Лизинг на год: Лизинговый калькулятор. Расчет лизинговых платежей онлайн

RAEX — «Сбербанк Лизинг»‎, ГЛК

ИНН

7707009586

Регион

Москва

Отрасль

Финансовые услуги

Сайт

http://www.sberleasing.ru

Участвует в следующих рейтингах (RR):

История участия в рейтингах (RAEX PRO):

Вы можете разместить на сайте компании информер, сообщающий о позициях в рейтинге.

Для этого потребуется не больше одной минуты.

Как разместить информер:

1. Ниже вы увидите таблицу с названиями рейтингов, в которые вошел этот участник. Выберите один из них и нажмите на кнопку «Показать» справа.

2. Вы увидите изображение информера и код для вставки на сайт.

3. Скопируйте код и разместите информер в любом месте на вашем сайте.

Любые вопросы и пожелания отправляйте на [email protected]

Позиция	Источник	Наименование рэнкинга	Рейтинг-сертификат
1	RR	Рэнкинг крупнейших лизинговых компаний России по объемам нового бизнеса по итогам 2019 года	Показать
2	RR	Топ-20 лизинговых компаний по объему портфеля на 01. 01.2020	Показать
3	RR	Крупнейшие лизинговые компании по объему лизингового портфеля в сегменте железнодорожной техники (на 01.01.2020 г.)	Показать
1	RR	Крупнейшие лизинговые компании по объему лизингового портфеля в сегменте оборудования для нефте- и газодобычи (на 01.01.2020 г.)	Показать
2	RR	Рэнкинг крупнейших лизинговых компаний России в сегменте лизинга энергетического оборудования по объему нового бизнеса (по итогам 9 месяцев 2018 года)	Показать
2	RR	Крупнейшие лизинговые компании по объему лизингового портфеля в сегменте морских и речных судов (на 01. 01.2020 г.)	Показать
2	RR	Крупнейшие лизинговые компании по объему лизингового портфеля в сегменте дорожно-строительной техники (на 01.01.2020 г.)	Показать
2	RR	Крупнейшие лизинговые компании по объему лизингового портфеля в сегменте авиационной техники(на 01.01.2020 г.)	Показать
2	RR	Крупнейшие лизинговые компании по объему лизингового портфеля в сегменте сельскохозяйственной техники и скота (на 01.01.2020 г.)	Показать
1	RR	Крупнейшие лизинговые компании по объему лизингового портфеля в сегменте машиностроительного, металлообрабатывающего и металлургического оборудования (на 01. 01.2020 г.)	Показать
1	RR	Крупнейшие лизинговые компании по объему лизингового портфеля в сегменте грузового автотранспорта (на 01.01.2020 г.)	Показать
4	RR	Крупнейшие лизинговые компании по объему лизингового портфеля в сегменте легкового транспорта (на 01.01.2020 г.)	Показать
1	RR	Крупнейшие лизинговые компании по объему лизингового портфеля в сегменте недвижимости (на 01.01.2020 г.)	Показать
3	RR	Топ-20 лизинговых компаний России по количеству сделок за 2019 год	Показать
3	RR	Комплексный рейтинг лизинговых компаний по итогам 2019 г.	Показать
1	RR	Крупнейшие лизинговые компании по объему лизингового портфеля в сегменте: огрузчики и складское оборудование, упаковочное оборудование и оборудование для производства тары (на 01.01.2020 г.)	Показать

Лизинг для юридических лиц и ИП

Мнение эксперта

Гришина Марина

Руководитель отдела контента

Регулярно изучаю аналитику и новостную повестку банковского и страхового сектора… Подробнее

Если вы учитываете расходы при выплате налогов или платите НДС (ОСН, УСН 15%, ЕСХН), то лизинг – практически всегда более выгодный вариант для вас, чем кредит. Суммарные платежи + налоги при оформлении лизинга выходят на 10-15% меньше, чем при такой же покупке с помощью кредита. Если вы не можете с помощью лизинга уменьшить налоговую базу – все еще стоит рассмотреть покупку имущества в операционный лизинг, это поможет «прощупать почву» и понять, на самом ли деле вам нужно данное имущество. Его лучше оформлять без первоначального взноса – нажмите кнопку «Без первоначального взноса» на витрине, чтобы отфильтровать нужные предложения.

Что важно знать о лизинге

Кто может заключить лизинговую сделку?

Технически – вообще кто угодно, законодательство ограничений не ставит. Если посмотреть на рейтинг лизинговых компаний, то чаще всего в нем встречаются компании с лизингом для ИП и юрлиц, изредка «просачивается» лизинг авто для физлиц. Самые частые требования к ИП и юрлицам:

• Возраст бизнеса – от полугода.
• Предыдущий финансовый период оказался прибыльным.
• Невысокая долговая нагрузка (определяется индивидуально).
• Более-менее чистая репутация – нет исков, просроченных задолженностей, другой негативной информации о ИП или юрлице.

От чего зависит размер лизинговых платежей?

Что такое авансовый платеж?

Сколько составляет авансовый платеж по лизингу?

Включен ли авансовый платеж в сумму договора лизинга?

Что такое удорожание?

Требуется ли страхование?

На какой срок можно заключить договор лизинга?

Что такое выкупной платеж?

Входит ли выкупной платеж в сумму договора лизинга?

Чем лизинг отличается от кредита?

Что можно приобрести в лизинг?

Что можно нельзя приобрести в лизинг?

Что такое лизинг и как он работает

Лизинг – это когда вы берете у компании (лизингодателя) имущество в аренду с последующим правом выкупа этого имущества. Например, вы занимаетесь производством мебели, и вам нужен станок для производства ножек для стульев. У вас есть 3 варианта:

1. Купить его на свои деньги. Самый дешевый вариант, но вам нужно изъять средства из собственного оборота и вложить их в станок. Это – довольно рискованное дело, потому что средства вам могут срочно понадобиться где-то еще. Кроме того, может случиться так, что вы «охладеете» к стульям, и станок будет стоять-пылиться на производстве, пока вы что-то с этим не сделаете.
2. Взять станок в кредит. Вы собираете большой пакет документов, идете в банк, подаете эти документы, долгое время ждете рассмотрения, получаете кредит, покупаете станок. Из плюсов – деньги привлечены извне, из оборота их изымать не нужно. Кроме того, платить нужно частями, пусть и в сумме придется заплатить немного больше. Но остается последняя проблема – если станок окажется невостребованным, вы впустую потратите деньги.
3. Взять станок в лизинг. Вы за день собираете документы, подаете их и получаете ответ, лизинговые компании рассматривают заявки быстрее, чем банки. Если все в порядке – вы договариваетесь об условиях: что, за сколько и на какой срок вы возьмете в аренду. В отличие от кредита, здесь вы вольны предлагать свои условия сделки. Затем вы определяетесь с конкретной моделью станка и ищете продавца. Нашли – лизингодатель покупает станок у продавца и передает вам в аренду. Если это – финансовый лизинг, то в последний месяц действия договора вы окончательно выплачиваете стоимость станка и становитесь его владельцем. Если это – операционный лизинг, то вы берете станок на некоторое время, после окончания срока договора вы сами решаете, продлевать и продолжать выкупать станок или полностью от него отказаться.

Лизинг решает все проблемы, которые есть у покупки имущества за свои средства и кредита. Вам не нужно изымать деньги из оборота – финансирование предоставляет другая компания. Вам не нужно собирать большой пакет документов и долго ждать рассмотрения – лизингодатели быстрее рассматривают заявку и более лояльно относятся к потенциальным клиентам. Вам не нужно опасаться потратить деньги впустую – если станок оказался невостребованным, вы просто разрываете договор аренды, выплачиваете комиссию и ищете другие точки роста вашего бизнеса. Комиссия обойдется вам дешевле, чем траты на невостребованное имущество, и проблемой сбыта имущества будет заниматься лизингодатель, который к таким рискам подготовлен.

Как бонус – вы сможете неплохо сэкономить на налогах при оформлении лизинга, но об этом мы расскажем ниже.

Кому подходит лизинг

В первую очередь – тем, кто платит налоги путем вычета расходов из доходов, то есть ОСН и УСН 15%. Кроме того, дополнительно сэкономят те, кто платит НДС, то есть ОСН, УСН и ЕСХН. Наконец, лизинг подходит всем, кто хочет пополнить основные средства имуществом с минимальным риском и максимальной выгодой, не выводя финансы из оборота. Поэтому лизинг так популярен – под вышеизложенное описание попадает большинство бизнесов.

Виды лизинга

Всего есть 3 вида:

1. Финансовый. Вы берете имущество в лизинг, срок лизинга совпадает со сроком эксплуатации имущества, весь этот срок вы постепенно выплачиваете стоимость имущества + комиссию, которая в этой сфере называется удорожанием. В конце срока вы выкупаете его по остаточной стоимости (если иное не прописано в договоре) и избавляетесь от «отработавшего» имущества. Очень похоже на кредит, только дешевле.
2. Операционный. Еще называют оперативным. Вы берете имущество в лизинг, но срок лизинга – меньше, чем срок эксплуатации. После того, как договор закончился, вы решаете, что делать дальше – продлевать договор и выкупать имущество дальше или не продлевать договор и возвращать имущество лизингодателю. Стоит операционный лизинг дороже финансового, но вы можете без дополнительной комиссии избавиться от имущества, которое стало ненужным.
3. Возвратный. Технически это все еще лизинг, по факту же это – кредит под залог имущества. У вас есть какое-то имущество, вы идете в лизинговую компанию, продаете им свое имущество и тут же выкупаете его в лизинг. По итогу вы единоразово получаете крупную сумму, после чего постепенно ее выплачиваете с процентами. При этом вы все еще уменьшаете налогооблагаемую базу за счет выплат по лизингу, можете договориться на «кредит» на своих условиях и можете сдать в возвратный лизинг такое имущество, которое не примет банк – в общем, возвратный лизинг по многим параметрам обгоняет банковский кредит под залог.

Преимущества и недостатки лизинга

Общие преимущества мы уже перечисляли выше: вы получаете имущество в кредит с меньшими проверками, меньшими рисками и на своих условиях. Но есть еще одно важное преимущество: брать имущество в лизинг – дешевле, чем брать его в кредит. Все дело в налогах и НДС.

С НДС все просто – лизинговые компании закладывают 20% НДС в цену услуги, поэтому если вы тоже платите НДС – вы можете вычесть уплаченный НДС из того, который вы платите сами. Что же касается налогов – платежи по лизингу засчитываются как расходы, уменьшающие налогооблагаемую базу. В том числе и авансовый платеж (а вот выкупной платеж не учитывается). Такую преференцию вы не получите ни при покупке за свои средства, ни при покупке в кредит. Да, вы сможете уменьшать налогооблагаемую базу за счет амортизации, но ее еще надо правильно рассчитать, присвоить правильную категорию и далее и далее – налоговый и бухгалтерский учет будут раздуваться с каждой покупкой. С лизингом все проще – внесли платеж в расходы и уменьшили базу.

Часто возникает путаница с платежами по лизингу и амортизацией – некоторым кажется, что можно легально обмануть налоговую с помощью ускоренной (до х3) амортизации и получить огромные вычеты. Это – не так, приведем несколько фактов, вносящих ясность:

• Согласно НК, амортизация полностью включается в расходы при расчете налога на прибыль.
• Если сумма амортизации по конкретному имуществу в данном месяце оказалась меньше, чем платеж по лизингу – разницу можно дописать в прочие расходы.
• Если сумма амортизации по конкретному имуществу в данном месяце оказалась больше, чем платеж по лизингу – в расходы по амортизации можно дописать только ту сумму, которая не превышает платеж по лизингу.

То есть вы в любом случае впишете в расходы всю сумму платежа, не больше и не меньше: меньше – невыгодно, больше – нельзя. И ускоренная до х3 амортизация вам не поможет, потому что платеж по лизингу – это потолок, который можно вписать.

Что касается других налогов – из важный есть еще налог на имущество и транспортный налог. Налог на имущество вы не платите, потому что собственником является лизингодатель. Транспортный налог платит тот, кто вписан собственником в постоянном СТС (или временном СТС, если постоянного нет). Договором может выть определено, что вы являетесь собственником – тогда вам придется платить эти налоги. Но даже если по договору собственником будет являться лизингодатель, эти налоги будут включены в стоимость лизинга, так что вы выплатите их в любом случае.

Условия получения лизинга

У каждой компании – свои требования, но чаще всего рассматривают:

• Возраст бизнеса. Как минимум бизнес должен существовать 5 месяцев, обычно требуют от 6 до 12 месяцев.
• Прибыль в предыдущем финансовом отчете. Хоть какую-то прибыль требуют практически все.
• Отношение стоимости имущества к капиталу компании. Если имущество, которое бизнес хочет взять в лизинг, стоит больше, чем весь бизнес – вряд ли заявку одобрят.
• Репутацию. Проверяют судебный иски, долги, текущие кредиты/лизинги и так далее.

Если бизнес – молодой или не хочет получить лизинг без первоначального взноса, могут попросить предоставить поручителя.

Необходимые документы

Из учредительных:

• устав;
• протокол о назначении гендиректора;
• копии паспорта руководителя, учредителей, главбуха;
• свидетельство о постановке на налоговый учет.

Финансовые документы могут запросить самые разные, на усмотрение лизинговой компании. Часто просят:

• бухгалтерскую отчетность за последние периоды;
• декларации по налогу на прибыль;
• выписку бухгалтерского счета 51;
• список задолженностей;
• договоры аренды недвижимости;
• справку по открытым счетам.

Как выбрать лизинговую компанию

В первую очередь вам нужно узнать, дает ли конкретная компания то имущество, которое вам нужно – некоторые лизингодатели специализируются на одном виде имущества, например – на транспорте. В фильтрах на этой странице вы можете выставить конкретный тип имущества – различные виды транспорта, недвижимость, оборудование и так далее. Затем, когда список отфильтрован, вам нужно смотреть условия каждой компании – обращайте внимание на проценты, первоначальный платеж, особенности, срок и дополнительные бонусы (скидки, страховки и так далее). Когда вы все это проанализируете – у вас останется небольшой список подходящих лизинговых компаний. Все, отправляйте заявки и пробуйте выбить наиболее выгодные условия в разных компаниях – заявки отправляются бесплатно, разговор с менеджером вас тоже ни к чему не обязывает.

Три вещи, которые нужно знать о краткосрочной аренде автомобиля

Автокредит

Как LendingTree получает оплату?

LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.

LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.

Автор:

Обновлено: 29 июля 2022 г.

Примечание редакции: Содержание этой статьи основано исключительно на мнениях и рекомендациях автора. Возможно, он не был проверен, заказан или иным образом одобрен кем-либо из наших сетевых партнеров.

Если вам нужны временные колеса, вам может помочь краткосрочная аренда автомобиля. Он предлагает меньше обязательств, чем традиционная аренда, и может стоить меньше, чем аренда автомобиля на год. Вот три вещи, которые нужно знать о краткосрочном лизинге автомобилей:

Что такое краткосрочная аренда автомобилей

Краткосрочная аренда автомобилей — это договор, который позволяет вам использовать автомобиль в течение двух лет или меньше. Традиционный срок аренды составляет три года.

Краткосрочная аренда напрямую у дилера лучше всего подходит, если вам нужен совершенно новый автомобиль и колеса на 12, 18 или 24 месяца. Вы можете получить более короткую аренду, выполнив арендное поглощение. В противном случае ежемесячная аренда автомобиля может быть вашим лучшим решением для краткосрочной поездки.

При рассмотрении вопроса о краткосрочной аренде автомобиля следует помнить о нескольких вещах:

• Чем короче срок аренды, тем выше ваш ежемесячный платеж. Новые автомобили, как правило, быстро обесцениваются, причем большая часть амортизации приходится на первый год. Хотя вы можете арендовать подержанный автомобиль, более длительная аренда позволяет вам распределить эту потерю стоимости с течением времени; более короткие договоры аренды не действуют. По данным Experian, средний арендный платеж в 2021 году составил около 530 долларов.
• Лизинг может потребовать внесения первоначального взноса и сборов. Когда вы берете в аренду, вы покупаете часть срока службы автомобиля — процесс аналогичен покупке автомобиля. Вам нужно будет оплатить налоги, регистрационные и дилерские сборы. Плата за всю аренду ожидается авансом, и большинство водителей предпочитают финансировать эту сумму, то есть они также платят проценты по кредиту. Если ваша кредитная история не идеальна, не волнуйтесь, вы можете взять лизинг с плохой кредитной историей.

Плюсы и минусы краткосрочной аренды

Краткосрочная аренда может быть правильным вариантом для вас, но важно учитывать как риски, так и преимущества.

Вы можете получить экономичную доставку по запросу. Если вы находитесь в длительной поездке, краткосрочная аренда может быть дешевле, чем другие варианты, такие как аренда или использование Uber.   Можно ездить на последних моделях. Если для вас важно разгонять новейшую машину по городу, краткосрочный лизинг может стать для вас затруднительным.	Краткосрочный лизинг дороже, чем традиционный лизинг. Как правило, чем дольше срок аренды, тем меньше оплата.   Взимается плата. Аренда новых автомобилей доступна только в дилерских центрах, которые обожают водителей без копейки.   Все договоры аренды ограничивают пробег. Наиболее типичные варианты годового пробега – 10 000, 12 000 и 15 000 миль.

Как получить автомобиль в краткосрочную аренду

1. Заключить сделку по аренде

Один из способов для водителя досрочно выйти из договора аренды автомобиля — указать, что автомобиль доступен для аренды. Платформа захвата. Многие сайты позволяют фильтровать поиск по местоположению, типу автомобиля и количеству месяцев, оставшихся до аренды. Этот вариант может подойти водителям, которым автомобиль нужен на несколько месяцев и которые не хотят более длительных обязательств. Три популярных сайта по аренде и поглощению:

• Обмен в аренду
• Арендатор
• Квитализ

2. Получите долгосрочную аренду

Ежемесячная аренда автомобиля предлагает ряд преимуществ, в том числе отсутствие первоначального взноса, финансирования и ограничений по пробегу. Если вам нужны колеса примерно на три месяца, это может быть лучшим решением. Национальные компании по аренде автомобилей, которые предлагают ежемесячную аренду, включают:

• Hertz
• Предприятие по аренде автомобилей
• Avis Flex
• Бюджет

3. Распишитесь о краткосрочной аренде

Если вам нужно ездить как минимум на год, краткосрочная аренда у дилера может быть правильным решением. Вот как арендовать автомобиль. Практически все автопроизводители предлагают лизинг новых автомобилей, хотя минимальные сроки лизинга для разных моделей могут отличаться. Посетите веб-сайт или обратитесь к дилеру интересующего вас автопроизводителя, чтобы узнать, что возможно.

Поделиться статьей

 

Сравнить предложения автокредита

Возможна ли аренда автомобиля на один год?

Есть два типичных способа арендовать автомобиль. Первый — в стиле аэропорта, когда временный путешественник берет в аренду автомобиль всего на несколько дней или недель, когда ему нужен автомобиль вдали от дома.

Цена за день часто выше, чем у такси, но все же это значительные транспортные расходы. Второй тип предназначен для предприятий и частных лиц, которым нужен автомобиль на два и более года использования.

Многие люди, рассматривающие возможность аренды автомобиля, замечают, что существует значительный разрыв между арендой автомобиля на день/неделю и типичным двухлетним контрактом. Поэтому естественно возникает вопрос: можно ли арендовать автомобиль на один год? Короткий ответ: да’. Длинный ответ немного сложнее и объясняет, почему аренда сроком на один год осуществляется редко.

Да: при необходимости возможна аренда автомобиля на один год

Большинство хороших групп по аренде автомобилей помогут вам арендовать автомобиль на любой необходимый вам срок, от выходных до нескольких лет. Поэтому, если вам нужна годовая аренда автомобиля по личным или деловым логистическим причинам, вы можете оформить годовой договор аренды автомобиля. Но это может быть нежелательно, если у вас есть возможность выбрать более длительный срок аренды автомобиля.

Есть несколько причин, по которым человеку или бизнесу может понадобиться аренда автомобиля на один год, тогда как двухлетняя аренда не подойдет. Вы можете путешествовать по делам ровно год, прежде чем вернуться домой. Вы можете предложить ровно один год обслуживания флота в качестве пробного полета, прежде чем решить, подходит ли вам долгосрочное строительство флота. В этих случаях вы можете получить автомобиль в аренду на один год, если он вам действительно нужен.

Типичная аренда автомобиля на 24-36 месяцев (2-3 года)

Тем не менее, типичная аренда автомобиля, выходящая за пределы дневной/недельной ставки, — это аренда на 24-36 месяцев или на два-три года за аренду автомобиля.

Рассчитывается как наиболее практичный баланс между амортизацией стоимости транспортного средства во время движения и периодом времени, в течение которого обычно требуется арендованное транспортное средство. Если вы не заключаете конкретно более длительный или более короткий договор аренды автомобиля, ожидайте, что ваши автомобили будут арендованы на срок 2-3 года.

Годовая аренда обходится дороже в месяц

Вот причина, по которой годовая аренда автомобиля встречается редко: это не лучшее соотношение цены и времени аренды. Новый автомобиль быстрее всего теряет свою ценность в течение первого года эксплуатации. Это называется обесцениванием стоимости. Помните, что лизинговая компания должна рассчитать стоимость автомобиля в день, когда вы его берете в аренду, и потерю его стоимости к моменту возврата автомобиля.

На тот момент это будет уже замененная модель с пробегом на несколько миль больше, чем раньше. Амортизация стоимости за три года менее концентрирована, чем за один год. Таким образом, вы будете платить более высокую ежемесячную плату за доступ к транспортному средству в течение одного года, чем при аренде автомобиля на два-три года.

Перенятие автомобиля по окончании другого договора аренды

Одной из интересных альтернатив открытию нового годового договора аренды автомобиля является «захват» чьего-либо автомобиля, который хочет досрочно расстаться. В этой ситуации вы можете «выкупить» последние несколько месяцев аренды автомобиля, которая изначально составляла два-три года.

Это может быть три месяца или целых двенадцать, которые вы планировали. Когда вы выкупаете их лизинг, вы становитесь новым арендатором автомобиля, но по более выгодной более низкой ставке, потому что лизинг начался со сроком более одного года.