Овердрафт от сбербанка для юридических лиц: Овердрафтный кредит для срочных платежей — СберБанк

Кредит «Онлайн-Овердрафт» от Cбер Банка

• Главная
• Банки Беларуси
• Сбер Банк
• Кредиты банка «Сбер Банк»
• Онлайн-Овердрафт

Все кредитыВсе кредиты банка

• Условия
• Требования

Условия по кредиту «Онлайн-Овердрафт»

Ставка	Сумма	Срок	Срок грейс-периода	Ставка грейс-периода «/>
по согласованию	500 — 150 000 р.	3 — 12 мес.	—	—

Онлайн-овердрафт – быстрый продукт для Вашего бизнеса!

 

Сумма кредита (размер лимита овердрафта): до 30% от среднемесячных поступлений на счет в Банке за последние 12 месяцев, но 

1. не более 70 000 BYN для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей с годовым объемом выручки до 2 млн. долларов США в эквиваленте;

2. не более 150 000 BYN для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей с годовым объемом выручки до 10 млн. долларов США в эквиваленте.

• Срок кредита: до 12 месяцев.
• Валюта кредита: белорусские рубли.
• Обеспечение: без залога и поручительства.
• Способ погашения: каждый транш погашается в течение 30 календарных дней с даты предоставления.

Документы для получения кредита

Требования для получения кредита

Юридические лица и индивидуальные предприниматели с годовым объемом выручки до 2 млн. долларов США в эквиваленте, имеющие счет в ОАО «БПС-Сбербанк» в белорусских рублях и непрерывные поступления денежных средств на данный счет не менее 12 месяцев.

Как оформить кредит?

• Перейдите на сайт банка и заполните заявку

  Это в среднем занимает около 1 минуты

• Дождитесь ответа из банка по телефону

  Менеджеры банка ответят в течение 2х часов

• Приходите в ближайшее отделение банка

  Возьмите все необходимые документы и приходите в удобное для вас время

Лучшие предложения по кредитам для вас

Моментальные кредиты для Предпринимателей

Ставка

по согласованию

—

—

Подать заявку

Условия

• Параметры
• Документы
• Требования

• Ставка: по согласованию
• Срок: от 3 до 36 мес.
• Сумма: от 10 000 до 1 300 000 ₽

• Срок рассмотрения от 1 часа
• Без поручителей
• Без справок

Минимальный пакет документов

• Для индивидуальных предпринимателей — резидентов Республики Беларусь
• Срок с даты государственной регистрации не менее 12 месяцев

Подробнее

Кредит для бизнеса Плей

Ставка

5. 9%

Сумма

от 3 000 до 200 000 $

Срок

от 3 до 36 мес.

Подать заявку

Условия

• Параметры
• Документы
• Требования

• Ставка: 5.9%
• Срок: от 3 до 36 мес.
• Сумма: от 3 000 до 200 000 $

• Срок рассмотрения от 12 часов
• Без поручителей
• Без справок

по согласованию с банком

• юридические лица или индивидуальные предприниматели
• переход на расчётно-кассовое обслуживание в банке

Подробнее

Заемщик поневоле: ВС запретил неразрешенный овердрафт

Решение ВС было принято по делу клиента Сбербанка Юрия Розова*. В мае 2012 года банк выпустил и выдал ему дебетовую карту. Овердрафт по счету предусмотрен не был. Спустя некоторое время в отношении Розова возбудили два исполнительных производства. Взыскание по ним обратили на средства в Сбербанке. Согласно выписке от 12 февраля 2014 года, денег на счете не было. Но взыскать их приставам все равно удалось. 

Получилось это из-за того, что Сбербанк «взял инициативу в свои руки». Кредитная организация перечислила в счет погашения долга по одному из исполлистов деньги, зачислив их на счет в форме неразрешенного овердрафта и оформив как кредит под 40% годовых. Клиенту об этом никто не сообщил. Через год, 12 ноября 2015 года, Сбербанк потребовал у него погасить задолженность, включая проценты. Когда клиент не заплатил, банк пошел в суд.

В первой инстанции Сбербанку отказали (дело № 2-3168/2017 ~ М-2899/2017). Суд указал, что для исполнения требований пристава банк должен перечислять средства должника, которые уже находятся на счете, а не предоставлять кредит по своему усмотрению. Но в апелляции решение не устояло (дело № 33–2730), там самостоятельное кредитование счета сочли возможным. Но в ВС исправили ошибку и поддержали клиента.

Коллегия под председательством судьи Вячеслава Горшкова в определении по делу (дело № 44-КГ 18-27) указала: если денег на счете недостаточно для исполнения требования пристава, банк списывает то, что есть, и позже продолжает списание по мере поступления денег на счет.

Но если счет пуст, то решение приставов не исполняется.

Закон об исполнительном производстве не предусматривает возможность кредитования банками счёта должника по своему усмотрению, подчеркнул Верховный суд.

ВС запретил банкам кредитовать счет клиента, не оповещая его об этом: по ст. 820 ГК кредитный договор должен быть заключен письменно, условие о возможности овердрафта также должно быть указано в договоре банковского счета, сказано в определении. ВС направил дело на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции (пока не рассмотрено).

Предоставление банком овердрафта без наличия такого условия в договоре банковского счета незаконно, подтверждает Александра Стирманова, адвокат S&K Вертикаль S&K Вертикаль Федеральный рейтинг. группа Банкротство (споры mid market) группа Частный капитал группа Арбитражное судопроизводство (крупные коммерческие споры — high market) группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Семейное и наследственное право группа Трудовое и миграционное право (включая споры) 1место По выручке на юриста 18-20место По количеству юристов 3место По выручке Профайл компании .

Но ситуация является скорее исключением, чем правилом. Чаще клиенты сами невнимательно изучают договор банковского счета и не подозревают о наличии такого условия. «Взыскание банками в судебном порядке средств, предоставленных по договору банковского счета с условием об овердрафте, распространено, а вот споры о предоставлении овердрафта в отсутствие такого условия единичны», – признает Стирманова. 

Решение ВС подтверждает, что банки не смогут взыскать сумму долга, ссылаясь на наличие кредитного договора, поскольку фактически это ошибочно перечисленные денежные средства, а не кредит, считает адвокат. Не получится взыскать и проценты. 

Но Стирманова видит другой вероятный сценарий: «Денежные средства получены клиентом без предусмотренных законом или сделкой оснований, и банк вправе их у него истребовать как неосновательно полученные по правилам об обязательствах вследствие неосновательного обогащения. Клиент вправе заявить требование о признании банковской операции недействительной».

Владимир Ефремов, партнёр Trendlaw, говорит, что проблема не является системной и такую ситуацию можно рассматривать как сбой. Однако одно из таких дел – про сбой в банковской программе при закрытии счета – уже попадало в обзор 2015 года, вспоминает Александра Герасимова, ФБК Право ФБК Право Федеральный рейтинг. группа ВЭД/Таможенное право и валютное регулирование группа Налоговое консультирование и споры (Налоговое консультирование) группа Антимонопольное право (включая споры) группа Налоговое консультирование и споры (Налоговые споры) группа ТМТ (телекоммуникации, медиа и технологии) группа Трудовое и миграционное право (включая споры) группа Фармацевтика и здравоохранение группа Цифровая экономика группа Банкротство (реструктуризация и консалтинг) группа ГЧП/Инфраструктурные проекты группа Интеллектуальная собственность (Консалтинг) группа Корпоративное право/Слияния и поглощения (high market) группа Недвижимость, земля, строительство группа Природные ресурсы/Энергетика группа Санкционное право группа Банкротство (споры mid market) группа Частный капитал Профайл компании .

 

Споры физических лиц с банками традиционно вызывают интерес у Верховного суда, и в них ВС старается наладить баланс интересов в пользу более слабой стороны и защитить граждан. Данное дело является очередным подтверждением данной тенденции.

Александра Герасимова, «ФБК Право»

* – имя и фамилия изменены редакцией.

• Верховный суд РФ

CFPB выпускает руководство, чтобы помочь банкам избежать взимания незаконных бросовых комиссий с депозитных счетов

Вашингтон, округ Колумбия – Сегодня Бюро финансовой защиты прав потребителей (CFPB) выпустило руководство о двух практиках бросовых комиссий, которые, вероятно, являются несправедливыми и незаконными в соответствии с действующим законодательством. Первая, внезапная плата за овердрафт, включает комиссию за овердрафт, взимаемую, когда у потребителей было достаточно денег на счету, чтобы покрыть дебетовую комиссию в то время, когда банк разрешает это. Во-вторых, это практика беспорядочного взимания комиссий с вкладчиков с каждого, кто депонирует чек, который не был возвращен. Штраф стал неожиданным шоком для вкладчиков, которые думали, что увеличивают свои средства.

«Американцы готовы платить за законные услуги по конкурентоспособной цене, но разочаровываются, когда им приходится платить ненужную плату за неожиданные или нежелательные услуги, которые не представляют для них никакой ценности», — сказал директор CFPB Рохит Чопра. «Мы предоставляем рекомендации по действующему законодательству, которые помогут законопослушным предприятиям, стремящимся вести честную конкуренцию, и семьям, которые они обслуживают».

Плата за овердрафт и депозитные сборы, вероятно, нарушают запрет Закона о финансовой защите потребителей на недобросовестные действия, когда потребители не могут разумно избежать их. Сегодня Циркуляр о финансовой защите потребителей о неожиданных комиссиях за овердрафт и бюллетень CFPB о соблюдении требований о неожиданных комиссиях для вкладчиков излагают, когда внутренние штрафы финансового учреждения могут нарушать закон.

Внезапные депозитарные сборы

Когда потребитель вносит на депозит недействительный чек, банки иногда взимают с вкладчика комиссию, обычно в диапазоне от 10 до 19 долларов. Однако лицо, пытающееся депонировать чек, не знает и не контролирует, будет ли погашен чек, и иногда такое лицо становится жертвой мошенничества с чеками. На самом деле существует множество причин, по которым депонированные чеки могут быть возвращены, и наиболее распространенная причина заключается в том, что у отправителя чека недостаточно денег на счету. Взимание комиссии с вкладчика наказывает лицо, которое не могло предвидеть, что чек не будет возвращен, и при этом ничего не делает, чтобы удержать плательщика от выписки фальшивых чеков.

В бюллетене поясняется, что неизбирательное взимание этих сборов с вкладчиков, независимо от обстоятельств, вероятно, нарушает Закон о финансовой защите потребителей. Финансовые учреждения, как правило, могут оставаться на правильной стороне закона, если они применяют более индивидуализированную политику комиссий, которая взимает комиссию с вкладчиков только в тех случаях, когда вкладчик мог бы избежать уплаты комиссии, например, когда вкладчик повторно депонирует фальшивые чеки от одного и того же отправителя.

Комиссия за неожиданный овердрафт

Плата за овердрафт может стать неожиданной комиссией, если клиент не ожидает обоснованно, что его действия повлекут за собой комиссию за овердрафт. Например, даже если человек внимательно следит за остатками на своем счете и тщательно управляет своими расходами, чтобы избежать комиссий за овердрафт, он может легко подвергнуться штрафным санкциям, когда финансовые учреждения используют непонятные или манипулятивные процессы.

В сегодняшнем циркуляре по финансовой защите потребителей поясняется, что, когда финансовые учреждения взимают неожиданную комиссию за овердрафт, иногда до 36 долларов, они могут нарушать закон. В циркуляре приводятся некоторые примеры потенциально незаконных комиссий за неожиданный овердрафт, в том числе взимание штрафов за покупки, сделанные с положительным балансом. Эти сборы за овердрафт возникают, когда банк показывает, что у клиента достаточно свободных средств для совершения покупки по дебетовой карте во время транзакции, но позже с потребителя взимается комиссия за овердрафт. Часто финансовое учреждение полагается на сложную практику бэк-офиса, чтобы оправдать взимание комиссии. Например, после того, как банк разрешает одну транзакцию по дебетовой карте, когда на счету достаточно денег, он, тем не менее, позже взимает комиссию за эту транзакцию из-за промежуточных транзакций.

В сентябре 2022 года CFPB возбудил дело против банка «Регионы» за взимание комиссий за неожиданный овердрафт, известных как санкционированные положительные комиссии. Еще в 2015 году CFPB, а также другие федеральные регулирующие органы, включая Федеральную резервную систему, начали предостерегать финансовые учреждения от взимания определенных видов разрешенных положительных комиссий, таких как те, которые используются регионами для незаконного наказания клиентов. «Регионы» обязаны, среди прочих последствий, возместить потребителям все средства, незаконно списанные с августа 2018 года, и выплатить штраф в размере 50 миллионов долларов.

Сегодняшний циркуляр по финансовой защите потребителей о неожиданных комиссиях за овердрафт и его бюллетень о неожиданных комиссиях за депонирование предметов — это лишь последние объявления в рамках инициативы CFPB по сбору за мусор, одной из многих попыток федерального правительства усилить конкуренцию и сократить ненужные финансовые расходы. нагрузка на американские семьи.

Инициатива по сбору нежелательных платежей

В январе 2022 года CFPB выступил с инициативой тщательного изучения сборов за нежелательные услуги, которые обходятся американцам в миллиарды долларов. Десятки тысяч людей ответили на запрос CFPB об информации своими историями и жалобами на ненужные банковские сборы. С тех пор CFPB принял меры по ограничению комиссий «pay-to-pay» и объявил о начале нормотворческого процесса в отношении комиссий за просрочку платежа по кредитным картам. В прошлом году CFPB также опубликовал несколько исследовательских отчетов о комиссиях за овердрафт и анализ банковских продуктов для колледжей.

CFPB отмечает, что финансовые учреждения стали больше конкурировать, когда дело доходит до сборов. Ранее в этом году несколько банков объявили, что отменяют комиссию за овердрафт или обновляют свою политику, чтобы сделать ее более удобной для клиентов. И в последние месяцы несколько крупных банков объявили, что они устраняют недостаточные комиссии за финансирование на своих текущих счетах. По оценкам CFPB, эти изменения означают экономию для потребителей в размере 3 миллиардов долларов.

Ознакомьтесь с сегодняшним циркуляром Consumer Financial Protection Circular, Практика оценки неожиданного овердрафта .

Прочтите сегодняшний бюллетень о соответствии .

Ознакомьтесь с недавними исполнительными мерами CFPB против банка «Регионы» за взимание платы за неожиданный овердрафт.

Узнайте о работе CFPB в отношении бросовых сборов на сайте Consumerfinance.gov/JunkFees.

Потребители могут подать жалобу на овердрафт и комиссию вкладчика, а также на другие финансовые продукты или услуги, посетив веб-сайт CFPB или позвонив по телефону (855) 411-CFPB (2372).

Сотрудникам, считающим, что их компании нарушили федеральные законы о финансовой защите прав потребителей, рекомендуется отправлять информацию о том, что им известно, по адресу [email protected].

Определение услуги Сбербанка | Law Insider

• означает лицо, назначенное в качестве такового Советом в соответствии с Разделом 4 Закона 1989 г. ближайшая 1/100 от 1%), появляющаяся на странице LIBO Reuters Screen в качестве лондонской межбанковской ставки по депозитам в долларах примерно в 11:00 (по лондонскому времени) за два рабочих дня до первого дня такого процентного периода на срок сопоставимый с таким Процентным периодом; при условии, однако, что если на странице LIBO Reuters Screen указано более одной ставки, применимая ставка будет представлять собой среднее арифметическое всех таких ставок (при необходимости округленное в большую сторону до ближайшей 1/100 от 1%).

• означает Центральную службу денежных рынков, управляемую Валютным управлением Гонконга;

• означает кредит, который должен быть предоставлен Банком в соответствии с аукционом LIBOR (включая такой кредит с процентной ставкой по Базовой ставке в соответствии с Разделом 8.01(a)).

• означает стадию, на которой устройство, отличное от исследовательского, стало доступным для конечного пользователя как готовое к использованию на рынке Союза впервые по назначению;

• означает для любого периода (i) в отношении Займов, выраженных в долларах, Ставку по федеральным фондам и (ii) в отношении Займов, выраженных в любой другой валюте, стоимость средств Административного агента за такой период.

• означает зарегистрированную благотворительную организацию с таким названием (номер 1173260), учрежденную 30 мая 2017 года;

• означает общие суммы, выплаченные Банком-банкротом для (i) защиты своего положения с залоговым удержанием, (ii) уплаты адвалорных налогов и страхования от рисков, и (iii) оплаты кредитного страхования жизни, страхования от несчастных случаев и болезней, а также единовременной выплаты поставщика. страхование процентов.

• означает компанию с ограниченной ответственностью (номер 5505072) и зарегистрированную благотворительную организацию с таким названием, основанную 11 июля 2005 г. с целью (среди прочего) облегчения болезни, инвалидности или финансовых нужд жертв (включая семьи или иждивенцев жертвы) терактов, совершенных в Лондоне 7 июля 2005 г.;

• означает обязательную службу, без

• означает любой платеж или перевод средств от имени Фонда или ряда Фондов, для которых на конец рабочего дня на дату такого платежа или перевода недостаточно средства, удерживаемые Хранителем от имени такого Фонда или его серии.

• имеет значение, указанное в Разделе 2.07(b).

• имеет значение, указанное в Разделе 2.03(d).

• означает заем, который должен быть предоставлен Банком в соответствии с Аукционом абсолютной процентной ставки.

• («E911») означает службу телефонной связи, которая автоматически направляет вызов, набранный с помощью «9-1-1», дежурному назначенного пункта общественной безопасности (PSAP) и предоставляет дежурному номер телефона вызывающей стороны. и, если возможно, адрес, с которого был сделан вызов, и службы экстренного реагирования, ответственные за место, из которого был набран вызов.

• означает проект мощностью более 550 кВт переменного тока и не более 2 МВт переменного тока.

• означает для любого применимого процентного периода годовую ставку, равную ставке LIBOR Британской банковской ассоциации («BBA LIBOR»), опубликованной агентством Reuters (или другим коммерчески доступным источником, предоставляющим котировки BBA LIBOR по выбору банка время от времени) примерно в 11:00 по лондонскому времени за два (2) лондонских банковских дня до начала процентного периода для депозитов в долларах США (с доставкой в ​​первый день такого процентного периода) со сроком, эквивалентным такой процентный период. Если такая ставка недоступна в то время по какой-либо причине, то ставка для этого процентного периода будет определяться таким альтернативным методом, который обоснованно выбран Банком. «Лондонский банковский день» — это день, когда лондонские банки открыты для работы и операций с офшорными долларами.

• означает, что либо (а) S&P должно присвоить рейтинг ниже A-, но не ниже BBB+, либо (b) Moody’s должно присвоить рейтинг ниже A3, но не ниже Baa1.

• означает в отношении евро европейский межбанковский рынок и, в отношении любой другой валюты, лондонский межбанковский рынок.

• означает различные категории услуг, обычно доступных для клиентов, таких как бизнес или проживание.

• имеет значение, указанное в Разделе 2.02(c).

• означает Копенгагенскую межбанковскую ставку предложения;

• означает организацию, указанную в Приложении 1 к Закону о государственной службе 2000 года.

• , применимый к любому Процентному периоду, означает годовую ставку, равную полученному частному (при необходимости округленному в большую сторону до ближайшего большего 1/ 100 от 1%) путем деления (i) применимой лондонской межбанковской ставки предложения на (ii) 1,00 минус процент евро-долларового резерва.