Минусы лизинга: Автомобиль в лизинг: плюсы и минусы

отличия от ипотеки, плюсы и минусы

Обновлено: 19 апреля 2023

≈ 5 минут

2912

В 2023 году, согласно стратегии Министерства Финансов по развитию рынка недвижимости, станет востребована аренда жилья с возможностью выкупа.

Что такое лизинг или финансовая аренда

Лизинг (иначе финансовая аренда) — это долгосрочная аренда недвижимости с возможностью поэтапного приобретения квартиры в собственность. То есть в лизинге также существует ежемесячные платежи, погашая которые, арендатор становится владельцем жилья.

Такой способ приобретения недвижимости существует более 10 лет. Однако в связи с доступностью льготной ипотеки лизинг не пользуется популярностью.

Плюсы и минусы лизинга недвижимости

Лизинг квартиры/дома – это своего рода форма кредитования (как и в ипотеке), только заем выдает не банк деньгами, а жильем, которое постепенно будет выкупаться. То есть клиент не оплачивает сразу всю стоимость недвижимости, но при этом сразу может ей пользоваться.

Разумеется, в данной схеме приобретения жилья есть свои преимущества и недостатки.

Плюсы лизинга жилья:

• Гибкие условия приобретения недвижимости. Арендодатель позволяет подстроить условия лизинга под каждого клиента без привязки к определенным требованиям, как в ипотеке.
• Финансовые требования к арендатору лояльнее, чем к заемщику, поскольку первый не сразу получает жилье в собственность.
• Индивидуальный график платежей. Этот пункт также можно отнести к гибким условиям.
• Лизинг будет актуален и более выгоден при приобретении жилья на вторичном рынке.
• Возможность пожить в квартире и протестировать ее на удобство.
• Зачет арендных платежей в сумму оплаты за недвижимость.
• Возможность дождаться более выгодных ставок по ипотеке и оформить кредит, досрочно выкупив арендуемое жилье.
• Выкупать арендованное жилье можно не фиксированными суммами.

Минусы лизинга жилья:

• По договору аренды жилье не переходит в собственность, а на период выплат остается в праве владения у арендодателя.
• Как правило, первоначальный взнос в лизинге недвижимости выше, чем ипотечный — 40%.
• Сроки выплат значительно уступают ипотечным — не более 5 лет, а в ипотеке до 30 лет.

Лизинг недвижимости как альтернатива ипотеке

По мнению Минфина, постепенно лизинг жилья придет на смену ипотечным программам. Но на сегодняшний день льготная ипотека по-прежнему востребована (программу продлили до июля 2024 года).

Льготную ипотеку продлили до 2024 года, но под 8%

У многих россиян нет возможности оформить ипотеку, в то время как условия лизинга более гибкие.

В ведомстве считают, что в плане развития рынка аренды жилья также необходимо предусмотреть льготные условия (например, для семей с детьми).

Как работает лизинг жилья с правом выкупа

Несмотря на преимущества лизинга перед ипотекой, у такой системы приобретения жилья есть главный минус для клиентов — сложная в юридическом плане схема сделки.

Только грамотные специалисты помогут разобраться в ее конструкции и учесть все нюансы в каждом индивидуальном случае.

• Лизинговая компания оценивает финансовые возможности клиента;
• Заключается договор лизинга;
• Сделка регистрируется в Росреестре;
• Лизингодатель выкупает жилье;
• Клиент платит первоначальный взнос и затем ежемесячные платежи до полного выкупа.

Обратите внимание! Лизинг нельзя использовать на строящееся жилье. Это связано с тем, что право собственности у приобретателя недвижимости, в том числе – лизингодателя, возникает с момента регистрации объекта.

Как застраховать лизинговое жилье

Недвижимость, которая приобретается в лизинг, обязательно должна быть застрахована. Как и в ипотечном страховании полис должен оформить клиент. В целом процедура страхования лизинговой недвижимости не отличается от ипотечной.

Полис должен покрывать основные риски: пожар, залив, противоправные действия третьих лиц, стихийные бедствия, кража и другие.

Лизингополучатель может самостоятельно выбрать страховую компанию. Но чаще всего подбором компании занимается арендодатель в силу опыта и необходимой базы партнеров. Это помогает избежать проблем в случае самостоятельной покупки страховки.

Стоимость страховки может включаться в ежемесячные платежи или единоразово на выбор клиента.

500 в подарок на первую покупку страховки

ХОЧУ ПОЛУЧИТЬ!

Лизинг автомобилей или автокредит: плюсы и минусы

Адвокат Анатолий Янчук 0632021068

Содержание

1. Способы приобрести машину
2. Недостатки лизинга, автокредита
3. Как поступает кредитор со своим должником
4. Изменение законодательства в части лизинга
5. Обращение к адвокату по вопросам лизинга и кредита

Способы приобрести машину

Как купить машину своей мечты наверное знает каждый – берешь и покупаешь. На самом деле подобный способ не каждый может себе позволить. На практике физические лица зачастую используют следующие способы приобретения транспорта: 1) автолизинг; 2) автокредит.

Что же такое автолизинг простыми словами? Это когда человек берет машину и платит за неё каждый месяц платежа предусмотренные договором. После надлежащей оплаты на протяжении нескольких лет он имеет право оформить на себя предмет лизинга (машину). Договор займа не заключается в этом случае.

На практике лизинг для физических лиц более доступный нежели кредит.

Автокредит простыми словами – заёмщик заключает кредитный договор, а также он заключает договор займа. Предметом такого договора как правило выступает машина, которую взяли в кредит. В этом случае кредитором выступает банк или другое финансовое учреждение, а не собственник ТС (как в случае с лизингом для физических лиц).

Недостатки лизинга, автокредита

Лизинг автомобилей по своей природе имеет очень много недостатков. Как показала практика определенные лизингодатели вносят кабальные условия (жесткие условия) для физических лиц. Например если машина попадает в ДТП, то физическое лицо (должник) должно уплатить 100% штраф. Это условие договора не зависит от вины в ДТП.

Законодательство о лизинге более ужесточённое.

В случае ДТП кредитор не всегда хочет заниматься вопросами выплаты страхового случая. На моей практике это число равно 0. Поэтому пользователю машины (должнику) не редко приходится сталкиваться с трудностями по возмещению ущерба причинённому предмету лизинга.

Срок на который предаётся предмет финансового лизинга не может быть меньшим нежели один год.

Автокредит для физических лиц имеет меньше недостатков по сравнению с лизингом. Заключая автокредит заёмщик может ожидать, что здесь будет меньше подводных камней и кабальных условий. Всё же недостатками автокредита считают:

• иногда несоразмерный штраф, пеню, проценты;
• ежемесячный платёж не такой выгодный как у лизинга.

Общим в лизинге автомобилей и автокредите можно назвать следующее:

• у кредитора как правило нету лояльности в отношении своих должников.

Как поступает кредитор со своим должником

На практике кредиторы, которым не платят деньги по договорным отношениям используют:

• обращение с иском в суд;
• исполнительную надпись нотариуса.

Фактически первое и второе направлено на защиту прав кредитора по возвращению предмета лизинга или взысканию задолженности возникшей из договора.

В 30% случаях кредитор после совершения первого и второго может пойти на встречу должнику если увидит, что его может ждать негативный результат. С банками обычно легче договорится нежели с другими юридическими лицами, которые продают машины путём лизинга.

Изменение законодательства в части лизинга

Рассматривая законодательство в части лизинга можно увидеть много существенных изменений, которые возникли начиная с 13.06.2021 года. В святи с этим рассмотрю примеры.

1. Все договора автолизинга заключённые с физическими лицами до 13.06.2021 года и не удостоверенные в нотариальном порядке автоматически считались ничтожными в силу закона и к ним применялось правило установленное статьей 216 ГК Украины.

С 13.06.2021 года договор лизинга подлежит нотариальному удостоверению лишь по требованию одной из сторон. На практике этого практически не будет

2. Если раньше после признания договора лизинга недействительным должник мог требовать деньги обратно, то с 13.06.2021 года кредитор не возвращает платежа внесённые на исполнение договора лизинга. Это фактически предусмотрено новой нормой предусмотренной в статье 809-1 ГК Украины.

3. После признания договора лизинга недействительным теперь обязанность вернуть предмет лизинга и этим прекратить начисление лизинговых платежей лежит на заёмщику. В случае невозврата предмета договора должник должен сплачивать платежа за использование лизинга. Это правило применяется с 13.06.2021 года. До этой даты в этих случаях не нужно было исполнять подобные обязательности.

4. С 13.06.2021 года исключительно Национальный банк Украины контролирует отношения в сфере лизинга. Поэтому все свои жалобы на кредитора можете отправлять контролирующему органу.

5. С 13.06.2021 года более конкретизированы условия на которых должен быть заключён договор. Также законом предусмотрены условия, которые ничтожные в силу ЗУ «О финансовом лизинге».

6. Был старый Закон Украины «О финансовом лизинге» потерял свою силу, а на смену ему пришёл фактически такой же закон, но со своей спецификой.

Как видим изменения существенные, но следует помнить, что споры по договорам лизинга заключённым до 13.06.2021 года будут рассмотрены в соответствии с законодательством, которое действовало до этой даты. В связи с этим физические лица имеют право взыскать с кредитора задолженность возникшей по ничтожному договору (если он был без нотариального заверения).

Обращение к адвокату по вопросам лизинга и кредита

Обратившись к адвокату Вы можете проанализировать максимальное количество спорных вопросов перед заключениям договора автолизинга или автокредита. Кроме этого как адвокат по кредитам имеющий практику с договорами лизинга и кредита смогу помочь Вам при переговорах с кредитором (лизингодателем) или возникшем судебном споре.

5 Недостатки лизинга автомобиля

Автолизинг подходит не всем, особенно если у вас плохая кредитная история. Хотя лизинг может показаться привлекательным, поскольку вы не платите всю стоимость автомобиля, на него может быть сложнее претендовать. Меньшая ежемесячная стоимость является одним из многих преимуществ лизинга, что является большим преимуществом в современном мире дорогих автомобилей, грузовиков и внедорожников.

Несмотря на множество преимуществ, у аренды автомобиля есть и пять больших недостатков.

1. Вы всегда будете иметь автомобиль Оплата

Большинство договоров аренды заключаются на два-три года. Поскольку лизинг подобен аренде автомобиля на срок от 24 до 36 месяцев, вам нужно искать новый автомобиль каждые пару лет и , продолжайте платить за автомобиль, пока не купите что-нибудь или не выберете образ жизни без автомобиля!

Ежемесячные платежи по аренде автомобиля, как правило, ниже, чем при аренде нового автомобиля, но в долгосрочной перспективе вы можете не экономить деньги, потому что вы всегда делаете платежи. Постоянное беспокойство об оплате автомобиля может считаться большим недостатком для многих заемщиков.

Если вместо этого вы финансируете автомобиль, у вас есть возможность оформить автокредит и полностью владеть автомобилем, что означает отсутствие платежей за автомобиль до тех пор, пока вы снова не решите взять взаймы или арендовать автомобиль!

2. Трудно выйти из договора аренды

Договоры аренды довольно железны, и выйти из них может быть очень сложно. Пока вы полностью не выплатите все, что должны (или не найдете кого-то, кто возьмет на себя аренду), вы застряли с автомобилем до конца срока.

Досрочное окончание срока аренды почти всегда сопряжено с комиссией за досрочное расторжение (ETF) и, возможно, с необходимостью единовременно уплатить то, что вы должны, чтобы расторгнуть договор.

Финансирование автомобиля дает вам возможность продать автомобиль, когда вы будете готовы к чему-то другому. Пока вы выплачиваете сумму кредита либо деньгами от продажи, либо комбинацией источников, вы можете продать свой автомобиль в любое время без уплаты дополнительных комиссий кредитору.

3. Модификации арендованных автомобилей запрещены

Во время аренды автомобиля модификации могут быть платными. Дело не в том, что установка модификаций на лизинговый автомобиль обходится дороже, а в том, что лизинговые компании хотят вернуть автомобиль в стоковом состоянии.

Когда арендованный автомобиль возвращается в конце срока аренды, он обычно готовится к продаже как подержанный автомобиль. По этой причине лизинговая компания хочет автомобиль с оригинальной комплектацией и в хорошем состоянии. Кроме того, модификации могут привести к аннулированию гарантии производителя. Если вы решите модифицировать свой арендованный автомобиль, это, скорее всего, означает, что вы вернете его.

Когда вы покупаете автомобиль, вы можете модифицировать его, если хотите, без риска уплаты дополнительных сборов. Ваше имя указано в названии финансируемого транспортного средства, поэтому вы можете делать все, что пожелаете.

4. Ограничения по пробегу: частые водители, будьте осторожны

Если вы проезжаете более 15 000 миль в год, то лизинг может оказаться невыгодным для вашего кошелька. Лизинговые компании устанавливают ограничения по пробегу для арендованных транспортных средств, чтобы ограничить количество миль и износ, с которым возвращается автомобиль. Это помогает сохранить состояние автомобиля для последующей перепродажи.

Ограничения по пробегу при аренде обычно составляют от 10 000 до 15 000 миль в год. Если вы ездите больше, чем вам положено, это означает дополнительную плату за километраж. Обычно есть возможность заранее приобрести дополнительные мили по более низкой цене, если вы считаете, что они вам нужны. Но это больше денег, которые вам нужно раскошелиться, и, как правило, возврат средств невозможен, если вы не используете дополнительные мили.

При автофинансировании ограничений по пробегу нет. Частые водители могут спать спокойно, когда они владеют своим автомобилем или во время автокредита. Конечно, чрезмерный пробег может снизить стоимость вашего автомобиля, но вам не нужно следить за тем, сколько вы проезжаете с кредитом.

5.

У заемщиков с плохой кредитной историей может не быть шанса

Это звучит жестко, но если у вас плохая кредитная история, автолизинг может не подойти вам. Большинство лизинговых компаний предъявляют высокие требования к кредитному рейтингу, что затрудняет получение кредита теми, у кого есть проблемы с кредитом.

Кроме того, ваш кредитный рейтинг является самым большим фактором в вашем денежном факторе; так называемая лизинговая процентная ставка. Плохой кредитный рейтинг обычно приводит к более высокому денежному фактору, что приводит к более высокому ежемесячному платежу.

Люди с плохим кредитным рейтингом, как правило, имеют больше шансов получить автокредит, так как есть разные кредиторы для разных типов кредита.

Преимущество автофинансирования

Если вы планируете лизинг, потому что вам нужен новый автомобиль каждые несколько лет, и у вас есть средства для этого, лизинг может быть для вас. Однако, если ваш кредитный рейтинг не делает его легким, автофинансирование может быть выходом.

Когда вы покупаете автомобиль через субстандартного кредитора, у вас все еще может быть шанс претендовать на что-то более новое или сертифицированный подержанный автомобиль. И если ваша цель не состоит в том, чтобы владеть транспортным средством в долгосрочной перспективе, своевременное техническое обслуживание вашего автомобиля, ограничение пробега и поддержание его в чистоте может помочь сохранить его стоимость и облегчить его продажу в будущем.

Кроме того, финансирование обычно проще для заемщиков с далеко не идеальной кредитной историей. Хороший способ исправить плохой кредитный рейтинг — взять новый кредит, с которым вы можете справиться. Если ваша цель — арендовать в будущем, но ваш кредитный рейтинг не подходит для этой работы, то автокредит с плохой кредитной историей может быть способом, которым вы сможете изменить свой кредит, чтобы увеличить свои шансы на получение аренды в будущем.

