Кредит для юридических лиц: Кредитование юридических лиц — виды кредитов и условия выдачи

Кредитование юридических лиц | Банк SIAB



Кредитование юридических лиц | Банк SIAB

• Обратная связь

  Если у вас возникли вопросы или предложения, напишите нам, и мы обязательно вам ответим.

  Информация по счетам и картам не предоставляется на адрес электронной почты, так как является конфиденциальной

• Ваше имя

• E-mail

• Телефон

• Тема обращения

  Выберите тему обращенияВопрос по обслуживанию частных лицОтзыв об услугах или работе банкаЗапрос обратного звонкаПредложение сотрудничестваВопрос по обслуживанию юридических лиц

•  

•  

Я даю свое согласие на обработку персональных данных , ознакомлен

 

 

Юридическим лицам Кредитование юридических лиц

• Индивидуальный подход к клиенту
• Отсутствие многоступенчатой системы принятия решений
• Высокая скорость рассмотрения кредитной заявки
• Помощь персонального менеджера на всех этапах работы с Банком
• Поручительства Некоммерческой организации «Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса, микрокредитная компания», Фонда «Фонд поддержки предпринимательства и промышленности Ленинградской области, микрокредитная компания» и Акционерного общества «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства»

• На оплату отдельных контрактов
• На приобретение основных средств
• На пополнение оборотных средств
• Иные цели, не противоречащие законодательству РФ

Основные требования при выдаче кредита:

• Период осуществления финансово-хозяйственной деятельности более 180 дней
• Прибыльный характер деятельности
• Наличие ликвидного обеспечения
• Открытие расчетного счета  в Банке при положительном решении о предоставлении кредита

Наши предложения

Банковская гарантия
Срок принятия решения от 2 до 7 дней Наличие расчетного счета в банке не обязательно	Подробнее
Возобновляемая кредитная линия
Для пополнения оборотных средств компании	Подробнее
Единовременный кредит
Для срочных коммерческих расходов	Подробнее
Невозобновляемая кредитная линия
Для развития новых направлений бизнеса	Подробнее
Овердрафт
Для устранения разрывов в платёжном балансе	Подробнее
Программа льготного кредитования МСП ( в рамках Постановления Правительства № 1764)
Для участия в программе Минэкономразвития	Подробнее

Всё про виды кредитования юридических лиц — Деньги на vc.

ru

62 просмотров

Есть множество ситуаций, когда бизнесу требуются заёмные деньги. Кредит помогает закрыть кассовый разрыв, пополнить оборотные средства, купить новую технику, расширить производство.

Прежде чем выдать компании кредит, банк оценивает заёмщика на благонадёжность. Банковские специалисты обращают внимание на обороты компании, на финансовые показатели за последний год, выясняют, для чего необходим кредит и оценивают перспективность и возможность реализации бизнес-плана, который предоставляет компания.

В чём особенности и какие есть виды кредитования юридических лиц, рассказали в новой статье.

Особенности кредитования

Предпринимателю стоит обращаться к заёмным деньгам, если бизнес приносит стабильный доход, а выручка способна покрыть обязательства перед банком. Иначе кредит может обернуться убытками, если заёмщику не удастся вернуть деньги в срок.

Кредит для бизнеса отличается от кредитования физических лиц, ведь сумма и срок кредита больше. В это же время у бизнеса есть активы: недвижимость, участки, спецтехника — всё это может служить залогом и гарантией для банка, что предприниматель способен закрыть долг.

Если компания является проверенным и давним клиентом, то банк может предлагать индивидуальные условия кредитования: увеличить сумму займа, увеличить срок погашения кредита или снизить налоговую ставку.

Когда банк выдаёт заём под определённые цели, то полученные деньги можно тратить только на эти цели. А если в договоре не прописаны конкретные цели кредитования, то тратить деньги можно на своё усмотрение.

Оформление кредита

Банки всё чаще предлагают упрощённые процедуры выдачи. Например, можно подать заявку на кредит онлайн, не посещая офис банка, также онлайн можно получить предварительную оценку кредитоспособности и одобрение.

Каждый банк предлагает различные условия по кредитным продуктам, которые отличаются друг от друга сроками кредитования, лимитом предоставляемых средств, необходимостью предоставить залог и возможностью автоматического продления кредита.

Подать заявку на кредит можно и в телеграмме, через чат-бот Fintender. Оставляйте заявку на любую банковскую услугу, это займёт у вас меньше минуты. А мы рассмотрим вашу заявку в день обращения.

Виды кредитов для юридических лиц

Различные виды кредитования рассчитаны на компании с разными целями и оборотами. Кредиты для юридических лиц отличаются друг от друга условиями и целями предоставления, сроками и порядком погашения, лимитами по сумме предоставляемых средств.

Сегодня рассмотрим 5 кредитных продуктов для бизнеса:

• разовый заём;
• кредитная линия;
• инвестиционный заём;
• овердрафт;
• бизнес-ипотека.

Разберём подробнее каждый из этих продуктов.

Разовый заём

Если хотите получить кредит под определённую цель, то разовый заём — подходящий вариант. Цель кредитования указывается в договоре. Такой кредит предоставляется, например, для пополнения оборотных средств, закупки новой техники или обустройства офиса. Это быстрый и простой вид кредитования, который, можно получить онлайн в приложении банка.

Легче всего получить такой кредит бизнесу, который стабильно функционирует уже полгода. Предприниматель должен быть готов погасить кредитную задолженность за один год.

Кредитная линия

Если вы намерены периодически прибегать к займам, то кредитная линия — ваш вариант. Банк предоставит кредитный лимит, в рамках которого можно занимать именно ту сумму, что требуется в данный момент времени.

Банк одобряет определённую сумму, и компания может использовать сразу все деньги или брать их частями.

Кредитная линия бывает возобновляемой. Когда заёмщик возвращает долг, лимит займа автоматически восстанавливается и снова становится доступен для снятия. Если линия невозобновляемая, то лимит не восстанавливается и его можно использовать до тех пор, пока он не исчерпается.

Кредитная линия помогает восстановить денежный разрыв, если есть задержки в расчётах с контрагентами или нужны деньги на покупку крупной техники.

Оформить кредитную линию можно на Fintender. Вам потребуется минимальный пакет документов, никаких лишних бумаг, только самые необходимые. А подать заявку на кредитную линию можно онлайн, не посещая офис банка. Оформляйте кредит из любой точки России. Оставляйте заявку в чат-боте Fintender, про который мы рассказали выше.

Инвестиционный заём

Когда предприниматель решил масштабировать бизнес или готов запустить новый большой проект, тогда может пригодиться инвестиционный заём от банка.

Заём выдаётся с обеспечением и первоначальным взносом. Сумма и срок заёма гораздо выше, чем при разовом займе, но и требования к компании будут гораздо серьёзнее.

Чтобы получить деньги на ваш проект, необходимо предоставить подробный бизнес-план, и бухгалтерскую отчётность, которая подтверждает эффективность работы компании.

А в качестве залога банк может потребовать недвижимость.

Овердрафт

Овердрафт даёт возможность бизнесу уходить в минус по счёту. Если деньги закончились, а новые средства ещё не поступили — в таких случаях и выручает овердрафт.

Предприниматель может воспользоваться деньгами банка без каких-либо дополнительных согласований, а как только деньги снова поступят на счёт, задолженность будет автоматически погашена.

Бизнес-ипотека

Ипотека помогает бизнесу приобрести коммерческую недвижимость. Такой вид кредитования необходим тем, кто хочет приобрести в собственность офис, склад, производственное помещение или даже жилой дом или квартиру.

До полного расчёта объект находится в залоге у банка, срок кредитования может доходить до 25 лет.

Перед тем как выдать бизнесу кредит, банковские эксперты соотнесут желания предпринимателя с реальными финансовыми, экономическими и производственными возможностями. Кредит — это не страшно.

Для малого и среднего предпринимательства кредит — это возможность развивать бизнес.

Как впервые получить кредит для бизнеса

Марко Карбахо

Опубликовано 25 октября 2018 г.

Доступ к наличным деньгам и кредитам — спасательный круг для бизнеса. Бизнес-кредит позволяет компании занимать деньги, которые можно использовать для покупки продуктов или услуг. Он основан на доверии к тому, что оплата будет произведена в будущем.

Зачем устанавливать бизнес-кредит? Для владельцев бизнеса наличие отдельного юридического лица, такого как корпорация или компания с ограниченной ответственностью, предоставляет уникальную возможность создать кредитную идентичность с агентствами бизнес-кредитной отчетности, также известную как профиль бизнес-кредита.

Профиль бизнес-кредита важен, потому что он используется кредиторами для определения того, следует ли предоставлять кредит бизнесу.

Прежде чем вы впервые создадите бизнес-кредит, первым шагом будет структурирование вашего бизнеса как отдельного юридического лица. Затем вам нужно будет подать заявление на получение идентификационного номера налогоплательщика, также известного как идентификационный номер работодателя. Это номер, используемый для идентификации юридического лица для целей подачи налоговой отчетности и отчетности.

После того, как ваш бизнес будет должным образом сформирован и запущен, следующим шагом будет подача заявки на получение кредита от имени вашей компании. Существует несколько основных типов бизнес-кредитов, которые вы можете получить в качестве недавно созданного стартапа или существующего бизнеса, при этом кредитная личность практически не установлена.

Кредит продавца — Кредит поставщика — это когда физическое или юридическое лицо предлагает продукты или услуги, которые ваша компания может приобрести в рамках краткосрочного финансирования (обычно нетто 30 условий). Есть много продавцов, готовых предоставить кредит стартапам с минимальными требованиями. В некоторых случаях продавец может потребовать первоначальную покупку или депозит до продления условий кредита.

Кредит поставщика . Этот тип бизнес-кредита предоставляется, когда поставщик готов предоставить товары для вашего бизнеса и отложить платеж на более поздний срок. Этот тип финансирования отлично подходит для сохранения денежного потока, потому что он дает вам время продать продукты, которые вы получаете от поставщика, прежде чем платить за них.

Розничный кредит . Многие мелкие и крупные розничные торговцы предлагают кредитные карты в магазинах для предприятий. Если они не являются совместными, карту можно использовать только в определенном магазине. Этот тип бизнес-кредита может иметь смысл, если у вас есть конкретный магазин, который вы регулярно используете для деловых покупок.

Сервисный кредит . Самая простая форма коммерческого кредита, которую вы можете установить в первый раз, это сервисный кредит. Ваш интернет, сотовый телефон, кабельное, спутниковое телевидение, веб-хостинг и другие коммунальные услуги — все это соглашения, которые ваша компания заключает с провайдерами.

Кредитные карты для бизнеса . Одним из наиболее важных инструментов для разделения ваших личных и деловых покупок является обеспеченная или необеспеченная кредитная карта для бизнеса. Крайне важно, чтобы вы подавали заявку на получение бизнес-кредитной карты, которая отчитывается только перед агентствами бизнес-кредитов, чтобы вы также могли защитить свой личный кредит.

Вот пять способов, с помощью которых вы можете получить кредит для своего бизнеса в первый раз. Важно регулярно внимательно следить за своими кредитными отчетами и оценками, чтобы обеспечить точность и актуальность информации.

Помните, устанавливая бизнес-кредит; банки, кредиторы, поставщики, розничные торговцы, страховщики и инвесторы теперь смогут лучше оценить жизнеспособность и кредитоспособность вашего бизнеса. В конечном счете, ваш бизнес-кредитный отчет повлияет на сумму кредита, условия оплаты, процентные ставки и страховые взносы, которые будет платить ваш бизнес.

Марко Карбахо

Автор блога SBA

---

Марко Карбахо — эксперт по бизнес-кредитам, автор, спикер и основатель Business Credit Insiders Circle. Он ведет блог о бизнес-кредитах для Dun and Bradstreet Credibility Corp, about.com и business.com.

Подробнее о Марко Карбахо

Как быстро построить бизнес-кредит: 5 простых шагов

Марко Карбахо

Опубликовано 5 декабря 2019 г.

Создание кредита для бизнеса играет решающую роль в способности финансирования вашей компании. Независимо от того, работаете ли вы как компания с ограниченной ответственностью или корпорация, у вашего бизнеса есть возможность создать кредитный файл отдельно от вас как физического лица.

При регистрации предприятия (ООО, ТОО или корпорации) оно признается как отдельное юридическое лицо с возможностью заключения договоров. Он рассматривается как отдельное существо от вас как личности.

Если вы работаете в качестве индивидуального предпринимателя, важно понимать, что между вами и вашим бизнесом нет юридического или финансового разделения. В этом случае, когда вы получаете кредит или подаете заявку на финансирование, вся деятельность будет привязана исключительно к вам как к физическому лицу и отражена в ваших личных кредитных отчетах.

Чтобы разделить бизнес и личные финансы, первым делом начните создавать кредит от имени вашей компании. Если вы хотите быстро построить бизнес-кредит, вот пять простых шагов.

Шаг 1. Выберите правильную бизнес-структуру

Чтобы сделать ваш бизнес отдельным юридическим лицом, вам необходимо выбрать бизнес-структуру, такую ​​как LLC, LLP или корпорация. Помните, что индивидуальные предприниматели не создают отдельную хозяйственную единицу.

Следующим шагом после создания юридического лица является регистрация вашего бизнеса. Этот конкретный шаг зависит от вашей структуры и от того, где находится ваш бизнес.

Для получения дополнительной помощи по выбору правильной структуры для вашей компании и регистрации обязательно ознакомьтесь с бизнес-руководством SBA.

Шаг 2. Получите идентификационный номер федерального налогоплательщика (EIN)

Вы можете подать заявку на получение идентификационного номера федерального налогоплательщика бесплатно, используя вспомогательный инструмент IRS. Это девятизначный номер, присвоенный вашей компании, который вы будете использовать для таких вещей, как подача налоговых деклараций компании, открытие коммерческого банковского счета, подача заявки на лицензии и разрешения, а также подача заявки на бизнес-кредит.

Шаг 3. Откройте корпоративный банковский счет

Получив свой идентификационный номер федерального налогоплательщика, вы захотите открыть корпоративный банковский счет для своей компании. Это обязательный шаг для создания четкого разделения между вашими деловыми и личными расходами.

Ваши отношения с банками играют важную роль в потенциале финансирования вашей компании. Ваш корпоративный банковский счет не только служит банковским справочником по кредитным заявкам, но также позволяет предоставлять ключевые данные, которые кредиторы используют во время проверки финансирования.

Шаг 4 – Установите кредит с поставщиками/поставщиками, которые сообщают

Один из самых простых способов создать бизнес-кредит – подать заявку на чистые условия с продавцами и поставщиками. Когда вы покупаете расходные материалы, инвентарь или другие материалы в кредит, об этих покупках и платежах сообщается в кредитные агентства.

Это действие создает кредитный профиль вашей компании и бизнес-кредитный отчет. После того, как у вашей компании есть отчетность по нескольким торговым линиям, создается кредитный рейтинг (балл).

Помните, что важно выбирать продавцов и поставщиков, которые отчитываются перед кредитным агентством. Каждые отношения, которые у вас есть, также служат торговым ориентиром, который также можно использовать в будущих кредитных заявках.

Шаг 5. Мониторинг кредитных отчетов вашего бизнеса

Существует три основных кредитных агентства, поэтому важно контролировать каждый кредитный файл вашей компании.