Кредиты наличными для ип: Ваш браузер устарел | Тинькофф Банк

Лучшие экстренные кредиты на июнь 2023 года

Справочник NerdWallet по экстренным кредитам

Экстренный кредит может помочь вам оплатить неожиданный ремонт дома или автомобиля, поездку в последнюю минуту или срочную медицинскую процедуру. Когда вам срочно нужны наличные деньги, личный кредит является более безопасным выбором для ваших финансов, чем кредиты до зарплаты и ссуды в рассрочку под высокие проценты, но у вас могут быть более дешевые альтернативы.

Вот наше руководство по получению срочного кредита, а также другие варианты быстрых наличных, которые стоит рассмотреть.

Зачем доверять NerdWallet? NerdWallet оценил и рассмотрел персональные кредиты от более чем 35 финансовых учреждений. Мы собираем более 45 точек данных от каждого кредитора, опрашиваем представителей компаний, проходим процессы предварительной квалификации кредиторов и сравниваем кредиторов друг с другом, а также с другими финансовыми продуктами. Мы не получаем компенсацию за наши рейтинги. Узнайте больше о нашей методологии составления звездных рейтингов личных кредитов и о наших редакционных правилах.

Содержание

Что такое экстренный кредит?

Как работают экстренные кредиты?

Как выбрать экстренный кредит

Сравнить экстренные кредиты

Как получить экстренный кредит

Как получить экстренный кредит с плохой кредитной историей

Где получить экстренный кредит

Лучшее использование экстренных кредитов

Другое виды экстренных кредитов

Альтернативы экстренным кредитам

Шаги по созданию экстренного фонда

Что такое экстренный кредит?

Экстренный кредит — это личный кредит, который вы получаете для покрытия срочных расходов. Экстренные кредиты часто необеспечены, а это означает, что кредитор использует вашу финансовую информацию, включая кредит, доход и другие долги, чтобы решить, предлагать ли вам кредит и по какой процентной ставке.

Срочные кредиты выдаются под годовую процентную ставку от 6% до 36% и составляют от 1000 до 100000 долларов США. Кредиторы, как правило, имеют требования к минимальному кредитному рейтингу и максимальному соотношению долга к доходу для этого типа кредита. Некоторые предлагают обеспеченные, совместно подписанные или совместные кредиты, на которые может быть легче претендовать.

Даже в чрезвычайной ситуации, если вы потратите время на сравнение потребительских кредитов и потенциально более дешевых вариантов, это сэкономит вам деньги и поможет избежать недобросовестных кредиторов, которые наносят ущерб вашей кредитной истории и финансам.

Как работают экстренные кредиты?

Частный кредит на неотложные нужды — это тип кредита в рассрочку, то есть вы получаете деньги единовременно и выплачиваете их ежемесячными платежами. Лучшие кредиторы в чрезвычайных ситуациях могут одобрить вашу заявку и выдать кредит в течение дня или двух.

Срок погашения от двух до семи лет. Эти кредиты имеют фиксированные процентные ставки, поэтому у вас будет один и тот же ежемесячный платеж в течение всего срока кредита.

Большинство авторитетных кредиторов сообщают о платежах по кредиту в три основных бюро кредитных историй, поэтому ваши платежи влияют на ваш кредитный рейтинг. Своевременные платежи помогают вашему счету, в то время как пропущенные платежи могут навредить ему.

Как выбрать экстренный кредит

Рассчитайте ежемесячный платеж 

Взвесьте, как ежемесячные платежи по кредиту повлияют на ваш бюджет, чтобы определить, сможете ли вы с комфортом выплачивать его вовремя. Используйте персональный кредитный калькулятор, чтобы увидеть, как ставка и срок погашения влияют на ежемесячный платеж.

Сравните процентные расходы

Кредит с самой низкой годовой процентной ставкой является наименее дорогим в целом. Вы можете использовать APR для сравнения экстренных кредитов с другими вариантами финансирования. Кредит с длительным сроком погашения и низким ежемесячным платежом может показаться привлекательным, но он обходится дороже в общей сумме процентов. Ищите кредит, который уравновешивает доступные ежемесячные платежи с разумными процентными ставками.

Чек на комиссию

Наиболее распространенная комиссия, которую нужно учитывать при выдаче потребительского кредита, — это комиссия за выдачу. Это может быть от 1% до 10% от суммы кредита, и она может быть вычтена из кредита до того, как вы получите средства.

Спросите о скорости финансирования

Если вам срочно нужны наличные, рассмотрите кредитора, который предлагает быстрое финансирование. Некоторые кредиторы могут финансировать кредит на следующий день, в то время как другим может потребоваться до недели после одобрения. Онлайн-кредиторы могут раскрывать сроки в разделе часто задаваемых вопросов или блогах своих веб-сайтов.

Сравнить экстренные кредиты

Кредитор	Время одобрения	Время финансирования 90 005	Комиссия за выдачу кредита	Другие виды кредита
LendingPoint	9000 2 Всего за 5 секунд.	1 день.	0%-8%.	Нет.
LightStream	1 день.	1 день.	Нет.	Подписано.
OneMain Financial	Обычно мгновенно.	1-2 дня.	от 25 до 500 долларов США или 1%-10%.	Соединение с креплением.
Портун	Около 10 минут.	1-3 дня.	0%-7%.	Подписано, защищено.
Ракетные кредиты	Мгновенно.	1 день.	1%-6%.	Нет.
Банк США	Обычно в течение минуты.	1 день.	Нет.	Соединение.
Универсал Кредит	1-3 дня.	1 день.	5,25%-9,99%.	Нет.
Обновление	До нескольких дней.	1 день.	1,85% — 9,99%.	Соединение с креплением.
Выскочка	Мгновенное.	1 день.	0%-10%.	Нет.

Как мы выбирали лучшие экстренные кредиты

Мы сравнили более дюжины кредиторов, чтобы выбрать лучшие личные кредиты для чрезвычайных ситуаций. Мы рассмотрели следующие факторы:

• Требования к минимальному кредитному рейтингу.

• Время утверждения и финансирования.

• Возможность добавления созаявителя или залога.

• Количество звезд.

• Годовые процентные ставки.

• Суммы кредита.

• Плата за оформление.

Как получить срочный кредит

1. Проверьте свой кредит. Большинство кредиторов отдают предпочтение кредитным рейтингам заявителей при принятии решения о кредитовании, поэтому проверьте свой кредитный отчет на наличие просроченных счетов или ошибок и исправьте их перед подачей заявки. Вы можете просмотреть свой отчет из всех трех кредитных бюро на сайте AnnualCreditReport.com.

2. Определите, что вы можете себе позволить. Просмотрите свой месячный бюджет, чтобы определить, сколько вы можете позволить себе платить по кредиту каждый месяц. Таким образом, когда вы сравниваете предложения по кредиту, вы можете выбрать платеж, который соответствует вашему бюджету.

3. Предварительная квалификация и сравнение предложений. Даже если вы спешите, стоит потратить дополнительное время, чтобы найти хорошую ставку по кредиту, который вы будете выплачивать в течение года или более. Большинство кредиторов позволяют вам предварительно пройти онлайн-квалификацию, чтобы просмотреть ставку, сумму и срок погашения кредита. Предварительная квалификация занимает несколько минут, и ваш кредитный рейтинг никогда не изменится, независимо от того, сколько раз вы это делаете.

4. Собрать документы и подать заявление. Когда у вас есть предложение по кредиту с доступными ежемесячными платежами, найдите документы, необходимые для подачи заявки на личный кредит. Обычно это включает в себя форму W-2, платежные квитанции, удостоверение личности государственного образца и подтверждение адреса. Вы можете получить мгновенное решение об утверждении, но чаще всего это занимает день или два.

Как получить экстренный кредит с плохой кредитной историей

Плохая кредитная история (ниже 630) не лишает вас права на получение кредита автоматически, но многие кредиторы сильно взвешивают вашу кредитную историю в заявке.

• Добавить поручителя или созаемщика: Поручительство или созаемщик могут повысить ваши шансы на получение права на участие или получение хорошей ставки. Созаемщик имеет равный доступ к средствам, а поручитель — нет. Если вы не можете вносить платежи по кредиту, созаявитель несет ответственность за платежи.

• Добавить обеспечение: Некоторые кредиторы предлагают обеспеченные потребительские кредиты и рассматривают предмет, используемый в качестве залога (обычно банковский счет или транспортное средство) при оценке заявки. Добавление залога может повысить ваши шансы на получение кредита, но кредитор может забрать залог, если вы пропустите слишком много платежей.

• Суммируйте потоки доходов: Ваш ежемесячный доход является еще одним важным фактором при подаче заявления. Большинство кредиторов хотят видеть, что у вас есть достаточно, чтобы покрыть регулярные расходы, внести новый платеж по кредиту и иметь небольшой остаток. Многие кредиторы рассматривают такие вещи, как социальное обеспечение, алименты или алименты, как часть вашего дохода.

Где получить экстренный кредит

Онлайн-кредиторы 

Онлайн-кредиторы обычно позволяют вам проверить свою ставку перед подачей заявки и предлагают быстрый процесс подачи заявки. Но хищные кредиторы попытаются воспользоваться вашим чрезвычайным положением. Найдите авторитетного кредитора, который ограничивает ставки на уровне 36% — самые высокие доступные кредиты в годовых могут быть, по мнению большинства защитников прав потребителей, — и проверьте свой кредит и доход, чтобы убедиться, что вы можете погасить кредит.

Банки

Многие банки предпочитают заемщиков с хорошей или отличной кредитной историей (690 или выше), но есть некоторые исключения. Некоторые крупные банки, такие как Wells Fargo, US Bank, Bank of America и Truist, предлагают небольшие кредиты, которые могут покрыть чрезвычайные ситуации. Вы должны быть существующим клиентом, чтобы получить этот тип кредита, но сборы намного ниже, чем то, что взимают кредиторы до зарплаты.

Кредитные союзы

Члены кредитных союзов могут иметь самый доступный вариант экстренного кредита. Федеральные кредитные союзы ограничивают годовую процентную ставку по личным кредитам на уровне 18% — ниже, чем у многих онлайн-кредиторов. Кредитный союз может учитывать историю членства заявителя, в дополнение к его кредиту и доходу, для принятия решения о кредите. Некоторые кредитные союзы предлагают альтернативные кредиты до зарплаты, которые представляют собой кредиты в небольших долларах с низкими ставками, которые погашаются в течение от шести месяцев до года.

Наилучшие способы использования экстренных кредитов

Хотя кредиторы могут спросить, почему вы берете кредит, существует несколько ограничений на то, как вы можете потратить средства из необеспеченного кредита. Примеры экстренных случаев, которые вы можете оплатить с помощью личного кредита, включают:

• Медицинские или стоматологические счета.

• Ремонт дома.

• Ремонт автомобилей.

• Векселя после потери дохода.

• Непредвиденные командировочные расходы.

Другие виды экстренных кредитов

Кредиты под высокие проценты, такие как залог, право собственности на автомобиль и кредиты до зарплаты, следует рассматривать в качестве крайней меры после того, как вы исчерпали все другие варианты. Эти экстренные кредиты можно получить быстро и легко, но они могут нанести долгосрочный финансовый ущерб.

Кредиты в рассрочку без проверки кредитоспособности: Некоторые кредиты в рассрочку без проверки кредитоспособности имеют сходство с кредитами до зарплаты и автокредитами. Они доступны в Интернете и на витринах. Эти кредиторы не проверяют ваш кредитный рейтинг или историю, чтобы определить, сможете ли вы погасить кредит и какой будет справедливая ставка, поэтому многие кредиторы без проверки кредитоспособности взимают ставки выше 100%.

Сроки погашения этих кредитов могут быть длиннее, чем вам нужно, или кредитор может предложить вам рефинансировать кредит несколько раз, что приведет к непомерным процентным расходам в течение всего срока кредита.

Ссуда ​​под залог: Ссуда ​​под залог требует, чтобы вы передали ценный предмет в ломбард. Магазин оценивает стоимость и дает вам кредит на эту сумму. Вы должны погасить кредит с процентами, иначе ломбард оставит ваш предмет. Годовые процентные ставки могут достигать более 100% по этому типу кредита.

Если вы погасите кредит, но это потребует слишком много средств на вашем банковском счете, вы можете снова взять кредит в ломбарде.

Кредит под залог автомобиля: При кредите под залог автомобиля кредитор оценивает стоимость вашего автомобиля и предоставляет вам процент от этой суммы. Если вы соглашаетесь, кредитор сохраняет право собственности на автомобиль, и вы получаете свой кредит. Кредитор обычно не проверяет вашу способность погасить кредит и может взимать процентную ставку в размере 300%.

Если вы не сможете погасить кредит, кредитор заберет вашу машину.

Кредиты до зарплаты: Кредиты до зарплаты — это дорогостоящие краткосрочные кредиты, которые сопряжены с риском даже в чрезвычайной ситуации. Кредиторы Payday взимают комиссию, которая может равняться 400% годовых, они не проверяют ваш кредитный рейтинг и могут не подтвердить вашу способность погасить кредит.

Заемщики, которые не готовы погасить кредит до следующей зарплаты, часто снова берут взаймы, в результате чего они попадают в цикл долгов.

Альтернативы срочному кредиту

Более дешевые альтернативы кредиту не всегда бывают быстрыми или удобными, и иногда они требуют помощи. Но NerdWallet настоятельно рекомендует сначала исчерпать альтернативы, даже в чрезвычайной ситуации.

Вот несколько возможных альтернатив срочному кредиту:

• Изучите способы оплаты счетов за медицинские услуги, например, план платежей или план выплат в зависимости от дохода.

• Попросите у своего работодателя экстренный кредит или аванс по зарплате или рассмотрите возможность использования кредитного приложения, такого как EarnIn или Dave.

• Если вас это устраивает, попросите у семьи и друзей ссуду через кредитные круги или семейную ссуду.

Шаги по созданию резервного фонда

Хотя это не поможет вам пережить сегодняшнюю чрезвычайную ситуацию, создание аварийного фонда может помочь вам избежать заимствований в будущем. Вот несколько шагов, чтобы создать резервный фонд.

1. Решите, сколько вам нужно. Большинство финансовых экспертов рекомендуют экономить на проживании от трех до шести месяцев. Воспользуйтесь калькулятором резервного фонда, чтобы определить, сколько вам нужно, чтобы комфортно жить, не работая в течение нескольких месяцев.

2. Начните с малого. Расходы на три-шесть месяцев могут показаться амбициозными, если вы начинаете с нуля. Возможно, будет проще начать с цели в 500 долларов, которая может покрыть небольшие чрезвычайные ситуации, и постепенно увеличиваться. Меньшая цель ежемесячных сбережений может помочь вам достичь этого.

3. Автоматизируйте свои сбережения. Как только вы узнаете, сколько откладывать с каждой зарплаты, исключите потенциальную человеческую ошибку. Многие банки позволяют настроить регулярные переводы с вашего текущего счета на сберегательный счет. Если ваш работодатель предлагает прямой депозит, попросите его перевести часть вашей зарплаты на второй счет.

Методология

Процесс проверки NerdWallet оценивает и оценивает кредитные продукты для физических лиц от более чем 35 финансовых учреждений. Мы собираем более 45 точек данных от каждого кредитора, опрашиваем представителей компании и сравниваем кредитора с другими кредиторами, которые ищут того же клиента или предлагают аналогичный продукт личного кредита. Авторы и редакторы NerdWallet проводят полную проверку фактов и обновляют информацию ежегодно, а также вносят обновления в течение года по мере необходимости.

В нашем звездном рейтинге баллы присуждаются кредиторам, которые предлагают удобные для потребителя функции, в том числе: льготные проверки кредитоспособности для предварительной квалификации, конкурентоспособные процентные ставки и отсутствие комиссий, прозрачность ставок и условий, гибкие способы оплаты, быстрые сроки финансирования, доступное обслуживание клиентов. , отчетность по платежам в бюро кредитных историй и финансовое образование. Мы также рассматриваем регулятивные действия, поданные такими агентствами, как Бюро финансовой защиты потребителей. Мы взвешиваем эти факторы на основе нашей оценки того, какие из них наиболее важны для потребителей и насколько значимо они влияют на впечатления потребителей.

Эта методология применяется только к кредиторам, которые ограничивают процентные ставки на уровне 36%, максимальная ставка, по мнению большинства финансовых экспертов и защитников прав потребителей, является приемлемым пределом для того, чтобы ссуда была доступной. NerdWallet не получает компенсацию за наши звездные рейтинги. Узнайте больше о наших методологиях рейтинга личных кредитов и наших редакционных правилах.

Подводя итоги нашего выбора…

Лучшие экстренные кредиты NerdWallet за июнь 2023 г.

• OneMain Financial : Лучшее для обеспеченных экстренных кредитов
• Universal Credit: Лучший для экстренных кредитов с плохой кредитной историей
• Upstart: Лучший для экстренных кредитов для тонких кредитов
• LendingPoint: Лучший для гибких платежей
• Best Egg: Лучший для экстренных кредитов со справедливой кредитной историей
• LightStream: Лучший для превосходных Кредиты на экстренные кредиты
• Oportun: Лучший для небольших экстренных кредитов
• Потребительский кредит банка США: Экстренный кредит Best for Good-credit
• Rocket Loans: Лучший для быстрых экстренных кредитов

Часто задаваемые вопросы

Потребительские кредиты: см. варианты личного кредита

Перейти к содержимому

Navegó a una página Que no está disponible en español en este momento. Seleccione эль enlace си desea ver отро contenido en español.

Основная страница

Почему Уэллс Фарго?

Индивидуальные кредиты

От 3000 до 100 000 долларов США и гибкие условия от 12 до 84 месяцев.

Конкурентоспособные ставки

Фиксированные процентные ставки и скидки для квалифицированных клиентов.

Без комиссии

Без комиссии за создание, без комиссии за закрытие и без штрафа за досрочное погашение.

Быстрое решение о кредите

Решение о кредите в тот же день для большинства клиентов.

Потребительский кредит

• Кредит на ремонт жилья
• Способы использования личного кредита

Консолидация долга

• Кредиты для консолидации долга
• Калькулятор консолидации долга

Связанная информация

• См. наши ставки по персональным кредитам
• Часто задаваемые вопросы

Погасить потребительский кредит на срок от 12 до 84 месяцев. Ставки варьируются от 7,49% до 23,74% годовой процентной ставки (годовых) ^{, которая включает скидку на отношения в размере 0,25%. Нет платы за создание или штрафа за досрочное погашение. Репрезентативный пример условий погашения необеспеченного личного кредита: для 13 000 долларов, взятых взаймы на 36 месяцев, по ставке 13,9.Годовая процентная ставка 9% (годовая), ежемесячный платеж составляет 444 доллара США. Этот пример является приблизительным и предполагает, что все платежи производятся вовремя.}

Прежде чем подать заявку, мы рекомендуем вам тщательно обдумать, является ли консолидация вашего существующего долга правильным выбором для вас. Объединение нескольких долгов означает, что у вас будет один платеж ежемесячно, но это может не уменьшить или погасить ваш долг раньше. Сокращение платежа может быть связано с более низкой процентной ставкой, более длительным сроком кредита или их комбинацией. Продлив срок кредита, вы можете платить больше процентов в течение всего срока кредита. Поняв, какую пользу приносит вам консолидация вашего долга, вы будете в лучшем положении, чтобы решить, подходит ли вам этот вариант.

Типичный пример условий погашения необеспеченного личного кредита: Для 13 000 долларов США, взятых взаймы на 36 месяцев по годовой процентной ставке 13,99% (годовых), ежемесячный платеж составляет 444 доллара США. Этот пример является приблизительным и предполагает, что все платежи производятся вовремя.

Чтобы претендовать на скидку для клиентов, вы должны иметь соответствующий расчетный счет Wells Fargo для потребителей и осуществлять автоматические платежи с депозитного счета Wells Fargo. Чтобы узнать, какие счета имеют право на скидку, проконсультируйтесь с банкиром Wells Fargo или ознакомьтесь с нашими часто задаваемыми вопросами. Если автоматические платежи отменены по какой-либо причине в любое время после открытия счета, процентная ставка и соответствующий ежемесячный платеж могут увеличиться.