Микрофинансовая организация как открыть: пошаговая инструкция, что нужно, чтобы открыть МФО с нуля

Выдача лицензии на осуществление микрофинансовой деятельности

Вы не авторизованы. Для получения услуги авторизуйтесь или зарегистрируйтесь.

Как получить услугу онлайн  (на портале «электронного лицензирования» www.elicense.kz)

1. Перейти на данной странице по кнопке «Заказать услугу онлайн», после чего в новом окне откроется портал «электронного лицензирования».
2. Войти в систему или зарегистрироваться на портале «электронного лицензирования».
3. В паспорте услуги ознакомиться с пакетом документов и перейти по кнопке «Заказать услугу онлайн», или выбрать необходимый подвид деятельности и перейти по кнопке «Далее».
4. Указать необходимые данные, заполнить заявление и подписать вашей ЭЦП.
5. Отследить статус поданного заявления можно в Личном кабинете в разделе «Мои заявления». О получении разрешения можете узнать в разделе «Мои разрешительные документы», о получении уведомления — в разделе  «Мои извещения».

Как получить услугу в государственном органе (необходимые документы) 

Для получения лицензии:

1. Заявление о выдаче лицензии на осуществление микрофинансовой деятельности.
2. Копия документа, подтверждающего оплату минимального размера уставного капитала. В качестве документов, подтверждающих оплату минимального уставного капитала представляются, но не ограничиваясь, следующие документы: документ банка второго уровня (в том числе выписка о движении денег по банковским счетам клиента), подтверждающий зачисление на банковский счет денег в качестве взноса в уставный капитал услугополучателя и выданный не ранее 30 (тридцати) календарных дней до даты обращения за получением лицензии, либо первичные бухгалтерские документы или финансовая отчетность либо реестр участников хозяйственного товарищества, либо выписка из него, выданная профессиональным участником рынка ценных бумаг, осуществляющим деятельность по ведению системы реестров держателей ценных бумаг.
3. Сведения о соблюдении минимального размера собственного капитала.
4. Копия документа, подтверждающего оплату лицензионного сбора за переоформление лицензии, за исключением случаев оплаты через платежный шлюз «электронного правительства».
5. Копия устава (нотариально засвидетельствованная в случае непредставления оригинала для сверки).
6. Сведения о системе обеспечения безопасности и технической укрепленности помещений ломбарда.
7. Копии документов, подтверждающих наем и (или) назначение (избрание) руководящих работников, работников службы внутреннего контроля (при наличии).
8. Правила предоставления микрокредитов.
9. Копии документов, удостоверяющих личность руководящих работников и учредителей (участников, акционеров) (для иностранцев и лиц без гражданства).
10. Копии документов, подтверждающих наличие у руководящего работника высшего образования.
11. Документы, подтверждающие отсутствие неснятой или непогашенной судимости у руководящих работников и учредителей (участников, акционеров) (для иностранцев и лиц без гражданства).
12. Нотариально засвидетельствованные копии положений филиалов и представительств (при их наличии).

Для получения дубликата лицензии (если ранее выданная лицензия была оформлена в бумажной форме):

1. Заявление о получении дубликата лицензии в произвольной форме.
2. Копия документа, подтверждающего уплату лицензионного сбора за право занятия отдельными видами деятельности при выдаче дубликата лицензии, за исключением случаев оплаты через платежный шлюз «электронного правительства».

Для переоформления лицензии:

1. Заявление о переоформлении лицензии на осуществление микрофинансовой деятельности.
2. Заявление о переоформлении лицензии на осуществление микрофинансовой деятельности при изменении места нахождения, влекущего увеличение уставного капитала, изменении наименования в связи с изменением вида деятельности, реорганизации услугополучателя.
3. Копия документа, подтверждающего уплату лицензионного сбора при переоформлении лицензии.
4. Копии документов, содержащих информацию об изменениях, послуживших основанием для переоформления лицензии, за исключением документов, информация из которых содержится в государственных информационных системах.
5. Копии документов, подтверждающих соответствие требованиям, при изменении места нахождения, влекущего увеличение уставного капитала.
6. Копии документов, подтверждающих соответствие квалификационным требованиям, при изменении места нахождения, влекущего увеличение уставного капитала, изменении наименования в связи с изменением вида деятельности, реорганизации услугополучателя.

Утверждены правила лицензирования МФО — новости Kapital.kz

ЮБФ Компаньон

Агентство по регулированию и развитию финансового рынка утвердило Правила лицензирования микрофинансовой деятельности, сообщили центру деловой информации Kapital.kz в пресс-службе АРРФР.

Напомним, с 1 января 2021 года Законом РК от 3 июля 2020 года «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам ипотечных займов в иностранной валюте, совершенствования регулирования субъектов рынка платежных услуг, всеобщего декларирования и восстановления экономического роста» для защиты граждан и снижения рисков мошенничества на рынке микрокредитования вводится лицензирование микрофинансовой деятельности.

«Юридическое лицо обращается в уполномоченный орган за получением лицензии на осуществление микрофинансовой деятельности в течение шести месяцев со дня его государственной регистрации (перерегистрации) в Государственной корпорации «Правительство для граждан» в качестве микрофинансовой организации, кредитного товарищества, ломбарда», — пояснил финрегулятор.

Постановлением Правления Агентства № 108 от 23.11.2020 утверждены Правила лицензирования микрофинансовой деятельности, Квалификационные требования на осуществление микрофинансовой деятельности и перечень документов, подтверждающих соответствие им.

Для получения лицензии компания должна подать заявление и соответствующие документы. Документы предоставляются на бумажном носителе либо через egov.kz или elicense.kz в соответствии со стандартом государственной услуги «Выдача лицензии на осуществление микрофинансовой деятельности».

Лицензия выдается в течение 30 рабочих дней со дня подачи документов. При переоформлении лицензии – в течение 3 рабочих дней и не позднее 30 рабочих дней, если лицензия переоформляется в случае реорганизации МФО, кредитного товарищества, ломбарда в форме выделения или разделения.

Дубликат лицензии выдается в течение 2 рабочих дней.

Правила лицензирования также предусматривают квалификационные требования по осуществлению микрофинансовой деятельности. Среди требований – наличие информационной системы, обеспечивающей автоматизацию ведения бухгалтерского учета. Для ломбардов предусмотрено представление сведений о системе обеспечения безопасности и технической укрепленности помещений, включая вопросы хранения вещей, мер по противодействию оборота в ломбардах незаконно добытых вещей.

В заявлении о выдаче лицензии должны быть указаны сведения о выполнении требования присоединении к единой информационной системе в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Правила регламентируют требования к руководящим работникам:

— наличие у руководящего работника высшего образования;

— отсутствие неснятой или непогашенной судимости;

— отсутствие вступившего в законную силу решения суда о применении уголовного наказания в виде лишения права занимать должность руководящего работника финансовой организации, банковского и (или) страхового холдинга и являться крупным участником (крупным акционером) финансовой организации пожизненно.

Правила лицензирования также предусматривают представление сведений о соблюдении минимального размера собственного капитала, копии документов, подтверждающих оплату минимального размера уставного капитала, утвержденных постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 14 ноября 2019 года № 192 «О пруденциальных нормативов и иных обязательных к соблюдению организацией, осуществляющей микрофинансовую деятельность, норм и лимитов, методики их расчетов».

Организации, осуществляющие микрофинансовую деятельность, прошедшие учетную регистрацию до введения в действие закона, вправе обратиться в уполномоченный орган за получением лицензии до 1 марта 2021 года. В случае несоблюдения данного требования уполномоченный орган вправе подать иск в суд о принудительной реорганизации либо ликвидации организаций.

До получения лицензии организации, прошедшие учетную регистрацию до введения в действие закона, сохраняют право на осуществление микрофинансовой деятельности.

С полным текстом постановления можно ознакомиться на официальном сайте finreg.kz в разделе «НПА Агентства».

При работе с материалами Центра деловой информации Kapital.kz разрешено использование лишь 30% текста с обязательной гиперссылкой на источник. При использовании полного материала необходимо разрешение редакции.

• Микрокредиты: о чем нужно знать заемщикам

• Сельским предпринимателям начали выдавать льготные кредиты

• Свыше полумиллиона казахстанцев задолжали по микрокредитам

Как создать микрофинансовую компанию

Традиционно микрофинансовые компании предоставляли небольшие кредиты и другие услуги лицам, которые не работали или имели ограниченные ресурсы. В последние годы эти услуги стали популярными среди предпринимателей, которые не могут претендовать на традиционные банковские кредиты и нуждаются в деньгах для оплаты счетов или покрытия текущих расходов. Если у вас есть глубокие знания финансового сектора, вы можете начать микрофинансовый бизнес. Это позволит вам помочь нуждающимся и изменить ситуацию в вашем сообществе.

Совет

От кредитных союзов и микрофинансовых банков до неправительственных организаций микрофинансовые организации бывают самых разных форм и размеров. Прежде чем приступить к работе, выберите бизнес-модель, соответствующую вашим целям, и определите свою аудиторию. Подумайте о том, чтобы предлагать определенные виды финансовых продуктов и услуг, например, микрокредиты для стартапов.

Обзор рынка микрофинансирования

Почти 140 миллионов заемщиков по всему миру получили финансирование от микрофинансовых компаний в 2018 году. На сельских заемщиков приходилось около 65% этого числа, сообщает Microfinance Barometer. В настоящее время более 10 000 компаний работают на этом рынке. Тем не менее, отрасль по-прежнему неправильно или плохо воспринимается широкой публикой.

Микрофинансовые организации имеют от 100 до 6 миллионов клиентов и могут включать микрофинансовые банки, сберегательные и кредитные кооперативы, неправительственные организации и другие юридические лица. Их услуги привлекательны для маргинализированных слоев населения и людей с низким доходом. Многие из этих компаний также предлагают финансовых тренингов и программ направлен на снижение уровня бедности. Некоторые получают финансирование от крупных коммерческих банков.

Рынок микрофинансирования имеет 9% годовой глобальный темп роста , что значительно выше по сравнению с другими отраслями. Этому росту способствовали цифровые технологии, такие как блокчейн и социальные сети, а также глобализация микропредприятий. Все большее число микрофинансовых компаний используют интернет-стратегии для расширения своего присутствия, запуска новых продуктов и повышения качества обслуживания клиентов. Хотя стоимость предоставления кредита остается высокой, растущая популярность микрокредитования оказывает положительное влияние на финансовое положение и благосостояние людей с низким доходом в развивающихся странах.

Изучение последних тенденций в отрасли

Анализ рынка имеет первостепенное значение для любого предпринимателя, планирующего начать микрофинансовый бизнес. Эта отрасль постоянно развивается, поэтому вам необходимо идти в ногу с последними тенденциями и адаптироваться к постоянно меняющейся среде. Как упоминалось ранее, микрофинансовые компании больше не нацелены только на бедных . Многие из этих организаций переходят на индивидуальное кредитование вместо группового кредитования, предлагая различные кредиты для финансирования образования, здравоохранения, жилья и малого бизнеса.

Виды финансовых услуг, предоставляемых микрокредитными компаниями, более разнообразны, чем когда-либо прежде; Страховые продукты , денежные переводы и сберегательные счета — вот лишь несколько примеров. Кроме того, клиенты имеют доступ к долгосрочным кредитам с гибкими ставками погашения. По оценкам финансовых экспертов, в ближайшие годы все больше наемных работников будут обращаться за микрокредитами. Кроме того, важно отметить, что многие микрофинансовые организации в настоящее время финансируют малый и средний бизнес, а не только лиц с низким доходом.

Все больше некоммерческих микрофинансовых компаний используют эти тенденции, чтобы завоевать долю рынка и расширить свое присутствие. Многие из них превратились в коммерческие учреждения. Как предприниматель, вы должны учитывать эти аспекты, чтобы выбрать устойчивую бизнес-модель. Кроме того, вы должны быть открыты для инноваций и цифровой трансформации , чтобы построить успешное предприятие.

Бизнес-модели микрофинансирования

Перед составлением бизнес-плана изучите различные типы микрофинансовых компаний . Планируете ли вы создать микрофинансовый банк, кредитный союз или кооператив? Другой вариант — создать неправительственную организацию, которая будет предлагать микрозаймы и другие финансовые продукты предпринимателям, малообеспеченным семьям и так далее. Каждая бизнес-модель имеет различные юридические последствия.

Банк микрофинансирования, например, предполагает более высокие расходы и требует больше документов, чем кредитный союз. В дополнение к общей бизнес-лицензии вам может понадобиться банковская лицензия и одна для траста и полномочий (если вы хотите предложить услуги трастового отдела или другие фидуциарные услуги). Юридические требования немного отличаются для кредитных союзов. Штат Флорида, например, требует, чтобы они имели страховой полис Национального фонда страхования акций кредитных союзов (NCUSIF), помимо бизнес-лицензий и разрешений.

Начало такого бизнеса сопряжено с трудностями, но вы можете снизить риски, наняв адвоката. Он или она расскажет вам, какие документы необходимы для соблюдения правовых норм и избежания крупных штрафов. В зависимости от штата вам может потребоваться лицензия на микрокредитование, консультационные контрактные документы, соглашения о неразглашении, страхование депозитов, кредитное страхование, страхование рисков, страхование защиты платежей и многое другое. Эти требования различаются в зависимости от штата, поэтому лучше всего проконсультируйтесь с опытной юридической фирмой .

Составление бизнес-плана микрофинансирования

Поскольку в этой отрасли насчитывается более 10 000 микрофинансовых организаций, конкуренция может быть жесткой. Поэтому вам нужен надежный бизнес-план и продуманная маркетинговая стратегия. Прежде чем приступить к работе, проанализируйте рынок, определите свою целевую аудиторию и оцените свои стартовые затраты, а затем изложите все в письменной форме. Ваш бизнес-план микрофинансирования должен охватывать следующие аспекты:

• Обзор рынка микрофинансирования, основные игроки отрасли и тенденции
• Анализ рынка и конкуренции
• Описание компании
• Финансовые продукты и услуги
• Миссия и цели
• Стратегия и реализация
• Потенциальные возможности и угрозы
• Политика регулирования
• Минимальные требования к капиталу
• Источники дохода
• Финансовые прогнозы
• Менеджмент
• Стратегия продаж и маркетинга
• Стратегия ценообразования
• Способы оплаты

Определите , какие продукты и услуги вы хотите предложить. В отличие от микрокредитных компаний, которые предлагают только небольшие кредиты, микрофинансовые организации обычно предоставляют широкий спектр финансовых продуктов, таких как сберегательные и пенсионные планы, денежные переводы и страховые полисы. Проще говоря, микрокредит является неотъемлемым компонентом микрофинансирования.

Ваш бизнес-план должен четко определите свою целевую аудиторию . Решите, хотите ли вы сосредоточиться на владельцах малого бизнеса и предпринимателях, образовательных учреждениях, некоммерческих организациях или заемщиках с низким доходом в целом. Используйте эту информацию для разработки плана продаж и маркетинга. Определите, откуда вы возьмете деньги, необходимые для начала своего бизнеса, например, ваши сбережения, семейные фонды, инвесторы или банковские кредиты. Чтобы увеличить свои шансы на успех, вы можете специализироваться на конкретных продуктах или услугах , например:

• Микрокредиты для стартапов
• Кредиты на оборудование и транспортные средства
• Кредиты под залог жилья
• Коммерческая ипотека
• Жилищная ипотека
• Финансовый консалтинг
9009 5

Зарегистрируйте свой бизнес

Лучшим юридическим лицом для микрофинансового бизнеса является либо компания с ограниченной ответственностью (ООО) , либо полное товарищество . LLC отделяет ваши личные активы от ваших бизнес-активов и требует меньше документов, чем корпорация. Кроме того, он обеспечивает большую гибкость и не требует совета директоров и других формальностей.

Приняв решение, зарегистрируйте свою компанию в штате и подайте заявку на получение идентификационного номера налогоплательщика. Просто зайдите на веб-сайт IRS и заполните форму заявки , чтобы получить свой EIN (идентификационный номер работодателя). Затем откройте бизнес-счет в банке и подайте заявку на получение кредита или гранта, если вам нужен стартовый капитал.

В зависимости от вашего местонахождения и типа юридического лица вам могут понадобиться определенные лицензии и разрешения . Например, в некоторых штатах может потребоваться разрешение на зонирование, если вы арендуете или покупаете коммерческое помещение для своего бизнеса. Опять же, рекомендуется обратиться к юристу. Финансовая индустрия жестко регулируется, и штрафы могут быть огромными, так что не идите на ненужный риск.

Разработка маркетинговой стратегии

При составлении маркетингового плана учитывайте свою целевую аудиторию, а также свои продукты и услуги. Если вы ориентируетесь на местных потребителей, рекламируйте свои услуги по телевидению, радио и в местных газетах. Вы также можете отправить брошюры и вводные письма малым предприятиям, школам, домашним хозяйствам и другим потенциальным клиентам. Посещайте местные деловые и финансовые мероприятия, семинары, мастер-классы и конференции, чтобы общаться с другими профессионалами отрасли и расширять свою сеть.

В зависимости от вашего бюджета вы также можете раздавать фирменные товары, размещать рекламные щиты по всему городу, распространять листовки или спонсировать местные мероприятия, такие как кампании по сбору средств. Еще один способ продвижения вашего микрофинансового бизнеса — настроить рекламные кампании в Интернете в Google и Facebook. В этом случае стоит нанять маркетинговое агентство. Они могут использовать алгоритм Facebook для точного нацеливания на вашу аудиторию и создания персонализированной рекламы.

Кроме того, присоединитесь к местной торговой палате , чтобы продвигать свои услуги и получать рекомендации. Рассмотрите возможность создания различных пакетов для каждого типа клиентов. Например, микрокредит для женщин-предпринимателей может иметь другие условия выплаты и процентные ставки, чем кредит для домохозяйств с низким доходом. Точно так же ваши усилия в области онлайн-маркетинга должны быть адаптированы к каждому типу клиентов.

Регистрация микрофинансовой компании

• Электронная подача подоходного налога
• Последняя дата подачи ITR на 2022-23
• Плиты подоходного налога на 2023-24 финансовый год
• Что лучше: старый или новый налоговый режим для наемных работников?
• Домашняя собственность
• Деловые, профессиональные и профессиональные услуги Внештатный
• Какой ITR я должен подать?
• Возврат подоходного налога
• Уплата налога
• Доход от заработной платы
• Доход от прироста капитала
• Другие источники дохода
• Авансовый налог
• NRI
9006 5 HUF
• Извещения о подоходном налоге

Обновлено: 18 июля 2022 г.

|

7 min read

Микрофинансовые компании, как следует из названия, являются финансовыми учреждениями, которые предоставляют финансы группам с низкими доходами, потребности которых в финансировании меньше, чем в других секторах общества. Эти сектора, как правило, не имеют доступа к традиционным финансовым учреждениям, таким как банки и другие финансовые учреждения.

Потребность в микрофинансовых компаниях

В Индии есть много учреждений, таких как банки, которые предоставляют кредиты для финансирования бизнеса. Так зачем нам микрофинансовые компании? Необходимость возникает, поскольку служит следующим целям:

• Предоставляет финансовую помощь предприятиям, которые не могут предоставить залог
• Поощряет женское предпринимательство
• Предоставляет стартапам столь необходимую поддержку
• Предлагает помощь даже на номинальные суммы, которые обычно финансируются в виде займов
• Формализует процесс кредитования и тем самым обеспечивает дисциплину в заимствованиях малообеспеченными группами. Это предотвращает чрезмерное заимствование и уменьшает осложнения, возникающие из-за больших долгов в будущем.

Создание микрофинансовых компаний

В идеале только небанковская финансовая компания (NBFC) уполномочена Резервным банком Индии вести финансовый бизнес. Тем не менее, RBI предоставляет определенные исключения определенным предприятиям для осуществления финансовой деятельности до определенного предела.

Таким образом, регистрация микрофинансовой компании может происходить двумя способами:

• Небанковские финансовые компании (НБФК), должным образом зарегистрированные в RBI
• Компании по Разделу 8 (компании, созданные в соответствии со Разделом 8 Закона о компаниях 2013 г.)

Предварительные условия для регистрации микрофинансовой компании

Чтобы зарегистрироваться в качестве микрофинансовой компании либо через NBFC, либо через компанию по Разделу 8, необходимо выполнить некоторые предварительные условия. Требования подробно описаны ниже:

903 14

Предпосылки	NBFC	Компания Раздела 8
Одобрение RBI	Обязательно	Не требуется
Чистая собственность Средства	Минимум 5 крор	Нет минимального требования
Директор опыт работы	Один директор должен иметь опыт работы более 10 лет в сфере финансовых услуг	Опыт работы не требуется
Лимит по кредитам	Максимум 10% от общей суммы активов	Необеспеченный кредит в размере 50 000 рупий для малого бизнеса. Кредит до 1,25 миллиона рупий на приобретение жилья
Сложность микрофинансовой компании Регистрация	Все процессы, связанные с созданием компании, должны быть выполнены.	Относительно просто, так как зарегистрирована как некоммерческая организация
Соблюдение требований	Он должен соблюдать все требования NBFC.	Придерживаться требований RBI, но они менее строгие по сравнению с NBFC
Количество членов	Для частной компании с ограниченной ответственностью минимум 2 Для публичной компании с ограниченной ответственностью минимум 7	Минимум 2 участника
Статус организации	Коммерческая организация	Некоммерческая организация

Регистрация микрофинансовой компании в качестве NBFC

Учитывая различия в двух моделях создания микрофинансовой компании, процесс регистрации также значительно различается. Ниже приведены этапы регистрации микрофинансовой компании через НБФК:

• Зарегистрируйте компанию:  Чтобы зарегистрироваться в качестве микрофинансовой компании NBFC, первым делом необходимо создать частную или государственную компанию. Чтобы создать частную компанию, требуется как минимум 2 члена и капитал в размере 1000 рупий. Для создания публичной компании требуется не менее 7 членов.
• Привлечение капитала:  Следующим шагом является привлечение необходимого минимума чистых собственных средств в размере 5 крор рупий. Для северо-восточного региона требуется 2 крор рупий.
• Внесите капитал:  При получении капитала следующим шагом будет внесение капитала в банк в виде срочного депозита и получение сертификата об отсутствии залога для него.
• Подать заявку на лицензию:  Наконец, NBFC должен заполнить онлайн-заявку на получение лицензии и отправить ее вместе со всеми заверенными документами. Бумажная копия заявления и лицензии также должны быть представлены в региональном отделении Резервного банка Индии. Документы, которые должны быть доступны в NBFC на момент подачи:
  • Учредительный договор и Устав
  • Свидетельство о регистрации компании
  • Копия решения правления
  • Копия отчета аудитора о получении фиксированной депозитной расписки
  • Банковское свидетельство об отсутствии залога с указанием чистого собственного фонда
  9006 5 Отчет банкира о компании
  • Недавний кредитный отчет директоров
  • Свидетельство о собственном капитале директоров
  • Свидетельство об образовании/профессиональной квалификации директора
  • KYC и справка о доходах директора
  • Подтверждение опыта работы в финансовом секторе
  • Структурный план организации

Микрофинансовая компания Регистрация в качестве Раздела 8 Компания

Другой вариант – зарегистрировать компанию в качестве Раздела 8 компания. Для этого необходимо выполнить следующую процедуру:


• Подать заявку на сертификат цифровой подписи (DSC) и идентификационный номер директора (DIN): Чтобы создать компанию, первым делом необходимо подать заявку на получение DSC и DIN. DSC необходим для авторизации электронных форм.
• Подать заявку на утверждение имени:  Следующим шагом является подача заявки на утверждение имени в форме INC-1. Название должно указывать на то, что оно зарегистрировано как компания Раздела 8. Поэтому в нем должны быть слова sanstha, фонд или микрокредит.
• Файл Учредительный договор (MOA) и Устав (AOA):  Разместить утверждение названия; компания должна составить MOA и AOA и подать их вместе с необходимыми документами.
• Подать все соответствующие документы:  Последний шаг — подать все соответствующие документы вместе со свидетельством о регистрации и формой INC-12 для получения лицензии. Основные основные документы, необходимые для регистрации компании по обеим моделям:
  • PAN Копии карточек всех директоров/промоутеров
  • Документы, удостоверяющие личность
  • Документы, подтверждающие адрес
  • Фотографии всех директоров/промоутеров
  • Подтверждение права собственности на зарегистрированный офис или договор аренды того же
  • NOC от владельца
  • Применимый гербовый сбор в соответствии с требованиями штата
  • Любые другие необходимые документы

Как видно, зарегистрировать микрофинансовую компанию в качестве компании по Разделу 8 относительно проще; однако возможности кредитования также ограничены. Следовательно, учреждение должно принять во внимание все факты и принять мудрое решение.

Отказ от ответственности: Материалы, представленные здесь, предназначены исключительно для информационных целей. Когда вы получаете доступ или используете сайт или материалы, отношения между адвокатом и клиентом не создаются.