Кредит на пополнение оборотных средств — оборотный кредит для малого бизнеса
Заявка на кредит на пополнение оборотных средств
Желаемый кредит
Ежемесячный платеж: ₽
Ставка* %
* Расчет носит предварительный характер. Точная сумма ежемесячного платежа будет определена Банком по результатам рассмотрения заявки
ИНН
ОГРН
Наименование организации
Выберите организационно-правовую формуИПОООДругое
Фактический адрес организации
Сфера деятельностиАренда машин и оборудованияАренда машин и оборудования, транспортаАренда недвижимого имущества (кроме риэлтерской деятельности)Вспомогательная транспортная деятельность (хранение и обработка грузов, эксплуатация автобусных станций, аэропортов и т.д)Деятельность агентов и комиссионеровДеятельность в области архитектуры и инженерно-технического проектирования (в т.ч технический испытаний, ислледования, анализа и сретификации)Деятельность в области ИТ, разработка программного обеспечения, консультационные и другие сопутствующие услугиДеятельность в области образованияДеятельность в области организации досуга, отдыха и развлечений (парки и пляжи, танцплощадки, зрелищно-развлекательная деятельность)Деятельность в области права (юридические и нотариальные услуги), аудита и бухгалтерского учетаДеятельность в сфере телекоммуникаций в области связиДеятельность ветеринарнаяДеятельность гостиниц и прочих мест для временного проживанияДеятельность домашних хозяйствДеятельность органов государственного управления и экстерриториальных организацийДеятельность по обслуживанию зданий и территорий (уборка, очистка, благоустройство)Деятельность по трудоустройству и подбору персоналаДеятельность полиграфическая и копирование носителей информацииДеятельность почтовой связи и курьерская деятельностьДеятельность правоохранительных органов, частные охранные предприятия (ЧОП)Деятельность профсоюзов, религиозных, политических и прочих общественных организацийДеятельность ресторанов/кафе и услуги по доставке продуктов питанияДеятельность трубопроводного транспортаДеятельность турагентств и туроператоровДобывающая промышленность и вспомогательная деятельность в этой областиЖелезнодорожный транспорт, Ж/Д грузоперевозкиЗабор, очистка и распределение водыЗдравоохранение (в т.ч. стоматология, массажные салоны и деятельность санаторно-курортных организаций)Игорный бизнес, ночные клубыИздательская деятельностьКонсультационные услуги, сертификация, оценочная деятельностьКультура и искусство (творчество, музеи, библиотеки, зоопарки)Лесоводство и лесозаготовки, вырубка и первичная обработка древесиныНаучно-техническая (вкл. исследования и разработки)Нефтетрейдеры и зернотрейдерыОбработка древесины и производство изделий из дерева и пробки (кроме мебели)Обработка и утилизация вторичного сырья, за исключением лома цветных металловОбработка и утилизация отходов и лома цветных и драгоценных металловОптовая посредническая торговляОптовая торговля автозапчастями и автоаксессуарамиОптовая торговля алкоголемОптовая торговля бытовыми электротоварами (аудио-, видео-, фото- и бытовая техника, комплектующие и аксессуары)Оптовая торговля домашними животными и товарами для животных (корма, клетки, аксессуары)Оптовая торговля зерном, семенами и кормами для животныхОптовая торговля книгами, газетами и журналами, канцелярскими товарамиОптовая торговля косметикой, медикаментами и изделиями, применяемыми в медицинских целяхОптовая торговля материалами для строительства и ремонтаОптовая торговля машинами и оборудованиемОптовая торговля одеждой, обувью, подарками и аксессуарами, бижутериейОптовая торговля продуктами питанияОптовая торговля спорттоварами, товарами для отдыха, туризма, рыбалкиОптовая торговля табаком, прохладительными напиткамиОптовая торговля телефонами, компьютерной и офисной техникой, расходными материалами и программным обеспечениемОптовая торговля тканями и фурнитуройОптовая торговля товарами для детейОптовая торговля топливом и нефтепродуктамиОптовая торговля химическими продуктами и веществамиОптовая торговля хозтоварами, товарами для дома и бытовыми изделиямиОсуществление ремонтно-отделочных работ зданий и сооруженийПокупка/продажа, подготовка к продаже собственного недвижимого имуществаПредоставление социальных услуг по уходу (медицинский уход, уход за детьми, престарелыми и т.п.)Производство автомобилей и тяжелое машиностроениеПроизводство алкоголя (кроме вина и пива)Производство бытовой электроники (аудио-, видео-, кухонная и иная бытовая техника)Производство готовых металлических изделий (кроме машин и оборудования)Производство и распределение электроэнергии, газа, воды и параПроизводство и торговля оружием и боеприпасамиПроизводство изделий медицинской техники, средств измерений, оптических приборов и аппаратуры, часовПроизводство кино- и видеофильмов, телевизионных программ, издание звукозаписей и нотПроизводство кожи и меха, изделий из кожи и меха, производство обувиПроизводство кокса, нефтепродуктов и синтетических материалов в первичной форме, ядерных материаловПроизводство коммуникационного оборудования (радио, телевидение, связь)Производство лекарственных средств и медикаментовПроизводство машин и оборудованияПроизводство мебелиПроизводство металлов и сплавовПроизводство неметаллической минеральной продукции (стекло, керамика, камень, бетон, гипс и т.п.)Производство одеждыПроизводство пищевых продуктов, включая напиткиПроизводство прочей продукции, не включенной в другие группыПроизводство резиновых и пластмассовых изделийПроизводство слабоалкогольных напитков (вкл. вино, пиво, сидр и прочие плодовые вина)Производство табачных изделийПроизводство целлюлозы, древесной массы, бумаги, картона и изделий из нихПроизводство электронной аппаратуры, компьютеров и перифирийного оборудованияПроизводство ювелирных изделий, бижутерии и подобных товаровПроизводство/торговля сельскохозяйственным оборудованиемПрокат бытовых изделий и предметов личного пользованияПрофессиональная техническая деятельность (вкл. услуги дизайнера, переводчика, фоторгафа и т.п.)Прочая оптовая торговляПрочая розничная торговля (в т.ч. универмаги и нестационарные объекты торговли общего ассортимента, дистанционная торговля, аукционы)Прочие персональные услуги (химчистка, прачечная, ритуальные услуги)Разработка, добыча полезных ископаемыхРекламная деятельность и исследование конъюнктуры рынкаРемонт электронной бытовой техники, бытовых изделий и предметов личного пользованияРиэлторская деятельность, операции с недвижимым имуществом за вознаграждение или на договорной основеРозничная торговля автозапчастями и автоаксессуарамиРозничная торговля алкоголем (алкомаркеты)Розничная торговля бытовыми электротоварами (аудио-, видео-, фото- и бытовая техника, комплектующие и аксессуары)Розничная торговля домашними животными и товарами для животных (корма, клетки, аксессуары)Розничная торговля книгами, газетами и журналами, канцелярскими товарамиРозничная торговля косметикой, медикаментами и изделиями, применяемыми в медицинских целяхРозничная торговля материалами для строительства и ремонтаРозничная торговля мебельюРозничная торговля одеждой, обувью, подарками и аксессуарами, бижутериейРозничная торговля очками, включая сборку и ремонт очковРозничная торговля продуктами питанияРозничная торговля спорттоварами, товарами для отдыха, туризма, рыбалкиРозничная торговля табаком, прохладительными напиткамиРозничная торговля телефонами, компьютерной и офисной техникой, расходными материалами и программным обеспечениемРозничная торговля тканями и фурнитуройРозничная торговля товарами для детейРозничная торговля топливом и нефтепродуктами (вкл. заправки)Розничная торговля хозтоварами, товарами для дома и бытовыми изделиямиРозничная торговля цветами и другими растениямиРозничная торговля часами и ювелирными изделиями, антиквариатом и предметами искусстваСельское хозяйство (растениеводство/животноводство), рыболовствоСредства массовой информацииСтроительно-монтажные (кроме технического оборудования и систем) и подготовительные работыСтроительство зданий, сооружений, дорог (кроме ремонтно-отделочных работ)Текстильное производствоТехническое обслуживание и ремонт мотоциклов и автомобилей (автосервис), оборудования, автомойкаТорговля (оптовая и розничная) автотранспортными средствами и мотоцикламиТорговля металлосырьем, отходами и ломомТорговля оптовая мебелью, коврами и осветительным оборудованиемТорговля оптовая часами и ювелирными изделиямиТранспортные услуги, грузоперевозки (сухопутный, водный, воздушный транспорт)Удаление сточных вод, отходов и аналогичная деятельностьУправление эксплуатацией недвижимости, деятельность по обеспечению функционирования организации, бизнесаУслуги в области спорта (фитнес-центры), парикмахерских и салонов красотыУстановка/монтаж технического оборудования и системФинансовые услуги, лизинг, страхование (в т.ч. торговля на валютном рынке, торговля на рынке ценных бумаг, обмен валют)Химическое производство
Контактный телефон
E-mail компании
Офис обслуживаня
Ошибка при сохранении заявки
Проверьте введеные вами данные и попробуйте еще раз.
Следующий шагБизнес овердрафт — овердрафты для малого бизнеса
×В соответствии с требованиями Федерального закона от 27.07.2006 г. № 152-ФЗ «О персональных данных» выражаю согласие на обработку ПАО «МТС-Банк» (далее — Банк) местонахождение: 115432, г. Москва, пр-кт. Андропова, д.18, корп.1 своих персональных данных без оговорок и ограничений, совершение с моими персональными данными действий, предусмотренных п.3 ч.1 ст.3 Федерального закона от 27.07.2006 г. №152-ФЗ «О персональных данных», и подтверждаю, что, давая такое согласие, действую свободно, по своей воле и в своих интересах. Настоящее согласие дается для целей: продвижения услуг Банка или третьих лиц на рынке путем осуществления прямых контактов с помощью связи, получения рекламной информации по почте и по сетям электросвязи (в том числе по телефону, мобильной связи и электронной почте), принятия Банком решения о возможности заключения договоров о предоставлении банковских услуг и распространяется на следующую информацию: фамилия, имя, отчество, год, месяц, дата и место моего рождения, пол, паспортные данные и иные данные документов, удостоверяющих личность, СНИЛС, адрес (регистрации, фактического проживания), фото- и видеоизображения, семейное, имущественное положение, образование, профессия, сведения о занятости, доходах и расходах, данные о родителях, супругах, детях и иных родственниках, номер телефона (мобильный, стационарный, рабочий), адрес электронной почты, а также иные полученные от меня персональные данные (далее – Персональные данные). Под обработкой Персональных данных понимается совершение Банком операций с Персональными данными, включая сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение, использование, передачу, блокирование, уничтожение, в т.ч. информационных системах Банка. Подтверждаю, что указание моего СНИЛС является поручением Банку на получение и согласием на последующую обработку (в том числе автоматизированную) в Банке информации по моему индивидуальному лицевому счету в Пенсионном фонде Российской Федерации, полученную через систему информационного обмена. Также даю согласие Банку в течение шести месяцев получать в любом Бюро кредитных историй кредитные отчеты, сформированные на основании моей кредитной истории для целей принятия Банком решения о возможности предоставления кредита (установления лимита кредитования) / формирования Банком персональных предложений о кредитовании. Банк вправе передавать Персональные данные иным третьим лицам, перечень которых размещен на сайте Банка по адресу: www.mtsbank.ru, в том числе организациям, оказывающим услуги Банку по поддержке и сопровождению информационных систем и ресурсов корпоративной сети, предназначенных для обработки персональных данных. Я согласен (на) с тем, что текст данного мной по собственной воле и в моих интересах согласия хранится в электронном виде в базе данных и/или на бумажном носителе и подтверждает факт согласия на обработку и передачу персональных данных в соответствии с вышеизложенными положениями и беру на себя ответственность за достоверность предоставленных персональных данных. Согласие дается на неопределенный срок и может быть в любой момент отозвано мной при предоставлении в Банк заявления в простой письменной форме в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. В случае отзыва настоящего согласия на обработку своих персональных данных Банк обязан прекратить обработку Персональных данных и уничтожить их в срок, не превышающий 30 календарных дней со дня получения такого заявления, кроме данных необходимых для хранения в соответствии с действующим законодательством РФ. Я ознакомлен (на), что обработка Персональных данных осуществляется с применением следующих основных способов обработки Персональных данных: автоматизированного и неавтоматизированного.
Беззалоговое кредитование бизнеса — Получить кредит без залога для бизнеса
Какие требования предъявляются к компании-заемщику?
Компания должна существовать не менее года.
Отсутствие задолженностей в бюджет или внебюджетные фонды
У компании есть опыт осуществления государственных и муниципальных контрактов.
На какой срок выдается кредит?
Кредит выдается на весь срок, необходимый для участия в электронном аукционе
Как долго рассматривается заявка на кредит?
В течение двух часов мы дадим ответ о возможности получения займа.
Как быстро перечисляются денежные средства?
На площадку средства поступают в течение одного часа. Мы переводим денежные средства оператору не ранее, чем за 2 дня до окончания приема заявок. В случае переноса аукциона, перевод может «зависнуть» на площадке, если деньги были перечислены в более ранние сроки.
Как подается заявка на тендерный кредит?
Вы можете связаться с нашими менеджерами по бесплатному телефону или же оставить заявку на сайте компании.
Как происходит выдача кредита на обеспечение заявки?
После получения документов мы в течение двух часов примем решение о предоставлении займа. В случае положительного решения происходит обмен сканами подписанных документов и Вы производите оплату.
В течение часа после получения нами оплаты, мы перечисляем средства для участия в ЭТП при помощи механизма ЭТП. У каждой ЭТП есть собственная процедура, и она отличается от других площадок. По всем интересующим вопросам наши менеджеры пришлют инструкцию и подробно проконсультируют.
Если мы вносим повторную заявку на кредит, нужны ли те же документы?
Нет, только номер нового аукциона.
Какие показатели учитываются при одобрении займа?
В первую очередь, возможности компании обеспечить займ в случае выигрыша аукциона. Компания должна быть прибыльной, то есть валюта баланса и квартальная выручка должны превышать издержки компании
Какие документы нужны для рассмотрения заявки на кредитование?
Нужен номер аукциона, в котором планируется принять участие и бухгалтерская отчетность (или же книга расходов/доходов для УСН) за весь последний год и за прошедшие кварталы.
Какова процедура возвращения займа и вывода денежных средств с электронных торговых площадок?
По окончании аукциона, денежные средства автоматически возвращаются при помощи механизма ЭТП. Каждая площадка имеет собственные установленные правила возвращения денежных средств. Мы пришлем подробную инструкцию по всем площадкам и наши менеджеры окажут консультативную помощь.
Можете ли вы предоставить список площадок, с которыми работаете?
Мы работаем с шестью основными площадками: Сбербанк АСТ, РТС-Тендер, РосЭлторг, ММВБ, ЗаказРФ, ЭТП РФ.
Опишите процесс получения денежных средств при оформлении заявки?
У разных площадок свои особенности предоставления кредита. У Сбербанка-АСТ после создания отложенной заявки, подтверждения возвращения денежных средств, компания ТК-Тендер в личном кабинете Сбербанк-АСТ получает уведомление, после чего транш отправляется на ваш лицевой счет. При поступлении обеспечения заявка блокируется.
Росэлторг осуществляет перевод денежных средств после получения клиентом договора-оферты. ТК-Тендер перечисляет кредит в необходимом размере на лицевой счет клиента. Внимательно указывайте номер лицевого счета в заявке.
Можно ли получить тендерный кредит непосредственно в день обращения?
Да это возможно. Для постоянных клиентов есть приоритет в скорости выдачи кредита. Новый клиент тоже может получить заем в день обращения, если предоставит все необходимые документы, оперативно их подпишет и оплатит процент за выдачу.
Можете ли вы предоставить список площадок, с которыми работаете?
Мы имеем аккредитацию на Сбербанк АСТ, РТС-Тендер, РосЭлторг, ММВБ, ЗаказРФ, ЭТП РФ, Фабрикант.
Как можно подать заявку на тендерный кредит?
Можно воспользоваться формой обратной связи или написать на почтовый ящик [email protected] или позвонить по телефону. Также работают популярные месенджеры: WhatsApp и Viber. В письмо вложите сканы документов ИНН/КПП, ОГРН, выписку ЕГРЮЛ, протокол о назначении генерального директора, номер извещения аукциона, на который требуется предоставление кредита. Через час после подачи документов с вами свяжется наш сотрудник и сообщит о принятом решении/Помощь в получении кредита юридическим лицам под залог от КСК ГРУПП в Москве
При подаче заявления от юридического лица на выдачу кредита банки и другие кредитные организации запрашивают целый пакет финансовых и правоустанавливающих документов, которые необходимы для оценки финансовой состоятельности компании. К сбору и оформлению этих документов необходимо подойти тщательно, соблюдая юридические тонкости и предоставляя максимум информации.
Все это позволит повысить ваши шансы на банковский кредит, который можно получить лишь при соблюдении всех условий.
В случае получения кредита с залогом для экспертной оценки предмета залога важно провести комплексный аудит, в том числе оценить активы компании. При этом банк будет обращать внимание не только на наличие и суммарную стоимость активов в собственности, но и отсутствие отрицательных активов в виде задолженностей.
Также необходимо подтвердить право на залоговое имущество: свидетельство о праве собственности либо выписка из соответствующего реестра, ПТС, свидетельство о регистрации транспортного средства, платежное поручение или кассовый и товарный чеки, договоры, счета-фактуры (для оборудования и электроники). В случае с оборудованием важно, чтобы оно было мобильным, то есть нестационарным, пригодным для транспортировки, что тоже должно подтверждаться документами.
В некоторых случаях в качестве залога может быть рассмотрен товар или сырье, предназначенное для перепродажи. В этом случае вам потребуется предоставить договоры хранения либо договоры аренды помещений, в которых находится данное имущество.
К недвижимости, оборудованию и транспорту предъявляется целый ряд требований, касающихся их состояния и юридического статуса. В процессе рассмотрения заявки банк может запросить допуск для проведения экспертизы предмета залога.
Учитывая все эти обстоятельства, наиболее рациональным решением будет поручить сбор и подготовку всей документации специалистам.
взять в Национальной Фабрике Ипотеки
Национальная Фабрика Ипотеки совместно с АО КБ «Руснарбанк», ООО «Бланк банк» (ранее Инвестиционный Банк «ВЕСТА») предоставляет возможность получить кредит для бизнеса под залог недвижимости. Это оптимальное решение для индивидуальных предпринимателей, собственников и не так давно появившихся компаний.
Способ удобен для тех, кто расширяет деятельность, планирует приобрести коммерческую недвижимость, товар для реализации или оборудование, для тех, кто планирует открыть свое дело, но не имеет инвесторов и средств для развития.
Цели кредита для малого бизнеса под залог недвижимости:
— на покупку офиса
— на покупку склада
— на пополнение оборотных средств
— на приобретение товара
— на закупку оборудования
— на приобретение франшизы
— на рефинансирование ранее взятых кредитов
Как получить кредит для малого бизнеса:
1. Рассчитайте оптимальную для вас сумму ежемесячного платежа в нашем ипотечном калькуляторе.
2. Заполните все необходимые поля заявки. В ближайшее время, после того как заявка будет отправлена с вами свяжется менеджер для уточнения деталей. Как правило рассмотрение заявки занимает до одного дня.
3. Подготовьте документы и назначьте удобный для вас день сделки.
4. Получите деньги под более низкую ипотечную ставку на длительный срок и комфортный ежемесячный платеж.
Для оформления сделки на получение кредита для малого бизнеса необходим минимальный пакет документов, состав которого зависит от способа подтверждения дохода. В основном для одобрения займа нужны только два:
— паспорт
— СНИЛС
Гораздо реже могут потребоваться:
— паспорт
— СНИЛС
— декларации по бизнесу
— справки по оборотам компании
Для оценки платежеспособности мы также можем принимать во внимание доходы родственников (до 3-х созаемщиков), если для заемщика данный вариант является оптимальным.
В отличие от стандартных займов для юридических лиц, оформление кредита на бизнес под залог недвижимости займет всего несколько дней.
Электронная регистрация залога позволет обслуживать займ не тратя много времени. Нет необходимости посещать росреестр, а срок регистрации сокращается до 1-3 рабочих дней, вместо 7.
Все обращения можно подавать онлайн. То есть теперь, чтобы взять кредит для малого бизнеса можно всего один раз посетить офис Национальной Фабрики Ипотеки для подписания кредитного договора.
БК РФ Статья 93.2. Бюджетные кредиты / КонсультантПлюс
(введена Федеральным законом от 26.04.2007 N 63-ФЗ (ред. 02.11.2007))Перспективы и риски споров в суде общей юрисдикции. Ситуации, связанные со ст. 93.2 БК РФ |
— Должностное лицо обжалует привлечение к ответственности за невозврат (несвоевременный возврат) бюджетного кредита или за неперечисление (несвоевременное перечисление) платы за пользование бюджетным кредитом
— Должностное лицо обжалует привлечение к ответственности за нарушение условий предоставления бюджетного кредита
1. Бюджетный кредит может быть предоставлен Российской Федерации, субъекту Российской Федерации, муниципальному образованию или юридическому лицу на основании договора, заключенного в соответствии с гражданским законодательством Российской Федерации, на условиях и в пределах бюджетных ассигнований, которые предусмотрены соответствующими законами (решениями) о бюджете, с учетом положений, установленных настоящим Кодексом и иными нормативными правовыми актами, регулирующими бюджетные правоотношения.
(в ред. Федерального закона от 07.05.2013 N 104-ФЗ)(см. текст в предыдущей редакции
)
КонсультантПлюс: примечание.
Действие абз. 2 п. 1 ст. 93.2 приостановлено с 01.01.2021 до 01.01.2022 в случае предоставления бюджетного кредита в соответствии с ч. 7 и ч. 8 ст. 9 ФЗ от 15.10.2020 N 327-ФЗ (ФЗ от 15.10.2020 N 327-ФЗ).Бюджетный кредит (за исключением бюджетного кредита на пополнение остатков средств на счетах бюджета субъекта Российской Федерации (местного бюджета) может быть предоставлен только субъекту Российской Федерации, муниципальному образованию или юридическому лицу, которые не имеют просроченной (неурегулированной) задолженности по денежным обязательствам перед соответствующим публично-правовым образованием, а для юридических лиц — также неисполненной обязанности по уплате налогов, сборов, страховых взносов, пеней, штрафов, процентов, подлежащих уплате в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.
(в ред. Федерального закона от 02.08.2019 N 307-ФЗ)(см. текст в предыдущей редакции
)
К правоотношениям сторон, вытекающим из договора о предоставлении бюджетного кредита, применяется гражданское законодательство Российской Федерации, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом.
Бюджетные кредиты юридическим лицам могут предоставляться только за счет средств целевых иностранных кредитов, а также за счет средств бюджетов субъектов Российской Федерации, на территориях которых расположены районы Крайнего Севера и приравненные к ним местности с ограниченным сроком завоза грузов, для целей закупки и доставки топлива, муки и других товаров по перечню, утверждаемому нормативным правовым актом Правительства Российской Федерации, в соответствующие субъекты Российской Федерации.(см. текст в предыдущей редакции
)
(см. текст в предыдущей редакции
)
(см. текст в предыдущей редакции
)
(см. текст в предыдущей редакции
)
2. Бюджетный кредит предоставляется на условиях возмездности и возвратности.
(в ред. Федерального закона от 02.08.2019 N 278-ФЗ)(см. текст в предыдущей редакции
)
КонсультантПлюс: примечание.
Действие абз. 2 п. 2 ст. 93.2 приостановлено с 01.01.2021 до 01.01.2022 в случае предоставления бюджетного кредита в соответствии с ч. 7 и ч. 8 ст. 9 ФЗ от 15.10.2020 N 327-ФЗ (ФЗ от 15.10.2020 N 327-ФЗ).КонсультантПлюс: примечание.
Действие абз. 2 п. 2 ст. 93.2 приостановлено до 01.01.2022 (в случае предоставления бюджетных кредитов для погашения долговых обязательств субъекта РФ (муниципального образования), указанных в ст. 4 ФЗ от 28.06.2021 N 228-ФЗ).При утверждении бюджета устанавливаются цели, на которые может быть предоставлен бюджетный кредит, условия и порядок предоставления бюджетных кредитов, бюджетные ассигнования для их предоставления на срок в пределах финансового года и на срок, выходящий за пределы финансового года, а также ограничения по получателям (заемщикам) бюджетных кредитов.
Заемщики обязаны вернуть бюджетный кредит и уплатить проценты за пользование им в порядке и сроки, установленные условиями предоставления кредита и (или) договором.
3. Бюджетный кредит может быть предоставлен только при условии предоставления заемщиком обеспечения исполнения своего обязательства по возврату указанного кредита, уплате процентных и иных платежей, предусмотренных соответствующим договором (соглашением), за исключением случаев, когда заемщиком является Российская Федерация или субъект Российской Федерации, государственная корпорация развития «ВЭБ.РФ».
(в ред. Федеральных законов от 22.10.2014 N 311-ФЗ, от 28.11.2018 N 453-ФЗ)(см. текст в предыдущей редакции
)
Способами обеспечения исполнения обязательств юридического лица, муниципального образования по возврату бюджетного кредита, уплате процентных и иных платежей, предусмотренных законом и (или) договором, могут быть только банковские гарантии, поручительства, государственные (муниципальные) гарантии, залог имущества в размере не менее 100 процентов предоставляемого кредита. Обеспечение исполнения обязательств должно иметь высокую степень надежности (ликвидности).
(в ред. Федерального закона от 02.08.2019 N 278-ФЗ)(см. текст в предыдущей редакции
)
Не допускается принятие в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика:
(в ред. Федерального закона от 02.08.2019 N 278-ФЗ)(см. текст в предыдущей редакции
)
государственных гарантий иностранных государств, государственных (муниципальных) гарантий публично-правовых образований, имеющих просроченную (неурегулированную) задолженность по денежным обязательствам перед публично-правовым образованием, предоставляющим бюджетный кредит;
(абзац введен Федеральным законом от 02.08.2019 N 278-ФЗ)банковских гарантий и поручительств юридических лиц, имеющих просроченную (неурегулированную) задолженность по денежным обязательствам перед публично-правовым образованием, предоставляющим бюджетный кредит, и неисполненную обязанность по уплате налогов, сборов, страховых взносов, пеней, штрафов, процентов, подлежащих уплате в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах;
(абзац введен Федеральным законом от 02.08.2019 N 278-ФЗ)банковских гарантий и поручительств юридических лиц, стоимость чистых активов которых меньше величины, составляющей трехкратную сумму предоставляемой банковской гарантии (предоставляемого поручительства), юридических лиц, в отношении которых возбуждено производство по делу о несостоятельности (банкротстве), юридических лиц, которые находятся в процессе реорганизации или ликвидации.
(абзац введен Федеральным законом от 02.08.2019 N 278-ФЗ)Оценка рыночной стоимости (с выводами о ликвидности) имущества, передаваемого в залог, осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации об оценочной деятельности на основании договора на проведение оценки, заключенного с оценочной компанией. Оценка передаваемого в залог имущества осуществляется оценщиком, состоящим в штате указанной оценочной компании (заключившим трудовой договор с указанной оценочной компанией). Передаваемое в залог имущество должно быть свободно от прав на него третьих лиц, в том числе не должно быть предметом залога по другим договорам. Принятие в залог имущества, которое залогодатель приобретет в будущем, а также последующий залог имущества, переданного в залог публично-правовому образованию, предоставляющему бюджетный кредит, не допускается.(в ред. Федерального закона от 02.08.2019 N 278-ФЗ)(см. текст в предыдущей редакции
)
(см. текст в предыдущей редакции
)
При неспособности заемщика (юридического лица, муниципального образования) обеспечить исполнение обязательств по возврату бюджетного кредита, уплате процентных и иных платежей, предусмотренных соответствующим договором (соглашением), способами, предусмотренными настоящим пунктом, бюджетный кредит не предоставляется.
В случаях, установленных бюджетным законодательством Российской Федерации, бюджетный кредит может быть предоставлен муниципальному образованию без предоставления им обеспечения исполнения своего обязательства по возврату указанного кредита, уплате процентных и иных платежей, предусмотренных соответствующим договором (соглашением).
4. Уполномоченные в соответствии с федеральными законами, нормативными правовыми актами Президента Российской Федерации и Правительства Российской Федерации, нормативными актами субъектов Российской Федерации, нормативными актами муниципальных образований органы государственной власти, органы местного самоуправления представляют соответственно Российскую Федерацию, субъект Российской Федерации, муниципальное образование в договоре о предоставлении бюджетного кредита, а также в правоотношениях, возникающих в связи с его заключением.
5. Обязательным условием предоставления бюджетного кредита юридическому лицу является проведение предварительной проверки финансового состояния юридического лица — получателя бюджетного кредита, его гаранта или поручителя органами, указанными в пункте 4 настоящей статьи, или, по их поручению, уполномоченным лицом (далее — уполномоченное лицо).Обязательными условиями предоставления бюджетного кредита, включаемыми в договор о его предоставлении, являются согласие получателя бюджетного кредита на осуществление уполномоченным органом, указанным в пункте 4 настоящей статьи, и органом государственного (муниципального) финансового контроля проверок соблюдения получателем бюджетного кредита условий, целей и порядка их предоставления, а также положения об ответственности получателя бюджетного кредита за нарушение обязательств в соответствии с законодательством Российской Федерации.(абзац введен Федеральным законом от 07.05.2013 N 104-ФЗ, в ред. Федерального закона от 23.07.2013 N 252-ФЗ)(см. текст в предыдущей редакции
)
(см. текст в предыдущей редакции
)
(см. текст в предыдущей редакции
)
Проверка целевого использования бюджетного кредита осуществляется органами государственной власти и местного самоуправления, обладающими соответствующими полномочиями.
При выявлении недостаточности имеющегося обеспечения исполнения обязательств или существенного ухудшения финансового состояния гаранта или поручителя обеспечение исполнения обязательств заемщика подлежит полной или частичной замене в целях приведения его в соответствие установленным требованиям. При неспособности заемщика представить иное или дополнительное обеспечение исполнения своих обязательств, а также в случае нецелевого использования средств бюджетного кредита он подлежит досрочному возврату.
7. При невыполнении заемщиком, гарантом или поручителем своих обязательств по возврату бюджетного кредита, уплате процентов и (или) иных платежей, предусмотренных заключенным с ним договором, органы, указанные в пункте 4 настоящей статьи, или по их поручению уполномоченное лицо принимают меры по принудительному взысканию с заемщика, гаранта или поручителя просроченной задолженности, в том числе по обращению взыскания на предмет залога.8. Заемщики, гаранты, поручители и залогодатели обязаны предоставлять информацию и документы, запрашиваемые органами, указанными в пункте 4 настоящей статьи, или по их поручению уполномоченными лицами в целях реализации ими своих функций и полномочий, установленных настоящим Кодексом и иными правовыми актами.(в ред. Федерального закона от 02.08.2019 N 278-ФЗ)(см. текст в предыдущей редакции
)
(см. текст в предыдущей редакции
)
(см. текст в предыдущей редакции
)
(см. текст в предыдущей редакции
)
Могу ли я получить ссуду для малого бизнеса без залога?
Планируя начать или развивать бизнес, многие владельцы стремятся узнать, как получить ссуды для малого бизнеса без залога для финансирования своих идей. Что касается ссуд, то есть два основных типа: необеспеченные и обеспеченные.
Основное различие между обеспеченными и необеспеченными ссудами состоит в том, что обеспеченная ссуда требует, чтобы актив действовал в качестве обеспечения. Другими словами, это бизнес-кредит под залог, который требует от вас что-то вложить в обмен на финансирование (например,г., коммерческая недвижимость или служебный автомобиль).
Необеспеченная ссуда — это беззалоговая ссуда, для которой нет таких требований. Хотя есть некоторые бизнес-ссуды, которые не требуют залога, их не так легко найти и не так легко получить, как стандартные обеспеченные ссуды.
Хотя мы не можем посоветовать, какой из них лучше для вас, полезно понимать оба варианта, если вы ищете финансирование для бизнеса.
Как работают традиционные обеспеченные кредиты?
Большинство людей знакомы с идеей обеспеченного кредита, поскольку они уже могут использовать кредитование этого типа как потребители.
Ипотека, например, является наиболее известной обеспеченной ссудой, в качестве залога которой используется ваш дом. Если вы не сможете внести платежи по ипотеке, в конечном итоге кредитор сможет вернуть собственность в собственность.
Весь смысл создания обеспеченного кредита состоит в том, чтобы снизить риск кредитора. Вот почему так много кредиторов предпочитают предлагать только этот тип ссуды, особенно новым стартапам, которые по своей природе являются более рискованными.
Альтернативы залогу или залог под другим именем?
Если вы ищете беззалоговую ссуду, есть ограниченные возможности.И даже тогда многие кредиторы по-прежнему снижают свой риск за счет других требований, которые дают им кредитное плечо в случае дефолта, в том числе:
- Личная гарантия: если вы берете ссуду с личной гарантией вместо определенного предмета залога, вы даете гарантию, что вы, как физическое лицо, выплатите долг, если ваша компания не выплатит ссуду.
- Общее удержание UCC: это еще один вариант, когда кредиторы не запрашивают конкретный предмет залога.На бизнес может быть наложено полное удержание UCC. Это означает, что в случае дефолта по платежам кредитор может потребовать активы компании в качестве компенсации оставшейся невыплаченной суммы.
Хотя ни один из этих вариантов нельзя полностью исключить из уравнения, важно иметь полное представление о том, что они влекут за собой для вас и вашей компании, прежде чем подписывать пунктирную линию.
Насколько сложно получить ссуду малому бизнесу без залога?
Если вы хотите получить беззалоговую ссуду для своего стартапа или основанного малого бизнеса, есть несколько вариантов, которые стоит рассмотреть.К ним относятся:
Кредиты SBA
Ссуду SBA предоставляет федеральное агентство, Управление малого бизнеса. Этот тип ссуды может потребовать или не потребовать обеспечения, и даже новые стартапы могут получить ссуду без необходимости обеспечения через утвержденного кредитора SBA (например, около 7 (а) ссуд на сумму менее 25000 долларов США)). Однако есть и другие ссуды SBA, которые потребуют залога, поэтому важно проверить их перед подписанием.
Трудно ли получить кредит SBA?
Могут быть. Если вы ищете относительно доступную форму кредитования, вам могут помочь ссуды SBA.Помните, однако, что на получение ссуд SBA может потребоваться больше усилий, чтобы подать заявку, больше времени на обработку и, как правило, они имеют строгие квалификационные требования для утверждения.
Чтобы узнать больше о ссудах SBA и о том, как подать заявку, ознакомьтесь с нашим подробным руководством по ссудам SBA.
Долгосрочные онлайн-займы
Есть много онлайн-кредиторов, которые предлагают краткосрочные и долгосрочные ссуды компаниям. Хотя оба они являются « срочных займов и », есть некоторые ключевые различия, о которых следует помнить.
Для начала более традиционен долгосрочный заем.Кредитор будет авансировать определенную сумму, которая будет выплачиваться ежемесячно в течение установленного периода времени. Хотя, как правило, они не такие доступные, как ссуды SBA, они относительно доступны, и подача заявки часто выполняется быстрее и проще.
Краткосрочная ссуда, с другой стороны, также включает в себя единовременную ссуду заемщику, но затем она выплачивается еженедельными или ежедневными платежами в течение короткого периода от трех до 18 месяцев. Этот тип ссуды обычно дороже, хотя и имеет более мягкие требования.Также очень легко подать заявку на получение по сравнению с традиционными банковскими кредитами.
Торговые денежные авансы (MCA)
Хотя коммерческие денежные авансы, кажется, требуют залога, на самом деле это не так. Фактически, финансовая компания будет покупать только ваши будущие активы — ничего, чем вы сейчас владеете.
Когда бизнес получает от продавца денежный аванс, финансирующая компания авансирует определенную сумму, которая затем возвращается с использованием определенного процента от продаж. По сути, это покупка части будущих продаж компании.
Квалификационные требования для этого типа кредитования сравнительно слабые, но может существовать риск для денежного потока. При выборе этого варианта важно проявлять осторожность, поскольку многие MCA включают сложные контракты и различные комиссии.
Прежде чем выбрать MCA, прочтите эту статью, в которой сравниваются MCA с ссудами SBA и бизнес-линиями.
Визитные карточки
Кредитные картыBusiness — это наверняка то, с чем вы уже знакомы, и на самом деле они являются удивительно хорошим способом финансирования бизнеса, особенно при пополнении традиционного кредита.
Начальная годовая карта с нулевой процентной ставкой обычно является лучшим вариантом, поскольку по сути это беспроцентная ссуда, которая длится в течение указанного вступительного периода. Срок зависит от карты и может составлять до 15 месяцев.
Если вы выберете этот вариант, важно иметь четкий план погашения, поскольку вам нужно будет погасить остаток до окончания вводного периода и вступления в силу обычного годового процентного дохода.
Частные кредиторы и финтех-фирмы
В наши дни есть много частных кредиторов, которые готовы предлагать ссуды без залога, если владелец бизнеса предлагает личную гарантию.Это может быть в форме соавтора, актива или товара. Хотя, строго говоря, это не совсем необеспеченный заем, существует гораздо больше вариантов для товаров или активов, которые вы можете использовать.
Инновации в технологиях способствовали появлению новых финтех-компаний, способных быстро и с относительно небольшим объемом документов предоставлять доступ к финансированию.
С помощью Fundbox вы можете подать заявку на финансирование онлайн без какого-либо конкретного обеспечения и ожидать решения по кредиту всего за несколько минут (фактически, 3 минуты, исходя из среднего времени принятия решения для клиентов Fundbox).Все клиенты Fundbox подпадают под действие общего залога UCC-1. Узнайте больше о том, как работают ссуды Fundbox.
Взвешивание опций
Взяв ссуду для финансирования своего бизнеса, подумайте, действительно ли вы предпочитаете вариант, не требующий залога, и почему. Если вы обеспокоены своим дефолтом, и в конечном итоге ваши активы будут конфискованы кредитором, возможно, сейчас неподходящее время для поиска финансирования.
Как вы думаете, ваше финансовое положение скоро станет более надежным? Или вам действительно нужно это финансирование сейчас, чтобы улучшить свое положение и спасти свой бизнес? Если вы уверены в успехе своей деятельности в будущем, вы можете подождать и подать заявку на получение беззалогового кредита.
С другой стороны, иногда вы вообще не беспокоитесь о потере своих активов. Вместо этого вас может больше беспокоить скорость и легкость получения финансирования. Некоторые владельцы тратят 30 или более часов на оформление документов, чтобы подать заявку на получение обычного срочного кредита для финансирования своего бизнеса, в то время как другие решают, что у них просто нет лишнего времени.
Если вас просто беспокоят хлопоты и объемные документы, которые могут потребоваться для получения обычного кредита, вам может быть нужен более быстрый вариант финансирования финансовых технологий.
Fundbox и его аффилированные лица не предоставляют налоговых, юридических или бухгалтерских консультаций. Этот материал был подготовлен только для информационных целей и не предназначен для предоставления налоговых, юридических или бухгалтерских советов и на них нельзя полагаться. Вам следует проконсультироваться со своим налоговым, юридическим и бухгалтерским консультантом, прежде чем совершать какие-либо операции.
Готовы к большему?
Подайте заявку на финансирование и узнайте, соответствуете ли вы требованиям сегодня
Обновление | Лучшее для ссуд для консолидации долга | 5.94 — 35,47% Персональные ссуды, предоставленные в рамках обновления, имеют годовую процентную ставку 5,94% -35,47%. Все личные ссуды имеют комиссию за выдачу от 2,9% до 8%, которая вычитается из суммы ссуды. Самые низкие ставки требуют автоплаты и прямого погашения части существующей задолженности. Например, если вы получите ссуду в размере 10 000 долларов США на срок 36 месяцев и 17,98% годовых (которая включает годовую процентную ставку 14,32% и единовременную комиссию за выдачу 5%), вы получите 9500 долларов США на свой счет и будете иметь обязательный ежемесячный платеж в размере 343 долларов США.33. В течение срока кредита ваши выплаты составят 12 359,97 долларов. Годовая процентная ставка по вашему кредиту может быть выше или ниже, а ваши кредитные предложения могут не иметь нескольких доступных сроков. Фактическая ставка зависит от кредитного рейтинга, истории использования кредита, срока кредита и других факторов. Просроченные платежи или последующие платежи и комиссии могут увеличить стоимость вашей ссуды с фиксированной ставкой. Комиссия за досрочное погашение кредита отсутствует. Персональные ссуды, выданные кредитными партнерами Upgrade. Информацию о кредитных партнерах Upgrade можно найти по адресу https: // www.upgrade.com/lending-partners/. Примите предложение о кредите, и ваши средства будут отправлены на ваш банк или указанный счет в течение 1 (одного) рабочего дня после прохождения необходимых проверок. Доступность средств зависит от того, насколько быстро ваш банк обработает транзакцию. С момента утверждения средства должны быть доступны в течение 4 (четырех) рабочих дней. Средства, отправленные непосредственно на погашение ваших кредиторов, могут занять до 2 недель, в зависимости от кредитора. | 1000–50 000 долл. США | 560 | |
Выплата | Займы для консолидации долга | 5.99 — 24,99% Это не является фактическим обязательством предоставить ссуду или предложением о предоставлении кредита. При подаче заявки на кредит вас могут попросить предоставить дополнительные документы, которые позволят нам проверить ваш доход, активы и финансовое состояние. Ваша процентная ставка и условия, на которые вы одобрены, будут показаны вам в процессе онлайн-подачи заявки. Большинство заявителей получат на выбор различные кредитные предложения с различными суммами кредита и процентными ставками.С заемщика взимается комиссия за выдачу кредита, которая вычитается из суммы кредита. См. Полное соглашение с заемщиком для ознакомления со всеми условиями и требованиями. | $ 5,000 — $ 40,000 | 600 | |
Marcus by Goldman Sachs на веб-сайте Goldman Sachs | Кредит 9104 Best for Debt 19102 6 9104Консолидация кредитов 9104 9102 Условия не гарантируются и подлежат проверке вашей личности и кредитной информации.Чтобы получить ссуду, вы должны предоставить дополнительную документацию, включая заявление, которое может повлиять на ваш кредитный рейтинг. Доступность кредитного предложения и условия вашего фактического предложения будут варьироваться в зависимости от ряда факторов, в том числе цели вашей ссуды и нашей оценки вашей кредитоспособности. Ставки будут варьироваться в зависимости от многих факторов, таких как ваша кредитоспособность (например, кредитный рейтинг и кредитная история) и продолжительность вашего кредита (например, ставки для 36-месячных ссуд обычно ниже, чем ставки для 72-месячных ссуд).Максимальная сумма кредита может варьироваться в зависимости от цели кредита, дохода и кредитоспособности. Ваш поддающийся проверке доход должен поддерживать вашу способность выплатить ссуду. Marcus by Goldman Sachs является брендом Goldman Sachs Bank USA, и все ссуды выдаются Goldman Sachs Bank USA, филиал в Солт-Лейк-Сити. Заявки регулируются дополнительными условиями. Получите скидку на 0,25% годовых при подписке на AutoPay. Это снижение не будет применяться, если AutoPay не действует. При регистрации большая часть вашего ежемесячного платежа будет применяться к основной сумме кредита, а проценты по кредиту будут меньше, что может привести к меньшему окончательному платежу.См. Подробности в кредитном соглашении. | 3500–40 000 долларов | 660 600 минимум VantageScore® 3.0 и 660 минимум FICO® 9.0. | ||
Discover® Personal Loans | Лучшее для кредитов консолидации долга | 6,99 — 24,99% Это не обязательство предоставлять ссуды от Discover Personal Loans. Ваше одобрение на получение ссуды определяется после подачи заявки и основывается на информации о вашей заявке и кредитной истории.Ваша годовая процентная ставка будет составлять от 6,99% до 24,99% в зависимости от кредитоспособности на момент подачи заявки на срок от 36 до 84 месяцев. Например, если вы получили одобрение на получение ссуды в размере 15 000 долларов США под 6,99% годовых на срок 72 месяца, вы будете платить всего 256 долларов США в месяц. Наши самые низкие ставки доступны для потребителей с лучшим кредитом. Для определения вашей ставки используются многие факторы, такие как ваша кредитная история, информация о заявке и выбранный вами термин. Не все заявки будут одобрены. | 2,500–35 000 долларов | 660 | |
SoFi | Кредиты на улучшение жилищных условий | 4.99 — 19,63% Фиксированные ставки от 4,99% годовых до 19,63% годовых (с AutoPay). Диапазон ставок SoFi актуален по состоянию на 11 августа 2021 года и может быть изменен без предварительного уведомления. Не все ставки и суммы доступны во всех штатах. См. Подробности о праве на получение личной ссуды. Не все кандидаты имеют право на самую низкую ставку. Самые низкие ставки зарезервированы для самых кредитоспособных заемщиков. Ваша фактическая ставка будет в пределах диапазона ставок, перечисленных выше, и будет зависеть от множества факторов, включая оценку вашей кредитоспособности, дохода и других факторов.См. Примеры и условия APR. Снижение процентной ставки SoFi на 0,25% AutoPay требует, чтобы вы согласились вносить ежемесячные платежи по основной сумме и процентам путем автоматического ежемесячного вычета со сберегательного или текущего счета. Пособие будет прекращено и будет потеряно в течение периодов, когда вы не платите путем автоматического удержания со сберегательного или текущего счета. | 5000–100000 долларов | 680 | |
LightStream | Кредиты на улучшение жилищных условий | 2.49 — 19,99% Условия вашего кредита, включая годовую процентную ставку, могут отличаться в зависимости от цели, суммы, продолжительности срока и вашего кредитного профиля. Скидка AutoPay в размере 0,50% доступна только в том случае, если она выбрана до финансирования ссуды. Тарифы без AutoPay будут на 50% выше. Чтобы получить ссуду, вы должны заполнить заявку на LightStream.com, что может повлиять на ваш кредитный рейтинг. При условии утверждения кредита. Действуют условия и ограничения. Рекламируемые тарифы и условия могут быть изменены без предварительного уведомления.Пример платежа: ежемесячные платежи по ссуде в размере 10 000 долларов США под 6,14% годовых на срок 3 года приведут к 36 ежемесячным платежам в размере 304,85 долларов США. Truist Bank — равный жилищный кредитор. © 2021 Финансовая корпорация Truist. SunTrust, Truist, LightStream, логотип LightStream и логотип SunTrust являются знаками обслуживания Truist Financial Corporation. Все остальные товарные знаки являются собственностью соответствующих владельцев. Кредитные услуги предоставляет Truist Bank. | 5000–100000 долларов | 660 | |
LendingClub | Кредиты на улучшение жилищных условий | 7.04 — 35,89% Типичный пример условий платежа по кредиту: вы получаете ссуду в размере 13 411 долларов на срок 36 месяцев, с процентной ставкой 12,16% и комиссией за выдачу кредита в размере 5,30% в размере 711 долларов США, по годовой ставке в размере 15,99%. В этом примере вы получите 12 700 долларов США и будете делать 36 ежемесячных платежей по 446,46 долларов США. Сумма кредита составляет от 1000 до 40 000 долларов, а срок кредита — 36 или 60 месяцев. Некоторые суммы и сроки могут быть недоступны в определенных штатах. Годовая процентная ставка колеблется от 7,04% до 35%.89% и определяется на момент подачи заявки. Комиссия за оформление составляет от 3% до 6% от суммы кредита. Самая низкая годовая процентная ставка доступна заемщикам с отличной кредитной историей. Объявленные тарифы и сборы действительны с 01.07.21 и могут быть изменены без предварительного уведомления. Ссуды предоставляются LendingClub Bank, N.A., членом FDIC («LendingClub Bank»), 100% дочерней компанией LendingClub Corporation, NMLS ID 167439. Ссуды подлежат одобрению кредита и достаточным обязательствам инвестора, прежде чем они могут быть профинансированы или выданы.Определенная информация, которую мы впоследствии получаем в рамках процесса подачи заявки (включая, помимо прочего, информацию в вашем отчете о потребителях, ваш доход, сумму займа, которую вы запрашиваете, цель вашего займа и соответствующий долг), будет рассмотрена и может повлиять на ваша возможность получить у нас ссуду. Закрытие ссуды зависит от принятия всех необходимых соглашений и раскрытия информации на Lendingclub.com. «LendingClub» — торговая марка LendingClub Bank. | 1000–40 000 долл. США | 600 | |
OneMain Financial на веб-сайте OneMain Financial | Кредиты на свадьбу | 181041500 — 20 000 долларов | Нет Средний балл 600 — 650 | ||
Prosper | Best for Wedding% Трехлетний личный заем в размере 10 000 долларов США будет иметь процентную ставку 11,74% и 5.Комиссия за оформление в размере 00% при годовой процентной ставке (годовых) в размере 15,34% годовых. Вы получите 9500 долларов и сделаете 36 запланированных ежемесячных платежей в размере 330,90 долларов. Пятилетний личный заем в размере 10 000 долларов США будет иметь процентную ставку 11,99% и комиссию за выдачу 5,00% с годовой процентной ставкой 14,27%. Вы получите 9500 долларов и сделаете 60 запланированных ежемесячных платежей на сумму 222,39 доллара. Комиссия за оформление варьируется от 2,41% до 5%. Годовая процентная ставка по индивидуальному кредиту через Prosper варьируется от 7,95% до 35,99%, при этом самые низкие ставки подходят для наиболее кредитоспособных заемщиков.Право на получение личных займов до 40 000 долларов США зависит от информации, предоставленной заявителем в форме заявки. Право на получение личных займов не гарантируется и требует, чтобы достаточное количество инвесторов перечисляло средства на ваш счет и чтобы вы соответствовали кредитным и другим условиям. Подробную информацию и все условия см. В Соглашении о регистрации заемщика. Все личные ссуды предоставлены WebBank, членом FDIC. | $ 2,000 — $ 40,000 | 600 | ||
Личный заем Wells Fargo на защищенном веб-сайте NerdWallet | Best for Boat кредиты | 74 — 24.24%3000–100000 долларов | Нет | Смотрите мои тарифы на защищенном веб-сайте NerdWallet | |
Веб-сайт First Tech Credit Union Personal Loan Bestна 3 Secureна на защищенной лодке кредиты | 6,70 — 18,00% | $ 500 — $ 50 000 | Нет | Смотрите мои ставки на безопасном веб-сайте NerdWallet | 6.76 — 35,99% Полный диапазон доступных ставок зависит от штата. Средний трехлетний заем, предлагаемый всеми кредиторами, использующими платформу Upstart, будет иметь годовую ставку в размере 24,4% и 36 ежемесячных платежей в размере 36 долларов США на 1 000 долларов США. Нет ни первоначального взноса, ни штрафа за предоплату. Средняя годовая процентная ставка рассчитывается на основе трехлетних ставок, предложенных в течение последнего месяца. Ваша годовая процентная ставка будет определяться на основе вашего кредита, дохода и некоторой другой информации, указанной в вашей кредитной заявке. Не все кандидаты будут одобрены. | 1000–50 000 долларов США | 580 |
Universal Credit на веб-сайте Universal Credit | Personal Best for Medical кредиты | 8.92 8.93 Кредитная характеристика составляет 8,93% -35,93% годовых. Все личные ссуды имеют комиссию за выдачу от 4,25% до 8%, которая вычитается из суммы ссуды. Самые низкие ставки требуют автоплаты и прямого погашения части существующей задолженности.Например, если вы получите ссуду в размере 10000 долларов США на 36 месяцев и 27,65% годовых (которая включает в себя годовую процентную ставку 22,99% и единовременную комиссию за оформление в размере 6%), вы получите 9400 долларов США на свой счет и будете иметь обязательный ежемесячный платеж в размере 387,05 долларов США. В течение срока кредита ваши выплаты составят 13 933,62 доллара. Годовая процентная ставка по вашему кредиту может быть выше или ниже, а ваши кредитные предложения могут не иметь нескольких доступных сроков. Фактическая ставка зависит от кредитного рейтинга, истории использования кредита, срока кредита и других факторов.Просроченные платежи или последующие платежи и комиссии могут увеличить стоимость вашей ссуды с фиксированной ставкой. Комиссия за досрочное погашение кредита отсутствует. | 1000–50 000 долларов | 560 |
Как получить бизнес-ссуду без обеспечения
Традиционный бизнес-кредит бывает трудно получить без залога. Банку обычно требуется какой-либо актив — например, недвижимость или оборудование, — которые вы соглашаетесь сдать, если не можете выплатить ссуду.Требование залога для обеспечения банковской ссуды может расстраивать владельцев бизнеса, которые только начинают свою деятельность или не владеют какими-либо значительными активами.
Ссуды для малого бизнеса без залога особенно трудно получить тем, у кого плохая кредитная история. Кроме того, получение банковской ссуды требует времени, поэтому ссуда без залога может быть еще более сложной, если вам нужны средства быстро.
Однако традиционные банковские ссуды — не единственный доступный способ получения финансирования для бизнеса.Есть несколько типов бизнес-кредитов, которые не требуют залога, и многие из них получить быстрее, чем традиционные банковские кредиты.
Виды беззалоговых коммерческих кредитов
Ключом к получению бизнес-ссуды без залога является обращение к альтернативным кредиторам. Эти кредиторы предлагают несколько типов ссуд для малого бизнеса без обеспечения:
Денежный аванс продавцу: также известный как факторинг по кредитной карте, аванс наличного продавца относится к типу финансирования, при котором кредитор предоставляет деньги авансом и берет погашение, автоматически вычитая процент от будущих продаж вашей компании по кредитным картам.Как правило, компания может получить факторинг по кредитной карте, если у нее есть история доходов от продаж по кредитным картам за 4–6 месяцев, которую может просмотреть продавец, предоставляющий аванс наличными. Несмотря на то, что это дороже, чем традиционные бизнес-ссуды, коммерческий денежный аванс — это вариант ссуды для начинающего бизнеса без залога, который может быстро предоставить средства.
Финансирование под дебиторскую задолженность: также известное как «факторинг», это похоже на денежный аванс торговцу. Финансирование под дебиторскую задолженность дает вам оборотный капитал заблаговременно, исходя из предстоящих платежей со счетов ваших клиентов.Вы продаете свои открытые счета-фактуры (дебиторскую задолженность) третьей стороне, называемой «фактором», за процент от их стоимости авансом (обычно от 80% до 90%). Финансирование под дебиторскую задолженность — это вариант бизнес-кредита без залога, который может пригодиться, если вам нужно приобрести товарно-материальные запасы или материалы для выполнения открытых заказов.
Ссуда на оборудование: Технически ссуда на оборудование является ссудой под залог, поскольку приобретенное оборудование используется в качестве обеспечения. Разница в том, что залог, использованный для получения ссуды, приобретается на средства ссуды, поэтому никаких ранее существовавших активов не требуется.Для многих владельцев бизнеса это сильно отличается от ссуды, в которой в качестве гарантии используется личное имущество заемщика или запрашиваются активы предприятия в качестве обеспечения.
Плюсы и минусы альтернативных кредитов
Основными преимуществами альтернативных кредиторов являются скорость и доступность.
Получить финансирование от альтернативных кредиторов намного быстрее, чем от банков. В то время как банку может потребоваться 1-2 месяца, чтобы дать вам ответ на заявку на получение кредита, альтернативный кредитор может принять решение всего за несколько дней.
Альтернативные кредиторы также предлагают финансирование большему количеству предприятий, потому что они основывают свои решения о кредитовании на денежном потоке, а не на кредитном рейтинге и залоге. Альтернативные кредиторы подсчитывают, что ваша способность выплатить ссуду лучше предсказывается подтвержденным будущим доходом, чем вашим кредитным рейтингом.
Главный недостаток альтернативных кредиторов — это ставки. Поскольку кредиторы берут на себя больший риск, не обеспечивая какого-либо залога в качестве страховки для своих инвестиций, они должны взимать более высокие проценты, чем банк.
Если вы хотите получить бизнес-ссуду без залога, здесь, в Lendio, есть множество вариантов на выбор. Используя нашу простую форму, вы быстро ответите на несколько вопросов о своем бизнесе, и мы предложим вам бизнес-ссуды по самым выгодным ставкам.
Как получить бизнес-ссуду с плохой кредитной историей
Как получить ссуду для малого бизнеса без залога
Этот пост был первоначально опубликован в 2018 году и был обновлен, чтобы предоставить еще больше информации о том, как получить ссуды для малого бизнеса без залога.
Если вам нужно финансирование для вашего бизнеса, тогда естественно задаться вопросом, как вы можете получить лучшую сделку. Среди других вопросов вы можете спросить, как получить ссуды для малого бизнеса без залога.
Как и многие владельцы бизнеса, вы можете столкнуться с относительно краткосрочными расходами, такими как срочный ремонт объекта или более высокий, чем ожидалось, счет по налогам. Или вы можете сосредоточиться на более долгосрочных инвестициях, таких как расширение, модернизация, покупка нового оборудования и т. Д.
В этих типичных ситуациях получение ссуды для малого бизнеса без залога может быть отличным вариантом для поддержания эффективности и успеха вашей деятельности.
Обеспечение бизнес-кредитов 101
Перейти к: Как работают традиционные обеспеченные ссуды
Прежде чем объяснять, как получить необеспеченную ссуду для малого бизнеса, важно понять, что такое обеспеченная ссуда.
Традиционный обеспеченный заем дает кредитору чувство защищенности при выборе ссуды для бизнеса.Если заемщик не выполняет свои обязательства по ссуде, то кредитор может получить оплату по ссуде, конфисковав залог, обеспечивавший ссуду.
Например, ипотека — это обеспеченная ссуда — дом сам по себе выступает в качестве залога. В случае невыполнения обязательств по выплате ипотечного кредита кредитор (или банк) заберет дом.
Наличие залога в сочетании дает кредитору мягкую подушку комфорта, когда дело доходит до принятия на себя риска.
Какой залог необходим для ссуды для малого бизнеса?
Для большинства кредитов малому бизнесу необходимо использовать какое-то обеспечение, чтобы получить одобрение.
Это обеспечение часто принимает форму ликвидных активов: то есть активов, которые можно легко конвертировать в наличные в случае обращения взыскания.
Чем проще конвертировать обеспечение, тем более «ликвидным» оно считается и тем меньше риска принимают на себя кредиторы. Это дает вам больше шансов получить качественное финансирование бизнеса на более выгодных условиях.
Если вы не хотите использовать свои личные или бизнес-активы, существует множество отличных вариантов необеспеченного финансирования, для которых не требуется collatera
Примеры ликвидных активов, используемых в качестве обеспечения ссуд для малого бизнеса:
- Коммерческая недвижимость
- Торговое оборудование
- Инвентарь и материалы
- Счета и платежи клиентов
Хотя обеспеченные бизнес-ссуды, полученные за счет использования таких активов, обычно считаются лучшими предложениями с более приемлемыми процентными ставками и условиями для малого бизнеса владельцев, существует множество необеспеченных бизнес-кредитов на столь же выгодных условиях, не требующих какого-либо залога.
Необеспеченное финансирование практически эксклюзивно для компаний альтернативного финансирования бизнеса, таких как National.
Можно ли получить ссуду SBA без залога?
Есть несколько кредитных программ SBA, на которые вы можете претендовать без залога. Однако это может варьироваться в зависимости от кредитора. Поскольку ссуды SBA поддерживаются федеральным правительством, но распределяются отдельными кредиторами, требования могут различаться.
Некоторые кредитные программы SBA требуют залога, а другие — нет.
Это, однако, никоим образом не делает ссуды SBA плохим выбором.
Если у вас более 2 лет в бизнесе, годовой валовой объем продаж 100 000 долларов и более 695 FICO для получения ссуды SBA, то вам следует это сделать. Низкие базовые ставки, длительные сроки и большие суммы, предлагаемые через финансирование SBA, могут быть для вас лучшим выбором.
Тогда возникает вопрос, куда обратиться за ссудой SBA. Компании, занимающиеся альтернативным финансированием, предоставляют ссуды SBA с ускоренной обработкой, благодаря которой владельцы бизнеса получают финансирование за гораздо меньшее время, чем банки.Вам также придется подать небольшую часть документов, так что сейчас самое время подать заявку на финансирование SBA.
3 наиболее распространенных причины необходимости необеспеченного финансирования
Ну, а почему некоторые владельцы бизнеса ищут беззалоговое финансирование? Эта структура может быть выгодной по нескольким причинам:
- Возможно, вы не захотите отдавать в залог свои личные и / или бизнес-активы.
- Возможно, у вас недостаточно личных и / или деловых активов для удовлетворения требований вашего кредитора в отношении обеспечения.
- Вы знаете, что кредиторы, требующие обеспечения, часто занижают стоимость активов, чтобы еще больше снизить свои риски. Например, промышленное оборудование стоимостью 75 000 долларов, вероятно, будет оценено кредитором, требующим залога, в 50 000 долларов.
Если что-либо из вышеперечисленного относится к вам, вы должны вычеркнуть «обычные банковские ссуды» из своего списка, поскольку банки всегда требуют залог для получения ссуды.
Наряду с почти безупречной кредитной историей и более чем 24-месячной кредитной историей, эти требования могут быть трудными для выполнения.
Как получить ссуду для малого бизнеса без использования залога
Первое, что вам нужно сделать, это найти слово «незащищенный». Если это слово появляется перед названием любого бизнес-кредита, это означает, что кредитор не требует использования какого-либо обеспечения с вашей стороны.
Это означает, что в случае невыполнения обязательств по необеспеченному бизнес-займу ни одно из ваших личных или деловых активов не подвергнется риску.
Ваши варианты необеспеченных бизнес-кредитов включают:
Тип кредита, который лучше всего подходит для вас, может варьироваться в зависимости от ваших потребностей.Тем не менее, существуют также «ОБЕСПЕЧЕННЫЕ» бизнес-ссуды, которые не требуют использования ваших собственных активов, а требуют использования чужих активов.
Во многих случаях эти варианты могут быть столь же выгодными, поскольку ваша компания действительно не теряет ничего, что уже не принадлежит вам. Вот некоторые из них:
К счастью, вы можете воспользоваться вариантом, который принес пользу многочисленным предприятиям малого и среднего бизнеса по всей стране: подать заявку на получение бизнес-кредита без залога в альтернативной компании по финансированию бизнеса, такой как National Business Capital, чтобы получить значительно более легкое одобрение.
Компании альтернативного финансирования известны тем, что находят лучшие кредитные предложения на рынке независимо от того, есть ли у вас обесцененный кредит, банкротство в прошлом или полное отсутствие залога!
Более высокий кредитный рейтинг может помочь (но не обязательно)Чем сильнее ваш бизнес в финансовом отношении, тем лучше у вас будут варианты получения финансирования. Естественно, более высокий кредитный рейтинг расширит ваши возможности с точки зрения программ финансирования. Однако оспариваемый кредит не обязательно означает, что у вас вообще нет вариантов.Вы все еще можете получить финансирование без залога.
Для кредиторов ваш кредитный рейтинг является показателем того, как ваш бизнес реагировал на финансовые обязательства в прошлом. Высокий кредитный рейтинг означает, что вы взяли только тот долг, который можете погасить. С другой стороны, более низкий кредитный рейтинг означает, что в прошлом у вас могли быть финансовые трудности.
Традиционные финансовые учреждения (например, банки), как правило, не предлагают кредитные программы без залога, но при более высоких стандартах кредитования это может не подходить.С другой стороны, альтернативные кредиторы (также называемые онлайн-кредиторами) часто предлагают программы для владельцев бизнеса с плохой кредитной историей.
Если вы планируете подать заявку на финансирование в ближайшем будущем, вы можете предпринять шаги для увеличения вашего кредита, например:
- Своевременная оплата всех счетов
- Выплата существующих долгов
- Не открывать новые бизнес-кредитные карты
Также важно, чтобы вы не подавали заявку на финансирование, пока оно вам не понадобится. Некоторые кредиторы проводят жесткую проверку кредитоспособности, которая может отобразиться в вашей кредитной истории и временно снизить ваш рейтинг.
Обеспечение ссуды Vs. Предоставление личной гарантииДаже если вы имеете право на участие в программе необеспеченного финансирования, вам обычно необходимо предоставить личную гарантию. В то время как оба гарантируют, что кредиторам выплачивают то, что они должны, личные гарантии создают меньшую нагрузку на ваш бизнес.
Вместо того, чтобы размещать активы на кону, личная гарантия возлагает на вас личную ответственность в случае дефолта вашего бизнеса. Таким образом, если ваш бизнес закрывается и юридическое лицо больше не существует, вы, как лицо, гарантировавшее ссуду, будете обязаны заплатить лично.
В целом, однако, эта структура благоприятна для предоставления залога. Строя дом для развития своего бизнеса, вы рискуете как своими личными, так и коммерческими финансами. Ограничение количества активов на линии помогает минимизировать риск.
В других ситуациях кредиторы могут наложить арест на ваш бизнес с помощью UCC. Хотя владелец бизнеса не предоставляет залог во время заключения соглашения, кредитору разрешается требовать залог.
Как и почему некоторые альтернативные финансовые компании не требуют залога?
Часть того, что выступает за National Business Capital, — это прозрачность (что подтверждают наши отзывы довольных клиентов!).
Таким образом, в свете вышеизложенного вы можете задать разумный и важный вопрос: почему мы вообще предлагаем кредиты без залога?
Ответ прост: мы не верим — и наша стабильность, рост и успех подтверждают, — что залог необходим для того, чтобы отношения финансирования работали.
Наша команда сосредоточена на том, что бизнес делает сегодня и куда он направится завтра. Обеспечение не является частью общей картины, потому что, откровенно говоря, это не имеет значения.
Итак, почему банки настаивают на необходимости обеспечения?
Первая причина просто в том, что они могут! Банки получают более чем достаточную прибыль от других направлений своей деятельности, таких как коммерческая ипотека и жилищная ипотека, чтобы компенсировать сокращение числа заявок, вызванное их требованиями к залоговому обеспечению.
Вторая причина заключается в том, что андеррайтинг ссуды для малого бизнеса обходится банкам примерно так же, как андеррайтинг ссуды для крупного предприятия.
Таким образом, требование залога — это способ для банков заявить, что они предлагают ссуды малому бизнесу, но чрезвычайно затрудняет его получение.
Подробнее о необеспеченных кредитах для малого бизнеса
Получить ссуду для малого бизнеса без залога проще и быстрее, чем вы думаете, и ваши личные и бизнес-активы будут там, где они и должны быть: в безопасности и надежно при вас.
Наша команда предоставит вам прозрачную и объективную информацию, чтобы вы могли принять обоснованное решение.
Мы сотрудничаем с клиентами, чтобы помочь им продвинуться в их деловом путешествии, и если вы решите сделать нас частью своего успеха, для нас будет честью помочь и вам.
Как подать заявление на получение бизнес-кредита без залога
Чтобы узнать больше, свяжитесь с нашей командой консультантов по финансированию бизнеса сегодня по телефону (877) 482-3008 для получения бесплатной консультации или начните прямо сейчас, заполнив нашу 1-минутную заявку онлайн.
Через несколько минут после его завершения мы поможем вам найти лучший вариант финансирования на мировом рынке, который подходит для вашего бизнеса.
Узнайте больше о необеспеченном финансировании в своей бесплатной электронной книге
Также обязательно ознакомьтесь с нашей БЕСПЛАТНОЙ электронной книгой о том, как получить финансирование для бизнеса, когда банки говорят «нет»:
Последнее обновление 18 сентября 2020 г.
National Business Capital — это финтех-рынок №1, предлагающий ссуды и услуги малому бизнесу.Используя возможности умных технологий и даже более умных людей, мы упростили процесс утверждения, чтобы на сегодняшний день получить финансирование на сумму более 1 миллиарда долларов для владельцев малого бизнеса.
Наши опытные консультанты по финансированию бизнеса работают на нашей торговой площадке более 75 кредиторов в режиме реального времени, чтобы предоставить вам легкий доступ к лучшим ссудам SBA с низким процентом, краткосрочным и долгосрочным ссудам и бизнес-линиям, а также к полному набору доходов. -вождение бизнес-услуг.
Мы укрепляем местные сообщества по одной ссуде для малого бизнеса.На каждую сделку, которую мы финансируем, мы жертвуем 10 обедов в фонд Feeding America!
Определение финансирования без регресса
Что такое финансирование без права регресса?
Финансирование без права регресса — это вид коммерческого кредитования, которое дает кредитору право на погашение только из прибыли проекта, финансируемого ссудой, а не из любых других активов заемщика. Такие ссуды обычно обеспечиваются залогом.
В более широком смысле, кредит без права регресса — это любой потребительский или коммерческий долг, обеспеченный только залогом.В случае невыполнения обязательств кредитор не может арестовать какие-либо активы заемщика, помимо обеспечения. Ипотечная ссуда обычно является ссудой без права регресса.
Ключевые выводы
- Финансирование без права регресса дает кредитору право на погашение только из прибыли проекта, финансируемого за счет кредита.
- Никакие другие активы заемщика не могут быть арестованы для возмещения ссуды в случае неисполнения обязательств.
- Финансирование без права регресса обычно требует значительного обеспечения и более высокой процентной ставки и обычно используется в проектах по освоению земель.
Понимание финансирования без регресса
Финансирование без права регресса — это отрасль коммерческого кредитования, которая характеризуется высокими капитальными затратами, отдаленными перспективами погашения и неопределенной доходностью.
Фактически, он похож по своему характеру и рискам на венчурное финансирование. Например, скажем, компания хочет построить новый завод. Заемщик представляет в банк подробный план строительства и бизнес-план значительно расширенного производства, которое он позволит компании осуществить.Погашение может быть произведено только тогда, когда завод работает, и только за счет прибыли от этого производства.
Кредитор соглашается с условиями, которые не включают доступ к каким-либо активам заемщиков, помимо согласованного обеспечения, даже в случае невыполнения ими ссуд. Выплаты будут производиться только тогда, когда финансируемые проекты приносят доход. Если проект не приносит дохода, кредитор не получает выплаты по долгу. После ареста залога банк не может преследовать заемщиков в надежде возместить оставшиеся убытки.
Ссуды без права регресса и ссуды с правом регресса подлежат различным налоговым режимам в США
Использование кредитов без права регресса
Сравните ссуду без права регресса с более обычной ссудой, по которой заемщик должен начать погашение сразу же и в рассрочку каждый месяц после этого. Неудивительно, что процентные ставки по ссудам без права регресса обычно выше, чтобы компенсировать повышенный риск. Также требуется существенное обеспечение.
Ссуды без права регресса часто используются для финансирования предприятий коммерческой недвижимости и других проектов, выполнение которых требует длительного времени.В случае с недвижимостью залогом по ссуде является земля. Они также используются в финансовой индустрии, где ценные бумаги используются в качестве обеспечения.
Особенности выдачи займов без права регресса
Ссуды без права регресса и ссуды с правом регресса подлежат различным налоговым режимам в США. Ссуды без права регресса считаются выплаченными в полном объеме после ареста базового актива, независимо от цены, по которой актив продается.
В случае долга с регрессом, если финансовое учреждение прощает какую-либо часть долга после ареста и продажи связанного актива, прощенная сумма может рассматриваться как обычный доход, о котором должник должен сообщить в Налоговую службу.
Определение необеспеченного кредита
Что такое необеспеченный заем?
Беззалоговая ссуда — это ссуда, которая не требует какого-либо залога. Вместо того, чтобы полагаться на активы заемщика в качестве обеспечения, кредиторы одобряют необеспеченные ссуды на основе кредитоспособности заемщика. Примеры необеспеченных кредитов включают личные ссуды, студенческие ссуды и кредитные карты.
Ключевые выводы
- Необеспеченный заем поддерживается только кредитоспособностью заемщика, а не каким-либо залогом, таким как собственность или другие активы.
- Необеспеченные ссуды для кредиторов более рискованны, чем обеспеченные ссуды, поэтому для их утверждения требуется более высокий кредитный рейтинг.
- Кредитные карты, студенческие ссуды и личные ссуды являются примерами необеспеченных ссуд.
- Если заемщик не выполняет свои обязательства по необеспеченной ссуде, кредитор может поручить коллекторскому агентству взыскать задолженность или подать на заемщика в суд.
- Кредиторы могут решить, одобрять ли необеспеченный заем или нет, исходя из кредитоспособности заемщика, но законы защищают заемщиков от дискриминационной практики кредитования.
Как работает необеспеченный заем
Необеспеченные ссуды — иногда называемые ссудами под подписку или личными ссудами — утверждаются без использования собственности или других активов в качестве обеспечения. Условия этих ссуд, включая одобрение и получение, чаще всего зависят от кредитного рейтинга заемщика. Как правило, заемщики должны иметь высокие кредитные рейтинги, чтобы получить одобрение на получение необеспеченных ссуд.
Необеспеченная ссуда отличается от обеспеченной ссуды, в которой заемщик закладывает какой-либо тип активов в качестве обеспечения ссуды.Заложенные активы увеличивают «безопасность» кредитора при предоставлении ссуды. Примеры обеспеченных ссуд включают ипотечные ссуды и автокредиты.
Поскольку необеспеченные ссуды требуют более высокого кредитного рейтинга, чем обеспеченные ссуды, в некоторых случаях кредиторы разрешают соискателям ссуды с недостаточным объемом кредита предоставить соавтора. Соправитель берет на себя юридическое обязательство по погашению долга в случае дефолта заемщика. Это происходит, когда заемщик не может выплатить проценты и основную сумму по ссуде или долгу.
Поскольку необеспеченные ссуды не обеспечены залогом, они более рискованны для кредиторов. В результате эти ссуды обычно имеют более высокие процентные ставки.
Если заемщик не выполняет свои обязательства по обеспеченной ссуде, кредитор может вернуть залог, чтобы возместить убытки. Напротив, если заемщик не выполняет свои обязательства по необеспеченной ссуде, кредитор не может претендовать на какое-либо имущество. Но кредитор может предпринять другие действия, например, поручить коллекторскому агентству взыскать долг или подать на заемщика в суд.Если суд вынесет решение в пользу кредитора, заработная плата заемщика может быть удержана.
Кроме того, право удержания может быть наложено на дом заемщика (если он принадлежит ему), или заемщику может быть иным образом приказано выплатить долг. Невыполнение обязательств может иметь последствия для заемщиков, например, снижение кредитного рейтинга.
Виды беззалоговых кредитов
К необеспеченным кредитам относятся личные ссуды, студенческие ссуды и большинство кредитных карт — все они могут быть возобновляемыми или срочными.
Возобновляемая ссуда — это ссуда, у которой есть кредитный лимит, который можно потратить, погасить и потратить снова.Примеры возобновляемых необеспеченных кредитов включают кредитные карты и личные кредитные линии.
Срочная ссуда, напротив, представляет собой ссуду, которую заемщик выплачивает равными частями до тех пор, пока ссуда не будет погашена в конце ее срока. Хотя эти типы ссуд часто связаны с обеспеченными ссудами, существуют также необеспеченные срочные ссуды. Консолидационная ссуда для погашения долга по кредитной карте или ссуда на подпись от банка также будет считаться необеспеченной ссудой на срок.
В последние годы рынок необеспеченных кредитов вырос, частично за счет финансовых технологий (сокращенно от компаний, занимающихся финансовыми технологиями).Например, в последнее десятилетие наблюдается рост однорангового (P2P) кредитования через онлайн- и мобильных кредиторов.
979,6 млрд долларов
Сумма возобновляемого потребительского долга США по состоянию на октябрь 2020 года по данным Федеральной резервной системы.
Если вы хотите взять необеспеченную ссуду на оплату личных расходов, калькулятор ссуды — отличный инструмент для определения ежемесячного платежа и общей суммы процентов на сумму, которую вы собираетесь занять.
Необеспеченная ссуда против ссуды до зарплаты
Альтернативные кредиторы, такие как кредиторы до зарплаты или компании, предлагающие коммерческие ссуды наличными, не предлагают обеспеченные ссуды в традиционном смысле. Их ссуды не обеспечены материальным залогом, как ипотека и автокредиты. Однако эти кредиторы принимают другие меры для обеспечения выплаты.
Кредиторы до зарплаты, например, требуют, чтобы заемщики выдавали им чек с заданной датой или соглашались на автоматическое снятие средств со своих текущих счетов для погашения ссуды.Многие кредиторы, предоставляющие денежные авансы онлайн-торговцам, требуют, чтобы заемщик выплачивал определенный процент онлайн-продаж через службу обработки платежей, такую как PayPal. Эти ссуды считаются необеспеченными, даже если они частично обеспечены.
Ссуды до зарплаты можно рассматривать как хищнические ссуды, так как они имеют репутацию очень высоких процентов и скрытых условий, которые взимают с заемщиков дополнительные комиссии. Фактически, некоторые штаты запретили их.
Особые соображения
В то время как кредиторы могут решать, одобрять ли необеспеченный заем или нет, исходя из вашей кредитоспособности, законы защищают заемщиков от дискриминационной практики кредитования.Например, принятие Закона о равных возможностях кредита (ECOA) в 1974 году сделало незаконным использование кредиторами расы, цвета кожи, пола, религии или других факторов некредитоспособности при оценке заявки на ссуду, установлении условий ссуды, или любой другой аспект кредитной операции.
Хотя практика кредитования в США постепенно стала более справедливой, дискриминация все еще имеет место. В июле 2020 года Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), которое играет ведущую роль в надзоре за соблюдением и соблюдением ECOA, выпустило Запрос на информацию, запрашивая комментарии общественности, чтобы определить возможности для улучшения того, что делает ECOA для обеспечения недискриминационного доступа к кредитам.«Четкие стандарты помогают защитить афроамериканцев и другие меньшинства, но CFPB должен поддержать их действиями, чтобы убедиться, что кредиторы и другие лица соблюдают закон», — заявила Кэтлин Л. Крейнингер, директор CFPB.
Все, что вам нужно знать
Юридическое значение залога — это любая ценность, которая была заложена для гарантии выплаты кредита. 3 мин. Чтения
1. Обеспеченные и необеспеченные ссуды2. Распространенные виды обеспечения включают:
3.Кредитная репутация
4. Понимание того, как оцениваются активы
Юридическое значение залога — это любая ценность, которая была передана в залог для гарантии возврата кредита. Это относится к активам (подписанным заемщиком), которые кредитор использует для обеспечения ссуды. Как только заемщик не выполняет согласованный график погашения кредита, кредитор может продать часть или все активы для погашения ссудной суммы. Если вы передали актив в качестве обеспечения кредитору, такой актив нельзя продать без согласия кредитора.
Займы под залог и без залога
После того, как вы полностью выплатили ссуду, залог становится вашим, и вы можете использовать его по своему усмотрению, поскольку кредитор не имеет никаких претензий по нему. По сравнению с необеспеченными ссудами, ссуды с залоговым обеспечением обычно имеют более низкие процентные ставки, поскольку заемщик предлагает кредитору некую форму обеспечения на случай невыполнения графика погашения ссуды. Залог относится к требованию кредитора в отношении обеспечения, предлагаемого заемщиком.
Кредиторы требуют залог, потому что это гарантия того, что ссуды будут возвращены, даже если заемщик не сможет произвести платежи по ссуде.Таким образом, большинство кредиторов работают с обеспечением, которое может быть легко и быстро ликвидировано, то есть продано за наличные. Это означает, что кредиторы с меньшей вероятностью примут предметы залога, которые нелегко продать.
Общие виды обеспечения включают:
- Оборудование
- Страховые полисы
- Наличные
- Акции
- Транспортные средства
- Объект
Как правило, предметы или имущество, используемые в качестве обеспечения, имеют значительную стоимость; однако они могут варьироваться в зависимости от обстоятельств заемщика, а также политики кредитных организаций.Стоимость обеспечения не рассчитывается на основе преобладающей рыночной ставки. Стоимость дисконтируется в зависимости от того, что будет потеряно, если актив будет ликвидирован для погашения кредита.
Кредитная репутация
В отличие от обеспеченных кредитов, когда предприятия-заемщики должны предоставлять активы в качестве гарантии того, что кредиты будут погашены, необеспеченные кредиты зависят от силы кредитного рейтинга заемщика. Компании с долгой историей успешной работы могут иметь право на получение необеспеченных кредитов, т. Е., кредиты без залога. С другой стороны, почти наверняка малые предприятия, которые хотят расширяться или открывать новые предприятия, должны будут обеспечивать ссуды под залог.
После дефолта заемщика банк может принять на себя право собственности на активы, предоставленные в качестве обеспечения. В зависимости от своих потребностей, будь то разработка или реализация планов расширения или переживающий финансовый кризис, предприятия могут прибегать к различным видам залоговых соглашений.
Понимание того, как оцениваются активы
Владельцы бизнеса и кредиторы часто по-разному оценивают стоимость активов.В большинстве случаев предприятия рассматривают активы на основе их стоимости, текущей стоимости, степени использования и верхней границы преобладающей рыночной ставки. С другой стороны, кредиторы придерживаются несколько пессимистичного и более осторожного взгляда на стоимость актива. Прекращение действия кредитного соглашения до истечения установленного срока всегда связано с расходами, особенно в тех случаях, когда заемщик больше не может производить требуемые платежи по ссуде. Понимание этой стоимости позволит вам увидеть причины, по которым стоимость ваших активов, рассчитанная кредитором, обычно меньше ожидаемой.
Кредиторы обычно предлагают вам около 50-90 процентов стоимости актива, используемого в качестве обеспечения, хотя этот процент может быть ниже в зависимости от типа актива и кредитной организации. Например, если вы используете инвестиционный портфель в качестве обеспечения, кредиторы могут предложить только 50 процентов его стоимости из-за нестабильного характера инвестиций.
Стоимость таких вложений может уменьшиться в течение срока действия кредита. Когда вы берете взаймы под залог своего дома (т. Е. Под залог собственного капитала), кредиторы предоставляют вам до 80 процентов от отношения ссуды к стоимости вашего дома (LTV).При использовании автомобилей в качестве залога вам могут предложить 25-50% от стоимости автомобиля.
Прежде чем брать ссуду, требующую залога, вы должны проявить должную осмотрительность и быть особенно осторожными, чтобы обеспечить доступность выплат. Вы должны знать, что некоторые виды обеспеченных кредитов могут быть более рискованными, чем другие. Проведите тщательное исследование, сделайте покупки и убедитесь, что вы придерживаетесь графика погашения, чтобы не потерять свой актив.
Если вам нужна помощь с юридическим значением залога, вы можете опубликовать свои юридические потребности на торговой площадке UpCounsel.UpCounsel принимает на свой сайт только 5% лучших юристов. Юристы на торговой площадке UpCounsel приходят из таких школ, как Yale Law или Harvard Law, и имеют в среднем 14 лет юридического опыта, включая работу, выполняемую от имени таких компаний, как Menlo Ventures, Airbnb и Google.