Плюсы и минусы лизинга автомобиля

Выход на пенсию

Рэй Мартин

4 октября 2012 г. / 9:55 / MoneyWatch

(MoneyWatch) Я продолжаю получать много вопросов от читателей о том, следует ли им арендовать или купить новую машину. Лично я предпочитаю покупать «слегка подержанный» автомобиль — которому около двух лет — с небольшим пробегом, хорошими отзывами об обслуживании и показателями безопасности. Как правило, это приводит к самой низкой стоимости владения и может сэкономить много денег в течение длительного периода времени. Конечно, покупка подержанного автомобиля имеет недостатки: вы будете нести риск оплаты значительного обслуживания и ремонта в последующие годы, когда истечет гарантия, и вам придется ждать новых технологий, улучшений безопасности и эффективности, которые приходят с владением новым.

машина раз в несколько лет.

Для людей, которые хотят всегда ездить на новом транспортном средстве и готовы жить с реальностью, что благодаря этому у них всегда будет плата за автомобиль, лизинг может оказаться выгоднее.

• Почему вам стоит арендовать автомобиль


• Как получить лучшее предложение по аренде


• Больше выгодных предложений по аренде на конец года

Но если вы собираетесь брать в лизинг новый автомобиль, то просто знайте, что есть некоторые минусы. Вот некоторые из наиболее важных вещей, которые следует иметь в виду, когда вы рассматриваете возможность лизинга.

Лизинг со временем становится дороже : При прочих равных условиях ежемесячный платеж за двухлетний лизинг для данного автомобиля ниже, чем платеж по кредиту. Это означает, что если ориентироваться только на ежемесячный платеж, то стоимость денежных потоков по лизинговым платежам ниже, чем при покупке. Но если сравнить цифры, то где-то между 24 и 36 месяцами лизинг начинает стоить столько же, сколько и покупка.

В течение более длительного периода времени общая стоимость лизинга почти всегда превышает стоимость покупки и эксплуатации того же транспортного средства.

Причина в том, что если оставить машину после выплаты кредита и ездить на ней еще несколько лет, стоимость покупки распределяется на более длительный период времени. Если подсчитать, стоимость аренды нового автомобиля каждые два года, что составляет пять договоров аренды на два года в течение 10 лет, превышает общую стоимость покупки одного автомобиля и эксплуатации его в течение 10 лет. .

Ограничение пробега : Как правило, договоры аренды ограничивают количество миль, которое вы можете проехать, между 12 000 и 15 000 миль в год. Если вы превысите этот лимит, с вас будет взиматься дополнительная плата за километраж в размере от 10 до 25 центов за милю сверх лимита в конце срока аренды.

Чрезмерный износ : Лизинговые компании требуют, чтобы вы возвращали их автомобили в конце срока аренды с не более чем «нормальным износом». Вы будете платить дополнительно за ремонт избыточного износа шин, тормозов, царапин и вмятин на дверях по окончании срока аренды.

Без настройки : Арендованный автомобиль вам не принадлежит; принадлежит лизинговой компании. Поэтому, если вы вносите изменения, такие как добавление аксессуаров, звуковой системы или индивидуальной окраски, с вас, вероятно, будет взиматься плата за ремонт, чтобы отменить их.

Штраф за расторжение : Договоры аренды специально написаны, чтобы воспрепятствовать и даже предотвратить досрочное расторжение. Это обычно означает, что вы будете платить штраф за прекращение. Чем раньше вы расторгаете договор аренды, тем выше штраф.

Наконец, большинство дилеров предлагают лизинговое финансирование через «собственную лизинговую компанию» производителя, которая может предложить или не предложить наиболее конкурентоспособную сделку. Обратитесь в местный банк, кредитный союз или другую независимую лизинговую компанию, чтобы узнать о лучших условиях и условиях аренды автомобиля.