Лучший банк для эквайринга: рейтинг и сравнение ставок торгового эквайринга в 2020 году

Рейтинг лучших банков 2023 для ИП и ООО, расчетный счет и эквайринг для бизнеса

Сервис Тарифы РКО на основе пользовательских отзывов формирует рейтинг банков, оказывающих услуги расчетно-кассового обслуживания и эквайринга. Актуальность и прозрачность рейтинга не должны вызывать сомнения: отзывы оставляют реальные клиенты банков — ИП и юридические лица.

Ещё

Проголосовать

Результаты:

Удобство приложения

Финмониторинг

Скорость платежей

Клиентоориентированность

Эквайринг / онлайн касса

Валютный контроль (ВЭД)

Зарплатный проект

Онлайн бухгалтерия

«Точка» — онлайн банк для предпринимателей (входит в группу банка «Открытие»).

Удобство приложения

Финмониторинг

Скорость платежей

Клиентоориентированность

Эквайринг / онлайн касса

Валютный контроль (ВЭД)

Зарплатный проект

Онлайн бухгалтерия

«Райффайзенбанк» — дочерняя компания австрийской банковской группы Raiffeisen Bank International.

Удобство приложения

Финмониторинг

Скорость платежей

Клиентоориентированность

Эквайринг / онлайн касса

Валютный контроль (ВЭД)

Зарплатный проект

Онлайн бухгалтерия

«Бланк» — онлайн (интернет) банк для бизнеса нового поколения (основан бывшими топ-менеджерами Модульбанка, входит в холдинг «Московский кредитный банк»).

Удобство приложения

Финмониторинг

Скорость платежей

Клиентоориентированность

Эквайринг / онлайн касса

Валютный контроль (ВЭД)

Зарплатный проект

Онлайн бухгалтерия

«Промсвязьбанк» — российский банк, в деловой практике часто используется сокращение ПСБ. Системно значимый банк по оценке ЦБ РФ

Удобство приложения

Финмониторинг

Скорость платежей

Клиентоориентированность

Эквайринг / онлайн касса

Валютный контроль (ВЭД)

Зарплатный проект

Онлайн бухгалтерия

«Модульбанк» — российский цифровой коммерческий банк для предпринимателей

Удобство приложения

Финмониторинг

Скорость платежей

Клиентоориентированность

Эквайринг / онлайн касса

Валютный контроль (ВЭД)

Зарплатный проект

Онлайн бухгалтерия

«Тинькофф» — российский коммерческий банк, сфокусированный полностью на дистанционном обслуживании, не имеющий розничных отделений

Удобство приложения

Финмониторинг

Скорость платежей

Клиентоориентированность

Эквайринг / онлайн касса

Валютный контроль (ВЭД)

Зарплатный проект

Онлайн бухгалтерия

«Сбербанк» — российский государственный финансовый конгломерат, крупнейший транснациональный и универсальный банк России, Центральной и Восточной Европы

Удобство приложения

Финмониторинг

Скорость платежей

Клиентоориентированность

Эквайринг / онлайн касса

Валютный контроль (ВЭД)

Зарплатный проект

Онлайн бухгалтерия

«Открытие» — российский универсальный коммерческий банк, входит в десятку системно значимых банков России

Удобство приложения

Финмониторинг

Скорость платежей

Клиентоориентированность

Эквайринг / онлайн касса

Валютный контроль (ВЭД)

Зарплатный проект

Онлайн бухгалтерия

«Локо банк» — универсальный российский коммерческий банк с участием иностранного капитала

Удобство приложения

Финмониторинг

Скорость платежей

Клиентоориентированность

Эквайринг / онлайн касса

Валютный контроль (ВЭД)

Зарплатный проект

Онлайн бухгалтерия

«МТС банк» — цифровой банк для бизнеса

Удобство приложения

Финмониторинг

Скорость платежей

Клиентоориентированность

Эквайринг / онлайн касса

Валютный контроль (ВЭД)

Зарплатный проект

Онлайн бухгалтерия

«Альфа банк» — крупнейший частный банк в России. Системно значимый банк по оценке ЦБ РФ

Удобство приложения

Финмониторинг

Скорость платежей

Клиентоориентированность

Эквайринг / онлайн касса

Валютный контроль (ВЭД)

Зарплатный проект

Онлайн бухгалтерия

«ВТБ» — российский универсальный коммерческий банк c государственным участием, 2 место по активам. Системно значимый банк по оценке ЦБ РФ

Торговый эквайринг для ИП и ООО, тарифы на эквайринг в Делобанке

Турбо-эквайринг подойдет вам, если

Вы только открываетесь
и выбираете свой
первый эквайринг

Вы расширяете бизнес и хотите разделить
финансовые потоки по торговым точкам
или товарам/услугам

У вас уже есть терминал, но вы хотите
поставить второй, чтобы принимать
оплату без сбоев

Вы хотите удержать покупателей, которые выбрали товар и на кассе поняли, что забыли карту и наличные

Принимайте оплату так, как удобно вашим

клиентам

Человек не уйдет без покупки, даже если забыл карту и наличные

Каждая 7-я покупка* в России
оплачивается по QR-коду через СБП*По данным опроса клиентов Делобанка

Поэтому в вашем будущем терминале уже встроен куайринг:

• Клиент оплатит по QR-коду и будет доволен покупкой
• Вы не потеряете продажу
• Деньги мгновенно поступят на ваш счёт
• Вы сэкономите — комиссия по СБП 0,4-0,7%, а это в 3 раза меньше, чем за платежи по карте

Подключайте турбо-эквайринг от Делобанка

5 дней, и настроенный терминал уже у вас

Включили — и погнали!

Пара секунд, и покупатель оплатил

Картой, по QR-коду через СБП или касанием смартфона

Деньги сразу

За оплату по СБП — мгновенно За оплату по карте — через 15 минут Даже в выходные и праздники

Выберите вашего будущего помощника по оплате

Принимает платежи картой и по QR-коду СБП

Проводит платёж за пару секунд

Держит заряд до 12 часов

Стационарный или переносной,
как удобно вашему бизнесу

С цветным интерфейсом, которому приятно платить

Настроен для вас и сразу готов к работе

Неужели он не ломается?

Вот что говорят наши клиенты:

Технические сбои бывают у всех: связь, интернет, ретроградный
меркурий. Но пока другие тянут, вы решаете.

Под капотом турбо-эквайринга —

панель управления вашими финансами от лучшего онлайн-банка для бизнеса

1 место
в рейтинге интернет-банков для индивидуальных предпринимателей без сотрудников

3 место
Лучший мобильный банк для малого бизнеса Markswebb Business Mobile Banking Rank

Лидер по инновациям за внедрение Fast Payment QR (Открытое API для оплаты по QR-коду) в рамках премии FINAWARD’22

«Сервис года» Премия Digital Leaders за проект «Эквайринг в смартфоне»

Победитель в номинации «Выбор профессионалов» в рамках Национальной премии «Золотой Меркурий» от Торгово-промышленной палаты РФ

3 место
Лучший мобильный банк для малого бизнеса Markswebb Business Mobile Banking Rank

Управляйте платежами

как удобно — с компьютера или мобильного телефона

• Смотрите доходы и расходы, анализируйте прибыльность
• Настраивайте разные доступы для собственника, директора филиала, бухгалтера безопасно для ваших денег
• Разделяйте финансовые потоки по торговым точкам, проектам и направлениям
• Отправляйте платежи контрагентам
• Составляйте договоры, счета, акты
• Оплачивайте налоги и сдавайте отчётность
• Выводите дивиденды, вкладывайте в депозит или получайте процент на остаток

Выберите свой пакет услуг по Турбо-эквайрингу

Пакет услуг

ДелоЛайт

ДелоПро

ДелоУльтра

Терминал

Подключение, аренда и доставка в любую точку России

Сервис

Оплата за обслуживание терминала

0 ₽

при обороте выше 500 000 ₽ в месяц
Если меньше, то 1190 ₽ в месяц за терминал

0 ₽

при обороте выше 850 000 ₽ в месяц
Если меньше, то 990 ₽ в месяц за терминал

0 ₽

при обороте выше 1 000 000 в месяц
Если меньше, то 790 ₽ в месяц за терминал

Приём оплаты
по QR-коду через СБП

0,4-0,7%

В зависимости от типа бизнеса

Деньги от продаж на вашем
счёте — мгновенно

0,4-0,7%

В зависимости от типа бизнеса

Деньги от продаж на вашем
счёте — мгновенно

0,4-0,7%

В зависимости от типа бизнеса

Деньги от продаж на вашем
счёте — мгновенно

Приём оплаты картой

• Коммунальные услуги
  МСС — 4900

• Медицина

  МСС — 8011, 8021, 8062, 8071

• Турагенства

  МСС — 4722

• Фастфуд

  МСС — 5814

• Магазины продуктов

  МСС — 5411

• Рестораны, кафе

  МСС — 5812

• Остальные виды деятельности

Показать полностью

2,2%

2,2% 2,2% 2,2% 2,2% 2,2% 2,2% 2,2%

2,05%

0,59% 1,39% 1,39% 1,49% 1,69% 1,99% 2,05%

1,7%

0,59% 1,39% 1,39% 1,49% 1,69% 1,99% 1,7%

Счёт и управление денежными потоками

Прием денег на счёт, платежи контрагентам, бизнес-карта, аналитика доходов и расходов, шаблоны договоров, счета и акты, вывод дивидендов

0 ₽

в первый месяц
Далее – 690 ₽ в месяц

2 590 ₽ / мес

7 990 ₽ / мес

+ облачная бухгалтерия
+ сдача отчётности онлайн

О тарифах подробнее, pdf

Получайте бонусы за активность

Начислим Делокоины за каждый платёж
по эквайрингу

Обменяйте их на бесплатное обслуживание, поездки на такси и фирменный мерч

Пригласим на вебинары для роста продаж

Вы первыми узнаете о новых технологиях, вдохновитесь кейсами предпринимателей из вашей отрасли

Погнали?

Оставьте заявку и подключите турбо-эквайринг от Делобанка

Телефон

Ввод номера телефона подтверждает ваше согласие на обработку персональных данных

7 лучших платежных шлюзов (апрель 2023 г.

) — Forbes Advisor

Обновлено: 3 апреля 2023 г., 11:49

Редакционное примечание. Мы получаем комиссию за партнерские ссылки в Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Платежные шлюзы имеют решающее значение для успеха любого бизнеса, поскольку именно они позволяют бизнесу принимать платежи — как онлайн, так и лично. Однако выбор правильного платежного шлюза может быть проблемой, поскольку цены и комиссии за транзакции различаются, как и функции и включения. Чтобы помочь, мы собрали лучшие платежные шлюзы для самых разных типов бизнеса, чтобы вы могли найти идеальный для вас.

Читать далее

Показать сводку

• Лучшие платежные шлюзы 2023 года
• Рейтинг советников Forbes
• Что такое платежный шлюз?
• Как выбрать лучший платежный шлюз
• Как работают платежные шлюзы?
• Платежный шлюз против платежного процессора
• Какой провайдер платежного шлюза мне подходит?
• Краткое содержание
• Методология
• Часто задаваемые вопросы (FAQ)
• Далее в бизнесе

Избранные партнеры

Реклама

866-455-0201 Узнать больше

На веб-сайте Stax

2

Платежная служба

2

Платежная служба

833-522-0568 Узнать больше

На сайте платежной системы

3

Helcim

3

Helcim

Узнать больше

На веб-сайте Helcim

4

MerchantOne

4

MerchantOne

866-604-1508 Узнать больше

На веб-сайте MerchantOne

Почему вы можете Trust Forbes Advisor Small Business

Команда Forbes Advisor Small Business стремится вам непредвзятые рейтинги и информацию с полной редакционной независимостью. Мы используем данные о продуктах, стратегические методологии и экспертные знания, чтобы информировать весь наш контент, чтобы помочь вам принять наилучшие решения для вашего бизнеса.

Мы проанализировали более 20 ведущих платежных шлюзов и сузили их до 12 лучших, которые были проанализированы по 16 показателям, чтобы определить лучшие платежные шлюзы для малого бизнеса. Наши рейтинги учитывают такие факторы, как прозрачное ценообразование, самодостаточность сотрудников, совместимость со сторонними интеграциями, доступ к поддержке клиентов и рейтинги. Все рейтинги определяются исключительно нашей редакцией.

Лучшие платежные шлюзы 2023 года

• Braintree: Лучший результат
• Stax: Лучший для крупных транзакций
• Полоса: Лучше всего подходит для персонализации
• Квадрат: Лучший для розничной торговли
• Helcim: Лучше всего для оптовых скидок
• Merchant One: Лучший для далеко не идеального кредита
• Платежный терминал: Лучше всего подходит для процессоров с большими объемами

---

ПРЕДЛОЖЕНИЕ ДЛЯ ПАРТНЕРОВ

Лучшее предложение

Braintree

Подробнее

Через сайт партнера

Начальная цена

2,59% плюс 49 центов за транзакцию

Мгновенные депозиты

Выставление счетов

Да, через интеграцию 9000 3

ПРЕДЛОЖЕНИЕ ДЛЯ ПАРТНЕРОВ

Best for High-Value Transactions

Stax by Fattmerchant

Узнать больше

На веб-сайте Stax

Начальная цена

99 долларов США в месяц 9 0003

(без комиссии за транзакцию)

Мгновенные депозиты

Выставление счетов

ПРЕДЛОЖЕНИЕ ДЛЯ ПАРТНЕРОВ

Best for Customization

Stripe

Начальная цена

2,9% плюс 30 центов за транзакцию

Мгновенные депозиты

Выставление счетов 9012 2

ПРЕДЛОЖЕНИЕ ДЛЯ ПАРТНЕРОВ

Best for Retailers

Square

Узнать больше

Через сайт партнера

Начальная цена

2,6% плюс 10 центов за транзакцию

Мгновенные депозиты

Выставление счетов

ПРЕДЛОЖЕНИЕ ДЛЯ ПАРТНЕРОВ

Лучшее предложение для оптовых скидок

Helcim

Узнать больше

На веб-сайте Helcim

Начальная цена

человек) или 2,4% плюс 25 центов (онлайн)

Мгновенно Депозиты

Выставление счетов

ПРЕДЛОЖЕНИЕ ДЛЯ ПАРТНЕРОВ

Лучшее для несовершенного кредита

Merchant One

Узнать больше

На веб-сайте Merchant One

Начальная цена

6,95 долл. США в месяц плюс комиссия за транзакцию от 0,29 до 1,55%

Мгновенные депозиты

Выставление счетов

РЕКОМЕНДУЕМОЕ ПРЕДЛОЖЕНИЕ ПАРТНЕРА

Лучшее для крупных процессоров

Пункт приема платежей

Узнать больше

На сайте пункта приема платежей

Начальная цена

59 долларов США в месяц 9000 3

(макс. годовой доход $125 000)

Мгновенные депозиты

Выставление счетов

Рейтинг советников Forbes

Брейнтри		4,6	forbes.com\/advisor\/wp-content\/uploads\/2022\/06\/4.5-removebg-preview-1.png","image_full":"https:\/\/www.forbes.com\/advisor\/wp-content\/uploads\/2022\/06\/4.5-removebg-preview-1.png","alt_text":"star»>	2,59% плюс 49 центов за транзакцию	Нет	Да, через интеграцию	Узнать больше	Через партнерский сайт
Штакс		4,5		99 долларов США в месяц (без комиссий за транзакции)	№	Да	Узнать больше	На сайте Stax
Полоса		4,4	forbes.com\/advisor\/wp-content\/uploads\/2022\/06\/4.5-removebg-preview-1.png","image_full":"https:\/\/www.forbes.com\/advisor\/wp-content\/uploads\/2022\/06\/4.5-removebg-preview-1.png","alt_text":"star»>	2,9% + 30 центов за успешное списание средств с карты	Да	Да	Узнать больше	Читать обзор Forbes
Квадрат		4.1		2,6% + 10 центов за транзакцию	Да	Да	Узнать больше	Через партнерский сайт
Хелсим		4. 1		1,86% плюс 8 центов (лично) или 2,4% плюс 25 центов (онлайн)	Да	Да	Узнать больше	На сайте Helcim
Первый продавец		4,0		6,95 долларов США в месяц плюс комиссия за транзакцию от 0,29 до 1,55%	Нет	Настольные приложения для Linux, Mac и Windows; Мобильное приложение для iOS и Android	Узнать больше	На сайте Merchant One
Платежный терминал		4,0	forbes.com\/advisor\/wp-content\/uploads\/2022\/11\/4-removebg-preview.png","image_full":"https:\/\/www.forbes.com\/advisor\/wp-content\/uploads\/2022\/11\/4-removebg-preview.png","alt_text":"4-removebg-preview"}»>	59 долларов США в месяц (макс. годовой доход 125 000 долларов США)	Нет	Да	Просмотреть еще	На сайте платежной системы

---

Что такое платежный шлюз?

Платежный шлюз — это программное приложение, которое продавцы используют для приема кредитных карт и других видов электронных платежей. Платежные шлюзы — это системы шифрования, которые защищают конфиденциальную информацию, такую ​​как номера кредитных карт, при ее передаче от покупателя к продавцу. Затем эти шлюзы передают информацию о транзакции в банк покупателя и в банк-эквайер продавца (или в банк, который сотрудничает с продавцом для предоставления услуг по обработке кредитных карт).

Платежный шлюз отвечает за авторизацию транзакции по кредитной карте и обеспечение перевода средств со счета покупателя на счет продавца. Платежные шлюзы обычно взимают ежемесячную плату, а также плату за транзакцию.

---

Как выбрать лучший платежный шлюз

Платежные шлюзы необходимы для любого бизнеса, который хочет принимать онлайн-платежи по кредитным картам. Технология распространяет финансовые данные среди необходимых организаций для авторизации платежей и перевода денег от покупателя к продавцу. При выборе лучшего платежного шлюза важно учитывать цены и сборы, интеграцию, безопасность и другие факторы:

Цены и сборы

Факторами стоимости платежных шлюзов являются абонентская плата и плата за обработку платежей. Плата за подписку — это ежемесячная плата, взимаемая платежным шлюзом, а плата за обработку платежей — это комиссия, которую платежный шлюз взимает за каждую транзакцию. Некоторые платежные порталы не взимают ежемесячную плату и вместо этого взимают более высокую комиссию за транзакцию.

Вы можете платить от 25 до 50 долларов в месяц за абонентскую плату и около 2,9% плюс 30 центов за транзакцию за комиссию за обработку платежа. Все, что выходит за рамки этих параметров, имеет тенденцию иметь больше или меньше характеристик, чем в среднем.

При выборе цены следует учитывать следующее:

• Предлагают ли они бесплатную пробную версию?
• Есть ли у них плата за установку?
• Есть ли у них какие-либо скрытые платежи?
• Какова минимальная ежемесячная плата?
• Какова комиссия за возврат платежа?
• Каковы сборы за возврат?
• Какова комиссия за международную транзакцию?

Типы платежных шлюзов

Существует три основных типа платежных шлюзов:

• Перенаправление:  Платежный шлюз просто направляет клиента к обработчику платежей, такому как PayPal или Stripe, для обработки транзакции.
• Хостинг (оплата за пределами сайта):  Покупатель совершает покупку на вашем веб-сайте или в вашем розничном магазине, и платежная информация поступает на серверы платежной системы для обработки. Так работают POS-системы Stripe и Square.
• Собственный хостинг (оплата на месте): Вся транзакция происходит на ваших серверах.

Интеграция и настройка

Ваш платежный шлюз должен иметь возможность интеграции с вашей корзиной покупок, бухгалтерским программным обеспечением и любым другим программным обеспечением, которое вы используете для своего бизнеса. Это позволит вам автоматизировать учет и сэкономить время.

Также следует учитывать, предлагает ли платежный шлюз какие-либо параметры настройки. Например, вы можете добавить логотип или изменить цветовую схему платежной страницы. Часто это можно сделать с помощью API, хотя не каждый шлюз предлагает эту возможность.

Безопасность

При выборе платежного шлюза безопасность должна быть одним из ваших главных соображений. Вы хотите убедиться, что шлюз использует новейшую технологию шифрования для защиты информации о кредитных картах ваших клиентов от кражи.

Платежный шлюз также должен быть PCI-совместимым. Это означает, что они следуют стандарту безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS), который представляет собой набор стандартов безопасности, которым должны следовать все предприятия, обрабатывающие платежи по кредитным картам.

Способы оплаты

Еще одна вещь, которую следует учитывать, это то, какие способы оплаты поддерживает выбранный шлюз. В дополнение к кредитным картам вы можете принимать платежи через PayPal, Venmo, ACH или eCheck. Вы также можете предложить клиентам возможность оплаты по счету.

Операции на месте или за его пределами

Некоторые платежные шлюзы позволяют вам обрабатывать транзакции на вашем веб-сайте, в то время как другие требуют, чтобы клиенты перенаправлялись на отдельную страницу для ввода информации о своей кредитной карте.

Если вы хотите обрабатывать транзакции на своем веб-сайте, вам необходимо выбрать шлюз, предлагающий платежное решение на месте. Если вы не возражаете против перенаправления клиентов на отдельную страницу для ввода информации о своей кредитной карте, вы можете выбрать локальный или внешний шлюз.

Рекомендуемые партнеры

Реклама

866-455-0201 Узнать больше

На веб-сайте Stax

2

Платежная служба

2

Платежная служба

833-522-0568 Узнать больше

На сайте платежной системы

3

Helcim

3

Helcim

Узнать больше

На сайте Helcim

4

MerchantOne

4

MerchantOne

866-604-1508 Узнать больше

На веб-сайте MerchantOne

---

Как работают платежные шлюзы?

К платежным шлюзам относятся следующие основные заинтересованные стороны:

• Торговец:  Компания или любое лицо, совершающее продажу.
• Владелец карты:  Ваш клиент совершает покупку.
• Банк-эмитент:  Финансовое учреждение, в котором открыт счет клиента, либо счет кредитной карты, либо расчетный счет, связанный с дебетовой картой.
• Схемы карт: Компании-эмитенты кредитных карт, которые управляют картой, например Visa, Mastercard или American Express.
• Банк-эквайер:  Финансовое учреждение, в котором открыт счет продавца.

---

Платежный шлюз и платежный процессор

Термин «платежный шлюз» часто смешивают с терминами «платежный процессор» и «поставщик платежных услуг», но это три разные вещи.

Платежный процессор   передает информацию между банками-эмитентами и банками-эквайерами для перевода денег на ваш торговый счет, но для связи между другими движущимися частями и авторизации транзакции требуется платежный шлюз  .

A  поставщик платежных услуг , как и PayPal, включает в себя платежный процессор и платежный шлюз, а также учетную запись продавца и часто другие функции для обработки всех аспектов транзакции.

---

Какой провайдер платежного шлюза мне подходит?

Причина, по которой существует так много поставщиков платежных шлюзов, заключается в том, что каждый из них подходит для определенных ситуаций. У обычных розничных продавцов и пиццерий другие требования, чем у юридической фирмы или производителя зубных имплантатов. Итак, когда дело доходит до выбора поставщика платежных шлюзов, вам необходимо учитывать свои уникальные потребности. Но вот несколько общих вопросов, которые вы должны учитывать при выборе поставщика платежного шлюза.

Где ваши клиенты предпочитают делать покупки?

Тарифы на личные и онлайн-платежи различаются, как и затраты на обработку одной кредитной карты по сравнению с другой. Таким образом, если вы продаете больше в одной области, чем в другой, один поставщик может не так сильно сократить вашу прибыль, как другой. Помимо цены, некоторые поставщики платежных шлюзов предлагают лучшие функции и услуги для обработки платежей в одном измерении по сравнению с другим.

Как ваши клиенты предпочитают оплачивать товары или услуги?

Некоторые клиенты предпочитают кредитные карты. Другие предпочитают цифровые кошельки. То, как они хотят платить, должно влиять на то, какую услугу использовать. Опять же, у некоторых провайдеров могут быть лучшие цены, функции или услуги (или все три), чтобы поддерживать метод оплаты, который нравится вашим клиентам.

Каков ваш ежемесячный объем продаж?

Ежемесячный объем продаж — с точки зрения общего количества транзакций и стоимости в долларах — является еще одним важным фактором, который любой бизнес должен учитывать при выборе платежного шлюза. Предприятиям с большими объемами выгодны планы, в которых они платят высокую ежемесячную плату за более низкие ставки по каждой транзакции, тогда как предприятиям с небольшими объемами лучше платить более высокую плату за транзакцию без ежемесячной платы.

---

Резюме

При выборе платежного шлюза или поставщика платежных услуг задайте себе следующие вопросы:

• Доступен ли он в вашей стране и странах ваших клиентов?
• Обеспечивает ли безопасность финансовой информации с помощью шифрования и других методов? Совместима ли индустрия платежных карт (PCI) с онлайн-платежами?
• Что вы предпочитаете: хостинг или автономный платежный шлюз?
• Какие способы оплаты он принимает? Покрывает ли он потребности вашего клиента?
• Легко ли он интегрируется с вашим веб-сайтом, финансовым программным обеспечением и POS?
• Предлагает ли он функции, которые ищет ваш бизнес?

Если вы только начинаете свой малый бизнес, самый простой вариант — обратиться к поставщику платежных услуг, такому как PayPal, Stripe или Square. Они полностью контролируют процесс, поэтому вам не нужно беспокоиться о настройке дополнительного банковского счета или специального программного обеспечения.

Вы теряете часть контроля над обслуживанием клиентов, используя стороннюю службу, но вам также не нужно беспокоиться о безопасности самостоятельно. Если у вашего бизнеса более сложные потребности, вы можете выбрать поставщика платежного шлюза или создать индивидуальное решение. Вам нужно будет открыть торговый счет в банке и настроить необходимое оборудование и программное обеспечение для приема платежей по кредитным картам.

---

Методология

Чтобы определить лучшие платежные шлюзы для малого бизнеса, мы рассмотрели более 20 самых популярных провайдеров в этой области и сузили список до 12 лучших провайдеров. Мы проанализировали эти пять основных категорий и получили в общей сложности 16 показателей. Затем мы взвесили оценки, чтобы отдать предпочтение функциям, наиболее важным для малого бизнеса.

Вот показатели, которые мы использовали для оценки лучших платежных шлюзов.

Цены и комиссии за транзакции

Цены могут сильно различаться в зависимости от платежных шлюзов, поэтому мы рассмотрели ежемесячную стоимость подписки и комиссию за транзакции, чтобы определить, какие поставщики являются наиболее доступными. Мы также рассмотрели цены на аппаратное обеспечение в дополнение к программному обеспечению, такие как включение бесплатного устройства чтения карт и стоимость платежных терминалов. Это составляет 20% от общего количества баллов.

Общие функции

Мы учли такие функции, как панель отчетности, выставление счетов, экспорт данных, бесконтактные платежи и интеграция программного обеспечения, чтобы получить 30% оценки.

Соответствие требованиям и поддержка

Мы проанализировали, предлагает ли каждый платежный шлюз соответствие PCI и круглосуточную поддержку через чат, телефон и блог, чтобы учесть 40% оценки.

Экспертная оценка

В совокупности мы оценили несколько ключевых характеристик, получив в общей сложности 20% от общей оценки.

Простота использования

Лучшие платежные шлюзы позволяют предприятиям легко обрабатывать платежи. По этой причине мы учитывали простоту использования, включая интуитивность каждого шлюза и необходимость обучения.

Особенности

Чтобы гарантировать, что платежные шлюзы в нашем списке предлагают лучшие решения для бизнеса, мы рассмотрели функции и возможности настройки. Мы выбрали платежные системы с широким спектром ключевых и уникальных функций, включая возможность создавать счета, настраивать подписки и обрабатывать международные платежи. Мы также рассмотрели инструменты лояльности клиентов, решения для управления запасами и расширенную отчетность.

Экспертиза из первых рук

Разумеется, при анализе и ранжировании лучших платежных шлюзов мы также использовали опыт из первых рук. Имея большой опыт работы с провайдерами, мы хорошо знаем, насколько удобен каждый шлюз, есть ли скрытые платежи или частые технические проблемы.

Отзывы сторонних пользователей

Чтобы лучше понять взаимодействие с пользователем, мы рассмотрели отзывы сторонних пользователей. Мы смотрели на средние оценки и количество отзывов, а также на то, что пользователям обычно нравилось и не нравилось. Это составляет 10% от общего балла.

---

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Какой платежный шлюз лучше?

Braintree: Braintree — это компания PayPal, которая предлагает предприятиям любого размера возможность принимать и обрабатывать платежи в более чем 130 валютах. Его функции включают обнаружение мошенничества, периодическое выставление счетов, круглосуточную поддержку клиентов и возможность принимать международные платежи.

 

Stax: Со Stax вы платите только за то, что вам нужно. Существует ежемесячная плата и стоимость за транзакцию, но нет наценок на комиссию за обмен. При необходимости вы можете добавить дополнительные функции, такие как синхронизация сверки бухгалтерского учета или интеграция ключа API. Более дорогие пакеты включают дополнительные функции, такие как расширенные информационные панели и выделенный менеджер по работе с клиентами.

 

Stripe: Если вы ищете платежный шлюз, который предлагает гибкость и настройку, Stripe Terminal — идеальное решение. Он интегрируется с вашей системой личных платежей, что позволяет вам принимать платежи из различных источников. Вы можете создавать счета, настраивать подписки и обрабатывать международные платежи — и все это, не беспокоясь о серверной инфраструктуре или проблемах соответствия требованиям. Кроме того, его API позволяет легко настроить процесс оплаты именно так, как вы этого хотите.

Как работает платежный шлюз?

Платежный шлюз — это безопасный портал, который позволяет предприятиям обрабатывать платежи, проверяя подлинность карты и наличие достаточного количества денег для оплаты покупки. Он подключается к вашей корзине покупок или системе управления контентом (CMS) и безопасно передает информацию о покупателе в платежную систему. Затем платежный шлюз перенаправляет платеж на счет продавца.

Как добавить платежный шлюз на мой сайт?

Первым шагом является выбор поставщика платежного шлюза. Как только вы это сделаете, вам нужно будет зарегистрировать учетную запись продавца и получить ключ API. Затем вам нужно будет добавить код на свой сайт. Некоторые платежные порталы, такие как Braintree, предлагают встраиваемое решение, которое упрощает добавление обработки платежей на ваш сайт всего несколькими строками кода. Другие, такие как Stripe, требуют немного больше работы по разработке.

Нужен ли платежный шлюз?

Платежные порталы не требуются. Однако большинство предприятий используют их, потому что наличные больше не являются наиболее распространенной формой оплаты. Если у вас нет возможности обрабатывать платежи по кредитным картам, вы, скорее всего, пропустите продажи.

Безопасен ли платежный шлюз?

Как и большинство устройств, использующих программное обеспечение и имеющих доступ в Интернет, платежные шлюзы обеспечивают высокий уровень безопасности. При выборе платежного шлюза вы должны обратить внимание на функции безопасности, такие как двухфакторная аутентификация (2FA) или многофакторная аутентификация (MFA), мониторинг действий пользователей, шифрование данных и защита конфиденциальности.

Могу ли я создать свой собственный платежный шлюз?

Да, вы можете создать собственный платежный шлюз, размещенный на ваших собственных серверах. Это дает вам полный контроль над взаимодействием с клиентом во время транзакции и возлагает бремя безопасности на вас, а не на стороннего поставщика платежей.

Что такое мультивалютный платежный шлюз?

Мультивалютный платежный шлюз позволяет принимать платежи в нескольких валютах и ​​получать оплату в местной валюте. Мультивалютный шлюз необходим для приема платежей от клиентов по всему миру.

---

Далее в бизнесе

---

Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств. Мы не предлагаем финансовые консультации, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги. Информация о производительности могла измениться с момента публикации. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.

Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.

Была ли эта статья полезна?

Оцените эту статью

★ ★ ★ ★ ★

Пожалуйста, оцените статью

Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты

Комментарии

Мы будем рады услышать от вас, пожалуйста, оставьте свой комментарий.

Неверный адрес электронной почты

Спасибо за отзыв!

Что-то пошло не так. Пожалуйста, повторите попытку позже.

Редакция Forbes Advisor независима и объективна. Чтобы поддержать нашу отчетную работу и продолжать предоставлять этот контент бесплатно нашим читателям, мы получаем компенсацию от компаний, размещающих рекламу на сайте Forbes Advisor. Эта компенсация происходит из двух основных источников. Сначала мы предоставляем рекламодателям платные места для представления своих предложений. Компенсация, которую мы получаем за эти места размещения, влияет на то, как и где предложения рекламодателей появляются на сайте. Этот сайт не включает все компании или продукты, доступные на рынке. Во-вторых, мы также размещаем ссылки на предложения рекламодателей в некоторых наших статьях; эти «партнерские ссылки» могут приносить доход нашему сайту, когда вы нажимаете на них. Вознаграждение, которое мы получаем от рекламодателей, не влияет на рекомендации или советы, которые наша редакционная команда дает в наших статьях, или иным образом влияет на какой-либо редакционный контент в Forbes Advisor. Несмотря на то, что мы прилагаем все усилия, чтобы предоставить точную и актуальную информацию, которая, по нашему мнению, будет для вас актуальной, Forbes Advisor не гарантирует и не может гарантировать, что любая предоставленная информация является полной, и не делает никаких заявлений или гарантий в связи с ней, а также ее точностью или применимостью. . Вот список наших партнеров, которые предлагают продукты, на которые у нас есть партнерские ссылки.

Вы уверены, что хотите оставить свой выбор?

Полное руководство для поставщиков платежных услуг (PSP) в 2023 г.

Поставщик платежных услуг (PSP) гарантирует, что продавцы будут получать платежи, сотрудничая с банками-эквайерами и их платежными системами. Они позволяют бизнесу принимать различные типы платежей от клиентов. Это делается путем отправки данных транзакции через платежный шлюз в платежную систему, используемую банком.

Рынок платежных систем не застрахован от последствий пандемии. Глобальное финансирование платежных стартапов упало на 49% в 2022 году, что свидетельствует о более осторожном подходе инвесторов на фоне более высокого уровня экономической неопределенности.

Тем не менее, будущее светлое. В 2023 году взрослых представителей поколения Z будет больше, чем подростков, что пополнит постоянно растущий пул покупателей-миллениалов, рожденных цифровыми аборигенами. Они не только принимают новые платежи, но и ожидают беспрепятственного опыта покупок в качестве истинного результата.

Как работает поставщик платежных услуг?

Поставщики услуг онлайн-платежей позволяют продавцам настраивать электронную торговлю и принимать онлайн-платежи. Они предлагают магазинам платежное решение для приема электронных платежей различными способами, в том числе:

● Кредитная или дебетовая карта
● Банковские платежи
● Интернет-банкинг
● Банковские переводы в режиме реального времени

Поставщики услуг онлайн-платежей объединяют все финансовые стороны. Сюда входят потребитель, поставщик, сеть брендов карт и финансовое учреждение.

Прочее PSP Функции

В дополнение к множеству способов оплаты, PSP предлагают другие услуги, чтобы оставаться конкурентоспособными. Это включает в себя такие функции, как:

• Защита от мошенничества
• Решение для точек продаж (POS)
• Доступ к карточным сетям
• Открытый API для настройки
• Стандарт безопасности данных индустрии платежных карт — соответствие стандарту PCI (он же PCI DSS)
• Перевод языков и обработка глобальных платежей в разных валютах

PSP — это агрегатор данных, который отправляет всю информацию о транзакциях через платежный шлюз в платежную систему, используемую вашим банком-эквайером. Эта транзакция обычно инициируется онлайн-покупателем или продавцом в магазине.

Что такое платежный процессор?

Платежная система — это организация, уполномоченная обрабатывать транзакции по кредитным картам между двумя сторонами (покупателем и продавцом). Они позволяют продавцам получать прямые платежи по дебетовым или кредитным картам, обеспечивая надежную связь с банком-эквайером.

Процессоры платежей выполняют множество функций, например, проверяют, является ли транзакция действительной и одобренной. Они также применяют меры по борьбе с мошенничеством, чтобы гарантировать, что источником транзакции покупки является тот, за кого они себя выдают.

Кредитная карта Правила

Ассоциации кредитных карт устанавливают стандарты и правила, которым должны следовать процессоры для приема платежей. Эти правила охватывают типы банковских счетов, мошенничество, кражу личных данных и возвратные платежи. Если покупатель использовал дебетовую или кредитную карту для размещения заказа у продавца, платежный процессор передает соответствующую информацию из платежного шлюза в правильную ассоциацию карты. Это просто сеть банков, которые обрабатывают платежные карты определенной марки, такие как Visa или Mastercard.

Усиление всех ваших операций по выплатам партнерам

98%

Удовлетворенность клиентов

$43B+

Годовые транзакции

4M+

90 002 Партнеры

3000+

Клиенты

99%

Удержание клиентов

Что такое банк-эквайер?

Банк-эквайер является зарегистрированным членом карточной сети, такой как Visa или American Express, которая принимает транзакции от имени этих сетей для продавцов. Они являются «приобретателями» средств. Карточная сеть соединяет банки-эквайеры с банками-эмитентами, чтобы можно было легко проверить транзакцию клиента.

Что такое банк-эмитент?

Банк-эмитент несет ответственность за способность держателя карты погасить любую задолженность, которую он накопил с помощью кредитной карты или кредитной линии, предоставленной банком. Когда этот тип банка получает запрос на авторизацию карты от карточной ассоциации, он может либо одобрить, либо отклонить транзакцию, в зависимости от финансового положения покупателя.

Лучшие поставщики платежных услуг

Руководство по различным типам поставщиков платежных услуг было бы неполным без обсуждения лучших брендов. Вот краткий список из шести популярных PSP и их основных функций:

1. PayPal
2. Квадрат
3. Полоса
4. Флагманские торговые услуги
5. Хелсим
6. Первый продавец

#1) PayPal – PSP для небольших объемов Обработка платежей

PayPal – одна из самых доступных платежных систем, предлагать обработку кредитных карт для всех типов бизнеса. Ежемесячная плата для предприятий низкая (а также есть бесплатный план).

PayPal — лучший выбор для транзакций небольшого объема с оплатой по мере использования. У них также есть дополнительные льготы, такие как клиентский кредит и программа Mastercard. Круглосуточная поддержка по электронной почте и телефону означает, что владельцы бизнеса никогда не останутся без ответа в критические времена.

Тарифы: 2,7% фиксированная ставка за транзакцию.

#2) Square — лучший PSP для мобильного управления

Square предоставляет компаниям быстрый и простой способ принимать платежи в Интернете. Это лучший выбор для обработки мобильных кредитных карт, и его очень просто начать. Просто скачайте приложение и подключите считыватель Square к мобильному устройству. Вы также можете использовать Square Stand, чтобы превратить iPad в мобильную систему продаж.

Тарифы: 2,75% фиксированная ставка за транзакцию.

#3) Stripe — The Top PSP для Интернета Обработка кредитных карт

Stripe — лучший выбор, интернет-магазине или хотите заняться электронной коммерцией. Учетную запись легко настроить, и она интегрируется с сотнями других бизнес-приложений.

Stripe — это полностью настраиваемая платформа с фиксированными и прозрачными ценами. Функция регулярных платежей позволяет продавцам принимать регулярные запланированные платежи за подписки, пожертвования и другие услуги.

Ставки: 2,9% + фиксированная ставка 30 центов за транзакцию.

#4) Flagship Merchant Services — PSP с самыми гибкими условиями в месяц контракты с нулевой комиссией за установление или расторжение.

Компания, занимающаяся обработкой кредитных карт с полным спектром услуг, предлагает многоуровневые цены и цены на обмен плюс широкий спектр вариантов оплаты, включая мобильные, личные и онлайн-транзакции.

Тарифы: .30% + 10 центов сверх обмена за транзакцию.

#5) Helcim – лучший PSP для управления малым бизнесом

Helcim, одна из самых прозрачных услуг по обработке платежей в отрасли, разработана с учетом функциональности малого бизнеса. Они предоставляют цены на обмен плюс для всех продавцов и публикуют свои полные тарифы на веб-сайте, поэтому вы всегда точно знаете, за что платите.

Helcim — одна из немногих компаний с блокировкой ставки, гарантирующей, что маржа не будет увеличиваться в течение всего срока действия вашего торгового счета.

Тарифы: .25% + 8 центов выше обмена за транзакцию.

#6) Merchant One — самая быстрая PSP со специальной поддержкой

Система Merchant One сочетает в себе передовые технологии с исключительным обслуживанием и очень быстрой настройкой. С 24-часовым оборотом они предлагают уровень одобрения 98% даже с далеко не идеальным кредитом.