Кредит на оборотный капитал: «Сбербанк» — Оборотный кредит

Содержание

Кредит на пополнение оборотных средств, взять оборотный кредит для бизнеса

Азиатско-Тихоокеанский БанкКредит для бизнеса Микро-лайт

от 12.25%

годовых

от 100 002 /мес

на 36 месяцев

Учредительные документы

ИП, ОАО, ООО и др.

Без залога

Единовременный кредит

Лиц. № 1810

СбербанкКредит для бизнеса Господдержка

от 2%

годовых

от 85 928 /мес

на 36 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

Без залога

Невозобновляемая кредитная линия

Лиц. № 1481

Оборотный кредит

от 11%

годовых

от 98 216 /мес

на 36 месяцев

Учредительн.+ 2 документа

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый бизнес

Требуется залог

Лиц. № 1481

Еще 1 кредит
Кубань КредитКредит для бизнеса Возобновление деятельности

от 2%

годовых

от 85 928 /мес

на 36 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый, средний бизнес

Требуется залог

Лиц. № 2518

Банк «Открытие»Кредит на возобновление бизнеса

от 2%

годовых

от 85 928 /мес

на 36 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ООО

ИП, малый, средний бизнес

Без залога

Лиц. № 2209

Возобновляемая кредитная линия

от 7.9%

годовых

от 93 871 /мес

на 36 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

Требуется залог

Возобновляемая кредитная линия

Лиц. № 2209

Еще 1 кредит
Енисейский объединенный банкКредит для бизнеса Госпрограмма

от 2%

годовых

от 85 928 /мес

на 36 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый, средний бизнес

Без залога

Лиц. № 2645

ТрансКапиталБанкКредит для бизнеса Удобный

от 7.74%

годовых

от 93 650 /мес

на 36 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

Требуется залог

Единовременный кредит

Лиц. № 2210

ХлыновКредит для бизнеса Оборотный (возобновляемый)

от 8%

годовых

от 94 009 /мес

на 36 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

Требуется залог

Возобновляемая кредитная линия

Лиц. № 254

Кредит для бизнеса Оборотный (невозобновляемый)

от 8.5%

годовых

от 94 703 /мес

на 36 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

Требуется залог

Невозобновляемая кредитная линия

Лиц. № 254

Еще 1 кредит
Ак Барс БанкКредит для бизнеса На пополнение оборотных средств малому бизнесу

от 8.1%

годовых

от 94 148 /мес

на 36 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый бизнес

Без залога

Лиц. № 2590

Кредит для бизнеса На пополнение оборотных средств

от 10%

годовых

от 96 802 /мес

на 36 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

Всем, кроме ИП

Требуется залог

Лиц. № 2590

Кредит 3 млн ₽ без залога

Кредит на пополнение оборотных средств

Взять оборотный кредит в банках России

Очень часто для непрерывного ведения предпринимательской деятельности необходима финансовая поддержка. Поэтому кредит на пополнение оборотных средств пользуется большим спросом среди представителей малого и среднего бизнеса. Найти лучшие предложения можно на нашем портале. Также здесь можно подобрать выгодные предложения, чтобы взять кредит на развитие малого бизнеса.

Особенности оборотных кредитов - главные преимущества

Кредит оборотный используется для финансирования повседневной деятельности бизнеса, такой как продажи и маркетинг, разработка продукции, заработная плата и другие виды деятельности. Краткосрочное финансирование, предоставляемое за счет таких кредитов, помогает компаниям преодолевать финансовые разрывы, например, дефицит средств между получением дебиторской платы на счета и платежами по кредиторской задолженности или при сезонном спросе продукции для покрытия периодов низкой активности (они погашаются в периоды высокой активности).

Кредиты оборотные почти всегда обеспечены (активами компании, недвижимостью, будущей выручкой за продукцию). Структура погашения – процентная ставка, срок кредита – в первую очередь зависит от способности клиента покрывать выплаты по долгам и от обеспечения кредита. Оборотный кредит без залога для малого бизнеса имеет менее длительные периоды действия кредита и менее благоприятные ставки по кредитам, так же как и инвестиционный кредит для малого бизнеса.

Какие банки выдают кредит на оборотные средства

Взять кредит на бизнес можно во многих банках России – Сбербанк, Банк ВТБ, Альфа-Банк, Россельхозбанк, Банк «Открытие» и многих других. Для получения кредитных средств необходимо:

  • Отправить заявку в выбранное финансовое учреждение на нашем сайте.
  • Дождаться решения банка – от 30 минут до нескольких дней.
  • Сотрудник банка назначит встречу для обсуждения деталей и предоставления документов.
  • Посетить отделение банка.

Подбор кредитов в банках России

Кредит на оборотный капитал для среднего и крупного бизнеса - получить финансирование

Преимущества кредитования в ПАО КБ «УБРиР»:

  • Простота получения необходимого финансирования
  • Индивидуальный подход к Клиенту
  • Гибкие требования к обеспечению
  • Отсутствие санкций за досрочное погашение кредита
  • Возможность получения финансирования в различных формах и на различные сроки с учетом особенностей Вашего бизнеса

Срок кредитования

До 3 лет

Валюта кредита

Рубли РФ, доллары США, евро

Процентные ставки

Устанавливаются индивидуально для каждого предприятия, в зависимости от: вида кредита, срока и лимита кредитования, порядка погашения ссудной задолженности, а также от финансового состояния заемщика

Лимит кредитования

Устанавливается индивидуально для каждого предприятия, в зависимости от: объемов выручки, поступлений на расчетный счет заемщика, предлагаемого обеспечения

Обеспечение

  1. Любое ликвидное имущество (оборудование, автотранспорт, товары в обороте, недвижимость) и/или залоговая стоимость товаров в обороте
  2. Поручительство собственников бизнеса

Порядок погашения ссудной задолженности

  1. Ежемесячное погашение согласно графику
  2. Может быть установлен индивидуальный график, с учетом особенностей ведения бизнеса или выраженной сезонности деятельности

Порядок погашения ссудной задолженности

  • Срочный кредит - единоразовое зачисление суммы кредита на расчетный счет клиента. Оптимальный вариант для финансирования разовой сделки
  • Кредитная линия с лимитом выдачи - предоставление кредита частями по заявлению Клиента. Оптимальный вариант для финансирования сделки, предполагающей поставку товаров в несколько партий, или в случае наличия определенного графика оплат в рамках сделки
  • Кредитная линия с лимитом задолженности - возобновляемая кредитная линия, позволяющая клиенту в период действия договора неоднократно получать и использовать кредитные средства – выдача погашенных денежных средств допускается неоднократно, по требованию клиента, в рамках установленного лимита. Оптимальный вариант для оперативного и самостоятельного регулирования финансовых потоков
  • Овердрафт - кредитование расчетного счета Клиента в пределах установленного договором лимита овердрафта при недостаточности или отсутствии денежных средств на нем для осуществления текущих платежей. При установлении лимита овердрафта учитываются финансовое состояние и обороты по расчетному счету Клиента. Оптимальный вариант закрытия краткосрочной (до 30 дней) потребности кредитования

Индивидуальные подход и гибкие условия финансирования – специалисты ПАО КБ «УБРиР» помогут вам выбрать именно тот кредит на пополнение оборотных средств (обновление товарного ассортимента, закуп сырья и полуфабрикатов, товаров и иные текущие цели), который решит задачи вашего бизнеса.

Кредиты на оборотный капитал - АКБ «Капиталбанк»

Кредиты на оборотный капитал предоставляются на развитие торговли, производства, расширения сферы услуг и т.д.

В рамках Кредита на оборотный капитал Вы можете:
  • приобрести сырье, материалы и комплектующие
  • оплатить услуги и выполненные работы
  • пополнить товарные запасы
  • расширить ассортимент
  • осуществить сезонные закупки
  • расширить бизнес и т.д.
СУММА КРЕДИТА – зависит от финансового состояния потенциального Заемщика, объемов его бизнеса и источника погашения кредита.
ВАЛЮТА КРЕДИТА – в национальной и иностранной валюте*.
СРОК КРЕДИТА – до 18 месяцев.
ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА – по договоренности.
КРЕДИТЫ НА ОБОРОТНЫЙ КАПИТАЛ ПРЕДОСТАВЛЯЮТСЯ В ФОРМЕ:
• Кредита без открытия кредитной линии**
• Возобновляемой кредитной линии**
ПОГАШЕНИЕ ПРОЦЕНТОВ ПО КРЕДИТУ – ежемесячно. Проценты начисляются на фактический остаток задолженности по кредиту.
ПОГАШЕНИЕ СУММЫ КРЕДИТА – ежемесячно равными платежами или устанавливается индивидуальный график в соответствии с особенностями финансово-хозяйственной деятельности потенциального Заемщика.
ЛЬГОТНЫЙ ПЕРИОД, В ТЕЧЕНИЕ КОТОРОГО НЕ ОСУЩЕСТВЛЯЕТСЯ ПОГАШЕНИЕ СУММЫ КРЕДИТА – до 6 месяцев.
ДОСРОЧНОЕ ПОГАШЕНИЕ – допускается, штрафы и комиссии за досрочное погашение не взыскиваются.
ОБЕСПЕЧЕНИЕ ПО КРЕДИТУ – обеспечением может выступать залог имущества, в том числе личного и третьих лиц – как юридических лиц, так и физических лиц:
  • недвижимость;
  • автотранспорт;
  • депозит (в национальной и/или иностранной валюте;
  • спецтехника;
  • оборудование;
  • иное ликвидное имущество.

Также обеспечением по кредиту могут выступать другие виды обеспечения, не запрещенные законодательством РУз, в т.ч. поручительство Государственного Фонда поддержки предпринимательской деятельности.
Возможно комбинированное обеспечение. Обеспечение принимается на общую сумму в размере не менее 125% от суммы кредита.

*   Кредиты в иностранной валюте выдаются исключительно на производственные цели.
** Кредит без открытия кредитной линии - Выдача кредита осуществляется разовым платежом всей суммы кредита или производится несколькими траншами в пределах суммы кредита (установленного лимита выдачи.
Возобновляемая кредитная линия - Выдача и погашение кредита производится неоднократно в пределах установленного лимита задолженности (предельная сумма единовременной задолженности) и в пределах установленного периода. Также при открытии возобновляемой кредитной линии дополнительно взимается разовая комиссия, установленная тарифом Банка. Комиссия за неиспользованный лимит кредитной линии не взыскивается.
*** Дисконт – уценка в процентном соотношении от стоимости имущества, для определения залоговой стоимости. Размер дисконта зависит от вида имущества, его стоимости и срока кредита.

Возможен комбинированный залог. Залог принимается на общую сумму в размере 125% от суммы кредита с применением дисконта. Размер дисконта зависит от вида имущества, его стоимости и срока кредита.

*Отсутствуют дополнительные скрытые комиссии и платы Банку по кредиту.

Индивидуальный предприниматель без образования юридического лица или предприятие - резидент Республики Узбекистан
Наличие действующего прибыльного бизнеса.
Наличие основного или вторичного депозитного счета до востребования в АКБ «КАПИТАЛБАНК».
Место регистрации и ведения бизнеса в регионе присутствия АКБ «КАПИТАЛБАНК»
Приветствуется наличие положительной кредитной истории.
Приветствуется срок работы и официальной регистрации бизнеса не менее 6 месяцев.
Предприятия, работающие убыточно, имеющие неликвидный баланс, кредитованию не подлежат.
• Расходы до передачи кредитной заявки и пакета документов в банк на рассмотрение:
- Расходы по составлению бизнес плана в соответствии с тарифами консалтинговой организации;
- Расходы по оценке предмета залога в соответствии с тарифами независимой оценочной организации.
• Расходы после принятия положительного решения, касательно предоставления кредита:
- Расходы по страхованию предмета залога в соответствии с тарифами страховой организации;
- Расходы в связи с оформлением обеспечения по кредиту: расходы по уплате государственной пошлины, расходы по нотариальному удостоверению документов, а также расходы по оформлению иных документов, в соответствии с тарифами уполномоченных органов.

Как получить кредит на основной капитал в АКБ "Капиталбанк"?

Шаг 1

Консультация

Выберите удобный для Вас по месту расположения филиал Банка и договоритесь о встрече со специалистом Банка. Во время встречи специалист Банка ознакомит со списком документов, необходимых для получения кредита, проконсультирует по их форме и содержанию и ответит на все Ваши вопросы

Шаг 2

Сбор документов и оформление кредитной заявки

Соберите полный пакет необходимых документов. На встрече совместно со специалистом Банка заполните кредитную заявку на получение кредита и передайте полный пакет необходимых документов. Специалист Банка зарегистрирует кредитную заявку и предоставит Вам справку, подтверждающую, что Ваша кредитная заявка зарегистрирована, и представленный пакет документов принят на рассмотрение в установленном порядке

Шаг 3

Рассмотрение кредитной заявки и принятие решения банком в установленном порядке

Срок со дня поступления в Банк кредитной заявки на кредит на основной капитал с приложением полного пакета необходимых документов и даты принятия решения Банком по кредитной заявке не будет превышать срок, установленный законодательством РУз. Срок рассмотрения кредитной заявки и принятия решения зависит от полноты комплекта предоставленных Вами документов. Покажите специалисту Банка ваше предприятие и имущество, предлагаемое в качестве обеспечения.

Шаг 4

Заключение кредитного договора и оформление обеспечения

При положительном решении Банка Вы подписываете кредитный договор и оформляете обеспечение по кредиту в установленном порядке.

Шаг 5

Получение кредита

Кредит выдается путем открытия отдельного ссудного счета и оплаты ваших платежных поручений с этого счета безналичным путем.

Специалисты Банка помогут Вам осуществить все шаги, связанные с получением кредита на основной капитал



ссуд на оборотный капитал до 300 тыс. Долл. США

Раскрытие информации

Раскрытие юридической информации

В соответствии с нашей миссией, мы рекомендуем вам прочитать следующие политики и узнать, как они влияют на вас как на клиента.

(1) круглосуточно:

Быстрое одобрение и 24-часовое финансирование при условии получения необходимой документации, инструкций по андеррайтингу и времени обработки вашим банком. Денежные средства зачисляются на ваш текущий расчетный счет на следующий рабочий день после утверждения и принятия условий.

(2) Скидки при досрочном погашении:

National Funding предлагает своим клиентам особые возможности для досрочного прекращения контрактов и получения скидки в процессе. Клиенты Equipment Finance, которые досрочно погасили всю оставшуюся сумму, в любой момент в течение срока действия контракта, автоматически получат 6% скидку от общей суммы оставшейся суммы. Клиенты с оборотным капиталом, которые полностью оплачивают общую сумму остатка в течение первых 100 дней действия контракта, автоматически получают скидку в размере 7% от общей суммы остатка.В настоящее время мы не предлагаем скидки по нашим договорам аренды. Чтобы воспользоваться скидкой в ​​установленные сроки, покупатели должны полностью погасить остаток, быть актуальными и иметь хорошую репутацию.

(3) Автоматические выплаты:

Платежи по ссуде снимаются через Автоматическую клиринговую палату (ACH) с понедельника по пятницу, кроме государственных праздников.

(4) Различные варианты оплаты:

  • Финансирование оборудования: выплаты производятся ежемесячно сроком на 2-5 лет
  • Кредит на оборотный капитал: выплаты могут производиться ежедневно или еженедельно на срок от 4 месяцев до 24 месяцев

(5) Возможная экономия на налогах:

Налоговый вычет по разделу 179 позволяет предприятиям вычитать полную покупную цену соответствующего оборудования и / или программного обеспечения, приобретенных или профинансированных в течение налогового года.Это означает, что если вы покупаете (или берете в аренду) соответствующее оборудование, вы можете вычесть 100% покупной цены из своего валового дохода. Вы можете защитить необходимое оборудование, инструменты и технологии, а также воспользоваться значительными налоговыми вычетами - до 1000000 долларов. Для получения более подробной информации обратитесь к своему налоговому специалисту.

(6) Гарантированная минимальная выплата:

В соответствии с условиями, указанными в настоящих Правилах и ограничениях гарантированного минимального платежа, национальное финансирование гарантирует предоставление самого низкого платежа за оборудование, арендуемое через национальное финансирование, на срок от 24 до 60 месяцев или выплату 1000 долларов в счет квалификационного исполнения. аренда.Сравнение арендных платежей должно основываться на аренде на сумму более 10 000 долларов США за утвержденное оборудование и на тех же условиях, что и условия, предлагаемые национальным финансированием, в течение семи дней после опубликования условий национального финансирования. Чтобы иметь право на участие, клиенты должны предоставить конкурентоспособное предложение по аренде без непредвиденных обстоятельств, а также счет-фактуру поставщика и на имя арендатора в течение семи календарных дней с даты публикации условий Национальным фондом. Гарантия действует только при аренде оборудования на конкурентной основе.Соглашения о финансировании оборудования не применяются.

В случае, если ежемесячная сумма арендного платежа от конкурирующей лизинговой компании или банка ниже, чем ежемесячный платеж, предлагаемый Национальным фондом финансирования за то же оборудование и в соответствии с теми же условиями, Национальное финансирование будет проверять достоверность и точность варианты оплаты, условия и предложение поставщика конкурирующей лизинговой компании или банка. Национальное финансирование может по своему усмотрению либо превысить ежемесячную ставку платежа конкурирующей лизинговой компании или банка, либо выплатить 1000 долларов арендатору.Арендатор должен предоставить национальному финансированию подписанный договор аренды конкурирующей компании или банка с условиями / вариантами оплаты и принять поставку оборудования. Платежи производятся в течение 30 дней, все налоги оплачиваются арендатором.

Гарантированный самый низкий платеж доступен как новым, так и постоянным клиентам Национального фонда финансирования. Это предложение действительно только для новых заявок на аренду. Гарантированный самый низкий платеж не имеет обратной силы - аренда оборудования, ранее профинансированная за счет национального финансирования, не имеет права на гарантированный самый низкий платеж.Допускаются только безусловные предложения условий аренды и оплаты. Предложения, сделанные арендатору, которые включают субсидирование производителей и / или поставщиков, не будут учитываться при сравнении конкурирующих предложений.

Гарантированный самый низкий платеж может быть прекращен в любое время без предварительного уведомления.

Чтобы принять участие в программе гарантированных наименьших платежей, если у вас есть договор аренды и предложение поставщика, которые, по вашему мнению, подходят для участия в программе, обратитесь к своему менеджеру по аренде национального финансирования.

(7) Действуют положения и условия:

Это не гарантированное предложение кредита. Ссуды подлежат утверждению кредитором. Сумма одобрения основана на праве на участие, определенном на основе информации, полученной от Dun & Bradstreet. Фактическое право на участие может отличаться. Могут применяться ограничения. Заявка подлежит одобрению кредитором и основывается на таких факторах, как тип бизнеса, время в бизнесе, годовые продажи, средний банковский счет, личный кредит и другие переменные, которые кредитор считает важными.

.

Влияет ли ссуда на оборотный капитал на оборотный капитал? | Малый бизнес

Оборотный капитал представляет собой сумму денежных средств, доступных предприятию для удовлетворения его текущих потребностей. Другой способ выразить оборотный капитал - это назвать его суммой, на которую текущие активы превышают текущие обязательства. Оборотные активы - это активы, которые, по мнению руководства компании, будут конвертированы в денежные средства в течение года. Краткосрочные обязательства - это долги и другие обязательства компании, подлежащие погашению в течение одного года.Если оборотного капитала компании недостаточно для выполнения своих обязательств, ей необходимо получить финансирование.

Потребности в оборотном капитале

Компания может определить свои потребности в оборотном капитале, глядя на свой операционный цикл. Это количество дней, необходимое для сбора дебиторской задолженности, и среднее количество дней, необходимое для оборота продуктов в запасах, с момента поступления в запасы до преобразования в денежные средства или дебиторскую задолженность. Компании анализируют кредиторскую задолженность, подсчитывая количество дней, в течение которых они оплачивают счета поставщиков.Если компания не генерирует достаточно денежных средств для оплаты кредиторской задолженности при наступлении срока ее погашения, она должна профинансировать необходимую сумму за счет кредитов на оборотный капитал или дополнительного капитала от инвесторов.

Банковская ссуда

Если компании необходимо профинансировать свои потребности в оборотном капитале в течение следующего года, она может обратиться в свой банк с предложением о ссуде на один год. Если у компании есть существующие отношения со своим банком, предложение может быть неформальным, требуя не более чем встречи с банкирами и предоставления текущей финансовой информации.Если компания-заявитель недостаточно известна банку, ее владелец или главный финансовый директор могут рассмотреть возможность предоставления бизнес-плана вместе с текущей финансовой информацией. Предложение должно включать краткое изложение прогнозируемого операционного цикла в течение ближайшего года.

Оборотный кредит

Когда финансовые прогнозы компании на следующий год указывают на необходимость занимать деньги время от времени из-за цикличности ее бизнеса, она может захотеть договориться о возобновляемом кредите со своим банком.Оборотные кредиты действуют так же, как кредитные карты, и компания может занимать деньги для пополнения оборотного капитала, когда это необходимо, и погашать авансы, когда сборы накапливаются до достаточного уровня. Банки обычно взимают комиссию за возобновляемые кредиты, которые не представлены с кредитными линиями. Основным преимуществом возобновляемого кредита с точки зрения заемщика является то, что он регулируется договором с банком. Кредитные линии менее формальны.

Факторинг

Факторинг - это метод финансирования оборотного капитала, который используется в коммерции на протяжении тысяч лет.Это обычное явление в некоторых отраслях, например, в производстве текстильных товаров, когда производители должны оплачивать поставки и заработную плату рабочим, пока они производят продукцию для выполнения контрактов. При факторинге компания получает деньги в качестве оборотного капитала путем продажи дебиторской задолженности кредитору, называемого фактором, за дисконтированную сумму. Как правило, фактор авансирует 80 процентов суммы счетов-фактур, создавая 20-процентный резерв, за вычетом платы за скидку, которая может составлять до 3 процентов. Когда фактор собирает платежи по счетам, он возвращает резерв компании.

Гарантии оборотного капитала экспортеров

Экспортно-импортный банк Соединенных Штатов - это федеральное агентство, которое способствует экспорту, позволяя компаниям США эффективно конкурировать с иностранными поставщиками. Одна из его программ, разработанная специально для малых предприятий, - это программа гарантии оборотного капитала. Кредиторы, обычно коммерческие банки, которые участвуют в этой программе, получают гарантии своих кредитов экспортерам в размере 90 процентов основной суммы.Программа позволяет небольшим компаниям выйти на международные рынки, не нарушая существующие кредитные лимиты в своих банках. Поступления от ссуды должны использоваться для выполнения заказов от иностранных клиентов.

.

Ссуды на оборотный капитал

Что такое ссуда на оборотный капитал?

Что такое ссуда на оборотный капитал?

Ссуда ​​на оборотный капитал - это бизнес-ссуда, используемая для покрытия операционных потребностей бизнеса в краткосрочной перспективе, обычно от 3 до 12 месяцев. Заем можно использовать для различных нужд, таких как покупка запасов или сырья, выплата заработной платы, поддержание основных услуг, оплата аренды и поставщиков логистических услуг, а также увеличение производственных мощностей в краткосрочной перспективе.

Как подать заявление на получение ссуды на оборотный капитал?

Как подать заявление на получение ссуды на оборотный капитал?

Вы можете подать заявку онлайн через нашу панель инструментов продавца, перейдя на вкладку «Ссуды».Вам просто нужно загрузить несколько документов, и вы получите предложение в течение 3 рабочих дней с момента подачи заявки.

Как я могу увеличить свой балл CIBIL?

Как я могу увеличить свой балл CIBIL?

Рейтинг CIBIL можно улучшить, выплачивая кредит в полном объеме с своевременными индивидуальными платежами. Razorpay Capital может помочь вам улучшить свой кредитный рейтинг, получая ссуды, которые вы можете погашать вовремя автоматически.

Какие проценты по ссуде на оборотный капитал?

Какие проценты по ссуде на оборотный капитал?

Процентные ставки начинаются с 1.25% в месяц.

Как мне погасить ссуду на оборотный капитал?

Как мне погасить ссуду на оборотный капитал?

Razorpay поможет вам выплачивать ссуды в рассрочку ежедневно, еженедельно или ежемесячно в зависимости от вашего удобства. Вы можете оплачивать их автоматически как процент от ваших расчетов.

Что такое ссуда на оборотный капитал?

Ссуда ​​на оборотный капитал - это бизнес-ссуда, используемая для покрытия операционных потребностей бизнеса в краткосрочной перспективе, обычно от 3 до 12 месяцев.Заем можно использовать для различных нужд, таких как покупка запасов или сырья, выплата заработной платы, поддержание основных услуг, оплата аренды и поставщиков логистических услуг, а также увеличение производственных мощностей в краткосрочной перспективе.

Как подать заявление на получение ссуды на оборотный капитал?

Вы можете подать заявку онлайн через нашу панель инструментов продавца, перейдя на вкладку «Ссуды». Вам просто нужно загрузить несколько документов, и вы получите предложение в течение 3 рабочих дней с момента подачи заявки.

Как я могу увеличить свой балл CIBIL?

Рейтинг CIBIL можно улучшить, выплачивая кредит в полном объеме с своевременными индивидуальными платежами.Razorpay Capital может помочь вам улучшить свой кредитный рейтинг, получая ссуды, которые вы можете погашать вовремя автоматически.

Какие проценты по ссуде на оборотный капитал?

Процентные ставки начинаются с 1,25% в месяц.

Как мне погасить ссуду на оборотный капитал?

Razorpay поможет вам выплачивать ссуды в рассрочку ежедневно, еженедельно или ежемесячно в зависимости от вашего удобства. Вы можете оплачивать их автоматически как процент от ваших расчетов.

.

Как получить ссуды на оборотный капитал в Индии

Один из наших клиентов, г-н Ашок, занимается панелями солнечных батарей. Недавно он получил огромный заказ от правительства одного из штатов. Он получит аванс, но он не покроет первоначальные инвестиции в покупку солнечных батарей. Поскольку это государственный заказ, полная оплата гарантирована после завершения. Однако сейчас его самая большая задача - привлечь капитал на следующие 3 месяца.

Вот где могут пригодиться займы на оборотный капитал.Г-н Ашок может взять эту краткосрочную ссуду, купить свое оборудование, а затем повторно использовать ссуду, как только ему заплатят.

В этой статье я объясню, как получить ссуду на пополнение оборотного капитала в Индии. Прочтите подробнее, чтобы узнать о критериях права на получение бизнес-кредита, когда вам следует рассмотреть этот тип кредита и какие сайты могут помочь вам его получить.

Что такое заем на оборотный капитал?

Ссуду на оборотный капитал можно определить как ссуду, которую компании используют для покрытия своих повседневных операционных расходов.Эти ссуды - отличный способ для бизнеса сосредоточиться на своем росте и увеличении капитала. Ссуды на оборотный капитал в Индии стали популярными среди владельцев бизнеса для решения своих финансовых потребностей. Эти ссуды не используются для покупки долгосрочных активов и обычно используются для покрытия заработной платы, кредиторской задолженности и других подобных операций.

Данная ссуда применима к малым и средним предприятиям для увеличения их потребностей в оборотном капитале и покрытия ежедневных операционных расходов.Большинство ссуд на оборотный капитал необеспечены, однако ссуды с высокими рисками нуждаются в гарантии. Обычная продолжительность оборотного капитала в нашей стране составляет от 6 до 12 месяцев, тогда как процентная ставка колеблется от 11% до 16% в зависимости от кредитора.

Когда следует рассмотреть возможность получения кредита на оборотный капитал

Основная цель данного кредита - финансирование краткосрочных операционных потребностей компании. Когда у фирмы недостаточно денег для покрытия повседневных расходов, она обычно берет ссуды на пополнение оборотного капитала.Проще говоря, эти ссуды представляют собой корпоративные долговые заимствования, которые используются фирмой для покрытия своих повседневных расходов. В Индии много компаний, у которых нет стабильной выручки в течение всего года. Они работают по циклической модели продаж, которая зависит от требований продавца.

Большинство розничных торговцев продают большую часть своей продукции во время фестивального сезона в Индии. Компании обычно проводят большую часть своей производственной деятельности в межсезонье, чтобы обеспечить потребности в продуктах питания в пик сезона.Таким образом, когда наступает пик сезона, розничные торговцы сокращают производственные закупки, потому что они нацелены на продажу через свои запасы, и благодаря этому производственные продажи сводятся к минимуму.

Компании, использующие эту модель работы, часто берут ссуду на пополнение оборотного капитала для выплаты заработной платы и других ежедневных расходов в межсезонье. Компании погасили эту ссуду, как только у них наступил пик сезона, и они больше не нуждаются в финансировании.

Как упоминалось выше, ссуды на пополнение оборотного капитала предоставляются для определенной цели, т.е.е. имея дело с повседневными деловыми операциями, однако могут быть разные причины для того, чтобы занять деньги у кредитора. Ознакомьтесь с основными причинами получения ссуды на оборотный капитал.

1) Сезонные колебания продаж

Это наиболее частая причина для получения такого кредита. Это помогает оплачивать повседневные расходы, когда продажи падают. Существует вероятность того, что предприятия возьмут ссуду на оборотный капитал до начала сезона занятости для размещения своего капитала в другом месте.

2) Денежная подушка

Заем на оборотный капитал может быть полезен, если у предприятия нет достаточных денежных резервов. Это гарантирует, что у них будет дополнительный капитал на случай чрезвычайной ситуации.

3) Нестабильный денежный поток

Некоторым предприятиям требуется больше времени для оплаты счетов, и поэтому их товарно-материальные запасы тратятся много времени на их оборот. Этот вид кредита можно использовать для увеличения денежного потока, чтобы у них всегда были деньги, когда они им нужны.

Узнайте, как поддерживать положительный денежный поток в своем бизнесе

4) Для использования возможности

Может быть очень неприятно потерять большую возможность из-за недостатка средств. Ссуда ​​на оборотный капитал может помочь владельцу бизнеса воспользоваться этой возможностью, предложив необходимые средства. В долгосрочной перспективе это может оказаться полезным для бизнеса.

Итак, если вы владеете сезонным бизнесом и часто сталкиваетесь с рисками и проблемами, которые создают проблемы с вашей годовой прибылью, вам следует обратиться за ссудой на оборотный капитал.Эти ссуды могут принять на себя удары, вызванные этими рисками, поскольку наличие достаточного денежного потока является ключом к успеху. Он не только покроет ваши повседневные операционные расходы, но и поможет инвестировать в будущую деятельность вашего бизнеса.

Кредит на оборотный капитал поможет вашему бизнесу выполнять более крупные заказы, покрывая расходы на производство и доставку продукта. Он будет поддерживать ваш бизнес, пока вы не получите оплату за свой заказ.

Преимущества кредита на оборотный капитал

Кредиты на оборотный капитал основаны на существующих заказах или неоплаченных счетах.В результате вы не можете занять больше суммы, которую, как вы знаете, не сможете быстро вернуть, что избавляет от беспокойства, связанного с ссудой для малого бизнеса.

Что ж, всегда следует избегать брать ссуд как можно дольше, но у этого типа ссуды есть свои преимущества:

1) Нет необходимости в залоге

Если у вас хорошая кредитная история, вы можете получить право на получение необеспеченных кредитов на пополнение оборотного капитала. Вам не нужно размещать инвентарь, бизнес или что-то важное для получения кредита.Однако выплата кредита имеет решающее значение, так как банки придут за вами.

2) Скорость и гибкость

Одним из самых больших преимуществ ссуды на оборотный капитал в Индии является то, что соответствующие компании могут получить краткосрочные ссуды, которые включают ссуды на товарно-материальные запасы, кредитные линии для дебиторской задолженности или банковские кредитные линии за более короткий период времени. Эти ссуды, как правило, являются гибкими с различными условиями погашения и процентными ставками, что помогает фирмам в условиях сезонных колебаний сглаживать поток денежных средств.

3) Тратить деньги по своему усмотрению

Как правило, ссуда на пополнение оборотного капитала практически не имеет ограничений. Единственное, чего ожидает кредитор, это то, что вы используете наличные деньги для увеличения дохода или поддержания повседневных операций.

Виды ссуд на оборотный капитал

Когда вы ищете информацию о , как получить ссуду на оборотный капитал , вам следует взглянуть на ее типы и выбрать тот, который соответствует вашим потребностям.

1) Торговый кредитор

Заем на оборотный капитал торговому кредитору предлагается настоящим или потенциальным поставщиком. Он / она будет постоянно проверять кредитную историю вашей компании перед тем, как получить этот вид кредита.

2) Банковский овердрафт

Отношения вашей компании с кредитором определяют процентную ставку и максимальную кредитную линию, которую вы можете получить. Одним из больших преимуществ банковского овердрафта является то, что вам нужно только заплатить проценты, применимые к сумме овердрафта.Однако ставки обычно устанавливаются выше основной ставки банка.

3) Кредит дебиторской задолженности

Ссуды под дебиторскую задолженность основаны на подтвержденной стоимости заказа на продажу для бизнеса. Он идеально подходит для компании, которой требуется финансирование для выполнения заказа на продажу. Однако для получения ссуды на оборотный капитал вам необходимо иметь хорошую репутацию и хорошую кредитную историю.

4) Факторинг или авансы

Факторинговая ссуда на оборотный капитал работает так же, как ссуды под дебиторскую задолженность, единственное отличие состоит в том, что стоимость ссуды основана на будущих поступлениях по кредитной карте.Этот вид кредита идеально подходит для предприятий, принимающих платежи по кредитным картам.

5) Краткосрочная ссуда

Краткосрочный кредит предоставляется с фиксированной процентной ставкой на максимальный срок 12 месяцев. Хорошая кредитная история компании и отношения с кредитором могут позволить им получить краткосрочную ссуду без какого-либо обеспечения.

6) Финансирование акционерного капитала от инвесторов или личных ресурсов

Этот вид кредита идеально подходит для нового бизнеса, у которого нет хорошей кредитной истории.Акционерное финансирование обычно поступает из личных ресурсов.

Важные факты, которые следует знать о ссуде на оборотный капитал:

  • Процентная ставка по ссуде на оборотный капитал обычно составляет от 12% до 16% и может отличаться от банка к банку.
  • Нормальный срок использования оборотного капитала обычно составляет 12 месяцев с гибкими вариантами обеспечения.

Право на получение кредита на оборотный капитал

Если вы хотите подать заявку на ссуду на пополнение оборотного капитала в Индии, вы должны представлять бизнес, который работает несколько лет, или ваш бизнес должен иметь определенный годовой оборот.Однако требования зависят от типа вашего бизнеса.

Следующие типы фирм и документы, необходимые для получения кредита на оборотный капитал:

  • ИП
  • Партнерства
  • Частные и публичные компании с ограниченной ответственностью

Документы Самостоятельное предприятие Государственные и частные компании с ограниченной ответственностью Партнерство
Если оборот вашего бизнеса> RS.5 крор, тогда вам нужно подготовить отчет CMA Есть Есть Есть
Налоговая декларация и отчет о прибылях и убытках за последние три года. Есть Есть Есть
Аудиторское заключение и аудит Финансовые показатели за последние два года. Есть Есть Есть
Выписка о ссуде с письмами о разрешении за последний год (при наличии).

Есть Есть Есть
Выписка о ссуде вместе с письмом о разрешении от предыдущих банков за последний год (при наличии). Есть Есть Есть
Название всех имеющихся справочников на фирменном бланке Есть
Договор о партнерстве Есть
Свидетельство о регистрации

Да

Свидетельство о регистрации Есть
PAN карта Есть
Учредительный договор и устав Есть

У каждой финансирующей организации есть свои параметры, и к ним нужно подготовиться.Однако основные параметры остаются неизменными для всех финансовых институтов. Итак, вам необходимо связаться с вашим учреждением для получения дополнительной помощи.

Лучшие веб-сайты, которые могут помочь вам получить ссуды на оборотный капитал в Индии

1) Paisa Bazaar

В Paisabazaar вы можете мгновенно и без особых усилий получить индивидуальные расценки по кредитам на оборотный капитал. Этот веб-сайт, известный как первая нейтральная онлайн-площадка для мгновенных котировок по кредитным картам и займам, может показать вам множество вариантов, из которых вы можете выбрать один по своему усмотрению.Если вы ищете полную информацию о финансировании оборотного капитала, вам необходимо посетить этот веб-сайт.

2) Biz2credit

Созданный в 2007 году, Biz2Credit представляет собой идеальную торговую площадку, которая может помочь вам в оформлении заявки на ссуду на оборотный капитал. Этот веб-сайт, насчитывающий более 1300 кредиторов и заслуживающих доверия кредитных агентств, стал надежным источником в финансовой индустрии Индии. Они используют запатентованную технологию, чтобы предложить соискателям множество вариантов, из которых они могут выбрать один.

3) Плавающий капитал

Capital Float - надежный источник для получения полной информации о процессе , как получить ссуды на оборотный капитал . Они предлагают финансирование оборотного капитала для приобретения инвентаря и покрывают повседневные расходы. Вы можете подать заявку на ссуду на оборотный капитал в очень короткий промежуток времени с помощью Capital Float.

4) Банки

Почти все крупные банки, такие как SBI, HDFC, ICICI, Kotak и другие, предлагают бизнес-ссуды МСП.Вы можете связаться с этими частными или национализированными банками и проверить свое право на участие. Если вы уже являетесь владельцем текущего счета, вам станет проще.

5) ИИФЛ Финансы

IIFL Finance - это диверсифицированная финансовая компания, которая предлагает ссуды на оборотный капитал, которые можно использовать для покрытия повседневных расходов без каких-либо проблем. Здесь вы можете получить всю информацию о праве на получение ссуды на пополнение оборотного капитала и о том, как выполнить. Просто посетите их веб-сайт, и они помогут вам самым профессиональным образом.

6) Ссудное собрание

Loan Meet - популярная торговая площадка, работающая по модели однорангового кредитования. Через их веб-сайт вы можете связаться с лучшими кредиторами относительно ссуды на оборотный капитал и рассказать им о своих первоначальных требованиях. Вы должны заполнить онлайн-заявку, рассмотрение которой обычно занимает до 24 часов.

7) Первый капитал

Capital First Ltd - ведущее финансовое учреждение в Индии, специализирующееся на предоставлении долгового финансирования ММСП и индийским потребителям.Компания предоставляет финансирование для различных целей, таких как расширение бизнеса, ссуды для заводов и оборудования, офисной мебели, дисплейных панелей, автоматизации офиса, такой как ПК, ноутбуки и принтеры.

8) Клуб Ленден

Lenden Club - одна из лучших платформ равноправного кредитования в Индии для кредитов на оборотный капитал в Индии. Вы можете легко связаться с кредиторами, мгновенно предлагая кредиты по доступным ставкам на этом веб-сайте. Они проводят большую часть своих проверок онлайн и экономят время заемщиков.Они утверждают, что предоставляют ссуды в течение 18 часов.

9) Намасте Кредит

Namaste Credit - это популярная торговая площадка, которая связывает заемщиков с кредиторами с помощью безопасной и эффективной кредитной платформы. Они помогут вам выбрать подходящего кредитора в соответствии с вашими потребностями в ссуде на оборотный капитал. На большинстве форумов есть положительные отзывы о Namaste Credit в Интернете.

10) Instakash

Instakash - одна из лучших кредитных платформ в Индии, когда речь идет о ссуде на оборотный капитал.Если у вас малый бизнес и вам срочно нужны деньги, они предлагают ссуды на оборотный капитал в течение 72 часов. Наряду с быстрым обслуживанием, платформа доступна только по цене от заемщиков.

11) Innoviti

Innoviti - идеальная платформа для кредитования владельцев малого бизнеса. Они помогают им с денежным потоком, выдавая небольшие необеспеченные ссуды. За прошедший год ими выдано более 13 000 кредитов.

12) И-Ленд

I-Lend - замечательная платформа для равноправного кредитования, которая объединяет индивидуальных кредиторов и индивидуальных заемщиков в Индии.Использование ссуды на оборотный капитал от I-Lend позволит вам получить ссуду на оборотный капитал по привлекательным ставкам. На этой платформе вы можете легко и без проблем получать бесплатные займы.

13) Faircent

Faircent - это известная платформа для кредитования в Индии, где вы можете воспользоваться ссудой на оборотный капитал по более низким процентным ставкам. Они помогут вам в легализации сделки с кредитором, подписав официальный договор. Они делают все необходимые условия для завершения сделок без необходимости встречаться с кредитором.

14) Lendingkart

Lendingkart - известная платформа для кредитования среди владельцев бизнеса благодаря мгновенной документации и гибким кредитам на оборотный капитал в Индии. Вы можете начать свой простой процесс с банковских выписок и деклараций по НДС. У них быстрый процесс подачи заявки и выплаты.

15) ТАБ Капитал Лимитед

TAB Capital - одна из лучших платформ цифрового кредитования, которая использует ссуды на оборотный капитал для помощи малому бизнесу и предпринимателям.Они предлагают необеспеченные коммерческие и личные ссуды для нишевого рынка перспективных отраслей, предлагая индивидуальные решения для удовлетворения их финансовых потребностей. Они обещают быструю обработку бизнес-кредитов, беззалоговые ссуды, нулевую предоплату, гибкие EMI ​​и длительный срок погашения.

Последние мысли

Владельцы бизнеса осознают тот факт, что иногда проблема с отрицательным денежным потоком может убить бизнес, и поэтому небольшое финансирование может помочь в решении краткосрочных проблем.Кредиты на оборотный капитал могут помочь вашему бизнесу функционировать должным образом и эффективно. Этот вид бизнес-кредита может быть одним из самых простых способов защиты репутации компании.

Целесообразно инвестировать в хорошее бухгалтерское программное обеспечение с самого начала вашего бизнеса, так как большинство кредиторов будут запрашивать у вас финансовые отчеты за предыдущие годы. Вы можете попробовать ProfitBooks для управления финансами вашего бизнеса. Его легко использовать, и его могут использовать не бухгалтеры.

Узнайте, чем может помочь ProfitBooks

Пожалуйста, не стесняйтесь делиться своими мыслями в разделе комментариев ниже.

Также прочтите:
10 вариантов финансирования для привлечения денег в ваш бизнес
Как продавать онлайн в Индии
12 Методы управления запасами для сокращения убытков

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *