Оборотный кредит это: Что такое оборотный кредит и как его взять, чтобы заработать больше

Содержание

Кредит на пополнение оборотных средств: понятие и условия

Для жизни

Малому бизнесу

Кредит на пополнение оборотных средств — банковский займ, который могут получить компании и предприниматели для поддержки финансовых процессов предприятия. Кредитование позволяет расширить материально-техническую базу, увеличить объемы производства, повысить продажи, а значит, и прибыль компании без привлечения собственных средств учредителей. Рассказываем о вариантах, целях и особенностях оборотного кредитования бизнеса.

Стать клиентом

Цели оборотного кредитования

Взять кредит на пополнение оборотных средств может любая компания, которая уже имеет открытый счет в выбранном банке или обращается впервые.

Кредит можно направить на

приобретение автомобилей, спецтехники, производственного оборудования
приобретение материалов и сырья для производства
расчеты с поставщиками, найм подрядчиков
участие в тендерных закупках
рефинансирование текущих задолженностей, выплату заработной платы

Получить финансирование могут

компании, зарегистрированные и ведущие деятельность на территории РФ
фирмы, срок работы которых составляет не менее 3 месяцев
индивидуальные предприниматели-резиденты РФ со сроком работы от 3 месяцев

Для получения кредита необходимо предоставить

учредительные документы компании
налоговую отчетность за завершенный период
бухгалтерскую отчетность
сведения о залоге, если он используется
заявку-анкету по форме банка

ParagraphWrapper» color=»brand-primary»>Для подачи заявки на кредит и получения предварительного одобрения ехать в банк не нужно — это можно сделать онлайн на сайте банка.

Особенности оборотного кредитования

Кредит на пополнение оборотных средств относится к краткосрочным банковским продуктам. В зависимости от банка и заемщика, средства предоставляются на срок от 1 года до 3–4 лет. Основными особенностями финансирования оборотного капитала компании являются:

Возможность открытия возобновляемой кредитной линии. Для постоянных клиентов, бизнеса с высокой надежностью и длительной историей на рынке банки предлагают возобновляемый или револьверный кредит. Суть услуги — в установлении максимального лимита, в рамках которого клиент произвольно использует заемные средства. При погашении долга кредитная линия возобновляется в пределах доступного остатка. Невозобновляемый кредит выдается разово в согласованном по заявке клиента размере. Она гасится частями и не подразумевает повторного пользования средствами в рамках текущего договора.
Срок предоставления средств. Возобновляемые линии, как правило, короче. Решение принимается индивидуально и основывается на кредитной истории клиента, его платежеспособности.
Обеспечение. Банки устанавливают предел беззалогового кредитования. Например, в Райффайзен Банке возможно получение оборотного кредита с залогом и без. В роли залога могут выступать движимые и недвижимые активы компании, а размер кредитной линий напрямую зависит от обеспечения.
Процентные ставки. Большинство банков предоставляет индивидуальные условия для клиентов. На стоимость кредита для бизнеса влияет возможность возобновления кредитной линии, срок и объем кредитования, наличие залога, обороты компании, а также история сотрудничества клиента с банком. Наличие депозитов, счета участника закупок, зарплатного проекта и других услуг для бизнеса повышает надежность клиента, а значит — допускает снижение ставки.
График платежей. Как и с процентными ставками, большинство банков практикует индивидуальный подход. Это связано с сезонностью оборотного кредитования — нередко бизнес обращается за финансовой поддержкой в период пиковых продаж или сезон строительства, а также с желанием банков предоставить клиенту комфортные условия для получения прибыли и возврата заемных средств.

Что еще нужно знать

Финансирование пополнения оборотного капитала компаний не относится к целевым кредитам, поэтому предоставление бизнес-плана
не требуется. Отсутствие жесткого мониторинга расходования средств делает этот тип кредитования более гибким и доступным инструментом для бизнеса. Однако ставки по таким продуктам обычно выше, чем по проектному кредитованию. Плюс на оборотные кредиты не распространяются программы господдержки.

При выдаче кредита банки могут устанавливать дополнительные требования — к поддержанию оборота, комиссиям за выдачу, условиям досрочного погашения. Райффайзен Банк не берет комиссию за выдачу и обслуживание, предоставляет кредитование под залог приобретаемых основных средств.

Возобновляемая кредитная линия имеет ограничения по сроку доступности лимита, оставляя период для окончательного расчета. Обычно этот срок составляет не менее полугода до конца срока действия договора.

Лимит кредитования определяется на основе оценки финансовой деятельности клиента — результатов за истекшие периоды, общей рентабельности компании, оборотов по расчетному счету. Молодым компаниям, которые только начали работу и не могут подтвердить финансовые результаты, кредиты одобряются при наличии залога. Особенно это касается компаний и ИП, которые применяют специальные налоговые режимы, не требующие поквартальной сдачи отчетности.

Райффайзен Банк предлагает выгодные условия кредитования для малого, среднего и крупного бизнеса. Индивидуальные решения, бизнес-консультирование, гибкий график погашения для новых и постоянных клиентов. Подайте заявку онлайн, чтобы получить персональное предложение.

Эта страница полезна?

96% клиентов считают страницу полезной

+7 495 777-17-17

Для звонков по Москве

8 800 700-91-00

Для звонков из других регионов России

Следите за нами в соцсетях и в блоге

Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015

119002, Москва, пл. Смоленская-Сенная, д. 28

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами

LinkList.P» color=»brand-primary»>Кодекс корпоративного поведения RBI Group

Центр раскрытия корпоративной информации

Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28.12.2015 года № 3921-У

Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных

Следите за нами в соцсетях и в блоге

+7 495 777-17-17

Для звонков по Москве

8 800 700-91-00

Для звонков из других регионов России

Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015.

P» color=»seattle100″>119002, Москва, пл. Смоленская-Сенная, д. 28.

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами.

Кодекс корпоративного поведения RBI Group.

Центр раскрытия корпоративной информации.

Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28.12.2015 года № 3921-У.

Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных.

что это, кому необходим, условия приобретения – Статьи TenderHelp

Оборотный кредит – банковский продукт, используемый бизнесменами для достижения определенных целей. Кредит выдается на небольшой срок, чаще всего без оформления залога. Деньги на пополнение оборотных средств целесообразно использовать в том случае, если компания (ИП) имеет возможность быстро погасить долг.

Содержание

Цели использования оборотного кредита
Кто может получить оборотный кредит
Как не ошибиться в расчетах
Банковские программы
В каких случаях оборотный кредит брать не следует

Цели использования оборотного кредита

Заявка на оборотный кредит подается в тех случаях, когда собственного капитала компании не хватает, чтобы совершить выгодную сделку или реализовать другие коммерческие планы. Чаще всего кредит для пополнения оборотных средств используется для:

закупки и быстрой продажи партий товара;
пополнения производственных запасов;
запуска рекламной компании;
выполнения крупного заказа, где собственные оборотные средства задействованы в крупном размере;
участия в ярмарках, выставках, презентациях;
частичной модернизации производства.

Перед принятием решения о привлечении оборотного кредита следует провести расчеты для определения размера чистой прибыли. За основу берутся такие показатели, как плановая выручка, постоянные расходы, процент по кредиту, дополнительные затраты на случай форс-мажорных обстоятельств (например, простой транспорта в пути, обнаружение брака в товарных партиях, повышение арендной платы), налоги, некоторые другие отчисления.

Кто может получить оборотный кредит

Получатели оборотного кредита – предприятия и индивидуальные предприниматели, зарегистрированные в России. Подавать заявку в банк вправе субъекты, проработавшие более трех месяцев после даты регистрации

Сумма, которую заявитель может получить, зависит от кредитной политики банка, специфики действующих программ, масштаба бизнеса, репутации предприятия.

Как не ошибиться в расчетах

Чтобы оборотный кредит полностью оправдал цели, под реализацию которых он приобретается, необходимо регулярно вести аналитику, в частности:

отслеживать, в какие периоды года растет спрос на товары и услуги, в какие – падает или поддерживается на стабильном уровне;

выявлять перечень самых популярных видов продукции на текущий момент времени;
учитывать законодательные изменения, касающиеся налогов и гарантированных выплат;
принимать во внимание надежность поставщиков и прочих контрагентов, с которыми заключаются договоры поставки и подряда.

Объективные данные о бизнесе помогут определить, в какие сроки кредит будет возвращен, и насколько выгодным будет пополнение оборотных средств.

Банковские программы

Банки выдают кредиты сроком от полугода до четырех лет, предлагая различные условия финансирования. Это может быть одноразовая сумма, возобновляемая кредитная линия с определенной лимитной суммой (после погашения долга можно снова пользоваться капиталом банка), овердрафт (использование банковских денег в пределах определенной суммы для проведения срочных расчетов), инвестиционная линия.

В каких случаях оборотный кредит брать не следует

Оборотный кредит не используют в качестве дополнительных средств во время проведения капитального ремонта, при покупке дорогостоящего оборудования, строительстве новых объектов на территории производственного комплекса. Такой вид кредитования не является целесообразным, когда требуются крупные вложения с долгим сроком окупаемости. Во всех случаях, когда привлекаются дополнительные средства в значительных размерах, банк требует оформление залога на имущество субъекта.

Оборотный кредит под рефинансирование кредитов в других банках получить вполне реально, однако сама ситуация, когда заемные средства используются подобным образом, является тревожным сигналом для предприятия.

Поддержка бизнеса за счет кредитования в разных банках приводит к накоплению долгов, для погашения которых не хватает собственных активов. Такие необдуманные решения часто являются причиной банкротства. К использованию оборотного кредита прибегают только после проведения грамотного экономического анализа.

Индивидуальные консультации по наращиванию кредита для наращивания кредита

Наберите необходимый вам балл. Живите той жизнью, которую хотите.

Индивидуальная поддержка для создания или восстановления вашего кредитного рейтинга.

Working Credit NFP — это некоммерческая организация, которая может помочь вам создать и поддерживать высокий кредитный рейтинг. Наши консультанты работают с вами один на один, чтобы помочь вам узнать, как работает кредитная система, исправить вашу конкретную кредитную ситуацию и создать индивидуальный план кредитных действий. Используйте силу кредита, чтобы вносить долгосрочные изменения.

Вы можете изменить свое финансовое положение.

Ремонт кредита или погашение долга (также известный как облегчение бремени задолженности) компаний может показаться единственным выбором. Чего многие люди не знают, так это того, что федеральные агентства и агентства штата регулярно предъявляют иски компаниям, занимающимся ремонтом кредитов и урегулированием долгов, за ложные обещания и претензии. Оба взимают чрезмерные сборы, а компании по урегулированию долгов могут нанести реальный ущерб вашему кредиту. Рабочий кредит отличается.

Погасите свой долг без ущерба для кредита
Получите лучшие процентные ставки по автокредитам и кредитным картам
Право на ипотеку или рефинансирование по более низкой ставке
Сними квартиру или дом, который хочешь
Создать страховочную сеть доступных кредитов на случай чрезвычайных ситуаций

Узнайте о том, что мы делаем

Не приложение, не алгоритм. Поддержка один на один.

Вы можете изучить правила кредитной системы и использовать их для изменения своего финансового положения. И мы здесь с такой поддержкой, какая вам нужна на этом пути. Работайте один на один с консультантом, чтобы набрать и поддерживать высокий балл на основе ваших личных целей.

Узнайте о Консультации по кредитному строительству

Помогите сотрудникам сохранить больше своих доходов.

Дополните свой социальный пакет кредитной системой для сотрудников. Мы убедились на собственном опыте, что хороший кредит имеет основополагающее значение для финансового благополучия и устойчивости. Мы сотрудничаем с вашими сотрудниками, чтобы помочь им изучить правила кредитной системы и использовать эти знания для создания и поддержания высокого кредитного рейтинга.

Сотрудники получают:

Более выгодные ставки по автокредитам, ипотечным кредитам и кредитным картам
Доступ к лучшему арендуемому жилью или возможность владеть домом
Буфер доступного кредита для чрезвычайных ситуаций
Возможность участия в программах сбережений сотрудников

Работодатели получают:

Меньше запросов на 401(k)/403(b) ссуды и снятие наличных

Меньше арестов заработной платы
Больше участия в планах 401(k)/403(b)
Сотрудники, способные противостоять финансовым чрезвычайным ситуациям

Посмотрите наши предложения

Партнерство, которое поднимает общество.

Мы сотрудничаем с высшими учебными заведениями, муниципальными органами власти и некоммерческими организациями, чтобы предлагать своим сообществам кредитные и финансовые инструменты. Будь то семинары, консультации один на один или проверки кредитоспособности, мы можем помочь вам открыть дверь для возможностей с вашими инициативами.

Давайте работать вместе

В центре внимания клиента

Это непросто, если вы не знаете, что делать. Путь одной женщины к кредитному рейтингу 700.

См. историю успеха Dunia

В центре внимания клиентов

От отсутствия кредита до 686 баллов и автокредита под 0,6%.

См. историю успеха Тины

Ресурсы

Узнать больше

Часто задаваемые вопросы — Рабочий кредит NFP

Рабочий кредит и как мы помогаем.

Что такое рабочий кредит?
Работающий кредит NFP — это некоммерческая организация, которая может помочь вам создать хороший кредитный рейтинг и воспользоваться преимуществами.

Наши консультанты работают с вами один на один, чтобы помочь вам узнать, как работает кредитная система, исправить вашу конкретную кредитную ситуацию и создать индивидуальный план для создания и поддержания высокого кредитного рейтинга. Узнайте больше о нашем подходе здесь.

Как мне может помочь Work Credit?
Независимо от того, где вы находитесь сегодня, мы предоставляем вам поддержку, знания и пожизненные инструменты, необходимые для создания и поддержания высокого кредитного рейтинга. С сильным кредитным рейтингом вам будет легче достичь финансовых целей, например:

Получение лучших процентных ставок по автокредитам и кредитным картам
Решение вашего долга без ущерба для вашего кредита
Получение доступа к качественному арендному жилью
Право на ипотеку или рефинансирование вашего дома по более низкой ставке
Создание страховочной сети доступного кредита на случай чрезвычайных ситуаций

Чего мне ожидать в течение 12 месяцев кредитного консультирования?
С помощью кредитного консультирования вы получаете 12-месячную неограниченную индивидуальную помощь от одного и того же консультанта на протяжении всего времени. Мы начнем с основ кредитной системы, обсудим ваше финансовое положение, а затем вместе разработаем кредитный план действий, чтобы добиться прогресса в достижении ваших целей. Хотите немного или много поддержки? Мы будем прикасаться к базе так часто, как ты захочешь. Ваш консультант будет делиться новостями и ресурсами о кредитной системе в течение 12 месяцев.

Как часто я могу разговаривать со своим кредитным консультантом?
Самый простой ответ — сколько угодно. Вы можете определить с вашим консультантом, как часто вы хотели бы встречаться. Еженедельно, ежемесячно или раз в несколько месяцев — решать вам. Мы здесь, чтобы предоставить столько поддержки и помощи, сколько вам нужно.

Как быстро я смогу увидеть результаты своей кредитной истории?
Кредитная ситуация у всех разная, и каждый получает сильный и устойчивый результат в разное время. Наша цель состоит в том, чтобы как можно быстрее привести вас к максимально возможному результату и убедиться, что хороший результат будет постоянным. За шесть месяцев можно перейти от нулевой оценки к 700 баллам FICO®. Если начать с балла, средний прирост за полгода составит 30 баллов. Самый высокий рост, который мы видели за 6 месяцев, составляет 100 пунктов.

Вы предлагаете кредиты и кредитные карты?
Нет, Work Credit не предлагает никаких кредитов или кредитных карт напрямую, и мы не имеем никаких отношений с кредитными или кредитными компаниями, через которые мы получаем компенсацию за предоставление направлений. Поэтому, основываясь на вашем конкретном кредитном плане и ваших личных целях, мы часто рекомендуем продукты, но только если мы считаем, что они помогут вам создать и поддерживать высокий кредитный рейтинг. Узнайте больше здесь.

Кредитообразование и кредитные рейтинги.

Почему кредитование важно?
Кредит влияет на многие аспекты нашей жизни — где мы живем, на чем ездим, как преодолеваем финансовый кризис. Сильный кредитный рейтинг является ключом к вашим финансовым целям, будь то повышение процентных ставок по автокредитам и кредитным картам, доступ к качественному арендованному жилью или достижение цели приобретения жилья. Мы можем научить вас правилам и оказать поддержку, чтобы построить жизнь, которую вы хотите, используя кредит в качестве инструмента. Подробнее здесь.

Как определяется мой кредитный рейтинг?
Ваш кредитный рейтинг — это, по сути, ваша репутация заемщика. Кредитный рейтинг создается, когда у кого-то есть хотя бы один активный кредит или кредитная карта, которые отчитываются перед кредитными бюро не менее шести месяцев. Оценка не принимает во внимание доход или имущество человека. Он рассматривает исключительно платежное поведение заемщика — были ли заявленные кредиты возвращены вовремя, ответственно ли использовались кредитные карты (со своевременными платежами и остатками ниже 30 процентов кредитного лимита) и были ли какие-либо долги обращены в долги. Чтобы получить кредитный рейтинг, вам нужно открыть хотя бы один кредит или кредитную карту и хорошо управлять ею. И мы можем помочь вам сделать это. Подробнее о кредитных рейтингах читайте здесь.

Когда Work Credit извлечет мой кредитный отчет, повредит ли это моему счету?
Нет, как только вы дадите нам разрешение, мы сделаем то, что называется «мягким извлечением» вашего кредитного отчета, что не повлияет на вашу оценку — положительную или отрицательную.

Могу ли я получить свой собственный счет?
Да, по закону вы можете получить свой собственный кредитный отчет, по одному от каждого из трех основных кредитных бюро (TransUnion, Equifax и Experian) один раз в год на AnnualCreditReport.com.

Почему мои оценки отличаются?
Все три основных бюро работают независимо друг от друга. Все они получают информацию о вас, но некоторые кредиторы не отправляют вашу информацию во все три бюро. Если у них разная информация, какой бы незначительной ни была разница, оценка будет разной. Узнайте больше о кредитных баллах здесь.

Чем отличается рабочий кредит?

Чем рабочий кредит отличается от ремонта кредита?
Компании по восстановлению кредита обещают исправить вашу кредитоспособность, удалив «отрицательные элементы» из вашего кредитного отчета путем подачи споров от вашего имени. Единственная проблема заключается в том, что их стратегия полностью зависит от ошибок бюро кредитных историй и пропусков сроков. Отрицательный элемент удаляется, но если он правильный, он просто появится в вашем кредитном отчете через несколько месяцев. И в результате вы потеряете деньги, которые вы заплатили, и у вас все еще будут отрицательные элементы в вашем кредитном отчете.

Мы предлагаем экспертные знания, информацию и инструменты, которые помогут вам развить навыки на всю жизнь, чтобы вы могли улучшить или улучшить свой кредитный рейтинг и воспользоваться преимуществами, которые с ним связаны. Наша цель – помочь вам изучить правила кредитования и использовать эти знания на протяжении всей жизни. Подробнее здесь.

Чем рабочий кредит отличается от урегулирования задолженности?
Компании по урегулированию долгов дают ложные обещания избавиться от вашей задолженности по кредитной карте. Они делают это, инструктируя вас прекратить выплаты по вашему долгу. Их методология заключается в том, чтобы отправить ваш долг коллекторам, где они могут договориться о снижении его до 50%, при этом вы платите им вознаграждение за их работу, обычно 25% вашего долга.

Проблема? Это повреждает ваш кредит на несколько сотен пунктов. И кредиторы рады работать с вами без каких-либо дополнительных затрат. Мы можем показать вам, как это сделать. Подробнее здесь.

Чем Work Credit отличается от таких компаний, как Nerdwallet, Credit Karma и Credit Sesame?
Такие компании, как NerdWallet, Credit Karma и Credit Sesame, предлагают ряд ресурсов и инструментов, помогающих людям в достижении их финансовых целей.

Тем не менее, Work Credit — единственная компания, которая предлагает индивидуальную поддержку и индивидуальное руководство, чтобы помочь вам создать и поддерживать высокие кредитные рейтинги. Мы помогаем вам создавать планы действий на основе вашей конкретной ситуации для достижения ваших личных целей. В отличие от других компаний, мы не алгоритм, не приложение и не сайт. Мы предлагаем прямой доступ к реальному эксперту по кредитному строительству.

Конфиденциальность и регистрация.

Защищена ли моя информация?
Да, ваша личная информация надежно защищена, и мы никогда не передаем информацию вашим работодателям или третьим лицам. Предоставляемая вами информация зашифрована и не хранится на нашем веб-сайте. После того, как вы зарегистрируетесь у нас, наши консультанты смогут видеть только последние четыре цифры вашего номера социального страхования.

Как я могу зарегистрироваться?
Если вы готовы начать строительство или перестройку, мы готовы начать. Вы можете зарегистрироваться здесь.

Что делать, если у меня возникли проблемы с регистрацией?
Свяжитесь с нами здесь, и мы сможем помочь.

Рабочий кредит за счет пособий вашего работодателя.

Что такое мастерская кредитного строительства?
Это виртуальный или очный семинар, который развенчивает мифы о том, как работает кредитная система, и дает навыки на всю жизнь, которые вы можете использовать для создания и поддержания высокого кредитного рейтинга. Спросите своего менеджера по персоналу, предлагает ли ваша компания это и как вы можете принять участие.

Что входит в Консультации по построению кредита?
Кредитное консультирование — это 12-месячная неограниченная индивидуальная помощь от одного и того же консультанта. Начните с основ кредитной системы, обсудите свое финансовое положение, а затем вместе разработайте кредитный план действий, чтобы добиться прогресса в достижении своих целей. Мы будем прикасаться к базе так часто, как ты захочешь.

Что входит в индивидуальную сессию по наращиванию кредита?
Индивидуальная сессия по построению кредита — это одночасовая виртуальная беседа с консультантом, в ходе которой вы можете изучить правила системы кредитования, обсудить свое финансовое положение и цели, а также вместе поработать над персонализированным планом кредитных действий. — с подробными шагами, которые ведут к вашей финансовой цели.

Что входит в программу личного осмотра?
Это безопасный, персонализированный анализ вашего кредитного рейтинга и кредитного отчета, написанный одним из наших консультантов с экспертным руководством и немедленными шагами, которые вы можете предпринять, чтобы построить или восстановить свой кредитный рейтинг на основе кредитных правил.