Осталась без работы как платить кредит: Как выплачивать кредит при потере работы

Содержание

5 способов, как платить кредит, если потерял работу

Законодательство не дает никаких гарантий заемщику, попавшему в трудную жизненную ситуацию. Поэтому даже при потере работы в большинстве случаев приходится продолжать погашать кредит. Однако из этого правила есть одно исключение – при наличии страховки клиент может потребовать полного погашения займа за счет страховой компании. В остальных случаях заемщику стоит договариваться с банком, или в крайнем случае подать исковое заявление на банкротство.

Если страховка есть

Это наиболее простой способ решения проблемы, но на практике он встречается реже всего. Страхование на случай потери работы осуществляется гражданином добровольно, причем как во время подписания кредитного договора, так и самостоятельно.

Страхуются только определенные риски – например, по действующей сегодня в Сбербанке программе заемщик может рассчитывать на получение компенсации, если он был уволен:

  • по сокращению;
  • по соглашению, инициатором подписания которого выступил работодатель.

В некоторых случаях страховая компания не только компенсирует непогашенный кредит (в пределах заранее оговоренной суммы), но и оказывает содействие в поисках новой работы.

Чтобы воспользоваться страховкой, необходимо обратиться в организацию или в банк и предоставить документы, подтверждающие наступление страхового случая:

  • паспорт;
  • трудовая книжка;
  • приказ об увольнении;
  • кредитный договор.

Обратите внимание! В отдельных случаях могут понадобиться и другие документы. Их перечень устанавливается правилами страховой компании.

Если страховки нет: 5 способов решения

Но даже при отсутствии страховки заемщик может рассчитывать на решение своей проблемы. При этом важно сразу понимать, что вариант избегания контактов с банком и коллекторами – наиболее плохой.

В этом случае кредитор обязательно подаст в суд и выиграет его с высокой вероятностью. В результате приставы наложат арест на счета и имущество заемщика, поэтому избежать материальной ответственности за невыплату не удастся даже при наличии уважительной причины (потеря работы).

Договориться с банком

Банки не станут обращаться в суд, если клиент не погашает платежи только 1-2 месяца. Кредитору часто выгоднее договориться с заемщиком, но если он не идет на контакт, банк продает долг коллекторам либо обращается в суд.

Поэтому желательно заранее прийти в банк и подать заявление, в котором попросить об изменении условий кредитного договора (увеличение срока, предоставление отсрочки). С собой нужно взять максимально возможное количество документов (их перечень следует уточнить в банке заранее):

  • приказ о сокращении;
  • трудовая книжка;
  • справка из центра занятости;
  • свидетельство о смерти члена семьи;
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • справка о доходах и др.

Все эти бумаги должны явно свидетельствовать о том, что финансовое положение клиента действительно заметно ухудшилось. Поэтому ему объективно тяжело или даже невозможно продолжать выполнять свои обязательства по кредиту в полном объеме.

При этом важно понимать, что банки не всегда идут навстречу клиентам. Но если у заемщика хорошая кредитная история, банк, скорее всего, сможет пересмотреть условия договора за дополнительную плату (чаще всего увеличивается срок кредита с соответствующим увеличением переплаты за проценты).

Рефинансировать кредит

Если договориться со «своим» банком не получается, можно обратиться в другую кредитную организацию, чтобы получить новый заем для погашения старого. Однако такое предложение будет выгодным только в том случае, если:

  • ставка по новому займу ниже предыдущего;
  • срок выплаты больше, поэтому ежемесячный платеж меньше;
  • есть уверенность в том, что в новом режиме выплачивать кредит будет реально.

Обратите внимание! Перед обращением за новым займом необходимо обязательно погасить все просрочки по предыдущему. Иначе шансы на одобрение кредита значительно уменьшаются.

Взять кредитные каникулы

Иногда банк, идя навстречу добропорядочному заемщику, предоставляет ему кредитные каникулы, которые выражаются в:

  • полной заморозке платежей;
  • отсрочке уплаты основного долга;
  • отсрочке уплаты процентов;
  • пересчете кредита в другую валюту.

Смотрите также: Что такое кредитные каникулы и как их получить

Получить кредитные каникулы можно по договоренности с банком. Но по ипотечным займам заемщики могут гарантированно получить отсрочку на срок до 6 месяцев по уважительной причине (в том числе потеря работы). Однако воспользоваться подобной возможностью можно только 1 раз за все время действия ипотечного договора.

Реструктурировать кредит

Если банк отказывается идти навстречу, а получить новый заем в счет погашения старого на приемлемых условиях также не удается, у заемщика есть возможность обратиться в суд, чтобы потребовать реструктурировать кредит в принудительном порядке.

В таком случае следует составить исковое заявление в арбитражный суд и приложить к нему тот же самый набор документов.

Важно! Судебная практика по подобным делам неоднозначна – во многом решение судей зависит от того, насколько грамотно и убедительно истец сможет обосновать свою позицию.

Признать себя банкротом

Наконец, в крайнем случае, гражданин вправе также обратиться в суд, чтобы признать себя банкротом. Но в результате заемщик не получает полного освобождения от долгов. На самом деле часть задолженности будет компенсирована в принудительном порядке за счет ареста счетов и имущества. Однако в некоторых ситуациях эта мера является единственно возможной.

Смотрите также:

Как законно не платить кредит в банке и спать спокойно

Бесплатная помощь юриста

Если вам необходима быстрая помощь высококвалифицированного юриста, то просто заполните заявку и получите ответы на все интересующие вопросы.

 

Как платить кредит если потерял работу: 5 способов!

Как платить кредит если потерял работу? Данный вопрос очень актуален для множества граждан, оставшихся без постоянного заработка и работы.

Потеря ежемесячного дохода в виде заработной платы, у большинства вызывает страх перед кредиторами.

Как быть в такой ситуации? Как правильно поступать при потере заработной платы, и наличии за плечами кредитного обязательства перед банками, об этом далее.

Основные советы о том, как выплатить кредит при потере работы!

Один из не самых приятных моментов, который можно представить – это вероятность остаться без работы, с немалым долгом перед банком. Но для некоторых людей такая проблема является суровой реальностью.

С помощью дальнейшей информации попробуем дать важные и дельные советы, как вести себя в этой ситуации.

В первую очередь ни в коем случае не стоит скрываться. В случае наличия факта просрочки по кредиту при увольнении с постоянной работы, финансовое учреждение в итоге должно остаться при своих интересах.

То есть начисление штрафных санкций значительно увеличивает банковскую прибыль. Но в реальности, это далеко от идеального исхода.

На самом деле, кредитор не получает выгоду от неопределенного состояния по финансам должника, ему более важна ситуация ежемесячного поступления денежного потока от клиента.

Поэтому для банка, очень важно видеть в клиенте, который перестал получать постоянный доход – лояльное отношение и постоянную готовность в информировании относительно последствий и в стремлении как можно быстрее выплатить долг.

Для этого нужно набраться смелости, прийти в отделение банка, и в обязательном порядке донести информацию о проблеме. Финансисты относятся с пониманием к такой категории людей и им очень важно и ценно, что человек поступил ответственно, что в дальнейшем послужит хорошим началом для конечного решения кредитора в пользу клиента.

Рекомендуем не ждать возникновения явной просрочки, а приступить к формированию заявления на реструктуризацию задолженности!

Следует подложить документально подтверждённую причину неплатежеспособности, копию трудовой книжки с отметкой об увольнении, справку о доходах в которой будет видно снижение уровня заработка.

Все будет зависеть от основной причины, способствующей сложному денежному положению.

Банк сможет предложить несколько выходов:

  • предоставить отсрочку по ежемесячным взносам;
  • снизить их размер, с возможностью пролонгации.

Даже, казалось бы, при самой безвыходной ситуации, не имеет смысла скрываться от кредиторов, особенно при увольнении с работы – необходимо вместе с менеджерами финансового учреждения, найти выход и решить вопрос.

Процедура реструктуризации долга!

Потеря работы и кредит, это две причины по которым возможно получить разрешение на реструктуризацию долга. Прекрасный шанс погасить долг или не допустить просрочку. Клиент имеет уникальную возможность, получить другой займ, но с более лояльными условиями по процентам.

Также существует вероятность остановить процедуру применения штрафных санкций и пени. Сама реструктуризация — это определенный компромисс, или соглашение между двумя сторонами, с последующим изменением схемы платежей при невозможном соблюдении графика, установленного условиями договора.

Данные программы, дают возможность людям преодолевать временные трудности с предоставлением положительной истории по кредитам. А запоздавшей категории клиентов, с просрочкой средств, банк предоставляет шанс выбраться из долговой ямы при хороших условиях для последующего погашения.

Процедура предусматривает тщательную оценку собственных возможностей с понятием предполагаемой суммы, которую реально существует возможность возместить.

Кредитор, подберет подходящую программу в зависимости от размера суммы. Многие договорные обязательства предусматривают специальный пункт, под названием «перекредитование», где период останется без изменений, а произойдет увеличение размера взносов.

Иногда, договора не предусматривают подобные пункты, но не стоит отчаиваться – они готовы пойти на встречу благоразумным клиентам.

При добровольном соглашении, должника с банком штрафы и пеня не станет применяться. Кредитор предоставит возможность продлить срок, без увеличения общей задолженности.

Возможность отказа от кредитных обязательств!

Как ни странно, в жизни имеют место и такие случаи, когда предоставляется клиенту отказ от реструктуризации долга и предлагается возможность самостоятельной реализации (в случае ипотеки) своего жилья.

Эти средства необходимо задействовать в полном погашении долга. Недвижимость, изъятая по решению судебных властей, как правило продается по заниженной стоимости, которая отличается от рыночной на двадцать, а то и тридцать процентов.

Поэтому, очень важно располагать добровольным разрешением банка на продажу жилья, находящегося под ипотекой.

В итоге, можно решить сразу несколько задач- оплатить полную задолженность и остаток средств потратить на покупку квартиры или дома, но уже меньшей квадратуры.

Какие выводы можно сделать? Самостоятельно отказаться от рассрочки не представляется возможным, но есть вероятность решения вопроса другими способами. Что в результате приведет к полному закрытию долговых обязательств.

Кредитные каникулы!

Другими словами, это типичная отсрочка с возможностью переноса сроков или окончательной оплаты на период от одного месяца до одного года. На протяжении предоставленного периода, необходимо осуществлять выплату процентов, что не повлияет на размер кредита.

При истечении сроков льготного периода, сумма ежемесячных взносов резко увеличиться. Такой вариант подойдет тем клиентам, которые испытывают временные трудности. К примеру, за период отсрочки, можно найти новое место работы.

Или перевестись с одного места на другое. В любом случае отсрочка выручает тех, у кого есть надежда на скорую смену положения в лучшую сторону.

Сложности с работой в период выплаты ипотеки!

Что делать, если уволили с работы и нечем платить кредит за жилье. Здесь можно предложить сразу несколько вариантов, которые помогут избежать сложностей с платежами.

Первый из них предлагает сдачу квартиры или дома, арендная плата за которые будет погашать кредит.

Второй вариант предлагает продажу жилья с последующей покупкой меньшей жилой площади. Разница в результате может покрыть оставшейся долг.

Некоторым клиентам могут не подходить, предложенные выше ситуации. Тогда программа, отвечающая за государственную поддержку, дает возможность реструктуризации задолженности по ипотеке.

Лицо, на которое возложена ответственность согласно договору, имеет право обратиться в банк, только в ряде обговоренных случаев.

  • при потере места работы, заработка;
  • при наличии единственной жилплощади;
  • если доход порядком ниже ежемесячных взносов за жилье.

Затруднительное финансовое положение подлежит обязательному подтверждению с учетом норм установленных кредитором:

  • выписка из государственного реестра о владении жильем;
  • заявление о прошении реструктуризации займа;
  • справка, подтверждающая отсутствие постоянной занятости;
  • копии трудовой книжки;
  • при уменьшении средств, справка о доходах с подтверждением такового;
  • справка 2 НДФЛ.

Получить такую помощь можно только при наличии единственного имущества. Государственная программа, предлагает подобным категориям, на протяжении двенадцати месяцев, делать платежи в лояльном режиме, в соответствии с уровнем доходов, а далее с учетом договоренностей с кредитором.

Если по истечении предложенного льготного периода, положение клиента остается неизменным, необходимо подать заявление на продление сроков ипотеки. Иногда возможна вероятность, предоставления жилья на условиях его найма. При самом плохом стечении обстоятельств, имущество будет утеряно.

Страхование кредита

Оформляя любую рассрочку, каждый клиент имеет право на страхование взятых средств. В перечень ситуаций, которые подлежат возмещению по страховке входит потеря работы. Если происходит увольнение не по вине работника, страховая компания берет на себя обязательства по платежам.

Для этого, безработному нужно встать на учет на бирже по труду, доказать документально процедуру увольнения, каждый месяц подтверждать свой статус безработного, путем предоставления трудовой книжки.

Срок страховки распространяется на весь период кредитования. Часть страховщиков, накладывают ограничения относительно сумм или сроков, поэтому выбирая их необходимо заблаговременно изучить все условия.

Оформляя страховку и теряя работу можно обеспечить непрерывность платежей, что приведёт к хорошей истории по кредитам. Это прекрасная возможность избежать штрафов и преследований коллекторов.

Любой вариант при желании клиента, полюбовного улаживания кредитных платежей при потере работы, устроит банковскую организацию. Подача иска в суд, предусматривает побочные затраты и не дает стопроцентных гарантий отсудить долг в полной его мере.

Если банки озвучивают категоричный отказ, то в дальнейшем не избежать судебных тяжб. Перед походом на заседание, советуем обзавестись необходимыми документами, подтверждающими просьбу о реструктуризации.

Не менее важным доказательством тяжелого финансового состояния станет трудовая книжка с указанием в ней даты увольнения. Предоставленные бумаги не избавят от долга, но смогут уберечь от дополнительных затрат, к которым относятся штрафы и прочие санкции.

Что делать если потерял работу, а кредиты платить надо: 5 вариантов решения проблемы

Что делать если потерял работу, а кредиты платить надо: 5 вариантов решения проблемы

При оформлении кредита или ипотеки люди редко думают о том, что могут потерять не только работу, но и здоровье, а вот выплаты делать придется. Именно поэтому стоит сразу взвесить все за и против решения оформлять крупный кредит.

Если решение принималось спонтанно, или на работе тоже вдруг внезапно прошло сокращение, то унывать не надо. Есть несколько способов решения проблемы. Необходимо уточнить, есть ли страховка по кредиту. Многие банки предлагают страховки на случай потери работы или увольнения по соглашению сторон с инициативой работодателя.

В этом случае страховая компания может компенсировать кредит в пределах оговоренной суммы и даже помочь с поиском работы. Если такого договора нет, то есть еще несколько способов решить проблему.

Как действовать, если потеряли работу, а кредит платить надо

Например:

в первую очередь стоит договориться с банком. Он может пойти навстречу и изменить условия кредитного договора. Необходимый перечень документов, который надо предоставить укажут в банке;

можно рефинансировать кредит. Это удобно в том случае, если процентная ставка ниже, чем имеющаяся, то можно взять кредит, чтобы погасить первый и просто выиграть время. Если уверенности выплатить новый кредит, нет, то рефинансировать его не стоит;

можно попробовать взять кредитные каникулы. Это дает отсрочку уплаты основного долга, отсрочку уплаты процентов, пересчет кредита в другую валюту и полную заморозку платежей. Он дается сроком на 6 месяцев, но всего 1 раз за кредитную историю;

обратиться через суд с просьбой реструктуировать кредит насильно. Для этого подается заявление в арбитражный суд, и прикладываются необходимые документы. Однако не стоит уповать на решение суда, чаще всего он бывает не на стороне подателя иска;

как вариант можно признать себя банкротом. Однако в этом случае суд может взыскать деньги путем ареста имущества и средств, а кроме этого придется уплатить еще госпошлину.

Не надо паниковать и набирать множество кредитов, так не выкрутиться, а платить придется по всем. Лучше выбрать один из вышеперечисленных способов и попробовать за это время подкопить деньги.

Как еще можно выйти из создавшегося положения

Иногда выручает вторая работа или частная деятельность. Мужчина может заниматься услугами таксования, женщина продать изделия, которые выполнила сама. Кто-то умеет шить, вязать, стричь, можно заняться репетиторством, словом придется вспомнить все навыки из прошлого и попытаться на них заработать.

Если есть ценные вещи дома, то их можно попробовать продать. Оплата кредита даже малыми партиями всегда помогает человеку улучшить свою кредитную историю. Если брали займ в микрофинансовой организации, то им покрывать кредит не надо. Его надо вернуть вовремя, это тоже позволит улучшить историю заемщика.

Не стоит доводить дело до приставов, лучше решить все проблемы с банком. Ему тоже выгодно, чтобы кредит был оплачен, поэтому там пойдут навстречу и постараются помочь.

Подробнее >>>

«За прокурором стоит закон, а за адвокатом – человек со своей судьбой, со своими чаяниями, и этот человек надеется на адвоката, ищет у него защиты, и очень страшно поскользнуться с такой ношей.» Фёдор Никифорович Плевако Добрый день ! Помогу защитить Ваши права ! +79817657830, WhatsApp, [email protected]

Как выплачивать кредит при потере работы

Страшно даже представить, что вдруг настанет момент, когда ты можешь остаться без работы, но с огромными кредитными долгами. Но для многих эта проблема, с которой приходится жить.

Не скрываться и не скрывать

В ситуации, если заемщик уволен с работы, банк, казалось бы, должен быть в выигрыше, поскольку штраф и пеня приносят ему выгоду, но на деле это не так. Кредитору не выгодна неопределенность финансового состояния заемщика, ему важно ритмичное и регулярное поступление платежей.

Главное, что нужно показать банку при потере работы - лояльность, готовность предоставлять информацию о себе, стремление выплатить кредит и намерение сохранить за собой обязательства по выплате заемных средств. Нужно собрать волю в кулак, пойти и рассказать о своих проблемах. То, что вы не махнули рукой на долг и не стали скрываться, а честно пришли, характеризует вас, как ответственного заемщика, поэтому банк, скорее всего, примет положительное решение по возникнувшей проблеме.

«Не следует дожидаться возникновения просроченной задолженности. К заявлению на реструктуризацию необходимо приложить документы, подтверждающие причины, по которым заемщик не может погасить взносы по кредиту, например, копию трудовой книжки с записью об увольнении, справку с последнего места работы, подтверждающую снижение текущего уровня доходов. В зависимости от причины, по которой ухудшилось финансовое положение заемщика, банком могут быть предложены различные варианты реструктуризации (отсрочка по погашению ежемесячных взносов, снижение размера ежемесячных выплат, пролонгация кредита и т. д.)», — рассказала директор департамента кредитования розничного бизнеса и МСБ «Абсолют Банка» Елена Ковырзина.

Как выплачивать кредит при потере работы

Даже в самой плохой ситуации прятаться от банка бессмысленно. При потере работы нужно прийти к кредитору и вместе найти решение.

Реструктуризация

Механизм реструктуризации задолженности — шанс погасить просрочку или не допустить ее. Клиенту могут дать другой кредит под более низкую процентную ставку или же приостановить начисление штрафов и пени.

«Это некий компромисс, достигаемый заемщиком и банком, который предлагает изменить схему погашения, в случае если заемщик не может соблюдать график платежей по уважительным причинам. Такие программы позволяют заемщикам справиться с временными трудностями и сохранить положительную кредитную историю, а тем, кто запоздал с обращением в банк за помощью ;и просрочил платежи, постепенно выбраться из просрочки, используя приемлемые условия выполнения обязательств», — пояснил начальник управления розничного кредитования «Промсвязьбанка» Сергей Ситин.
Что делать при просрочке по кредитной карте?

Что делать при просрочке по кредитной карте?

Надо заранее тщательно оценить свои возможности и назвать сотруднику банка приемлемую цифру выплат. Банк, подбирая программу, будет исходить из этой суммы. В договорах некоторых банках уже есть пункт о перекредитовании. Сроки кредитования останутся прежними при небольших отсрочках, но при этом увеличится размер платежей. Кстати, на нашем сайте есть онлайн расчет кредита, где вы можете рассчитать ежемесячный платеж и сумму переплаты. Но вернемся к просрочке. Даже если в договорах подобные ситуации не указываются, то банки готовы идти навстречу заемщику при любых ситуациях. Если заемщик решил договориться с банком, штрафные санкции к нему не будут применяться. Банк также может предложить заемщику продлить срок кредита, чтобы размер кредита не увеличивался.

Разумеется, бывает и так, что банк отказывает в реструктуризации и, к примеру, предлагает заемщику, взявшему ипотеку, добровольно реализовать имущество для погашения кредита. Если жилье будет изъято по решению суда, то продаваться оно будет по ликвидационной стоимости, которая на 20–30% ниже рыночной. Поэтому важно получить у банка разрешение на самостоятельную продажу квартиры по полной цене. Реализовав жилье и вернув банку долг, можно оставить себе вполне приличную сумму, которую можно истратить на покупку более скромной квартиры или комнаты.

Отсрочка

«Кредитные каникулы» — это частичная отсрочка платежа, в среднем на срок от месяца до года. В этот период нужно выплачивать банку только проценты, а основная сумма кредита останется неизменной. Общая переплата по кредиту не увеличится, но по завершению отсрочки ежемесячные платежи резко поднимутся.

Отсрочка подходит тем, кто уверен, что финансовые трудности только временные. Например, если анализ рынка труда демонстрирует, что за несколько месяцев реально найти новую работу. Или при переводе из одной компании в другую, например, заранее подыскав место, возможно сразу устроиться на новое место.

Как отказаться от кредита?

Как отказаться от кредита?

Если у вас ипотека

Заемщик, который потерял работу, может сдавать квартиру и платить ипотечные взносы за счет арендной платы. Другой вариант: полученную по кредиту квартиру можно обменять на меньшую жилплощадь и вернуть значительную часть денег по кредиту. Если такие варианты не подходят, то программа государственной помощи заемщикам предусматривает отсрочку выплаты долга, реструктуризацию жилищного кредита.

Заемщик вправе обратиться в АИЖК или в банк, выдавший ему кредит, в следующих случах:

  • при потере работы или значительной части дохода;
  • если жилье является единственным и приобретено по ипотеке, и имеется регистрация в нем;
  • если нет накоплений для выплат по ипотечному кредиту;
  • если доход составляет сумму, меньшую, чем сумма ежемесячной выплаты по кредиту и сумма прожиточного минимума на семью сложенные вместе.

Трудное материальное положение необходимо подтвердить представлением определенного пакета документов, в частности выпиской и ЕГРП о существующей недвижимости, принадлежащей заемщику или созаемщику, и заявлением с просьбой о реструктуризации. В случае потери рабочего места - справка со службы занятости о постановке на учет, копия трудовой книжки, справка с бывшего места работы о сокращении штатов. В случае снижения дохода - выписка из приказа с места работы о понижении дохода, справка об отпуске без сохранения заработной платы, справка формы 2-НДФЛ с места работы.

Сразу уточним, что помогать кредиторы будут только тем, кто имеет единственное место проживания. По программе поддержки в течение года заемщик может платить в льготном режиме в зависимости от своих доходов, а затем по договоренности с банком. Естественно выплаты будут соответствовать возможностям человека, оказавшегося в критической ситуации. Если через год финансовое положение заемщика не исправится, то придется позаботиться о продлении рассрочки. Возможно, заемщику квартира будет предоставлена для проживания на условиях найма. В противном случае квартира для заемщика будет потеряна.

Информация к размышлению: страховка кредита

Рефинансирование кредитов других банков - лучшие предложения 2018 года

Рефинансирование кредитов других банков - лучшие предложения 2018 года

При оформлении кредита клиент имеет возможность воспользоваться программой страхования от потери постоянной работы, в рамках которой банк с согласия клиента заключает договор со страховой компанией. В случае сокращения штата компании или ее ликвидации страховщик будет платить за него по кредиту. Чтобы получить возмещение по стандартной страховке от потери работы, клиенту необходимо зарегистрироваться на бирже труда, предоставить страховщику документы об увольнении и ежемесячно предъявлять трудовую книжку, подтверждающую, что он остается безработным.

Период страхования равен сроку кредита, указанному в кредитном договоре. В некоторых страховых компаниях можно найти ограничения по объему выплат, а где-то по сроку. Страховые выплаты, как правило, покрывают полностью весь ежемесячный платеж заемщика по кредиту. И в случае потери работы, он может спокойно искать новое место. При этом кредитная история останется чистой, никаких штрафов и звонков с требованиями оплатить долг, не будет.

Вместо эпилога

Вариант уладить проблему для банкиров гораздо более выгоден, чем взыскание долга через суд. Обращение в суд требует больших затрат, к тому же нет никакой гарантии, что они смогут взыскать с вас долг в полном объеме. Если банк категорически отказывается входить в ваше положение, то ничего больше не остается, как готовиться к суду. Потребуйте в банке письменный отказ о реструктуризации долга. Это покажет судьям, что вы пытались решить проблему долга. Также понадобится трудовая книжка с отметкой о дате увольнения. Конечно, долг вам не спишут, но получить освобождение от штрафов и пени с момента потери работы можно.

Анфиса Храмова, редактор-эксперт

Кредит и потеря работы - 2857 советов адвокатов и юристов

2. Можно ли на один месяц отсрочить кредит из за потери работы? И что нужно сделать?

2.1. Добрый день! Возможно. Напишите заявление о реструктуризации кредита, думаю, что условия кредитного договора с вами пересмотрят.


Вам помог ответ?ДаНет

2.2. Здравствуйте.
Можно, но только с согласия банка. Обратитесь в банк с просьбой отсрочить кредит из за потери работы на месяц..


Вам помог ответ?ДаНет

2.3. Договаривайтесь с банком мол такая ситуация если банк договориться то оплатите через месяц все зависит от банка. Это его право требовать оплату в срок предусмотренный договором.


Вам помог ответ?ДаНет

2.4. Добрый день отсрочит кредит скорей всего не получиться нужно смотреть условия договора/Порядок действия при потери работы такой:
нужно обратиться в свой банк с заявлением об отсрочки либо уменьшении кредитной суммы за месяц в связи с потерей работы приложить копию трудовой книжки или другой подтверждающий документы тогда банк должен рассмотреть Ваше заявление и принять решение обычно это от 3-7 дней
С уважением Оксана Анатольевна 89182727728


Вам помог ответ?ДаНет

3. Могу ли взять отсрочку по авто кредиту из за смерти мужа и потери работы.

3.1. Можете, если банк пойдет Вам навстречу, Наталья.


Вам помог ответ?ДаНет

4. В мае 2012 года был взят кредит у Сбербанка, последний платеж был внесен 08.2013, больше ничего не платила, оповестили письменно банк о потери работы... был суд и вынесено решение о долге, исполнительное производство от 04.2014 года.. Скажите срок давности на сегодняшний день истек? Сегодня Представитель ПКБ утверждает, что в моем случае срока давности НЕТ.

4.1. У Вас нет ИСКОВОЙ давности.
Исковая давность применяется при взыскании в суде.
У вас все взыскано в 2013 году.
Есть срок предъявления исполнительного документа.
Если исполнительный был предъявлен к исполнению в 14 году, исполнительное не оканчивалось, продолжает течь, то сроки взыскания не прошли.
Если пристав оканчивал исполнительное производство, с этого времени прошло более трех лет, банк ИЛ не предъявлял, то у банка истек срок для предъявления листа.


Вам помог ответ?ДаНет

4.2. Если вне приставов исполнительный лист (ИЛ) будет у взыскателя больше 3 лет, то они не смогут предъявить на исполнение приставам. При предъявлении пишите заявление в суд о пропуске давности исполнения решения суда, т.к. прошло 3 года и приставы не имеют право его исполнить.
Если меньше 3 лет то могут.
В банк же могут предъявить, в Ваш банк, это не приставы и банк примет ИЛ без учета давности.


Вам помог ответ?ДаНет

6. У меня такой вопрос, у меня есть кредит и страховка от недобровольной потери работы, я в декрете и официально устроена на работе, если я уволюсь и устроюсь к другому работодателю, а он потом ликвидирует свое ИП это будет считаться страховым случаем? Заранее спасибо.

6.1. Здравствуйте. Да это страховой случай.


Вам помог ответ?ДаНет

7. Банк при выдачи кредита навязал страхование вклада от потери работы и жизни. Можно ли будет вернуть эти деньги.

7.1. Здравствуйте.
Вы можете отказаться от страховки в течение 14 дней согласно Указаниям ЦБ РФ либо предъявить претензии о навязывании дополнительных услуг на основании ст.16 Закона о защите прав потребителей.


Вам помог ответ?ДаНет

7.2. Если не прошло 14 дней, можно написать отказ от страховки.


Вам помог ответ?ДаНет

8. У супруга были кредиты в банке и один зам. В связи с потерей работы выплаты приостановились. Теперь названивают с двух коллекторский агентств. Одно из них звонит более 350 раз в сутки, то есть каждые 2 мин. Скрытый номер. Куда обратиться? В Центробанк? Прокуратуру? МВД?

8.1. Здравствуйте, Елена!
Жалобы можете подать в Роскомнадзор, Прокуратуру, ФССП, Национальную ассоциацию т профессиональных коллекторских агентств (НАУКА) и ФССП.


Вам помог ответ?ДаНет

9. У меня на работе через 3 месяца будет сокращение и перевод в другую структуру (Либо сокращение либо перевод) 100% нас ознакомят за 2 месяца. Могу ли я понабрать страховок от потери работы + взять кредит со страховкой от потери работы, будет ли это страховым случаем?

9.1. Добрый день
Вы можете набрать страховок сколько угодно, но если страховщики догадаются о том, что увольнение было вполне вероятным, - у вас возникнет спор со страховщиком.


Вам помог ответ?ДаНет

9.2. Добрый день. Если Вы уже знаете, что попадете под сокращение то можете оформить страховку, так же работодатель в течении 3 х месяцев обязан вам выплачивать денежную компенсацию в размере вашего оклада, а Вы должны встать на учет в центр занятости населения, тогда получите и по страховке выплату.


Вам помог ответ?ДаНет


11. Пожалуйста я военный у меня заканчивается контракт заключённый с министерством обороны но но есть потребительский кредит в банке со страхованием от потери работы подскажите пожалуйста является ли это страховым случаем? Так как у меня заканчивается контракт и продлевать я его не намерен.

11.1. В данном случае это не является страховым случаем, поскольку основанием для потери работы является ваше нежелание продлевать контракт а не сокращение по службе.


Вам помог ответ?ДаНет

11.2. ---Здравствуйте уважаемый посетитель, нет это не страховой случай, это ваши риски, которые вы должны были предусмотреть заранее.

Удачи вам и всего хорошего, с уважением юрист Легостаева А.В.


Вам помог ответ?ДаНет

11.3. Здравствуйте. Это не страховой случай.


Вам помог ответ?ДаНет

12. В 2018 году брала потребительский кредит в втб. Естественно был заключён страховой договор по тарифу ПРОФИ. Где страховой случай по мимо смерти и потеря трудоспособности включал в себя и потерю работы. Могу ли я сейчас воспользоваться этой программой для списания кредита. Работу я потеряла.

12.1. Если страховкой предусмотрено, можете.


Вам помог ответ?ДаНет

12.2. Надо читать буквальные выражения договора страхования. И знать, что значит, потеряла, по какой статье ТК РФ уволили?

С Уважением, адвокат в г. Москва – Степанов Вадим Игоревич.


Вам помог ответ?ДаНет

12.3. Здравствуйте. Вам нужно внимательно прочитать договор страхования. Необходимо знать, что именно подразумевает страховщик под риском "потеря работы". Бывает, что обязательным условием признания случая страховым является "потеря работы не позднее 61 дня с даты заключения договора". Варианты бывают разные. Повторюсь, нужно смотреть договор.


Вам помог ответ?ДаНет

13. Из за потери работы, не смогла платить по кредиту, банк подал в суд, суд назначил выплату по исполнительному листу, но так как я не работала, то платить я не могла, через год устроившись на работу и получив очередной исполнительный обнаружила, что сумма долга значительно выросла, относительно прошлому исполнительному производству... сейчас я уже почти выплатила долг, могу ли я подать в суд и попросить вернуть мне ту сумму процентов, т.к. считаю их неправомерно насчитали.

13.1. Здравствуйте.
Нужно ознакомится с документами. Есть императивные требования закона. Вы какие действия предпринимали?


Вам помог ответ?ДаНет

13.2. Да, конечно можете, действуйте.
Удачи.


Вам помог ответ?ДаНет

14. Был кредит в банке, позже потеря работы и как следствие невозможность оплаты. Кредитор подал в суд, на взыскание, я вписалась из дома до того как прошел суд и как следствие до начала Исполнительного производства, могут ли приставы прийти в дом где была прописана? Сейчас прописки нет.

14.2. Они должны вас разыскивать.


Вам помог ответ?ДаНет

14.3. Добрый день!
Судебный пристав-исполнитель вправе объявить розыск должника.
Но до этого во все банки направляется постановление о наложении ареста на денежные средства.
Кроме этого, судебному приставу НЕ ТРЕБУЕТСЯ никакая санкция прокурора на принудительное исполнение решения, в том числе: осмотр жилого помещения и наложение ареста на имущество должника.
А собственник этого имущества потом в суде вынужден будет доказывать, что вещи принадлежат ему. а не должнику.


Вам помог ответ?ДаНет

16. Украли из машины кредитный телефон. А говорят, не страховой случай, посмотрел-страховку то мне навязали по здоровью и на случай потери работы. Уголовное дело по краже заведено, что теперь, кредит все равно платить?

16.1. Раз нет страховки от кражи, то придется платить. Банку в данной ситуации все-равно украли или потеряли.
В дальнейшем (если найдут вора и осудят) вы сможете взыскать с него стоимость телефона. Но вероятность реального получения денег крайне мала.


Вам помог ответ?ДаНет

16.2. Ну если страховым случаем являются потеря здоровья и потеря работы, то кража телефона - это другое. Соответственно, страховщик прав. Надо было читать, что подписываете.


Вам помог ответ?ДаНет

17. При получении кредита выдали страхование от потери работы не работающему официально. Можно ли считать ее не действительной и требовать возврата страховой суммы. Если банк не проверял твои документы.

17.1. В течение 14 календарных дней можно требовать возврата денег.
Только так.


Вам помог ответ?ДаНет

17.2. Имеете право на данном основании потребовать возврата страховой суммы.

p/s/ Отказ можно обжаловать в суде.


Вам помог ответ?ДаНет

17.3. Можете, но если Вы сами сказали или указали в анкете, что являетесь официально трудоустроенным, то в Ваших действиях образуется состав ст. 159.1 УК РФ.

С Уважением, адвокат в г. Москва – Степанов Вадим Игоревич.


Вам помог ответ?ДаНет


18. При получении кредита в ВТБ в 2017 году оформил страховку "Финансовый резерв" от потери работы. В ноябре 2019 года организация меня сократила в связи с закрытием организации. В декабре 2019 я подал все документы в банк. При обращении в страховую отвечают, что не видят моих документов, а в банке говорят, что все отправлено и видят все мои документы. Не понятно на каком этапе идет сбой и что делать дальше?

18.1. Здравствуйте Александр
Отправляйте документы во-первых страховщику, в рамках закона именно страховщика необходимо поставить в известность, чаще всего банки не имеют отношения к договору страхования.


Вам помог ответ?ДаНет

18.2. Самое главное, что банк их "видит", поскольку взаимодействовать вы будете с банком, а они уже пусть между собой разбираются, но всё же "трясите" иногда страховую компанию и предоставьте им инфо о том, что банк документы увидел и отправил.


Вам помог ответ?ДаНет

19. Взял кредит, соответственно со страховкой. Уволился с работы и попал во время эпидемией, на работу час никто не берет. Кредит надо платить, обратился в страховую компанию все объяснил скинули заявление все по образцу заполнил. Но пришел отказ в связи с тем что потеря работы не является страховым случаем. Почитал договор да там пункты только связаны с потеряй здоровья. Все же можно как то заставить их воплотить или гасить мой кредит? Заранее спасибо.

19.1. Евгений Александрович, отказ правомерен, поскольку вы заключили договор именно с такими страховыми рисками, в данном случае - без вариантов.


Вам помог ответ?ДаНет

19.2. Добрый вечер! К сожалению кредит страховая погашать не будет. Только можно действовать по договору. Только здоровье.


Вам помог ответ?ДаНет


Я сейчас не работаю из-за карантина коронавируса, мне нечем платить кредит. Есть отсрочка?

Анна, добрый день!

Если ситуация с коронавирусом напрямую на вас повлияла, например:

  • у вас или близких официально выявлено заражение вирусом,
  • ваши доходы из-за вынужденного трудового перерыва снизились более чем на 30%,

банк может предоставить вам кредитные каникулы минимум на три месяца (зависит от банка).

  1. Кредитные каникулы предоставляются с полной отсрочкой, когда платеж вместе с процентами по кредиту вы можете начать выплачивать через несколько месяцев с увеличением графика платежей. Кроме того, банки предоставляют вам частичную отсрочку по платежам, когда тело кредита переносится на несколько месяцев, а в перерыв вы должны оплатить проценты по нему.
  2. Для этого вам следует позвонить на горячую линию банка и обговорить ситуацию с сотрудником банка. После на электронный адрес банка вы высылаете подтверждающие документы, например, больничный лист или справку 2-НДФЛ (это возможно минимум через месяц) и банк назначает вам новый график платежей в течение пары дней. Штрафы и пени в этом случае не назначаются.
  3. Также возможно рефинансирование кредита, когда банк создает новый увеличенный график платежей. Для этого вам нужно позвонить в банк, договориться о рефинансировании платежей и после выслать необходимые подтверждающие бумаги.
  4. Важно: если ваш стаж работы позволяет вам на больничном получать 100% оклада, кредитные каникулы вам не одобрят.
  5. Центральный банк говорит о том, что в остальных случаях платежи должны быть внесены вовремя согласно графику платежей по кредиту. Они не переносятся на май. Поскольку все финансовые учреждения работают в обычном режиме.
  • Подробнее о платежах по кредитам во время нерабочего месяца вы можете прочитать здесь)
  • Узнать о кредитных каникулах из-за коронавируса вы можете по этой ссылке)
  • Если у вас остались вопросы или появились новые, смело задавайте их ниже) Мы обязательно вам ответим!)
  • Удачи!)

"Не могу платить по кредиту": эксперты объяснили, что делать заёмщику

Режим самоизоляции многих поставил перед угрозой лишиться работы. Что делать, если вы не можете платить по кредиту, "Клопс" рассказали юристы и представители банков.

По закону, отсутствие денег по любым причинам не является обстоятельством непреодолимой силы. Но Госдума приняла закон о кредитных каникулах, который позволит получать отсрочку на шесть месяцев, если доход заёмщика снизился на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год. Этот порядок ещё не установлен в окончательном виде, нюансы определит правительство — отметил партнёр, исполнительный директор юридического бюро "Падва и Эпштейн" Антон Бабенко. Но эксперты уже видят возможности выхода из ряда ситуаций.

Самоизоляция — не могу ходить в банк

Часто люди просят отсрочку по кредиту, так как боятся посещать офисы банков. У большинства финансовых учреждений есть онлайн-кабинеты, где можно провести платежи. 

"Не все клиенты умеют пользоваться онлайн-банкингом. Это может довести до того, что деньги будут уходить мошенникам, которые делают сайты-двойники известных банков", — высказал мнение директор аналитического отдела Rosreestr.net Алексей Багамутов.

Невозможность внести плату по кредиту придётся доказывать, отмечает завкафедрой ипотечного жилищного кредитования и финансовых инструментов рынка недвижимости Финансового университета при правительстве России Александр Цыганов. Для этого нужно "пояснить, что события были именно непреодолимой силы и именно для конкретного заёмщика, допустившего просрочку платежа или дефолт". 

"Например, заёмщик — человек старше 65 лет, для которого коронавирус смертельно опасен, не подключавший онлайн-банк, не имеющий возможности попросить перечислить за него средства", — объяснил ситуацию эксперт.

Платить за кредит, если для этого имеются средства, необходимо, чтобы избежать проблем в дальнейшем, добавил Цыганов.

Можно ли не платить, сославшись на форс-мажор?

"Форс-мажор — то, что "вне разумного контроля". На сегодняшний день некоторым субъектами пандемия коронавируса признана форс-мажором <...>. Федеральная антимонопольная служба в письме от 18.03.2020 указала, что пандемия коронавирусной инфекции является обстоятельством непреодолимой силы”, — отметила магистр юридических наук СПбГУ Наталья Корзун.

Но, по её словам, отказаться от платежей совсем не получится. "Форс-мажор не освобождает от исполнения обязательств, а позволяет лишь исключить возможность начисления штрафов или получить перенос срока исполнения. Но без переговоров с банком не обойтись", — пояснила юрист.

Самоизоляция и карантин

Пандемия тяжело ударила по малому и среднему бизнесу. Уверенности, что компании и их сотрудники смогут возобновить работу в ближайшие дни, ни у кого нет. 

“Официальный карантин так или иначе сложился в пользу заёмщиков, и последние могут получить реальное послабление при определённых условиях. Однако это не будет работать с добровольной самоизоляцией. Формально добровольная самоизоляция, если официально никакого этому обоснования нет, хоть и является проявлением повышенной социальной ответственности, но обстоятельством непреодолимой силы не является", — подчеркнул юрист центра “Высшая инстанция” Иван Шевельков.

Мне нечем платить. Что делать?

Если ситуация сложная, можно направить в банк письмо с просьбой предоставить отсрочку по платежам или снизить их ежемесячный размер. В обращении можно сослаться на статьи 401 ГК РФ и 451 ГК РФ. 

"В качестве доказательств снижения дохода приложите к уведомлению документы, подтверждающие, что вы оказались в сложной ситуации в связи с пандемией. Это могут быть справки о заработной плате, справки о прекращении трудовой деятельности. Укажите дополнительные обстоятельства, которые делают затруднительным оплату по кредиту. На послабление от банка не следует рассчитывать неофициально трудоустроенным гражданам", — акцентировала внимание Наталья Корзун.

О возникновении проблем банки надо уведомлять сразу и обязательно зафиксировать факт обращения, советует Александр Цыганов. Это может быть письмо на официальную электронную почту банка. "В большинстве случаев банк может пойти навстречу заёмщику, который впоследствии восстановит платежеспособность и продолжит обслуживать кредит", — предполагает специалист.

Банки внедряют новые программы

Большинство финансовых учреждений уже отреагировали на изменения и декларируют гибкий подход к заёмщикам, а также временную передышку от платежей.

"ПСБ внедрил программу поддержки клиентов, пострадавших от распространения коронавируса, — мы готовы предоставлять им кредитные каникулы. Сейчас банк расширяет действие этой программы на тех клиентов, у которых значимо снизился или вовсе потерян доход. ПСБ на индивидуальных условиях рассматривает обращения заёмщиков, предлагая различные программы реструктуризации, кредитные каникулы, удлинение сроков кредита, чтобы снизить финансовую нагрузку. Сейчас ведется работа над тем, чтобы розничные клиенты могли оформить кредитные каникулы полностью дистанционно", — сообщила пресс-служба банка.

Возможность оформления кредитных каникул, отсрочки платежа, изменение срока кредита или ставки своим клиентам также предлагают Сбербанк, ВТБ и другие крупные банки. Все обращения рассматриваются в индивидуальном порядке, отмечают в финансовых учреждениях. 

Калининградским работодателям пообещали дать беспроцентные кредиты на оплату займов сотрудникам.

Как оплачивать счета после потери работы

Есть шаги, которые нужно предпринять, чтобы справиться с этим трудным временем, включая обращение к должникам, чтобы помочь покрыть ваши счета. А если этого недостаточно, могут быть ресурсы, которые помогут вам, пока вы не встанете на ноги.

Как мне оплачивать счета во время вспышки COVID-19?

Есть несколько шагов, которые вы должны предпринять, если вы потеряли работу, потеряли часы работы или были временно уволены во время вспышки коронавируса.К ним относятся:

  • Поговорите со своими кредиторами. Многие компании принимают просроченные платежи, отказываются от комиссий и даже позволяют вам отказаться от погашения долга. Но вам нужно протянуть руку, чтобы воспользоваться этими возможностями.
  • Дело по безработице. В некоторых штатах, например в Вашингтоне, увеличено пособие по безработице. Вы можете претендовать на пособие по безработице, даже если вы все еще работаете неполный рабочий день или вас временно уволили.
  • Спросите о помощи работодателя. Такие компании, как Postmates, предлагают финансовую помощь для покрытия таких расходов, как медицинские счета во время коронавируса.
  • Получите новую кредитную карту. Многие кредитные карты имеют промо-период 0%, который может длиться от шести до 18 месяцев. Это может помочь покрыть продукты, некоторые медицинские расходы и другие предметы первой необходимости - высвободив деньги для оплаты счетов.
  • Рассмотрим кредитную линию. Персональные кредитные линии предлагают доступ к наличным деньгам для покрытия счетов, которые вы не можете оплатить картой, например, за коммунальные услуги и аренду.У них, как правило, более низкие ставки и более высокие кредитные лимиты, чем у кредитных карт.
  • Изучите гранты. В некоторых штатах, местные органы власти и некоммерческие организации начали предлагать индивидуальные гранты для помощи во вспышке COVID-19. Например, Благотворительный фонд книжной индустрии предлагает гранты продавцам книг, пострадавшим от коронавируса.

Финансовая помощь при коронавирусе

9 шагов для выполнения ваших финансовых обязательств

Если у

.

Как получить ссуду, если у вас нет работы

Можно претендовать на ссуду, если вы безработный, но вам понадобится солидный кредит и какой-либо другой источник дохода.

Вне зависимости от того, стали ли вы безработным неожиданно или по собственному выбору (в случае выхода на пенсию), кредиторы рассмотрят возможность продления вам ссуды, если вы убедите их, что вы можете своевременно производить регулярные выплаты.

В частности, кредиторы захотят увидеть:

  • Сильная кредитная история : Схема своевременных платежей по вашему кредитному отчету с небольшим количеством просроченных или пропущенных платежей (особенно в последние годы) может убедить кредиторов в том, что вы ответственно управлять долгом.Большинство кредиторов также предпочитают отчеты о кредитных операциях, которые не содержат таких негативных событий, как банкротства или потери права выкупа.
  • Кредитный рейтинг : Кредиторы обычно устанавливают минимальные требования к кредитному рейтингу для различных типов ссуд, и они резервируют свои лучшие кредитные предложения - с самыми низкими процентными ставками и комиссиями - для заемщиков с FICO ® Scores in очень хорошие или исключительные диапазоны. Кредитные рейтинги рассчитываются с использованием данных из ваших кредитных отчетов, поэтому, если ваша кредитная история в хорошей форме, ваш кредитный рейтинг имеет прочную основу.Но перед тем, как подать заявку на ссуду, вы можете довольно быстро (в течение нескольких месяцев) погасить свой счет, оплатив остаток по кредитной карте, превышающий 30% лимитов по кредитным картам, или мгновенно с помощью Experian Boost ™ .
  • Регулярный доход : Кредиторы должны знать, что вы сможете платить по кредиту каждый месяц. Это не обязательно должна быть зарплата, но у вас должен быть один или несколько источников дохода, которые являются надежными и достаточными для покрытия ваших ежемесячных расходов, с достаточным остатком для покрытия ваших платежей по кредиту.См. Ниже список источников дохода, которые кредиторы считают приемлемыми.

Могу ли я претендовать на получение ссуды с альтернативным доходом?

Если вы не можете предоставить доказательство трудоустройства, ваш кредитор захочет проверить вашу финансовую отчетность, чтобы проверить другой источник (и) дохода. Хотя пособия по безработице могут составлять часть вашего потока доходов, их временный характер означает, что вам не следует полагаться только на них. Кредиторы могут принимать другие формы дохода, в том числе:

  • Выплаты по социальному обеспечению
  • Пенсионные фонды или другие пенсионные выплаты
  • Доходы по инвалидности
  • Алименты или алименты
  • Государственные аннуитетные выплаты
  • Регулярные поступления от траста
  • Периодические Выплата процентов или дивидендов
  • Пособия по делам ветеранов
  • Государственная помощь
  • Доход от вашего супруга или партнера (если они являются соавторами ссуды)

Помимо подтверждения потоков доходов, вы также можете иметь право на получение ссуду, предоставив доказательства того, что у вас есть доступ к значительному количеству наличных денег, будь то сейчас (например, на сберегательном счете) или позже.Кредитор может принять несколько ситуаций:

  • Незавершенное предложение о трудоустройстве или контракт на внештатную работу
  • Незавершенная продажа недвижимости, ценных бумаг или другой инвестиционной собственности
  • Предстоящее наследство

На что следует обратить внимание, прежде чем брать ссуду во время Безработный

Перед тем, как брать ссуду, независимо от вашего статуса занятости, важно быть честным с самим собой относительно своей способности полностью погасить ссуду в соответствии с договоренностью. Пропуск всего одного платежа может нанести значительный ущерб вашему кредиту, а полное невыполнение обязательств нанесет серьезный удар по вашей кредитной истории.

Будьте реалистичны в отношении своей способности покрывать ежемесячные платежи в течение всего срока кредита. Если есть какие-либо сомнения, подумайте о том, чтобы пропустить ссуду или взять взаймы меньшую сумму, которую вы можете с комфортом выплатить.

В зависимости от характера и объема ваших источников дохода кредиторы могут принять во внимание вашу безработицу как причину для осторожности, которая может заставить их изменить свое кредитное предложение несколькими способами, в том числе:

  • Уменьшение суммы кредита, на которое вы имеете право
  • Ожидание полного погашения ссуды в более короткий период времени
  • Взимание более высоких процентных ставок и возможных комиссий за выдачу кредита для компенсации затрат на проведение платежа в случае невыполнения обязательств по ссуде
  • Требование оплаты посредством автоматических списаний с вашего банковского счета для снижения шансов вы пропустите платеж

Где взять личную ссуду

Личная ссуда, которая не требует от вас обеспечения ее имуществом, например недвижимостью или автомобилем, - это тип ссуды, который лучше всего подходит для подготовки наличными быстро.Персональные ссуды доступны у многих кредиторов.

Отличное место для начала поиска любого кредита, безработного или нет, - это финансовое учреждение, в котором у вас есть текущий счет. Даже в мире автоматизированного принятия решений налаженные отношения могут работать в вашу пользу.

Если вы предпочитаете банк, рассмотрите возможность подачи заявления на получение кредита в местный кредитный союз. Кредитные союзы часто имеют конкурентоспособные ставки и могут также иметь более низкие требования к кредитному рейтингу, чем банки.Если они продлят ссуду, которую вы хотите получить, вам нужно будет стать членом кредитного союза, прежде чем ссуда будет обработана. Для членства обычно требуется открытый счет, на котором есть хотя бы несколько долларов - небольшая цена за хорошую сделку по кредиту.

Онлайн-финансовые учреждения, включая сайты однорангового кредитования, обычно принимают быстрые решения о кредитовании, и их легко использовать для одновременной подачи нескольких заявок.

Онлайн-сервисы, такие как поиск личных ссуд Experian CreditMatch ™, могут показать вам предложения ссуд, соответствующие вашей оценке FICO ® .

Могу ли я получить ссуду, если у меня плохой кредит?

Если у вас плохой кредит, это может затруднить получение одобрения для получения кредита. Но если вы немного изобретательны, очень настойчивы и готовы принять более высокую процентную ставку, есть способы получить ссуду, даже если кредит не идеален.

Если вы можете подождать несколько месяцев, прежде чем подавать заявку на ссуду, было бы разумно подумать о том, чтобы предпринять шаги сейчас, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг. Вы не можете преобразовать средний балл в отличный за ночь, но в зависимости от вашего начального балла несколько дополнительных баллов могут означать, что вы получите более выгодные предложения по кредитным предложениям с точки зрения процентных ставок и комиссий.

Что произойдет, если я не получу ссуду?

Если вы не имеете права на получение традиционной ссуды, но действительно нуждаетесь в наличных деньгах, следующие альтернативы могут помочь вам получить немного денег, чтобы помочь вам с вашими финансовыми потребностями:

  • Повторная подача заявки через соискателя : Привлечение друга или Член семьи с хорошей кредитной историей и постоянной работой может помочь вам претендовать на получение ссуды. Но если вы не сможете внести платеж по ссуде, вы можете нанести ущерб кредиту соавтора и заставить его нести ответственность за выплату ссуды.
  • Кредитная линия собственного капитала (HELOC) : Если вы являетесь домовладельцем и выплачиваете ипотечные платежи достаточно долго, чтобы иметь значительный капитал в своем доме, вы можете претендовать на получение кредитной линии, которая позволяет вам занимать под нее.
    HELOC работает как кредит
.

Потеряли работу? Вот как вы можете переработать свой кредит EMI

ИТ-специалист Амит Бакши взял в 2010 году жилищный заем в размере 50 лакхов на покупку квартиры с двумя спальнями. Он хорошо зарабатывал, и все эти годы у него не было проблем с выплатой EMI по жилищному кредиту. Однако недавно он потерял работу и не смог выполнить свой последний платеж EMI. Обеспокоенный Бакши стал недоступен для своего банка, так как думает, что его будут беспокоить. Арестует ли банк его собственность, если он пропустит два или три EMI? Как Бакши может управлять своими EMI и сохранять собственность?

Так же, как Бакши хочет выхода из этой ситуации, взыскание кредита также не в интересах банка.Банки, как правило, больше заинтересованы в возвращении денег, чем в возбуждении судебного разбирательства, поскольку процесс присоединения и продажи дома с аукциона требует много времени. Итак, банк будет открыт для переговоров. Хотя банк не сразу вернет его дом обратно, если Бакши продолжит дефолт в течение шести месяцев, могут быть инициированы формальности взыскания.

Бакши беспокоит очень высокая EMI, которую он не может оплатить из-за нехватки средств. Хотя он знает, что найдет другую работу, он опасается, что ему придется довольствоваться меньшей оплатой.Он может обратиться в банк для реструктуризации ссуды. Например, если он платит 10 000 рупий в качестве EMI ​​в течение 20 лет, банк может предложить ему EMI в размере около 6 000 рупий на 30 лет. Таким образом, его EMI снизится, что даст ему некоторую передышку, и банк тоже не потеряет деньги - это беспроигрышная ситуация для всех. Такая реструктуризация может в конечном итоге обойтись ему дороже с точки зрения общей суммы возвращенных денег, но такая договоренность даст ему столь необходимую передышку, что является его текущим приоритетом.

Бакши также может попросить отсрочку платежей.Банк может предоставить компенсацию, учитывая его прошлые платежи и подлинность проблемы. Он также может использовать средства, полученные в качестве выходного пособия, для досрочного погашения части своего кредита, что снизит его EMI. Кроме того, существуют консультационные центры по вопросам долга, которые помогут ему реструктурировать ссуду. Они предоставят ему варианты реструктуризации и рефинансирования в зависимости от его личного денежного потока и ситуации с активами и пассивами. Продолжение оставаться неплательщиком может только испортить его отношения с банком и повредить его кредитный рейтинг.

(Содержимое этой страницы любезно предоставлено Центром инвестиционного образования и обучения (CIEL). Вклад Гириджи Гадре, Арти Бхаргава и Лабдхи Мехта.)

.

Льготы и налоговые льготы при потере работы

Если вы только что потеряли работу, вам может быть интересно, на какие пособия по безработице вы сможете претендовать. Доступные льготы зависят от того, как долго вы работали, от ваших взносов в национальное страхование (NIC), от того, как вы уволились с работы и от семейных обстоятельств. То, что вы сможете потребовать, также зависит от того, как долго вы работали.

На какие льготы вы можете претендовать, если потеряли работу?

Если вы потеряли работу, основное пособие, на которое вы можете претендовать, - это новое пособие для ищущих работу (JSA).

Помимо JSA нового типа, вы можете получить помощь с такими расходами, как жилье и уход за детьми, через Universal Credit.

Универсальный кредит

заменяет ряд льгот, которые вы обычно запрашивали, включая налоговые льготы и жилищное пособие.

Пособие соискателям нового образца

Если за последние два полных налоговых года вы сделали достаточное количество взносов на государственное страхование (NIC) 1-го класса, возможно, вы сможете получить пособие для соискателей нового типа (JSA).

?

Присоединяйтесь к нашей группе Facebook, Коронавирус и ваши деньги за новости и обновления, как только мы их получим, а также место, где можно задавать денежные вопросы, делиться заботами и помогать другим.

Вы можете получить его на срок до шести месяцев, и он будет перечисляться на ваш счет в банке, строительном кооперативе или кредитном союзе каждые две недели. Доход вашего партнера или супруги не повлияет на ваше заявление на получение JSA нового типа.

Если вам нужна помощь в таких вопросах, как расходы на жилье или воспитание детей, вам нужно будет подать отдельное заявление на получение универсального кредита.

Универсальный кредит

основан на семейном доходе, поэтому доход вашего партнера или супруги (а) влияет на размер вашего дохода.

Пособие для ищущих работу на основе дохода

Пособие для ищущих работу на основе дохода (JSA) - одно из пособий, заменяемых универсальным кредитом, и большинству людей вместо этого придется подавать заявление на получение универсального кредита.

Вы все еще можете претендовать на получение пособия для соискателей на основе дохода (JSA), если вы:

  • получают премию за тяжелую инвалидность или имеют право на нее
  • получили или имели право на получение страхового взноса за тяжелую инвалидность в последний месяц и по-прежнему имеют право на него.

Если вы соответствуете этим условиям, вам еще не будет предложено подавать новое требование на универсальный кредит. Это означает, что вы по-прежнему сможете подавать новое заявление или продолжать требовать другие льготы, такие как налоговые льготы.

Экономия свыше 6000 фунтов стерлингов и доход вашего партнера повлияют на сумму универсального кредита, которую вы можете получить.

Налоговые льготы

Большинство людей не смогут подать новое заявление на рабочие налоговые льготы (WTC) или детские налоговые льготы (CTC), и им будет предложено подать заявление на универсальный кредит.

Если вы уже получаете налоговые льготы и теряете работу, это изменение обстоятельств и может означать, что вам придется подавать новое заявление на универсальный кредит.

Вы должны сообщить об этом в налоговую кредитную службу в течение 30 дней. Вы можете позвонить на горячую линию по налоговым льготам по телефону 0345 300 3900.

Вы все еще можете претендовать на налоговые льготы, если вы или ваш партнер достигли возраста пенсионного кредита.

Пособия на оплату жилья

Помогите с арендой

В зависимости от вашего дохода и сбережений вы можете получить некоторую помощь с арендной платой за счет жилищного пособия или элемента расходов на жилье универсального кредита.

Помощь в уплате муниципального налога

Вы также можете получить помощь с муниципальным налогом.

Помощь с выплатой процентов по ипотеке

Если вы домовладелец, вы можете иметь право на помощь с выплатой процентов по ипотеке.

Льготы для покрытия других расходов

Социальные и образовательные гранты

Если у вас низкий доход, вы можете получить некоторую поддержку в виде социальных и образовательных грантов от благотворительных организаций.

Вы можете искать гранты на Turn2us.

Надбавка за сокращение штатов

Если вас уволили, вы обычно имеете право на установленную законом выплату за увольнение, если вы являетесь сотрудником, сделали достаточно взносов в систему государственного страхования (NIC) и проработали на своего нынешнего работодателя не менее 2 лет. .

Вам также следует проверить свой трудовой договор, чтобы узнать, имеете ли вы право на получение пособия по сокращению штата по контракту.

Имеете ли вы право на пособие, если вас уволили?

Если вас уволили с работы из-за проступка или вы уволились без уважительной причины, может произойти задержка, прежде чем вы сможете начать получать пособие для соискателей или универсальный кредит.

Это связано с тем, что вашему рабочему тренеру Jobcentre Plus разрешено применять санкции в вашу пользу - другими словами, прекращать выплату вознаграждения в течение определенного количества недель. Срок действия санкции зависит от вашего рабочего тренера.

Если ваши обстоятельства изменятся

Не забудьте сообщить Jobcentre Plus или Офису по трудоустройству и льготам, если вы вернетесь на работу или если ваши обстоятельства изменятся.

То же самое и с HM Revenue & Customs - вас могут оштрафовать на 300 фунтов стерлингов, если вы не сообщите в налоговую службу, что ваши обстоятельства изменились.

Возможно, вы все еще имеете право на некоторую помощь, когда вернетесь на работу при низком доходе.

Например, если вы получали пособие для ищущих работу, вы могли бы продолжать получать жилищное пособие или налоговую льготу для рабочих.

Если вы получаете универсальный кредит, ваши выплаты могут постепенно сокращаться, пока ваш доход не вырастет до точки, при которой вы больше не сможете его получить.

.

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о