Кто такой бенефициант: Кто такой бенефициар. Объясняем простыми словами — Секрет фирмы

Содержание

Бенефициар: кто это и как им стать

www.adv.rbc.ru

www.adv.rbc.ru

Инвестиции

Телеканал

Pro

Инвестиции

Мероприятия

РБК+

Новая экономика

Тренды

Недвижимость

Спорт

Стиль

Национальные проекты

Город

Крипто

Дискуссионный клуб

Исследования

Кредитные рейтинги

Франшизы

Газета

Спецпроекты СПб

Конференции СПб

Спецпроекты

Проверка контрагентов

РБК Библиотека

Подкасты

ESG-индекс

Политика

Экономика

Бизнес

Технологии и медиа

Финансы

РБК КомпанииРБК Life

www. adv.rbc.ru

Прямой эфир

Ошибка воспроизведения видео. Пожалуйста, обновите ваш браузер.

www.adv.rbc.ru

Чаще всего мы связываем понятие бенефициар с владельцами бизнеса, но термин применяют в разных сферах. Рассказываем, почему бенефициарами могут стать не только владельцы компаний

Фото: Shutterstock

  1. Кто это
  2. Виды
  3. Права и ответственность
  4. Как стать

Кто такой бенефициар

В широком смысле бенефициар — это тот, кто получает выгоду. Чаще всего речь идет о финансовой выгоде, но нередко слово «бенефициар» используется в контексте получения любых выгод от ситуации.

www.adv.rbc.ru

Однако официально это понятие применяется в юридической и финансовой сферах. В последнем случае бенефициар — это выгодоприобретатель бизнеса, который прямо или косвенно этим бизнесом владеет, отметил старший юрист юридической фирмы «Рустам Курмаев и партнеры» Кирилл Барановский.

В этом случае понятия «бенефициар» и «бенефициарный владелец» по сути тождественны. «В любом случае это лицо, которое в силу преобладающего участия в уставном капитале имеет возможность контролировать бизнес», — рассказал Барановский.

Бенефициаром также называют:

  • того, кто получает выгоду от сдачи недвижимости в аренду. Причем чаще всего в договорах по доверительному управлению имуществом, поскольку там важно разграничить того, кто управляет жильем, и того, кто получает доход от сдачи в аренду. Вторая сторона — выгодоприобретатель, то есть бенефициар;

  • того, кто получает страховую премию по договору страхования. Далеко не всегда этим человеком является тот, кто заключил контракт. Например, при страховании жизни бенефициар страховой премии в случае смерти застрахованного — тот, кого последний указал в договоре;

  • человека, к выгоде которого доверительный собственник владеет и управляет переданным в траст имуществом;

  • получателя аккредитива от банка-эмитента, то есть продавец, например поставщик или экспортер. Аккредитив — это схема расчета между продавцом и покупателем, при которой деньги за товар перечисляются продавцу не напрямую, а через посредничество банка. Такая форма расчета используется в торговых сделках, чтобы застраховать платеж в интересах обеих сторон;

  • наследника состояния.

Виды бенефициаров

В зависимости от сферы применения можно выделить несколько видов бенефициаров. В частности:

  • основной бенефициар — это человек, который получает большую часть прибыли. Обычно их выделяют в корпоративном праве, когда доли компании могут быть распределены неравномерно;

  • также можно встретить термин «бенефициарный владелец». Под ним подразумевается человек, который владеет более 25% акций или долей компании;

  • условный бенефициар, или бенефициар второй очереди. Это выгодоприобретатель, который получит прибыль только при наступлении определенных условий — в частности, если первичный бенефициар отказался от своих прав, не найден или умер;

  • отзывной и безотзывной бенефициары. Такие определения можно найти, в частности, в страховых договорах. У отзывного бенефициара нет гарантированного права на получение компенсации, его могут и отозвать в некоторых случаях. Например, страхователь может поменять выгодоприобретателя. Безотзывной бенефициар не может быть изменен, даже если ситуация поменялась.

Права и ответственность бенефициара

Статус бенефициара наделяет его определенными правами, содержание которых могут разниться в зависимости от сферы применения:

  • любой бенефициар имеет право на получение прибыли от своей доли;

  • если речь о доли в компании и прямом участии бенефициара в ней, то на него распространяются права акционера и, в случае владения наибольшей долей, мажоритария. Это значит, что он может принимать участие в собраниях акционеров, знакомиться с бухгалтерской и финансовой документацией, принимать решения относительно управления компанией;

  • полученной прибылью выгодоприобретатель может распоряжаться на свое усмотрение — например, передавать другим людям.

Согласно закону № 115-ФЗ, юридическое лицо должно располагать информацией о своих бенефициарных владельцах, регулярно ее обновлять и раскрывать в отчетности. Бенефициары могут также нести субсидиарную ответственность, которая наступает из-за банкротства компании.

Случается, что бенефициарные владельцы скрывают свое участие и финансовый интерес в бизнесе. По словам Кирилла Барановского, основными причинами могут быть стремление защитить бизнес от предпринимательских рисков и имущество бенефициара, налоговые риски и иные сопутствующие риски, которые могут возникнуть при раскрытии личности владельца компании.

В марте 2022 года Банк России временно разрешил банкам, страховым компаниям, негосударственным пенсионным фондам и микрофинансовым организациям не раскрывать данные о своих бенефициарах. Правительство также разрешило не раскрывать часть информации компаниям — эмитентам ценных бумаг для защиты от санкций. В частности, до 1 июля 2023 года они имеют право не публиковать данные, которые могут привести к введению против них ограничений.

Как стать бенефициаром

Бенефициаром могут стать не только те, кто основал компанию и получает прибыль от ее деятельности или купил крупный пакет акций. Есть и другие способы:

  • сдавать недвижимость или другие объекты в аренду, в частности, используя доверительного управляющего;

  • открыть вклад в банке и получать проценты;

  • получить страховку.

В остальных случаях бенефициаром вас может назначить другой человек — например, завещав вам свое имущество или открыв трастовый фонд на ваше имя.

Автор

Ксения Добрынина

Лидеры роста

Лидеры падения

Валюты

Товары

Индексы

Курсы валют ЦБ РФ

+24,87% ₽9 740 Купить ОМЗ OMZZP

+17,63% ₽16,88 Купить «Химпром» HIMCP

+11,5% ₽155,2 Купить Банк «Санкт-Петербург» BSPB

+10,08% ₽119,6 Купить Владимирский химический завод VLHZ

+9,92% ₽0,604 Купить Тамбовская энергосбытовая компания TASB

-9,8% $8,56 Купить Riot Blockchain RIOT

-5,8% $0,65 Купить Lordstown Motors RIDE

-5,12% HKD37,1 Купить XPeng 9868

-5,11% $6,5 Купить Luminar LAZR

-4,89% HKD49,55 Купить WuXi Biologics 2269

+1,41% ₽77,075 Купить USD/RUB

+0,61% ₽9,840 Купить HKD/RUB

+0,55% ₽16,883 Купить KZT/RUB

+0,31% ₽11,139 Купить CNY/RUB

+0,09% ₽82,713 Купить EUR/RUB

-0,98% $1,076 Купить EUR/USD

+0,52% $1 998 GOLD +0,21% $23,36 Silver -0,5% $1 002 Platinum -2,72% $74,87 BRENT

+0,91% 717,28 Индекс SPB100 +0,13% 2 391,53 IMOEX 0% 841,69 IFX-Cbonds -1,18% 977,75 RTSI

+0,18% ₽76,448 USD

-0,46% ₽11,115 CNY

-0,91% ₽82,392 EUR

Каталог

www. adv.rbc.ru

www.adv.rbc.ru

кто это такой и почему им может стать каждый — Artem на vc.ru

Artem

Чаще всего мы связываем понятие бенефициар с владельцами бизнеса, но термин применяют в разных сферах. Рассказываем, почему бенефициарами могут стать не только владельцы компаний

77 просмотров

Кто такой бенефициар

В широком смысле бенефициар — это тот, кто получает выгоду. Чаще всего речь идет о финансовой выгоде, но нередко слово «бенефициар» используется в контексте получения любых выгод от ситуации.

Однако официально это понятие применяется в юридической и финансовой сферах. В последнем случае бенефициар — это выгодоприобретатель бизнеса, который прямо или косвенно этим бизнесом владеет, отметил старший юрист юридической фирмы «Рустам Курмаев и партнеры» Кирилл Барановский.

В этом случае понятия «бенефициар» и «бенефициарный владелец» по сути тождественны. «В любом случае это лицо, которое в силу преобладающего участия в уставном капитале имеет возможность контролировать бизнес», — рассказал Барановский.

Бенефициаром также называют:

  • того, кто получает выгоду от сдачи недвижимости в аренду. Причем чаще всего в договорах по доверительному управлению имуществом, поскольку там важно разграничить того, кто управляет жильем, и того, кто получает доход от сдачи в аренду. Вторая сторона — выгодоприобретатель, то есть бенефициар;
  • того, кто получает страховую премию по договору страхования. Далеко не всегда этим человеком является тот, кто заключил контракт. Например, при страховании жизни бенефициар страховой премии в случае смерти застрахованного — тот, кого последний указал в договоре;
  • человека, к выгоде которого доверительный собственник владеет и управляет переданным в траст имуществом;
  • получателя аккредитива от банка-эмитента, то есть продавец, например поставщик или экспортер. Аккредитив — это схема расчета между продавцом и покупателем, при которой деньги за товар перечисляются продавцу не напрямую, а через посредничество банка. Такая форма расчета используется в торговых сделках, чтобы застраховать платеж в интересах обеих сторон;
  • наследника состояния.

Виды бенефициаров

В зависимости от сферы применения можно выделить несколько видов бенефициаров. В частности:

  • основной бенефициар — это человек, который получает большую часть прибыли. Обычно их выделяют в корпоративном праве, когда доли компании могут быть распределены неравномерно;
  • также можно встретить термин «бенефициарный владелец». Под ним подразумевается человек, который владеет более 25% акций или долей компании;
  • условный бенефициар, или бенефициар второй очереди. Это выгодоприобретатель, который получит прибыль только при наступлении определенных условий — в частности, если первичный бенефициар отказался от своих прав, не найден или умер;
  • отзывной и безотзывной бенефициары. Такие определения можно найти, в частности, в страховых договорах. У отзывного бенефициара нет гарантированного права на получение компенсации, его могут и отозвать в некоторых случаях. Например, страхователь может поменять выгодоприобретателя. Безотзывной бенефициар не может быть изменен, даже если ситуация поменялась.

Права и ответственность бенефициара

Статус бенефициара наделяет его определенными правами, содержание которых могут разниться в зависимости от сферы применения:

  • любой бенефициар имеет право на получение прибыли от своей доли;
  • если речь о доли в компании и прямом участии бенефициара в ней, то на него распространяются права акционера и, в случае владения наибольшей долей, мажоритария. Это значит, что он может принимать участие в собраниях акционеров, знакомиться с бухгалтерской и финансовой документацией, принимать решения относительно управления компанией;
  • полученной прибылью выгодоприобретатель может распоряжаться на свое усмотрение — например, передавать другим людям.

Согласно закону № 115-ФЗ, юридическое лицо должно располагать информацией о своих бенефициарных владельцах, регулярно ее обновлять и раскрывать в отчетности. Бенефициары могут также нести субсидиарную ответственность, которая наступает из-за банкротства компании.

Случается, что бенефициарные владельцы скрывают свое участие и финансовый интерес в бизнесе. По словам Кирилла Барановского, основными причинами могут быть стремление защитить бизнес от предпринимательских рисков и имущество бенефициара, налоговые риски и иные сопутствующие риски, которые могут возникнуть при раскрытии личности владельца компании.

В марте 2022 года Банк России временно разрешил банкам, страховым компаниям, негосударственным пенсионным фондам и микрофинансовым организациям не раскрывать данные о своих бенефициарах. Правительство также разрешило не раскрывать часть информации компаниям — эмитентам ценных бумаг для защиты от санкций. В частности, до 1 июля 2023 года они имеют право не публиковать данные, которые могут привести к введению против них ограничений.

Как стать бенефициаром

Бенефициаром могут стать не только те, кто основал компанию и получает прибыль от ее деятельности или купил крупный пакет акций. Есть и другие способы:

  • сдавать недвижимость или другие объекты в аренду, в частности, используя доверительного управляющего;
  • открыть вклад в банке и получать проценты;
  • получить страховку.

В остальных случаях бенефициаром вас может назначить другой человек — например, завещав вам свое имущество или открыв трастовый фонд на ваше имя.

Что такое бенефициар? Значение, типы, как назвать

Вы наш главный приоритет.


Каждый раз.

NerdWallet, Inc. является независимым издателем и службой сравнения, а не инвестиционным консультантом. Его статьи, интерактивные инструменты и другой контент предоставляются вам бесплатно в качестве инструментов самопомощи и только в информационных целях. Они не предназначены для предоставления рекомендаций по инвестициям. NerdWallet не гарантирует и не может гарантировать точность или применимость любой информации в отношении ваших индивидуальных обстоятельств. Примеры являются гипотетическими, и мы рекомендуем вам обратиться за персональным советом к квалифицированным специалистам по конкретным инвестиционным вопросам. Наши оценки основаны на прошлых результатах рынка, и прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов.

Мы считаем, что каждый должен уметь уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Выгодоприобретатель получает часть или все ваши деньги, имущество и другие активы после вашей смерти.

By

Далия Рамирес

Далия Рамирес
Писатель | Планирование недвижимости, финансы в конце жизни

Далия Рамирес пишет о планировании недвижимости для NerdWallet. Она имеет степень бакалавра гуманитарных наук в области науки и техники и критической теории Уэслианского университета. Ее работы были опубликованы в The Washington Post, Bloomberg и The Associated Press. Она базируется в Лос-Анджелесе.

Подробнее

 

Обновлено

Под редакцией Тины Орем

Тина Орем
Ассистент ответственного редактора | Налоги, малый бизнес, выход на пенсию и планирование имущества

Тина Орем — редактор NerdWallet. Прежде чем стать редактором, она занималась малым бизнесом и налогами в NerdWallet. Она была финансовым писателем и редактором более 15 лет, и у нее есть степень в области финансов, а также степень магистра журналистики и степень магистра делового администрирования. Ранее она была финансовым аналитиком и финансовым директором нескольких государственных и частных компаний. Работы Тины появились в различных местных и национальных СМИ.

Узнать больше

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это влияет на то, о каких продуктах мы пишем, где и как продукт появляется на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.


Информация об инвестировании, представленная на этой странице, предназначена только для образовательных целей. NerdWallet не предлагает консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендует и не советует инвесторам покупать или продавать определенные акции, ценные бумаги или другие инвестиции.

Содержание

  • Что такое бенефициар?
  • Как выбрать получателя?
  • Как назначить бенефициара
  • Типы бенефициаров
  • Может ли завещание отменить назначение бенефициара?

Содержание

  • Что такое бенефициар?
  • Как выбрать получателя?
  • Как назначить бенефициара
  • Типы бенефициаров
  • Может ли завещание отменить назначение бенефициара?
  • Могут ли дети быть бенефициарами?
  • Могу ли я изменить своего бенефициара?
  • Что произойдет, если я не выберу получателя?

Что такое бенефициар?

Бенефициар — это физическое или юридическое лицо, которое получает активы умершего лица. Бенефициарами могут быть люди, благотворительные организации или ваше имущество. Обычно назначаются бенефициары по полисам страхования жизни, и в своем завещании вы можете указать бенефициаров для пенсионных и инвестиционных счетов, имущества или других активов.

Назначение бенефициара является важной частью имущественного планирования; если вы не назовете его, ваши близкие могут пройти через трудоемкий процесс, называемый завещанием, чтобы определить, куда пойдут ваши активы.

Например, вы можете назначить своего брата бенефициаром своего полиса страхования жизни, назначить свою сестру бенефициаром своего 401(k) и сделать друга бенефициаром вашего брокерского счета.

Как благодетель — лицо, которому принадлежат активы, — вы можете указать, как должны распределяться ваши активы, в том числе требовать, чтобы бенефициар достиг совершеннолетия перед получением имущества.

Как выбрать получателя?

Вот несколько советов о том, как выбрать получателя помощи.

  1. Вы можете выбрать одного бенефициара или разделить свои активы между несколькими бенефициарами. Большинство полисов потребует от вас выбрать основного и вторичного бенефициара. Основными бенефициарами, как правило, являются те, кто пострадает в финансовом отношении в случае вашей смерти, например, супруг(а).

  2. Ваш штат проживания или страховая компания могут ограничить, кого вы можете указать в качестве выгодоприобретателя по страхованию жизни. В некоторых штатах вам может потребоваться указать своего супруга в качестве основного бенефициара и выделить ему не менее 50% пособия; в некоторых местах вам потребуется письменное разрешение вашего супруга, чтобы назвать кого-то другого.

  3. Вы можете указать траст в качестве бенефициара. Траст — это отдельное юридическое лицо, которое дает вам больший контроль над распределением ваших активов и может помочь вам справиться со сложными имущественными ситуациями, такими как назначение несовершеннолетнего или иждивенца в качестве бенефициара.

  4. Вы можете указать благотворительную или некоммерческую организацию в качестве бенефициара, который получит все или часть ваших активов.

Как назначить бенефициара

Бенефициары должны быть назначены для всех ваших важных активов. К ним относятся полисы страхования жизни и других видов страхования, пенсионные и инвестиционные счета, имущество и другие товары в вашем имуществе.

Большинство этих счетов позволяют вам указать получателя при открытии счета, но вы все равно можете заполнить форму онлайн или лично, чтобы назначить или изменить получателя в любое время. Свяжитесь со своей страховой компанией или финансовым учреждением, чтобы запросить необходимые формы.

Рекомендуется предоставить как можно больше информации, чтобы избежать путаницы или юридических конфликтов в будущем. Укажите номера социального страхования и полные имена ваших бенефициаров, особенно если у вас сложная семейная ситуация, например, бывший супруг или приемные дети.

Вы можете указать своих бенефициаров в завещании на имущество и остальные ваши активы.

Типы бенефициаров

Первичные бенефициары

Первичный бенефициар — это ваш первый выбор: первое лицо, которое получит пособие в связи со смертью по вашему страхованию жизни, или основной получатель имущества по вашему завещанию.

Условные бенефициары

Условный бенефициар — иногда называемый альтернативным или вторичным бенефициаром — получит ваши активы или льготы по счету, если ваш основной бенефициар умер или его невозможно найти. Вы можете назвать несколько условных бенефициаров и указать, что каждый из них получит.

Отзывные бенефициары

Отзывный бенефициар может быть изменен без разрешения бенефициара, если владелец полиса (благодетель) еще жив.

Безотзывные бенефициары

Безотзывный бенефициар не может быть изменен без письменного разрешения бенефициара. Если их несколько, все стороны должны дать согласие на любые изменения. Безотзывные бенефициары могут быть названы в рамках бракоразводного процесса или других особых обстоятельств.

Может ли завещание отменить назначение получателя?

В большинстве случаев назначение бенефициара важнее завещания. Поэтому, если вы измените свое завещание, но не обновите свой полис страхования жизни и другое обозначение бенефициара, активы все равно перейдут к первоначальному бенефициару.

Могут ли дети быть бенефициарами?

Ребенок младше 18 лет может быть назван бенефициаром, но могут быть некоторые юридические ограничения. Если ребенок все еще несовершеннолетний, когда вы умираете, активы могут перейти к его законному опекуну, пока он не достигнет совершеннолетия. В некоторых случаях это может усложнить процесс выплаты или задержать доступ ребенка.

Возможно, будет полезно создать траст, который будет выступать в качестве бенефициара вместо ребенка. Условия, которые вы устанавливаете в доверительном управлении, могут указать, как ваши активы будут распределяться с течением времени.

Если у вас есть пожизненный иждивенец, например ребенок с особыми потребностями, вы можете создать траст для особых нужд, который может обеспечить их финансовую безопасность, не лишая их права на получение государственной помощи. С такой правовой структурой ваш ребенок может получить необходимые ему льготы.

Могу ли я изменить получателя?

Как правило, вы можете изменить своих бенефициаров в любое время. Хорошо пересматривать свое завещание после значительного события в жизни, такого как свадьба, развод, смерть любимого человека или прибавление детей или внуков.

Вот как внести изменения в зависимости от счета:

  • В полисе страхования жизни вы можете изменить своих бенефициаров, связавшись со своей страховой компанией. Возможно, вам придется заполнить форму, чтобы подтвердить изменение. В вашем полисе может быть указано, назвали ли вы бенефициара отзывным или безотзывным. Вам потребуется согласие вашего бенефициара на изменение его статуса, если оно не подлежит отзыву.

  • При наличии финансового счета, такого как пенсионный или инвестиционный счет, обратитесь в финансовое учреждение. Если вы получаете льготы через своего работодателя, у вас, вероятно, будет возможность пересмотреть свой выбор полиса в течение годового периода регистрации.

  • В своем завещании вы можете изменить бенефициара, добавив кодицил, который является юридическим документом, изменяющим ваше завещание. Законы различаются в зависимости от вашего штата, но, как правило, вам понадобятся два свидетеля для удостоверения кода. Если вы вносите серьезные изменения, лучше всего создать новое завещание и разрушить старое.

Что произойдет, если я не выберу получателя?

Если вы не назовете получателя, выплата пособия по страховке может быть отложена до тех пор, пока компания или суд штата не решит, куда ее следует направить. Большинство полисов страхования жизни имеют платежное поручение по умолчанию и могут в конечном итоге выплачиваться вашему имуществу.

Если это произойдет, вашим близким, возможно, придется пройти процедуру завещания, которая представляет собой юридический процесс распределения вашей собственности после вашей смерти. Этот процесс может быть длительным и дорогостоящим, поэтому лучше всего избежать его, сделав свои пожелания как можно более простыми.

Об авторе: Далия Рамирес пишет о планировании недвижимости и социальном обеспечении для NerdWallet. У нее есть степень бакалавра. в области науки и технологий и критической теории Уэслианского университета. Читать дальше

Аналогичная заметка…

Получите больше умных денежных операций – прямо на ваш почтовый ящик

Зарегистрируйтесь, и мы будем присылать вам занудные статьи о денежных темах, которые наиболее важны для вас, а также о других способах помочь вы получаете больше от ваших денег.

Что такое бенефициар? | Капитал Один

больше, чем деньги

2 марта 2023 г. |5 мин. чтения

2 марта 2023 г. |5 мин. чтения


произведения искусства, недвижимость и банковские счета после смерти.

Большинство людей и организаций могут быть бенефициарами, хотя могут существовать ограничения. Бенефициар может принимать несколько форм, например, одно лицо, два или более человек или благотворительная организация.

Помимо лица или организации, указанных в качестве бенефициара в полисе страхования жизни или финансового счета, кто-то может указать бенефициаров в завещании, доверительном управлении или имуществе.

Основные выводы

  • Назначение бенефициаров позволяет вам указать, кто унаследует ваше имущество после вашей смерти.
  • Инвестиционные счета, банковские счета, пенсионные счета и полисы страхования жизни — вот некоторые из типов активов, для которых вы можете назвать бенефициаров.
  • Общие бенефициары включают супругов и детей.

Какие типы счетов есть у бенефициаров?

Типы счетов, которые могут иметь бенефициара, включают:

  • Пенсионные счета, такие как планы 401(k) и индивидуальные пенсионные счета (IRA)
  • Инвестиционные счета
  • Банковские счета
  • Полисы страхования жизни
  • Аннуитеты

Типы бенефициаров

Существует два основных типа бенефициаров: первичные и условные.

Основной бенефициар

Основной бенефициар — это первое лицо или организация, которых вы назначили для получения части или всех ваших активов после вашей смерти. Пособия по наследству или смерти переходят к основному бенефициару, если это лицо или организация могут быть обнаружены.

Основным бенефициаром может быть, например, ваш супруг или дети.

Условный бенефициар

Условный бенефициар, также известный как вторичный бенефициар, получает часть или все ваши активы после вашей смерти, если основной бенефициар умер, не может быть найден или не соответствует критериям для получения активов . Другими словами, условный бенефициар является резервным.

Условным бенефициаром может быть, например, лучший друг или внук.

Если невозможно отследить ни основного, ни условного бенефициара, пособия по наследству или смерти переходят к вашему имуществу.

Обозначения бенефициаров

Бенефициары относятся к одному из трех типов:

  • Правомочный назначенный бенефициар
  • Назначенный бенефициар
  • Бенефициар не указан
Правомочный назначенный бенефициар

Уполномоченный назначенный бенефициар — это бенефициар пенсионного счета или полиса страхования жизни, который попадает по крайней мере в одну из следующих пяти категорий:

  • Супруга умершего.
  • Несовершеннолетний ребенок погибшего.
  • Инвалид.
  • Хронически больной человек.
  • Лицо, которое не более чем на 10 лет моложе умершего владельца пенсионного счета.
Назначенный бенефициар

Назначенный бенефициар — это живое лицо, которое было привлечено к наследованию финансового актива, такого как пенсионный счет или полис страхования жизни, но не попадает ни в одну из пяти соответствующих категорий назначенных бенефициаров.

По сравнению с назначенными бенефициарами, назначенными бенефициарами, назначенные бенефициары обычно менее гибки в вопросах наследования, например, при снятии средств.

Неназначенный бенефициар

В отличие от правомочного назначенного бенефициара или назначенного бенефициара, неназначенный бенефициар не является живым лицом. Вместо этого это неживая сущность, такая как благотворительная организация, поместье или траст.

Отзывный и безотзывный бенефициар

Бенефициары могут быть отзывными или безотзывными.

Отзывной бенефициар

Вы можете отменить или изменить доступ отзывного бенефициара к наследованию или пособию в случае смерти. Это можно сделать в любое время, пока вы живы, и по любой причине.

Отзываемый бенефициар не может вмешиваться в вашу отмену или внесение изменений.

Безотзывный бенефициар

Имея безотзывного бенефициара, вы, по сути, закрепляете права бенефициара на наследство или пособие в связи со смертью. Чтобы удалить этого бенефициара, вам нужно получить его согласие.

Часто детей называют безотзывными бенефициарами, чтобы они были уверены в получении наследства или пособия в связи со смертью.

Как выбрать получателя

Выбор бенефициаров имеет решающее значение для обеспечения того, чтобы ваши активы перешли к людям и организациям, которым вы хотите их передать.

Вопросы, которые вы должны задать себе при выборе бенефициаров, включают:

  • Кто больше всего выиграет от получения моих активов? Например, будет ли ваш супруг более финансово обеспечен, если он унаследует ваши финансовые счета, чем ваши дети?
  • Как налоги повлияют на моих бенефициаров? Например, супруг/супруга может получить больше налоговых льгот от наследования пенсионного счета, чем другой бенефициар.
  • Кого я должен назвать основными и условными бенефициарами?
  • Что мне нужно сделать, чтобы назвать бенефициаров? Если вы владеете финансовыми активами, вы обычно можете настроить бенефициаров через свои учетные записи, например пенсионный или инвестиционный счет.
  • Какую информацию мне нужно предоставить о моих бенефициарах? Укажите как можно больше деталей, когда вы называете получателя, например, его полное имя, отношение к вам, почтовый адрес, номер телефона, номер социального страхования и дату рождения.

Что произойдет, если вы не назовете получателей своих активов?

В некоторых случаях эти активы могут быть связаны в суде по наследственным делам. Это включает в себя пособие в случае смерти по полису страхования жизни, в котором не указаны бенефициары и которое в конечном итоге передается в собственность держателя полиса. Если вы не называете бенефициаров, некоторые или все ваши активы могут оказаться в руках кого-то, кому вы не собирались их передавать.

Кратко о бенефициарах

Указание бенефициаров ваших финансовых счетов и других активов может помочь гарантировать, что после вашей смерти ваши активы попадут к людям и организациям, с которыми вы хотите, чтобы они остались. Счета, которые обычно позволяют указать бенефициаров, включают пенсионные счета, банковские счета, инвестиционные счета и полисы страхования жизни. Общие бенефициары включают супругов, детей и благотворительные организации.

С Capital One вы можете легко назначать и управлять вашими бенефициарами на всех ваших счетах.


Мы надеемся, что вы нашли это полезным. Наш контент не предназначен для предоставления юридических, инвестиционных или финансовых советов или указания на то, что конкретный продукт или услуга Capital One доступен или подходит вам. Чтобы получить конкретный совет о ваших уникальных обстоятельствах, подумайте о том, чтобы поговорить с квалифицированным специалистом.

Capital One не предоставляет, не поддерживает и не гарантирует какие-либо сторонние продукты, услуги, информацию или рекомендации, перечисленные выше. Перечисленные третьи лица несут исключительную ответственность за свои продукты и услуги, и все перечисленные товарные знаки являются собственностью их соответствующих владельцев.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *