Карта совесть в чем подвох отзывы клиентов: Карта Совесть отзывы пользователей |Отзывы о карте рассрочки Совесть Киви Банка

Содержание

Карта Совесть отзывы пользователей |Отзывы о карте рассрочки Совесть Киви Банка

Доброго дня сообществу сайта банки.ру!

Хотелось бы оставить отзыв о кредитном продукте киви банка, а именно о карте рассрочке "Совесть". 
 После того, как я ознакомился с несколькими банками, предлагающими карту рассрочки, я решил остановится на карте "Совесть" от киви банка.  Меня, в первую очередь, подкупило то, что обслуживание карты абсолютно бесплатно, также, на первый взгляд, знакомство с общими принципами работы... Читать далее

Доброго дня сообществу сайта банки.ру!

Хотелось бы оставить отзыв о кредитном продукте киви банка, а именно о карте рассрочке "Совесть". 
 После того, как я ознакомился с несколькими банками, предлагающими карту рассрочки, я решил остановится на карте "Совесть" от киви банка.  Меня, в первую очередь, подкупило то, что обслуживание карты абсолютно бесплатно, также, на первый взгляд, знакомство с общими принципами работы карты происходило вполне доступно и ясно.   Не остались и без внимания дополнительные платные опции данной карты. О них можно только сказать что в некоторых ситуациях они удобны и реализованы вполне оправданно,  учитывая что, любая из предложенных опций может индивидуально предлагаться со скидкой. Вот и я после приобретения карты решил воспользоваться опцие 10 месяцев на все покупки в течении месяца. На тот момент она являлась имменно разовой опцией, и не предоставляла акцента на автопродления, дав возможно клиенту самому спланировать свою бюджет, и, при возможности, выбрать более выгодную опцию на 3 месяца, если бы у клиента была уверенность что эта услуга будет ему полезной и деньги, оплаченные за нее, будут потрачены не напрасно. В последствии данная карта закрепляла за мной исключительно положительные вплечатления, сэкономив для меня очень много времени и в целом заставившая по новому посмотреть на свою финансовую деятельность.

 Однако в последний раз, когда я решил сам по телефону заказать данную опцию (то есть подключал ее через код, который пришел на телефон, сообщив его оператору), я столкнулся с автопродлением. Так как я изначально планировал воспользоваться этой услугой именно на месяц, для меня было конечно не совсем приятно узнать это, да еще и без смс в день списания за новый месяц. Поговорив с оператором, я понял что вот так вот просто по телефону я отменить эту транзакцию не смогу. Это конечно само по себе малоприятно узнать, однако в любом случае банком возможность отмены транзакции за автопродленную услугу впринципе предусмотрена, что пока само по себе, впринципе, не противоречит названию банка. Таким образом банк понимает, что случаются разного рода обстоятельства, где человеческий фактор играет не в пользу клиента, реализуя возможность индивидуального подхода, учитывая предпочтения клиента не резонирующие с общими принципами банка - а именно предложение конкурирующий кредитных продуктов, главным достоинством которых всегда, на мой взгляд, будет именно клиентоориентированность. Так как именно изза таких вот подписок ( я заранее извиняюсь что обобщаю) чаще всего и портится впечатление  клиента о сервисе организации.

В целом для себя я разобрался что есть это автопродление, тем более, что, я не знал тока что оно работает на этой опции, думая, что она, как и раньше, подключается единоразово, а, например, опция покупка по все стране, работающая всегда по подписке, мною без особого труда контролировалась. За это отдельное спасибо мобильному приложению, в котором, на мой взгляд, реализован достаточно приятный интерфейс. 

В будущем конечно я буду более внимательно относится к допольнительным опциям или подпискам.  А пока надеюсь что банк услышит мое обращения, окончательно закрепившийся для меня в статусе как банк уважающий себя и своего клиента, и способный найти без особого труда обратную связь, а не ссылаться сухо на предписания, установленные в договоре, рассчитывая на невнимательность или незнание его участника, как это делают, в основном, мелкие непорядочные организации, для которых не важен постоянный клиент и положительные отзывы

Здравствуйте, FinVitik99!
Спасибо за ваш отзыв и высокую оценку. Мы не скрываем информацию, что при подключении опции подключается подписка. Опция автоматически продлевается, когда заканчивается период действия, это позволяет пользоваться опцией постоянно и не переподключать ее самостоятельно каждый месяц. При этом, информация о подключении подписки указана в описании опции, при подключении, а также сообщается сотрудником при подключении по телефону. В описании опции перед подключением это указано так: «Срок рассрочки на покупки у партнеров увеличится до 10 месяцев. С баланса спишутся 599р, и включится подписка. Нажимая кнопку «Подключить», вы соглашаетесь с порядком предоставления дополнительной услуги «Расширенный период рассрочки». Ссылка ведет на «Правила предоставления дополнительных услуг (опций)», которые размещены на сайте https://sovest.ru/documents в разделе Документы/Общие.

Если подписка вам не нужна, то ее можно всегда отключить сразу после подключения опции в этом же разделе, где вы ее подключали. Если вы не сделали отключение подписки, то опция продлится автоматически по окончанию срока действия.
Мы видим, что было зарегистрировано обращение № 7 916 918 для проверки качества консультации при подключении опции. По результатам обращения с вами обязательно свяжутся. В дальнейшем, когда возобновите активное использование карты, подключить опцию и управлять подпиской можно самостоятельно, в личном кабинете/мобильном приложении, или по звонку к нам.
Если у вас появятся вопросы, то звоните нам по телефону поддержки клиентов 8-800-510-2014 (звонок бесплатный) или пишите в онлайн чат на сайте, всегда подскажем.
С уважением, Совесть.

В чем подвох карты рассрочки Совесть?

На просторах интернета не сложно отыскать негативные отзывы о карте рассрочки Совесть. Но при ближайшем рассмотрении оказывается, что в большинстве случаев написаны они теми, кто получил отказ в оформлении карты и никогда ей не пользовался.

Мы же карту оформили, попробовали в действии и делимся информацией, основываясь на собственном опыте.

  • Не все магазины сети партнёра могут быть подключены к программе

Представьте, что Вы пришли в любимый магазин у дома, набрали товаров, прошли на кассу, а там Вам говорят, что здесь расплатиться картой рассрочки Совесть нельзя.

Вы в недоумении, ведь это партнёр программы. Лезете на официальный сайт карты Совесть, находите карточку партнёра. И тут оказывается, что там нужного адреса нет, а значит, магазин не подключен к программе.

Такое действительно возможно. Поэтому, перед тем как отправиться за покупками, нужно проверить информацию на официальном сайте карты. А это, согласитесь, не очень удобно.

Такая ситуация может возникнуть, например, в городе Владимир, на момент публикации статьи.

Вот список магазинов Перекресток с официального сайта сети.

А вот список магазинов, где принимают карту рассрочки Совесть. Видно небольшую, но разницу.

  • Ограничения на онлайн/офлайн оплату

На официальном сайте карты рассрочки Совесть в карточке каждого партнёра указан доступный способ оплаты. В большинстве магазинов совершить покупки можно и на сайте компании, и непосредственно в торговой точке.

Но также много партнёров, принимающих карту рассрочки Совесть только онлайн или только офлайн. Это не всегда удобно.

Например, при оплате онлайн могут действовать дополнительные скидки и акции, а по карте Совесть у этого партнёра будет доступен только расчет непосредственно в магазине (как в случае с KFC или BurgerKing).

При этом некоторые вещи — одежду или обувь, многие предпочитают мерить перед покупкой, а воспользоваться картой Совесть получится только при оплате на сайте (как в случае с Adidas или Rebook).

  • Нельзя оплатить товары из раздела «TMALL» на сайте AliExpress

AliExpress относится к партнёрам карты рассрочки Совесть, но с некоторыми особенностями. Оплатить покупку на сайте и в приложении можно только через платежный сервис QIWI Wallet (QIWI Кошелек). При этом сумма платежа не должна превышать 50 000 ₽. Однако не для всех товаров доступен данный способ оплаты, в том числе из раздела «TMALL».

На этом минусы карты рассрочки Совесть, которые нам удалось выявить, заканчиваются. По сравнению с плюсами, они кажутся мне не особо существенными. Давайте теперь посмотрим, как получить карту рассрочки Совесть.

В чем подвох карты рассрочки Совесть от КИВИ банка — обзор подводных камней, всех хитростей и нюансов

Чем красивее звучит реклама, неважно что за продукт продвигают, тем больше вероятность вызвать подозрение у потенциальных клиентов. Все уже давно в курсе, что бесплатный сыр только в мышеловке. Но и там мышке не всегда везет. А как насчет беспроцентной рассрочки? В это тоже сложно поверить сразу, ведь многие уже обожглись с десяток лет назад на «бесплатных» кредитах. А вот Киви банк обещает своим клиентам реальную рассрочку за которую ничего платить не нужно. Для этого достаточно просто открыть карту Совесть. Если вы еще думаете что и в этом предложении есть подвох, тогда давайте разбираться с ним вместе.

Рассрочка без процентов и кто за нее платит

Первое что бросается в глаза при просмотре рекламы, это акцентирование внимание на том, что у банка есть «совесть», поэтому они дают рассрочку без процентов. То есть, оформив карту, вы получаете возможность покупать товары в рассрочку на несколько месяцев и оплачивать только фактическую стоимость покупки. И тут резонный вопрос: «Так в чем подвох? Ну не может же банк работать себе в убыток».

Не может и не будет ни при каких обстоятельствах. И здесь нет никакого подвоха. Просто банк заключает взаимовыгодное соглашение на сотрудничество с определенным партнером (магазин, салон, клиника, туроператор). Цель этого сотрудничества — получение обоюдной выгоды от предоставления рассрочки третьим лицам, то есть вам, покупателям.

В целом строится система трехмерных взаимоотношений:

  • Банк предоставляет собственные средства клиентам для оплаты покупок в определенных магазинах (в тех, с которыми у него заключен договор о сотрудничестве), а взамен получает выгоду в виде процентов от магазина за купленные у него товары по карте Совесть;
  • Магазин, в свою очередь, получает постоянный приток новых клиентов и как следствие увеличение собственного товарооборота и получение стабильной прибыли. Взамен, он выплачивает премиальные банку, которые покрывают банковские издержки и обеспечивают поступление стабильного дохода;
  • Клиент, ничем не жертвуя, получает кредитную карту от банка совершенно бесплатно (нет ни платы за открытие, ни за обслуживание), с внушительной суммой лимита (до 300 тысяч) и тратит эти деньги на покупки в рассрочку. При этом сумма остается такой же, как и при покупке за наличные, а процентов дополнительных за это нет (если оплачивать обязательные платежи точно в срок).

По сути, здесь нет никакого мошенничества, хоть о нем и говорят недовольные критики. Здесь попросту чистые партнерские отношения между банком и магазин на выгодных условиях.

Недостатки карты принимаемые за подвох

В целом, если детально разобраться в условиях банка, то выходит, что все подводные камни, которые так смущаю клиентов, это в большинстве случаев их собственная невнимательность. Ведь как показывает практика, банки, для того чтобы отвлечь клиента от скрытых комиссий и платежей, печатают некоторые условия мелким текстом, чтобы на них просто не обратили внимание. В случае с картой Совесть, таких условий попросту нет. Банк открыто говорит обо всех своих услугах и их стоимости.

Если разбираться детальнее, то все описываемые недовольными клиентами недостатки, можно визуально разделить на 2 категории: минусы использования карты и невнимательность клиента. Давайте разбираться со всем по порядку.

Минусы карты

Реальные минусы карты — это те условия, которые не дают поставить карту Совесть в ряд идеальных банковских продуктов. К ним можно отнести следующие:

  1. Покупки только у партнеров. Да, это проблема, партнеров у Киви еще не так много, хотя сеть постоянно расширяется и среди них довольно крупные и соответственно дорогие компании. НО! Об этом банк говорит открыто, и если вы решили все-таки открыть эту карту, значит, вы сознательно сделали свой выбор;
  2. Запрещается использовать карту предпринимателям. Этот пункт прописан непосредственно в договоре. В случае получения банком информации о том, что вы использовали карту для последующей перепродажи товара с целью получения личной выгоды, ее заблокируют.
  3. Дополнительный спам. Подписывая договор, вы даете согласие банку делиться вашими данными, а именно телефоном и электронкой, со своими партнерами. Ведь для того они и подписывали это соглашение, чтобы у магазинов появлялись новые клиенты. Так что готовьтесь к массированному забрасыванию вас рекламой.
  4. Одобрение низкого кредитного лимита. В 80% случаев банк одобряет своим потенциальным клиентам довольно низкий лимит, чаще всего он не превышает 30 тысяч. Но вот в чем хитрость, не стоит сразу опускать руки и отказываться от карты, совершайте свои покупки, вовремя вносите пополнение, и уже через пару месяцев банк повысит ваш лимит в несколько раз.
  5. Запрет на снятие наличных. Это недостаток раздражает многих, но и о нем банк не скрывает, обосновывая это тем, что карта выпущена исключительно для покупок в партнерской сети банка.
  6. Сложности закрытия счета. Пожалуй, это самый неожиданный минус, на который сразу явно никто не обратит внимание. По истечении срока действия карты, а это 5 лет, банк в автоматическом режиме выдаст вам новую. И совершенно неважно нужна она вам или нет. А вот если вы хотите прекратить пользование картой, вам нужно разорвать договор, подписанный с банком. И вот здесь основная проблема: заявление можно только отправить по почте, а оно, в свою очередь, должно быть заверено нотариально. Вместе с заявлением вы отправляете копию паспорта и вашу карту.
  7. Частый отказ в получении лимита. Если почитать отзывы недовольных клиентов, то мы видим, что даже полученная на руки карта не гарантирует одобрение кредитного лимита. После того как курьер получит от вас нужные документы и банк их проверит, будет принято окончательное решение по вашему запросу.

К справке! Хоть банк и не объясняет причину своего отказа, но доподлинно известно, что на принятое решение влияет ваша кредитная история, наличие оформленных кредитов или кредитных карт и небольшой доход.

Собственные ошибки

Вторая категория вымышленных подвохов связанна только с невнимательностью клиентов:

  • Дополнительные проценты — они начисляются только после истечения срока рассрочки оговоренной условиями покупки в определенном магазине. Все это указано в договоре и здесь нет никакого обмана. Если вы успеваете погасить рассрочку в определенные сроки, то комиссий действительно нет. А если вы не уложились в эти сроки, тогда вам придется дополнительно заплатить 10% годовых.
  • Деньги не поступили вовремя на счет из-за чего был выписан штраф. Банк предупреждает, вносите деньги заблаговременно, не оставляя все на последний день. По техническим причинам платеж может быть получен банком на протяжении 3 рабочих дней.

Конечно, каждый может для себя найти еще огромный список недостатков и отнести их в ряд подвохов банка. Но если смотреть на вещи реально, то, по сути, банк действительно гарантирует уникальную возможность получить товар в рассрочку и не переплачивать ни копейки. Но если вы по каким-то причинам не можете выполнять свои обязательства в четко установленный срок, тогда вам придется платить больше чем вы предполагали. А если по существу, то явных подвохов у карты попросту нет, и у банка КИВИ действительно есть «Совесть».

В чем подвох карты рассрочки Совесть, отзывы пользователей

Карты рассрочки, в число которых входит Халва от Совкомбанка, Совесть от QIWI Банка и другие, вызывают недоумение у большинства людей. Дело в том, что данный банковский продукт предлагает возможность клиентам совершать покупки в рассрочку без процентов. Поэтому многие пытаются понять, в чем подвох карты Совесть. Однако, здесь нет ничего подозрительного. Банк всё так же собирает проценты с предоставленных им денег.

Оплачивая некоторый товар и услугу, клиент пользуется деньгами банка, но проценты за рассрочку взимают с магазина, где совершена покупка. Сам же магазин все равно остается в выигрыше, так как у него покупают товары (как известно, для установки стоимости к закупочной добавляют наценку), и потому он может делиться с банком прибылью. Как видим, такое партнёрство является выгодной возможностью для всех сторон.

С чем связаны отзывы клиентов о подвохах

Причины, которые заставляют клиентов задавать вопросы в чем подвох карты рассрочки Совесть, часто заключаются в их же невнимательности. Планируя оплачивать товар по частям в магазине-партнере, обязательно нужно прочитать условия покупки. Стоит обратить внимание на период, в течение которого необходимо погасить рассрочку и сумму, которую нужно вносить каждый месяц. Если погашение происходит в течение указанного срока, тогда какие-либо переплаты за товар отсутствуют.

Но при просрочке необходимо оплачивать дополнительно штраф и комиссию 10% годовых. Зачастую проблема может заключаться в том, что пользователь внес деньги за день до окончания льготного периода, но по техническим причинам, они зачислялись на счет с задержкой, и банк засчитал это как несвоевременный платеж. Поэтому всегда нужно стараться производить оплату заранее, за несколько дней или даже неделю.

Многие перед оформлением пытаются выяснить в чем подвох карты Совесть посредством отзывов. К сожалению, не всегда там отображается информация, соответствующая действительности. Негатив может идти от клиентов, даже когда они сами нарушили условия пользования карточкой. К примеру, могли быть не соблюдены следующие правила:

  • совершать покупку можно только в партнерских магазинах или сетях услуг – к ним относятся Эльдорадо, М.Видео, Адидас, Вайлдберриз, Спортмастер и другие, полный список можно найти на официальном сайте. QIWI открыто об этом говорит своим клиентам, поэтому решение оформить карту делается осознанно;
  • недопустимость использования предпринимателями – если банк получает сообщение о перепродаже товара с использованием карты рассрочки, её тут же заблокируют;
  • недостаток необходимых данных для получения кредита – для одобрения определенного кредитного лимита банк должен тщательно перепроверить информацию о потенциальном заемщике, и вправе отказать любому, кого посчитает ненадежным клиентом. Частый отказ и вызывает у пользователей желание писать негативные отзывы о карте рассрочки Совесть, рассказывая, в чем подвох, по их мнению.

Настоящий ответ на вопрос, в чем подвох карты Совесть – в том, что она не лишена недостатков. Реальные минусы карты:

  • постоянный спам – партнерство банка и магазина позволяет делиться информацией о клиенте, в частности номером телефона и адресом электронной почты. Пользователь, в свою очередь, дает свое согласие на это при подписании договора. Как итог, он получает много надоедливой рекламы от различных магазинов;
  • невозможно снять наличные – потому как сама банковская карта выпущена с целью оплаты покупок в партнерской сети, снятие денег изначально не предусмотрено. Сейчас возможно подключить дополнительно такую опцию, но нужно быть готовым к немалой комиссии;
  • низкий кредитный лимит – отзывы пользователей карты Совесть указывают в чем подвох – Киви зачастую одобряет лишь небольшую сумму. Однако, это поправимо, повысить порог можно, если активно пользоваться картой и своевременно вносить платежи;
  • сложность закрытия счета – данная процедура возможна только путем отправки заявления по почте, которое еще и должно быть нотариально заверено. Плюс ко всему, нужно отправить копию паспорта и карту. Иначе по завершении срока действия текущей карточки (выдается на 5 лет), автоматически будет оформлена новая.

Итак, вдумчивое изучение условий банка помогает избежать подводных камней, связанных с пользованием его продуктов. Самостоятельно выяснить, в чем подвох можно на официальном сайте карты Совесть, изучив всю необходимую информацию о ней.

Facebook

Twitter

Вконтакте

Одноклассники

Карта Совесть – в чем подвох, мошенничество или реальная выгода

Современное общество можно поделить на два противостоящих лагеря: те, кто с радостью пользуется всем, что предлагается бесплатно или крайне выгодно, и те, кто в любом заманчивом предложении ищет подводные камни, считая, что бесплатный сыр предлагается лишь раз в жизни и в одном месте — в мышеловке. Как только новый банковский продукт пошел в широкие массы, пользователи стали спрашивать, в чем подвох карты Совесть и искать признаки мошенничества у такого привлекательного предложения.

Выгодное предложение или мошенничество?

О том, как банки пытаются заработать на своих клиентах, слагаются едва ли не легенды. Повсеместно обсуждаются грабительские проценты, пени, штрафы, скрытые комиссии. Тогда как любой положительный отзыв чаще всего воспринимается как «заказной», ведь «где это видано, чтобы что-то делалось бесплатно». Вот почему, как только начала действовать карта Совесть, пользователи заподозрили развод. Больше всего сомнений вызывали следующие условия:

  • Бесплатное оформление и обслуживание карты, включая дополнительные сервисы. Те, кто не первый день являются клиентами различных банков, давно привыкли, что платить нужно практически за все: открытие карты, обслуживание, информирование об операциях. Поэтому понятна реакция тех, кому впервые в руки попадает карта Совесть — почему все это бесплатно?
  • Отсутствие комиссий. Вне зависимости от стоимости товара и периода рассрочки никакие дополнительные деньги с владельца Совести не снимаются.
  • Беспроцентное пользование лимитом карты в рамках периода рассрочки. Пожалуй, именно эта характеристика вызывает самые большие сомнения. Не слишком подкованные в финансовом отношении люди искренне недоумевают, какой резон банку, цель функционирования которого — заработок, просто так предоставлять в пользование свои деньги.

В отношении перечисленных моментов сомневаться не стоит — никакого подвоха, обмана, мелкого шрифта в договоре и попыток «надуть» клиента предложение КИВИ Банка не подразумевает.

Чем вызваны отрицательные отзывы

Все выгодные предложения по карте реализуются в магазинах-партнерах программы. Именно они готовы платить банку за то, чтобы в торговых точках увеличился товарооборот, а следовательно выросла и их прибыль. Так что ни о какой благотворительности речь не идет.

Стоит только задаться целью найти отрицательные мнения и можно найти целые форумы с десятками недовольных пользователей. Вот только внимательное изучение комментариев дает возможность сделать вывод, что недовольны чаще всего следующие категории клиентов:

  1. Те, кто не потрудился изучить условия, касающиеся партнерства. Еще раз обращаем внимание: предложение действует в партнерской сети, перечень магазинов-партнеров всегда актуален на сайте банка. Вне сети карту можно использовать только при подключении дополнительной опции «Покупки во всех магазинах».
  2. Пользователи, неаккуратно вносящие платежи. Как только в сети появляется вопрос: «Карта Совесть — мошенничество или реальное предложение?», сразу же отписываются те, кому пришлось выплачивать проценты: «Грабеж!», «Обещали бесплатную рассрочку, а я переплатил вдвое!», «Начислили штраф!». Разумеется, о том, что такие действия банка вызваны собственным невыполнением платежных обязательств, комментаторы умалчивают.
  3. Покупатели, которым не продали акционный товар в рассрочку. По отзывам клиентов «Эльдорадо» и некоторых других магазинов, наиболее популярна жалоба об отказе продать акционные позиции в рассрочку. Хотя этот момент прописан в договоре, поэтому жаловаться на него — значит, признать, что условия не были внимательно изучены.

Заключение

Если вы пытаетесь выяснить, в чем подвох карты Совесть, можем вас успокоить — никаких подводных камней предложение не имеет. Вся информация открыта и доступна, изучите ее и тогда использование карты принесет только положительные эмоции.

Карта «Совесть» - в чем прикол? Отзывы пользователей

В России все чаще стали выдавать кредиты и рассрочку. И поэтому банки стараются делать привлекательные предложения и услуги для клиентов. Например, Qiwi выпустила карту «Совесть». В чем подвох? Обзоры, тарифы, условия регистрации и особенности обслуживания данного пластика будут раскрыты ниже. Только изучив всю актуальную информацию, каждый сможет понять, стоит ли заказывать карту «Совесть».

Кратко о пластике

Что такое изучаемая карта? Ответ на этот вопрос должен знать каждый современный гражданин Российской Федерации.

Совесть - это карта рассрочки. Некоторые называют это кредитной картой с беспроцентными платежами. При использовании пластика человек приобретает товары в кредит. Точнее, ему придется заплатить за покупку определенное время, но без процентов. Рассрочка - так правильно называются эти операции.

Какой смысл предлагать гражданам России такие возможности? Здесь есть какая-то хитрость?

Условия оформления

Начнем с требований для оформления карты рассрочки «Совесть».В чем подвох? Его может оформить не каждый гражданин РФ.

Гражданин должен соответствовать следующим требованиям:

  • гражданство Российской Федерации;
  • наличие постоянного вида на жительство в стране;
  • хорошая кредитная история;
  • Постоянная стабильная прибыль;
  • возраст - не менее 18 лет.

Иностранцы не смогут пользоваться картой «Совесть». Об этом нужно будет помнить.К тому же даже в начале 2017 года пластик выпускался только в Москве и Санкт-Петербурге. Но теперь его выпускают по всей России. И это радует потенциальных клиентов.

Условия использования

Несколько слов о том, что необходимо соблюдать при пластиковом держателе. Кредитная карта «Совесть» от Qiwi позволяет покупать товары в кредит без процентов.

Условия использования пластика следующие:

  • изготовление и обслуживание карты - 0 руб .;
  • SMS-информирование - 0 рублей;
  • 1 год обслуживания - 290 руб .;
  • последующих лет - 590 руб .;
  • лимит - до 300 000 руб .;
  • Срок действия пластика - 5 лет;
  • перевыпуск
  • - 590 руб .;
  • пени за просрочку платежа - 10% годовых + 290 руб. / Мес .;
  • Возможность досрочного погашения долга - есть;
  • курьерская доставка - бесплатно.

Отзывы о карте "Совесть" оставлены разные. Но покупатели подчеркивают, что условия использования пластика привлекают. Тем более, что срок предоставления рассрочки может достигать 12 месяцев.

Производство

В чем подвох карты "Совесть"? Отзывы о его держателях говорят о том, что пластик уложить не так-то просто. Вы можете либо обратиться в «Мессенджер», либо оставить заявку через Интернет. В некоторых банках и торговых партнерах Qiwi также принимаются заявки.Но пока действовать в основном нужно через Интернет.

Многие сталкиваются с проблемами при обработке приложений - они не обрабатываются. После отправки запросов клиенты должны позвонить оператору и подтвердить задачу. Но этого не происходит. Это происходит из-за сбоев системы. Соответственно, заявку через Интернет нужно проводить несколько раз.

Активация

В чем фишка карты рассрочки «Совесть»? Следующий нюанс - активация.Доставляет клиентам массу проблем. Почему?

В производстве пластик обычно не отказывают. Но активировать карту «Совесть» может далеко не каждый. Если верить отзывам покупателей, пластик не активируется, если:

  • у человека плохая кредитная история;
  • произошел сбой системы;
  • Указаны ложные данные о держателе карты.

Соответственно у многих есть карта "Совесть", но она простаивает из-за отсутствия активации. Использовать не получается.

Cash

В чем прикол карты "Совесть"? Отзывы владельцев такого пластика довольно часто подчеркивают, что с ним можно забыть о наличных деньгах.

Карты совести не позволяют снимать деньги со счета. Все операции предусматривают безналичный расчет. И если вы хотите время от времени обналичивать, вам придется забыть о пластике, который вы изучаете.

Отказы

Следующий нюанс - учет имеющихся кредитов. Банк вправе отказать в выдаче и выдаче пластика «Совесть» при наличии у клиента непогашенной ссуды.Не обязательно иметь плохую историю. Отказаться могут даже добросовестные плательщики.

При этом, судя по многочисленным отзывам, Qiwi никак не объясняет причины своего решения. Все законно. Поэтому людям, у которых есть кредиты, лучше не обращаться по карте «Совесть».

Закрытие

Но это еще не все. Отзывы о карте «Совесть» подчеркивают, что закрыть этот пластик непросто. Надо будет попробовать.

Qiwi Bank не имеет ни одного отделения по всей России.Поэтому для закрытия карты вам нужно будет отправить заявление с нотариально заверенной подписью в Москву. Единственный в стране центр обслуживания клиентов. Пластиковый Qiwi тоже нужно вернуть. А это огромные риски. Ведь все манипуляции производятся по почте.

Использование

В чем подвох карты «Совесть»? Отзывы владельцев такого пластика часто указывают на то, что его нельзя использовать везде. То есть часто от карты толку нет.

Все дело в том, что «Совесть» - это пластик, который предлагает совершать покупки в определенных магазинах-партнерах Qiwi.В других торговых точках будет бесполезно. Это главная хитрость карты.

Партнеры

А где можно расплатиться пластиком? В чем подвох карты «Киви» («Совесть»), мы выяснили. Особенности этого пластикового лота. И если все они будут учтены, человек сможет решить, насколько ему подходит кредитная карта.

Отзывы клиентов о карте «Совесть» относятся к очень узкому кругу магазинов-партнеров. На первый взгляд кажется, что их очень много.Но если вы присмотритесь, то увидите, что это не так.

Всего у Qiwi более 45 магазинов-партнеров. Вот некоторые из них:

  • Евросеть.
  • «Подключено».
  • Аэрофлот.
  • «М Видео».
  • «Дочери-сыновья».
  • «Лего».
  • «Ламода».
  • Шатура.
  • «Бургер Кинг».
  • «Иль-де-Бот».

Для повседневных покупок пластик совсем не годится. Но если человек активно пользуется услугами партнеров «Киви», «Совесть» покажется ему крайне привлекательным предложением.Поэтому просто необходимо учитывать, что исследуемый пластик подходит далеко не всем.

Как добраться?

Несколько слов о том, как оформить карту «Совесть». Сделать это можно так:

  1. Откройте сайт sovest.com.
  2. Щелкните по кнопке «Заказать».
  3. Введите данные, запрашиваемые у пользователя.
  4. Дождитесь звонка оператора и подтверждения процесса изготовления пластика.
  5. Получите карту.
  6. Отправьте на номер пластиковый номер 5152.Он состоит из 16 цифр.
  7. Дождитесь PIN-кода. Он войдет в сообщение. Это следствие удачной активации пластика.
  8. Совершите покупку с помощью карты.

Вот и все. На самом деле, при правильной подготовке проблем с заказом и активацией карты «Совесть» не возникает. Об этом говорят многие клиенты Qiwi.

Брать или нет?

Отзывы пользователей карты «Совесть» поделены. Среди них есть как положительные, так и отрицательные мнения.Поэтому новичков в изучаемой теме сложно понять.

Стоит ли заказывать пластик? Однозначного ответа нет. Мы выяснили уловку карты «Совесть». Отзывы владельцев пластика подчеркивают, что он подходит людям со стабильно высоким доходом, идеальной кредитной историей, погашенными долгами, а также тем, кто часто покупает у партнеров Киви. В противном случае в предложении нет смысла. Как мы уже говорили, пластик не везде работает.

Некоторые советуют воздержаться от регистрации карты Совести.Но оправдания такому решению нет. Если вы хотите установить товары от партнеров Qiwi в рассрочку, предложение будет очень кстати. Не оставит равнодушным никого.

О преимуществах

В чем прикол карты «Совесть»? Отзывы владельцев пластика уже давно указали на это. Возможностей у карты много. И все они важны.

В чем преимущества «Совести»? Среди них:

  • стоимость обслуживания карты;
  • бесплатная курьерская доставка;
  • отсутствие процентов по ссудам;
  • возможность пополнения пластика через Qiwi;
  • большие лимиты на рассрочку.

Все это только радует. Карту «Совесть» можно назвать розыгрышем? Нет. Это просто пластик в рассрочку, в котором есть много нюансов обслуживания. Не все покупатели обращают на них внимание. И поэтому после первого использования пластика они остаются разочарованными.

Не все сразу

Еще один важный нюанс - лимиты на рассрочку выдаются в индивидуальном порядке. Высокие перекладины устанавливаются не сразу. Иногда приходится перевыпускать их несколько раз. Такой расклад приводит к негативным отзывам покупателей о карте «Совесть».«

Соответственно сначала нужно использовать пластик с небольшой суммой рассрочки. Со временем ее можно увеличить до 300 000 рублей, это максимум. Не очень удобно, но такой подход позволяет учесть платежеспособность. Владелец карты. Лица с плохой кредитной историей могут оформить (активировать) пластик, то с небольшими лимитами.

Наконец-то

Мы выяснили уловку карты "Совесть". Отзывы клиентов свидетельствуют о том, что этот пластик идеально подходит для людей, которые часто делать покупки у партнеров Qiwi.У него не так много недостатков.

Во-первых, это поддерживается не во всех торговых сетях. Во-вторых, нет возможности снятия наличных. Больше существенных минусов у карты нет.

Все особенности пластика мы уже изучили. Теперь каждый может решить, нужна ему карта «Совесть» или нет. Главное помнить, что предложение не является мошенничеством. Это настоящая карточная рассрочка. Это позволяет покупать товары и не переплачивать за них.Так говорят клиенты Qiwi.

p>

Amazon.com: Отзывы клиентов: Действия совести

Гаэтан дю Шейн немного неудачник. Механик на звездолетах, он не похотливее многих мужчин, но не может удержать ни одного из своих многочисленных любовников. Фактически, кроме искусственного интеллекта, населяющего его скафандр и рабочие инструменты, у него нет друзей. Но ему действительно повезло, когда корпоративные интриги и технический прогресс сделали его одним из первых космических кораблей быстрее света.

Он направляется в мир колоний своей детской мечты, Зеленые небеса. И там он находит мир невероятной красоты, женщин, с которыми он хочет спать, своего первого друга и инопланетян, которых истребляют и эксплуатируют другими способами.

То, что находящиеся под угрозой инопланетяне оказываются разумными, неудивительно, учитывая, что книга посвящена серии «Пушистики» Х. Бима Пайпера, посвященной той же теме. Тема эксплуатации, особенно сексуального характера, является чем-то особенным для Бартона, поэтому мы получаем кукол - маленьких инопланетян-скотниц, которые выглядят как маленькие, покрытые бархатом женщин, их феромоны и анатомия делают их неотразимыми сексуальными игрушками для мужчин.И именно эта раса, запутавшаяся в ужасных отношениях с другой разумной расой на Зеленых Небесах, и чувства Гаэтана к ней являются моральными стержнями этого романа. Инопланетный друг Гаэтана, изгой из расы, способной к телепатическому взаимопониманию с другой жизнью, включая тех, из которых они буквально высасывают жизненные соки, оказывается, имеет секрет.

Как вверху, так и внизу. Борьба Гаэтана за то, чтобы найти этику того, что делать для разумных, эксплуатируемых человеком, в последней четверти романа отражается другими, рассматривающими судьбу человека.
Бартон был описан как автор нигилистической космической оперы. Конечно же, с обширными межзвездными войнами, заслуживающим доверия физическим жаргоном и изобилием супероружия, здесь есть космическая опера. И есть своего рода нигилизм в том, что ничто не вечно, все усилия и достижения обречены, вся разумная жизнь попадает в ловушку истории и биологии в трагедии. Но нет никакого этического нигилизма в том, что роман призывает к нравственному выбору, действиям совести.

Бартон оставляет нерешенными многие внешние элементы сюжета в конце истории, но роман не о результатах.Речь идет о том, сделает ли выбор один ошибочный человек, Гаэтан, и каким будет этот выбор.

Обработка кредитной карты | Полное руководство

Популярные компании по обработке кредитных карт

360 Общий рейтинг
Ежемесячная плата
$ 9,95 и выше
Плата за Интернет
Варьируется
Плата за скачивание / чип
Варьируется См. 902 Терминал

Ежемесячная плата
6 долларов США.95 и выше
Онлайн-комиссия
0,29% - 1,99%
Комиссия за Swiped / Chip
0,29% - 1,55%
См. Обзор

Лучшее без ежемесячной платы

360 Рейтинг
Ежемесячная плата
$ 0
Онлайн-комиссия
Различается
Плата за пронос / чип
Различается
См. Обзор

Best with No Chargeback Fee

360221
$ 0 и выше
Онлайн-комиссия
2.9% + 30 ¢
Swiped / Chip Fee
2,6% + 10 ¢
См. Обзор

Для большинства предприятий возможность принимать платежи по кредитным и дебетовым картам является необходимостью, и для этого требуется компания, занимающаяся обработкой кредитных карт. Обработчик кредитных карт действует как посредник между вашим бизнесом и компаниями, выпускающими кредитные карты ваших клиентов. Независимо от того, есть ли у вашего предприятия физическое местонахождение или полностью он-лайн, вам нужен платежный процессор для приема платежей по кредитным картам. Однако выбор подходящего процессора для вашего бизнеса может быть головной болью из-за множества доступных сборов, требований и опций.

Мы здесь, чтобы помочь. Мы изучили комиссии за транзакции, модели ценообразования, поддержку клиентов, сторонние интеграции, варианты оборудования и функции безопасности, чтобы помочь вам сузить выбор. Мы также просмотрели данные, чтобы выбрать лучшие компании по обработке кредитных карт 2021 года.

(jacoblund)

Рейтинг наших лучших компаний по обработке кредитных карт 2021 года

Сравните лучшие компании по обработке кредитных карт 2021 года

ПОДДЕРЖКА
CompanyStax by Fattmerchant »

4.2 из 5

ЕЖЕМЕСЯЧНЫЙ ПЛАТЕЖ $ 99 и выше
SWIPED / CHIP TRANSACTION Interchange + 8 ¢
KEYED TRANSACTION Interchange + 15 ¢
9032 БЕСПЛАТНЫЙ ТЕРМИНАЛ
Узнать большеПосмотреть цены »
CompanyHelcim»

4.1 из 5

ЕЖЕМЕСЯЧНАЯ ПЛАТА $ 0
ПЕРЕДАЧА / ЧИП ТРАНЗАКЦИЯ Различается
КЛЮЧЕВЫЕ ОПЕРАЦИИ Различаются
БЕСПЛАТНЫЙ ТЕРМИНАЛ АППАРАТА Подробнее »
EE
Компания Платежный терминал»

4.0 из 5

МЕСЯЧНЫЙ ОБМЕН 9030 $ 15 ¢
KEYED TRANSACTION Interchange + 15 ¢
БЕСПЛАТНЫЙ ТЕРМИНАЛ ОБОРУДОВАНИЕ
ПОДДЕРЖКА 24/7
Узнать больше Посмотреть планы
Компания Национальная обработка »

4.0 из 5

ЕЖЕМЕСЯЧНАЯ КОМИССИЯ $ 9,95 и выше
ПЕРЕДАЧА / ЧИП ТРАНЗАКЦИЯ Различается
КЛЮЧЕВЫЕ ОПЕРАЦИИ Различаются
SUPER TERMINAL 9032 9032 9032 9032 9032 9032 9032 9032 ПодробнееПосмотреть обзор »
долл.6% + 10 ¢ 1 из 5

Компания 9032 9032 »
Узнать больше
CompanySquare»

4,0 из 5

ЕЖЕМЕСЯЧНАЯ СТОИМОСТЬ ПЕРЕДАЧИ
КЛЮЧЕВАЯ ОПЕРАЦИЯ 3,5% + 15 ¢
БЕСПЛАТНЫЙ ТЕРМИНАЛ ОБОРУДОВАНИЕ
24/7 ПОДДЕРЖКА
Подробнее
Stax by Fattmerchant »

4,2 из 5

Компания
$ 99 и выше ЕЖЕМЕСЯЧНАЯ ПЛАТА
Обмен + 8 ¢ SWIP 9032 9032 ¢ КЛЮЧЕВАЯ ОПЕРАЦИЯ
БЕСПЛАТНОЕ ОБОРУДОВАНИЕ ТЕРМИНАЛА
ПОДДЕРЖКА 24/7
Посмотреть цены »
Узнать больше
$ 0 ЕЖЕМЕСЯЧНАЯ ПЛАТА
Варьируется SWIPED / CHIP TRANSACTION
Варьируется KEYED TRANSACTION
FREE TERMINAL HARDWARE
Платежное депо»

4,0 из 5

Компания
LY ¢ SWIPED / CHIP TRANSACTION
Interchange + 15 ¢ KEYED TRANSACTION
ОБОРУДОВАНИЕ БЕСПЛАТНО ТЕРМИНАЛ
24/7 ПОДДЕРЖКА
9032 9032 9032 9032 9032 903 9032 9032 903 903
Национальная обработка »

4.0 из 5

Компания
$ 9,95 и выше ЕЖЕМЕСЯЧНАЯ ПЛАТА
Варьируется SWIPED / CHIP TRANSACTION
Варьируется KEYED TRANSACTION
Смотреть обзор »
Узнать больше
ЕЖЕМЕСЯЧНЫЙ КОМИССИОН 6% + 10 ¢ ПЕРЕДАЧА / ЧИП ТРАНЗАКЦИЯ
  • 0 Подробнее
  • Квадрат»

    4,0 из 5

    Компания
    $ 0 и больше
    3,5% + 15 ¢ КЛЮЧЕВАЯ ОПЕРАЦИЯ
    ОБОРУДОВАНИЕ БЕСПЛАТНО ТЕРМИНАЛ
    24/7 ПОДДЕРЖКА
    Intuit QuickBooks »

    3,8 из 5

    Компания
    $ 25 и выше ЕЖЕМЕСЯЧНАЯ КОМИССИЯ
    9032 9032 ПРОДАЧА % + 25 ¢ КЛЮЧЕВЫЕ ОПЕРАЦИИ
    БЕСПЛАТНЫЙ ТЕРМИНАЛ ОБОРУДОВАНИЕ
    24/7 ПОДДЕРЖКА
    Посмотреть цены »
    Узнать больше
    9032 9032 9032 9032 9032 9032 9032 9032 9032 9032 »

    3,8 из 5

    Компания
    $ 0 и более ЕЖЕМЕСЯЧНАЯ ПЛАТА
    2,7% ПЕРЕДАЧА / ЧИП ТРАНЗАКЦИЯ
    3,5% + 15 ¢ ОПЕРАЦИЯ С КЛЮЧОМ
    БЕСПЛАТНЫЙ ТЕРМИНАЛ / 7 ПОДДЕРЖКА
    Посмотреть планы »
    Узнать больше
    9032 7 ПОДДЕРЖКА
    Stripe»

    3.8 из 5

    Компания
    $ 0 ЕЖЕМЕСЯЧНАЯ ПЛАТА
    2,7% + 5 ¢ ПЕРЕДАЧА / ЧИП-ПЕРЕДАЧА
    2,9% + 30 ¢ КЛЮЧЕВАЯ ПЕРЕДАЧА
    9032 БЕСПЛАТНЫЙ ТЕРМИНАЛ
    Посмотреть планы »
    Узнать больше
    903 9036 ПОДДЕРЖКА 903
    Clover»

    3,2

    из 5

    ЕЖЕМЕСЯЧНАЯ ПЛАТА
    Зависит от SWIPED / CHIP TRANSACTION
    Отличается KEYED TRANSACTION
    БЕСПЛАТНЫЙ ТЕРМИНАЛ ОБОРУДОВАНИЕ
    24/7 Цены

    * Указанные транзакционные сборы соответствуют самому дешевому месячному плану или минимальному объему обработки кредитной карты (если применимо). * В таблице указаны не все комиссии.

    Сравните цены для процессоров кредитных карт

    Заполните эту анкету, чтобы получить индивидуальные цены от поставщиков, которые соответствуют вашим потребностям.

    Подробная информация о лучших процессинговых компаниях по кредитным картам

    Поиск лучшего решения для обработки кредитных карт для вашего бизнеса означает рассмотрение затрат, объема продаж вашей компании и того, как вы продаете свои товары и услуги. Чтобы помочь вам найти лучшего обработчика кредитных карт для вашего бизнеса, мы составили список лучших компаний по обработке кредитных карт 2021 года. Чтобы прочитать наши полные обзоры, перейдите по ссылкам в названиях компаний.

    Stax от Fattmerchant »

    Лучшая компания по обработке кредитных карт в 2021 г.

    Ежемесячная плата
    $ 99 и выше
    Комиссия онлайн
    Interchange + 15 ¢
    Swiped / Chip Fee
    Interchange + 8 Stax от Fattmerchant: Stax от Fattmerchant - No.1 место в наших рейтингах лучших компаний по обработке кредитных карт и лучших компаний по обработке кредитных карт для малого бизнеса в 2021 году. Начиная с 99 долларов США в месяц и увеличиваясь в зависимости от объема продаж, Stax имеет самую высокую базовую ежемесячную плату среди компаний в наших рейтингах. Однако ежемесячная плата Stax уравновешивается низкой комиссией за обработку. Он использует модель обмена плюс комиссия, взимая с предприятий обменный курс от компаний, выпускающих кредитные карты, плюс 8 центов за транзакции смахивания и 15 центов за продажи с клавиатуры и онлайн.Эта модель ценообразования идеально подходит для крупных предприятий, потому что чем больше транзакций вы выполняете в месяц, тем больше денег вы экономите (по сравнению с платежными системами, которые предлагают более высокую комиссию за обработку без ежемесячных сборов). Льготные ставки доступны для крупных предприятий, которые совершают сделки на сумму не менее миллиона долларов в год.

    Для предприятий, переходящих на Stax от Fattmerchant, ваша текущая POS-система, вероятно, может быть интегрирована с Stax. Если у вас возникли проблемы с настройкой интеграции, Stax предоставляет круглосуточную поддержку клиентов без выходных.Он также предлагает многочисленные надстройки, которые помогут расширить ваши возможности обработки платежей. К ним относятся отслеживание и анализ продаж, безопасное хранение информации о картах клиентов, а также создание и размещение интернет-магазина для вашего бизнеса.

    Helcim »

    Best без ежемесячной платы

    Ежемесячная плата
    $ 0
    Комиссия онлайн
    Различается
    Плата Swiped / Chip
    Различается

    Helcma Services2 в наших рейтингах лучших компаний по обработке кредитных карт и лучших компаний по обработке кредитных карт для малого бизнеса в 2021 году. В отличие от Dharma, вам не придется платить ежемесячную плату за обработку кредитных карт с помощью Helcim. Он работает по структуре ценообразования «обмен плюс», взимая с предприятий 0,3% плюс 8 центов за личные платежи и 0,5% плюс 25 центов за онлайн-платежи и платежи с клавиатуры, помимо обменных курсов. Ваша компания также может иметь право на скидки при больших объемах, если вы совершаете транзакции на сумму более 25 000 долларов в месяц.

    Helcim предлагает мобильное приложение для приема платежей на вашем ноутбуке, мобильном телефоне и планшете. Вы можете вручную ввести информацию о кредитной карте в приложении, но помните, что при продажах с клавиатуры взимается более высокая плата за обработку. Чтобы избежать более высоких комиссий за обработку ввода, вы можете приобрести устройство для чтения карт у Helcim за 199 долларов. Обработку платежей также можно интегрировать в ваш сайт электронной коммерции с помощью интерфейса прикладного программиста (API). Если у вас еще нет веб-сайта электронной коммерции, Helcim создаст и разместит интернет-магазин для вашего бизнеса.Рестораны найдут это особенно полезным, потому что интернет-магазины Helcim поддерживают заказ еды без дополнительных затрат.

    Dharma Merchant Services: Dharma Merchant Services связывает Helcim как 2-е место с лучшей компанией по обработке кредитных карт в 2021 году и 2 с лучшей компанией по обработке кредитных карт для малого бизнеса. В то время как Helcim не взимает ежемесячную плату, Dharma Merchant Services имеет ежемесячную плату в размере 20 долларов. Тем не менее, ежемесячная плата обеспечивает клиентам более низкую скорость обработки данных.Например, при сделке смахивания предприятия будут платить по обменному курсу 0,15% плюс 7 центов за продажу. Более низкие ставки доступны для крупных продавцов, которые продают более 100 000 долларов в месяц. Он также предлагает план для стартапов без ежемесячной платы. Однако план имеет довольно высокую фиксированную ставку 2,99% (3,50% для American Express) плюс 25 центов за транзакцию и ежемесячный минимум 50 долларов.

    Оплата может быть произведена с помощью мобильного приложения Dharma и его бесплатного виртуального терминала MX Merchant.Некоторые компании захотят приобрести устройство для чтения кредитных карт, которое работает с его мобильным приложением, за 149 долларов.

    Только компании, зарегистрированные в США, могут работать с Dharma Merchant Services. Тем не менее, Dharma является одним из немногих платежных систем в нашем рейтинге лучших компаний по обработке кредитных карт, который предлагает свои услуги некоторым предприятиям с высоким уровнем риска. Если ваша компания входит в отрасль с высоким уровнем риска, загляните в список принятых Dharma предприятий с высоким уровнем риска. Скорость обработки для предприятий с высоким уровнем риска будет дороже, чем другие сборы за обработку.

    Dharma также является единственной корпорацией B в наших рейтингах. Он продвигает экологически безопасную бизнес-стратегию и делает пожертвования многочисленным некоммерческим организациям.

    Платежное депо »

    Ежемесячная плата
    49 долларов и выше
    Онлайн-комиссия
    Обменный пункт + 15 ¢
    Платежный терминал / плата за использование чипа
    Обменный пункт + 15 ¢

    Платежное депо: №4 в нашем рейтинге лучших процессинговых компаний 2021 года.Ежемесячная плата за платежный депо начинается с 79 долларов США за его базовый уровень - стартовое членство. Он также предлагает владельцам бизнеса самое популярное членство за 99 долларов в месяц и корпоративное членство за 199 долларов в месяц. На каждом уровне скорость обработки данных повышается, а более высокие уровни предлагают более низкие скорости. Владельцы бизнеса, выбравшие членство для начинающих, будут платить по обменному курсу плюс 15 центов за транзакцию, в то время как корпоративное членство платит только 7 центов сверх обменного курса. Вы можете обрабатывать только до 50 000 долларов в месяц со стартовым членством, и вам потребуется приобрести план более высокого уровня, если ваш объем продаж превышает предел выбранного вами уровня.Плата за все уровни включает стоимость сертификации безопасности индустрии платежных карт (PCI).

    Вы получите бесплатный терминал для кредитных карт с платежным депо. Полученная вами POS-система зависит от выбранного вами уровня обслуживания. Бесплатная версия Clover Mini доступна с корпоративным членством. Платежный терминал также может интегрироваться с рядом POS-систем и поможет перепрограммировать совместимые POS-системы для предприятий, у которых они уже есть.

    Национальная обработка: Национальная обработка связи Платежное депо и площадь для No.4 в нашем рейтинге лучших компаний по процессингу кредитных карт 2021 года. Он предлагает владельцам бизнеса выбор из пяти тарифных планов. За ежемесячную плату в размере 9,95 долларов малые и средние предприятия могут получить планы, оптимизированные для розничной торговли, ресторанов или электронной коммерции. Каждый план предусматривает бесплатное мобильное считывающее устройство и перепрограммирование существующего оборудования. Плата за обработку зависит от вашей отрасли и выбранного вами плана. У более крупных компаний также есть два варианта тарифного плана. Первый вариант стоит 59 долларов в месяц и требует всего 9 центов сверх обменного курса.Второй вариант для более крупной компании стоит 199 долларов в месяц. Плата за обработку для этого плана составляет всего 5 центов над обменом. Он также включает бесплатный терминал SwipeSimple и бесплатное обновление терминала каждые два года.

    В отличие от большинства компаний, вошедших в наш рейтинг «Лучшие компании по обработке кредитных карт», у National Processing нет мобильного приложения для приема платежей на ходу. Тем не менее, у него есть виртуальный терминал, к которому клиенты могут получить доступ для транзакций вручную, и он обеспечивает круглосуточную поддержку клиентов, если у вас возникнут какие-либо трудности с обработкой продажи.

    Square »

    Best без комиссии за возврат

    Ежемесячная плата
    $ 0 и выше
    Комиссия онлайн
    2,9% + 30 ¢
    Swiped / Chip Fee
    2,6% + 1025 Square 9
    :
    Square занимает четвертое место в нашем рейтинге лучших компаний по обработке кредитных карт 2021 года и четвертое место в нашем рейтинге лучших компаний по обработке кредитных карт для малого бизнеса в 2021 году. Он также занимает первое место в нашем рейтинге лучших торговых точек (POS) 2021 года.Когда вы зарегистрируетесь для обработки кредитных карт в Square, ваша компания бесплатно получит популярный считыватель кредитных карт. Затем вы можете загрузить его мобильное приложение Square POS и начать обработку платежей на ходу.

    При обработке платежей Square ежемесячная плата не взимается, а плата за обработку сопоставима с PayPal и Stripe. Вы будете платить 2,6% плюс 10 центов за совершенные транзакции, 3,5% плюс 15 центов за продажи с клавиатуры и 2,9% плюс 30 центов за покупки в Интернете. Скидки на большие объемы также доступны для предприятий, которые зарабатывают 250 000 долларов в год и в среднем составляют более 15 долларов за транзакцию.

    Square выделяется в нашем рейтинге лучших компаний по обработке кредитных карт 2021 года как единственная платежная система, которая не взимает комиссию за возврат платежа. Все остальные обработчики берут плату за каждый случай возникновения споров, которые приводят к возмещению.

    Владельцы малого бизнеса могут оценить широкий каталог товаров и услуг Square. От программного обеспечения для расчета заработной платы до бизнес-банкинга и ссуд - Square может быть универсальным поставщиком для бизнеса.

    Intuit QuickBooks »

    Лучшее вспомогательное программное обеспечение для бизнеса

    Ежемесячная плата
    25 долларов и выше
    Комиссия за Интернет
    2.9% + 25
    Swiped / Chip Fee
    2,4% + 25 ¢

    Платежи Intuit QuickBooks: Intuit Quickbooks Payments занимает 7-е место в нашем рейтинге лучших компаний по обработке кредитных карт. Чтобы использовать QuickBooks Payments для обработки кредитных карт, вам необходимо создать учетную запись QuickBooks. Ежемесячная плата за учетную запись QuickBooks составляет 25 долларов США. Это даст вам доступ ко многим продуктам из пакета QuickBooks, включая популярное бухгалтерское программное обеспечение QuickBooks и банковский счет для бизнеса с бизнес-аналитикой, известный как QuickBooks Cash.Поставщик бизнес-услуг «все в одном», QuickBooks использует аналогичный подход к Square и может быть желателен для владельцев бизнеса, которые хотят упростить бизнес-операции под одной учетной записью.

    Плата за обработку платежей с помощью QuickBooks Payments составляет 2,4% плюс 25 центов за транзакции с пересылкой и 2,9% плюс 25 центов за онлайн-заказы, что немного дешевле, чем Square, PayPal и Stripe. Однако QuickBooks Payments взимает комиссию за возвратный платеж в размере 25 долларов США, что соответствует самой высокой комиссии за возвратный платеж в нашем рейтинге со Stax.Это может быть проблематично для некоторых предприятий, где часто происходят возвратные платежи. Intuit также предупреждает, что если он заметит подозрительную активность в аккаунте, особенно в компаниях с высоким уровнем риска, он может заблокировать ваши средства. Без круглосуточной поддержки клиентов блокировка вашей учетной записи QuickBooks может стать трудным и дорогостоящим препятствием для вашего бизнеса.

    PayPal »

    Best for E-Commerce

    Ежемесячная плата
    0 долл. США и выше
    Комиссия за Интернет
    2,9% + 30 ¢
    Плата за Swiped / Chip
    2.7%

    PayPal: PayPal занимает 7-е место в нашем рейтинге «Лучшие обработчики кредитных карт 2021 года». Он хорошо известен в платежной индустрии благодаря PayPal Payments, популярному способу онлайн-платежей. Вероятно, вы видели этот вариант оплаты на многих сайтах электронной коммерции. Когда вы регистрируетесь для обработки кредитной карты с помощью PayPal, вы можете интегрировать ее со своим текущим веб-сайтом и начать принимать платежи PayPal. Использование безопасной и пользующейся хорошей репутацией платформы PayPal делает ее отличным вариантом обработки платежей для предприятий электронной коммерции.

    PayPal предоставляет структуру ценообразования с фиксированной ставкой для обработки кредитных карт. Комиссия за онлайн-обработку составляет 2,9% плюс 30 центов за транзакцию, как и у Square и Stripe. PayPal не взимает ежемесячную плату за свой базовый план, но предлагает обновленные планы за ежемесячную плату. Большинство планов стоят 30 долларов в месяц и включают в себя виртуальный терминал для приема платежей или оптимизированную процедуру оформления заказа для электронной коммерции.

    Хотя PayPal предлагает один из лучших вариантов электронной коммерции в нашем рейтинге «Лучшие компании по обработке кредитных карт», он также является хорошим вариантом для обычных предприятий.Он предоставляет компаниям бесплатный считыватель Chip and Swipe для приема личных платежей. Кардридер можно использовать с приложением PayPal Here, а приложение PayPal Business можно использовать для аналитики продаж.

    Компании, которые продают на международном уровне, также будут заинтересованы в обработке кредитных карт с помощью PayPal. Он может принимать и конвертировать платежи в более чем двух десятках валют и доступен более чем в 200 странах.

    Stripe »

    Ежемесячная плата
    $ 0
    Комиссия онлайн
    2.9% + 30
    Swiped / Chip Fee
    2,7% + 5 ¢

    Stripe: Stripe tie PayPal и Intuit QuickBooks заняли 7-е место в нашем рейтинге лучших компаний по обработке кредитных карт 2021 года. В отличие от Intuit QuickBooks, Stripe не имеет ежемесячной платы за обработку кредитной карты с фиксированной ставкой. Он обеспечивает те же 2,9% плюс 30 центов за онлайн-обработку транзакции, что и PayPal и Square. Однако ставка Stripe 2,9% плюс 30 центов за транзакцию распространяется на транзакции с вводом, что ниже, чем 3.5% плюс 15 центов, которые PayPal и Square делят на продажи с клавиатуры. Stripe также предлагает оптовые скидки и скидки на несколько товаров, и вы даже можете выбрать взаимозаменяемую цену, если обратитесь к торговому представителю.

    Для компаний, ведущих бизнес за рубежом, Stripe взимает дополнительную комиссию в размере 1% за конвертацию валюты и международные платежи по картам. Это также хороший вариант для стартапов и иностранных компаний, поскольку его сервис Atlas помогает компаниям регистрировать свой бизнес в штате Делавэр.

    Вам, вероятно, понадобится Stripe Terminal, его настраиваемая POS-система, для выполнения транзакций, поскольку его мобильное приложение не может обрабатывать транзакции. Stripe Terminal позволяет интегрировать бесплатные API-интерфейсы и многочисленные дополнительные сервисы для покупки, чтобы создать индивидуальный опыт оформления заказа для вашего бизнеса.

    Flagship Merchant Services: Flagship Merchant Services занимает 10-е место в нашем рейтинге лучших компаний по обработке кредитных карт 2021 года. В отличие от других компаний в нашем рейтинге, Flagship менее прозрачна в отношении показателей обработки кредитных карт.Вы не можете получить информацию о ценах в Интернете от Flagship Merchant Services. Вместо этого вам нужно будет связаться с торговым представителем, чтобы получить индивидуальное предложение, основанное на вашем бизнесе. Хотя это может отпугнуть некоторых владельцев бизнеса, которые предпочли бы прозрачность ценообразования, другие могут оценить, что цены на Flagship основаны на индивидуальном расценке. Flagship также предоставляет стимул запрашивать информацию о ценах, обещая подарочную карту на 200 долларов, если она не может обеспечить «самую низкую общую стоимость обработки».

    Хотя подробная информация о ценах недоступна в Интернете, Flagship Merchant Services действительно рекламирует, что предоставляет клиентам с бесплатным оборудованием.Компании, которые подписываются на Flagship, получают систему Clover Mini POS или сертифицированный EMV кард-ридер, также известный как чип-совместимый ридер. Кардридер работает с мобильным приложением Flagship для приема платежей, и вы можете просматривать продажи своей кредитной карты в приложении или на его онлайн-портале.

    Clover »

    Ежемесячная плата
    9,95 долларов США и выше
    Комиссия за Интернет
    Различается
    Плата за скачивание / фишку
    Различается

    Clover: Количество клевера в соответствии с нашим рейтингом11 в нашем списке лучших компаний по обработке кредитных карт 2021 года. Он предлагает четыре плана обработки кредитных карт: Register Lite, Register, Counter-Service Restaurant и Table-Service Restaurant.

    Розничным предприятиям лучше всего подходят планы Clover’s Register. План Register Lite предназначен для предприятий с годовым объемом транзакций менее 50 000 долларов США. Это стоит 9,95 долларов в месяц и обеспечивает скорость обработки 2,7% плюс 10 центов для личных продаж и 3,5% плюс 10 центов для транзакций с вводом.План регистрации предназначен для предприятий, совершающих транзакции на сумму более 50 000 долларов в год. Он имеет ежемесячную плату в размере 39,95 долларов США и дает предприятиям скидку на обработку персональных данных в размере 2,3% плюс 10 центов.

    Рестораны, вероятно, предпочтут рестораны Clover’s Counter- или Table-Service. План Table-Service Restaurant обеспечивает те же ставки обработки, что и план Register, но имеет ежемесячную плату в размере 69,95 долларов США. План Counter-Service Restaurant имеет такую ​​же ежемесячную плату в размере 39,95 долларов США, что и план регистрации, но скорость обработки с вводом немного выше - 3.5% плюс 15 центов за транзакцию. Тем не менее, оба тарифных плана для ресторанов поставляются с дополнительными встроенными функциями для POS-систем Clover, которые могут помочь управлять вкладками в барах, сменами, скидками, ценообразованием в счастливый час и советами.

    Clover предлагает широкий спектр POS-систем, которые работают вместе со службой обработки кредитных карт. И он обрабатывает платежи только с использованием собственных POS-систем. Тем не менее, POS-системы Clover также поддерживаются несколькими процессорами в нашем рейтинге лучших компаний по обработке кредитных карт.

    Лучшие процессинговые компании для малого бизнеса в 2021 году

    9032 9032 9032 9032 4.0 из 5

    323 329 323 Цены »
    903 ПЕРЕДАЧА / ЧИП ТРАНЗАКЦИЯ Разные
    CompanyHelcim »

    TH 4,1 из 5EE

    КЛЮЧЕВЫЕ ОПЕРАЦИИ Разные
    БЕСКОНТАКТНАЯ ОПЛАТА
    ПодробнееПросмотр цен »
    ЕЖЕМЕСЯЧНАЯ ПЛАТА 0 долл. США и более
    ПЕРЕДАЧА / ЧИП-ПЕРЕДАЧА 2,6% + 10 ¢
    КЛЮЧЕВАЯ ОПЕРАЦИЯ 3,5% + 15 ¢
    долл.7%
    CompanyPayPal»

    3,8 из 5

    ЕЖЕМЕСЯЧНЫЙ ПЕРЕДАЧА
    КЛЮЧЕВАЯ ОПЕРАЦИЯ 3,5% + 15 ¢
    БЕСКОНТАКТНАЯ ОПЛАТА
    Узнать большеПросмотреть планы »

    * минимальная комиссия за транзакцию соответствует самой низкой комиссии за транзакцию объем обработки карты (если применимо). * В таблице не указаны все комиссии.

    Независимо от размера компании, если она хочет принимать платежи по кредитным картам, ему потребуется процессор для кредитных карт.Однако то, что делает хорошую компанию по обработке кредитных карт для многонационального бизнеса, не всегда дает хорошую компанию для малого бизнеса. Например, небольшие компании с более низкой скоростью транзакций могут иметь более ограниченный бюджет для обработки кредитных карт. В частности, стартапы часто хотят понимать и ограничивать ежемесячную плату, скорость обработки и затраты на оборудование. Более того, если ваш бизнес только начинается, ваша небольшая команда может не иметь ресурсов для решения технических проблем, которые могут повлиять на продажи.Это делает круглосуточную поддержку клиентов особенно важной.

    Принимая во внимание эти соображения, мы составили список лучших компаний по обработке кредитных карт для малого бизнеса. Основываясь на нашем рейтинге лучших компаний по выпуску кредитных карт 2021 года, мы выбрали пять платежных систем, наиболее подходящих для малого бизнеса.

    Что такое процессинговая компания кредитной карты?

    Компании по обработке кредитных карт обслуживают торговцев, облегчая платежи по кредитным и дебетовым картам.Хотя на первый взгляд процесс происходит за секунды, в бэкэнде транзакции задействовано много. Процессор выступает в качестве посредника между банком клиента (откуда поступает платеж) и банком продавца (где заканчивается платеж).

    Продавцы, которые хотят принимать платежи по кредитным или дебетовым картам, должны сотрудничать с компанией по обработке кредитных карт. Процессинговые компании также могут использовать другие формы оплаты, такие как Apple Pay, Google Pay, PayPal, ACH и чеки.

    При выборе службы обработки кредитных карт помните, что универсального решения не существует.Важно найти тот, который соответствует потребностям вашего бизнеса, бюджету и целям. Некоторые специализируются на онлайн-платежах, другие - на личных транзакциях и системах кассовых терминалов (POS), а третьи предоставляют комплексное решение для всех типов продаж.

    Компании, занимающиеся обработкой кредитных карт, могут обслуживать определенные типы предприятий или продавцов, которые обрабатывают определенный объем объемов.

    Как работает процессинговая компания кредитной карты?

    Обработка кредитных карт - это сложная система, в которой данные карты передаются туда и обратно за кулисами, обеспечивая клиентам беспроблемный процесс оформления заказа.Все это происходит с участием множества движущихся частей и сложных серверных технологий. Прежде чем мы разберем процесс, вы должны сначала понять все вовлеченные стороны:

    • Держатель карты: Потребитель, совершающий покупку.
    • Продавец: Владелец бизнеса, продающий товар или услугу.
    • Банк-эмитент: Банк, выпускающий используемую кредитную карту (или банк клиента).
    • Банк-эквайер: Банк продавца.
    • Платежная сеть: Операционные сети кредитных карт, включая Visa и Mastercard.
    • Компания по обработке кредитных карт: Процессор, который направляет платежные данные в сеть карты и помогает облегчить обмен данными во время транзакции.

    Процесс обработки кредитной карты начинается, когда покупатель решает произвести платеж картой продавцу лично или через Интернет.

    Шаг 1: Продавец принимает платежную информацию держателя карты либо в терминале для карт в магазине, либо в Интернете.

    Шаг 2: Обработчик кредитной карты направляет информацию о карте клиента в платежную сеть по кредитной карте. Для этого требуется подключение к Интернету.

    Шаг 3: Платежная сеть отправляет данные транзакции в банк-эмитент для запроса авторизации.

    Шаг 4: После того, как банк подтвердит платежную информацию, он авторизует сумму транзакции, и авторизация отправляется обратно продавцу через платежный процессор.Если средств недостаточно или есть подозрения в мошенничестве, транзакция будет отклонена.

    Шаг 5: После авторизации транзакции банк-эмитент удерживает указанную сумму.

    Шаг 6: Затем продавец должен рассчитаться по своей партии транзакций, что обычно выполняется один раз в рабочий день. Эта функция выполняется платежным процессором и следует по тому же маршруту, что и раньше: от продавца к платежной сети, к банку-эмитенту, а затем обратно.

    Шаг 7: Банк-эмитент переводит средства банку-эквайеру.

    Шаг 8: Денежные средства переводятся на банковский счет продавца за вычетом комиссий за обмен и обработку платежей.

    Как правило, авторизация транзакции занимает меньше минуты. После завершения транзакции перевод платежа на банковский счет продавца занимает в среднем два рабочих дня. Некоторые обработчики предлагают депозиты в тот же день или на следующий день, в то время как в некоторых ситуациях может потребоваться более длительный период выплаты.

    Как выбрать лучшую процессинговую компанию для кредитных карт

    В связи с сокращением использования наличных денег в последние годы возможность принимать платежи с помощью дебетовых и кредитных карт становится все более необходимой. Выбор слишком сложного, не имеющего необходимых функций или слишком дорогостоящего может усложнить жизнь. Ниже приведен ряд вопросов, которые следует задать при поиске подходящего обработчика кредитных карт для вашего бизнеса.

    1. Каков ваш ежемесячный объем продаж? Некоторые компании предлагают разные скорости обработки для продавцов небольшого и большого объема.Посмотрите на показатели объема продаж вашей компании.
    2. Вам нужен аккаунт продавца или сторонний процессор? Сторонние процессоры, которые иногда называются агрегаторами платежей, позволяют продавцам обходить настройку учетной записи продавца. Для малых предприятий с небольшими объемами транзакций сторонние процессоры, такие как Square или PayPal, могут предложить простоту и доступность, к которым они стремятся. Обычно при совершении продажи вы платите только сторонним процессинговым компаниям. Третьи стороны берут на себя бремя соответствия PCI DSS, поскольку транзакции происходят за пределами вашей платформы и сети.Поставщики торговых счетов, как правило, больше подходят для крупных или растущих предприятий. Обычно они предлагают больше возможностей для настройки и обеспечивают более стабильное решение, а вся транзакция происходит в сети продавца. Stax, Helcim и Dharma Merchant Services являются примерами поставщиков торговых счетов. Затраты на транзакцию обычно ниже с этим типом процессора, а продавцы имеют больший доступ к внутреннему обслуживанию клиентов. Однако существует процесс андеррайтинга, который необходимо одобрить для торгового счета, что может стать препятствием для некоторых предприятий.
    3. Вы продаете в основном через Интернет или в магазине? В то время как большинство компаний предлагают как онлайн, так и обычные варианты продажи, некоторые из них больше ориентированы на одно или другое. Некоторые платежные системы даже предлагают свои собственные платформы электронной коммерции. Кроме того, комиссия за транзакции для онлайн-платежей по сравнению с продажами при личной встрече обычно выше.
    4. Вы продаете на международном уровне? Не все процессоры принимают валюту за пределами США. Если вы находитесь в США и регулярно ведете бизнес на международном уровне, убедитесь, что рассматриваемые вами компании принимают платежи в валютах регионов, в которых вы ведете бизнес.
    5. Какой у вас бюджет? Имейте в виду четкий бюджет, включая то, какие функции и сборы вы можете себе позволить.
    6. Какова структура комиссионных сборов компании? Работа с компанией, которая ставит во главу угла прозрачное ценообразование и не требует непредвиденных комиссий, имеет решающее значение. Получение доступа ко всем вариантам ценообразования - это только начало. Вам также необходимо найти правильную модель ценообразования для нужд вашего бизнеса. Хотя все компании в нашем списке имеют комиссию за транзакцию, не все они основаны на одной и той же модели ценообразования.Некоторые компании предлагают фиксированные ставки, в то время как другие предлагают обменные ставки плюс. Кроме того, в то время как у некоторых компаний есть модель подписки с оплатой по мере использования и регулярная ежемесячная плата, у других нет.
    7. Какое оборудование используется? Если у вас уже есть оборудование, проверьте, совместим ли с ним ваш новый процессор. Некоторые компании перепрограммируют существующее оборудование, в то время как другие имеют собственное оборудование или работают с конкретными производителями оборудования. Кроме того, узнайте, есть ли у процессора такие опции, как мобильный кардридер.
    8. С каким ПО интегрируется? Проведите инвентаризацию того, какое программное обеспечение вы будете использовать или используете в настоящее время. Процессор интегрируется с ним или предлагает API для облегчения интеграции? Если вы используете других поставщиков для своей POS-системы, бухгалтерского учета или других бизнес-функций, таких как управление взаимоотношениями с клиентами (CRM), будет полезно, если ваш процессор позволит интегрировать данные ваших транзакций с этими платформами.
    9. Вам потребуется отдельная кассовая система? Ряд компаний из нашего списка, например Square и Clover, предлагают собственные системы точек продаж.Если для вас важна POS-система, посмотрите, какие интеграции с POS-терминалами предлагают интересующие вас процессоры. Для получения дополнительной информации о POS-системах см. Наш рейтинг лучших POS-систем 2021 года.
    10. Какие варианты обслуживания клиентов предлагает компания? Убедитесь, что у вас есть доступ к службе поддержки, когда она вам понадобится. Плохое обслуживание и технические трудности могут привести к потере вашего бизнеса, поэтому важно выбрать компанию, которая предлагает всестороннюю поддержку.Чем сложнее ваши потребности в обработке кредитной карты, тем выше должен быть уровень обслуживания. Узнайте, есть ли у компаний из вашего короткого списка собственную службу технической поддержки или ее привлекают сторонние организации. Доступен ли он 24/7 или только в установленные часы работы? У некоторых компаний также могут быть онлайн-руководства по устранению неполадок или страницы сообщества, участники которых могут попытаться вам помочь.
    11. Соответствует ли он PCI? PCI DSS - это набор стандартов безопасности, которых придерживаются продавцы, чтобы гарантировать защиту данных держателей карт.Существуют разные уровни соответствия PCI. Для любой компании, которая принимает, передает или хранит информацию о держателях карт, важно работать с партнером по обработке, который понимает и может помочь вам в соблюдении требований PCI. Некоторые обработчики автоматически обеспечат соблюдение вами требований, в то время как другие потребуют, чтобы вы заполняли ежегодные анкеты.

    Что мне следует искать в компании по обработке кредитных карт?

    При таком большом количестве аспектов услуг по обработке кредитных карт может быть трудно понять, какие функции вам должны быть интересны, а от каких можно отказаться.Например, бесплатное оборудование может быть заманчивым, но если это не оборудование, которым вы будете пользоваться, от этого мало пользы. Не существует универсального решения для владельцев бизнеса. Речь идет о поиске процессора, который прост в использовании и имеет наиболее важные для вас функции.

    Если вы продаете товары только от случая к случаю, вас может заинтересовать такая компания, как Square, которая имеет немного более высокую комиссию за транзакции, но проста в использовании и прозрачна с точки зрения затрат. С другой стороны, если у вас малый бизнес с более высоким объемом продаж, то компания, основанная на подписке, с ежемесячной платой, например, Payment Depot, может быть лучше из-за ее более низких транзакционных издержек.

    Также подумайте о процессоре, который предлагает торговый счет, платежный шлюз и соответствие требованиям PCI. Эти функции могут стоить дороже, но сделают вашу жизнь проще.

    • Соответствие PCI: Поддержание соответствия PCI-DSS помогает аутентифицировать данные и обеспечивать конфиденциальность держателей карт. Соблюдение этого стандарта поможет защитить данные вас и ваших клиентов.
    • Счет продавца: Счет продавца также необходим для приема платежей по картам. Во время обработки платежа он действует как промежуточный счет.
    • Платежный шлюз: Платежный шлюз - это средство, через которое взаимодействуют ваш процессор, различные банки и торговые счета. Он также действует для шифрования данных для обеспечения безопасности во время процесса оплаты. Платежные шлюзы необходимы для обработки кредитных карт в Интернете.
    • Системы точек продаж: Объединенная или интегрированная система точек продаж может стать огромным благом для вашего бизнеса, позволяя отслеживать запасы, управлять платежными ведомостями и синхронизировать важную информацию в нескольких местах.
    • Сторонние интеграции: Компаниям нужно много программного обеспечения, включая платформы электронной коммерции, POS-системы, а также программное обеспечение для бухгалтерского учета, планирования и управления взаимоотношениями с клиентами (CRM). Важно убедиться, что все они работают безупречно.
    • Оборудование: Если вы продаете только через Интернет, вам может не потребоваться много оборудования. Но если у вас есть интернет-магазин и несколько обычных магазинов, и вы время от времени продаете на ярмарках, фестивалях или других рынках, ваш процессор должен иметь оборудование, необходимое для облегчения всех этих транзакций.
    • Средства на следующий день: В то время как большинство обработчиков депонируют средства от транзакций в течение одного-двух рабочих дней, некоторые предлагают гарантированные депозиты на следующий день за дополнительную плату.

    Каковы типичные сборы за обработку кредитной карты?

    Комиссия за обработку кредитной карты

    Компания ЕЖЕМЕСЯЧНАЯ ПЛАТА
    КЛЮЧЕВЫЕ ОПЕРАЦИИ Обмен + 15 ¢
    CompanyStax by Fattmerchant »
    ЕЖЕМЕСЯЧНАЯ КОМИССИЯ
    ОНЛАЙН-ОПЕРАЦИЯ Обмен + 15 ¢
    ВОЗВРАТНАЯ КОМИССИЯ $ 25
    903 mpanyDharma Merchant Services »
    ПЕРЕДАЧА / ЧИП-ПЕРЕДАЧА Разные
    КЛЮЧЕВЫЕ ОПЕРАЦИИ Разные
    ОНЛАЙН-ОПЕРАЦИЯ Варьируется
    ВОЗВРАТНАЯ ПЕРЕДАЧА КОМИССИИ 0 долл. США или 15 долл. США
    9032 9032
    ЕЖЕМЕСЯЧНАЯ ПЛАТА 20 долларов США
    ПЕРЕДАЧА / ЧИП ТРАНЗАКЦИЯ Различается
    КЛЮЧЕВЫЕ ОПЕРАЦИИ Различаются
    903 9032 9032 9032 903 903 9032 9032 903 903 9032 9032 9032 903 903 9032 9032 903 9032
    CompanyPayment Depot »
    ЕЖЕМЕСЯЧНАЯ ПЛАТА $ 49 и выше
    SWIPED / CHIP TRANSACTION Interchange + 15 ¢
    Interchange KEYED TRANSACTION 9032 Enterchange 9032 ONLINE TRANSACTION 15 ¢
    ВОЗВРАТНАЯ КОМИССИЯ $ 15
    EE 9032 9036 9036 9032 9036 9032 9036
    Компания Национальная обработка »
    ЕЖЕМЕСЯЧНЫЙ СБОР 9.95 и выше
    ПЕРЕДАЧА / ЧИП ТРАНЗАКЦИЯ Варьируется
    КЛЮЧЕВАЯ ПЕРЕДАЧА Варьируется
    ОНЛАЙН ТРАНЗАКЦИЯ Варьируется
    ВОЗВРАТНАЯ ОПЕРАЦИЯ
    Stax от Fattmerchant »Компания
    $ 99 и выше ЕЖЕМЕСЯЧНАЯ ПЛАТА
    Обмен + 8 ¢ SWIPED / CHIP TRANSACTION
    Interchange + 15 ¢ KEYED TRANSACTION
    ВОЗВРАТНАЯ КОМИССИЯ 25 $
    9 0330
    Helcim »Компания
    $ 0329 ДЕНЕЖНАЯ ПЛАТА
    Зависит от ОПЕРАЦИИ ОНЛАЙН
    0 или 15 долл. США ВОЗВРАТНАЯ КОМИССИЯ
    Компания Dharma329 / ЧИП-ПЕРЕДАЧА
    Различается КЛЮЧЕВАЯ ОПЕРАЦИЯ
    Различается ОНЛАЙН-ОПЕРАЦИЯ
    $ 20 КОМИССИЯ ЗА ОПЛАТУ
    9032 Компания
    Обмен + 15 ¢ ПЕРЕДАЧА / ЧИП ТРАНЗАКЦИЯ
    Обмен + 15 КЛЮЧЕВАЯ ОПЕРАЦИЯ
    Обмен + 15 ОНЛАЙН-ОПЕРАЦИЯ
    903 23 9032
    903
    Национальный процессинг »Компания
    $ 9.ЕЖЕМЕСЯЧНАЯ ПЛАТА от 95 и выше
    Зависит от SWIPED / CHIP TRANSACTION
    Отличается KEYED TRANSACTION
    Зависит от ONLINE TRANSACTION
    $ 15 CHARGEBACK FEE
    Square »Компания
    $ 0 и выше ЕЖЕМЕСЯЧНАЯ ПЛАТА
    2,6% + 10 ¢ ПЕРЕДАЧА / ЧИП-ПЕРЕДАЧА
    3.5% + 15 ¢ КЛЮЧЕВАЯ ОПЕРАЦИЯ
    2,9% + 30 ¢ ОНЛАЙН-ОПЕРАЦИЯ
    $ 0 КОМИССИЯ ЗА ОПЛАТУ
    $ 25 и выше ЕЖЕМЕСЯЧНЫЙ ПЛАТЕЖ
    2,4% + 25 ¢ ПЕРЕДАЧА / ЧИП-ПЕРЕДАЧА
    3,4% + 25 ¢ КЛЮЧЕВАЯ ОПЕРАЦИЯ
    2,9% + 25 ОНЛАЙН-ТРАНЗАКЦИЯ
    3
    PayPal »Компания
    $ 0 и выше ЕЖЕМЕСЯЧНЫЙ ПЛАТЕЖ
    2.7% ПЕРЕДАЧА / ЧИП ОПЕРАЦИЯ
    3,5% + 15 ¢ КЛЮЧЕВАЯ ОПЕРАЦИЯ
    2,9% + 30 ¢ ОНЛАЙН-ОПЕРАЦИЯ
    20 долларов США ВОЗВРАТ КОМИССИИ
    Stripe »Компания
    $ 0 ЕЖЕМЕСЯЧНАЯ ПЛАТА
    2,7% + 5 ¢ ПЕРЕДАЧА / ЧИП ТРАНЗАКЦИЯ
    2,9% + 30 ¢ КЛЮЧЕВАЯ ОПЕРАЦИЯ
    2.9% + 30 ¢ ОПЕРАЦИЯ ОНЛАЙН
    КОМИССИЯ ЗА ВОЗВРАТ 15 $
    ЧИП-ТРАНЗАКЦИЯ
    Flagship Merchant Services
    Различная СДЕЛКА С КЛЮЧОМ
    Различная ОНЛАЙН-ТРАНЗАКЦИЯ
    НЕТ КОМИССИЯ ЗА ОПЛАТУ
    9032 9032 Компания .ЕЖЕМЕСЯЧНЫЙ КОМИССИОН от 95 и выше 9036 9036 9036 9036 соответствуют самому дешевому месячному плану или минимальному объему обработки кредитных карт (если применимо). * В таблице не указаны все комиссии

    Сколько стоит обработка кредитной карты?

    Комиссия за обработку кредитной карты может сильно различаться между обработчиками, особенно если они используют разные модели ценообразования.Между ставками транзакций и ежемесячной комиссией существует огромная разница. Однако есть некоторые общие элементы, которые могут повлиять на плату за обработку, которую в конечном итоге будут платить предприятия.

    Скорость обмена: Эта скорость одинакова независимо от того, какая процессинговая компания используется, поскольку она взимается сетями карточных платежей. Когда кто-то использует карту Visa, Mastercard, Discover или American Express, эти сети взимают комиссию. Комиссионные за обмен обычно представляют собой процент от транзакции плюс фиксированная ставка и могут различаться в зависимости от того, использует ли клиент дебетовую, кредитную или визитную карточку, а также от того, введена ли транзакция или проведена операция.

    При сравнении комиссий между компаниями, занимающимися обработкой кредитных карт, вы действительно будете оценивать комиссию, превышающую комиссию за обмен, потому что комиссия за обмен не подлежит обсуждению.

    Плата за оценку: Как и обменный курс, вы не можете изменить комиссию за оценку, поскольку она связана с платежными сетями. Эта комиссия обычно сочетается с обменным курсом, и вместе они составляют комиссию обмена.

    Комиссия за наценку: Вам следует внимательно изучить этот сбор при сравнении компаний, занимающихся обработкой кредитных карт.Это относится к тому, сколько вы заплатите фактическому обработчику за транзакцию сверх комиссии за обмен. Эти сборы могут показаться небольшими, но они могут увеличиваться и сокращать прибыль компании.

    Фиксированные сборы: Некоторые компании, занимающиеся обработкой кредитных карт, могут взимать ежемесячную плату за обслуживание за использование своей платформы и программного обеспечения. В некоторых случаях более высокая ежемесячная плата может оказаться более рентабельной, если она сочетается с более низкой комиссией за транзакцию.

    Обработка кредитной карты может включать в себя другие сборы в дополнение к любым ежемесячным услугам и транзакционным расходам.Сюда могут входить:

    • Сборы за возвратный платеж: Если клиент оспаривает платеж, и это приводит к возмещению, большинство процессоров будут взимать плату за каждый случай.
    • Плата за соответствие (и несоблюдение) PCI: Если ваш процессор предоставляет услуги соответствия PCI-DSS, может взиматься дополнительная плата. Непрозрачные компании также могут попытаться скрыть это как скрытую плату, поэтому обязательно спросите, когда начнете работать с процессором. Если ваш бизнес не соответствует требованиям, некоторые поставщики торговых счетов могут взимать штраф каждый месяц.
    • Минимальная ежемесячная плата: Некоторые обработчики могут потребовать, чтобы вы обрабатывали минимальную сумму в месяц, чтобы избежать добавления комиссии к вашему счету.
    • Сборы за лизинг оборудования: Если вы не приобретаете терминальное оборудование заранее, вы можете иногда платить за его аренду или аренду. Это может оказаться более дорогостоящим, чем покупка оборудования напрямую.
    • Плата за пакет: Обратите внимание на эту досадную плату, которую некоторые обработчики могут взимать каждый раз, когда вы отправляете пакет платежей (обычно ежедневно).
    • Плата за использование шлюза оплаты (если она не включена в ваш план обработки платежей): Если ваша система обработки платежей использует шлюз третьей стороны, вам, возможно, придется внести дополнительную плату за эту услугу.

    Модели ценообразования

    Теперь, когда вы имеете представление о различных сборах, связанных с обработкой платежей, вам необходимо хорошо понимать различные модели ценообразования, которые могут предложить компании, занимающиеся обработкой кредитных карт. Поскольку каждый бизнес уникален, разумно оценить, как каждая модель ценообразования может работать для вашего конкретного бизнеса.

    Модель ценообразования с фиксированной ставкой может быть хорошим решением для предприятий с небольшими объемами транзакций. Вы будете платить одинаковую фиксированную комиссию за транзакцию, включая комиссию за обмен. Это упрощает задачу, потому что вы всегда будете знать, сколько будет стоить каждая транзакция, но эти затраты на транзакцию обычно оказываются выше, чем в других моделях ценообразования. Обработчики кредитных карт такого типа обычно не взимают высокую ежемесячную плату.

    Ценообразование с добавлением затрат (также называемое ценообразованием с дополнительными расходами) прозрачно, так как вы увидите подробную разбивку комиссии за транзакцию.Он будет включать скорость обмена и наценку или маржу процессора. Обычно он выражается в процентах плюс фиксированная надбавка; просто помните, что это поверх развязки.

    Существует также гибридный тип модели ценообразования, в котором некоторые продавцы требуют ежемесячной абонентской платы, но взимают более низкую плату за обмен плюс за транзакцию. Чем больше транзакций компания выполняет в месяц с помощью этой модели, тем больше денег она экономит.

    Это самая запутанная модель ценообразования.Каждая транзакция по кредитной карте классифицируется как квалифицированная, средняя или неквалифицированная, и комиссия за транзакцию различна для каждой из них. Может быть сложно понять, почему некоторые транзакции классифицируются определенным образом, и, следовательно, теряется прозрачность.

    Как сэкономить деньги на комиссии за обработку кредитной карты

    Работа с внешними поставщиками всегда требует некоторого исследования и сравнения покупок, чтобы найти лучшее, что соответствует вашему бюджету. Для компаний, занимающихся обработкой кредитных карт, все сводится к пониманию используемых моделей комиссий и ценообразования и того, как это может выглядеть в применении к общим суммам транзакций.

    «Когда вы рассматриваете различные варианты обработки, вы смотрите на сборы обработчиков, чтобы попытаться найти перерыв», - говорит Бреннон М. Уилсон, волонтер SCORE, партнера по ресурсам Ассоциации малого бизнеса. . Он отмечает, что межбанковские комиссии не подлежат обсуждению и являются стандартными во всех случаях. «Ненормально найти процессор, который заряжает более 3% плюс 30 центов», - говорит Уилсон, который также является председателем отделения SCORE в Кантоне, штат Огайо. «Это большой красный флаг.”

    Другие ключевые соображения, по словам Уилсона, включают ваш ежемесячный объем транзакций и наличие минимальных комиссий. Ваш объем будет определять, имеет ли смысл использовать модель фиксированной ставки с более высокими затратами на транзакцию или платить за модель на основе подписки с более низкими комиссиями за транзакции.

    В зависимости от процессора кредитной карты, иногда вам придется выполнить некоторую обработку чисел. «Простые ставки выглядят более расходными, как фиксированная ставка. Однако более сложные ставки на самом деле ниже », - говорит Кевин Джонс, президент и председатель ассоциации электронных транзакций, торговой ассоциации индустрии платежей и генерального директора Celero Commerce.Это связано с тем, что существует несколько уровней комиссий за обмен, и процессоры, объединяющие их все вместе, обычно повышают общую ставку.

    «Я рекомендую, чтобы потенциальный процессор разработал модель ценообразования», - говорит Джонс. Фиксированные ставки по-прежнему могут быть лучшим вариантом в зависимости от объема. «Для мелких торговцев убедитесь, что любые фиксированные ежемесячные платежи тщательно учитываются как часть чистой ставки», - добавляет он.

    Независимо от того, сколько вы в конечном итоге заплатите своему процессору, вполне вероятно, что принятие дополнительных способов оплаты окажет положительное влияние на ваш бизнес в целом.«По статистике, люди тратят больше и тратят в местах, которые принимают такие платежи, из-за удобства, вознаграждения и возможности отслеживания расходов», - говорит Джонс. «С точки зрения удобства и поощрения расходов, наличие хорошего разнообразия вариантов расходов имеет решающее значение для роста бизнеса».

    Как обрабатывать платежи по кредитной карте в Интернете

    Платежный шлюз против компании по обработке кредитных карт

    Эти термины часто путают или используют как синонимы, но это две разные вещи.Компании, занимающиеся обработкой кредитных карт, являются посредниками в проведении транзакции. Они предоставляют оборудование и платформы для приема платежей.

    Платежный шлюз передает и авторизует онлайн-платежи (или «карта отсутствует»). По сути, это механизм доставки, который помогает одобрить или отклонить транзакцию электронной торговли.

    Другими словами, платежный шлюз аутентифицирует цифровую платежную информацию клиента. Для личных транзакций не нужно использовать платежный шлюз, потому что физическая карта проходит через POS-терминал.

    Некоторые компании, занимающиеся обработкой кредитных карт, предлагают собственный платежный шлюз как часть своих комплексных услуг. Работа с одним поставщиком означает, что если у вас возникнут какие-либо технические проблемы, вы точно знаете, к кому обращаться. Существуют также надежные сторонние платежные шлюзы, предлагающие исключительный сервис; поэтому, пока ваш платежный процессор использует надежного партнера, вы должны быть застрахованы. В некоторых случаях за использование внешнего платежного шлюза может взиматься дополнительная плата.

    Какое оборудование мне нужно для приема кредитных карт?

    Оборудование, необходимое вашему бизнесу для обработки транзакций по кредитным картам, будет зависеть от того, как вы продаете товары и услуги.Потребности интернет-магазинов часто отличаются от потребностей магазинов. Если вы ведете дела по телефону, вы даже можете обнаружить, что никакого оборудования не требуется.

    Если большая часть ваших продаж осуществляется лично, вам, вероятно, понадобится оборудование для обработки транзакций. Обычные предприятия, вероятно, выиграют от системы торговых точек (POS). Терминалы, регистры и планшеты могут предложить полностью настраиваемую POS-систему для вашего бизнеса. Они функционируют аналогично классическим кассовым аппаратам, но интеграции и программное обеспечение POS могут расширять их функциональность, включая отслеживание запасов, учет времени и посещаемости, а также управление взаимоотношениями с клиентами (CRM).Для предприятий, у которых нет витрины или которые одновременно осуществляют продажи лично и через Интернет, устройство для чтения кредитных карт может быть всем, что вам нужно. Считыватели кредитных карт отлично подходят для мобильных компаний, которым требуется решение для обработки мобильных платежей. Картридеры могут подключаться к вашему iPad или мобильному телефону, что дает вам гибкость при продажах на торговых выставках, ярмарках ремесел и фермерских рынках. Некоторые компании по обработке кредитных карт, такие как Stripe, Square и National Processing, предоставляют новым клиентам бесплатные считыватели карт.Вы также можете приобрести карт-ридеры, которые принимают чиповые и бесконтактные платежи.

    Если вы продаете свою продукцию в основном через Интернет или по телефону, вам, скорее всего, не понадобится какое-либо оборудование. Платежные системы, как правило, могут интегрироваться с вашим сайтом электронной коммерции, и многие из них даже организуют для вас интернет-магазин, иногда за дополнительную плату. Если большая часть ваших продаж осуществляется по телефону, вам может не понадобиться какое-либо оборудование. Транзакции можно вводить в виртуальный терминал или в некоторые мобильные приложения.Однако важно помнить, что транзакции с вводом, как правило, имеют более высокую плату за обработку.

    Компании по процессингу кредитных карт

    Узнать больше

    От структур ценообразования и сборов до оборудования и интеграции - при выборе платежного процессора нужно учесть многое. Найдите помощь в выборе того, что подходит для вашего бизнеса, в других наших обзорах.

    Другие оценки из 360 отзывов

    Наши обзоры выходят за рамки кредитных карт.Узнайте больше о других поставщиках программного обеспечения и услуг и принимайте обоснованные решения для своего бизнеса.

    Наша методология 360 для оценки компаний по обработке кредитных карт

    Почему вы можете нам доверять: исследовано 24 компании по обработке кредитных карт

    В US News & World Report мы оцениваем лучшие больницы, лучшие колледжи и лучшие Автомобили, которые помогут читателям принять самые сложные жизненные решения. Наша команда 360 обзоров использует тот же беспристрастный подход к оценке продуктов, которыми вы пользуетесь каждый день.Чтобы повысить наш рейтинг, мы исследовали более 24 компаний, занимающихся обработкой кредитных карт, и проанализировали 15 отзывов. Наша команда 360 обзоров не берет образцы, подарки или ссуды продуктов или услуг, которые мы проверяем. Все образцы продуктов, предоставленные для проверки, передаются в дар после проверки.

    Ниже описывается наш 360-градусный подход к исследованию и анализу компаний, занимающихся обработкой кредитных карт, с целью предоставления рекомендаций потенциальным бизнес-потребителям.

    1. Мы исследовали компании и продукты, которые интересуют людей больше всего.

    US News проанализировали и сравнили различные общедоступные данные, в том числе данные поиска в Интернете, чтобы определить, какие компании, занимающиеся обработкой кредитных карт, наиболее интересны. Мы нашли 24 компании, которые выделялись для дальнейшей оценки на основе их объема поиска и отзывов как профессионалами, так и потребителями. После проведения тщательного анализа мы смогли сократить первоначальный список до 11 лучших компаний по обработке кредитных карт. Чтобы создать наш субрейтинг для малого бизнеса, мы исследовали профессиональные рекомендации, чтобы оценить, что лучше всего для малого бизнеса, и определить, что наиболее важно для помощи компаниям в их решении о покупке.

    Каждый процессор кредитных карт выделял множество функций, некоторые из которых влияли на сложность структуры ценообразования. Прозрачность ценообразования на их услуги была ключевым фактором при сборе информации, предоставленной US News. Мы обратили внимание на комиссию за транзакцию, но также выяснили, за какие другие функции и штрафы взыскивают торговцы. В набор дополнительных функций входят сделки с оборудованием, доступность мобильных приложений, возможность интеграции со сторонними организациями, помощь в соблюдении требований PCI и виртуальные терминалы, призванные повысить функциональность и гибкость бизнеса.Принимая во внимание все эти факторы и особенности, мы создали подробный отчет, который дает полный обзор того, какие услуги следует учитывать предприятиям.

    2. Мы создали объективные общие рейтинги 360 на основе анализа сторонних обзоров.

    Наша методология выставления оценок основана на комплексном анализе рейтингов и обзоров, опубликованных заслуживающими доверия независимыми профессиональными и потребительскими источниками. Рейтинги не основаны на личном мнении, тестах или опыте У.С. Новости. Для расчета рейтингов:

    (a) Мы составили два типа сторонних рейтингов и обзоров:

    • Профессиональные рейтинги и обзоры : Многие независимые источники оценки обработки кредитных карт опубликовали свои оценки компаний и продуктов, занимающихся обработкой кредитных карт. онлайн. Мы считаем некоторые из этих сторонних обзоров авторитетными и хорошо изученными. Однако профессиональные рецензенты часто дают противоречащие друг другу рекомендации. Вместо того, чтобы полагаться на один источник, У.S. News считает, что бизнес-потребители больше всего выигрывают, когда эти мнения и рекомендации рассматриваются и анализируются коллективно с использованием объективной методологии, основанной на консенсусе.
    • Рейтинги и обзоры бизнес-потребителей : U.S. News также рассмотрели опубликованные рейтинги потребителей и обзоры компаний, занимающихся обработкой кредитных карт. Источники с достаточным количеством качественных потребительских оценок и обзоров были включены в нашу скоринговую модель.

    *** Обратите внимание, что не все источники профессиональных и потребительских рейтингов соответствуют нашим критериям объективности.Поэтому некоторые источники были исключены из нашей модели.

    (б) Мы стандартизировали исходные данные для создания общей шкалы.

    Исходные данные сторонних обзоров были собраны в различных формах, включая оценки, рекомендации и похвалы. Перед включением каждой точки сторонних данных в наше уравнение оценки нам пришлось стандартизировать ее, чтобы ее можно было точно сравнивать с точками данных из других источников обзора. Мы использовали методологию оценки, описанную ниже, чтобы преобразовать эти системы в сопоставимую шкалу.

    Процесс подсчета очков 360 сначала преобразовал каждую стороннюю оценку в общую шкалу от 0 до 5. Чтобы сбалансировать распределение оценок в рамках шкалы каждого источника, мы использовали расчет стандартного отклонения (или Z-Score), чтобы определить, как каждая компания, получившая оценку источника, была оценена по сравнению со средней оценкой источника. Затем мы использовали Z-Score для создания стандартизированной оценки U.S. News, используя метод, описанный ниже:

    • Расчет Z-Score: Z-Score представляет отношение точки данных к среднему значению набора данных.Z-Score отрицательный, когда точка данных ниже среднего, и положительный, когда он выше среднего; Z-Score 0 означает, что он равен среднему значению. Чтобы определить Z-Score для каждой сторонней оценки компании, мы рассчитали среднее значение оценок по всем компаниям, оцененным этим сторонним источником. Затем мы вычли среднее значение из рейтинга компании и разделили его на стандартное отклонение, чтобы получить Z-Score.
    • Расчет T-Score: Мы использовали расчет T-Score, чтобы преобразовать Z-Score в шкалу от 0 до 100, умножив Z-Score на 10.Чтобы гарантировать, что среднее значение было одинаковым для всех точек данных, мы добавили желаемое среднее значение (от 0 до 10) к T-Score, чтобы создать скорректированный T-Score.
    • Расчет рейтинга по общей шкале: мы разделили скорректированный T-балл по 100-балльной шкале на 20, чтобы преобразовать сторонний рейтинг в обычную систему от 0 до 5 баллов.

    (c) Мы рассчитали общий балл 360 на основе модели средневзвешенного значения.

    Мы присвоили «весовые коэффициенты» каждому источнику, используемому в модели согласованной оценки, на основе нашей оценки того, насколько источнику доверяют и признают его потребители, и насколько его опубликованный процесс проверки показывает, что он является всеобъемлющим и редакционно независимым.Веса источника присваиваются по шкале от 1 до 5. Любой источник с присвоенным весом менее 2 был исключен из модели оценки консенсуса.

    Наконец, мы объединили преобразованные сторонние точки данных, используя формулу средневзвешенного значения, основанную на весе источника. Эта формула рассчитывала консенсусную оценку для каждого продукта, которую мы называем общим рейтингом 360.

    U.S. News 360 Reviews беспристрастно подходит к нашим рекомендациям. Когда вы используете наши ссылки для покупки продуктов, мы можем получать комиссию, но это никоим образом не влияет на нашу редакционную независимость.

    Aspiration Banking Review

    Кому подходит стремление?

    Aspiration может быть хорошим выбором для клиентов, которым требуется удобство онлайн-банкинга без необходимости посещения отделения. Возможно, это подойдет тому, кто хочет:

    • Не платить ежемесячную плату за обслуживание при проверке
    • Получайте кэшбэк за покупки с дебетовой карты в избранных магазинах
    • Банк с компанией, ориентированной на устойчивое развитие
    • Избегайте комиссий за банкомат

    Что предлагает стремление?

    По сравнению с традиционными обычными банками, Aspiration не предлагает большого выбора типов счетов.Но у его предложений есть несколько стимулов, которые вы можете оценить, если рассматриваете возможность онлайн-банкинга.

    Аккаунты, предлагаемые в Aspiration:

    Расчетно-кассовый счет

    Учетная запись Aspiration Spend & Save - это учетная запись для управления денежными средствами, предлагаемая Aspiration Financial, брокером-дилером, а не уполномоченным банком. Это позволяет вам тратить и копить деньги в одном месте. Ключевые особенности учетной записи Spend включают в себя:

    • Безлимитное снятие без комиссии в банкоматах Allpoint
    • Доступ к цифровой дебетовой карте, пока вы ждете отправки физической карты
    • Кэшбэк до 10% при покупках по дебетовой карте с расходной части счета
    • Заработайте 0.25% APY на первые 10000 долларов США в разделе «Сохранить», а затем 0,10% APY на любые средства, превышающие 10000 долларов США
    • Выберите свою ежемесячную плату
    • Защита сотового телефона
    • Возмещение расходов на мошенничество с использованием личных данных

    Эта учетная запись уникальна тем, что за покупки можно получить кэшбэк, а деньги, которые вы откладываете и не тратите, приносят проценты.

    Вознаграждение за возврат денег поступает от двух типов покупок: список из 20 компаний, участвующих в программе «Коалиция совести» за стремление, и компании с высокими оценками «AIM» (измерение воздействия на стремление).

    Компания Aspiration выбирает следующие компании Conscience Coalition, потому что они «не только создают сильный бизнес, но и помогают построить лучший мир».

    Кэшбэк 5%

    • Реформация
    • Варби Паркер
    • United By Blue
    • Парашютный дом
    • Causebox
    • Облачная бумага
    • LOLA
    • Goodwings
    • Взрыв
    • MiiR

    Кэшбэк 4%

    • ТОМС
    • Известная поставка
    • Мыльница

    Кэшбэк 3%

    • Аркадия Пауэр
    • Кормовые проекты
    • Этот бар спасает жизни
    • Синий фартук
    • Коллектив подруг
    • Несовершенная еда
    • Капли

    Если вы зарегистрируетесь в программе Aspiration Plus (7 долларов США.99 в месяц или 71,88 доллара в год), вы можете получать до 10% кэшбэка от компаний Conscience Coalition.

    В рейтинге AIM компании Aspiration оцениваются этические нормы отношения к людям и планете. Компании с наивысшими баллами зарабатывают 0,5% кэшбэка.

    В дополнение к вознаграждениям с возвратом денег вы можете заработать 1,00% годовых за первые 10 000 долларов в разделе «Сохранить» в своей учетной записи, если вы зарегистрируетесь в Aspiration Plus и будете делать покупки на сумму не менее 1 000 долларов в месяц.

    Aspiration также позволяет вам устанавливать свою собственную ежемесячную плату для этой учетной записи.Так что, если вы хотите платить 0 долларов в качестве ежемесячной платы за обслуживание, у вас есть такая возможность. За дополнительные услуги, такие как телеграфные переводы, взимается плата, но Aspiration утверждает, что взимает только ту сумму, которая стоит за предоставление этих услуг.

    Кроме того, эта учетная запись позволяет вам давать положительные результаты. Согласно Aspiration, вклады не финансируют проекты по ископаемому топливу, и Aspiration жертвует 10% своей прибыли на благотворительность.

    Сберегательный счет

    Если вам нужна учетная запись только для экономии денег, потому что у вас уже есть текущий счет в другом месте, вы можете рассмотреть возможность открытия только учетной записи для сохранения стремлений (часть «Сохранить» учетной записи «Расходы и сохранение»).

    Эта учетная запись позволяет вам зарабатывать до 1,00% годовых с первых 10 000 долларов на счете. Тем не менее, требования для получения этого 1,00% такие же, как и для учетной записи Spend & Save: не менее 1000 долларов США в ежемесячных расходах с вашей дебетовой карты, и вы должны иметь учетную запись Aspiration Plus (что означает, что вы будете платить ежемесячную или годовую плату. ).

    Тем не менее, вы все равно можете получать проценты, если не откроете учетную запись Spend, а откроете только учетную запись Aspiration Plus. Если вы не откроете раздел «Расходы» в аккаунте, вы сможете заработать 0.25% APY на ваш баланс до 10 000 долларов США и 0,10% APY на средства свыше 10 000 долларов США. Но если вы не зарегистрируетесь в Aspiration Plus, вы не будете получать проценты на деньги в вашем аккаунте Aspiration Save.

    Подобно учетной записи «Расходы и сбережения», вы также можете выбрать ежемесячную плату за сохранение учетной записи. Однако вы не можете вносить чеки непосредственно на счет сохранения.

    В отличие от других сберегательных счетов, учетная запись Aspiration Save вообще не является сберегательной. Это означает, что вы можете переводить деньги как вам угодно, хотя вы можете делать только один перевод в день на внешний банковский счет, связанный с вашей учетной записью Aspiration Save.

    Другие финансовые продукты от Aspiration

    • Управляемые инвестиционные портфели
    • IRA

    Служба поддержки клиентов Aspiration

    Поскольку это онлайн-банк, вся поддержка клиентов предоставляется онлайн или по телефону. Вы можете задать вопрос, используя онлайн-форму Aspiration или позвонив по телефону 1-800-683-8529. Поддержка по телефону доступна с понедельника по пятницу с 6:00 до 18:00. По тихоокеанскому времени, а по выходным с 8:00 до 16:00. Тихоокеанский часовой пояс.

    Вы также можете управлять своей учетной записью через мобильное приложение Aspiration или онлайн.Мобильное приложение бесплатное и доступно для загрузки как для пользователей Apple, так и для Android.

    Как пользоваться банком с устремлением

    Ваши основные методы банковского обслуживания с помощью Aspiration - онлайн или через мобильное приложение. Но опять же, вы можете снимать деньги в банкоматах Allpoint совершенно бесплатно.

    Если вы хотите открыть счет в Aspiration, вы можете сделать это онлайн. Как и при открытии любого банковского счета, полезно знать, какая информация вам понадобится для начала работы.

    Окончательный вердикт

    Aspiration может хорошо подойти, если вы ищете компанию, миссия которой направлена ​​на содействие позитивным социальным и экологическим изменениям.Возможность выбрать размер комиссии выгодно отличает Aspiration от традиционных и онлайн-банков. Возможность получать кэшбэк с помощью учетной записи Spend & Save Account - это то, что вы могли бы оценить, если хотите получать вознаграждения за покупки по дебетовой карте, поддерживая этические компании.

    Недостатки

    Aspiration заключаются в том, что вы не можете заработать 1,00% APY на свои деньги, если не откроете счет «Расходы и сэкономьте». и не зарегистрируются в Aspiration Plus. Кроме того, Aspiration не предоставляет счетов для создания кредита и не является зарегистрированным банком.Хотя ориентация компании на социальную ответственность является преимуществом, она может быть недостаточно привлекательной для клиентов, которые ищут различные учетные записи и простые способы заработать проценты.

    Колонка

    : 5-звездочный обзор Amazon за взятку в 20 долларов?

    Amazon очень четко описывает обзоры продуктов на своем сайте - они не могут быть сфальсифицированы или сфальсифицированы.

    Но это не останавливает некоторых продавцов.

    Житель Пасадены Бен Шатман, 37 лет, обнаружил это после получения настенного прибора для поиска стоек, который он заказал на Amazon.

    Устройство для поиска стоек для стен, предназначенное для тех, кто не умеет делать это своими руками, представляет собой портативное электронное устройство, которое может обнаруживать стойки или вертикальные лучи, спрятанные под гипсокартоном. Это удобно, если вы вешаете что-нибудь тяжелое, например телевизор.

    Купленный Shutman у китайской компании Homder поисковик за $ 21,99 сопровождался подарочной картой Amazon на $ 20.

    Это не так.

    Карта по сути является откровенной взяткой за звездный обзор.

    На лицевой стороне карты изображен логотип Amazon и она представляет собой «подарочную карту amazon.com на 20 долларов», а на оборотной стороне - совсем другая история.

    В нем говорится, что для получения действительной подарочной карты на 20 долларов или платежа PayPal на 20 долларов покупатель должен «написать положительный 5-звездочный отзыв о продукте» и отправить ссылку на отзыв на адрес Hotmail.

    «ВАЖНОЕ ПРИМЕЧАНИЕ», - гласит карта. «Пожалуйста, не рассказывайте и не публикуйте изображения об этой скидке в своем обзоре, иначе она недействительна.

    Я беру слово «сказка» в этом предложении, чтобы означать, что вы не должны упоминать, что ваша ладонь была тайно смазана, чтобы написать восторженный отзыв.

    Хорошие отзывы - ключевой компонент рейтинга продуктов на Amazon, а это означает, что у продавцов есть мощный стимул для создания наилучших возможных отзывов - либо за счет удовлетворенности клиентов, либо за счет более сомнительных методов.

    «Обзоры Amazon очень подвержены манипуляциям и предвзятости», - сказал Рассел Винер, профессор маркетинга Нью-Йоркского университета.«Это особенно верно в отношении товаров, не принадлежащих Amazon, которые продаются третьими сторонами».

    По его оценкам, до 60% таких отзывов «являются фальшивыми или написаны каким-то образом».

    Ни для кого не станет новостью, что значительный процент онлайн-обзоров ненадежен. Пока на веб-сайтах публиковались обзоры, потребители и компании пытались обмануть систему.

    Никто не будет шокирован, узнав, что такому гиганту, как Amazon, сложно контролировать свой собственный сайт.Компания годами борется как с сомнительными отзывами, так и с контрафактной продукцией.

    Но эксперты по маркетингу говорят, что уловка с подарочными картами, которую использовал Shutman, является особенно бесстыдной, поскольку фактически платит фактическому покупателю за написание яркого отзыва и, таким образом, делает практически невозможным для Amazon оспорить пост.

    Продавцы знают, что отзывы могут сделать или испортить продукт, продаваемый в Интернете, сказала Дина Майзлин, профессор маркетинга в USC.

    «У людей большие стимулы к обману», - сказала она.

    Шатман сказал, что был удивлен, обнаружив что-то вроде подарочной карты Amazon, когда открыл свою коробку. «Это выглядит довольно аутентично», - сказал он.

    Однако при более внимательном рассмотрении выяснилось, что происходило на самом деле - его искушали получить пятизвездочный обзор.

    Shutman не новичок в этом мире. Он сказал мне, что пишет код для сайтов электронной коммерции. Вот почему он хотел поделиться своим опытом с другими: убедиться, что все осознают опасность.

    «Если компании теперь платят за хорошие отзывы, - сказал он, - это причина опасаться всех отзывов.«

    На веб-сайте Homder указано, что компания базируется в Шэньчжэне, Китай. Я отправил электронное письмо с вопросом о подарочной карте. Нет ответа.

    На сайте Amazon говорится, что искатель шпильки был продан HLG-US Store. Я отправил им электронное письмо через Amazon. Нет ответа.

    Что касается Amazon, компания четко заявляет о своей политике проверки - никаких подлостей.

    «Вы можете отправлять обзоры товаров, представленных на Amazon», - говорится на сайте. «Мы призываем вас поделиться своими мнениями, как положительными, так и отрицательными.

    Но в нем подчеркивается: «У нас есть политика абсолютной нетерпимости к любым обзорам, направленным на то, чтобы ввести клиентов в заблуждение или манипулировать ими ... Мы не позволяем никому писать отзывы в качестве рекламы».

    Среди отзывов, которые Amazon запрещает и удаляет, есть отзывы «в обмен на денежное вознаграждение».

    Я отправил в Amazon подробные сведения об опыте Shutman, а также фотографии «подарочной карты».

    В ответ представитель компании сказал мне, что она провела расследование как минимум двух продавцов и приняла «соответствующие меры.

    «У нас есть четкие правила как для проверяющих, так и для партнеров по продажам, которые запрещают злоупотребление функциями нашего сообщества, и мы приостанавливаем действие, запрещаем и принимаем судебные меры против тех, кто нарушает эти политики», - сказал представитель, попросив не разглашать его имя. именно так обычно цитируют представителей технологических компаний.

    Хотя я не сомневаюсь, что Amazon искренен, когда заявляет, что серьезно относится к подобным вещам, в действительности фальшивые отзывы очень трудно обнаружить.

    Если компания втихомолку предлагает платежи реальным клиентам, откуда Amazon может знать, что пятизвездочный обзор не набирает обороты?

    Шатман признал, что доволен продуктом компании. Он сказал, что даже без взятки он был бы готов дать искателю 4 ½ звезды.

    Из более чем 340 отзывов покупателей о продукте на сайте Amazon по состоянию на понедельник 78% были пятизвездочными.

    Возможно, это отражает общий высокий уровень удовлетворенности клиентов.Или, может быть, это целая кучка выплат по 20 долларов.

    И здесь возникает еще один вопрос: получат ли люди, которые публикуют хлесткие обзоры, свои взятки в размере 20 долларов? Шатман, например, сомневается.

    «Они действительно собираются прислать мне 20 долларов за покупку гвоздика за 21,99 доллара?» он спросил. "Это все равно, что раздать его бесплатно".

    Ярмарка. Циник во мне говорит, что вполне возможно, что тот, кто стоит за этим, может отказаться от предложения после того, как дал покупателю беготню, все время греясь в свете этого пятизвездочного обзора.

    С другой стороны, практическая отдача части вашего инвентаря может быть небольшой платой за то, чтобы подняться на вершину поискового рейтинга Amazon благодаря разогнанным отзывам. Эти 20 долларов можно рассматривать как разумное вложение.

    Эксперты считают, что отрицать все онлайн-обзоры как нечестные - было бы чрезмерной. Но они советуют вам:

    • Отдавать предпочтение известным брендам, а не компаниям, о которых вы никогда не слышали. Это сразу повысит ваши шансы не быть обманутым.
    • Не ориентируйтесь только на количество звезд в обзоре. Прочтите, что на самом деле говорят люди, и внесите здоровый скептицизм в любой слишком липкий или слишком апокалиптический отзыв.
    • Увеличьте запасы товаров с большим количеством отзывов. Чем больше толпа, тем труднее скрыть правду с помощью фальшивых отзывов.

    «Хотя некоторые онлайн-обзоры, безусловно, являются игрой, большинство из них заслуживают доверия», - сказал Джона Бергер, адъюнкт-профессор маркетинга в Университете Пенсильвании.

    Но он отметил, что инциденты, подобные тому, что случилось с Shutman, «определенно подрывают доверие людей к системе в целом».

    Что такое финтех и как он влияет на мой банковский бизнес? - Советник Forbes

    От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

    Вспомните на мгновение свою жизнь до COVID-19. В те менее социально отстраненные дни финтех был незамеченным героем вашего вечера пятницы.

    Вы внесли свой чек, сделав снимок на своем смартфоне и загрузив его в мобильное приложение своего банка. Вы проверили Mint, чтобы оценить свой ежемесячный бюджет на развлечения. За ужином вы и ваш приятель разделите счет, используя Venmo. Позже вы коснулись телефона в баре, чтобы заплатить за напиток с помощью Apple Pay. Когда пришло время ехать домой, вы садились в Uber и платили за поездку сохраненной кредитной картой - или даже в биткойнах.

    Даже если вы этого не осознаете, финтех, вероятно, играет большую роль в вашей повседневной личной и профессиональной жизни.В рейтинге Ernst and Young Global FinTech Adoption Index за 2019 год указывается, что уровень внедрения финансовых технологий составляет более двух третей (64%) в мире по сравнению с 16% в 2015 году. Согласно отчету, трое из четырех потребителей использовали решения для денежных переводов и платежей в последний раз. год.

    Как и многие развивающиеся технологические секторы, финтех может быть неоднозначным понятием из-за огромного количества инструментов, платформ и услуг, которые подпадают под его зияющий зонтик. Если вы все еще задаетесь вопросом, что такое финтех, вот разбивка.

    Что такое финтех?

    Fintech - это портфель «финансовых технологий». Это универсальный термин для обозначения любой технологии, которая используется для расширения, оптимизации, оцифровки или подрыва традиционных финансовых услуг.

    Под

    Fintech понимается программное обеспечение, алгоритмы и приложения для компьютерных и мобильных инструментов. В некоторых случаях оно также включает оборудование - например, умные подключенные копилки или торговые платформы виртуальной реальности (VR). Платформы Fintech позволяют выполнять обычные задачи, такие как внесение чеков, перемещение денег между счетами, оплата счетов или обращение за финансовой помощью.Они также охватывают технически сложные концепции, такие как одноранговое кредитование или криптообмен.

    Ежегодный Forbes Fintech 50 собирает одни из самых популярных платформ на рынке, которые стоит отметить. В список 2020 года вошли такие компании, как Chime, цифровой банк, и Affirm, ресурс для мгновенных кредитов с фиксированной ставкой в ​​точках продаж. Stripe также стала любимым инвестором в этом году, получив вотум доверия в размере 1 миллиарда долларов в виде финансирования от Sequoia Capital, General Catalyst и Visa, среди других.

    Fintech разветвляется на ряд более детализированных отраслей: Richtech (приложения, такие как Wealthsimple, онлайн-сервис управления инвестициями), investtech (например, Acorns, который позволяет пользователям округлять покупки до ближайшего доллара, вкладывая изменения в диверсифицированный портфель) и insurtech (например, Next Insurance, оператор мобильной связи). У него есть варианты использования почти во всех отраслях, географических рынках и бизнес-моделях.

    Банки

    используют финтех как для внутренних процессов (например, негласный мониторинг активности счетов), так и для решений, ориентированных на потребителя, таких как приложение, которое вы используете для проверки своего баланса.Физические лица используют финтех для всего, от налоговых расчетов до работы на рынках, без предварительного опыта инвестирования.

    Компании полагаются на финтех для обработки платежей, транзакций электронной коммерции, бухгалтерского учета и, в последнее время, обращаются за помощью в программах государственной помощи, таких как Программа защиты заработной платы (PPP). После пандемии COVID-19 все больше и больше компаний обращаются к финансовым технологиям, чтобы использовать такие функции, как бесконтактные платежи или другие технологические транзакции.

    Как эволюционировал финтех?

    То, что финтех популярен, не означает, что он новый. Хотя фраза была добавлена ​​в словарь Merriam-Webster только в 2018 году, концепция возникла несколько десятилетий назад. Банкоматы, например, когда-то были на переднем крае инноваций в сфере финансовых технологий, как и технологии проверки подписей, впервые использованные банками в 1860-х годах.

    В последние годы финтех превратился из разрозненных стартапов в один из основных аспектов существующих и устаревших финансовых институтов.Если раньше этот термин в значительной степени означал, что разрушители из Кремниевой долины встряхивают крупные банки, сегодня многие компании объединились с традиционными игроками, которых они якобы стремились узурпировать.

    В результате некоторые из наиболее широко известных в мире организаций теперь имеют под своим крылом собственные финансовые технологии. JP Morgan инвестировал 25 миллионов долларов в финтех-стартапы в 2019 году. Capital One создал «банковские кафе», наполненные финтех-технологиями, чтобы вовлечь молодых, разбирающихся в цифровых технологиях клиентов. А в 2016 году Citi запустил Citi Developer Hub, чтобы пригласить сторонних программистов для тестирования и обмена отзывами об интерфейсах прикладного программирования (API).

    Fintech доказала свою ценность перед лицом пандемии коронавируса, даже несмотря на то, что некоторые из его итераций страдают. Например, даже несмотря на то, что кафе Capital One временно закрыты, банки и кредитные союзы в США смогли совершать операции - и предлагать поддержку и услуги COVID-19 - в цифровом виде. Более продолжительного, чем обычно, времени ожидания телефонного обслуживания можно также избежать, подключившись к Интернету или открыв мобильное приложение банка или кредитного союза.

    Как финтех влияет на меня?

    Сектор финансовых услуг обычно не является синонимом гибкости.Но сегодня адаптируемость и быстрая итерация (не говоря уже о мгновенном удовлетворении) - это именно то, чего ожидают потребители и владельцы бизнеса - и все в большей степени нуждаются в них.

    Fintech помогает ускорить процессы, которые раньше занимали дни, недели или даже месяцы, такие как запрос отчета о кредитном рейтинге или отправка международного денежного перевода. Такие платформы, как Upstart и TransferWise, выполняют эти задачи за меньшее время, что было нормой даже пять лет назад. Были предположения о том, как финтех может помочь ускорить традиционно бюрократические процессы, такие как распределение фондов экономического стимулирования.

    Fintech также обладает потенциалом для улучшения финансовой доступности: в некоторых частях мира Fintech удовлетворяет потребности тех, кто не имеет доступа к банковским услугам, где отсутствует государственная или институциональная поддержка.

    Одна из причин, по которой финтех обладает способностью оптимизировать традиционно неуклюжие процессы, заключается в том, что он основан на единицах и нулях, а не на человеческих навыках и мнениях. В то время как многие финтех-платформы включают элементы как традиционных брокеров / консультантов, так и алгоритмов, другие помогают пользователям ориентироваться в финансово сложных задачах, вообще не взаимодействуя с реальным живым человеком.

    Например, современные потребители могут обходить традиционные банковские отделения для таких вещей, как подача заявки на получение ссуды (Lending Club) или даже ипотеки (лучше). Случайным инвесторам больше не нужно встречаться лицом к лицу с финансовыми экспертами, чтобы тщательно изучать все тонкости своего портфеля - они могут просматривать свои варианты в Интернете или даже заручиться помощью чат-ботов для принятия решений.

    Чтобы проиллюстрировать, насколько далеко финтех привнес мир финансовых услуг в реальность в стиле Jetsons , остановимся на робо-консультантах - цифровых платформах, которые предоставляют автоматизированные, основанные на алгоритмах инвестиционные предложения и советы по финансовому планированию практически без каких-либо ограничений. человеческий надзор.Одна из таких платформ на этой арене, которая сделала Forbes Fintech 50 2020 года, - это Betterment, консультационная фирма, которая позиционирует себя как «умный управляющий деньгами».

    Также существует множество финтех-компаний, которые мобилизуются, чтобы помочь клиентам оставаться на плаву в условиях финансовых потрясений, вызванных пандемией. Некоторые из них, например Lending Club, активно предоставляют финансовую помощь и создают программы помощи наиболее пострадавшим. Другие сосредотачивают усилия на оказании помощи на передовой. Stripe, например, обеспечивает быструю поддержку платформ телемедицины.

    В конечном счете, ответ на вопрос о том, как финтех влияет на вашу жизнь, зависит от каждого конкретного случая. Помимо задач, которые стали неотъемлемой частью повседневного банковского дела, таких как мониторинг онлайн-счетов, влияние финтеха на вашу жизнь является личным решением, которое диктует, с каким количеством сервисов вы решите взаимодействовать. Вы можете зайти так глубоко, как захотите, или просто оставаться на поверхности.

    Насколько безопасны финтех?

    Один интересный способ, которым финтех изменили отрасль финансовых услуг, касается доверия потребителей.Отчет EY подчеркивает поразительную тенденцию: 68% респондентов указали на готовность использовать финансовые инструменты, разработанные нетрадиционными (то есть нефинансовыми) организациями. А 89% пользователей МСП сообщили, что готовы делиться данными с финтех-компаниями.

    По сути, платформам больше не нужно привлекать внимание потребителей и предприятий к Уолл-стрит, чтобы они могли передавать финансовые данные или даже свои заработанные вручную деньги.

    Но еще предстоит увидеть, является ли это доверие обоснованным или преимущества перевешивают потенциальные риски.Взаимодействие с финтех-компаниями, многие из которых остаются в значительной степени нерегулируемыми, особенно в области криптовалют и блокчейнов Дикого Запада, может привести к нежелательным или неожиданным угрозам.

    Идея о том, что финтех придерживаются более высоких моральных стандартов, чем крупные банки, также оказывается в значительной степени иллюзорной. Как отмечает эксперт по финансовым технологиям Рон Шевлин, банки и клиенты, занимающиеся «финтех-фетишизмом» - чрезмерным оптимизмом, связанным с его ранними версиями, - теперь сталкиваются с жесткой проверкой реальности, поскольку многие многообещающие стартапы сталкиваются с препятствиями как из-за пандемии коронавируса, так и независимо от нее.

    Разумно подходить к ярким, но недоказанным финтехам и их высоким обещаниям со здоровой долей скептицизма. По мере того, как цифровые данные становятся на несколько порядков более обширными и неотъемлемой частью повседневной жизни, возникают и крупномасштабные проблемы с безопасностью. Недавние взломы, в том числе громкие кражи биткойнов, привлекли внимание общественности к этим рискам.

    На сегодняшний день нет единого мнения о том, насколько безопасны финтех-решения по всем направлениям. Такие гарантии, вероятно, будет трудно получить, учитывая масштабы и масштабы распространения финансовых технологий.Но потребители проявляют осторожность: 71% приверженцев финтеха ответили утвердительно на вопрос опроса EY: «Я беспокоюсь о безопасности моих личных данных при работе с компаниями в Интернете».

    Что ждет финтех в будущем?

    Никто точно не знает, какие финтех-инновации ждут нас на горизонте, и эта неопределенность усугубляется хаосом, вызванным пандемией. Прогнозы начала 2020 года о том, что развивающийся сектор продолжит расширяться в 2020 году, оказались верными лишь отчасти.Deloitte отмечает, что снижение процентных ставок и экономические американские горки, вызванные коронавирусом, перевернули представления отрасли о ближайшем будущем финансовых технологий.

    Fintechs, как и их клиенты, испытали финансовые затруднения - некоторым пришлось сократить штат или уволить персонал, а другие изо всех сил пытаются обеспечить финансирование инвесторов из-за поспешного перехода к виртуальным встречам с венчурными капиталистами. Но в то же время спрос на финтех, возможно, никогда не был таким высоким: предприятия и клиенты банков все чаще полагаются на технологии, которые помогают им управлять своими финансовыми средствами к существованию.

    Deloitte прогнозирует, что восстановление экономики будет идти рука об руку с новыми возможностями для финансовых технологий. Это может быть особенно актуально в деловой среде, которая мгновенно становится более восприимчивой к цифровым финансовым услугам и электронной коммерции из-за чистой необходимости.

    Более крупные и долгосрочные тенденции будущего финтеха остаются относительно неизменными. Консолидация, партнерство и продолжение сотрудничества между устаревшими банками и финтех-компаниями кажутся неизбежными. И потребители, вероятно, могут ожидать продолжения появления компаний, рекламирующих блестящие, достойные заголовков услуги, включая такие, как блокчейн, криптовалюта, искусственный интеллект и одноранговые транзакции.

    В нижней строке? Финтех официально является крупным игроком в мировой экономике, бизнес-среде и структуре современного общества в целом. Эта область широко распространена, быстро растет и, похоже, здесь надолго.

    Interactive Brokers Review 2021: плюсы, минусы и сравнение

    Interactive Brokers уже давно является популярным брокером для продвинутых трейдеров, но в 2019 году компания запустила второй уровень обслуживания - IBKR Lite - для более случайных инвесторов.

    С IBKR Lite вы получаете неограниченное количество бесплатных сделок с акциями и биржевыми фондами, котирующимися на биржах США. Если вы заинтересованы в торговле другими инвестициями, включая опционы, фьючерсы, паевые инвестиционные фонды, фиксированный доход и многое другое, вы можете сделать это на 135 биржах в 33 странах с учетной записью Lite, но торговые расходы будут такими же, как у IBKR Pro. инвесторы платят.

    Как следует из названия, IBKR Pro ориентирован на опытных трейдеров. Если это вы, то вам, вероятно, понравится цена брокера в размере 0 долларов за акцию.005 за акцию (минимум 1 доллар), передовая торговая платформа, непревзойденный диапазон торгуемых ценных бумаг, включая иностранные акции, и смехотворно низкие ставки маржи.

    Оба уровня обслуживания имеют минимальную сумму на счете 0 долларов и предлагают дробные акции. IBKR Lite и IBKR Pro не взимают плату за обслуживание счета или бездействие.

    Interactive Brokers лучше всего подходит для:

    • Обычных и опытных трейдеров.

    Обзор Interactive Brokers

    Различается СДЕЛКА С ПОМОЩЬЮ / ЧИПОМ
    Различна КЛЮЧЕВАЯ ТРАНЗАКЦИЯ
    Варьируется ОНЛАЙН-ТРАНЗАКЦИЯ
    Отображается комиссия за транзакцию 903 903 303

    • IBKR Lite: неограниченные бесплатные сделки на U.Акции и ETF, котирующиеся на S.

    • IBKR Pro: 0,005 доллара за акцию; минимум 1 доллар и максимум 1% от стоимости сделки; возможна оптовая скидка.

    IBKR Lite и IBKR Pro: без базовой комиссии; 65 центов за контракт с минимумом 1 доллар. Возможна оптовая скидка.

    Комиссия за счет (годовая, перевод, закрытие, бездействие)

    Количество ETF без комиссии

    • IBKR Lite: неограниченные сделки без комиссии по всем доступным ETF.

    • IBKR Pro: 96 ETF без комиссии.

    Количество паевых инвестиционных фондов без комиссии за транзакцию

    Более 8300 паевых инвестиционных фондов без комиссии за транзакцию.

    Клиенты IBKR Lite и IBKR Pro получают бесплатный доступ к торговой платформе Client Portal и мощной платформе Trader Workstation.

    Расширенные функции имитируют настольное приложение.

    Обширные исследовательские предложения, как бесплатные, так и по подписке.

    Варианты поддержки клиентов (включая прозрачность веб-сайта)

    Круглосуточная поддержка по телефону, электронной почте и в чате, доступная шесть дней в неделю.

    В чем преимущества Interactive Brokers

    Низкие комиссии: если вы случайный инвестор, вам трудно превзойти бесплатные сделки с IBKR Lite.Но даже продвинутым трейдерам, выбравшим IBKR Pro, понравится структура низких комиссий на акции и ETF в Interactive Brokers, которая отдает предпочтение частым трейдерам с большим объемом всего по 0,005 доллара за акцию. Минимальная торговая комиссия составляет 1 доллар США и максимум 1% от общей стоимости сделки, включая биржевые и регуляторные сборы.

    Брокер также предлагает многоуровневое ценообразование для еще большего снижения ставок. Инвесторы, торгующие до 300 000 акций в месяц, могут заплатить 0,0035 доллара за акцию; многоуровневые ставки, основанные на объеме торгов, составляют всего $ 0.0005 за акцию для клиентов, торгующих более 100 миллионами акций в месяц. Биржевые и регуляторные сборы оплачиваются дополнительно по этому плану.

    Торговля опционами также предлагается по конкурентоспособным ценам для клиентов Pro и Lite, с оплатой 65 процентов за контракт и без базы, плюс скидки при больших объемах. Минимальная комиссия за торговлю опционами составляет 1 доллар за ордер.

    Маржинальные ставки: маржинальные трейдеры также получат выгоду от низких ставок Interactive Brokers. Для клиентов IBKR Pro максимальная ставка маржи равна контрольной ставке плюс 1.5% - и пользователи NerdWallet получают дополнительную скидку 0,25 процентного пункта. Для IBKR Lite это базовая ставка плюс 2,5%. Эти ставки применяются к остаткам от 0 до 100 000 долларов США; ставки снижаются при более высоких остатках. Брокер взимает смешанную ставку в зависимости от размера маржинальной ссуды и имеет на своем веб-сайте калькулятор, который помогает инвесторам быстро производить расчеты на основе своего баланса. (Только резиденты США, которые открывают и финансируют новый счет IBKR Pro, имеют право на льготную маржу.)

    Interactive Brokers также предлагает интегрированную функцию управления денежными средствами, которая позволяет инвесторам брать взаймы под свои счета с помощью дебетовой карты Mastercard, также по низкой цене. процентные ставки.

    Долевые акции: Возможность приобрести часть акций компании, а не акции по полной цене, упрощает инвестирование в компании с высокими ценами на акции. Это, в свою очередь, упрощает ведение диверсифицированного портфеля, особенно для инвесторов с небольшими счетами. Например, вместо того, чтобы платить более 575 долларов за одну акцию Tesla, вы можете разделить эти деньги между разными компаниями.

    Торговая платформа: случайные трейдеры, которым нравится IBKR Lite, найдут платформу клиентского портала подходящей для своих торговых потребностей.Но трейдеры IBKR Lite и IBKR Pro, которые ищут что-то более мощное, теперь могут получить доступ к настольной рабочей станции трейдера Interactive Brokers, которая считается одной из лучших торговых платформ, доступных для опытных трейдеров.

    Платформа работает быстро и включает стандартные функции, такие как мониторинг в реальном времени, оповещения, списки наблюдения и настраиваемую панель управления учетной записью. Лаборатория опционной стратегии позволяет создавать и отправлять как простые, так и сложные многоплановые опционные заказы и одновременно сравнивать до пяти опционных стратегий.

    Другие инструменты включают лабораторию волатильности, расширенные диаграммы, тепловые карты показателей секторов и фондовых символов, торговлю на бумаге и репликатор взаимных фондов, который помогает пользователям определять ETF, которые воспроизводят производительность выбранного паевого инвестиционного фонда, но предлагают более низкие комиссии. Уведомления InteractiveBroker For You предлагают персонализированные оповещения о событиях, которые могут повлиять на инвестиции трейдера.

    Стоит отметить: другой брокер, который мы рассматриваем, Zacks Trade, предлагает своим клиентам доступ к версиям Trader Workstation с белой этикеткой.Zacks Trade взимает более высокие торговые комиссии, но предлагает клиентам бесплатные звонки с представителями службы поддержки, которые являются лицензированными брокерами. Это вариант, который стоит рассмотреть трейдерам, которым нужна мощь торговых платформ Interactive Brokers вместе с немного большей личной поддержкой.

    Социально ответственное инвестирование: для инвесторов, которые хотят торговать с совестью, Interactive Brokers недавно представила свою панель Impact Dashboard, бесплатную для всех пользователей Trader Workstation, Client Portal или мобильных приложений. Панель инструментов позволяет инвесторам выбирать свои личные инвестиционные критерии из 13 принципов (включая чистый воздух и воду, включение ЛГБТК и гендерное равенство).Инвесторы также могут исключить инвестиции по 10 категориям, таким как испытания на животных, корпоративные политические расходы и лоббирование, а также производство опасных отходов.

    Мобильное приложение: мобильное приложение IBKR, доступное как для клиентов Lite, так и для Pro, представляет собой мобильную рабочую станцию ​​Trader Workstation с расширенными ярлыками для торговли, более 400 столбцов данных, шаблонами исполнения опционов и спредов, новостями, исследованиями, графиками и сканерами. Пользователи могут создавать предустановки заказов, которые предварительно заполняют билеты заказа для быстрого входа. Пресеты, настроенные на Trader Workstation, также доступны из мобильного приложения.

    Research: Interactive Brokers предоставляет доступ к огромному выбору поставщиков исследований и новостных служб, многие из которых бесплатны, в том числе Fundamentals Explorer, который предлагает фундаментальные данные Thomson Reuters по более чем 30 000 компаний, а также рейтинги более чем 5 500 аналитиков, а также отчеты и новостные ленты. от 82 компаний. Другие поставщики исследований, доступные всем клиентам, включают Zacks Investment Research, Morningstar Equity Ownership, Market Realist, 24/7 Wall Street и Seeking Alpha. По подписке также доступны более 100 дополнительных провайдеров.

    Выбор инвестиций: Interactive Brokers предлагает что-то здесь для всех: опытным трейдерам понравится огромный выбор продуктов, от стандартных предложений акций, опционов и ETF до драгоценных металлов, форекс, варрантов и фьючерсов. Группа пенсионеров будет довольна впечатляющим списком брокеров паевых инвестиционных фондов без комиссии за транзакцию - всего более 8300 - и респектабельным выбором из 96 ETF без комиссии (а клиенты Lite могут торговать всеми ETF, котирующимися в США, с комиссией - бесплатно).

    Interactive Brokers также предлагает робот-консультант Interactive Advisors, который взимает плату за управление в размере от 0,08% до 1,5%. Сервис предлагает около 80 вариантов портфолио, и 36 из этих портфелей требуют всего 100 долларов для начала. (Комиссия за управление и минимальные суммы счета зависят от портфеля.)

    Открыт для международных инвесторов: хотя многие брокерские компании открыты только для инвесторов из США, Interactive Brokers доступны для инвесторов в 218 странах и территориях. Как отмечалось выше, Interactive Brokers открывает двери для инвестирования на 135 биржах в 33 странах и позволяет клиентам пополнять и торговать счетами в 23 валютах.

    Где не хватает Interactive Brokers

    Простота использования веб-сайта: Interactive Brokers предоставляет большой объем информации на своем веб-сайте, но найти и интерпретировать нужную информацию не всегда легко.

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *