Коллекторы их права: Что Имеют Право Коллекторы? — Сайт Губернатора Псковской области

На что имеют право коллекторы? Читаем закон

• Могут ли коллекторы звонить должнику?
• Могут ли коллекторы звонить родственникам?
• Могут ли коллекторы подать в суд?
• Могут ли коллекторы продать долг?
• Могут ли коллекторы прийти домой?
• Могут ли коллекторы взыскивать долги?
• Могут ли коллекторы арестовать счета, карту?
• Могут ли коллекторы звонить на работу?
• Могут ли коллекторы описать имущество?
• Что нужно помнить при общении с коллекторами?

История существования и деятельности коллекторских агентств в России относительно небольшая, чуть более 15 лет. Своим существованием они обязаны стремительному росту потребительского кредитования начала двухтысячных. Наличие кредитов и займов также предполагает и задолженности заемщиков перед кредиторами (банками, МФО). Коллекторы являются связующим звеном в формуле «Кредитная организация – Заемщик», где первым возвращаются денежные средства, а вторым – удобные условия возврата.

Под коллекторскими агентствами понимают организации, в основе деятельности которых лежит взыскание просроченных задолженностей с заемщиков.

Не смотря на то, что свою деятельность коллекторские агентства начали еще 15 лет назад, нормативной базы их деятельности в России не существовало. Соответственно, методы и способы возврата денежных средств выходили из правового поля и больше были похожи на методы из «девяностых»: угрозы расправой, порча имущества, психологическое и физическое насилие.

«Глотком свежего воздуха» для заемщиков, не имеющих возможности вернуть взятые денежные обязательства, стало принятие в 2016 году Федерального закона №230. Закон, прозванный в народе «Закон о коллекторах», обозначил способы и методы взыскания просроченных денежных обязательств, а также требования к коллекторским организациям.

Прошло время, когда деятельность коллекторских агентств воспринималась исключительно как «вышибание» долгов. Для создания в России цивилизованного рынка коллекторских услуг в стране начала действовать профессиональная ассоциация коллекторов – НАПКА.

В Федеральный закон были включены требования, необходимы для ведения коллекторской деятельности. Закон, также предъявляет требования и к личности самих коллекторов. Запрещено взаимодействовать с заемщиками лицам, имеющим судимость.

Давайте разберемся, на что имеют права коллекторы, а на что нет?

Могут ли коллекторы звонить должнику?

Согласно российскому федеральному законодательству, кредиторы могут связываться с должниками посредством личных встреч, телефонных звонков, а также телефонных, телеграфных, почтовых сообщений. Коллекторы не имеют права связываться путем сообщений и звонков со следующими группами лиц:

• с гражданами, признанными банкротами;

• с лицами, признанными недееспособными или ограниченно дееспособными;

• с лицами, находящимся на лечении в стационарных учреждениях;

• с инвалидами I группы;

• с несовершеннолетними (за исключением эмансипированных).

Закон четко определил как часто и в какое время коллектор имеет право звонить должнику. Взыскатели долговых обязательств не имеют право беспокоить своими звонками в ночное время суток. Разрешенный временной промежуток для подобных звонков строго определен: с 8.00 до 22.00 в будние дни и с 9.00 до 20.00 в выходные и праздничные дни.

Законодательно установлены количественные критерии звонков должнику. Для телефонных звонков–

не более 1 раза в сутки, не более 2 раз в неделю и 8 раз в месяц. Текстовых сообщений с просьбой погасить просроченный кредит может быть использовано не более 2 в день, 4 в неделю и 16 за месяц.

Важный момент: коллекторы могут звонить и писать должнику в течение 4 месяцев с момента возникновения просрочки по кредиту (займу), по истечении который должник вправе отказаться от общения с сотрудниками коллекторских агентств.

Для защиты прав должников, вовремя не исполнивших свои обязательства, законодатель включил в закон перечень недопустимых действий коллекторов:

• методы физического воздействия и психологического давления;

• обман и введение должника в заблуждение касательно размера неисполненного обязательства, сроков, предполагаемых последствий и т.

  п.

В прессе часто всплывают истории, когда коллекторы донимают звонками не только должника, но и его близких родственников. Актуальный вопрос, имеют ли они право на это?

Получить бесплатную консультацию

Могут ли коллекторы звонить родственникам?

Нередки случаи, когда в случае просрочки займа, коллекторы связываются не только с самим должником, но и с его родственниками, работодателем, друзьями и даже соседями.

В 2020 году в федеральное законодательство внесены нормы, согласно которым любое взаимодействие коллекторов по поводу взыскания просроченных задолженностей с членами семьи должника, а также иными третьими лицами, производится исключительно при наличии следующих условий:

• имеется согласие должника на взаимодействие с третьими лицами;

• отсутствует несогласие третьих лиц на взаимодействие с кредиторами.

• данная норма направлена на защиту интересов гражданина и его частной жизни.

Могут ли коллекторы подать в суд?

Просроченная задолженность по кредиту может стать основанием для подачи искового заявления в суд с требованием взыскания долга не только банком, но и коллекторской организацией.

Как правило, коллекторы привлекаются в досудебное разрешение финансового спора о возврате займа на основании агентского договора, т.е. кредитор фактически дает право коллекторам вести переговоры с должником от своего имени. В этом случае ведутся исключительно переговоры по возврату просроченного долга посредством личных встреч, звонков и сообщений. Без права обращения с исковым заявлением в суд. Это право остается правом банка (МФО), которым был выдан кредит (займ).

В случае перепродажи долга банком коллекторскому агентству по договору цессии (переуступка прав требования долга), последние вправе обратиться в суд для решения финансового спора. Судебное разбирательство происходит без участия спорящих сторон. Суд выдает исполнительный лист на основании документов, прилагаемых к исковому заявлению. Заемщику дается 10 дней с момента подписания судьей исполнительного листа для обращения в Федеральную службу судебных приставов и погашения долга. В случае, если ответчик не опротестовывает приказ, исполнительный лист вступает в законную силу.

При возражении ответчика дело подается в суд. Однако, исполнительный лист не отменяет юридические последствия, а лишь приостанавливает его действие до проведения нового слушания, где суд решит, оставить распоряжение об отмене исполнительного листа или оставить его без изменения.

Существует срок исковой давности, при истечении которого судебное взыскание считается невозможным. Он составляет 3 года и отсчитывается с даты прекращения действия договора, или же с момента внесения последнего платежа по существующему займу.

Могут ли коллекторы продать долг?

Складывается мнение, что кредитный договор своего рода товар, который можно продавать бесконечно. Однако, это не так. С теоретической точки зрения – да, могут. Но на практике это фактически невозможно. Посудите сами: перекупать долг, который не смогла вернуть предыдущая коллекторская организация, перспектива весьма туманная и бессмысленная. «Мертвые» долги не лучшее вложение средств.

Могут ли коллекторы прийти домой?

Да, могут. По крайней мере, ничего противозаконного в этом нет. Одним из способов взаимодействия коллектора и должника являются личные встречи.

Подобные «визиты», как правило, применяются как высшая мера воздействия к лицам, на которых другие способы воздействия (телефонные звонки, сообщения) уже не действуют. Обычно такие встречи проходят в форме беседы работника коллекторского агентства и должника по поводу возврата просроченной задолженности. Стоит отметить, что коллектор – обычное гражданское лицо, не наделенное особыми полномочиями. В данном случае, работник коллекторского агентства имеет не больше прав, чем любой другой гость, пришедший к порогу вашего дома. Поэтому даже переступить его он может только с разрешения хозяина. Законодатель ограничил и количество личных встреч – не более 1 раза в неделю.

Получить бесплатную консультацию

Могут ли коллекторы взыскивать долги?

Взыскивать долги по просроченному денежному обязательству коллекторы могут только по решению суда. Самостоятельно списывать денежные средства со счетов в пользу погашения имеющегося долга коллекторские агентства не имеют права.

В случае, если суд вынесет решение о принудительном взыскании просроченного долга, со счетов должника может быть списана денежная сумма (равная сумме обязательства).

Если у должника не хватает средств для погашения задолженности, то законодательно предусмотрено удержание части заработной платы в пользу кредитора. Размер такого списания не может превышать 50 % от размера самой заработной платы. Однако, существуют категории граждан с «льготным» размером удержания заработной платы (к примеру, при наличии в семье иждивенца, которого он обеспечивает, размер списания не должен превышать 30 % от заработной платы).

Могут ли коллекторы арестовать счета, карту?

Самостоятельно арестовать счета или карту коллекторские организации не имеют права. Подобный метод погашения просроченной задолженности может быть применен к должнику только после получения судебным приставом исполнительного листа, т.е. по решению суда.

Могут ли коллекторы звонить на работу?

В соответствии с федеральным законодательством, сведения о имеющихся задолженностях коллекторские агентства не имеют права разглашать третьим лицам. Следовательно, звонки работодателю должника по поводу просроченного кредита являются неправомерными и нарушают нормы существующего закона.

В случае, если коллекторы звонят на работу лично должнику, или же в его отсутствие, просят подойти к телефону или перезвонить (не разглашая цели звонка), нарушением не является.

Могут ли коллекторы описать имущество?

У коллекторских агентств такое право отсутствует. Этим правом обладает только судебный пристав-исполнитель после возбуждения в отношении должника исполнительного производства и соответствующего решения суда.

Что нужно помнить при общении с коллекторами?

В современных реалиях не прекращающейся пандемии, а также тяжелой экономической ситуации в России и мире, никто не застрахован от невозможности исполнения взятых на себя денежных обязательств. Болезнь, потеря работы и возможности зарабатывать – вполне обыденные вещи.

Однако, перечисленные обстоятельства не являются причиной неуплаты, взятых займов. Избегать общения с работниками коллекторских агентств – не лучший выход.

При общении с коллекторами нужно помнить:

• Коллекторские организации на стадии досудебного производства могут лишь извещать должника по имеющемуся долговому обязательству путем звонков, сообщений, встреч.

• Время звонков и их количество строго определено законом.

• Коллекторы не имеют права звонить: банкротам, лицам находящимся на лечении, недееспособным и ограниченно дееспособным, инвалидам Iгруппы, несовершеннолетним.

• Привлекать к возврату долга, а также информировать о существовании такового третьих лиц, коллекторы не имеют право.

• Взыскивать денежные средства, арестовывать счета, блокировать банковские карты, описывать имущество также не имеют право.

• Все перечисленные средства взыскания просроченного долга применяются исключительно по решению суда сотрудниками Федеральной службы исполнения наказания.

Помочь избавиться от долгов и избежать неприятного общения с коллекторами помогут специалисты компании «Банкрот-сервис». Не нужно избегать проблемы, если ее можно решить.

Получить бесплатную консультацию

Ольга Глазова

Старший юрист по банкротству

Коллекторские агентства — их права и полномочия

В настоящее время трудно найти человека или организацию, которые ни разу не брали что-либо в долг, будь то в банке или у своего знакомого. Немало и таких лиц, которые берут кредиты, а потом их не выплачивают. Существуют организации, старающиеся бороться с невозвратом долгов, они называются коллекторскими агентствами. 

Когда организации работают в долг, они уверены, что смогут добросовестно платить его, но так получается далеко не у каждого. В жизни у любого человека могут случиться непредвиденные обстоятельства, например, долгая болезнь, потеря работы и т.п., которые будут препятствовать погашению долга. Тогда они невольно встречаются на своем пути с коллекторами.

Коллекторские агентства – это организации, специализирущиеся на взыскании дебиторской задолженности или любых других долгов с физических лиц или предприятий. Профессиональных специалистов, занимающихся взысканием задолженности, называют коллекторами или профессиональными взыскателями.

Существует два вида коллекторских агентств:

1. Агентства, занимающиеся выкупом долгов. Выкуп осуществляется у кредиторов. Так, агентство становится для заемщика одним и единственным предоставителем кредита и в дальнейшем должно взыскивать с него задолженность напрямую.
2. Агентства, которые не выкупают долги, а работают по агентской схеме за процент по факту взыскания долга. Они подписывают договор с кредитором и представляют его интересы касательно долга. Денежные средства перечисляются кредитору напрямую, а кредитор уже переводит обговоренный процент коллекторскому агентству.

Зачем коллекторы выкупают задолженность?

Выкуп долга у кредитора происходит в том случае, если банк или другая организация считают этот долг затруднительным к взысканию. Заемщик может не обращать внимание на напоминания банка об уплате долга, тогда задолженность становится регулярной, что является проблемным для банка. После этого он может принять решение о передаче задолженности коллекторским агентствам.

Коллекторские организации создаются для того, чтобы пытаться любыми доступными способами взыскать займ у должника, с чем может не справиться банк.

Деятельность «сборщиков долгов» в России считается законной, значит, права есть и у представителей долговых агентств. Давайте рассмотрим примеры их полномочий, того, на какие действия они вправе по отношению к лицу, имеющему долг:

1. Имеет право на запланированные встречи с лицом, имеющим задолженность, и визиты по месту жительства этого гражданина;
2. Со дня появления задолженности специалисты могут пытаться выйти с вами на связь по телефону и отправлять SMS;
3. Звонить по контактному номеру, указанному в кредитном договоре, если должник не выходит на связь или скрывается;
4. Возможно обращение в суд на должника, чтобы судебный орган принял решение о взыскании просроченного долга.

Коллекторы имеют на всё это право, тем самым напоминая вам или давая знать, что вы имеете задолженность, которую необходимо погасить. Но права стоят в одном ряду с обязанностями и ограничениями, а напоминания со стороны сотрудников агентств могут быть разными.

Не всегда можно наблюдать ситуацию, когда сотрудники долговых агентств совершают какие-либо действия, не нарушая при этом права других людей, но Закон в нашей стране распространяется абсолютно на каждого гражданина РФ, поэтому права коллекторов также ограничивается законодательством. Рассмотрим примеры, где взыскатели долгов строго им ограничены.

Существует закон, регулирующий деятельность сборщиков долгов

До 2016 года активность коллекторских учреждений не ограничивалась никаким специальным законодательством, однако 03.07.2016 года был принят Федеральный закон № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». Этим Законом были установлены правила взаимодействия лиц, осуществляющих работу по возврату долгов, с должником — физическим лицом. В этом Законы были прописаны определенные сдерживания в общении лица, имеющего вышедшее из установленного срока денежное обязательство, и взыскателя. Установленные правила действуют по сей день.

С утверждением 230-ФЗ коллекторские агентства обрели, во-первых, правовую определенность, во-вторых, сдерживающие действия в отношении лица, имеющего долг. Как мы уже говорили выше, попытки связаться, встречи с должником и отправления информации о долге на почту или сообщением разрешены, но с учетом нижеперечисленных условий.

Запреты и ограничения, которые наложил на представителей коллекторских агентств закон:

• Выше, где мы говорили о полномочиях, мы ознакомились с тем, что специалисты по взиманию вышедшего из срока долга обладают правом на встречу с вами, но всё ли это? Они могут встречаться с вами, но это должно происходить не чаще одного раза в семь дней и только с вашего разрешения, иначе вы вправе не впускать их в помещение;
• Они могут совершать звонки на ваш номер телефона и присылать любые оповещения, но с данными ограничениями: не более и только на протяжении 4 месяцев; делать это в будние дни с 8:00 до 22:00, а в остальные другие — с 9:00 до 20:00, а также не более двух раз в семь дней;
• Общаясь с неплательщиком или поручителем, сотрудник обязательно должен сообщить, чьи интересы он представляет, сообщив свои данные и объявив агентство, в котором он работает. Если это не будет вам предоставлено, вы вправе отказать в беседе;
• Коллекторы не имеют права оказывать моральное давление должника или его близких;
• Они не располагают возможностью разглашать вашу личную информацию о долге другим лицам и обманывать их или самого должника, чтобы придать «мотивацию» оплатить долговое обязательство;
• Запрещены применения насильственных мер;
• Запрещаются любые угрозы жизни, здоровью, лишения всего имущества, ареста;
• Возможно пользование только устройствами, которые не скрывают телефонный номер или адрес электронной почты работников коллекторского агентства;
• Если должник признается банкротом или недееспособным, сотрудники обязаны прекратить любые попытки связаться с ним.

Без вышеуказанных условий работа взыскателей долгов считалась бы незаконной. Несоблюдение коллекторами своих прав по отношению к неплательщикам грозит им гражданско-правовой ответственностью.

Помимо Закона от 03.07.2016 №230-ФЗ, коллекторы обязуются соблюдать и другие НПА, действительные на территории нашего государства.

Нормативно-правовые акты, которые регулируют коллекторскую деятельность:

1. ГК РФ – Гражданский кодекс Российской Федерации.
2. КоАП РФ – Кодекс об административных правонарушениях РФ.
3. Приказы ФССП (Федеральной службы судебных приставов) от: 28.12.2016 №823; 13.11.2020 № 768, № 767, № 768, № 769; 30.12.2019 № 550 и № 551.

Национальная Ассоциация профессиональных коллекторских агентств (далее – НАПКА) и Федеральная служба судебных приставов (далее – ФССП) строго регулируют деятельность коллекторов. За серьезные нарушения они наказываются денежным штрафом, а также возможны дисквалификации до 12 месяцев.

Права неплательщиков по закону № 230-ФЗ

Права есть как у кредиторов и коллекторов, так и у должников, которые вправе защищать их. Предлагаем ознакомиться вам с правами должников по Закону № 230-ФЗ:

• Основным правом является отказ от общения с представителями коллекторских агентств. Вас не заставят беседовать с ними при вашем нежелании;
• Оформление банкротства;

Защищайте свои права, но не забывайте об обязанностях платить долги вовремя.

Могут ли подать коллекторы в суд на должника?

В одном из пунктов полномочий данных агентств мы написали, что они могут подать в суд на должника. Подают на самом деле коллекторы в суд на заемщика за долг? Как часто это происходит?

Не исключено, что сотрудники могут высылать вам любыми способами намерения о подаче иска в суд, но не всегда дело доходит до суда. 

Если агентство понимает, что добиться возврата денежных средств никак не получается, оно может прибегнуть к помощи судебных приставов. 

В принудительном порядке коллекторы могут взыскать долг с помощью суда, если должник не выполняет свои обязательства. Ими является случай, когда, например, у должника имеются деньги или имущество для погашения заявленного долга, но он не предпринимает никакие меры и отказывается возвращать деньги кредитору.

Коллекторское агентство имеет право подать в суд на должника если оно выкупило долг или если кредитор выдал сотрудникам агентства доверенность на представление его интересов при взаимоотношениях с должником. 

Для подачи в суд агентству придется собрать документы, необходимые для подтверждения наличия просроченной задолженности. Зачастую, судопроизводство невыгодно для самого агентства, потому что издержки могут быть слишком велики, например, потеря значительной части по задолженности и/или дополнительные расходы. 

Если дело дошло до суда, судебные приставы запускают исполнительное производство по взысканию задолженности. Заключается оно в следующих примерах:

• Изымаются или блокируются денежные средства в любой валюте, хранящиеся у должника на счетах, картах, в помещениях, сейфах и т.п. Изъятие производится судебными приставами по акту;
• Арест дебиторской задолженности должника;
• Подача информации о долге на работу заемщика;
• Вычет из постоянного дохода, например, заработной платы, некоторых процентов;
• Опись или арест иного имущества, имеющего ценность.

Как и куда вы можете пожаловаться на недобросовестного коллектора

Бывают ситуации, когда коллекторы перегибают палку.

Если вы столкнулись с похожей ситуацией, незамедлительно обратитесь за помощью. Предлагаем подробно рассмотреть способы, как и куда вы можете пожаловаться на деяния коллекторов.

Сотрудники коллекторских агентств не имеют право посылать угрозы или наносить вред кому-либо, потому что их права ограничены законом, а человек с долгом обладает правом на личную неприкосновенность.

Чтобы написать жалобу на коллектора, стоит сначала изучить законы, которые, как вы считаете, взыскатели долга могли нарушить. Если вы убедились, что сотрудниками закон не преступлен, то подача жалобы не имеет смысла .

Если вы нашли в действиях коллекторских агентств грубые нарушения законов, обратиться за помощью вы можете следующими способами:

1. Оставить свою жалобу с обращением в ФССП любыми способами: зайдя в личный кабинет официального сайта ФССП; личным обращением в отделение; письмом, направленным в адрес отделения ФССП.
2. Отправить жалобу в СРО «НАПКА».
3. При нарушении норм закона обратиться в прокуратуру.
4. При нарушении банка или МФО обратиться в Центробанк РФ.

Обязательно указывайте свою контактную информацию и ожидайте ответа. Как правило, жалоба будет рассмотрена в течение 30 дней.

Связался с коллектором? 6 вещей, которые нужно знать о своих правах

Примечание редактора: Credit Karma получает компенсацию от сторонних рекламодателей, но это не влияет на мнение наших редакторов. Наши сторонние рекламодатели не просматривают, не одобряют и не одобряют наш редакционный контент. Это точно, насколько нам известно, когда публикуется.

Мы считаем важным, чтобы вы понимали, как мы зарабатываем деньги. Это довольно просто, на самом деле. Предложения финансовых продуктов, которые вы видите на нашей платформе, исходят от компаний, которые платят нам. Деньги, которые мы зарабатываем, помогают нам предоставлять вам доступ к бесплатным кредитным рейтингам и отчетам, а также помогают нам создавать другие наши замечательные инструменты и учебные материалы.

Компенсация может зависеть от того, как и где продукты появляются на нашей платформе (и в каком порядке). Но поскольку мы обычно зарабатываем деньги, когда вы находите предложение, которое вам нравится, и получаете его, мы стараемся показать вам предложения, которые, по нашему мнению, вам подходят. Вот почему мы предоставляем такие функции, как ваши шансы на одобрение и оценки экономии.

Конечно, предложения на нашей платформе не представляют всех финансовых продуктов, но наша цель — показать вам как можно больше отличных вариантов.

Когда долг идет на сборы, это может быть страшно. Вам может быть интересно, как далеко коллекторы могут зайти, чтобы получить деньги, и каковы ваши права.

 Закон о справедливой практике взыскания долгов, или FDCPA, обеспечивает защиту потребителей на федеральном уровне, и в большинстве штатов также действуют законы о практике взыскания долгов.

Знание своих прав может расширить возможности. Это может дать вам необходимую информацию и повысить уверенность в том, чтобы справиться с любым законным долгом, который у вас есть в коллекции.

Мы рассмотрим некоторые ключевые моменты, которые вы должны знать о своих правах на взыскание долгов, в том числе о том, когда и как коллектор может связаться с вами, а также некоторые советы о том, как вести себя с коллекторами и любой законной задолженностью.

Как твой кредит? Проверьте мои баллы Equifax® и TransUnion® прямо сейчас

---

1. Право на письменное уведомление, объясняющее свой долг
2. Право на оспаривание неправомерного долга
3. Меры по погашению долга при взыскании долга

---

1. Право на получение письменного уведомления с объяснением вашего долга

Первое, что вы должны сделать, когда коллектор свяжется с вами, прежде чем даже рассматривать платеж, — это убедиться, что коллектор и долг законный.

Имейте в виду, что телефонного звонка от сборщика долгов недостаточно. FDCPA заявляет, что коллекторы должны предоставить следующую информацию в письменной форме в течение пяти дней с момента первого обращения к вам:

• Сумма долга
• Имя кредитора, которому вы должны
• То, что вы можете оспорить долг
• Заявление о том, что — если вы не оспариваете действительность долга или любой суммы в течение 30 дней после получения уведомления — коллектор будет считать долг действительным
• Заявление о том, что если вы оспорите долг в письменной форме в течение 30 дней, коллектор должен предоставить подтверждение долга
• Заявление о том, что коллектор получит подтверждение долга , если вы уведомите коллектора в письменной форме в течение 30 дней о том, что долг (или любая его часть) оспаривается.
• Имя и адрес первоначального кредитора (если он отличается от текущего кредитора), если вы запрашиваете информацию в письменной форме в течение 30 дней. первоначальное письменное сообщение или вы уже заплатили долг.
  2. Право знать коллектора или агентство по взысканию долгов

  В соответствии с FDCPA коллекторы обязаны идентифицировать себя, когда они пытаются взыскать долг, а также помнить, что любая информация, которую вы им предоставите, будет использована в попытка взыскания долга. Они также должны сообщить вам название своей компании или агентства. Легальные коллекционеры также должны предоставить вам служебный адрес и контактную информацию.

  Если коллектор сообщил вам свое имя и идентификационную информацию, но вы все еще сомневаетесь, вы можете найти дополнительную информацию о коллекторе через генерального прокурора вашего штата или в отделе по делам потребителей.

  3. Право не подвергаться преследованиям

  В дополнение к тому, что они представляются и сообщают вам, что они пытаются взыскать долг, у коллекторов есть определенные правила, которых они должны придерживаться.

  FDCPA ограничивает действия сборщиков долгов при попытке взыскать долг.

  Коллекторам обычно не разрешается …

  • Звонить вам до 8 утра или после 9 вечера. или позвонить вам на работу, если вы сообщили, что вам нельзя туда звонить.
  • Кричать, ругаться или использовать другие оскорбительные выражения.
  • Угрожают вам чем-либо, кроме того, что они могут применить по закону.
  • «Заниматься любым поведением, естественным следствием которого является преследование, притеснение или оскорбление любого лица в связи с взысканием долга», в том числе много звонить или звонить вам, а затем вешать трубку.

  Сборщики долгов ограничены в том, что они могут сказать или спросить о вас другим людям. (Они также не могут связаться с этими людьми более одного раза.) Эта информация обычно ограничивается …

  • Где вы живете
  • Ваш номер телефона
  • Где вы работаете

  Сборщики долгов обычно могут говорить только с определенными людьми о любые долги, которые вы должны.

  • Ваш супруг(а)
  • Ваш родитель (если вы несовершеннолетний)
  • Ваш опекун, душеприказчик или администратор
  • Ваш адвокат (если этот адвокат представляет вас при взыскании определенного долга)
  5. Право на оспаривание неправильного долга

  Если вы считаете, что взыскиваемый долг является неточным, у вас есть 30 дней с даты, когда вы повторно связался с коллектором долга, чтобы оспорить долг в письменной форме.

  Вы должны немедленно оспорить все, что, по вашему мнению, может быть неточным — через 30 дней коллектор может попытаться взыскать долг на законных основаниях.

  Но если вы оспариваете долг, коллектор по закону обязан проверить долг, прежде чем приступать к каким-либо действиям по взысканию долга. Пока они проверяют долг, коллектор не может связаться с вами, чтобы попытаться взыскать его.

  Как твой кредит? Проверьте мои баллы Equifax® и TransUnion® прямо сейчас

  6. Шаги, которые необходимо предпринять для погашения долга при взыскании долгов

  Несмотря на то, что у вас есть защита в соответствии с FDCPA, сборщики долгов по-прежнему могут попросить вас погасить ваши законные долги. По мере того как вы ориентируетесь в этом процессе, необходимо учитывать некоторые важные моменты.

  Проверьте свои кредитные отчеты на предмет инкассо счетов

  Важно знать, сколько лет законным долгам, которые вы должны. Это связано с тем, что негативная информация, такая как задолженность, обычно остается в ваших кредитных отчетах в течение семи лет.

  Такие элементы, как просроченный счет или просроченный платеж, негативно повлияют на вашу кредитную историю. Фактически, история платежей является самым важным фактором при расчете FICO ® и VantageScore, поэтому просроченные счета с просроченным балансом могут серьезно повредить вашим оценкам.

  Закон о справедливой кредитной отчетности позволяет всем американцам бесплатно проверять каждый из трех кредитных отчетов не реже одного раза в год. Если вы получите копию бесплатного кредитного отчета от каждого из основных кредитных бюро — Equifax, Experian и TransUnion — вы можете проверить, есть ли у вас какие-либо счета для взыскания задолженности.

  Имейте в виду, что даже если вы погасите любую задолженность, указанную в ваших кредитных отчетах, она может оставаться в этих отчетах в качестве оплаченного сбора на срок до семи лет.

  Узнайте срок исковой давности по своему долгу

  Анализ срока погашения вашего долга может помочь вам определить, несете ли вы еще юридическую ответственность. Даже если коллекторы угрожают вам, по истечении срока исковой давности они больше не могут предъявить вам иск о взыскании, если только долг не будет восстановлен.

  Место вашего проживания и тип вашей задолженности определяют срок исковой давности, который должно соблюдать агентство по взысканию долгов. По данным Бюро финансовой защиты потребителей, большинство сроков исковой давности варьируются от трех до шести лет, хотя в некоторых юрисдикциях они могут продлеваться и дольше.

  Если вы хотите узнать больше о законах штата о взыскании долгов, обратитесь в прокуратуру вашего штата.

  Внесение платежа может перезапустить часы вашего долга

  В некоторых штатах внесение частичного платежа в счет вашего долга может возобновить срок исковой давности. Вот почему, прежде чем брать на себя план платежей, вы должны убедиться, что вас устраивает возможность в конечном итоге погасить весь свой долг. Также рекомендуется получить этот план погашения в письменном виде и проверить его точность.

  Если срок давности вашего долга приближается к установленному в вашем штате сроку давности, CFPB сообщает, что коллекторы могут быть более склонны вести с вами переговоры об урегулировании.

  Ответить на уведомление о судебном иске

  Важно, чтобы вы не проигнорировали попытку взыскания долга. Если коллекторам не удастся связаться с вами и погасить задолженность, они могут на законных основаниях иметь возможность подать на вас в суд.

  В зависимости от законов вашего штата, если вы проигнорируете повестку в суд — даже если вы считаете, что долг слишком старый — коллектор может потребовать взыскания вашего имущества или ареста вашей заработной платы.

  Если вы беспокоитесь, что не сможете позволить себе нанять адвоката для ведения иска от сборщика долгов, у CFPB есть ресурсы для государственных бюро юридической помощи.

  Отправьте сногсшибательное письмо

  Устали от постоянных телефонных звонков коллекторов? Вы имеете право попросить их прекратить связываться с вами. Для этого вы можете отправить то, что иногда называют «опрометчивым письмом» — письменное уведомление сборщику долгов, в котором сообщается, что вы больше не хотите связываться с ним.

  По закону коллекторы обязаны выполнять этот запрос. Но имейте в виду, что это письмо не помешает коллектору подать на вас в суд с целью взыскания долга.

  Поиск услуг по урегулированию задолженности и консультированию по вопросам задолженности

  Услуги по урегулированию задолженности и консультированию по вопросам задолженности могут быть полезными, но будьте осторожны, чтобы не платить за дорогостоящие услуги, которые вам не нужны.

  Возможно, вы захотите обратиться в хорошо зарекомендовавшую себя консультационную службу по кредитам, которая может предоставить вам финансовый совет. Два варианта включают Национальный фонд кредитного консультирования или Американскую ассоциацию финансового консультирования.

  Существуют также коммерческие услуги по погашению долгов. CFPB советует с осторожностью относиться к любой службе, которая требует авансового платежа или просит вас прекратить выплаты кредиторам.

  Узнайте больше о возможностях урегулирования задолженности и облегчения бремени задолженности, которые могут быть вам доступны.

  Остерегайтесь мошенников

  К сожалению, есть мошенники, которые могут попытаться воспользоваться людьми с долгами. Важно быть скептичным, когда кто-то связывается с вами и хочет денег.

  Вот некоторые признаки того, что служба взыскания долгов или консультационная служба, связывающаяся с вами, не являются теми, за кого себя выдают, и на самом деле могут заниматься мошенничеством.

  • Требуют немедленной оплаты.
  • Они используют тактику сильного давления (например, угрозы ареста, оповещение властей, причинение физического вреда или пристыжение).
  • Они не ответят на вопросы и не дадут вам название компании, адрес и номер телефона.
  • Им нужна личная финансовая информация (например, банковский счет или номера социального страхования).
  • Им требуются менее отслеживаемые способы оплаты (например, подарочные карты, банковские переводы или биткойны).

  Краткие факты

  Избегаете ли вы заниматься финансами? Вот почему — и способы измениться.

  По данным Американской психологической ассоциации, как правило, мы откладываем или откладываем дела, которые вызывают у нас стресс или тревогу. Согласно исследованию «Стресс в Америке», проведенному APA в 2019 году, деньги являются главным фактором личного стресса для большинства взрослых. Кроме того, APA сообщает, что у многих людей негативное отношение к деньгам связано с детским опытом, что приводит к поведению «избегания денег» во взрослом возрасте. Чтобы измениться, отпустите стыд и вину, говорит АПА, и признайте свои тревоги. Затем поработайте над планом расходов (руководство по составлению бюджета может сделать его менее пугающим). И попробуйте такие инструменты, как автоплатежи и финансовые приложения, которые помогут вам не сбиться с пути, предлагает APA 9.0003

  ПоказатьСкрыть

  ---

  Дальнейшие действия

  Когда с вами свяжется коллектор по долгам, это может показаться ошеломляющим. Но сделать шаг назад и подумать о способах подтверждения и погашения долга может помочь уменьшить стресс в процессе взыскания долга. Если вы столкнулись с такой ситуацией, рассмотрите следующие шаги.

  1. Убедитесь, что долг точен. Если это не так, вы можете подать письмо о споре, используя один из шаблонов CFPB.
  2. Как только вы убедитесь, что действительно должны, решите, какую часть вы можете выплатить. Если вы не можете полностью погасить свой долг, подсчитайте, сколько вы можете с комфортом платить каждый месяц, и попытайтесь договориться о плане урегулирования и погашения долга со сборщиком долгов. Что бы вы ни делали, не игнорируйте долг и надейтесь, что он просто исчезнет.
  3. Оцените свой бюджет, чтобы избежать долгов в будущем. Рассмотрите возможность составления бюджета по правилу 50/30/20, где 50 % вашего бюджета уходит на ежемесячные счета и предметы первой необходимости, 30 % — на то, что вы хотите, а 20 % — на сбережения и погашение существующих долгов.

  Как твой кредит? Проверьте мои баллы Equifax® и TransUnion® прямо сейчас

  Взыскание задолженности — знайте свои права

  Кто-то пытается взыскать с вас долг? Вы не одиноки! Каждый год миллионы американцев имеют задолженность по коллекциям, о которой сообщается в их кредитном отчете.

  Сборщики долгов могут связаться с вами лично, по почте, телефону или факсу в процессе взыскания долга. Однако закон запрещает сборщикам долгов действовать незаконными, несправедливыми, вводящими в заблуждение или оскорбительными способами по отношению к потребителю. Как потребитель из Калифорнии, вы имеете следующие права:

  • Право на прекращение контакта: Вы имеете право приказать коллектору прекратить общение с вами. Чтобы прекратить общение, отправьте письмо коллектору с просьбой прекратить все общение и сохранить копию письма. Как правило, коллекторы должны прекратить связываться с вами после того, как они получат письменный запрос о прекращении контакта, но они могут связаться с вами, чтобы сообщить, что они больше не будут связываться с вами, или чтобы уведомить вас, что они или кредитор могут предпринять другие действия, такие как подачи иска.
  • Право на свободу от домогательств: Коллекторам не разрешается беспокоить вас. Примеры домогательств включают повторяющиеся телефонные звонки с целью досадить или оскорбить, нецензурную лексику и угрозы насилием или уголовным преследованием. Они могут связаться с вашим работодателем и некоторыми членами семьи, но только в очень специфических ситуациях.
  • Право не давать ложных или вводящих в заблуждение заявлений : Коллекторам также запрещено вводить вас в заблуждение или обманывать. Например, коллекторы могут не сказать вам, что вы попадете в тюрьму за неуплату долга, или представиться адвокатом или представителем государственного учреждения, если это не так. Им также запрещено ложно представлять сумму или характер долга.
  • Право требовать подтверждения долга : Сборщики долгов не могут пытаться взыскать с вас долг, который является неточным или не принадлежит вам. Следовательно, вы можете отправить письменный запрос на проверку коллектору, чтобы подтвердить, что долг действительно ваш и точен. Вы можете запросить имя и адрес текущего кредитора, а также первоначального кредитора, если они различаются, и сумму долга. Вы можете отправить запрос заказным письмом с уведомлением о вручении, сохранив копию для своего дела. Если коллектор получит ваш запрос в течение 30 дней после того, как вы получите его письменное уведомление о долге, он должен прекратить попытки взыскать долг до тех пор, пока не предоставит вам письменное подтверждение долга.
  • Право на свободу от действий по взысканию долга, связанного с кражей личных данных : Если вы считаете, что стали жертвой кражи личных данных, вы можете заполнить отчет FTC о краже личных данных и/или подать заявление в полицию. После того, как вы уведомите коллектора и предоставите либо заполненный отчет FTC о краже личных данных, либо ваш поданный полицейский отчет вместе с определенной дополнительной информацией, коллектор должен прекратить все действия по взысканию долгов до завершения проверки.
  • Право на оспаривание предполагаемого долга: Сборщики долгов не могут сообщать ложную информацию в бюро кредитных историй. Вы можете проверить точность информации в своем кредитном отчете, получив кредитный отчет от каждого из трех основных агентств кредитной информации: Equifax, Experian и TransUnion. Вы также имеете право на бесплатный кредитный отчет из годового кредитного отчета через онлайн-запрос, запрос по почте или по телефону 1-877-322-8228. Если вы считаете, что информация в вашем кредитном отчете неточна или неполна, вы можете подать письменное возражение кредитору, сборщику долгов и/или агентству кредитной информации.
  • Право на подачу жалобы в государственные органы: Если коллектор нарушает какое-либо из ваших прав, вы можете подать жалобу в DFPI, Генеральную прокуратуру Калифорнии (CA AG), Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), и/или Федеральная торговая комиссия (FTC).

  Преследование и обман незаконны

  Преследование и обман незаконны В Законе о добросовестной практике взыскания долгов говорится, что лица, собирающие долги, не могут преследовать, притеснять, оскорблять или обманывать вас или кого-либо, с кем они контактируют.

  Например, коллекторы не могут:

  • Звонить вам до 8 утра или после 9 вечера, вообще
  • Звонить вам снова и снова
  • Неоднократно совершать телефонные звонки с целью досадить, оскорбить или запугать вас или любого человека, отвечающего на звонок
  • Размещайте сообщения в своих учетных записях в социальных сетях о своем долге (личные сообщения разрешены, если отправитель сообщает вам, что он занимается взысканием долгов)
  • Использовать нецензурную лексику
  • Угрожать насилием или причинением вреда
  • Ложь о сумме, которую ты должен
  • Обманывают вас, чтобы получить деньги, например, выдавая себя за сотрудников правоохранительных органов или говоря, что вас арестуют, если вы не заплатите свой долг
  • Публикация списков людей, которые отказываются платить по своим долгам (сюда не входит предоставление информации в кредитную компанию)
  • Говорить с вами, не говоря вам, что они сборщики долгов, или использовать поддельное название компании

  Выдержка из публикации Бюро финансовой защиты прав потребителей « Знайте свои права, когда коллектор звонит по номеру » .