Главная » Разное » Какие признаки финансовой пирамиды: 8 признаков финансовых пирамид по версии ЦБ

Какие признаки финансовой пирамиды: 8 признаков финансовых пирамид по версии ЦБ

| – Комментировать

Содержание

Основные признаки, этапы и разновидности финансовых пирамид

Финансовый пирамиды работают за счет постоянного притока денежных средств. Как только число участников перестает расти, начинаются проблемы. В этом есть логика, ведь первые вкладчики получают доход за счет последующих и т.д. Чтобы вызвать доверие граждан, пирамиды часто маскируются под организации, оказывающие легальные виды услуг. Хотя, на самом деле, все сводится к перемещению средств от основания пирамиды к ее верхушке. Сливки снимают организаторы и порой немногочисленная группа первых участников.

Финансовая пирамида

Семь основных признаков финансовых пирамид:

  1. Юридическое лицо недавно зарегистрировано.
  2. Учредитель неизвестен или о нем есть информация, но настораживает, что этот человек является руководителем и учредителем нескольких юридических лиц. Для проверки можно воспользоваться базой СПАРК Интерфакс или ЕГРЮЛ.
  3. Организация не может внятно обозначить источники своего дохода, кроме средств рядовых вкладчиков.
  4. Организаторы запустили свой сомнительный бизнес без лицензии, не имеют права привлекать деньги граждан.
  5. Участникам обещают доход, намного превышающий среднерыночный уровень.
  6. Предлагают внести средства на основании договора финансирования, не предусматривающего возврат денег, даже если обязательства перед вкладчиками перестанут выполняться.
  7. Компания не предоставляет информацию о работе с финансовыми потоками. Отчеты, в том числе годовые, не публикуются.

Схема выкачивания денег у населения довольно проста. На начальном этапе организаторы не жалеют средств на рекламу, обещают людям фантастическую доходность и выполняют свои обязательства. Главное – запустить процесс, а дальше деньги новых участников обеспечат доход тем, кто вложился в пирамиду раньше.

Схема работает, пока не заканчиваются желающие поучаствовать в процессе. Без новых клиентов платить становится нечем, и «мыльный пузырь» лопается. При этом большая часть собранных средств достается организаторам. Им остается решить последнюю задачу – избежать ответственности за содеянное. Для этого заранее даются многомиллионные взятки крупным чиновникам. Некоторых представителей власти приглашают поучаствовать в схеме в самом ее начале, на льготных условиях.

Организаторы пирамид используют различные технологии для привлечения новых участников. Приглашают знаменитостей для проведения рекламных кампаний, маскируются под названиями, созвучными с солидными фирмами. С критикой борются, называя ее клеветой, прикрываются сложными, малопонятными терминами. Рассказывают об инвестициях в уникальные производства и эксклюзивные товары, не подтверждая такую деятельность отчетностью.

Этапы деятельности финансовой пирамиды: 

  1. Привлечение первых участников. На этом этапе ведется рекламная кампания, людей спешат порадовать новым методом легкого заработка.
  2. Хорошие выплаты первым инвесторам.
  3. Активное привлечение новых вкладчиков (рекламная кампания набирает обороты, люди реагируют на отзывы довольных клиентов).
  4. Организаторы увеличивают размер взносов. Стоимость ценных бумаг или продукта непомерно раздувается. На этом этапе наиболее активно выкачивают деньги у населения.
  5. Постепенный спад новых поступлений. Кризис может быть спровоцирован каким-нибудь информационным поводом. Например, клиенту отказали в крупной выплате или появилась информация, что дела у организации идут на спад.
  6. Лавочка закрывается, выплаты полностью прекращаются.

По оценкам экспертов, эти 6 этапов обычно занимают около 2 лет. В результате узкая группа дельцов обогащается за счет тысяч рядовых вкладчиков, терпящих финансовую катастрофу. Вернуть деньги из лопнувшей пирамиды практически невозможно. Аферисты не ведут учет отчислений, найти, куда ушли средства вкладчиков, очень сложно.

Основные разновидности пирамидальных схем: 

  1. «Классическая» модель. Расчет делается на азартных клиентов, любителей легкого заработка. Организаторы не скрывают сути происходящего, предлагают поучаствовать в эдакой азартной игре. Кто успел вовремя вложить и вывести деньги – выиграл, остальные – проиграли. Организаторы, само собой, внакладе не остаются.
  2. Людей заманивают выгодными условиями кредитования. Предлагают купить землю, автомобиль, квартиру, потребительские товары с очень скромной переплатой. Но перед получением кредита нужно заплатить комиссию, еще какие-то непонятные платежи.
  3. Обещают избавить от долгов людей, погрязших в кредитах. Опять же не за просто так, а за солидное вознаграждение.
  4. Привлекают граждан для вложения средств в биржевые рынки.

Первый вариант рассчитан на желающих быстро заработать и готовых рисковать ради этого. В остальных случаях людям предлагают заплатить за решение каких-то финансовых проблем или пудрят мозги возможностью легкого заработка с помощью сложных финансовых инструментов.

С пирамидами необходимо бороться, поскольку они имеют ярко выраженную антисоциальную направленность. Тысячи граждан из-за них теряют свои деньги. Если вас пытаются вовлечь в сомнительный проект, обращайтесь в полицию. Чем быстрее разоблачат мошенников, тем меньше будет пострадавших от их деятельности.

Было интересно?

Пожалуйста, поделитесь в социальных сетях: И подпишитесь, чтобы ничего не пропустить:

примеры и признаки финансовой пирамиды

октября 24, 2019 октября 24, 2019 Финансовая пирамида: быть или не бытьТкаченко Олегlogo

Что такое финансовые пирамиды и какими они бывают. Признаки мошеннических схем. Самые масштабные схемы в истории. Можно ли заработать на участии в пирамидах?

«Пирамида — обман». Такое мнение чаще всего встречается в том числе и в финансовых кругах. Отчасти с ним можно согласиться, так как большая часть мошеннических схем, маскирующихся под инвестиционные проекты и бизнес-стартапы — обыкновенные пирамиды. Но есть и пирамиды, которые созданы специально для заработка и представляющие в инвестиционной индустрии отдельное направление (HYIP). О том, что такое финансовые пирамиды и какими они бывают, как распознать мошенническую схему и как заработать на пирамидах, читайте в этом обзоре. 

Что такое финансовые пирамиды и как их распознать

Что такое финансовая пирамида? Кажущийся очевидным ответ «Финансовая схема, когда прибыль старым клиентам выплачивается за счет привлечения новых» на самом деле не так однозначен. Интересный факт: многие люди ошибочно называют пирамидами классическое мошенничество и впервые слышат о том, что существует индустрия хайпов (HYIP), где можно заработать вполне реальные деньги. Да, с трудом.

Слово «пирамида» стало нарицательным, им называют венчурные проекты, пузыри и т.д. Люди попросту не понимают, как генерируется доход проекта/стартапа и как работает та или иная схема, потому называют «пирамидой» все то, что лежит за гранью их понимания. И пока одни по глупости отдают деньги мошенникам, другие из-за страха держат деньги под подушкой, третьи выжимают из высокорисковых проектов прибыль, зарабатывая в том числе и на пирамидах.

  • Скажите, можно ли заработать в казино, лотерее, на ставках у букмекеров или покере, где заведомо известны правила игры? Да, можно! Точно так же можно заработать и на участии в финансовых пирамидах, если есть знания, опыт и скорость мышления. Зачастую людьми, участвующими в таких проектах, правит не желание заработать, а азарт и эмоции. И что здесь плохого, если это помогает поднять самооценку и позволяет отдохнуть?

Из этого обзора вы узнаете:

  • Что такое финансовая пирамида и какими они бывают.
  • Отличия финансовой пирамиды от мошенничества и высокорисковых (венчурных) проектов.
  • Самые известные исторические примеры финансовых пирамид.
  • Как отличить пирамиду от мошенничества.
  • Как заработать на финансовой пирамиде (хайпе) и минимизировать риски. 

Важно! Я ни в коем случае не призываю инвестировать в разного рода финансовые пирамиды. Моя задача — показать, что это такое, как это работает и почему не стоит бояться того, что кажется непонятным. Обзор носит исключительно информационный характер — инвестор должен уметь отличать мошенничество от пирамид и высокорисковых (венчурных) проектов, а также уметь оценивать риски и перспективность дохода. 

Стоит ли рисковать своими деньгами — решать только вам!

Все, что вы хотели знать о финансовых пирамидах и не только о них

Финансовая или инвестиционная пирамида — это система обеспечения дохода существующим ее участникам за счет постоянного привлечения средств новых участников. Пирамиды могут регистрироваться в виде целых компаний или отдельных проектов. 

Виды финансовых пирамид по типу организации:

  • Схема Понци. Классическая пирамида, в которой прибыль старым участникам выплачивается за счет новых. Самые первые участники успевают окупить в том числе и сумму основных инвестиций в случае краха пирамиды. Доход инвестора — фиксированный процент от суммы его инвестиций, формируемый за счет новых инвесторов.

  • Схема МЛМ. Многоуровневая пирамида, у истоков которой стоит основатель, который условно привлекает 10 инвесторов. Эти 10 инвесторов в свою очередь привлекают еще по 10 инвесторов каждый, за что получают 5% от суммы инвестиций (сумма условна). Чем выше инвестор по иерархии к основателю, тем больше его комиссия. Здесь основной доход инвестора — комиссия за привлечение новых участников.

Виды финансовых пирамид по сути реализации:

  • Пирамиды, которые такими и являются. Организаторы признают факт пирамиды, что не является мошенничеством. Их разновидность — хайпы (о них ниже). Один из немногих вариантов легально и с возможностью оценки риска заработать на пирамидах.
  • Инвестиционные компании. Являются мошенническими, так как заведомо вводят инвестора в заблуждение. Предлагают инвестировать в какую-то уникальную идею/разработку, убедительно обещают результат и даже могут в общих чертах расписать бизнес-план. При ближайшем рассмотрении бизнес-идея и шаги ее реализации не выдерживают критики, а сами организаторы со временем исчезают. Пример — криптовалютная пирамида OneCoin. Такой криптовалюты не существует, зато есть негативный комментарий от британского регулятора FSA.
  • Кредитная организация. Мошенничество с лозунгом: «Вложите сейчас 100 дол. США и получите возможность получить кредит 1000 дол. США по льготной ставке!». Попытка маскировки под кредитные союзы.
  • Иные организационные формы пирамид. 

Заработок на финансовых пирамидах относится к отдельной категории инвестирования, как заработок на фондовой бирже, банковских депозитах, Форексе или вложениях в антиквариат. Вопрос исключительно в уровне риска. Одно из проведенных исследований показало, что только каждый 4-й человек, со средним уровнем знаний в области экономики, финансов, со средним владением навыками работы с поисковыми системами и логическим мышлением смог распознать признаки пирамиды, не спутав их с другими типами проектов. Новичкам вход в эту область инвестирования категорически противопоказан!

Финансовые пирамиды часто путают (объединяют) с другими понятиями:

  • Мошенничество. Мошенничеством является заведомое сокрытие от потенциального инвестора информации о рисках или введение инвестора в заблуждение (ложь). Иными словами: если организатор пообещал 20% прибыли в месяц и не выплатил их — мошенничество. Если организатор собрал деньги и пропал с ними — мошенничество. Если организатор не предупредил, что есть риск потери денег — мошенничество. Но если инвестор понимает, что он принимает участие в пирамиде, то мошенничеством это назвать сложно. Например, на ныне несуществующем сайте http://sergeymavrodi-mmm.net в отношении Мавро было честное предупреждение — пирамида.
  • Пузырь. Пузырь — это рынок с переоцененными во много раз  активами. Это существенное отклонение стоимости актива от его фундаментальной стоимости. Криптовалюты иногда ошибочно называют пирамидой, подразумевая, что инвесторы вкладывают реальные деньги в неосязаемые электронные монеты, то есть в воздух. Это неправильная трактовка. Криптовалюта — это актив, цена  которого определяется себестоимостью (электричеством для майнинга, затратами на разработку платформы). Котировки актива определяются спросом/предложением, тогда как пирамида не имеет актива, а значит и не имеет цены. 
  • Краудфандинг и краудлендинг. Представляет собой платформу, объединяющую финансы людей для реализации какой-то цели. Краудлендинг — это площадка, на которую одни люди приходят, чтобы получить деньги в кредит, другие — чтобы отдать их под процент. Риски несут сами инвесторы. Увы, часть проектов на краудлендинговых платформах — пирамиды с признаками мошенничества.
  • Венчурные проекты. Венчурное инвестирование — инвестирование в высокорисковые, чаще всего новые проекты/стартапы. От пирамиды отличаются тем, что имеют конкретную идею, план ее реализации, а также реальные действия организаторов проекта (в отличие от пирамид, где идея называется «легендой»). В случае успеха венчурные проекты могут принести сверхприбыль, но вероятность успеха небольшая. 
  • Хайпы. High Yield Investment Program (HYIP). В теории финансов под этим термином подразумевается разновидность пирамиды, являющейся мошенническим проектом с обещанием выплаты инвестору высокого процента. Это не совсем так. Это действительно пирамида, но инвестор отлично понимает, во что он инвестирует и какие несет риски, потому хайпы-пирамиды с точки зрения логики нельзя назвать мошенническими. И доказательство этому — отдельная индустрия хайпов со своей классификацией, каналами для общения и сайтами-мониторами. Подробнее о них я расскажу ниже.

Самые известные финансовые пирамиды

1. Пирамида Чарльза Понци. Понци считается первым создателем классической схемы пирамиды, которая и названа в его честь. Изначально он занимался арбитражем — перепродажей товаров в разных странах, зарабатывая на разнице цен. В какой-то момент в 1919 году ему пришла в голову идея зарабатывать на доверии. Он предложил инвесторам 50% дохода за 90 дней. Инвесторы не особо интересовались источником прибыли, потому компания просуществовала более года. Проблемы начались, когда один из инвесторов подал против Понци несущественный иск, но согласно ему суд имел право заморозить счета компании и провести их аудит. Тогда и обнаружилась недостача.

2. Пирамида Бернарда Мэдоффа. Афера этого человека считается крупнейшей в истории биржевой торговли и инвестирования и представляет собой классический пример чистейшей пирамиды. На протяжении почти 20-ти лет в управлении его фонда находились по разным оценкам от 50 до 65 млрд дол. США с доходностью около 12% годовых при почти полном отсутствии риска. По крайней мере, так это все казалось до момента ее краха.

Секрет успеха Madoff Investment Securities держался на нескольких факторах:

  • Стабильность выплат прибыли. Гарантированные 12% не были столь огромной суммой, чтобы вызвать подозрения. Но все же ставка была выше среднерыночной.
  • Отлично проработанная легенда. Инвесторы, среди которых были крупные банки, хедж-фонды, частные инвесторы со всего мира, были уверены, что успех связан с владением инсайдерской информацией. И тот факт, что волатильность практически отсутствовала, никого не насторожил.Репутация. Инвесторами фонда были люди и корпорации с таким статусом, что в честности Мэдоффа никто не сомневался. 

В разгар кризиса 2008 года сразу несколько крупных инвесторов решили вывести деньги из фонда. И оказалось, что платить нечем. Убытки инвесторов составили более 20 млрд дол. США, хотя сам Мэдофф называл в два раза большие суммы (около 50 млрд). Расследование показало, что последние как минимум 13 лет Мейдофф вообще не проводил на бирже никаких сделок. Приговор — 150 лет тюрьмы.

Интересно, что и аудиторы по неизвестным причинам не увидели признаков пирамиды. После банкротства Enron (аудитор «Большой пятерки» Arthur Andersen прекратил свое существование) пирамида Мэдоффа — еще один яркий пример, что даже аудиторские отчеты или статусность инвесторов не является гарантией возврата инвестиций.

3. «Муравьиная ферма» Вана Фэна. Эту пирамиду можно смело назвать прообразом хайпа из-за убедительной легенды. И только тот факт, что люди поверили в эту легенду, относит ее в разряд именно пирамид.

В 1999 году предприимчивый китаец построил следующий бизнес. Каждый желающий мог за 1500 дол. США купить коробку со специальными муравьями и выращивать их. Через 90 дней Ван Фэн скупал их обратно по цене, дававшей доход около 30-32% годовых. По легенде муравьи использовались в фармацевтических целях и их выращивание отдавалось на аутсорсинг. За 14 месяцев «муравьиная ферма» стала настолько успешной, что попала в номинацию «лучший предпринимательский проект года». По достижению оборота 2 млрд долл. США компания обанкротилась. Приговор — смертная казнь.

4. МММ. Многосерийный проект Сергея Мавроди — универсальный пример симбиоза финансовой пирамиды и хайпа. Изначально созданный в 1989 году проект в классическую пирамиду превратился в 1994 году. Эмиссии акций и билеты МММ, облигации и прочие инструменты — все это стимулировало людей в тяжелые для России 90-е года вкладываться в «последнюю надежду». Те, кто был самый первый и кто быстро в первые же месяцы вывел деньги, действительно заработали. Чего не скажешь об остальных, по разным оценкам, 10 — 15 млн человек.

После первой серии МММ наступило время хайпов: МММ-2011, МММ-2012, криптовалютный хайп MMM Global Republic of Bitcoin и т.д. Примечательно, что все эти проекты активно раскручивались в разных странах мира: Китае, Таиланде, Нигерии, Перу, Гане. Даже была попытка раскрутить криптовалюту Мавро (на самом деле ничего не имеющей общего с токенами). Логично, что все они канули в лету, просуществовав в среднем 1-2 года. И можно было бы эти проекты назвать пирамидами, если бы не тот факт, что на сайте некоторых из них было искренне предупреждение о рисках. Но кто же эти предупреждения читает?

  • Вопрос для размышления. Можно ли назвать финансовой пирамидой пенсионную систему отдельных стран? Налоговые отчисления в пенсионный фонд работоспособного населения идут на пенсионные выплаты тем, кто уже вышел на пенсию к настоящему времени. То есть выплаты одним происходят за счет поступлений других (пирамида?). В случае падения рождаемости может наступить момент, когда пенсионеров в стране будет столько, что отчисления не смогут покрыть текущие расходы. Пока проблема решается поднятием планки возраста выхода на пенсию или сторонним финансированием. Но ведь такая ситуация возможна, согласны?

В финансовые пирамиды разных масштабов оказываются вовлечены публичные люди. Например, рухнувшую в России в конце 2018 года пирамиду «Кэшбери» рекламировали Николай Басков, Валерий Меладзе, Анфиса Чехова. 

В 1981 году пирамиду из несуществующих компаний (раскрыта в 2006 году), приведшую к потере около 300 млн долл. США, создал Лу Перлман. Кроме того, что его пирамида вошла в ТОП-10 крупнейших в истории, он известен как создатель и продюсер известных групп The Backstreet Boys и N‘Sync.

Как распознать финансовую пирамиду

Хорошо, если организаторы честно сообщают о том, что проект — пирамида. А если нет? Тогда прислушайтесь к следующим рекомендациям.

Признаки финансовой пирамиды (как отличить пирамиду от венчурного проекта):

  • Гарантия высокой доходности при отсутствующих рисках. Доходность гарантирована только у банковских депозитов. В любом инвестировании никто не может гарантировать доход, тем более который зачастую выше 100% годовых. Если доход по инвестициям выше дохода, генерируемого продуктом проекта (если он вообще существует), перед вами пирамида.
  • Отсутствие детальной информации. Нет данных об организаторах, адресов, данных о регистрации. Нет оферты/договора, нет конкретики в отношении того, чем занимается компания. Есть только красочные обещания и никакого подтверждения реально созданного продукта.
  • Высокая маркетинговая составляющая, включая партнерские и бонусные программы. Задача пирамиды — привлечь инвесторов. Потому упор будет сделан на рекламные завлекающие лозунги и подталкивающие к инвестированию опции наподобие: «Приведи друга — получи +5% к ставке» или «Инвестируй сейчас — получи 5% бонуса» и т.д. Навязчивая реклама вместо описания сути — признак пирамиды.
  • Очевидные промахи сайта проекта. Явные подставные отзывы с фото несуществующих (взятых с интернета) людей, неработающие ссылки, несоответствие между собой информации на разных вкладках, одностраничный сайт и т.д. 
  • Отсутствие информации об ответственности перед инвестором. Дополнительный, но не основной признак. Все-таки риски несет сам инвестор, да и в оферте можно написать что угодно. Но если этому моменту внимание вообще не уделено, имеет смысл задуматься.
  • Организация процесса инвестирования. Пирамиды не уделяют особое внимание самому процессу перечисления денег. Не предусмотрена процедура верификации, не предусмотрена система безопасности/защиты пароля (например, предлагается подтверждение данных через соцсети) — перед вами пирамида.

И конечно же проверяйте отзывы о проекте перед тем, как решить вкладывать в него деньги. Обратите внимание на чередование положительных и отрицательных отзывов, на указанную в них конкретику, проверьте через антиплагиаты уникальность отзывов. Увы, они часто бывают подставными (фейковыми). 

Форекс — это глобальный мировой финансовый рынок и среди его участников также нередко встречаются мошенники. Все вышеприведенные рекомендации актуальны и для анализа честности брокерской компании. Но, увы, как показывает практика, ни лицензия регулятора, ни данные рекомендации не всегда спасают от ошибки (пример — MMCIS, Panteon Finance). Совет один: периодически следите за действиями организаторов проекта, в который вложили деньги, и выводите деньги при первых же сомнениях.

Как зарабатывать на участии в финансовых пирамидах

Из категории финансовых пирамид остаются только один их вид, который может быть интересен с точки зрения получения дохода — хайпы. Под этим термином уже заранее предполагается пирамида, где каждые последующие участники обеспечивают доход предыдущим. Инвестирование в хайпы — это игра, где главное успеть «вовремя спрыгнуть». Здесь нет регуляторов, все происходит только в интернете и через анонимные кошельки. Потому в случае ошибки о деньгах можно забыть. Но азарт того стоит, потому эта индустрия пользуется стабильным спросом.

Виды хайпов:

1. По уровню доходности:

  • Консервативные (до 10% ежемесячно).
  • С умеренной доходностью (10-50% ежемесячно).
  • С высоким уровнем доход (более 50% ежемесячно).

Чем выше доходность, тем быстрее наступит скам (банкротство проекта). «Долгожители» существуют 1-2 года и более, «фасты» скамятся через несколько дней. Вопрос в вовлеченности (информированности и азарта) потенциальных инвесторов.

2. По организационной структуре:

  • С легендой (идеей). Такие хайпы часто путают с венчурными проектами. 
  • Без легенды. В ней нет смысла, все участники в теории понимают, в чем они принимают участие.
  • Экономические игры. Здесь требуется вступительный взнос, инвестор получает деньги за прохождение уровней. Легенда здесь не нужна.

3. По срокам существования: кратко- средне- и долгосрочные.

«Проводниками» в индустрии хайпов служат сайты-мониторы — площадки, аккумулирующие хайпы. Они заинтересованы в комиссии за рекламу. Потому, если увидите напротив проекта статус «Платит» — не верьте ему. Примеры таких площадок (не реклама!!! Взяты первые ссылки с поисковых систем по соответствующему запросу!): https://besuccess.ru/spisok-finansovyx-piramid-2015 (на год в ссылке не смотрите, обновление новейшее).

«Если процесс нельзя остановить, значит его нужно возглавить». Кто не хочет быть инвестором, может стать организатором. Для этого нужно:

  • Придумать идею (легенду). Здесь важнее придумать путь привлечения инвесторов (бонусы, партнерка и т.д.).
  • Создать сайт. Есть бесплатные конструктора с уже готовыми дизайнерскими решениями. Но можно и заказать его разработку. Чем привлекательнее сайт, тем больше он привлечет инвесторов. Картинка создает положительное впечатление.
  • Купить скрипт. Это база, на которой будет работать сайт. Можно купить шаблон и его доработать, можно заказать индивидуальный проект. Наиболее раскрученный ресурс по продаже движков для хайпов (скриптов) — https://www.goldcoders.com. 
  • Решить технические вопросы: домен, хостинг. Докупить API (программные решения для сайта — счетчики, платежные системы)
  • Провести маркетинговую кампанию . В первую очередь разместиться на топовых сайтах-мониторах.

Сумма инвестиций без затрат на маркетинг составит не менее 2-3 тыс. долл. США. Кстати, здесь есть статья с примерами хайпов. Пусть и чуть устаревшая, но интересная.

Интересует вопрос, как определить скорое наступление скама хайпа? Задавайте его в комментариях и я обязательно подготовлю обзор на эту тему!

Если вам интересна индустрия хайпов, вы хотите узнать, как их фильтровать, отличать реальные проекты от фиктивных (мошеннических), получить пошаговую инструкцию по инвестированию, пишите в комментариях. Если эта тема будет интересна, я подготовлю по ней отдельный обзор.

Еще раз акцентирую внимание на том, что индустрия хайпов и финансовых пирамид для инвестирования — это высокорисковый сегмент. Если вы все же хотите попробовать в нем свои силы, дам несколько рекомендаций:

  • Принимайте участие только в тех проектах, которые честно предупреждают о схеме пирамиды и потенциальных рисках. Если есть малейший намек на мошенничество, не рискуйте.
  • Инвестируйте в рестарты (перезапуск хайпа). Это хотя бы небольшое подтверждение того, что организаторы нацелены на долгосрочную перспективу.
  • Заранее психологически смиритесь с потерей денег.
  • Выбирайте хайпы и пирамиды только из «официальных источников», платформ, сайтов-мониторов, созданных для этих целей. 
  • Инвестируйте только на ранних стадиях жизненного цикла хайпов (то есть на моменте его создания). 
  • Выводите деньги как можно чаще. Первый раз вложите небольшую сумму и попытайтесь ее вывести, чтобы убедиться, что это вообще можно сделать.

Что делать, если вы стали потерпевшим участником финансовой пирамиды

Увы, смириться с тем, что деньги уже не вернуть. Для брокеров Форекс существует процедура чарджбека или подачи жалобы регулятору, для пирамид — нет. Вы понимали, куда вкладываете деньги, вы сами несете ответственность за свое решение. Любые попытки что-то доказать через суд или другими путями — потеря времени. А время — это деньги! Ошиблись — цените свое время. И вместо «поиска правды» ищите новые пути, где можно заработать!

Заключение. Финансовых пирамид не нужно бояться! Любая пирамида — это проект. И задача потенциального инвестора — глубокий анализ его предыстории и перспектив. Вы сами несете ответственность за свои деньги и оцениваете уровень риска. Есть малейшее сомнение, чувствуете нехватку знаний, не готовы терять деньги — даже не пытайтесь! Есть азарт, интересно освоить новое направление, вы отлично владеете навыками поиска информации — тогда дерзайте! А команда LiteForex готова помочь вам в любую минуту!

P.S. Понравилась моя статья? Поделись ей в соцсетях, это лучшее спасибо 🙂

Задавайте мне вопросы и комментируйте материал ниже. С удовольствием отвечу и дам необходимые пояснения.

Полезные ссылки:

  • Торговлю с проверенным брокером рекомендую попробовать тут. Система позволяет торговать самостоятельно или копировать сделки успешных трейдеров со всего мира.
  • Воспользуйтесь моим промокодом BLOG для получения бонуса 50% на депозит от LiteForex. Промокод нужно просто ввести в соответствующее поле при пополнении счета в платформе LiteForex и бонус зачислится одновременно с депозитом..
  • Чат трейдеров в телеграм: https://t.me/marketanalysischat. Делимся сигналами и опытом.
  • Канал в телеграм с отличной аналитикой, форекс обзорами, обучающими статьями и прочими полезностями для трейдеров: https://t.me/forexandcryptoanalysis

Содержание данной статьи является исключительно частным мнением автора и может не совпадать с официальной позицией LiteForex. Материалы, публикуемые на данной странице, предоставлены исключительно в информационных целях и не могут рассматриваться как инвестиционный совет или консультация для целей Директивы 2004/39 /EC.

Оцените данную статью:

{{value}} ( {{count}} {{title}} )

Как распознать финансовую пирамиду?

12 ноября 2018 года суд Ростова-на-Дону рассмотрит иск о блокировке сайтов «Кэшбери». В Прокуратуру и МВД пожаловался Центральный банк, но и после этого  компания продолжила привлекать деньги граждан, в чём удостоверился журнал «Секрет фирмы», связавшись с одним из менеджеров схемы и проинвестировав в неё 1 000 ₽.

Около недели назад основатель «Кэшбери» Артур Варданян объявил об уходе на каникулы до 1 ноября из-за травли со стороны СМИ, и вывести средства вкладчики в этот период не смогут. После этого родилась новая волна компаний, нацеленных на получение средств от граждан или под предлогом возврата их денег из «Кэшбери», или с предложениями новых идей для запредельно выгодных инвестиций, писал «КоммерсантЪ». Сам «Кэшбери» тем временем запустил чат для наиболее лояльных вкладчиков, где призывает их жаловаться на видео с негативными отзывами о компании, выяснил BBC.

Центральный банк не может отозвать у компании лицензию, так как он ей таковую и не выдавал. А пока на своём сайте регулятор опубликовал страницу с вопросами и ответами, где перечислены  возможные признаки финансовых пирамид.

Признаки финансовой пирамиды

Признак

Как проверить

Отсутствие лицензии властей на деятельность по привлечению денег

Лицензия должна быть выдана Федеральной комиссией по рынку ценных бумаг (ФКЦБ)/Федеральной службой по финансовым рынкам (ФСФР) или Банком России. Иногда указанный номер лицензии может быть поддельным. Проверить его можно тут.

Обещание высокой доходности, в несколько раз выше рыночного уровня

Посмотрите на ставки по вкладам и доходность долговых инструментов на фондовом рынке. Если компания обещает в разы большую доходность, это повод насторожиться. Стоит учитывать, что это не универсальный признак, поскольку при удачном стечении обстоятельств при вложении в некоторые акции, например, действительно можно хорошо заработать. Скажем, акции Корпорации ИРКУТ за последние 6 месяцев выросли более чем на 300%.    

Гарантированный доход

Гарантированный доход от вложений можно получить, только разместив средства на банковском депозите, и то в пределах 1,4 миллиона ₽, страхуемых АСВ. Гарантирование дохода на рынке ценных бумаг запрещено по закону, так что этот признак должен вас насторожить.  

Массированная реклама с обещанием высокой доходности

Проверить сложнее. Много рекламы может быть у и Сбербанка, и у нового банка, который только выходит на рынок. С другой стороны, они вряд ли предложат вам 600% годовых.

Отсутствие информации о финансовом положении

Публичные компании выпускают свою финансовую отчётность, по которой можно судить о доходах и расходах организации. Если её нет, то риски вложений заметно повышаются.

Выплата денег новым участникам за счёт вложений предыдущих вкладчиков

Если вам предлагают бонус за привлечение других людей, то это признак пирамиды. Впрочем, тоже не всегда: иногда это может быть классическая маркетинговая акция «приведи друга — получи скидку или денежный бонус».

Отсутствие у компании собственных основных средств или активов

Основные средства и активы компании  отражаются на её балансе (и соответственно, в отчётности).

Если отчётности нет, можно обратить внимание хотя бы на уставный капитал (например, тут). Суды подчёркивают, что его размер не является признаком недобросовестности, если он не противоречит законодательству. Но наверняка вы не удивитесь, узнав, что у «Кэшбери» уставный капитал — минимально допустимые для ООО 10 000 ₽ (данные Rusprofile по ОГРН компании, указанному на её сайте, правда, часть сведений о компании помечены как недостоверные). Как и у тех компаний из статьи «КоммерсантЪ», которые сейчас предлагают вкладчикам вывести из пирамиды их деньги.

Отсутствие точного определения деятельности компании

Например, указана инвестиционная деятельность, но без конкретики и фактов, которые можно хоть как-то проверить.

Финансовая пирамида может иметь один или несколько из указанных признаков. В Центробанке подчёркивают, что наличие этих признаков не является основанием для точного определения финансовой пирамиды. Однозначно сказать, идёт ли речь о пирамиде, могут только правоохранительные или надзорные органы.  

Тест: пирамида или нет?

Вот описание пяти ситуаций. Попробуйте понять, идёт ли речь о финансовой пирамиде.

Вопрос №1

Кто-то заработал на бирже 204% всего за несколько месяцев. Пирамида?

Ответ: нет. В 2017 году победитель конкурса «Лучший частный инвестор» с сентября по декабрь получил доходность 204,3%. Для этого, правда, он совершил 8139 сделок. Не стоит рассчитывать на подобный результат, если вы не профессионал, но, тем не менее, такое случается.

Вопрос №2

МФО предлагает доходность 13% годовых, но вложить нужно как минимум 1,5 миллиона ₽. Пирамида?

Ответ: нет, это не пирамида. Одна из российских МФО предлагает такую ставку при вложении денег на два года. По закону минимальная сумма таких вложений — 1,5 миллиона ₽. Но эти деньги не застрахованы государством, и есть риск всё потерять.

Вопрос №3

В шоу «Вечерний Ургант» Иван постоянно рекламирует чёрную карту одного банка. По ней обещают процент на остаток. Пирамида?

Ответ: нет, банк реальный, просто банкам нужны новые клиенты.

Вопрос №4

Один сервис предлагает заработать на кредитовании бизнеса до 17,3% годовых всего за полгода. Пирамида?  

Ответ: необязательно. Мы писали о таких сервисах, на них действительно можно заработать, хотя эксперты относят такие инвестиции к высокорискованным. В любом случае проверьте ресурс: уточните, что он реально занимается кредитованием, работает несколько лет, по нему нет отзывов и жалоб о мошенничестве, а ещё он платит за вас налог с полученного дохода.

Вопрос №5

Одна компания обещает вам доход до 600% годовых за счёт того, что будет кредитовать других людей. Повсюду море её рекламы и отзывов о том, что она действительно  платит такую доходность. Ещё она предлагает приводить своих друзей. Пирамида?

Ответ: вероятно. Супервысокий обещанный доход должен вас насторожить. Нужно изучать документы. От вложений лучше отказаться.

Как распознать финансовую пирамиду

Призрак «МММ» еще витает над Россией. Создателя пирамиды уже нет, но миллионы доверчивых людей готовы заново вложить свои кровные, чтобы получить быструю и легкую прибыль.

Ксения Майорова

не доверяет никому

Распознать финансовую пирамиду на самом деле достаточно просто. Запомните эти пять правил и не дайте себя обмануть.

Компания обещает баснословную прибыль

Чтобы оценить реальность заверений, посмотрите на предложения банков. Средняя процентная ставка по вкладам — 6%. Это число связано с ключевой ставкой Центробанка: та определяет, под каким процентом ЦБ выдает кредиты остальным банкам. Если она низкая, то и фантастической прибыли от депозитов ждать неразумно. Банки не платят вкладчикам больше, чем зарабатывают сами.

Если финансовая организация обещает прибыль в 1,5 раза больше, то это повод задуматься и усомниться в ее честности.

Они вас разводят

У компании нет государственной лицензии на привлечение средств

Если нет такой лицензии — значит, компания работает незаконно. Лицензия — это документ не для внутреннего использования, а публичный: вы имеете право его потребовать и прочитать.

Банки обычно размещают лицензию на видном месте в офисе, дают к ней доступ на сайте. Если документа в офисе нет, попросите его. Если сотрудник компании отказывается показать лицензию, просто уходите — вас обманывают.

Метод зарабатывания денег держится в секрете

Цель любого бизнеса — получить прибыль. Магазины покупают дешевле, а продают дороже, банки и финансовые организации получают прибыль от инвестиций. При этом они не скрывают, куда вкладывают деньги — это доступная информация.

Если вы спрашиваете, как компания получает прибыль, а сотрудник или не знает, или говорит, что не знает, или утверждает, что это коммерческая тайна, то это еще один повод сомневаться. Может быть, вам попался некомпетентный стажер, а может быть, вас хотят обмануть.

Бывает, что метод заработка очевиден: средства новых вкладчиков — это проценты по вкладам старых. То есть компания растет и богатеет за счет привлечения «свежих» денег, никуда не вкладывая и не занимаясь финансовой деятельностью. Вы никогда не окажетесь на вершине этой пирамиды, поэтому никаких процентов, а тем более сверхприбыли не получите. Уходите.

Что делать? 04.07.18

Сын подсел на ставки и пирамиды, что делать?

У компании нет материальной и правовой базы

У вас с радостью примут деньги, но никакого договора не заключат. В лучшем случае это будет договор займа. В нем будет указан низкий процент по займу, который вы и получите, когда действие договора закончится. А если решите вернуть деньги досрочно, то и вовсе останетесь без прибыли.

Своих средств у компании нет, как нет и других активов. Даже офис, в который вас пригласят, скорее всего, в субаренде — его пересдают. Это отличный способ быстро и бесследно исчезнуть с вашими деньгами.

Вокруг компании царит таинственная атмосфера

У вершины финансовой пирамиды одна задача — быстрее получить ваши деньги. Поэтому они сделают все, чтобы затуманить разум.

Самые популярные сценарии «раскрутки» вкладчика выглядят так:

«Это уникальная компания: у нее длинная история, отличная репутация, ей доверяют звезды шоу-бизнеса и политики, ее корни — в самом Сингапуре»

ОБЕЗОПАШИЛОВО

Вам назовут известные имена, впечатляющие числа и экзотические места, чтобы вы поверили и раскошелились:

«Компания разрабатывает уникальный продукт. Вы, как вкладчик, сможете им воспользоваться, нужно только внести деньги»

Вам расскажут как минимум о марсоходе или скатерти-самобранке, при этом закидают непонятными техническими терминами, чтобы вы точно растерялись и поверили:

«Попасть в ряды вкладчиков может не каждый. Это элитарный клуб. Но только сегодня и только сейчас для вас сделают исключение»

Вам точно назовут дату, до которой это «выгодное сотрудничество» будет актуально. Так делают специально — в психологии продаж это называют ограничением, чтобы клиент боялся опоздать с покупкой или заключением договора.

Остерегаться мошенников и беречь деньги легче, если знать и эти правила:

  1. Верить нельзя никому.
  2. Нагреть могут даже родственники.
  3. Быть параноиком не стыдно.

Что такое финансовая пирамида, ее признаки и виды

Современную рыночную экономику характеризует свобода предпринимательства и выбор способа организации бизнеса. Основная цель любого коммерсанта заключается в получении прибыли. Всеобщее мерило оценки результата деятельности – деньги. Законный бизнес основывает производство, продажа или перепродажа товаров, оказание услуг и другие схемы. Существует и такая схема, как финансовая пирамида. В большинстве случаев она является умышленно созданной мошеннической моделью, предназначенной для извлечения дохода их создателями.

Принцип работы

Финансовая пирамида может появиться в странах, где существуют пробелы в законодательной базе, которая регулирует финансовую деятельность. К примеру, в российский уголовный кодекс статья, предусматривающая наказание за организацию финансовой пирамиды, включена лишь в 2016 г. Чем грамотнее в финансовом плане население, тем меньше вероятность того, что граждане примут за чистую монету обещания высоких доходов и начнут вкладывать деньги в сомнительную компанию.

Основными причинами появления финансовой пирамиды являются жажда лёгкой наживы и жадность, что и используют мошенники. Чтобы не оказаться жертвой мошенничества, нужно иметь представление о признаках финансовой пирамиды.

Что такое и как устроены финансовые пирамиды?

Что такое и как устроены финансовые пирамиды?Финансовые пирамиды обычно маскируются создателями под инвестиционный проект и регистрируются как коммерческие организации. Инвестиции привлекаются под высокодоходный проект или вкладчикам обещают, что средства будут вкладываться в ценные бумаги. Даже если компанией ведётся реальная деятельность и какие-то доходы имеются, их не хватит на обещанные высокие выплаты: вкладчикам выплачиваются деньги, внесённые новичками.

Некоторыми компаниями доход выплачивается только тогда, когда вкладчиком привлекаются новые люди. Когда приток новых вкладчиков заканчивается, деньги перестают выплачивать, и большая часть участников финансовой пирамиды теряет свои вложения. Единственному человеку гарантировано получение дохода – создателю финансовой пирамиды, которым контролируется поступление средств и определяется в какой момент нужно остановить выплаты участникам системы, чтобы извлечь прибыль.

Обещанные высокие доходы могут получить и первые участники, получающие выплаты, пока пирамида пополняется новыми вкладчиками. Когда человек участвует в финансовой пирамиде со стартового этапа, он может получить хороший заработок. Но большинство участников, как правило, теряют все вложенные средства.

Признаки

Центральным Банком РФ названы признаки финансовой пирамиды, на которые следует обращать внимание вкладчикам:

ПризнакОписание
Деятельность основывается только на словахРабота компании подкрепляется только словами или информацией на сайте. Никто не может показать конкретные операции, так как их не существует
Высокие процентные ставки и быстрая окупаемостьОбещанный доход свыше 30% уже должен насторожить. Существует немного законных видов обеспечения такой доходности, а имеющиеся сопровождаются средней и высокой степенью риска. Когда компания обещает, что проект окупится в течение нескольких месяцев или недель, то должен возникнуть вопрос: почему в качестве вкладчиков привлекаются обычные люди, а не опытные инвесторы или крупные бизнесмены
Большой «вступительный взнос»В большинстве случаев составляет 5 – 20 т.р. Из-за такой суммы обманутый человек редко обращается в суд
Взамен вложенных средств выдаются товары по завышенной цене или поддельные ценные бумагиДокументы, которые подтверждают факт вложения денежных средств компания не выдаёт, или вкладчику вручается договор, где указывается, что в случае неэффективности инвестиционной стратегии вложенные деньги нельзя возвратить
Акцентируется пиар компанииКрасиво оформляется сайт компании, проводятся впечатляющие презентации, сотрудники, умеющие убеждать, почтовые и СМС-рассылки – все действия направлены на охват широкой аудитории. Используются лозунги вроде «Будьте первыми!» или «Спешите купить уникальный прибор, который не имеет аналогов!». При этом не указывают конкретный товар, или каким способом получают доход участники проекта
Скрыта информация о владельце компании, отсутствие лицензии или разрешения на финансовую деятельностьВсё это может наблюдаться, если компания оформляется на подставное лицо или регистрируется за границей. Когда фирма вообще не зарегистрирована, а клиент приглашается в офис, в котором ведут только обмен денег, она однозначно является финансовой пирамидой
Непонятный и необычный план выплатОчень много информации, использование сложных финансовых терминов и чересчур смелые прогнозы – это должно насторожить потенциального вкладчика
Прямо или косвенно говорится о привлечении в проект новых людейКлиенту говорят о необходимости привлекать новых вкладчиков (родственников, знакомых, друзей). При этом предлагается освоить специальные психологические приёмы или методы нейролингвистического программирования
Организаторы чрезмерно настойчивыЧеловека настойчиво убеждают быстро принять решение и вложить деньги, требуют дать расписку о неразглашении коммерческой тайны и обещают большие и лёгкие деньги за минимум усилий

Когда у компании имеются эти признаки, это ещё не означает, что она является финансовой пирамидой, но это служит сигналом для проверки органами правопорядка. Существуют и другие характерные признаки финансовых пирамид:

  • Доход гарантируется, что запрещается на рынках ценных бумаг;
  • Большое количество рекламы, размещённой в интернете и средствах массовой информации;
  • Отсутствуют сведения об имеющихся активах компании, её расходах и доходах;
  • Участникам выплачиваются деньги, внесённые новыми вкладчиками;
  • Отсутствие дорогостоящего имущества;
  • Сфера деятельности компании непонятна;
  • Выплаты участникам не зависят от официального дохода;
  • Вклады находятся в заграничных банках;
  • Отсутствует офис и устав.

Виды

Финансовые пирамиды появились в начале XX века, их схемы деятельности работают до настоящего времени. Существует три вида структуры подобных организаций:

  1. Одноуровневая финансовая пирамида (схема Понци). Является самым распространенным и незамысловатым видом, названным по фамилии известного итальянца, которым впервые был организован массовый обман граждан. Принцип схемы таков: создателем привлекаются первые участники, при этом обещают высокий и гарантированный доход за небольшой период времени. Первым вкладчикам выплачиваются деньги из взносов новых участников. Когда поступающие средства уже не перекрывают обязательства перед участниками, организатор исчезает, вместе со всеми деньгами. Известным примером подобной пирамиды служит МММ, организованная Сергеем Мавроди.
  2. Многоуровневая финансовая пирамида. Такая структура предусматривает привлечение каждым вкладчиком новых участников для получения дохода. Вышестоящие члены организации распределяют взносы между собой. Участники могут получать доход, пока увеличивается количество уровней, для этого число вкладчиков должно расти в геометрической прогрессии. Чаще всего многоуровневая схема не может существовать больше года. У сетевого маркетинга схожий принцип работы.
  3. Матричная финансовая пирамида. Матричная схема отличается от одноуровневой и многоуровневой тем, что может существовать многие годы. Принцип работы в этом случае сложнее:
    1. Человек вкладывает деньги и ждёт заполнения первого уровня, когда участников станет, к примеру, 8 человек;
    2. После этого 8 вкладчиков достигают второго уровня и разделяются на 2 матрицы, в каждой из которых 4 человека. Они должны привлекать новых участников и выстраивать собственную иерархию;
    3. При заполнении нового первого уровня, матрица опять делится и все поднимаются на уровень;
    4. Вкладчик может получить вознаграждение, когда пройдёт все уровни и достигнет самого верха.
  4. Финансовая пирамида в интернете. В наше время подобные схемы чаще появляются в сети: организаторы остаются анонимными, а следить за потоками в этом случае труднее. Обычно интернет-пирамиды позиционируют себя в качестве инвестиционных фондов или даже касс взаимопомощи.

Отличие финансовых пирамид от сетевого маркетинга

Развитие сетевого маркетинга привело к тому, что создатели финансовых пирамид часто стали маскировать их под него. Многоуровневую структуру применяют не только в мошеннических схемах, но и в легальном бизнесе. Однако, если внимательно рассмотреть, можно обнаружить значительные отличия:

ПризнакФинансовые пирамидыСетевой маркетинг
Направленность вступительного взносаИдёт на выплаты участникам верхнего уровня (людям, вступившим в систему ранее)Вкладывается в стартовый набор продукции, обучающий материал, брошюры. Некоторые компании направляют 20 – 30% взноса на вознаграждение участникам верхнего уровня (спонсорам)
Характеристики товараПредлагается невостребованный или поддельный товар, с сильно завышенной стоимостьюРаспространяется качественная продукция, которую покупает население (косметика, БАДы и т. п.).
Предложения компанииЗавышенные проценты за короткие сроки. Могут обещать и невысокие проценты, но без упоминания даты возврата вложений. Вступительный взнос обычно большой. Говорят, что для получения дохода ничего делать не надоПредлагается частичная занятость со свободным режимом работы, которая станет небольшой прибавкой к основному доходу. Доходность имеет прямую зависимость от эффективности работы консультанта
Источник доходаСостоит из вступительных взносов новых вкладчиков. Наличие товара только прикрывает мошенническую схемуОборот от продажи товара каждого консультанта. В стоимость товаров включается доход дистрибьюторов (от 15 до 25%). Простое привлечение людей без приобретения товаров результата не даёт
Характеристики компанииОфициальная документация скрыта, подделана или оформлена на подставное лицо. Сведения, размещённые на сайтах, размыты и нелогичныДеятельность обычно открытая. Многие сетевые компании имеют свои сайты с подробными сведениями (адреса и телефоны компании, свойства товаров, расписание тренингов и т. д.)
Поведение сотрудников, которые агитируют вступить в компаниюЧеловека навязчиво убеждают, при этом акцентируется реклама и возможность быстрого заработка. Требуют тут же вложить деньги и не предоставляют подтверждающие документы (чек, приходный ордер)Человеку спокойно рассказывают об особенностях бизнеса, акцентируется личное потребление продукции, изучается действие и назначение каждого вида товара, осваиваются навыки продаж. Новичку предлагается подумать 2 – 3 дня, прежде чем принять решение включиться в сетевой бизнес

Что предпринять, если деньги вложены в финансовую пирамиду

Если средства уже вложены в мошенническую организацию, нужно успокоиться и объективно оценить сложившуюся ситуацию. Прежде всего, нужно обратиться в компанию, в которую отданы деньги или к пригласившему представителю. Вероятность возвратить свои вложения увеличивается, если имеются документы, которые подтверждают, что деньги приняты или перечислены. Когда возвращать деньги отказываются, следует сказать мошенникам о решении обратиться в правоохранительные органы.

Если и это не помогает, нужно срочно обращаться в полицию или в прокуратуру. Следует сообщить подробные сведения о мошенниках: внешний облик сотрудников, какие товары реализуют, что предлагают, как называется компания, где находится офис и т. д. Возможно, что прежде чем правоохранительные органы начнут действовать, аферисту уже скроются.

УК «Арсагера» Основные признаки финансовых пирамид

Уровень сложности:

В этом материале рассказывается, как по определенным признакам узнать компанию-мошенника.

Слушать статью

    

Для большинства людей в России словосочетания «финансовая пирамида» и «финансовый рынок» зачастую находятся в одной области сознания, а иногда воспринимаются как синонимы. Бизнес банков, брокеров, доверительных управляющих напрямую связан с деньгами населения. Однако реклама финансовых пирамид, как правило, более агрессивна, напориста и зачастую схожа с рекламой упомянутых финансовых организаций. Поэтому деятельность финансовых пирамид наносит ущерб не только населению, но и добросовестным финансовым компаниям, которые ошибочно воспринимаются людьми как пирамиды.

Основная деятельность УК «Арсагера» — это управление капиталом. И нам часто приходится слышать от людей с низким уровнем финансовой грамотности суждения типа: «ПИФы — это пирамиды». Мы хотим рассказать Вам о том, чем отличается такой популярный и законный инструмент как паевой инвестиционный фонд  (ПИФ) от мошеннических финансовых пирамид. Также мы покажем, с помощью каких механизмов защищаются интересы инвесторов при вложении в ПИФы.

Высокая гарантированная доходность, предлагаемая финансовыми пирамидами

Одним из основных признаков финансовой пирамиды является гарантия постоянной высокой доходности, как правило, значительно превосходящей значение инфляции и размеры ставок по банковским депозитам. Это естественно, ведь заманить человека в ловушку проще всего, сыграв именно на его жадности.

В действительности гарантировать доходность инвестиций не может никто. Такие обещания являются прямым нарушением законодательства.

Например, компании, управляющие ПИФами, могут сообщать только уже полученную по факту доходность, которую мог бы получить любой человек, если бы купил паи фонда в соответствующий момент. Кроме того, любой материал о ПИФах должен содержать слова: «Стоимость инвестиционных паев может увеличиваться и уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем».

Конечно, управляющие компании гордятся доходностью, которую они получили по факту управления имуществом ПИФа, и часто используют эту информацию в рекламных целях. Однако у многих людей, ничего не знающих о ПИФах, именно эти данные вызывают ассоциацию с финансовой пирамидой.

Нестандартное лицензирование

Брокерская или управляющая компании в обязательном порядке должны иметь лицензии на соответствующий вид деятельности. Проверить, есть ли у финансовой компании лицензия, можно на сайте Банка России.

Часто мошенники вместо лицензии вывешивают на сайтах и в офисах свидетельство о регистрации юридического лица, которое может получить любой желающий, или копии лицензий, полученных в каких-нибудь экзотических странах. Некоторые финансовые пирамиды, маскируясь под добропорядочную компанию, могут, например, использовать лицензию биржевого посредника на совершение фьючерсных и опционных сделок. При этом ни один из перечисленных выше документов не дает право компании привлекать средства населения.

Иногда же финансовая пирамида делает откровенно «липовую» лицензию, но очень похожую на настоящую. Осторожность никогда не бывает лишней, поэтому всегда проверяйте информацию на официальном сайте Банка России.

Естественно, наличие лицензии не сможет полностью гарантировать, что перед Вами не мошенники, но вероятность мошенничества со стороны компании в этом случае будет существенно ниже.

К сожалению, некоторые финансовые пирамиды заходят настолько далеко, что получают официальные лицензии. На сайте Банка России есть перечень организаций, имеющих признаки финансовых пирамид.

Собственники — офшоры

Зачастую в мошеннических организациях в качестве собственников фигурируют оффшорные компании, а топ-менеджеры — это, как правило, иностранцы с большим количеством придуманных регалий и заслуг.

Использование большого количества внешне мало различимых названий

Финансовые пирамиды часто используют чехарду с названиями, организационно-правовой формой (ООО, АО, ПАО с одинаковыми названиями), филиалами, холдингами, группами и дочерними компаниями. Например, Вы пришли в одну организацию, а на подпись Вам дали документы, в которых фигурирует другая организация с практически аналогичным названием.

Также иногда финансовые пирамиды маскируются под уважаемые финансовые организации, используя их названия или эксплуатируя, так или иначе, тему принадлежности к государственным структурам. Нередки случаи использования мошенниками и названий инструментов, внешне схожих с вполне законными и распространенными. Например, «долевой инвестиционный фонд» вместо «паевой инвестиционный фонд». На слух отличие минимально, но с точки зрения закона долевых фондов вообще не существует.

Использование договора займа

Финансовые пирамиды активно используют в своей деятельности договоры займа, оформляя отношения со своими жертвами, как правило, именно в такой форме.

Договор займа, в соответствии с Гражданским кодексом, имеет право на существование и составляется мошенниками юридически грамотно — так, чтобы обезопасить финансовую пирамиду при возникновении претензий. Никакой системы раздельного учета в рамках финансовой пирамиды, естественно, нет. Деньги клиентов по этому договору займа направляются на счет самой пирамиды. Это значит, что при банкротстве компании пропадают и все деньги инвесторов, так как они объединены с активами фирмы. Можно пытаться через суд добиться возмещения материального ущерба. Только основная задача финансовой пирамиды — не дать Вам возможность вернуть деньги, и как правило, ей это очень хорошо удается. К моменту банкротства компании все деньги уже выведены со счетов мошенническим способом, а на балансе пирамиды остается 2 стула и стол, которые и делятся между всеми кредиторами.

В паевых инвестиционных фондах, в отличие от пирамид, имущество инвесторов защищено, поскольку по закону средства ПИФов учитываются отдельно от средств управляющих компаний. Даже если УК лишится лицензии или обанкротится, инвестор все равно останется владельцем активов, которые входят в состав ПИФа. Это достигается с помощью регистраторов и специализированных депозитариев, которые хранят и учитывают имущество пайщиков и права пайщиков на него. При этом по закону специализированные депозитарии несут солидарную ответственность с управляющей компанией за сохранность этого имущества. Также необходимо добавить, что договоры с банками, в которых открыты счета ПИФов, составлены таким образом, что любой платеж из средств ПИФа требует подтверждения специализированным депозитарием. Это является для пайщиков залогом того, что деньги из фонда не «уплывут» в неизвестном направлении.

Кроме договора займа есть и другие варианты привлечения средств. Иногда используется вексель. Нужно иметь ввиду, что форма данного документа жестко регламентирована законодательством, и при несоблюдении хотя бы одного условия его оформления он признается недействительным. Однако, что договор займа, что вексель — суть от этого не меняется.

Еще один признак — ознакомление клиента с договором только в офисе или при личной встрече. Как правило, до внесения денег Вам не дают договор на руки. У вас нет возможности посоветоваться с юристом и обдумать условия договора.

При управлении ПИФом действуют очень строгие правила раскрытия информации. Правила управления ПИФом и все изменения к ним в обязательном порядке раскрываются на сайте управляющей компании. Кроме того, существует масса независимых источников, где эту информацию можно проверить и подтвердить.

Непрозрачная структура активов, в которые вложены деньги инвесторов

Очень часто мошенники сообщают, что ведут свою деятельность в сферах, которые ассоциируются с высокой доходностью: нефтедобыче, золотодобыче, строительстве или модных сейчас нанотехнологиях, приводя при этом красивые иностранные названия и утверждая, что эти компании — мировые лидеры в своих отраслях. Постарайтесь получить конкретную информацию: что это за компании и где они находятся.

Например, печально известная финансовая пирамида «РуБин» широко рекламировала приобретение фирмы Ocean View Project Ltd, которая якобы занимает ведущие мировые позиции по операциям, связанным с грузовыми и пассажирскими перевозками на морском транспорте и работает уже 16 лет. На деле же Ocean View Project Ltd оказалась недавно зарегистрированной подставной компанией.

Деятельность ПИФов имеет радикальное отличие с точки зрения прозрачности. Вопрос «Куда вложены деньги пайщиков?» имеет четкий и ясный ответ. Законодательством предусмотрено обязательное раскрытие этой информации ежеквартально. Список всех активов обязательно должен быть представлен на сайте компании. Более того, правила ПИФа четко устанавливают перечень активов, которые в принципе могут входить в состав имущества фонда. Например, наиболее популярные у населения открытые ПИФы могут приобретать российские ценные бумаги с высоким уровнем надежности и ликвидности. Вам хорошо известны названия этих компаний — Газпром, ЛУКОЙЛ, Норильский никель, Сбербанк и т.д.

Использование принципов сетевого маркетинга финансовой пирамидой

Почти все пирамиды существуют за счет так называемого «сетевого маркетинга» (MLM). Это значит, что Вы получите дополнительный доход если приведете в пирамиду своих друзей и знакомых. В свою очередь и доход приведенных Вами людей также зависит от количества приведенных ими друзей. Таким образом, число людей, вовлеченных в аферу, растет в геометрической прогрессии. Кстати, именно поэтому подобные мошеннические схемы и называются пирамидами. Стоит отметить, что в некоторых странах сетевой маркетинг официально запрещен (Китай) либо очень жестко ограничен законодательно (США).

Также в некоторых пирамидах встречается требование заплатить вступительный взнос за право получать и распространять какие-нибудь рекламные материалы.

Нередко встречается использование эффекта толпы и давление на психику — в мошеннических компаниях работают люди, являющиеся хорошими психологами. Вас убеждают, что Вы здесь неслучайно, что Вы — «избранный», что Вам повезло. На собраниях (семинарах) создается атмосфера неистового энтузиазма, праздника, играет музыка. У компании помпезный офис (чаще — аренда зала в гостинице). Нарядные улыбчивые сотрудники. Они не предоставляют никакой конкретной информации («мы пока не можем раскрыть Вам всю суть»), но очень умело оперируют словами типа «FOREX», «фьючерс», «трейды».

Выводы

  1. Мошенническая компания не обязательно должна соответствовать всем приведенным признакам. Но наличие у компании хотя бы нескольких перечисленных признаков — это уже повод серьезно задуматься.
  2. Не бойтесь спросить или уточнить у сотрудников компании что-то, что кажется Вам подозрительным. Сегодня постесняетесь спросить — завтра можете потерять все вложенные деньги.
  3. Не верьте никому на слово в вопросе Ваших финансов. Проверяйте информацию в независимых источниках.
  4. В экономике есть непреложный закон: «Высокой доходности без соответствующего риска не бывает». Помните об этом, когда будете в очередной раз слышать о предложениях высокой гарантированной доходности.
Мы надеемся, что этот материал даст Вам основные представления о деятельности финансовых пирамид и сможет уберечь Вас при общении с мошенниками.

9 основных признаков финансовой пирамиды: как определить мошенников

О том, что нужно избегать финансовых пирамид, знают все, но не каждому известно, по каким признакам их можно узнать. Тысячи пирамидальных структур наводняют интернет и не только под скромным названием «проект». В чем суть финансовой пирамиды и в чем подвох этой схемы.

Что такое финансовая пирамида