Кредитная линия для юридических лиц: ТОП-10 банков для открытия — ПоДелу.ру

Возобновляемая кредитная линия в Альфа-Банке

Юрлицо / ИП

• •

  Срок регистрации и ведения деятельности от 9 месяцев на дату подачи заявки. Возраст — от 22 до 65 лет включительно. Гражданство РФ.

• •

  Доля участия в уставном капитале РФ, субъектов РФ, муниципальных образований, иностранных юрлиц и физлиц, общественных и религиозных организаций, благотворительных и иных фондов не должна превышать 25%. Доля других юрлиц в уставном капитале не должна быть больше 49%.

Место фактического ведения бизнеса должно находиться в городе присутствия офиса Альфа-Банка. Либо в пределах определённого расстояния от города присутствия банка. Узнать, находится ли ваш город в зоне кредитования, вы можете у менеджеров банка.

Для ИП

без поручителей, если сумма кредита до 3 000 000 ₽ включительно

Для юрлиц

нужен как минимум один поручитель — физлицо

---

Количество поручителей рассчитывается по итогам рассмотрения заявки на кредит.

1. Анкета-согласие ЮЛ / ИП

   С информацией о заёмщике-юрлице или ИП, согласием на получение банком кредитного отчёта из Бюро кредитных историй и сведений о расчётах от операторов фискальных данных.

2. Анкета-согласие физлица

   С информацией об участниках сделки — заёмщике-физлице или поручителях (по количеству поручителей по кредиту), согласием на обработку персональных данных и получение банком кредитного отчёта из Бюро кредитных историй

3. Заявка на предоставление кредита

   С информацией об участниках сделки и параметрами запрашиваемого кредита

4. Копии паспортов физических лиц, участвующих в сделке

   Разворота с фото, страницы со штампом о текущей регистрации, страницы с семейным положением и сведениями о ранее выданных паспортах

Дополнительно могут понадобиться

• •

  подтверждение целевого использования кредита при оформлении кредита юрлицом или ИП

• •

  документы для подтверждения финансового положения заёмщика

• •

  при наличии кредитных договоров: копии кредитных договоров заёмщика, поручителей с прочими кредиторами (можно предоставить только копии графика погашения кредита) или справка из банка, подтверждающая сумму задолженности, сумму ежемесячного платежа или сроки выплат по кредиту (если есть)

• •

  выписка из реестра акционеров, либо выписка из реестра владельцев именных ценных бумаг (составленная не ранее чем за 1 месяц на дату подачи заявки на кредит) при оформлении кредита ПАО и АО (ОАО, ЗАО, НАО)

В Альфа-Банке вы можете оформить кредит как юрлицо. Мы предлагаем возобновляемые кредитные линии без залога на пополнение оборотных денежных средств бизнеса: выполнение условий контракта, приобретение товара, модернизацию производства и финансирование текущей деятельности вашей организации.

Целевые займы доступны для бизнеса, зарегистрированного не менее 9 месяцев назад. Получайте деньги частями в пределах установленного лимита — так у вас всегда будут оборотные средства. Погашение процентов производится ежемесячно, возврат основного долга — в конце срока транша, либо ежемесячно равными долями (по выбору клиента). Списание денежных средств в счёт погашения задолженности происходит автоматически с расчётного счёта заёмщика, открытого в Альфа-Банке.

Особенности кредитования

Точные условия кредитования определяются индивидуально с учётом потребностей вашего бизнеса, финансового положения компании, общего срока и суммы кредитования. Если вы постоянный клиент Альфа-Банка, то мы предложим кредит по сниженной ставке или увеличим кредитный лимит.

Чтобы открыть кредитную линию, оставьте заявку на сайте. Заполните стандартную анкету: укажите название организации, ИНН, объём выручки за последний год, а также оставьте контактные данные. Мы рассмотрим заявку и сообщим о решении по телефону или в смс. После одобрения кредитной линии вам нужно будет приехать в банк для подписания договора. Для оформления кредита понадобятся копии паспортов учредителей, копия свидетельства ЕГРЮЛ и другие документы.

Управляйте кредитом через интернет-банк или приложение. Погашайте заём досрочно или вносите платежи по графику в любое время суток.

Возобновляемая кредитная линия — Челиндбанк

 

Сумма кредита (лимит кредитной линии)	ограничивается только вашими возможностями по обслуживанию кредита и наличием достаточного обеспечения.
Срок кредитной линии	до 3-х лет
Процентная ставка	устанавливается индивидуально в зависимости от срока кредита/срока транша и суммы кредита, доли оборотов клиента по расчётному счёту в Банке. Во внимание принимается кредитная история заемщика.
Обеспечение	принимаются все виды обеспечения, не противоречащие действующему законодательству, с учётом параметров кредитной сделки (срок и сумма кредита) и характеристик заёмщика.
Валюта	рубли РФ, доллары США, евро

 

ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» предлагает несколько видов возобновляемых кредитных линий:

 

• ВОЗОБНОВЛЯЕМАЯ КРЕДИТНАЯ ЛИНИЯ С ФИКСИРОВАННЫМ СРОКОМ ТРАНША

В рамках этой кредитной линии все транши выдаются на один установленный договором срок. График погашения не устанавливается – сроки погашения определяются только сроком, на который предоставляется транш. Это наиболее простой вариант кредитной линии.

• ВОЗОБНОВЛЯЕМАЯ КРЕДИТНАЯ ЛИНИЯ С РАЗНЫМИ СРОКАМИ ТРАНШЕЙ

Возможна выдача траншей на любые сроки в пределах установленного договором максимального срока транша. Ставка может варьироваться в зависимости от срока транша. При этом, чем короче срок транша, тем ниже процентная ставка. График погашения не устанавливается – сроки погашения определяются только сроком, на который предоставляется транш.

В рамках указанной кредитной линии также существует возможность установить на разные периоды времени разные суммы лимитов кредитования.

•  ВОЗОБНОВЛЯЕМАЯ КРЕДИТНАЯ ЛИНИЯ БЕЗ УСТАНОВЛЕНИЯ СРОКА ТРАНША

В рамках этой кредитной линии погашение задолженности осуществляется в соответствии с установленным в договоре графиком.

Все типы возобновляемых кредитных линий позволяют в течение срока действия договора брать и возвращать денежные средства в пределах установленного лимита.

Преимущества:

• возможность оптимизировать ваши расходы путем перечисления временно свободных денежных средств в погашение кредита.

Требования к заемщикам:

• правовой статус заемщиков: юридические лица, индивидуальные предприниматели;
• заемщику необходимо иметь стабильный бизнес, действующий до подачи заявки на получение кредита не менее 12 месяцев;
• деятельность предприятия в г. Челябинске, Челябинской области или г. Екатеринбурге, Свердловской области.

 

 

Кредитная линия на автокредитование для юридических лиц

Продукт «Кредитная линия на автокредитование для юридических лиц» используется для автоматизации оформления и обслуживания кредитов, предоставленных в форме кредитной линии юридическим лицам на покупку партии автомобилей.

Функциональные возможности:

• Ведение финансового и продуктового учета по кредиту в соответствии с условиями предоставления и обслуживания, учитывая:
• валюты,
• процентные ставки,
• ограничения минимальной и максимальной суммы лимита задолженности и суммы транша,
• объекты целевого использования каждого транша (автомобиль),
• способа погашения кредита,
• перечень возможных периодических действий,
• периодичность начисления и уплаты процентов, основного долга и других платежей по кредиту.
• наличие обеспечения по кредиту и его вида (залог автотранспортного средства).
• Регистрация кредитной линии юридического лица в системе.
• Регистрация и выдача траншей на счет, открытый в банке, или на счет в другом банке по заданным реквизитам.
• Начисление процентов.
• Формирование бухгалтерских проводок, возникающих в процессе жизненного цикла кредита.
• Автоматизированное погашение задолженности (процентов, комиссий, основного долга) путем списания средств со счета клиента или ручной привязки поступивших платежных поручений к договору.
• Автоматический вынос на просрочку всех видов задолженностей, неуплаченных в срок, и автоматическое их погашение по факту появления средств путем списания средств со счета клиента или ручной привязки поступивших платежных поручений к договору.
• Автоматическое открытие новых счетов с зачислением на них сумм в результате возникновения просрочек, изменения срока договора, изменения категории качества кредита.

Кредитная линия открывается с лимитом задолженности. Кредит предоставляется частями (траншами) по мере необходимости, в пределах установленного лимита. Выдачи уменьшают сумму доступного лимита, при погашениях доступный лимит восстанавливается.

Обеспечением являются прокредитованные автомобили, принятые в залог, детальная информация о них хранится в справочнике. Для отражения факта передачи автомобиля в залог в системе регистрируется договор залога, связанный с соответствующим траншем.

Продукт «Кредитная линия на автокредитование для юридических лиц» входит в решение Diasoft FA# Core Banking, Кредиты.

Программа 8.5

В соответствии с требованиями Федерального закона от 27.07.2006г. № 152-ФЗ «О персональных данных» даю согласие «КРАЕВОМУ КОММЕРЧЕСКОМУ СИБИРСКОМУ СОЦИАЛЬНОМУ БАНКУ» ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ, местонахождение: Российская Федерация, Алтайский край, 656049, г. Барнаул, пр-кт Ленина, 61 (далее – Банк), на обработку моих персональных данных (далее – Согласие) и подтверждаю, что действую своей волей и в своем интересе. Согласие дается на обработку всех моих персональных данных, указанных в заявке, любыми способами, в том числе третьими лицами, в том числе воспроизведение, электронное копирование, обезличивание, блокирование, уничтожение, а также вышеуказанную обработку иных моих персональных данных, полученных в результате их обработки.

Согласие дается мною для целей заключения с Банком любых сделок, соглашений, договоров и дальнейшего их исполнения, а также исполнения иных обязательств, сторонами которых могут являться или являются стороны настоящего Согласия; для принятия решений или совершения иных действий, порождающих юридические последствия в отношении меня или других лиц или иным образом затрагивающих мои права и законные интересы, а также для предоставления мне информации об оказываемых Банком услугах. Согласие действует до его отзыва мною путем направления в Банк заявления в простой письменной форме.

В случае отзыва Согласия на обработку персональных данных прекращение обработки персональных данных происходит только после полного исполнения сторонами настоящего Согласия обязательств, вытекающих из договорных отношений, а уничтожение персональных данных производится не ранее истечения срока хранения, установленного для конкретного вида документов, если персональные данные содержатся в указанных документах.

Я даю согласие на предоставление Банком всей имеющейся обо мне информацию в объеме, в порядке и на условиях, определенных Федеральным законом «О кредитных историях» № 218-ФЗ от 30 декабря 2004 года, во все бюро кредитных историй, включенные в государственный реестр бюро кредитных историй, а также на получение кредитного отчета из вышеозначенных бюро для заключения Договора и в течение срока действия Договора.

Я даю согласие на получение мной рекламы, рассылки, в том числе по сети подвижной радиотелефонной связи, от Банка, его контрагентов и аффилированных лиц.

Кредитование

Малому и среднему бизнесу

Общие сведения

• Банк осуществляет финансовую поддержку бизнеса путем кредитования и предоставления банковской гарантии юридическим лицам любых форм собственности и предпринимателям.
• Специалисты Банка предложат вам оптимальные формы и условия кредитования.

 Условия получения кредита

•  Кредиты предоставляются всем клиентам (юридическим лицам и предпринимателям), которые   проводят соответствующие бизнесу безналичные обороты и предлагают надежное обеспечение возвратности ссуды.
• Срок кредитования –  до 3-х лет.
• Особые условия — погашение процентов ежемесячно, погашение кредита — по индивидуальному графику.
• Обеспечение кредита — недвижимое имущество, транспортные средства, ликвидное оборудование.
• Форма кредитования — кредит, кредитная линия, овердрафт.

Основные требования к Заемщику

• Потенциальные заемщики должны представлять собой надежные действующие  коммерческие предприятия.
• Открытие или наличие расчетного счета в Банке.

Типовые формы договоров по кредитованию юридических лиц
Типовые формы договоров по кредитованию индивидуальный предпринимателей
Консультации по кредитованию
Вы  можете  получить   по  телефонам :

Головной офис,  г. Торжок 

кредитно-ресурсный отдел

тел.: (48 251) 9-22-86

Дополнительный офис №1, г.Тверь

кредитно-ресурсный отдел

тел.: (4822) 35-82-83

Дополнительный офис №2, г.Тверь

кредитно-ресурсный отдел

тел.: (4822) 34-52-87

Филиал «Орбита», г.Тверь

кредитно-ресурсный отдел

тел.: (4822) 52-00-92

Можете ли вы использовать кредитную линию для личного пользования?

В мире кредитования малого бизнеса существует грань между личными и коммерческими расходами. В то же время многие владельцы малого бизнеса управляют своей компанией так, как будто она является продолжением их личной жизни. В большинстве случаев малый бизнес действительно является продолжением собственника. Итак, можете ли вы использовать кредитную линию для личного пользования? Можно ли использовать кредитную линию для оплаты расходов, не связанных с бизнесом? Нет, ты не можешь.

Поговорим почему.

Некоторые владельцы бизнеса совершают ошибку, используя наличные деньги по кредитной линии для оплаты личных расходов. Если кредитная линия является персональной, она не подлежит налогообложению. Если налоговая служба (IRS) обнаруживает, что личные расходы оплачиваются даже небольшой суммой кредитной линии, агентство может реклассифицировать ее как личную кредитную линию и отменить все начисления процентов. Так что будьте осторожны и придерживайтесь правил. Важно знать об этих рисках, вести отдельные счета и вести подробный учет всех коммерческих расходов, понесенных по кредитной линии.

На самом деле кредиторы не отслеживают каждую транзакцию, чтобы узнать, предназначена ли она для личного использования. Без дополнительной информации сложно определить, предназначена ли транзакция для коммерческого или личного использования. Для малого бизнеса поставщика кредита было бы особенно непрактично проверять каждое использование. Помимо соблюдения государственной налоговой политики, этично придерживаться условий соглашения при открытии кредитной линии для малого бизнеса. Если кредитор узнает о владельце бизнеса, использующем бизнес-кредитную линию для личного использования, он запросит остаток векселя.Кроме того, к нарушившей стороне может быть применен денежный штраф.

Почему я не могу использовать кредитную линию для личных финансов?

Налоги

Как мы вкратце обсуждали ранее, одной из основных причин не использовать вашу кредитную линию для личного пользования являются налоги. Правительство не благосклонно относится к лицам, уклоняющимся от уплаты налогов, будь то намеренно или нет.Независимо от намерений владельца бизнеса, нарушение, к сожалению, рассматривается как то же самое в глазах IRS. Кроме того, малый бизнес или владельцы этого бизнеса могут создавать больше налоговых обязательств, используя кредитную линию для малого бизнеса для личного пользования. Суть в том, что теперь у нас есть две причины не смешивать бизнес с личным; недобросовестная практика и налоговая ответственность.

Legal

Теперь мы подошли к законности дела. Как и в случае с налогами, лучше проконсультироваться с юристом для уточнения деталей.Совместное использование бизнес-актива или долгового инструмента в личных целях может иметь юридические последствия. Например, подобные нарушения могут быть использованы в судебных процессах любого типа, открывая для владельца бизнеса личную ответственность через правовую концепцию под названием «пробивая завесу». Если владелец бизнеса использует бизнес как продолжение своей личной жизни, владелец бизнеса потенциально может нести личную ответственность по любым юридическим обязательствам бизнеса. В этом случае легко понять, что владение бизнесом может повлечь за собой даже большую ответственность, чем можно было бы ожидать.Юридическая ответственность — это лишь одно из нескольких юридических последствий использования кредитной линии для малого бизнеса в личных целях.

Возможность финансирования в будущем

Следующая причина связана с будущим финансированием. Если владелец малого бизнеса демонстрирует свою историю нарушения условий существующего кредитного соглашения, шансы на получение финансирования резко снижаются. Большинство андеррайтеров захотят просмотреть банковские выписки, и в этих выписках могут быть показаны определенные платежи и крупные выплаты.Все это красные флажки для андеррайтеров. Не стоит подвергать бизнес риску из-за смешения финансов. Таким образом, если вы будете участвовать в этом перекрестном использовании финансирования, кредиторы будут менее склонны одобрять вас и ваш бизнес на финансирование в будущем.

Могу ли я использовать свою личную кредитную линию для финансирования своего бизнеса?

А как насчет противоположного случая? Вам может быть интересно, можете ли вы использовать личную кредитную линию для своего малого бизнеса. Мы знаем, что начать и развивать бизнес очень сложно, а иногда трудно найти капитал, особенно на раннем этапе.Неудивительно, что значительная часть владельцев бизнеса использует свои личные средства для коммерческих расходов. К сожалению, это подвергает риску ваш личный кредит и сопряжено с высокими процентными ставками. Использование личной кредитной линии для корпорации также сочетает личные и деловые активы. Это может привести к аннулированию вашего корпоративного статуса. Короче говоря, это идеальный вариант, когда ваша личная кредитная линия и большая часть других личных финансов не используются в вашем бизнесе.

Итог

Итак, исходя из того, что мы рассмотрели ранее, важно отделить использование в личных целях от использования в бизнесе.Сама компания была учреждена как отдельная самостоятельная организация. Чтобы эта организация процветала и росла, она не может быть связана с расходами другой организации (человеческой или корпоративной). Кредитная линия для малого бизнеса предназначена для финансового благополучия компании. Финансовое здоровье включает ограничение расходов и работу для достижения роста. Использование кредитной линии для малого бизнеса в личных целях сводит на нет обе цели. Бизнес приносит больше расходов и уменьшает средства, доступные для законных коммерческих расходов, чрезвычайных ситуаций и роста.

В этой статье мы обсудили некоторые недостатки, связанные с неправомерным использованием кредитных линий, но есть преимущества в правильном использовании этого варианта финансирования. Вы можете узнать, как его получить здесь. Это мощный инструмент для любого малого бизнеса. Это вредно только при неправильном использовании. Вы, вероятно, приложили много усилий для этичного создания и развития своего бизнеса и заслуживаете за это вознаграждение; однако ключевое слово этично. Всегда относитесь к малому бизнесу как к отдельной сущности.Если вы используете бизнес-кредит в личных целях, то, скорее всего, вас накажут.

Может ли удержание бизнеса в ООО повлиять на ваш личный кредитный рейтинг? | Малый бизнес

Владельцам бизнеса часто бывает трудно защитить свои личные кредитные рейтинги, потому что они используют личные кредиты для финансирования бизнеса или личных гарантий по бизнес-долгу. Если вы открыли свой бизнес как компанию с ограниченной ответственностью, у вас есть возможность разделить свой бизнес и личные дела.LLC предоставляет своим владельцам, известным как участникам, определенную правовую защиту от бизнес-кредиторов.

Юридический статус

ООО — независимое юридическое лицо, созданное в соответствии с законодательством штата. Его независимый статус означает, что он имеет юридическое лицо, отличное от его членов. Закон штата разрешает LLC заключать контракты, брать ссуды, владеть недвижимым и личным имуществом и нанимать сотрудников от своего имени. LLC также имеет свой собственный идентификационный номер налогоплательщика IRS, также известный как идентификационный номер работодателя, и не использует номера социального страхования участников для обеспечения кредита.

Определение

Деловое залоговое удержание — это залог в собственности, который обеспечивает выплату долга в случае продажи собственности. Залог может быть наложен на бизнес-актив, если кредитор получит судебное решение против бизнеса. Судебное решение позволяет кредитору требовать погашения долга из всего, что принадлежит бизнесу.

Ограниченная ответственность

ООО — это гибридная бизнес-структура, которая дает своим участникам налоговые льготы товарищества и ограниченную ответственность корпорации.Ограниченная ответственность означает, что участники LLC несут финансовую ответственность по деловым обязательствам только в пределах своих инвестиций в бизнес. Бизнес-кредитор не может предъявить иск участникам лично по деловым обязательствам, а кредитор не может попытаться удовлетворить бизнес-суждение, вложив личные активы участников.

Личный кредит

Залог на бизнес в отношении активов ООО регистрируется в кредитном отчете о бизнесе ООО, а не в личном кредитном отчете отдельных участников.В идеале кредитор не должен иметь доступа к номерам социального страхования участников и должен использовать EIN LLC только для целей кредитной отчетности. Если в личном кредитном отчете участника обнаруживается удержание бизнеса, он имеет право потребовать его удаления. Актив и долг принадлежат ООО в соответствии с установленным законом, а не отдельным участникам.

Исключения

Бывают случаи, когда бизнес-залог может в конечном итоге повлиять на личный кредитный рейтинг участника. Если участник лично гарантировал продление кредита, который составляет основу залога, просрочка повлияет на его кредитный рейтинг.Суд также может отменить защиту с ограниченной ответственностью в определенных случаях, например, в случае мошенничества или когда суд приходит к выводу, что участники совмещали деловые и личные дела в ущерб кредиторам. Если суд игнорирует LLC как коммерческое предприятие или защиту ограниченной ответственности, залоговое право может быть отражено в индивидуальном кредитном отчете участника, что снизит оценку.

Ссылки

Ресурсы

Биография писателя

Терри Мастерс пишет для юридических фирм, корпораций и некоммерческих организаций с 1995 года.Ее статьи в Интернете специализируются на юридических, деловых и финансовых темах. Она имеет степень доктора юридических наук и степень бакалавра наук в области делового администрирования с дополнительным образованием в области финансов.

Влияет ли мой личный кредитный рейтинг на мой бизнес?

Как владельцу бизнеса кредит может быть инструментом, который может помочь вашему бизнесу вырасти до новых высот, но это также может быть трудной концепцией для освоения. Еще больше усложняет ситуацию то, что ваш бизнес может не справиться самостоятельно, когда дело доходит до подачи заявки на кредит.Во многих случаях ваш личный кредит может помешать или улучшить одобрение кредита для вашего бизнеса. Вот несколько случаев, когда на ваш бизнес-кредит может повлиять ваш личный кредитный рейтинг.

ИП

Если ваш бизнес работает как индивидуальное предприятие, то есть вы не зарегистрировали свой бизнес в качестве собственного юридического лица в вашем штате, ваш личный кредит является вашим бизнес-кредитом. В этом случае ваша компания работает под вашим именем и номером социального страхования, поэтому кредиторы не рассматривают финансы вашего бизнеса отдельно от ваших личных финансов, даже если вы отслеживаете их отдельно (что вам в любом случае следует делать по причинам бухгалтерского учета).

В этом случае, хотя вы можете подать заявку на получение бизнес-кредитной карты или бизнес-ссуды, все они будут на ваше имя, и вы несете личную ответственность за выплату долгов. Просроченные и пропущенные платежи ухудшают ваш личный кредитный рейтинг. Точно так же, если у вас плохая кредитная история, ваш бизнес не будет одобрен для новых ссуд или, возможно, придется платить более высокие процентные ставки из-за вашего личного кредитного рейтинга и кредитной истории.

ООО

Как ООО, ваш личный кредит влияет на ваш бизнес, но не так сильно, как индивидуальное предпринимательство.LLC считаются «транзитными организациями», что означает, что результаты коммерческой деятельности указываются в вашей личной налоговой декларации. Тем не менее, LLC может иметь свой собственный налоговый идентификатор, называемый идентификационным номером работодателя или EIN, который дает вашему бизнесу собственные возможности для получения некоторых бизнес-кредитов. В качестве транзитного юридического лица ваши налоги на бизнес подаются с дополнительной формой о ваших личных налогах, Приложение C.

На этом этапе кредиторы и компании, выпускающие кредитные карты, скорее всего, попросят вашу налоговую декларацию или отчет о доходах для поддержки новых заявок на получение кредита.Это еще одна причина, по которой важно отделить финансы вашего бизнеса от личных финансов.

Корпорации

Как однажды сказал однажды Митт Ромни: «Корпорации — это люди, мой друг». Согласны ли вы или не согласны с этим мнением, в финансовых целях корпорации очень похожи на людей. У них есть собственный идентификационный номер налогоплательщика, они подают свои собственные налоги, у них могут быть свои собственные банковские счета, и ваш личный кредит обычно не учитывается при подаче заявления на получение новых кредитов или кредитных карт.

Когда вы подаете заявку на новый кредит и открываете корпорацию, ваш личный кредит все равно будет рассматриваться и приниматься во внимание, но бизнес, по сути, несет ответственность за себя. Сделав еще один шаг вперед, вы можете заплатить за кредитный рейтинг Dunn & Bradstreet, Standard & Poor’s или Moody’s для своего бизнеса, но он обычно зарезервирован для крупных компаний, а не для стартапов или индивидуальных предприятий.

Также обратите внимание, что существуют разные типы корпораций. S-Corp похожа на LLC и рассматривается как сквозная организация.C-Corp считается более независимым и более самостоятельным, когда дело доходит до принятия финансовых решений, связанных с кредитованием.

Вопросы вашего личного кредита

В большинстве случаев, если вы ведете свой бизнес как индивидуальное предприятие, LLC или S-Corp, ваш личный кредит определенно влияет на ваш бизнес. Если у вас есть C-Corp, ваш личный кредит не имеет большого значения, но все же может быть учтен при подаче заявки на новый кредит.

Вот почему так важно производить платежи вовремя, никогда не платить меньше минимума и никогда не тратить больше, чем вы можете себе позволить выплатить.Если у вас плохая кредитная история и вам нужно идти в ногу со временем, чтобы все исправить, ознакомьтесь с этим полным руководством по кредитам для новичков, чтобы узнать, как работают ваш кредитный рейтинг и кредитный отчет и как вы можете достичь отличной кредитной истории.

Право собственности

Часто задаваемые вопросы ›Rockland Trust

Q: Что такое правило бенефициарного владения?
A: Начиная с мая 2018 года, правительство США издало нормативные акты, требующие, чтобы перед открытием депозитных, кредитных или безопасных депозитных счетов для «клиентов-юридических лиц» (как определено ниже) должна быть собрана информация об определенных «бенефициарных владельцах» и любое физическое лицо, имеющее «контроль» (как каждый термин определен ниже) этих юридических лиц. Цель этих правил — помочь правоохранительным органам в проведении финансовых расследований, помочь предотвратить уклонение от программ санкций, улучшить способность финансовых учреждений оценивать риски, способствовать соблюдению налоговых требований и способствовать соблюдению США международных стандартов и обязательств.

Q: Кто является клиентом-юридическим лицом?
A: Клиенты-юридические лица включают следующие организации, созданные путем подачи документов в государственный офис или у государственного секретаря:

• Корпорации
• Компании с ограниченной ответственностью
• Партнерства с ограниченной ответственностью
• Общие товарищества
• Деловые трасты (созданные государством офисная документация)

• Любое другое юридическое лицо, созданное на основании регистрации государственного учреждения, включая аналогичные организации, созданные в соответствии с законодательством других стран.
Q: Что представляет собой бенефициарный собственник?
A: Бенефициарные владельцы определяются двумя способами:

• Термин «бенефициарный владелец» означает каждое физическое лицо, если таковое имеется, которое прямо или косвенно владеет 25% или более долей в капитале клиента-юридического лица.
• Термин «контроль» должен применяться к любому отдельному лицу, несущему значительную ответственность за контроль, управление или руководство клиентом-юридическим лицом. Такое лицо может включать в себя исполнительного директора или старшего менеджера или любое лицо, которое регулярно выполняет аналогичные функции.

Q: Каково определение «лица со значительным управленческим контролем»?
A: Это лицо, которое несет значительную ответственность за контроль, управление или руководство компанией. Примеры включают главного исполнительного директора, главного финансового директора, главного операционного директора, управляющего члена, генерального партнера, президента, вице-президента или казначея.Как правило, это лицо, которое имеет право действовать от имени вашего юридического лица.

Q: Существуют ли какие-либо юридические лица, которые исключены из определения клиента-юридического лица?
А: Да. Определение, если клиент-юридическое лицо исключает определенные организации, такие как:

• Физические лица, открывающие счета от своего имени
• Индивидуальные предприниматели
• Некорпоративные ассоциации, такие как местный отряд девочек-скаутов или районная ассоциация
• Трасты, кроме установленных законом. создается путем подачи в гос. офис

В. Какая информация мне нужна, чтобы предоставить Rockland Trust?
A: Каждый раз при открытии или ведении бизнес-счета мы должны будем запрашивать у вас идентификационную информацию (имя, адрес проживания, дату рождения, номер социального страхования), а также документы, удостоверяющие личность (водительские права или паспорт).Если вы открываете учетную запись от имени компании, вам необходимо будет предоставить соответствующую документацию и подписать форму сертификации бенефициарных владельцев юридических лиц, а также подтвердить, что эта информация является достоверной и точной, насколько вам известно.

В: Собирает ли Rockland Trust информацию о бенефициарных собственниках всех бенефициарных владельцев юридического лица?
A: Rockland Trust должна собирать и проверять информацию о бенефициарном праве каждого бенефициарного собственника, имеющего долю в капитале юридического лица в размере 25% или более, и одного лица, которое имеет значительный управленческий контроль над бизнесом.

Вот несколько примеров того, как следует заполнять форму в определенных обстоятельствах:

• Если имеется четыре физических лица, каждое из которых владеет 25%, то информация обо всех четырех владельцах должна быть введена в разделе «Право собственности» сертификата, а информация об одном лице, контролирующем организацию, должна быть введена в раздел «Контроль».
• Если есть два физических лица, каждое из которых владеет 40% акций, и одно физическое лицо, владеющее оставшимися 20%, то информация о двух владельцах 40% должна быть введена в разделе «Право собственности» сертификата.Для владельца 20% ничего вводить не нужно. Информация об одном лице, контролирующем предприятие, должна быть внесена в раздел
  «Контроль».
• Если имеется пять физических лиц, каждое из которых владеет 20%, то не требуется указывать информацию ни о каком из этих владельцев в разделе «Право собственности» сертификата. Поле с надписью «Если отмечено, требование о включении бенефициарного собственника неприменимо» должно быть отмечено, и информация об одном лице, контролирующем организацию, должна быть введена в раздел «Контроль».
• Если ваша организация является некоммерческой организацией и не имеет индивидуальных владельцев, то ничего не нужно вводить в разделе «Право собственности» сертификата, следует отметить поле «Если отмечено, требование о включении бенефициарного собственника в список неприменимо», и информация об одном лице, контролирующем организацию, должна быть введена в разделе «Контроль».
  

Q: Когда мне потребуется предоставить информацию о бенефициарном владении?

A: Информация о бенефициарном владении требуется при открытии нового бизнес-счета, получении новой ссуды или при продлении или продлении определенных продуктов.Это включает в себя сейфы, ссуды, инвестиции и трастовые услуги.

В. Как Rockland Trust будет собирать информацию?
A: Форма сертификации бенефициарных владельцев юридических лиц будет использоваться для получения необходимой информации о бенефициарном владении.

Q: Что означает подписание формы подтверждения бенефициарного владения?
A: Подписание формы сертификации бенефициарных владельцев юридических лиц означает, что лицо, подписывающее форму, заявляет, что, насколько ему или ей известно, информация в форме является полной и правильной.

В. Должен ли я регулярно предоставлять эту информацию Rockland Trust?
A: После того, как Rockland Trust получит форму сертификации бенефициарных владельцев юридических лиц для вашего юридического лица, мы можем попросить вас подтвердить информацию при открытии дополнительных новых учетных записей. Если ничего не изменилось, мы попросим вас повторно подтвердить информацию в файле. Пожалуйста, дайте нам знать, если произошла смена владельца или контроля над вашей компанией, чтобы мы могли получить актуальную форму Сертификации бенефициарных владельцев юридических лиц, которая отражает точную информацию.

В: Нужно ли Rockland Trust собирать информацию о бенефициарном праве для моих личных счетов?
A: Нет. Положение о бенефициарном владении применяется только к применимым бизнес-счетам.

Q: Что считается счетом согласно правилу бенефициарного владения?
A: Любой бизнес-депозит, кредитный, инвестиционный или безопасный депозитный счет.

В: Что делать, если один из владельцев из другой страны и не имеет номера социального страхования?
A: В этом случае вместо того, чтобы вводить что-либо в столбце «Социальное обеспечение» в форме «Сертификация бенефициарных владельцев юридических лиц», вы должны ввести номер паспорта и название страны, выдавшей номер, в последнем столбце с надписью « Для не-U.С. Персоны ».

В. Является ли Rockland Trust единственным банком, который должен собирать информацию о бенефициарном праве?
A: Нет. Все банки с федеральным регулированием и кредитные союзы с федеральным страхованием, паевые инвестиционные фонды, брокеры или дилеры по ценным бумагам, торговцы фьючерсными комиссиями и представляющие брокеры по товарам обязаны собирать эту информацию.

В. Будет ли Rockland Trust сохранять конфиденциальность моей информации?
А: Да. Rockland Trust подчиняется требованиям конфиденциальности и информационной безопасности, которые распространяются на эту информацию. Для получения дополнительной информации о Политике конфиденциальности Rockland Trust щелкните здесь.

Что нужно знать о кредитной линии

Краткое содержание статьи: Кредитная линия может быть ценным финансовым инструментом, помогающим владельцам бизнеса подходить к финансированию стратегически и продуманно. Доступ к кредитной линии для использования возможностей или удовлетворения других краткосрочных потребностей в капитале может помочь вам построить процветающий бизнес.

Когда подача заявки на получение кредитной линии может быть лучшим вариантом, чем более традиционный срочный заем?

• Вашему бизнесу регулярно требуется доступ к краткосрочному капиталу для покрытия повседневных деловых расходов?
• Является ли ваш бизнес сезонным, и кредитная линия может помочь вам преодолеть напряженные сезоны?
• Вам иногда требуется дополнительный капитал для расширения контрактов или проектов с новыми клиентами?
• У вас хороший кредитный профиль для бизнеса?

Кредитная линия — популярный способ для малых предприятий капитализировать краткосрочные потребности в денежных средствах. Продолжайте читать, чтобы узнать больше.

Кредитная линия может быть ценным инструментом для малых предприятий, которые используют стратегический подход к обеспечению доступа к ресурсам, необходимым для удовлетворения повседневных потребностей в оборотном капитале и удовлетворения других краткосрочных финансовых потребностей. Это позволяет им сегодня подать заявку и получить заемный капитал, который может им понадобиться в будущем. Многие предприятия используют кредитную линию как часть более широкого подхода к доступу к капиталу, включая краткосрочное и долгосрочное финансирование для стимулирования роста и финансирования других проектов, приносящих доход.

Что такое кредитная линия?

Кредитная линия для бизнеса (LOC) — это возобновляемая ссуда, которая позволяет получить фиксированную сумму капитала, которую можно использовать при необходимости для удовлетворения краткосрочных потребностей бизнеса. LOC — это один из инструментов, который бизнес может использовать для финансирования краткосрочных требований к оборотному капиталу, например:

• Товарно-материальные запасы
• Ремонт критически важного оборудования
• Финансирование маркетинговой кампании
• Преодоление сезонного разрыва денежных потоков

Узнайте больше о кредитной линии от OnDeck

Существуют два типа LOC:

1 Обеспеченная кредитная линия для бизнеса — Этот тип аккредитива требует, чтобы бизнес заложил определенные активы в качестве обеспечения для обеспечения линии. Поскольку кредитная линия является краткосрочным обязательством, кредиторы обычно запрашивают краткосрочные активы, такие как дебиторская задолженность и товарно-материальные запасы. Кредиторы не часто требуют капитальные активы, такие как недвижимость или оборудование, для обеспечения аккредитива. Если заемщик не может погасить кредитную линию, кредитор принимает на себя право собственности на любое обеспечение и ликвидирует его, чтобы погасить остаток.

2 Необеспеченная кредитная линия для бизнеса — Этот тип аккредитива не требует определенных активов в качестве залога, однако, скорее всего, потребуются общее залоговое удержание и личная гарантия.Поскольку с этим типом кредитной линии не связано конкретное обеспечение, бизнесу, вероятно, потребуется более сильный кредитный профиль и положительный послужной список, чтобы соответствовать требованиям. Кроме того, процентные ставки могут быть немного выше; необеспеченные кредитные линии часто меньше.

Срочная бизнес-ссуда и бизнес-линия

С точки зрения кредитора (как традиционные кредиторы, такие как банки, так и онлайн-кредиторы, предлагают бизнес-кредитные линии), кредитная линия и срочная ссуда сильно различаются. Например, когда кредитор оценивает вашу кредитоспособность для получения срочной ссуды, он смотрит на кредитный профиль компании, чтобы принять решение о ссуде сегодня. Что касается кредитной линии, они смотрят на показатели кредитоспособности бизнеса сегодня, чтобы принимать решения о кредитоспособности бизнеса в какой-то момент в будущем, когда он получает доступ к кредитной линии. Для кредитора это две очень разные ситуации, которые могут объяснить, почему процесс квалификации для получения кредитной линии может быть более тщательным.

Это не единственное различие между срочной ссудой и кредитной линией. Срочная ссуда включает фиксированную сумму средств, которую бизнес получает единовременно после утверждения ссуды. Периодические платежи обычно выплачиваются в течение определенного периода времени или в соответствии с заранее составленным графиком платежей до тех пор, пока остаток не будет выплачен полностью.

Кредитная линия для бизнеса также включает некоторую дополнительную гибкость, которая не является частью кредита для малого бизнеса. LOC — это, по сути, кредитный лимит, под который бизнес может занимать, когда ему это нужно, погашать и использовать снова — часто на определенный срок.Большинство кредиторов требуют, чтобы баланс аккредитива был обнулен в какой-то момент в течение срока действия кредитной линии.

LOC часто используются для краткосрочных операционных целей и для более немедленной деятельности, приносящей доход, потому что бизнес может получить доступ к средствам по мере необходимости.

Как работает LOC?

Когда вы открываете бизнес-кредитную линию, бизнес получает доступ к заявленной сумме средств, которую можно использовать по мере необходимости. Ежемесячный отчет, отражающий сумму использованного кредита, также будет включать любые проценты (в отличие от срочной ссуды, вы платите проценты только за те средства, которые вы используете по мере их использования).

Как упоминалось выше, ваш платеж и проценты зависят от используемых вами средств. После погашения кредитный лимит снова становится доступным при необходимости. График периодических платежей для погашения кредитной линии будет варьироваться в зависимости от кредитора. Обычный график периодических платежей — еженедельный или ежемесячный.

Помимо процентов, годовая плата за LOC не является чем-то необычным. Если ваша компания часто обращается к LOC, также могут взиматься комиссии за транзакции.

Small LOC (до 100 000 долларов США) могут работать как счет кредитной карты, с авансами, сделанными с использованием кредитной карты, привязанной к кредитной линии, или путем выписки чеков, выпущенных для счета. Некоторые кредиторы также предлагают возможность внесения средств непосредственно на банковский счет предприятия через депозит ACH.

Когда компании следует рассмотреть вопрос о LOC?

Если вашему бизнесу регулярно требуется доступ к средствам для удовлетворения краткосрочных потребностей в капитале для управления повседневными требованиями к капиталу, то подача заявки на LOC может иметь смысл. Вот несколько примеров ситуаций, когда LOC может быть хорошей идеей:

Пример № 1: Сезонный бизнес, который генерирует большую часть своих продаж летом, может использовать LOC в межсезонье (при условии, что у них есть денежный поток для периодических платежей), чтобы покрыть накладные расходы, поскольку они переходят от одного сезона к другому . LOC может позволить им поддерживать нормальную коммерческую деятельность, даже если их доход колеблется.

Пример № 2: Малый бизнес может использовать LOC для финансирования маркетинговой кампании, которая привлечет новых клиентов и расширит продажи.Заемные средства можно было быстро выплатить, потому что кампания потенциально могла принести дополнительный доход.

Пример № 3: Если бизнесу необходимо покрыть расходы, ожидая, пока клиент произведет оплату по счету, LOC может быть полезен для управления денежными средствами.

Новому бизнесу без установленного кредитного профиля или владельца бизнеса с низким личным кредитным рейтингом, вероятно, будет сложно получить право на получение аккредитива. Большинство кредиторов предпочитают предлагать LOC более устоявшимся компаниям с послужным списком и доходами, чтобы поддержать более гибкое финансирование, предоставляемое кредитной линией.

Кто предлагает кредитные линии для бизнеса?

Большинство крупных банков, обслуживающих малый бизнес, включая коммерческие банки, общественные банки, а также кредитные союзы, предлагают бизнес-линии кредитные линии. Многие онлайн-кредиторы, такие как OnDeck, также предлагают кредитные линии для бизнеса.

Кредиторы обычно рассматривают в качестве кредитной линии только более устоявшиеся предприятия с положительной кредитной историей. Для новых предприятий (младше 2 лет) некоторые банки предлагают LOC при поддержке Администрации малого бизнеса.Программа SBA CAPLine предлагает компаниям, имеющим право на участие, возможность использовать четыре различных типа LOC, чтобы помочь финансировать их краткосрочные потребности в капитале.

Заявление о предоставлении кредитной линии

Как и в случае срочной ссуды, большинство кредиторов захотят видеть финансовые отчеты и документы, которые демонстрируют послужной список и демонстрируют кредитоспособность. Традиционным кредиторам, таким как банки и кредитные союзы, потребуется некоторая дополнительная документация, которая может не потребоваться онлайн-кредиторам, поэтому до вашей первой встречи с кредитором рекомендуется выяснить, что потребуется.Некоторая основная информация, которую вам нужно будет подать, может включать:

• Лицензия на ведение бизнеса
• Налоговые декларации
• Выписки со счета за 2-3 месяца
• Счет в коммерческом банке
• Стандартные финансовые документы, такие как P&L, AR, AP, Cash Flow и т. Д.

Вы должны быть готовы обсудить специфику финансового положения бизнеса с кредитором, поэтому с любыми документами, с которыми вы можете быть незнакомы, вам следует проконсультироваться с доверенным консультантом, например с вашим бухгалтером или бухгалтером, чтобы убедиться, что вы точно понимаете, что предлагают документы. о финансовом здоровье вашего бизнеса.

Как правило, кредиторы редко предлагают аккредитив на:

• Идея компаний или стартапов
• Покрытие убытков по прошлым операциям
• Покройте немедленные расходы, которые не обязательно приведут к прибыли

Чтобы продемонстрировать, что бизнес соответствует требованиям для аккредитива, будьте готовы показать:

• Бизнес выгоден за счет дополнительной выручки
• Руководство понимает финансовые аспекты ведения бизнеса
• У компании есть план, согласно которому LOC должен покрывать определенные расходы в определенное время и может продемонстрировать свою способность производить периодические платежи

Что нужно знать перед открытием кредитной линии

Перед открытием аккредитива убедитесь, что вы понимаете квалификационные критерии выбранного кредитора, условия ссуды, процентные ставки и комиссии.

• Может взиматься плата за открытие счета, транзакции и ежегодные сборы. Например, банк может взимать комиссию за открытие в размере 150 долларов США (или более в зависимости от кредитного счета) без ежегодной комиссии в течение первых 12 месяцев, но с ежегодной комиссией в начале второго года.
• В целях снижения риска кредитор нередко требует от бизнеса погашения непогашенного остатка аккредитива до 0 долларов в какой-то момент в течение года, часто в течение как минимум 30 дней. Это гарантирует кредитору, что заемщик генерирует достаточный денежный поток для работы независимо от LOC и не полагается на финансирование в качестве замены денежного потока или капитала собственника.
• Из-за непредсказуемого характера рынка кредитор может оставить за собой право немедленно отозвать любой LOC, подлежащий оплате. Это означает, что необходимо будет выплатить полный баланс и без предупреждения уменьшить LOC до нуля. Если ваш бизнес зависит от кредитной линии, это может стать серьезным препятствием, поэтому бизнес всегда должен быть готов либо заменить LOC, либо сократить масштаб, чтобы выдержать потерю кредита.

3 совета по сохранению LOC

1. Периодически выплачивайте остаток и старайтесь не приближать средний текущий остаток к кредитному лимиту.Это покажет вашему кредитору, что вы знаете, как использовать ценность и гибкость LOC.
2. Использование аккредитива для покрытия операционных убытков — не лучший вариант — это затруднит выплату.
3. Стратегически подумайте о своих потребностях в капитале на год, чтобы определить лучшее время для подачи заявки на LOC. Кредиторы более склонны предоставлять кредитную линию при сильном денежном потоке бизнеса.

Кредитная линия для бизнеса может быть ценным инструментом для стимулирования роста и финансирования других инициатив, приносящих прибыль.Они предлагают финансовую гибкость для покрытия пробелов в нормальных денежных циклах, могут использоваться для использования ресурсов для поддержания круглогодичной деловой активности для сезонных предприятий и могут финансировать расходы, которые увеличивают стоимость и успех, в сочетании с другими финансовыми инструментами.

племенных образований и программа кредитования Мэйн-стрит

4 августа 2020 года Федеральная резервная система представила информацию об использовании Программы кредитования Мэйн-стрит племенными образованиями (как определено ниже). Хотя презентация была в значительной степени кратким изложением уже хорошо известных компонентов программы кредитования Мэйн-стрит, Федеральная резервная система действительно описала и прояснила некоторые важные новые компоненты программы кредитования Мэйн-стрит, которые важны для племенных образований:

• «Экономические предприятия племен» имеют право на получение ссуд на Мэйн-стрит, даже если они не являются отдельным юридическим лицом (т.е. некорпоративный компонент правительства племени имеет право подать заявку на получение ссуды на Мэйн-стрит). «Проблемы племенного бизнеса» также имеют право на участие. Для целей этой статьи «Племенные образования» включают «Племенные хозяйственные предприятия» и «Племенные хозяйственные предприятия.
• В отличие от других заемщиков в рамках Программы кредитования Мэйн-стрит, племенные образования, получившие ссуду на Мэйн-стрит, могут осуществлять выплаты правительству своего племени.

Племена, которые ищут финансирование и которые участвуют в экономической деятельности в качестве племени, а не через отдельное юридическое лицо, теперь могут рассматривать Программу кредитования Мэйн-стрит как потенциальную возможность финансирования.

Обзор программы кредитования Мэйн-стрит и ссуд Мэйн-стрит см. В нашей статье «Обзор программы кредитования Мэйн-стрит для некоммерческих и коммерческих предприятий».

Ниже приводится краткое изложение имеющихся ссуд на Мэйн-стрит, представленных Федеральной резервной системой:

(Источник: 4 августа 2020 г., презентация Федеральной резервной системы)

Ключевые элементы, применимые к племенным образованиям:

• “ Племенные хозяйственные предприятия »: в знак признания того факта, что многие Племена занимаются экономической деятельностью в своем качестве Племени, а не через отдельное юридическое лицо, Федеральная резервная система разрешила« Племенным хозяйственным предприятиям »подавать заявки и получать основные Уличные займы. Это может включать, например, компонент правительства Племени, который занимается азартными играми, но не является отдельным юридическим лицом . К таким займам будут применяться требования Программы кредитования Мэйн-стрит, за исключением следующего:
  • Сумма: сумма займа будет основываться на различимых финансовых показателях «племенного экономического предприятия»;
  • Recourse Limited: должно быть доступно право регресса на активы «племенного экономического предприятия»; обращение к активам правительства племени, которые отделены от активов предприятия, может быть ограничено «в соответствии с типичными стандартами Правомочного кредитора для такого кредитования»;
  • Отказ от суверенного иммунитета: кредитор должен определить на основе своей собственной должной осмотрительности и рекомендаций опытных штатных или внешних юристов, что экономическое предприятие племени не обладает суверенным иммунитетом или что племя фактически отказалось от него, так что U . S. федеральные суды, в дополнение к судам штата, по согласованию, входят в число судов компетентной юрисдикции по вопросам, возникающим в результате сделки по ссуде на Мэйн-стрит;
  • Обособленность: «племенное экономическое предприятие» должно иметь некоторую «обособленность» от правительства племени, что, по-видимому, оценивается в индивидуальном порядке; и
  • Разрешены определенные распределения: «Племенное экономическое предприятие» может осуществлять переводы племенному правительству в соответствии с условиями кредитных документов и несмотря на общий запрет Программы кредитования Мэйн-стрит на распределения заемщиками.Причина, по которой Федеральная резервная система разрешает такое распределение, заключается в том, что выделение средств от «племенного экономического предприятия» племенному правительству не было распределением, поскольку «племенное экономическое предприятие» не является отдельным юридическим лицом.
• Бизнес-интересы племен : Бизнес-интересы племен должны: (а) полностью принадлежать правительству одного или нескольких индейских племен или корпорации, полностью принадлежащей одному или нескольким правительствам индейских племен, или (b ) принадлежит одной или нескольким правительствам индейских племен или корпорации, полностью принадлежащей одному или нескольким правительствам индейских племен, если все остальные владельцы являются либо U. S. граждане или предприятия, имеющие право на участие в программе кредитования Main Street. Бизнес-концерн Tribal должен быть отдельным и самостоятельным юридическим лицом, организованным или зарегистрированным племенем, федеральными властями или властями штата.
• Племенные дивиденды / выплаты : Программа кредитования Мэйн-стрит обычно запрещает заемщикам выплачивать дивиденды или выплаты своим владельцам или акционерам (за исключением выплат, покрывающих налоговые обязательства). Однако Федеральная резервная система ввела исключение для организаций, принадлежащих племенам. Юридическим лицам, которые полностью или контрольным пакетом акций владеет одно или несколько племенных правительств, разрешается выплачивать дивиденды или производить эквивалентное распределение капитала владельцам их племенных правительств. Организация, находящаяся в собственности племени, может производить такие раздачи только правительственным собственникам племени. Распределение не может производиться никаким владельцам, не относящимся к племени, за исключением случаев, когда бизнес племени является сквозным юридическим лицом, а выплаты производятся для налоговых обязательств. Во избежание сомнений, переводы экономических предприятий племен, не обладающих отчетливой правосубъектностью, соответствующему правительству племени не считаются дивидендами и разрешены в соответствии с условиями кредитного соглашения.Термин «племенное правительство» относится к индейскому племени, признанному на федеральном уровне или уровне штата, и не включает корпорации коренных жителей Аляски. Однако программа кредитования Мэйн-стрит, похоже, не запрещает взносы корпораций коренных народов Аляски в их расчетные фонды, поскольку они не являются дивидендами или распределением капитала.
• Право на участие : Для того, чтобы племенная организация имела право на получение ссуды на Мэйн-стрит, она должна быть создана до 13 марта 2020 года, а не быть «неприемлемым бизнесом [,]» быть U.S. бизнес по смыслу раздела 4003 (c) (3) (C) Закона о помощи, чрезвычайной помощи и экономической безопасности (CARES), и либо (i) иметь 15000 сотрудников или меньше, либо (ii) иметь 2019 г. выручка не превышает 5 миллиардов долларов в совокупности с их аффилированными лицами. По этому последнему критерию Племенное образование должно соответствовать только одному из этих критериев, а не обоим. При определении доходов и количества сотрудников Племенного образования применяются правила Администрации малого бизнеса по подсчету сотрудников и доходов, а также правила Администрации малого бизнеса в отношении аффилированности. Это означает, что Племя не будет аффилировано с другими организациями, находящимися в собственности и под контролем этого Племени исключительно на основании общего владения или общего управления.
• Расчет сумм ссуд : Федеральная резервная система описала важное соображение, которое племена должны учитывать при определении того, обеспечит ли программа кредитования Мэйн-стрит их финансовые потребности. Максимальная сумма любого кредита в рамках программы кредитования на Мэйн-стрит ограничена суммой, которая при добавлении к «существующей непогашенной и неиспользованной доступной задолженности» не превышает в четыре или шесть раз EBITDA Tribal Entity за 2019 год, в зависимости от типа кредита. это ищется. При расчете суммы долга, удерживаемого заемщиком, используется общая сумма любой выделенной кредитной линии, даже если кредитная линия не была использована. Это означает, что если племенная организация имеет кредитную линию в 1 миллион долларов, которая не была использована, то при расчете максимальной суммы кредита у племенной организации все равно будет считаться задолженность в размере 1 миллиона долларов. Соответственно, при оценке Программы кредитования Мэйн-стрит и финансирования, доступного в рамках нее, племена должны осознавать влияние, которое любые неиспользованные кредитные линии могут оказать на сумму их потенциального кредита в рамках Программы кредитования Мэйн-стрит.
• Доступность другого кредита : Программа кредитования Мэйн-стрит требует от заемщиков продемонстрировать, что они «не могут обеспечить адекватные условия кредита от других банковских учреждений [.]». Федеральная резервная система пояснила, что это свидетельство не означает, что племенной Организация должна подтвердить, что нет кредита из других источников, доступного для заемщика. Это означает лишь то, что сумма, цена или условия другого доступного кредита неадекватны потребностям заемщика в текущих необычных и неотложных обстоятельствах. Таким образом, даже если Племенная организация имела доступную кредитную линию, это не препятствовало бы предоставлению ссуды по Программе кредитования Мэйн-стрит, если условия этой кредитной линии касаются процентной ставки, срока погашения и / или суммы, были недостаточны для нужд заемщика.
• Программа защиты заработной платы (PPP) и ссуды на случай бедствия на случай экономического ущерба (EIDL_ Loans / Grants : Федеральная резервная система отметила, что получение племенным образованием ссуд PPP, грантов EIDL или племенных фондов в соответствии с Законом CARES не означает Организация, не имеющая права на получение ссуды по программе кредитования Main Streel .
• Использование средств / рефинансирование : В течение периода вопросов и ответов в презентации Федеральная резервная система пояснила, что племенные образования имеют широкие полномочия по использованию средств, заимствованных в рамках программы кредитования Мэйн-стрит, с ограничениями, сосредоточенными в основном на запрещении использования займов (кроме приоритетных) для рефинансирования существующей задолженности. Однако приоритетные ссуды могут быть использованы для рефинансирования существующей задолженности при условии, что существующая задолженность принадлежит кредитору, не являющемуся аффилированным лицом ссудодателя, предоставившего приоритетную ссуду.
• Гарантии : Потенциальные заемщики по Программе кредитования Мэйн-стрит должны знать, что, хотя Федеральная резервная система не требует, чтобы кредиторы получали гарантии от владельцев организаций (племенных или иных), которые подают заявки на ссуды на Мэйн-стрит, Кредиторы могут потребовать гарантии в качестве условия ссуды на Мэйн-стрит.
• Отказ от суверенного иммунитета : Кредитор должен определить на основе своей собственной должной осмотрительности и рекомендаций опытных штатных или внешних юристов, что бизнес-концерн Tribal либо не имеет, либо фактически отказался от суверенного иммунитета, так что U.Южные федеральные суды относятся к судам компетентной юрисдикции по вопросам, возникающим в связи со сделкой по ссуде на Мэйн-стрит. Такой отказ должен распространяться на сертификаты и ковенанты заемщика, пустую уступку и соглашение о совместном кредитовании, в зависимости от применимости каждого из них.
• Предприятия, не отвечающие критериям : Как правило, предприятия, не имевшие права на получение ссуд ГЧП, не имеют права на ссуды на Мэйн-Стрит. См. Нашу статью «Компании, не имеющие права на программу защиты зарплаты». Обратите внимание, что право на участие имеют компании, получающие доход от легальных азартных игр.

Интерес к Программе кредитования Мэйн-стрит снижен. Однако похоже, что Федеральная резервная система предпринимает шаги по пересмотру программы, чтобы сделать ее более привлекательной для заемщиков, включая племенные образования. Соответственно, для Племенных Образований, которые ищут дополнительные или новые варианты финансирования, Программа кредитования Мэйн-стрит может быть жизнеспособным вариантом.

Мы рекомендуем вам часто посещать страницы ресурсов Schwabe COVID-19 и CARES Act, чтобы получать самую свежую информацию по мере ее появления. Чтобы получить дополнительную помощь, обратитесь к юристу сегодня.

Выберите подходящий для вас тип юридического лица

Тип организации, которую вы выбираете, отражает структуру вашей компании, влияя на все, от того, сколько вы платите налогов, до регистрационных документов, которые вам могут потребовать подать. Что наиболее важно, он определяет уровень вашей личной ответственности в случае, если бизнес не выплатит ссуду или будет предъявлен иск.

Выбор правильной юридической структуры бизнеса — важный первый шаг для любого начинающего предпринимателя, особенно потому, что впоследствии изменить ее может быть сложно.Общие бизнес-структуры включают корпорации, компании с ограниченной ответственностью (LLC), товарищества и индивидуальные предприниматели. Мы поможем вам выбрать наиболее подходящий вариант для вашего малого бизнеса.

Что такое субъект хозяйствования?

Юридическое лицо — это юридическая структура вашей компании. Вы должны выбрать юридическое лицо, прежде чем зарегистрировать свой малый бизнес или начать работу. Помимо контроля ваших налоговых обязательств, различные типы хозяйствующих субъектов определяют количество людей, которые могут владеть компанией, и можете ли вы продавать акции населению.

Вот ключевые области, в которых хозяйствующие субъекты отличаются друг от друга:

• Форма собственности: Независимо от того, являетесь ли вы единственным владельцем или начинаете бизнес с партнерами, количество учредителей будет влиять на структуру вашей компании. Когда акционеры участвуют, это дополнительное соображение. Например, если вы хотите создать S-корпорацию, существует ограничение на количество акционеров, которое может иметь ваша компания.
• Ответственность: Некоторые бизнес-структуры защищают вас от личной ответственности по долгам вашего бизнеса, а другие нет.Если ваша бизнес-структура предусматривает личную ответственность владельцев, это означает, что вы несете ответственность за обязательства бизнеса и, возможно, за действия своих деловых партнеров.
• Налоги: Налоговые требования различаются для каждого хозяйствующего субъекта. Некоторые «передают» доходы и расходы от бизнеса в личные налоги владельца, включая налоги с ограниченной ответственностью, тогда как другие виды облагаются налогом отдельно. У вас может быть некоторый выбор в этом вопросе: например, вы можете создать свой бизнес как LLC, но выбрать налогообложение как корпорация.

Сравнительная таблица хозяйствующих субъектов

При выборе организации вы, вероятно, сделаете свой выбор из следующих общих типов коммерческих организаций:

Вид хозяйственной организации	Собственность	Ответственность	Налоги
ИП	Один человек	Неограниченная личная ответственность	Только подоходный налог
Партнерство	Два или более человека	Неограниченная личная ответственность, если бизнес не является товариществом с ограниченной или ограниченной ответственностью	Персональный налог Налог на самозанятость (кроме товарищества с ограниченной ответственностью)
Общество с ограниченной ответственностью (ООО)	Один или несколько человек	Собственники не несут личной ответственности	Налог на самозанятость Индивидуальный налог или корпоративный налог
Корпорация C	Один или несколько человек	Собственники не несут личной ответственности	Корпоративный налог
Корпорация S	Один или несколько человек, но не более 100; все должно быть U. С. граждане или постоянные жители	Собственники не несут личной ответственности	Налог с населения
Корпорация B	Один или несколько человек	Собственники не несут личной ответственности	Корпоративный или личный налог
Некоммерческая корпорация	Один или несколько человек	Собственники не несут личной ответственности	Не облагается налогом, но прибыль корпораций не подлежит распределению

Виды хозяйствующих субъектов

Независимо от того, начинаете ли вы бизнес самостоятельно или с деловыми партнерами, вы можете выбрать одну из нескольких бизнес-структур, перечисленных выше.Вот немного подробнее о каждом.

ИП

Подходит для: Бизнес с низким уровнем риска или собственник, желающий протестировать концепцию.

Одна из самых привлекательных особенностей индивидуального предпринимательства — его простота. Обычно вам не нужно регистрировать индивидуальное предприятие в местном правительстве или правительстве штата, если вы ведете бизнес от своего имени. Кроме того, поскольку вы единственный владелец, у вас есть возможность сохранять полный контроль над бизнесом.

Вот и обратная сторона: как индивидуальный предприниматель, ваши бизнес-активы неотделимы от ваших личных активов, что означает, что вы можете нести личную ответственность по корпоративным долгам. У индивидуальных предпринимателей низкие барьеры для входа, но они обычно не могут поддерживать долгосрочный рост, особенно если вы планируете нанимать сотрудников, покупать недвижимость или расширяться другими способами.

Товарищество

Подходит для: Бизнес с более чем одним владельцем.

Партнерство — это простая бизнес-структура, в которой два или более человека совместно владеют бизнесом.Есть три распространенных типа партнерства:

• Полное товарищество: Партнеры разделяют равный контроль, а также несут ответственность. Это означает, что вы можете нести ответственность за действия своих партнеров.
• Коммандитное товарищество: Один полный партнер несет неограниченную ответственность, а другие — ограниченную ответственность. Прибыль направляется в личные налоговые декларации каждого, и генеральный партнер также должен платить налоги на самозанятость.
• Товарищество с ограниченной ответственностью: Все партнеры имеют ограниченную ответственность и защищены от ответственности по долгам компании и действиям других партнеров.

Партнерские отношения могут быть хорошей идеей для профессиональных групп, таких как практикующие юристы, или группы собственников, которые хотят проверить свой бизнес перед созданием более формальной компании. Когда вы будете готовы изменить структуру, структура LLC защитит ваши личные активы и потенциально позволит вам платить более низкую налоговую ставку, чем в случае с корпорацией.

Общество с ограниченной ответственностью (ООО)

Подходит для: Владельцев, которые хотят ограничить свою личную ответственность и потенциально платить более низкую налоговую ставку, чем в случае с корпорацией.

ООО

популярны, потому что они предлагают защиту личной ответственности, как мы уже упоминали, но также обеспечивают большую гибкость при уплате налогов, чем корпорации (о которых мы поговорим далее). Защита ответственности означает, что в большинстве случаев ваша личная машина, дом и сбережения будут защищены в случае банкротства бизнеса или судебного процесса.

Собственность Владельцы

LLC называются «участниками», и нет ограничений на количество участников, которые могут быть вовлечены.В большинстве штатов также разрешены ООО с одним участником (также известные как неучтенные организации), где есть один владелец бизнеса. Право собственности может включать физических лиц, корпорации, другие ООО и иностранные организации.

Владельцы, скорее всего, должны будут подавать устав организации и каждый год после этого представлять в правительство своего штата годовой отчет (плюс годовая плата). Устав организации будет определять продолжительность существования ООО и структуру управления. Если что-то изменится — например, если LLC изменит свое название или член уйдет или присоединится, — также необходимо будет подать поправку.

Налоги

Члены LLC обязаны платить налог на самозанятость и делать собственные взносы в программы Medicare и Social Security. Прибыль и убытки от бизнеса переходят в ваш личный доход, если LLC не решит облагаться налогом как корпорация, заполнив форму IRS 8832.

C корпорация

Подходит для: Компании, которые планируют быстро расти или стать публичными.

Когда группа акционеров, владеющих компанией, инкорпорирует ее, они образуют так называемую корпорацию.Эта корпорация может облагаться налогом как корпорация C или корпорация S, о последней мы поговорим чуть позже. Корпорации любого типа являются отдельными от своих акционеров юридическими лицами, что позволяет им продолжать деятельность, если акционер покидает компанию или продает свои акции, а также обеспечивает им ответственность по долгам компании. Не существует ограничений на количество акционеров, разрешенных для корпорации C — это дает корпорации C финансовое преимущество, поскольку они могут привлекать средства за счет продажи акций.

Однако корпорация C может подлежать двойному налогообложению: она платит налог на прибыль со своей чистой прибыли, а акционеры облагаются налогом на дивиденды с этой чистой прибыли. Корпус C также требует подробного учета, такого как ведение подробных записей о финансовых и операционных процессах.

S корпорация

Подходит для: Владельцев бизнеса, которым нужна защита от личной ответственности без двойного налогообложения.

Как мы упоминали ранее, корпорация S действует независимо от своих владельцев и может продолжить работу, если акционер покидает компанию.Однако, в отличие от корпуса C, в корпусе S максимальное количество акционеров составляет 100 человек, и все акционеры должны быть гражданами США или иметь статус постоянного жителя. Любая корпорация, которая хочет, чтобы ее рассматривали как корпорацию S, должна сделать запрос в IRS.

Тем не менее, преимущество такого запроса состоит в том, что эти S-корпуса будут облагаться налогом как сквозные организации, такие как индивидуальные предприниматели и товарищества, вместо того, чтобы платить корпоративный подоходный налог, как C-корпус. Однако вам следует проконсультироваться со своим штатом, чтобы убедиться, что он также признает ваш налоговый статус — некоторые штаты, такие как Нью-Йорк, могут не признавать автоматически ваш федеральный статус S-корп и могут облагать вас налогом так, как облагается налогом корпус C в этом штате .

Согласно IRS, вы можете подать заявление на получение S corp, если вы соответствуете следующим критериям:

• Зарегистрировано как национальная корпорация
• Иметь допустимых акционеров
  • Могут быть физическими лицами, имуществом и определенными фондами
  • Не могут быть товариществами, корпорациями или иностранными акционерами-нерезидентами
  • Иметь не более 100 акционеров
• Акции только одного класса
• Быть подходящей корпорацией

Корпорация B

Подходит для: Коммерческий бизнес, движимый миссией, а также прибылью.

Благотворительная корпорация, также называемая корпорацией B, отличается от корпорации C своей целью и прозрачностью, хотя оба типа корпораций облагаются налогом одинаково. В корпорации B акционеры несут ответственность за обеспечение ответственности компании за получение общественной пользы в дополнение к финансовой прибыли. В некоторых штатах от корпуса B может потребоваться предоставление ежегодных отчетов о пособиях, отражающих их вклад в развитие общества.

Некоммерческая корпорация

Подходит для: Благотворительные, образовательные, религиозные или литературные организации.

Некоммерческие организации создаются в благотворительных, образовательных, религиозных, литературных или научных целях. Хотя некоммерческие организации соблюдают организационные правила, аналогичные корпоративным правилам, они могут быть освобождены от налогов штата или федерального подоходного налога. Некоммерческие организации должны подать заявление в IRS для освобождения от уплаты налогов. Налоговый кодекс 501 (c) (3) чаще всего используется для предоставления некоммерческих организаций статуса освобожденных от уплаты налогов. Некоммерческим организациям также запрещено распределять прибыль, в том числе между членами или политическими кампаниями.

Выбор бизнес-структуры

У каждого типа бизнес-структуры есть свои преимущества, но выбор того, какой из них наиболее целесообразен для вашего бизнеса, будет зависеть от того, что вы хотите получить от своей компании.Вот несколько советов по выбору подходящего предприятия.

1. Оцените свою терпимость к риску.

В зависимости от вашего бизнеса защита от личной ответственности может быть главным приоритетом. Чем рискованнее ваша операция, тем больше вы выиграете от защиты от ответственности. Индивидуальное предпринимательство и полное товарищество — единственные бизнес-структуры, которые не обеспечивают полную защиту ответственности владельцев бизнеса.

2. Учитывайте свой бюджет.

Регистрация индивидуального предпринимателя практически ничего не стоит, в то время как владельцы бизнеса должны подавать формы для конкретного штата и платить различные сборы для создания корпорации или LLC, а также некоторых типов партнерств. Кроме того, после того, как бизнес был основан, владельцам бизнеса необходимо будет вести подробные записи компании — и вам может потребоваться нанять дополнительных людей для выполнения этих обязанностей.

Положительным моментом выбора ООО или корпоративной структуры является защита личной ответственности. Но если вам не нужны такие надежные средства защиты, тратить время и деньги на бизнес такого типа не стоит.

3. Планируйте будущее.

Если у вас есть стремление сделать свою компанию публичной или продать акции сотрудникам или другим лицам, вам нужно будет создать свой бизнес как корпорацию.Корпоративная структура — единственная, которая разрешает продажу долей собственности; это может быть полезно для найма и удержания сотрудников, предлагая им акции, а также для привлечения венчурного капитала для компании.

Однако, если в ваши цели не входит продажа публичных акций, возможно, вам не нужно создавать корпорацию. LLC обеспечивает такую ​​же защиту, как и корпорация, как правило, с меньшими затратами и без строгого ведения документации, которое требуется корпорациям.

Часто задаваемые вопросы о юридических лицах

Как называется бизнес-объект?

Название юридического лица — это название, под которым вы ведете бизнес.Вы можете использовать DBA («ведение бизнеса как»), если не хотите, чтобы название вашей компании совпадало с вашим личным именем. Если вы все же решите работать под другим именем, вам нужно будет зарегистрировать администратора базы данных в вашем штате, округе или городе.

Какая хозяйственная организация не требует регистрации?

Индивидуальное предприятие, LLC или партнерство не потребуют от вас регистрации бизнеса. Любой тип корпорации требует, чтобы владельцы бизнеса подали учредительные документы в своем штате, чтобы официально зарегистрировать бизнес.Вам не нужно регистрировать LLC, но вам нужно будет подать устав организации в свой штат, чтобы официально создать компанию. Некоторым типам партнерств может потребоваться подача свидетельства о создании.