Как рефинансировать микрозаймы без просрочек: Рефинансирование микрозаймов МФО с просрочками онлайн

Можно ли рефинансировать микрозаймы взятые через интернет

Микрокредитование постепенно набирает популярность на финансовом рынке, но имеет свои подводные камни, с которыми встречаются заемщики. В первую очередь это возможность рефинансирования. В жизни каждого человека возникают ситуации, когда может потребоваться небольшая сумма денег, однако из-за высокой процентной ставки зачастую перед МФО возникает задолженность, которая продолжает увеличиваться в геометрической прогрессии. В результате у заемщика возникает целесообразный вопрос, каким образом вернуть долг, чтобы избежать дальнейших негативных последствий.

Ежедневно микрофинансовые компании начисляют высокие штрафы и пенни за просрочку и кажется, что выход из ситуации отсутствует. Однако программа рефинансирования может стать оптимальным вариантом для решения вопроса. Для того, чтобы воспользоваться программой, необходимо ознакомиться с отличительными особенностями процедуры и условиями использования.  

Что это такое рефинансирование микрозаймов 

Рефинансированием микрозайма называют программу, позволяющую погасить текущие займы в МФО. Услуга получила альтернативное название «перекредитование». Если иного способа выйти из создавшегося положения не существует, заемщик имеет право предложить данный вариант решения ситуации в самостоятельном порядке.  

Важно отметить, что обналичивание средств или траты на другие цели предоставленного кредита, невозможны. Как правило, рефинансирование предполагает перечисление денежных средств на счет кредитной организации на основании предоставленных документов от заемщика. 

Требования к заемщикам 

Рефинансирование долга в МФО предполагает ряд основных требований к заемщикам: 

1. Гражданство РФ. 
2. Возраст от 20 лет. 
3. Наличие официального трудоустройства. 

Несмотря на то, что большинство микрофинансовых организаций предлагают оформление займа с 18 лет, программа рефинансирования доступна с 20 лет. 

Обратившись за помощью к МФО, перекредитование возможно всего на несколько месяцев.  

Можно ли перекредитовать микрозайм в МФО? 

Как правило перекредитование микрозаймов возможно в той организации, где первоначально оформлялся заем. Для начала потребуется оформить официальное заявление с просьбой предоставить услугу рефинансирования. Однако в таком случае услуга будет называться «реструктуризация». Кредитор предоставляет отсрочку по займу, пересматривает график платежей, чтобы снизить финансовую нагрузку с клиента. 

Важно отметить, что решение данного вопроса осуществляется в индивидуальном порядке с каждым клиентом: в договоре фиксируются новые условия сотрудничества, конечный размер долга, в какие сроки заем должен быть полностью выплачен, ставка по процентам. Однако не каждая организация соглашается на оформление подобного договора. О предоставлении данной возможности рекомендуется уточнить информацию непосредственно у кредитора. 

Преимущества и недостатки рефинансирования 

Вопрос о плюсах и минусах рефинансирования волнует многих заемщиков, которые попали в сложную финансовую ситуацию и не имеют возможность самостоятельно выплатить долги в МФО. Как и любая программа, перекредитование имеет свои преимущества и недостатки. Настоятельно не рекомендуется затягивать с решением вопроса и лучше как можно скорее связаться с микрофинансовой организацией и предупредить о просрочке. Иначе выбраться из финансовой ямы станет еще сложнее. 

Основные преимущества рефинансирования

Среди основных преимуществ рефинансирования можно отметить следующие аспекты: 

• у клиента появляется дополнительное время, чтобы погасить возникшую задолженность; 
• старые условия меняются, есть возможность заключить сотрудничество с новой организацией; 
• программа дает возможность соединить несколько кредитов в одну общую сумму по единой процентной ставке. В результате не нужно платить в несколько мест, переплачивать на комиссии. Деньги переводятся на один лицевой счет; 
• заемщик не портит кредитную историю, поскольку долги закрыты, открывается новый кредит. 

Программа рефинансирования дает возможность в будущем оформлять новые кредиты и займы на выгодных условиях, поскольку кредитный рейтинг остается неизменным, а негативная информация в БКИ не передается. 

Недостатки рефинансирования

Однако процедура не лишена недостатков: 

• всегда остается вероятность попасть в долговую яму. Потребуется больше времени, чтобы рассчитаться по новому кредитным обязательствам; 
• может потребоваться залоговое имущество в качестве дополнительной гарантии. Если заемщик своевременно не выплатит новый долг, то имущество может быть изъято в судебном порядке; 
• денежные средства не выдают на руки клиенту. Одобренная сумма перечисляется на счет МФО для полного погашения. Поэтому заемщик не сможет потратить одобренный заем на другие цели; 
• долговые обязательства сохраняются, ставки по процентам могут вырасти, что приведет к общему росту суммы долга. Также продлевается срок кредитования. 

Важно отметить, что программа рефинансирования, как и получение кредита предполагает наличие возрастных ограничений. Зачастую для заемщиков в 18-летнем возрасте процедура недоступна, что предполагает поиск альтернативных решений создавшейся ситуации. 

От 3000 ₽

Сумма займа

Оформить

Если плохая кредитная история и просрочки 

МФО предлагают микрозаймы на короткий срок и небольшие суммы, а также по высокой процентной ставке из-за высоких рисков невозврата в установленные сроки. 

Условия по рефинансированию определяются в индивидуальном порядке. Зачастую решающим критерием становится наличие официального источника дохода и его размера. Не рекомендуется обращаться за помощью к кредитным брокерам, которые работают с заемщиками за дополнительное вознаграждение. Также не стоит заключать сотрудничество, если компания требует предоплату услуг, вероятность попасть в руки мошенников высока. 

Рассматривая микрозайм, по которому уже идет просрочка, важно отметить, что информация уже передается в БКИ, что снижает кредитный рейтинг клиента.

В решении ситуации готовы помочь компании: Monebo, Честное слово и Credit Plus. Для новых клиентов возможно заключить сотрудничество с минимальной ставкой по процентам. 

Где можно рефинансировать микрозайм 

Существует несколько вариантов для перекредитования просроченного кредита, каждый из которых имеет свои преимущества и недостатки.   

Рефинансирование микрозаймов могут выполнить: 

1. Банки. 
2. Новое МФО. 
3. МФО, в котором заключен договор. 

Банковские учреждения редко идут на реструктуризацию долгов по микрокредитам, относя их к высокорисковым инструментам. Однако в ряде случаев можно добиться одобрения, если заемщик соответствует требованиям скоринга и предоставит все необходимые документы. Помимо паспорта, понадобится справка о доходах, выписка по договору со всеми платежами и просрочками, соглашение о залоге или поручительство. При рефинансировании микрозаймов с просрочками пакет документации увеличивается, как и срок рассмотрения (3-5 дней).  

Рефинансирование микрозаймов в МФО имеет свои плюсы, среди которых: минимальный пакет требуемых бумаг, оформление онлайн, оперативность рассмотрения, менее жесткие требования к заемщикам. Кроме этого, микрофинансовые компании предоставляют рефинансирование микрозаймов без отказа практически всем платежеспособным категориям населения. Из минусов такого перекредитования – высокий процент годовых в пересчете, переплата часто превышает тело займа.  

По мнению экспертов НБКИ: «перекредитование в том же МФО наиболее выгодно для должника, поскольку компания заинтересована в сохранении постоянной клиентской базы и настроена лояльно в отношении «своих» заемщиков. Нередко МФО предоставляют скидку до 50% или кредитные каникулы, в зависимости от положения должника».  

Важно! Чтобы получить рефинансирование микрозаймов быстро, необходимо обратиться к кредитору сразу же, как только появилась просрочка. Чем меньше задолженность, тем выше шансы на одобрение.  

Как повысить вероятность одобрения 

Рефинансирование микрозаймов без просрочек не вызовет трудностей, а вот наличие пеней и штрафов сильно осложняет дело. Для повышения шансов одобрения заявки нужно выполнить следующие шаги: 

• подать заявку на повторный кредит, предложив залог (квартира, земля, автомобиль) или поручительство
• предоставить свежие справки о доходах, включая дополнительный заработок
• указать максимальный срок кредитования, чтобы уменьшить ежемесячные платежи 
• погасить просрочки по другим займам, если таковые имеются
• стоит обратиться в банк, где открыта зарплатная или социальная карта, депозит.  

При наличии нескольких кредитов имеет смысл объединить их в один договор.  

Дистанционная подача заявления 

Чтобы перекредитовать заем, не обязательно посещать офисы кредитных организаций. Можно отправить заявку на рефинансирование микрозаймов онлайн на официальном сайте МФО или банка, а также в мобильном приложении на смартфоне. Заявки рассматриваются от 15 минут до 2-х часов, ответ приходит на почту или в sms-сообщении на телефон.  

У рефинансирования микрозаймов дистанционно есть ряд преимуществ: 

• Можно подать сразу несколько заявок в несколько кредитных организаций
• Не нужно посещать офисы, что экономит время и силы
• Онлайн-заявки рассматриваются очень быстро: как правило, в течение нескольких минут

Обратите внимание. Для рефинансирования микрозаймов с просрочками онлайн могут понадобиться дополнительные документы для подтверждения платежеспособности, о чем сообщат сотрудники скорингового отдела.  

Часто задаваемые вопросы 

Какие банки занимаются рефинансированием? 

Альфа-Банк, Хоум Кредит, ВТБ, Зенит, МТС Банк, «Открытие», Примсоцбанк, Россельхозбанк и другие.  

Что делать, если рефинансирование не одобрили? 

Стоит предложить в качестве залога недвижимость или автомобиль, попросить поручительства у родственников или друзей. 

Можно рефинансировать микрозайм с плохой кредитной историей? 

Да, несмотря на высокие риски, многие финучреждения одобряют рефинансирование микрозаймов онлайн без отказа, поскольку это несет им выгоду.  

Как повторное кредитование повлияет на историю в БКИ?  

Так же, как и любой заем – может повысить рейтинг в случае успешного погашения или же понизить его, если вновь будут проблемы с выполнением долговых обязательств.  

Как выполняется рефинансирование микрозаймов с просрочками

Иногда у заемщика возникает безвыходное положение, из-за которого он не может выплатить задолженность по микрозайму. Если ничего не предпринять, сумма будет продолжать расти. Кредитная история испортится, из-за чего пользователю будет сложно в будущем получить новый заем. Выйти из положения поможет услуга рефинансирование микрозаймов с просрочками и без просрочек платежа.

Это отдельный вид кредитования, который предоставляется для погашения задолженностей по выплатам займов. Оформить рефинансирование микрозаймов можно в банке и других МФО. У каждого способа есть свои плюсы. Заемщик может выбрать наиболее удобный и выгодный для себя.

Как действует система рефинансирования

Система получения микрозаймов в разы проще классического кредитования в банках. МФО предъявляют менее строгие требования к заемщикам. Компании почти не проверяют своих клиентов. Так как главная цель МФО – предоставить клиентам возможность быстро получить деньги по упрощенной системе оформления. Микрозаймы могут получить даже клиенты без стабильного дохода.

Но заемщик обязуется вернуть долг в срок. Если он этого не сделает, кредитная история будет испорчена. Получить следующие займы будет сложно. В этой ситуации он может воспользоваться своим законным правом на оформление рефинансирования задолженности по согласию всех сторон (ФЗ № 151 и № 230). По этой системе заемщик получает в выбранной финансовой организации сумму, необходимую для погашения одного или нескольких долгов в МФО.

Новый заем позволяет избежать испорченной кредитной истории и продлить срок погашения. Система имеет и другие плюсы:

• Вместо нескольких долгов с разными сроками и суммами, нужно будет оплатить один. Нет путаницы в сроках, датах.
• Погашение кредита на более выгодных условиях.
• Изменяется процентная ставка (фиксированная/плавающая в зависимости от условий предыдущего займа).

Еще одно преимущество – запросить рефинансирование микрозаймов можно без просрочек, еще до окончания крайнего срока. В таком случае кредитная история клиента вообще не пострадает.

Способы рефинансирования

Когда возникает необходимость оформить рефинансирование микрозаймов, можно выбрать, кто рефинансирует задолженность. Пользователь может обратиться к той же МФО, или уже другой финансовой организации, а также в банк. У каждого способа есть свои плюсы и минусы, условия получения. Прежде чем оформлять рефинансирование микрозаймов с просрочками, нужно выбрать кто рефинансирует задолженность. В этом поможет сравнение трех доступных способов.

Банки

Многие крупные учреждения предоставляют перекредитование. Однако клиентов МФО относят к группе риска, потому предъявляют строгие требования, или могут отказать вовсе. Возможность получения рефинансирования микрозаймов зависит от того, в какие банки планирует обратиться должник. 

В крупных банках легче оформить перекредитование. Клиентам с чистой кредитной историей, собственным недвижимым имуществом, и стабильным доходом. Поэтому лучше не затягивать, а обращаться в банк за рефинансированием еще до прострочки платежа. Главные плюсы оформления в банке – процентная ставка меньше, длительный срок погашения долга.

Та же МФО

В той же МФО, в которой был взят займ, можно продлить срок выплаты кредита. Для этого нужно оформить пролонгацию – услуга продления крайнего срока внесения суммы долга. Это выгодно только при соблюдении двух условий:

• Относительно короткий срок продления до 1 месяца. Тогда нет лишних переплат, только процентная ставка по тарифу в договоре.
• Заемщик уверен, что в ближайшее время сможет погасить сумму долга.

В остальных случаях заказывать пролонгацию в той же МФО будет не выгодно. Так как много переплат, долг будет увеличиваться.

В других МФО

Получить перекредитование в других МФО легче, чем в банке. Условия оформления проще, но заявителю нужно предоставить некоторые доказательства платежеспособности (справка о доходах, документальное подтверждение владения собственным недвижимым имуществом).

Во многих МФО оформить рефинансирование можно в онлайн режиме. На сайте можно познакомиться с условиями перекредитования, и выбрать наиболее удобную и выгодную программу. Однако минус в значительной процентной ставке. Если заказывать рефинансирование на длительный срок, долг будет существенно больше. 

Как повысить шансы на получение рефинансирования

Увеличить шансы на получение перекредитования в банке или МФО можно даже тем, у кого уже возникла просрочка и кредитная история подпорчена. Для этого нужно:

• По возможности оплатить проценты по задолженности. Показать, что клиент стал заложником обстоятельств, и настроен вернуть долг в ближайшие сроки.
• Обращаться за рефинансированием в крупные банки, организации, которые специализируются на перекредитовании.
• Доказать свою платежеспособность документально (справка о стабильном доходе, дополнительных источниках заработка).

Можно задействовать созаемщика с хорошей кредитной историей. Это также увеличит шансы на получение перекредитования.

Рефинансирование микрозаймов с просрочками в Санкт-Петербурге — оставьте заявку на реальную помощь брокеров LionCredit

Мы подаем заявки на получение кредита одновременно в несколько банков, что существенно снижает вероятность отказа.

Наша команда оказывает услуги по подготовке полного и юридически чистого пакета документов в 5-6 разных банках в течение одного дня.

У каждого банка имеется свой порядок заполнения и формы документов для получения того или иного кредитного продукта.

Наши сотрудники – профессионалы своего дела.

Помогут в кратчайшие сроки заполнить и подготовить правильно всю документацию, которая необходима для получения кредитного продукта, выбранного вами.

Наша компания избавит вас от утомительных хождений по банкам, простаивания в очередях и длительных переговоров с сотрудниками финансовых учреждений.

Сотрудничая с нами, вы сможете сэкономить время и нервы, а также избежать возможных «подводных камней», возникающих при оформлении.

Мы работаем на результат и гарантируем оперативное решение любых поставленных задач.

Мы поможем оформить кредит при неподтвержденном доходе, плохой кредитной истории или в случае, когда вы уже получили отказ от банка.

Отсутствие первоначального взноса при получении ипотеки – для нас не преграда, проверено!

Одобрение получают 90 % клиентов. Благодаря отличной репутации и многолетнему опыту наша компания добивается положительного решения для потенциального кредитора даже в самых сложных случаях.

Сотрудники «ЛионКредит» контролируют ситуацию на всех этапах сделки.

Мы индивидуально подходим к каждому конкретному случаю и выполняем полное сопровождение – от выбора банка и кредитной программы до выдачи денежных средств.

Наша компания работает с полной отдачей и оказывает квалифицированную поддержку клиента с использованием наиболее правильной стратегии.

Мы сотрудничаем со всеми банковскими учреждениями, поэтому подбираем максимально выгодные программы по оформлению.

Возможность отказаться от наценок и дополнительных услуг банков позволяет нашей компании обеспечивать клиентам более низкие ставки в сравнении с самостоятельным обращением.

Нас знают и рекомендуют знакомым, ведь стоимость наших услуг ниже, чем у конкурентов, а качество работы значительно выше.

Рефинансирование Микрозаймов В 2021 Году, Как Рефинансировать Микрозайм С Просрочками – PASTAFINA

Навигация по странице

А поскольку средняя сумма микрозайма в РК не превышает 30 тысяч тенге, взять аналогичный или чуть больший кредит, имея хорошую кредитную историю, оказывается не так уж и сложно. Самые удачливые держатели займов МФО перекредитовываются в банках. Чаще всего речь идет не о рефинансировании в полном смысле этого слова, а о новом потребкредите, которым клиент банка самостоятельно гасит микрозайм. Другое дело, если вы уже допустили просрочку, которая отразилась в кредитной истории. В этом случае спектр возможностей для вас быстро сужается. Рефинансирование в другой микрофинансовой организации либо новый кредит в своей – вот и все варианты.

Чем отличается кредит от рефинансирования?

Фактически это разные названия одной процедуры. Но при рефинансировании клиент идет за меньшим процентом в чужой банк, а при перекредитовании – в свой, в котором и оформлен заем. Основное правило – на рефинансирование можно идти, если прежний кредит выплачивался не менее шести месяцев и по нему не было просрочки.

Мы поможем оформить кредит при неподтвержденном доходе, плохой кредитной истории или в случае, когда вы уже получили отказ от банка. Если банк отказывает, можно рассматривать предложения МФО. Подать заявку через портал и ожидать ответа специалиста. С осторожностью относитесь к брокерским агентствам, которые обещают подобрать наиболее выгодные условия займов, тем более, если они просят за это плату вперед.

Особенности Рефинансирования

Отказ в банке, не повод отчаиваться. Можно поинтересоваться в обслуживающей МКК, есть ли альтернативные программы, которые позволят рефинансировать долг внутри компании. Чаще всего микрофинансовая организация предлагает провести пролонгацию. На самом деле схема рефинансирование микрозаймов не всегда выгодна для клиента. МФО предлагает вносить те суммы в очередную дату платежа, какие у клиента получается, а на остаток долга начисляют стандартные проценты. В итоге сумма переплаты формируется колоссальная, и заемщик попадает в кредитную кабалу.

• В отличие от выдачи микрозаймов, перекредитование под более низкий процент в крупных МФО невозможно без предоставления пакета документов, порой довольно объемного.
• Не использовать Сайт для распространения информации рекламного характера, иначе как с согласия Администрации сайта.
• Паспорт + второй документ на выбор (ВУ, загранпаспорт, именная банковская карта и т.д.).
• Временная прописка или прописка в регионе, где банк не присутствует, усложняет вопрос получения кредита.
• Наконец, у заёмщика есть возможность обратиться в банк и оформить кредитную карту или кредит наличными без длительных бюрократических процедур и долгого ожидания (Тинькофф Банк, Ренессанс Кредит и другие банки).

Этот способ является самым выгодным для перекредитования и помогает ощутимо сократить нагрузку, которую испытывает заемщик, выплачивая займ в микрофинансовой организации. Быстро рефинансировать микрозайм в онлайн-формате можно только в других МФО. Но условия в этом случае тоже будут не самыми выгодными, и не сильно улучшат предложение той организации, где изначально оформлен кредит. Но если необходимо увеличить срок погашения займа — это вполне рабочая схема. За неисполнение обязательств по договору применяется неустойка в виде пени, в размере 0,3% в день от суммы неисполненного обязательства, но не более 20% годовых. Начисление пени начинается с первого дня просрочки платежа по договору. В случае непогашения задолженности по займу в длительный срок, компания вправе направить ходатайство о наложении ареста на объект залога и вернуть денежные средства через суд.

Ипотечные Кредиты

Платить без комиссии, пользоваться заемными средствами по низким ставкам, получать кеш-бэк, получать скидки и бонусы – это все умные финансовые решения, которые надо научиться принимать всем нам. Наш сервис «рефинансируй.РК» поможет находить вам такие умные решения. Каждый наш Тенге в кармане достается нам по разной «стоимости». Например, вы решили снять в банкомате 1000 тенге с зарплатной карты.

Под рефинансированием понимается оформление нового кредита или займа для погашения текущей задолженности. С помощью данной услуги можно снизить размер процентной ставки и итоговой переплаты, уменьшить ежемесячный платёж, изменить срок кредитования и даже получить дополнительную сумму на руки. Банки выдают кредиты на большие сроки и суммы. Начальная сумма редко бывает меньше 50 тысяч тенге.

Рефинансирование Микрозаймов, Займов Мфо

«Когда «колесо процентов» от трех МФО довело до отчаяния (платил 20 тысяч тенге одних процентов, и они всё время росли), решил рискнуть и получить большой заём на нормальных условиях, отдав в залог квартиру. Про банки читал, что всё надежно и при залоге условия нормальные. Более выгодно можно рефинансировать микрозаймы под залог недвижимости. К примеру, в Алматы и в Казахстану работает кредитный потребительский кооператив «Содействие развитию взаимного кредитования». Эта организация и перекредитованием занимается, и свои ряды пополняет. Если банки отказывают в кредите, а долг угрожающе нарастает, можно попробовать получить деньги в другой микрофинансовой организации – под залог. Наиболее реальным вариантом будет оформление кредитной карты либо получение кредита без подтверждения доходов.

Можно ли переписать чужой кредит на себя?

Согласно статье 391 ГК РК перевод должником своего долга на другое лицо допускается лишь с согласия кредитора. Это значит, что если вы хотите переоформить кредит на другого человека, то вам необходимо: Получить согласие этого человека на перевод долга. Если человек не согласен, то обязать его вы не сможете.

Таким же образом можно найти и те фирмы, которые готовы провести рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей. Однако необходимо быть готовым к тому, что условия предоставления такого займа будут гораздо жестче, а процентная ставка – выше. Лучше всего выбирать небольшие организации, не избалованные количеством клиентов.

Рефинансирование Микрозаймов(мфо)

Чтобы дистанционно оформить перекредитование без посещения офиса, нужно вооружиться компьютером с выходом в сеть. Финансовых организаций, согласных выдавать деньги в формате онлайн, сегодня множество, к тому же можно заполнить и отправить заявки сразу нескольким потенциальным кредиторам. Отзывы Пользователя, размещенные на Сайте, не являются конфиденциальной информацией и могут быть использованы Администрацией сайта без ограничений. Администрация сайта не принимает встречные предложения от Пользователя относительно изменений настоящего Пользовательского соглашения. При нарушении условий данного пункта любой иск оставляется судом без рассмотрения. Получатель претензии в течение 30 календарных дней со дня ее получения, письменно уведомляет заявителя претензии о результатах рассмотрения претензии. В случае возникновения любых разногласий или споров между Сторонами настоящего Соглашения обязательным условием до обращения в суд является предъявление претензии (письменного предложения о добровольном урегулировании спора).

В данном же случае рефинансирование будет непрямым. То есть, деньги получает клиент и он сам погашает задолженность в МФО. При такой ситуации никаких дополнительных бумаг не требуется. Еще одна важная и очень выгодная особенность, присущая только банкам. В отличие от МФО, кредит в банке выдается на очень длительный срок. Это позволяет распределить платежи настолько удобно, насколько это вообще возможно. Так, например, если клиент не сможет погасить кредит за 1 год, он может смело увеличить срок до 2-3 лет и выплачивать заем очень небольшими ежемесячными платежами.

Если вы не хотите использовать файлы cookie, то можете изменить рефинансирование микрозаймов настройки браузера. Условия использованиясмотрите здесь.

Если такого документа нет, то получить кредит в банке невозможно. Если в справке отражено повышение доходов в последние месяцы — это будет только преимуществом. Оформление новых обязательств будет легче — МФО не проверяют наличие предыдущих обязательств в банках. Следовательно, проще заключить новый договор, ради погашения «старых» долгов. Другими словами, ранее не допускались просрочки по погашению кредитов и рассрочек платежей. При перекредитовании существует возможность объединить несколько обязательств перед разными организациями в один договор займа.

Можно Ли Рефинансировать Микрозаймы?

Если это банкомат не вашего банка (или его партнера), то вы заплатите комиссию за снятие, допустим, 100 тенге. Значит, эта тысяча обошлась вам в 100 тенге допрасходов! А если вы потом заплатили этой тысячей за услуги ГТС, например, Каспи Банке, то вы заплатили еще комиссию 20 руб, то есть вам эта тысяча обошлась в 120 тенге. Второй способ – личное обращение в банк или другую МФО. Он более долгий и не настолько удобный, зато можно заранее обсудить все особенности, нюансы, задать интересующие вопросы менеджеру и так далее. Перекредитоваться можно в МФО, агентстве по рефинансированию кредитов или в банке. У банков в целом самые строгие требования, и зачастую они соглашаются перекредитовать заёмщика с микрокредитом с большим «скрипом».

Особенно в условиях последних событий прошлого года, когда микрофинансовые организации также обязали передавать информацию о кредитных историях в различные бюро. Порой в жизни складываются такие ситуации, когда приходится брать займы в МФО. Со временем жизнь налаживается или не налаживается, но точно приходит осознание, что такое бремя, как заем в микрофинансовой организации нужно бы и рефинансировать, пусть и деньги под проценты с просрочками, что кстати сильно уменьшает шансы. положительная кредитная история заявителя (просрочка не должна превышать 2-х раз за время пользования кредитом или займом и на срок не более 2-х дней). Микрозаём предназначается для предпринимателей или организаций в целях полного погашения кредитов и займов, ранее полученных в коммерческих целях. В прошлом году для нашей семьи был актуален финансовый вопрос.

Агентства По Рефинансированию Микрозаймов

Перекредитование в МФО осуществляется за счёт нового займа. Получить рефинансирование микрозайма можно в других микрофинансовых или микрокредитных компаниях. Некоторые (например, Русмикрофинанс), имеют специальные предложения на этот случай. Рефинансировать займ в МФК или МКК проще, чем в банке. Однако, наиболее удобным и распространенным вариантом действий является пролонгация (продление) срока выплаты займа.

Рефинансирование микрокредитов — в целом сомнительное мероприятие. Оно позволяет уменьшить кредитную нагрузку, но переплата все равно остаётся огромной. По тому как компания общается с клиентами в соцсетях можно много рассказать о её настоящем и будущем. Мы изучили поведение ведущих МФО Казахстана в своих пабликах и составили своеобразный рейтинг активности.

Это касается и возраста – есть банки, готовые кредитовать в возрасте от 18 лет до 75 лет. Кроме того, если в кратчайшие сроки обратиться в банк или МФО за рефинансированием, существует высокая вероятность, что просрочка ещё не отразится в кредитном досье заёмщика. Для анализа вероятности получения перекредитования при наличии просрочек, граждане самостоятельно изучают свои КИ.

У всех МФО, рефинансирующих микрокредиты, есть онлайн-форма заявки, по которой в течение от 1 часа до 1 суток принимается решение. Если всё в порядке, вы присылаете новому кредитору сканы договоров по рефинансируемым займам. Пользоваться такой «реструктуризацией» займа имеет смысл, если вы твердо уверены в поступлении личных средств в течение периода продления микрокредита. В противном случае задолженность только вырастет, и штрафы будут начислять уже на нее. Да, чаще всего получить можно не самый выгодный кредит, к тому же обремененный страховкой, но по сравнению с сотнями процентов годовых от МФО такие условия покажутся манной небесной. • Индивидуальный подбор оптимальной программы рефинансирования. Еще одно преимущество сотрудничества с многими банками.

Процентная ставка, выбранная заемщиком и прописанная в договоре, остается неизменной на весь срок займа и период действия договора, даже при условии продления кредитных обязательств. Для получения займа необходимо оставить заявку — это можно сделать, заполнив простую форму обратной связи на сайте компании или позвонив по телефону рефинансирование микрозаймов . Консультанты компании объяснят общие условия получения займа и ответят на ваши вопросы. После чего необходимо будет предоставить документы для анализа и предоставить залог для оценки. Компания «Фаворит займов» выдает деньгами до 90% стоимости залога, а конкретные условия займа определяются по согласованию с клиентом.

Ежемесячный платеж стал в 6 раз меньше, а ведь до этого платили только проценты. Сейчас выплачиваем и за кредит и проценты. При рефинансировании микрозаймов и кредитов существенно снижается процентная ставка и размер ежемесячного платежа. Основные преимущества рефинансирования https://gocredit.kz/ — это реальное снижение ежемесячного платежа, уменьшение процентной ставки и объединение нескольких микрофинансовых кредитов в один. Кредитные обязательства перед микрофинансовыми организациями возможно рефинансировать. Гарантированная помощь в снижении долговой нагрузки.

Временная прописка или прописка в регионе, где банк не присутствует, усложняет вопрос получения кредита. Но не для всех банков это принципиально, поэтому нужно искать те, которые к регистрации относятся лояльно.

Возьмите кредит на погашение других кредитов в Ситибанке

Если Вы решили закрыть долг в другом банке раньше времени, прописанного в Вашем Договоре, Ситибанк поможет Вам погасить задолженность, а удобный сервис сформирует для Вас специальное предложение для рефинансирования кредита.

Сумма кредита Срок кредитования (месяцев)

Годовая процентная ставка:

0%

Ежемесячный платеж:

0 руб

Подать онлайн-заявку

Вы можете получить всю необходимую информацию и оформить онлайн-заявку на получение денежных средств для погашения кредита, не выходя из дома. Предварительный расчет ставки, а также график платежей будет сформирован системой автоматически после заполнения всех полей формы Калькулятора.

Как рассчитать проценты по кредиту и посчитать собственную выгоду, погасив кредит в другом банке?

• Укажите свои персональные данные и подробную информацию по кредиту(ам) в другом банке(ах) (сумму задолженности, условия получения кредита, сроки погашения).

• Калькулятор мгновенно обработает Ваши данные и ниже предложит варианты кредитования в Ситибанке для рефинансирования долга.

• Если Вы согласны с условиями нашего предложения, заполните онлайн-заявку на получение денег.

Также воспользуйтесь другими калькуляторами Ситибанка

Кредитный калькулятор

Рассчитать

Калькулятор досрочного погашения кредита

Рассчитать

Внимание! Калькулятор рассчитывает максимально возможную сумму кредита. При расчетах используется округление до десятков тысяч. При оформлении кредитной заявки условия предоставления кредита (сумма выдаваемых денежных средств, процентная ставка, срок) могут быть скорректированы с учетом кредитной истории и других факторов. Ставка рассчитывается банком индивидуально на основании предоставленной информации. Кредит выдается по усмотрению Ситибанка. Все условия кредитного договора опубликованы на www.citibank.ru.

Расчет задолженности, произведенный с помощью калькулятора, является приблизительным и не может быть использован в качестве документального подтверждения каких-либо финансовых обязательств. Точная сумма задолженности определяется банком в каждом конкретном случае на основании соответствующих документов.

АО КБ «Ситибанк».

Рефинансирование микрозаймов или как закрыть кредит МФО

К большому сожалению, доход населения Украины не всегда стабилен, а жизнь неуклонно дорожает. Такое положение часто приводит к невозможности оплатить ранее взятые кредиты. Понятно, что при наличии непогашенного кредита ситуация складывается просто катастрофически: ежемесячный кредитный платеж, который ранее считался приемлемым, может стать уже неподъемным. Тут и появляется необходимость в рефинансировании микрозаймов и переводе обязательств в более крупный кредит, но с меньшими процентами.

Данный вопрос становится все более актуальным с ростом рынка Микрофинансовых организаций. Реклама таких компаний пестрит очень привлекательными предложениями. Кто-то предлагает даже доплатить за то, что вы возьмете у них деньги. Но как известно, бесплатный сыр бывает только в мышеловке. И к сожалению многие люди все-таки «попались» в нее и рискнули взять кредит в МФО, потом второй, третий. Большинство из них начинают тонуть в этих обязательствах. И когда время доходит до просрочки, становится совсем тяжело.

Что делать?

Но и бросать ситуацию на самотек не нужно: долг будет расти, кредитная история ухудшаться и рано или поздно придется иметь дело с коллекторскими компаниями, а в худшем случае — отдавать банку имущество.

Один из наиболее эффективных вариантов выхода из такой неприятной ситуации – рефинансирование микрозаймов. Перекредитование позволяет погасить одновременно несколько займов. Например, если клиенту придется платить по двум кредитам, взятым в двух разных банковских учреждениях, то он может объединить их в единый. В таком случае нужно платить только раз в месяц, в одно и то же учреждение. Причем процент за пользование средствами становится меньше.

Понятно, что многие обратятся в банк за рефинансированием, то есть за получением нового займа на погашение старых.

Но следует отметить, что банковские учреждения очень неохотно идут навстречу заемщикам с плохой кредитной историей. К тому же, банк интересует только выплата кредита в его адрес и вовсе не интересует, что будет с остальными вашими долгами.

Рефинансирование микрозаймов

Поэтому люди обычно идут другим путем: продолжают занимать у друзей и знакомых, в микрофинансовых организациях, тем самым увеличивая до непосильных размеров кредитную нагрузку.

Рано или поздно этот путь заведет вас в тупик. Результатом станет  испорченная кредитная история, которая весомо затруднит получение банковских и других услуг, непомерные ежемесячные платежи, просроченные выплаты и т.д. Одно притягивает другое, и вот уже на вас летит огромный снежный ком, который еще больше набирает скорость и массу.

И когда в долг уже никто не дает, начинают мучить вопросы: что меня ждет и как с этим жить?

Мы предлагаем рефинансировать микрокредиты взяв ссуду под залог авто. Это реальная возможность объединить все ваши кредиты и закрыть их быстро с минимальной переплатой.

Если вы являетесь владельцем транспортного средства, мы готовы рассматривать его как залог. При этом авто остается в собственности и пользовании хозяина.

Условия оформления займа на погашения МФО

Если вы хотите быстро забыть все свои кредитные долги — обращайтесь в Кронвест. Мы дадим средства для погашения микрозайма под залог автомобиля или недвижимости. Причем для нас не важна ваша кредитная история. Обращайтесь к Cronvest и вы получите:

• уменьшение финансовой нагрузки на ваш бюджет;
• уменьшение общего размера платежей по вашему кредиту;
• улучшение кредитной репутации;
• решение за 15 минут
• процентная ставка всего 3% в месяц, что значительно выгоднее того, что предлагают микрофинансовые организации (от 2% в ДЕНЬ)
• отсутствие скрытых комиссий и платежей.

Главное, не пытайтесь спрятаться от кредиторов, ваша задолженность никуда не денется, а чем дольше вы прячетесь, тем больше растет пеня.  Более того, данные вносятся в базу кредитных историй, а очистить свою репутацию для дальнейшего использования кредитными услугами не так легко.  Даже элементарная рассрочка на приобретение бытовой техники может оказаться невозможной.

Каждый человек, считающий себя финансово грамотным, знает, что выгодный кредит — это погашенный кредит.

ТОП-4 способа рефинансировать микрозайм с просрочками онлайн | «Кредитбанк.ру»

Рефинансирование микрозаймов

Рефинансирование микрозаймов

К рефинансированию микрозаймов онлайн прибегают многие жители России. Многие предпочитают обращаться именно в банк, в надежде что просроченные займы можно будет объединить в один единственный кредит. Но из практики банки зачастую отказывают таким клиентам в получении кредита наличными, так как в (БКИ) — Бюро Кредитных Историй находится вся кредитная история.

У каждого сотрудника банка имеется доступ к данному продукту, где потенциального заемщика видно насквозь. Если у вас имеются просроченные кредиты или займы, обращаться в банковское учреждение нет смысла. В любом случае вы получите отказа, а информация о поданной заявке зафИксируется в (БКИ). Таким образом вы только усугубите положение и понизите свой кредитный рейтинг. Так как же быть: давайте по порядку!

Что важно знать о рефинансировании микрозаймов?

Услуга рефинансирования в первую очередь рассчитана на то, чтобы по максимуму объединить все имеющие кредиты, займы в один единственный кредит. При этом чтобы процентная ставка была существенно занижена, а ежемесячные платежи не давили на семейный бюджет.

Рекомендуем: Список МФО, кто выдает большие и малые займы

Если вы набрали мелких займов и пытаетесь сделать рефинансирование имеющихся просроченных микрозаймов, необходимо обращаться именно в другие крупные микрофинансовые организации России, которые предоставляют займы до 1 года включительно. Для этого достаточно иметь под рукой телефон и выход в интернет. Из таких гигантов можно выделить: Мигкредит, Манимен, Быстроденьги.

Плюсы и минусы рефинансирования займов

Рефинансирование долга в МФО онлайн имеет свои преимущества и недостатки. Основным недостатком является особенность проведения платежей, полученных во многих аналогичных микрофинансовых организациях. Чаще всего после получения денег клиент обязан выплатить определенную сумму в течение определенного периода (сумма кредита плюс процентная ставка за весь период, на который оформлен кредит).

И здесь неважно, когда именно будет произведена оплата, сумма не изменится. И даже если он вернет долг на второй день, сумма платежа с процентами останется прежней. В такой ситуации рефинансирование не имеет особого смысла. В остальном — солидные преимущества.

Если микрозайм нормальный (с ежемесячными выплатами и в целом условия аналогичны обычному кредиту), то благодаря рефинансированию можно значительно сократить расходы (за счет более низких процентных ставок), снизить нагрузку на семейный бюджет (за счет более длительного кредита периодов) и получить большую сумму, чтобы оставшиеся средства потратить на другие нужды.

Три способа рефинансирования займа

Даже если вы неожиданно попали в долговую яму и попали в просрочку по займам, все ровно есть решение данного вопроса. А вот какой из трех вариантов рефинансирования вам больше подходит, зависит уже от самой задолженности и сложившиеся вашей жизненной ситуации.

• В банке. Перекредитоваться в банковском учреждение, считается затратным способом. И не обязательно это может быть классическое рефинансирование предлагаемое данную услугу различными банками, но может быть и обычный потребительский кредит наличными, где в последствие можно закрыть имеющиеся задолженности перед МФО и банками. Главное чтобы это было выгодно обеим сторонам, в процентном соотношении. Но здесь имеется и ряд минусов в получении одобрения в рефинансировании. Если вы не платежеспособный клиент и без официального трудоустройства, обращение в банк за рефинансирование, окажется для вас пустой трата времени,
• Внутри обслуживающего МФО. Если вдруг по каким либо причинам вам отказали банки, не стоит разочароваться. Выход всегда есть! Надо как можно скорое обратиться к своему кредитору и попробовать договориться о пролонгации займа. Если второй пункт не принес вам положительного результата, стоит обращаться в другую микрофинансовую организацию, для оформления выгодного вам займа.
• Смена МФО. На сегодня существует более 100 микрофинансовых организаций, занесенных в реестр ЦБ РФ и с каждым днем их количество только растет. Большинство МФО уже вышли на хороший рубеж и начали выдавать большие суммы на длительный срок, при этом процентная ставка существенно занижена. Для того чтобы сменить МФО и погасить просроченные задолженности других микрофинансовых организаций, рекомендуем изучить наш рейтинг МФО по надежности на 2021 год, которые состоят в реестре ЦБ РФ.

ВАЖНО! Если из всех вышеперечисленных способов нет вашего решения, стоит попробовать оформить займ под залог ПТС. Примите во внимание, что кредит под залог ПТС или недвижимости, можно получить даже в банке. Поэтому изначально рекомендуем обговорить условия с банковскими организациями.

Рекомендуем: Список банков России на 2021 год

Процесс оформления рефинансирования

Удобнее всего подать заявку на рефинансирование кредита, сделать это онлайн. Крупные МФО использует скоринговый анализ, так что ответ потенциальному заемщику приходит в течение нескольких минут, максимум одного дня. В случае одобрения заявки клиент имеет право выбрать наиболее подходящую программу и размер ежемесячного платежа. Деньги перечисляются на карту или по реквизитам в организации, в которой уже был взят предыдущий кредит.

Когда поступают денежные средства на карту, МФО может запросить подтверждение в закрытии займов. В противном случае процентная ставка увеличивается. Некоторые микрокредитные организации идут другим путем. Сначала устанавливаю более высокую ставку, а после получения подтверждения о погашении предыдущего кредита уменьшают процент.

Заключение

Как видите решение по перекредитованию просроченных займов все же есть, но вы должны принять во внимание! Только тщательное изучение всех условий рефинансирования микрозаймов, поможет вам облегчить жизнь и вылезти из долговой ямы. Если отнестись к этому вопросу не с серьезностью, можно залезть еще в большую кабалу. Поэтому прежде чем делать рефинансирование займов онлайн, изучайте тщательно условия всех кредитных учреждений.

Источник: https://kredibank.ru/refinansirovanie/refinansirovanie-mikrozaymov/

Kiva — это не совсем то, чем кажется

[Обновление: Мэтт Флэннери, генеральный директор и соучредитель Kiva, ответил на этот пост в качестве приглашенного блоггера. Kiva также изменила свой сайт, и я больше веду блог.]

Этот пост настолько длинный, что требует резюме.

Краткое содержание / длинная история, короткая

Kiva — это новаторский, быстрорастущий сайт микрокредитования между частными лицами. Это работает следующим образом: Kiva публикует фотографии и истории людей, нуждающихся в ссуде. Вы отдаете свои деньги Kiva.Кива отправляет его в микролендер. Кредитор предоставляет ссуду выбранному вами лицу. Он или она обычно платит. Вы получаете свои деньги обратно без процентов. Это как eBay для микрокредитования. Вы знали это, правда? Угадайте, что: вы ошибаетесь, и диаграмма Кивы тоже. Менее 5% кредитов Kiva выплачиваются после того, как они перечислены и финансируются на сайте Kiva. Только сегодня, например, Kiva перечислила ссуду Fepor Phong Mut в Камбодже, и на момент написания этой статьи было собрано только 25 долларов из необходимых 800 долларов.Но вам не нужно беспокоиться о том, получит ли Фонг Мут ссуду, потому что она была выплачена в прошлом месяце. А если она не выполнит свои обязательства, вы можете не услышать об этом: промежуточный микрокредитор MAXIMA может покрыть ее, чтобы поддерживать высокий процент погашения, внесенный в листинг Kiva. Короче говоря, связи между донорами и заемщиками, созданные Kiva, частично вымышлены. Я подозреваю, что большинство пользователей Kiva этого не осознают. Тем не менее, Kiva гордится своей прозрачностью.

Истина скрыта у всех на виду

Спешу умерить эту критику.Kiva делает за кулисами то, что должен делать . Представьте, если бы Kiva действительно работала так, как думают люди. Фонг Мут обращается к кредитному специалисту MAXIMA и устраняет все препятствия для утверждения, утверждая, что у нее есть хороший план по ссуде, есть хорошие рекомендации и т.д. капитала, чтобы сделать это. Но вместо того, чтобы дать вам один, я собираюсь сфотографировать, записать вашу историю, перевести ее и опубликовать на американском веб-сайте, а затем в течение следующего месяца мы посмотрим, смогут ли американцы думаю, тебе следует взять ссуду.Проверяйте меня время от времени ». Это было бы неэффективно, то есть аморально расточительно из благотворительных долларов. И это было бы унизительно для Фонг Мут. Поэтому вместо этого MAXIMA сфотографировала ее и рассказала, дала ей ссуду и затем загрузил информацию в Kiva. MAXIMA одолжит деньги, полученные от Kiva, кому-то другому, который, возможно, никогда не появится на kiva.org. Более того, то, как на самом деле работает Kiva, скрыто у всех на виду. Справа от страницы Фонг Мута вы можете увидеть, что MAXIMA одолжила ей деньги 8 сентября и разместила ее на Kiva 21 сентября.Итак, пока Кива питает недоразумение, технически он ничего не скрывает. И, наконец, в защиту Кивы, ее поведение символизирует сбор средств в сфере микрофинансирования и благотворительности в целом и, в конечном счете, связано с человеческими слабостями. Люди жертвуют отчасти потому, что от этого им хорошо. Если дать бенефициару лицо и построить для нее историю, в которой жертвователь помогает написать следующую главу, откроются кошельки.

Удовольствие от дачи

Наша чувствительность к историям и лицам искажает то, как мы даем, то есть то, что делают благотворительные организации и как они продают себя.Что, если лучший способ помочь в некоторых местах — это поддержать сообщества, а не отдельных лиц? Строить дороги, а не давать ссуды? Чтобы внести свой вклад в фонд готовности к стихийным бедствиям, а не просто отреагировать на последнее землетрясение? И насколько далеко должны заходить некоммерческие организации в искажении того, что они делают, чтобы финансировать это? Это непростой вопрос: что, если честность сокращает финансирование? Большой урок заключается в том, что благотворительные организации, за которыми мы наблюдаем, те, чьи голоса достигают нашей сетчатки, являются выжившими в дарвиновском процессе отбора, который ведется нашим собственным умом.Фактическое предприятие на eBay под названием MicroPlace конкурирует с Kiva; но MicroPlace более откровенен в отношении реальной сделки. На своей странице для образца заемщика Филадельфо Сотело предлагается «инвестировать в организацию, которая помогла Филадельфо Сотело: Fondo de Desarrollo Local» (FDL). Эта честность, вероятно, одна из причин, по которой MicroPlace сильно отстает от Kiva. Кто захочет щелкнуть значок FDL, если можно щелкнуть по лицу человека? Николас Кристоф однажды написал в Твиттере, что «только что выдал новый микрозайм на сайте www.kiva.org одной никарагуанской женщине.Отличная терапия: всегда заставляет меня чувствовать себя хорошо ». Мы не должны чувствовать себя виноватыми из-за удовольствия отдавать. Это не должно просто есть брюссельскую капусту. Действительно, Кристоф может возразить, что способность Kiva.org заставлять пользователя чувствовать себя лучше сила, поскольку она вовлекает людей в опыт, который расширяет их горизонты, информирует их о глобальной бедности и побуждает их вносить деньги, которые в противном случае они могли бы потратить на картофельные чипсы. Тем не менее, мы должны взять на себя ответственность за то, как разворачивается наше стремление к этому удовольствию.Конечно, лучше инвестировать в такое учреждение, как FDL, не требуя, чтобы оно несли расходы на размещение фотографий и историй каждого заемщика. Исторически микрокредитование увеличивалось, чтобы охватить миллионы людей, полностью сократив расходы. Конечно, было бы лучше, если бы мы уступили так, чтобы микрофинансовые организации могли вкладывать больше своих ограниченных сил в помощь бедным людям в их трудном участии и меньше — на то, чтобы мы чувствовали себя хорошо. Я не знаю полного ответа на эту загадку, это противоречие между необходимостью привлекать доноров и эффективной работой.Тем не менее, тонкое лицемерие вызывает у меня беспокойство, возможно, потому, что добрые намерения так часто идут наперекосяк. Если благотворительная организация скрывает, как она действует, следует ли нам доверять ее заявлениям о ее воздействиях?

Длинная версия

Моя жена Май слышала, как кто-то сказал, что миру нужны и драматурги, и критики, если больше драматургов. Я дорожу этим наблюдением, потому что, как должно быть ясно из этого блога, я критик. Я могу засвидетельствовать, что быть критиком может быть неприятно, особенно когда драматурги, которых вы критикуете, живы. Приятно думать, что я нужен миру.Но наблюдение также помогает мне ценить драматургов. Это люди, которые создают вещи, которых не было, люди, которые немного безумны в том смысле, что путают фантазию и реальность. Они видят что-то мысленным взором и верят, что могут воплотить это в реальность. Именно потому, что я не такой, как они, я испытываю некоторый трепет над драматургами — провидцами -. Самые умелые, страстные и удачливые из них, как сказал Стив Джобс, «оставили брешь во вселенной». (Один из первых сотрудников описал сверхъестественную способность Джобса создавать поле искажения реальности, которое меняет представления окружающих о технологически возможном.) Без драматургов мы могли бы жить в пещерах. По крайней мере, у нас не было бы айфонов. У нас также, вероятно, не было бы Grameen Bank, BRAC и десятков других успешных микрофинансовых организаций (МФО), созданных целеустремленными провидцами. И у нас не было бы Kiva, веб-сайта индивидуального микрокредитования, основанного Мэттом Флэннери и Джессикой Джекли. С другой стороны, без критиков — аналитиков, стремящихся понять мир, а не изменить его — мы, возможно, не справились бы с электричеством.Так что они нам тоже были нужны, чтобы добраться до iPhone. Критики и драматурги — инь и янь. Конечно, эти две сущности существуют внутри каждого из нас. Критики, кажется, разбирают вещи в количествах и концепциях, в то время как драматурги говорят и, возможно, думают больше в картинках и рассказах. (Или я здесь слишком далеко?)

История Кивы

Как и большинство нововведений, Kiva не совсем нова. Скорее, это оригинальное сочетание старых идей. Один из них — это спонсорство детей, которое организация «Спасите детей» впервые начала в 1940 году.Семья в богатой стране отправляет 10 или 20 долларов каждый месяц определенному ребенку в бедной стране через благотворительность. Взамен семья получает фото и обновления не реже одного раза в год. Когда мне было около восьми лет, моя семья спонсировала Констанс, гречанку примерно моего возраста, через фонд «Спасите детей». Я помню, как смотрел на ее торжественное лицо на двух последовательных черно-белых портретах, пытаясь оценить, насколько она выросла за год. Спонсорство детей стремительно росло в Соединенных Штатах в 1990-х годах, в основном благодаря группам с такими названиями, как Христианский детский фонд, Children International и Childreach (теперь Plan International).Затем разоблачение в Chicago Tribune в марте 1998 года привело к его разрушению (подсказка Тиму Огдену). Начиная с 1995 года редакторы и репортеры газеты спонсировали десяток детей в таких странах, как Гватемала и Мали. Затем журналисты выследили детей:

Ежегодное исследование The Tribune четырех ведущих спонсорских организаций … показало, что несколько спонсируемых детей … получили мало обещанных льгот или вовсе не получили их. Еще несколько человек время от времени получали мешанину из раздаточных материалов, таких как зубная паста, мыло и кастрюли.Некоторые получали одежду и обувь, которые часто не подходили по размеру. Больным детям иногда давали осмотр и лечили, но не всегда. Один ребенок, 12-летняя девочка из Мали, спонсируемая организацией «Спасите детей», умерла вскоре после того, как получила спонсорскую поддержку, хотя благотворительная организация продолжала принимать деньги от ее имени в течение почти двух лет после ее смерти. Последующее расследование, проведенное организацией «Спасите детей», показало, что по крайней мере два десятка других спонсоров отправляли благотворительные деньги от имени умерших детей в Мали на разные периоды времени, в двух случаях до пяти лет.

Это было еще не все. Кловер и Джон Диксон из Беллингема, штат Вашингтон, получили фальшивые новогодние письма от западноафриканского ребенка, погибшего в аварии с повозкой с ослом. Продавцы спонсорской помощи разносили душераздирающие призывы о дополнительных взносах в размере 25 долларов в дни рождения, Рождество, Пасху и в специально организованный Международный день объятий. Childreach провела в Эквадоре катастрофический эксперимент с новым вмешательством под названием «микрокредитование». Местные рабочие присвоили средства; В знак протеста заемщики сожгли кредитные документы.

Напряжение между опытом и реальностью

Несомненно, здесь действовало какое-то навязчивое шарлатанство. Но проблема была глубже: напряженность между созданием психологического опыта связи, которая принесла деньги, и реальностью борьбы с бедностью. Часто самый справедливый и эффективный способ помочь детям из бедных семей состоит в создании активов для всего сообщества, таких как школы, поликлиники и колодцы. Часто благотворительные организации заключают контракты с местными жителями на строительство этих объектов. Часто что-то идет не так из-за коррупции, неудач или высокомерия со стороны посторонних, которые думают, что знают, что сработает.В лучшем случае благотворительные организации учатся на неудачах. Все эти факторы разрывают связь между дарением и пользой, спонсором и ребенком. Но признание этого поставило бы под угрозу базу финансирования:

«Для части населения не будет ничего, что могло бы достичь этих людей так, как это делает спонсорство детей», — говорит Чарльз МакКормак, президент организации «Спасите детей» из Вестпорта, штат Коннектикут, старейшего и лучшего общества страны. известное спонсорское агентство. … Как выразился МакКормак: «Очень много людей, которые подписываются на личное человеческое существо, не подписываются на колодец.» … «[Благотворительные организации] пристрастились к этому, потому что, если они остановятся, они потеряют свою идентичность как« Спасите детей », — говорит Майкл Марен, ветеран гуманитарного агентства в Африке и автор книги« Дорога в ад ». частных зарубежных организаций помощи, включая «Спасите детей». «Это их дело», — говорит Марен. «Они изобрели это. Это их проблема. Уловка-22 состоит в том, что единственный способ собрать деньги — это спонсорство, но это не путь к развитию. Шоу — самая большая часть того, что они делают.Так что, говорят они, давайте продолжим шоу, но постараемся найти способы сделать его лучше «.

В течение года после публикации серии Tribune генеральный прокурор штата Миссури ввел ограничения для Children International, в то время как некоммерческая зонтичная группа InterAction взяла на себя обязательство разработать набор добровольных отраслевых стандартов. Многие изменения правил связаны с тем, насколько четко благотворительные организации раскрывают свою деятельность. Мэтт Флэннери написал историю первых двух лет Kiva для журнала MIT Innovations в 2007 году.Два года спустя он написал вторую статью в том же периодическом издании. Подлинный разговорный голос Фланнери делает статьи удобочитаемыми и увлекательными. Рассказывая свою собственную историю, он производит впечатление доступного человека, обладающего видением, страстью и действием. Фланнери рассказывает, как еще один ингредиент Kiva, микрокредитование, впервые смешалось в его уме со спонсорством детей. Соответственно, это произошло благодаря рассказу:

Однажды вечером [Джессика] пригласила меня послушать приглашенного докладчика на тему микрофинансирования, доктораМохаммед [ sic ] Юнус. Доктор Юнус поговорил с аудиторией из тридцати человек и поделился своей историей создания банка «Грамин». Это было мое первое знакомство с этой темой, и я подумал, что это отличная история от вдохновляющего человека. Для Джессики это был скорее призыв к действию, нацеленный на ее жизненные цели.

Несколько месяцев спустя Джессика уехала в Восточную Африку, чтобы выполнить «оценку воздействия» для Фонда сельского предпринимательства, который интенсивно работает с бедными фермерами, предоставляя гранты (не ссуды) и обучение, чтобы помочь им начать бизнес.В своей работе Джессика собирала данные об индикаторах бедности среди участников, задавая «вопросы вроде:« Вы пьете сахар с чаем? ». и «Ты спишь на матрасе?» ». Пара поддерживала связь по телефону. Затем пришло прозрение:

Когда в нашем телефонном разговоре появились слова «Спонсируйте бизнес», это породило цепочку идей. Мы оба выросли, спонсируя детей в Африке через нашу церковь и семьи. Почему бы не распространить суть этой идеи на бизнес? Однако вместо пожертвований мы могли сосредоточиться на займах.Это казалось достойным, интеллектуальным и справедливым продолжением, которое нравилось нам на данном этапе нашей жизни. Вместо отношений с благодетелями мы могли бы изучить партнерские отношения. Вместо бедности мы могли бы сосредоточиться на прогрессе.

Вскоре после этого Мэтт присоединился к Джессике в Африке. Он принес свою видеокамеру, которая олицетворяет третий ключевой компонент Kiva — информационные технологии. «Я планировал потратить большую часть своего времени на создание короткого документального фильма об историях малого бизнеса. Я также намеревался исследовать жизнеспособность нашей новой идеи.» Вернувшись в Соединенные Штаты, Мэтт и Джессика начали свое впечатляющее путешествие по пустыне в поисках своего видения. Она обратилась за советом и поддержкой в ​​сеть. Он создал сайт в нерабочее время и в конце концов уволился с работы. Вместе они написали бизнес-план.

Когда сайт был готов, нам потребовались заявки на кредит в Африке для размещения на сайте. Вот тут и появился наш друг Моисей. Моисей Оньянго — пастор из Тороро, Уганда, с которым Джессика осталась после моего отъезда. Моисей — лидер сообщества в Тороро, имеющий широкие связи с Интернетом.Мы были в тесном контакте в течение прошлого года, и Моисей был готов опубликовать и управлять ссудами семи предпринимателей в своей общине …. Когда Моисей разместил семь предприятий, сайт был готов к работе. Мы разослали электронное письмо в наш список приглашенных на свадьбу и ждали, что же произойдет. Мы разослали по электронной почте около 300 человек, и все семь предприятий получили финансирование за выходные. Это был апрель 2005 года, и за несколько дней мы собрали 3500 долларов. Мы были потрясены; все заработало.

Именно здесь Kiva столкнулась с напряжением в спонсорстве — в настоящее время это модель «от человека к человеку» (P2P): необходимость найти и опубликовать достаточно историй, чтобы не отставать от спроса.Это мгновенно привело к мошенничеству, хотя Мэтт Флэннери не знал об этом, когда писал двухлетнюю историю. Как он рассказывает в своей четырехлетней истории, сотрудник Kiva (волонтер), посланный в Уганду, обнаружил, что Моисей сочинял множество историй об отдельных заемщиках простым способом, целиком. Фланнери прилетел в Уганду:

Я потратил две недели на организацию уборки. Мы наняли бухгалтеров и юристов. Я провел часы с Моисеем, пытаясь понять, что именно произошло. Он очень извинялся, но наши разговоры ни к чему не привели.Деньги ушли в череду неудачных вложений и новый дом. У Моисея была растущая семья. Его нового сына назвали в честь меня: Мэтью Флэннери Оньянго.

Замечательно, что Кива обнародовала информацию:

… мы предупредили наших пользователей, что не все их средства дошли до предполагаемых получателей …. Реакция нашей пользовательской базы была красноречивой. В подавляющем большинстве они поблагодарили нас за нашу честность и вернули свои деньги обратно в ссуды другим МФО на сайте. Они усвоили важный урок: по возможности будьте полностью прозрачными.Прозрачность приносит огромные долгосрочные дивиденды. … Если вы управляете организацией и планируете скрыть ценную информацию от своих клиентов, просто не делайте этого. Есть миллион причин скрыть информацию. Юристы предупредят вас об ответственности. Маркетологи будут проповедовать о том, как запятнать бренд. Инвесторы будут поощрять вас выглядеть крупнее и лучше, чем вы есть на самом деле. По большей части это просто усталое и устаревшее мышление. Прозрачная работа — отличный способ удержать организацию от ответственности за свои действия.Прежде чем действовать, спросите себя: вы бы поступили так, если бы вам пришлось рассказать об этом всей своей пользовательской базе? Вы бы гордились, если бы ваши действия были описаны на первой полосе New York Times? Это отличные тесты, которые я часто использую, чтобы проверить свое решение.

Фланнери описывает «фабрику рассказов». Запуск одного из них — сбор и публикация историй — налагает значительные расходы на МФО, но, очевидно, компенсируется низкой процентной ставкой 2% 0% (шляпа Бен Эльбергера), которую Kiva взимает с капитала:

В Камбодже мне пришлось воочию наблюдать, как сложная МФО получает контент на сайте.Это настоящая операция…. На местах кредитные специалисты носят анкеты Kiva вместе с множеством других кредитных документов. Когда они приезжают в деревню, они собирают женщин и рассказывают им о возможности подать заявку на ссуду. Если женщина решает подать заявку, кредитный специалист записывает информацию на бумаге — часть для сайта Kiva, а часть для других деловых целей. Анкета Kiva запрашивает информацию, которая интересует кредиторов. Например, сколько у вас детей? И как кредит повлияет на вашу семью? Все это делается на местном языке — кхмерском.Они также фотографируют претендентов. Вернувшись в филиал, кредитный специалист вводит данные в компьютер и отправляет информацию — через Yahoo! Посыльный — координаторам Kiva в штаб-квартире в большом городе. Координаторы Kiva, как правило, молодые, хорошо разбирающиеся в Интернете мужчины, которым платят несколько тысяч долларов в год. Это желанная работа, и около десяти из них сейчас работают в Пномпене. Мы обучаем их искусству преобразования анкеты Kiva в читаемый рассказ; затем они проводят свои дни, сочиняя рассказы и загружая фотографии…. В детстве я писал письма [спонсируемым] детям на несколько лет младше меня в Африке и Южной Америке. Я представил, как мои письма доставляют в хижину с соломенной крышей на другом конце планеты. Это зажгло мое воображение и дало мне чувство единства. Через Kiva мы можем предоставить некоторые из них новому поколению детей. Сейчас, оглядываясь назад, я думаю, что сделка оказалась не такой простой, как я думал. Было задействовано множество посредников, которые придали опыту определенное качество продукции.К тому же это было дорого. Обеспечение спонсорства ребенка зачастую обходится так же дорого, как и само спонсорство ребенка. В Kiva тоже не все так просто, как кажется…

Предыстория

инноваций пригласил Сэма Дейли-Харриса, который занимался обучением американцев микрофинансированию и входит в состав консультативного совета Kiva, чтобы он прокомментировал четырехлетнюю ретроспективу Фланнери. Высоко оценивая «глубокий вклад Кивы в сферу микрофинансирования и международного развития», он беспокоился о транзакционных издержках и отметил еще одно беспокойство:

…. все еще есть немного заблуждения в том, что в момент предоставления кредита клиент в Кении или Камбодже получает микрозайм именно в этих долларах. Действительно, есть реальные люди, получающие реальные ссуды для создания или развития реальных предприятий, но если клиент из отдаленной деревни имеет право на ссуду, МФО вряд ли заставит этого клиента ждать, пока кредиторы Kiva вложат последние 25 долларов. Другими словами, кредитные средства взаимозаменяемы, и более крупная МФО на веб-сайте Kiva будет использовать кредиты Kiva в качестве одного из важных источников своего кредитного пула, но на самом деле это не те точные доллары, которые идут конкретному клиенту.

Как я уже отметил вверху, Сэм прав. Фактически, я написал небольшую программу в Excel для извлечения данных с kiva.org. Он показывает, что в сентябре 2009 года только 4,3% кредитов были выданы после того, как пользователи Kiva полностью профинансировали их через сайт. И, вероятно, некоторые из них местный кредитор уже поручил сделать до того, как пользователи Kiva их профинансировали. А в новом отчете о том, что происходит с инвесторами при крахе микрофинансовых организаций, Даниэль Розас вычислил на основе данных на kiva.org, что банкротство всего трех кредитных организаций стало причиной 93% всех дефолтов Kiva на сегодняшний день.Несомненно, многие из заемщиков этих организаций, , честно платили в момент краха. И наоборот, если заемщик не выполняет свои обязательства, кредитор часто покрывает его, чтобы поддерживать хорошую репутацию в Kiva. Итак, вернете ли вы свои деньги как пользователь Kiva, в подавляющем большинстве случаев зависит от платежеспособности кредиторов, а не заемщиков.

Престижность за прозрачность

Kiva заслуживает похвалы за то, что она достаточно прозрачна для меня и Розаса, чтобы извлекать такие данные. Но я задавался вопросом, может ли Kiva стать «Спасите детей» микрокредитования P2P, разумно ответственным пионером, которому подражают и настигают менее щепетильные актеры, которые тянут всю отрасль по грязной дороге к барыге.Итак, я проверил MYC4, Wokai и Babyloan (девиз: «микрокредиты, отличные истории»; и нет, он не дает ссуд младенцам: это французский язык). К моему удивлению, они были более честны в отношении P2P-отношений, которые они (кажется) налаживают. Вот Бэблоан на приятном несовершенном английском:

Примечание: Babyloan работает как платформа рефинансирования, а не как система прямого финансирования. Может случиться так, что МФО уже «предоставила» микрокредит предпринимателю, когда вы оформляете социальный микрозайм онлайн. Действительно, поскольку мы все еще находимся на стадии запуска, особенно в отношении сезонных проектов, мы не хотели ставить реализацию проекта в зависимость от доброй воли и кликов пользователей Интернета.Babyloan — это не микрофинансовое реалити-шоу! Однако мы ограничиваем время финансирования проекта, чтобы не создавать слишком большого расхождения во времени между проектом и вашим микрокредитом, поэтому ваши деньги действительно используются для финансирования проекта. После задержки максимум на 3 месяца мы отправляем все деньги, даже если финансирование не было завершено пользователями Интернета. МФО завершит финансирование.

Итак, эти сайты являются механизмами рефинансирования. Связанные с Kiva микрокредиты выдают ссуды, а затем «продают» их Kiva и ее пользователям.Можем ли мы спасти концепцию P2P, заметив, что кредиторы предоставляют свои ссуды в ожидании рефинансирования на Kiva? Да, но только частично. Kiva ограничивается предоставлением не более 30% капитала любого кредитора. Таким образом, кредитор предоставит как минимум три ссуды на каждую, которую он решит разместить на Kiva (шляпа отцу Молли).

Конец

Kiva предоставляет микрокредиты и микрочипы для спонсорской помощи детям. Как и в случае со спонсорскими благотворительными организациями, это все истории: они вдохновлены ими, и им удается их рассказывать.В результате он действует в клещи между желанием дающего установить личную связь и затратами и ограничениями, которые налагают на бизнес по обслуживанию бедных людей. Фактически, Киву можно рассматривать как гениальную развязку этого старого напряжения. Технологии снизили стоимость передачи историй и изображений. Действительно, P2P-связи Kiva более прочные, чем у детей, спонсируемых 15 лет назад. Можно предположить, что люди на фотографиях действительно получают микрокредиты. Следуя по стопам Tribune , Николас Кристоф без труда разыскал одного из своих заемщиков, кабульского пекаря.С другой стороны, P2P-соединение стоит дорого, является односторонним и частично синтетическим. Пекарь был удивлен встречей, потому что никогда не слышал о Кристофе. Со своей стороны, Кристоф может быть удивлен, узнав, что большая часть кредитов Kiva, которые он помог финансировать, были выплачены до того, как он увидел их на Kiva. И затраты на сбор рассказа пекаря, его перевод на английский, фотографирование и загрузку его через защищенное Интернет-соединение могут по-прежнему быть значительными по сравнению с небольшими кредитами и большими потребностями в Афганистане.

Так насколько это плохо?

Неужели это так ужасно, что Кива скромно вводит в заблуждение, чтобы собрать деньги на дело, которым она увлечена? Нет. Но как критик я предлагаю следующие моменты:

• Как я уже говорил в связи с процентными ставками по кредитам, проверка раскрытия информации заключается в том, понимают ли люди сообщение. Технически вы видите на сайте Kiva, что большинство кредитов выплачиваются до того, как они будут профинансированы. Но страница «Как работает Kiva» производит противоположное впечатление, и мой случайный опрос пользователей Kiva выявил широко распространенное недоразумение.После скандала с Tribune спонсорские организации приняли стандарты раскрытия информации, среди прочего, чтобы «сохранить и защитить доверие спонсоров и других доноров путем обеспечения точности и прозрачности каждой [детской спонсорской организации]. подход к спонсорству детей и способ использования спонсорских средств «. В этом отношении Kiva нарушает заявленный идеал прозрачности и игнорирует урок своей семейной истории.
• Кива может опасаться, что полная честность подорвет рост.Если так, возможно, они правы. Но я оптимистично настроен, что Kiva переживет прыжок веры в своих пользователей. Так что возьмите это интересное, маленькое лицемерие, как верблюжий нос под палатку, — путь к более широкой теме того, как наше поведение как жертвователь вознаграждает благотворительные организации за искажение и искажение самих себя. Почему Kiva преуспела, занимаясь микрофинансированием, а не проектами на уровне сообществ, такими как строительство школ? Такая конструкция будет отклоняться от конструкции P2P. Почему ему удалось просто кредитовать, несмотря на давнюю идею о том, что такие услуги, как сбережения, по крайней мере не менее ценны и менее опасны? Потому что только хорошо регулируемые учреждения должны хранить деньги других людей; построить их сложно, они не фотогеничны и не могут быть преобразованы в P2P.
• И почему Kiva, как и большинству других сборщиков средств микрокредитования, преуспела, мифологизируя силу микрокредитования? Вы уже знаете: рассказывание историй работает. На самом деле, самое вводящее в заблуждение свойство kiva.org — это не запутывание последовательности действий, на котором остановился этот пост, а плавное изложение упрощенной истории о микрокредитовании. В этом Кива нет ничего необычного. Все заемщики — «предприниматели», хотя мы знаем, что бедные часто используют ссуды для оплаты еды или учебы. Между тем, как я обнаружил за последний год, данные о влиянии микрокредитования на бедность и расширение прав и возможностей довольно неоднозначны.«Kiva позволяет ссудить конкретному предпринимателю, давая ему возможность выбраться из бедности». Какая часть лозунга главной страницы соответствует действительности?
• Кэрол Адельман, среди прочих, утверждала, что частная благотворительность превосходит государственную помощь во многих отношениях, потому что она более гибкая и подлежит рыночным испытаниям. Но мы видим здесь, что все мы, частные благотворители, тоже страдаем своей иррациональностью. Таким образом, частная помощь не может полностью заменить государственную помощь. Несомненно, лучше всего сделать что-то из каждого, стремясь улучшить и то, и другое.

Сколько времени нужно, чтобы рефинансировать дом

Наша цель — дать вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения ваших финансов. Хотя мы получаем компенсацию от наших кредиторов-партнеров, которых мы всегда будем указывать, все мнения принадлежат нам. Credible Operations, Inc. NMLS № 1681276 упоминается здесь как «Надежный».

В обычных обстоятельствах, если вы спросите своего кредитора: «Сколько времени нужно, чтобы рефинансировать дом?» ответ, вероятно, будет от 30 до 45 дней.Но вам не обязательно не повезло, если вам нужно быстро рефинансировать, чтобы зафиксировать низкую ставку или привлечь капитал из вашего дома.

Вот что можно ожидать в отношении того, сколько времени потребуется для рефинансирования ипотеки:

Сколько времени нужно на рефинансирование

Среднее время рефинансирования дома составляет от 30 до 45 дней, в зависимости от ваших обстоятельств. Однако фактические сроки рефинансирования могут составлять от 15 до 60 дней или более.

Вы можете столкнуться с задержками в зависимости от экономического климата, что может занять больше времени.К другим факторам, определяющим срок рефинансирования дома, относятся сложность вашего финансового положения и необходимая документация.

Рефинансируйте быстрее с Credible! Мы поможем вам избежать многих ловушек, присущих традиционным методам, которые некоторые компании все еще используют для обработки заявок на получение ипотечного кредита.

Наш оптимизированный процесс подачи заявок позволяет вам заполнить заявку и подать документы в цифровом виде, не покидая платформу. Начните прямо сейчас — вы получите предварительную оценку ставок по кредиту и первоначальную оценку комиссий примерно за три минуты, не влияя на ваш кредитный рейтинг.

Рейтинг Find My Refi

Узнайте: как скоро вы сможете рефинансировать: типичные периоды ожидания по жилищному кредиту

Как рефинансировать ипотеку

Не позволяйте количеству этапов рефинансирования ипотеки вас запугать — большую часть работы берет на себя кредитор. Но вот шаги, необходимые для рефинансирования ипотеки.

1. Знайте, сколько у вас средств.

Ваш собственный капитал — это стоимость вашего дома за вычетом остатка по ссуде.Вот быстрый способ узнать, сколько собственного капитала у вас дома:

1. Используйте остаток по ипотеке: Сначала определите общий остаток по ипотеке.
2. Узнайте стоимость вашего дома: Затем используйте недавнюю оценку или сравните похожие дома в вашем районе, чтобы получить ценность.
3. Рассчитайте собственный капитал: Теперь вычтите остаток по ссуде из предполагаемой стоимости дома, и вы получите общий капитал.

Подробнее: Когда рефинансировать ипотеку: сейчас лучшее время?

2.Цены

Даже небольшая разница в процентных ставках может привести к сбережению в тысячи долларов, поскольку ипотечные ссуды выдаются на такие большие суммы. Итак, сначала рекомендуется сравнить ставки нескольких кредиторов.

Credible позволяет вам запрашивать предварительные ставки у всех наших партнеров-ипотечных кредиторов, указанных в таблице ниже, всего за несколько минут.

3. Исследование кредиторов и их продуктов

Расценки рассказывают только часть истории. Вам также следует изучить типы ссуд, предлагаемых кредиторами, их условия и размер комиссии.Credible обеспечивает прозрачность комиссий кредиторов, чего не делают другие сайты сравнения.

Общие комиссии, связанные с рефинансированием вашего дома, включают:

• Комиссия за экспертизу
• Комиссия за кредитный отчет
• Комиссия за выдачу кредита
• Сбор за розыск и страхование
• Комиссия за андеррайтинг
• Пункты скидок

Комиссия	Ориентировочная стоимость
Комиссия за выдачу кредита	0.От 5% до 1,5% от суммы кредита
Комиссия за экспертизу	От 300 до 500 долларов
Сбор за страхование титула	1,000 $
Комиссия за кредитный отчет	30–50 долларов США
Предоплата процентов	Зависит от вашей процентной ставки и времени закрытия кредита
Плата за запись	Варьируется
Ипотечные баллы	Зависит от того, сколько баллов вы платите за (1% от суммы ипотечного кредита равен 1 баллу)

См .: 4 лучших ипотечных компании по рефинансированию

4.Соберите всю документацию

Ваш кредитор должен подтвердить ваш доход, активы, обязательства, кредит и стоимость дома. Итак, будьте готовы предоставить следующие документы:

• Последняя выписка по ипотеке
• Две последние квитанции о заработной плате
• Отчетов W-2 и / или 1099 за последние два года
• Письма о государственных пособиях
• Налоговые декларации за последние два года
• Выписки по банковскому и инвестиционному счету
• Свидетельство о страховании домовладельцев
• Распоряжение о разводе при выплате или получении алиментов и / или алиментов

Совет: Credible упрощает для вас процесс подачи заявки.Мы автоматизируем сбор документации, такой как платежные ведомости, банковские выписки и налоговые документы. Кроме того, если вам когда-либо понадобится дополнительная поддержка, доступны лицензированные кредитные специалисты.

5. Подайте заявку на рефинансирование

В зависимости от возможностей вашего кредитора и ваших предпочтений вы можете подать заявку онлайн или в бумажном виде. В любом случае приложение запрашивает подробную информацию о заемщиках и их доходах, расходах, активах, обязательствах и текущих ипотечных обязательствах.

Узнайте: Как часто вы можете рефинансировать свою ипотеку?

6. Получите ссуду смету

Ваш кредитор предоставит ссуду в течение трех рабочих дней после подачи заявки. Помимо прочей информации, смета ссуды раскрывает процентную ставку, сумму платежа и ожидаемые затраты на закрытие по вашей ссуде.

7. Проведите оценку вашего дома

Не все ссуды рефинансирования требуют оценки, но во многих случаях кредитор заказывает ее.Ожидайте, что кредитор получит отчет об оценке в течение недели после того, как оценщик осмотрит ваш дом.

Подробнее:

8. Полный андеррайтинг

После того, как вы подадите заявку на ссуду и все документы, которые запрашивает ваш кредитор, кредитор проверит ваш доход, задолженность, активы и кредит, чтобы определить, соответствуете ли вы требованиям для получения ссуды. Если вы соответствуете требованиям, они также решат, какую сумму вы имеете право на получение кредита.

Сколько времени занимает андеррайтинг? Андеррайтинг может занять от пары дней до нескольких недель, но в среднем это неделя или две.Ваш кредитор выдаст ваше одобрение после завершения андеррайтинга.

См .: Ручное андеррайтинг: может ли оно помочь вам при покупке дома?

9. Зафиксируйте свою ставку

Вам нужно зафиксировать процентную ставку до закрытия ссуды. Блокировка ставки гарантирует эту ставку на период, например 30, 45 или 60 дней, и предоставляет подробную информацию, такую ​​как условия кредита, любые баллы, которые вы заплатите, чтобы получить предложенную ставку, и дату истечения срока действия блокировки.

Подробнее: Блокировка ставки по ипотеке: как и когда зафиксировать процентную ставку по ипотеке

10.Подпишите документы и закройте свой кредит

Ваш кредитор отправит вам заключительное уведомление по крайней мере за три дня до запланированной даты закрытия. В раскрытии подробно описаны комиссии, связанные с вашей ссудой, включая расходы на закрытие. Затем вы подпишете раскрытие и другие кредитные документы в день закрытия.

Продолжайте читать: Отсутствие рефинансирования стоимости закрытия: сэкономит ли это вам деньги?

Как ускорить процесс рефинансирования

Все ситуации индивидуальны, но вы можете многое сделать, чтобы избежать задержек и даже ускорить процесс:

1. 1. Воспользуйтесь онлайн-платформой. Credible позволяет быстро сравнить несколько вариантов рефинансирования и упростить подачу заявки и документов, что поможет вам сэкономить время.
   2. Возьмите ссуду и держитесь ее. Если начать с нуля с новым кредитором после того, как вы уже подали заявку, можно добавить недели ко времени, необходимому для закрытия сделки.
   3. Поддерживайте тесный контакт со своим ипотечным представителем. Оставайтесь на связи со своим представителем и сразу же отвечайте на запросы информации и документации.Сохраняйте копии всей вашей переписки.
   4. Будьте готовы объяснить дефекты кредита. Напишите письмо с подробным описанием обстоятельств просроченных платежей, сборов и списаний, а также шаги, которые вы предприняли для их решения. Также полезно указать, как ваше текущее финансовое положение делает маловероятным повторение этих проблем.
   5. Избегайте подачи заявки на новый кредит. Кредитные запросы могут немного снизить ваш кредитный рейтинг, а новая задолженность увеличит отношение долга к доходу.Любая ситуация может снизить ваши шансы на получение кредита рефинансирования.
   6. Напишите письмо с объяснением любых пробелов в работе. Необъяснимые перерывы в работе могут заставить кредитора усомниться в том, есть ли у вас стабильный доход, необходимый для своевременных выплат.
   7. Убедитесь, что ваш дом соответствует нормам. Убедитесь, что ваш дом соответствует требованиям зонирования, таким как правильные отступы навесов и заборов, а также размещение водосточной трубы. Ваш дом также должен соответствовать местным нормам в отношении защитного оборудования, такого как датчики дыма и углекислого газа и лестничные перила.
   8. Улучшения документа. Предоставьте оценщику документацию о значительных улучшениях, которые вы сделали в своем доме, особенно если они отличают его от аналогичных домов в вашем районе.

Узнайте, подходит ли вам рефинансирование

• Фактические ставки от нескольких кредиторов — Получите фактические ставки предварительной квалификации за 3 минуты, не влияя на ваш кредитный рейтинг.
• Интеллектуальная технология — Мы упрощаем ответы на вопросы и автоматизируем процесс загрузки документов.
• Сквозной опыт — Завершите весь процесс создания от сравнения ставок до закрытия, все на Credible.

Find My Refi Rate
Проверка ставок не повлияет на ваш кредит

Об авторе

Дарья Улиг

Дарья Улиг — спонсор Credible, занимающийся ипотекой и недвижимостью. Ее работы публиковались в таких изданиях, как The Motley Fool, USA Today, MSN Money, CNBC и Yahoo! Финансы.

Подробнее

Дом »Все» Ипотека » Сколько времени нужно, чтобы рефинансировать дом

13 лучших американских микрокредиторов для вашего малого бизнеса

Если вы владелец малого бизнеса и ищете капитал, есть несколько разумных причин, чтобы обратиться к некоммерческим микрокредиторам. Эти кредиторы выходят за рамки предоставления небольших ссуд предпринимателям и предоставляют некоторые преимущества, которых нет у традиционных кредиторов:

Прибыль не является их целью.Многие микрокредиторы называются кредиторами, ориентированными на миссию, или кредиторами, ориентированными на миссию. Они предлагают ссуды от государственных или некоммерческих программ, направленные на помощь малоимущим сообществам, включая районы, которые испытывают экономические трудности. Некоторые микрокредиты также работают на международном уровне, помогая предпринимателям в развивающихся странах.

Микрокредиторы обычно предлагают ссуды в размере 50 000 долларов или меньше стартапам и другим мелким предприятиям. Некоторые выдают более крупные ссуды более устоявшимся предприятиям.

Многие микрокредитные организации и некоммерческие организации предоставляют бесплатные консультации и обучение, в том числе помогают малым предприятиям в создании кредита.

Хорошие варианты для некоммерческого финансирования

Ниже мы перечисляем 13 источников некоммерческого финансирования. В их число входят ведущие кредиторы, основанные на информации двух крупных организаций малого бизнеса, Управления малого бизнеса США и Института Аспена, некоммерческой организации, занимающейся политическими и образовательными исследованиями в Вашингтоне, округ Колумбия.

При рассмотрении этих кредиторов имейте в виду, что микрозаймы имеют ограничения. Поскольку многие некоммерческие организации полагаются на гранты, пожертвования или государственные гарантии или ассигнования, количество предлагаемых ссуд и сумма, которую вы можете занять, ограничены.Ограничения финансирования также могут означать строгие требования к заемщику. И многие некоммерческие организации работают только в определенных штатах или регионах.

Некоммерческие микрокредиторы также борются с основной тенденцией в финансировании малого бизнеса: быстрым ростом онлайн-кредитования. «Он предлагает более быстрый, но обычно более дорогой доступ к наличным деньгам», — говорит Стивен Коэн, президент фонда Excelsior Growth Fund, нью-йоркского кредитора, занимающегося вопросами развития сообществ.

«Вы видите, что многие компании жертвуют скоростью и эффективностью в ущерб затратам», — говорит он.«Но вы также видите невероятно переполненный рынок, на котором не так много прозрачности. Перед некоммерческими организациями стоит задача распространить информацию о том, что «Мы здесь… Мы более доступны» ».

Лучшие микрокредиторы в США

Программа FIELD Института Аспена проводит перепись микропредприятий США, которая собирает данные от микрокредиторов. через всю страну. Вот пять крупнейших микрокредиторов по общей сумме выданных кредитов, согласно опросу, проведенному программой в 2014 году, по последним доступным данным.

Grameen America

Grameen America является аффилированным лицом Grameen Foundation, международной организации, известной своими программами, которые помогают бедным общинам удовлетворять их собственные потребности. Grameen America выдала более 490 миллионов долларов в виде займов десяткам тысяч женщин в США. У организации нетрадиционная система кредитования: заемщики должны объединиться в группу с четырьмя другими женщинами, которым они доверяют. Затем эта группа участвует в недельном финансовом обучении, в конце которого каждый участник открывает сберегательный счет и получает микрозайм в размере 1500 долларов США на создание малого бизнеса.

Микрозаймы, выданные в 2014 году: 100,7 млн ​​долларов

LiftFund

LiftFund, расположенный в Сан-Антонио, предлагает микрозаймы на юге США, включая Техас, Джорджию и Флориду. Заемщики обычно используют финансирование для покупки оборудования и материалов. Микрозаймы также предназначены для того, чтобы помочь владельцам малого бизнеса улучшить свою кредитоспособность и с большей вероятностью получить банковский кредит в будущем, говорится в сообщении кредитора на своем веб-сайте. LiftFund получил поддержку в октябре 2016 года, когда J.P.Morgan Chase & Co. объявила о выделении почти 5 миллионов долларов на финансирование своей новой программы кредитования малого бизнеса в Новом Орлеане, Атланте, Далласе, Хьюстоне, Сан-Антонио и Остине, штат Техас.

Микрозаймы, выданные в 2014 году: 18,7 миллиона долларов

Opportunity Fund

Калифорнийский Opportunity Fund обслуживает жителей штата с 1994 года, предоставив микрозаймы на сумму более 160 миллионов долларов. Средний доход семьи заемщиков составляет 31 000 долларов в год. Около 90% предприятий принадлежат меньшинствам, а около 30% — предприятиям, принадлежащим женщинам.Opportunity Fund также обеспечивает обучение владельцев бизнеса финансовой грамотности.

Микрозаймы, выданные в 2014 году: 17,7 миллиона долларов

Accion New Mexico

Accion New Mexico предлагает кредиты малому бизнесу от 1000 до 1 миллиона долларов США в Нью-Мексико, Аризоне, Колорадо, Неваде и Техасе. Эта некоммерческая организация также предоставляет бизнес-консультации и маркетинговую поддержку, а также спонсирует образовательные мероприятия. Это часть Accion U.S. Network, у которой также есть главные отделения в Нью-Йорке, Чикаго и Сан-Диего.Международная некоммерческая организация Accion предлагает финансовые услуги и помощь, включая микрозаймы, в 32 странах.

Микрозаймы, выданные в 2014 году: 8,9 миллиона долларов

Жюстин Петерсен

Жюстин Петерсен, базирующаяся в Сент-Луисе, предлагает ссуды малому бизнесу, как правило, на сумму менее 10 000 долларов. Эта некоммерческая организация также финансирует предприятия в сельских районах через Программу перераспределения посреднических услуг Министерства сельского хозяйства США и предоставляет ссуды на сумму до 150 000 долларов США в рамках программы поощрения сообщества SBA.

Микрозаймы, выданные в 2014 году: 8,4 миллиона долларов

Ведущие некоммерческие кредиторы SBA

Помимо подписанных срочных кредитов 7 (a), SBA выдает малозатратное финансирование малого бизнеса через сеть некоммерческих организаций.

Программа микрозаймов SBA предлагает ссуды на сумму до 50 000 долларов США, управляемые через общинные некоммерческие группы. Программа SBA Community Advantage предлагает ссуды на сумму до 250 000 долларов в сообществах, которые исторически имели ограниченный доступ к капиталу. Федеральное агентство гарантирует до 85% финансирования Community Advantage.

Вот пять ведущих некоммерческих организаций в программах SBA на основе общей суммы кредита, выданного малому бизнесу в 2015 году, самые последние доступные данные:

CDC Small Business Finance Corp.

CDC Small Business Finance Corp. предлагает различные типы финансирования для новых и расширяющихся предприятий в Калифорнии, Аризоне и Неваде, включая ссуды SBA Community Advantage на сумму от 20 000 до 250 000 долларов. Он также выдает ссуды SBA на коммерческую недвижимость, известные как ссуды SBA 504, для клиентов, планирующих купить существующее здание или построить новое здание.

SBA Community Advantage и микрозаймы, выданные в 2015 году: 11,7 млн ​​долларов

Valley Economic Development Corp.

Valley Economic Development Corp. специализируется на кредитовании малого бизнеса и микрофинансировании предпринимателей, которые не имеют права на получение ссуд от традиционных банков. Он базируется в Лос-Анджелесе, но также работает в других штатах, включая Неваду, Иллинойс и Нью-Йорк. Помимо программы SBA Community Advantage, она участвует в других программах финансирования малого бизнеса, в том числе в Goldman Sachs 10,000 Small Business, National African-American Small Business Loan Fund и National Microfinance Network.

SBA Community Advantage и микрозаймы, выданные в 2015 году: 9,7 миллиона долларов

Empire State Certified Development Corp.

Empire State Certified Development Corp. является частью New York Business Development Corp., крупного кредитора SBA. В 2014 году он был ведущим кредитором SBA Community Advantage. Empire State CDC также участвует в программе коммерческих кредитов SBA.

SBA Community Advantage и микрозаймы, выданные в 2015 году: 7,6 миллиона долларов

Main Street Launch

Main Street Launch, ранее известная как OBDC Small Business Finance, обслуживает клиентов в районе залива Сан-Франциско.Он предоставляет ссуды малому бизнесу в размере от 10 000 до 250 000 долларов, которые можно использовать для таких расходов, как покупка оборудования, инвентарь или оборотный капитал.

SBA Community Advantage и микрозаймы, выданные в 2015 году: 7,4 миллиона долларов

LiftFund

LiftFund, указанный выше среди крупнейших микрокредиторов США, также предлагает ссуды SBA Community Advantage в размере от 50 000 до 250 000 долларов США предприятиям из сообществ с низким и средним уровнем дохода в 13 штатов. Владельцы бизнеса также могут претендовать на квалификацию, если более 50% их штатных сотрудников имеют низкий доход или если их сотрудники проживают в районах, обозначенных как сообщества с низким или средним уровнем дохода.

SBA Community Advantage и микрозаймы, выданные в 2015 году: 6,6 миллиона долларов

Другие известные некоммерческие организации

Kiva U.S.

Kiva U.S. является частью Kiva, некоммерческой организации, работающей в более чем 80 странах. Чтобы получить беспроцентный микрозайм через Kiva U.S., заемщики сначала должны попросить друзей и членов семьи ссудить предприятию. Это помогает установить кредитоспособность заемщика. Как только это произойдет, Kiva открывает кредит своим кредиторам для финансирования.

Pacific Community Ventures

Pacific Community Ventures — это кредитная организация в Сан-Франциско, предоставляющая ссуды малым предприятиям в Калифорнии на сумму от 10 000 до 200 000 долларов. Вы должны быть в бизнесе не менее года и иметь как минимум двух сотрудников. Однако, если у вас есть солидный деловой опыт и твердое представление о финансах вашего бизнеса, PCV может предложить вам ссуду, даже если вы не выполните некоторые требования.

Excelsior Growth Fund

Excelsior Growth Fund предлагает онлайн-ссуды до 100 000 долларов США для утвержденных заемщиков менее чем за пять дней и финансирование до 500 000 долларов США по программе ImpactLoan.Кредитор имеет дело с заемщиками, которые обычно не могут претендовать на традиционное финансирование, потому что их компания является стартапом или имеет плохую кредитоспособность. Через аффилированных лиц он также предоставляет ссуды SBA 7 (a) и Community Advantage.

Бизнес-центр для новых американцев

Бизнес-центр для новых американцев предоставляет финансирование в размере от 500 до 50 000 долларов малым предприятиям в Нью-Йорке. По словам организации, заемщики должны работать в розничной торговле, легкой промышленности, ресторанах или сфере услуг, а существующие предприятия должны иметь не менее трех-шести месяцев «поддающегося проверке дохода».Совершенно новые компании должны представить бюджет стартапа.

Для другого финансирования малого бизнеса сравните варианты на странице инструмента кредитования малого бизнеса NerdWallet.

Больше от NerdWallet

Как рефинансировать ипотеку во время пандемии коронавируса

Курт Пикенс | Getty Images

Женщина, которая подошла к нашему порогу в понедельник утром, была в маске, ее глаза изо всех сил старались улыбнуться, приветствуя. Она сжимала папку и пачку бумаг.

Я придержал для нее дверь, но не протянул ей руку, чтобы она пожала. И она тоже, как она представилась.

«Это должно быть так странно для тебя», — сказал я. Мой голос был приглушен тканью, закрывающей большую часть моего лица.

Агент по оформлению ссуды, она была у нас дома, чтобы я мог подписать множество документов, необходимых для завершения рефинансирования нашей ипотеки. Я подал заявку целую жизнь назад — 27 февраля — через Rocket Mortgage от Quicken Loan. Ровно через два месяца после моего заявления процесс подходил к концу, как в случае с коронавирусом: маски, дополнительное пространство между агентом и мной.

Хотя я периодически в течение последних 60 дней беспокоился о том, что экономические проблемы страны или более жесткие стандарты кредиторов каким-то образом перевернут четырехлетнюю цель рефинансирования нашей частной ипотечной ссуды, этого не произошло.

Закрытие прошло успешно (подробнее об этом ниже). И я рада, что рефинансирование, наконец, завершено — мы с мужем будем экономить около 450 долларов в месяц.

Процесс был растянут из-за некоторых сбоев, в том числе из-за проблемы получения документов и информации от нашего частного ипотечного держателя, который недавно переехал за границу.

Также неожиданно: моя работа была подтверждена незадолго до закрытия. Билл Банфилд, исполнительный вице-президент Quicken по рынкам капитала, сказал мне, что это связано с текущими экономическими условиями.

Каждый кредитор, в том числе и мы, хочет помочь людям воспользоваться преимуществами сегодняшних низких ставок, но нам необходимо как можно ближе к завершению сделки убедиться, что люди по-прежнему работают.

Билл Банфилд

исполнительный вице-президент по рынкам капитала Quicken Loans

«У нас 26 миллионов человек подали заявления о безработице за пять недель», — сказал Банфилд.«Каждый кредитор, в том числе и мы, хочет помочь людям воспользоваться преимуществами сегодняшних низких ставок, но мы должны как можно ближе к завершению сделки подтвердить, что люди по-прежнему работают».

(Примечание: я случайно выбрал Quicken из списка ипотечных онлайн-кредиторов, таких как SoFi или Bank of America. И никто в Quicken не знал, что я собираюсь писать о своем опыте. Мы с Банфилдом поговорили через несколько дней после закрытия ссуды .)

Я также столкнулся с некоторыми другими вещами, которыми стоит поделиться со всеми, кто исследует онлайн-ипотеку или рефинансирование.

Знайте свой кредитный рейтинг

Существуют сайты, на которых вы можете ввести свой кредитный рейтинг, чтобы узнать, на какие условия рефинансирования вы можете претендовать. Однако, если вы не введете свою «классическую» оценку FICO, которую большинство ипотечных кредиторов используют при принятии решений, результат может быть неприменим к вам.

Вообще говоря, оценка многих потребителей отличается от классической оценки FICO. Это означает, что может быть разница между баллом, за которым вы следите, и баллом, используемым вашим кредитором.Хотя я знал об этом явлении, я не знал, увижу ли я большое несоответствие.

В моем случае мой VantageScore (доступный на Credit Karma) приближался к 800. Фактическая оценка, полученная Quicken, была всего лишь около 750. Хотя я не могу с уверенностью сказать, насколько это повлияло на условия моего предложения рефинансирования от Quicken , отличные кредитные рейтинги — 760 или выше для ипотеки — обычно выбирают лучшие предложения. Мы зафиксировали 3,5%, хотя мы также заплатили за это два дисконтных пункта (один балл равен 1% от суммы кредита).

Еще из личных финансов:
Готовите еще в карантине? Как сократить свои расходы
Вот что происходит с невыплаченными долгами, когда вы уходит из жизни
Подбор дополнительных денег для вашей пандемии

Кроме того, когда вы начинаете процесс подачи заявки, кредитор попросит тщательно изучить ваш кредитный отчет . Это действие может временно повредить ваш счет. Однако хорошая новость заключается в том, что у вас есть 10 дней, чтобы подать заявку на лучшие условия в другом месте без дополнительных запросов, которые еще больше повлияют на ваш счет.

Я не видел лучших предложений где-либо еще — кроме того, в США начиналась экономическая неопределенность, и я боялся начинать процесс заново, поэтому я остановился на Quicken.

Откопайте документы

Чем быстрее вы предоставите своему новому кредитору все запрошенные документы, тем быстрее вы сможете совершить закрытие сделки, даже в эти нечетные времена.

60 дней, которые потребовались для закрытия моей ссуды, являются необычными, сказал Банфилд. «Когда вы дадите нам необходимые документы, это займет в среднем 27 дней», — сказал он.«И 35% рефинансирования происходит менее чем за 15 дней».

Документы, которые просил Quicken, включали мои две последние квитанции о заработной плате, копию моей страницы деклараций о страховании домовладельцев, мои документы W-2 за 2019 и 2018 годы (которые показывают доход, который я получил от своего работодателя), а также подтверждение годовой стоимости платежей моему текущему кредитору.

Остерегайтесь PMI

Как правило, вы оплачиваете частную ипотечную страховку, или PMI, по ссудам, которые составляют более 80% от стоимости дома. Когда у вас есть как минимум 20% собственного капитала в доме, исходя из его текущей стоимости, вы можете перестать платить PMI.

Из-за несколько заниженной, чем ожидалось, оценки нашего дома и из-за моего просчета относительно включения затрат на закрытие в новую ипотеку, мы должны платить около 16 долларов в месяц в PMI. Заключительные документы показывают, что в декабре мы сможем попросить об отмене этой комиссии, если мы получим еще одну оценку (которая будет стоить денег), и она вернется с указанием, по крайней мере, той же стоимости, которая использовалась для рефинансирования.

В некоторых случаях, в зависимости от того, как долго, как ожидается, продлится этот PMI, вы можете предоплатить его при закрытии и избежать процесса его удаления в будущем, сказал Аль Бингхэм, кредитный эксперт и специалист по ипотечным кредитам с Momentum Loans в Сэнди, штат Юта.

«Посмотрим, сможешь ли ты выкупить это», — сказал Бингхэм. «В зависимости от ежемесячной стоимости по сравнению с единовременной оплатой, это может иметь смысл».

Связь

Каждый раз, когда я общался с Quicken с вопросом о моем refi, ответ давался довольно быстро. Однако каждый раз отвечал другой человек. Меня это вообще не беспокоило. Однако, если вы рассчитываете на построение отношений, не выбирайте онлайн.

Я также предпочитал общаться по электронной почте, а не по телефону, чтобы избежать звонков, которые могут занять много времени или быть несвоевременными.И, за исключением, пожалуй, некоторых ошибок недопонимания, этот метод меня устроил.

Закрытие

В зависимости от того, где вы живете, вы можете выполнить некоторые или все части закрытия онлайн, сказал Банфилд из Quicken. Однако в некоторых штатах удержание любого вида закрытия может быть сложнее из-за отключений, связанных с коронавирусом.

В моем случае все документы подписывались лично, за моим кухонным столом. И заключительный агент, и я оставались замаскированными на протяжении всего процесса, пока мы просматривали страницы, и я подписывал или ставил инициалы там, где это было необходимо.

Я получил электронную копию заключительных документов, поэтому накануне я просмотрел их, внимательно прочитав определенные части, чтобы убедиться, что я знаю, чего ожидать. (Там же я узнал о процессе избавления от PMI в декабре.)

Когда все документы были подписаны, агент собрала свои вещи. Когда она подошла к двери, я заметил, что у нее в руке была дезинфицирующая салфетка. Я смотрел, как она осторожно повернула ручку и открыла дверь.

И вдруг я подумал о том, насколько это должно быть не просто «странно» для нее — моя первая реакция, когда она впервые появилась, — но совершенно страшно.

Когда она вошла в дверной проем, я сказал ей, что ценю ее готовность продолжать бороться с пандемией коронавируса и вносить свой вклад, чтобы все двигалось. Это я могу только представить, как тяжело это должно быть для нее и ее сверстников.

Она казалась искренне благодарной. Мы болтали сквозь маски с расстояния не менее 10 футов еще на мгновение, щебечущие птицы, казалось, были безразличны к странному человеческому взаимодействию среди них.

Хотя мы с агентом сидели за столом напротив друг друга около 30 минут, я не уверен, что мы узнаем друг друга, если когда-нибудь снова пересечемся.

После того, как она ушла, я снял маску и вымыл руки. Затем я пошла поделиться с мужем хорошей новостью: мы, наконец, успешно рефинансировали, несмотря на Covid-19.

Подпишитесь на CNBC на YouTube.

Микрокредиты и кредитные линии для малого бизнеса

Genisys Credit Union считает, что инвестирование в предпринимателей укрепляет нашу экономику и способствует лучшему развитию общества. Genisys теперь предоставляет микробизнес-кредиты для удовлетворения потребностей владельцев малого бизнеса, которые хотят расширить свой существующий бизнес, приобрести оборудование или нуждаются в дополнительном оборотном капитале для других расходов.

Эти микрокредиты доступны владельцам малого бизнеса в любом штате США. Для владельцев малого бизнеса в Мичигане посетите нашу страницу ссуд для малого бизнеса в Мичигане.

Кредитная линия

Кредитные линии для малого бизнеса позволяют использовать именно ту сумму, которая вам нужна, взятая из открытой кредитной линии, без более определенных условий и требований стандартного кредита. Наша кредитная линия для малого бизнеса предлагает суммы до 15 000 долларов США.Доступные варианты использования включают:

Срочная ссуда для малого бизнеса

Срочные ссуды для бизнеса — это традиционные ссуды, которые выдаются единовременно, а затем погашаются регулярными платежами в течение срока ссуды. Максимальная сумма кредита составляет 49 999 долларов США. Доступные варианты использования включают:

• Закупка машин или оборудования
• Приобретение служебного автомобиля
• Рефинансирует
• Прочие бизнес-нужды

Посмотрите наши текущие ставки по микрокредитам для малого бизнеса.

Чтобы подать заявку на микрокредитование малого бизнеса от Genisys Credit Union, позвоните и запросите заявку по телефону 800-521-8440, доб. 5 или посетите один из наших филиалов.

Часто задаваемые вопросы о микрокредитах для бизнеса

Что такое микрокредитование?

Микрокредиты, если говорить бизнес-терминами, представляют собой более мелкие ссуды (максимальная сумма которых составляет 49 999 долларов США) с более короткими сроками, чем многие другие типы бизнес-ссуд. Как правило, микрокредиты выдаются малым предприятиям без большого количества сотрудников или новым стартапам без значительных требований к начальному капиталу.Их размер позволяет им быть немного более гибкими для малого бизнеса, не предлагая такого же капитала, как более традиционный бизнес-кредит.

Как вы имеете право на получение бизнес-микрокредиты?

Требования к микрокредитам могут немного отличаться от требований к стандартным бизнес-займам, поскольку микрозаймы, как правило, выдаются на меньшие финансовые суммы и более короткие сроки по замыслу. Большинство коммерческих предприятий имеют право на получение бизнес-микрокредитов, хотя на это решение может повлиять ряд факторов, таких как возраст вашего бизнеса, кредитный рейтинг вашего бизнеса (или ваш личный кредитный рейтинг, если ваш бизнес еще не был открыт). достаточно долго, чтобы получить кредит), и независимо от того, является ли ваш бизнес коммерческим или некоммерческим.

Финансовое положение каждого предприятия уникально. Чтобы лучше всего определить, подходит ли ваш бизнес для получения микрозайма, свяжитесь с Genisys, и один из наших финансовых представителей может помочь.

Для чего можно использовать микрокредиты для бизнеса?

Микрокредиты, благодаря своему размеру (максимум 49 999 долларов США), могут быть довольно универсальными, когда дело доходит до финансирования потребностей вашего малого бизнеса. Еще несколько распространенных вариантов использования микрокредитов:

• Техника новая, в том числе малая

• Закупка / обслуживание служебных автомобилей

• Добавочный оборотный капитал для повседневных операций

• Меньшие кредитные линии, из которых можно получить при необходимости

Более крупные расходы, такие как открытие новых офисов, могут быть лучше покрыты за счет более крупных бизнес-кредитов.Основным преимуществом микрокредитов является их меньший размер, что позволяет им быть более гибкими, чем традиционные бизнес-кредиты.

Как я могу получить микрокредит для бизнеса?

Если ваша компания находится в штате Мичиган, посетите нашу страницу ссуд для бизнеса в штате Мичиган для получения дополнительной информации. Для предприятий в других странах США, пожалуйста, позвоните и запросите заявку по телефону 800-521-8440, доб. 5 или посетите один из наших филиалов.

Перейти к главной навигации

микрозаймов SBA | Бизнес-кредиты до 50 000 долларов США

Что такое программа микрозайма SBA?

Программа микрозаймов предоставляет ссуды до 50 000 долларов США, чтобы помочь малому бизнесу и некоторым некоммерческим центрам по уходу за детьми открыться и расшириться.SBA предоставляет средства специально назначенным кредиторам-посредникам, таким как Pursuit, для управления программой микрозаймов для правомочных заемщиков. Вот как получить микрозайм SBA:

Подробная информация о микрозайме

• Сумма займа: $ 10 000–50 000
• Процентная ставка: максимум 9,125%
• Срок: Срок действия микрозайма SBA 6 лет
• Комиссии: Комиссия за обязательство в размере 3%, которая финансируется за счет вашего кредита
• Решение отправлено в течение двух рабочих дней с момента подачи полной заявки на кредит (включая всю необходимую документацию)
• Срок финансирования: в течение 5 рабочих дней после одобрение

Подходит ли мне микрозайм SBA?

Существующие предприятия могут использовать программу Pursuit Microloan для удовлетворения своих финансовых потребностей.Если у вашего бизнеса есть безубыточный или положительный денежный поток и история выплаты долгов, то вы хороший кандидат на микрозайм SBA. Чтобы получить автоматическое одобрение, вы должны соответствовать следующим требованиям:

• Два или более года в бизнесе
• Работают два или более человека
• Денежный поток у предприятия положительный или безубыточный
• Личный кредитный рейтинг владельца составляет 640 или выше
• Годовая выручка более 120 000 долларов
• В течение последних 3 лет в отношении вас или вашего бизнеса не подавалось никаких залогов или судебных решений
• Бизнес и владелец не имели ранее банкротства

Даже если вы не соответствуете некоторым требованиям выше, подайте заявку на ссуду для малого бизнеса.Вы по-прежнему можете работать с Pursuit для достижения своих целей. Узнайте, имеете ли вы право на наши бесплатные бизнес-консультации, которые помогут вам подготовить ссуду, восстановить кредит и улучшить финансовую картину вашего бизнеса в будущем.

Обратите внимание, что мы не предоставляем ссуды предприятиям, оказывающим денежные услуги; «Пассивные» предприятия, занимающиеся владением, покупкой, сдачей в аренду или перепродажей недвижимости или других активов; или тех, кто работает в греховной индустрии.

Для чего можно использовать микрозайм Pursuit?

Условия микрозайма SBA выгодны, и вы можете использовать его практически для любых бизнес-целей.Благодаря более низким суммам кредита, доступным по более низкой процентной ставке, и отсутствию штрафа за досрочное погашение, вы можете использовать микрозайм, чтобы преодолеть финансовый разрыв сейчас и погасить его так быстро, как вы хотите.

Многие владельцы бизнеса использовали микрокредитование для финансирования потребностей в оборотном капитале в крайнем случае, поддержки обновлений и расширений своего бизнеса или для запуска новых маркетинговых и рекламных инициатив. В частности, программа микрозайма SBA отлично подходит для:

С микрозаймом SBA вы найдете доступные и ответственные варианты ссуды для малого бизнеса и варианты микрокредитования для небольших финансовых потребностей, а также индивидуальную поддержку, которая поможет вам в любой ситуации. шаг пути.Как вы будете использовать свой микрозайм?

Узнайте, как другие владельцы бизнеса использовали эту программу для поддержки своих амбиций:

Спешка рефинансировать ипотечный кредит: 6 советов и чего следует избегать

Когда ставки по ипотеке упадут до рекордно низкого уровня, как это было в последние недели, домовладельцы, которые видят шанс сэкономить гонку денег на рефинансирование. Только убедитесь, что вы не застряли в конце очереди.

Рефинансирование — это верный способ ежемесячно получать дополнительные деньги — трехзначную сумму для большинства людей.И поскольку вспышка коронавируса изменила настроения потребителей от неуверенности до паники на уровне накопителей, кредиторов завалили люди, стремящиеся получить любые сбережения, которые они могут, пока они могут. За неделю, закончившуюся 6 марта, Ассоциация ипотечных банкиров сообщила о 55-процентном увеличении заявок на рефинансирование по сравнению с предыдущей неделей.

Неясно, как долго кредиторы смогут поддерживать темп. Есть ли у них необходимый персонал?

«Честно говоря, я не думаю, что кто-то знает», — сказал Виктор Ф.Сиарделли, исполнительный директор компании «Гарантированная ставка». «Мы проводим все свое время, тренируя всю нашу команду по наиболее эффективному способу получения кредита от начала до конца».

Если вы годами не рефинансировали, вы обнаружите, что кое-что изменилось. Существуют цифровые системы, которые могут проверять ваши активы и зарплату. Сканирование и загрузка могут означать меньшее количество потерянных документов, а некоторые оценки являются виртуальными. Между тем, некоторые кредиторы фиксируют процентные ставки — это означает, что ваша ставка останется неизменной, даже если рыночные ставки изменятся — в течение 90 дней или дольше в ожидании задержек с закрытием ссуды.

Тем не менее, ни один заемщик не хочет быть причиной того, что все занимает больше времени, чем период блокировки. Если это ваша вина, кредитор может попытаться взыскать комиссию или поднять процентную ставку, и любой из них может вам дорого обойтись. Итак, вот что нужно делать, чтобы держать кредит в правильном порядке и избежать проблем с кредитором.

Общайтесь, затем снова общайтесь.

Некоторые виды рефинансирования проходят без проблем. Кредиторы просят вещи. «Дайте кредитору все, о чем они просят», — сказал Туан Нгуен, ипотечный брокер из Сан-Хосе, Калифорния.Это звучит достаточно просто, но люди не смогут проверить свою голосовую почту или просмотреть папки со спамом, поскольку фильтры иногда отклоняют сообщения об ипотеке. Найдите их и немедленно ответьте.

«Когда вы отправляете нам документы, наш алгоритм обслуживает членов команды и заставляет нас работать от вашего имени», — сказал Билл Бэнфилд, исполнительный вице-президент по рынкам капитала Quicken Loans, крупнейшего кредитора страны. «А если другие люди затягивают, вы, естественно, продвинетесь вперед.”

Не позволяйте хаосу оценок отвлекать вас.

В нынешнем сумасшествии бывает трудно найти лучшие ставки. HousingWire сообщил на этой неделе, что их может быть особенно мало на сайтах сравнения, таких как Zillow и LendingTree. Тяжелое ощущение того, что есть что-то лучшее, может подтолкнуть соискателей кредита к поиску более выгодной сделки, а также к завершению андеррайтинга с первым найденным кредитором.

«Вы отвлекаетесь и начинаете сосредотачиваться на необходимости создания совершенно нового приложения», — сказал Джулиан Хеброн, консультант кредиторов и финансовых компаний из Сан-Франциско.«И вы делаете паузу, отправляя всю свою документацию первому кредитору, чтобы вы могли упаковать ее для Кредитора Б. Это основная проблема нынешнего бума».

Подготовьте объяснения доходов.

Задокументируйте все еще до начала процесса. Рейнальдо Рейес, ипотечный брокер из Оринджа, Калифорния, сказал, что кредиторы часто ставят под сомнение разрыв в доходах, когда люди берут отпуск по уходу за ребенком. Так что приготовьте больничные счета, детские фотографии или записку от вашего работодателя, если она у вас есть.

Ежедневный бизнес-брифинг

Обновлено

25 августа 2021 г., 12:36 ET

Если вы работаете на себя и взяли длительный отпуск, будьте готовы доказать это и сделать все возможное для стабильного дохода с течением времени в периоды, когда вы были на работе.

Подтвердите оценку.

Если кто-то приходит осмотреть ваш дом, возможно, этого человека не было в вашем микрорайоне какое-то время, если вообще когда-либо. Передайте краткий документ, объясняющий особенности, влияющие на оценку, и сделайте копии рекомендаций, которые может пропустить оценщик.Они заняты.

Заранее обратитесь к своему кредитору или ипотечному брокеру, чтобы узнать, какие признаки могут помешать вашей оценке, будь то отсутствие надлежащих детекторов угарного газа или в Калифорнии водонагреватели, у которых отсутствуют необходимые сейсмостойкие ремни.

Вы переделывали? Докажите это с помощью документов и фотографий до и после, которые вы кладете в одну папку со своими фотографиями.

Избегайте глупых кредитных движений.

«Не открывайте новый автокредит, кредитную карту или новый кредит, пока он в процессе, точка», — сказал г-н Квикен.Банфилд. «Люди очень воодушевляются рефинансированием и внезапно хотят пойти и купить новый BMW».

Этот инстинкт естественен, когда деньги высвобождаются. Но кредиторы часто проверяют ваш кредитный отчет более одного раза в процессе подачи заявки. Если были запросы или возникла новая задолженность, они вернутся к вам с вопросами, что замедлит процесс.

Сохраните доказательства вашего поведения.

Это может занять больше времени, чем говорят кредиторы. Намного длиннее. Если это их вина, они обычно бесплатно продлевают блокировку процентной ставки на время, необходимое для закрытия ссуды.(Получите это в письменной форме, прежде чем работать с одним.)

Но им не очень нравится это делать, и им, возможно, придется делать много этого в ближайшие месяцы.