Банковская гарантия: что это, банки, оформление банковских гарантий в Москве и РФ
Банковская гарантия — это один из способов обеспечения исполнения обязательств, при котором банк или иное кредитное учреждение (гарант) выдает по просьбе должника (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору (бенефициару) денежную сумму при предоставлении им требования об её уплате.
Требования к гарантии, используемой участниками размещения Госзаказа, и порядку ее предоставления и выдачи устанавливаются Федеральным законом 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд».
При заключении Государственного контракта по электронному аукциону победитель обязан предоставить сканированную копию банковской гарантии с указанием существенных условий Государственного Контракта — размера обеспечения, срока действия, наименования Заказчика, Исполнителя и предмета контракта. Данная копия прикрепляется в виде электронного документа через электронную площадку, на которой проходили торги.
Выпущенная банковская гарантия является документом, который невозможно вернуть потому, что он “не понадобился”. В соответствии с нормами действующего законодательства, действие банковской гарантии прекращается при следующих условиях:
- при уплате бенефициару суммы, на которую она выдана;
- при окончании определенного в гарантии срока, на который она выдана;
- вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии и возвращения ее гаранту;
- письменным заявлением бенефициара об освобождении гаранта от его обязательств.
Прекращение обязательств гаранта по вышеприведенным основаниям не зависит оттого, возвращена ли ему гарантия, гарант, которому стало известно о прекращении гарантии, должен без промедления уведомить об этом принципала.
когда необходима, виды и этапы оформления
В качестве обеспечения исполнения различных обязательств по договорам и контрактам выступает банковская гарантия. Она представляет собой официальный документ, согласно которому банк обязуется компенсировать финансовые потери заказчику, если исполнитель не выполнит своих обязанностей, предусмотренных соглашением. В перечень банковских гарантий входят услуги, предоставляемые ИП и юрлицам, за них взимаются комиссионные, которые могут варьироваться и составляют определенный процент от суммы обеспечения.
В каких случаях необходима банковская гарантия?
Как правило, оформление банковской гарантии наиболее актуально для подрядчиков, желающих заключить выгодный контракт с компаниями, представляющими средний и крупный бизнес. Зачастую важные сделки без такого обеспечения невозможны в принципе. Любая серьезная организация тщательно отбирает исполнителя и хочет понимать, можно ли ему доверять. Банковское поручительство в данном случае — своего рода кредит доверия.
Также практически всегда требуется гарантия для принятия участия в государственных закупках и тендерах. Она служит подтверждением надежности и платежеспособности претендента и освобождает его от внесения дополнительных предоплат. Победителю торгов банковская гарантия поможет в обеспечении исполнения контракта, когда собственные или заемные средства использовать невыгодно.
Помимо прочего, банковская гарантия широко используется во внешнеэкономической деятельности, помогая убедить представителей иностранного бизнеса в надежности потенциального партнера. Она также может пригодиться для обеспечения обязательств перед таможенными службами. Выдать ее имеют право только те банки, которые входят в реестр ФТС.
Какие бывают виды банковских гарантий по 44-ФЗ?
В соответствии с положениями Федерального закона под номером 44-ФЗ, обязательное оформление банковского подтверждения требуется для выполнения подрядов в сфере закупок для государственных и муниципальных нужд. Таким образом, в перечень банковских гарантий по 44-ФЗ входят два основных типа:
- тендерная — предоставляется компаниям, принимающим участие в конкурсах и торгах. Обеспечивает заключение контракта, размер составляет не более 5% от его суммы. Действует на протяжении срока проведения тендера;
- на исполнение контракта — предназначена для обеспечения выполнения обязательств подрядчика по договору о закупках, услугах или работах. Размер гарантии определяется условиями контракта и составляет от 5% его суммы.
Действующие в сфере государственных закупок банковские гарантии являются безотзывными. Это означает, что кредитная организация не имеет права отказаться от выплаты, если заказчик потребует возмещения прописанной в договоре суммы.
Выступить в роли гаранта в госзакупках может далеко не каждая финансовая организация. Чтобы предоставить такую услугу, банк должен быть внесен в особый реестр Минфина РФ, а также удовлетворять требованиям по кредитному рейтингу и уставному капиталу.
Как происходит оформление банковской гарантии?
Сам по себе процесс оформления не представляет особых затруднений. Чтобы все сделать правильно по закону, следует придерживаться следующего алгоритма:
- определиться с банком, который будет выполнять функцию гаранта;
- подготовить пакет необходимой документации;
- согласовать текст гарантийного документа с заказчиком;
- заключить договор с банком, получить оригинал и выписку из Реестра гарантий.
В пакет основных документов входят:
- заявление на получение услуги;
- анкетные данные организации;
- копия устава компании;
- копии бумаг, подтверждающих полномочия директора и доверенных лиц;
- финансовый отчет;
- описание контракта с заказчиком.
В отдельных случаях могут потребоваться и дополнительные бумаги. Что касается непосредственно текста банковской гарантии, то в нем обозначаются отношения между всеми сторонами соглашения. В документе оговариваются размер выплаты, сроки и условия.
Преимущества
Как способ обеспечения сделок банковская гарантия удобна и выгодна всем участникам. Исполнитель-принципиал с ее помощью может подтвердить свою надежность и получить подряд от серьезной компании. Заказчик-бенефициар получит компенсацию, если возникнут проблемы с исполнением контракта. Банк-гарант заработает на комиссии практически без риска потерять деньги.
Когда банковская гарантия неактуальна?
Как показывает практика, перечень банковских гарантий затрагивает многие сферы предпринимательской деятельности, и без такой услуги в бизнесе обойтись довольно сложно. Тем не менее, существуют случаи, когда она будет неактуальна. Это касается компаний, не собирающихся проходить сертификацию соответствия или участвовать в госзакупках, предусмотренных 44-ФЗ. Также она не требуется мелкомасштабным бизнесам и организациям, располагающим достаточными финансовыми средствами для самостоятельного обеспечения обязательств.
Виды банковских гарантий и поручительств
Банк выдает следующие виды гарантий и поручительств:
тендерная гарантия
- отказывается от предложения
- отменяет заказ после торгов
- отказывается подписать договор или предоставить дополнительные гарантии его выполнения;
платежная гарантия — выставляется в качестве обеспечения платежных обязательств покупателя (принципала) перед продавцом (бенефициаром). Такие гарантии применяются, главным образом, при осуществлении расчетов по факту получения товаров (услуг) принципалом или в случае применения товарного кредита. Как правило, они являются безусловными, то есть такими, что предусматривают платеж по первому требованию бенефициара;
гарантия исполнения обязательств — обязательство Банка уплатить покупателю оговоренные суммы, штрафы по его требованию в случае невыполнения или неподобающего выполнения продавцом своих обязательств по заключенному контракту. Наличие данной гарантии существенно укрепляет договорные отношения между покупателем и продавцом. Покупатель страхует себя от риска срыва графиков поставки или неподобающего выполнения работ;
гарантия возврата платежа — обязательство Банка возвратить сумму аванса (или его неиспользованной части) в случае невыполнения продавцом своих обязательств по поставке товаров, обусловленных контрактом;
гарантия возврата кредита — применение гарантии в качестве обеспечения кредитных операций;
подтвержденная банковская гарантия – это гарантия, подтвержденная в полной сумме либо частично другим банком, который несет перед бенефициаром солидарную ответственность;
таможенная гарантия — используется для обеспечения оплаты таможенных тарифов. Данная гарантия выдается предприятиям-импортерам для обеспечения таможенных платежей и необходимых таможенным органам сумм расходов, штрафных санкций за потерю, порчу, выдачу товаров без разрешения таможенных органов в нарушение установленных сроков вывоза с таможенного склада. Гарантии в пользу таможенных органов подразделяются:
- банковские гарантии в обеспечение уплаты таможенных платежей импортером при таможенном оформлении подакцизных товаров в случае нарушения импортером своего обязательства по представлению в таможенный орган отчета об использовании марок акцизного сбора;
- банковские гарантии в обеспечение отсрочки или рассрочки уплаты таможенных платежей;
- банковские гарантии в обеспечение уплаты таможенных пошлин и налогов в отношении товаров, перемещаемых в соответствии с таможенным режимом транзита или в соответствии с правилами доставки под таможенным контролем перевозчика;
гарантия под исполнение обязательств после заключения контракта на поставку (выполнения работ/услуг) – данная гарантия может выдаваться в качестве дополнительного обеспечения на срок гарантийного обслуживания поставленного оборудования выполненных монтажных работ и т.п. Данная гарантия используется для государственных контрактов.
Также Банк может предоставлять иные гарантии, которые не противоречат действующему законодательству РФ.
Банк не выдает банковские гарантии под заявительный порядок возмещения НДС в соответствии со ст.176.1 НК РФ.
Банк выдает поручительства только под следующие виды обязательств:
- поручительство за клиента Банка под полученный кредит в другой кредитной организации;
- поручительство за клиента Банка под предоставленную банковскую гарантию другой кредитной организацией.
Иных поручительств Банк не выдает.
Заявление на предоставление гарантии/поручительстваАнкета принципала
Перечень документов, необходимых для получения гарантии/поручительства Заявителем в Банке
Подразделение по работе с банковскими гарантиями/поручительствами — отдел активно-пассивных операций
Сотрудники, уполномоченные подтверждать факт выдачи банковской гарантии:
- Тепляков Михаил Алексеевич +7(495)502-94-80/84 доб.440
- Ширшов Владимир Евгеньевич +7(495)502-94-80/84 доб.442
Банковские гарантии и поручительства
Банковские гарантии в иностранной валюте
| Действие | Стоимость (долл. США) |
|---|---|
| Авизование гарантии | 50 |
| Авизование изменений по гарантии | 20 |
| Оформление, передача или отсылка извещения или запроса по гарантии | 20 |
| Выдача, увеличение, пролонгация гарантии | по соглащению |
| Изменение условий гарантии | по соглашению |
| Платеж по гарантии | 40 |
Примечание
Комиссия и расходы за выполнение гарантийных операций взимаются филиалом банка, в котором ведется счет Клиента, выступающего в качестве Принципала или Бенефициара по гарантии.
Комиссии, взимаемые банком, НДС не облагаются.
Стоимость телекоммуникационных расходов банка включена в сумму комиссии.
Почтовые расходы, возникающие при проведении операции, дополнительно взимаются с Клиента по фактической стоимости на следующий рабочий день после даты отсылки банком соответствующего почтового отправления.
Если комиссии и расходы по гарантии, подлежащие согласно поручению Клиента (Принципала) удержанию с третьей стороны, не получены в указанном порядке, суммы таких комиссий и расходов относятся на счет Клиента, давшего поручение на проведение операции. В этом случае сумма комиссии и расходов взимается с Клиента в безакцептном порядке на следующий рабочий день после получения от банка извещения о не оплате третьей стороной комиссии и расходов и/или соответствующего требования платежа.
Комиссия и расходы по гарантии, подлежащие согласно инструкциям банка-гаранта удержанию с Клиента (Бенефициара), относятся на счет Клиента только с его согласия. В случае отказа Клиента от оплаты требование об оплате комиссии и расходов, причитающихся банку за проведение операции, должно быть направлено банку-гаранту на следующий рабочий день после получения извещения Клиента об отказе от оплаты.
В случае, когда в соответствии с условиями гарантии комиссия и расходы банка подлежат оплате Принципалом, требование об оплате комиссии и расходов должно быть направлено банку-гаранту на следующий рабочий день после совершения операции.
1.1–4.3. Комиссия взимается за каждое переданное или отосланное банком извещение или запрос.
1.4–4.5. Размер и порядок взимания комиссии устанавливаются в Договоре о предоставлении банковской гарантии.
1.6. Комиссия взимается за каждый платеж в день совершения операции.
Указанные в данном разделе тарифы являются базовыми. Для окончательного уточнения тарифов, пожалуйста, обращайтесь в филиал банка.
как работают и зачем они нужны, что обеспечивает банк как гарант сделки — примеры схемы
15.06.2021Из этой статьи вы узнаете:
Как не упустить потенциально выгодную сделку, требующую дополнительных инвестиций здесь и сейчас, но при этом гарантирующую в перспективе прибыль, покрывающую все затраты? Допустим, предпринимателю, занимающемуся сельским хозяйством, нужно собрать урожай на продажу — и для этого ему необходим комбайн, который можно приобрести у завода. Планируемый доход от реализации определенно перекрывает стоимость покупки, однако в данный момент свободных денег в распоряжении нет — и, чтобы получить отсрочку платежа, бизнесмен обращается в банк за поручительством. Если разбирать такие примеры простыми словами, банковские гарантии — это то, что позволяет обеспечивать исполнение обязательств, возникающих при заключении сделки.
Участие финансовой организации служит для производителя фактором, подтверждающим, что поставка уборочной техники при любых раскладах будет оплачена в согласованные сроки. Даже в том случае, если весь урожай окажется не продан, или возникнут иные негативные обстоятельства, затрудняющие выполнение соглашения — плательщиком гарантированно выступит банк, который, в свою очередь, уже будет самостоятельно решать вопрос по образовавшемуся долгу.
Что такое банковская гарантия
С юридической точки зрения — это вид официально оформленного обязательства, на основании которого, при невыполнении третьей стороной условий договора в части оплаты, кредитное учреждение фактически выступает в качестве солидарного должника, обязующегося компенсировать равную стоимости сделки денежную сумму при представлении соответствующего требования.
Подобная практика является весьма распространенной, применяясь как в российской, так и в зарубежной коммерческой среде. В рамках Унифицированных правил, утвержденных Международной торговой палатой, принят ряд положений, посвященных данному вопросу — в частности, декларирующих, что содержание соглашений рассматриваемой категории должно иметь ясные и четкие формулировки, исключающие возникновение спорных вопросов.
Пример того, как работает банковская гарантия — обеспечение участия предпринимателей в договорных отношениях, где одним из контрагентов выступает государство, разместившее закупочный тендер или контракт на выполнение определенных работ. Механизм нередко применяется в качестве возможности упрощения возврата налога на добавленную стоимость, а также для получения отсрочки по уплате пошлинных сборов таможни. Обязательное требование — оформление в письменном виде, при этом необходимой является только подпись представителя кредитной организации, тогда как заверение принципалом и бенефициаром носит добровольный характер.
Участники процесса
В рамках рассматриваемой процедуры предусматривается участие 3 субъектов:
- Принципал — лицо, обращающееся в банк для получения на возмездной основе гарантийного подтверждения платежеспособности перед потенциальным контрагентом. Как правило, частные предприниматели или предприятия, планирующие совершение коммерческой сделки или участие в тендере госзакупок.
- Бенефициар — непосредственный получатель денежных средств, выплачиваемых в ситуации, когда изначально согласованные условия договора не были выполнены.
- Банковский гарант — это кредитная организация, предоставляющая письменно оформленное обязательство о покрытии неустойки или компенсации, необходимость которой обуславливается невыполнением контрактных договоренностей.
Стоит отметить, что, начиная с 2015 года спектр учреждений, наделенных правом на оказание услуг подобного рода, был расширен, и включил в себя все коммерческие предприятия. В то же время для выполнения операций, участниками которых выступают таможенные и налоговые службы, а также иные государственные ведомства, могут привлекаться только банковские организации.
В каких случаях банк выступает как гарант сделки
Исходя из специфики соглашения, в рамках которого одной из сторон предоставляется защита от потенциальных убытков и несоблюдения договоренностей, выделяют четыре типа гарантий.
Тендерные
Обеспечение, предусмотренное для реализации госзакупок в соответствии с положениями 44-ФЗ и 223-ФЗ. В данном случае обязательство квалифицируется как безотзывное, что обуславливает невозможность изменения условий или вынесения отказного решения. Применяется при подаче заявки на участие в торгах, в целях исполнения полученных контрактов, а также как подтверждение качества товаров или выполненных работ. Бенефициаром выступает сторона заказчика, при этом обязательным критерием является соответствие поручителя требованиям регулирующего закона и правительственного постановления.
Так, обратившись в МОРСКОЙ БАНК, Вы можете получить выгодное предложение на оформление банковских гарантий по 44-ФЗ и 223-ФЗ.
Договорные
Применяются в ситуациях, когда в сделке не участвует государство, и подразделяются на три категории:
- Авансовые — актуальны для обстоятельств, когда исполнитель получает предварительный платеж, возместить который понадобится в случае невыполнения обязательств.
- Гарантийные — подтверждают исполнение условий контракта, определенных сторонами, и при нарушении позволяют компенсировать неустойку.
- Платежные — исключают вероятность отказа от оплаты выполненных работ или поставленной продукции.
Схема банковской гарантии подобного типа может быть реализована любой коммерческой организацией.
Налоговые
Финансовый инструмент, позволяющий получить отсрочку для уплаты акцизных сборов и налогов, а также ускорить процедуру возмещения НДС. Благодаря этому способу обеспечивается возможность дополнительной экономии, что немаловажно для небольших компаний. В статусе поручителей допускается привлечение исключительно банков, получивших одобрение Минфина, при этом участниками соглашения выступают налогоплательщики и Федеральная налоговая служба (в качестве бенефициара).
Таможенные
Опция для предприятий и частных предпринимателей, ведущих внешнеэкономическую деятельность, предусматривающую перевозку продукции через границы. Коммерческие операции с зарубежными партнерами оформляются в особом порядке, требующем учета правовых нюансов. Поручительство применяется для подтверждения своевременной уплаты пошлинных тарифов, с условием, что кредитная организация включена в перечень, утвержденный Федеральной таможенной службой.
Что входит в договор
Действующие законодательные положения определяют ряд нормативных требований, которым должны соответствовать соглашения рассматриваемой категории.
Обязательная часть
В соответствии с нормами Гражданского кодекса, определяющими, как действует банковская гарантия, и в каких случаях она может быть аннулирована, к числу неотъемлемых договорных элементов относятся:
- Дата выдачи и наименование участвующих субъектов, включая гаранта, бенефициара и принципала.
- Содержание основного обязательства и конкретная сумма, либо алгоритм, в соответствии с которым она определяется.
- Продолжительность действия соглашения и перечень факторов, рассматриваемых в качестве обстоятельств для его исполнения.
В случае с тендерными договорами условия регламентируются более строго и закрепляются в рамках положений второй части статьи 45 федерального закона о контрактной системе.
Документы при подаче требования об оплате
В рамках общепринятой практики перечень документации, прилагаемой к заявлению об исполнении обязательств, определяется сторонами совместно. Обычно достаточным набором считается протокол расчета гарантийной суммы, а также копия доверенности субъекта, выступающего подписантом от бенефициара. В зависимости от специфики заключенной сделки и обстоятельств, рассматриваемых в качестве основания для исполнения поручительства, также могут понадобиться иные подтверждающие документы.
Дополнительная часть
В данном случае речь идет о сопутствующих регламентирующих аспектах, устанавливаемых участниками на стадии оформления соглашения — например, условиях формы подачи требования на оплату, или списке приложений к основному разделу. При проведении госзакупок подобные нюансы указываются в извещении или проектной документации. Стоит отметить, что соблюдение согласованных положений выступает столь же важным фактором, как и наличие обязательных элементов, поскольку допущенные нарушения могут рассматриваться как основание для аннуляции сделки.
Преимущества
Формулируя ответ на вопрос, зачем нужны банковские гарантии, простым языком — для обеспечения уверенности в том, что такие обстоятельства, как недобросовестность контрагента, финансовые проблемы, или несоответствие заявленного качества работ фактическим результатам, никак не повлияют на получение бенефициаром обещанных денежных средств. Все, что требуется для удовлетворения его интересов — подача требования на оплату, оформленного надлежащим образом. При этом кредитная организация не вникает в подробности ситуации, и не разбирается, были обязательства на самом деле исполнены в согласованные сроки и надлежащим образом, или же действительно возникли проблемы, не позволившие выполнить условия договора.
В то же время для принципала гарантия банка — это возможность обойтись без изъятия денег из оборота, и получить желаемый результат, не прибегая к предоставлению залога или поручительства.
Принцип работы
Очевидно, что банковская гарантия не только обеспечивает интересы участников сделок, но и несет в себе определенные риски для кредитной организации. Нарушение принципалом собственных обязательств выступает основанием для истребования оплаты, отказать в которой без наличия должных доказательств практически невозможно. В подобных случаях банк предоставляет бенефициару оговоренную компенсацию, после чего выдвигает требования к неплательщику. При этом всегда остается гипотетическая вероятность банкротства последнего, результатом которой становится потеря денег, выплаченных на гарантийных условиях.
Обеспечение банковской гарантии
С целью снижения потенциальных рисков практикуется не только тщательный анализ балансовой отчетности предприятий, подающих заявку на оформление услуги. В отдельных ситуациях может быть выдвинуто требование предоставления залога, способного покрыть убытки в случае отказа от возмещения или поручительства со стороны третьего лица.
Этапы оформления
Алгоритм получения банковской гарантии выглядит следующим образом.
Выбор гаранта
Принципал имеет право определить организацию самостоятельно, однако в отдельных случаях необходимо учитывать требования, выдвинутые бенефициаром, или установленные нормативными положениями. Критериями также служат и коммерческие условия — к примеру, Вы можете ознакомиться с предложением МОРСКОГО БАНКА, позволяющим сократить временные затраты.
Работа с документацией
Подача заявки предусматривает сбор документов, благодаря которым можно составить общее видение финансового состояния и правового статуса претендента, и принять объективное решение. Перечень обычно представлен на официальном сайте, либо уточняется в процессе общения с полномочным представителем кредитного учреждения.
Рассмотрение заявления
Продолжительность ожидания зависит от внутренних регламентов банковской организации. Сроки варьируются в диапазоне от часа до нескольких суток. Так, экспресс-гарантии МОРСКОГО БАНКА позволяют оформить все необходимые документы по 44-ФЗ и 223-ФЗ в течение одного дня — в том числе в онлайн-режиме.
Заключение договора
Готовое соглашение предусматривает наличие обязательных и дополнительных элементов, определяет перечень гарантийных случаев и коммерческие условия предоставления услуги.
Стоимость
Порядок оплаты счета допускает авансовое предоставление документа, однако чаще всего выпуск производится только после перечисления денежных средств.
Выдача
Согласно принятым правилам, обеспечение обретает юридическую силу начиная с календарной даты, когда оно было выдано. При необходимости кредитная организация может предоставить подтверждение как самому принципалу, так и напрямую бенефициару, в том числе в форме электронной копии, заверенной цифровой подписью. При взаимодействии с государственными службами применяются онлайн-системы ведения документооборота.
Использование банковской гарантии
В ситуациях, когда обязательства по договору были нарушены, возникает основание для реализации основной функции рассматриваемой финансовой процедуры.
Требование оплаты
Выступающий в качестве гаранта, банк не обладает правом на отказ от перечисления денежных средств даже в тех случаях, когда сам факт несоблюдения условий соглашения является предметом спора. Выплата производится на основании рассмотрения документов, представленных бенефициаром — в полномочия кредитной организации не входит удостоверение обстоятельств возникшей ситуации, поскольку подобные вопросы решаются в рамках правового поля. А вот при наличии ошибок, допущенных в процессе оформления и подачи требования, в удовлетворении претензий заявителя может быть отказано.
Возмещение сумм, выплаченных по гарантии
Обязанностью принципала является восполнение средств, потраченных банком на компенсацию — за исключением случаев, когда оплата была произведена с нарушениями, например, при недостаточности предъявленных документов.
Ответственность бенефициара
Если выясняется, что произведенные между сторонами взаиморасчеты оказались необоснованными — ввиду фактического исполнения базовых обязательств основного договора — возникает спорная ситуация, требующая отдельного разрешения. Допускается истребование полученной от банковской организации суммы в пользу принципала.
Сколько действует гарантия
При получении требования кредитное учреждение незамедлительно направляет соответствующее уведомление, а также проводит оценку представленных на рассмотрение документов. Сроки определяются условиями соглашения — стандартная практика предусматривает пять рабочих дней, максимальный допустимый период ожидания — месяц.
Как проверить
Учет документации в рамках госзакупок предусматривает ведение электронного реестра, в котором отражаются сведения обо всех выданных гарантийных обеспечениях. Доступ к базе (в соответствии с законом) имеется как у поручителя, так и у бенефициара. Подтверждением операции служит официальная выписка, предоставляемая в течение 24 часов с момента внесения информации.
Оформление возврата
Действующие нормы, определяющие, как работает банковская гарантия, устанавливают, что по истечении заявленного срока действия соглашение утрачивает юридическую силу, и не требует возвращения банку — за исключением случаев, когда иное предусмотрено положениями договора.
Поделиться в соц. сетях:
Заявка на оформление банковской гарантии
Банковские гарантии и аккредитивы — «Социум Банк»
Банковская гарантия – это форма обеспечения договорных обязательств, при которой банк (гарант) дает по просьбе своего клиента (принципала) письменное обязательство уплатить третьей стороне (бенефициару) денежную сумму в соответствии с условиями гарантии.
Преимущества банковских гарантий
- Наличие банковской гарантии увеличивает шансы заемщика/покупателя/поставщика получить кредит/заключить договор/контракт, и часто является обязательным условием таких сделок
- При получении гарантии не происходит отвлечения денежных средств из оборота
- Банковские гарантии могут служить основанием для предоставления поставщиками отсрочек по уплате денежных средств за поставленные товары, выполненные работы, оказанные услуги
- Затраты по гарантиям существенно ниже стоимости кредита
«СОЦИУМ-БАНК» (ООО) предоставляет следующие виды банковских гарантий:
Гарантии по операциям на территории РФ
- Тендерная гарантия (гарантия предложения)
- Гарантия исполнения обязательств
- Гарантия возврата аванса
- Платежная гарантия
- Гарантия по обязательному предложению
Гарантии по экспортно-импортным операциям
- Тендерная гарантия (гарантия предложения)
- Гарантия исполнения обязательств
- Платежная гарантия
- Гарантия возврата авансового платежа
- Гарантия возврата кредита
- Резервный аккредитив
Структурным подразделением, осуществляющим обеспечение проведения операций по выдаче банковских гарантий «СОЦИУМ-БАНК» (ООО), является Управление кредитования Банка.
Контактные данные ответственных лиц, уполномоченных осуществлять подтверждение факта выдачи банковской гарантии:
Соколова Татьяна Алексеевна, телефон +7 (499) 943-92-40, эл.почта [email protected]
Получение банковской гарантии — Контур.Закупки — СКБ Контур
Заполните, пожалуйста, все поля.
Ваше имя: *
Электронная почта: *
Телефон:
Название организации:
ИНН:
Регион: *
01 – Республика Адыгея02 – Республика Башкортостан03 – Республика Бурятия04 – Республика Алтай05 – Республика Дагестан06 – Республика Ингушетия07 – Республика Кабардино-Балкария08 – Республика Калмыкия09 – Республика Карачаево-Черкесия10 – Республика Карелия11 – Республика Коми12 – Республика Марий Эл13 – Республика Мордовия14 – Республика Саха (Якутия)15 – Республика Северная Осетия — Алания16 – Республика Татарстан17 – Республика Тыва18 – Республика Удмуртия19 – Республика Хакасия20 – Республика Чечня21 – Республика Чувашия22 – Алтайский край23 – Краснодарский край24 – Красноярский край25 – Приморский край26 – Ставропольский край27 – Хабаровский край28 – Амурская область29 – Архангельская область30 – Астраханская область31 – Белгородская область32 – Брянская область33 – Владимирская область34 – Волгоградская область35 – Вологодская область36 – Воронежская область37 – Ивановская область38 – Иркутская область39 – Калининградская область40 – Калужская область41 – Камчатский край42 – Кемеровская область43 – Кировская область44 – Костромская область45 – Курганская область46 – Курская область47 – Ленинградская область48 – Липецкая область49 – Магаданская область50 – Московская область51 – Мурманская область52 – Нижегородская область53 – Новгородская область54 – Новосибирская область55 – Омская область56 – Оренбургская область57 – Орловская область58 – Пензенская область59 – Пермский край60 – Псковская область61 – Ростовская область62 – Рязанская область63 – Самарская область64 – Саратовская область65 – Сахалинская область66 – Свердловская область67 – Смоленская область68 – Тамбовская область69 – Тверская область70 – Томская область71 – Тульская область72 – Тюменская область73 – Ульяновская область74 – Челябинская область75 – Забайкальский край76 – Ярославская область77 – Москва78 – Санкт-Петербург79 – Еврейская АО83 – Ненецкий АО86 – Ханты-Мансийский АО87 – Чукотский АО89 – Ямало-Ненецкий АО91 – Республика Крым92 – Севастополь99 – Байконур
Вопрос: *
Банковская гарантияили аккредитив: в чем разница?
Банковская гарантия и аккредитив — это обещания финансового учреждения о том, что заемщик сможет выплатить долг другой стороне, независимо от финансового положения должника. Хотя и разные банковские гарантии, и аккредитивы гарантируют третьей стороне, что, если заемщик не может погасить свою задолженность, финансовое учреждение вмешается от имени заемщика.
Предоставляя финансовую поддержку заемщику (часто по запросу другой стороны), эти обещания служат для снижения факторов риска, стимулируя продолжение транзакции.Но работают они немного по-разному и в разных ситуациях.
Аккредитивы особенно важны в международной торговле из-за большого расстояния, потенциально различающихся законов в странах, в которых участвуют предприятия, и трудностей, связанных с личной встречей сторон. В то время как аккредитивы в основном используются для глобальных транзакций, банковские гарантии часто используются в контрактах с недвижимостью и инфраструктурных проектах.
Ключевые выводы
- Банковская гарантия — это обещание кредитного учреждения, которое гарантирует, что банк сделает шаг вперед, если должник не сможет покрыть долг.
- Аккредитивы также представляют собой финансовые обещания от имени одной стороны в сделке и имеют особое значение в международной торговле.
- Банковские гарантии часто используются в контрактах с недвижимостью и инфраструктурных проектах, тогда как аккредитивы в основном используются в глобальных транзакциях.
Банковская гарантия
Банковские гарантии представляют собой более серьезные договорные обязательства для банков, чем аккредитивы. Банковская гарантия, как и аккредитив, гарантирует получателю денежную сумму.Банк выплачивает эту сумму только в том случае, если противная сторона не выполняет обязательства, указанные в контракте. Гарантия может быть использована для существенного застрахования покупателя или продавца от убытков или ущерба из-за неисполнения другой стороной контракта.
Банковские гарантии защищают обе стороны договорного соглашения от кредитного риска. Например, строительная компания и ее поставщик цемента могут заключить договор на строительство торгового центра. Обеим сторонам, возможно, придется предоставить банковские гарантии, чтобы доказать свою финансовую добросовестность и дееспособность.В случае, если поставщик не может поставить цемент в течение указанного времени, строительная компания уведомит банк, который затем выплачивает компании сумму, указанную в банковской гарантии.
Виды банковских гарантий
Банковские гарантии подобны любым другим финансовым инструментам — они могут принимать самые разные формы. Например, прямые гарантии выдают банки как для внутреннего, так и для иностранного бизнеса. Косвенные гарантии обычно выдаются, когда предметом гарантии является государственное учреждение или другое государственное учреждение.
К наиболее распространенным видам гарантий относятся:
- Гарантии доставки: Этот вид гарантии предоставляется перевозчику на посылку, которая прибывает до получения каких-либо документов.
- Кредитные гарантии: Организация, выдающая кредитные гарантии, берет на себя финансовые обязательства в случае дефолта заемщика.
- Гарантии авансовой оплаты: Эта гарантия действует в поддержку исполнения контракта.По сути, эта гарантия является формой обеспечения для возмещения авансового платежа, если продавец не поставит товары, указанные в контракте.
- Подтвержденные платежные гарантии: С этим безотзывным обязательством банк выплачивает определенную сумму получателю от имени клиента к определенной дате.
Банковские гарантии обычно используются подрядчиками, в то время как аккредитивы выдаются компаниям-импортерам и экспортерам.
Аккредитив
Аккредитив, который иногда называют документарным аккредитивом, действует как простой вексель финансового учреждения — обычно банка или кредитного союза.Он гарантирует, что платеж покупателя продавцу или платеж заемщика кредитору будет получен вовремя и в полной сумме. В нем также указано, что, если покупатель не может произвести оплату покупки, банк покрывает полную или оставшуюся сумму задолженности.
Аккредитив представляет собой обязательство банка произвести платеж при соблюдении определенных критериев. После того, как эти условия будут выполнены и подтверждены, банк переведет средства. Аккредитив гарантирует, что оплата будет произведена до тех пор, пока предоставляются услуги.Аккредитив в основном заменяет кредит банка на кредит его клиента, обеспечивая правильную и своевременную оплату.
Например, предположим, что оптовый торговец из США получает заказ от нового клиента, канадской компании. Поскольку оптовый торговец не имеет возможности узнать, сможет ли этот новый клиент выполнить свои платежные обязательства, он запрашивает аккредитив, предусмотренный в контракте на закупку.
Компания-покупатель подает заявку на аккредитив в банке, в котором у нее уже есть средства, или на кредитную линию (LOC).Банк, выпустивший аккредитив, задерживает платеж от имени покупателя до тех пор, пока не получит подтверждение того, что товары по транзакции были отгружены. После того, как товары были отгружены, банк выплатит оптовику причитающуюся ему сумму при соблюдении условий договора купли-продажи, таких как доставка до определенного времени или подтверждение от покупателя, что товары были получены неповрежденными.
Виды аккредитивов
Как и банковские гарантии, аккредитивы также различаются в зависимости от необходимости.Ниже приведены некоторые из наиболее часто используемых аккредитивов:
- Безотзывный аккредитив обеспечивает обязательства покупателя перед продавцом.
- Подтвержденный аккредитив поступает от второго банка, который гарантирует письмо, если первый имеет сомнительную кредитоспособность. Подтверждающий банк обеспечивает платеж в случае невыполнения компанией или банком-эмитентом своих обязательств.
- Импортный аккредитив позволяет импортерам производить платежи немедленно, предоставляя им краткосрочный аванс наличными.
- Экспортный аккредитив дает банку покупателя понять, что он должен произвести платеж продавцу при соблюдении всех условий контракта.
- Возобновляемый аккредитив позволяет клиентам снимать деньги — в пределах лимита — в течение определенного периода времени.
Особенности
И банковские гарантии, и аккредитивы снижают риск делового соглашения или сделки. Стороны с большей вероятностью согласятся на сделку, потому что они несут меньшую ответственность, когда активен аккредитив или банковская гарантия.Эти соглашения особенно важны и полезны в сделках, которые в противном случае были бы рискованными, таких как определенные контракты с недвижимостью и международные торговые контракты.
Банки тщательно проверяют клиентов, заинтересованных в одном из этих документов. После того, как банк определяет, что заявитель кредитоспособен и имеет разумный риск, в соглашении устанавливается денежный лимит. Банк соглашается взять на себя обязательства до установленного лимита, но не превышая его. Это защищает банк, устанавливая определенный порог риска.
Еще одно ключевое различие между банковскими гарантиями и аккредитивами заключается в сторонах, которые их используют. Банковские гарантии обычно используются подрядчиками, участвующими в торгах по крупным проектам. Предоставляя банковскую гарантию, подрядчик подтверждает свою финансовую надежность. По сути, гарантия гарантирует, что организация, стоящая за проектом, достаточно финансово стабильна, чтобы взять его на себя от начала до конца. С другой стороны, аккредитивы обычно используются компаниями, которые регулярно импортируют и экспортируют товары.
Банковская гарантия — Обзор, виды и пример, преимущества
Что такое банковская гарантия?
Банковская гарантия — это гарантия, которую банк предоставляет по контракту между двумя внешними сторонами, покупателем и продавцом, или в отношении гарантии, заявителем и бенефициаром. Банковская гарантия служит средством управления рисками. Управление рисками. Управление рисками включает в себя выявление, анализ и реагирование на факторы риска, которые составляют часть жизни бизнеса. Обычно это делается с помощью инструмента для бенефициара, поскольку банк берет на себя ответственность за завершение контракта в случае неисполнения покупателем своего долга или обязательства.
Банковские гарантии служат ключевой цели для малого бизнеса; банк, посредством их должной осмотрительности Должная осмотрительность Должная осмотрительность — это процесс проверки, расследования или аудита потенциальной сделки или инвестиционной возможности для подтверждения всех соответствующих фактов и финансовой информации, а также для проверки всего остального, что было затронуто во время сделки слияния и поглощения или инвестиции процесс. Due Diligence завершается перед закрытием сделки. заявителя, обеспечивает ему доверие как надежного делового партнера для бенефициара гарантии.По сути, банк ставит свою печать одобрения кредитоспособности заявителя, совместно подписывая от имени заявителя, поскольку это касается конкретного контракта, заключаемого двумя внешними сторонами.
Резюме- Банковская гарантия — это гарантия для бенефициара того, что банк будет поддерживать договор, если заявитель и контрагент по договору не в состоянии сделать это.
- Банковские гарантии служат для облегчения ведения бизнеса в ситуациях, которые в противном случае были бы слишком рискованными для бенефициара.
- Договоры, лежащие в основе банковской гарантии, могут быть как финансовыми (например, погашение ссуды), так и основанными на результатах (например, услуги, предоставляемые одной стороной другой).
Типы банковских гарантий
Банковская гарантия предоставляется на определенную сумму и на заранее определенный период времени. В нем четко указаны обстоятельства, при которых гарантия применяется к контракту. Банковская гарантия может быть финансовой или ориентированной на результат.
В финансовой гарантии банка банк гарантирует, что покупатель погасит задолженность перед продавцом. Если покупатель не сделает этого, банк возьмет на себя финансовое бремя за небольшую первоначальную плату. Плата за обслуживание Плата за обслуживание, также называемая комиссией за обслуживание, относится к комиссии, взимаемой для оплаты услуг, связанных с продуктом или услугой, которая является платной. при покупке., которая взимается с покупателя при выдаче гарантии.
Для гарантии , основанной на исполнении , бенефициар может потребовать возмещения от банка за неисполнение обязательства, как это изложено в контракте.Если контрагент не предоставит услуги в соответствии с обещаниями, бенефициар будет требовать понесенные убытки от невыполнения обязательств гаранту — банку.
Для гарантий иностранного банка , например, в случае международного экспорта, может быть четвертая сторона — банк-корреспондент, работающий в стране проживания бенефициара.
Реальный пример
В качестве реального примера рассмотрим крупного производителя сельскохозяйственного оборудования.Хотя производитель может иметь поставщиков во многих местах, часто лучше всего иметь местных поставщиков для ключевых деталей, как по причинам доступности, так и по причинам транспортных расходов.
Таким образом, они могут пожелать заключить договор с небольшим цехом металлоконструкций, расположенным в той же промышленной зоне. Поскольку мелкий поставщик относительно неизвестен, крупная компания потребует, чтобы поставщик обеспечил банковскую гарантию перед заключением контракта на детали машин на сумму 300 000 долларов. В таком случае бенефициаром будет крупная компания, а заявителем — мелкий продавец.
Если мелкий продавец получит банковскую гарантию, крупная компания заключает с продавцом договор. На этом этапе компания может выплатить 300 000 долларов авансом при том понимании, что поставщик должен поставить согласованные детали в следующем году. Если продавец не в состоянии сделать это, производитель сельскохозяйственного оборудования может потребовать от банка возмещения убытков в результате нарушения продавцом условий контракта.
Посредством банковской гарантии крупный производитель сельскохозяйственного оборудования может сократить и упростить свою цепочку поставок Цепочка поставок Цепочка поставок — это вся система производства и доставки продукта или услуги, от самого начального этапа поиска сырья до конечного продукта без ущерба для его качества. финансовая ситуация.
Преимущества банковских гарантий
Заявителю:
- Малые компании могут получить ссуды или вести бизнес, который в противном случае был бы невозможен из-за потенциальной рискованности контракта для их контрагента. Он способствует росту бизнеса и предпринимательской активности.
- Банки взимают низкую комиссию за банковские гарантии, обычно составляющую часть 1% от общей суммы транзакции, за предоставленные гарантии.
Получателю:
- Получатель может заключить договор, зная, что в отношении его контрагента была проведена комплексная проверка.
- Банковская гарантия увеличивает кредитоспособность Кредитоспособность Проще говоря, кредитоспособность — это то, насколько «достойна» или заслуживает кредитоспособность. Если кредитор уверен, что заемщик своевременно выполнит свое долговое обязательство, заемщик считается кредитоспособным. как заявителю, так и контракту.
- Существует снижение риска благодаря заверениям банка в том, что они покроют свои обязательства в случае дефолта заявителя.
- Увеличивается доверие к сделке в целом.
Недостатки банковских гарантий
- Участие банка в транзакции может затруднить процесс и добавить ненужный уровень сложности и бюрократии.
- Когда дело доходит до особо рискованных или дорогостоящих сделок, сам банк может потребовать от заявителя гарантии в виде обеспечения.
Банковские гарантии и аккредитивы
Для банковской гарантии основным должником является покупатель или заявитель.Только тогда, когда заявитель не выполнит свои обязательства, банковская гарантия вступит в сделку. Часто задержка платежа не является основанием для получения банковской гарантии. Напротив, в финансовом инструменте, именуемом аккредитивом, требование продавца сначала направляется в банк.
Таким образом, аккредитив дает больше уверенности в том, что будет произведено быстрое погашение, поскольку банк участвует в транзакции на протяжении всего процесса. В случае банковской гарантии со стороны заявителя должна быть неспособность поддержать договор до того, как банк станет участником.
Ссылки по теме
CFI является официальным поставщиком страницы программы коммерческого банковского и кредитного аналитика (CBCA) ™ — сертификата CBCA ™ CBCAGet CFI и получения статуса коммерческого банковского и кредитного аналитика. Зарегистрируйтесь и продвигайтесь по карьерной лестнице с помощью наших программ и курсов сертификации. программа сертификации, призванная превратить любого в финансового аналитика мирового уровня.
Для продолжения обучения и развития ваших знаний в области финансового анализа мы настоятельно рекомендуем следующие дополнительные ресурсы:
- Корпоративная гарантия Корпоративная гарантия Корпоративная гарантия — это официальное письмо, в котором гарант принимает на себя ответственность за обработку долговых платежей или берет на себя общую ответственность за задолженность
- Соглашение о ссуде Соглашение о ссуде Соглашение о ссуде — это соглашение, устанавливающее условия кредитной политики между заемщиком и кредитором.Соглашение дает кредиторам свободу действий в погашении ссуд, при этом защищая свою кредитную позицию. Аналогичным образом, из-за прозрачности нормативных актов, заемщики получают четкие ожидания в отношении
- Персональная гарантия Персональная гарантия Персональная гарантия — это тип необеспеченного кредитного договора, который позволяет кредитору приобретать личные активы поручителя, если связанный с ним должник
- Типы кредита Типы кредита 3 основных типа кредита — это возобновляемый кредит, рассрочка и открытый кредит.Кредит позволяет людям приобретать товары или услуги на заемные деньги.
Использование, право на участие и процесс, преимущества
Гарантия означает предоставление чего-либо в качестве обеспечения. Банковская гарантия — это когда банк предлагает поручительство и гарантии по различным деловым обязательствам от имени своих клиентов в рамках определенных правил. Кредитные учреждения предоставляют банковскую гарантию, которая действует как обещание покрыть убытки клиента в случае неисполнения им кредита.Это гарантия для бенефициара, что финансовое учреждение будет поддерживать договор между клиентом и третьей стороной, если клиент не сможет этого сделать.
Значение банковской гарантии
Банковская гарантия — это обещание банка любому третьему лицу принять на себя платежный риск от имени своих клиентов. Банковская гарантия предоставляется по договорным обязательствам между банком и его клиентами. Такие гарантии широко используются в деловых и личных сделках для защиты третьей стороны от финансовых потерь.Эта гарантия помогает компании покупать вещи, которые она обычно не могла бы приобрести, тем самым помогая бизнесу расти и поощряя предпринимательскую активность.
Например, компания Xyz — это недавно созданная текстильная фабрика, которая хочет закупить сырье для ткани за 1 крор. Поставщик сырья требует, чтобы компания Xyz предоставила банковскую гарантию для покрытия платежей, прежде чем они отправят сырье компании Xyz. Компания Xyz запрашивает и получает гарантию от кредитной организации, которая ведет свои денежные счета.По сути, банк подписывает договор купли-продажи с продавцом. Если компания Xyz не выполнит платеж, продавец может взыскать его в банке.
Точно так же крупный производитель мебели желает заключить договор с мелким продавцом деревянных изделий. Крупный производитель потребует от мелкого поставщика предоставить банковскую гарантию перед заключением контракта на древесину стоимостью 50 лакхов. В этом случае бенефициаром является крупный производитель, которому перед заключением контракта требуется гарантия.Если мелкий продавец не может доставить древесный материал, крупный производитель мебели может потребовать возмещения убытков в банке.
Образец банковской гарантии для справки: https://www.nlcindia.com/tenders/format_bgp.pdf
Использование банковской гарантии
- Когда крупные компании покупают у мелких поставщиков, они обычно требуют, чтобы поставщики предоставили гарантийный сертификат из банков, прежде чем предоставлять такие возможности для бизнеса.
- Преимущественно используется при покупке и продаже товаров в кредит, когда продавец получает гарантию платежа от банка в случае невыполнения обязательств покупателем.
- Помогает в подтверждении доверия к физическим лицам, что, в свою очередь, позволяет им получать ссуды, а также помогает в предпринимательской деятельности.
Хотя есть много вариантов использования банковской гарантии для заявителя, банк должен обработать то же самое только после обеспечения финансовой стабильности заявителя / бизнеса. Риск, связанный с предоставлением такой гарантии, должен быть тщательно проанализирован банком.
Преимущества и недостатки банковских гарантий
Банковская гарантия имеет свои достоинства и недостатки.Преимущества:
- Банковская гарантия снижает финансовый риск, связанный с бизнес-операцией.
- Из-за низкого риска он побуждает продавца / бенефициаров расширять свой бизнес на кредитной основе.
- Банки обычно взимают низкие комиссии за гарантии, что выгодно даже для малого бизнеса.
- Когда банки анализируют и подтверждают финансовую стабильность бизнеса, доверие к нему возрастает, а это, в свою очередь, увеличивает возможности для бизнеса.
- По большей части гарантия требует меньше документов и быстро обрабатывается банками (если поданы все документы).
С другой стороны, есть некоторые недостатки, такие как:
- Иногда банки очень жестко оценивают финансовое положение бизнеса. Это делает процесс сложным и трудоемким.
- При строгой оценке банков получить банковскую гарантию убыточным организациям очень сложно.
- Для определенных гарантий, связанных с транзакциями на большие суммы или с высоким риском, банки потребуют обеспечение залога для обработки гарантии.
Виды банковских гарантий
Существует два основных типа банковских гарантий, используемых в бизнесе, а именно:
Финансовая гарантия
Эти гарантии обычно выдаются вместо гарантийных депозитов. Некоторые контракты могут требовать от покупателя финансовых обязательств, например залога.В таких случаях вместо депонирования денег покупатель может предоставить продавцу финансовую банковскую гарантию, с помощью которой продавец может получить компенсацию в случае каких-либо убытков.
Гарантия качества
Эти гарантии выдаются для исполнения контракта или обязательства. В случае невыполнения, неисполнения или недолгого исполнения контракта убытки бенефициара будут возмещены банком.
Например, A заключает контракт с B на завершение определенного проекта, и этот контракт подкрепляется банковской гарантией.Если A не завершит проект вовремя и не компенсирует B убытки, B может потребовать убытки от банка с предоставленной банковской гарантией.
Право на получение банковской гарантии (BG) и процесс
Любое лицо с хорошей финансовой репутацией имеет право подать заявку на BG. BG может применяться бизнесом в его банке или любом другом банке, предлагающем такие услуги. Перед утверждением BG банк проанализирует предыдущую банковскую историю, кредитоспособность, ликвидность, рейтинг CRISIL и CIBIL заявителя.
Банк также проверит период BG, стоимость, данные получателя и валюту, как требуется для утверждения. В некоторых случаях банки потребуют, чтобы заявитель предоставил обеспечение для покрытия стоимости BG. Как только сотрудники банка будут удовлетворены всеми критериями, они предоставят необходимые разрешения, необходимые для обработки BG.
Комиссия за банковскую гарантию
Обычно комиссии BG основаны на риске, который принимает на себя банк при каждой транзакции.Например, считается, что финансовая BG принимает на себя больший риск, чем финансовая BG. Следовательно, комиссия за финансовую BG будет выше, чем плата за выполнение BG. В зависимости от типа BG комиссии обычно взимаются ежеквартально из расчета 0,75% или 0,50% BG в течение срока действия BG.
Помимо этого, банк может также взимать плату за обработку заявления, плату за документацию и плату за обработку. В некоторых случаях банк требует от заявителя обеспечение, которое обычно составляет 100% от стоимости BG.В некоторых случаях банк-эмитент также может принять обеспечение или денежную маржу.
Разница между BG и аккредитивом (LOC)
LOC — это финансовый документ, налагающий на банк обязанность произвести платеж получателю после завершения определенных услуг, как того требует заявитель. LOC выдается банком, когда покупатель просит свой банк произвести платеж продавцу при получении определенных товаров или услуг. То есть, когда покупатель сталкивается с затруднениями с движением денежных средств или аналогичными ситуациями и, таким образом, не может произвести немедленную оплату продавцу, он обратится в свой банк для осуществления платежа продавцу после подачи определенных документов.
Банк позже вернет уплаченную сумму с покупателя вместе с необходимыми комиссиями. С другой стороны, согласно BG, банк обязан произвести платеж третьей стороне только в том случае, если заявитель не может произвести платеж третьей стороне или не выполняет требуемые обязательства по контракту.
BG в основном используется для защиты продавца от убытков или повреждений из-за неисполнения другой стороной контракта. LOC обычно неправильно понимают как BG, поскольку они обладают некоторыми общими характеристиками.Оба они играют важную роль в торговом финансировании, когда стороны сделки не установили деловых отношений. Однако между LOC и BG есть много различий.
Основные различия между аккредитивом (LOC) и банковской гарантией (BG) заключаются в следующем:
| Подробные сведения | LOC | BG |
| Nature | LOC — это обязательство банка произвести платеж получателю в случае оказания определенных услуг. | BG — это гарантия, предоставляемая банком бенефициару в отношении осуществления указанного платежа в случае невыполнения обязательств заявителем. |
| Первичное обязательство | Банк сохраняет за собой основное обязательство по осуществлению платежа, а затем взыскивает его с клиента. | Банк предполагает произвести платеж только в том случае, если клиент не выполняет платежи по умолчанию. |
| Платеж | Банк производит платеж получателю в срок.Нет необходимости ждать, пока клиент не выполнит дефолт. | Банк выполняет платеж только в том случае, если клиент не выполняет платеж получателю. |
| Порядок работы | Оргкомитет гарантирует, что сумма будет выплачена, пока услуги оказываются в соответствии с согласованными условиями. | BG гарантирует возмещение убытков, если заявитель не удовлетворяет указанным условиям. |
| Количество вовлеченных сторон | Здесь задействовано несколько сторон — аккредитивный банк-эмитент, его клиент, получатель (третье лицо) и авизующий банк. | Участвуют только три стороны: банкир, его клиент и получатель (третье лицо). |
| Пригодность | Как правило, это более уместно при импорте и экспорте товаров и услуг. | Подходит для любых деловых или личных сделок. |
| Риск | Банк принимает на себя больший риск, чем клиент. | Клиент принимает на себя основной риск. |
Получите эксперта по доступной цене
Для ITR, возврат GST, регистрация компании, регистрация товарного знака, регистрация GST
Аккредитивов (аккредитивов) в сравнении с банковскими гарантиями (BG)
Банковская гарантия похожа на аккредитив в том смысле, что она вселяет уверенность в сделке и участвующих сторонах.Однако главное отличие состоит в том, что аккредитивы обеспечивают выполнение транзакции, а банковская гарантия сокращает любые убытки, понесенные, если транзакция не идет по плану.
Аккредитивы — снижение риска
Аккредитив — это обещание финансового учреждения выполнить финансовые обязательства покупателя, которое затем устраняет любой риск того, что покупатель не выполнит платежи. В результате его часто используют, чтобы снизить риск неуплаты после доставки.
Кроме того, аккредитив выдается покупателю после проведения необходимой комплексной проверки и сбора достаточного обеспечения для покрытия гарантированной суммы. Затем письмо представляется продавцу в качестве доказательства кредитоспособности покупателя.
Банковские гарантии — неисполнение договорных обязательств
Банковские гарантиипомогают компаниям снизить любой риск, возникающий с любой стороны сделки, и играют большую роль в облегчении транзакций на крупные суммы. Согласованная сумма называется гарантированной суммой и всегда будет в пользу получателя.
В венчурных компаниях, где две стороны обязаны выполнять определенные обязанности для успешного завершения транзакции, обе стороны часто используют банковские гарантии как способ продемонстрировать свою надежность и финансовое благополучие.
Более того, если одна сторона терпит неудачу, другая сторона может потребовать банковскую гарантию, подав требование в кредитное учреждение и получив гарантированную сумму. В отличие от LOC, банковские гарантии защищают обе стороны.
Критическое отличие
Торговцы, участвующие в экспорте и импорте товаров, выберут аккредитивы для обеспечения доставки и оплаты.Напротив, подрядчики, участвующие в торгах по инфраструктурным проектам, докажут свою финансовую надежность с помощью банковских гарантий.
Кроме того, еще одно отличительное различие между этими двумя инструментами заключается в том, что банковские гарантии более дороги, чем их аналог. Это связано с его способностью защитить обе стороны в сделке, а также с банковской гарантией, охватывающей более широкий спектр транзакций с более высокой стоимостью.
Варианты
Поскольку это индивидуальные инструменты, банковские гарантии могут быть разных форм:
- Гарантия авансового платежа — Обычно обеспечивает выполнение коммерческого контракта.
- Гарантия займа — Обещает взять на себя долговое обязательство заемщика, если он столкнется с дефолтом.
- Гарантия исполнения — Обеспечивает полное и надлежащее выполнение контракта в соответствии с первоначальным контрактом.
- Гарантия отсроченного платежа — Обещание отложенного платежа.
- Гарантия доставки — Письменная гарантия, которая будет предоставлена перевозчику в случае прибытия товаров до прибытия товаросопроводительных документов.
- Гарантия торгового кредита — покрывает поставщиков товаров / услуг от риска неплатежа (или просрочки платежа).
Аналогичным образом кредитные учреждения выдают различные формы аккредитивов:
- Импорт аккредитив — Краткосрочный аванс наличными, который позволяет импортеру произвести немедленные платежи.
- Экспортный аккредитив — документ, содержащий инструкции банку покупателя о том, что он должен заплатить вам при условии соблюдения согласованных спецификаций.
- Отзывный аккредитив — нечасто, поскольку эти LoC могут быть аннулированы банком в любое время и по любой причине.
- Безотзывный аккредитив — Гарантирует обязательства покупателя перед продавцом.
- Подтвержденный аккредитив — присутствует, когда у банка-эмитента может быть сомнительное качество кредита.
- Неподтвержденный аккредитив — аккредитив, не имеющий подтверждения какого-либо банка.
Разница между банковской гарантией и банковской облигацией | Финансы
Разница между банковской гарантией и банковской облигацией | Финансы — Zacks- Home
- Акции Акции +
- Фонды Фонды +
- Прибыль Прибыль +
- Скрининг Скрининг +
- Финансы Финансы +
- Портфель 900 + 9045 Образование Образование +
- Услуги Услуги +
Почему Zacks? Научитесь быть лучшим инвестором.
- Финансы
- Управление деньгами
- Банковское дело
- Разница между банковской гарантией и банковским залогом
Автор: Эндрю Геллерт
Банк может выступать в качестве посредника между двумя сторонами в контракте.
Hemera Technologies / AbleStock.com / Getty Images
Банковские гарантии и банковские облигации — это финансовые инструменты, которые помогают защитить стороны, участвующие в договорном обмене товарами или услугами.Банковская гарантия, иногда называемая аккредитивом, представляет собой способ перевода платежа, в то время как банковские облигации или поручительства обеспечивают своего рода страховку от нарушения контракта одной стороной.
Банковская гарантия
Банковская гарантия или аккредитив — это способ, с помощью которого стороны контракта обеспечивают перевод денег от покупателя к продавцу. Вместо того, чтобы отправлять платеж напрямую продавцу, покупатель покупает аккредитив в банке и отправляет его продавцу.По завершении контракта продавец представляет банку аккредитив и получает платеж. Аккредитив позволяет покупателю и продавцу действовать через банк, который оба считают заслуживающим доверия, а не полагаться друг на друга в соблюдении контракта.
Поручительство
В то время как аккредитив обеспечивает бесперебойную работу платежа, поручительство или банковская облигация — это инструмент, предназначенный для защиты стороны контракта от риска расторжения контракта. Например, если владелец ювелирного магазина хочет, чтобы ковровая компания установила новое ковровое покрытие, но опасается, что ковровая компания может не выполнить его, он может купить залог в местном банке.Если ковровая компания не доставит ковров, банк выплатит ювелирному магазину заранее определенную сумму денег в качестве компенсации. Точно так же ковровая компания может купить залог, если опасается, что ювелирный магазин откажется платить после того, как ковер будет установлен.
Разные цели
Хотя поручительства и банковские гарантии делают заключение контрактов более безопасным для вовлеченных сторон, их роли различны. Банковская гарантия похожа на счет условного депонирования, поскольку покупатель и продавец соглашаются действовать и обменивать средства через банк.Бизнес, желающий получить аккредитив, должен иметь обеспечение, удовлетворяющее банк. Гарантийные облигации не нуждаются в обеспечении, потому что они требуют от банка выплаты только в том случае, если другая компания окажется ненадежной.
Различный учет
С точки зрения банка, эти два инструмента учитываются по-разному. Аккредитив — это обязательство для банка, потому что это обязательство по выплате денег. С другой стороны, банковская облигация — это, по сути, страховой продукт, поэтому она считается активом: если все идет гладко, банк сохраняет свою комиссию и не должен платить держателю облигации.
Ссылки
Биография писателя
Эндрю Геллерт — аспирант, который в течение четырех лет писал статьи по науке, бизнесу, финансам и экономике. Он также был редактором собственного раздела газеты своего колледжа «Клобук» и публиковал статьи в информационном бюллетене экономического факультета своего студента.
Банковская гарантия — определение, пример, виды и преимущества
19 апреля 2021 г. — 10:17 AM Автор — Кеннет
Если вы импортер или экспортер, участвующий в международной торговой сделке, частое заключение торговых сделок является вашей основной задачей. деловая деятельность, при которой вы вступаете в контакт с незнакомыми сторонами договора.Чтобы избежать связанных с этим зарубежных рисков, таких как различные законы и правила или неплатежи и невыполнение, вы подаете заявку на ряд инструментов торгового финансирования, и банковская гарантия является одним из них.Если вы также являетесь международным трейдером и хотите узнать, что такое банковская гарантия и как она работает, этот блог может вам помочь.
Что такое банковская гарантия?
Банковская гарантия или также известная как BG — это юридический документ, выпущенный банком или финансовым учреждением, чтобы гарантировать экспортерам / продавцам / поставщикам, что они будут выплачены вовремя, если заявитель / импортер / покупатель не выплатит сумму или выполнять условия, указанные в контракте.В данном случае банк-эмитент или финансовое учреждение выступает в качестве гаранта для экспортера, чтобы выплатить ему всю или оставшуюся сумму, в зависимости от обстоятельств.Другими словами, банковская гарантия — это юридическое обещание, данное банком-эмитентом или финансовым учреждением экспортерам от имени их заявителей, что в случае невыполнения обязательств импортерами они будут своевременно выплачены с полноценной суммой банком-эмитентом. Это гарантирует экспортеру, что они получат свою сумму за поставленные товары и услуги импортеру.
Основные выводы для BG:
1. В банковской гарантии поставщик услуг банковской гарантии обещает покрыть убытки, если заявитель не выплатит ссуду.2. Банковская гарантия всегда выдается на определенную сумму.
3. Цель гарантии четко указана.
4. Они действительны только в течение конкретно определенного периода.
5. Есть дополнительные риски для кредитора в обслуживании BG, поэтому эти ссуды выдаются с более высокими затратами или процентными ставками.
Понимание банковской гарантии на примере
Экспортер под названием ABC Ltd заключает договор с импортером под названием XYZ ltd и запрашивает выдачу банковской гарантии для защиты своего риска неплатежа.Импортер обращается в свой банк с просьбой предоставить поставщику банковскую гарантию от его имени. Если банк-эмитент находит кредитную историю и финансовую стабильность заявителя подходящими, он выдает импортеру BG . Теперь, если импортер совершит невыполнение обязательств по оплате или выполнению условий контракта BG, поставщик может взыскать сумму с банка-эмитента. В данном случае банк берет на себя ответственность произвести платеж экспортеру, если импортер не может это сделать.Типы банковских гарантий
Банковская гарантия выдается на определенную сумму с заранее определенным сроком, в течение которого гарантия, предоставленная банком, применяется к контракту. Давайте разберемся с различными типами банковских гарантий. Вот они:1. Financial BG — Выдавая финансовую банковскую гарантию, банк или финансовое учреждение обещает экспортерам, что финансовые обязательства по контракту BG будут выполнены банком в случае, если импортер не сможет платить экспортеру за оказанные им услуги.Эти гарантии обычно выдаются в обмен на гарантийные депозиты, когда от импортера требуется финансовое обязательство. Это означает, что импортеры могут заплатить экспортерам финансовой банковской гарантией вместо депонирования денег.
2. Исполнение BG — Банковская гарантия исполнения выдается банком или финансовым учреждением, чтобы гарантировать, что условия контракта BG будут выполнены банком в случае неисполнения импортером дефолта.Проще говоря, банк выплатит компенсацию экспортеру, если заказанные товары или услуги не будут доставлены вовремя, как указано в контракте. Чтобы воспользоваться гарантией исполнения, покупатель должен представить доказательства того же самого.
3. Гарантия авансового платежа — Авансовый платеж Гарантия платежа выдается банком, когда продавцу выплачивается аванс. Согласно условиям BG, если продавец не может доставить товары или услуги покупателю, как указано в контракте, покупатель будет возвращен или возмещен за счет авансового платежа, внесенного продавцу.
4. Гарантия тендерного залога — Гарантия тендерного залога выдается для защиты интересов владельца при приглашении участников торгов к участию в торгах по строительному проекту, находящемуся в его ведении. В соответствии с этим типом гарантии владелец уверен, что участник торгов примет на себя контракт в соответствии с упомянутыми условиями. В случае неисполнения обязательств участником торгов, собственник проекта получит компенсацию от банка.
5. Гарантия отсроченного платежа — Этот тип гарантии выдается, когда платеж выплачивается частями, которые отсрочены или отсрочены, например, покупка товаров или оборудования и т. Д.Платежные риски продавца берет на себя банк покупателя.
6. Гарантия иностранного банка — Гарантия иностранного банка выдается банком для иностранного бенефициара.Как получить банковскую гарантию?
Получение банковской гарантии использует ту же процедуру, что и другие инструменты торгового финансирования. Любое лицо, имеющее хороший кредитный рейтинг и финансовую отчетность, имеет право подать заявку на получение услуги банковской гарантии. Многие банки и частные финансовые учреждения предлагают широкий спектр инструментов финансирования международной торговли по лучшим ценам. 1. Прежде чем выпустить BG по запросу, банк тщательно оценит предыдущую банковскую историю заявителя, кредитоспособность, оценку CRISIL, а также рейтинг CIBIL.
2. Банк также проанализирует соответствующие детали выпуска банковской гарантии, такие как период BG, его стоимость и валюта, а также реквизиты получателя.
3. В некоторых случаях банк-эмитент может также потребовать от заявителя предоставить обеспечение для покрытия суммы BG.
Как только банк-эмитент удовлетворен информацией, предоставленной заявителем, он выдает BG в пользу экспортера.
Необходимые документы для BG
Как упоминалось выше, когда заявитель подает заявку на получение банковской гарантии, он проходит обширный процесс оценки в руках конкретного банка. Для получения банковской гарантии существуют определенные необходимые документы, которые им необходимо предоставить. Вот они: 1. Форма заявки BG
2. Копия заявки BG, сделанная бенефициаром
3. Письмо о залоге
4. Детали залога
5. Сопутствующие документы, перечисленные вместе с залогом и т. Д.
Сборы по банковской гарантии
Сборы, которые поставщик услуг BG взимает за выпуск , обычно зависят от уровня риска, который он несет. Например, финансовая BG содержит больше рисков, чем эффективная BG, поэтому они дороги и доступны с более высокой комиссией. В зависимости от типа BG комиссия обычно взимается с суммы BG каждый квартал. Помимо этого, с вас также могут взиматься сбор за подачу заявления, сбор за документацию, сбор за обработку и т. Д. Рекомендуется прочитать: Часто задаваемые вопросы о банковской гарантииКаковы преимущества банковской гарантии?
Вот причины, по которым банковские гарантии являются одним из наиболее важных инструментов торгового финансирования как для импортеров, так и для экспортеров. Вот они:1. Доказательство кредитоспособности — Поскольку конкретная транзакция в банковской гарантии подкреплена юридическим сопровождением, это отражает их надежную финансовую стабильность для поставщиков.
2. Снижение финансовых рисков — Увеличение числа неплатежей со стороны импортера породило огромный спрос на услуги банковской гарантии.Продавцам сложно иметь дело с неизвестным покупателем, проживающим за границей, с которым они не знакомы. Банковская гарантия решает эту проблему, обеспечивая поставщикам гарантии оплаты.
3. Заграничные возможности — Банковская гарантия позволяет экспортерам иметь дело с неизвестными сторонами за границей без каких-либо стрессов из-за участия банка-гаранта. Hus, они могут открывать для своего бизнеса больше глобальных возможностей без какой-либо платежной угрозы.
4. Номинальные сборы — Еще одним преимуществом обращения за банковской гарантией является небольшая комиссия, взимаемая банками.
5. Меньшая документация — При выпуске BG меньше документации. Он включает только информацию о заинтересованных сторонах, сделке и финансовых данных заявителя, запрошенных банками.Если вы глобальный бизнесмен и ищете поставщика услуг банковской гарантии, помните об этой информации, прежде чем подавать заявку. Банковская гарантия — это эффективный вид платежного поручительства, инструмент финансирования торговли, используемый в международной торговле.
Гарантии | Nordea
В чем разница между дополнительными гарантиями и гарантиями по запросу?В случае разногласий между сторонами относительно основных условий платеж по дополнительной гарантии может быть отложен до заключения мирового соглашения, арбитража или окончательного судебного решения.Когда бенефициар требует платежа в соответствии с условиями гарантии до востребования, банк обязан произвести платеж независимо от того, просрочил ли принципал по основному контракту. Любые споры между принципалом и бенефициаром должны решаться между сторонами впоследствии без участия банка. Обязанность банка произвести платеж по гарантии основывается исключительно на самой гарантии и не зависит от основного договора.
Что такое URDG?Единые правила для гарантий по требованию, разработанные ICC, используются банками и предприятиями на разных континентах и в различных отраслях промышленности.Гарантия до востребования — это независимое обязательство, при котором гаранты уверены, что их обязательства регулируются их собственными условиями.
Что требуется для оформления гарантии?Запрос на получение банковской гарантии должен быть одобрен банком. Обычно вы получаете письмо с предложением о конкретной гарантии или письмо с предложением о предоставлении гарантии до определенного лимита. Как клиент вы должны предоставить нам как минимум следующую информацию: имя и адрес должника / принципала, имя и адрес бенефициара, сумма гарантии, срок истечения срока действия, с чем связана гарантия (e.г. базовый договор) и Тип гарантии (например, исполнение, платеж или авансовый платеж).
Сколько стоит гарантия?Стоимость гарантии зависит от: суммы и продолжительности гарантии, типа гарантии, вида гарантии, которую получает банк, общей ситуации на рынке и конкретной ситуации для вашего направления деятельности.
Как мне предъявить требование?Требование предъявляется к гаранту, когда бенефициар считает, что принципал нарушил основные условия, предусмотренные гарантией.В требовании должно быть указано: ссылка на рассматриваемую гарантию, то, как принципал нарушил основное соглашение, охватываемое указанной гарантией, и, если возможно, документация: сумма, требуемая по гарантии, и на какой счет должны быть зачислены деньги.
Сколько времени займет оплата после предъявления требования, т.е. когда банк заплатит?Оплата будет зависеть от того, является ли гарантия дополнительной или требуется гарантия.Требование по дополнительной гарантии будет оплачено при выполнении одного из следующих условий: мировое соглашение (например, принципал принимает требование), окончательное решение суда или арбитражное решение. Платеж по гарантии до востребования будет зависеть от формулировки гарантии с описанием того, что должно быть представлено и когда должна быть произведена оплата.
Какая документация необходима Nordea для отмены гарантии без срока действия?Если гарантия бессрочная (т.е.е. без даты истечения срока действия), нам нужен либо оригинал гарантийного документа, либо возвращенный нам бенефициаром в письменной форме, подтверждающий, что Nordea освобождается от своих обязательств.
.