Кредиты для юр лиц: Кредиты для малого бизнеса в банке ПСБ, кредитование бизнеса без залога для юридических лиц (ИП, ООО)

Содержание

Кредиты для бизнеса в Казани

Льготное кредитование исполнителей СПК

от 1%

годовых

от 97 803 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый бизнес

Без залога

Лиц. № 3349

Кредит для бизнеса На приобретение коммерческой недвижимости

от 10%

годовых

от 116 668 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый бизнес

Требуется залог

Лиц. № 3349

Кредит для бизнеса На приобретение земельных участков

от 10%

годовых

от 116 668 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый бизнес

Требуется залог

Лиц. № 3349

Кредит для бизнеса На инвестиционные цели

от 10%

годовых

от 116 668 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый бизнес

Требуется залог

Лиц. № 3349

Кредит для бизнеса Коммерческая ипотека

от 10%

годовых

от 116 668 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый бизнес

Требуется залог

Лиц. № 3349

Кредит для бизнеса На приобретение техники и/или оборудования

от 10%

годовых

от 116 668 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый бизнес

Требуется залог

Лиц. № 3349

Кредит для бизнеса Инвестиционный-стандарт

от 10%

годовых

от 116 668 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый бизнес

Требуется залог

Лиц. № 3349

Кредит для бизнеса На приобретение молодняка с/х животных

от 10%

годовых

от 116 668 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый бизнес

Требуется залог

Лиц. № 3349

Еще 7 кредитов
Программа льготного кредитования бизнеса

от 4.25%

годовых

от 104 379 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый, средний бизнес

Требуется залог

Лиц. № 67

Кредит для бизнеса МБ Рефинансирование

от 10%

годовых

от 116 668 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

Требуется залог

Единовременный кредит

Лиц. № 67

Кредит для бизнеса МБ Недвижимость

от 10%

годовых

от 116 668 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

Требуется залог

Единовременный кредит

Лиц. № 67

Кредит для бизнеса МБ Рост

от 10%

годовых

от 116 668 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

Требуется залог

Кредит, невозобн. кредитная линия

Лиц. № 67

Еще 3 кредита
Льготное кредитование

от 6%

годовых

от 108 031 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ООО

ИП, малый, средний бизнес

Без залога

Лиц. № 3251

Кредит для бизнеса СуперОвердрафт

от 9%

годовых

от 114 471 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый, средний бизнес

Без залога

Лиц. № 3251

Еще 1 кредит
Кредит для бизнеса Бизнес-ипотека

от 6.5%

годовых

от 109 089 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

Требуется залог

Единовременный кредит

Лиц. № 2312

Экспресс-кредит

от 7%

годовых

от 110 153 /мес

на 48 месяцев

Учредительн.+ 3 документа

ИП, ОАО, ООО и др.

Без залога

Единовременный кредит

Лиц. № 2312

Кредит для бизнеса Бизнес-Франшиза

от 7%

годовых

от 110 153 /мес

на 48 месяцев

Учредительн.+ 3 документа

ИП, ОАО, ООО и др.

Без залога

Единовременный кредит

Лиц. № 2312

Программа стимулирования кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства

от 8.5%

годовых

от 113 382 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый бизнес

Без залога

Лиц. № 2312

Еще 3 кредита
Рефинансирование кредитов для бизнеса

от 7%

годовых

от 110 153 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый бизнес

Требуется залог

Лиц. № 2590

Кредит для бизнеса Инвестиционный

от 7.25%

годовых

от 110 687 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый бизнес

Без залога

Лиц. № 2268

Кредит для бизнеса Удобный

от 7.74%

годовых

от 111 739 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

Требуется залог

Единовременный кредит

Лиц. № 2210

Кредит для бизнеса Овердрафт

от 11%

годовых

от 118 889 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый бизнес

Без залога

Лиц. № 2210

Кредит для бизнеса Рантье

от 13%

годовых

от 123 406 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

Требуется залог

Единовременный кредит

Лиц. № 2210

Еще 2 кредита
Льготное кредитование

от 7.75%

годовых

от 111 760 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый, средний бизнес

Без залога

Лиц. № 3292

Кредит для бизнеса Инвестиционный

от 10%

годовых

от 116 668 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

Без залога

Единовременный кредит

Лиц. № 3292

Еще 1 кредит
Инвестиционный кредит

от 7.8%

годовых

от 111 868 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

Требуется залог

Кредит, невозобн. кредитная линия

Лиц. № 2272

Кредит для бизнеса Рефинансирование

от 7.8%

годовых

от 111 868 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

Требуется залог

Единовременный кредит

Лиц. № 2272

Кредит для бизнеса Коммерческая ипотека

от 7.8%

годовых

от 111 868 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

Требуется залог

Кредит, невозобн. кредитная линия

Лиц. № 2272

Еще 2 кредита
Возобновляемая кредитная линия

от 7.9%

годовых

от 112 084 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

Требуется залог

Возобновляемая кредитная линия

Лиц. № 2209

Кредит для бизнеса Рефинансирование

от 7.9%

годовых

от 112 084 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

Требуется залог

Кредит, кредитные линии

Лиц. № 2209

Кредит для бизнеса Овердрафт

от 7.9%

годовых

от 112 084 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

Требуется залог

Кредит, кредитные линии

Лиц. № 2209

Еще 2 кредита
Кредит для бизнеса ОТП Развитие

от 7.9%

годовых

от 112 084 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый бизнес

Без залога

Лиц. № 2766

Кредит для бизнеса ОТП Агро

от 10%

годовых

от 116 668 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый бизнес

Без залога

Лиц. № 2766

Еще 1 кредит
Кредит для бизнеса Рефинансирование

от 8%

годовых

от 112 299 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

Требуется залог

Кредит, кредитные линии

Лиц. № 3255

Кредит для бизнеса На приобретение недвижимости

от 8.25%

годовых

от 112 840 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

Требуется залог

Кредит, невозобн. кредитная линия

Лиц. № 3255

Кредит для бизнеса На оборудование и транспорт

от 8.25%

годовых

от 112 840 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый, средний бизнес

Требуется залог

Лиц. № 3255

Кредит с господдержкой

от 6.5%

годовых

от 109 089 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

Требуется залог

Кредит, невозобн. кредитная линия

Лиц. № 3255

Еще 3 кредита
Кредит для бизнеса Рефинанс

от 8.5%

годовых

от 113 382 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый бизнес

Требуется залог

Лиц. № 429

Кредит для бизнеса Бизнес-привилегия

от 9.8%

годовых

от 116 227 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

Требуется залог

Кредит, кредитные линии

Лиц. № 429

Экспресс-кредит под залог недвижимого имущества

от 10%

годовых

от 116 668 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый бизнес

Требуется залог

Лиц. № 429

Еще 2 кредита
Кредит для бизнеса МСП – Универсальный

от 8.5%

годовых

от 113 382 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый бизнес

Требуется залог

Лиц. № 2216

Кредит под залог приобретаемого автомобиля и спецтехники

от 10%

годовых

от 116 668 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

Требуется залог

Единовременный кредит

Лиц. № 2216

Кредитная линия

от 10%

годовых

от 116 668 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

Требуется залог

Возобновляемая кредитная линия

Лиц. № 2216

Кредит по Программе субсидирования

от 7%

годовых

от 110 153 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый, средний бизнес

Требуется залог

Лиц. № 2216

Еще 3 кредита
Кредит для бизнеса Бизнес-Цель

от 8.7%

годовых

от 113 817 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый бизнес

Требуется залог

Лиц. № 30

Кредит для бизнеса Бизнес-Инвест

от 10%

годовых

от 116 668 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый бизнес

Требуется залог

Лиц. № 30

Кредит для бизнеса Бизнес-Недвижимость

от 10.7%

годовых

от 118 220 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый бизнес

Без залога

Лиц. № 30

Еще 2 кредита
Инвестиционная кредитная линия

от 8.9%

годовых

от 114 253 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ООО

ИП, малый бизнес

Требуется залог

Лиц. № 2673

Оборотная кредитная линия

от 11%

годовых

от 118 889 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ООО

ИП, малый бизнес

Требуется залог

Лиц. № 2673

Еще 1 кредит
Бизнес кредит с залогом

от 9%

годовых

от 114 471 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый бизнес

Требуется залог

Лиц. № 1326

Кредит для бизнеса Залоговый Лайт

от 9%

годовых

от 114 471 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый бизнес

Требуется залог

Лиц. № 1326

Кредит для бизнеса Бизнес-Ипотека

от 9%

годовых

от 114 471 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый бизнес

Требуется залог

Лиц. № 1326

Еще 2 кредита
Бизнес-кредитование

от 10%

годовых

от 116 668 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

Требуется залог

Единовременный кредит

Лиц. № 2307

Целевой кредит

от 10%

годовых

от 116 668 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

Требуется залог

Кредит, невозобн. кредитная линия

Лиц. № 2440

Кредит для бизнеса Бизнес-ипотека

от 10%

годовых

от 116 668 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

Без залога

Единовременный кредит

Лиц. № 2440

Инвестиционный кредит

от 10%

годовых

от 116 668 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

Требуется залог

Невозобновляемая кредитная линия

Лиц. № 2440

Кредит на госконтракт

от 10%

годовых

от 116 668 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ОАО, ООО, ОДО и др.

Всем, кроме ИП

Требуется залог

Лиц. № 2440

Кредит для бизнеса Бизнес-ломбард

от 10%

годовых

от 116 668 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

Требуется залог

Единовременный кредит

Лиц. № 2440

Еще 4 кредита
Кредит для бизнеса Рефинансирование

от 10%

годовых

от 116 668 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый, средний бизнес

Требуется залог

Лиц. № 354

Кредит для бизнеса Инвестиционное финансирование

от 10%

годовых

от 116 668 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый, средний бизнес

Требуется залог

Лиц. № 354

Еще 1 кредит

Кредитование юридических лиц

Банк предлагает следующие виды кредитных продуктов:
  • овердрафт;
  • возобновляемые и невозобновляемые кредитные линии;
Овердрафт

Цель – покрытие кассовых разрывов
Сумма кредитного продукта – до 50% от среднемесячной величины выручки Клиента, поступающей/планируемой к переводу на расчетный счет в банке
Срок кредита – до 12 месяцев
Погашение процентов производится ежемесячно. Периодичность погашения основного долга определяется индивидуально для каждого Заемщика
Ставки – определяются индивидуально в зависимости от финансового положения Заемщика
Обеспечение: личные поручительства собственников бизнеса и/или руководителей предприятия, поручительства юридических лиц, входящих в состав Группы компаний, залог
Возможность беззалогового кредитования определяется индивидуально в соответствии с финансовым положением Заемщика

Возобновляемая и невозобновляемая кредитные линии

Цель – финансирование текущей деятельности/ сезонное финансирование оборотного капитала
Срок - до 2 лет (кредит может быть оформлен на более длительный срок, максимальный срок траншей - 1 год)
Погашение процентов производится ежемесячно
Ставки – определяются индивидуально в зависимости от финансового положения Заемщика
Обеспечение: недвижимость, товары в обороте, оборудование, транспорт, личные поручительства собственников бизнеса и / или руководителей предприятия; поручительства юридических лиц, входящих в состав Группы компаний

Если Вы заинтересованы в получении кредита, направьте запрос по адресу [email protected], мы свяжемся с Вами для согласования наиболее удобного для Вас времени и места проведения переговоров.

Окончательный ответ о возможности предоставления Банком кредита будет дан Вам после анализа результатов переговоров, а также изучения представленных в Банк документов.

Анкета Заемщика - юридического лица_действует с 30.10.2018
Анкета Поручителя - юридического лица_действует с 30.10.2018
Анкета Поручителя-Залогодателя - физического лица_действует с 30.10.2018
Анкета Залогодателя - юридического лица_действует с 30.10.2018
Заявление на кредитование_действует с 30.10.2018
Перечень отчетности для оценки финансового положения юридического лица (ОСНО)
Перечень отчетности для оценки финансового положения юридического лица (УСН)

Кредитование юридических лиц

В соответствии с требованиями Федерального закона от 27.07.2006г. № 152-ФЗ «О персональных данных» даю согласие «КРАЕВОМУ КОММЕРЧЕСКОМУ СИБИРСКОМУ СОЦИАЛЬНОМУ БАНКУ» ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ, местонахождение: Российская Федерация, Алтайский край, 656049, г. Барнаул, пр-кт Ленина, 61 (далее – Банк), на обработку моих персональных данных (далее – Согласие) и подтверждаю, что действую своей волей и в своем интересе. Согласие дается на обработку всех моих персональных данных, указанных в заявке, любыми способами, в том числе третьими лицами, в том числе воспроизведение, электронное копирование, обезличивание, блокирование, уничтожение, а также вышеуказанную обработку иных моих персональных данных, полученных в результате их обработки.

Согласие дается мною для целей заключения с Банком любых сделок, соглашений, договоров и дальнейшего их исполнения, а также исполнения иных обязательств, сторонами которых могут являться или являются стороны настоящего Согласия; для принятия решений или совершения иных действий, порождающих юридические последствия в отношении меня или других лиц или иным образом затрагивающих мои права и законные интересы, а также для предоставления мне информации об оказываемых Банком услугах. Согласие действует до его отзыва мною путем направления в Банк заявления в простой письменной форме. В случае отзыва Согласия на обработку персональных данных прекращение обработки персональных данных происходит только после полного исполнения сторонами настоящего Согласия обязательств, вытекающих из договорных отношений, а уничтожение персональных данных производится не ранее истечения срока хранения, установленного для конкретного вида документов, если персональные данные содержатся в указанных документах.

Я даю согласие на предоставление Банком всей имеющейся обо мне информацию в объеме, в порядке и на условиях, определенных Федеральным законом «О кредитных историях» № 218-ФЗ от 30 декабря 2004 года, во все бюро кредитных историй, включенные в государственный реестр бюро кредитных историй, а также на получение кредитного отчета из вышеозначенных бюро для заключения Договора и в течение срока действия Договора.

Я даю согласие на получение мной рекламы, рассылки, в том числе по сети подвижной радиотелефонной связи, от Банка, его контрагентов и аффилированных лиц.

Кредиты малому бизнесу: условия получения

Финансирование бизнеса » Кредиты малому бизнесу »

Получение кредита для небольшой фирмы - совсем не такой простой процесс, как это обещает реклама. Как правило, представителям малого бизнеса необходимо отвечать определенным критериям, их предприятие должно соответствовать некоторым условиям.

Эти условия - гарантия для банка, что он получит деньги назад, причем в срок и с процентами.

Кому дают кредиты для бизнеса?

Сформулируем эти условия в виде списка с пояснениями, чтобы вы могли легко проверить, насколько ваша компания им соответствует. Итак, каким же должно быть юридическое лицо, чтобы добиться от банка денег?

Наличие ликвидного имущества для залога

Один из важнейших критериев. По сути, соответствия ему уже достаточно, даже если по остальным условиям вы "не дотягиваете".

Важно понимать при этом, что банку понравится только такое имущество, рыночная стоимость которого составляет 150 - 200% от суммы запрашиваемого кредита.

Обычно это объекты недвижимости или транспортные средства, товар в обороте, станки, оборудование.

Достаточно длительное время существования фирмы

Вообще-то, особенно актуальна длительность присутствия на рынке для индивидуальных предпринимателей. Для юридических лиц это менее важный критерий, однако фирмы-однодневки никому не нравятся и доверия не внушают.

Поэтому, очень простой совет на будущее - если планируете в дальнейшем развивать новый бизнес на заемные средства - регистрируйте ООО заранее.

Разумеется, в кредитном отделе в банке сидят не дураки и они смотрят еще и на время реально осуществляемой деятельности.

Но, в любом случае, возраст будет плюсом.

Доходность компании

Разумеется, если ваша организация существует 10 лет, но все это время работает в убыток, шансы на стороннее финансирование сильно падают. 

Необязательно получать сверхприбыли, но по крайней мере средний по стране процент рентабельности (особенно для малого бизнеса!) продемонстрировать нужно.

Так или иначе, ваша способность заработать деньги интересует кредиторов в первую очередь.

Обоснование расходования средств

Очень часто требуется предоставить бизнес-план (исключение - особые условия, кредиты на текущую деятельность). Разумеется, бизнес-план должен быть хорошо написан и, попросту, быть реализуем.

Кроме того, банку всегда нравится, если его деньги идут на приобретение все тех же ликвидных активов, которые в случае чего можно отсудить. А вот расходы на аренду или зарплату персоналу устраивают заимодавцев значительно меньше.

Подробнее о том, что проверяется в плане читайте здесь.

Кредитная история, репутация фирмы

Как ни странно, важнее второе. Его сложно охарактеризовать в четких и понятных терминах. Это просто удовлетворенность ваших партнеров, их отзывы (при получении более-менее крупных сумм, это тоже проверяется со всем тщанием).

А вот кредитная история в России пока играет сравнительно малую роль. Это легко объясняется молодостью бизнеса в стране и большим количеством потрясений: кризис 98 года, кризис 2008. 

То есть, если человек (собственник ООО) взял и отдал заем в 2007 - это отнюдь не значит, что он с успехом отдаст взятое в 2013.

Таковы основные критерии. Разумеется, нужно иметь также в виду, что для конкретной отрасли экономики могут быть свои, специфические запросы. Кроме того, некоторые небольшие банки выдают займы только организациям, вписывающимся в совершенно конкретные рамки (возможно, даже не пересекающиеся с изложенными здесь). Это упрощает их работу по анализу заемщиков.

Напоследок отметим, что получить кредит может практически любая организация. Однако для тех предприятий, что не вполне удовлетворяют перечисленным здесь условиям, ставка и порядок уплаты, скорее всего, будут не слишком выгодны. Подробнее об этом читайте в статье про ставки по кредитам бизнесу.

Финансирование бизнеса

В зависимости от характера реализуемых клиентами проектов ОАО «Белагропромбанк» может предложить разнообразные инструменты для их финансирования.

Все вопросы, связанные с кредитованием, решаются кредитополучателем и банком на договорной основе посредством заключения кредитного договора.

для осуществления активных операций с корпоративными клиентами включает в себя:

№ п/п Наименование документа Форма Примечание
1 Ходатайство на осуществление активной операции По форме Банка Форма включает иные документы, изложенные в настоящей таблице
2 Анкета корпоративного клиента По форме Банка Примечание
3 Согласие на предоставление кредитных отчетов:    
3.1 Согласие на предоставление кредитного отчета По форме Банка  
3.2 Согласие на предоставление кредитного отчета учредителей (физических и юридических лиц) По форме Банка (для юридичесикх и физических лиц) Примечание
4 Согласие на получение, передачу, сбор, обработку, накопление, хранение, распространение и (или) предоставление сведений (информации) о частной жизни физического лица и персональных данных (далее - сведения), в том числе на предоставление сведений о физическом лице из информационных ресурсов, находящихся в ведении Национального банка, Министерства внутренних дел и иных министерств и ведомств. По форме Банка _
5

Правоустанавливающие документы

Сведения об отнесения (не отнесении) сделки к крупный сделке и к сделкам, в которых имеется заинтересованность аффилированных лиц хозяйственных обществ, решение уполномоченного органа по сделке (при необходимости)

Формы, установленные законодательством


По форме Банка

Примечание
6 Сведения о взаимосвязанных должниках - юридических лицах (индивидуальных предпринимателях, физических лицах) По форме Банка -
7 Бухгалтерская (финансовая) и иная отчетность

Расшифровки отдельных статей бухгалтерского баланса - По форме Банка

Сведения о доходах и расходах - По форме Банка

Примечание
8 Информация о движении денежных средств по счетам, наличии информации о неисполненных денежных обязательствах в АИС ИДО и арестов (приостановлений) за последние 6 месяцев. По форме Банка Примечание
9 Информация  заявителя (должника) по действующим договорам на осуществление активных операций По форме Банка Примечание
10  10.1 Мероприятия (программа) по улучшению деятельности корпоративного клиента

10.2 Мероприятия (программа) по выходу на прибыльную деятельность юридического лица

Произвольная форма Примечание
11 Прогноз движения денежных средств По форме Банка Примечание
12 Информация о предлагаемых способах обеспечения Произвольная форма Примечание
13 Заявление (копии заявлений) на акцепт платежных требований Банка По форме Банка

При предоставлении заявлений из других банков оформляется в порядке, установленном иными банками

Примечание
14 Копии документа, подтверждающего статус иностранного юридического лица, и учредительного документа, удостоверенные в установленном порядке Бухгалтерская отчетность, составленная в соответствии с Международными стандартами финансовой отчетности (с аудиторским заключением).

Информация о рейтинге(ах), установленном(ых) международными рейтинговыми агентствами, публикуемую в их изданиях, а также размещаемую на их сайтах в сети Интернет.

-//- Примечание
15 Информация о стоимости чистых активов за предыдущий год По форме Банка Примечание
16 Документы, подтверждающие кредитуемую сделку (копии договоров (контрактов), проектов договоров (контрактов) или других документов в подтверждение кредитуемой сделки и др.) -//- Примечание

 При изменении условий осуществления активных операций или реорганизации должника корпоративному клиенту необходимо предоставить следующий пакет документов:

№ п/п Наименование документа Форма Примечание
1 Ходатайство должника, содержащее обоснование необходимости изменения условий осуществления активной операции По форме Банка (Представляется при рассмотрении вопроса об изменении условий осуществления активной операции по инициативе корпоративного клиента). -
2 Расшифровки задолженности на первое число месяца, в котором поступило ходатайство должника Произвольная форма Примечание
3 Прогноз движения денежных средств По форме Банка Примечание
4 Мероприятия (программа) по выходу на рентабельную работу, по улучшению деятельности должника и погашению просроченных кредитов (просроченной задолженности по иным активным операциям), по исполнению обязательств перед Банком в пролонгированный срок, и, если с момента их (ее) утверждения истек один квартал и более – информации об их (ее) выполнении Произвольная форма Примечание
5 Информация о движении денежных средств по счетам, наличии информации о неисполненных денежных обязательствах в АИС ИДО и арестов (приостановлений) за последние 6 месяцев По форме Банка Примечание
6 Иные документы, предусмотренные для рассмотрения вопроса об осуществлении активной операции Произвольная форма Примечание

 

Помимо вышеуказанных документов, по усмотрению Банка, могут быть получены и другие документы, необходимые для оценки финансово-хозяйственной деятельности, определения кредитного рейтинга клиента, иные документы.

Банк также оказывает услуги, предшествующие либо сопутствующие процедуре выдачи кредитов юридическим лицам (услуги по разработке бизнес-планов инвестиционных проектов оказывает дочерняя организация Банка - КУП «Агробизнесконсалт»):

  • финансовая экспертиза предлагаемых к реализации за счет кредитных средств инвестиционных проектов с целью определения их экономической эффективности и подготовка рекомендаций о возможности реализации проекта;
  • исследование перспектив развития инвестиционного рынка и выработка предложений в области инвестиционной политики предприятия;
  • консультации по подготовке пакета документов на получение инвестиционных кредитов;
  • проведение контрольных обмеров выполненных строительно-монтажных работ.

Для рассмотрения вопроса о принятии в обеспечение поручительств (гарантий) юридических лиц (кроме банков, Правительства Республики Беларусь, местных исполнительных и распорядительных органов), необходимо представить в Банк следующий пакет документов:

№ п/п Наименование документа Форма Примечание
1 Анкета юридического лица По форме Банка -
2 Правоустанавливающие документы -//- Примечание
3 Согласие на предоставление кредитного отчета По форме Банка Примечание
4 Согласие на получение, передачу, сбор, обработку, накопление, хранение, распространение и (или) предоставление сведений (информации) о частной жизни физического лица и персональных данных (далее - сведения), в том числе на предоставление сведений о физическом лице из информационных ресурсов, находящихся в ведении Национального банка, Министерства внутренних дел и иных министерств и ведомств. По форме Банка Примечание
5 Бухгалтерская (финансовая) и иная отчетность -//- Примечание
6 Копии документа, подтверждающего статус иностранного юридического лица, и учредительного документа, удостоверенные в установленном порядке Бухгалтерская отчетность, составленная в соответствии с Международными стандартами финансовой отчетности (с аудиторским заключением).

Информация о рейтинге(ах), установленном(ых) международными рейтинговыми агентствами, публикуемую в их изданиях, а также размещаемую на их сайтах в сети Интернет.

-//- Примечание
7 Информация о стоимости чистых активов за предыдущий год По форме Банка Примечание
8 Заявление (копии заявлений) на акцепт платежных требований Банка По форме Банка

При предоставлении заявлений из других банков оформляется в порядке, установленном иными банками

Примечание

 

Перечень признаков финансовой неустойчивости и негативной информации заявителя (должника)

Кредитование заемщиков с несколькими организациями

Заемщики, ведущие различные направления бизнеса под одной «крышей», могут подвергать себя и своих банкиров высокому уровню финансовых и юридических рисков. Но создание отдельных юридических лиц для разных бизнес-направлений или активов может снизить эти риски.

Тем не менее, управление несколькими организациями может облегчить недобросовестному владельцу или менеджеру бизнеса сокрытие доказательств мошенничества. А слабый надзор может привести к тому, что IRS или суд проигнорируют юридическое разделение между организациями.Таким образом, хотя у заемщика могут быть законные стратегические причины для разделения своих операций, это может потребовать от банкира проведения дополнительной комплексной проверки.

Каковы юридические преимущества раздельного проживания?

Заемщики часто создают новые юридические лица, чтобы лучше распределить свои риски и снизить их риски. Рассмотрим, например, розничного продавца, который владеет недвижимостью в качестве дополнения к своему основному направлению деятельности. Если и недвижимость, и действующий бизнес принадлежат одному юридическому лицу, это может означать катастрофу, если кто-то получит травму на месте или рухнет местный рынок недвижимости.

Если, однако, розничный торговец выделяет свою недвижимость в отдельную организацию, это может помешать налоговым и судебным искам против собственности, которые повлияют на его основную деятельность (и наоборот). Это также является положительным моментом для банкиров, поскольку он защищает залог от внешних требований и сводит к минимуму риск невозврата кредита, даже когда происходят неожиданные негативные события.

Почему еще заемщик может разделить свой бизнес?

Создание отдельного юридического лица также может иметь другие стратегические преимущества.Например, когда компания принадлежит нескольким лицам, у них могут быть разные инвестиционные предпочтения и приоритеты.

Для иллюстрации предположим, что производственным предприятием в равной степени владеют два человека. У одного акционера есть лишние деньги, и он хочет купить завод, который компания арендовала у третьей стороны на долгие годы. Ему 70 лет, и он видит в доходе от аренды способ получить дополнительный доход после выхода на пенсию. Другой владелец платит за тройняшек в колледже и имеет ограниченные денежные средства для первоначального взноса за недвижимость.Она не собирается уходить на пенсию еще 25 лет.

Потребности обоих акционеров могут быть удовлетворены путем создания отдельного юридического лица для недвижимого имущества, которое на 100% принадлежит более старому акционеру. В этом случае предприятие, занимающееся недвижимостью, будет иметь другую структуру собственности, чем действующий бизнес.

В качестве альтернативы, некоторые заемщики разделяют бизнес-операции для целей имущественного планирования. Классический пример - семейный бизнес, переходящий во второе поколение владельцев.Часто неоперационные активы (например, недвижимость) выделяются из основного бизнеса и передаются наследникам, которые не участвуют в повседневных деловых операциях. Затем действующий бизнес передается наследникам, управляющим этим бизнесом. Такая установка дает всем наследникам долю в бизнесе без ущерба для повседневных деловых операций.

При разделении бизнес-направлений заемщики часто выбирают сквозные организации, такие как компании с ограниченной ответственностью или S-корпорации. Эти структуры обычно предлагают налоговые преимущества партнерства, то есть доход от бизнеса облагается налогом только один раз по ставкам личного налога владельцев.Они также могут ограничивать личную ответственность владельца, аналогично правовой защите, доступной для корпораций C.

Каковы возможные подводные камни?

Чем больше юридических лиц работает в компании, тем больше у нее возможностей для неполного ведения документации и даже мошенничества. Когда числа не сходятся или возникают другие подозрительные обстоятельства, бухгалтер-криминалист может помочь проанализировать транзакции между организациями заемщика, чтобы убедиться, что все выполняется в соответствии с бухгалтерскими книгами.

Для заемщиков также очень важно, чтобы бизнес-операции были по-настоящему разделены, а сделки между связанными сторонами осуществлялись на коммерческой основе. В противном случае IRS или суд могут оспорить законность разделения между организациями, тем самым подвергая материнскую организацию любым неурегулированным юридическим и налоговым претензиям.

Уравновешивание взлетов и падений

Часто бывает разумно разделить бизнес-операции между отдельными юридическими лицами, особенно для заемщиков с сегментами бизнеса или активами с высоким уровнем риска.Но плюсы могут быстро исчезнуть без должного внимания к деталям.

Ищете дополнительную информацию по этой теме? Свяжитесь с Марком Абрамсом по телефону 404-874-6244 или заполните нашу форму для получения дополнительной информации.

Определение финансовой организации

Что такое финансирующая организация?

Финансирующая организация - это сторона в соглашении о финансировании, которая предоставляет деньги, имущество или другой актив посреднической или финансируемой организации. Финансирующая организация получает вознаграждение за свои услуги и связана с финансируемой организацией через цепочку финансовых транзакций между всеми посредниками.

Ключевые выводы

  • Финансирующая организация - это сторона финансовой операции, которая предоставляет деньги, имущество или другой актив посреднической или финансируемой организации.
  • Финансирующая организация связана с финансируемой организацией через цепочку финансовых операций через всех посредников.
  • Финансирующие организации получают прибыль за счет комиссий и процентов, которые они взимают за ссудный капитал.
  • Регулирующие органы стремятся обеспечить финансовую устойчивость финансовых организаций, считая действия, которые искажают или скрывают их финансовое благополучие, мошенническими.
  • Финансирующими организациями могут быть также физические лица; Примером этого является покупка инвесторами акций публичных компаний.

Как работает финансовая организация

Финансирующие организации и финансируемые организации представляют две основные стороны в соглашении о финансировании. Финансирующая организация предоставляет деньги, которые используются финансируемой организацией. Другие организации могут выступать в качестве посредников или посредников.

Наиболее распространенными финансовыми организациями являются финансовые учреждения (ФИ), такие как центральные, розничные, коммерческие, Интернет-банки, и инвестиционные банки (МБ).Кредитные союзы, ссудо-сберегательные ассоциации, ипотечные компании, брокерские конторы и страховщики также могут выступать в качестве финансовых организаций.

В страховании к финансирующим организациям относятся андеррайтеры, кредиторы и покупатели, которые напрямую владеют договором страхования жизни. Основная роль финансирующей организации в сделке по страхованию жизни заключается в предоставлении средств. Они участвуют в бизнес-расчетах, которые включают в себя деятельность, связанную с предложением, покупкой, инвестированием, финансированием, продажей и андеррайтингом полисов страхования жизни.

Финансирующие организации - не единственные кредиторы. Финансирующие организации также могут быть частными лицами. Например, индивидуальные инвесторы становятся финансирующей организацией, когда они покупают акции у публичных компаний, потому что они предоставляют средства компании.

Как финансирующая организация получает прибыль

Одна из основных проблем финансовых организаций - получение прибыли. Финансирующие организации не предоставляют ссуды капитала без взимания комиссии.Это гарантирует, что они зарабатывают деньги на каждой из своих транзакций. Проценты и комиссии, которые финансовые организации взимают за ссудный капитал, являются одним из их основных источников дохода.

Среди множества своих задач финансовые организации должны сделать все возможное, чтобы обеспечить предоставление капитала только тем, кто способен его вернуть. Когда бизнес или физическое лицо не могут выплатить ссуду, они не выплачивают ссуду. Чтобы снизить риск дефолта, финансирующая организация обычно сравнивает доход предполагаемой финансируемой организации с ее прочими долгами и расходами . Финансирующая организация также часто проверяет кредитный рейтинг заявителя, чтобы подтвердить хорошую историю погашения финансовых обязательств.

Перед тем, как ссудить компании деньги, финансирующая организация изучает финансовую отчетность компании, чтобы определить текущие результаты деятельности и перспективы компании на будущее.

Если отмечены все нужные поля и заявке дан зеленый свет, тогда финансирующей организации необходимо будет обеспечить необходимое финансирование.Один из вариантов - занять деньги в банке или другом финансовом учреждении, используя активы в качестве залога. Например, предприятие может продать свои запасы финансовой организации, которая использует это новое обеспечение для получения ссуды в банке.

Затем финансирующая организация переводит банковские средства бизнесу, а бизнес выкупает запасы и предоставляет финансирующей организации вознаграждение. Хотя юридическое право собственности на товарно-материальные запасы предприятия было передано финансирующей организации, товарно-материальные запасы по-прежнему в основном принадлежат предприятию.

Регулирование финансовых организаций

Регулирующие органы стремятся обеспечить хорошее финансовое состояние финансовых организаций и рассматривают любые действия, которые искажают или скрывают их фактическое финансовое состояние, как мошенничество.

Налоговая служба (IRS) проверяет такие договоренности, чтобы определить, заключалась ли цель посредников в том, чтобы замаскировать транзакции как договоренность о финансировании. Если IRS определяет, что целью соглашения о финансировании является снижение налога у источника, оно может решить, что промежуточные организации действуют в качестве посредников.

Преимущества и недостатки финансовых организаций

Финансирующие организации поддерживают экономику. Ссуды увеличивают денежную массу, помогают компаниям расширять свою деятельность и стимулируют конкуренцию на рынке.

Бизнес и частные лица зависят от финансирования для достижения своих целей и улучшения положения. Финансирующие организации в значительной степени несут ответственность за удовлетворение этих потребностей.

Однако у этой системы есть предостережения. Получение денег при неправильных обстоятельствах или на невыгодных условиях может иметь большие последствия.Компании и частные лица, заключающие сделки с финансовыми организациями, могут оказаться заблокированными в условиях погашения, что значительно ухудшит их финансовое здоровье на долгие годы. Если инвестиции, которые они сделали за счет финансирования, не сработают или их финансовое положение значительно изменится, они могут даже оказаться в банкротстве.

Можете ли вы одолжить деньги своему собственному бизнесу с ООО? | Малый бизнес

Автор Chron Contributor Обновлено 28 января 2021 г.

Предпринимателям часто приходится копаться в собственных карманах, чтобы финансировать малый бизнес, пока он не станет прибыльным.Когда владельцы компании с ограниченной ответственностью, известные как участники, вкладывают свои собственные деньги, чтобы помочь компании оставаться в бизнесе, вложение можно рассматривать как вклад в акционерный капитал или как ссуду компании, которую она должна вернуть.

Независимое юридическое лицо

ООО - это независимое коммерческое предприятие, которое создается в соответствии с законодательством штата путем подачи документов о создании в государственный орган. Как только государство принимает документы о создании ООО, компания существует как юридическое лицо, которое юридически отделено от своих владельцев.В соответствии с законом, LLC может делать многие из вещей, которые делает физическое лицо, включая владение собственностью, заключение контрактов, получение ссуд и наем сотрудников. Юридическая независимость ООО означает, что его владельцы могут заключать с компанией коммерческие сделки.

Капитализация LLC

В соответствии с законодательством штата члены LLC могут капитализировать или финансировать компанию за счет взносов в акционерный капитал или заемных средств. Деньги, которые участник вносит в LLC, которые компания не обязана возвращать, считаются вкладом в акционерный капитал, который устанавливает или увеличивает долю участия участника в компании.Деньги, которые участник вносит в компанию, которые не влияют на структуру собственности и которые компания должна выплатить, являются ссудой и подпадают под категорию финансирования компании за счет долга. Нет ограничений на сумму денег, которую участник может ссудить своей компании. Согласно Fit Small Business, для кредитора и ООО чрезвычайно важно иметь отдельные банковские счета.

Операционное соглашение

Законы штата по умолчанию разрешают участникам ссужать деньги своим собственным LLC и личную ссуду однопользовательским LLC, но операционное соглашение, которое должным образом принято участниками, может запрещать такую ​​практику или устанавливать ограничения.Члены могут включать в операционное соглашение условия, требующие одобрения всех участников, прежде чем компания сможет принять ссуду от одного члена. Операционное соглашение также может ограничивать или определять условия погашения или определять, что произойдет, если компания не сможет выплатить ссуду.

Налоговые аспекты

Участники, которые ссужают деньги своим LLC, должны быть осторожны, чтобы должным образом классифицировать ссуду в системе бухгалтерского учета компании и рассматривать приток денежных средств как долг, который будет погашен.По словам налогового консультанта, Налоговая служба рассматривает ссуду от члена ООО так же, как ссуду от не вовлеченной третьей стороны. То же будет рассматриваться и с заимствованием денег у вашей собственной корпорации.

Участники, которые ссужают деньги своим LLC, должны оформить транзакцию в письменной форме и установить условия погашения, которые могут включать проценты и окончательную дату возврата. Если вы задаетесь вопросом: «Если я ссужу деньги для своего бизнеса, вычитается ли это из налогооблагаемой базы?» К сожалению, нет.

Типы юридических лиц - NerdWallet

Проще говоря, коммерческая организация - это организация, созданная физическим или физическим лицом для ведения бизнеса, участия в торговле или участия в аналогичной деятельности.Существуют различные типы юридических лиц - индивидуальное предпринимательство, партнерство, LLC, корпорация и т. Д. - и тип юридического лица определяет как структуру этой организации, так и то, как эта компания облагается налогом.

Когда вы начинаете бизнес, первое, что вам нужно сделать, это выбрать структуру вашей компании, другими словами, выбрать тип бизнес-объекта.

Это решение будет иметь важные юридические и финансовые последствия для вашего бизнеса. Сумма налогов, которые вы должны заплатить, зависит от выбора вашего предприятия, равно как и от легкости, с которой вы можете получить ссуду для малого бизнеса или привлечь деньги от инвесторов.Кроме того, если кто-то подаст в суд на ваш бизнес, структура вашего предприятия определяет вашу подверженность риску.

Правительства штатов в США признают более десятка различных типов хозяйствующих субъектов, но средний владелец малого бизнеса выбирает между этими шестью: единоличное владение, полное товарищество, товарищество с ограниченной ответственностью (LP), общество с ограниченной ответственностью (LLC), C- корпорация и S-корпорация.

Какое предприятие вам подходит? Это руководство поможет вам принять это решение.Мы объясним типы субъектов хозяйствования, а также плюсы и минусы каждого из них, чтобы у вас была вся информация, необходимая для определения того, что лучше всего для вашей компании.

Типы бизнес-сущностей: обзор

Как мы упоминали выше, на самом базовом уровне бизнес-сущность просто означает организацию, которая была создана для ведения бизнеса. Однако тип организации, которую вы выбираете для своего бизнеса, определяет структуру вашей компании и ее налогообложение. Например, по определению, индивидуальное предприятие должно принадлежать и управляться одним владельцем.С другой стороны, если тип вашего предприятия - партнерство, это означает, что есть два или более собственника.

Точно так же, если вы открываете бизнес в качестве индивидуального предпринимателя, это означает, что для целей налогообложения вы являетесь сквозным юридическим лицом (налоги перекладываются на владельца бизнеса). И наоборот, если вы создаете свой бизнес как корпорацию, это означает, что бизнес существует отдельно от своих владельцев и, следовательно, платит отдельные налоги.

Как правило, чтобы фактически установить структуру юридического лица вашего бизнеса, вы должны зарегистрироваться в штате, где находится ваш бизнес.Большинство владельцев бизнеса выберут из шести наиболее распространенных вариантов: единоличное владение, полное товарищество, товарищество с ограниченной ответственностью, ООО, C-корпорация или S-корпорация. Ниже мы объяснили каждый из этих популярных типов бизнес-структур, а также плюсы и минусы выбора каждой конкретной структуры для вашей компании.

Индивидуальное предприятие

Индивидуальное предприятие - это простейшее предприятие, в котором одно лицо (или супружеская пара) является единственным владельцем и оператором бизнеса.Если вы открываете новый бизнес и являетесь единственным владельцем, вы автоматически становитесь индивидуальным предпринимателем в соответствии с законом. Нет необходимости регистрировать индивидуальное предприятие в государстве, хотя вам могут потребоваться лицензии или разрешения на ведение местного бизнеса в зависимости от вашей отрасли.

Фрилансеры, консультанты и другие специалисты по обслуживанию обычно работают как индивидуальные предприниматели, но это также жизнеспособный вариант для более устоявшихся предприятий, таких как розничные магазины, с одним человеком у руля.

Плюсы ИП

  • Легко начать (не нужно регистрировать бизнес в государстве).

  • Никаких корпоративных формальностей или требований к оформлению документов, таких как протоколы заседаний, устав и т. Д.

  • Вы можете вычесть большую часть коммерческих убытков из своей личной налоговой декларации.

  • Заполнить налоговую декларацию легко - просто заполните и приложите Таблицу C-Profit or Loss From Business к своей налоговой декларации.

Минусы индивидуальной собственности

  • Как единственный собственник, вы несете личную ответственность за все долги и обязательства компании - кто-то, выигравший судебный процесс против вашего бизнеса, может забрать ваши личные активы (ваш автомобиль, личные банковские счета, даже дома в некоторых ситуациях).

  • Между вами и бизнесом нет реального разделения, поэтому получить бизнес-ссуду и собрать деньги сложнее (кредиторы и инвесторы предпочитают ООО или корпорации).

  • Труднее создать бизнес-кредит без зарегистрированного юридического лица.

Индивидуальные предприниматели - безусловно, самый популярный тип бизнес-структуры в США из-за того, насколько легко их создать. Ваши личные и коммерческие финансы во многом пересекаются, что упрощает запуск и подачу налоговой декларации.Проблема в том, что это же отсутствие разделения может привести к проблемам с законом. Если клиент, сотрудник или другое третье лицо успешно подает в суд на ваш бизнес, они могут забрать ваши личные активы. Из-за этого риска большинство индивидуальных предпринимателей в конечном итоге преобразовывают свой бизнес в ООО или корпорацию.

Полное товарищество (GP)

Партнерство во многом схоже с индивидуальным предпринимательством - ключевое отличие состоит в том, что у бизнеса два или более собственника. Есть два типа партнерства: полное товарищество (GP) и товарищество с ограниченной ответственностью (LP).В рамках полного партнерства все партнеры активно управляют бизнесом и участвуют в прибылях и убытках.

Как и индивидуальное предпринимательство, полное товарищество является способом владения по умолчанию для предприятий с несколькими владельцами - нет необходимости регистрировать полное товарищество в государстве.

Плюсы полного партнерства

  • Легко начать (нет необходимости регистрировать свой бизнес в государстве).

  • Никаких корпоративных формальностей или требований к оформлению документов, таких как протоколы собраний, устав и т. Д.

  • Вам не нужно самостоятельно покрывать все убытки бизнеса, потому что партнеры делят прибыль и убытки.

  • Владельцы могут вычесть большую часть коммерческих убытков из своих личных налоговых деклараций.

Минусы полного товарищества

  • Каждый собственник несет личную ответственность по долгам и прочим обязательствам бизнеса.

  • В некоторых штатах каждый партнер может нести личную ответственность за небрежные действия или поведение другого партнера (это называется солидарной ответственностью).

  • Споры между партнерами могут разрушить бизнес (хотя составление прочного партнерского соглашения может помочь вам избежать этого).

  • Сложнее получить бизнес-ссуду, привлечь крупного клиента и создать бизнес-кредит без зарегистрированного юридического лица.

Большинство людей заключают партнерские отношения, чтобы снизить риск открытия бизнеса. Вместо того, чтобы идти ва-банк в одиночку, очень полезно, особенно в первые годы, когда несколько человек делятся своими усилиями и успехами.

При этом, если вы действительно идете по этому пути, очень важно выбрать правильного партнера или партнеров. Споры могут серьезно ограничить рост бизнеса, и законы многих штатов возлагают на каждого партнера полную ответственность за действия других. Например, если один партнер заключает договор, а затем нарушает одно из условий, третья сторона может лично подать в суд на любого или всех партнеров.

Коммандитное товарищество (LP)

В отличие от полного товарищества, коммандитное товарищество (LP) является зарегистрированным бизнесом.Следовательно, чтобы создать коммандитное товарищество, вы должны подать документы в государство. В LP есть два типа партнеров: те, кто владеет, управляет и принимает на себя ответственность за бизнес (общие партнеры), и те, которые действуют только как инвесторы (партнеры с ограниченной ответственностью, иногда называемые «молчаливыми партнерами»).

Партнеры с ограниченной ответственностью не контролируют бизнес-операции и имеют меньше обязательств. Обычно они выступают в качестве инвесторов в бизнесе, а также платят меньше налогов, потому что они играют более косвенную роль в компании.

Плюсы коммандитного товарищества

  • LP - хороший вариант для привлечения денег, потому что инвесторы могут выступать в качестве партнеров с ограниченной ответственностью без личной ответственности.

  • Общие партнеры получают деньги, необходимые для работы, но сохраняют контроль над бизнес-операциями.

  • Партнеры с ограниченной ответственностью могут уйти в любое время без прекращения делового партнерства.

Минусы товарищества с ограниченной ответственностью

  • Генеральные партнеры несут личную ответственность по долгам и обязательствам бизнеса.

  • Более дорогое создание, чем полное товарищество, и требует государственной регистрации.

  • Партнер с ограниченной ответственностью также может столкнуться с личной ответственностью, если он непреднамеренно принимает слишком активное участие в бизнесе.

Компании с несколькими владельцами, которые хотят привлечь деньги от инвесторов, часто преуспевают в качестве LP, потому что инвесторы могут избежать ответственности.

Вы можете встретить еще одну структуру бизнес-единицы, называемую товариществом с ограниченной ответственностью (LLP).В LLP ни один из партнеров не несет личной ответственности за бизнес, но в большинстве штатов только юридические фирмы, бухгалтерские фирмы, врачебные кабинеты и другие фирмы, оказывающие профессиональные услуги, могут объединяться в LLP. Эти типы предприятий могут быть организованы как ТОО, чтобы избежать ответственности каждого партнера за действия другого. Например, если один врач из медицинской практики допускает злоупотребление служебным положением, наличие LLP позволяет другим врачам избежать ответственности.

C-corporation

C-corporation - это независимое юридическое лицо, которое существует отдельно от владельцев компании.Акционеры (владельцы), совет директоров и должностные лица контролируют корпорацию, хотя один человек в C-corp может выполнять все эти роли, поэтому можно создать корпорацию, в которой вы отвечаете за все. .

При этом, с этим типом хозяйствующего субъекта существует гораздо больше нормативных актов и налоговых законов, которые компания должна соблюдать. Способы регистрации, сборы и необходимые формы зависят от штата.

Плюсы C-корпорации

  • Владельцы (акционеры) не несут личной ответственности по долгам и обязательствам бизнеса.

  • C-корпорации имеют право на большее количество налоговых вычетов, чем любой другой вид бизнеса.

  • Владельцы C-корпораций платят более низкие налоги на самозанятость.

  • У вас есть возможность предлагать опционы на акции, которые могут помочь вам собрать деньги в будущем.

Минусы C-corporation

  • Более дорогое создание, чем индивидуальное предпринимательство и партнерство (сборы за регистрацию, необходимые для регистрации бизнеса, варьируются от 100 до 500 долларов в зависимости от штата, в котором вы находитесь).

  • C-корпорации сталкиваются с двойным налогообложением: компания платит налоги по корпоративной налоговой декларации, а затем акционеры платят налоги на дивиденды в своих личных налоговых декларациях.

  • Владельцы не могут вычесть коммерческие убытки из своих личных налоговых деклараций.

  • Корпорации должны выполнить множество формальностей, таких как проведение собраний совета директоров и акционеров, ведение протоколов собраний и создание подзаконных актов.

Большинство малых предприятий игнорируют C-corps при принятии решения о том, как структурировать свой бизнес, но они могут стать хорошим выбором по мере роста вашего бизнеса и необходимости дополнительной правовой защиты.Самым большим преимуществом C-corp является ограниченная ответственность. Если кто-то подает в суд на компанию, они ограничиваются использованием активов компании для покрытия судебного решения - они не могут преследовать ваш дом, машину или другие личные активы.

При этом корпорации представляют собой смешанную смесь с налоговой точки зрения: налоговые вычеты больше и меньше налогов на самозанятость, но есть вероятность двойного налогообложения, если вы планируете предлагать дивиденды. Владельцы, которые инвестируют прибыль обратно в бизнес, а не получают дивиденды, с большей вероятностью получат выгоду при корпоративной структуре.Создание и поддержание корпорации может быть сложной задачей, но онлайн-юридические службы, такие как LegalZoom, Avvo и Incfile, могут помочь в этом.

S-корпорация

S-корпорация сохраняет ограниченную ответственность, которая приходит с C-корпорацией, но является сквозной организацией для налоговых целей. Это означает, что, как и в случае с единоличной опорой или партнерством, прибыль и убытки S-корпорации отражаются в личных налоговых декларациях владельцев. Для S-корпорации нет налога на корпоративном уровне.

Плюсы S-Corporation

  • Собственники (акционеры) не несут личной ответственности по долгам и обязательствам бизнеса.

  • Отсутствие корпоративного налогообложения и двойного налогообложения: S-корпорация является сквозной организацией, поэтому государство облагает ее налогом так же, как индивидуальное предприятие или товарищество.

Минусы S-корпорации

  • Как и C-корпорации, создание S-корпораций дороже, чем индивидуальные предприятия и партнерства (требуется регистрация в государстве).

  • Существует больше ограничений на выпуск запасов с корпусами S по сравнению с корпусами C.

  • Вам по-прежнему необходимо соблюдать корпоративные формальности, такие как создание подзаконных актов и проведение собраний совета директоров и акционеров.

Чтобы организовать S-корпорацию или преобразовать свой бизнес в S-корпорацию, вам необходимо заполнить форму IRS 2553. S-корпорации могут быть хорошим выбором для предприятий, которые хотят иметь корпоративную структуру, но любят налоги. гибкость индивидуального предпринимательства или партнерства.

Общество с Ограниченной Ответственностью (ООО)

Общество с Ограниченной Ответственностью имеет положительные черты всех других типов хозяйствующих субъектов. Как и корпорации, LLC предлагают защиту с ограниченной ответственностью. Но у LLC также меньше документов и постоянных требований, и в этом смысле они больше похожи на индивидуальные предприниматели и товарищества.

Еще одним большим преимуществом является то, что вы можете выбрать, как IRS будет облагать налогом вашу LLC. Вы можете выбрать, чтобы IRS рассматривал его как корпорацию или как промежуточную организацию по вашим налогам.

Плюсы ООО

  • Владельцы не несут личной ответственности по долгам или обязательствам компании.

  • Вы можете выбрать, хотите ли вы, чтобы ваша LLC облагалась налогом как партнерство или как корпорация.

  • Не так много корпоративных формальностей по сравнению с S-corp или C-corp.

Минусы ООО

  • Создание ООО дороже, чем ИП или товарищества (требуется регистрация в государстве).

LLC популярны среди владельцев малого бизнеса, включая фрилансеров, потому что они сочетают в себе лучшее из многих миров: простоту индивидуального предпринимательства или партнерства с правовой защитой корпорации.

Как выбрать лучший тип бизнес-объекта

Теперь, когда вы лучше понимаете, как работают общие типы бизнес-сущностей и их плюсы и минусы, вы можете определить, какой тип лучше всего подходит для вашего малого бизнеса. Наилучший способ действий, если вы можете себе это позволить, - это проконсультироваться с бизнес-юристом и налоговым специалистом по вопросу о том, какая структура оптимальна для вас, учитывая, где в настоящее время находится ваш бизнес и где вы надеетесь его вести.

В качестве отправной точки, однако, есть три общих фактора, которые следует учитывать при выборе одного из типов хозяйствующих субъектов: правовая защита, налоговый режим и требования к оформлению документов. В разделе ниже вы можете увидеть, как объекты складываются по каждому из этих факторов.

Краткое описание хозяйственного общества

Ограниченная защита ответственности? Нет Налоговый режим: облагается по ставке личного налога. Уровень государственных требований: низкий

Ограниченная ответственность? Нет Налоговый режим: облагается по ставке личного налога. Уровень государственных требований: низкий

Ограниченная ответственность? Только для ограниченных партнеров Налоговый режим: общие партнеры облагаются налогом по ставке личного налога. Уровень государственных требований: Средний

Защита с ограниченной ответственностью? да Налоговый режим: облагается по ставке личного налога. Уровень государственных требований: высокий

Ограниченная ответственность? да Налоговый режим: необходимо платить корпоративные налоги (но остерегайтесь двойного налогообложения дивидендов) Уровень государственных требований: Высокий

Общество с ограниченной ответственностью (ООО)

Защита с ограниченной ответственностью? да Налоговый режим: вы можете выбрать, как вы хотите облагаться налогом Уровень государственных требований: средний

Как видите, единоличные реквизиты и врачи общей практики не защищают от ответственности, поэтому они подвергают вас большему юридическому риску, если кто-то подаст в суд на ваш бизнес.Но налогообложение - это просто, когда у вас есть единоличный агент или терапевт, и у вас не так много государственных постановлений, которые нужно соблюдать. Это означает, что у вас будет больше времени на то, что вы любите, - на ведение бизнеса.

При этом простота единственной опоры или партнерства делает любую из этих структур бизнес-единиц хорошей отправной точкой для фрилансеров и консультантов, особенно если отрасль, в которой они работают, не несет с собой небольшого юридического риска.

В том же духе, влиятельная личность в сфере моды и красоты Джоанна Фейт Уильямс сказала: «Быть ​​индивидуальным предпринимателем сейчас кажется наиболее подходящим вариантом, поскольку в настоящее время я не за что несу ответственность.Я держу хорошо составленные контракты, чтобы защитить себя, но по мере того, как я начинаю больше погружаться в создание контента, такого как электронные книги… или вещей, за которые моей аудитории придется платить, я определенно рассмотрю возможность регистрации в качестве LLC ».

Если ваш бизнес с другой стороны, находится в более спорной отрасли, такой как общественное питание, уход за детьми или профессиональные услуги, это веская причина для создания ООО или корпорации сразу же. И независимо от отрасли, по мере роста вашего бизнеса и т. д. на кону стоят доллары, это может быть идеальным временем для «перехода» в ООО или корпорацию.То, что работает для фрилансера или любителя, скорее всего, не сработает для того, кто пытается нанять сотрудников, привлечь дополнительных владельцев или расширить свою деятельность.

Бретт Хеллинг, владелец блога о райдшеринге Ridester.com, обнаружил, что это правда. «Изначально я начал вести этот блог как неполный рабочий день. Однако, как только сайт начал расти очень быстрыми темпами и начал зарабатывать деньги, я понял, что он превращается в настоящий бизнес. Я быстро понял, что должен зарегистрировать ООО… чтобы оградить себя от ответственности в случае, если что-то пойдет не так », - объясняет он.

Хотя, безусловно, можно изменить бизнес-структуру на любом этапе развития вашего бизнеса, некоторые изменения внести легче, чем другие. Например, относительно просто преобразоваться из единоличной опоры или партнерства в ООО, заполнив соответствующие документы в вашем штате.

Однако преобразование в корпорацию сложнее, особенно если вы планируете выпуск акций. Кроме того, преобразование из C-corp в S-corp может принести неожиданные налоги. Поэтому, прежде чем менять структуру своего бизнеса, вам нужно подумать о возможных преимуществах и потенциальных проблемах, связанных с этим, и проконсультироваться у бизнес-юриста за профессиональным советом.

Кроме того, вы должны иметь в виду, что IRS устанавливает определенные ограничения и сроки для того, как часто вы можете изменять тип юридического лица вашего бизнеса. Кроме того, также стоит помнить, что различные государственные налоговые планы (например, налоговый план Трампа) могут изменить порядок налогообложения типов юридических лиц, и это может повлиять на то, как налоги влияют на ваше окончательное решение.

Итоги

В конце концов, ваш выбор хозяйствующего субъекта очень важен.Выбранная вами организация может повлиять на то, как люди воспринимают ваш бизнес, и, что более важно, она окажет большое влияние на ваши юридические риски и финансы.

В целом, вы должны иметь в виду следующее, выбирая между различными типами хозяйствующих субъектов:

  • Индивидуальное предпринимательство и полное товарищество являются хорошими «стартовыми» организациями.

  • По мере роста вашего бизнеса и получения большего дохода вы можете рассмотреть возможность регистрации в качестве LLC или корпорации.

  • Подумайте о плюсах и минусах каждого типа бизнес-единицы с точки зрения правовой защиты, налогового режима и государственных требований.

  • Поработайте с бизнес-юристом и бухгалтером, чтобы получить конкретную помощь для вашего бизнеса.

В конечном итоге, хотя для всех малых предприятий не существует единого лучшего выбора бизнес-структуры, обратившись к этому руководству и проконсультировавшись с юридическими или финансовыми специалистами, вы сможете определить, какой тип подходит для вашего бизнеса.

Положение о бизнес-кредитах

Написано Элизабет М. Янг Лаберж, старшим советником по соблюдению нормативных требований, NAFCU

Пару недель назад мы писали в блоге о правилах, применимых к бизнес-счетам. Сегодня мы коснемся нескольких положений, касающихся кредитования и их применимости к бизнес-кредитам.

Большинство правил защиты прав потребителей не применяются к кредитам, предоставленным юридическим или физическим лицам для деловых целей.Как и в случае со счетами, важно понимать, что ссуда на бизнес-цели может быть предоставлена ​​юридическому или физическому лицу, ведущему бизнес. Понимание того, будет ли физическое или юридическое лицо выступать в качестве заемщика по ссуде, а также цели ссуды, может иметь важное значение для определения применимости правила, а также способности кредитного союза предоставить ссуду в соответствии с его внутренней политикой. и поле соображений членства.

Постановление NCUA о кредитовании

Иногда кредитные союзы спрашивают, существуют ли ограничения правила кредитования NCUA в разделе 701.21 также применяется к коммерческим займам и коммерческим займам-членам, охватываемым Частью 723 NCUA. Для федеральных кредитных союзов в разделе 723.1 (c) конкретно указано, что подпункты 701.21 (a) - (g) также применяются к коммерческим займам. Для кредитных союзов с федеральным страхованием и аккредитацией штата подпункты 701.21 (c) (8) и (d) (5) будут по-прежнему применяться к коммерческим займам.

Регламент B

Цель Закона о равных возможностях получения кредита - запретить дискриминацию при предоставлении кредита по признаку расы, цвета кожи, религии, национального происхождения, пола, семейного положения или возраста.Как правило, он не ограничивает сферу его применения отдельными потребителями, но определения в разделе 1002.2 проводят различие между «бизнес-кредитом» и «потребительским кредитом». Бизнес-кредит предназначен в первую очередь для деловых или коммерческих целей. Потребительский кредит - это кредит, предоставленный физическому лицу в первую очередь для личных, семейных или домашних целей. Положение B разрешает кредитному союзу полагаться на заявления заемщика для определения «основной» цели ссуды. 12 CFR Part 1002, Supp.I, комментарий 2 (g) -1.

Вообще говоря, положения, которые относятся к бизнес-кредитам в Положении B, допускают менее обременительные положения для заявок на бизнес-кредиты. Например, в разделе 1002.9 содержатся отдельные положения о предоставлении уведомлений заявителям на получение коммерческого кредита. Чем крупнее бизнес, тем менее строгие требования. Раздел 1002.12 содержит более короткие сроки хранения записей, относящихся к коммерческому кредиту. Кредитный союз имеет возможность относиться к бизнес-заявителю как к малому бизнесу или потребителю - другими словами, соблюдать более обременительные требования, чем это строго необходимо.12 CFR Part 1002, Supp. I, комментарий 9 (а) (3) -4. Некоторые положения, такие как положение о предоставлении кредитной информации в соответствии с разделом 1002.10, применимы только к потребителям. Типовые формы заявки в Приложении B предназначены для использования с потребительским кредитом. Приложение C содержит образцы форм уведомлений как для коммерческих, так и для потребительских кредитов.

Закон о справедливом жилищном обеспечении

Закон о справедливом жилищном обеспечении реализуется через раздел 701.31 NCUA. Он применяется к любой ссуде, на которую подается заявка на финансирование или рефинансирование покупки, строительства, улучшения, ремонта или обслуживания жилища.Он предотвращает дискриминацию по признаку расы, цвета кожи, национального происхождения, религии, пола, инвалидности или семейного положения в отношении заявителей при кредитовании, оценке и рекламе таких кредитов. Регламент не касается потребителей, юридических лиц или цели предоставляемой ссуды.

FCRA / Регламент V

Как обсуждалось в блоге счетов, FCRA применяется к отчетам о «потребителях», определяемых как «физические лица», которые FTC интерпретировала как «только физические лица».Он не включает искусственные образования, такие как товарищества, корпорации, трасты, поместья, кооперативы, ассоциации или юридические лица, созданные в соответствии с законом, такие как правительственные агентства ».

Однако это не означает, что FCRA никогда не будет участвовать в открытии бизнес-кредита. Кредитный союз может по-прежнему получать кредитный отчет по отдельному потребителю в связи с заявкой, например, потому что заявитель является физическим лицом, подающим заявку на получение кредита для целей бизнеса, или потому что кредитный союз хочет гарантировать, что лицо, связанное с юридическим лицом, подающим заявку для кредита могут предложить достаточную личную гарантию.

Когда отчет получен по физическому лицу и он соответствует определению «потребительского отчета» в соответствии с FCRA, будет применяться FCRA. Если кредитный союз решил отклонить заявку на кредит на основании этого отчета, раздел 615 FCRA может потребовать уведомления о неблагоприятных действиях.

Правда в кредитовании / Регулирование Z

Положение Z распространяется на ссуды, которые, помимо прочего, предоставляются «в первую очередь на личные, семейные или домашние цели».«12 CFR § 1026.1 (c) (1) (iv). Ссуда ​​освобождается от действия Правила Z, если это« предоставление кредита в первую очередь для коммерческих, коммерческих или сельскохозяйственных целей ». ссуда предоставляется заявителю, «не являющемуся физическим лицом», например корпорации, LLC или другому юридическому лицу. 12 CFR § 1026.3 (a). Важно отметить, что комментарий к параграфу 3 (a) гласит, что ссуда на потребительские цели трасту может подпадать под действие Положения Z при определенных обстоятельствах.

Комментарий 1 к параграфу 2 (a) (12) гласит: «[t] здесь нет точного критерия того, что составляет кредит, предлагаемый или предоставленный для личных, семейных или домашних целей, а также для того, что составляет основную цель». Комментарий к пункту 3 (а) содержит несколько примеров ссуд, освобожденных от уплаты налога в зависимости от их деловой цели: ссуды на расширение бизнеса; добавить офис к основному месту жительства; приобретать, улучшать или поддерживать арендуемую недвижимость с определенными ограничениями по вместимости; или финансировать посадку, сбор урожая, транспортировку или переработку сельскохозяйственных культур или домашнего скота.

Несмотря на то, что не существует жесткого и быстрого теста на «основную» цель, комментарий действительно указывает, что раскрытие информации в соответствии с Положением Z «на всякий случай» не приводит к потере этого освобождения ссуды, которая в противном случае была бы освобождена.

RESPA / Постановление X

Согласно пункту 1024.5 (b) (2), «ссуды на бизнес-цели» освобождаются от покрытия RESPA. Вместо того, чтобы давать определение «ссуды на бизнес-цели», RESPA просто направляет читателя к разделу 1026 Положения Z.3 (а) (1), о котором говорилось выше. Таким образом, ссуда, освобожденная от покрытия Положения Z, поскольку это ссуды для коммерческих целей, также освобождается от действия Положения X.

HMDA / Регламент C

HMDA применяется к любой «покрытой ссуде», которая определяется как «закрытая ипотечная ссуда или открытая кредитная линия, которая не является исключенной сделкой в ​​соответствии с §1003.3 (c)». 12 C.F.R. § 1003.2 (e). Ссуды, предоставленные в основном для деловых или коммерческих целей, исключаются из определения «покрытой ссуды» в соответствии с параграфом 1003.3 (c) (10) , если только они не предназначены для одной из трех конкретных целей в отношении собственности. Если ссуда на бизнес или коммерческую цель соответствует определению «ссуды на улучшение жилья», «ссуды на покупку жилья» или «рефинансирования», это ЯВЛЯЕТСЯ покрытой ссудой в рамках HMDA. 12 C.F.R. § 1003.2 (i), (j) и (p).

В соответствии с разделом 1003.2 ссуда на улучшение жилья - это ссуда, предназначенная, полностью или частично, на ремонт, реконструкцию, реконструкцию или улучшение жилища или недвижимого имущества, на котором оно расположено.Ссуда ​​на покупку жилья предназначена для того, чтобы полностью или частично приобрести жилье. Рефинансирование - это новое долговое обязательство, обеспеченное жилищем, которое удовлетворяет и заменяет существующее долговое обязательство, обеспеченное жилищем, тем же заемщиком. Таким образом, если ссуда получена для расширения офиса, а ипотека взята на место жительства поручителя для обеспечения дополнительного обеспечения по ссуде, эта ссуда будет исключена из покрытия HMDA. С другой стороны, если заем будет получен для строительства дополнительных единиц аренды в многоквартирном комплексе, это будет «заем на покупку жилья» и, следовательно, будет покрываться HMDA, даже если его основная цель связана с бизнесом.

В отношении того, что составляет «основную» цель, HMDA также полагается на раздел 1026.3 Положения Z и комментарий к нему, рассмотренные выше, чтобы определить, предназначен ли заем в первую очередь для деловой или коммерческой цели.

Постановление Р

Как обсуждалось в блоге об учетных записях, Положение P определяет его сферу применения исключительно для физических лиц. Таким образом, ссуды юридическим или физическим лицам для бизнеса, коммерческих или сельскохозяйственных целей не подпадают под действие Положения P.

Закон об электронной подписке

Также, как обсуждалось ранее, положения Закона об электронной подписке, касающиеся согласия и предоставления раскрытия информации в электронном виде, применяются только к потребителям. Кредитный союз, стремящийся раскрыть информацию в электронном виде, может сделать это по простому соглашению, а не в соответствии с положениями E-SIGN, если этого не требует иное федеральное или государственное регулирование.

BSA и OFAC

Как упоминалось ранее, требования BSA и OFAC абсолютно применимы к предприятиям.«Клиент» для целей Программы идентификации клиентов (CIP) - это «лицо», которое включает корпорацию, товарищество, траст, имущество или любое другое лицо, признанное юридическим лицом. В Руководстве FFIEC BSA / AML есть руководство по выполнению CIP и проведению комплексной проверки клиентов-юридических лиц. Требования OFAC, а также другие требования BSA, такие как рейтинг риска, мониторинг счетов и отчетность, также применимы к юридическим лицам.

Государственный закон и другие соображения

Как и в случае со счетами, в отсутствие применимого регулирования на федеральном уровне могут вступать в силу законы штата и любые частные соглашения.Если федеральные и государственные нормативные акты или частные требования не требуют особого режима бизнес-кредитов, кредитный союз сможет установить свои собственные требования, основанные на оценке риска, посредством своей внутренней политики и кредитных соглашений.

Да, тип вашей организации может повлиять на вашу заявку на получение ссуды. Вот как

Владельцам бизнеса ваш тип объекта может показаться сложной и, честно говоря, скучной темой для размышлений.

Но если вы ищете финансирование для бизнеса, тип организации вашего бизнеса может иметь большее значение, чем вы думаете.Структура, которую вы выбрали для своего бизнеса, может повлиять на кредиторов, когда они обрабатывают вашу заявку на ссуду, и может иметь решающее влияние на ваш бизнес и личные финансы, если вы получите финансирование.

Все сводится к тому, насколько ваша личная ответственность будет вас нести.

Что такое ответственность и почему она имеет значение?

Ответственность - это, по сути, размер ответственности и , а когда дело касается вашего бизнеса, вы можете нести полную личную ответственность или нет.

Личная ответственность за свой бизнес может пугать. Если вы ведете бизнес самостоятельно, берете ссуду и не выполняете обязательства, кредитор может позаботиться о ваших личных активах, чтобы возместить свои убытки.

Другими словами, вы рискуете личной жизнью ради здоровья вашего бизнеса ... И если вы потеряете одну, вы можете потерять и то, и другое.

Это не означает, что типы субъектов хозяйствования с большой личной ответственностью - это плохо. На самом деле, иногда это лучший вариант для вашего бизнеса.Но кредиторы предпочитают стабильность типов юридических лиц с минимальной личной ответственностью, поскольку они могут конфисковать бизнес-активы вместо личных активов, если вы окажетесь не в состоянии выплатить свой кредит.

С другой стороны, типы организаций с большей личной ответственностью обычно дают вам большую гибкость, что является важным компромиссом.

Давайте посмотрим на различные типы хозяйствующих субъектов и на то, как они могут повлиять на вашу заявку на получение кредита.

Типы объектов без особой защиты

Малые предприятия часто являются индивидуальными предприятиями или полными товариществами.

Что такое индивидуальное предприятие и полное товарищество?

Оба этих типа сущностей просты в настройке, управлении и понимании.

Они также невероятно популярны: 70% предприятий в США являются индивидуальными предпринимателями, а более 3,3 миллиона малых предприятий являются полными товариществами.

Индивидуальное предприятие - это одно лицо, которое владеет бизнесом и несет за него ответственность, в то время как полное товарищество возглавляет два или более человека.Здесь не так много регулирования - партнерства просто регулируются соглашениями о партнерстве, которые каждый партнер помогает создавать, - но эти типы организаций дают вам большую гибкость. Вы можете вести бизнес так, как хотите.

Индивидуальное предпринимательство, полное товарищество и ответственность

С другой стороны, владельцы индивидуальных предприятий и полных товариществ несут полную ответственность по долгам и обязательствам своего бизнеса.

Администрация малого бизнеса объясняет, что кредиторы могут уклоняться от этих типов организаций из-за «предполагаемого отсутствия доверия», связанного с ними.

Все владельцы несут неограниченную ответственность, что означает, что их личные активы будут использованы для выплаты ссуды, если бизнес не сможет. Фактически, все владельцы в полном товариществе несут солидарную и индивидуальную ответственность: каждый владелец несет ответственность за весь бизнес , а не только за свою долю.

Некоторые кредиторы, особенно традиционные банки, могут рассматривать это как рискованную ситуацию, поскольку эти активы труднее изъять в случае дефолта.

Типы организаций с ограниченной ответственностью

На другом конце спектра находятся корпорации с ограниченной ответственностью, C-корпорации и S-корпорации.

Эти типы организаций существуют специально для защиты личных активов своих владельцев, хотя в результате они часто более сложны и дороги.

Корпорации и ООО: краткий обзор

C-корпорации и S-корпорации считаются отдельными юридическими лицами: они могут заключать контракты, платить налоги и продолжать жить даже после того, как все их основатели ушли.

Независимо от того, может ли корпорация принадлежать неограниченному количеству акционеров, как C-корпорация, или только 100 физическим лицам, как S-корпорация, личные активы всех владельцев защищены.

LLC, или корпорации с ограниченной ответственностью, представляют собой гибридную организацию. Они обладают гибкостью общего партнерства с ограниченной ответственностью корпораций и, как правило, являются рекомендуемым типом организаций для многих растущих предприятий. Имея меньшее количество государственных нормативов, чем корпорации, но большую защиту и доверие, чем индивидуальные предприниматели и полные товарищества, LLC могут предложить многое.

Корпорации, ООО и ответственность

Регистрируя свой бизнес, вы защищаете личные активы от компании.

Кредиторы предпочитают, чтобы ваш бизнес нес бремя кредита без подмешивания личных финансов, и они также ценят доверие к корпорации или ООО. Ваши личные активы будут защищены от ареста, если ваш бизнес не выплатит ссуду почти во всех случаях.

Есть несколько случаев, когда ваша ограниченная ответственность исчезает, например, когда кредиторы пронзают корпоративную завесу, чтобы показать, что вы совершили мошенничество, но в целом кредиторы предпочитают именно такие типы организаций, которые будут держать ваши личные финансы отдельно и безопасный.

Тип объекта - это еще не все

Просто имейте в виду, что, хотя тип вашей организации определенно может повлиять на вашу заявку на получение кредита, это не единственный и даже не самый важный фактор.

Кроме того, ваше право на получение финансирования - не единственный способ решить, каким типом юридического лица стать. Размер вашего бизнеса, структура собственности, местоположение и многое другое также имеют значение при выборе типа организации.

Юристы по коммерческим финансам - Адвокаты по кредитованию и банковскому делу

Как правило, они несут ответственность за гораздо больше, чем просто проверку юридических документов перед подписанием сделки.Они активно помогают структурировать всю сделку, чтобы убедиться, что права и интересы клиента защищены, а документы точно отражают условия сделки.

В рамках одной сделки юрист по коммерческим финансам будет работать только на одной стороне. Но многие юристы по коммерческим финансам представляют интересы как коммерческих кредиторов, так и коммерческих заемщиков в отдельных, не связанных между собой сделках.

Коммерческие кредиторы

Типы коммерческих кредиторов, участвующих в любой сделке, включают банки, строительных кредиторов, частных кредиторов и предпринимателей.

Коммерческие кредиторы нанимают банковских поверенных по номеру:

  • Составление и согласование кредитных документов
  • Обеспечение соответствия нормативным требованиям
  • Работа с кредитным фондом под обеспечение приоритетных требований
  • Заключение соглашений о тренировках
  • Управление действиями по сбору
  • Представление интересов кредитора в процедурах банкротства

Поскольку кредиторы должны действовать в рамках широкого уровня регулирования и надзора, юристы по коммерческим финансам должны помочь убедиться в том, что сделки не только соответствуют интересам кредитора, но и не нарушают правовые ограничения в отношении кредитора. виды деятельности.

Крупные и сложные коммерческие ссуды и транзакции часто требуют множества различных документов и включают участие нескольких сторон, прежде чем они могут быть успешно закрыты.

Коммерческие заемщики

К коммерческим заемщикам относятся компании, предприниматели, девелоперы и частные лица. Банковский юрист работает, чтобы помочь заемщику заключить лучшую сделку и убедиться, что их законные права защищены юридическими документами, оформляющими сделку.

Коммерческий заемщик нанимает банковских юристов по номеру:

  • Составление и согласование документов
  • Структурные соглашения о выкупе и слиянии
  • Безопасное финансирование для стартапов
  • Проведите компанию через процесс листинга на фондовой бирже
  • Заключение сделок по финансированию оборотных средств и оборудования

Коммерческий заемщик нередко нуждается в сделках с несколькими кредиторами и инвесторами для обеспечения капитала, необходимого для конкретного проекта или сделки.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *