в брошюре компании или рекламном флаере. Если вы решите привлечь новых дистрибьюторов, имейте в виду, что вы несете ответственность за любые претензии, которые вы делаете в отношении потенциальной прибыли дистрибьютора. Обязательно честно представляйте возможность и избегайте нереалистичных обещаний.