Новости про ставку ЦБ — РТ на русском
Нацбанк Казахстана сохранил базовую ставку на уровне 16,75% годовых
Национальный банк Казахстана сохранил базовую ставку на уровне 16,75% годовых.
Меньше, чем в США и Европе: годовая инфляция в России опустилась ниже 3,3%
Годовая инфляция в России впервые с лета 2020-го замедлилась до 3,29%. Значение оказалось не только ниже целевой отметки властей 4%, но и меньше, чем в США (5,22%) и государствах еврозоны (6,9%). Темпы роста потребительских цен на товары и услуги в РФ снижаются после ажиотажного скачка прошлой весной. Тогда американские и европейские санкции привели к удорожанию целого ряда продукции внутри страны. Впрочем, как отмечают эксперты, антикризисные меры правительства и Центробанка позволили стабилизировать ситуацию. Как ожидают в российском руководстве, на фоне дальнейшего торможения инфляции реальные доходы граждан должны вернуться к росту в текущем году.
В ЦБ России сохранили вероятность повышения ключевой ставки на ближайших заседаниях
Центробанк России сохраняет сигнал об оценке целесообразности повышения ключевой ставки на ближайших заседаниях в случае усиления риска инфляции, заявил зампред российского регулятора Алексей Заботкин.
Эхо санкций: инфляция в еврозоне почти вдвое превысила российскую
По предварительным данным Евростата, в марте годовая инфляция в еврозоне составила 6,9%. Между тем в России показатель должен опуститься ниже 4%, о чём заявлял президент Владимир Путин. Таким образом, рост потребительских цен в РФ оказался почти вдвое медленнее, чем в среднем по Европе. Причём в ряде государств региона инфляция сегодня в три-четыре раза превосходит российскую. Как отмечают эксперты, в 2022 году на фоне западных санкций Москва столкнулась с ажиотажным удорожанием товаров и услуг, но к настоящему моменту смогла стабилизировать ситуацию.
Банк Англии повысил учётную ставку до 4,25% годовых
Банк Англии ожидаемо повысил учётную ставку на 25 б. п., до 4,25% с 4% годовых.
Национальный банк Швейцарии повысил процентную ставку на 50 базисных пунктов — до 1,5%.
С оглядкой на ставки: как могут измениться цены на недвижимость в России до конца года
Средний рыночный процент по ипотеке на новостройки в России впервые с начала 2023 года опустился ниже 11%.
Хотя на протяжении последних шести месяцев Центральный банк не меняет свою ключевую ставку, финансовые организации начали постепенно снижать стоимость жилищных кредитов. Это, по мнению экспертов, должно поддержать спрос на покупку недвижимости, который в последнее время ослабевает. Как отмечают специалисты, дополнительно интерес граждан к приобретению жилья по-прежнему стимулируют льготные ипотечные программы. Кроме того, сами застройщики пытаются нарастить продажи за счёт выдачи ипотеки по сверхнизким ставкам. Что при этом происходит с ценами на жильё — в материале RT.
В четвёртый раз подряд: Банк России сохранил ключевую ставку на уровне 7,5% годовых
В пятницу, 17 марта, руководство российского Центробанка вновь решило сохранить ключевую ставку на отметке 7,5% годовых. Как отметили в ЦБ, рост потребительских цен в стране остаётся умеренным, а инфляционные ожидания населения существенно снизились, хотя сохраняются на относительно высоком уровне.
Восстановление экономической активности при этом продолжилось за счёт оживления потребительского спроса, добавили в пресс-службе регулятора. Тем не менее эксперты Банка России не исключили возможность ужесточения монетарной политики в обозримой перспективе, если инфляция начнёт ускоряться. Как может измениться ключевая ставка до конца года — в материале RT.
Набиуллина заявила о вероятности повышения ставки ЦБ в 2023 году
Глава ЦБ России Эльвира Набиуллина допустила повышение ставки регулятора в 2023 году.
Центробанк сохранил ключевую ставку на уровне 7,5% годовых
ЦБ России ожидаемо сохранил ключевую ставку на уровне 7,5% годовых.
Аналитик Диашов допустил, что ЦБ оставит ставку на уровне 7,5% в марте
Гендиректор инвестиционной компании «Диалот» Егор Диашов в беседе с радио «Комсомольская правда» прокомментировал прогнозы о сохранении ЦБ России в марте ключевой ставки на уровне 7,5%.
«Весеннее потепление»: как могут измениться валютные курсы в марте
На открытии первых торгов марта доллар и юань на Мосбирже дорожали до 75 и 10,78 рубля соответственно, а евро дешевел до 78,82 рубля. В целом, как отмечают эксперты, начало весны считается благоприятным периодом для национальной валюты. В это время положительное влияние на рубль обычно оказывают большие налоговые платежи от компаний-экспортёров, низкие траты государства на обслуживание госдолга, а также улучшение торгового баланса страны. Кроме того, инвесторы будут внимательно следить за геополитическими факторами, а также действиями Минфина и Центробанка. Как в этих условиях могут измениться валютные курсы в ближайший месяц — в материале RT.
Льготный стимул: за счёт чего в России увеличилась выдача автокредитов
В январе 2023 года количество выданных в России автокредитов выросло до 52,5 тыс.
, что стало самым большим показателем за последние 11 месяцев. По мнению специалистов, наблюдаемая динамика во многом связана с возобновлением государственной программы льготных займов на машины российской сборки. Кроме того, эксперты отмечают растущий интерес к покупке авто на фоне общего снижения банковских ставок. Хотя в 2022 году ряд зарубежных брендов ушли из РФ, сегодня их место на рынке активно занимают отечественные модели и китайские иномарки. В этих условиях специалисты не исключают, что в 2023-м продажи новых легковушек в стране увеличатся более чем на треть.
Нацбанк Казахстана сохранил базовую ставку на уровне 16,75% годовых
Национальный банк Казахстана сохранил базовую ставку на уровне 16,75% годовых.
«Работает ритмично, без сбоев»: за счёт чего экономика России прошла 2022 год лучше, чем ожидалось
По предварительным данным Росстата, в 2022 году экономика России сократилась на 2,1%, что оказалось гораздо лучше многих прогнозов.
Первоначально на фоне беспрецедентных санкций Запада против Москвы ряд специалистов прогнозировали обвал ВВП страны на 10—20%. Однако спад оказался даже менее глубоким, чем в пандемийном 2020-м и кризисном 2009-м. По словам президента Владимира Путина, такое положение дел стало неожиданностью для тех, кто пытается создать России проблемы. При этом, как подчеркнул глава государства, на сегодняшний день финансовая система, промышленность и все отрасли услуг в РФ продолжают работать без сбоев. По мнению специалистов, экономика страны сумела быстро адаптироваться к новым условиям за счёт инициатив властей, а также благодаря накопленному с 2014 года опыту противодействия санкциям.
Ставка рефинансирования ЦБ РФ на сегодня в 2023 году
7,5% – именно такое значение ставки рефинансирования является актуальным для применения ее в расчетах в период с 20 декабря 2022 года.
Увеличение на 1% было утверждено Центральным банком РA 12 декабря 2022 года и данное значение будет определяющим в ближайшие месяцы.
Следует напомнить, ставка рефинансирования приравнивается к минимальной процентной ставке Банка России, и фигурирует при вычислении пени, зарплатных компенсаций за их задержку, процентов за использование кредитов и прочих финансовых операциях.
Ключевая ставка ЦБ РФ в 2016 — 2022 году, таблица
| Период | Установленный процент |
| с 20 декабря 2022 года | 7,50 |
| с 20 декабря 2021 года | 8,50 |
| с 25 октября 2021 года | 7,50 |
| с 13 сентября 2021 года | 6,75 |
| с 26 июля 2021 года | 6,50 |
| с 15 июня 2021 года | 5,50 |
| с 26 апреля 2021 года | 5,00 |
| с 22 марта 2021 года | 4,50 |
| с 27 июля 2020 года | 4,25 |
| с 22 июня 2020 года | 4,50 |
| с 27 апреля 2020 года | 5,50 |
| с 10 февраля 2020 года | 6,00 |
| с 28 октября 2019 года | 6,50 |
| с 29 июля 2019 года | 7,25 |
| с 17 июня 2019 года | 7,50 |
| С 17 декабря 2018 года | 7,75 |
| С 10 октября 2018 года | 7,50 |
| С 12 июня 2018 года | 7,25 |
| С 12 февраля 2018 года | 7,50 |
| С 18 декабря 2017 года по 9 февраля 2018 года | 7,75 |
| С 30 октября 2017 года по 17 декабря 2017 года | 8,25 |
с 19 июня 2017 г. | 9,0 |
| со 2 мая 2017 г. | 8,5 |
| с 27 марта 2017 г. | 9,25 |
| с 19 сентября 2016 г. | 9,75 |
| с 14 июня 2016 г. | 10,0 |
| с 1 января 2016 г. | 11,0 |
Что влияет на ключевую ставку мегарегулятора?
Рассмотрим, какие факторы являются определяющими для установки базовых ставок ЦБ РФ? Основные прогнозы финансовых аналитиков касательно показателя ставки рефинансирования в 2023 году не сильно отличаются.
По мнению аналитиков, значение и ключевой ставки Центробанка, и ставки рефинансирования отражает текущий порядок дел в отечественной экономике.
Постепенное ее увеличение является хорошими признаком ускорения темпов экономического роста. Вместе с тем, ряд макроэкономических показателей является определяющим для данного параметра. На значение ставки рефинансирования и ключевой ставки Центрального банка влияют следующие факторы:
темпы роста и замедления инфляционных показателей, и отдельно – наличие инфляционных рисков в экономике;
динамика мировых нефтяных рынков: повышение стоимости главного экспортного сырья положительно отражается на позициях российской валюты, и в целом – на экономическом «выздоровлении», в то время, как очередная волна падения цен на нефть приводит к повышению ключевой ставки Центробанка;
активизация и приток внешних инвестиций в производственные сферы;
действие внешнеэкономических санкций западных стран – любое продолжение и усиление зарубежных ограничений для российских компаний принесет для отечественной экономики крайне неблагоприятные последствия;
динамика роста показателей основных промышленных отраслей.
Насколько изменится учетная ставка Центробанка в 2023 году: прогнозы экспертов
Показатели темпов роста российской экономики на уровне 0,5-1% в 2021 году позволяют и чиновникам, и аналитикам говорить об окончании периода рецессии финансовой системы. При таких обстоятельствах, со слов высшего руководства Центробанка, планы главного финансового регулятора будут сконцентрированы на стабилизации рыночных цен в среднесрочной перспективе, и продолжение жестких денежно-кредитных мер – в этих целях будет необходимо.
Вместе с тем, финансисты сообщают о том, что в начале 2023 года Центробанк РФ имеет все предпосылки для дальнейшего увеличения учетной ставки рефинансирования. Несмотря на продолжение ценового роста, показатель инфляции в 2022 году, по мнению экспертов, вряд ли превысит 5%. Данная тенденция будет способствовать тому, что Центральный Банк будет постепенно пнижать ключевую ставку до 5% на протяжении года.
Аналитики также акцентируют внимание на том, что ранее руководство Центробанка заявляло о том, что до 2022-2023 гг. жесткие денежно-кредитные меры будут трансформированы в нейтральную политику. Это даст возможность в ближайшие годы приблизиться к фиксации ставки рефинансирования на уровне 3-4% без угрозы возникновения инфляционных рисков для российской экономики. Ожидается, что к началу 2024 года показатель ключевой ставки будет стабилизирован на отметке 4%.
Добавить комментарий
Ставки рефинансирования сегодня — Просмотрите ставки рефинансирования ипотеки
Каковы текущие ставки рефинансирования?
Последнее обновление:
Тенденции ставок рефинансирования
Настройте приведенный ниже график, чтобы увидеть исторические ставки рефинансирования с учетом вашей программы рефинансирования, кредитного рейтинга, первоначального взноса и местоположения. Учитывайте недавние колебания, прежде чем решить, когда лучше всего рефинансировать ипотечный кредит.
30-летний фиксированный срок
20-летний фиксированный срок
15-летний фиксированный срок
10-летний фиксированный
7-летний ARM
5-летний ARM
3-летний ARM
Цель кредитаПокупкаРефинансирование
Кредитный рейтинг740 или выше 680 — 7040 Менее 90 060 % или выше5% — 20%Менее 5%
МестоположениеСоединенные ШтатыАлабамаАляскаАризонаАрканзасКалифорнияКолорадоКоннектикутДелавэрФлоридаГрузияГавайиАйдахоИллинойсИндианаАйоваКанзасКентуккиЛуизианаМэнМэрилендМассачусетсМичиганМиннесотаМиссисипиМиссуриМонтанаНебраскаНевадаНью-МексикоНоркоОлахомаНью-ЙоркНорко-ДагоНью-Джерси regonПенсильванияРод-АйлендЮжная КаролинаЮжная ДакотаТеннессиТехасЮтаВермонтВирджинияВашингтонЗападная ВирджинияВисконсинВайомингВашингтон округ Колумбия
Промежуток времени1 день7 дней1 месяц4 месяца1 год2 года
Сравните ставки рефинансирования ипотечного кредита по типу кредита
В приведенной ниже таблице ежедневно обновляются ставки рефинансирования для наиболее распространенных типов ипотечных кредитов.
Сравните недельные изменения ставок рефинансирования и годовых.
Если вы соответствуете квалификационным требованиям к отдельным кредиторам, вы можете рефинансировать практически любой размер кредита или программу, включая кредиты VA, FHA кредиты, кредиты USDA, большие кредиты, ипотечные кредиты с плавающей процентной ставкой, ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой, 15-летние сроки и 30-летний срок.
Соответствующие кредиты
Государственные кредиты
Большие кредиты
Стоит ли рефинансировать?
Когда вы рефинансируете свой ипотечный кредит, вы погашаете существующую ипотеку из средств нового кредита, а это означает, что у вас будет новая кредитная нота. Если ваша цель состоит в том, чтобы сэкономить деньги, то ваша новая ставка рефинансирования должна быть достаточно низкой, чтобы компенсировать стоимость получения кредита. Используйте калькулятор рефинансирования ипотечного кредита, чтобы определить процентную ставку рефинансирования, которая сделает его финансово выгодным.
Рефинансирование может дать больше, чем просто экономия на процентах по ипотеке. Вот список распространенных причин для рефинансирования вашего дома.
- Уменьшить общую процентную ставку, выплачиваемую в течение срока кредита
- Уменьшить стоимость каждого ежемесячного платежа
- Сократить срок кредита
- Изменить тип ставки (например, с регулируемой ставки на фиксированную)
- Исключить взносы по ипотечному страхованию
- Снятие наличных для погашения других расходов или долгов с более высокими процентами
Как рефинансировать ипотечный кредит
Процесс рефинансирования ипотечного кредита аналогичен процессу получения первоначального ипотечного кредита. Узнайте больше о том, как работает рефинансирование, прежде чем связываться с кредитором.
1
Подготовьте квалификационные критерии
Убедитесь, что ваш кредитный рейтинг в хорошем состоянии. Соберите подтверждающую финансовую документацию, такую как текущий срок ипотеки и ставка, текущая стоимость дома, последние платежные квитанции и номер социального страхования.
2
Выберите тип рефинансирования ипотечного кредита
Наиболее распространенными видами рефинансирования являются ставка и срок, но вы также можете выбрать рефинансирование наличными, наличными или упростить рефинансирование в соответствии с вашими потребностями.
3
Ставки рефинансирования в магазине
Начните с использования индивидуальных ставок от кредиторов, котирующихся на Zillow. чтобы оценить ваши индивидуальные тарифные предложения. Когда будете готовы, свяжитесь с кредиторами с лучшими ставками рефинансирования. Кредитор может запросить документацию, чтобы определить вашу квалификацию ставки и суммы кредита. Они могут предоставить подробный сценарий оплаты, в котором указаны расчетные расходы по кредиту и обобщены детали кредита. Обратите внимание, что до тех пор, пока вы официально не подали заявку кредитору и не получили оценку кредита, стоимость кредита может измениться.
4
Подать заявку на рефинансирование
После того, как вы подадите заявку, ваш кредитор предоставит вам первоначальную информацию, а также оценку кредита.
Оценка кредита описывает условия заявки на кредит и включает в себя список расходов по кредиту и расходов на закрытие. Эти предварительные раскрытия основаны на различных федеральных требованиях и требованиях штата в сочетании с уникальными требованиями кредитора и должны быть подписаны для продолжения.5
Зафиксируйте процентную ставку рефинансирования
Выберите наилучшее для вас предложение по рефинансированию и поработайте с кредитором, чтобы зафиксировать ставку до ее изменения.
6
Возможно, провести оценку дома
Кредитор обычно требует оценку дома, чтобы убедиться в текущей стоимости вашего имущества. Требования к оценке зависят от кредитора и типа кредита.
7
Оплатите и закройте
Просмотрите закрывающие документы, в том числе заключительные документы, предоставленные вашим кредитором, и подпишите заключительные документы.
Оценка кредита описывает условия заявки на кредит и включает в себя список расходов по кредиту и расходов на закрытие. Эти предварительные раскрытия основаны на различных федеральных требованиях и требованиях штата в сочетании с уникальными требованиями кредитора и должны быть подписаны для продолжения.Как найти лучшие ставки рефинансирования
Ставки рефинансирования меняются ежедневно и могут сильно различаться в зависимости от вашего местоположения, кредитного рейтинга, суммы кредита и стоимости имущества.
Вот несколько стратегий, которые помогут вам найти лучшую ставку рефинансирования ипотечного кредита для ваших обстоятельств.
1
Улучшите свой кредитный рейтинг
Улучшите свой кредитный рейтинг, прежде чем рефинансировать ипотечный кредит. Ваш кредитный рейтинг является одним из важнейших факторов, влияющих на ставки по ипотечным кредитам, предлагаемые вам кредиторами. Более высокий кредитный рейтинг может привести к более низкой процентной ставке рефинансирования. Кредитные баллы 740 или выше, как правило, дают самые выгодные процентные ставки. Тем не менее, ставки по-прежнему очень хорошие для большинства заемщиков с кредитным рейтингом 620 или выше. Изучите тактику, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг.
2
Сравните ставки
Использование того же кредитора, который вы использовали для вашей существующей ипотеки, не гарантирует, что вы получите самые низкие ставки рефинансирования. Чтобы получить лучшую ставку рефинансирования, попробуйте сравнить предложения от нескольких разных кредиторов.
Нет ограничений на количество ставок рефинансирования, которые вы можете сравнить, используя индивидуальные ставки кредиторов, котирующихся на Zillow. Ваш кредитный рейтинг влияет только тогда, когда вы подаете заявку на кредит и получаете оценку кредита.3
Сравните сборы
Сравните сборы нескольких кредиторов и затраты на закрытие, чтобы оценить общую стоимость нового кредита. Убедитесь, что затраты на рефинансирование не перевешивают сбережения.
4
Проверяйте ставки ежедневно
Продолжайте проверять ставки, пока не найдете самую низкую ставку рефинансирования с наименьшими комиссиями. Быстро заблокируйте свою ставку, если вас устраивает предложенная ставка, потому что она может регулярно меняться.
5
Рассмотрите свою кредитную программу
Если вы можете запланировать более высокий ежемесячный платеж по 15-летнему фиксированному или 10-летнему фиксированному кредиту или если вас устраивает возможность изменения вашей ставки с помощью ARM, эти варианты могут помочь вам получить более низкую ставку рефинансирования.
.
Нет ограничений на количество ставок рефинансирования, которые вы можете сравнить, используя индивидуальные ставки кредиторов, котирующихся на Zillow. Ваш кредитный рейтинг влияет только тогда, когда вы подаете заявку на кредит и получаете оценку кредита.
.Часто задаваемые вопросы по рефинансированию
Рефинансирование ресурсов
- калькулятор 42
Узнайте, сколько вы можете сэкономить, рефинансировав ипотечный кредит.
Рассчитайте свои сбережения
Найдите рефинансирующего кредитора
Войдите в свою панель управления владельцем, чтобы увидеть свой .
Получите свой Zestimate
Посмотрите, сколько стоит ваш дом
Войдите в панель управления владельца, чтобы увидеть свой .
Получите ваш Zestimate
Статьи по теме
Сравните лучшие на сегодняшний день ставки рефинансирования ипотечных кредитов
Сравните текущие ставки рефинансирования
По состоянию на 25 апреля 2023 г. базовая ставка рефинансирования по 30-летней фиксированной ставке составляет 7,24%, по 30-летней фиксированной ставке FHA — 7,07%, по крупной 30-летней фиксированной ставке — 6,02%, по 15-летней фиксированной ставке — 6,32%.
Эти расценки не являются тизерными расценками, которые вы можете увидеть в рекламе в Интернете, и, исходя из нашей методологии, они должны более точно отражать то, что клиенты могут ожидать от котировок в зависимости от их квалификации. Вы можете узнать больше о том, что отличает наши расценки, в разделе «Методология» на этой странице.
Текущие ставки рефинансирования ипотеки
| Тип кредита | Рефинансирование | Покупка |
|---|---|---|
| 30-летняя фиксированная ставка | 7,24% | 6,89% |
| FHA 30-летний фиксированный | 7,07% | 6,62% |
| VA 30-летняя фиксированная ставка | 7,27% | 6,63% |
| Большой 30-летний фиксированный | 6,02% | 6,02% |
| 20-летняя фиксированная ставка | 7,08% | 6,68% |
| 15-летняя фиксированная ставка | 6,32% | 6,14% |
| Большие 15-летние фиксированные | 5,90% | 5,90% |
| 10-летняя фиксированная ставка | 6,26% | 6,06% |
| РУКА 10/6 | 7,40% | 7,08% |
| 7/6 РУКА | 7,32% | 6,94% |
| Джамбо 7/6 ARM | 6,06% | 5,96% |
| 5/6 РУКА | 7,11% | 7,01% |
| Гигантский рычаг 5/6 | 5,94% | 5,94% |
Домовладельцы, которые хотят сэкономить на процентах по ипотеке или снизить ежемесячные платежи, должны рассмотреть возможность рефинансирования.
Поиск лучших ставок рефинансирования может помочь сэкономить тысячи долларов на процентах и предоставляет больше возможностей для маневра в вашем бюджете. Другие причины, по которым домовладельцы могут извлечь выгоду из рефинансирования, включают отказ от частного ипотечного страхования (PMI), более быстрое погашение ипотеки, использование собственного капитала и многое другое.
Даже при всех этих преимуществах рефинансирование может не иметь смысла. Во-первых, вы должны платить комиссию кредитору, так же, как вы делали это, когда брали ипотечный кредит. Вот почему важно тщательно продумать, достаточно ли финансовых стимулов для этого. Чтобы помочь вам в процессе принятия решений, ознакомьтесь с лучшими ставками рефинансирования ипотечных кредитов выше, а также с вопросами, которые следует рассмотреть, прежде чем подписывать пунктирную линию.
Часто задаваемые вопросы
Сценарист: Сара Ли Кейн
Что такое ипотечная ставка?
Ипотечная ставка — это сумма процентов, взимаемых кредитором за ипотеку.
Эта ставка может быть фиксированной, то есть она остается неизменной на протяжении всего срока кредита, или переменной, меняющейся в соответствии с контрольной процентной ставкой.
Одним из наиболее важных соображений для домовладельцев при рефинансировании является процентная ставка по ипотеке. Этот процент влияет на ежемесячные платежи и то, что они будут платить в целом в течение срока кредита.
Что такое рефинансирование ипотеки?
Рефинансирование ипотечного кредита — это тип кредита, при котором домовладельцы берут новый ипотечный кредит, чтобы погасить существующий. Домовладельцы могут заменить свою текущую ставку по ипотеке и ежемесячные платежи на ставку с более низкой процентной ставкой, что сэкономит им деньги.
Кредиторы взимают авансовые платежи за рефинансирование, аналогично получению ипотечного кредита. Эти сборы могут быть оправданы, особенно если более низкие процентные ставки означают значительную экономию в долгосрочной перспективе.
Другие причины, по которым домовладельцы рефинансируют свою ипотеку, включают:
- Снижение ежемесячных платежей по ипотеке: Снижение ставки по ипотеке может привести к снижению ежемесячного платежа. Домовладельцы также могут сделать это путем рефинансирования кредита на более длительный срок (это не снизит сумму процентов, которую вы платите в целом).
- Переход на другой тип ипотеки: Многие домовладельцы, у которых есть ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой (ARM), переходят на ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой, чтобы сэкономить на процентах. Другие причины могут заключаться в том, что домовладельцы хотят избавиться от обязательных страховых взносов по своим кредитам FHA.
- Изменение срока ипотеки: Домовладельцы могут сократить срок кредита, чтобы быстрее погасить ипотеку.
Домовладельцы также могут сделать это путем рефинансирования кредита на более длительный срок (это не снизит сумму процентов, которую вы платите в целом).Вышеупомянутые причины для рефинансирования обычно связаны с так называемым рефинансированием по ставкам и срокам, наиболее распространенным типом ипотечного рефинансирования. Кредиторы предоставят вам ваш существующий остаток ипотечного кредита по другой ставке и сроку.
Тип рефинансирования, называемый рефинансированием наличными, является еще одним популярным методом для домовладельцев рефинансировать свои кредиты.
При рефинансировании наличными домовладельцы берут кредит на сумму, превышающую их текущий остаток по ипотеке, и оставляют разницу наличными. Домовладельцы выбирают рефинансирование наличными, потому что оно может предложить более конкурентоспособную ставку, чем кредит под залог дома или личный кредит, а наличные деньги можно использовать для большинства целей, например, для капитального ремонта дома.
При рассмотрении вопроса о рефинансировании важно обратить особое внимание на предлагаемую ставку и комиссии, которые вам необходимо будет заплатить. Таким образом, вы сможете решить, стоит ли переходить на новую ипотеку.
Как устанавливаются ставки рефинансирования ипотечных кредитов?
Ставки рефинансирования ипотеки обычно изменяются вместе со ставками покупки ипотеки. Это означает, что если ставки по ипотеке снизятся, вы можете предположить, что ставки рефинансирования также снизятся, и наоборот. В большинстве случаев ставки рефинансирования немного выше, чем ставки покупки, например, ставки рефинансирования обналичивания выше, потому что это считается более рискованным.
Кредиторы также оценивают вашу ставку рефинансирования на основе таких факторов, как ваш кредитный рейтинг и количество активов и обязательств, которые у вас есть. Кроме того, размер собственного капитала также может влиять на ставки. Чем больше у вас собственного капитала, тем ниже ваша ставка рефинансирования.
Федеральная резервная система определяет ставки по ипотечным кредитам?
Хотя Федеральная резервная система не определяет ставки по ипотечным кредитам напрямую, она влияет на них, когда меняет краткосрочные процентные ставки. Финансовые учреждения, такие как банки, используют эти ставки для заимствования друг у друга, и эти расходы обычно перекладываются на заемщиков. Это означает, что если Федеральная резервная система повысит или понизит краткосрочные ставки, чтобы управлять экономикой, кредиторы могут сделать то же самое со своими ипотечными ставками.
Что такое хорошая ставка рефинансирования ипотечного кредита?
Хорошей ставкой рефинансирования ипотеки является та, которая намного ниже текущей; большинство экспертов рекомендуют по крайней мере на один 1% ниже, хотя, если вы можете уменьшить его хотя бы на 2%, именно здесь вы увидите наибольшую экономию.
Кредиторы также учитывают ваше личное финансовое положение при определении ставки рефинансирования ипотечного кредита. Факторы включают в себя ваш кредитный рейтинг, отношение долга к доходу и сумму собственного капитала, который у вас есть. Также важно обращаться к нескольким кредиторам по рефинансированию, чтобы убедиться, что вы получаете лучшую ставку.
У разных типов ипотечных кредитов разные ставки?
Разные типы ипотечных кредитов имеют разные ставки. Ставки покупки и рефинансирования могут отличаться друг от друга, даже если у них одинаковый срок кредита. Ипотечные кредиты с разным сроком погашения также могут иметь разные ставки — обычно, чем короче срок, тем ниже ставка.
Ипотечные кредиты с фиксированной ставкой и ARM обычно имеют разные ставки. ARM предлагают более низкие первоначальные процентные ставки для привлечения заемщиков. Ставка фиксируется на заранее определенный период времени, затем колеблется в зависимости от текущих рыночных условий.
Процентная ставка и годовые — одно и то же?
Хотя процентная ставка и годовая процентная ставка часто считаются одним и тем же, это разные сборы. Процентная ставка включает только проценты, которые кредиторы взимают в качестве стоимости заимствования денег. Годовая процентная ставка включает комиссионные и сборы кредитора, помимо процентных ставок. Эти сборы могут включать сборы за подачу заявления, сборы за создание, брокерские сборы, расходы на закрытие, ипотечные баллы и любые скидки кредитора.
Годовая процентная ставка, как правило, выше процентной ставки из-за дополнительных сборов. Заемщики могут обнаружить, что кредиторы, которые предлагают кредиты или более низкие сборы, будут иметь годовую процентную ставку, которая точно соответствует процентной ставке.
Как я могу претендовать на лучшие ставки рефинансирования ипотечного кредита?
Чтобы получить самые выгодные тарифы, вам необходимо убедиться, что ваше финансовое положение находится в отличной форме.
Вот несколько способов повысить свои шансы на получение более выгодных ставок рефинансирования:
- Увеличить свой кредитный рейтинг: Чтобы узнать, какой у вас сейчас рейтинг, получите бесплатный кредитный отчет от всех трех основных кредитных бюро от AnnualCreditReport. ком. Если есть какие-либо расхождения, обратитесь к соответствующему кредитору, чтобы оспорить их. Кроме того, самый эффективный способ улучшить свой кредитный рейтинг — это своевременно платить по своим долгам и не брать дополнительные кредиты при подаче заявки на рефинансирование.
- Подумайте, как долго вы будете оставаться в своем доме или как скоро вы хотите выплатить ипотечный кредит: Например, если вы хотите рефинансировать на более короткий срок и можете позволить себе платежи, вы можете получить более низкая ставка. Или, если вы планируете оставаться дома в течение пяти-десяти лет, лучшим вариантом может быть ARM с низкой начальной ставкой.
- Создайте свой собственный капитал: Чем больше у вас собственного капитала, тем больше вероятность того, что кредиторы поверят, что у вас больше скинов в игре, что приведет к более низкой процентной ставке.
- Снизьте отношение долга к доходу (DTI): Это соотношение представляет собой процент вашего валового дохода, который идет на выплату ежемесячных платежей по долгам. Чем ниже процент, тем менее рискованным вы выглядите для кредиторов, что приводит к более конкурентоспособной ставке. Чтобы снизить ставку, либо увеличьте свой доход, либо погасите большую часть долга.
Насколько большой ипотечный кредит я могу себе позволить?
Сумма, которую вы можете позволить себе заплатить, будет зависеть от того, сколько вы в настоящее время платите по существующей ипотеке. Если вы можете с комфортом позволить себе текущий ипотечный кредит, то рефинансирование на аналогичную (или меньшую) сумму имеет наибольший смысл, особенно если вы рефинансируете, чтобы сэкономить на процентных расходах.
Однако, если вы обнаружите, что вам трудно выплачивать текущие платежи, возможно рефинансирование в виде более низкого ежемесячного платежа. Именно тогда имеет смысл поговорить с кредитором о ваших вариантах и провести некоторое исследование с точки зрения того, сколько процентов вы будете платить в целом.
Что такое ипотечные баллы?
Ипотечные баллы или дисконтные баллы — это комиссия, которую кредиторы взимают с заемщиков, чтобы предоставить им более низкую процентную ставку. Вы можете думать об этом как о предоплате процентов в обмен на меньшую выплату процентов в течение всего срока кредита.
Один ипотечный балл снизит вашу ставку на 0,25%, или на четверть процента. Это будет стоить 1% от суммы кредита. Например, если вы рефинансировали свой кредит на 300 000 долларов, один ипотечный балл будет стоить вам 3 000 долларов.
Должен ли я рефинансировать свою ипотеку?
Рефинансирование ипотечного кредита — это отличный способ лучше управлять ежемесячными платежами по ипотечному кредиту или снизить процентные ставки. Даже с учетом потенциальной экономии рефинансирование подходит не всем.
Вот несколько сценариев, в которых имеет смысл рефинансировать ипотечный кредит:
- Ваше финансовое положение изменилось: Возможно, ваш доход снизился, и вам стало трудно распоряжаться ежемесячными платежами по ипотеке, или ваш кредитный рейтинг значительно вырос, чтобы претендовать на более низкие ставки. В этих случаях рефинансирование может помочь вам лучше управлять ежемесячными платежами.
- Вы хотите переключить типы ипотечных кредитов: Многие домовладельцы, у которых подходит к концу период фиксированной процентной ставки по ипотечному кредиту с регулируемой процентной ставкой, рефинансируют ипотечный кредит с фиксированной процентной ставкой, чтобы избежать колебаний ставок. Некоторые переходят на более короткие сроки с фиксированной ставкой, чтобы быстрее расплатиться за дом.
- Вы хотите обналичить свой собственный капитал: Если вам нужно занять наличные, чтобы оплатить счета с высокими процентами или профинансировать капитальный ремонт дома, рефинансирование может помочь вам взять кредит с более низкой процентной ставкой.
- Вы хотите избавиться от ипотечного страхования: Некоторые ипотечные кредиты с федеральной поддержкой требуют, чтобы заемщики оплачивали ипотечное страхование в течение заранее определенного периода времени или в течение всего срока действия кредита. Пока вы накопили достаточно собственного капитала, рефинансирование в новый тип ипотеки может помочь вам избавиться от ипотечного страхования.
В этих случаях рефинансирование может помочь вам лучше управлять ежемесячными платежами.
Пока вы накопили достаточно собственного капитала, рефинансирование в новый тип ипотеки может помочь вам избавиться от ипотечного страхования.В общем, рефинансирование наиболее целесообразно для домовладельцев, у которых осталось значительное количество времени до окончания срока кредита. Это потому, что будут расходы, связанные с рефинансированием, поэтому важно рассчитать, стоят ли потраченные деньги того.
Рефинансирование также имеет смысл, когда процентные ставки намного ниже, чем те, которые вы платите в настоящее время. Например, переход с 30-летней на 15-летнюю ипотеку и использование более низких ставок того стоит, но только если вы можете позволить себе ежемесячные платежи.
В конечном счете, вам нужно решить, какая ситуация имеет наибольший смысл, и что вы тщательно изучили все возможные варианты. Вы хотите убедиться, что новые условия рефинансирования будут соответствовать вашим потребностям в заимствованиях и помогут вам достичь ваших финансовых целей.
Каковы текущие средние ставки рефинансирования ипотечного кредита?
Средние ставки рефинансирования ипотечных кредитов аналогичны ставкам по ипотечным кредитам: около 2,9% на 30-летний срок. Имейте в виду, что средние ставки могут не отражать котировки, которые вы получите от кредиторов, которые зависят от индивидуальных факторов, таких как ваш кредитный рейтинг, соотношение долга к доходу и ваш собственный капитал.
Методология
Чтобы найти лучшие ставки рефинансирования ипотечных кредитов, мы создали заемщика с кредитным рейтингом от 700 до 760 с отношением кредита к стоимости недвижимости (LTV) 80%. Затем мы усреднили самые низкие ставки, предлагаемые более чем 200 ведущими кредиторами страны. Таким образом, это ставки, которые реальные потребители увидят при покупке ипотечного кредита.
Ипотечные ставки могут меняться ежедневно, и эти данные предназначены только для информационных целей. Личный кредит и профиль дохода человека будут решающими факторами в том, какие ставки и условия они могут получить.
