Лизинг оборудования что это такое: Оборудование в лизинг: условия для юридических лиц и ИП

Медицинское оборудование в лизинг просто

• Правовые аспекты
• Стороны в договоре
• Понятие лизинга медицинского оборудования
• Нюансы 
• Особенности лизинга медицинского оборудования
• Вывод

Качественное медицинское оборудование – залог успешной работы клиники

В оборудовании нуждаются и частные поликлиники, и государственные. Трудно представить работу врача ультразвуковой диагностики без аппарата УЗИ. А сколько инструментов использует, например, офтальмолог? Порядка тридцати наименований! И это только стандартный набор, который рекомендует Минздрав.  

Если на покупку медоборудования не хватает денег, то можно рассмотреть несколько вариантов: 

• спонсоры, 
• соинвесторы, заинтересованные в работе вашей клиники,
• банковские кредиты,
• кредитные линии,
• лизинг. 

Если первые виды финансирования более-менее знакомы и понятны, то лизинг для большинства – темная лошадка.

Разберемся подробнее.

Что такое кредитная линия в банке

Правовые аспекты

Понятие лизинга и порядок заключения договора строго регламентированы законом:

• Параграф 6 второй части ГК РФ;
• Федеральный закон «о финансовой аренде (лизинге)».

Стороны в договоре

Основные условия, которые вы зафиксируете в договоре с лизингодателем, регламентированы законом и частично повторяют условия договора аренды. Различие в том, что: 

• будучи арендатором, вы платите за пользование и на вещь не претендуете,
• при лизинге платежами постепенно выплачиваете стоимость предмета. 

Лизингодатель – тот, кто дает оборудование в пользование.

Лизингополучатель – тот, кто берет его в аренду для нужд клиники.

Понятие лизинга медицинского оборудования

Лизинг медоборудования – это аренда, но с обязательным выкупом. Часто этот вид договорных отношений называют долгосрочной или финансовой арендой. Точное определение зависит от условий конкретного договора.

Нюансы лизинга

Одно из главных отличий финансовой аренды от кредитования – момент перехода права собственности.

Когда вы берете кредит на покупку чего-либо, банк-кредитор не становится собственником этой вещи. Он лишь ссужает деньги и для снижения своих рисков оформляет залог.

Сравним ипотеку и аренду квартиры. В первом случае собственник вы, а у банка оформлен залог. При арендных отношениях право собственности на квартиру принадлежит арендодателю, а вы пользуетесь ею на согласованных условиях.

Устали переезжать с одной съемной квартиры на другую? В Совкомбанке вам доступна ипотека с господдержкой на выгодных условиях. 

При заключении договора лизингодатель (владелец, например, аппарата МРТ) не передает право собственности вам (лизингополучателю). Вы лишь получите право пользования томографом (как и в случае с арендой). 

Право собственности переходит к вам только когда вы полностью расплатитесь за предмет договора. Недаром второе название лизинга – финансовая аренда.

Чем отличается лизинг от кредита

Второй нюанс – наличие инструментов (или приборов) у лизингодателя. Их у него может и не быть. Вот такая хитрость!  Лизингодатель не обязан держать приборы на складе или производить их самостоятельно. 

В таком случае – по вашему поручению – он может купить их там, где вы укажете. Это тоже фиксируют в договоре.

Особенности лизинга медицинского оборудования

В России перечень медицинских изделий строго регламентирован. Это могут быть:

• инструменты;
• аппараты;
• техника;
• материалы и любые другие изделия, которые используются в медицинских целях;
• ПО, используемое для профилактических мероприятий, диагностирования и терапии заболеваний, проведения медицинских обследований.

Росздравнадзор ведет учет медицинских изделий. Без надлежащей регистрации их нельзя купить, использовать, производить. Учитывайте требования при заключении договора и ответственно подходите к проверке документов.

Медоборудование стоит дешевле разве что космических ракет. Банки могут отказывать в кредитовании или увеличении сумм лимитов. Возможно вы когда-то допустили просрочку по платежам и ваша кредитная история «подмочена»? Услуга «Кредитный доктор» от Совкомбанка поможет улучшить кредитную историю.

«Кредитный доктор» Совкомбанка выручит в случае проблем с кредитной историей. Выполнив 3 простых шага, вы улучшите свое положение и сможете взять кредит на крупную сумму!

Лизингодатели сами просчитывают риски. Крупные компании применяют тщательно разработанные формальные критерии отбора клиентов. Менее заметные игроки делают ставку на индивидуальный подход.  

Условия заключения договоров отличаются в зависимости от контрагента, так что найти лояльного лизингодателя не составит труда. Выбрать партнера можно опираясь на отзывы и рейтинги крупнейших экспертов.

Что такое удорожание в лизинге – считаем реальную переплату по договору

Разберем тонкости финансового учета и посчитаем, насколько выгодно заключать договор лизинга медицинских инструментов.

• Не нужно будет оплачивать полную стоимость оборудования сразу. В деловой практике обычно вносят первоначальный взнос, размер которого зависит от условий лизингодателя. 
• Оставшуюся сумму выплачивают по согласованному графику платежей. Структура графика не регламентируется законом, а значит, вы с контрагентом можете договориться, как удобно.

подписание договора лизинга отвественный этап

Это могут быть равные суммы или регрессивные (и тогда с каждым новым платежом сумма будет уменьшаться). Возможна поэтапная индивидуальная схема, если например, вы ожидаете больших денежных поступлений в определенные периоды. Сроки выплаты стороны также регулируют самостоятельно.

В результате вы получите инструментарий, которым можно пользоваться. Условный томограф будет приносить доход – и работать на погашение стоимости.

Субсидии и гранты – какие еще меры поддержки доступны начинающим бизнесменам

Но главная выгода лизинга медицинского оборудования – налоги! Реализация медицинского оснащения в РФ освобождена от НДС, что значительно снижает его цену. 18% – существенные деньги, согласитесь?

лизинг медицинского оборудования освобождается от НДС

Пока условия договора не будут исполнены, не придется платить и налог на имущество: медицинское оборудование учитывается на балансе собственника, т.е. лизингодателя. 

Вывод

Качество оказания услуг любой клиники порой зависит от подчас очень дорогостоящей техники. Ничего страшного: это обязательной этап в развитии любой компании. Лизинг – удобный способ решения вопроса, особенно для руководства клиники, которое заботится о здоровье и комфорте своих пациентов.

Что такое лизинг оборудования и как его использовать для бизнеса? — МК Лизинг

Главная / Блог / Что такое лизинг оборудования и как его использовать для бизнеса?

Для серьезного дела всегда необходимо оборудование. А если его еще нет, то самое время задуматься о лизинге. Рассказываем о том, что такое лизинг оборудования и в каких ситуациях его уместнее всего использовать для бизнеса.

Что такое лизинг оборудования?

Лизинг оборудования – это форма финансирования, при которой компания (лизингодатель) предоставляет оборудование в аренду клиенту (лизингополучателю) на определенный период времени за определенную плату. В течение срока лизинга клиент пользуется оборудованием и оплачивает часть стоимости согласно графику платежей. После окончания срока лизингового договора или с выплатой заключительного платежа оборудование от лизингодателя переходит в полное владение клиенту. С этих пор лизингополучатель имеет право продавать имущество, эксплуатировать его любым способом, а не только так, как описано в договоре лизинга.

Преимущества лизинга оборудования

Лизинг оборудования имеет несколько преимуществ для бизнеса.

Во-первых, он позволяет сэкономить деньги, поскольку лизингополучатель не обязан покупать оборудование в полной стоимости сразу же. Вместо этого, он платит за использование оборудования в течение определенного периода времени – срока лизинга. Эту величину клиент может выбрать самостоятельно и даже во время сделки выплатить всю сумму раньше срока, чтобы получить во владение предмет лизинга.

Во-вторых, лизинг оборудования позволяет быстрее обновлять оборудование, что дает бизнесу возможность оставаться конкурентоспособным на рынке. Грамотный финансовый план бизнеса предусматривает не только рост продаж и масштабирование дела, но и амортизацию расходов, модернизацию оборудования и оптимизацию процессов. Во многом здесь помогают именно умные устройства, которые облегчают человеческий труд, а то и вовсе заменяют рабочих, сокращая издержки и производя продукт быстрее и качественнее. Своевременная модернизация оборудования – прогресс и рост бизнеса.

В-третьих, лизинг помогает экономить на налогах. Пока компания выплачивает лизинговые платежи, расходы не учитываются в налогооблагаемой базе. Следовательно, лизинг снижает налоговую нагрузку на бизнес.

Среди дополнительных преимуществ лизинга индивидуальный график платежей, скорость оформления и передачи оборудования в пользование, снижение материальной ответственности, так как до конца договора лизинга оборудование находится в собственности лизинговой компании и не может быть изъято.

В каких случаях стоит брать оборудование в лизинг?

В некоторых ситуациях лизинг оборудования для бизнеса особенно выгоден. Например, когда бизнесу особенно важна оперативность – «МК Лизинг» предоставляет решение по заявке в течение суток. Иногда важна гибкость графика платежей – для сезонных бизнесов.

Ниже мы разобрали несколько ситуаций, в которых преимущества лизинга наилучшим образом помогают развивать бизнес и получать выгоду.

Стоит взять лизинг оборудования для бизнеса, когда:

• Оборудование дорогое. Лизинг снижает финансовую нагрузку, так как оплатить в начале нужно только аванс от 20% от стоимости предмета лизинга. В таком случае нет надобности копить полную сумму или все средства вкладывать только в оборудование. С лизингом бизнес может не экономить, позволить наилучшее оборудование, а остальные средства распределить на другие нужды бизнеса.
• Необходима модернизация оборудования. У всего есть срок годности, и оборудование – не исключение. В случаях с модернизацией нередко бывает так, что замена одного станка требует замены и другого оборудования, поэтому модернизация – это всегда дорого и непросто для бизнеса. Лизинг же позволяет поменять все необходимое сразу: так производство не простаивает, бизнес экономит на ремонтах и обслуживании оборудования, а клиенты вовремя получают продукт. При этом бизнес может даже увеличить производительность и продажи.
• Необходимо расширение бизнеса. Открытие нового производства, расширение существующего, масштабирование бизнеса в другой локации – все это требует затрат на оборудование. В данном случае лизинг подходит не только с точки зрения уменьшения единовременных затрат, но и для того, чтобы проверить идею. Нужен ли определенный станок и насколько увеличит он эффективность компании? Будет ли спрос на дополнительные услуги или продукты? Лизинг оборудования позволяет быть мобильным и быстро реагировать на изменения рынка.
• Необходимо оборудование для нового бизнеса. Стартовый капитал можно заметно сократить и начинать бизнес с меньшими затратами, если оформить оборудование в лизинг. Чем быстрее вы беретесь за дело, тем быстрее получаете прибыль. А если копить полную сумму и ждать подходящего момента, то бизнес-идею может реализовать кто-то другой.
• Необходимо оборудование на определенное время (проектная работа). Напомним, что лизинг – это договор финансовой аренды. Если оборудование необходимо на сезон или на конкретный проект, то выгоднее попробовать именно этот финансовый инструмент. В процессе вы можете определиться: выкупать оборудование или нет, возможно, понадобится другое оснащение. А может быть уже в работе вы увидите новые перспективы и решитесь на покупку.
• Необходимо самое новое оборудование. Если вы работаете в инновационной сфере или предоставляете самый современный сервис на рынке, то нужно держать марку. Для постоянного обновления оборудования поможет лизинг. Финансовая аренда здесь удобна еще и с точки зрения возможной отмены в любой момент – и замены оборудования на самое новое в кратчайшие сроки.

Лизинг обеспечивает гибкость в принятии решений и открывает множество возможностей перед бизнесом. Не подстраивайтесь, а диктуйте свои правила с удобными финансовыми инструментами и всегда современным оборудованием!

Зарегистрируйтесь в Личном кабинете «МК Лизинг» и совершайте все действия по сделке онлайн.

Поделиться в соцсетях

Лизинг оборудования: что это такое, как это работает и налоговые последствия

Вы наш главный приоритет.

Каждый раз.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Лизинг оборудования может помочь вам получить инструменты, необходимые вашему бизнесу, при этом контролируя краткосрочные расходы.

By

Розали Мерфи

Розали Мерфи
Ведущий сценарист | Малый бизнес, страхование бизнеса, электронная коммерция

Розали Мерфи присоединилась к NerdWallet в 2021 году в качестве писателя для малого бизнеса и специализируется на страховании бизнеса и электронной коммерции. Ее работа была отмечена Associated Press, MarketWatch, Entrepreneur и многими другими изданиями. Помимо работы в NerdWallet, Розали тренирует и редактирует студентов-журналистов в Кентском государственном университете. Она также освещала темы бизнеса и недвижимости в The (Палм-Спрингс, Калифорния) Desert Sun, обучала и руководила командой фрилансеров в новостном стартапе сообщества и была соведущей «The Hatch», подкаста «Lost». Розали живет в Огайо.

Подробнее

 

Опубликовано 23 мая 2022 г. 6:50 по тихоокеанскому времени

Под редакцией Ryan Lane

Ryan Lane
Назначение помощника Редактор | Студенческие кредиты, малый бизнес

Райан Лейн — редактор отдела малого бизнеса NerdWallet. Он присоединился к NerdWallet в 2019 году в качестве автора студенческих кредитов, выступая в качестве авторитета в этой теме, проработав более десяти лет в гаранте студенческих кредитов American Student Assistance. В этой роли Райан был соавтором блога Student Loan Ranger в партнерстве с US News & World Report, а также писал и редактировал материалы о финансировании образования и финансовой грамотности для нескольких онлайн-ресурсов, электронных курсов и многого другого. Ранее Райан также руководил выпуском журналов по биологическим наукам в качестве управляющего редактора издательства Cell Press. Райан живет в Рочестере, штат Нью-Йорк.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это влияет на то, о каких продуктах мы пишем, где и как продукт появляется на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Лизинг оборудования — это тип финансирования, который позволяет вам использовать тяжелое оборудование в течение определенного периода времени. Это может быть хорошим выбором, если вашему бизнесу требуется какое-то оборудование только временно или если инструмент со временем станет менее полезным.

Но если вам нужно будет регулярно использовать какое-либо оборудование в течение длительного времени, вы можете подумать о том, чтобы получить финансирование для оборудования и купить его сразу.

Что такое лизинг оборудования?

При лизинге оборудования вы арендуете необходимое оборудование у компании, финансирующей оборудование, или другого кредитора или поставщика. По окончании аренды вы возвращаете оборудование.

В некоторых случаях у вас может быть возможность купить оборудование по текущей рыночной стоимости или по другой согласованной цене по окончании срока аренды.

Сколько тебе нужно?

с Fundera by NerdWallet

Как работает лизинг оборудования

Конкретные условия и расходы, связанные с арендой, будут зависеть от вашего кредитора, оборудования, которое вы арендуете, продолжительности вашего контракта и многого другого. Но в целом, вот что вы можете ожидать.

Первоначальный взнос: Обычно при аренде первоначальный взнос не взимается.

Арендные платежи: Платежи могут сначала быть низкими, а затем увеличиваться в течение срока аренды.

Залог: Вам не нужно предоставлять собственный залог, поскольку эту функцию выполняет арендованное оборудование. Если вы просрочили платежи, арендодатель может просто изъять оборудование.

Окончание аренды: По окончании аренды вы можете вернуть оборудование или, если кредитор разрешает, продлить аренду или купить оборудование. Если вы хотите расторгнуть договор аренды раньше, чем вы согласовали в своем договоре, вы можете быть обязаны штраф.

Что такое основная аренда?

Генеральная аренда позволяет вам арендовать дополнительные единицы оборудования у арендодателя без заключения новых контрактов на каждую единицу. Основная аренда может быть разумным выбором для компаний, планирующих рост в ближайшей перспективе.

Можно ли списать расходы по аренде оборудования?

Вы можете вычесть арендную плату за оборудование из налогов в качестве арендной платы, если у вас действительно есть договор аренды, а не условный договор купли-продажи.

IRS не дает конкретных определений «аренды» или «условного договора купли-продажи». Однако в нем говорится, что условные договоры купли-продажи, как правило, содержат такие положения, как:

• После оплаты определенной суммы вы получаете право собственности на оборудование.

• В вашем соглашении указано, что у вас есть возможность купить недвижимость по номинальной цене, например, 1 доллар.

• Арендодатель засчитывает некоторые или все ваши арендные платежи в счет доли в капитале оборудования

  Служба внутренних доходов
  . Доходы и расходы.
  По состоянию на 19 мая 2022 г.

  Просмотреть все источники

  .

Можете ли вы потребовать амортизационный вычет, зависит от того, какое у вас соглашение. Если у вас есть договор аренды, то кредитор продолжает владеть оборудованием, поэтому он получает налоговые вычеты, связанные с амортизацией. Но если у вас есть условный договор купли-продажи, вы можете взять амортизационные отчисления.

Лизинг оборудования по сравнению с финансированием оборудования

Финансирование оборудования – это способ покупки оборудования (а не только его аренды) с использованием определенного вида бизнес-кредита. Оборудование служит залогом по кредиту, и в случае неисполнения обязательств кредитор может наложить на него арест. Как только ваш кредит будет погашен, вы станете владельцем оборудования бесплатно.

При аренде оборудования право собственности остается у кредитора, и вы теряете доступ к оборудованию по истечении срока аренды. В некоторых случаях у вас может быть возможность продлить аренду или купить оборудование.

По данным Ассоциации лизинга и финансирования оборудования

Equipment Finance Advantage

. Аренда или кредит? Что нужно знать, чтобы принять решение.

По состоянию на 19 мая 2022 г.

Просмотреть все источники

, лизинг, вероятно, является лучшим выбором, если:

• Вы планируете использовать оборудование в течение 36 месяцев или менее.

• У вас нет наличных денег для внесения первоначального взноса.

• Вы хотите, чтобы ежемесячные платежи были как можно ниже.

С другой стороны, покупка может быть лучшим выбором, если вы планируете использовать оборудование более трех лет и у вашего бизнеса есть финансовая гарантия для внесения первоначального взноса.

» Узнайте, как финансировать оборудование, необходимое вашему бизнесу:

Как найти лизинг оборудования

Многие компании, которые предлагают финансирование оборудования, также предлагают программы лизинга оборудования. Если вы уже работаете с бизнес-кредитором, вы можете начать с вопроса, предлагает ли он лизинг оборудования.

• Если вы хотите арендовать несколько единиц оборудования по одному и тому же договору: срочная аренда Bank of the West с фиксированной ставкой предлагает возможность оплаты ежемесячно или ежеквартально и дает арендаторам возможность купить оборудование по окончании срока аренды. . Банк также предлагает лизинговую кредитную линию, которая позволяет вам арендовать более одной единицы оборудования на одних и тех же условиях лизинга.

• Если вы хотите арендовать бывшее в употреблении оборудование: Национальное финансирование предлагает лизинг нового и бывшего в употреблении оборудования; выбор последнего может помочь вам получить более низкие цены. Национальное финансирование также работает с заемщиками, которые в противном случае не могли бы претендовать на кредиты на финансирование оборудования, уделяя особое внимание тем, кто работает в ресторанной индустрии, медицине, сельском хозяйстве, строительстве и офисной работе. Прочитайте обзор NerdWallet о национальном финансировании.

Об авторе

Розали Мерфи

Подписаться

Вы подписаны на

Розали Мерфи

.
Посетите страницу

My NerdWallet Settings

, чтобы увидеть всех авторов, на которых вы подписаны.

новый

Подпишитесь, чтобы узнать больше о занудных ноу-хау

Следите за своими любимыми финансовыми темами на NerdWallet.

Розали Мерфи — писательница для малого бизнеса в NerdWallet. Читать далее

Аналогично…

Всеобъемлющее руководство для бизнеса (2023)

Лизинг оборудования — это всего лишь один из способов снизить эксплуатационные расходы. В зависимости от отрасли, оборудование может быть одной из самых больших статей расходов при ведении бизнеса.

Хорошей новостью является то, что вы можете арендовать оборудование практически для любых нужд. Отрасль лизинга оборудования с оборотом 38,5 миллиардов долларов США, которая ежегодно растет, — это альтернативный способ, с помощью которого американские предприятия удовлетворяют свои потребности в оборудовании и управляют накладными расходами.

Это руководство предназначено для предприятий, рассматривающих возможность лизинга оборудования. Ниже мы рассмотрим все, что вам нужно знать об аренде оборудования, обо всех плюсах и минусах, которые с ним связаны, и о том, как решить, подходит ли он для вашего бизнеса.

Содержание

• Что такое лизинг оборудования?
• Как работает аренда оборудования?
• Преимущества лизинга оборудования
• Недостатки лизингового оборудования
• Аренда оборудования по сравнению с другими вариантами финансирования оборудования
• Виды аренды оборудования
• Поставщики лизинга оборудования
• Как начать работу с решениями по лизингу оборудования и финансированию
• Советы по аренде оборудования

Что такое лизинг оборудования?

Лизинг оборудования — это когда предприятия арендуют оборудование, такое как транспортные средства, инструменты или машины, у сторонних арендаторов, которым принадлежит оборудование, в целях сдачи в аренду.

Лизинг оборудования – это эффективный способ снизить деловые расходы, а также упростить процесс хранения и замены оборудования. Вместо того, чтобы покупать свое оборудование, предприятия могут воспользоваться услугами лизинга оборудования, чтобы арендовать только необходимое оборудование по мере возникновения различных потребностей.

Как работает аренда оборудования?

Аренда оборудования позволяет вам платить фиксированную ставку в течение заранее определенного периода в обмен на использование этого оборудования. Аренда является эффективным способом распределения платежей за оборудование как более доступный с финансовой точки зрения вариант, чем покупка оборудования.

Заключив договор лизинга с лизинговой компанией или банком, вы сможете застраховать любое оборудование — от тяжелой промышленной техники до строительного оборудования и многого другого — для ведения малого бизнеса. Аренда оборудования также гарантирует, что вы не будете беспокоиться об устаревании или обесценивании оборудования.

Преимущества лизинга оборудования

Минимизация первоначальных затрат

Минимизация первоначальных затрат — один из самых эффективных способов остаться в бизнесе, особенно если вы только начинаете. Если отрасль, в которой вы работаете, в значительной степени зависит от оборудования, плюсы лизинга оборудования могут перевесить минусы.

---

Возьмите под контроль свой денежный поток

Всегда знайте, когда ожидать выплаты. Каждый план Shopify поставляется с Shopify Payments, который позволяет отслеживать продажи и платежи в магазине и в Интернете из одного и того же бэк-офиса.

---

Улучшенная финансовая гибкость

Здоровый денежный поток имеет решающее значение для любого бизнеса, который хочет работать с прибылью. Это предполагает поддержание низких расходов и высокой нормы прибыли. С использованием лизинга оборудования ваша финансовая гибкость увеличивается.

Вместо того, чтобы учитывать расходы на покупку оборудования, а также амортизацию и обновление оборудования, вы можете просто арендовать различные типы оборудования по мере необходимости.

💡 СОВЕТ ПРОФЕССИОНАЛА:  С помощью Shopify Balance вы можете получить доступ к деньгам, которые вы зарабатываете в магазине Shopify, на следующий рабочий день. Это до четырех дней быстрее, чем получение выплат через банк.

Предотвращение устаревания оборудования

Владение оборудованием — это здорово, пока оно не устареет благодаря достижениям в области инноваций. В этот момент ваше оборудование быстро становится пассивом, а не активом.

Выбор оборудования в аренду вместо владения им гарантирует, что вам не придется иметь дело с устаревшими машинами. Это еще один способ оставаться конкурентоспособным в своей отрасли.

Недостатки лизингового оборудования

Вы не владеете оборудованием

Отсутствие владения оборудованием имеет свои недостатки. Вы ограничены в том, что вы можете с ним делать и как долго вы можете его использовать.

Вы также не можете использовать оборудование в налоговых целях, например, для списания амортизации или для получения налоговых льгот. С финансовой точки зрения история лизинга оборудования вместо владения им может быть менее благоприятно интерпретирована заинтересованными сторонами, такими как банки и сторонние кредиторы.

Вы платите проценты

Лизинг торгового оборудования включает оплату процентов, включенных в аренду. Вместо фиксированной платы за весь срок аренды большинство компаний взимают процентную ставку. Процентные ставки могут варьироваться, но обычно составляют от 5% до 20%.

Может быть дорогостоящим для новых предприятий

Вы представляете новый бизнес без установленной кредитной истории? Аренда оборудования может оказаться более сложным процессом. Арендодатели хотят видеть, что у вас есть здоровая кредитная история. Без этого может потребоваться дополнительная оплата за доступ к арендованному оборудованию.

📌 НАЧНИТЕ: Получите финансирование, необходимое для открытия физического магазина, с Shopify Capital. Избегайте длительных процессов подачи заявок, бумажной работы и проверок кредитоспособности и получайте финансирование в течение нескольких дней после принятия предложения.

Лизинг оборудования по сравнению с другими вариантами финансирования оборудования 

При сравнении лизинга оборудования с другими вариантами финансирования важно понимать основные различия и факторы, которые необходимо учитывать.

В этом разделе мы обсудим лизинг оборудования в сравнении с другими распространенными вариантами финансирования бизнеса, такими как банковские кредиты, кредитные линии и кредиты на оборудование.

Лизинг оборудования по сравнению с банковскими кредитами

Банковские кредиты являются традиционным методом финансирования, который включает в себя заимствование денег у финансового учреждения для покупки оборудования. Вот некоторые основные различия между лизингом оборудования и банковским кредитом:

• Обеспечение:  Банковские кредиты обычно требуют залога, который может включать в себя другие деловые активы или личные гарантии. Лизинг оборудования обычно не требует дополнительного залога, так как залогом выступает само оборудование.
• Первоначальный взнос:  Банковские кредиты могут потребовать значительного первоначального взноса, в то время как лизинг оборудования часто требует минимального первоначального взноса или вообще не требует его.
• Процентные ставки:  Банковские кредиты часто имеют более низкие процентные ставки, чем лизинг оборудования, но это зависит от кредитной истории заемщика и рыночных условий.
• Собственность:  При банковском кредите предприятие владеет оборудованием, а лизинг предполагает аренду оборудования у арендодателя.

Лизинг оборудования по сравнению с кредитными линиями

Кредитные линии представляют собой возобновляемые бизнес-кредиты, которые позволяют предприятиям получать доступ к заранее определенной сумме средств по мере необходимости. Вот как лизинг оборудования сравнивается с кредитными линиями:

• Гибкость:  Кредитные линии обеспечивают большую гибкость, поскольку предприятия могут получать средства при необходимости и платить проценты только за использованную сумму. Лизинг оборудования предполагает фиксированные платежи на определенный срок.
• Процентные ставки:  Кредитные линии могут иметь плавающие процентные ставки, в то время как лизинг оборудования обычно предусматривает фиксированные платежи в течение срока аренды.
• Структура платежей:  Лизинг оборудования требует регулярных арендных платежей, тогда как кредитные линии предусматривают выплату только процентов на непогашенный остаток.
• Оборудование в качестве залога:  При лизинге оборудования залогом является само оборудование, в то время как для кредитных линий могут потребоваться другие бизнес-активы в качестве залога.

Лизинг оборудования по сравнению с кредитами на оборудование

Кредиты на оборудование представляют собой специальную форму финансирования, предназначенную специально для приобретения оборудования. Вот как лизинг оборудования сочетается с кредитами на оборудование:

• Собственность:  Кредиты на оборудование позволяют предприятиям владеть оборудованием, в то время как лизинг предполагает его аренду у арендодателя.
• Процентные ставки:  Ссуды на оборудование часто имеют более низкие процентные ставки, чем лизинг оборудования, поскольку оборудование служит залогом, что снижает риск кредитора.
• Срок кредита:  Ссуды на оборудование обычно имеют фиксированные сроки, тогда как лизинг предлагает как краткосрочные, так и долгосрочные варианты.
• Налоговые льготы:  В кредитах на оборудование предприятия могут требовать амортизации и могут иметь возможность вычитать процентные платежи. Платежи по лизингу оборудования могут быть вычтены из налогооблагаемой базы как операционные расходы.

Виды аренды оборудования

Каждый из этих видов аренды имеет свои плюсы и минусы.

Финансовая аренда

Финансовая аренда, часто называемая капитальной арендой, заключается в том, что арендодатели владеют оборудованием, а аренда отражается как актив. По окончании срока аренды компания может выкупить переданное в лизинг оборудование.

Финансовая аренда часто используется крупными предприятиями, так как дает им налоговое преимущество. Проценты по аренде оборудования могут быть перечислены в качестве расходов и позволяют получить амортизирующий налоговый кредит. Однако это не так просто, как просто договориться об арендной ставке. Дополнительные сборы увеличивают общую стоимость лизингового оборудования.

Сюда могут входить:

• Дополнительные сборы (не забывайте читать мелкий шрифт в договоре)
• Расходы на доставку оборудования
• Страхование ответственности
• Плата за техническое обслуживание дополнительного оборудования

Аренда рабочего оборудования

Аренда рабочего оборудования предназначена для того, чтобы компании могли арендовать оборудование на определенный срок аренды, фактически не владея им. Оборудование, находящееся в операционной аренде, не обязательно должно числиться в качестве бизнес-актива, но оборудование все равно может квалифицироваться как налоговая льгота.

Арендодатель заключает договор аренды с установленной годовой процентной ставкой, а договоры аренды обычно заключаются на более длительные периоды. Аренда оборудования на год и более не является редкостью.

GAAP (общепринятые принципы бухгалтерского учета) применяются к операционной аренде. Например, определенное количество времени использования оборудования должно быть отражено в балансе компании.

Аренда с правом владения

Аренда с правом владения, иногда называемая лизингом PUT (покупка после расторжения), представляет собой альтернативный способ приобретения оборудования предприятиями, если в настоящее время у них нет для этого оборотного капитала или кредитной истории. Схема аренды с выкупом позволяет компаниям осуществлять текущие платежи в течение определенного периода, прежде чем претендовать на право собственности на оборудование.

Общая схема договора аренды с выкупом выглядит следующим образом:

1. Заключен договор аренды оборудования с опционом на покупку по справедливой рыночной стоимости.
2. Процент от каждого платежа, сделанного в рамках аренды, применяется к покупной цене оборудования арендодателем.
3. Арендодатель выплачивает оставшуюся часть оборудования по истечении срока аренды.
4. Если компания решает не приобретать оборудование после истечения срока аренды, арендодатель заявляет право собственности на оборудование и начисленные за него платежи.

Если к моменту окончания срока аренды предприятие не готово приобрести оборудование, у него есть возможность подать заявку на продление или согласиться на новый договор аренды. Договор аренды с выкупом может быть жизнеспособной альтернативой для перспективных предприятий, которым требуется тяжелая техника, но у которых нет средств для получения традиционного кредита.

Поставщики лизинга оборудования

Наиболее распространенными субъектами лизинга оборудования являются банки, дилеры оборудования, лизинговые компании и брокеры. Вот что вы должны знать о каждом из них.

Банки

Подобно тому, как банки предоставляют автомобильные или ипотечные ссуды, некоторые также предоставляют ссуды на оборудование практически на все, от компьютеров до офисного оборудования и даже на производственное оборудование. Как только вы заключаете договор аренды, вы платите банку запланированный платеж в течение всего срока аренды, пока он владеет правом собственности на ваше оборудование.

Торговцы оборудованием

С традиционными дилерами оборудования вы платите проценты плюс комиссионные за любое арендованное оборудование. Дилеры оборудования занимаются исключительно покупкой и предоставлением в аренду нового или бывшего в употреблении оборудования различным компаниям.

Лизинговые компании

Лизинговые компании предлагают предприятиям лизинг оборудования по фиксированной ставке на определенный период.

Брокеры

Брокеры представляют вашу компанию в процессе лизинга, общаются с кредиторами от вашего имени и получают комиссионные. Использование брокера в процессе лизинга может быть способом быстрее найти лучшие лизинговые соглашения.

Как начать работу с решениями по аренде оборудования и финансированию

После того, как вы решили, подходит ли вам лизинг или финансирование, выполните следующие действия:

1.

Оцените потребности в оборудовании

Определите конкретное оборудование, необходимое вашему бизнесу, и оцените общую стоимость. Учитывайте такие факторы, как срок службы оборудования, затраты на техническое обслуживание и возможное устаревание.

2. Оцените свое финансовое положение

Просмотрите финансовые отчеты вашей компании, включая движение денежных средств, баланс и отчет о прибылях и убытках. Определите доступные резервы наличности, кредитную историю и уровень долга. Эта информация поможет вам решить, является ли лизинг или финансирование более приемлемым вариантом.

3. Поиск кредиторов и арендодателей

Определите потенциальных кредиторов и арендодателей, которые специализируются в вашей отрасли или предлагают необходимый вам тип аренды или финансирования. Изучите их репутацию, условия и положения, чтобы убедиться, что они подходят для вашего бизнеса.

Некоторые компании для проверки включают:

• Wells Fargo
• Крест Капитал
• Национальная деловая столица
• Национальное финансирование
• КПП

4.

Подготовить подробную заявку

При подаче заявки на аренду или финансирование вам необходимо предоставить такие документы, как:

• Финансовые отчеты компании
• Налоговые декларации
• Подробный бизнес-план
• Список имеющегося у вас оборудования и активов
• Личная финансовая информация владельца(ей) бизнеса
• Отчеты о кредитных рейтингах

Убедитесь, что ваша заявка тщательно составлена, точна и хорошо организована, чтобы увеличить ваши шансы на одобрение.

5. Сравните предложения и обсудите условия

Ознакомьтесь с предложениями, которые вы получаете от кредиторов и арендодателей. Внимательно сравните процентные ставки, сроки, сборы и другие условия. Не бойтесь обсуждать условия, чтобы обеспечить лучшее предложение для вашего бизнеса и снизить ежемесячные платежи.

6. Ознакомьтесь с договором

Перед подписанием любого соглашения об аренде или финансировании внимательно изучите договор и при необходимости проконсультируйтесь со специалистом в области права или финансов. Убедитесь, что вы понимаете все условия и обязательства.

7. Заключите сделку и приобретите оборудование

После подписания договора аренды или кредита внесите все необходимые авансовые или первоначальные платежи и приобретите свое оборудование. Ведите подробные записи обо всех транзакциях и соглашениях для дальнейшего использования.

Следуя этим шагам, вы окажетесь на правильном пути к приобретению необходимого вашему бизнесу оборудования посредством лизинга или финансирования, что обеспечит вашей компании рост и успех.

Советы по аренде оборудования

Следуйте этим советам, чтобы финансировать оборудование выгодным для вас и вашего бизнеса способом.

Внимательно изучите арендодателей

Прежде чем заключать договор аренды с арендодателем, рассмотрите возможность изучения истории платежей, платежной системы и любых потенциальных незавершенных судебных разбирательств, поскольку они могут быть надежными индикаторами успеха договора аренды. Часть предварительной работы по тщательному изучению арендодателей также гарантирует, что вы сможете установить долгосрочные отношения, в которых вы сможете четко общаться.

Определить первоначальные затраты

Скрытые затраты есть везде, и договоры об аренде оборудования ничем не отличаются. Список менее очевидных расходов по договору аренды может варьироваться от: 

• Плата за оформление:  Это плата, взимаемая за первоначальный процесс подачи заявки на аренду оборудования, которая выступает в качестве платежа за заключение сделки.
• Плата за обработку документов:  Эта плата взимается за все документы, связанные с заключением юридического договора аренды.
• Плата за обязательство:  Плата, присуждаемая кредитору за его готовность заключить договор лизинга.
• Арендные депозиты:  Часто требуется, если кредитная история компании не в порядке. Депозит вычитается из основного долга.
• Штрафы за досрочное погашение:  Предоплата или оговорка о сохранении доходности часто включается в условия лизинга. Арендатор соглашается либо на досрочное погашение штрафа, который может составлять процент от общей суммы аренды, либо на оставшуюся сумму аренды.
• Выставление счетов за просрочку платежа и штрафы за просрочку платежа:  Как и в других договорах аренды, могут взиматься штрафы за просрочку платежа.

Прежде чем углубляться в объемное соглашение об аренде, необходимо потратить время на прочтение контрактов, чтобы понять, какие сборы применяются к процессу от начала до конца. Таким образом, вы не будете удивлены штрафом за досрочное погашение, о котором вы не знали в середине срока аренды.

Обсудите гибкость условий финансирования

Если вы арендуете у банка, брокера или традиционной лизинговой компании, важно тщательно обсудить любую гибкость, которая может быть предложена в процессе финансирования.

Например, если вы рассматриваете возможность аренды с последующим приобретением оборудования, можете ли вы подать заявку на продление в конце срока аренды, если у вашего бизнеса нет финансовых возможностей для покупки оборудования? У вас есть возможность продлить аренду?

Обсудите, насколько гибкой может быть ситуация с арендой, чтобы убедиться, что вы планируете наилучшие и наихудшие сценарии. Поскольку оборудование может быть одной из самых дорогих частей ведения бизнеса, финансовые обязательства, связанные с лизингом, могут быть высокими. Однако обсуждение гибкости условий финансирования может помочь снизить этот риск.

💡 СОВЕТ ПРОФЕССИОНАЛА:  Если вы хотите открыть временную точку розничной торговли, например временный магазин, или продавать на мероприятии, вам не нужно покупать оборудование. Зарегистрируйтесь в программе аренды оборудования Shopify, чтобы начать продавать быстро и без риска.

Учитывать налоговые последствия

Можно утверждать, что покупка доступа к оборудованию более выгодна, чем владение им. Помимо выгоды от денежных потоков, многие налоговые последствия делают лизинг привлекательным вариантом для всех видов компаний.

При принятии решения об аренде или покупке оборудования учитывайте налоговые последствия, такие как: 

• Финансовая аренда позволяет сохранить амортизационные отчисления
• Операционная аренда может помочь вам избежать некоторых сценариев налогообложения
• Если вы соответствуете определенным требованиям, вы можете списать весь арендный платеж как коммерческий расход

Когда вы принимаете решение об аренде или полной покупке вашего оборудования, учет краткосрочных и долгосрочных налоговых последствий, связанных с ним, является одной из наиболее важных частей процесса проверки. В конечном итоге это поможет вам решить, является ли это лучшим финансовым сценарием для вашего бизнеса и стадии его роста.

Подходит ли лизинг оборудования для вашего бизнеса?

У предприятий, которые предпочитают брать свое оборудование в аренду, а не покупать его, есть много преимуществ. Однако могут иметь место и некоторые недостатки.

Подходит ли лизинг оборудования для вашего бизнеса, зависит от нескольких факторов, включая отрасль, в которой вы работаете, как выглядят ваши долгосрочные финансовые планы и будет ли дешевле покупать оборудование, брать его в аренду или выбрать для комбинации двух. Быстрый поиск в Google поможет вам найти лизинговые компании в вашем районе.

Начните принимать личные платежи мгновенно

Shopify Платежи включены во все планы Shopify POS, плата за регистрацию или настройку не требуется. Пропустите длительные сторонние активации, принимайте все популярные способы оплаты, быстрее получайте выплаты и управляйте финансами своего бренда с Shopify.

Часто задаваемые вопросы по лизингу оборудования

Каково значение лизинга оборудования?

Лизинг оборудования имеет важное значение, поскольку он позволяет компаниям получить доступ к основному оборудованию без высоких первоначальных затрат на покупку. Это сохраняет денежный поток и обеспечивает более гибкое бюджетирование. Это также упрощает модернизацию или замену оборудования по мере изменения технологии или потребностей.

Законна ли аренда оборудования?

Лизинг оборудования действительно является законным и широко используется для финансирования бизнеса в различных отраслях.

Является ли аренда оборудования операционной арендой?

Аренда оборудования является операционной арендой, если она не передает риски и выгоды, связанные с правом собственности, на арендатора, а срок аренды короче срока экономической службы актива.

Что такое лизинг оборудования как источник финансирования?

Являясь источником финансирования, программы лизинга оборудования помогают предприятиям с необходимым оборудованием работать и расти без необходимости вкладывать большие суммы капитала заранее, что делает их привлекательной альтернативой прямой покупке оборудования.