Очередь при банкротстве: Порядок выполнения требований кредиторов при банкротстве

Очереди удовлетворения требований кредиторов при банкротстве

Роман Викторович Send an email 3 недели назад

0 12 Читать 2 мин.

Сформированные очереди кредиторов при банкротстве позволяют объективно погасить задолженность перед ними, соблюдая приоритетность. При этом удовлетворение требований основных кредиторов происходит не в первую очередь. Занимается этим вопросом финансовый управляющий, которого утверждает суд в конкурсном производстве.

Содержание

Как происходит процесс ликвидации задолженности банкрота?

Очередность требований кредиторов при банкротстве не одна, их несколько. Все невыполненные обязательства должника включаются в разные категории, а именно:

• безотлагательные платежи;
• текущие платежи;
• требования кредиторов, внесенных в реестр;
• внереестровые требования кредиторов.

Все эти платежи осуществляются за счет средств должника. Их получают из его доходов и активов, а также в ходе реализации имущества.

Доходы и активы идут на погашение текущих и безотлагательных платежей. Если средств не хватает, тогда ожидают поступления средств от реализации имущества.

Особняком стоит реализация залогового имущества. Из вырученных средств за счет его продажи, 70% суммы идет залоговому кредитору. Этот банк или другое лицо, который предоставил кредит заемщику-банкроту под залог какого-то имущества. В случае банкротства оно не включается в конкурсную массу наравне с остальным имуществом, реализуется отдельно, относительно него действует специальный режим распределения вырученных средств.

Текущие платежи состоят из пяти очередей. Сюда включаются судебные расходы, оплата услуг конкурсного управляющего и специалистам, привлекаемым к делу, коммунальные платежи и другие. Всего пять очередей.

Требования кредиторов при этом включаются в соответствующий реестр. Процедура регламентирована, установлены соответствующие сроки.

Очередность удовлетворения требований кредиторов при банкротстве гражданина

С момента судебного акта, которым начинается конкурсное производство, происходит следующее:

1. Назначается финансовый управляющий;
2. Он публикует сведения о банкротстве физического лица в газете Коммерсантъ, тем самым извещая всех его кредиторов о начале конкурсного производства;
3. С момента публикации кредиторы обязаны в двухмесячный срок подать в Арбитражный суд, который ведет дело о банкротстве, требования к должнику;
4. Из этих требований формируется реестр, а также определяется очередность их удовлетворения.

То есть, кредиторам погашается задолженность неравномерно. Устанавливается соответствующая очередность. Она регламентируется ст.ст. 135-137 Закона о банкротстве.

Очередность погашения требований кредиторов при банкротстве:

1. Первая очередь состоит из лиц, которым банкрот обязан возместить вред жизни и здоровью, причиненного в результате злонамеренных действий;
2. Вторую очередь формируют наемные сотрудники банкрота, если речь идет об индивидуальном предпринимателе;
3. Третья очередь состоит из финансовых и других организаций (банки, коллекторы, МФО), выдавшие кредит должнику. Сюда включаются и обязательства по неоплаченным штрафам ГИБДД, невыполненные обязательства по фискальным платежам и долговым распискам.

Для каждой очереди предусмотрены особенности удовлетворения требований. Например, для лиц, перед которыми у банкрота есть задолженность за причиненный вред жизни и здоровью, предусмотрена капитализация этих требований.

Для справки! Если возраст таких лиц превышает 70 лет, срок капитализации регулярных платежей ограничивается 10 годами.

Такие кредиторы могут передать право требования государству. Происходит с письменного согласия.

Расчет с наемным персоналом

Размер задолженности перед наемным персоналом может изменяться финансовым управляющим. Например, он может установить, что некоторые работники получают неоправданные заработные платы. Происходит это с соблюдением следующих требований:

1. Управляющий подает соответствующие ходатайство в Арбитражный суд;
2. Размер требований уменьшается на том основании, что за полгода до конкурсного производства зарплата этих лиц неоправданно увеличена, не соответствует среднему уровню оплаты труда на аналогичных должностях.

Это не означает, что первоначальные требования по зарплате не удовлетворяются в полном объеме. Разницу между их требованиями и установленным размером выплат, определенным судом, удовлетворяется после всех выплат кредиторам третьей очереди.

Выплаты наемному персоналу также имеют очередность:

1. Выходные пособия и оплата труда лицам, которые заключили с банкротом трудовой договор до процедуры банкротства. Размер выплат ограничен 30 т.р. в месяц на одного работника;
2. Остальные выплаты, которые превышают 30 т.р. в месяц;
3. Выплаты вознаграждений по результатам интеллектуальной деятельности.

Требования по зарплатам лиц, контролирующих предприятие, входящих в его коллегиальный исполнительный орган, главного бухгалтера и руководителей филиалов не включаются во вторую очередь. Их удовлетворяют после того, как выполнены требования третьей очереди кредиторов.

Очереди удовлетворения требований кредиторов при банкротстве не могут изменяться. Они строго регламентированы Законом о банкротстве. Участники могут повлиять на суммы выплат, если на это будут веские основания, например, недобросовестность банкрота или некомпетентность управляющего.

Юристы по банкротству

Ведем дела комплексно: изучаем проблему, работаем с участниками процесса, готовим все документы и следим за исполнением судебных решений.

Квалифицированная юридическая помощь в Гатчине и Ленинградской области.

Группа Компаний «Бизнес- юрист» более 13 лет специализируется на предоставлении юридических услуг гражданам.

Юридическое Бюро Право, холдинг (Pravo Attorneys Holdings Inc.) — ведущая юридическая фирма, юридический холдинг.

Мы предоставляем аудиторские и консультационные услуги на российском рынке около 30 лет и имеем обширный опыт в различных отраслях экономики.

Статьи по теме

Возможность восстановления срока на включение в реестр требований кредиторов должника в процедуре банкротства

Если в отношении лица введена процедура банкротства, то кредиторы могут получить исполнение своих денежных требований только после включения в реестр требований кредиторов.

Срок на включение в реестр составляет два месяца с момента опубликования сообщения о введении процедуры в газете «Коммерсантъ»[1].

При пропуске двухмесячного срока кредитор может включить свои требования только за реестр требований кредиторов.

Когда кредитор включен в реестр – вероятность получения денежных средств выше. Требования же «зареестровых» кредиторов удовлетворяют в последнюю очередь. Кроме того, они не могут влиять на проведение процедуры банкротства, поскольку у них отсутствует право голоса на собраниях кредиторов.

Бывают случаи, когда кредитор может пропустить двухмесячный срок по независящим от него причинам.

Существует ли возможность восстановить двухмесячный срок на включение в реестр требований кредиторов?

Законодатель не урегулировал возможный порядок восстановления пропущенного срока.

В соответствии с судебной практикой до 2018 года судами использовался формальный подход. Считалось, что если в законе отсутствуют нормы, регулирующие восстановление пропущенного срока на включение в реестр требований кредиторов, то и восстановление такого срока невозможно. Кредитор не мог включиться в реестр, даже если у него была уважительная причина пропуска срока.

Однако в настоящее время подход к данному вопросу изменился: пропуск срока не означает, что кредитор не сможет включиться в реестр текущих платежей.

В 2018 году Верховный Суд РФ[2] привел правовые позиции, которые могут позволить восстановить пропущенный срок на включение в реестр требований кредиторов.

В частности, это относится к следующим ситуациям:

1)              Предъявление требования взыскателем по исполнительному производству, который получил уведомление от конкурсного управляющего о передаче последнему исполнительного листа в связи с окончанием исполнительного производства[3].

Если в отношении должника было открыто исполнительное производство, и конкурсный управляющий не уведомил кредитора о необходимости заявить требования в рамках дела о банкротстве (или уведомил уже после закрытия реестра), то существует возможность продлить срок на включение. Такой срок начинает исчисляться с момента получения уведомления.

2)              Предъявление реституционного требования кредитора к должнику-банкроту после признания недействительной сделки по специальным основаниям пункта 1 статьи 61.2 или пункта 2 статьи 61.3 Закона о банкротстве

[4].

Например, в случае если была оспорена подозрительная сделка должника, то у кредитора есть возможность восстановить пропущенный срок в течение двух месяцев после вступления судебного акта в законную силу.

3)              Предъявление неуведомленным/поздно уведомленным[5] участником строительства требования к застройщику о включении в реестр[6].

Конкурсный управляющий обязан уведомить участников строительства о необходимости заявить требования в рамках дела о банкротстве. Если такое уведомление не пришло/пришло поздно, то кредитор может продлить срок на включение в реестр.

В таком случае срок следует исчислять с момента получения уведомления.

4)              Предъявление цедентом после признания недействительным договора цессии требования к должнику по основному обязательству, находящемуся в банкротстве[7].

Обычно, такие требования возникают уже после закрытия реестра, а следовательно, не могут быть в него включены. При этом их нельзя отнести к текущим платежам. Для восстановления прав кредиторов необходимо направить заявление о включении в реестр и произвести восстановление срока.

5)              Предъявление в деле о банкротстве контролирующего лица требования о возмещении им вреда в порядке субсидиарной ответственности[8].

Очень часто бывает так, что об основаниях для привлечения лица к субсидиарной ответственности становится известно уже после закрытия реестра. Поэтому был выработан подход, при котором срок для включения в реестр начинает течь не ранее того момента, когда лицо узнало о наличии оснований для привлечения к субсидиарной ответственности.

Указанные случаи не являются исключительными. В перечисленных выше примерах использовался прием, в соответствии с которым требование считается заявленным в срок из-за наличия уважительной причины опоздания.

Однако, как показывает судебная практика, нижестоящие суды все еще используют формальный подход в отношении других спорных ситуаций по восстановлению срока. По нашему мнению, такой подход приводит к несправедливому распределению конкурсной массы и нарушению прав кредиторов.

Если вы не смогли предъявить требования в реестр по уважительной причине и сейчас хотите восстановить свои нарушенные права, то необходимо заранее подготовить документы, подтверждающие, что у вас отсутствовала возможность предъявить требования в двухмесячный срок, и причина опоздания возникла по объективным обстоятельствам, а ее устранение находилось вне вашей воли.

При наличии документального подтверждения у вас существуют все шансы на включение требования в реестр кредиторов, хоть оно и заявлено с опозданием.

Возможно ли восстановить срок на включение в реестр, если он был пропущен по причине введения ограничений из-за распространения коронавирусной инфекции?

Да, как указал Президиум ВС РФ[9], срок который пропущен из-за мер по борьбе с коронавирусом, должен быть восстановлен, но для этого необходимо доказать каким именно образом указанные ограничения повлияли на невозможность заявления своих требований.

Восстановление сроков на предъявление кредиторами требований по делу о банкротстве производится с учетом фактических обстоятельства каждого конкретного дела.

С учетом изложенного выше, у кредиторов есть возможность восстановить пропущенный срок на включение в реестр требований кредиторов.

При этом суды исследуют обстоятельства каждого конкретного дела индивидуально. Если кредитор объективно не мог обратиться с заявлением о включении в реестр в установленный законом срок, то он может быть восстановлен.

Материал подготовили:

Роман Быстров, ведущий юрист компании ООО «Юсконсалт», член Ассоциации юристов России.

Мария Самородова, юрист компании ООО «Юсконсалт», член Ассоциации юристов России.

 Вся последняя информация об изменениях, тенденциях законодательства и их влиянии на бизнес публикуется в наших социальных сетях:

Instagram: https://www.instagram.com/usconsult_/

Telegram: https://t-do.ru/usconsult

Facebook: https://www.facebook.com/usconsultgroup

---

[1] абзац 3 пункта 1 статьи 142 Закона о банкротстве

[2] определение Судебной коллегии по экономическим спорам Верховного Суда РФ от 01.04.2019 № 304-ЭС17-1382(8) по делу № А27-24985/2015

[3] пункт 5 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 23.07. 2009 N 59 «О некоторых вопросах практики применения Федерального закона «Об исполнительном производстве» в случае возбуждения дела о банкротстве»

[4] пункт 27 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 23.12.2010 N 63 «О некоторых вопросах, связанных с применением главы III.1 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)»

[5] пункт 2 статьи 201.4 Закона о банкротстве

[6] постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 23.04.2013 N 14452/12

[7] определение Судебной коллегии по экономическим спорам Верховного Суда РФ от 15.06.2016 № 310-ЭС15-50(3) по делу № А68-1355/2013

[8] пункт 38 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.12.2017 N 53 «О некоторых вопросах, связанных с привлечением контролирующих должника лиц к ответственности при банкротстве»

[9] обзор по отдельным вопросам судебной практики, связанным с применением законодательства и мер по противодействию распространению на территории Российской Федерации новой коронавирусной инфекции (COVID-19) № 1

 

Как часто вы можете объявить о банкротстве?

Понимание банкротства

Как LendingTree получает оплату?

LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.

LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.

Автор:

Обновлено: 20 октября 2022 г.

Примечание редактора: Содержание этой статьи основано исключительно на мнениях и рекомендациях автора. Возможно, он не был проверен, заказан или иным образом одобрен кем-либо из наших сетевых партнеров.

Вы можете подавать заявление о банкротстве столько раз, сколько вам нужно, но, как правило, вам придется ждать определенное время между подачей документов. Хотя лучше всего попытаться восстановить свою кредитную историю после первого банкротства, подача заявления о повторном банкротстве может быть последним средством, если ваш долг становится неуправляемым.

Понять правила того, как часто вы можете подавать заявление о банкротстве, может быть сложно. В этом руководстве будет обсуждаться, как время подачи заявок зависит от типа банкротства, а также альтернативные решения для финансовой помощи.

Ограничения частоты подачи заявления о банкротстве

Хотя никто и не мечтает подать заявление о банкротстве, бывают ситуации, когда банкротство может быть единственным способом погашения просроченных долгов.

Например, вы можете задолжать тысячи долларов за медицинские услуги, и вам будет сложно погасить их традиционными способами. Или, может быть, вы не погасили свои долги во время первого дела о банкротстве, и с тех пор вы испытываете огромные трудности.

Хорошей новостью является то, что вы можете подавать заявление о банкротстве так часто, как считаете нужным. Однако, если вы не дождались достаточного времени с момента подачи последней заявки о банкротстве, вы можете не получить списания долгов по вашему новому делу.

Установленные «сроки ожидания» между каждым заявлением о банкротстве зависят от типов банкротства и от того, было ли ваше предыдущее дело успешным или отклоненным. Если ваше последнее дело о банкротстве было успешным, будут применяться традиционные сроки ожидания.

Обратите внимание, что подача заявления о повторном банкротстве в быстрой последовательности может привести к потере преимуществ автоматического приказа о приостановлении — судебного приказа, который временно запрещает кредиторам взыскивать с вас долги. Из-за этого крайне важно соблюдать рекомендуемое время ожидания, прежде чем подавать заявление о последующих банкротствах.

Типичное время ожидания между подачей заявления о банкротстве

Приведенные ниже временные рамки указаны с момента, когда вы подали заявление о своем предыдущем банкротстве (не дата увольнения) до того момента, когда вы планируете объявить о своем следующем банкротстве .

Соблюдение назначенного времени ожидания необходимо для обеспечения того, чтобы ваш автоматический заказ на пребывание оставался в силе.

Также имейте в виду, что если вы не получили освобождения от предыдущего банкротства, вам может потребоваться подождать 180 дней, прежде чем снова подавать заявление. (Подробнее см. ниже).0055 Первым подать: Глава 13 Шесть лет или менее Два года

Восемь лет : Глава 7 прекращает свое действие с завершением банкротства

Глава 7

вы должны подождать как минимум восемь лет прежде чем снова подать заявление о банкротстве по главе 7. Помните, что отсчет времени начинается с того момента, когда вы подали заявление о банкротстве в соответствии с предыдущей главой 7, а не с даты выписки.

Хотя этот тип банкротства обычно предлагает самое быстрое облегчение долга, восьмилетний период ожидания может оказаться неосуществимым, в зависимости от срочности вашего финансового положения.

Шесть лет : Глава 7 после Главы 13

Стандартный период ожидания между банкротством по Главам 7 и 13 составляет шесть лет . Однако от этого требования можно отказаться, если вы полностью выплатили свои необеспеченные долги в ходе первоначального дела по главе 13. Кроме того, если вы заплатили не менее 70%, добросовестно составили план и усердно работали, чтобы расплатиться со своими кредиторами, вам может не понадобиться ждать весь срок.

Четыре года : Глава 13 после Главы 7

Вам нужно будет подождать не менее четыре года , прежде чем подавать заявление о банкротстве по Главе 13 после дела по Главе 7.

Однако вы, возможно, сможете избежать этого периода ожидания, если сразу же подадите главу 13 с условием, что ваше новое дело не может быть прекращено. Например, вы можете создать план платежей для погашения долга, который не был погашен в ходе дела по главе 7.

Примечание: Глава 7, за которой следует Глава 13, часто называется «Главой 20». Настоящей 20-й главы нет — это просто прозвище, основанное на сумме «7» и «13».

Два года : Глава 13 после Главы 13

Для подачи Главы 13 после Главы 13 требуется только двухлетний период ожидания, что делает его самым коротким периодом промежутка между любыми двумя типами банкротств. Однако это происходит довольно редко, поскольку реструктуризация по главе 13 обычно занимает от 3 до 5 лет, чтобы полностью погасить долг.

Одно предостережение: Главу 13 могут выписать досрочно, если вы испытываете крайние финансовые трудности.

Что произойдет, если ваше предыдущее дело о банкротстве не будет закрыто

Не все дела о банкротстве заканчиваются завершением дела, и это может изменить сроки подачи повторной заявки. Вот что вы можете ожидать, если ваше дело будет прекращено или отклонено:

Суд отклонил дело

Это может произойти, если вы не явились в суд, отказались отреагировать на постановление суда или добровольно закрыли собственное дело.

Если суд не примет иного решения, вы можете снова подать заявление. Однако вам может потребоваться подождать 180 дней, если вы проигнорировали постановление суда или закрыли свое дело после того, как кредитор подал ходатайство о взыскании долга.

Суд отказал вам в выписке

Причинами отказа могут быть отсутствие надлежащих документов, преднамеренное сокрытие активов или лжесвидетельство.

В этой ситуации вам может быть разрешено подать новое дело о банкротстве, но долги, перечисленные в вашем предыдущем деле, скорее всего, не будут погашены.

Советы по подаче заявления о повторном банкротстве

Прежде чем подавать заявление о повторном банкротстве, вы должны составить план, чтобы процесс прошел как можно более гладко.

Вот четыре совета, которые следует учитывать:

1. Решите, является ли подача нового заявления о банкротстве вашим единственным вариантом . Стоит исчерпать альтернативные варианты облегчения бремени задолженности, прежде чем предпринимать еще одно дело о банкротстве (см. дополнительные варианты ниже).
2. Подумайте, подходит ли банкротство по главе 7 или главе 13 вашему текущему финансовому положению , и изучите последствия каждого типа — например, как это повлияет на ваш кредит и сможете ли вы сохранить некоторые активы.
3. Убедитесь, что вы превысили рекомендуемое время ожидания между подачей документов. Помните, что сроки основаны на каждом заявлении о банкротстве, а не на дате увольнения.
4. Проконсультируйтесь с адвокатом по делам о банкротстве , чтобы помочь вам выбрать варианты и убедиться, что это наилучший курс действий. Большинство адвокатов предоставят бесплатную консультацию.

Разница между банкротствами по главам 7 и 13

Вы ликвидируете свои активы, чтобы погасить просроченные долги.	Ваши долги реструктурированы, а не погашены.
Несмотря на то, что вы можете хранить некоторые из своих активов до определенных пределов, вы обычно выбираете этот тип, когда у вас не так много активов для защиты.	Семьи и супружеские пары обычно выбирают этот тип банкротства, потому что у них есть активы, которые нужно защитить, например, значительная доля в их доме. В конце концов, вы сможете сохранить все свое имущество и погасить необеспеченные долги, включенные в ваше банкротство.
Это может занять от трех до шести месяцев, но это позволяет потребителям погасить просроченные долги и начать новую жизнь.	После начала процесса составляется утвержденный судом план погашения долга, который соблюдается в течение трех-пяти лет.

Дополнительные варианты облегчения бремени задолженности

Хотя банкротство может обеспечить финансовую помощь, оно подходит не всем. Например, слишком большой заработок может лишить вас права на банкротство. Кроме того, банкротство может существенно повлиять на вашу кредитную историю.

Перед подачей заявления о банкротстве стоит взвесить все за и против, тем более что банкротство может оставаться в вашем кредитном отчете на срок до 10 лет.

Вот несколько альтернативных вариантов, которые помогут погасить ваши долги:

 

• Воздержание: Если вы изо всех сил пытаетесь не отставать от ежемесячных счетов, спросите своего кредитора, можете ли вы временно приостановить платежи. Имейте в виду, что проценты могут продолжать начисляться в течение этого периода, поэтому обязательно ознакомьтесь со всеми условиями.
• Переговоры о задолженности: Те, у кого есть наличные, могут обсудить варианты со своим агентом по взысканию долгов. Например, они могут принять единовременный платеж, чтобы списать ваш долг. Целесообразно, чтобы юрист вел переговоры от вашего имени.
• Управление задолженностью: Некоммерческие компании, предоставляющие кредитные консультации, взимают небольшую плату в обмен на помощь в снижении процентной ставки по вашей кредитной карте.
• Консолидация долга: Если вы жонглируете несколькими кредитами или ежемесячными платежами, вы можете рассмотреть возможность их объединения в кредит на консолидацию долга. Возможно, стоит обеспечить более низкую процентную ставку, чем ваш текущий долг. Тем не менее, есть много факторов, которые следует учитывать при рассмотрении вопроса о консолидации долга по сравнению с банкротством.
• Увеличьте свой доход: Доступ к дополнительным деньгам поможет вам успешно справиться с долгами. Попробуйте найти дополнительные способы заработка, такие как онлайн-обучение, продажа старой одежды или любая подработка, которая может принести дополнительные деньги.

Поделиться статьей

 

Как часто вы можете подать заявление о банкротстве? – Forbes Advisor

Примечание редактора: мы получаем комиссию от партнерских ссылок на Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Гетти

Так же, как существуют разные виды банкротства, существуют разные правила того, как часто вы можете подавать заявление о банкротстве. Период ожидания подачи нового дела о банкротстве обычно составляет от двух до восьми лет, в зависимости от типа банкротства. В некоторых случаях периода ожидания может не быть.

В этом руководстве основное внимание уделяется банкротству по главам 7 и 13, наиболее распространенным видам банкротства физических лиц. Другие виды банкротства — Глава 9, 11, 12 и 15 — посвящены муниципалитетам, предприятиям, семейным фермерским хозяйствам и рыбакам, а также заявлениям о банкротстве с участием более чем одной страны.

Подробная информация о том, как часто вы можете подать заявление о банкротстве, может быть сложной. Если вы пытаетесь выяснить, можете ли вы снова подать заявление о банкротстве, это руководство поможет вам выбрать правильное направление.

Как часто вы можете подать заявление о банкротстве?

Как часто вы можете подавать заявление о банкротстве, зависит от типа банкротства. Например, периоды ожидания для Главы 7 и Главы 13, двух распространенных типов банкротства физических лиц, различаются (вы можете найти подробную информацию об этих двух главах ниже).

Но периоды ожидания применяются только в том случае, если ваши долги были успешно погашены в предыдущем деле о банкротстве — списание банкротства освобождает вас от ответственности за долги, включенные в дело о банкротстве. Это означает, что вам не нужно ждать, чтобы подать заявку, если ваше дело было закрыто, а ваши долги не погашены. В этой ситуации вы можете подать заявление о банкротстве в любое время, если за последние 180 дней не произошло ничего из следующего:

• Вы не подчинились постановлению суда, и ваше дело было прекращено.
• Вы не явились в суд, и ваше дело было прекращено.
• Вы добились добровольного прекращения дела.

Как часто вы можете подавать документы по главе 7?

Глава 7, также называемая ликвидационным банкротством, включает ликвидацию определенных активов, принадлежащих должнику, и их продажу для выплаты кредиторам.

Если ваше предыдущее дело о банкротстве было по главе 7 или главе 11, и вы хотите подать новое дело по главе 7, вы должны подождать не менее восьми лет после подачи предыдущего заявления о банкротстве. Физические лица также могут подать заявку на реорганизацию своих финансов в соответствии с главой 11, но обычно это вариант банкротства, используемый предприятиями.

Инструкции усложняются, если ваше предыдущее дело о банкротстве относилось к Главе 13, а вы хотите подать дело по Главе 7:

• Период ожидания для Главы 7 отсутствует, если все требования кредиторов были оплачены в предыдущем деле по Главе 13. .
• Период ожидания по главе 7 отсутствует, если 70% требований кредиторов были оплачены в предыдущем деле по главе 13, а план погашения согласно главе 13 был «добросовестным» предложением, которое представляло «все усилия» заявителя. Максимальное усилие означает, что, как минимум, вы должны использовать весь свой располагаемый доход (доход после расходов на проживание и обязательных платежей) для выплаты кредиторам.
• Существует шестилетний период ожидания для главы 7 после предыдущего дела по главе 13, если менее 70% (и до 100%) требований не были оплачены в предыдущем деле по главе 13.

Как часто вы можете подавать документы по главе 13?

В главе 13, которую часто называют планом для наемных работников, должник может погасить часть или все свои долги в соответствии с утвержденным судом планом на срок от трех до пяти лет.

Если ваше предыдущее дело о банкротстве было по главе 7, и вы хотите подать заявление о банкротстве по главе 13, вам, как правило, необходимо подождать не менее четырех лет после подачи заявления о банкротстве по главе 7. Но если ваше предыдущее дело о банкротстве было по главе 13, и вы хотите подать другое дело по главе 13, период ожидания обычно сокращается до двух лет с момента подачи предыдущего дела о банкротстве.

Тип заявления о предварительном банкротстве	Новый тип подачи заявления о банкротстве	Типичное время ожидания
Глава 7 или Глава 11	Глава 7	8 лет
Глава 7	Глава 13	4 года
Глава 13	Глава 7	До 6 лет, но без обязательного времени ожидания, если требования были соблюдены в предыдущей подаче заявки по главе 13
Глава 13	Глава 13	2 года

Сколько раз можно подавать заявление о банкротстве?

Несмотря на то, что для подачи нового дела о банкротстве по главе 7 или главе 13 часто требуется время ожидания, число подаваемых заявлений не ограничено.

Хотя вы можете неоднократно подавать заявление о банкротстве, имейте в виду, что это может продлить ущерб вашей кредитоспособности. Банкротство по главе 7 может оставаться в вашем кредитном отчете в течение 10 лет с момента подачи дела, а банкротство по главе 13 может отображаться в вашем кредитном отчете в течение семи лет после подачи дела.

Двойная подача документов (банкротство по главе 20)

Двойная подача документов, неофициально называемая банкротством по главе 20, означает подачу дела по главе 13 сразу после завершения дела по главе 7. Глава 20 не является официальной частью Кодекса США о банкротстве. Вместо этого это жаргонное словосочетание «двойная подача» (7 + 13 = 20). Подача дела по главе 13 после дела по главе 7 имеет свои плюсы и минусы.

Плюсы

Основное преимущество Главы 20 заключается в том, что она может позволить вам со временем погасить больше долгов, чем если бы вы просто следовали Главе 7 или Главе 13.

Глава 7 о банкротстве позволяет избавиться от необеспеченных долгов, таких как счета по кредитным картам и медицинские счета. Между тем, глава 13 позволяет вам составить трех- или пятилетний план погашения по крайней мере некоторых из ваших обеспеченных и необеспеченных долгов.

Подача заявки в соответствии с главой 7 в первую очередь может позволить вам уменьшить свой долг до уровня, ниже лимита долга в соответствии с главой 13. Кроме того, подача заявки в главе 13 после завершения дела в соответствии с главой 7 может дать вам больше времени для погашения просроченных долгов, таких как ипотечные кредиты. и автомобильные платежи.

Вот краткое изложение преимуществ двойной подачи документов:

• Это может позволить вам со временем погасить больше долгов.
• Это может позволить вам сначала уменьшить долг в соответствии с Главой 7, чтобы соответствовать требованиям Главы 13.
• Это дает вам больше времени, чтобы погасить просроченные долги.

Минусы

Вот некоторые из недостатков двойной подачи:

• Вы все равно не сможете погасить некоторые долги, такие как алименты и алименты, а также некоторые налоговые счета.
• Вы должны подождать четыре года до подачи Главы 13, чтобы получить полное погашение долгов в Главе 7.
• Вам нужно будет доказать суду, что вы действуете добросовестно, выполняя Главу 13 после Главы 7.
• Подача обоих типов банкротства затянет усилия, чтобы привести ваши финансы в порядок.

Стратегия, которую следует использовать при подаче второго заявления

Если вы думаете о подаче второго заявления о банкротстве, важно разработать план, чтобы сделать этот процесс как можно более плавным. Вот пять шагов, которые стоит предпринять:

1. Решите, есть ли альтернатива повторной подаче заявления о банкротстве, которая поможет облегчить ваше долговое бремя. Рассмотрите все варианты облегчения бремени задолженности, прежде чем снова подавать заявление о банкротстве.
2. Выясните, какой тип банкротства подать во второй раз, если нет других вариантов.
3. Изучите последствия второго банкротства, например, как оно повлияет на вашу кредитоспособность или потеряете ли вы какие-либо из своих активов.
4. Определите период ожидания между первым объявленным вами банкротством и вторым банкротством, которое вы хотите подать.
5. Выберите, подать ли заявление о повторном банкротстве самостоятельно или обратиться за помощью к адвокату.

Ваш кредитный отчет и несколько документов

Если вы подали заявление о банкротстве не менее двух раз, они будут отображаться в вашем кредитном отчете в течение нескольких лет. Они могут даже перекрываться, а это означает, что оба банкротства появятся в вашем кредитном отчете. Завершенное дело по главе 7 может оставаться в вашем кредитном отчете до 10 лет, а завершенное дело по главе 13 может оставаться в вашем кредитном отчете до семи лет.

Вот некоторые потенциальные кредитные последствия нескольких заявлений о банкротстве:

• Потеря «автоматического приостановления». Это может привести к потере так называемого «автоматического пребывания». Автоматическое приостановление не позволяет некоторым кредиторам пытаться взыскать долги с лица, подающего заявление о банкротстве.
• Более низкий кредитный рейтинг. Это снизит ваш кредитный рейтинг до тех пор, пока в вашем кредитном отчете будет указано либо банкротство, либо оба банкротства.
• Трудности при получении кредита. Вероятно, это затруднит получение кредита, такого как ипотека или кредитная карта.
• Другие вопросы. Это может создать проблемы, когда вы пытаетесь снять квартиру, устроиться на работу или купить страховку.

Другие варианты облегчения бремени задолженности

Банкротство считается крайней мерой, когда дело касается облегчения бремени задолженности. К счастью, есть альтернативы. К ним относятся:

• Обращение за помощью к консультанту по потребительскому кредиту. Консультант по потребительскому кредиту может разработать план управления задолженностью, предназначенный для погашения части или всех ваших долгов. Во многих случаях консультации по потребительскому кредиту предлагаются некоммерческими организациями.
• Получение кредита на консолидацию долга. Цель состоит в том, чтобы объединить несколько долгов в один ежемесячный платеж и сократить долги с более высокими процентами.
• Обращение в компанию по урегулированию долгов. Коммерческие компании обычно предлагают программы погашения задолженности. Эти программы могут помочь вам избавиться от ваших долгов путем переговоров с вашими кредиторами. Однако программы урегулирования задолженности сопряжены с рисками и обычно являются последним средством.

Узнайте, имеете ли вы право на списание долга

Бесплатно, без обязательств Оценка

Начните сегодня

Bottom Line

Вы можете подать заявление о банкротстве более одного раза, но обычно между подачей заявления о банкротстве проходит период ожидания. Как долго вам придется ждать, зависит от типа банкротства, которое вы подали ранее, и вашего плана подать заявление в следующий раз.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Могу ли я подать заявление о банкротстве более одного раза?

Да, вы можете подать заявление о банкротстве более одного раза. Но вы можете обнаружить, что суд по делам о банкротстве налагает временные ограничения, когда вы входите на территорию с несколькими подачами заявок.

Существует ли период ожидания между делами о банкротстве?

Во многих случаях существует период ожидания. В зависимости от типа банкротства вы можете подождать не менее двух лет после завершения одного дела о банкротстве, прежде чем вы сможете снова подать заявление.

Какие виды банкротства физических лиц наиболее распространены?

Наиболее распространенными типами банкротства физических лиц являются Глава 7 и Глава 13. Глава 7 включает в себя продажу ваших активов и направление вырученных средств на погашение долгов, а Глава 13 помещает должника в трех- или пятилетний план погашения долга.

Как долго банкротство остается в вашем кредитном отчете?

Дело по главе 7 остается в вашем кредитном отчете на срок до 10 лет, а дело по главе 13 остается в вашем кредитном отчете на срок до семи лет.

Была ли эта статья полезна?

Оцените эту статью

★ ★ ★ ★ ★

Пожалуйста, оцените статью

Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты

Комментарии

Мы будем рады услышать от вас, пожалуйста, оставьте свой комментарий.

Неверный адрес электронной почты

Спасибо за отзыв!

Что-то пошло не так. Пожалуйста, повторите попытку позже.

Еще от

Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств. Мы не предлагаем финансовые консультации, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги. Информация о производительности могла измениться с момента публикации. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.

Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.

Джон Иган — внештатный писатель, редактор и стратег контент-маркетинга из Остина, штат Техас. Его работы были опубликованы Experian, CreditCards.com, Bankrate, SHRM.org, National Real Estate Investor, US News & World Report, журналом Urban Land и другими изданиями. Джон получил степень бакалавра журналистики в Канзасском университете и степень магистра коммуникаций в Университете Южного Нью-Гэмпшира.

Управляющий редактор отдела глобальных данных и автоматизации Forbes Advisor. Митч имеет более чем десятилетний опыт работы редактором по личным финансам, писателем и контент-стратегом. До прихода в Forbes Advisor Митч работал на нескольких сайтах, включая Bankrate, Investopedia, Interest, PrimeRates и FlexJobs.

Редакция Forbes Advisor независима и объективна. Чтобы поддержать нашу отчетную работу и продолжать предоставлять этот контент бесплатно нашим читателям, мы получаем компенсацию от компаний, размещающих рекламу на сайте Forbes Advisor. Эта компенсация происходит из двух основных источников. Сначала мы предоставляем рекламодателям платные места для представления своих предложений. Компенсация, которую мы получаем за эти места размещения, влияет на то, как и где предложения рекламодателей появляются на сайте. Этот сайт не включает все компании или продукты, доступные на рынке. Во-вторых, мы также включаем ссылки на предложения рекламодателей в некоторые наши статьи; эти «партнерские ссылки» могут приносить доход нашему сайту, когда вы нажимаете на них.