Как заработать деньги с минимальными вложениями: Идеи бизнеса с минимальными вложениями для заработка в 2023

Скорее, простой секрет в том, чтобы разбогатеть медленно.

Благодаря силе сложного инвестирования, если вы можете инвестировать всего 250 долларов из своей зарплаты каждый месяц, у вас будет почти 50 000 долларов через 10 лет и 500 000 долларов через 30 лет. Если вы сможете удвоить эту сумму до 500 долларов в месяц, к пенсии вы станете миллионером.

Но как вкладывать деньги? Если вы можете откладывать только 500, 250 или даже всего 50 долларов в месяц, куда их девать, чтобы они быстро росли с минимальным риском?

Давайте углубимся в то, как начать инвестировать с небольшими деньгами.

Для начала важно знать, что существует два типа инвестирования: активное и пассивное.

Активное инвестирование — это когда вы берете на себя управление своими инвестициями, часто еженедельно или даже ежедневно. По сути, вы сами управляете своим портфелем, покупаете, продаете и торгуете акциями с целью использовать рыночные возможности и превзойти показатели индексного фонда (т. е. превзойти стратегию пассивного инвестирования). Дневная торговля — наиболее активная форма активного инвестирования.

Пассивное инвестирование — это стратегия «запустил и забыл», которой придерживается большинство людей (и даже профессиональные инвесторы). Это включает в себя выбор правильных инвестиций один раз и просто удержание их в течение длительного времени. Пассивные инвесторы могут перемещать вещи один или два раза в год, но в целом они позволяют своим портфелям стареть и созревать без регулярного ручного вмешательства.

Прочтите: Активно управляемые и пассивно управляемые фонды

Я привожу это, чтобы разрушить распространенный миф об инвестировании: вам не нужно торговать внутри дня, чтобы зарабатывать деньги на фондовом рынке .

На самом деле лучше не . Согласно исследованию S&P Dow Jones Indices, пассивные фонды имеют тенденцию превосходить активные аналоги. Кроме того, менее 1% дневных трейдеров зарабатывают достаточно денег, чтобы покрыть свои торговые сборы. Угу.

Это одна из причин, почему в Investor Junkie мы сосредоточены на следовании простой, но эффективной стратегии накопления капитала, которой следуют даже профессиональные инвесторы, такие как Уоррен Баффет. Настройка всех шести инвестиционных стратегий из этого списка занимает менее 30 минут, а некоторые — менее пяти.

Итак, без лишних слов, давайте поговорим о том, как начать ( пассивно ) инвестировать с небольшими деньгами.

1) Используйте приложение для микросбережений

Надежным первым шагом к инвестированию с небольшими деньгами является открытие счета для микросбережений.

Микросберегательный счет — это то же самое, что и обычный сберегательный счет, но с более низким порогом входа.

• Первоначальный депозит в размере 500 долларов США или выше
• Минимальный баланс в день
• Ограниченное ежемесячное снятие средств

Хуже всего то, что если вы нарушите какое-либо из этих требований к учетной записи, с вас могут быть начислены сборы, которые могут мгновенно уничтожить все ваши с трудом заработанные проценты.

К счастью, банки, предлагающие микросберегательные счета, похоже, лучше понимают, что сборы и пороговые значения сводят на нет весь смысл наличия сберегательного счета. Chime®, например, требует ежедневного минимального баланса в размере 0,01 доллара США и никогда не будет взимать с вас комиссию.

Другим преимуществом микросберегательного счета по сравнению с другими формами инвестирования является ликвидность. Обычно вы можете снимать средства с баланса микросберегательного счета до пяти, 10 или даже неограниченное количество раз в месяц, поэтому это хорошее место для хранения резервного фонда.

Напротив, «выход» из вашего портфеля акций требует от вас продажи акций, уплаты торговых сборов, налогов на прирост капитала и, в случае вашего 401(k), дополнительных штрафов.

Хотя микросберегательные счета практически безрисковые и ликвидные, их главный недостаток заключается в том, что они не приносят много денег. По данным FDIC, средняя процентная ставка по стране для сберегательного счета составляет 0,06% годовых, и хотя легко найти микросберегательный счет, предлагающий 0,50%, это все же намного ниже уровня инфляции.

Я бы рекомендовал использовать ваш микросберегательный счет в качестве отправной точки для других ваших инвестиций. Вы можете ежемесячно автоматически перенаправлять часть своей зарплаты туда, где она может жить отдельно от вашего расчетного счета, генерируя приятную струйку процентов, пока вы не инвестируете ее, используя один из пяти других методов в этом списке.

Подробнее >>> Лучшие приложения для микросбережений

• Без риска: Сберегательные счета застрахованы FDIC и никогда не потеряют капитал.
• Ликвидность: В отличие от других инвестиций, снятие средств с вашего микросберегательного счета происходит мгновенно, без налогов и штрафов.
• Отделяет ваши инвестируемые наличные деньги от текущего счета: Микросберегательные счета обеспечивают удобную «переходную точку» для вашего инвестируемого капитала вдали от ваших обычных расходов.

• Чрезвычайно низкие процентные ставки: Даже с высокодоходным микросберегательным счетом вы едва ли будете зарабатывать 0,50% годовых, поэтому вам не захочется хранить на нем свой инвестиционный капитал надолго.
  
• Сборы «попался»: На сберегательных счетах время от времени мелким шрифтом будут указаны комиссии «попались», которые могут стереть ваши проценты за одну ночь. Дважды прочитайте условия.

2) Зарегистрируйтесь на пенсионном счете вашего работодателя (или откройте пенсионный счет Roth)

Возможно, вы удивитесь, узнав, что самые умные инвестиции, которые вы сделаете в своей жизни — те, которые ускорят вашу финансовую независимость, — часто являются скучнейшее звучание на бумаге.

Возможно, самый разумный финансовый шаг, который вы когда-либо совершали, — это подписаться на пенсионный счет вашего работодателя. Есть несколько причин, по которым это не составляет труда:

• 401(k) имеют чрезвычайно низкий уровень риска
• Они обеспечивают надежную доходность от 5 до 8% в год
• Вы можете делать отчисления до уплаты налогов, то есть вы платите налоги с них только при выходе на пенсию (и вы находитесь в более низкой налоговой категории)
• Ваш работодатель уравняет ваши ежемесячные отчисления с заработной платы до определенного процента, обычно около 3%. По сути, это повышение на 3%.

Теперь, сколько вы должны инвестировать в свой пенсионный счет?

Для начала я настоятельно рекомендую вам отложить как минимум на , достаточное для максимального соответствия вашему работодателю. Меньше, и вы просто оставляете деньги на столе.

Как упоминалось выше, большинство работодателей будут выплачивать первые 3% вашего валового годового заработка, которые вы откладываете на пенсию.

Остальное зависит как от вашей терпимости к инвестиционному риску, так и от ваших предпенсионных целей. Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с нашим руководством о том, как инвестировать на пенсию.

Теперь, если вы работаете не по найму и у вас нет доступа к спонсируемой работодателем программе 401(k), вы все равно можете открыть индивидуальный пенсионный счет или IRA. Хотя эти учетные записи не включают сопоставление работодателей, как традиционные IRA, так и IRA Roth предлагают многие из тех же налоговых льгот, что и 401 (k), и даже большую гибкость.

Инвестиции в свой пенсионный счет могут быть не такими привлекательными и захватывающими, как дневная торговля, но, возможно, это самый простой способ разбогатеть во сне. В конце концов, каждый доллар, отложенный на пенсию в 25 лет, к 65 годам становится почти 22 долларами9. 0003 Профессионалы

• Сопоставление с работодателем — это бесплатные деньги: Большинство работодателей будут компенсировать до 3% вашего валового годового дохода, который вы вносите в форму 401(k).
• Низкий риск: Пенсионные счета управляются с расчетом на стабильную долгосрочную прибыль и являются одним из способов с наименьшим риском стабильно получать от 5 до 8% годовой прибыли.
• Превратить 1 доллар в 20 долларов: Благодаря достоверной средней годовой доходности, разбросанной по десятилетиям, каждый доллар, который вы инвестируете к 25 годам, к 65 годам превращается почти в 22 доллара.0008

• В значительной степени неликвидные: Вы не можете снять деньги со своей 401(k) или IRA без налоговых штрафов от умеренных до серьезных, поэтому лучше считать, что эти деньги заперты в хранилище и недоступны до выхода на пенсию.
• Меньше удовольствия для самозанятых: Несмотря на то, что они доступны для всех и, возможно, более гибки, чем 401 (k), IRA не получают дополнительного бонуса от соответствия работодателю.

3) Инвестируйте с помощью робота-консультанта

Термин «робот-консультант», вероятно, вызывает в воображении образ аниматроника Джордана Белфорта, собирающего для вас акции. Хотя роботы-консультанты еще не совсем обрели физическую форму (пока), они являются управляющими портфелями, основанными на искусственном интеллекте.

На протяжении десятилетий мы полагались на финансовых консультантов-людей, которые инвестировали и приумножали наши деньги для нас. И хотя в целом они хорошо справляются со своей работой (несмотря на Джордана Белфорта), консультантам по человеческому богатству все же приходится зарабатывать на жизнь и иногда ложиться спать. Советники по ИИ этого не делают.

Итак, как инвестировать с роботом-консультантом?

Когда вы подписываетесь на робота-консультанта, такого как Betterment, программа запросит у вас ту же основную информацию, что и финансовый консультант-человек:

• Ваш возраст и личную информацию
• Ваши инвестиционные цели (например, купить дом к 2025 году)
• Ваша устойчивость к риску
• Настройки вашего инвестиционного счета (например, отказ от международных акций, акцент на облигации и т.  д.)

Затем ИИ идет bleep bloop и выбирает идеальный портфель, соответствующий вашим целям, толерантности и заявленным предпочтениям. Во многих случаях эти портфели не являются на 100% индивидуальными для каждого клиента, а представляют собой незначительные вариации существующих портфелей, которые ИИ или его человеческие повелители уже разработали для обеспечения высокой производительности.

Большинство роботов-консультантов также могут выполнять автоматическую перебалансировку портфеля. Если вы измените свои инвестиционные цели, повысите свою устойчивость к риску или просто захотите «подтянуть» свой портфель, вы можете сделать все это всего за несколько коротких кликов. Финансовому консультанту может потребоваться день или два, чтобы увидеть ваше сообщение, а затем вручную скорректировать портфель.

В целом, «наем» робота-консультанта — это удобный, недорогой и доступный способ максимизировать пассивную стратегию инвестирования — независимо от того, инвестируете ли вы в IRA или в более агрессивный среднесрочный портфель. Они не являются 100% заменой советника-человека, который может лучше понять ваши личные цели и направлять вас с человеческим подходом, но они, несомненно, дешевле и удобнее для начала.

Подробнее >>> Руководство Best Robo Advisors

• Устраняет все догадки при инвестировании:  Зачем рисковать, выбирая собственные акции и биржевые фонды (ETF), если за вас это может сделать очень сложный ИИ?
• Почти бесплатно: Робо-консультанты могут взимать всего 0,1%, что составляет всего 1 доллар за каждую инвестированную 1000 долларов. Это практически ничтожно мало, если говорить о плате за управление.
• Автоматическая перебалансировка портфеля: Одним щелчком мыши (или даже по автоматическому расписанию) вы можете попросить своего робота-советника настроить или подкорректировать свой портфель, чтобы оставаться на уровне ваших инвестиционных целей.

• Гибкость может быть ограничена: В зависимости от того, с каким роботом-советником вы работаете, у вас может не быть достаточно информации о том, в какие акции и ETF вы инвестируете.
• Требования к минимальному начальному депозиту: Для начала работы некоторых роботов-консультантов требуется первоначальный депозит в размере 500 долларов США или более.
• Невозможно заменить человеческий фактор: Хотя некоторые роботы-консультанты предлагают доступ по меню к финансовым консультантам-людям, вы можете не получить всех преимуществ построения долгосрочных отношений 1-1 с фирмой, управляемой человеком. .

4) Инвестируйте в индексные фонды и ETF без комиссии

Многие инвесторы, особенно пассивные, предпочитают вкладывать свои деньги в ETF и индексные фонды, а не в отдельные акции.

Биржевые фонды похожи на большие пакеты акций, облигаций или других товаров, которые торгуются акциями так же, как и обычные акции. Один ETF может содержать от дюжины до нескольких сотен отдельных акций, поэтому покупка акций этого ETF может мгновенно предоставить вам широкий и разнообразный доступ.

ETF обеспечивают удобство и разнообразие для вашего инвестиционного счета и всегда связаны одной темой. Существуют блокчейн-ETF, ETF космических технологий и даже ETF, которые следуют конкретным покупательским привычкам миллениалов.

Индексные фонды — это ETF, которые отслеживают весь рыночный индекс. Например, существуют индексные фонды, предназначенные для отражения общей производительности S&P 500, промышленного индекса Доу-Джонса и других индексов. Когда вы покупаете акции популярного ETF Vanguard 500 Index Fund (VOO), вы, по сути, инвестируете в S&P 500 в целом.

Индексные фонды — любимцы пассивных инвесторов, потому что они, как правило, обеспечивают высокую и надежную прибыль в долгосрочной перспективе. Вот, например, доходность VOO за всю жизнь:

Черт возьми, даже всемирно известные инвесторы любят индексные фонды. Уоррен Баффет известен тем, что сказал: «Я просто думаю, что лучше всего купить 90% в индексном фонде S&P 500».

Наконец, стоит отметить, что почти любое инвестиционное приложение в наши дни также позволяет вам покупать ETF и индексные фонды. Ознакомьтесь с нашим списком лучших биржевых онлайн-брокеров в 2021 году.

• Удобство: ETF и индексные фонды позволяют инвестировать в десятки, а иногда и в сотни компаний одновременно одним щелчком мыши.
• Стабильность: Из-за присущего им разнообразия ETF и индексные фонды обеспечивают более долгосрочную стабильность, чем большинство отдельных акций.
• Высокая производительность: Хотя стабильность и производительность редко идут рука об руку, индексные фонды являются исключением. Известно, что индексные фонды S&P 500 обеспечивают стабильную среднегодовую доходность в размере 10% в год в долгосрочной перспективе.

• Все еще зависит от рыночных условий: Ни одна инвестиция на фондовом рынке не застрахована от потери стоимости, даже краха.
• Активно не управляется: Большинство ETF разрабатываются один раз и выводятся на рынок; они не управляются активно, как взаимный фонд.

5) Инвестируйте в взаимные фонды с установленной датой

Помните, когда ваш робот-консультант спросил о вашем инвестиционном горизонте, например, когда вы планируете продать свои активы и обналичить их? Почему это имеет значение?

Что ж, ваш кругозор может сильно повлиять на то, какие инвестиции вы сделаете (или сделаете от своего имени). Вообще говоря, существует три инвестиционных горизонта:

• Краткосрочные: До 3 лет
• Среднесрочный: От 3 до 10 лет
• Долгосрочные: 10 лет и более

Чем короче ваш горизонт, тем меньший риск вы хотите иметь в портфеле. В конце концов, если вы планируете в ближайшее время обналичить деньги, чтобы купить дом, вы не хотите, чтобы ваши деньги первоначального взноса были в рискованном портфеле, который теряет 30% своей стоимости прямо перед закрытием.

Вот почему взаимные фонды с установленной датой могут быть чрезвычайно эффективными, если вы имеете в виду конкретный горизонт. Эти специализированные фонды динамически снижают свой риск с течением времени, пока такие инвесторы, как вы, не смогут выйти с безопасной и предсказуемой суммой денег.

Таким образом, взаимные фонды с установленной датой подобны поездам. У них есть человек-проводник и заранее определенная точка остановки, поэтому все, кто хочет туда поехать, просто запрыгивают на борт, расслабляются и выходят, когда придет время.

Например, фонд Vanguard Target Retirement 2025 в настоящее время имеет меньший риск в портфеле, чем фонд Vanguard Target Retirement 2055. «Пассажиры» первого вот-вот высадятся, поэтому кондуктор снижает скорость, или снижает риск в портфеле.

Если вам нравится уверенность в том, что ваши инвестиции, какими бы небольшими они ни были, активно управляются с учетом вашего горизонта, взаимные фонды с установленной датой — это безопасный и разумный вариант.

Читать: Robo Advisors vs. понадобится к определенной дате.

Лучшая адаптация к вашим инвестиционным целям: Взаимные фонды установленной даты динамически корректируют свой риск, чтобы обеспечить плавный «выход» из ваших инвестиций.

• Высокая минимальная инвестиция: Многие взаимные фонды с установленной датой, такие как те, которые курирует Vanguard, имеют минимальную инвестицию в размере 1000 долларов США+.
• Дороже: Взаимные фонды с установленной датой имеют более высокие коэффициенты расходов, чем пассивные ETF, чтобы помочь покрыть расходы, связанные с их активным обслуживанием.

6) Покупка дробных акций

Все эти разговоры о выходе на пенсию, индексных фондах и других безопасных и разумных формах инвестирования… Неужели в наши дни так неправильно и безрассудно покупать отдельные акции?

Вовсе нет! И пока мы говорим об этом, я хочу прояснить кое-что: даже с небольшим стартовым капиталом на самом деле лучше иметь разнообразный набор инвестиций.

Например, у вас может быть портфель со средним риском, состоящий из 50 % индексных фондов, 25 % ETF и 25 % отдельных акций. Или вы можете поручить своему роботу-консультанту управлять большей частью вашего состояния и оставить 10% в фонде YOLO, который вы вкладываете в инвестиции с высоким риском и высокой прибылью.

Допустим, у вас есть 50 долларов в вашем фонде YOLO, и вы хотите купить акции высоко спекулятивной компании, такой как Tesla (TSLA). Однако TLSA торгуется по цене 1088,47 доллара США. Пройдет минута или две, прежде чем вы сможете позволить себе купить хотя бы одну полную акцию.

К счастью, большинство онлайн-брокерских контор, таких как Public, теперь позволяют покупать дробные акции. За 50 долларов вы можете купить 0,046 акции TSLA, и ваша дробная акция даст вам те же преимущества, что и полная акция, только в меньшем масштабе. Вы даже можете продать часть своей доли!

Хотя дробные акции удобны, они не менее рискованны, чем целые акции. Покупка отдельных акций — это самая рискованная инвестиция, которую вы можете сделать на фондовом рынке, потому что цена акций отдельной компании может сильно колебаться в краткосрочной и даже долгосрочной перспективе.

Слишком много переменных, чтобы предсказать завтрашнюю цену акций, поэтому многие инвесторы предпочитают разнообразие ETF или индексных фондов.

Тем не менее, выделение небольшой части вашего портфеля на отобранные акции может быть не только захватывающим и познавательным, но и очень полезным.

Подробнее >>> Что такое инвестирование в дробные акции?

• Позволяет инвестировать в ценные акции: Дробные акции позволяют инвесторам с малой капитализацией покупать дорогие акции, повышая их стоимость.
• Без комиссии за торговлю: Ваше предпочтительное инвестиционное приложение должно позволять вам торговать дробными (и полными) акциями бесплатно.
• Высокий риск, высокая прибыль: Акции отдельных компаний могут расти в цене значительно быстрее, чем ETF или индексные фонды.

• Требуется исследование: Ручной выбор правильных акций может потребовать часов должной осмотрительности (и не доверяйте первой полосе r/wallstreetbets).