Кредит под банковскую гарантию: Банковская гарантия или кредит за 3 дня — Ак Барс Банк

Содержание

Оформление электронных банковских гарантий | Газпромбанк

Что такое «БАНКОВСКАЯ ГАРАНТИЯ», кто такие «ГАРАНТ», «ПРИНЦИПАЛ», «БЕНЕФИЦИАР»?
Банковская гарантия – это обязательство банка выплатить определенную сумму денег заказчику в случае невыполнения исполнителем определенных условий.
Гарант – финансовое учреждение, которое за определенную плату (комиссию) берет на себя обязательство;
Принципал — исполнитель по основному обязательству, инициатор оформления БГ;
Бенефициар – заказчик по основному обязательству, интересы которого защищаются БГ.

Кто может направить заявку на получение электронной банковской гарантии в Банке ГПБ (АО)?
Данным продуктом может воспользоваться Юридическое лицо, имеющее организационно-правовую форму – Акционерное общество и Общество с ограниченной ответственностью.

Какие виды гарантий предусмотрены продуктом «Электронная банковская гарантия (ЭБГ)»?
Обеспечение заявок и исполнения обязательств по контрактам в рамках Федеральный законов № 44-ФЗ и № 223-ФЗ:

— обеспечение заявки;
— обеспечение возврата аванса;
— обеспечение исполнения контракта;
— обеспечение исполнения гарантийных обязательств.

Является ли обязательным условием открытие расчетного счета в Банке ГПБ (АО) для получения электронной банковской гарантии?
Нет, открытие расчетного счета не требуется.

Требуется ли предоставление поручительств, залогов для оформления электронной банковской гарантии в Банке ГПБ (АО)?
Нет, дополнительное обеспечение по сделке не требуется.

Какой пакет документов необходимо предоставить для рассмотрения заявки на получение электронной банковской гарантии?
Перечень документов указан в Приложении № 4 к «Правилам предоставления электронных банковских гарантий Банка ГПБ (АО)», размещенным на нашем сайте.
Также подобную информацию Вы сможете уточнить у нашего менеджера, оставив заявку на сайте.

Банк «Снежинский» — Корпоративным клиентам — Кредитование — Кредитование — Программа «»

Банковская гарантия — это обязательство банка осуществить платёж определённой суммы получателю по гарантии при предъявлении им требования платежа в соответствии с условиями гарантии (например, в случае невыполнения его партнёром своих договорных обязательств).

Затраты в виде комиссии при получении гарантии намного ниже затрат по обслуживанию кредитов либо иных форм привлечения заёмных оборотных средств. Гарантии Банка «Снежинский» принимаются налоговыми органами, государственными и частными компаниями, банками, и могут служить обеспечением обязательств, сохраняют и увеличивают объём оборотных средств, позволяют получить отсрочки платежа.

Виды гарантий

  1. Конкурсные (тендерные) гарантии, обеспечивающие обязательства клиентов — участников конкурса перед организаторами конкурса (тендера).
  2. Гарантии перед налоговыми органами, в т.ч.:
    • гарантия использования федеральных специальных марок для обеспечения обязательств организации об использовании акцизных марок в соответствии с их назначением;
    • гарантия возврата суммы НДС — обеспечение исполнения обязательств клиента по уплате сумм, излишне полученных (зачтённых ему) в заявительном порядке, подлежащих возврату в бюджет, если решение о возмещении суммы налога, заявленной к возмещению, в заявительном порядке будет отменено полностью или частично в случаях, предусмотренных статьей 176.1 Налогового кодекса.
  3. Гарантии исполнения различных обязательств по коммерческим договорам, контрактам:
    • гарантии возврата авансового платежа;
    • гарантии исполнения обязательств по основному контракту;
    • гарантия возврата кредита.

Основные условия

Валюта: российский рубль, доллары, евро.

Срок гарантии: до 36 месяцев. Соглашение о выдаче банковских гарантий может заключаться на срок до 3 лет.

Порядок предоставления:

  • на основании генерального соглашения о выдаче банковских гарантий — неоднократное предоставление гарантий в рамках соглашения;
  • по договору о выдаче банковской гарантии — единоразовое предоставление гарантии.

Обеспечение: недвижимость, оборудование, автотранспорт, векселя банков, товары в обороте и т.п., поручительство физических и юридических лиц. В отдельных случаях гарантии могут предоставляться без обеспечения. Условия предоставления по каждой гарантии определяется индивидуально — в зависимости от конкретных параметров сделки.

Для получения банковской гарантии необходимо:

  • предоставить в Банк заявку на гарантию и анкету;
  • посетить Банк для встречи с кредитным менеджером;
  • предоставить пакет документов и сведения о возможном обеспечении гарантии;
  • при положительном решении о предоставлении банковской гарантии согласовать основные условия;
  • подписать договоры и получить банковскую гарантию.

В Банке «Снежинский» АО проведение операций по выдаче банковских гарантий обеспечивает Управление кредитования. Ответственные лица, уполномоченные осуществлять подтверждение факта выдачи банковской гарантии:

  • Гаврилова Марианна Михайловна — тел. (351) 245-77-77, [email protected]
  • Буржинская Светлана Николаевна — тел. (351) 247-59-77, [email protected]

Офисы, где можно оформить кредит:

г. Челябинск, ул. Труда, 160, 8 (351) 211-07-49
г. Златоуст, пр. Мира, 22а, 8 (3513) 66-38-30
г. Кыштым, ул. Ленина, 28, 8 (35151) 4-48-51
г. Магнитогорск, ул. Б. Ручьева, 1а, 8 (3519) 30-34-10
г. Миасс, ул. Лихачева, 27, 8 (3513) 52-00-75
г. Сатка, ул. Ленина, 1, 8 (35161) 3-36-00
г. Снежинск, ул. Васильева, 19, 8 (35146) 9-26-19

Виды банковских гарантий и поручительств

Банк выдает следующие виды гарантий и поручительств:

тендерная гарантия — обеспечение платежных требований стороны-организатора тендера по отношению к стороне, которая делает предложение (оферент) в случае, если последний:

  • отказывается от предложения
  • отменяет заказ после торгов
  • отказывается подписать договор или предоставить дополнительные гарантии его выполнения;

платежная гарантия — выставляется в качестве обеспечения платежных обязательств покупателя (принципала) перед продавцом (бенефициаром). Такие гарантии применяются, главным образом, при осуществлении расчетов по факту получения товаров (услуг) принципалом или в случае применения товарного кредита. Как правило, они являются безусловными, то есть такими, что предусматривают платеж по первому требованию бенефициара;

гарантия исполнения обязательств — обязательство Банка уплатить покупателю оговоренные суммы, штрафы по его требованию в случае невыполнения или неподобающего выполнения продавцом своих обязательств по заключенному контракту. Наличие данной гарантии существенно укрепляет договорные отношения между покупателем и продавцом. Покупатель страхует себя от риска срыва графиков поставки или неподобающего выполнения работ;

гарантия возврата платежа — обязательство Банка возвратить сумму аванса (или его неиспользованной части) в случае невыполнения продавцом своих обязательств по поставке товаров, обусловленных контрактом;

гарантия возврата кредита — применение гарантии в качестве обеспечения кредитных операций;

подтвержденная банковская гарантия – это гарантия, подтвержденная в полной сумме либо частично другим банком, который несет перед бенефициаром солидарную ответственность;

таможенная гарантия — используется для обеспечения оплаты таможенных тарифов. Данная гарантия выдается предприятиям-импортерам для обеспечения таможенных платежей и необходимых таможенным органам сумм расходов, штрафных санкций за потерю, порчу, выдачу товаров без разрешения таможенных органов в нарушение установленных сроков вывоза с таможенного склада. Гарантии в пользу таможенных органов подразделяются:

  • банковские гарантии в обеспечение уплаты таможенных платежей импортером при таможенном оформлении подакцизных товаров в случае нарушения импортером своего обязательства по представлению в таможенный орган отчета об использовании марок акцизного сбора;
  • банковские гарантии в обеспечение отсрочки или рассрочки уплаты таможенных платежей;
  • банковские гарантии в обеспечение уплаты таможенных пошлин и налогов в отношении товаров, перемещаемых в соответствии с таможенным режимом транзита или в соответствии с правилами доставки под таможенным контролем перевозчика;

гарантия под исполнение обязательств после заключения контракта на поставку (выполнения работ/услуг) – данная гарантия может выдаваться в качестве дополнительного обеспечения на срок гарантийного обслуживания поставленного оборудования выполненных монтажных работ и т.п. Данная гарантия используется для государственных контрактов.

Также Банк может предоставлять иные гарантии, которые не противоречат действующему законодательству РФ.

Банк не выдает банковские гарантии под заявительный порядок возмещения НДС в соответствии со ст.176.1 НК РФ.

Банк выдает поручительства только под следующие виды обязательств:

  • поручительство за клиента Банка под полученный кредит в другой кредитной организации;
  • поручительство за клиента Банка под предоставленную банковскую гарантию другой кредитной организацией.

Иных поручительств Банк не выдает.

Заявление на предоставление гарантии/поручительства
Анкета принципала
Перечень документов, необходимых для получения гарантии/поручительства Заявителем в Банке

Подразделение по работе с банковскими гарантиями/поручительствами — отдел активно-пассивных операций

Сотрудники, уполномоченные подтверждать факт выдачи банковской гарантии:

  • Тепляков Михаил Алексеевич    +7(495)502-94-80/84 доб.440
  • Ширшов Владимир Евгеньевич    +7(495)502-94-80/84 доб.442

Банковские гарантии

Банковская гарантия представляет собой безотзывное обязательство Банка-гаранта выплатить Кредитору (Бенефициару по гарантии) определенную денежную сумму в том случае, если обязательства, принятые в соответствии с условиями контракта/конкурса/нормативного акта, не выполняются стороной, за которую выдается Банковская гарантия (Принципалом по гарантии). Банковская гарантия является подтверждением способности Принципала по гарантии выполнить обязательства по контракту.

Банковская гарантия является одним из наиболее востребованных финансовых инструментов на рынке. Популярность данного финансового инструмента объясняется следующими преимуществами:

для Принципала

  • возможность получения аванса
  • позволяет участвовать в конкурсах/торгах
  • стоимость гарантии существенно ниже стоимости кредита
  • возможность не отвлекать денежные средства из оборота

для Бенефициара

  • защита от риска невыполнения принципалом обеспечиваемого гарантией обязательства
  • надежный, быстрый и простой способ получения денежных средств без обращения в судебные инстанции

ПАО АКБ «Металлинвестбанк» предлагает банкам-контрагентам сотрудничество в области банковских гарантий, выдаваемых в соответствии с нормами законодательства Российской Федерации.

Преимущества сотрудничества с ПАО АКБ «Металлинвестбанк»:

1. ПАО АКБ «Металлинвестбанк» входит:

  • в список банков, уполномоченных на выдачу гарантий заказчикам для обеспечения заявок и исполнения контрактов в соответствии с Федеральным законом от 05.04.2013г. № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд»
  • в реестр банков, обладающих правом выдачи банковских гарантий уплаты таможенных пошлин, налогов, утвержденный Приказом Федеральной таможенной службой РФ от 02.09.2013г. N 1644
  • в перечень банков, отвечающих установленным требованиям для принятия банковских гарантий в целях налогообложения. Перечень ведется Министерством финансов Российской Федерации

2. Банковские гарантии, предоставляемые ПАО АКБ «Металлинвестбанк» принимаются:

  • ОАО «ФСК ЕЭС»
  • Федеральной службой по регулированию алкогольного рынка (Росалкогольрегулирование)
  • ОАО «Атомэнергопроект»
  • ПАО «Транснефть»
  • ИАТА
  • и другими компаниями 

3. Широкий спектр видов банковских гарантий, предоставляемых ПАО АКБ «Металлинвестбанк»:

  • Конкурсные (тендерные) банковские гарантии: для обеспечения обязательств участника тендера (Принципал) перед инициатором тендера (Бенефициар)
  • Банковские гарантии исполнения контракта: для обеспечения надлежащего исполнения договорных обязательств поставщиком/подрядчиком (Принципал) по поставке товаров, выполнению работ, оказанию услуг перед покупателем/заказчиком (Бенефициар)
  • Банковские гарантии возврата авансового платежа: для обеспечения возврата аванса, уплаченного покупателем/заказчиком (Бенефициар) поставщику/подрядчику (Принципал) за поставку товаров, выполнение работ, оказание услуг, в случае невыполнения поставщиком/подрядчиком (Принципал) своих обязательств по контракту
  • Банковские гарантии в пользу таможенных органов: для обеспечения выполнения обязательств участников внешнеэкономической деятельности перед таможенными органами РФ
    • Гарантия в обеспечение выполнения обязательств по уплате таможенных платежей
    • Гарантия в обеспечение выполнения обязательств по использованию акцизных марок
    • Гарантия в обеспечение выполнения обязательств по уплате сумм таможенных платежей и возможных процентов и пеней, возникающих при осуществлении принципалом деятельности в качестве таможенного представителя
    • Гарантия в обеспечение выполнения обязательств по уплате сумм таможенных платежей и возможных процентов и пеней, возникающих при осуществлении принципалом деятельности в качестве таможенного перевозчика
    • Гарантия в обеспечение выполнения обязательств по уплате сумм таможенных платежей и возможных процентов и пеней, возникающих при осуществлении принципалом деятельности в качестве владельца склада временного хранения или владельца таможенного склада
    • и другие.
  • Банковские гарантии уплаты акцизов (акцизные гарантии): для обеспечения выполнение принципалом обязательств перед налоговыми органами по уплате предусмотренных налоговым законодательством платежей
  • иные банковские гарантии, которые широко не распространены на практике, но могут быть востребованы

4. Гибкий подход к обеспечению: предоставление банковских гарантий под:

  • контр-гарантии банков-контрагентов (в рамках лимитов рисков, устанавливаемых на банки-контрагенты)
  • залог векселей ПАО АКБ «Металлинвестбанк»
  • товары в обороте, автотранспорт, оборудование, недвижимость

5. Индивидуальный подход:

  • к выбору схемы сотрудничества и взаимодействия с каждым конкретным банком-контрагентом (с учетом пожеланий конкретного банка-контрагента)   
  • к установлению ставок комиссионного вознаграждения по отдельным банкам-контрагентам и видам банковских гарантий

По вопросам межбанковского сотрудничества в области банковских гарантий просим обращаться в Отдел документарных операций и торгового финансирования ПАО АКБ «Металлинвестбанк»:

Халаимова Елена
Начальник Отдела документарных операций и торгового финансирования
тел. (495) 727-97-97, 8-800-250-97-97 вн. 51-84
[email protected]

Банковская гарантия | Credit Agricole Bank 2021

Банковская гарантия от CREDIT AGRICOLE является инструментом обеспечения своевременного и надлежащего исполнения договорных обязательств перед Вашими контрагентами, который предусматривает письменное обязательство банка осуществить платеж в пользу бенефициара (которым является Ваш контрагент) в случае невыполнения Вами обязательств по контракту и получения банком требования платежа.

CREDIT AGRICOLE предлагает своим клиентам следующие виды гарантий:

  • гарантию платежа – обеспечит исполнение платежных обязательств покупателя перед поставщиком товаров/услуг в сроки, обусловленные контрактом;
  • тендерную гарантию (в т.ч. в электронном виде, подписанную с помощью ЭЦП) – обеспечит исполнение обязательств участника тендера (поставщика) перед организатором тендера;
  • гарантию исполнения – обеспечит обязательства продавца/поставщика по поставке товара / выполнения работ / предоставления услуг в сроки, обусловленные контрактом;
  • гарантию возврата авансового платежа – обеспечит возврат авансового платежа покупателю в случае невыполнения продавцом своих обязательств по поставке товаров / выполнения работ / предоставления услуг и невозврата покупателю авансового платежа

CREDIT AGRICOLE также предоставляет резервный аккредитив – по своей сути является операцией похожей на банковскую гарантию, которая также обеспечивает выполнение платежных или других обязательства, предусмотренных контрактом, но резервный аккредитив целесообразно использовать, если законодательства страны продавца/поставщика запрещает гарантийную форму расчета или такой продавец/поставщик требует резервный аккредитив в качестве инструмента.

Преимущества использования
Для покупателя
Для продавца
  • возможность получения отсрочки платежа
  • освобождение оборотных средств и/или возможность их использовать на другие цели
  • более дешевый инструмент в сравнении с кредитованием
  • отсутствие риска неплатежа за поставленный товар / предоставленные услуги / выполненные работы
  • возможность увеличить объем поставок
  • выход на новые рынки сбыта

Уcловия предоставления банковской гарантии/резервного аккредитива (далее — гарантия)
Сумма и срок действиясогласно требований контракта/тендерной документации
Требования к залогу
 
денежное покрытие, имущественные права на депозит
недвижимость, оборудование, транспортные средства, другие активы и их комбинация
Страхование предмета залогав любой из аккредитованных банком страховых компаний на выбор клиента
Стоимость предоставления гарантии [1] 
 
  • комиссия за предоставление гарантии: 2%-2,4% годовых, мин. 33 USD [2] в месяц — при оплате комиссии ежемесячно / мин. 100 USD [2] в квартал – при оплате ежеквартально
  • комиссия за установление лимита (разовая): 0.5%, мин 100 USD 2
  • комиссия за предоставление гарантии: 4,5%-5,5% годовых, мин. 33 USD [2] в месяц — при оплате комиссии ежемесячно / мин. 100 USD [2] в квартал – при оплате ежеквартально
Другие комиссии банка по представленной гарантии [1] 
 
1) комиссия за внесение изменений в гарантию: 50 USD [2] / за каждое изменение (кроме изменения условий гарантии в части увеличения суммы гарантии или продления срока её действия)
2) комиссия за аннуляцию гарантии (разовая): 50 USD [2]
3) комиссия за проверку (экспертизу) требования по гарантии и/или платеж: 0,2% от суммы требования/документов, мин. 100 USD [2] / за каждое требования и/или платеж по гарантии
4) комиссия за выпуск гарантии в форме SWIFT-уведомления (разовая): 25 USD [2]
Другие возможные расходы
 
1) Оплата услуг третьих лиц (страховой компании, нотариуса, оценщика имущества и пр.) – согласно тарифов таких третьих лиц, выбранных клиентом для получения соответствующих услуг
2) комисcии третьих банков (авизующего банка, подтверждающего банка, банка-корреспондента и пр.) – в случае возникновения оплачиваются согласно тарифов таких банков.

[1] по согласованию с клиентом может быть установлен другой размер стоимости предоставления гарантии/других комиссий банка

[2] комиссия, указанная в иностранной валюте, оплачивается по официальному курсу НБУ на день оплаты комиссий

Пакет документов и форма заявки на получение банковской гарантии зависят от структуры операции и залога.
Более подробную информацию Вы можете получить, обратившись к Вашему персональному менеджеру или в отделение банка в Вашем городе.

какие банки выдают гарантии и на каких условиях, правила и требования

Если вы хотя бы раз интересовались условиями получения тендера, то наверняка сталкивались с таким понятием, как банковская гарантия. Сегодня этот тип финансовых продуктов весьма востребован. Банковская гарантия — это своеобразная страховка для заказчика, и нередко ее отсутствие делает участие в тендере невозможным. Разберемся, что представляют собой такие гарантии, какими они бывают, а также рассмотрим условия выдачи банковской гарантии.

Что такое банковская гарантия и зачем она нужна

При проведении тендера компании-заказчику требуется полная уверенность в том, что исполнитель, выигравший конкурс, действительно выполнит взятые на себя обязательства точно в срок и в полном объеме. Ведь если исполнитель победит, но по каким-то причинам откажется предоставлять услуги, заказчик потеряет время и понесет убытки. Ситуация становится еще серьезнее, если исполнитель начал выполнение оговоренных работ и получил аванс. Что будет, если он не сможет закончить работу и вернуть авансовый платеж?

Одним из способов защиты интересов заказчика является такой инструмент, как банковская гарантия. Банковской гарантией называют обязательство банка выплатить заказчику неустойку в случае, если исполнитель не сможет выполнить работы согласно договору. Банковская гарантия — это, в сущности, одна из разновидностей кредита. Банк всесторонне проверяет исполнителя и ручается перед заказчиком в его надежности.

Наравне с другими вариантами финансового обеспечения предоставление банковской гарантии применяется для участия в государственных аукционах, конкурсах и торгах.

Различают три разновидности банковской гарантии:

  • банковская гарантия для обеспечения заявки на участие. Обычно размер такой гарантии составляет от 0,5 % до 5% от суммы контракта. Она необходима для того чтобы компания получила право участвовать в тендере. Это требование, с одной стороны, защищает финансовые интересы заказчика, а с другой — еще на этапе конкурса отсеивает несерьезные компании, которые не хотят или не могут получить такой кредит. Эта гарантия подразумевает, что в случае выигрыша заказчик не откажется от подписания договора;
  • банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта. Ее предоставляет заказчику компания, победившая в конкурсе. Размер гарантии на обеспечение контракта может доходить до 30% от общей суммы сделки. Этот тип гарантии подразумевает, что в случае нарушений условия исполнения контракта банк покроет неустойку;
  • банковская гарантия для обеспечения возврата авансового платежа. Если исполнитель получил от заказчика аванс, он должен предоставить гарантию того, что эти средства будут использованы надлежащим образом. В противном случае банк обязуется вернуть средства заказчику. Гарантия на обеспечение возврата аванса должна быть не меньше, чем размер аванса.

Кроме того, банковские гарантии подразделяются на условные и безусловные, а также отзывные и безотзывные. Условные гарантии предполагают выплату лишь после предоставления определенных документов (счетов, актов, накладных), а безусловные выплачиваются банком без выполнения дополнительных условий. Отзывные гарантии могут быть в любой момент изменены или вообще отозваны банком по поручению исполнителя, в то время как безотзывные не могут быть изменены без согласия заказчика. Для участия в тендере или аукционе необходимо предоставить условную безотзывную гарантию.

Кто вправе выдавать документ

Сам термин «банковская гарантия» подразумевает, что такую гарантию выдает банк. Однако далеко не каждый банк имеет право предоставлять этот документ. Процесс выдачи банковских гарантий регулируется законом (№44-ФЗ и №223-ФЗ) и строго контролируется Центробанком и Министерством финансов. Для того чтобы стать гарантом, банку требуется специальное разрешение. Все банки, имеющие такое право, вносятся в особый реестр. Посмотреть список аккредитованных банков можно на сайте Министерства Финансов РФ.

Впрочем, получить разрешение от государства — и выдавать гарантии — могут не только банки, но и страховые компании и кредитные организации. Однако только банковская гарантия, выданная банком из реестра Минфина, может быть предоставлена в качестве обеспечения для участия в госконкурсе.

Условия выдачи банковской гарантии

Условия выдачи банковской гарантии подразумевают, что подать заявку на ее выдачу может как юридическое лицо, так и ИП. Список требований у каждого банка свой, однако, стандартный пакет документов, который нужно собрать для подачи заявления, выглядит так:

  • собственно заявление на получение банковской гарантии;
  • копии ИНН и выписка из ЕРГЮЛ максимум 30-дневной давности;
  • копия протокола учредительного собрания и свидетельства о госрегистрации компании, заверенные нотариусом;
  • список участников компании с копиями их паспортов;
  • копии лицензий, деклараций и сертификатов;
  • договора аренды или права собственности на помещения, которые занимает компания;
  • копии документов, подтверждающие полномочия директора и главного бухгалтера и копии их паспортов;
  • копия проекта будущей сделки и/или ссылка на тендер, для которого получается гарантия;
  • бухгалтерская документация за последний год и финансовая отчетность за последние шесть месяцев;
  • справка об отсутствии долгов;
  • аудиторское заключение и отчет о последней проводившейся проверке.

ИП для получения банковской гарантии потребуется предоставить, помимо заявления, копию паспорта, справку о доходах за последние полгода, копию трудовой книжки, ИНН и СНИЛС, а также документы на право владения имуществом, которое может стать залогом (например, автомобиль), если предприниматель хочет получить банковскую гарантию под обеспечение. Это лишь примерный список, и банк или кредитная организация могут потребовать дополнительные документы.

Есть также определенные требования, предъявляемые к компании, желающей получить гарантию. Фирма должна присутствовать на рынке не менее 3–9 месяцев, при этом не просто существовать, а успешно работать и приносить прибыль — банки крайне настороженно относятся к компаниям с убытками. Исключение составляют те случаи, когда убытки легко объяснимы сезонными колебаниями спроса.

Важно!
Подавая заявку на получение гарантии, нужно сопоставлять свои желания и возможности. Если годовой доход компании меньше суммы гарантии или приблизительно равен ему, шансы на положительное решение банка невелики.

Процедура получения документа

Поскольку банковская гарантия — это одна из разновидностей кредита, получение ее во многом напоминает процедуру получения кредита. Самая существенная разница состоит в том, что кредиты выдают практически все банки и микрофинансовые организации, а правом на выдачу банковских гарантий обладают всего лишь чуть более 200 уполномоченных Минфином банков.

Пошаговый алгоритм получения банковской гарантии выглядит несложным: вы выбираете банк, предоставляющий такие гарантии, предъявляете пакет необходимых документов (предварительно следует уточнить, какие бумаги нужны, поскольку требования различаются от банка к банку) и ждете. В среднем через семь рабочих дней (а иногда и быстрее) банк сообщает вам свое решение. И, если оно положительное, вы оплачиваете и получаете гарантию. Весь процесс от подачи заявки до получения гарантии на практике занимает около двух недель.

Схема простая, но есть одна проблема — время ожидания. Нередко при участии в тендере документ требуется как можно скорее. Как получить банковскую гарантию быстро и с минимальным риском отказа?

Для этого можно обратиться к брокеру-посреднику. Специалисты брокерской компании помогают клиентам собрать все необходимые документы и сами подают их в банк, уполномоченный выдавать банковские гарантии. Это существенно снижает риск ошибки при оформлении бумаг, а ведь именно неправильно оформленные документы нередко являются причиной отказа. Кроме того, обращение к брокерам позволяет получить ответ быстрее, поскольку схема отношений с банком у таких компаний давно отработана.

Стоимость банковской гарантии

Как и любой кредит, банковская гарантия выдается не бесплатно. В среднем за право использования банковской гарантии банк берет 2–10% — это приблизительная цифра, она может быть больше или меньше. Если сумма гарантии невелика, комиссия может быть и фиксированной суммой. В тех случаях, когда гарантия берется на долгий срок, банк начисляет годовые проценты за пользование этим кредитным продуктом.

Стоимость банковской гарантии зависит от многих факторов, среди которых — наличие или отсутствие поручителя или залога, сумма и срок гарантии. Важно и то, является ли организация, запрашивающая гарантию, клиентом данного банка — нет ничего странного в том, что для клиентов условия могут быть более выгодными.

В каком случае возможен отзыв банковской гарантии банком

Гарантия отзывается, если срок действия гарантийного договора закончился, заказчик направил в банк письменный отказ от гарантии или отказался от прав на нее, либо же в том случае, если выплата по гарантии полностью получена.

Однако иногда банк может отозвать гарантию и в одностороннем порядке. Это происходит, если исполнитель официально признается неплатежеспособным или стоимость или содержание обеспечиваемого обязательства изменились. При этом обязательства банка прекращаются лишь в тот момент, когда заказчик получает письменное уведомление об отзыве гарантии.

Банковская гарантия — это своего рода залог того, что исполнитель выполнит все условия сделки. Данный документ позволяет сохранить оборотные средства компании и с экономической точки зрения является более выгодным вариантом, чем кредит. Единственным минусом можно считать долгий срок рассмотрения заявки, однако, как было сказано выше, процесс можно ускорить, обратившись к посреднику — брокерской компании.

Финансовые сервисы — B2b-Center

Эффективная поддержка вашего участия в торгово-закупочной деятельности.
Мы помогаем нашим клиентам на каждом этапе работы
на торговой площадке.

Участие в закупке

Подтвердите заинтересованность
в сделке

Заключение договора

Подтвердите исполнение
обязательств

Исполнение контракта

Получите поддержку для
выполнения договора ​​​​

Банковская гарантия

С помощью B2B-Center вы можете воспользоваться несколькими видами банковской гарантии. Банковская гарантия– удобный финансовый инструмент, позволяющий поставщику не выводить собственные средства из оборота. Это вид финансового поручительства, которое выдает банк за участника закупки. Банк гарантирует закупщику, что поставщик исполнит взятые на себя обязательства.

Электронная банковская гарантия

Самый удобный, быстрый и эффективный вид банковской гарантии – электронная банковская гарантия. Ее можно получить онлайн через торговую площадку с помощью своей электронной подписи (ЭП). Весь документооборот происходит в электронном виде. Если закупщик позволяет использовать электронную банковскую гарантию, советуем вам выбирать именно ее.

Тендерный кредит

Что делать, если нужен обеспечительный платеж, но свободных денег у предприятия нет, а банковская гарантия по какой-либо причине недоступна? Вы можете получить тендерный кредит. Тендерный кредит выдается только на внесение обеспечительного платежа по участию в конкретной торговой процедуре, использовать деньги не другие цели нельзя. Обычно тендерный кредит выдается на срок не более 90 дней.

Обеспечительный платеж

Многие закупщики просят участников тендера переводить обеспечительный платеж на счет организатора закупочной процедуры. Однако самым удобным и эффективным для всех является обеспечительный платеж в рамках электронной торговой площадки. Взаимодействие между заказчиком и поставщиками производится в электронном виде, с использованием электронной цифровой подписи.

Банковская гарантия

С помощью B2B-Center вы можете воспользоваться несколькими видами банковской гарантии. Это вид финансового поручительства, которое выдает банк за участника закупки. Договорная гарантия — банк гарантирует закупщику, что поставщик исполнит взятые на себя обязательства по исполнению своих обязательств по заключенному с заказчиком контрактом. Авансовая гарантия — когда закупщику требуется обеспечение возврата авансового платежа при невыполнении условий контракта.

Обеспечительный платеж

Для уверенности в заключении договора на установленных в закупочной процедуре условиях некоторые закупщики устанавливают требование перевода обеспечительного платежа на счет организатора закупочной процедуры.

Кредит

Бывает, что победителю тендера нужны дополнительные денежные средства на исполнение контракта. Кредит — самый распространенный вид финансирования бизнеса, при котором компания получает средства на условиях возвратности и процентных выплат. Условия получения кредита зависят от многих факторов.

Другие сервисы

На каждом этапе закупки может возникнуть потребность в применении различных финансовых инструментов. B2B-Center предлагает своим клиентам ряд дополнительных сервисов и услуг, которые делают работу на площадке максимально удобной.

Факторинг

Это вид финансирования для компаний, продающих товары или услуги с отсрочкой платежа. Факторинг позволяет бороться с временным недостатком средств. Факторинговая компания выплачивает продавцу до 90% стоимости продукции сразу после отгрузки в обмен на право взыскать долг с заказчика. Когда заказчик полностью рассчитывается по договору, продавец получает оставшуюся часть средств за вычетом стоимости услуг факторинговой компании.

Безопасная сделка

Сервис «Безопасная сделка» (Escrow) обеспечивает защиту для незнакомых покупателей и продавцов при взаиморасчетах. Гарантом того, что двусторонние обязательства будут исполнены, выступает третья сторона — эскроу-агент, то есть компания, которая принимает на хранение деньги на свой счет до выполнения сторонами своих обязательств.

Лизинг

Лизинговая компания предоставляет клиенту во временное владение и пользование оборудование, транспорт или спецтехнику. Устанавливается размер и график платежей в счет лизингодателя, а также срок, на который имущество переходит к клиенту. После всех выплат имущество может становиться собственностью клиента.
Лизинговые компании обычно предъявляют к финансовому состоянию своих клиентов мягкие требования. Характерная особенность лизинга – налоговые льготы, которые получают клиенты на общей системе налогообложения.

Другие сервисы

На каждом этапе закупки может возникнуть потребность в применении различных финансовых инструментов. B2B-Center предлагает своим клиентам ряд дополнительных сервисов и услуг, которые делают работу на площадке максимально удобной.

Скорость

Быстрый прием и возврат
денежных средств

Безопасность

Защита от недобросовестного
контрагента

Удобство

Перечисление и возврат денежных
средств в рамках площадки

Надежность

Работа только с проверенными
партнерами

У вас остались вопросы?

Партнеры

Получите помощь консультанта по подбору финансового инструмента

Наш специалист поможет разобраться с получением банковской гарантии, тендерного кредита,
факторинга и использованием других финансовых сервисов.

8 800 555-85-19, доб. 7319

Извините, этот сервис
находится в разработке

Мы создаем наши сервисы с учетом ваших пожеланий и потребностей. Оставьте свои предложения и контакты, и мы сообщим вам о запуске.


Средне- и долгосрочная гарантия по ссуде

Как гарантии ссуды могут помочь бизнесу в США?

EXIM помогает компаниям США, гарантируя кредитоспособным иностранным покупателям финансирование для покупки капитальных товаров и услуг США. В свою очередь, американские компании получают оплату во время отгрузки. Благодаря этой гарантии оплаты американские компании имеют больше уверенности в том, что смогут конкурировать за продажи на новых рынках по всему миру.

Благодаря кредитным гарантиям EXIM покупатели как в частном, так и в государственном секторе могут получить от кредиторов финансирование на конкурентных условиях, когда оно недоступно по другим причинам, обычно на срок до 10 лет.Поскольку некоторые покупатели предпочитают альтернативу традиционным кредитам в рассрочку, EXIM также поддерживает финансовую аренду.

Среднесрочные и долгосрочные гарантии EXIM предоставляют:

  • Финансирование международных покупателей капитальных товаров и сопутствующих услуг США, но не потребительских товаров.
  • Снижение риска по сделке с конкретным покупателем.
  • Более безопасный выход на развивающиеся рынки.
  • Более длительные сроки погашения.
  • Гибкие варианты финансирования со стороны кредитора, обеспеченные гарантией EXIM.
  • Страхование 100 процентов коммерческих и политических рисков.

Гарантия EXIM кредитору является безусловной и может быть передана другому лицу. Он покрывает местные расходы до 30 процентов, и могут быть включены дополнительные услуги, такие как финансовые, юридические или кредитные сборы.

Право на участие

  • EXIM финансирует только содержание США. Пожалуйста, ознакомьтесь с Политикой в ​​отношении содержания для получения дополнительной информации.
  • EXIM может вести бизнес на большинстве рынков. Однако агентство может быть ограничено или неспособно предлагать финансирование в определенных странах и на определенных условиях.(См. График ограничений по странам).
  • EXIM не может поддерживать экспорт продукции и услуг военного или оборонного назначения (за некоторыми исключениями), а также не может поддерживать закупки, сделанные военными покупателями. (См. Военная политика.)
  • Товары должны быть отправлены из США иностранному покупателю.
  • Не существует максимального предела размера экспортной продажи, которая может быть профинансирована с помощью кредитной гарантии EXIM.

Перед утверждением определенных транзакций EXIM рассмотрит экономический эффект от конкретной транзакции (см. Политику экономического воздействия) и влияние на окружающую среду (см. Политика в области окружающей среды).

Покрытие

  • Покрытие доступно для среднесрочных и долгосрочных сделок. EXIM предоставляет 85-процентную гарантию (с покупателя требуется 15-процентный первоначальный взнос). Включены основная сумма и начисленные проценты.
  • Гарантированная ссуда — это ссуда, финансируемая коммерческим банком и гарантированная EXIM.
  • Гарантированные ссуды могут быть выражены в долларах США или других валютах с фиксированной или плавающей процентной ставкой.

Стоимость

  • Комиссия за обработку письма о заинтересованности составляет 100 долларов США.
  • Плата за подачу заявки на предварительное обязательство (PC) составляет 0,1 процента от 1 процента от финансируемой суммы.
  • Комиссия за обязательство составляет 0,125 процента, исходя из неиспользованных частей кредита.
  • Комиссия за риск зависит от риска (переменная; см. Калькуляторы комиссии за риск).
  • Процентная ставка оговаривается между кредитором и заемщиком.

Начало работы

Повысьте свой потенциал заимствования с помощью гарантии займа SBA | Администрация малого бизнеса США

Автор: Алан Хаут
Специалист по работе с кредиторами
Окружной офис Северной Дакоты

Независимо от того, начинаете ли вы новый бизнес или расширяете существующий, некоторые виды деятельности будут иметь такое же долгосрочное влияние на ваш бизнес, как получение адекватного финансирования.SBA может стать ценным союзником для любого бизнеса, ищущего капитал. Финансовые программы SBA предоставляют гарантии по краткосрочным и долгосрочным займам приемлемым, кредитоспособным стартапам и существующим малым предприятиям.

Важно помнить, что SBA не выдает ссуды, а скорее гарантирует ссуды, которые вы подаете и получаете от банка или кредитного союза.

Каковы преимущества ссуды SBA?
Первое преимущество — это получение одобрения на ссуду, которую вы могли бы не получить без поддержки SBA.С гарантией кредита SBA, если заемщик не может погасить кредит, кредитор может получить от SBA от 50 до 85 процентов непогашенного остатка по ссуде. Однако заемщик остается обязанным в размере полной причитающейся суммы. Это снижает риск кредитора, поэтому он с большей готовностью одобряет ссуду.

Еще одно преимущество может заключаться в более низких требованиях к капиталу. Хотя для демонстрации приверженности собственника бизнесу всегда требуется некоторая доля собственного капитала, коммерческие кредиторы обычно требуют больше капитала для обычной ссуды, чем с ссуды, гарантированной SBA.

Гарантия SBA может помочь кредитоспособным заемщикам преодолеть проблему слабой кредитной заявки, связанной с ненадлежащим обеспечением. Чтобы обеспечить ссуду, вы должны заложить достаточные активы в той мере, в какой они разумно доступны. Однако ни одна ссуда не будет отклонена только из-за недостаточного обеспечения, пока все доступное и стоящее обеспечение (как деловое, так и личное) является залогом в качестве обеспечения ссуды.

Далее, кредиторы хотят вернуть свои деньги как можно скорее, чтобы снизить риск неплатежа.При поддержке SBA большинство кредиторов готовы продлить сроки оплаты на более длительный период. Это снижает сумму ежемесячных платежей и облегчает утечку наличных из бизнеса.

Наконец, с гарантией SBA вы гарантированно получите полностью погашаемую ссуду — никаких дополнительных выплат. Философия SBA заключается в том, чтобы вселить уверенность в заемщиках, зная, что платеж будет относительно стабильным без крупного платежа в конце.

Подходит ли мой бизнес для получения ссуды SBA?
Требования к участникам должны быть как можно более широкими, чтобы наши программы кредитования могли удовлетворить самые разнообразные потребности малого бизнеса в финансировании.

Чтобы претендовать на финансирование SBA, бизнес должен находиться в независимом владении и управляться как коммерческое предприятие. Он должен быть открытым для широкой публики и не допускать дискриминации. В соответствии с нашими стандартами размеров бизнес должен быть небольшим — обычно менее 5 миллионов долларов чистой прибыли (в среднем за 2 года) и иметь чистую стоимость менее 15 миллионов долларов.

Компания должна продемонстрировать потребность в поддержке SBA, например, неспособность получить финансирование на разумных условиях где-либо еще. Например, кандидаты с большим количеством личных ресурсов могут использовать эти личные ресурсы для финансирования своего бизнеса без излишних трудностей.Чрезмерное требование кредитора, ограничивающее способность заявителя получать прибыль и развивать свой бизнес, будет считаться необоснованным. Обратите внимание, что выплата разового платежа может считаться необоснованным сроком и оправдывать рефинансирование долга.

Владелец / менеджеры также должны иметь чистую криминальную историю и разумную кредитную историю. Лицам, находящимся в заключении, на испытательном сроке или условно-досрочном освобождении, запрещается финансирование SBA. Кроме того, не имеют права лица, допустившие дефолт по другому федеральному долгу.

В то время как большинство предприятий имеют право на участие, SBA ограничивает определенные виды бизнеса, например, занимающиеся кредитованием, развитием недвижимости, инвестициями или спекуляциями. Например, SBA не гарантирует ссуды для многоквартирных домов, поскольку они считаются инвестиционной недвижимостью, поскольку не предоставляют продукты или услуги на повседневной основе.

В целом, кандидаты должны продемонстрировать способность выплатить долг, а также соответствовать основным кредитным требованиям партнера-кредитора.

Где я могу получить дополнительную информацию?
Чтобы узнать больше о роли SBA в финансировании малого бизнеса, посетите раздел финансирования на веб-сайте SBA или обратитесь к местному кредитору.


Аль Хаут был специалистом по развитию бизнеса и кредитным специалистом Управления малого бизнеса США с 1989 года, получив степень бакалавра наук и магистра делового администрирования в Государственном университете Миннесоты в Мурхеде. Он вырос, работая в небольшом семейном бизнесе, и до сих пор участвует в качестве партнера.Эл также является адъюнкт-профессором Университета Мэри — Фарго. С ним можно связаться по адресу [email protected]

Другие статьи финансирования из окружного офиса Северной Дакоты

Как подготовить кредитное предложение

Программа ссуды Community Advantage в Северной Дакоте

лучших безнадежных кредитов с гарантированным одобрением в 2021 году

Если вы хотите финансировать свои потребности за счет краткосрочных кредитов, высокие процентные ставки могут отпугнуть и отпугнуть вас от обращения за необходимой финансовой помощью.Добавьте к этому бремя плохого кредитного рейтинга, и вы можете вообще не иметь права на получение ссуды.

Большинство кредиторов требуют, чтобы у вас был хороший кредитный рейтинг, прежде чем они доверит вам ссуду. В конце концов, зачем им ссужать вам деньги, если у вас нет шансов вернуть их?

Однако с изменением времени меняются финансовые потребности, и рынок ссуд уже не тот, что был несколько лет назад. В результате все больше и больше финансовых учреждений готовы предоставлять клиентам ссуды с плохим кредитным рейтингом (разумеется, с более высокими процентными ставками).

Эти кредиторы не только предоставляют вам необходимые деньги, но также могут помочь повысить ваш кредитный рейтинг при каждом погашении кредита. Мы хотели бы отметить здесь, что эти поставщики независимы, что делает их такими гибкими в отношении кредитных рейтингов среди потребителей.

Для этой статьи мы не просто смотрели в Интернете и выбирали самых популярных поставщиков ссуд для плохих ссуд. Таким образом, у нас есть только хорошо зарекомендовавшие себя кредитные организации, которые взимают с вас разумные процентные ставки по вашему кредиту.

Это происходит главным образом потому, что многие из этих провайдеров взимают непомерные процентные ставки и другие разные сборы. Кроме того, вы можете быть уверены, что эти компании заслуживают доверия и не обманут вас.

Список лучших плохих кредитов с гарантированным одобрением в 2021 г. [Обзор]

В этом разделе мы рассмотрим наш лучший выбор для поставщиков плохих кредитов. Затем мы опишем особенности, плюсы и минусы каждого из этих кредитных провайдеров и их качество обслуживания клиентов, чтобы дать вам четкое представление о том, чего вы можете от них ожидать.

№1. MoneyMutual

MoneyMutual — один из самых популярных и пользующихся хорошей репутацией кредитных организаций в стране. Его популярность растет, потому что с его помощью не всегда проводится тщательная проверка кредитоспособности потребителей.

Это бесплатная услуга, с помощью которой заемщики с плохой кредитной историей могут связаться с настоящими кредиторами и получить ссуды, независимо от их кредитных рейтингов.

MoneyMutual не участвует в процессе кредитования или заимствования — он просто предоставляет платформу для этих двух сторон для ссуды и заимствования денег.Думайте об этом как об Amazon или eBay, но для кредитов, а не для продуктов.

Эта компания работает более десяти лет и помогла более чем двум миллионам человек в США удовлетворить свои финансовые потребности.

Характеристики

Ниже приведены основные характеристики MoneyMutual :

  • Платформа, через которую потенциальные заемщики могут связаться с потенциальными кредиторами
  • Выполняются минимальные проверки кредитоспособности
  • После утверждения средств клиенты должны заполнить онлайн-форму
  • Позволяет получать ссуды до 5000 долларов США для краткосрочного финансирования
  • Кредиторы просматривают информацию о клиентах и ​​решают, хотят ли они узнать их требования.
Плюсы
  • Достаточно просто для людей с плохим кредитным рейтингом получить ссуду
  • Компания имеет высокую репутацию и опыт.
  • Заполнение онлайн-формы займет всего несколько минут
  • Вы можете получить деньги в течении 24 часов
Минусы
  • Недоступно в некоторых штатах, например в Нью-Йорке.
Качество обслуживания клиентов

Большинство клиентов, которые использовали эту услугу, утверждают, что она очень проста в использовании, а связь с кредиторами в режиме онлайн стала удобной.Кроме того, клиенты утверждают, что они смогли получать средства через эту услугу намного быстрее, чем при использовании других аналогичных услуг.

⇒ Посетите официальный сайт MoneyMutual для получения дополнительной информации

№2. Плохие кредиты

Известно, что

Bad Credit Loans помогает тем, кто борется с плохими кредитными рейтингами, получать ссуды онлайн. Эта бесплатная услуга позволяет кредиторам связываться с заемщиками и одобрять ссуды для них без учета их кредитных рейтингов.

Мы говорим это, потому что нередко клиенты получают средства от кредиторов на этом сайте без требования проверки кредитоспособности.

Эта компания не осуществляет никакого контроля над кредиторами, указанными на сайте. Но он предлагает вам любую необходимую информацию, которая может вам понадобиться, помогая вам решить, хотите ли вы доверять определенному партнеру-кредитору.

Характеристики

Ниже приведены основные характеристики Плохой кредитной ссуды :

  • Платформа, которая помогает связать заемщиков с кредиторами и предлагает обеим сторонам адекватную информацию о других
  • Сайт оснащен передовой технологией шифрования, обеспечивающей безопасность вашей личной информации
  • Использование этой услуги совершенно бесплатно
  • Заемщикам достаточно заполнить онлайн-форму, чтобы кредиторы могли решить, хотят ли они сотрудничать с ними
Плюсы
  • Бесплатное обслуживание
  • Заемщикам очень легко найти кредиторов
  • Кредитные требования кредиторов на сайте очень гибкие
  • Вы можете взять в долг от 500 до 5000 долларов
  • Позволяет оценивать и сравнивать процентные ставки от разных кредиторов
Минусы
  • Клиенты с плохим кредитным рейтингом получают меньшую сумму кредита
Качество обслуживания клиентов

Клиенты, похоже, довольны тем, насколько просто получить одобрение ссуды с помощью этого сайта, поскольку он позволяет проводить минимальные проверки кредитоспособности.Кроме того, тот факт, что люди заполняют форму на сайте, занимает всего несколько минут, только способствует тому, насколько удобна для большинства людей эта услуга.

⇒ Посетите официальный сайт проблемных кредитов для получения дополнительной информации

№ 3. CashUSA

CashUSA, как известно, предлагает заемщикам множество вариантов финансирования для удовлетворения их непосредственных потребностей. Например, не имеет значения, хотите ли вы вернуть долг или купить что-то новое, CashUSA может работать над тем, чтобы удовлетворить любые требования.

Кроме того, этот сайт предлагает вам ссуды, которые иногда вдвое превышают сумму других услуг по утверждению гарантированной безнадежной ссуды.

После того, как вы заполните онлайн-форму на сайте, вы получите возможность просмотреть предложения, сделанные вам разными кредиторами. Так что не волнуйтесь, если ни один кредитор не сделает вам предложение на сайте.

У вас по-прежнему будет возможность просматривать предложения по ремонту кредита, списанию долгов и т. Д. Однако, если вы все же получите предложение, вам нужно будет предоставить дополнительную информацию кредитору, которая поможет ему решить, хотят ли они предоставить вам кредит.

Характеристики

Ниже приведены основные характеристики CashUSA :

  • Использует большую сеть кредиторов и партнеров, которые определяют право на получение ссуды
  • Потребители должны заполнить онлайн-форму и предоставить дополнительную информацию, если это необходимо для получения кредита
  • Компания использует адекватные меры безопасности для обеспечения защиты вашей информации
  • Клиенты могут получить ссуды до 10 000 долларов США
  • Денежные средства переводятся непосредственно на банковские счета клиентов после гарантированного подтверждения
Плюсы
  • Быстрый и легкий доступ к деньгам
  • Суммы кредита выше аналогичных услуг
  • Информация о клиенте в безопасности
  • Доступен как для долгосрочных, так и для краткосрочных займов
Минусы
  • Дополнительная информация требуется от заемщиков время от времени
Качество обслуживания клиентов

Клиентам нравится, насколько гладко проходит процесс подачи заявок на этом сайте и насколько легко они могут получить большие суммы кредита.Клиентам также нравится, что процентные ставки и варианты погашения на этом сайте довольно гибкие.

⇒ Посетите официальный сайт CashUSA для получения дополнительной информации

№4. Персональные ссуды

Personal Loans — одна из немногих существующих сегодня кредитных услуг, которая предлагает вам выбор работы с двумя отдельными сетями кредиторов.

Одна из этих сетей состоит из кредиторов, которые специально обслуживают тех, у кого плохой кредитный рейтинг.Ни одна из этих сетей не требует от вас оплаты каких-либо скрытых комиссий или дополнительных затрат.

На этой платформе связь с заемщиками занимает всего несколько минут, так как именно столько времени требуется для заполнения онлайн-формы. Эта форма не требует слишком большого количества деталей, и вы обнаружите, что сможете заполнить ее в кратчайшие сроки.

После этого ваша заявка будет направлена ​​соответствующим кредиторам, у которых будет выбор одобрить или отклонить вашу заявку.

Характеристики

Ниже приведены основные характеристики Персональные ссуды :

  • Потребители могут получить финансирование в размере до 35 000 долларов США
  • Этим веб-сайтом могут пользоваться как потребители с хорошими, так и с плохими кредитными рейтингами.
  • Полученное финансирование можно использовать для различных целей
  • Имеет различных кредитных партнеров в десятках штатов по всей стране
  • Позволяет сравнивать кредитные предложения от разных поставщиков
Плюсы
  • Предлагает более гибкие варианты финансирования, чем почти любой другой сайт в бизнесе
  • Кредиты доступны по выгодным ставкам
  • Сайт удобен в навигации и использовании
  • Предлагает ссуды на большие и средние суммы
Минусы
  • Недоступно в нескольких единицах U.С. утверждает
Качество обслуживания клиентов

Клиенты довольны гибкими вариантами кредитования, которые предлагает им эта услуга, и легкостью, с которой они могут найти всю необходимую информацию на официальном сайте.

Кроме того, вы сможете получить процентные ставки по кредитам и другую информацию о предложениях на сайте и сможете использовать их, чтобы принять обоснованное решение о том, к какому кредитору вам следует обратиться. Клиенты сочли это чрезвычайно полезным.

⇒ Посетите официальный сайт личных займов для получения дополнительной информации

№ 5 . Кредит

Эту услугу очень предпочитают люди с плохим кредитным рейтингом, которые хотят получить краткосрочные ссуды для удовлетворения своих финансовых потребностей. Эта компания имеет более чем двадцатилетний опыт работы на кредитном рынке и сумела оставаться на вершине, несмотря на жесткую конкуренцию на протяжении многих лет.

Одной из самых впечатляющих особенностей этой услуги является то, что она предлагает потребителю как малые, так и большие суммы кредита, что делает ее более гибкой, чем у большинства аналогичных компаний в бизнесе.

И заемщики, и кредиторы кажутся довольными тем, насколько хорошо они могут подключиться с помощью этой услуги и насколько она изменилась с изменяющимися требованиями обоих.

Характеристики

Ниже приведены основные характеристики кредитной ссуды :

  • Заемщики могут получить ссуды от 250 долларов
  • Кредиторы могут вносить деньги прямо на ваш счет после утверждения
  • Взимаемая комиссия вполне номинальная
  • Многолетний опыт работы с клиентами с плохим кредитным рейтингом
  • Кредиты на сумму до 5000 долларов США могут быть получены заемщиками на этом сайте
Плюсы
  • Сервис отлично подойдет как для малых, так и для больших сумм кредита
  • Получить гарантированное одобрение кредита несложно
  • Средства переводятся быстро
  • Сервисные средства автоматически списываются с заемщиков
  • Многолетний опыт работы в отрасли
Минусы
  • Не так популярно, как другие услуги, представленные в этом списке
Качество обслуживания клиентов

Клиенты довольны тем, насколько легко оформить заявку на этом веб-сайте и как быстро заемщики могут получить средства с помощью этого сайта.Он одновременно надежен и безопасен, поэтому потребители могут без колебаний доверять компании.

Один беглый взгляд на официальный сайт бренда позволит вам увидеть множество замечательных отзывов, которые потребители оставили об этой услуге.

Кроме того, клиенты довольны тем, что с помощью Кредитного кредита они могут получить ссуды без залога.

⇒ Посетите официальный сайт кредитной ссуды для получения дополнительной информации

Факторы, на которые следует обратить внимание при получении ссуды, если у вас плохой кредит

Всегда рекомендуется тщательно взвесить свои варианты, прежде чем вы решите получить ссуду без проверки кредитоспособности от кредитора.

Принимая во внимание количество мошенников, связанных с кредитами, мы сочли целесообразным дать вам четкое представление о факторах, которые следует учитывать, прежде чем выбирать такую ​​ссуду.

Это может быть первый фактор, который вам необходимо учитывать, прежде чем выбирать кредитора для своей плохой кредитной ссуды. Мы говорим это потому, что компании взимают более высокие процентные ставки по ссудам, для которых не требуется высокий кредитный рейтинг, чем по ссудам, которые требуют. Следовательно, вам нужно будет подготовиться к уплате более высоких процентов, если вы выберете ссуды на любом из сайтов, которые мы перечислили выше.

Однако это не означает, что вы должны платить непомерные суммы процентов, просто более высокие суммы, чем обычно. Поэтому вам следует сравнить процентные ставки от разных кредиторов, прежде чем сделать свой выбор. Кроме того, имейте в виду, что вам придется платить меньше процентов на сумму кредита, если у вас достаточно хороший кредитный рейтинг.

Кроме того, здесь у вас не будет возможности выбрать низкие процентные ставки, поскольку эти ставки не являются гибкими. При фиксированных процентных ставках вы не сможете снизить процентные расходы по ссуде, как бы быстро вы ни производили выплаты.

Не имеет значения, нашли ли вы идеальную ссуду, отвечающую вашим требованиям, если вы изначально не соответствуете критериям права на получение ссуды. Поэтому вам необходимо войти на сайты, которые мы перечислили выше, и ознакомиться с кредитными требованиями различных кредиторов, прежде чем обращаться к ним за ссудой. Оценка FICO, которую ищет каждый кредитор, обычно указывается на таких сайтах.

Другие факторы, такие как сумма денег, которую вы должны кредитору, по сравнению с тем, сколько денег вы зарабатываете каждый месяц, также играют важную роль в определении того, можете ли вы получить такие ссуды.

Если у вас есть стабильный источник дохода, кредитор, скорее всего, не будет возражать против вашей плохой кредитной истории и может ссудить вам необходимую сумму. Требования и параметры, по которым разные кредиторы решают, хотят ли они одолжить вам деньги, можно просмотреть на сайтах кредитования денег.

Не удивляйтесь, если кредиторам потребуется информация в дополнение к сведениям о вашем минимальном кредитном рейтинге и кредитной истории. Это обычная практика, когда кредиторы решают, доверять ли они вам свои деньги.

  • Условия кредита

Очень важно прочитать мелкий шрифт на веб-сайтах по кредитованию, чтобы помочь вам решить, хотите ли вы получить ссуду от конкретного кредитора.

Например, некоторые кредиторы могут предложить вам ссуды, которые вы хотите, по разумно низким процентным ставкам, но иметь жесткие условия ссуды, когда дело доходит до погашения.

Могут быть наложены строгие ограничения на то, как вы тратите ссуду, и они различаются от кредитора к кредитору.Если вы не верите, что сможете своевременно погасить ссуду, эти ограничения станут очень важным фактором.

Таким образом, убедитесь, что вы ознакомились с условиями, установленными кредитором, прежде чем попросить у него ссуду.

  • Дополнительные сборы и пени

Те, у кого плохой кредитный рейтинг, возможно, не чужды комиссий, штрафов и других сборов по ссудам. Эти штрафы часто взимаются за просрочку погашения ссуд, чеки, возвращаемые банком, также известные как возвращенные чеки, и многое другое.

Иногда сборы могут применяться даже к тем заемщикам, у которых нет достаточных средств на своих счетах для внесения предоплаты.

Комиссия может также применяться к обработке ссуд, и они часто прямо упоминаются кредитором во время заимствования. Здесь важно отметить, что эти сборы могут составлять значительную часть ссуды (до 6%), поэтому это важное соображение для тех, кто хочет занять у таких кредиторов.

Кроме того, этот сбор может взиматься отдельно (комиссия за оформление) или включаться в состав кредита, который необходимо будет вернуть.Опять же, эти комиссии не одинаковы для всех кредиторов, поэтому вам нужно будет сравнить комиссии разных кредиторов, прежде чем принимать решение.

Кроме того, комиссия за просрочку платежа может доходить до 5% от суммы кредита в месяц, поэтому вы делаете как можно больше платежей вовремя.

Как получить плохую кредитную ссуду?

Получить одобрение займов от кредиторов без проверки кредитоспособности сейчас намного проще, чем несколько лет назад.

Тем не менее, вам все равно придется следовать некоторым очень специфическим процедурам, чтобы получить такие ссуды, и шаги, с помощью которых вы можете это сделать, — это то, что мы обсудим в этом разделе.

Это почти само собой разумеющееся — если вы не доверяете самым надежным, известным сайтам кредитования денег, вы можете настроить себя, прямо попав в аферу.

К сожалению, такие мошенничества не всегда легко обнаружить, поэтому всегда лучше просматривать только популярных кредиторов, которые существуют уже какое-то время.

Одним из наиболее ярких признаков борьбы с потенциальным мошенничеством является то, что такие сайты требуют, чтобы вы заплатили комиссию до того, как вы даже получите одобрение ссуды.Кроме того, вам также необходимо будет проверить, разрешено ли кредитору, которого вы выбрали, работать в вашем штате.

Вы можете проверить свой кредитный рейтинг, быстро просмотрев свой кредитный отчет в Интернете. Вероятность ошибок в этих отчетах выше, чем вы думаете, поэтому всегда рекомендуется просмотреть их, прежде чем подавать заявку на получение ссуды.

Кто знает, возможно, ваш результат окажется лучше, чем вы изначально думали, и вы сможете воспользоваться более низкими процентными ставками по безнадежным кредитам.

Кроме того, даже для ссуд, предоставленных лицам с плохой кредитной историей, некоторые проверки анкетных данных обычно выполняются кредиторами, которые часто включают проверку кредитоспособности.

Не торопитесь, чтобы просмотреть и сравнить разные процентные ставки на разных платформах денежного кредитования, прежде чем принять решение. Вы можете получить предварительное одобрение на свои ссуды, чтобы получить представление о том, какие процентные ставки вы будете по ним платить. Обратите внимание, что это никоим образом не влияет на ваш кредитный рейтинг.

Кроме того, вы сможете получить котировки процентных ставок от нескольких кредиторов на сайтах денежного кредитования, что упростит вам выбор кредитора, с которым вы хотите работать.

Выплата кредита так же важна, как и проверка процентных ставок, которые вы будете платить по таким кредитам. В конце концов, вам нужно будет производить такие платежи регулярно, поэтому вам придется запланировать предоплаты и выплаты по ссуде, прежде чем обращаться к кредитору для утверждения ссуды.

То, что это безнадежная ссуда, не означает, что вы можете легкомысленно относиться к ее выплате. Крупные штрафы и дополнительные сборы часто взимаются с тех, кто не производит выплаты вовремя; поэтому, если вы не думаете, что сможете произвести какие-либо из этих платежей вовремя, вам также необходимо будет принять во внимание эти дополнительные расходы.

Как обсуждалось ранее, лучший способ избежать штрафов и сборов по безнадежным кредитам — это вовремя их погасить. Такие ссуды изначально привлекают высокие процентные ставки, поэтому они могут вырыть огромную дыру в вашем кармане, если вы не произведете своевременные выплаты по ссуде.

Альтернативы займам, если у вас плохой кредит

К счастью для людей с плохой кредитной историей, существует более одного типа ссуд, которые могут помочь вам покрыть ваши краткосрочные денежные потребности.

В этом разделе мы рассмотрим лучшие варианты, доступные для людей с плохим кредитным рейтингом, с точки зрения ссуд, которые они могут получить от отдельных кредиторов и финансовых учреждений.

Это вид кредита, который мы обсуждали в этой статье. Эти ссуды могут быть получены от индивидуальных кредиторов через сторонних кредиторов онлайн. Эти кредиторы обычно без колебаний одобряют ссуды тем, у кого плохой кредитный рейтинг. Эти ссуды обычно выплачиваются в рассрочку, как и обычные ссуды в банковском секторе.

Эти ссуды становятся все более популярными среди лиц с низким кредитным рейтингом, главным образом потому, что они не требуют залога, даже если они требуют более высоких ставок по кредитам, чем обычные ссуды. Вы можете встретиться с этими кредиторами онлайн и связаться с ними напрямую, чтобы получить доступ к краткосрочным средствам.

Если у вас несколько средний кредитный рейтинг, вы можете рассчитывать на более низкие процентные ставки по ссуде, чем по ссудам с плохим кредитным рейтингом. Однако эти ссуды обычно не требуют таких высоких процентных ставок, как те, которые взимаются учреждениями, требующими непомерно высоких процентных ставок.

Это один из многих вариантов, доступных для людей с плохим кредитным рейтингом. Обычно вы покупаете все, что вам нужно, с помощью кредитной карты, а затем возвращаете полную сумму позже. Но что, если вам нужны наличные?

В некоторых случаях финансовое учреждение разрешает вам снимать кредит наличными. Другими словами, у вас могут быть ликвидные наличные деньги для финансирования ваших потребностей, вместо того, чтобы вас заставляли покупать, чтобы получить доступ к деньгам.

Самый простой способ выделить дополнительные средства для расходов — это сократить текущие расходы.Составление бюджета ваших покупок и покупка только того, что вам нужно на время, может помочь вам высвободить немного денег, чтобы оплатить счета или что-то еще, что требует немедленной оплаты.

Кроме того, у вас может быть даже под рукой несколько дополнительных источников дохода, которые вы можете ликвидировать, чтобы получить наличные. Например, если вы владеете акциями государственной компании, вы можете продать их на открытом рынке, чтобы получить немного денег.

Вы даже можете продать некоторые из своих активов, что принесет вам достаточно денег, чтобы удовлетворить потребности в экстренном краткосрочном финансировании.

Часто задаваемые вопросы о безнадежных кредитных ссудах и гарантированном одобрении

В этом разделе мы рассмотрим некоторые из наиболее популярных часто задаваемых вопросов, касающихся кредитов для заемщиков с плохим кредитным рейтингом. Изучив эти часто задаваемые вопросы, вы сможете понять, что влечет за собой заимствование с плохой кредитной историей.

В: Как мне проверить свой кредитный рейтинг?

A: Если вы раньше занимали деньги в финансовом учреждении, вам, вероятно, был присвоен кредитный рейтинг на основе вашей истории погашения.После того, как вы одолжили деньги, может потребоваться до пяти месяцев для получения вашего кредитного рейтинга. Эта оценка также обычно является вашей оценкой FICO и может составлять от 300 до 850, где 300 — худшее, а 850 — лучшее.

Если вы раньше не занимали деньги формально, ваш кредитный рейтинг не будет отображаться до тех пор, пока вы не одолжите деньги в признанном финансовом учреждении. Соответствующее агентство (в данном случае кредитное бюро) теперь соберет информацию, необходимую для создания вашего кредитного рейтинга.Затем вы можете проверить свой результат онлайн с помощью отчета, созданного бюро.

Обратите внимание, что несвоевременные выплаты и низкий баланс на вашем счете являются основными факторами, влияющими на ваш кредитный рейтинг. Своевременные выплаты и поддержание адекватного баланса на вашем счете помогут со временем улучшить ваш счет. Если у вас хороший кредитный рейтинг, вы, вероятно, будете платить более низкие процентные ставки по своим кредитам, чем если бы у вас был плохой кредитный рейтинг.

Вопрос: Дорогостоящее ли получение плохой кредитной ссуды?

A: Вообще говоря, безнадежные ссуды или ссуды, не требующие проверки кредитоспособности, обходятся заемщикам дороже, чем ссуды, которые можно получить с хорошими кредитными рейтингами.

Это происходит главным образом потому, что кредиторы берут на себя более высокую степень риска, когда ссужают заемщикам, не имеющим хороших кредитных рейтингов. Кредитор никогда не может быть уверен, что он получит предоплаты и выплаты по ссудам, которые они предоставляют тем, у кого плохой кредитный рейтинг.

Следовательно, для кредитора имеет логический смысл требовать более высокие процентные ставки по таким ссудам, чем по хорошим кредитным ссудам. Более того, штрафы и пени за просрочку платежей по безнадежным кредитам выше, чем по обычным хорошим кредитным ссудам.Таким образом, даже самые высокие процентные ставки по традиционным кредитам не соответствуют процентным ставкам по безнадежным кредитам.

Более того, плохие ссуды не имеют обеспечения, поэтому они рассматриваются потенциальными кредиторами как ссуды с высоким риском. Кредиторы обычно не требуют обеспечения по таким кредитам, поэтому они компенсируют это высокими процентными ставками и сборами. Поэтому всегда рекомендуется производить выплаты по таким займам вовремя, чтобы избежать этих дополнительных расходов.

Однако с точки зрения заемщика получение необеспеченных ссуд может быть очень выгодным, поскольку они не несут дополнительного бремени, связанного с предоставлением обеспечения для предоставления кредиторам.Это облегчает заемщикам с плохими кредитными рейтингами и недостаточными активами для удовлетворения своих требований к краткосрочному финансированию.

Вопрос: Как я могу быстро получить безнадежный кредит?

A: Если вы просмотрели наши обзоры лучших сайтов денежного кредитования, которые мы могли найти выше, вы поймете, насколько легко и удобно получить здесь ссуду от кредиторов.

Эти платформы созданы с единственной целью — связать потенциальных заемщиков с потенциальными кредиторами.В результате кредиторы на этих сайтах не требуют слишком много документации от заемщиков и не проводят тщательную проверку их кредитоспособности, что помогает сэкономить время.

Эти сайты требуют от заемщиков заполнить онлайн-форму, прежде чем они смогут обратиться к кредиторам. Затем кредиторы просматривают эти формы и решают, хотят ли они ссудить деньги заемщику, который запросил средства. В большинстве случаев эта форма требует только основных данных о заемщике и не занимает больше нескольких минут (обычно пять минут).

Затем кредитор просматривает форму и сообщает о своем одобрении или несогласии потенциальному заемщику через веб-сайт. В некоторых случаях кредитор может запросить дополнительные сведения, такие как источники дохода заемщика и многое другое. Однако предоставление такой информации также не занимает слишком много времени, и обычно между отправкой запроса на ссуду и получением гарантированного одобрения от кредиторов на таких сайтах проходит всего несколько минут.

Наконец, если кредитор одобряет запрос на получение средств, у него есть возможность внести деньги непосредственно на счет заемщика в Интернете и предоставить средства для их использования.Таким образом, весь процесс от начала (заполнение онлайн-формы) до конца (получение денег на ваш счет) может занять всего 24 часа.

Q: Как я могу улучшить свой кредитный рейтинг?

A: Самый быстрый и простой способ улучшить свой кредитный рейтинг — это своевременно вносить предоплату и погашение кредита. По возможности избегайте пени и штрафов за просрочку платежа, потому что они могут сильно повлиять на ваш кредитный рейтинг. Выплатите любые краткосрочные долги, и в конечном итоге ваш кредитный рейтинг FICO может вырасти.

Хороший кредитный рейтинг является отличным показателем вашей финансовой стабильности и позволяет определять, какие ссуды и процентные ставки вы можете использовать в будущем. Поэтому вам необходимо знать, на каком уровне находится ваш кредитный рейтинг и что вы можете сделать, чтобы его улучшить.

Кроме того, получение хорошего кредитного рейтинга не должно быть единственной причиной своевременного погашения платежей по кредиту. В конце концов, вы можете избавить себя от необходимости платить большие штрафы за просрочку погашения, если не выполните их вовремя.

В: Можно ли получить ссуду, если у меня плохой кредитный рейтинг?

A: Да, безусловно, можно получить экстренное краткосрочное финансирование через Интернет, даже если у вас плохой кредитный рейтинг. Веб-сайтам, которые мы рассмотрели выше, иногда требуется всего 24 часа (в рабочий день), чтобы предоставить вам необходимые средства. В некоторых случаях вы даже можете получить деньги в течение нескольких часов.

Заполнив онлайн-форму и получив одобрение заявки от кредитора, вы можете попросить их быстро перевести вам деньги.Конечно, они могут наложить некоторые ограничения на сумму вашего кредита и выплаты по нему, но дело в том, что вы можете получить экстренное финансирование с этих сайтов, несмотря на плохой кредитный рейтинг.

Детали, которые вам нужно будет ввести на таких сайтах, довольно просты (ваше имя, номер социального страхования, источник дохода и т. Д.), И на их заполнение у вас не уйдет больше нескольких минут. После того, как вы закончите с этим, кредитор может утвердить ваш запрос на ссуду и достаточно быстро обработать средства.

Вопрос: Могут ли безработные получить плохие кредитные ссуды?

A : Одна из многих замечательных особенностей выбора плохих кредитных ссуд состоит в том, что такие ссуды могут получить даже те потребители, которые официально не работают. Другими словами, вам не всегда нужен стабильный источник дохода или стабильная работа, чтобы кредитор одобрил ваш запрос на кредит.

Это с учетом того факта, что у вас может быть плохой кредитный рейтинг. Если кредитор получит достаточные доказательства того, что у вас достаточно средств на вашем счете, он может продолжить и утвердить ваш запрос на краткосрочное финансирование.Кроме того, кредитор рассматривает различные источники вашего дохода, а не только от работы.

Таким образом, вы можете получить ссуду от кредиторов онлайн, если вы безработный и у вас плохой кредитный рейтинг.

Заключение: Кто является лучшим кредитором для выдачи безнадежных кредитов?

В заключение, получение плохой кредитной ссуды в Интернете не так уж и сложно, если вы знаете, как это сделать. Процедуры, связанные с получением ссудного финансирования для плохих ссуд, довольно просты для выполнения даже для тех, кто ранее не получал финансирование из таких источников.

Веб-сайты, которые мы рассмотрели для вас выше, помогут вам напрямую связаться с кредиторами и попросить их предоставить вам необходимые средства. Мы порекомендуем вам воспользоваться услугами MoneyMutual из-за их отличного обслуживания и поддержки клиентов. Кроме того, такие сайты позволяют сравнивать процентные ставки от разных кредиторов, чтобы вы могли выбрать тот вариант, который лучше всего соответствует вашим потребностям.

Кроме того, вы также найдете всю необходимую информацию, которая может вам понадобиться, например, об условиях ссуды, которую вы планируете получить.Все эти сайты безопасны и надежны и гарантируют конфиденциальность вашей личной информации. Поэтому теперь все, что вам нужно сделать, это выбрать и занять необходимые средства, плохой кредитный рейтинг и все такое.

ссуд под государственную гарантию ›Tri County Bank

Информация о программе защиты зарплаты (PPP)

Кредитование под гарантию правительства Банком трех графств

Tri Counties Bank предлагает решения для кредитования, которые поддерживают рост вашего бизнеса, и все это с ожидаемым обслуживанием, поддержкой и местным опытом.Мы предлагаем широкий спектр вариантов ссуды, поддерживаемых программами Управления малого бизнеса (SBA), Министерства сельского хозяйства США (USDA) и Бюро по делам индейцев (BIA). Во всех случаях эти ссуды финансируются и обслуживаются Tri Counties Bank. Однако часть суммы кредита обеспечена гарантией государственного агентства.

Льготы по гарантированным государством займам

  • Уменьшение первоначального взноса для сохранения оборотных средств
  • Варианты оплаты с переменной и фиксированной ставкой в ​​соответствии с вашими потребностями
  • Ориентиры по более высокой стоимости ссуды по сравнению с обычными требованиями
  • Более короткие штрафы за досрочное погашение обеспечивают гибкость в будущем
  • Долгосрочные планы погашения с полной амортизацией без повторных звонков или дополнительных платежей
  • Многократное использование выручки для удобства объединено в одну ссуду
  • Более длительные сроки погашения по сравнению с обычными кредитами, что приводит к меньшим выплатам
  • Возможность финансировать объекты специального назначения по более высоким ставкам

Варианты кредитования под гарантии государства

Прокрутите влево, чтобы просмотреть остальную часть таблицы.

SBA 7 (a) Кредиты Ссуды для развития малого бизнеса, расширения, приобретения бизнеса, строительства и покупки недвижимости
SBA Экспресс-ссуды и кредитные линии Оптимизированные кредиты на закупку оборудования и оборотный капитал
SBA 504 Кредиты Ссуды на покупку или строительство коммерческой недвижимости, улучшение зданий и покупку крупного оборудования
Займы USDA Множественные программы кредитования для бизнеса и промышленности, сельскохозяйственные кредиты и многое другое для поддержки инвестиций в сельские сообщества
Бюро по делам индейцев (займы BIA) Ссуды в пользу предприятий, принадлежащих Индии, и индейских племен, которые обычно не соответствуют критериям для получения традиционных банковских ссуд

Администрация малого бизнеса (SBA) Привилегированный кредитор

Tri Counties Bank является предпочтительным кредитором SBA со специальной группой поддержки SBA, которая обеспечивает оптимизированный подход и более быстрое закрытие сделок в соответствии с вашими сроками.Начиная с удобства работы с командой в вашем местном отделении, вы найдете простой процесс подачи заявки и упрощенные требования к документации, которые позволят создать кредитное решение, которое улучшит финансы вашего бизнеса и расширит вашу бизнес-стратегию.


Используйте опыт и знания команды кредитования бизнеса Tri Counties Bank для работы на вас.

Индийская программа гарантирования и страхования ссуд (ILGP)

Посредством ILGP наш Отдел капитальных инвестиций (DCI) помогает племенам и отдельным лицам американских индейцев и коренных жителей Аляски (AI / AN) преодолевать препятствия на пути к традиционному финансированию и обеспечивать разумные процентные ставки, а также снижать риски для кредиторов путем предоставления финансовой поддержки со стороны Федеральное правительство.

Информация о праве на участие

Для кредиторов

Большинство кредитных организаций, включая финансовые институты развития сообществ, могут получить гарантию или страховку при условии, что они регулярно предоставляют и оценивают бизнес-ссуды.Кредитные союзы обычно не имеют права становиться кредиторами, утвержденными ILGP. Небанковские кредиторы (такие как страховые компании, лизинговые агентства и фонды частного капитала), которые в остальном соответствуют стандартам ILGP, имеют право на получение гарантий, но не на страхование, поскольку они не являются финансовыми учреждениями.

Заемщикам

Чтобы претендовать на получение ссуды в рамках программы, вы должны быть: физическим лицом, которое является зарегистрированным членом признанного на федеральном уровне племени или группы американских индейцев и коренных жителей Аляски (AI / AN); признанная на федеральном уровне группа AI / AN; или корпорация, компания с ограниченной ответственностью или другая коммерческая организация с долей владения не менее 51% признанных на федеральном уровне физических лиц AI / AN.

Заемщики должны иметь не менее 20% собственного капитала в финансируемом проекте, и проект должен приносить пользу экономике резервации или зоны обслуживания племен. Ссуды могут использоваться для различных целей, включая оборотный капитал, покупку оборудования, приобретение и рефинансирование, строительство зданий и кредитные линии.

Истории успеха

Дополнительная информация

Свяжитесь с нами

U.S. Департамент внутренних дел
MIB-4138, 1849 C Street NW, почтовая остановка 4132
Вашингтон, округ Колумбия 20240

Часы работы
9:00 — 17:00. EST, понедельник – пятница,

Заемщик: PureWild Co. LLC

Финансируемая сумма: Первоначально 250 000 долларов США, позже увеличена до 350 000 долларов США и предоставлена ​​кредитная линия

Местоположение: Ojai, CA и Durant, OK

PureWild начал свою деятельность в 2019 году с домашних травяных соков в Кухня Синди Конвери, а к 2021 году компания Синди вела переговоры с Whole Foods о продаже ее напитков с морским коллагеном в бутылках в 60 местах.Синди, член общества чокто в Оклахоме, не имела опыта в сфере распределения продуктов питания, но опиралась на свой опыт работы в ресторанах, бизнесе и стартапах. «Вы должны выполнять каждую работу в своей компании, и вы должны понимать каждый уровень…. Я сделал все и сделал все ошибки ». Она нашла экспертов по коллагену, прошла онлайн-курс по распространению продуктов питания и начала с того, что написала по электронной почте в свою местную продуктовую сеть в южной Калифорнии. Сеть бутиков Erewhon Markets быстро разложила напитки по полкам.

В 2020 году Синди начала посещать более крупные заводы по розливу и налаживать национальную дистрибуцию. Пандемия начала увеличивать продажи, поскольку потребители сосредоточились на продуктах здорового питания, а восстанавливающие коллагеновые напитки PureWild, сертифицированные без ГМО, нашли растущий рынок. Связи Cindy’s Tribal оказали сильную и определяющую поддержку компании; она открыла региональный офис в Оклахоме и работала с народами чокто и чикасо, распространяя напитки в районах проживания племен. Использование Индийской программы гарантий и страхования ссуд (ILGP) помогло Синди сосредоточить свои бизнес-цели на сотрудничестве с племенами, но при этом обеспечило достаточную гибкость для одновременной работы с другими торговыми платформами и торговыми точками.Работая с Chickasaw Community Bank и ILGP, PureWild смогла увеличить первоначальную сумму финансирования, чтобы идти в ногу с быстрым ростом компании. «Моя компания не существовала бы без Индийской программы гарантирования кредитов», — подтвердила Синди.

«}, {» title «:» Семейный ресторан Ubetcha Wateca в Игл-Бьютт, Северная Дакота «,» imageUrl «:» /sites/bia.gov/files/Ubetcha Wateca Food Truck 1.jpg «,» imageAlt «:» Ubetcha Wateca Food Truck »,« в стороне »:«

Ubetcha Wateca Food Truck

»,« body »:«

Тип обслуживания : Застрахованный заем

Дата обязательства : 2015

Кредитор : Четыре группы Community Fund, Inc.

Заемщик : Шари Дюшено

Ubetcha Wateca подает вкусные блюда общине Игл-Бьютт, Южная Дакота в резервации сиу на реке Шайенн, с 2015 года, когда Шари Дюшено и ее партнер Бо Кингфишер начали подавать еду из продуктовый грузовик.

Спрос на вкус Ubetcha Wateca был настолько велик, что вскоре бизнес столкнулся с проблемой: не хватало места для приготовления, хранения или приготовления пищи.

Дюшено решил обратиться в фонд Four Bands Community Fund, Inc., финансовое учреждение по развитию местных сообществ, расположенное в резервации сиу на реке Шайенн. Он одобрил ссуду для нового ресторана с помощью Индийской программы гарантирования и страхования ссуд.

Получив ссуду, Дюшено смог получить площадь в 1000 квадратных футов в бизнес-инкубаторе Four Bands Community Fund и открыть семейный ресторан Ubetcha Wateca. Рестораны предоставляют рабочие места и поддерживают сообщество различными способами, в том числе выставляют на продажу местные произведения искусства.

«}, {» title «:» KN Printing, LLC / Minuteman Press International Franchise в Ронерт Парк, Калифорния «,» imageUrl «:» /sites/bia.gov/files/Minuteman Press-Success Story.jpg «,» imageAlt «:» Minuteman Press «,» aside «:»

Minuteman Press

«,» body «:»

Тип обслуживания : Гарантия ссуды

Дата обязательства : 2014

Кредитор : Коренные американцы Банк

Заемщик : KN Printing LLC, Koi Nation of California

Размер финансирования : 197 000 долларов США

Koi Nation из Северной Калифорнии расширили свои усилия по экономическому развитию, купив франшизу Minuteman Press International.Они были очень рады приобрести бизнес, который неизменно входит в число лучших франшиз в полиграфической отрасли.

Вскоре после отправки четырех сотрудников в Нью-Йорк для обучения франчайзингу они открыли Minuteman Printing в Ронерт-Парке, Калифорния.

Koi Nation смогла выплатить гарантированный заем за два года до срока его погашения и продолжить расширение услуг и инвестирование в свой полиграфический бизнес. Они гордятся тем, что являются бизнесом, принадлежащим коренным американцам, который обслуживает сообщество и организации по всей территории Соединенных Штатов.

«}, {» title «:» Динамические дома в Детройт-Лейкс, Миннесота «,» imageUrl «:» /sites/bia.gov/files/Dynamic Homes Community Progress- livework 2018.jpg «,» imageAlt «:» Хо -Chunk Village »,« в стороне »:«

Ho-Chunk Village

»,« body »:«

Тип обслуживания : Гарантия ссуды

Дата обязательства : 2000

Кредитор : Bremer Bank

Заемщик : Племя Виннебаго из Небраски

Сумма финансирования : 4 146 000 долларов

Dynamic Homes уже почти 50 лет строит успешные сообщества по всей стране Индии.В 2000 году компания Ho-Chunk, Inc., корпорация экономического развития племени виннебаго из Небраски, приобрела Dynamic Homes при поддержке Индийской программы гарантирования и страхования ссуд.

Движущей силой покупки Dynamic Homes было воплощение в жизнь концепции деревни Хо-Чанк, спланированного мастером поселка в Виннебаго, штат Небраска. В настоящее время деревня Хо-Чанк может похвастаться 31 домом, более 75 таунхаусами и квартирами и 10 домами для пожилых людей, а также коммерческими, образовательными и торговыми комплексами.Это впервые сделало мечту о домовладении в Виннебаго реальностью для многих членов племен.

Dynamic работала с более чем 15 племенами над созданием уникальных, но доступных решений по проживанию для племен, адаптированных к конкретным потребностям, бюджетам и срокам. За последнее десятилетие они построили более 500 единиц жилья в индийской стране.

«}, {» title «:» Alaska Park, LLC в Анкоридже, Аляска «,» imageUrl «:» /sites/bia.gov/files/Alaska Park at Terminal.JPG «,» imageAlt «:» Терминал парка Аляски «,» в сторону «:»

Терминал парка Аляски

«,» тело «:»

Тип обслуживания : Гарантия ссуды

Кредитор : Northrim Bank

Заемщик : Tanadgusix Corp (TDX)

Сумма финансирования : 11000000 долларов США

Парк Аляски — единственное место парковки автомобилей служащим аэропорта на Аляске.Он предлагает услуги парковки с декабря 2013 года. Парк Аляски принадлежит Tanadgusix Corporation (TDX), корпорации коренных жителей Аляски с острова Сент-Пол, Аляска. TDX построил объект на суше, которая когда-то была бельмом на глазу для общества.

Alaska Park предлагает множество желаемых удобств, в том числе приложение, которое может заказывать и отслеживать трансфер от терминала, программу вознаграждений, круглосуточную охрану и прогретый, бесснежный автомобиль.

Сегодня TDX продолжает инвестировать в сотрудников и клиентов Alaska Park, что привело к значительному росту количества посещений за ночь, повторных клиентов и доходов.В Alaska Park работает около 30 человек на должностях, которые открывают возможности для роста, от начального уровня до руководящих должностей.

«}];

Ссуды SBA — ссуды под государственную гарантию »Банк клиентов

Ссуды под госгарантии SBA

Соответствующие компании могут финансировать запуск, приобретение, расширение, капитальное улучшение, финансирование оборудования и другие важные бизнес-потребности с помощью ссуд, гарантированных государственными учреждениями США. Правительство не предоставляет эти ссуды, и вы можете подать заявку на них, только работая с утвержденным кредитором.Банк Клиентов гордится тем, что является приоритетным кредитором Федерального управления малого бизнеса (SBA).

Обеспечивая вашу ссуду, федеральное правительство снизило риск для банка клиентов, облегчив вам получение ссуды и, возможно, снизив процентную ставку, которую вы заплатили бы по обычной банковской ссуде. Гарантированные государством ссуды могут достигать 5,0 миллионов долларов.

Эти программы открыты для коммерческих предприятий, которые:
• официально зарегистрированы, подают налоговые декларации по мере необходимости и действуют на законных основаниях;
• физически расположены и ведут бизнес в США или на их территориях;
• владелец или владельцы бизнеса вложили собственное время и / или деньги; и
• не имеют права на получение традиционного банковского финансирования.

Банк клиентов предлагает государственные займы по трем различным программам:
• SBA 7 (a)
• SBA 504
• USDA B&I

Право на получение этих ссуд зависит от доходов вашей фирмы и количества сотрудников. Эти стандарты различаются в зависимости от отрасли. Существуют специальные программы для фирм, занимающихся экспортом, находящихся в районе с недостаточным уровнем обслуживания, или если вы являетесь военнослужащим. Кредитор под гарантией правительства вашего банка клиентов поможет вам определить, соответствуете ли вы требованиям и какая программа вам подходит.

Банк клиентов

будет работать с большинством малых предприятий, чтобы найти подходящий кредитный продукт, но банк особенно опытен в работе с кредитованием под гарантию правительства на сумму:

• Франчайзинг по уходу за детьми
• Гостиничный бизнес
• Медицинская / стоматологическая / ветеринарная практика
• Члены адвокатуры истца
• Прочие франшизы

Хотите купить бизнес? Нужно профинансировать расширение? Открыть кредитную линию для оборотного капитала? Приобрести технику или недвижимость? Какими бы ни были потребности вашего бизнеса, ссуда SBA от банка клиентов дает вам гибкое решение для финансирования.Позвольте нашим кредитным экспертам SBA помочь.

Гарантии займа SBA — Как это работает и требования

Чтобы побудить частных кредиторов предоставлять финансирование малому бизнесу, SBA гарантирует выплату существенного процента от суммы ссуды, если заемщик не выполнит свои обязательства по ссуде. Узнайте свои варианты, какой бизнес подходит и какие компании не имеют права на ссуды, обеспеченные SBA.

Чтобы помочь малому бизнесу получить финансирование, необходимое для открытия и работы, SBA предлагает частным кредиторам гарантию на ссуды, предоставленные квалифицированным малым предприятиям.

Понимание кредитных гарантий

Как и любая гарантия ссуды, если вы, заемщик, не платите ссуду, кредитор обычно может получить до 85 процентов непогашенной основной суммы ссуды от SBA.

Государственные гарантии поощряют кредиторов предоставлять кредиты, которые в противном случае были бы недоступны на разумных условиях.

Коммерческие кредиторы часто предпочитают ссуду для малого бизнеса, гарантированную SBA, потому что федеральная гарантия:

  • снижает риски кредитора
  • создает легкодоступный вторичный рынок для продажи гарантированной части ссуды
  • не засчитывается в резервные фонды, утвержденные на федеральном уровне, которые банки должны поддерживать в качестве защиты от потерь по ссудам.

Как работают займы, гарантированные SBA

Чаще всего предприниматели обращаются за гарантией SBA, когда обычный кредитор чувствует, что потенциальный заемщик не имеет достаточного обеспечения для поддержки запроса на ссуду для малого бизнеса. Гарантия SBA по ссуде заменяет необходимое обеспечение и обеспечивает кредитора достаточным обеспечением для поддержки ссуды. Если заемщик не может погасить ссуду, кредитор может получить гарантированную часть ссуды от SBA.

Общие сведения об ограниченной гарантии

По состоянию на июнь 2012 года максимальная сумма кредита для гарантии по ссуде 7 (a) составляет 5 миллионов долларов, а максимальная сумма, гарантированная SBA, составляет 3,75 миллиона долларов. Малые ссуды (до 150 000 долларов США) несут максимальную гарантию в размере 85 процентов. Ссуды на сумму более 150 000 долларов гарантированы под 75 процентов.

Получение гарантии по кредиту от SBA потребует от вас некоторых усилий.

Достижение необходимого собственного капитала

SBA предпочитает, чтобы вложения собственника в акционерный капитал составляли не менее 25 процентов от общей стоимости проекта.Хотя на самом деле никаких фиксированных юридических требований не существует, SBA (и кредитор) хотят доказательства того, что вы не откажетесь от своего бизнеса при первых признаках неприятностей.

Тем не менее, вы также должны знать, что конкретная сумма инвестиций владельца часто может быть согласована, так что меньший процент финансирования может поступать от владельца. Заявленная основа для предоставления гарантии по ссуде SBA — это характер, кредитоспособность, руководство и способность заемщика выплатить кредит. Слабость в одной области может уравновешиваться силой в другой области.

Обеспечение кредита

SBA заявляет, что в гарантии не будет отказано только из-за ненадлежащего обеспечения. Однако в большинстве случаев частный кредитор по-прежнему будет требовать обеспечение, а гарантия SBA по ссуде с недостаточным обеспечением будет предоставлена ​​только в том случае, если бизнес продемонстрирует другие благоприятные факторы (например, стабильный денежный поток) для поддержки кредитоспособности заемщика.

Наиболее важным аспектом для SBA является то, обеспечен ли кредит в соответствии с максимальными возможностями отдельного владельца бизнеса.Владельца, у которого есть ценные личные активы, могут попросить заложить эти активы в качестве обеспечения бизнес-ссуды до того, как SBA согласится гарантировать ссуду.

Согласие на личную гарантию

В отличие от некоторых других требований, личная гарантия всех владельцев, имеющих не менее 20 процентов акций компании, обычно не подлежит обсуждению.

Ожидается (немного) более высокая цена

Частный кредитор может взимать несколько более высокую процентную ставку по ссуде, гарантированной SBA, чем по аналогичной обычной ссуде.Хотя процентная ставка оговаривается между заемщиком и кредитором, процентная ставка ограничена. Базовые ставки привязаны к основной ставке, ставке или дополнительной ставке. (К тому же SBA запрещает дополнительные сборы.)

Это максимальные процентные ставки для кредитов с фиксированной ставкой:

  • Ссуды на сумму более 50 000 долларов США
  • Ссуды от 25 000 до 50 000 долларов США
  • Ссуды на сумму 25 000 долларов США или менее

Кроме того, заемщику может быть передан гарантийный сбор SBA.Размер комиссии зависит от продолжительности и суммы кредита

.
  • Срок погашения до одного года: 0,25 процента
  • Срок погашения более одного года

Хотя эти дополнительные расходы могут иногда сделать ссуду, гарантированную SBA, более дорогой, чем обычную ссуду, вы также должны учитывать несколько уравновешивающих факторов. Во-первых, если бы банк предоставил ссуду без гарантии SBA, кредитор мог бы оценить дополнительные авансовые платежи из-за более высокого риска.Ссуды SBA запрещают начисление каких-либо баллов в дополнение к гарантийному взносу. Более того, из-за гарантии SBA многие малые предприятия получают более длительный срок погашения кредита, чем они могли бы получить от обычного кредитора.

Получение долгосрочного финансирования

Большинство малых предприятий испытывают значительные трудности с получением долгосрочного финансирования. Дело в том, что кредитование малого бизнеса — дело рискованное.

Одним из значительных преимуществ гарантии по ссуде от SBA является то, что государственная поддержка часто способствует получению долгосрочной ссуды.Вместо трех-пятилетнего максимума для обычных банковских ссуд малому бизнесу гарантия SBA обычно покрывает ссуды до 10 лет, а некоторые ссуды на недвижимость имеют срок погашения до 25 лет. Эти более длительные сроки обеспечивают столь необходимую стабильность денежных потоков.

Требования SBA к гарантии по кредиту

Чтобы иметь право на получение кредитной гарантии SBA, компания должна соответствовать всем следующим критериям:

  • Достаточно мал, чтобы соответствовать критериям SBA
  • вид бизнеса, приемлемый для SBA
  • быть коммерческими
  • находиться в независимом владении и управлении
  • не будет доминировать в своей отрасли
  • подали заявку на получение обычного кредита от частного кредитора, но получили отказ

Предупреждение

Если по крайней мере два обычных кредитора отклонили вашу заявку на ссуду, вы можете пересмотреть или переработать свои бизнес-планы.Постарайтесь оценить, основаны ли отказы на факторах, которые вы можете реально преодолеть, если ваш бизнес будет развиваться, или же необходимы корректировки в ваших планах.

Понимание размера малого бизнеса

Чтобы иметь право на помощь SBA, в вашем бизнесе должно быть менее 500 сотрудников. Однако это общее правило может меняться в зависимости от отрасли. Ниже приводится краткое изложение отраслевых стандартов, которые SBA использовало в прошлом для определения бизнеса как «малого».»SBA действительно дает более точное описание руководящих принципов размера малого бизнеса.

Наконечник

Определение SBA «малого бизнеса» достаточно широко и охватывает примерно 99 процентов предприятий США.

Предприятия, которые не имеют права на получение ссуды SBA и программы экспресс-ссуд SBA

Определенным типам предприятий запрещается подавать заявки или получать ссуды непосредственно от или под гарантию SBA. Хотя вы можете привести хороший аргумент, это означает, что правительство выбирает победителей и проигравших, но факты остаются фактами, если не изменится законодательство или нормативные акты.

Ваш бизнес не имеет права на получение ссуд, гарантированных SBA?

Ограничения делятся на несколько категорий.

Некоммерческая организация, образование и защита интересов

  • Некоммерческие организации не имеют права на получение помощи, за исключением тех, которые квалифицированы как защищенные мастерские и действуют в интересах работников с ограниченными возможностями. Право на участие имеют коммерческие предприятия, принадлежащие некоммерческим организациям.
  • Компании, занимающиеся созданием, возникновением, выражением или распространением идей, ценностей, мыслей или мнений, в настоящее время не имеют права.Специализированные магазины, занимающиеся продажей товаров, продвигающих или пропагандирующих идеи, не имеют права. Проблемы со специализированной доставкой, распространением или транспортировкой, ограничивающиеся распространением неприемлемых материалов, также не принимаются.
  • Академические школы не имеют права. Тем не менее, технические, секретарские, профессиональные и профессиональные училища есть. Ясли, детские сады и дошкольные учреждения также имеют право на участие при условии, что они не занимаются в основном (50 или более процентов времени) преподаванием академических предметов или идеологии.

Необычные бизнес-модели и кредитование

  • Кооперативы имеют право на участие в программе при соблюдении стандартов размера, при условии, что кооператив сам по себе является бизнесом и осуществляет коммерческую деятельность для финансовой выгоды своих членов, которые также должны иметь право на участие в деятельности малого бизнеса. Потребительские и маркетинговые кооперативы не имеют права.
  • Концерты, связанные со спекуляциями любого типа (включая недвижимость), не имеют права, за исключением бизнеса, такого как элеватор, который хеджирует фьючерсную торговлю сырьевыми товарами в ходе обычных операций и защищает себя от колебаний цен.
  • Компании, в основном занимающиеся кредитованием или инвестициями, не имеют права, за исключением ломбардов, которые получают минимум 50 процентов своего дохода от продажи товаров, а не процентов по ссудам.
  • Запрещается предоставлять ссуды, поощряющие монополию или несовместимые с общепринятыми стандартами свободно конкурирующего предприятия.
  • Планы сбыта
  • Pyramid неприемлемы.

Сомнительная отрасль или характер

  • Компании, связанные с азартными играми, не имеют права.Однако правомочные предприятия малого бизнеса, которые получают менее одной трети своего дохода от следующего, имеют право на участие: (a) доход или комиссионные, полученные от продажи билетов официальной государственной лотереи по государственной лицензии; (б) азартные игры, которые лицензируются и контролируются государственными органами в тех штатах, где такая деятельность является законной.
  • Ссуды заявителям, занимающимся незаконной деятельностью или производством, обслуживанием или распространением незаконных продуктов, не принимаются. Кроме того, заявители, находящиеся в настоящее время под стражей, на испытательном сроке или условно-досрочном освобождении, или против которых возбуждены уголовные дела, не имеют права.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *