Кэшбэк азс 10 – Лучшая карта с кэшбэком на АЗС 2019 года – до 10% на топливо — Кинотеатр "Художественный" кино, афиша, киноафиша, анонс, рейтинг, новость, кинотеатр, кинотеатры Москвы, кинофильм, прокат, лучший, Россия, Москва, кинотеатр Художественный

Содержание

15 дебетовых карт с кэшбэком для автомобилистов

Карты с кэшбэком и бонусами на всех заправках

Универсальные карты с повышенным кэшбэком на АЗС предлагают семь банков из топ-30 крупнейших в России: Ак Барс, ЮниКредит Банк, Банк Санкт-Петербург, Тинькофф Банк, Альфа-Банк, Росбанк и ВТБ.

Мы подсчитали, какой кэшбэк можно получить за год, если тратить 10 тысяч ₽ в месяц по этим картам на бензин и 20 тысяч ₽ на любые другие покупки (в последнем случае учитывали базовый кэшбэк по карте, даже если есть повышенный в каких-то категориях, помимо АЗС). Из полученного кэшбэка мы вычли стоимость обслуживания, если карту нельзя было получить при таких расходах бесплатно.

Банк — Карта

Бонусы

Стоимость обслуживания

Выгода за год

Ак Барс — Generation

1. На АЗС: 10%

2. На развлечения: 5%

2. На всё: 1%

Бесплатно при тратах от 15 тысяч ₽,

иначе — 149 ₽/мес.

14 400 ₽

ЮниКредит Банк — Четвёрка

1. На АЗС: 1–10 % (в зависимости от трат; при наших условиях — 5%)

2. На всё: 1%

3. «Пакет водителя»

Бесплатно при тратах от 10 тысяч ₽,

иначе — 249 ₽/мес.

8 400 ₽

Банк Санкт-Петербург — Visa Cash Back

1. На АЗС: 5%

2. На рестораны: 10%

3. На всё: 1%

Бесплатно при тратах от 30 тысяч ₽/зачислениях зарплаты от 70 тысяч ₽/остатке от 50 тысяч ₽,

иначе — 299 ₽/мес.

8 400 ₽

Тинькофф Банк — Tinkoff Drive

1. На АЗС: 10% баллов

2. На автоуслуги (паркинг, штрафы и т. д.): 5%

3. На всё: 1% баллов

(1,5 балла = 1 ₽ для оплаты на АЗС)

190 ₽/мес.,

бесплатно при открытом кредите в банке или остатке от 150 тысяч ₽

7 320 ₽

(если тратить баллы на топливо)

Альфа-Банк — Cash Back

1. На АЗС: 5–10% (в зависимости от трат; при наших условиях — 5%)

2. Кафе и рестораны: 2,5–5% (в зависимости от трат; при наших условиях — 2,5%)

2. На всё: 0,5–1% (в зависимости от трат; при наших условиях — 0,5%)

Бесплатно при тратах от 10 тысяч ₽ или остатке от 30 тысяч ₽;

иначе — 100 ₽/мес.

7 200 ₽

Росбанк — #МожноВсё (опция Cashback, пакет «Классический»)

1. На АЗС (выбранная категория): 1–10% (в зависимости от трат; при наших условиях — 2%)

2. На всё: 1%

Бесплатно при тратах от 15 тысяч ₽/зачислении зарплаты 20–50 тысяч ₽/остатке от 100 тысяч ₽,

иначе — 199 ₽/мес.

4 800 ₽

ВТБ — Мультикарта (опция «Авто»)

1. На АЗС: 2–10% (в зависимости от трат; при наших условиях — 5%)

2. 1-ый месяц — 10% на АЗС

Бесплатно при тратах от 5 тысяч ₽,

иначе — 249 ₽ в месяц

1 год — 3 200, далее — 2 400 ₽

Бонусы и кэшбэк

Выгоднее всего для оплаты бензина по нашим условиям использовать карту Generation банка Ак Барс. Банк предлагает 10% кэшбэка при оплате в категории «Транспорт» (бензин, такси, платные дороги и т. д.) и 1% на остальные траты; кроме того, клиентам начисляются 5% кэшбэка за покупки в категории «Развлечения» (например, в кинотеатрах, музеях или боулингах) и 5% годовых на остаток до 100 тысяч ₽ (при тратах от 15 тысяч ₽). Если тратить по 10 тысяч ₽ на бензин и 20 тысяч ₽ на остальные покупки, то за год получится заработать на кэшбэке не меньше 14 400 ₽.

На втором и третьем месте — со значительным отставанием — карты «Четвёрка» ЮниКредит Банка и Visa Cash Back Банка Санкт-Петербург. При наших условиях за год на этих картах удастся получить 8400 ₽ кэшбэка. Зато помимо кэшбэка ЮниКредит Банк предлагает держателям карты бесплатный «Пакет водителя». Он включает в себя технические и юридические консультации, а при тратах от 10 тысяч ₽ в месяц — подвоз топлива, эвакуацию, замену повреждённых колёс, запуск двигателя и другие услуги.

Злоупотребление кэшбэком

Несмотря на то, что карты с повышенным кэшбэком побуждают тратить деньги именно в заданных категориях, клиентам следует быть осторожными, чтобы банк не посчитал их действия «злоупотреблением программой лояльности».

Так, в январе 2019 года Альфа-Банк лишил повышенного кэшбэка одного из клиентов, который, по мнению банка, слишком часто расплачивался картой на АЗС. В самом Альфа-Банке при этом не существует специальных пропорций по категориям трат, а злоупотреблением программой считаются траты только в категориях с повышенным кэшбэком или их «существенное превышение» над тратами в других категориях. «Все споры и разногласия по вопросам расчёта и начисления бонусных баллов будут решаться путём переговоров между банком и клиентом на основании доброй воли и взаимопонимания», — написано в правилах программы лояльности Альфа-Банка.

Похожее условие есть и у банка Ак Барс, однако критерии недобросовестного использования программы лояльности в банке прописаны более чётко. На сайте, в частности, отмечается, что банк может отказать в начислении кэшбэка или начислить его по наименьшей ставке в случае трат по карте только в категориях «Транспорт», «Развлечения» или если траты в этих категориях превышают суммы операций в других категориях в два раза. Аналогично, о превышении в два раза, пишет в своих правилах ЮниКредит Банк.

Банк «Санкт-Петербург» в условиях указывает, что не начислит кэшбэк в повышенных категориях, если сумма расходов в них составляет более 70% от общей суммы трат по карте за месяц. Тинькофф Банк пишет, что баллы за автопокупки не должны превышать все остальные более чем в 5 раз, иначе сумму превышения начислять не будут. А Росбанк может отказаться начислять какие-либо бонусы, если вы потратили по карте более 500 000 ₽.

Лимиты

Общая сумма кэшбэка в месяц по карте Ак Барс ограничена 4000 ₽, а в категории расходов «Транспорт» — 1000 ₽, то есть в нашем примере (при расходах в 10 000 ₽ на бензин) «автомобильный» кэшбэк — на максимально возможном уровне.

Аналогичные лимиты действуют в ЮниКредите.

У Тинькофф Банка баллами можно компенсировать только расходы в категориях «Топливо» (1 ₽ = 1,5 балла) и «Автослуги» (1 ₽ = 1 балл) и нельзя получить больше 10 000 баллов, при этом есть ограничения на соотношение баллов в разных категориях.

Альфа-Банк также устанавливает лимиты возврата кэшбэка, при наших условиях они составят 15 000 ₽, но не более 5 000 ₽ на категорию.

Лимит Росбанка — 5 000 бонусов в месяц (1 бонус = 1 ₽). Если бонусов меньше 100, то их не выплачивают.

ВТБ начисляет не больше 3 000 ₽ кэшбэка в месяц.

Стоимость обслуживания

Все карты из списка могут быть бесплатными при определённых условиях. По нашей легенде клиент «тратит» по карте 30 тысяч ₽ в месяц — и получает бесплатное обслуживание во всех кредитных организациях, кроме Тинькофф Банка. Карта Tinkoff Drive стоит 190 ₽ в месяц; не платить за обслуживание можно, если держать на остатке не менее 150 тысяч ₽ или открыть кредит в банке.

Если не учитывать условия бесплатного обслуживания, то самой дорогой картой окажется Visa Cash Back Банка Санкт-Петербург (299 ₽ в месяц), самой бюджетной — Cash Back Альфа-Банка (100 ₽ в месяц).

Карты с бонусами в одной сети АЗС

Кобрендинговые карты с кэшбэком выгодны для тех клиентов, которые постоянно заправляют автомобиль в одной и той же сети АЗС. Такие карты предлагают 8 банков из топ-30. В рейтинг также вошла карта Сбербанка с бонусной программой на одной из АЗС (в рамках программы «Спасибо от Сбербанка»). Эти карты подойдут для посетителей АЗС «Лукойл», «Роснефть», Tatneft, ТНК, «ЕКА», BP и «Газпромнефть».

Вот какую выгоду за год можно получить, если тратить ежемесячно по 10 тысяч ₽ на АЗС и 20 тысяч ₽ на остальные покупки. Из суммы кэшбэка вычиталась стоимость обслуживания.

АЗС, карта

Бонусы

Стоимость обслуживания

Выгода за год

Лукойл, Tatneft и др. — накапливать бонусы

Совкомбанк — Халва

1. На покупки у партнёров банка (АЗС «Лукойл», Tatneft и др.): 6% бонусов при оплате телефоном, 2% при оплате картой

2. На всё: 1% бонусов

Бонусы можно обменять на рубли за оплаченные товары.

Бесплатно, но для участия в программе кэшбэка нужен оборот от 10 тысяч ₽

9 600 ₽ (при оплате телефоном)

Роснефть и ТНК — накапливать и тратить бонусы

Россельхозбанк — Роснефть

1. На АЗС «Роснефть» и ТНК: 5 баллов за 100 ₽

2. На всё: 1 балл за 100 ₽

3. 300 приветственных баллов

Баллами можно расплатиться на АЗС «Роснефть» и ТНК.

Бесплатно при тратах от 10 тысяч ₽,

иначе — 99 ₽/мес.

1 год — 8 700 ₽, далее — 8 400 ₽

ЕКА — тратить бонусы

Сбербанк — Карта с большими бонусами

1. На АЗС: 9,5% бонусов

2. На всё: 0,5% бонусов

Потратить бонусы можно у партнёров; из АЗС — «ЕКА».

4900 ₽/год

7 700 ₽

Лукойл — накапливать и тратить бонусы

Уралсиб — Лукойл

1. На АЗС «Лукойл»: 1 балл за 50 ₽

2. На всё: 1 балл за 75 ₽

Баллами можно расплатиться на АЗС «Лукойл»

699 ₽/год,

бесплатно для клиентов с автокредитом в банке

4 901 ₽

Роснефть — накапливать бонусы

ВБРР — Maestro*

1. На АЗС «РН-Москва»: 5%

2. На других АЗС компании «Роснефть»: 2%

300 ₽/год

От 2 100 до 5700 ₽

Газпромнефть — тратить бонусы

Газпромбанк — Газпромнефть MC Unembossed

На всё: 1 балл за 100 ₽ (за покупки вне АЗС «Газпромнефть»)

Баллы можно потратить на АЗС «Газпромнефть»

Выпуск — 400 ₽, обслуживание — бесплатно

1 год — 3 200 ₽, далее — 3 600 ₽

BP — накапливать и тратить бонусы

Московский кредитный банк — BP Club

1. На АЗС BP: 1–2 балла за 100 ₽ (в зависимости от расходов вне АЗС ВР; при наших условиях — 1 балл)

2. На всё: 1 балл за 100 ₽

Баллами можно расплатиться на АЗС BP

999 ₽/год,

бесплатно 1 год при покупке каско у партнёра банка

2 601 ₽

Лукойл — накапливать и тратить бонусы

Открытие — Карта Лукойл

1. На АЗС «Лукойл»: 1 балл за 50 ₽

2. На всё: 1 балл за 75 ₽

3. 300 приветственных баллов

Баллы можно потратить на АЗС «Лукойл»

299 ₽/мес.,

бесплатно при остатке от 300 тысяч ₽/остатке от 150 тысяч ₽ и тратах от 20 тысяч ₽/ежемесячном пополнении от 50 тысяч ₽

1 год — 2 312 ₽, далее — 2 012 ₽

*Карта перестанет выпускаться с 15 июля 2019 года, аналогичные MasterCard и Visa стоят 700 ₽/год