Кредит срочно рефинансирование с плохой кредитной историей: как срочно рефинансировать просроченный кредит с плохой КИ

• подтвердите официальный доход и предоставьте документы о дополнительных источниках;
• найдите надежного поручителя;
• оформите залог имущества;
• оформите зарплатную карту банка-кредитора.

Прежде чем подать онлайн-заявку на кредит в Выксе, оцените свои шансы.

Чем больше данных вы предоставите, тем сильнее вероятность взять кредит с выгодной ставкой.

Как взять кредит с плохой историей?

Мы подобрали список банков Выксе, наиболее охотно предоставляющие кредиты с плохой КИ в Выксе. Изучите их предложения и выберите один или несколько. Кликнув кнопку «Подать заявку», вы попадете в анкету банка, которую необходимо заполнить.

В случае если после заполнения онлайн-заявок вы не получили ни одного разрешения на кредит, рекомендуем зайти в раздел “Займы в Выксе”.

• Справка 2-НДФЛ — что это такое и для чего она нужна
• Как заполнить декларацию 3-НДФЛ — инструкция, образец заполнения
• Досрочное погашение кредита
• Как рассчитать кредит самостоятельно

Все потребительские кредиты в Выксе

Расчет кредита

Как получить кредит на консолидацию долга с плохой кредитной историей

Консолидация долга — это стратегия управления долгом, которая позволяет объединить несколько долгов в один счет. Одним из наиболее распространенных способов консолидации долга является кредит на консолидацию долга — личный кредит, используемый для выплаты нескольким кредиторам.

Ссуды на консолидацию долга помогут вам выбраться из долгов, так как вам придется беспокоиться только об управлении одним счетом, потенциально с более низкой процентной ставкой. Хотя получить этот тип кредита с плохой кредитной историей может быть сложно, есть несколько действий, которые вы можете предпринять, чтобы увеличить шансы на одобрение кредита.

Что такое кредит консолидации долга?

Кредит на консолидацию долга — это персональный кредит, который используется для объединения нескольких долгов. Эти кредиты могут сделать ваши долги более управляемыми — и вы можете получить более низкую процентную ставку, экономя деньги с течением времени.

Как получить кредит на консолидацию долга с плохой кредитной историей

Если вы изо всех сил пытаетесь выбраться из долгов и думаете, что кредит на консолидацию долга может помочь, рассмотрите следующие шаги, чтобы найти правильный кредит на консолидацию долга для вашей ситуации.

1. Проверяйте и контролируйте свой кредитный рейтинг

Кредиторы основывают решения о кредите в основном на условии вашего кредита. Как правило, чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем выше процентные ставки, которые кредиторы предложат вам при финансировании.

Многие банки предлагают бесплатные инструменты, которые позволяют вам проверять и контролировать свой кредитный рейтинг. Как только вы узнаете свой кредитный рейтинг, вам будет легче определить кредиторов, которые могут захотеть работать с вами. Есть кредиторы, специализирующиеся на кредитах с плохой кредитной историей, но многие перечисляют требования к кредитному рейтингу на своих веб-сайтах, что может помочь сузить ваш выбор.

Вывод: Узнайте в своем банке или у эмитента кредитной карты, предлагает ли он инструменты, позволяющие бесплатно проверить свой кредитный рейтинг.

2. Магазин около

Редко бывает хорошей идеей принять первое предложение кредита, которое вы видите. Вместо этого проведите исследование и сравните суммы кредита, условия погашения и сборы из нескольких источников. Вы можете найти эти кредиты в местных банках, национальных банках, кредитных союзах и онлайн-кредиторов. Этот процесс может занять время, но может сэкономить вам сотни, если не тысячи долларов.

Вывод: Сравните варианты кредита от нескольких кредиторов, чтобы найти лучший кредит консолидации долга для ваших нужд. Посетите веб-сайт каждого кредитора, чтобы узнать о его продуктах и ​​квалификационных требованиях.

3. Рассмотрите возможность получения обеспеченного кредита

Если вам трудно претендовать на получение обычного кредита на консолидацию долга, возможно, стоит рассмотреть обеспеченный кредит.

В отличие от необеспеченных кредитов, обеспеченные кредиты требуют залога в той или иной форме, например, в виде автомобиля, дома или другого имущества. В случае невыполнения обязательств кредитор конфискует залог, чтобы возместить свои средства. Из-за этого получить одобрение на обеспеченный кредит, как правило, проще, чем на необеспеченный, и вы даже можете претендовать на более высокую процентную ставку.

Вывод: Чтобы увеличить шансы на одобрение кредита и шансы на получение более низкой ставки, присмотритесь к обеспеченному личному кредиту.

4. Подождите и улучшите свою кредитную историю

Если вы все перепробовали и не можете найти кредит, который поможет вам сэкономить деньги, возможно, лучше подождать и потратить некоторое время на работу над вашим кредитом.

Поставьте перед собой цель своевременно выплачивать ежемесячные долги в течение нескольких месяцев. Также рекомендуется сосредоточиться на погашении остатков по кредитным картам и устранении всех несущественных ежемесячных расходов..

Также рекомендуется получить копии трех ваших кредитных отчетов, которые вы можете делать бесплатно один раз в год или еженедельно до декабря 2023 года через AnnualCreditReport.com, и проверить на наличие ошибок. Если вы их обнаружите, вы можете оспорить их в трех агентствах кредитной информации: Equifax, Experian и TransUnion.

Вывод: Чтобы увеличить свои шансы на получение более низкой ставки, выполните следующие действия, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг: вовремя погасите свой долг, погасите как можно больше долга по кредитной карте и проверьте свои кредитные отчеты на наличие ошибок.

Где взять ссуду консолидации долга для плохой кредитной истории

С таким количеством кредиторов может быть ошеломляющим, пытаясь решить, с чего начать. Вот несколько хороших мест, с которых можно начать поиск.

Кредитные союзы и местные банки

Если вы являетесь клиентом местного банка или членом кредитного союза, вы можете поговорить с кредитным специалистом о том, имеете ли вы право на получение личного кредита, и какова ставка и условия, если да. Учреждение может выйти за рамки вашего низкого кредитного рейтинга и рассмотреть всю вашу финансовую историю, личные обстоятельства и отношения, которые у вас были с ними на протяжении многих лет, чтобы одобрить вам кредит.

Интернет-кредиторы

Онлайн-кредиторы — это хорошее место для поиска займов консолидации долга, если у вас плохой кредит. Они предлагают кредиты с плохой кредитной историей и, как правило, имеют более гибкие критерии приемлемости, чем традиционные обычные банки.

С онлайн-кредитором вы часто можете:

• Сравнить ставки, не влияя на ваш кредитный рейтинг.
• Подайте заявку быстро и легко, без большого количества документов или необходимости лично посещать отделение.
• Получите средства в течение недели или всего за один рабочий день.

Онлайн-кредиторы часто взимают высокие процентные ставки за консолидационные кредиты с плохой кредитной историей. Вы также должны следить за сборами за выдачу кредита, которые могут увеличить общую стоимость финансирования и сократить ваши доходы от кредита.

В частности, при рассмотрении онлайн-кредиторов для потенциального кредита консолидации долга важно знать, является ли компания, которую вы рассматриваете, прямым кредитором. Дополнительные расходы и сборы могут быть оценены, если вы имеете дело со сторонним кредитором.

Три лучших кредитора для консолидации долга

OneMain Financial

OneMain Financial — идеальный вариант для потребителей с проблемами кредита, у которых есть проблемы с получением одобрения в другом месте для кредита на консолидацию долга. Сумма кредита составляет от 1500 до 20 000 долларов США, и вы получите период погашения от двух до пяти лет. Процентные ставки кредитора находятся на более высоком уровне. Тем не менее, они гораздо более разумны, чем вы могли бы получить ссуду до зарплаты, и штрафы за досрочное погашение отсутствуют. Вы также можете пройти предварительную квалификацию онлайн и просмотреть предложения по кредитам, включая процентные ставки и ежемесячные платежи.

Best Egg

Best Egg также предлагает займы на консолидацию долга лицам с далеко не идеальной кредитной историей. Вам понадобится кредитный рейтинг всего 600, чтобы потенциально претендовать на получение кредита в размере от 2000 до 50 000 долларов США со сроком погашения от трех до пяти лет. Процесс подачи заявки прост, и на следующий день для избранных заемщиков доступно финансирование. Существует также возможность выплаты средств по кредиту непосредственно вашим кредиторам, чтобы ускорить процесс консолидации долга. Кроме того, вы можете потенциально претендовать на более низкую процентную ставку, используя эту функцию.

Выскочка

Как претендовать на кредит консолидации долга

Каждый кредитор устанавливает свои требования для заемщиков, ищущих кредиты консолидации долга. Тем не менее, вот некоторые из наиболее распространенных требований, которые вам необходимо выполнить, чтобы получить одобрение на получение кредита:

• Быть гражданином США или постоянным жителем.
• Быть старше 18 лет.
• Не участвовать в процедурах банкротства или обращения взыскания.
• Иметь отношение долга к доходу (DTI) ниже 45 процентов.
• Иметь кредитный рейтинг в середине 600.

Хотя некоторые кредиторы все же могут одобрить вам кредит, даже если ваш кредитный рейтинг ниже этого порога, а ваш DTI находится на более высокой стороне, вы, вероятно, в конечном итоге будете платить больше в виде процентов и сборов. Если это произойдет, вам, возможно, не стоит подавать заявку на кредит консолидации долга, так как вы не сможете сэкономить деньги.

Как управлять своим кредитом на консолидацию долга

После того, как вы получили средства по кредиту на консолидацию долга, ответственное управление деньгами важно для поддержания вашего кредита в отличной форме.

Составьте бюджет

После одобрения кредита составьте проект бюджета, в котором укажите, как вы будете ежемесячно возвращать деньги, убедившись, что вы в состоянии это сделать.

В качестве альтернативы вы можете немедленно сократить некоторые из своих текущих дискреционных расходов, чтобы у вас было достаточно наличных денег для ежемесячного погашения кредита. Если остались какие-либо дополнительные средства, вы также можете использовать их для погашения других долгов, которые вы не консолидировали, чтобы снизить коэффициент DTI.

Немедленно погасить весь долг

Как только средства консолидированного кредита поступят на ваш счет, первое, что вы должны сделать, это погасить весь свой долг. Вы также можете попросить кредитора платить вашим кредиторам напрямую, чтобы избежать каких-либо соблазнов.

Настройка автоматических платежей

Получив кредит на консолидацию долга, проверьте, предлагает ли ваш кредитор автооплату. Многие делают, а некоторые даже дадут вам скидку на его настройку. Настройка автоматических платежей не только помогает вам сэкономить деньги, но и является самым простым способом поддерживать актуальность вашего счета и поддерживать кредит в хорошей форме.

Решить любые проблемы с расходами

Наконец, вам нужно будет признать и решить любые текущие проблемы с расходами. Без устранения поведенческих моделей поведения денег, вызвавших проблему, легко снова влезть в долги. Если история повторится, вы потенциально можете нанести еще больший ущерб своей кредитной истории.

Это включает в себя попытку не тянуться к этим кредитным картам после того, как они были погашены, так как вы не хотите вернуться к исходной точке.

Альтернативы кредиту на консолидацию долга

Если вы не можете претендовать на получение кредита консолидации долга с более низкой процентной ставкой, чем вы платите в настоящее время, вы можете вместо этого рассмотреть некоторые из этих альтернатив.

Самостоятельный подход

Существует несколько способов изменить свой финансовый план без привлечения третьих лиц. Чтобы начать решать свой долг, вы можете:

• Пересмотрите свой бюджет. Сравните, сколько вы тратите, с тем, сколько вы зарабатываете, и посмотрите, где вы можете сократить расходы, чтобы высвободить больше денег для погашения долга.
• Пересмотрите условия вашего долга. Если вы изо всех сил пытаетесь уплатить свои минимальные платежи, ваши кредиторы могут захотеть снизить вашу процентную ставку или работать с вами другими способами.
• Запросить корректировку срока. Возможно, вы сможете запланировать все платежи в один и тот же день. Хотя это не то же самое, что консолидация вашего долга, это может помочь вам легче отслеживать свои обязательства.

План управления долгом (DMP)

Планы управления долгом или DMPs являются еще одним типом консолидации долга для плохой кредитной истории. Во время участия в программе вы вносите единовременный ежемесячный платеж консультационному агентству по кредитам, которое покрывает несколько ежемесячных счетов.

Агентство, в свою очередь, платит каждому из ваших кредиторов от вашего имени — как правило, по более низкой согласованной процентной ставке. На выполнение большинства планов управления долгом уходит от трех до пяти лет.

Прохождение этого процесса обычно приводит к отметке в вашем кредитном отчете о том, что вы участвуете в плане управления долгом. Хотя обозначение не повлияет на ваш кредитный рейтинг, кредиторы могут не решиться предложить вам новые кредитные линии.

Долевой капитал

Если вы владеете домом и имеете значительный капитал в нем, вы можете взять кредит под залог собственного дома для консолидации своего долга. Ссуда ​​под залог дома технически не является ссудой на консолидацию долга, но она может помочь вам получить низкую процентную ставку, потому что ваш дом обеспечивает ссуду.

Способы использования собственного капитала для финансирования включают:

• Заем собственного капитала. Иногда называемый второй ипотекой, кредит под залог дома представляет собой единовременную ссуду с фиксированной процентной ставкой, которую домовладельцы могут взять, используя собственный капитал в своем доме в качестве залога.
• Кредитная линия собственного капитала (HELOC). HELOC — это еще один вид финансирования, обеспеченный стоимостью вашего дома. Вместо того, чтобы занимать единовременную сумму по фиксированной процентной ставке, вы берете кредитную линию, аналогичную кредитной карте.
• Обналичивание рефинансирования. При рефинансировании наличными вы берете новый ипотечный кредит на сумму, превышающую ваш текущий долг за дом. Оттуда вы можете использовать оставшиеся средства, чтобы погасить свой долг.

Прежде чем брать кредит под залог дома, примите во внимание тот факт, что ваш дом находится под угрозой, если вы не выполните платежи.

Что делать, если вы не соответствуете требованиям для получения другого кредита

Если вы увязли в долгах, а перечисленные выше альтернативы вам не подходят, кредитное консультирование, урегулирование долгов и банкротство могут быть вашим единственным способом получить некоторое облегчение.

Кредитное консультирование

Агентство кредитного консультирования может помочь, выступая в качестве посредника между вами и вашими кредиторами. Кредитный консультант может помочь вам понять ваш кредитный отчет и предложить шаги для улучшения вашего кредитного рейтинга и достижения финансовой стабильности. Некоторые кредитные консультационные агентства даже предлагают ограниченные услуги бесплатно.

Кредитные консультанты также могут составить для вас план управления долгом, если вы изо всех сил пытаетесь справиться со своим долгом. Консультационные агентства по кредитам обычно имеют контракты с кредиторами с более низкими процентными ставками, чем вы можете платить в настоящее время.

Урегулирование задолженности

Урегулирование задолженности идет на один шаг дальше, чем управление долгом. Компании по урегулированию задолженности работают с вами, чтобы погасить ваш долг меньше, чем вы должны.

Предостережение заключается в том, что обычно вам необходимо внести достаточную сумму на счет в компании по урегулированию долгов, прежде чем она начнет переговоры с вашими кредиторами — часто за счет ваших регулярных ежемесячных платежей, что вынуждает вас не выполнять свои обязательства.

Если вы не погасите свои долги, это может еще больше повредить вашему кредитному рейтингу, на восстановление которого может уйти много времени, даже если у вас больше нет долгов. Это связано с тем, что отрицательные отметки, такие как дефолты, остаются в вашем кредитном отчете до семи лет.

Кроме того, за услуги по урегулированию задолженности также взимается плата в размере до 25 процентов от суммы погашения, что следует учитывать.

Банкротство

Если вы испытываете финансовые трудности и даже погашение долга кажется невозможным, банкротство может быть вашим единственным выходом. В зависимости от типа банкротства, которое вы подаете, вам может потребоваться передать свои активы под контроль суда по делам о банкротстве и согласиться отказаться от большей части или всего вашего состояния.

Банкротство не освобождает от всех видов долгов. Например, вам все равно придется платить студенческие кредиты и алименты. Банкротство также останется в вашем кредитном отчете на срок до семи-десяти лет. Из-за этого могут пройти годы, прежде чем вы снова сможете претендовать на определенные виды кредита.

При этом подача заявления о банкротстве может дать вам второй шанс восстановить свое финансовое положение. При усердии ваш кредит может в конечном итоге восстановиться.

Если вы рассматриваете возможность банкротства, проконсультируйтесь с адвокатом по банкротству, чтобы получить совет о том, как лучше всего двигаться дальше.

Остерегайтесь хищных кредиторов

Хищнические кредиты — это кредиты, которые приносят пользу кредитору за счет заемщика. Хищные кредиторы довольно распространены в пространстве с плохой кредитной историей, поскольку эти компании пользуются ограниченными возможностями заемщиков по получению кредита обычным путем, чтобы навязать им рискованные кредитные продукты. Предупреждающие знаки включают в себя:

• Трехзначные процентные ставки и столь же непомерные сборы.
• Принуждение действовать быстро.
• Кредитор просит вас солгать в вашем заявлении.
• Плата или условия внезапно меняются при закрытии.

Принятие такого кредита может быть чрезвычайно дорогим и может привести к тому, что вы еще больше залезете в долги. Кроме того, использование хищнического кредитора лишает цели кредита на консолидацию долга, который заключается в том, чтобы вам было легче выбраться из долгов, поскольку вам будет труднее выполнять более высокие платежи.

Лучшие кредиты на консолидацию долга для плохой кредитной истории в 2023 году

Консолидация долга может быть отличным способом взять под контроль несколько долгов и быстрее погасить их. Это позволяет объединить их в один кредит с фиксированной процентной ставкой и единым ежемесячным платежом. Это избавляет вас от стресса, связанного с управлением несколькими счетами и сроками оплаты, а также может сэкономить вам деньги на процентах.

К сожалению, получение кредита на консолидацию долга с далеко не идеальным кредитом (оценка 669 или ниже) может оказаться сложной задачей. Как и в случае с любым типом кредита, заемщики с сильным кредитным профилем имеют больше шансов на одобрение. Они также с большей вероятностью получат более выгодные условия.

Можно найти варианты без хорошей кредитной истории. Однако очень важно обращать внимание на процентные ставки и другие дополнительные расходы, такие как плата за регистрацию. Вы можете получить условия, которые сделают ваш кредит еще дороже, чем долг, который вы в настоящее время выплачиваете.

Чтобы определить лучшие кредитные предложения по консолидации долга для плохой кредитной истории, CNBC Select сравнил десятки кредиторов по требованиям кредитного рейтинга, процентным ставкам, сборам, условиям погашения и другим факторам. (Подробнее о нашей методологии читайте ниже.)

Лучшие кредиты на консолидацию долга для плохой кредитной истории условия оплаты:

Лучший в целом

Achieve® Personal Loans

Узнать больше 900 03

См. нашу методологию, применяются условия.

Для кого это? Achieve — отличный вариант займа на консолидацию долга для тех, у кого несовершенная кредитная история, благодаря гибким условиям, быстрому одобрению, быстрому финансированию и относительно разумным процентным ставкам.

Чтобы претендовать на персональный кредит от Achieve, вам потребуется кредитный рейтинг 620, который считается справедливым. Вы можете увидеть, будет ли ваша заявка одобрена, когда вы подаете онлайн-заявку: Achieve выполнит запрос на льготный кредит, что означает, что это не повлияет на ваш балл.

Если вы решите продолжить рассмотрение заявки после предварительного одобрения, компания проведет жесткую проверку кредитоспособности, которая может принести вам несколько кредитных баллов. Achieve предлагает утверждения в тот же день, а затем может отправлять средства в течение 24–72 часов.

Если ваш кредит оставляет желать лучшего, вы, скорее всего, сможете претендовать на более высокую процентную ставку в диапазоне годовых. Большинство кредитов консолидации долга для плохой кредит может взимать проценты до 36%, но самая высокая процентная ставка Achieve значительно ниже.

Лучшее для людей без кредитной истории

Персональные кредиты Upstart

Узнать больше

• От 6,5% до 35,99%

• Консолидация долгов, рефинансирование кредитных карт, дом улучшение, свадьба, переезд или лечение

• от 1000 до 50 000 долларов

• 36 и 60 месяцев

• Кредитный рейтинг 300 хотя бы по одному кредитному отчету иметь кредитный рейтинг)

• От 0% до 10% целевой суммы

• Нет

• Больше 5% от последней причитающейся суммы или 15 долларов США, в зависимости от того, что больше

Подробнее

Для кого это? Upstart может быть хорошим вариантом для тех, у кого нет кредитной истории. Компания учитывает факторы, выходящие за рамки вашего кредита, при оценке вашего заявления, такие как ваш опыт работы и история образования.

Вы можете занять всего 1000 долларов США, что также делает Upstart хорошим выбором, если вам нужен небольшой кредит.

Upstart позволяет вам проверить процентную ставку, которую вы получите до подачи заявки, без какого-либо влияния на ваш кредитный рейтинг. Согласно Upstart, 99% средств личного кредита отправляются через один рабочий день после подписания. Обратите внимание, однако, что сборы за выдачу могут быть несколько высокими, в зависимости от условий вашего кредита.

Лучшее предложение для гибких условий погашения

Повышение потребительских кредитов

Узнать больше

• 8,24% — 35,97%

• Консолидация/рефинансирование долгов, ремонт жилья, крупная покупка

• от 1000 до 50 000 долларов

• от 24 до 84* месяцев

• Удовлетворительно, от хорошего до отличного

• От 2,9% до 8%, вычитается из суммы займа

• Отсутствует

• До 1 доллара США 0 (с 15-дневным льготным периодом)

См. нашу методологию применяются условия.

Подробнее

Для кого это? Upgrade выделяется тем, что предлагает множество вариантов сроков кредита, что упрощает поиск плана погашения, который соответствует вашей ситуации. Обновление также может отправлять средства непосредственно вашим кредиторам, что упрощает для вас процесс.

Вы можете занять всего 1000 долларов и получить средства в течение одного рабочего дня после подачи всех необходимых документов. Доступные сроки кредита варьируются от 24 месяцев до 84 месяцев.

Процентные ставки довольно стандартны для этого типа кредита, и вы можете проверить, какой годовых вы получите, прежде чем совершать кредит.

Лучшее для быстрого одобрения

Персональные кредиты LendingPoint

Узнать больше

• От 7,99% до 35,99%

• Консолидация долгов, свадьба, ремонт автомобилей, ремонт дома и многое другое

• От 2000 до 36 500 долларов

• От 24 до 72 месяцев

• Плохо/удовлетворительно 90 003

• Плата за отправку или другие сборы от 0% до 7% может применяться в зависимости от вашего штата проживания. Сборы варьируются в зависимости от штата.

См. нашу методологию, применяются условия.

Подробнее

Для кого это? LendingPoint стоит рассмотреть, если вам нужен быстрый доступ к средствам, но ваш кредитный рейтинг плохой.

Вы можете проверить условия, которые вы получите, не влияя на ваш кредитный рейтинг. Как только вы подадите заявку, компания сообщит вам, одобрены ли вы в течение нескольких секунд. Затем для получения средств потребуется один рабочий день.

Обратите внимание, что LendingPoint требует дохода в размере 35 000 долларов США и не предлагает кредиты в Неваде и Западной Вирджинии.

Лучше всего с низкой комиссией за выдачу кредита

Avant Personal Loans

Узнать больше

• От 9,95% до 35,99%

• Консолидация долгов, крупные расходы, чрезвычайные расходы, ремонт дома

• от 2000 до 35 000 долларов

• От 24 до 60 месяцев

• Плохо/удовлетворительно

• до 4,75%

• Нет

• 900 02 До 25 долларов США за просроченный платеж после 10-дневного льготного периода

Нажмите здесь, чтобы узнать, соответствуете ли вы требованиям для получения индивидуального кредита. См. нашу методологию, применяются условия.

Подробнее

Для кого это? Avant может быть отличным вариантом, если вы хотите сэкономить на первоначальных затратах по кредиту на консолидацию долга. В то время как другие кредиторы в нашем списке взимают комиссию за выдачу кредита в размере 7% или более, Avant взимает с вас 4,75% или меньше. Если вы берете взаймы большую сумму денег, это может привести к значительной экономии.

Кроме того, вы можете быстро получить деньги. Если вас одобрят до 16:30. CT в рабочий день, вы получите свои средства на следующий день. Кроме того, вы можете пройти предварительную квалификацию, не влияя на свой кредитный рейтинг.

Деньги имеют значение — используйте их по максимуму. Получайте советы экспертов, стратегии, новости и все остальное, что вам нужно, чтобы максимизировать ваши деньги, прямо на ваш почтовый ящик. Подпишите здесь.

Часто задаваемые вопросы

• Могу ли я подать заявку на консолидацию долга с плохой кредитной историей?
• Почему я не могу получить кредит консолидации задолженности?
• Какова обратная сторона консолидации долга?
• Сколько времени требуется, чтобы получить одобрение кредита консолидации долга?

Могу ли я подать заявку на консолидацию долга с плохой кредитной историей?

Можно претендовать на ссуду консолидации долга с плохой кредитной историей (кредитный рейтинг ниже 670). Однако важно обратить внимание на термины. Процентные ставки по персональным кредитам для плохой кредитной истории могут иногда превышать APR по кредитным картам, особенно если вы подаете заявку с низким кредитным рейтингом.

В таком случае брать кредит, чтобы избавиться от долга, может быть не лучшим вариантом. Вместо этого рассмотрите другие способы решения ваших проблем. Например, вы могли бы договориться об условиях погашения с вашими нынешними кредиторами. Также может быть хорошей идеей изучить кредитное консультирование и получить помощь в создании плана управления долгом.

Не пропустите: Лучшие личные кредиты, если у вас плохая кредитная история, но вам все еще нужны деньги

Почему я не могу получить кредит консолидации долга?

Даже с кредитами консолидации долга для плохой кредитной, одобрение не гарантируется. Кредиторы обычно рассматривают несколько факторов при оценке кредитной заявки. Например, вам может быть отказано, если вы не соответствуете требованиям к доходам или если отношение вашего долга к доходу слишком велико.

Обратите внимание, что любой кредитор, который отклоняет вашу заявку на получение кредита, должен раскрыть конкретные причины, по которым он вам отказал, в течение 60 дней в соответствии с Законом о равных кредитных возможностях.

Какова обратная сторона консолидации долга?

Консолидация долга может быть отличной стратегией погашения долга, но она подходит не всем.

Вот некоторые недостатки, которые следует учитывать:

• Вы можете получить более высокую процентную ставку. Это особенно верно, если ваш кредит далеко от идеала. Или, даже если вы получите более низкую годовую процентную ставку, вы все равно можете платить больше процентов, если вы выбрали длительный срок кредита.
• Вы можете оплатить авансовые платежи. Кредиты на консолидацию долга обычно взимают плату за выдачу кредита, которая может быть высокой, если вы имеете дело с большим долгом.
• У вас может возникнуть соблазн продолжить траты. Объединение нескольких балансов в один кредит может показаться тяжелым грузом с ваших плеч. Однако, если вы знаете, что вам трудно жить не по средствам или откладывать достаточно средств, вы можете вернуться к своим старым моделям поведения, как только почувствуете себя свободным от долгов. Чтобы избежать этого, будьте дисциплинированы в своем бюджете и уделите первоочередное внимание погашению долга.

Сколько времени требуется, чтобы получить одобрение кредита консолидации долга?

Вы можете рассчитывать на получение решения кредитора в течение нескольких рабочих дней. Однако многие кредиторы также могут одобрить вас мгновенно. Для бесперебойного процесса убедитесь, что вы предоставили всю документацию, которую кредитор требует вместе с вашим заявлением, и оперативно отвечайте на запросы о дополнительной информации.

Найдите лучшие потребительские кредиты

Практический результат

Консолидация долга может быть трудной задачей, если ваш кредитный рейтинг не идеален. К счастью, по-прежнему можно претендовать на кредит консолидации долга даже с низким баллом.

Прежде чем брать ссуду на консолидацию долга, важно провести расчеты. Перед подачей заявки проверьте APR, если кредитор предлагает этот вариант, и учтите комиссию за выдачу кредита, чтобы определить, сэкономит ли вам ссуда на консолидацию долга деньги. Если нет, возможно, вам лучше найти другую стратегию, чтобы справиться с вашим долгом.

Подробнее

Наша методология

Чтобы определить, какие кредиты на консолидацию долга являются лучшими для потребителей с плохой кредитной историей, Select проанализировала десятки личных кредитов в США, предлагаемых как онлайн, так и обычными банками, включая крупные кредитные союзы. .

При сужении и ранжировании лучших личных кредитов мы сосредоточились на следующих функциях:

• Годовая процентная ставка с фиксированной ставкой:  Переменные ставки могут повышаться и понижаться в течение срока действия вашего кредита. С фиксированной процентной ставкой вы фиксируете процентную ставку на весь срок кредита, что означает, что ваш ежемесячный платеж не будет меняться, что упрощает планирование вашего бюджета.
• Гибкие минимальные и максимальные суммы/условия кредита:  Каждый кредитор предоставляет несколько вариантов финансирования, которые вы можете настроить в зависимости от своего ежемесячного бюджета и того, как долго вам нужно погасить кредит.
• Никаких штрафов за досрочное погашение:  Кредиторы в нашем списке не взимают плату с заемщиков за досрочное погашение кредитов.
• Упрощенный процесс подачи заявок:  Мы рассмотрели, предлагают ли кредиторы решения об утверждении в тот же день и быстрый онлайн-процесс подачи заявок.
• Служба поддержки клиентов:  Каждый кредит в нашем списке обеспечивает обслуживание клиентов по телефону, электронной почте или защищенному онлайн-сообщению. Мы также выбрали кредиторов с центром онлайн-ресурсов или консультационным центром, чтобы помочь вам узнать о процессе личного кредита и ваших финансах.
• Выплата средств:  Кредиты в нашем списке доставляют средства в кратчайшие сроки либо электронным переводом на ваш расчетный счет, либо в виде бумажного чека. Некоторые кредиторы (которые мы отметили) предлагают возможность платить вашим кредиторам напрямую.
• Лимиты платежей кредитора и размеры кредита:  Вышеуказанные кредиторы предоставляют кредиты различных размеров, от 1000 до 50 000 долларов США. Каждый кредитор рекламирует свои соответствующие лимиты платежей и размеры кредита, и завершение процесса предварительного одобрения может дать вам представление о том, какой будет ваша процентная ставка и ежемесячный платеж для такой суммы.

Ставки и структуры комиссий, рекламируемые для персональных кредитов, могут колебаться в соответствии со ставкой ФРС. Однако, как только вы примете кредитное соглашение, фиксированная процентная ставка будет гарантировать процентную ставку, а ежемесячный платеж останется неизменным в течение всего срока кредита.