Какой открыть: Бизнес на грузчиках и разнорабочих┃Бизнес-идеи от Альтера Инвест

Как открыть брокерский счет, виды брокерских счетов

Без брокерского счета торговать на бирже не получится. Чтобы его открыть, надо обратиться к брокеру — организации или банку, у которого есть лицензия на брокерскую деятельность. Для этого можно прийти в офис или оставить заявку онлайн. Рассказываем, что нужно учесть в каждом случае.

Виды брокерских счетов

Инвестор может выбрать, какой вид счета открыть: обычный или индивидуальный инвестиционный (ИИС). Торговать ценными бумагами можно и с тем, и с другим, но у каждого свои особенности.

У обычного брокерского счета больше возможностей. Что может инвестор:

• Открыть несколько счетов, например один, чтобы торговать акциями, а другой для облигаций
• Пополнять счет больше чем на 1 млн ₽ в год
• Выводить средства когда угодно — счет при этом не закроется. Сегодня можно снять 10 000 ₽, завтра 900 ₽, через месяц — всю сумму на счете
• Вносить на счет рубли, валюту и ценные бумаги

Чем шире возможности, тем больше инвестиционных стратегий можно использовать, чтобы быстрее наращивать капитал.

Но с прибыли придется заплатить 13% налога.

У индивидуального инвестиционного счета меньше возможностей, но есть налоговые льготы. Они бывают двух видов:

• Тип А — дает право на инвестиционный налоговый вычет, по которому можно вернуть не более 52 000 ₽ ежегодно. Чтобы получить льготу, надо платить налог для физических лиц (НДФЛ). Поэтому вычет доступен тем, кто работает официально или по договору ГПХ со всеми отчислениями, а также ИП на общей системе налогообложения.
• Тип Б — освобождает от подоходного налога, когда инвестор решит закрыть ИИС. Этот тип вычета актуален для тех, кто не платит НДФЛ с доходов, в том числе самозанятые и ИП на упрощенной системе налогообложения.

Чтобы воспользоваться льготами, нельзя снимать деньги (даже какую-то часть) три года с момента открытия ИИС — иначе право на вычеты пропадет.

На ИИС можно вносить только рубли. Каждый год ИИС можно пополнять не больше чем на 1 млн ₽.

ИИС подходит для инвестиций и долгосрочных целей. Его открывают, когда хотят сберечь деньги от инфляции и не планируют активно торговать на бирже.

Брокерский счет можно открыть у любого брокера, а вот ИИС — нет. Поэтому важно заранее определиться с видом счета и узнать условия компании. А процедура открытия брокерского счета и ИИС идентична.

Открываем брокерский счет онлайн

Что потребуется

• Документы — паспорт и ИНН. Некоторые брокеры просят ввести номер СНИЛС и загрузить в систему сканы или фотографии паспорта.
• Подтвержденная учетная запись на «Госуслугах»
• Электронная почта — на нее присылают документы и отчеты по брокерскому счету
• Номер телефона — на него придет СМС-код для регистрации и подтверждения, что вы согласны подписать договор

Что надо сделать

• Зарегистрируйтесь на сайте или в приложении брокера. Обычно для этого просят ввести фамилию, имя, отчество и телефонный номер. Если брокер использует вход через «Госуслуги», то нужны логин и пароль учетной записи
• Заполните анкету. Укажите номер и серию паспорта, ИНН. Они нужны, чтобы составить договор на брокерское обслуживание
• Отправьте анкету на проверку
• Подождите, пока система подготовит договор на брокерское обслуживание
• Прочитайте договор и подпишите, если вас всё устраивает
• Дождитесь СМС или письма на электронную почту о том, что брокерский счет открыт

У разных брокеров процесс регистрации может различаться. Например, один может запросить для регистрации фамилию, имя и электронную почту, другой — только номер телефона.

Чтобы открыть брокерский счет в сервисе Газпромбанк Инвестиции* (Газпромбанк Инвестиции – партнер «Газпромбанк» (Акционерное общество),скачайте приложение, зарегистрируйтесь по паспорту или через «Госуслуги», пополните счет и начните инвестировать.

Если в качестве брокера вы выбрали банк, в котором не обслуживаетесь, вам могут предложить оформить дебетовую банковскую карту. Ее номер нужен, чтобы зарегистрироваться на сайте брокера и получить доступ к услугам. Если вы не хотите оформлять карту, позвоните в банк и узнайте, как открыть брокерский счет без этого. Возможно, придется посетить офис и подписать договор на брокерское обслуживание очно.

Открываем брокерский счет в офисе компании

Кажется, что это прошлый век, но есть ситуации, когда удобнее прийти в офис. Например, начинающему инвестору может быть сложно разобраться в тарифах и ему нужна консультация специалиста. Или человек боится интернет-мошенников, поэтому не хочет оставлять свои данные на сайтах и в приложениях.

Ближайший филиал можно найти на сайте компании или онлайн-картах. Позвоните в офис и уточните, точно ли в нем открывают брокерские счета.

В остальном процедура схожа с онлайном.

• Специалист попросит паспорт, ИНН, СНИЛС и подготовит договор
• С договором надо ознакомиться и подписать
• Надо дождаться уведомления по СМС или электронной почте, что брокерский счет открыт. Оно приходит в течение суток
• Теперь можно пополнять счет и покупать первые акции

Открытый брокерский счет ни к чему не обязывает — вы не должны в тот же день вносить деньги, чтобы заключить сделку. Для начала можно потренироваться торговать на демосчете, который похож на брокерский. Он позволяет покупать и продавать акции, смотреть котировки, пользоваться платформой, но деньги на нем виртуальные. Как только освоитесь и поймете, как работает биржа, переходите к торговле с реальными деньгами. Попробуйте свои силы прямо сейчас – демосчет доступен с сервисом Газпромбанк Инвестиции*.

* Подробнее о сервисе «Газпромбанк Инвестиции»

Открытие текущего счета в Райффайзен Банке

Для жизни

Малому бизнесу

Для жизниБанковское обслуживание

Счет в рублях или валюте
для осуществления любых платежей и переводов

Открыть

Когда нужно получить или перевести сумму на другой счет или карту

За обслуживание счетов в валюте может взиматься комиссия. Узнать больше

О счете

Тарифы и условия

Вопрос-ответ

H5″ color=»brand-primary»>Несколько валют

Можно открыть счет в рублях, юанях, долларах или евро

Переводы в другие банки

Переводите в другие банки по номеру телефона — мгновенно и бесплатно

Нет минимальной суммы

Можно держать на счете любую сумму

Бесплатно

Открытие текущего счета — 0 ₽

Обмен валюты

Круглосуточно в приложении Райффайзен Онлайн.
Курсы валют

Откройте счет удобным способом

Я не клиент Райффайзен Банка

Уже клиент Райффайзен Банка

2

Paragraph» color=»brand-primary»>Откройте счет
в Райффайзен Онлайн

Загружается форма. Пожалуйста, подождите…

Заголовок

В мобильном приложении
Открыть новый продукт → Новый счет

В мобильном приложении
Открыть новый продукт → Новый счет

Заголовок

В мобильном приложении
Открыть новый продукт → Новый счет

В мобильном приложении
Открыть новый продукт → Новый счет

97% клиентов считают страницу полезной

+7 495 777-17-17

Для звонков по Москве

8 800 700-91-00

Для звонков из других регионов России

P» color=»brand-primary»>Следите за нами в соцсетях и в блоге

© 2003 – 2023 АО «Райффайзенбанк»

Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015

119002, Москва, пл. Смоленская-Сенная, д. 28

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами

Кодекс корпоративного поведения RBI Group

Центр раскрытия корпоративной информации

Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28.12.2015 года № 3921-У

Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных

P» color=»brand-primary»>Следите за нами в соцсетях и в блоге

+7 495 777-17-17

Для звонков по Москве

8 800 700-91-00

Для звонков из других регионов России

© 2003 – 2023 АО «Райффайзенбанк».

Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015.

119002, Москва, пл. Смоленская-Сенная, д. 28.

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами.

Кодекс корпоративного поведения RBI Group.

Центр раскрытия корпоративной информации.

Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28. 12.2015 года № 3921-У.

Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных.

Лучшие сберегательные счета для детей на 2023 год

Мы самостоятельно оцениваем все рекомендуемые товары и услуги. Если вы нажмете на предоставленные нами ссылки, мы можем получить компенсацию. Узнать больше.

Многие банки и кредитные союзы предлагают специальные детские сберегательные счета, которые позволяют вашему маленькому ребенку или подростку «подняться» с копилки в своей спальне и начать учиться делать сбережения и пользоваться банковским счетом. Если вы хотите помочь увеличить баланс вашего ребенка или вашему ребенку нужен счет для хранения своего дохода от пособия или работы на условиях неполного рабочего дня, сберегательный счет для молодежи дает возможность заработать проценты, а также научиться делать банки и создавать привычка к сбережениям.

Чтобы выбрать лучшие сберегательные счета для детей, обратите внимание на процентную ставку, любые сборы или требования к минимальному балансу, способ, которым вы и ваш ребенок можете получить доступ к средствам, и как счет может расти вместе с ними по мере их взросления.

Мы провели исследование для вас, составив список экспертов, который упрощает выбор выигрышной учетной записи на основе того, что вы и ваш ребенок цените больше всего.

Лучшие сберегательные счета для детей на 2023 год

• Лучший результат: Детский сберегательный счет Capital One
• Лучшее для детей младшего возраста: Сбережения MyLife для детей от USAAlliance Financial
• Лучшее для подростков: Детский сберегательный счет Alliant Credit Union
• Лучшее для максимизации интереса: Молодежный счет MySavings кредитного союза Spectrum Credit Union
• Лучшее для тех, кто хочет существенно сэкономить: Детский сберегательный счет Northpointe Bank

Лучшие сберегательные счета для детей

Лучшие сберегательные счета для детей

• Наш лучший выбор
• Детский сберегательный счет Capital One
• Сбережения MyLife для детей от USAAlliance Financial
• Детский сберегательный счет Alliant Credit Union
• Молодежный счет MySavings кредитного союза Spectrum Credit Union
• Детский сберегательный счет Northpointe Bank
• Подробнее (2)

• Окончательный вердикт

• Сравните счета

• Часто задаваемые вопросы

• Методология

Лучший в целом : Детский сберегательный счет Capital One

---

Капитал Один

• Возрастные ограничения : До 18 лет, проверка доступна в 8 лет
• Минимальный баланс : 0 долларов США
• Процентная ставка : 0,30% годовых

Открыть счет

Почему мы его выбрали

С процентами, выплачиваемыми на любую сумму остатка, отличными инструментами мобильного банкинга, возможностью устанавливать несколько целей сбережений и возможностью превратиться в расчетный счет для молодежи с помощью дебетовой карты, Детский сберегательный счет Capital One является нашим победителем в номинации «Лучший во всех отношениях». молодежный сберегательный счет.

Плюсы и минусы

Плюсы

• Проценты выплачиваются на любой остаток

• Без минимального остатка и без комиссий

• Лучшее мобильное приложение с родительским контролем

• Наличие расчетного счета подростка с дебетовой картой

Минусы

• Процентная ставка ниже, чем у других вариантов

• Несколько целей сбережений требуют открытия нескольких счетов

• Комиссионные за банкомат не возвращаются на расчетный счет

Обзор

Capital One вложил больше усилий и усилий в молодежный банкинг, чем многие его конкуренты, создав не только два типа учетных записей для детей и подростков, но и инвестируя ресурсы в разработку мобильных приложений, ориентированных на детей и родителей, специально для этих учетных записей. В сочетании с отсутствием минимального остатка для получения процентов, без комиссий и возможностью перейти на счет для подростков с помощью дебетовой карты, эти функции делают Capital One нашим общим выбором для лучшего сберегательного счета для детей.

Независимо от того, сколько или как мало у вашего ребенка на сберегательном счете, с мая 2023 года Capital One платит 0,30% годовых. Хотя это далеко не самая высокая ставка, которую вы можете заработать на молодежном счете, отсутствие минимального или максимального баланса делает его универсальным. Кроме того, если ваш ребенок переедет или добавит расчетный счет для подростков в Capital One, он также получит небольшой процент от остатка на этом счете в размере 0,10% годовых.

Взаимодействие с учетной записью улучшается как для детей, так и для родителей благодаря хорошо разработанному мобильному банковскому приложению, которое позволяет автоматически переводить средства с родительских учетных записей на молодежную учетную запись (например, автоматические выплаты пособий) и устанавливать цели сбережений, которые будут мотивировать вашего ребенка сохранение. Приложение еще более надежно для учетной записи Teen Checking Account, предлагая отдельные интерфейсы для родителей и подростков и обеспечивая родительский контроль.

Текущий счет для подростков Capital One назван немного неправильно, поскольку он доступен для любого ребенка в возрасте восьми лет и старше. Это обеспечивает более ранний доступ к дебетовой карте, чем учетные записи, которые зарезервировали эту функцию для детей в возрасте 13 лет и старше.

См. полный обзор Capital One.

Лучшее для маленьких детей : Сбережения MyLife для детей от USAAlliance Financial

---

СШААльянс

• Возрастные ограничения : До 12 лет, проверить можно по телефону 13
• Минимальный баланс : 0 долларов США
• Процентная ставка : 2% на первые 500 долларов США

Открыть счет

Почему мы его выбрали

Для родителей, открывающих учетную запись своего ребенка в очень раннем возрасте, трудно добиться большего успеха, чем учетная запись MyLife Savings for Kids от USAlliance. Его ежегодный бонус на день рождения для вкладчиков до подросткового возраста помогает сделать его нашим лучшим выбором сберегательных счетов для маленьких детей.

Плюсы и минусы

Плюсы

• 10 долларов в виде «деньби-долларов», выплачиваемых ежегодно до достижения 12-летнего возраста

• Высококонкурентная процентная ставка на первые 500 долларов США

• Возможность открыть текущий счет в возрасте 13 лет

• Вступить в кредитный союз легко и практически бесплатно

Минусы

• Нет доступа к банкоматам или дебетовым картам до 13 лет

• Членство в кредитном союзе необходимо как для родителей, так и для детей

• На некоторые другие счета начисляются проценты на весь остаток

Обзор

USAlliance понимает, насколько дети любят подарки на день рождения, и превращает это в вознаграждение для детей, имеющих собственный сберегательный счет. Выплачивая лицам моложе 13 лет бонус в размере 10 долларов на день рождения каждый год, а также щедрую процентную ставку на их первые сбережения, MyLife Savings for Kids от USAlliance получает нашу награду как лучший молодежный счет для молодых вкладчиков.

Чем раньше вы откроете один из них для своего ребенка, тем больше «деньрожденных денег» он получит. Они также будут зарабатывать очень конкурентоспособные 2,00% годовых на свои балансы до 500 долларов. В настоящее время очень немногие молодежные аккаунты платят выше 1%, поэтому потенциал заработка здесь значительно выше, чем в большинстве других вариантов.

USAlliance также предлагает MyLife Checking для подростков, позволяя вашему ребенку добавлять более продвинутую учетную запись по мере взросления. Они могут открыть MyLife Checking в возрасте 13 лет и получить в это время банкомат или дебетовую карту. Между тем, они могут сохранить свой сберегательный счет MyLife, чтобы продолжать получать высокие процентные ставки на сбережениях до 500 долларов.

Хотя USAlliance Financial является кредитным союзом, к нему может присоединиться любой желающий по всей стране.

Лучшее для подростков : Детский сберегательный счет Alliant Credit Union

---

 Кредитный союз Альянс

• Возрастные ограничения : До 12 лет, проверка доступна в 13 лет
• Минимальный баланс : 100 долларов США (для получения процентов)
• Процентная ставка : 3,10% годовых на сумму 100 долларов США и выше

Открыть счет

Почему мы его выбрали

Alliant Credit Union сразу же начинает сберегательное путешествие вашего ребенка с конкурентоспособной процентной ставкой, без комиссий и отличным мобильным банковским приложением, разработанным для детей и родителей. По мере взросления вашего ребенка Alliant’s Teen Checking предоставляет еще больше полезных функций, что делает его лучшим сберегательным счетом для подростков.

Плюсы и минусы

Плюсы

• Конкурентоспособная процентная ставка

• Мобильное банковское приложение с функциями, удобными для детей и родителей

• Текущий счет подростка с дебетовой картой, доступной в возрасте 13 лет

• Подросток, проверяющий, выплачивает проценты и предлагает возмещение комиссии банкомата

Минусы

• Проценты выплачиваются только тогда, когда остаток составляет 100 долларов США или более

• Нет банкомата или дебетовой карты до 13 лет

• На некоторые молодежные счета начисляются более высокие проценты, хотя и только на ограниченный остаток

Обзор

Для детей младшего возраста обучение банковским операциям — это развивающийся процесс, и Alliant предлагает отличный вариант Этапа 1 с его Детским сберегательным счетом, за которым следует еще более впечатляющий вариант Этапа 2 с его Текущим счетом для подростков. Оба платят конкурентоспособный процент и предлагают хорошо продуманные мобильные приложения, ориентированные специально на детей и родителей.

Детский сберегательный счет Alliant может быть открыт для детей в возрасте 12 лет и младше. В любое время, когда остаток на счете превышает 100 долларов США, Alliant будет платить респектабельную 3,10% годовых (по состоянию на май 2023 года) без ограничения максимального остатка для получения этой ставки. Доступ к учетной записи можно получить с помощью мобильного банковского приложения, предназначенного для родителей и детей; это позволяет родителям устанавливать автоматические регулярные депозиты на счет своего ребенка и позволяет ребенку контролировать свой баланс, вносить чеки на день рождения и отслеживать прогресс в достижении цели сбережений.

Когда вашему ребенку исполнится 13 лет, он сможет добавить расчетный счет Alliant Teen и банкоматную/дебетовую карту. Это один из лучших молодежных расчетных счетов, доступных в стране, на который выплачивается больше процентов по проверке баланса, чем по большинству других счетов. Аккаунт имеет 0,25% APY. Более того, Alliant предлагает бесплатные операции с банкоматами в более чем 80 000 банкоматов по всей стране, а также возмещение комиссий за банкоматы до 20 долларов в месяц.

Хотя Alliant является кредитным союзом, вступление в него открыто для всех, оно простое и бесплатное. Фактически, Alliant даже внесет первоначальный депозит в размере 5 долларов на сберегательный счет вашего ребенка.

Лучшее для максимизации интереса : Молодежный счет MySavings кредитного союза Spectrum Credit Union

---

Кредитный союз «Спектр»

• Возрастные ограничения : До 21 года
• Минимальный баланс : 0 долларов США
• Процентная ставка : 7% годовых на первую 1000 долларов США

Открыть счет

Почему мы его выбрали

Учитывая, что процентная ставка по молодежному сберегательному счету Spectrum настолько высока, что выглядит как опечатка, кредитный союз получает наши высшие баллы за максимальную процентную ставку на детский счет.

Плюсы и минусы

Плюсы

• Выплачивает самый высокий доступный в стране APY на сберегательный счет на вашу первую тысячу долларов

• Аккаунт можно держать до 21 года

• Владельцы счетов в возрасте 13 лет и старше могут запросить карту банкомата

Минусы

• Текущий счет сопровождающего подростка отсутствует

• Ограничено одним Молодежным счетом MySavings на человека

• Вступление в кредитный союз не является бесплатным для большинства людей

Обзор

При таких низких банковских процентных ставках, как сейчас, трудно поверить, что ставка Spectrum по сберегательным счетам для молодежи составляет 7% годовых. Однако эта ставка применяется только к остаткам до 1000 долларов. Это самая высокая ставка, которую мы нашли (с точностью до мили) для любого доступного в стране молодежного сберегательного счета (или счета для взрослых, если на то пошло), что делает его легким выбором для лучшего молодежного счета для максимизации процентов.

Spectrum не предлагает расчетный счет для подростков, но он позволяет детям хранить свой молодежный счет MySavings (и его звездную процентную ставку) дольше, чем в большинстве других банков, до 21 года. Он также позволяет детям в возрасте 13 лет. и до выбора карты банкомата. Балансы на счетах выше 1000 долларов возвращаются к сбережениям на первичных акциях в размере 0,75% годовых.

Будучи кредитным союзом, Spectrum требует вступления, чтобы открыть счет, и хотя этот процесс прост, он не бесплатен. Если кто-либо из членов вашей семьи не имеет права на участие в программе через своего работодателя или географическое место жительства, отдельные лица должны платить членские взносы или пожертвования аффилированной некоммерческой организации, чтобы получить право на участие в программе Spectrum. Кроме того, член должен иметь 25 долларов на сберегательном счете (хотя вы получите его обратно, если когда-либо прекратите членство в кредитном союзе).

Одно замечание заключается в том, что у Spectrum есть родственная организация, Chevron Federal Credit Union. Хотя правила приемлемости одинаковы для тех, кто не соответствует другим требованиям, Chevron открыт для другого набора сотрудников и географических жителей, поэтому стоит проверить, соответствуете ли вы требованиям того или иного, чтобы не платить.

Лучшее для существенной экономии : Детский сберегательный счет Northpointe Bank

---

Предоставлено банком Northpointe

• Возрастные ограничения : До 18 лет
• Минимальный баланс : 10 долларов США
• Процентная ставка : 1,50% годовых до 1000 долларов США, 1,50% до 1,12% годовых до 9999,99 долларов США, 1,1 2%-0,35% для $10,000+

Открыть счет

Почему мы его выбрали

Детский сберегательный счет Northpointe Bank имеет более простые функции, чем некоторые другие. Но то, что у него есть, — это высокая процентная ставка, доступная при относительно высоких остатках, что принесло ему нашу награду за лучший сберегательный счет для молодежи для значительных вкладчиков.

Плюсы и минусы

Плюсы

• Гораздо выше средней процентной ставки по остаткам свыше 10 000 долларов США

• Без комиссии

• Так как это банк, членство не требуется

Минусы

• Меньше наворотов, чем на других счетах

• На первую тысячу долларов по некоторым счетам проценты выше

• Нет доступного расчетного счета для подростков

Обзор

Детям и подросткам, у которых есть много денег, которые можно спрятать в банке, трудно заработать большие проценты на все это, поскольку самые высокие APY ограничены низкими максимальными остатками. Northpointe Bank придерживается другого подхода, торгуя причудливыми функциями счета в обмен на предложение отличной процентной ставки не только на низкие остатки, но и на большие, что делает его нашим победителем в номинации «Лучший сберегательный счет для детей со значительными сбережениями».

Как и у некоторых других претендентов, лучшая ставка Northpointe в размере 1,50% годовых ограничена первой 1000 долларов на сберегательном счете для молодежи. Но в то время как другие аккаунты падают до мизерных APY после достижения порога, Northpointe платит до 1,12% APY при балансе от 1001 до 9 долларов.999,99. Аккаунты с более чем 10 000 долларов зарабатывают APY от 1,12% до 0,35%.

Как банк, Northpointe не требует соблюдения требований к членству, поэтому процесс открытия счета становится на один шаг проще. Однако с отрицательной стороны он не предлагает никаких других учетных записей для молодежи.

Окончательный вердикт

Для учетной записи, которая выплачивает проценты, предлагает хорошо продуманный мобильный опыт, ориентированный на родителей и детей, и обеспечивает легкий доступ для вашего ребенка к проверке подростков, Capital One охватывает все ваши базы. Он предлагает отличные возможности для роста благодаря своим молодежным сберегательным счетам, особенно без минимального остатка или комиссий. Кроме того, мобильное приложение имеет родительский контроль, поэтому вы можете помочь своим детям зарабатывать и достигать своих целей сбережений.

Сравните лучшие детские сберегательные счета

.

Категория и победитель	Возраст ограничения	Неснижаемый остаток	Проценты Ставка	Специальный Особенности
Capital One Лучший в целом	До 18 лет; проверка доступна в 8	$0	0,30% годовых	Мобильное приложение с самым высоким рейтингом
USAAlliance Financial Лучшее для детей младшего возраста	До 12 лет; проверка доступна по телефону 13	$0	2% годовых на первые 500 долларов США	Годовой бонус в размере 10 долл. США на день рождения до 12 лет
Alliant Credit Union Лучшее для подростков	До 12 лет; проверка доступна по телефону 13	100 долларов для получения процентов	3,10% годовых, если у вас есть 100 долларов США или более	Получайте высокие проценты на весь баланс. Также предлагает отличную проверку для подростков с возмещением комиссии банкомата
Кредитный союз «Спектр» Лучший для максимальной процентной ставки	До 21 года	$0	7% годовых на первую тысячу долларов	Самый высокий молодежный счет APY
Northpointe Bank Лучший для крупных вкладчиков	До 18 лет	100 долларов	1,50% годовых до $1000, от 1,50% до 1,12% годовых до $9999,99, 1,12%-0,35% годовых до $10000+	Отличная смешанная процентная ставка для высоких остатков

Часто задаваемые вопросы

• Детские или молодежные сберегательные счета — это счета в банках или кредитных союзах, доступные только клиентам младше 21 года, хотя иногда они ограничиваются возрастом 12 или 18 лет. Лучшие из них платят более высокие процентные ставки, чем счета для взрослых, чтобы стимулировать молодых вкладчиков. Однако остатки, к которым применяются эти более высокие процентные ставки, часто ограничены. Молодежный сберегательный счет для ребенка младше 18 лет обычно требует совместной собственности со взрослым, как правило, родителем ребенка, бабушкой, дедушкой или опекуном.

• Должен ли ваш ребенок платить налоги со своего сберегательного счета, зависит от того, сколько незаработанного дохода он получил в течение года. Незаработанный доход включает такие доходы, как банковские проценты и доход от инвестиций, и любая сумма менее 2300 долларов США освобождается от обычного подоходного налога в соответствии с правилом «Налог на инвестиции ребенка и другой нетрудовой доход», более известным как «Налог на детей».
  

• Большинство банков и кредитных союзов, в том числе рекомендованные выше, разрешают открытие счета через Интернет, что позволяет легко начать процесс дома и в удобное для вас время. Для счетов, открытых в кредитных союзах, вам необходимо установить членство в кредитном союзе. Поскольку это аккаунты для несовершеннолетних детей, вы (или другой взрослый, который будет основным владельцем аккаунта) также должны подать заявку. После того, как учетная запись открыта, вам может потребоваться настроить начальное финансирование или связать одну из ваших учетных записей в другом учреждении в качестве отдельного шага.

• Молодежный сберегательный счет может помочь вашему ребенку научиться управлять деньгами, банковским счетам и важности сбережений. Дети изучают логистику использования банковского счета, но они также начинают ценить ценность наблюдения за ростом остатков на счетах, в том числе за счет заработанных процентов и других вознаграждений. Если вы откладываете средства для своего ребенка на банковский счет на свое имя, доходы на счете будут облагаться налогом по ставке налогоплательщика для взрослых, что уменьшает прибыль, которую ваш ребенок может получить на свои сбережения.

Методология

Мы начали наше исследование с определения почти двух десятков молодежных сберегательных счетов, которые доступны потребителям по всей стране и по которым выплачивается не менее 0,25% годовых. Оттуда мы углубились в детали, чтобы найти те, которые не взимают комиссию, предлагают самые высокие процентные ставки, допускают самые высокие остатки и предлагают бесплатный текущий или расходный счет. Мы также учли возрастные ограничения каждой учетной записи, функции мобильного приложения и любые дополнительные привилегии, предлагаемые учетной записью, что позволило нам сократить список до пяти лучших претендентов.

MoMo Productions / Getty Images

Источники статей

Investopedia требует, чтобы авторы использовали первоисточники для поддержки своей работы. К ним относятся официальные документы, правительственные данные, оригинальные отчеты и интервью с отраслевыми экспертами. Мы также при необходимости ссылаемся на оригинальные исследования других авторитетных издателей. Вы можете узнать больше о стандартах, которым мы следуем при создании точного и беспристрастного контента, в нашем редакционная политика.

1. Capital One. «Детский сберегательный счет».

2. Капитал Один. «Детский сберегательный счет».

3. Капитал Один. «Деньги для подростков на расчетном счете».

4. СШАФинансовый Альянс. «Сбережения MyLife для детей».

5. Альянс кредитный союз. «Научите детей деньгам с помощью детского сберегательного счета».

6. Альянс кредитный союз. «Подросток с текущим счетом, который поможет им на пути к успеху».

7. Кредитный союз «Спектр». «Посмотрите на дивиденды в действии с помощью молодежного счета MySavings».

8. Кредитный союз «Спектр». «Сегодняшние цены».

9. Банк Нортпойнт. «Депозитные ставки».

10. Налоговая служба. «Тема № 553 Налог на инвестиции ребенка и прочее».

5 причин иметь несколько сберегательных счетов

Хороший сберегательный счет обеспечивает сохранность ваших денег и позволяет выплачивать проценты, которые со временем могут увеличить ваш баланс.

Многие потребители предполагают, что им нужен только один сберегательный счет для удовлетворения их потребностей, но это не всегда так. Наличие нескольких счетов — в одном и том же банке или в разных банках — может быть полезно для управления различными целями сбережений, и в этом нет большого вреда, поскольку это не влияет на ваш кредит.

«Наличие нескольких счетов может быть способом держать себя в курсе конкретных целей, на которые вы копите, без риска смешивания средств», — говорит Грег Макбрайд, CFA, главный финансовый аналитик Bankrate.

Распределение ваших сбережений по нескольким счетам также может помочь обеспечить защиту всех ваших депозитов в рамках страховых лимитов FDIC. По данным исследовательской компании YouGov, в то время как около половины американцев имеют более одного банковского счета, 68 процентов тех, у кого сбережения в размере 100 000 долларов и более, имеют несколько счетов.

Наличие нескольких сберегательных счетов может упростить управление личными финансами несколькими способами.

Ключевые советы по сбережениям

Долларовая монета

• Наличие нескольких сберегательных счетов поможет вам следить за прогрессом в достижении целей сбережений и покупательскими привычками.
• Вы можете заработать больше денег с несколькими сберегательными счетами, получая максимум от колебаний доходности и зарабатывая банковские бонусы.
• Это может быть мерой безопасности для тех, чьи сбережения превышают 250 000 долларов США — размещение избыточной суммы на отдельных счетах гарантирует, что все ваши деньги будут застрахованы FDIC.
• Прежде чем открывать несколько учетных записей, обязательно ознакомьтесь с любыми комиссиями и требованиями к минимальному балансу, чтобы в конечном итоге вы не потеряли свой доход из-за незамеченных списаний.

1. Отслеживайте прогресс своих сбережений

Наличие одного сберегательного счета при сохранении нескольких целей может затруднить отслеживание приоритетов.

Если ваш резервный фонд и дорожный фонд находятся на одном и том же счету, может возникнуть соблазн потратить свои сбережения на экстренный случай в обмен на несколько дополнительных дней на пляже. Один сберегательный счет также может затруднить просмотр того, сколько вы отложили на отдельные цели; целевые сберегательные счета могут сосредоточить внимание на этих целях.

Доказано, что постановка и отслеживание четких целей коррелируют с более высоким успехом в достижении этих целей. Исследование профессора психологии доктора Гейл Мэтьюз, опубликованное Университетом штата Мичиган, показало, что 76 процентов участников, которые еженедельно записывали и отслеживали прогресс в достижении своих целей, достигли их. Между тем, только 43 процента тех, у кого были неписаные цели, достигли их.

Возможно, вам понадобятся отдельные сберегательные счета для таких целей, как:

• Покупка автомобиля
• Собираюсь в отпуск
• Запас денег на непредвиденные расходы

Имея сберегательный счет, предназначенный для каждой основной цели, легче отслеживать структуру расходов и достигать этих целей. Отдельные учетные записи также могут помочь установить границы.

«Это большой красный знак «Стоп», на котором написано: «Не трогать, если это не предназначено для этой конкретной цели», — говорит Райан Фрайлич, CFP, CSLP и основатель Deliberate Finances.

Фрайлич рекомендует присваивать псевдоним каждой открываемой вами учетной записи. «Если вы создаете подарочный фонд для своих детей и внуков, и в нем написано «Рождественские подарки», у вас гораздо меньше шансов использовать эти деньги, чем если бы там было просто написано «сберегательный счет», — говорит он. .

Вы можете рассмотреть возможность размещения части этих сбережений на высокодоходных сберегательных счетах, которые помогут дополнить отложенные деньги.

2. Найдите лучшую доходность

Поскольку Федеральная резервная система повысила процентные ставки за последний год, чтобы компенсировать инфляцию, доходность сбережений также значительно увеличилась. Лучшие сберегательные счета (многие из которых являются онлайн-счетами) платят более 4 процентов годовой процентной доходности (APY).

Один из способов облегчить получение максимальной ставки — открыть несколько счетов в разных банках. Этот портфель счетов может включать не только крупные традиционные банки, но и высокооплачиваемые онлайн-банки. Затем, по мере изменения ставок, деньги на счетах могут перемещаться соответствующим образом, чтобы получить максимальную доходность при максимальном остатке. В качестве краткосрочной инвестиционной стратегии наличие нескольких счетов может помочь вам быстрее накопить свои сбережения.

Также полезно иметь краткосрочные сбережения на высокодоходном счете, в то время как у вас могут быть долгосрочные сбережения, такие как пенсионный фонд, на счете CD или IRA, которые не приносят столько процентов.

3. Повышение осведомленности о расходах

Если у вас есть один сберегательный счет с крупной суммой денег на нем, легко почувствовать искушение их потратить. Наличие всех ваших денег в одном месте также облегчает их трату, поскольку средства можно перевести на расчетный счет одним банковским переводом.

Когда ваш сберегательный баланс разделен между несколькими счетами, баланс не будет отображаться как одна большая сумма, и вы сможете лучше понять, какие средства нельзя тратить. Это может дать вам более четкое представление о ваших приоритетах расходов и сбережений.

Наличие нескольких счетов также создает препятствия для расходования ваших денег, особенно если эти счета находятся в разных банках. Прежде чем вы сможете потратить деньги, вам необходимо перевести их на расчетный счет, и этот перевод может занять несколько дней, если он выполняется между разными банками. Добавление этих дополнительных шагов поможет избежать желания потратить свои сбережения.

4. Воспользуйтесь доступными бонусами

Одна из распространенных стратегий, которую банки используют для привлечения новых клиентов, заключается в том, чтобы предлагать бонусы клиентам, открывшим новые счета.

Обычно, чтобы получить бонус со сберегательного счета, вам необходимо открыть счет и поддерживать определенный баланс в течение определенного периода времени. Эти бонусы могут стоить сотни долларов, поэтому их стоит поискать, если у вас достаточно денег, чтобы их отложить.

Открытие сберегательных счетов в нескольких банках дает вам возможность заработать более одного из этих бонусов, и эти бонусные деньги могут быть использованы для достижения ваших сберегательных целей.

Если вы храните часть своих сбережений в спонсируемой работодателем программе 401(k), у вас также есть возможность получить дополнительные сбережения от совпадений с работодателем. Работодатели обычно уравновешивают ваши пенсионные накопления от 2 до 6 процентов от вашей зарплаты.

Обязательно прочитайте мелкий шрифт, чтобы узнать, имеете ли вы право на получение банковского бонуса. Часто бонусы доступны только для новых клиентов банка, поэтому вы, вероятно, не будете иметь права, если, например, у вас уже есть расчетный счет в банке.

5. Застрахуйте свои деньги

Одной из вещей, которая делает сберегательный счет одним из лучших мест для хранения дополнительных денег, является страховка от Федеральной корпорации страхования депозитов (FDIC). FDIC предлагает страховку на сумму до 250 000 долларов США для каждого вкладчика, для каждого типа счета в банках, на которые распространяется страхование.

Если на ваших банковских счетах более 250 000 долларов, любые деньги сверх этой суммы могут оказаться под угрозой в случае банкротства вашего банка. Однако разделение вашего баланса между сберегательными счетами в разных банках гарантирует безопасность избыточных депозитов, поскольку у каждого банка есть свой страховой лимит.

Например, если у вас есть 300 000 долларов на сберегательном счете в одном банке, 50 000 долларов вашего баланса не защищены. Если вместо этого вы положите 150 000 долларов на сберегательные счета в двух разных банках, ваш полный баланс будет застрахован.

В качестве альтернативы вы можете хранить избыточные депозиты на счетах с разными категориями собственности. Аккаунты, находящиеся в совместном владении, дополнительно застрахованы на 250 000 долларов США на каждого владельца, отдельно от отдельных аккаунтов.

Наконец, вы можете разделить свои сбережения между банками и кредитными союзами. Сберегательные счета в кредитных союзах застрахованы Национальной администрацией кредитных союзов (NCUA) на тех же лимитах, что и банки. Кредитные союзы принадлежат членам и часто предлагают низкие комиссии и конкурентоспособную доходность.

На что обратить внимание перед открытием нескольких счетов

Перед открытием нового счета важно провести исследование. Тот факт, что рекламируется привлекательная доходность, не обязательно означает, что она подходит. В некоторых случаях вам может потребоваться выполнить требование минимального баланса, например, чтобы получить максимальную доходность. И если ваш сберегательный баланс разделен между несколькими счетами, может быть сложнее соблюсти этот минимум.

Также необходимо учитывать сборы. Сберегательные счета иногда имеют ежемесячную плату за обслуживание. Вам может потребоваться минимальный баланс (или выполнить другое требование), чтобы отказаться от этой комиссии, поэтому убедитесь, что вы можете выполнить требования, чтобы избежать высоких затрат на сборы.

Еще одна комиссия, которую следует учитывать, — это дополнительная комиссия за транзакцию. Многие банки ограничивают снятие средств со сберегательных счетов до шести в месяц, и часто за превышение этого лимита взимается комиссия. Это может быть потенциальным риском при наличии нескольких сберегательных счетов, поскольку вы можете часто переводить деньги между ними.

Как управлять несколькими сберегательными счетами

При наличии большего количества счетов, которые необходимо отслеживать, требуется немного больше усилий, чтобы оставаться в курсе того, сколько денег находится где, сколько зарабатывает баланс каждого счета и какие комиссии взимаются.

Один из способов упростить задачу — сосредоточиться на бесплатных счетах, что избавит вас от необходимости запоминать ежемесячные платежи по каждому счету или требования к минимальному балансу.

Электронная таблица — это полезный инструмент для систематизации всей информации о ваших учетных записях. Всякий раз, когда вы открываете новую учетную запись, добавляйте ее в электронную таблицу, чтобы у вас было единое место, где вы могли бы следить за всеми своими финансовыми счетами.

Существует также множество приложений для управления личными финансами, которые помогут вам отслеживать и накапливать свои сбережения. Приложение вашего собственного банка может даже позволить вам связать с ним внешние учетные записи, чтобы вы могли отслеживать все свои финансы в одном месте.

Сколько сберегательных счетов я должен иметь?

Короче говоря, подходящая для вас сумма сберегательных счетов зависит от ваших личных финансов. Кто-то с большим количеством денег может захотеть открыть несколько банковских счетов, чтобы гарантировать, что все их богатство застраховано на федеральном уровне.

Другим фактором, который следует учитывать, является количество ваших сберегательных целей, поскольку вы можете завести учетную запись для каждой основной цели или сгруппировать различные типы сберегательных целей в отдельные учетные записи.

Но если страховые лимиты FDIC не имеют значения, не всегда необходимо иметь отдельные сберегательные счета для каждой цели.

«Я обычно рекомендую высокодоходные сберегательные счета в таких местах, как Ally, которые позволяют «сегменты» или классифицировать сбережения», — говорит Джей Зигмонт, доктор философии, CFP, основатель Childfree Wealth.

В этом случае вы можете хранить все свои цели в одной учетной записи с отдельными категориями или группировать сберегательные цели в нескольких учетных записях.

Наконец, возможно, стоит иметь дополнительные сберегательные счета, если вы состоите в серьезных отношениях.

«Если супруги или партнеры занимаются финансами по отдельности, это может быть еще одной причиной для нескольких сберегательных счетов, общих или индивидуальных», — говорит Тим ​​Мелиа, CFP, MBA, основатель Embolden Financial Planning в Сиэтле.

Некоторые цели сбережений, которые следует учитывать, включают:

Долларовая монета

• Чрезвычайный фонд
• Свадьба
• Автомобиль
• Домовладение
• Отпуск
• Колледж
• Открытие бизнеса
• Сбережения на будущее детей
• Выход на пенсию

Часто задаваемые вопросы

• Единого способа накопить сбережения не существует, но начать лучше всего с составления бюджета и его соблюдения.