Оформление банковских гарантий: Оформление банковской гарантии

Содержание

Оформление банковской гарантии

Оформление банковской гарантии имеет достаточно важное значение в процесс участия на государственных закупках. Банковская гарантия по своей правовой природе является гражданско-правовой сделкой и банковской операцией. Как правило, для заключения сделки достаточно лишь волеизъявления принципала, то есть исполнителя заказа, так как именно он должен подтвердить свои намерения выполнять заказ, а также обеспечить выполнение своих обязательств перед заказчиком.

Оформление банковской гарантии: кто участвует в сделке?

В процессе заключения договора банковской гарантии участвуют всего две стороны принципал (исполнитель государственного заказа или участник подавший участие на тендер) и гарант (гарантирующая сторона – банки и кредитные организации, занесенные в список Министерства Финансов).

Главным нормативно-правовым актом регулирующим процесс оформления банковской гарантии является Гражданский кодекс РФ. В частности, раздел о банковских гарантиях, полностью раскрывает все процессы, связанные с ее выдачей. Помимо этого особое внимание следует уделять ФЗ №44 и иным актам, содержащим нормы права

Этапы оформления гарантии

Оформление банковской гарантии начинается с необходимости ее получения. Как правило, таких необходимости две.

  • Первая это требование связанное непосредственно с законом. В законе четко прописаны случаи, когда необходимо предоставлять банковскую гарантию для обеспечения обязательств. Для ознакомления с данными нормами стоит обратить внимание на федеральные законы №44 «О контрактной системе в сфере закупок товаров, услуг и работ для обеспечения государственных и муниципальных нужд», а также №223 «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц».

  • Вторая причина возникновения нужды в получении банковской гарантии является — волеизъявление заказчика. Заказчик может лично потребовать обеспечение заявки, преследуя совсем логичные цели. Например, цель – полностью исключить недобросовестных исполнителей, а также исполнителей не способных самостоятельно выполнить заказ.

Итак, когда у нас имеются логические основания для получения банковской гарантии, можно рассмотреть второй этап, который состоит из трех основных стадий:

Стадия первая — выбор банка и подготовка документов

Принципал – сторона, которой требуется получить банковскую гарантию должен найти банк или кредитную организацию, занесенную в список Министерства Финансов РФ. После того как принципал выбрал будущего гаранта, он должен с письменным заявлением обратиться в выбранную банковскую или просто кредитную структуру, в котором изложена просьба выдать ему банковскую гарантии. Как правило, на данной стадии банк, в который направили заявление, требует представить документы, подтверждающие уровень состоятельности принципала на момент подачи заявления о выдачи банковской гарантии.

Стадия вторая — ожидание ответа

После того как все документы были поданы, гарантирующая сторона проводит тщательное изучение заявления и всей полученной документации от своего нового клиента. С документами работают специалисты, способные выявить проблемы и максимально точно оценить уровень состоятельности принципала. Если все документы в порядке, банк принимает решение о выдаче банковской гарантии. Как правило, срок ожидания решения банка длится от 24 часов до 10-15 суток, но не более.

Стадия третья — получение аргументированного решения

Принятие положительного решения означает, что банк заключает с принципалом на предоставленных ему условиях договор банковской гарантии. После того как все формальные процедуры были соблюдены, банк формирует гарантию, заносит ее в Единый реестр банковских гарантий и отдает договор принципалу. В договоре указываются все основные положения касающиеся банковской гарантии. Сюда можно отнести: объем прав и обязанностей сторон, условия оплаты, размер суммы, на которую гарантия выдана, срок действия соглашения и так далее.

После того как гарантия у принципала уже имеется на руках, можно сказать что ее процесс оформления окончен. Остается лишь отдать ее в руки заказчику, который, скорее всего, примет ее и сразу же проверит на подлинность, путем поиска полученной банковской гарантии в Едином реестре банковских гарантий.

Делаем некоторые выводы

  1. Оформление банковской гарантии необходимо исключительно в интересах – принципала (исполнителя).

  2. Основанием для необходимости получения банковской гарантии является закон или требование заказчика (как правило, государственного).

  3. Получение банковской гарантии разбито на несколько основательных стадий, – каждая из которых выполняет свои значимые цели.

  4. Любую полученную гарантию можно проверить – Заглядываем в список банков от Министерства Финансов РФ и в Единый реестр банковских гарантий.

Опираясь на вышеизложенную информацию, можно быть уверенным, что получение банковской гарантии станет очень простой задачей. Однако для большей уверенности можно обратиться к специалистам нашей компании, которые помогут подобрать выгодные решения и в кротчайшие сроки оформить банковскую гарантию абсолютно для любых целей.

Статья размещена на сайте «Банковская гарантия».

Оформление банковских гарантий в Банке Дабрабыт. Получение банковской гарантии в Беларуси

Банковская гарантия — письменное обязательство банка-гаранта по просьбе другого лица (принципала или иной инструктирующей стороны) от своего имени уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями гарантии денежную сумму (осуществить платеж).

Банковская гарантия обеспечивает надлежащее исполнение принципалом его обязательства перед бенефициаром (основного обязательства).

В сделках с банковской гарантией обязательно участвуют как минимум три стороны:

  • Принципал – надлежащее исполнение обязательств которого обеспечивается банковской гарантией;
  • Бенефициар – сторона, в пользу которой выдана банковская гарантия;
  • Гарант – банк, выдавший банковскую гарантию. 

По поручению клиентов ОАО «Банк Дабрабыт» гарантии могут выдаваться как в пользу субъектов хозяйствования, являющихся резидентами Республики Беларусь, так и в пользу нерезидентов.

Специалисты ОАО «Банк Дабрабыт» осуществляют:

  • бесплатные индивидуальные консультации по вопросу выпуска гарантии, помощь в составлении внешнеторгового контракта в части условий банковских гарантий;
  • помощь в составлении заявления на выпуск банковской гарантии;
  • подготовку текста банковской гарантии, максимально защищающую интересы клиента;
  • авизование гарантий, выданных иностранными и белорусскими банками, подтверждение подлинности полученных клиентами банковских гарантий, а также их дальнейшее обслуживание;
  • поиск первоклассных иностранных банков, готовых выпустить свою гарантию в пользу иностранного бенефициара, в соответствии с инструкциями ОАО «Банк Дабрабыт» и поручением клиента;
  • направление по поручению клиентов требований платежа в банки-гаранты.

Обращайтесь в ОАО «Банк Дабрабыт» за банковской гарантией как за универсальным и надежным инструментом обеспечения исполнения любых Ваших обязательств!

Оперативную консультацию и помощь по возникшим вопросам и предложениям Вы можете получить по телефону +375 (17) 239-17-71,+375 (17) 239-17-72, +375 (17) 239-17-81, +375 (17) 239-17-83.


Онлайн сервис выдачи банковских гарантий и тендерных займов TenderHelp

Онлайн-сервис TenderHelp предлагает субъектам малого и среднего бизнеса услуги по оформлению банковских гарантий, тендерных займов, кредитов на исполнение контрактов.

Основная концепция нашего сервиса – создание автоматизированного процесса, который позволит в режиме онлайн получить необходимые финансовые услуги в рамках государственных закупок.

Банковская гарантия – один из способов финансового обеспечения тендерного договора исполнителем. Документ выдается банком и дает гарантию заказчику, что все условия контракта будут выполнены. Если компания планирует принимать участие в тендерах, обеспечение считается обязательным и регламентировано Законом о госзакупках. Исполнитель может предоставить в качестве обеспечения определенную сумму в размере, пописанном в условиях конкурса, или банковскую гарантию на такую же сумму.

Решение о выдаче гарантии принимается на основании данных о платежеспособности клиента и его активов.

Для исполнителя

  • Возможность принимать участие в государственных муниципальных и госзакупках.
  • Возможность получения аванса для выполнения контракта, в данном случае предоставляется авансовая гарантия
  • Возможность гарантировать Заказчику качество выполняемых работ, в данном случае предоставляется гарантия на гарантийные обязательства

Для заказчика

  • Гарантия выполнения обязательств исполнителем в том случае, если работы не были выполнены в срок или предоставлены только частично.
  • Распределение всех возможных рисков между заказчиком и исполнителем.
  • Обеспечивается исполнение всех обязательств, предусмотренных в договоре, с обеих сторон.
  • Защита заказчика от рисков, связанных с авансовыми платежами.
  • Финансовая банковская гарантия подтверждает возможности исполнителя полностью выполнить свои обязательства.

Виды банковских гарантий

  • Исполнение договора — бенефициар получает возмещение, если физическое или юридическое лицо вовремя не выполнило работы или не поставило товар согласно договору.
  • Обеспечения участия – определенная сумма взноса, которую участник торгов вносит для подтверждения серьезности своих намерений. Заказчик со своей стороны получает уверенность, что участник благонадежный и не откажется от исполнения своих договоренностей.
  • Авансовая – банк гарантирует возврат аванса, который заказчик выдал исполнителю, если условия договора нарушаются. Таким образом, исполнитель дает гарантию заказчику, что все выделенные средства будут использовано по назначению.
  • Гарантийный период – защищает заказчика по договору от возможного финансового риска в случае, если подрядчик откажется от гарантийного обслуживания.
  • Под коммерческие контракты – урегулирована нормами Гражданского Кодекса РФ и направлена на обеспечение коммерческих договоров. Заказчики самостоятельно устанавливают условия, отображенные в договоре.

Документы для банковской гарантии

Для оформления банковской гарантии и получения тендерного займа необходимо предоставить следующие документы:

  • Финансовую отчетность за минувший год.
  • Данные об учредителях и руководителях предприятия.
  • Налоговую отчетность.
  • Уставные документы (выписку ЕГРЮЛ/ЕГРИЛ, Устав и т.д.)
  • Справку об отсутствии просроченной задолженности.
  • Копии договоров между заказчиком и исполнителем.

На основании предоставленного пакета документов принимается решение о выдаче или отказе в получении гарантии.

ООО «Тендерхелп» с 2015 года предоставляет услуги получения банковских гарантий. Мы поможем получить одобрение заявки на получение гарантии в течение 3 часов. Для этого вам необходимо:

  • зарегистрироваться в личном кабинете;
  • заполнить онлайн-заявление;
  • получить одобрение банка;
  • перевести оплату в финансовую организацию без дополнительных платежей;
  • получить документ с занесением сведений в реестр банковских гарантий.

Воспользовавшись нашим удобным онлайн-калькулятором, можно рассчитать предварительную стоимость документа.

  • Скорость обслуживания.
    Процесс подачи заявки автоматизирован. Система сама генерирует необходимые документы на основании данных анкеты клиента. Минимальный срок рассмотрения заявки – 3 часа.
  • Удалённый доступ к услугам.
    Всё, что требуется от клиента – заполнение анкеты на сайте.
  • Широкий выбор банков — партнеров и банковских продуктов. Система предлагает клиенту на выбор лучшие варианты решений.
  • Доступные цены и отсутствие скрытых платежей.
    Мы обслуживаем клиентов по тарифам банков, без дополнительных комиссий. Оплата услуги перечисляется напрямую в финансовую организацию, выдавшую обеспечение.
  • Прозрачность и надёжность.
    Выданный документ сразу же заносится в реестр банковских гарантий, где клиент может посмотреть ее подлинность.

Получение гарантий через сервис Тендерхелп осуществляется онлайн, поэтому клиенты могут находиться в любой точке страны. Мы окажем всестороннюю помощь в получении банковских гарантий для участия в государственных и муниципальных тендерах.

Банковская гарантия для участия в торгах

Главная → Услуги → Электронные торги → Банковская гарантия

Банковская гарантия нужна для обеспечения исполнения контракта по Федеральному закону №44-ФЗ.

Все работы по получению банковской гарантии на наиболее выгодных условиях “Электронный Экспресс” берет на себя. Наши консультанты помогут оформить заявку на банковскую гарантию, заполнить анкету банка, приложить нужные документы, проверить их корректность, подписать электронной подписью и направить в банк.

Почему проще работать с банковской гарантией?

Скорость.

Оформление банковской гарантии с использованием ЭДО позволяет уложиться в отведенные сроки

Уверенность.

Никаких рисков для поставщика. Риск на себя берет банк, но при этом не может отозвать гарантию

Экономичность.

Доступ к тендерам с большим обеспечением без вывода из оборота собственных средств

 

 

Расчет банковской гарантии онлайн


Дополнительные вопросы по предоставлению банковской гарантии можете задать по телефону 8-800-333-8888 или оставьте заявку.

Как получить банковскую гарантию без нервов?

Нужно подготовить корректный и полный пакет документов и, не теряя времени, передать его в банк. Это требует специальных знаний и навыков. Наши консультанты помогут вам оформить заявку на банковскую гарантию, заполнить анкету банка, приложить нужные документы, проверить их корректность, подписать электронной подписью и направить в банк.

Вам остается только дождаться ответа банка и завершить сделку. Банк сам внесет информацию о выданной гарантии в реестр на общероссийском сайте госзакупок.

Дополнительно банк сообщит вам объем лимита для новых гарантий. В будущем это позволит получить банковскую гарантию на исполнение госконтракта ещё быстрее, ещё увереннее.

Получить бесплатную консультацию

Или найдите партнера в своем регионе.

 

Партнеры:

Уверенность в каждом госконтракте!

Как получить банковскую гарантию (алгоритм)

 

Автор: Д. Устинов
29.09.2015

Для участников современного гражданско-правового оборота очень важным и актуальным вопросом становится получение гарантированного желаемого результата при заключении договорных отношений. Для достижения этих целей в гражданском законодательстве Российской Федерации предусмотрен целый ряд правовых институтов, одним из наиболее распространенных и востребованных средств обеспечения исполнения обязательств является банковская гарантия.

Законодатель определяет банковскую гарантию в ст. 368 ГК РФ, следующим образом: «В силу банковской гарантии банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате».

По интенсивности применения банковская гарантия находится на первых позициях, что подтверждает ее высокую эффективность. Это обусловлено тем, что банковская гарантия позволяет участнику сделки за адекватную плату не только не выводить свои активы из обращения, но и при этом получить надежное и всеми признанное финансовое подкрепление своих обязательств.

Исходя из данной нормы права за банковской гарантией следует обращаться:

а) в банк;

б) в иное кредитное учреждение;

в) в страховую организацию.

Закон «О банках и банковской деятельности» достаточно четко говорит о том, что выдача банковской гарантии – это операция, которую может осуществлять лишь кредитная организация, имеющая лицензию на соответствующий вид деятельности от Центробанка России. Необходимо сразу сделать оговорку, что сейчас страховые компании из-за отсутствия соответствующей правовой базы практически не предоставляют услуг по предоставлению банковских гарантий и даже название «банковская гарантия» вполне обоснованно закрепляет за банками преимущественное право на её предоставление. Поэтому в настоящее время банковскую гарантию принято рассматривать как продукт рынка финансовых услуг, а не страховых. Острые противоречия по вопросу о предоставлении подобного рода услуг на законодательном уровне были решены не в пользу представителей страхового бизнеса.

В представленной статье будет рассматриваться процедура получения банковской гарантии применительно к банкам либо иным кредитным учреждениям, но не страховым организациям.

Процесс предоставления банковской гарантии представляет собой достаточно объемный и сложный алгоритм, требующий больших затрат времени и соблюдения определенных условий. Любой банк или кредитная организация имеют свои регламенты, локальные акты и правила; это также распространяется и на их деятельность, связанную с предоставлением услуг по выдаче банковских гарантий.

Но независимо от формы собственности и организационно-правовой формы банка или кредитного учреждения процедура получения банковской гарантии обязательно будет проходить следующие этапы:

1. Обращение. Потенциальный клиент обращается в банк или другую кредитную организацию. Для этого заполняется первичный документ, чаще всего это оформляется заявкой, анкетой или заявлением на стандартном бланке в последующем лицо, обратившееся с таким заявлением, будет являться принципалом по выданной гарантии.

2. Изучение и проверка клиента. Банк или кредитное учреждение запрашивает по своему усмотрению документы по предполагаемой сделке, учредительные документы, регистрационные свидетельства, бухгалтерскую, статистическую и финансовую отчетность у заявителя. Обязательным требованием будет предоставление бухгалтерского баланса (форма № 1) и отчета о прибылях и убытках (форма № 2), подписанных уполномоченными лицами и заверенных печатью организации либо с отметками налогового органа. На данном этапе осуществляется анализ финансово-хозяйственной деятельности не только принципала, но и бенефициара, выявление возможных рисков и нежелательных последствий. С учетом представленных документов, со стороны гаранта может быть выдвинуто требование о формировании залоговой массы, из перечня имущества которым принципал располагает.

3. Принятие решения. Банк или кредитное учреждение на основе проведенного анализа принимает решение о возможности или невозможности предоставления банковской гарантии. Соответственно необходимо учитывать, что решение о предоставлении банковской гарантии не всегда бывает положительным. В случаях обнаружения факторов повышенного риска обычно запрашиваются дополнительные документы. Если потенциальный гарант утратил интерес к конкретной сделке, то в целях тактичного отказа запрашиваются такие документы и сведения, которые потенциальный клиент представить не в состоянии, либо их получение представляется крайне затруднительным в определенный срок. Например: требование дополнительных бизнес-планов и финансово-аналитических прогнозов дальнейшего развития, требование о наличии или отсутствии судимости ряда должностных лиц организации документально подтвержденное правоохранительными органами, требование о внесении изменений в учредительные документы в случаях выявления формальных ошибок, произошедших не всегда по вине заявителя и т.д.

4. Оформление решения. Большинство банков или иных кредитных учреждений неохотно оформляют отказ в предоставлении банковской гарантии в форме документа, с указанием настоящих оснований отказа и их аргументацией. В случае положительного решения, сделка совершается в простой письменной форме в соответствии со ст. 161 ГК РФ, производится открытие расчётного счета в банке, оформление залога (при необходимости) и выплата вознаграждения принципалом. Размер вознаграждения гаранта (сумма комиссии) зависит от условий предоставления гарантии (сумма, условия контракта, риски и т.д.). Как и любой другой продукт на рынке финансовых услуг банковская гарантия будет иметь свою стоимость, поэтому вопрос о цене таких услуг для клиента всегда актуален. Опять же, в зависимости от складывающейся конъюнктуры на рынке финансовых услуг подход к ценообразованию у каждой организации индивидуален, но в среднем комиссия по банковской гарантии составляет около 7% годовых, а при расчете платы в виде процента от гарантированной суммы от 0,5% до 5% за оговоренный период времени.

В результате благополучно пройденных этапов, банк предоставляет банковскую гарантию. На практике на прохождение всех перечисленных этапов уходит в среднем около 1-2 недель.

В каждом банке или ином кредитном учреждении существуют свои шаблоны соглашений по предоставлению банковских гарантий, но любое в своем тексте обязательно будет содержать следующие условия:

1. Наименование гаранта, принципала, бенефициара;

2. Ссылку на договор по основному обязательству, во исполнение которого предусмотрена гарантия;

3. Размер денежного обязательства, подлежащего выплате по гарантии;

4. Срок, на который выдана гарантия, или ссылка на определенный юридический факт, при наступлении которого действие гарантии прекращается;

5. Условие, при котором сумма гарантийных выплат уменьшается;

6. Порядок расчетов по платежам;

7. Размер вознаграждения за предоставление гарантии.

Выше был рассмотрен общий алгоритм действий, который применим для получения банковской гарантии независимо от организационно-правовой формы и гаранта и принципала.

В гражданском законодательстве России появляются новые нормы, которые предписывают некоторым участникам гражданско-правовых отношений предъявлять специальные требования к тем или иным гражданско-правовым институтам это не обошло стороной и отношения связанные с предоставлением услуг по банковской гарантии. Еще не так давно банковской гарантией в России обеспечивались чаще всего внешнеэкономические сделки, но сейчас гарантия широко используется для обеспечения обязательств по государственным и муниципальным заказам, а в ряде случаев даже в обязательном порядке. В условиях действующего законодательства, а именно Федеральный закон от 05.04.2013 № 44-ФЗ и Федеральный закон от 18.07.2011 № 223-ФЗ большинство участников и победителей тендеров неизбежно сталкиваются с необходимостью получения банковской гарантии. Без её наличия заключение государственного или муниципального контракта нереально. В сфере государственных закупок требования к банковским гарантиям становятся более жесткими, чем раньше, основной целью данного закона является повышение роли аудита и контроля в данной области.

В связи с этим при реализации данного закона на практике возникают определенные сложности. Статьёй 45 Федерального закона от 05.04.2013 № 44-ФЗ устанавливается, что заказчики в качестве обеспечения заявок и исполнения контрактов принимают банковские гарантии, выданные банками, включенными в предусмотренный статьей 74.1 Налогового кодекса Российской Федерации перечень банков, отвечающих установленным требованиям для принятия банковских гарантий в целях налогообложения. Таким образом, государственный или муниципальный заказчик не вправе принимать гарантии от банков или иных кредитных учреждений, не включенных в специальный перечень, опубликованный на официальном сайте Минфина РФ. Данный перечень постоянно редактируется и обновляется и поэтому выбрать организацию, предоставляющую банковские гарантии и одновременно отвечающую требованиям ст. 45 44-ФЗ задача непростая.

Кроме того, ч. 2 ст. 45 44-ФЗ определяет обязательные условия банковской гарантии она должна быть безотзывной и должна содержать целый ряд обязательных условий:

► сумму банковской гарантии, подлежащую уплате гарантом заказчику в установленных настоящим Федеральным законом случаях, или сумму банковской гарантии, подлежащую уплате гарантом заказчику в случае ненадлежащего исполнения обязательств, принципалом;

► обязательства принципала, надлежащее исполнение которых обеспечивается банковской гарантией;

► обязанность гаранта уплатить заказчику неустойку в размере 0,1 процента денежной суммы, подлежащей уплате, за каждый день просрочки;

► условие, согласно которому исполнением обязательств гаранта по банковской гарантии является фактическое поступление денежных сумм на счет, на котором в соответствии с законодательством Российской Федерации учитываются операции со средствами, поступающими заказчику;

► срок действия банковской гарантии должен превышать срок действия контракта не менее чем на один месяц;

► отлагательное условие, предусматривающее заключение договора предоставления банковской гарантии по обязательствам принципала, возникшим из контракта при его заключении, в случае предоставления банковской гарантии в качестве обеспечения исполнения контракта;

► установленный Правительством Российской Федерации перечень документов, предоставляемых заказчиком банку одновременно с требованием об осуществлении уплаты денежной суммы по банковской гарантии.

Экспресс-гарантия быстро: срочно оформить банковскую гарантию за 1 день

×

В соответствии с требованиями Федерального закона от 27.07.2006 г. № 152-ФЗ «О персональных данных» выражаю согласие на обработку ПАО «МТС-Банк» (далее — Банк) местонахождение: 115432, г. Москва, пр-кт. Андропова, д.18, корп.1 своих персональных данных без оговорок и ограничений, совершение с моими персональными данными действий, предусмотренных п.3 ч.1 ст.3 Федерального закона от 27.07.2006 г. №152-ФЗ «О персональных данных», и подтверждаю, что, давая такое согласие, действую свободно, по своей воле и в своих интересах. Настоящее согласие дается для целей: продвижения услуг Банка или третьих лиц на рынке путем осуществления прямых контактов с помощью связи, получения рекламной информации по почте и по сетям электросвязи (в том числе по телефону, мобильной связи и электронной почте), принятия Банком решения о возможности заключения договоров о предоставлении банковских услуг и распространяется на следующую информацию: фамилия, имя, отчество, год, месяц, дата и место моего рождения, пол, паспортные данные и иные данные документов, удостоверяющих личность, СНИЛС, адрес (регистрации, фактического проживания), фото- и видеоизображения, семейное, имущественное положение, образование, профессия, сведения о занятости, доходах и расходах, данные о родителях, супругах, детях и иных родственниках, номер телефона (мобильный, стационарный, рабочий), адрес электронной почты, а также иные полученные от меня персональные данные (далее – Персональные данные). Под обработкой Персональных данных понимается совершение Банком операций с Персональными данными, включая сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение, использование, передачу, блокирование, уничтожение, в т.ч. информационных системах Банка. Подтверждаю, что указание моего СНИЛС является поручением Банку на получение и согласием на последующую обработку (в том числе автоматизированную) в Банке информации по моему индивидуальному лицевому счету в Пенсионном фонде Российской Федерации, полученную через систему информационного обмена. Также даю согласие Банку в течение шести месяцев получать в любом Бюро кредитных историй кредитные отчеты, сформированные на основании моей кредитной истории для целей принятия Банком решения о возможности предоставления кредита (установления лимита кредитования) / формирования Банком персональных предложений о кредитовании. Банк вправе передавать Персональные данные иным третьим лицам, перечень которых размещен на сайте Банка по адресу: www.mtsbank.ru, в том числе организациям, оказывающим услуги Банку по поддержке и сопровождению информационных систем и ресурсов корпоративной сети, предназначенных для обработки персональных данных. Я согласен (на) с тем, что текст данного мной по собственной воле и в моих интересах согласия хранится в электронном виде в базе данных и/или на бумажном носителе и подтверждает факт согласия на обработку и передачу персональных данных в соответствии с вышеизложенными положениями и беру на себя ответственность за достоверность предоставленных персональных данных. Согласие дается на неопределенный срок и может быть в любой момент отозвано мной при предоставлении в Банк заявления в простой письменной форме в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. В случае отзыва настоящего согласия на обработку своих персональных данных Банк обязан прекратить обработку Персональных данных и уничтожить их в срок, не превышающий 30 календарных дней со дня получения такого заявления, кроме данных необходимых для хранения в соответствии с действующим законодательством РФ. Я ознакомлен (на), что обработка Персональных данных осуществляется с применением следующих основных способов обработки Персональных данных: автоматизированного и неавтоматизированного.

Банковские гарантии платежных обязательств | Ibox Bank

АЙБОКС БАНК предлагает все виды гарантий в национальной и иностранной валюте по контрактам и договорам. Гарантии используются как для одноразовых, так и многоразовых (циклических) операций между покупателем и продавцом.
  • индивидуальный подход к определению тарифов на обслуживание
  • срок оформления – течение 3 дней с момента предоставления в Банк пакета документов
  • возможность получения гарантий без залога
  • возможность получения гарантий отсрочки платежа
  • возможность получить товарный кредит на более выгодных условиях по сравнению со стандартным кредитованием
  • использование современных систем передачи информации SWIFT и «Клиент-Банк»
  • возможность использования документарных инструментов в качестве инструментов финансирования торговых операций

Преимуществом для постоянных клиентов является то, что в рамках генерального соглашения сокращается срок оформления гарантии до 2-х часов и упрощается документооборот.

Гарантия конкурсных торгов (тендерная гарантия) – обеспечение обязательств клиентов-участников тендерных торгов перед заказчиками тендерных торгов. Гарантия предусмотрена для участников тендерных торгов, условием которых является предоставление банковской гарантии.

Гарантия платежа – обеспечение платежных обязательств клиентов-покупателей перед продавцом по счетам за товары или услуги. Гарантия предусмотрена для отсрочки платежа, получение товарного кредита или для подтверждения платежеспособности контрагента.

Гарантия исполнения обязательств — обеспечение контрактных обязательств клиентов-продавцов с покупателями по выполнению обязательств по поставке товаров или предоставления услуг. Гарантия рассчитана напобедителей тендеров или для подтверждения надлежащего исполнения обязательств по контракту.

Гарантии возврата авансового платежа – обеспечение обязательств клиентов-продавцов перед покупателями по возврату авансового платежа в случае невыполнения ими своих обязательств по контракту (договору). Гарантия предусмотрена для получения подтверждения использования авансового платежа, предоставленного контрагенту.

Туристическая гарантия (гарантии гражданской ответственности туроператора/ турагента) – обеспечение выполнения обязательств турагентов (туроператоров) перед гражданами Украины по договорам на туристическое обслуживание.

Целевое назначение – участие в государственных закупках или обеспечения исполнения обязательств по контрактам
Сумма гарантии – согласно документации конкурсных торгов или процент от суммы контракта
Срок гарантии – согласно документации конкурсных торгов или договора о закупке товаров/ услуг
Валюта гарантии – гривна
Обеспечение:
гарантии конкурсных торгов:

  • до 500 000,00 грн. – в бланковом режиме
  • от 500 000,00 до 1 000 000,00 грн. – под поручительство директора
  • более 1 000 000,00 грн. – под поручительство директора и/ или частичное финансовое покрытие


гарантии выполнения:

  • под поручительство директора и/ или частичное финансовое покрытие

Отдел документарных операций: тел.: (044) 205-41-72

Банковских гарантий и документов об освобождении — советы по обеспечению исполнения

С наступлением Нового года многие стремятся закрыть и оформить контракты на строительство. Два ключевых документа, обычно связанных с процессом:

  1. Разрешения; и
  2. Банковские гарантии.

К сожалению, существует ряд типичных ошибок или упущений при предоставлении и исполнении этих документов, которые могут сделать их не имеющими исковой силы или непрактичными для исполнения.Обычно уже слишком поздно что-либо делать по окончании контракта.

Чтобы избежать этого, мы изложили некоторые простые, но слишком часто упускаемые из виду вопросы, которые следует проверять каждый раз, когда в контракт включается банковская гарантия или акт о разрешении.

У вас есть нужные партии?

Если вы имеете дело с компанией с названием, например, ABC Supplies Pty Ltd, тогда может быть недостаточно просто сослаться на ABC или ABC Pty Ltd. четко обозначить стороны.Банковская гарантия подобна наличным деньгам, и если сторона по банковской гарантии отличается от стороны по контракту, то банк, скорее всего, откажется от платежа. Аналогичным образом, в отношении Соглашения об освобождении, если сторона неправильно указана в документе, он не может быть полностью обеспечен исковой силой.

Указывается ли правильный контракт?

Если стороны перерабатывают документацию или заключают между собой многочисленные контракты (например, в рамках соглашения о постоянном поручении, где каждый новый рабочий заказ является новым контрактом), то обычно шаблон просто повторно используется.Если это сделано, а правильное название контракта и ссылочный номер не обновляются и не включаются каждый раз, то, опять же, документы могут не иметь исковой силы. Например, при обращении за банковской гарантией вы можете сделать это только в том случае, если есть право по контракту, указанное в банковской гарантии. Если будет ссылка на неправильный договор, то банк вряд ли выполнит банковскую гарантию.

Правильно ли они выполнены?

Часто к контрактам прилагаются образцы банковских гарантий и разрешительных документов, которые затем необходимо оформить после заключения контракта.

Для обеспечения исковой силы банковская гарантия должна быть оригиналом, оформленным банком, выдавшим банковскую гарантию.

С точки зрения Соглашения об освобождении, акт должен не только быть исполнен, но и должен быть выполнен правильно, чтобы иметь исковую силу. В то время как физическое лицо может подписать от своего имени, а партнер может подписать от имени партнерства, для корпорации документ должен быть оформлен двумя директорами или директором и секретарем (или одним директором в случае компании с единственным директор).

В отличие от некоторых форм контрактов, действия не могут быть выполнены агентами, делегированными полномочиями или представителями.

Сделки могут быть выполнены на основании доверенности, но в пункте об исполнении должно быть указано, что они выполняются на основании доверенности, и вы всегда должны получать копию доверенности, чтобы убедиться, что она предоставляет необходимые полномочия поверенному. совершить такой поступок.

Имеется ли исковая сила в юрисдикции?

И банковская гарантия, и акт об освобождении имеют силу лишь настолько, насколько хороши возможности принудительного исполнения документа там, где вы находитесь.

Для Акта о выпуске, если сторона, предоставляющая выпуск, является корпорацией, не зарегистрированной в Австралии, то выпуск может не иметь исковой силы в отношении этой стороны.

Что касается банковской гарантии, то, во-первых, она должна быть в банке, который присутствует в Австралии (гарантия должна быть представлена ​​в виде оригинала, поэтому не рекомендуется отправлять оригинал в иностранный банк, чтобы его больше никогда не видели) . Однако более практический вопрос заключается в том, есть ли у банка офисы в местной юрисдикции, в которой осуществляется контакт.Многие иностранные банки имеют головные офисы только в Сиднее или Мельбурне. Если работы проводятся в Северном Квинсленде, то поездка в Сидней или Мельбурн для получения банковской гарантии может вызвать значительные неудобства. Даже для австралийских банков обычно исполнение банковской гарантии может быть обеспечено только в головном офисе в Сиднее или Мельбурне.

По возможности, убедитесь, что банковская гарантия подлежит исполнению в удобном и доступном месте или местном отделении.

Есть ли срок годности?

Документы о разрешении не должны иметь даты истечения срока действия.

Однако банковские гарантии обычно имеют дату истечения срока. Контракты на строительство часто растянуты во времени. Следовательно, если срок действия банковской гарантии истекает в течение периода ответственности за дефекты, когда она все еще должна оставаться в силе, то либо в контракте должна быть оговорка о восстановлении, требующая от подрядчика предоставить новую банковскую гарантию, либо вам необходимо будет предпринять шаги для преобразования банковской гарантии (и держать средства в доверительном управлении) или попросить другую сторону выдать заменяющую банковскую гарантию до истечения срока ее действия.

Само собой разумеется, но у вас также должен быть процесс, который заставит вас позвонить или напомнить до даты истечения срока, чтобы вы могли предпринять шаги, чтобы убедиться, что сторона, предоставляющая банковскую гарантию, предпримет шаги для ее продления или замены. Может быть слишком поздно после истечения срока действия банковской гарантии, если сторона, предоставившая ее, находится в споре с вами или испытывает финансовые трудности и не желает или не может получить другую банковскую гарантию.

У вас есть оригинал?

Как отмечалось выше, банки рассматривают банковскую гарантию как наличные и будут платить только при предоставлении оригинала документа.Оригиналы банковских гарантий желательно хранить в надежном месте. Слишком часто стороны обращались за банковской гарантией, чтобы просто не иметь возможности ее найти или только для того, чтобы иметь возможность предоставить копию, которую банк не выполнит.

Хотя исходный акт об освобождении от ответственности менее важен, если претензии по контракту все же будут переданы в суд, суд, скорее всего, потребует оригинал документа для доказательства обоснованности защиты или иска, включающего условия договора.

Простой анализ соблюдения этих пунктов контрольного списка во время исполнения контракта должен обеспечить возможность принудительного исполнения и сэкономить значительные средства в то время, когда стороны стремятся реализовать свои права по банковской гарантии или акту об освобождении от ответственности.

Тот же подход следует применять и к другим формам ценных бумаг или оборотных инструментов, таким как простые векселя, аккредитивы и страховые облигации, для обеспечения их исковой силы.

Резервный банк Индии — Уведомления

RBI / 2004-05 / 68
DBOD No. BC.18 / 13.03.00 / 2004-05

23 июля 2004 г.
Шравана 1, 1926 г. (S)

Руководители всех запланированных коммерческих Банки
(без РРК)

Уважаемый Сэр,

Основной проспект — Гарантии и совместные акцепты

Пожалуйста см. Основной циркуляр DBOD.№Dir.BC.16 / 13.03.00 / 2003-04 от 22 августа 2003 г., сводные инструкции / инструкции выдано банкам до 30 июня 2003 г. по вопросам выдачи Гарантий. и Ко акцепты банками. Основной проспект был соответствующим образом обновлен включая инструкции, выпущенные до 30 июня 2004 г., а также размещенные на сайте RBI (http://www.rbi.org.in).

2. Можно отметить, что все инструкции, содержащиеся в проспектах Перечисленные в Приложении консолидированы.

С уважением,

(Прашант Саран)
Главный генеральный директор


1. Общие
2. Руководящие принципы, касающиеся поведения Гарантийный бизнес
3. Заявочные облигации и облигации исполнения или гарантии на экспорт
4. Ограничения по гарантиям межфирменных депозитов / займов
5. Выплата привлеченных Гарантии
6. Совместное принятие векселей
Приложение
Приложение


Мастер Циркуляр — Гарантии и совместные акцепты

1.ОБЩАЯ ИНФОРМАЦИЯ

An важным критерием оценки надежности банковского учреждения является размер и характер не только его портфеля активов, но и его условных обязательства по обязательствам, такие как гарантии, аккредитивы и т. д. Как часть бизнеса, банки выдают гарантии от имени своих клиентов для различных целей. Гарантии, предоставляемые банками, включают как гарантии исполнения, так и финансовые гарантии.Гарантии структурированы в соответствии с условиями договора, а именно, ценные бумаги , со сроком погашения и по целям .

с введение весовых коэффициентов риска как для балансовых, так и для внебалансовых отчетов подверженности риску банки стали более чувствительными к риску, что привело к структурированию их бизнес-риски более осторожны.

2. РЕКОМЕНДАЦИИ ОТНОСИТЕЛЬНО ПРОВЕДЕНИЯ ГАРАНТИЙНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

2.1. Общие Руководящие принципы

Банки должны соблюдать следующие общие правила ведения гарантийного бизнеса:

As Что касается цели гарантии, как правило, банки должны ограничивать к предоставлению финансовых гарантий и проявлять должную осторожность с Что касается гарантии производительности бизнеса.

Что касается срока погашения, как правило, банки должны гарантировать более короткие сроки погашения и оставлять более длительные сроки погашения. должны быть гарантированы другими учреждениями.Никакая банковская гарантия обычно не должна иметь срок погашения более 10 лет.

2.2 Нормы для необеспеченных авансы и гарантии

До 17 июня 2004 г. банки были обязаны ограничить свои обязательства посредством необеспеченных гарантирует таким образом, что 20 процентов непогашенных необеспеченных банковских гарантии плюс общая сумма непогашенных необеспеченных авансов не должна превышать 15 процентов от общей суммы непогашенных авансов.Чтобы обеспечить дополнительную гибкость банкам по их кредитной политике, существующий лимит необеспеченных рисков банков был отозван, и советы банков могут установить свою собственную политику в отношении своих необеспеченных экспозиции. «Необеспеченный риск» определяется как риск, при котором реализуемая стоимость ценной бумаги, оцененная банком / утвержденными оценщиками / резервом Количество проверяющих сотрудников банка составляет не более 10 процентов, ab-initio , из выдающаяся экспозиция.Риск должен включать все финансируемые и нефинансированные риски. (включая андеррайтинг и аналогичные обязательства). «Безопасность» будет означать осязаемую безопасность должным образом передана банку и не будет включать нематериальные ценные бумаги например, гарантии, письма-подтверждения и т. д. Банки должны будут предусмотреть дополнительные условия 10 процентов, т. е. общая сумма 20 процентов непогашенных авансов в субстандартной категории для покрытия ожидаемых убытков по необеспеченным кредитам. Обеспечение на уровне 100 процентов для необеспеченных позиций в сомнительных и убыточных категории останутся прежними.Все исключения разрешены для расчета необеспеченные авансы останутся отозванными.

2.3 Меры предосторожности для выдачи гарантий

Банки должны принять соблюдая меры предосторожности при выдаче гарантий от имени своих клиентов.

    1. Как как правило, банкам следует избегать предоставления необеспеченных гарантий на большие суммы и на среднесрочный и долгосрочный период. Им следует избегать чрезмерной концентрации таких необеспеченных гарантировать обязательства перед определенными группами клиентов и / или сделок.
    2. Необеспеченный гарантии в отношении любого отдельного компонента должны быть ограничены разумным доля общих необеспеченных гарантий банка. Гарантии от имени физического лица также должны иметь разумную пропорцию акционерного капитала.
    3. дюйм в исключительных случаях банки могут предоставить гарантии отсрочки платежа по необеспеченному основа для скромных сумм для первоклассных клиентов, которые заключили отсроченные порядок оплаты в соответствии с политикой правительства.
    4. Гарантии исполняется от имени любого отдельного участника или группы участников, должны соответствовать предписанным нормам воздействия.

Важно понимать, что гарантии содержат неотъемлемые риски и что это не будет в интересах банка или в интересах общества как правило, чтобы побудить стороны чрезмерно расширять свои обязательства и приступить к предприятия полагаются исключительно на доступность гарантийных услуг.

2.4 Меры предосторожности для предотвращения Мошенничество

При выдаче гарантий от имени клиентов банки должны соблюдать следующие меры предосторожности:

    1. В на момент выдачи финансовых гарантий, банки должны убедиться, что клиент будет в состоянии возместить банку в случае, если банк Требуется произвести оплату по гарантии.
    2. дюйм в случае гарантии исполнения банки должны проявлять должную осторожность и иметь достаточный опыт работы с клиентом, чтобы убедиться, что он имеет необходимый опыт, возможности и средства для выполнения обязательств по контракт и вряд ли совершит какой-либо дефолт.
    3. Банки обычно должны воздерживаться от предоставления гарантий от имени клиентов, которые не пользоваться кредитными услугами с ними.

2.5 Гош Рекомендации Комитета

Банки должны выполнить следующие рекомендации, сделанные Комитетом высокого уровня (под председательством Шри А. Гош, тогдашний Ди. Губернатор РБИ):

    1. In для предотвращения неучтенной выдачи гарантий, а также поддельных гарантий, как предлагает МБА, банковские гарантии могут быть выданы в ценных бумагах с серийными номерами. формы.
    2. Гарантии сверх определенного предела пункт, решенный банком, должен быть оформлен под двумя подписями в трех экземплярах, по одному экземпляру для филиала, получателя и контрольного / головного офиса.
    3. Это должен быть обязательным со стороны бенефициара для получения подтверждения контролирующего офис / головной офис, для которых особое положение должно быть включено в сама гарантия.

2,6 Внутренний Системы управления

Банк гарантии, выданные на сумму рупий. 10,000 / — и выше должны быть подписаны двумя официальными лицами. совместно. Нижняя точка отсечения в зависимости от размера и категории ветвей могут быть предписаны банками, если это сочтут необходимым.Такая система снизит возможности для злоупотреблений / потерь в результате неправильного восприятия / суждения или отсутствие честности / порядочности со стороны единственной подписавшейся стороны. Банки должны разрабатывать подходящие системы и процедуры, учитывая дух этих инструкций и допускать отклонение от дисциплины двух подписей только в исключительных случаях. Ответственность за обеспечение адекватности и эффективности систем и процедуры предотвращения совершения мошенничества и злоупотреблений их должностные лица в таких случаях будут опираться на высшее руководство банков.В случае, исключения сделаны для проставления только одной подписи на документах, банках следует разработать систему особого изучения таких инструментов со стороны аудиторы или инспекторы во время внутренней проверки филиалов.

2.7 Гарантии от имени директоров банков

Раздел 20 Закона о банковском регулировании 1949 г. запрещает банкам предоставлять ссуды или авансы любому из их директоров или любой фирме или компании, в которой любой из их директора является партнером или поручителем.

Однако, некоторые объекты, которые, в частности, , включают выдачу гарантий, не рассматривается как «ссуда и ссуды» по смыслу статьи 20 Закона, там же.

В В этой связи уместно отметить, особо отметив банки, предоставляющие гарантирует от имени своих директоров, что в случае основного должника совершение неисполнения своих обязательств по делу и привлеченный банк для выполнения своих обязательств по гарантии, отношения между банком а директор мог стать и кредитором, и должником.Кроме того, директора также иметь возможность уклоняться от положений Раздела 20, заимствуя у третьей стороны по гарантии, предоставленной банком. Эти типы транзакций вероятны нарушить саму цель введения в действие Раздела 20, если банки не примут соответствующие меры. меры по обеспечению того, чтобы обязательства по ним не переходили на них.

В с учетом вышеизложенного, банки должны при расширении нефинансовых услуг такие в качестве гарантий и т. д. от имени директоров и компаний / фирм, в которых директор заинтересован, убедитесь, что:

    1. адекватные и эффективные меры были приняты к удовлетворению банка, что обязательства будут выполнены собственных средств стороной, от имени которой была выдана гарантия, и
    2. банк не будет призван предоставить ссуду или ссуду для погашения обязательств после обращения за гарантией.

В случае возникновения таких непредвиденных обстоятельств, как в пункте (ii) выше, банк будет считаться стороной, нарушившей положения Раздела 20. Закона о банковском регулировании 1949 года.

2.8 Схема банковских гарантий правительства Индии

В Схема банковских гарантий, разработанная правительством Индии для выпуска банковские гарантии в пользу департаментов центрального правительства вместо обеспечения депозиты и др.подрядчиками, время от времени менялись. Под схема, правительственные департаменты могут свободно принимать гарантии и т. д. от всех плановых коммерческих банков.

Банки должны принять Типовой бланк облигации с банковской гарантией приведен в Приложении . Правительство Индии проконсультировали все правительственные ведомства / предприятия государственного сектора, и т. д., чтобы принять банковские гарантии в Образцовой облигации и обеспечить внесение изменений / дополнений к пунктам, когда это сочтено необходимым, не являются односторонними и сделаны в договор с банком-гарантом.Банки должны указывать в гарантийных обязательствах и их переписку с правительствами различных штатов, имена подразделения-бенефициары и цели, для которых выполняются гарантии. Это необходимо, чтобы облегчить быстрое выявление гарантий с заинтересованные ведомства. По гарантиям, предоставленным банками в пользу правительственных ведомств от имени президента Индии, любая переписка об этом следует обмениваться с заинтересованными министерствами / ведомствами, а не с президентом Индии.По гарантиям, выданным в пользу Дирекции Общие положения о поставках и утилизации, следует учитывать следующие аспекты:

    • Для ускорения вверх процесс проверки подлинности банковской гарантии, названия, обозначение и кодовые номера офицера / офицеров, подписывающих гарантии, должны быть зарегистрированным за подписью должностных лиц, подписывающих банковскую гарантию.
    • Получатель банковской гарантии должен также рекомендуется всегда получать подтверждение заинтересованных банков о подлинность выданной ими гарантии в качестве меры безопасности.
    • начальный период банковской гарантии, выданной банками в качестве обеспечения в Генеральный директорат по управлению поставками и утилизацией контрактов будет в течение шести месяцев сверх первоначального срока поставки. Банки могут включать соответствующий пункт в их банковской гарантии, предусматривающий автоматическое продление срока действия срок действия гарантии от 6 месяцев, а также получить подходящее обязательство от клиента во время установления гарантии, чтобы избежать любых возможных осложнение позже.
    • Будет включен пункт Генеральным управлением снабжения и реализации в тендерных формах Дирекции Общие положения по поставкам и утилизации 229 (Инструкция участникам торгов) в связи с этим что всякий раз, когда фирма не может поставить магазины в течение периода доставки договор, в котором была предоставлена ​​банковская гарантия, просьба о продлении на срок доставки будет автоматически приниматься как договор на получение предоставлена ​​банковская гарантия.Банки должны предусмотреть аналогичные положения в банковских гарантиях. для автоматического продления гарантийного срока.
    • банковская гарантия как средство обеспечения безопасности в Генеральном управлении поставок и утилизации администрирование контракта и письма о продлении контракта будут внесены во внесудебные гербовые бумаги.

2.9 Гарантии на От имени брокеров акций и фондовых брокеров

Банки могут выдавать гарантии от имени акций и акций. брокеры в пользу фондовых бирж вместо залогового депозита в той мере, в которой это приемлемо в форме банковской гарантии, установленной фондовыми биржами.Банки также могут выдавать гарантии вместо маржинальных требований в соответствии с биржей. нормативные документы. Банкам также сообщили, что они должны получить минимум маржа в размере 40 процентов при выдаче таких гарантий. Минимальная денежная маржа 20 процентов (в пределах вышеуказанной разницы в 40 процентов) следует сохранить в отношении таких гарантий, выданных банками. Применяется указанная выше маржа в размере 40 процентов. на все выданные свежие гарантии. Существующие выданные гарантии могут продолжаться в более ранние наценки, пока они не появятся на продлении.Банки должны оценить требование каждого заявителя-заемщика; соблюдать обычные и необходимые меры предосторожности в том числе выставочные потолки.

2.10 Руководящие указания, относящиеся к к получению личных гарантий директоров и другого управленческого персонала заемных средств

Личные Гарантии директоров

банки могли принимать личные гарантии директоров по кредитным линиям и т. д. предоставляется корпорациям, государственным или частным, только в случае абсолютной гарантии после тщательного изучения обстоятельств дела, а не по существу конечно.Чтобы определить обстоятельства, при которых гарантия может или могут быть сочтены необязательными, банки могут следовать следующему широкому соображения:

A. Где нужны гарантии не считается необходимым

Обычно, в случае публичных компаний с ограниченной ответственностью, когда кредитные учреждения удовлетворены о менеджменте, его доле в концерне, экономической целесообразности предложения финансовое положение и способность генерировать денежные средства, никаких личных гарантий нужно настаивать.Фактически, в случае публичных компаний с ограниченной ответственностью, находящихся в широком владении, который может быть оценен как первый класс и удовлетворяет вышеуказанным условиям, гарантирует может не понадобиться, даже если авансы необеспечены. Также в случае частные или государственные компании, находящиеся под профессиональным управлением, на гарантии нельзя требовать от лиц, связанных с менеджментом исключительно на основании их профессиональной / технической квалификации, а не как следствие при любом значительном владении акциями заинтересованной компании.

Где кредитные организации не так уверены в аспектах кредитных предложений упомянутые выше, они должны стремиться оговорить условия для внесения предложений приемлемо без таких гарантий. В некоторых случаях более строгие формы финансового дисциплина вроде ограничения на выплату дивидендов, дальнейшего расширения, совокупные заимствования, создание дальнейшего начисления на активы и установление может потребоваться поддержание минимального чистого оборотного капитала.Также паритет между собственными фондами и капитальными вложениями и общим отношением заемного капитала к собственному капиталу может должны быть приняты во внимание.

B. Где могут быть гарантии считаться полезным

Личный гарантии директоров могут быть полезны в отношении компаний, будь то частные или публичные, где акции принадлежат частному лицу или связанным лицам или группа (не профессионалы или правительство), независимо от других факторов, такие как финансовое состояние, наличие безопасности и т. д.Исключение составляет компаний, в которых по решению суда или в соответствии с законом руководство компании принадлежит физическому или физическому лицу, независимо от того, называется ли он директорами или любым другим именем, которые не обязаны избираться акционерами. Где личная гарантия считается необходимым, предпочтительно, чтобы гарантия была гарантией основного члены группы, владеющие акциями компании-заемщика, а не этой директора / управленческого персонала, выполняющего функции директора или любого управленческого емкость.

Даже если компания не пристально соблюдается, может быть оправдание для личной гарантии директоров для обеспечения непрерывности управления. Таким образом, кредитная организация могла выдать ссуду. компании, руководство которой считается хорошим. Впоследствии другая группа, может получить контроль над компанией, которая может возглавить кредитную организацию иметь обоснованные опасения, что руководство изменилось в худшую сторону и что средства, ссуженные компании, находятся под угрозой.Один из способов, которыми кредитные организации могли защитить себя в таких обстоятельствах, чтобы получить гарантии директоров и, таким образом, обеспечить либо преемственность управления, либо изменения в руководстве происходят с их ведома. Даже там, где личные гарантии при отказе может возникнуть необходимость получить обязательство от компании-заемщика что никакие изменения в руководстве не будут произведены без согласия кредитора учреждение. Точно так же на этапах становления компании она может находиться в заинтересованность компании, а также кредитной организации в получении гарантий для обеспечения непрерывности управления.

Личный гарантии директоров могут быть полезны в отношении публичных компаний с ограниченной ответственностью. кроме тех, которые могут быть оценены как первый класс, когда аванс беззалоговая основа.

Там может быть паблик компании с ограниченной ответственностью, чье финансовое положение и / или способность генерировать денежные средства не является удовлетворительным, даже несмотря на то, что соответствующие авансы обеспечены. В таких случаях личные гарантии полезны.

Ящики где, вероятно, будет значительная задержка в создании списания активов, гарантия может быть взята, если это будет сочтено необходимым, для покрытия промежуточного периода между выдачей ссуды и созданием отчислений на активы.

гарантия материнских компаний может быть получена в случае дочерних компаний, чьи собственное финансовое состояние не считается удовлетворительным.

Личный гарантии актуальны, если баланс или финансовый отчет компании раскрыли взаимосвязь денежных средств между компанией и другими концернами, принадлежащими или управляется группой.

C. Надежность поручителей, выплата гарантии, комиссии и др.

Где гарантируются личные гарантии директоров, что они должны иметь разумную пропорцию к оценочной стоимости человека. Система получения гарантий должна не использоваться директорами и другим управленческим персоналом в качестве источника дохода от компании. Банки должны получить обязательство от компании-заемщика. а также поручители того, что без рассмотрения в порядке поручения, брокерские сборы или любая другая форма будет выплачиваться первым или получена последнее прямо или косвенно.Это требование следует включить в условия банка по санкционированию кредитных лимитов. Во время периодического инспекций, инспекторы банка должны убедиться, что это условие было соблюдается. Однако могут быть исключительные случаи, когда выплата вознаграждения может быть разрешено, например где проблемы с оказанием помощи не идут хорошо, а существующие поручители больше не связаны с менеджментом, а с продолжением их гарантии считаются необходимыми, потому что гарантия нового руководства либо недоступна, либо признана недостаточной, и выплата вознаграждения поручителям в виде гарантийной комиссии, допускается.

D. Личные гарантии в случае больничных отделений

Как личные гарантии промоутеров / директоров обычно повышают ответственность и ответственность с их стороны и побудить руководство провести запуск подразделений, которым оказывается помощь, на надежных и здоровых линиях и для обеспечения финансовой дисциплины, банки могут по своему усмотрению получить гарантии от директоров (за исключением номинальные директора) и другой управленческий персонал в их личном качестве.В случае, если по каким-либо причинам гарантия не считается банком целесообразной. во время санкционирования аванса обязательство должно быть получено от отдельные директора и договор должны обязательно включаться в кредитный договор, который в случае, если заемная единица показывает денежные убытки или неблагоприятные текущие соотношение или отвлечение фонда, директора должны быть обязаны выполнить гарантии в их индивидуальном качестве, если этого требуют банки.Банки могут также получить гарантии по своему усмотрению от материнской / холдинговой компании, когда кредитные линии предоставляются заемным единицам в той же Группе.

2.11 Гарантии государства

Установленные руководящие принципы в пункте 2.10 выше о принятии личных гарантий директоров и других управленческий персонал также должен соблюдаться в отношении предложения правительства штата. на обязательствах / проектах и ​​гарантиях нельзя настаивать, за исключением случаев, когда оправдано.Другими словами, банки могли получить гарантии правительств штатов. по существу и только при обстоятельствах, абсолютно необходимых после тщательного изучения обстоятельств каждого дела, а не как само собой разумеющееся.

3. ПРЕДЛОЖЕНИЯ ОБЛИГАЦИИ И ИСПОЛНЕНИЕ ОБЛИГАЦИЙ ИЛИ ГАРАНТИЙ НА ЭКСПОРТ

3.1 Зарубежные Условия обмена

В части уведомления №FEMA.8 / 2000-РБ от 3 мая 2000 г., официальные дилеры имеют разрешение на предоставить гарантийный залог или гарантию в пользу зарубежных покупателей в связи с bona fide экспорт из Индии.

Приор разрешение RBI должно быть получено авторизованными дилерами для выдачи характеристик облигации / гарантии в отношении экспортеров, включенных в список с осторожностью. Перед выдачей любого такого гарантии, они должны удовлетворять bona fides заявителя и его способность выполнить контракт, а также то, что стоимость предложения / гарантии в процентах от стоимости контракта / тендера является разумным и в соответствии с к обычной практике международной торговли и что условия контракта соответствуют правилам валютного управления.

Уполномоченный дилеры могут также, в соответствии с вышеизложенным, выдавать встречные гарантии в пользу своих филиалов / корреспондентов за границей для покрытия требуемых гарантий будет выдаваться последними от имени индийских экспортеров в случаях, когда гарантии только банков-резидентов приемлемы для зарубежных покупателей в соответствии с местными законы / постановления.

Если и когда залог / гарантия вызывается, уполномоченные дилеры могут производить платежи по нему нерезидентам получателей, но отчет должен быть отправлен в RBI, где сумма перевода превышает 5000 долларов США или эквивалентную сумму.

3,2 Прочие условия

С целью повышения экспорт, банки должны применять гибкий подход в вопросе получения страхового покрытия и выделение активов / кредитных лимитов, возможность привлечения средств при выпуске облигаций на торги и гарантии исполнения для экспортных целей. Однако банки могут охранять свои интересы, получив Гарантию экспортных характеристик ECGC, где бы считается необходимым.

Экспортный кредит и Гарантийная корпорация (ECGC) обеспечит 90-процентное покрытие тендерных облигаций при условии, что банки обязуются не настаивать на денежной марже.

поэтому банки не могут запрашивать денежную маржу в отношении облигаций и гарантии, которые контргарантированы ECGC.

В другие случаи, когда такие контргарантии ECGC недоступны, для любых причины, банки могут установить разумную денежную маржу только в том случае, если это считается абсолютно необходимо, так как они, как правило, сами удовлетворяются вместимостью и финансовое положение экспортера при выпуске таких тендерных облигаций / гарантий.

Банки может рассмотреть вопрос о санкционировании отдельных лимитов на выпуск облигаций для участия в торгах. В пределах санкционированные таким образом, тендерные залоги по отдельным контрактам могут быть выпущены, при условии обычные соображения.

Согласно правилам FEDAI, банки могут вернуть 50 процентов комиссии, полученной ими на торгах облигации, аннулированные в связи с непринятием тендера.

3,3 Безусловные гарантии в пользу зарубежных работодателей / импортеров от имени индийских экспортеров

При согласовании дать безусловную гарантию в пользу зарубежных работодателей / импортеров от имени индийских экспортеров банки должны получить обязательство от экспортера в том смысле, что при обращении к гарантии банк будет иметь право произвести оплату, несмотря на любые споры между экспортером и импортером.Хотя такое обязательство не может помешать экспортеру приблизиться к Суд для судебного запрета, он может весить с Судом при рассмотрении следует ли издавать судебный запрет.

Банки может при выдаче гарантий в будущем учитывать вышеизложенное и включать подходящие пункты договора по согласованию со своими юрисконсультами. Этот считается желательным, поскольку несоблюдение гарантий при вызове может вызвать зарубежные банки не принимают гарантии индийских банков, что затрудняет усилия по продвижению экспорта.

3,4 Определенно Меры предосторожности при экспорте проекта

Банки осознают, что механизм Рабочей группы был разработан с целью предоставление согласования пакетов в принципе на этапах до / после торгов для высокой стоимости экспорт проектов за границу. Роль Рабочей группы в основном регулирующая в характера, но ответственность за оценку проекта и мониторинг проект лежит исключительно на спонсорском банке.

Как одобрения Рабочей группы основаны на рекомендациях банков-спонсоров, последний должен тщательно изучить проектные предложения в отношении дееспособность подрядчика / субподрядчиков, защитные оговорки в контрактах, адекватность безопасности, кредитные рейтинги зарубежных субподрядчиков, если таковые имеются, и т.п.

Следовательно, необходимость тщательного оценка финансовых и технических требований, связанных с предложениями, по сравнению с возможности подрядчиков (включая субподрядчиков), а также зарубежных Вряд ли работодатели недооценивают финансирование каких-либо отечественных проектов. Фактически, экспортным проектам следует уделять больше внимания ввиду их высокой стоимости и возможности убытков от курсовой разницы в случае сбоя отдельно от ущерба имиджу индийских предпринимателей.

Пока нельзя избежать гарантийных обязательств и гарантий исполнения, это необходимо учитывать должны ли банки предоставлять гарантии во всех случаях зарубежных заимствований для финансирования зарубежных проектов. Такие гарантии не должны выполняться по существу. конечно, просто из-за участия Exim Bank и наличия контргарантия ЭКГК. Соответствующие меры должны быть также приняты после присуждения контракта. сопровождение и мониторинг контрактов.

3,5 Обзор банковских процедур

Банки могут пересмотреть позицию относительно делегирования полномочий и их процедур и принять такие действия, которые могут потребоваться для ускорения принятия решения по экспортным предложениям. Они также могут рассмотреть возможность назначения определенного филиала, оснащенного надлежащим образом квалифицированный и обученный персонал в каждом важном центре для оперативного решения все предложения по экспортным кредитам в Центре.

3.6 Другие гарантии, регулируемые Правилами управления иностранной валютой

Выпуск следующих типов гарантий регулируются Положением об управлении иностранной валютой

3.6.1 Незначительные гарантии

Банковские гарантии — Импорт по иностранным займам / кредитам

Гарантии для нерезидентов

Для В соответствии с действующими инструкциями можно сделать ссылку на уведомление, выпущенное в соответствии с FEMA.8 / 2000 от 3 мая 2000 г., цитируемого выше, а также руководящим указаниям Департамент валютного обмена в своем Генеральном циркуляре № 7 / 2004-05 от 1 июля, 2004 и № 8 / 2004-05 от 1 июля 2004 г., касающиеся импорта и экспорта, соответственно. Тем не менее, для удобства использования инструкции / руководства по вопросу эти гарантии воспроизводятся ниже:

3.6.1 Незначительные гарантии

Уполномоченный дилеры могут свободно предоставлять от имени своих клиентов и зарубежных филиалов и корреспондентам, гарантии в ходе обычной деятельности в отношении пропавших без вести или дефектные документы, подлинность подписей и для других подобных целей.

3.6.2 Банковские гарантии — Импорт по иностранным займам / кредитам

(i) Выпуск гарантий в пользу иностранных кредиторов или поставщиков (в случае с Поставщиком Кредиты) требует одобрения RBI. При выдаче разрешения на привлечение иностранного валютный заем / кредит, RBI предоставит необходимое разрешение заинтересованному официальный дилер. В случае вызова гарантии заинтересованное лицо Официальный дилер может осуществить необходимый перевод без ссылки на RBI.Однако отчет должен быть отправлен в RBI с полной информацией со ссылкой на ссылку. до утверждения на предоставление гарантии. Копия претензии, полученной от к такому отчету должна быть приложена заграничная сторона.

(ii) Банкам не разрешено выпускать гарантии / резервные аккредитивы или аккредитивы в пользу зарубежных кредиторы, связанные с внешними коммерческими заимствованиями (ЕЦБ). Заявки на предоставление гарантии / резервные аккредитивы или аккредитивы банков, относящиеся к в отношении РДМВ в случае малых и средних предприятий может рассматриваться по существу при соблюдении пруденциальных норм.

3.6.3 Займы за рубежом против ценные бумаги предоставлены в Индии

Предоставление гарантий банками в Индии банкам и другим лицам за пределами Индии с целью предоставления ссуды или овердрафты за рубежом запрещены.

3.6.4 Гарантии для нерезидентов

Резервный банк предоставил общее разрешение авторизованным дилерам в своем Уведомлении №FEMA / 8/2000 от 3 rd мая 2000 года для предоставления гарантий в пользу лиц. резидент Индии в отношении любого долга или другого обязательства или ответственности лицо, проживающее за пределами Индии, в соответствии с инструкциями, которые могут быть изданы RBI время от времени.

Авторизованный соответственно, дилеры могут предоставлять от имени своих зарубежных филиалов / корреспондентов или банк международных гарантий репутации / гарантии исполнения в пользу резидентов Индии в связи с подлинными сделками, включающими долг, обязательства или обязательство нерезидентов при условии, что облигация / гарантия покрываются встречной гарантией зарубежного головного офиса / филиала / корреспондента или банка с международной репутацией.

Авторизованный дилеры должны обеспечить надлежащую оценку встречных гарантий и их собственные гарантии по таким гарантиям в обычном порядке не выдаются. До выдача гарантии по встречной гарантии из зарубежного головного офиса / филиала / корреспондент / банк с международной репутацией, официальные дилеры должны удовлетворять сами по себе, что обязательства по контргарантии, когда они задействованы, будут быть незамедлительно удостоенным чести зарубежного банка.Если официальный дилер желает оформить гарантию с условием, что оплата будет произведена, при условии возмещения получено от зарубежного банка, выдавшего встречную гарантию, этот факт должен быть четко известен бенефициару в гарантийном документе. сам.

Официальные дилеры могут производить выплаты в рупиях бенефициарам-резидентам сразу после получения гарантии вызывается и одновременно договаривается о получении возмещения из-за границы заинтересованный банк, выдавший встречную гарантию.

Ящики где платежи не поступают официальным дилерам, когда гарантии зарубежных банков, следует сообщить в RBI с указанием шагов принимаются банком для взыскания причитающейся суммы по гарантии.

Авторизованный дилеры могут выдавать гарантии в пользу зарубежных организаций, выдающих путешественников чеки в отношении пустых дорожных чеков, выставленных на продажу ими или на от имени своих избирателей, которые являются полноправными обменными пунктами, имеющими действующие лицензии Резервного банка при условии получения соответствующей встречной гарантии от последнего.В случае использования гарантии официальные дилеры может повлиять на денежный перевод, но должен отправить отдельный отчет об этом с полным подробности главному генеральному директору Департамента валютных операций (Forex Markets Division), Резервный банк Индии, центральный офис, Мумбаи — 400 001.

4. Ограничения по гарантиям межфирменных депозитов / займов

Банки должны не выполнять гарантии по межфирменным депозитам / займам, тем самым гарантируя возврат депозитов / кредитов, принятых NBFC / фирмами от других NBFC / фирм.

4.1 Ограничение гарантии для размещения средств в НФК

Настоящие инструкции будет охватывать все типы депозитов / займов независимо от их источника, в том числе депозиты / ссуды, полученные NBFC от трастов и других организаций. Гарантии не должны выпускаться с целью косвенного предоставления возможности размещения вкладов с NBFC.

4,2 Ограничения межведомственных гарантий

4.2,1 банкам не следует предоставлять гарантии, покрывающие межфирменные депозиты / ссуды. Гарантии не должны также выдаваться с целью косвенного предоставления возможности размещения депозитов в небанковских учреждениях. Это условие будет применяться ко всем типы депозитов / ссуд независимо от их источника, например полученные депозиты / займы небанковскими компаниями из трастов и других организаций.

4.2.2 The сделки следующего типа носят характер гарантий, выполняемых банки в отношении средств, предоставленных одним небанковским учреждением другому небанковскому поэтому компания и банки должны воздерживаться от такой практики: —

A продавец выставил на покупателя векселя, обычно на срок от 120 до 180 дней, которые были принимаются покупателем и совместно принимаются его банкиром.Счета были учтены продавцом с обслуживающей компанией, которая оставила векселя до срок оплаты. Банк, предоставивший со-акцепт, неизменно выделял средства на ответственность по векселям против вытягивающей способности в отношении акций, находящихся в собственности на денежный кредитный счет своего клиента, покупателя, или

принимающая компания держала вклады на определенный срок у заемщиков банка по гарантии, оформленной банком.В таком случае банк также выделил количество доступной мощности прироста на денежный кредитный счет.

4.2.3 Банки может выдавать гарантии в пользу других банков / финансовых организаций / других кредитных агентств для ссуды, предоставленные последними, при строгом соблюдении следующих условия.

    1. В Совет директоров должен учитывать добросовестность / надежность банка. системы управления рисками и, соответственно, внедрить хорошо продуманную политику в в этом отношении.

Правление утвердило политику должен, среди прочего, решать следующие вопросы:

      1. Пруденциальные лимиты, привязанные к уровню банка I капитал, до которого гарантии в пользу других банков / финансовых организаций / других кредитных агентств может быть выдан.
      2. Характер и степень безопасности и поля
      3. Передача полномочий
      4. Отчетность система
      5. Периодические обзоры
    1. Гарантия продлевается только в отношении субъектов-заемщиков и дать им возможность воспользоваться дополнительными кредитная линия от других банков / финансовых организаций / кредитных агентств
    2. банк-гарант принимает на себя финансируемую подверженность риску в размере не менее 10% от суммы риска. гарантировано.
    3. Банки не должны предоставлять гарантии или письма-подтверждения в пользу зарубежных кредиторов, в том числе переуступаемых иностранным кредиторам, за исключением разрешенных FEMA послаблений.
    4. гарантия, выданная банком, будет представлять собой риск для организации-заемщика, чья от имени выдана гарантия и привлечет соответствующий вес риска согласно существующим руководящим принципам.
    5. Банки должны обеспечить соблюдение рекомендаций Комитета Гоша и других внутренних требования, касающиеся выдачи гарантий для предотвращения возможности мошенничества в этой области.

Кредитные банки

Расширение банков кредитные линии под гарантии, выданные другими банками / финансовыми организациями, должны обеспечивать строгое соблюдение следующих условий:

    1. Риск, предполагаемый банк под гарантию другого банка / ФИ будет считаться подверженным риску банк-гарант / финансовое учреждение и привлечет соответствующий вес риска в соответствии с существующими руководящие указания.
    2. Кредитные риски кредиты, предоставленные под гарантии, выданные другими банками, должны быть засчитаны в пределах установленных Советом директоров лимитов межбанковских рисков.С риск, предполагаемый банком по гарантии другого банка / ФИ, будет быть на более длительный срок, чем предполагалось в связи с межбанковскими операциями на денежном рынке, валютном рынке и рынке ценных бумаг, Совет директоров следует установить соответствующий суб-лимит для более долгосрочных рисков, поскольку эти подверженности большему риску.
    3. Банки должны постоянно контролировать риски, принимаемые на банк-гарант / финансовую организацию и обеспечить строгое соблюдение установленных пруденциальных лимитов / сублимитов Правлением для банков и пруденциальными лимитами на одного заемщика, установленными RBI для финансовых организаций.
    4. Банки должны соблюдать рекомендации Комитета Гоша и других внутренних требований, касающихся принятия гарантий других банков, чтобы исключить возможность мошенничества в этой сфере.

4.2.4 Исключения

Что касается реабилитация больных / слабых промышленных предприятий, в исключительных случаях, когда банки не могут участвовать в реабилитационных пакетах из-за временной ликвидности ограничений, заинтересованные банки могли предоставить гарантии в пользу банков которые занимают свою дополнительную долю.Такие гарантии будут действовать до тех пор, пока в это время банки, предоставляющие дополнительное финансирование под гарантии, получают компенсацию.

В в отношении инфраструктурных проектов банки могут выдавать гарантии в пользу других кредитные учреждения, при условии, что банк, выдающий гарантию, принимает накопительную долю в проекте не менее 5 процентов от стоимости проекта и берет на себя обычная кредитная оценка, мониторинг и сопровождение проекта.

Банки может выдавать гарантии в пользу Индийского банка промышленного развития (IDBI) в случае ввоза технических ноу-хау в виде чертежей и эскизов под Схема технического развития IDBI, при определенных обстоятельствах и где у IDBI нет материальной безопасности.

В случаях схемы кредитной линии для продавцов (SLCS), управляемой другими финансовыми организациями Индии. учреждения, такие как IDBI, SIDBI, PFC и т. д. для продажи техники, первичный кредит предоставляется банком продавца продавцу через векселя, выставленные покупателю и банк продавца не имеет доступа к ценной бумаге сделки, которая остается у покупателя. Таким образом, банкам покупателя разрешается предоставлять гарантию / совместный акцепт. возможность погашения векселей по кредитной линии продавца.

Аналогично гарантии могут быть выданы в пользу HUDCO / Государственного жилищного совета и аналогичных органов / организациям за предоставленные ими ссуды частным заемщикам, не имеющим предлагать четкий и рыночный титул на собственность, если банки удовлетворены способностью заемщиков адекватно обслуживать такие ссуды.

Банки может санкционировать выдачу гарантий от имени своих участников, отдавая предпочтение Агентства по развитию / советы, такие как Индийское агентство по развитию возобновляемых источников энергии, Национальное Совет по садоводству и др., для получения льготных кредитов и / или других форм развития помощь.

4.2.5 Инфраструктурные проекты

В поле зрения особенности кредитования инфраструктурных проектов: высокая степень навыки оценки со стороны кредиторов и наличие ресурсов со сроком погашения соответствует сроку реализации проекта, банкам предоставлено право усмотрения в этом вопросе выдачи гарантий в пользу других кредитных агентств в отношении инфраструктуры только проекты, при соблюдении следующих условий:

(i) банк, выдающий гарантию, берет накопительную долю в проекте как минимум на в размере 5 процентов от стоимости проекта и проводится обычная кредитная оценка, мониторинг и сопровождение проекта.

(ii) Поручитель банк имеет удовлетворительную репутацию в соответствии с пруденциальными нормами, такие как достаточность капитала, кредитный риск, нормы, касающиеся признания доходов, классификация активов и создание резервов и т. д.

5. ОПЛАТА ЗАЯВЛЕННЫЕ ГАРАНТИИ

5.1 Где задействованы гарантии, оплата должна быть произведена получателям без промедления и возражать. Соответствующая процедура для обеспечения такого немедленного выполнения гарантий должны быть изложены таким образом, чтобы не было задержки под предлогом того, что юридическая консультация или получено одобрение вышестоящих властей.

5,2 Задержки со стороны банков в исполнении гарантий при их использовании, как правило, подорвать ценность банковских гарантий, неприкосновенность схемы гарантий и имидж банков. Это также дает возможность сторонам обратиться в в суды и получить судебный запрет. В случае гарантий в пользу Государственные ведомства, это не только задерживает сбор доходов, но и также создают ошибочное впечатление о том, что банки активно участвуют в сговоре с партии, которые порочат имидж банковской системы.

Есть должна быть эффективной системой для обработки гарантийного бизнеса, чтобы гарантировать, что лица, от имени которых выдаются гарантии, будут иметь возможность выполнять свои обязательства в случае гарантий исполнения и соблюдать их обязательства за счет собственных ресурсов по мере необходимости в случае финансовой гарантии.

5,3 The высшее руководство банков должно уделять личное внимание потребностям создать надлежащий механизм для осуществления платежей в отношении задействованных гарантий незамедлительно, чтобы не оставалось места для таких жалоб.Когда поступают жалобы, особенно государственными ведомствами за невыполнение выданных гарантий, высшее руководство банка, включая его главного исполнительного директора, должно лично разбираюсь в таких жалобах.

В В связи с этим Высокий суд Дели высказал негативные замечания в адрес некоторых банков. в несвоевременном соблюдении взятых на себя гарантий при обращении. Это было отметил, что банковская гарантия — это договор между бенефициаром и банком.Когда бенефициар запрашивает банковскую гарантию и письмо, ссылающееся на то же самое отправлено на условиях банковской гарантии, оплата обязательна для банка получателю.

5,4 В Верховный суд заметил [U.P. Кооперативная федерация Private Ltd. против Сингха Консультанты и инженеры Private Ltd. (1988 IC SSC 174)], что обязательства банков не должны подвергаться судебному вмешательству.

соответствующая выписка из решения Верховного суда по делу:

‘Таким образом, мы придерживаемся мнения что правильная позиция закона заключается в том, что обязательства банков должны выполняться без вмешательства судов, и только в исключительных случаях так сказать, в случае мошенничества или в любом случае, когда непоправимая несправедливость была бы сделано, если разрешено обналичить банковскую гарантию, суд должен вмешаться ».

5.5 дюйм во избежание таких ситуаций банкам абсолютно необходимо оценивать предложения по гарантиям также с той же тщательностью, что и в случае фонда основанные на лимитах и ​​получить адекватное покрытие посредством маржи, чтобы не допустить, чтобы составляющие развить тенденцию к невыполнению платежей при выполнении задействованных гарантий по банкам.

5,6 дюйм в интересах бесперебойной работы схемы банковских гарантий, необходимо обеспечить отсутствие недовольства со стороны государственных ведомств. относительно его работы.Банки обязаны гарантировать, что выданные гарантии ими без промедления и колебаний почитаются, когда на них ссылаются Государственные учреждения в соответствии с условиями гарантии акт, если нет постановления суда, ограничивающего банки.

Любая может быть принято решение о невыполнении обязательства по гарантии. после тщательного рассмотрения на достаточно высоком уровне и только при определенных обстоятельствах если банк убежден, что любой такой платеж получателю не будет считаться законным платежом в соответствии с условиями гарантия в соответствии с Законом о контрактах Индии.

Главные исполнительные директора банков должны нести личную ответственность за такие жалобы, полученные от государственных ведомств. Следует делегировать достаточные полномочия линейным должностным лицам, чтобы задержка из-за обращения в вышестоящие инстанции за оплату по гарантии не происходит.

Банки также следует ввести соответствующую процедуру для обеспечения немедленного выполнения гарантий, чтобы не было задержки под предлогом того, что юридическая консультация или одобрение высших органов власти.

За неуплату гарантии вовремя, подотчетность персонала должна быть фиксированной и строгими дисциплинарными действия, включая наложение крупного штрафа, такого как увольнение, должны быть приняты против правонарушители на всех уровнях.

Где банки оформили банковские гарантии в пользу таможенных и центральных акцизных органов. для покрытия разницы сумм пошлин в связи с промежуточными постановлениями, изданными Высокие суды, сумма гарантии должна быть освобождена немедленно, когда они наложенный судом в связи с отменой судебного приказа о пребывании.Банки не должны сдерживать под предлогом того, что это повлияет на их позицию ликвидности.

5,7 Есть также поступали жалобы от Министерства финансов на то, что некоторые ведомства такие, как Департамент доходов правительства Индии, затрудняются исполнять решения, вынесенные различными судами в их пользу, поскольку банки не соблюдать свои гарантии, если не будут сделаны заверенные копии постановлений суда доступны им.В связи с этим банки могут следовать следующей процедуре:

Где банк является стороной в судебном разбирательстве, возбужденном Правительством для принудительного исполнения банковской гарантии, и дело решается в пользу правительства Суд, банки не должны настаивать на предъявлении заверенной копии судебного решения. поскольку решение / постановление оглашается в открытом судебном заседании в присутствии сторон / их адвокатов и решение известно банку.

В в случае, если банк не участвует в разбирательстве, подписанная копия протокола приказа, заверенного Секретарем / заместителем или помощником Секретаря Высшего Суд или обычная копия решения / постановления Высокого суда, должным образом засвидетельствованная быть точной копией правительственного советника должно быть достаточно для выполнения обязательства по гарантии, если банк-гарант не решит подать апелляцию против постановление Высокого суда.

Банки должны соблюдать гарантии, выданные ими, когда и когда они используются в соответствии с с условиями гарантийных договоров. В случае возникновения споров такое чествование может быть осуществлено при протесте, если необходимо, и вопросы спора проводится отдельно.

Правительство, со своей стороны, сообщили различным правительственным ведомствам и т. д., что обращение к гарантиям должно производиться после тщательного рассмотрения на высшем уровне. что дефолт произошел в соответствии с условиями гарантии и как предусмотрено в гарантийном акте.

Несоответствие инструкций в отношении выполнения обязательств по задействованным гарантиям будет рассматриваться Резервным банком очень серьезно, и Резервный банк будет ограничен принять сдерживающие меры против банков.

6. СОПРИЕМКА СЧЕТА

6.1 Общие

Резервный банк заметил, что некоторые банки совместно принимают векселя своих клиентов, а также дисконтируют векселя совместно принимаются другими банками в нерегулярном порядке.Эти счета впоследствии оказываются счетами за проживание, выписанными группами сестринских предприятий по каждому в других случаях, когда подлинная торговая сделка не осуществляется. Банки при учете такие законопроекты, по-видимому, игнорируют этот важный аспект, вероятно, из-за совместного принятия предоставленные другими банками. Векселя по истечении срока погашения не оплачиваются плательщиками и банки, принимающие векселя, должны произвести оплату этих счетов, и они затрудняются взыскать сумму с векселей / плательщиков векселей.В банки также дисконтируют векселя на большие суммы, которые совместно принимаются некоторыми Городские кооперативные банки. По истечении срока векселя не оплачиваются, и кооператив банки, которые совместно принимают векселя, также затрудняются произвести оплату. Финансовое положение и способность банка-со-акцепта оплачивать векселя, в случае надобности не влезает. Также были отмечены случаи, когда сведения о совместном приеме векселей не фиксируются в банковской ведомости. книги, объем которых не может быть проверен во время проверок и головной офис узнает о со-акцепте только после получения претензии. из дисконтного банка.

6.2 Гарантии

Банки должны иметь в виду следующие меры предосторожности:

Пока санкционируя лимиты совместного принятия для своих клиентов, необходимость в этом должна должны быть установлены, и такие ограничения должны быть распространены только на тех клиентов, которые пользовались другими лимитами в банке.

Только подлинные торговые векселя должны приниматься совместно, и банки должны гарантировать, что товары, покрытые совместно акцептованными векселями, фактически поступают на складские счета заемщиков.

Оценка товары, указанные в сопроводительном счете-фактуре, должны быть проверены, чтобы убедиться, что нет переоценки акций.

банкам не следует распространять свое совместное принятие на счета за дом / жилье привлеченные групповыми заботами друг о друге.

банки, дисконтирующие такие векселя, принимаемые совместно с другими банками, также должны гарантировать, что векселя не являются счетами за проживание, и что банк-со-акцепт имеет право погасить обязательство в случае необходимости.

По банкам лимиты должны быть установлены с учетом размера каждого банка для дисконтирования векселя, принимаемые совместно другими банками, и относительные полномочия должностных лиц остальные банки должны быть зарегистрированы в учетных банках.

Уход следует принять во внимание, что ответственность любого банка по совместному акцепту не является непропорциональной к его известному положению ресурсов.

А система получения периодического подтверждения ответственности принимающих банков в отношении непогашенных счетов должны быть внесены.

Правильный записи счетов, совместно принятых для каждого клиента, должны вестись таким образом, чтобы обязательства для каждого клиента и общие обязательства в филиале могут быть легко устанавливаются, и они должны быть тщательно изучены внутренними инспекторами и прокомментировал в своих отчетах.

Это также желательно, чтобы дисконтирующий банк сообщил головному офису / контроллингу. Офис банка, который со-акцептировал векселя, когда такие операции кажутся непропорциональными или большими.

Правильный могут быть предписаны периодические отчеты, чтобы менеджеры филиалов сообщали о таком совместном принятии взятые ими на себя обязательства перед Контролирующими офисами. Такие доходы должны также раскрыть позицию просроченных векселей, которые банк должен был встретиться в соответствии с обязательством со-акцепта. Это позволит контролировать Офисы для отслеживания таких совместных приемов, предоставленных филиалами, и принимают подходящие действие в срок, в сложных случаях.

Совместные акцепты в отношении счетов на сумму 10 000 рупий и выше должны быть подписаны двумя должностными лицами. совместно, отклонение допускается только в исключительных случаях, например, недоступность двух сотрудников в филиале.

Раньше дисконтирование / покупка векселей, принимаемых совместно другими банками за рупий. 2 лакха и больше от одной стороны банк должен получить письменное подтверждение заинтересованного Контролирующий (региональный / районный / зональный) офис банка-получателя и запись того же самого следует сохранить.

Когда общая стоимость дисконтированных / купленных счетов (которые были со-акцептованы другие банки) превышают рупий. 20 лакхов на одного заемщика / группу заемщиков, предварительно одобрение головного офиса банка-соакцептера должно быть получено путем дисконтирования. банк в письменной форме.

6,3 дюйм в дополнение к вышеуказанным мерам предосторожности, которые должны соблюдаться банками при совместном акцепте векселей, Следует отметить, что банки не могут принимать одновременно векселя, выписанные по Схемы кредитных линий для покупателей, введенные такими финансовыми учреждениями, как IDBI, SIDBI, Power Finance Corporation Ltd.(PFC) и т. Д. Точно так же банкам не следует совместный прием векселей, выставленных НКФК. Кроме того, банкам рекомендуется не продлевать соакцепт. от имени своих покупателей / участников в рамках схемы SIDBI.

6,4 Однако, банки могут совместно принимать векселя, выписанные в соответствии со схемами кредитных линий для продавцов. Дисконтирование, проводимое финансовыми учреждениями, такими как IDBI, SIDBI, PFC и т. Д. без каких-либо ограничений, в зависимости от платежеспособности покупателя и соблюдения нормативы риска, установленные банком для индивидуальных / групповых заемщиков.

6.5 Есть были случаи, когда отделения банков открывали аккредитивы от имени своих субъектов а также со-акцептует векселя, выписанные по таким аккредитивам. Юридически, если банк принимает вексель, выписанный под его собственным аккредитивом, вексель, принятый таким образом, становится независимым документ и особые правила, применимые к коммерческим кредитам, не применяются к такой законопроект и законопроект регулируются исключительно законодательством, касающимся законопроектов. Обмен i.е. Закон об оборотных инструментах. Ведущий банк такого векселя не обязан проверять реквизиты счета со ссылкой к условиям аккредитива. Следовательно, эта практика излишняя и побеждает цель выдачи аккредитива. Дисконтные банки должны сначала выяснить из банки-со-акцепторы, причина такого со-акцепта векселей, выписанных по его иметь собственный аккредитив и только после того, как удостоверится в подлинности такой сделки, они могут рассмотреть возможность дисконтирования таких счетов.

6,6 Это необходимо обеспечить, чтобы должностные лица филиала строго соблюдали вышеупомянутые инструкции во время со-акцепта векселей. Желательно определить четкая подотчетность в этом отношении и должностные лица, не соблюдающие к инструкциям нужно обращаться строго.


Приложение

Основной циркуляр
ГАРАНТИИ И СО-ПРИНЯТИЯ
Пересмотрено Типовой бланк облигации с банковской гарантией

(см. пункт 2.8)

ГАРАНТИЙНАЯ ОБЛИГАЦИЯ

  1. С учетом Президент Индии (далее именуемый «Правительство»), согласившись освобожден от _______________________________ [далее именуемый «указанный подрядчик (и)»] от заявки, согласно условиям Договора от ___________ совершено между _______________________________________________ и ___________________________________ для _____________ (далее именуемое «указанное Соглашение»), гарантийного депозита за надлежащее выполнение указанным Подрядчиком условий, содержащихся в указанном Соглашении, на производство банковской гарантии на сумму рупий.__________ (рупии ______________________________________ Только) Мы, ______________________________________________________________, (далее (указать название банка) на «Банк») по запросу _________________________________________________ [подрядчик (и)] настоящим обязуются выплатить Правительству сумму, не превышающую Rs. ______________ против любой потери или ущерба, причиненного или понесенного или будет причинены или понесены Правительством по причине любого нарушения со стороны указанного Подрядчика (ов) любых условий, содержащихся в упомянутом Соглашении.
  2. ср _______________________________________________________ (указать наименование банк) настоящим обязуются выплатить причитающиеся и подлежащие уплате суммы по данной гарантии без возражений, просто по требованию правительства, заявившего, что сумма заявленное связано с потерей или повреждением, причиненным или может быть вызвано или понесено Правительством по причине нарушения указанным подрядчиком (-ами) любого из положения или условия, содержащиеся в указанном Соглашении или по причине подрядчика (-ов) ‘ невыполнение указанного Соглашения.Любое такое требование к банку должно быть окончательным в отношении суммы, причитающейся и подлежащей уплате Банком по данной гарантии. Однако наша ответственность по данной гарантии ограничивается суммой, не превышение рупий. _______________.
  3. Мы берем на себя выплатить правительству любые требуемые деньги, несмотря на любые споры или споры, поднятые подрядчиком (-ами) / поставщиком (-ами) в любом иске или судебном разбирательстве, находящемся на рассмотрении перед любым судом или трибуналом, касающимся нашей ответственности в соответствии с настоящим настоящим быть абсолютным и недвусмысленным.
  4. Выплата произведена нами по этой гарантии будет действительное освобождение от нашей ответственности по оплате в соответствии с ним и подрядчик (-ы) / поставщик (-ы) не имеют к нам претензий за совершая такой платеж.

  5. Ср, _____________________________________________________________ (укажите название банка) далее соглашаетесь с тем, что данная гарантия содержит будет оставаться в полной силе в течение периода, который будет принят для выполнение указанного Соглашения и что оно будет по-прежнему подлежать исполнению до тех пор, пока все сборы Правительства в соответствии с указанным Соглашением или на его основании не будут был полностью оплачен и его требования удовлетворены или удовлетворены или до __________________________________ Офис / Управление / Министерство ________________________________ удостоверяет, что условия указанного Соглашения были полностью и надлежащим образом выполнены вышеназванным подрядчиком и, соответственно, выполняет данную гарантию.Пока не требование или претензия по данной гарантии предъявляются к нам в письменной форме не позднее ___________________________________________ мы освобождаемся от ответственности в дальнейшем под этой гарантией.
  6. ср, _______________________________________________ (указать название банка) далее соглашается с Правительством, что Правительство будет иметь полную свободу без нашего согласия и без какого-либо каким образом наши обязательства по настоящему Соглашению изменяют любые положения и условия указанного Соглашения или продлить срок исполнения указанным подрядчиком (-ами) с время от времени или откладывать на любое время или время от времени любое из полномочий может быть осуществлено Правительством в отношении указанного подрядчика (-ов) и не допустить или обеспечивать соблюдение любых условий, относящихся к указанному соглашению, и мы не освобождаются от нашей ответственности в связи с любым таким изменением или расширением предоставлен указанному Подрядчику (-ам) или за любое воздержание, действие или бездействие со стороны Правительства или какое-либо послабление со стороны Правительства указанным Подрядчик (-ы) или любой такой предмет или вещь, что в соответствии с законодательством, относящимся к Поручительство могло бы, если бы не это положение, облегчило бы нас.
  7. Это гарантия не будет аннулирована в связи с изменением конституции Банк или Подрядчик (-ы) / Поставщик (-ы).
  8. ср, ________________________________________ (указать название банка) в последнюю очередь обязуются не отзывать данную гарантию в течение валюта, за исключением случаев, когда правительство было предварительно согласовано в письменной форме.
  9. Дата ____________ день ___________ _____ на ______________________________ (указать название банка).

Приложение

Мастер Циркуляр

ГАРАНТИИ И СО-ПРИЕМКИ

Список Циркуляров, выпущенных после предыдущего Основного Циркуляра

1.

DBOD.BP.BC. No.

97 / 21.04.141 / 2003-04

от 17.06.2004

2.

Основной циркуляр FED No.

7 / 2004-05

от 01.07.2004

3.

Основной циркуляр FED №

8 / 2004-05

от 01.07.2004

Соблюдение письма банковских гарантий — Знание

21 июня 2018

Дэн Фиттс

Недавний случай подчеркивает необходимость того, чтобы бенефициары банковских гарантий и других ценных бумаг обеспечивали соблюдение их требований при предъявлении любого требования или риска проигрыша.

Недавнее решение Верховного суда Квинсленда подчеркивает необходимость того, чтобы истцы по банковской гарантии строго следовали требованиям банковской гарантии при ее использовании.

В деле Santos Limited против BNP Paribas [2018] QSC 105, BNP Paribas отклонил требование Сантоса о банковской гарантии, поскольку Сантос не строго соблюдал форму, предусмотренную гарантией. Хотя полномочия соответствующего лица, подписавшего Сантос, не оспаривались, тот факт, что в требовании не указывалось, что он был «уполномоченным лицом» Сантоса, был достаточным для суда, чтобы решить, что требование не было должным образом предъявлено.

Реквизиты банковской гарантии

В соответствии с контрактом между Santos и Fluor Australia Pty Ltd, Fluor приобрела банковскую гарантию в пользу Santos на сумму 55 000 000 долларов США в поддержку обязательств Fluor по контракту. Банковская гарантия была выдана BNP Paribas 30 января 2012 года.

Банковская гарантия была в стандартной форме, требующей от BNP Paribas производить платеж по требованию без ссылки на «Флуор». Платеж должен был быть произведен BNP Paribas по получении «письменного уведомления в форме письма, приложенного к настоящей банковской гарантии (с поправками, в зависимости от обстоятельств), якобы подписанное уполномоченным представителем [Сантоса]…».

В заявлении о требовании к банковской гарантии был указан следующий исполнительный блок:

«С уважением

………………………….

Уполномоченное лицо, имеющее право подписи Santos Limited «

21 декабря 2015 года Сантос представил BNP Paribas требование о выплате 55 000 000 долларов в форме предварительного письма с требованием. Он был подписан сотрудником Santos под следующей блокировкой:

«С уважением,

[~ подпись ~]

[Имя сотрудника]

Генеральный менеджер по развитию ».

В исполнительном блоке не указывалось, что лицо, подписавшее, было «уполномоченным лицом Сантоса», как указано в предварительном письме с требованием, или что он был «уполномоченным представителем», как указано в корпусе банковской гарантии. Соответственно, BNP Paribas отказался платить по банковской гарантии, опасаясь, что платеж по несоответствующему требованию может поставить под угрозу его способность добиваться компенсации от Fluor.

Аргументы за и против установления уполномоченных представителей

Обе стороны согласились с отсутствием юридического требования подписывать требование лицом, наделенным какими-либо конкретными полномочиями (например, поверенным или директором).

Сантос утверждал, что, как предусмотрено в банковской гарантии, она должна быть подписана только лицом, которое претендует на то, чтобы быть уполномоченным лицом или представителем Сантоса. Сам факт подписания требования был, по ее мнению, достаточным для установления того, что их сотрудник претендовал на то, чтобы быть таким подписавшим. Сантос также утверждал, что слова «уполномоченное лицо с правом подписи» не являются критическими, учитывая, что орган банковской гарантии использовал другой термин («уполномоченный представитель»).

BNP Paribas, с другой стороны, утверждал, что необходимо, чтобы требование содержало оговорку о том, что подписавшая сторона действительно обладала полномочиями подписывать требование, поскольку это было четким требованием банковской гарантии как в самом тексте, так и в письме-проформе с требованием. .

Анализ дела судом

Суд отметил, что банковские гарантии по требованию занимают важное место в торговле, обеспечивая форму обеспечения, которая по сути не уступает наличным деньгам. Соответственно, Суд счел, что «критически важно, чтобы финансовое учреждение платило только по удовлетворяющему требованию», которое должно «строго соответствовать требованиям инструмента».

Суд сослался на решение Высокого суда по делу Simic v New South Wales Land and Housing Corporation (2016) 260 CLR 85, где суд постановил, что (115-116):

«эмитент (например, банк) должен принимать только документы, которые строго соответствуют требованиям, установленным в документе такого рода.Этот принцип является основополагающим для эффективности и надежности [таких] банковских инструментов ».

Высокий суд по делу Симич также с одобрением процитировал заявление по делу Equitable Trust Co of New York v Dawson Partners Ltd о том, что «нет места для документов, которые были бы почти одинаковыми или которые были бы так же хороши. Бизнес не может быть безопасным. по любым другим линиям ».

Суд отметил, что Высокий суд в Симиче также постановил, что «принцип строгого соблюдения…».это не жесткое правило. Он должен применяться разумно, а не механически «. Суд также процитировал дело Высокого суда Ecosse Property Holdings Pty Ltd против Gee Dee Nominees Pty Ltd (2017) 343 ALR 58, которое совсем недавно подтвердило устоявшийся принцип, что» условия коммерческий контракт следует понимать объективно, исходя из того, что разумный бизнесмен понял бы его значение », и что« суд принимает во внимание обстоятельства, связанные с контрактом, а также коммерческую цель и цели, которые должны быть достигнуты с его помощью ».

Решение суда по делу

Хотя в этом деле могло показаться подразумеваемым, что любое лицо, подписывающее требование, претендовало на то, чтобы быть уполномоченным лицом (как утверждает Сантос), применив вышеуказанные принципы, Суд пришел к выводу, что BNP Paribas был прав, отклонив требование, как это было. не включать четкое указание на то, что лицо, подписавшее Сантос, было уполномоченным лицом или представителем.

Придя к такому выводу, Суд постановил:

«[BNP Paribas] был обязан рассматривать прибор разумно, а не механически.На мой взгляд, отсутствие заявления о том, что лицо, подписавшее требование, было уполномоченным представителем или уполномоченным лицом [Сантоса], не было простым механическим упущением. [BNP Paribas] не был обязан уплатить Сумму обеспечения, поскольку требование не соответствовало требованиям обеспечения исполнения «.

Что это означает для бенефициаров банковских гарантий и других гарантий исполнения обязательств?

Решение Верховного суда Квинсленда по этому делу подчеркивает необходимость для бенефициаров гарантий исполнения требований тщательно отражать требования гарантии исполнения в любом предъявленном требовании.Ясно, что эмитенты ценных бумаг с исполнением будут бдительно следить за тем, чтобы любой спрос соответствовал требованиям обеспечения исполнения, и что суды также поддержат строгое (хотя и не механическое и некоммерческое) прочтение этих требований.

СВЯЗАННЫЕ ЗНАНИЯ

Международные банковские гарантии ›Юридические услуги Испания

Число международных банковских гарантий является обычным в контексте международной торговли, когда договаривающиеся стороны соглашаются предоставить их для страхования своего бизнеса.Некоторые из наиболее распространенных сомнений или опасений, которые возникают во время переговоров по международным банковским гарантиям, заключаются в следующем: «Что произойдет, если одна из сторон будет объявлена ​​банкротом?» и как выдаются банковские гарантии?

Во многих международных контрактах, таких как продажа или поставка товаров, выполнение или монтаж работ, договаривающаяся сторона (также называемая покупателем) обычно требует, чтобы подрядчик (также называемый продавцом) предоставил банковскую гарантию в качестве условие реализации контракта.Таким образом, договаривающаяся сторона обеспечивает соблюдение (по крайней мере частично) основного обязательства подрядчика.

Для большей ясности следует отметить, что банковская гарантия также называется залогом или залогом. В этом смысле лицо, заказывающее выдачу гарантии, также называется отправителем, а бенефициаром гарантии является бенефициар или индоссированный. Лицо, которое выдает гарантию и обязано произвести оплату в случае несоблюдения требований отправителя, является поручителем (которым обычно является банковское учреждение).

Рассмотрим краткий пример: испанская компания (покупатель) представляет предложение о покупке оборудования у иностранного производителя (продавца) через договор купли-продажи. Учитывая высокую стоимость изготовления товара, покупатель соглашается оплатить поставщику часть цены авансом (35% от общей стоимости). В свою очередь, покупатель требует, чтобы банковская гарантия была доступна заранее, учитывая, что продавец находится в другой стране. Дополнительно покупатель просит продавца предоставить гарантию исполнения оставшихся 65% контракта.

Что произойдет, если подрядчика объявят банкротом?

Последствия будут следующие.

Что произойдет, если контрагент будет объявлен банкротом?

Следует исходить из того, что активация банковской гарантии в основном зависит от основного юридического бизнеса (если только это не гарантия по первому запросу). Поэтому, когда мы говорим о влиянии объявления о банкротстве на гарантии, мы должны сначала поговорить о влиянии банкротства на контракты в целом.

Последствия банкротства для договоров в целом

Для этих целей арт. 61.2 Закона 22/2003 от 9 июля «О банкротстве» (далее — ЗК) гласит, что заявление о банкротстве само по себе не повлияет на действительность договоров с взаимными обязательствами (например, международных продаж) в ожидании соблюдения со стороны как неплатежеспособная, так и другая сторона. Более того, искусство. 44.1 ТК обеспечивает правовую безопасность экономической деятельности, устанавливая, что объявление о банкротстве не будет препятствовать продолжению профессиональной деятельности должника.

Несмотря на вышесказанное, следует отметить, что абзац второй ст. 61.2 ТК позволяет должнику или, если применимо, администратору банкротства (далее — БА) требовать разрешения договора. Решение принимает судья по делам о банкротстве, который всегда следит за интересами тех же лиц, соглашаясь, где это уместно, на соответствующие возмещения и компенсацию, которые должны быть выплачены имуществом.

В данном случае, если BA подрядной компании аннулирует контракт в соответствии с вышеизложенным, банковская гарантия не будет иметь цели.Пока подрядчик соблюдает свои договорные обязательства, ничто не помешает аннулированию.

Иск о возмещении, ex-art. 71 LC

Арт. 71 LC регулирует пресловутую реинтеграционную деятельность. По сути, это положение служит для того, чтобы сказать, что действия, наносящие ущерб активному имуществу, совершенные должником в течение двух лет до даты объявления о банкротстве, будут аннулированы, даже если не было никакого мошенничества.

Однако то же положение устанавливает ряд предположений, которые не могут быть отменены ни в каком случае, например, предположение о том, что обычные действия должника в рамках профессиональной деятельности совершаются в обычных условиях, среди прочего.

С другой стороны, следуя той же аргументации, что и в предыдущем разделе, если продавец не нарушает никаких своих договорных обязательств, банковская гарантия не может быть исполнена неплатежеспособным покупателем.

Королевский указ-закон 5/2005

Статья 15 РД 5/2005 предлагает правовую определенность договаривающимся сторонам, прямо устанавливая, что открытие процедуры банкротства или административного урегулирования не может быть основанием для аннулирования или расторжения соглашения о финансовой гарантии или предоставления самой гарантии при условии, что разрешение указанного открытия происходит после оформления договора гарантии или внесения гарантийного взноса.

То же арт. 15 ТК в разделе 5 предусматривает, что банковские гарантии могут быть аннулированы или оспорены только в соответствии с положениями статьи 71 ТК, как мы уже видели ранее. Кроме того, БА должен будет продемонстрировать, что они были сделаны с помощью мошенничества кредиторов.

Выводы

В свете вышеизложенного можно заметить, что испанский закон о банкротстве направлен на обеспечение правовой безопасности компаниям, которые намереваются начать коммерческие отношения с компаниями, испытывающими экономические трудности.В этом смысле действующий аккредитив основан на принципе непрерывности деятельности должника, чтобы в максимально возможной степени сохранить контракты с взаимными выгодами. В целом, следствием вышеизложенного является то, что международные банковские гарантии будут оставаться в силе таким же образом, без влияния объявления о банкротстве на его содержание.

Эта статья не считается юридической консультацией.

Закон о несостоятельности

Mariscal & Abogados специализируется на предоставлении юридических консультаций и помощи как кредиторам, так и должникам в процедурах несостоятельности и банкротства в Испании.Если у вас есть вопросы, не стесняйтесь обращаться к нам.

Гарантийное письмо — Дом

Гарантийное письмо

Слово «гарантия» означает обещание; обычно в письменной форме, что Поручительство (Гарант) выполняет обещание, если соответствующий Основной должник (Клиент) не выполняет свои обязанности / обязательства перед Кредитором (Бенефициаром). Вкратце, банковская гарантия — это обязательство банка выполнить обещание или выполнить обязательства своего клиента в случае его невыполнения.

Характеристики

  • Гарантия должна быть на определенную фиксированную сумму, а срок ее действия должен быть ограниченным и фиксированным.
  • Банк должен учитывать прошлые результаты как в отношении банковской гарантии, так и в отношении инвестиций (если таковые имеются) Клиента.
  • Банк может попросить потенциального Клиента открыть Расчетный счет Al-Wadiah и позволить ему поддерживать счет в надлежащем состоянии в течение разумного периода времени.
  • Клиент должен оформить «Встречную гарантию» Банку, в которой, среди прочего, будет указано, что он возместит Банку все последствия и дает Банку право взимать все платежи со своего счета.Материальное обеспечение (денежные средства и залоговое обеспечение) в поддержку «встречной гарантии» также должно быть получено для обеспечения всей суммы гарантии.
  • Гарантия будет выдана только после завершения полной документации в соответствии с условиями разрешения.
  • • Банковская гарантия на приобретение любых активов / собственности / услуг может быть урегулирована в рамках режима инвестиций Бай Аль-Мурабаха / MPI / Бай Аль-Муаджал / Рассрочка в режиме Ширкатул Миелк (HPSM) с Основным должником (Заказчиком).
  • • По истечении гарантийного срока бенефициар должен отозвать первоначальную гарантию и должным образом аннулировать ее.

Виды банковских гарантий

Банк выдает различные виды гарантий для различных целей, в зависимости от того, когда и где это необходимо поручителю. Банк обеспечивает предоставленное средство наличными или залоговым обеспечением, или и тем, и другим в соответствии с санкцией компетентного органа. Наиболее распространенные виды банковских гарантий —

.
  • Гарантия тендера или тендерного предложения
  • Гарантия исполнения
  • Гарантия доставки
  • Гарантия авансового платежа
  • Гарантия возврата облигаций
  • Таможенная гарантия
  • Гарантия платежа
  • Прочие гарантии

1.Тендерная или тендерная гарантия

Правительственные организации и учреждения, корпорации, компании и т. Д. Обычно проводят тендеры на завершение своих проектов, таких как строительство дорог, строительство мостов, строительство зданий и использование помещений, оказание любых услуг и / или продажа нежелательных товаров. Стороны, участвующие в тендере, должны предоставить вместе со своими тендерными предложениями гарантию бенефициару или эмитенту тендера (государственным организациям и учреждениям, корпорациям, компаниям и т. Д.). Этот тип гарантии известен как «Гарантия тендерного предложения». Обычно запрашивается от 2 до 5 процентов от суммы контракта.

После объявления победителя торгов / участников торгов оригинальные гарантии сторон, чьи предложения не были выиграны, возвращаются в Банк для аннулирования. Только гарантия победителя торгов сохраняется до подписания окончательного соглашения и представления другой гарантии под названием «Хорошее выполнение взятых на себя гарантий».В случае невыполнения обязательств победителем торгов, по запросу которого выдается Гарантия, при заключении соглашения и / или при представлении Гарантии надлежащего исполнения обязательств бенефициар может получить «Гарантию тендерного предложения» от выдавшего Банк. Таким образом, этот тип Гарантии обычно должен выдаваться с более высокой денежной маржей с обеспечением, покрывающим сумму Гарантии.

2. Гарантия исполнения

Гарантия

, которая выдается в связи с конкретным исполнением контракта, называется «Гарантией исполнения».Этот тип гарантии потребует более высокой денежной маржи с обеспечением залога, покрывающим сумму гарантии с доверенностью для получения счетов от бенефициара (государственных организаций и учреждений, корпораций, компаний и т. Д.).

Гарантия исполнения может быть в основном двух типов

2.1 Гарантия качества исполнения обязательств

Гарантия данного типа выдается для обеспечения надлежащего и своевременного выполнения обязательств победителем торгов.Объектом гарантии этого типа является обеспечение надлежащего выполнения обязательств, вытекающих из подписания контракта, который выдается по запросу заявителя (подрядчика) в пользу бенефициара (государственных организаций и учреждений, корпораций, компаний. и т. д.), чтобы гарантировать выполнение взятых на себя подрядчиком обязательств в соответствии с условиями подписанных договоров. Предоставление этого типа гарантии подрядчиком является необходимым условием для подписания соглашения с бенефициаром (государственными организациями и учреждениями, корпорациями, компаниями и т. Д.).

2.2 Гарантия хорошего выполнения работы

Этот вид гарантии выдается Банком по запросу Клиента (Подрядчика), чтобы гарантировать бенефициару (Государственные организации и учреждения, Корпорации, Компании и т. Д.) Надлежащую работу клиента (подрядчика) и достижение прогнозировать результат в установленные сроки после выполнения части работы. Он действителен в течение оговоренного периода после завершения проекта и начала работ, для которых проект был принят в эксплуатацию.

3. Гарантия доставки

Банки предоставляют судоходным компаниям гарантию выпуска товаров при отсутствии товаросопроводительных документов, в случае, если товары прибывают до получения таких документов грузополучателем и подвергаются простоям или оригиналы документов утеряны после выхода на пенсию из Банка. Эти гарантии ограничиваются суммой векселя или стоимостью аккредитива и сроком до получения оригинала коносамента. Гарантия фактически подписана импортером в пользу судоходной компании и скреплена подписью банкира.Обычно полная стоимость счета-фактуры или аккредитива должна сохраняться в качестве маржи для выдачи гарантии. В качестве альтернативы, товары могут быть очищены Банком и сохранены на его попечении, как только будут получены оригиналы товаросопроводительных документов, они будут отправлены клиринговым агентам для облегчения возврата оригинальной гарантии. В противном случае необходимо получить подтверждение таможенного органа об отмене.

4. Гарантия авансового платежа

Целью данного типа гарантии является обеспечение средств, выплачиваемых бенефициаром (государственными организациями и учреждениями, корпорациями, компаниями и т. Д.) подрядчику перед началом работы или в процессе работы, чтобы укрепить финансовое положение подрядчика для ускорения выполнения работ. Бенефициар предпримет шаги для повторного взыскания уплаченных средств путем обналичивания Гарантии в случае невыполнения подрядчиком своих обязательств. Эти гарантии выдаются Банком в пользу бенефициара по запросу подрядчика.

Они требуются для фиксированного процента от общей суммы подрядчика, которую бенефициар, как ожидается, заплатит подрядчику в виде авансовых платежей.Средства, выплачиваемые бенефициаром подрядчику, вычитаются из отчетов о вакансиях на различных этапах таким образом, что перед подачей последнего отчета о временных / частичных вакансиях указанная сумма должна была быть амортизирована.

В соответствии с общими условиями контракта, сумма гарантии также уменьшается каждый раз до суммы удержаний на основании декларации бенефициаров, и гарантия аннулируется с согласия бенефициара, не позднее, чем к дате временной / частичной передачи работы.

5. Возврат гарантии удержания облигаций

Несмотря на надзор и различные тесты, проводимые бенефициаром в течение срока действия контракта, на различных этапах процесса работы, для большей уверенности в надлежащем выполнении работы после окончательной передачи и для оговоренного В течение периода бенефициар вычитает сумму, эквивалентную 10% (более или менее) от общей суммы должности по отчетам подрядчика, и хранит ее на своем счету, и может вернуть сумму гарантии хорошего выполнения работы в подрядчик под банковскую гарантию.

Данный вид гарантии, выдаваемый Банком по запросу клиента (подрядчика) в пользу бенефициара, называется «Гарантия возврата вычетов по облигациям».

Согласно общим условиям контракта, эквивалент 50% суммы таких гарантий освобождается бенефициаром сразу после утверждения окончательной позиции отчета о работе, а оставшиеся 50% гарантии остаются в силе. до утверждения меморандума об окончательной передаче.

В конце каждого месяца в соответствии с условиями контракта и с одобрения контролера (который будет назначен и представлен бенефициаром) подрядчик составляет отчет обо всех работах, выполненных до этой даты, а также материалы на сайте вакансий и отправляет их бенефициару. Этот документ известен как «Отчет о позиции / программе».

Гарантийный период — это фиксированный период времени после временной передачи, чтобы гарантировать исправление ошибок и недостатков, вызванных несоблюдением спецификаций контракта и / или использованием плохих или некачественных материалов на работа, которую подрядчик обязуется исправить.

6. Таможенная гарантия

Данная гарантия выдается в пользу таможенного органа в счет уплаты таможенных пошлин на ввозимые товары и оборудование или экспортные товары от имени Клиентов.

Иногда импортеры не в состоянии оплатить наличными таможенные пошлины за выпуск своих импортных товаров. Таким образом, они должны предоставить таможне банковскую гарантию на сумму, эквивалентную сумме таможенной пошлины.

Выдавая вышеупомянутую гарантию, Банк берет на себя обязательство по оплате и должен выплатить сумму гарантии таможенному органу без каких-либо задержек, в установленный срок или в те даты, когда наступает срок платежа.

При таких же обстоятельствах, как споры по поводу налогообложения, желание клиентов гарантирует выпуск товаров по гарантии до окончательного урегулирования спора компетентным органом.

7. Гарантия платежа

Этот тип гарантий выдается Банком для уплаты взносов с фиксированным сроком погашения, например, «Гарантия уплаты налогов». Обычно этот тип гарантии выдается под 100% денежное обеспечение.

8. Разные банковские гарантии

Помимо различных гарантий, указанных выше, могут быть получены заявки на выдачу множества других видов банковских гарантий для всех видов работ.Форма таких гарантий обычно диктуется бенефициаром.

банковских гарантий | SEB

Гарантийные сборы, применимые к резервным аккредитивам!

евро евро евро
Гарантии и поручительства Зарядов
Гарантия (стандартный текст гарантийного письма банка SEB *) или выдача поручительства 0,5% от суммы гарантии
(мин. 100 евро) и 30 евро, если подано заявление в бумажном виде.Если средства не внесены, применяется согласованная комиссия за обязательство
Выдача гарантии (нестандартный текст гарантийного письма) 0,6% от суммы гарантии
(мин. 150 евро) и 30 евро, если подано заявление в бумажном виде. Если средства не депонированы, также взимается согласованная комиссия за обязательство
Прочие комиссии, связанные с гарантиями и поручительствами Зарядов
Выдача гарантии (поручительства) по запросу другого банка По договоренности, мин.300 евро плюс комиссия за обязательство
Изменение условий гарантии (поручительства) по требованию другого банка По договоренности, мин. 100,00 евро
Срочная доставка гарантии / изменение гарантии ** Гарантийный сбор за доставку / изменение плюс мин. 150 евро
Изменение условий гарантии (поручительства), включая уменьшение соответствующей суммы евро 45 и 30 евро, при подаче заявления в бумажном виде
Подтверждение подлинности гарантии или изменения к ней по запросу клиента По договоренности, мин.45,00 евро
Извещение о гарантии (поручительстве) или о его изменении По договоренности, мин. 45,00 евро
Отмена требования о выдаче гарантии (поручительства) 45 евро
Обработка требования платежа по гарантии (поручительству) 0,1%, мин. 190
Подтверждение подписи лица, подписавшего запрос на платеж и / или отправку запроса на платеж по гарантии по договоренности, мин.60
Подготовка запроса или информации по гарантии по запросу клиента 25 евро
Составление структуры гарантии или сделки по договоренности, мин. 45
Отправка документов за границу курьером 55 евро
Отправка документов по Литве курьером 20 евро

* Гарантийные письма со стандартным текстом банка SEB доступны на сайте www.seb.lt

** Срочная доставка гарантии / изменение гарантии осуществляется в течение одного рабочего дня с момента подачи в наш банк соответствующего запроса, правильно заполненного и надлежащим образом подписанного. При подаче запроса должны быть соблюдены все условия Соглашения о предоставлении гарантии .

Что такое банковская гарантия

Главная »Что такое банковская гарантия

Банковская гарантия Значение .

Банковская гарантия, также называемая гарантийным письмом, является обязывающим обязательством банка-эмитента по выплате бенефициару в случае невыполнения заявителем своих финансовых и договорных обязательств.

Мы можем представить


Мы можем представить вам швейцарскую финансовую компанию, специализирующуюся на предоставлении корпоративного финансирования.

Бесплатная загрузка документа


объект

У нас есть ряд полезных документов и информации, которые помогут вам получить финансирование для вашей компании по производству проекторов.

Мы можем ответить на ваши


вопросы

Мы отвечаем на ваши вопросы по банковским гарантиям. Щелкните здесь, чтобы получить ответы, необходимые для принятия обоснованного решения.

Их можно оформить двумя способами :

Прямая гарантия .

Банк-эмитент по указанию своего клиента (поставщика) выдает гарантию напрямую другому банку (банку-получателю). Это может быть за счет получателя или, в некоторых случаях, напрямую за счет получателя.

Косвенная гарантия .

Банк провайдеров просит свой банк-корреспондент выдать гарантию от их имени. Банк-корреспондент становится банком-эмитентом и выдает гарантию, даже если у него нет счета поставщика.

Если гарантия используется для монетизации, она считается банковской гарантией до востребования. Этот тип гарантии имеет конкретную формулировку и регулируется Едиными правилами ICC для банковских гарантий по требованию (URDG 758).

ICC относится к Международной торговой палате (ICC). Цель ICC — установить правила для глобального бизнеса, включая международную торговлю.

Банковские гарантии

выдаются для различных целей, например для таможенных гарантий и гарантий доставки. Таким образом, каждая гарантия будет следовать точному формату, соответствующему их конкретной цели.

Просто потому, что вы находитесь в определенной стране, вам не нужно использовать банк, расположенный в той же стране.Обычно бывает так, что если ваш собственный банк не желает предоставлять вам банковскую гарантию, зарубежный банк может помочь.

Если дело обстоит именно так, то использование посредника для облегчения знакомства с банком могло бы помочь, поскольку у вас не было бы истории с этим банком.

Мы можем познакомить с соответствующим посредником в зависимости от вашего статуса и требований, независимо от страны, в которой вы находитесь.

Дополнительную информацию о банковской гарантии и значении различных типов гарантий можно найти здесь.

Если у вас есть дополнительные вопросы по этому или другому вопросу, связанному с банковскими гарантиями, вы можете поискать в наших часто задаваемых вопросах, где вы, надеюсь, найдете ответ, который ищете. Или вы можете задать нам вопрос, и мы ответим на него за вас.

Контакт

Если вы хотите получить дополнительную информацию или у вас есть конкретный вопрос относительно информации на этой странице, пожалуйста, не стесняйтесь связаться с одним из наших экспертов, заполнив нашу форму быстрой связи.

Мы стараемся отвечать на вопросы или запросы информации в течение 3 рабочих дней. Если вы хотите, чтобы мы представили вам швейцарскую финансовую компанию, специализирующуюся на предоставлении корпоративного финансирования. Тогда, пожалуйста, заполните нашу регистрационную форму.

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *