Кредит на покупку коммерческой недвижимости: Кредиты на коммерческую недвижимость для ИП и ООО — 391 предложение в 85 банках, взять кредит для покупки помещения для бизнеса

Получить ипотеку на коммерческую недвижимость

от 11,14%

Покупка коммерческой недвижимости и машино-место

Оформить заявку

Заявка на кредит

Заявка отправлена

Благодарим за обращение в Абсолют Банк

Ваша заявка принята к рассмотрению.

В ближайшее время наш специалист свяжется с Вами для уточнения деталей.

---

Печать

У Вас остались вопросы?
Звоните по бесплатному номеру

8 800 200-200-5

Заявка на кредит

Шаг 1

Шаг 2

Фамилия

Укажите Фамилию

Имя

Укажите Имя

Отчество

Укажите Отчество

Регион покупки недвижимости/нахождения объекта залога

Москва и Московская областьМосква и Московская область 1Москва и Московская область 2Москва и Московская область 3

Укажите Регион

Бауманское отделениеБауманское отделение 1Бауманское отделение 2Бауманское отделение 3

Укажите Регион

Мобильный телефон

Укажите Телефон

Электронная почта

Укажите Email

Пол

МужскойЖенский

Укажите Пол

Дата рождения

Укажите Дату рождения

Желаемая сумма

Укажите Сумму

Я согласен(a) на обработку моих персональных данных при оформлении заявки

Нужно согласиться

Заявка отправлена

Уважаемый Иванов Иван Иванович

Благодарим за обращение в Абсолют Банк

Ваша заявка № 15688 принята к рассмотрению.

В ближайшее время наш специалист свяжется с Вами для уточнения деталей.

---

Печать

У Вас остались вопросы?
Звоните по бесплатному номеру

8 800 200-200-5

БЕСПЛАТНОЕ проведение аккредитивных сделок

Отсутствие требования о наличии постоянной регистрации

Оптимальное решение нестандартных ситуаций

Быстрое решение по кредиту

Персональный менеджер от подачи заявки до закрытия договора

Оперативный выход на сделку

Условия кредитования

Как взять кредит

1. Оформить заявку онлайн или в отделении банка
2. Собрать необходимые документы
3. Получить одобрение банка или узнать, чего не хватает для получения кредита
4. Приехать в отделение банка для оформления сделки

Тарифы и Документы

• Тарифы по ипотечному кредитованию физических лиц на вторичном рынке недвижимости в рамках программы «Коммерческая ипотека»

  188 КБ, pdf

• Условия по жилищному ипотечному кредитованию физических лиц на вторичном рынке недвижимости в рамках програмы «Коммерческая ипотека»

  272 КБ, pdf

• Анкета-заявление на получение ипотечного кредита

  775 KБ, pdf

• Список документов для принятия решения о предоставлении ипотечного кредита

  421 КБ, pdf

• Справка по форме Банка

  260 КБ, pdf

• Индивидуальные условия кредитного договора Общие для программ «Первичный рынок», «Стандарт», «Ипотека»

  289 КБ, rar

• Общие условия кредитного договора по программе «Коммерческая ипотека»

  573 КБ, pdf

• Требования Банка к страховым организациям и условиям предоставления страховой услуги заемщикам

  289 КБ, rar

• Общие требования к объектам недвижимости

  226 КБ, pdf

• Список городов, по которым возможно кредитование объектов

  110 КБ, pdf

• Закладная в рамках программ ипотечного кредитования физических лиц «Коммерческая ипотека»

  550 КБ, pdf

• Список документов на приобретаемый/передаваемый в залог Банку Объект недвижимости

  397 КБ, pdf

Узнайте про льготы

для наших клиентов

Скидки по продуктам и привилегии для держателей карт, 
зарплатных клиентов, сотрудников РЖД

Подробнее

Кредит на покупку коммерческой недвижимости

Кредит на покупку коммерческой недвижимости в Санкт-Петербурге

Кредит на коммерческую недвижимость – это выгодное инвестирование средств

Кредит на покупку коммерческой недвижимости или коммерческая ипотека, как и обычный ипотечный продукт предоставляется на приобретение недвижимого имущества (земельного участка, помещения или отдельного здания). Кредитными средствами могут воспользоваться, как физические и юридические лица, так и индивидуальные предприниматели.

Условия кредитования на покупку коммерческой недвижимости

ООО «Финансовая помощь» предлагает клиентам свою помощь в получении кредита на покупку коммерческой недвижимости.

Кроме стандартных банковских условий мы предоставляем:

1. Оформление займа на физическое и юридическое лицо;
2. Без предоставления документов на бизнес;
3. Максимально низкую ставку;
4. Быстрое согласование заемщика и объекта залога в банке;
5. Проверку юридической чистоты объекта;
6. Проведение «сделки под ключ».

Сделки с коммерческой недвижимостью Санкт-Петербурга – одно из ключевых направлений деятельности компании «Финансовая помощь».

Мы занимаем лидирующие позиции в этом сегменте рынка, благодаря репутации надежного и делового партнера, что обусловлено рядом причин:

1. успешным опытом работы в этой сфере;
2. штатом профессиональных сотрудников;
3. оперативным решением сложных задач.

Ипотека на покупку коммерческой недвижимости

Взять выгодную ипотеку на покупку коммерческой недвижимости через ООО «Финансовая помощь» – это не просто пустые обещания, а конкретные действия:

• Мы помогаем получить коммерческую ипотеку юридическим и физическим лицам, а также индивидуальным предпринимателям, которые порой даже не знают, что благодаря этому продукту, могут начать или расширить собственный бизнес. Пользуясь кредитными средствами, вы сможете купить помещение, здание или земельный участок.
• Банки требуют у клиентов при покупке коммерческой недвижимости, множество документов (балансы, отчеты и выписки) и только потом рассматривают кредит. Мы поможем купить помещение на собственника бизнеса, избежав бесконечных проверок и сбора дополнительных документов.
• Мы экономим время наших клиентов. Часто к нам обращаются за помощью клиенты, уже получившие одобрение в другом банке. Но потом все затормаживается из-за отсутствия или несоответствия какого-либо документа требованиям банка.
  Наши специалисты согласовывают кредит, потому что знают, какой банк быстро рассмотрит заявку и благодаря партнерским связям с банками, клиент получит одобрение без дополнительных условий.

Стоимость услуг компании

В бизнесе все решает стоимость денег, а зачастую и времени. Также важна надежность партнера и выполнение всех оговоренных условий, ведь скрытые платежи и комиссии бьют по карману в самый неподходящий момент. Мы честно озвучиваем клиентам наши условия и их затраты.

Стоимость наших услуг – 2,5% от суммы кредита, при оформлении крупной суммы обсуждается отдельно.

Если вам требуется помощь в получении ипотеки на коммерческую недвижимость, обратитесь в офис нашей компании по телефону: 8 (812) 243-16-46. Наши специалисты сделают все возможное, чтобы в ближайшее время денежные средства были перечислены на ваш счет.

×

Заказать звонок

Отзывы, комментарии, вопросы и ответы:

«;document. getElementById(«credit_calc_result_container»).innerHTML=results_table;return true;}function creditcalc_clear(){document.getElementById(«credit_calc_result_container»).innerHTML=»;}

Кредиты на коммерческую недвижимость: лучшие варианты

Бизнес-кредиты

Как выплачивается LendingTree?

LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.

LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.

Автор:

Обновлено: 28 декабря 2022 г.

Примечание редакции. Содержание этой статьи основано исключительно на мнениях и рекомендациях автора. Возможно, он не был проверен, заказан или иным образом одобрен кем-либо из наших сетевых партнеров.

Кредит на коммерческую недвижимость может помочь вам купить, построить или отремонтировать недвижимость для вашего бизнеса, например, новое офисное помещение или второй магазин в другом конце города. Если у вас нет средств для предварительного финансирования земли или недвижимости, вам может помочь коммерческая ипотека.

Лучший кредитор коммерческой недвижимости будет зависеть от ваших общих целей, вашей квалификации и того, как быстро вам понадобится кредит.

Сравните наши лучшие кредиторы, чтобы найти коммерческую ипотеку, которая соответствует конкретным финансовым целям вашего бизнеса.

Как LendingTree получает оплату?

LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.

LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.

PNC	Традиционный банк	$ 3 000 000	60-180 месяцев (до 25-летнего амирта 9004	40404040 400404040.0041
SBA	Large amounts	$5,000,000	300 months	680+ recommended
SmartBiz	Online marketplace	$500,000 (term loan)	24 to 60 months	Not disclosed
Funding Circle	Срочный онлайн-кредит	500 000 долларов США (срочный кредит)	от 6 до 84 месяцев	660

Узнайте больше о том, как мы выбирали наши кирки.

PNC: Лучшее решение для традиционного банка

Прочитайте наш обзор

SBA: Лучшее решение для крупных сумм

Узнать больше

SmartBiz: Лучшее решение для онлайн-рынка

Прочтите наш обзор

Кредит на коммерческую недвижимость, также называемый коммерческим ипотечным кредитом, используется для финансирования покупки существующего помещения для вашего бизнеса или участка, на котором вы планируете построить новое место для своего бизнеса. Эти кредиты предназначены исключительно для коммерческой недвижимости, то есть вы не можете использовать их для покупки жилой недвижимости.

Когда речь идет о кредитах на коммерческую недвижимость по сравнению с ипотечными жилищными кредитами, это, скорее всего, считается коммерческой недвижимостью, поскольку основной целью собственности является получение дохода.

Как работает коммерческая ипотека

Как и жилищная ипотека, кредит на коммерческую недвижимость представляет собой форму обеспеченного кредита, при котором недвижимость или здание выступают в качестве залога для обеспечения кредита. Это означает, что в случае невыполнения обязательств по ипотечным платежам вы можете столкнуться с потерей права выкупа.

Владельцы бизнеса часто берут коммерческую ипотеку, чтобы покрыть расходы на покупку коммерческой недвижимости, ремонт существующих офисных помещений или модернизацию техники и оборудования своего бизнеса. Например, вы можете использовать кредит на коммерческую недвижимость для покрытия стоимости земли и строительства нового бизнес-комплекса или для расширения кухни вашего ресторана и модернизации техники.

Виды кредитов на коммерческую недвижимость

Традиционные коммерческие кредиты	Подобно жилищной ипотеке, банки и другие крупные кредиторы предлагают обеспеченные кредиты по конкурентоспособным ставкам кредитоспособным заемщикам.	Предприятия с хорошей кредитной историей, которым необходим длительный срок погашения. Это самый простой вариант, который, вероятно, подойдет большинству заемщиков.
Кредиты SBA	Администрация малого бизнеса США частично гарантирует кредиты SBA, выданные кредиторами-партнерами, чтобы помочь малым предприятиям получить более низкие ставки.	Малые коммерческие предприятия готовы отсрочить финансирование в обмен на более низкие ставки. Ставки по кредитам SBA конкурентоспособны, но требуемый сложный андеррайтинг означает, что вы не получите свои средства так быстро, как другие виды финансирования.
Промежуточные ссуды	Кредиторы предлагают единовременную выплату наличных быстрее с промежуточными ссудами, чем с другими типами ссуд, но средства должны быть погашены в более короткие сроки. Эти кредиты могут помочь покрыть пробел в финансировании, в то время как более долгосрочная форма финансирования обеспечена.	Краткосрочные инвесторы в недвижимость и те, кто пытается превзойти покупателей за наличные. Если вы не можете погасить кредит быстро, вы должны быть готовы к рефинансированию.
Ссуды наличными	Как и промежуточный кредит, частные кредиторы обычно предлагают ссуды наличными, в отличие от банков и кредитных союзов. Из-за этого твердые денежные кредиты могут иметь более короткие сроки погашения и более высокие ставки.	Те, кто нуждается в краткосрочном финансировании, но не добился успеха в получении промежуточного кредита в традиционном банке.
Кондуитные кредиторы	Эти кредиторы больше похожи на брокеров, чем на реальных кредиторов. Кредитор канала будет продавать кредиты для других кредиторов и получать комиссию после продажи. Эти кредиты также могут быть объединены с другими ипотечными кредитами и проданы инвесторам.	Владельцы бизнеса, ищущие больше кредитного плеча и более низкие фиксированные ставки. Обычно предлагаемый без права регресса, это идеальный выбор, если вы хотите защитить свои личные активы.
Одноранговые кредиторы (P2P)	Кредиторы P2P позволяют физическим лицам финансировать кредиты, а не банкам и коммерческим кредиторам.	Заемщики с далеко не идеальной кредитной историей могут обнаружить, что индивидуальные инвесторы более склонны рисковать своими проектами, чем традиционные банки.

Процентные ставки сильно различаются в зависимости от кредитора, кредитного продукта и вашей кредитоспособности. Вот общее представление о том, чего ожидать.

• Традиционные кредиты на коммерческую недвижимость: от 5% до 7%
• Срочные кредиты для малого бизнеса: от 2,5% до 71%
• Кредиты SBA 7(a): Prime + 2,5% до Prime + 4,75%
• Кредиты SBA CDC/504: Приблизительно 3%
• Коммерческие бридж-кредиты: от 4,2% до 13,2%
• Коммерческие ссуды на твердые деньги: от 10% до 18%
• Кондуитные кредиты: от 3% до 4,6%

Попробуйте использовать ипотечный калькулятор для расчета ежемесячных платежей, чтобы принять наилучшее решение о финансировании коммерческой недвижимости для вашего бизнеса.

1. Приведите в порядок свои деловые и личные финансы

Как и в случае с любым кредитом, ваше текущее финансовое положение и кредитная история будут играть важную роль в типах кредитов и процентных ставках, на которые вы можете рассчитывать. Хотя конкретные требования для получения бизнес-кредита будут варьироваться в зависимости от кредитора, вот некоторые общие требования кредита на коммерческую недвижимость.

Ваши личные финансы:

• Ваш кредитный рейтинг: Большинство кредиторов требуют личного кредитного рейтинга в 600, хотя более высокий балл поможет разблокировать более выгодные ставки и условия. Если у вас низкий кредитный рейтинг, вы можете рассмотреть возможность получения кредита для бизнеса с плохой кредитной историей, но знайте, что в долгосрочной перспективе вы, вероятно, заплатите больше. Попробуйте погасить непогашенную задолженность по кредитной карте и уменьшить остаток по кредиту в рассрочку, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг.
• Ваш DTI и собственный капитал: Отношение вашего долга к доходу и общий собственный капитал будут свидетельствовать о вашей финансовой ответственности и стабильности.
• Сжижаемые активы: Кредиторы могут запросить документы, подтверждающие наличие активов, например, выписки с банковских счетов, чтобы оценить вашу способность погашать долги во времена экономического кризиса.
• Ваша финансовая история: Хотя это отражено в вашей кредитной истории, кредиторы могут углубиться в вашу кредитную историю, чтобы узнать, не было ли у вас недавнего обращения взыскания, банкротства или дефолта по кредиту. Они также захотят просмотреть ваши личные налоговые декларации.

Финансы вашего бизнеса:

• Кредитный рейтинг вашего бизнеса: Кредитный рейтинг вашего бизнеса варьируется в зависимости от агентства, предоставляющего отчеты, но большинство из них находится в диапазоне от 0 до 100. Большинство кредиторов предпочитают видеть оценку 75 или выше, чтобы предложить лучшее ставки, но это также может быть сбалансировано с надежным личным кредитным рейтингом. Сокращение непогашенных долгов вашего бизнеса и увеличение доходов — отличные способы улучшить кредитный рейтинг вашего бизнеса.
• Активы вашего бизнеса: Есть ли у вашего бизнеса значительный резерв наличности, ожидающие счета или ценное оборудование, которое можно было бы продать для погашения кредита на недвижимость?
• Ваш NOI: Чистый операционный доход вашего бизнеса показывает прибыльность вашего бизнеса после оплаты всех расходов. Некоторые кредиторы устанавливают минимальную сумму дохода, чтобы одобрить вам кредит, в то время как другие — в основном кредиторы SBA — могут также устанавливать максимальную сумму дохода.
• Время в бизнесе: В зависимости от кредитора и типа кредита, который вы хотите, вам может потребоваться доказать, что вы занимаетесь бизнесом в течение минимального количества лет. Вы можете использовать предыдущие налоговые декларации, чтобы подтвердить историю вашего бизнеса и средний NOI.
• Лицензии на ведение бизнеса: Есть ли у вас необходимые лицензии и сертификаты для ведения бизнеса?

2. Документируйте интересующую недвижимость

При подаче заявки на кредит под недвижимость вам необходимо будет предоставить кредитору информацию о желаемой собственности. Следующие детали будут варьироваться в зависимости от кредитора и имущества, но могут помочь оценить, как гарантировать ваш кредит.

• Адрес объекта
• Тип недвижимости (например, жилой дом, многоквартирный дом, здание смешанного использования, отдельно стоящее торговое помещение)
• Коэффициент заполняемости объекта недвижимости (какой процент арендуемой площади объекта будет занимать ваш бизнес?)
• Общая цена продажи имущества
• Планируете инвестировать в ремонт после покупки (если да, то сколько вам понадобится?)
• Список приносящих доход арендаторов, уже проживающих в собственности (если да, то какую сумму вы можете получить?)

3.

Заполните онлайн-заявки

В зависимости от выбранного вами типа кредитора и кредита, вы можете подать заявку онлайн, по телефону или лично. Несмотря на это, подготовьтесь предоставить вышеуказанную информацию, чтобы ускорить процесс подачи заявки.

Стоит обратиться к нескольким кредиторам, чтобы найти лучшее предложение. Просто не забудьте подать заявку в течение 30-дневного периода, который называется «оценка покупок», чтобы избежать дополнительных отметок в вашем кредитном отчете.

Затем кредиторы рассмотрят вашу заявку, направят оценщика для оценки имущества и запросят подтверждающую документацию (при необходимости), прежде чем сообщить вам о своем решении. Опять же, в зависимости от типа вашего кредита, этот процесс может занять от нескольких дней до двух месяцев.

4. Обзор предложений

Если вы обращались к нескольким кредиторам, внимательно изучите предложения по лучшей коммерческой ставке по ипотеке. Обязательно прочитайте мелкий шрифт относительно требуемого первоначального взноса, сборов за создание и любых штрафов за досрочное погашение.

5. Получить финансирование

После ознакомления с договором коммерческого ипотечного кредита вы можете подписать и принять средства. Срок закрытия может занять от трех до шести месяцев. Как только ваш кредит будет профинансирован, вы можете начать работу над вашей новой собственностью.

Вот дополнительные кредиты для малого бизнеса, которые следует учитывать помимо кредита на коммерческую недвижимость. Обязательно ознакомьтесь с подробной информацией о приемлемых покупках, поскольку некоторые кредитные программы не позволяют покупать или расширять недвижимость. Если это так, вы можете использовать кредит для покрытия общих деловых расходов, в то время как вы экономите на более значительных покупках недвижимости.

Options	Term loans Business lines of credit	Microloan Equipment loans Accounts receivable financing Invoice factoring Merchant cash advances Кредитные карты для бизнеса
Зачем их рассматривать	Как правило, они предлагают более высокие суммы кредита с гибкими условиями и ставками. Однако будьте осторожны при оплате непомерных покупок кредитной картой для бизнеса, поскольку процентные ставки, как правило, намного выше, чем кредиты. Тем не менее, взимание платы за покупки, связанные с недвижимостью, и погашение карты каждый месяц может быть отличным способом заработать выгодный бонус за регистрацию.	Хотя эти варианты, как правило, не позволяют финансировать расходы на коммерческую недвижимость, они могут помочь покрыть другие расходы, связанные с бизнесом, такие как заработная плата, расходные материалы или новое оборудование. Доступ к большему капиталу для вашего бизнеса может дать вашему бюджету некоторую передышку, что позволит вам быстрее сэкономить на первоначальном взносе.

*сначала ознакомьтесь с кредитным договором

Как мы выбирали

Чтобы попасть в наш список лучших кредитов на коммерческую недвижимость, мы выбрали кредиторов, предлагающих минимум 500 долларов США или выше на срок от шести месяцев или дольше, а также гибкость в использовании средств для покрытия расходов на недвижимость. При составлении нашего списка мы учитывали минимальное время в бизнесе, время до финансирования, соответствие требованиям, процентные ставки и общую стоимость кредита.

Поделиться статьей

 

Сравнить предложения бизнес-кредитов

Рекомендуемая литература

Как получить кредит на коммерческую недвижимость за 5 шагов

9 мин чтения. 18 марта 2022 г., Джо Камберато авансом.

Даже когда вы развиваете свой бизнес, нередко требуется дополнительный капитал для покрытия расходов. Вместо того, чтобы ждать, чтобы иметь больше оборотного капитала, коммерческие кредиты для строительства и покупки недвижимости могут воплотить ваши планы расширения в реальность раньше, чем позже.

Однако найти правильный может быть проблемой. Вот что вам нужно знать, чтобы получить кредит на коммерческую недвижимость в 2022 году.

1.

Что такое кредит на коммерческую недвижимость?

Коммерческий кредит на строительство — это ипотека или кредит на покупку существующего здания, надстройку уже принадлежащей вам собственности или строительство чего-то совершенно нового. Само имущество выступает в качестве залога, что делает его обеспеченным кредитом на недвижимость.

В отличие от обычной ипотеки, которая выдается физическому лицу, коммерческие кредиты выдаются юридическим лицам. Они также предназначены только для имущества, предназначенного для использования для получения дохода от бизнеса.

Коммерческие строительные кредиты обычно используются для покупки или строительства ряда зданий, связанных с работой, таких как:

• Офисные помещения
• Магазины розничной торговли
• Гостиницы
• Рестораны
• Многоквартирные дома
• Промышленные здания
• Здания специального назначения , коммерческие кредиты на строительство могут быть единственным реальным методом покупки здания.

  По этой причине очень важно хорошо понимать, что они из себя представляют , потому что это поможет вам сделать правильные шаги, чтобы получить кредит на коммерческую недвижимость.

  Чтобы получить кредит на коммерческую недвижимость, первый шаг, который вам нужно сделать, это найти подходящего кредитора для вашего бизнеса. Далее вам нужно будет подготовить необходимые данные и документацию для заявки , , которые могут различаться в зависимости от выбранного вами кредитора.

  Получение коммерческого кредита на строительство может быть немного сложнее, чем другие кредиты для малого бизнеса, но это не значит, что это должно быть головной болью. Давайте посмотрим на шаги:

  2.1. Ставьте перед собой четкие цели

  Первый шаг, который необходимо предпринять для получения кредита на коммерческую недвижимость, — это найти кредитора , который соответствует вашим целям и лучше всего подходит для вас. Чрезвычайно важно, чтобы вы потратили достаточно времени на проведение необходимой комплексной проверки, поскольку некоторые требования или ставки могут быть неблагоприятными для вашего конкретного бизнеса.

  Однако, прежде чем приступить к изучению кредиторов, важно поставить перед собой четкие цели. Вы можете установить их, задав себе некоторые из следующих вопросов:

  • Сколько денег мне нужно для кредита на коммерческую недвижимость?
  • На что мне нужны деньги?
  • Сколько времени мне понадобится, чтобы вернуть кредит?
  • Какова текущая финансовая форма моего бизнеса?
  • Какой залог я должен предоставить для получения кредита (если есть)?
  • Я ищу краткосрочный или долгосрочный кредит на коммерческую недвижимость?

  После того, как вы ответите на эти вопросы, у вас будет более четкое представление о том, что именно вы ищете с этим кредитом. Эта информация будет очень полезна, когда вы начнете сравнивать различные кредиторы , чтобы вы могли выбрать тот, который лучше всего соответствует вашим потребностям.

  2.2. Сравните кредиторов

  Следующим шагом для получения кредита на коммерческую недвижимость является изучение кредиторов. Внимательно изучите типы кредитов, которые они предлагают, ставки, которые они имеют, и особые требования к процессу подачи заявки.

  Принимая во внимание так много факторов, проведение этого исследования может быть сложной задачей . К счастью, есть простой способ сравнить десятки кредиторов за считанные минуты.

  С National Business Capital вы можете легко подключиться к нашему рынку и сравнить более 75 кредиторов, чтобы получить лучшие ставки, условия и суммы для ваших целей.

  2.3. Начните процесс подачи заявки

  Как только вы найдете кредитора, они проведут вас через процесс подачи заявки. В течение этого времени вам нужно будет предоставить любые финансовые документы, документы и подробную информацию об имуществе, которое запрашивает кредитор.

  Кредитор будет использовать эту информацию, чтобы определить, имеете ли вы право на получение кредита до предоставления кредита . Процесс может быть длительным и требует подробной документации, чтобы доказать, что покупка недвижимости или строительный проект являются достойными инвестициями.

  Подача заявки через прямого кредитора или банк может увеличить время этого процесса. Прямой небанковский кредитор может отказать вам, вынудив вас подать заявку через другого. Банки, с другой стороны, могут занять недели или месяцы, чтобы тщательно рассмотреть ваше заявление.

  Торговые площадки экономят ваше время и нервы, предоставляя вам доступ к нескольким кредиторам через одно простое приложение.

  Чтобы получить кредит на коммерческую недвижимость, одним из основных требований является то, что ваш малый бизнес занимает не менее 51% здания.

  Если вы не занимаете большую часть здания, имущество считается сдаваемым в аренду . Это означает, что вам придется подать заявку на получение кредита на инвестиционную недвижимость.

  Существует несколько способов получить кредит на коммерческую недвижимость: через банки, онлайн-кредиторов, кредиторов с твердыми деньгами, коммерческих ипотечных кредиторов, кредиторов коммерческого строительства или кредитов SBA.

  У разных кредиторов разные требования и ставки. Прежде чем подавать заявку, вы должны взвесить все за и против каждого кредитора, чтобы увидеть, какой из них лучше всего подходит для вас.

  3.1. Банки

  Национальные банки, а также региональные банки предлагают коммерческие кредиты на строительство. Большинство региональных банков ограничивают кредиты 1 миллионом долларов , поэтому, если вы хотите получить большую сумму средств, вам следует рассмотреть национальные учреждения.

  Банки могут предложить варианты долгосрочного финансирования и хорошие процентные ставки по кредитам. Тем не менее, они поддерживают жесткие квалификационные требования, и может быть трудно получить финансирование, если у вас нет хорошей кредитной истории. Процесс финансирования также, как известно, идет медленно.

  3.2. Онлайн-кредиторы

  Онлайн-кредиторы или финтех-кредиторы — еще один надежный вариант для получения кредитов такого типа. Эти кредиторы коммерческой недвижимости обычно имеют более быстрый и менее жесткий процесс андеррайтинга, чем банки.

  Также проще квалифицировать коммерческие строительные кредиты от онлайн-кредитора, чем от банка, особенно если у вас были проблемы с кредитным рейтингом.

  National — это интернет-рынок, на котором сравниваются различные кредиторы, чтобы помочь вам найти наилучшее соответствие потребностям вашего бизнеса.

  3.3. Кредиторы с твердыми деньгами

  Эти краткосрочные ссуды часто используются для обеспечения имущества, еще не подходящего для долгосрочного финансирования. Финансирование может быть использовано для заключения выгодной сделки в коммерческом помещении или улучшения имущества до подачи заявки на ипотеку.

  3.4. Коммерческий ипотечный кредитор

  Традиционная ипотечная структура подходит для покупки недвижимости, готовой к заселению, или повторной закладной в существующем месте.

  3.5. Кредитор коммерческого строительства

  Еще один способ получить кредит на коммерческую недвижимость — через кредитора коммерческого строительства.

  Деньги этого вида кредита могут быть направлены на приобретение оборудования и материалов для расширения или нового строительства. Обычно он предоставляется по «графику розыгрыша», когда кредитор предоставляет финансирование меньшими частями по мере продвижения проекта.

  3.6. SBA 7(a) Loan

  Доступные для покупки земли и зданий, ремонта или начала нового строительства, эти кредиты обеспечивают щедрое финансирование на срок до 25 лет.

  3.7. Ссуда ​​SBA 504

  Ссуда ​​504 предоставляется специально для покупки недвижимости, занимаемой владельцем, и, как правило, делится на две части: одна часть финансирования поступает от банка, а другая — от девелоперской компании.

  Ожидайте внесения первоначального взноса по любому кредиту, используемому для непосредственного финансирования покупки недвижимости или строительного проекта. Эти платежи основаны на соотношении ссуды к стоимости (LTV) недвижимости или на соотношении ссуды к стоимости (LTC) строительного проекта.

  Например, если вы получаете коммерческую ипотеку с LTV 70 процентов, вам придется внести 30 процентов от покупной цены недвижимости. Также, вероятно, будут дополнительные расходы, такие как сборы за обработку и документацию, которые влияют на окончательную стоимость кредита.

  4.

  Как происходит погашение кредита на коммерческое строительство

  Срок коммерческого кредита может составлять от 5 до 25 лет, и он может быть структурирован по-разному, в зависимости от вашего использования. Некоторые из них полностью амортизируются, в то время как другие имеют более короткий срок с увеличенными периодами амортизации и требуют единовременного платежа в конце.

  Большинство коммерческих кредитов на строительство не предназначены для досрочного погашения, по крайней мере, не без какой-либо комиссии. В конце концов, именно так кредиторы получают доход от кредитования. С вас может взиматься штраф за досрочное погашение или процентная гарантия.

  Некоторые ссуды на коммерческое строительство включают положение о блокировке, которое не позволит вам погасить ссуду досрочно.

  Прежде чем получить кредит на коммерческую недвижимость, обязательно проверьте детали своего кредита на коммерческое строительство, узнайте у своего кредитора, как он работает, и прочитайте мелкий шрифт вашего соглашения. Если ваш кредитор не может дать четкий ответ, возможно, вам повезет поискать в другом месте.

  Вы также захотите узнать, во сколько вам обойдутся сборы за предоплату.

  5.

  Каковы основные требования по кредиту на коммерческую недвижимость?

  Процесс получения права на финансирование коммерческого строительства может зависеть от конкретных деталей, в том числе от того, на какой тип недвижимости вы будете использовать кредит. В зависимости от того, покупаете ли вы недвижимость или нуждаетесь в средствах на строительство, вас попросят предоставить различные документы, если вы хотите получить кредит на коммерческую недвижимость.

  5.1. Недвижимость

  Типичные требования для кредитов на недвижимость включают:

  • Достаточный чистый операционный доход для выплаты кредита
  • Хороший кредитный рейтинг или кредитный рейтинг FICO Small Business Scoring Service (SBSS)
  • Ограниченная ответственность или корпоративная структура
  • Хороший личный кредитный рейтинг с надежной финансовой историей
  • Подробная информация о типе и стоимости имущества, включая оценку
  • Финансовые документы, такие как налоговые декларации, отчеты, бизнес-записи, прогнозы движения денежных средств и бизнес-план
  5. 2. Строительство

  C Коммерческие кредиты на строительство также требуют значительного количества документов. В дополнение к личной и деловой финансовой информации вам может потребоваться предоставить:

  • Оценки подрядчика
  • Планы проекта
  • Прогнозы эффективности здания, известные как «проформа»

  Банки также хотели бы знать, что проект продолжается как запланировано и, вероятно, потребует от вас предоставления обновлений по мере продвижения строительства. Строительство — это инвестиция с высоким риском, и традиционные кредиторы гораздо более осторожно относятся к финансированию проектов, которые, согласно прогнозам, могут не окупиться.

  Определенные факторы могут удерживать вас от участия в программе независимо от типа коммерческого кредита. Если у вас есть какие-либо налоговые удержания, недавние банкротства или если вы просрочили другие платежи, вам может быть трудно получить финансирование.

  Поскольку они связаны с многочисленными кредиторами , у торговых площадок есть наилучшие возможности для поиска финансирования в таких ситуациях.

  В этом случае кредиторы могут взимать с вас более высокую процентную ставку или запрашивать дополнительное обеспечение.

  Почти всегда залогом коммерческого кредита на строительство выступает само имущество. Вас также могут попросить предоставить коммерческую гарантию, которая возлагает на вас личную ответственность за оплату в случае невыполнения обязательств вашего бизнеса. Однако бывают случаи, когда кредиторы могут принять в качестве залога другие активы.

  Например, если ваш кредитный рейтинг или финансовые показатели компании не в порядке, вас могут попросить предоставить дополнительное обеспечение. Если это так, вы должны иметь возможность использовать любой из следующих активов.

  6.1. Товарно-материальные запасы

  Предприятия и розничные магазины, специализирующиеся на продуктах, могут использовать имеющиеся у них товарно-материальные запасы в качестве обеспечения кредита на коммерческую недвижимость.

  6.2. Дебиторская задолженность

  Производственным фирмам или строительным компаниям нередко приходится ждать в течение длительного периода времени, чтобы получить зарплату от клиентов. Если у вашего бизнеса есть какие-либо непогашенные запасы, вы можете использовать их в качестве дополнительного залога для вашего кредита.

  Другие распространенные виды обеспечения включают тяжелое оборудование, общие залоговые права, наличные деньги и инвестиции.

  Нужна помощь в получении следующего кредита на строительство бизнеса?

  Получение права на коммерческую ипотеку или строительство не всегда может быть легким, и иногда кредитная история может препятствовать получению финансирования из традиционных источников. Но не позволяйте этому удерживать вас от следующих шагов в развитии вашего бизнеса!

  Если вы нашли подходящую недвижимость для покупки или вам не терпится начать строительный проект, но вам не повезло с банком, National Business Capital может помочь.

  Не упустите прекрасную возможность расширения. Обсудите свои потребности со специалистом по финансированию в National — мы здесь, чтобы помочь вам найти лучший вариант.

  Подайте заявку сейчас, чтобы начать!

  Последнее обновление: 18 марта 2021 г.

  National Business Capital помогает предпринимателям получить быстрое и справедливое финансирование, чтобы сэкономить время и обеспечить устойчивый рост.

  Наша удобная онлайн-платформа разработана для простоты и скорости, помогая владельцам бизнеса перейти от заявки к одобрению за считанные часы. И хотя мы остаемся лидером в индустрии финансовых технологий, наши клиенты соглашаются, что именно наше индивидуальное обслуживание и отмеченная наградами команда отличают нас от других.