Как проходит встреча с представителем банка тинькофф: Ваш браузер устарел | Тинькофф Банк

Если с Представителем Тинькофф Назначена Встреча

Тинькофф одобрили заявку и назначил встречу

Неприятно странная логика у банка.
Оформил заявку на «Кредит наличными» через ИБ (являюсь клиентом Банка с дебетовой и кредитной картой), мне пришло уведомление, что заявка одобрена и со мной свяжется специалист банка. Через несколько часов позвонил специалист, рассказал, как все хорошо, здорово и ставка будет «ориентировочно» 31,4%. Я попросил дать мне время подумать и перезвонить в другой день.

На следующий день я принял решение и звоню сам, мне с радостью в голосе рассказывают, что видят мою заявку и могут увеличить лимит на 30%. Затем с еще большей радостью заявляют, что видят еще одну мою заявку, которую, к слову, я оставлял более полугода назад и она не актуальна, на еще большую сумму, которая тоже одобрена и по которой банк так же впадает в щедрость и может увеличить лимит на 30%, таким образом, «Сергей Владимирович, Вы можете выбрать абсолютно любую сумму кредита». Ну хорошо, просто замечательно, хотя и «абсолютно любая сумма» мне не нужна. Оговариваем условия кредита в 100 т. р. на 20 мес. (заявка была на 80 т. р., но раз уж банк настолько щедр ко мне. ), договариваемся о встрече с представителем банка: дата, время, место, «представитель банка свяжется с вами за час до встречи». Все хорошо.

Проходит время встречи. Мне никто не звонит. Открываю почту, вижу: «Ваша заявка рассмотрена, но не одобрена. Спасибо за интерес». Даа. мне очень интересно. Это нормальная практика у Тинькофф Банка: назначать встречу, затем отказывать по ранее одобренной заявке, а в день встречи делать лицо кирпичом: «Ну вот, смотрите, вам же отказано, значит встреча отменяется»? Или это месть за то, что я не сразу согласился на условия кредита, и попросил дать мне пару дней на обдумывание?
1 из 5.
Обнадежили и отняли у меня время. Пойду в Лето схожу: там хоть и не такие красивые письма, но слово «предварительно» фигурирует в письме с одобрением заявки.

Доставка карты Тинькофф на дом: как назначить встречу с курьером на link.tinkoff.ru

После одобрения заявки на получение пластикового продукта от Tinkoff пользователь может лично забрать документы в филиале компании или же воспользоваться службой доставки карты Тинькофф . Договорившись с представителем финансовой организации о встрече, можно быть уверенным в том, что доставка будет осуществлена своевременно.

Как доставляют карту Тинькофф банка

Пластиковые продукты заказчики выписывают с доставкой на дом . Процедура оформления занимает около 10 минут. На одобрение уходит 15-30 минут. Не обязательно заказывать доставку на фактический адрес проживания. Можно указать любое место для доставки курьером .

После получения SMS с одобрением заявки, заказчику перезвонит менеджер и уточнит приемлемый способ для получения карточки. Доставка осуществляется на бесплатной основе. Единственный платеж, который будет автоматически списан с баланса – оплата годового обслуживания.

При доставке представитель банка в обязательном порядке проверяет паспорт для уточнения личности. Для получения пароля следует на сайте компании провести простую процедуру активации.

Link.tinkoff.ru – назначить встречу доставки карты

Чтобы воспользоваться услугой курьерской службы следует предварительно ознакомиться с информацией, как доставляют карту Тинькофф . Назначить встречу можно по телефону и через официальный сайт. Во втором случае нужно зарегистрировать.
Достаточно указать актуальную дату и время. После этого менеджер компании перезвонит для уточнения деталей по получению дебетовой или кредитной карты Платинум .

Позвонив по телефону

Если по какой-либо причине оставить онлайн-заявку через Личный Кабинет не получилось, то можно выполнить следующие действия:

• Позвонить на номер 8 (800) 555 22 73.
• Указать оператору адрес, ФИО и номер договора.
• Уточнить наиболее удобное время для визита курьера.

При необходимости можно воспользоваться услугой онлайн-звонка в банк по телефону

8 (800) 555 777 8. Данная возможность предусмотрена только для жителей России, у которых имеется доступ в интернет .

Сколько стоит доставка карты Тинькофф

Финансовая организация всегда идет навстречу своим клиентам, предоставляя максимально комфортный сервис и высокий уровень безопасности. Назначить встречу по ссылке link.tinkoff.ru можно на бесплатной основе, что достаточно удобно.
Больше нет необходимости в совершении личных визитов в офис компании. Достаточно оставить заявку удобным для себя способом и курьер привезет по указанному адресу карточку и всю сопутствующую документацию.

Требования и документы

Для того чтобы оформить карту с доставкой на дом , нужно:

1. Соответствовать возрастной группы – 18-70 лет.
2. Быть гражданином Российской Федерации.
3. Иметь постоянную прописку на территории России.
4. Предоставить паспорт и ИНН (при необходимости).

В финансовой организации при оформлении заостряется внимание на том, что заказчик должен быть платежеспособным, т. е. иметь постоянную работу и получать ежемесячный доход. Несмотря на это, в предоставлении документов о заработной плате нет необходимости.

Активация карты

Для того чтобы воспользоваться пластиковым продуктом нужно сначала пройти простую процедуру регистрации. До того момента, как пластик будет зарегистрирован, за обслуживание не будет взиматься оплата.

После того, как пакет документов будет получен на руки, клиенту вышлют СМС-уведомление о том, что нужно провести процедуру активации. Для этого следует зайти на официальный сайт компании или позвонить оператору. Через интернет проводить процедуру гораздо удобнее и быстрее. Оператор сверит предоставленную клиентом информацию и в голосовом режиме выдаст PIN-код.

Доставка карты почтой

Можно получить пластик на почтовое отделение, что также достаточно удобно. Большинство клиентов финансовой организации предпочитают пользоваться услугами законного представителя компании.

Через почтовое отделение ждать доставку придется от 2 до 5 рабочих дней, что зависит от загруженности и удаленности от банка Тинькофф . На Почте России можно заранее уточнить точные сроки.

Как перенести встречу с представителем банка Тинькофф

Если у заказчика изменились планы, и он не сможет получить документы, то заблаговременно следует связаться с сотрудником банка и уведомить его о том, что визит следует перенести. Для этого нужно войти в Личный Кабинет и указать, что встреча с представителем банка пройдет в другое время или в другой день .

Как отменить встречу с представителем банка Тинькофф

Многие клиенты финансовой организации интересуются, как отменить доставку карты Тинькофф . Отказаться от предоставления услуг банка можно в любой момент, как при оформлении, так и после одобрения заявки. Для этого нужно связаться с сотрудником компании и сообщить о том, что в оказании сервиса больше нет необходимости. Оператор попросит указать причину отказа и предложит более выгодные банковские продукты.

Отказ от услуг возможен и при личной встрече с курьером. Многие клиенты, читая условия договора, находят неприемлемые для себя обязательства или условия сотрудничества. В таком случае следует сообщить уполномоченному лицу о том, что решение изменено, и подписывать оговор вы не будете.

При оформлении через Почту России можно просто не явиться в отделение и документу по истечению установленных сроков будут высланы обратно. После подписания договора и активации пластика заказчик становится клиентом банка и для отказа от услуг нужно проходить более серьезную процедуру, особенно если речь идет о кредитном продукте.

• что привозит с собой курьер тинькофф

Доставка карты Тинькофф на дом: как назначить встречу с курьером на

1. Соответствовать возрастной группы – 18-70 лет.
2. Быть гражданином Российской Федерации.
3. Иметь постоянную прописку на территории России.
4. Предоставить паспорт и ИНН (при необходимости).

Через почтовое отделение ждать доставку придется от 2 до 5 рабочих дней, что зависит от загруженности и удаленности от банка Тинькофф. На Почте России можно заранее уточнить точные сроки.

Пластиковые продукты заказчики выписывают с доставкой на дом. Процедура оформления занимает около 10 минут. На одобрение уходит 15-30 минут. Не обязательно заказывать доставку на фактический адрес проживания. Можно указать любое место для доставки курьером.

Настоящие сотрудники «Тинькофф» звонят клиенту и спрашивают код из СМС, в котором написано «никому не говорите код»

{«id»:157226,»url»:»https:\/\/vc.ru\/claim\/157226-nastoyashchie-sotrudniki-tinkoff-zvonyat-klientu-i-sprashivayut-kod-iz-sms-v-kotorom-napisano-nikomu-ne-govorite-kod»,»title»:»\u041d\u0430\u0441\u0442\u043e\u044f\u0449\u0438\u0435 \u0441\u043e\u0442\u0440\u0443\u0434\u043d\u0438\u043a\u0438 \u00ab\u0422\u0438\u043d\u044c\u043a\u043e\u0444\u0444\u00bb \u0437\u0432\u043e\u043d\u044f\u0442 \u043a\u043b\u0438\u0435\u043d\u0442\u0443 \u0438 \u0441\u043f\u0440\u0430\u0448\u0438\u0432\u0430\u044e\u0442 \u043a\u043e\u0434 \u0438\u0437 \u0421\u041c\u0421, \u0432 \u043a\u043e\u0442\u043e\u0440\u043e\u043c \u043d\u0430\u043f\u0438\u0441\u0430\u043d\u043e \»\u043d\u0438\u043a\u043e\u043c\u0443 \u043d\u0435 \u0433\u043e\u0432\u043e\u0440\u0438\u0442\u0435 \u043a\u043e\u0434\»»,»services»:{«facebook»:{«url»:»https:\/\/www.facebook.com\/sharer\/sharer.php?u=https:\/\/vc.ru\/claim\/157226-nastoyashchie-sotrudniki-tinkoff-zvonyat-klientu-i-sprashivayut-kod-iz-sms-v-kotorom-napisano-nikomu-ne-govorite-kod»,»short_name»:»FB»,»title»:»Facebook»,»width»:600,»height»:450},»vkontakte»:{«url»:»https:\/\/vk.com\/share.php?url=https:\/\/vc.ru\/claim\/157226-nastoyashchie-sotrudniki-tinkoff-zvonyat-klientu-i-sprashivayut-kod-iz-sms-v-kotorom-napisano-nikomu-ne-govorite-kod&title=\u041d\u0430\u0441\u0442\u043e\u044f\u0449\u0438\u0435 \u0441\u043e\u0442\u0440\u0443\u0434\u043d\u0438\u043a\u0438 \u00ab\u0422\u0438\u043d\u044c\u043a\u043e\u0444\u0444\u00bb \u0437\u0432\u043e\u043d\u044f\u0442 \u043a\u043b\u0438\u0435\u043d\u0442\u0443 \u0438 \u0441\u043f\u0440\u0430\u0448\u0438\u0432\u0430\u044e\u0442 \u043a\u043e\u0434 \u0438\u0437 \u0421\u041c\u0421, \u0432 \u043a\u043e\u0442\u043e\u0440\u043e\u043c \u043d\u0430\u043f\u0438\u0441\u0430\u043d\u043e \»\u043d\u0438\u043a\u043e\u043c\u0443 \u043d\u0435 \u0433\u043e\u0432\u043e\u0440\u0438\u0442\u0435 \u043a\u043e\u0434\»»,»short_name»:»VK»,»title»:»\u0412\u041a\u043e\u043d\u0442\u0430\u043a\u0442\u0435″,»width»:600,»height»:450},»twitter»:{«url»:»https:\/\/twitter.

com\/intent\/tweet?url=https:\/\/vc.ru\/claim\/157226-nastoyashchie-sotrudniki-tinkoff-zvonyat-klientu-i-sprashivayut-kod-iz-sms-v-kotorom-napisano-nikomu-ne-govorite-kod&text=\u041d\u0430\u0441\u0442\u043e\u044f\u0449\u0438\u0435 \u0441\u043e\u0442\u0440\u0443\u0434\u043d\u0438\u043a\u0438 \u00ab\u0422\u0438\u043d\u044c\u043a\u043e\u0444\u0444\u00bb \u0437\u0432\u043e\u043d\u044f\u0442 \u043a\u043b\u0438\u0435\u043d\u0442\u0443 \u0438 \u0441\u043f\u0440\u0430\u0448\u0438\u0432\u0430\u044e\u0442 \u043a\u043e\u0434 \u0438\u0437 \u0421\u041c\u0421, \u0432 \u043a\u043e\u0442\u043e\u0440\u043e\u043c \u043d\u0430\u043f\u0438\u0441\u0430\u043d\u043e \»\u043d\u0438\u043a\u043e\u043c\u0443 \u043d\u0435 \u0433\u043e\u0432\u043e\u0440\u0438\u0442\u0435 \u043a\u043e\u0434\»»,»short_name»:»TW»,»title»:»Twitter»,»width»:600,»height»:450},»telegram»:{«url»:»tg:\/\/msg_url?url=https:\/\/vc.ru\/claim\/157226-nastoyashchie-sotrudniki-tinkoff-zvonyat-klientu-i-sprashivayut-kod-iz-sms-v-kotorom-napisano-nikomu-ne-govorite-kod&text=\u041d\u0430\u0441\u0442\u043e\u044f\u0449\u0438\u0435 \u0441\u043e\u0442\u0440\u0443\u0434\u043d\u0438\u043a\u0438 \u00ab\u0422\u0438\u043d\u044c\u043a\u043e\u0444\u0444\u00bb \u0437\u0432\u043e\u043d\u044f\u0442 \u043a\u043b\u0438\u0435\u043d\u0442\u0443 \u0438 \u0441\u043f\u0440\u0430\u0448\u0438\u0432\u0430\u044e\u0442 \u043a\u043e\u0434 \u0438\u0437 \u0421\u041c\u0421, \u0432 \u043a\u043e\u0442\u043e\u0440\u043e\u043c \u043d\u0430\u043f\u0438\u0441\u0430\u043d\u043e \»\u043d\u0438\u043a\u043e\u043c\u0443 \u043d\u0435 \u0433\u043e\u0432\u043e\u0440\u0438\u0442\u0435 \u043a\u043e\u0434\»»,»short_name»:»TG»,»title»:»Telegram»,»width»:600,»height»:450},»odnoklassniki»:{«url»:»http:\/\/connect.ok.ru\/dk?st.cmd=WidgetSharePreview&service=odnoklassniki&st.shareUrl=https:\/\/vc.ru\/claim\/157226-nastoyashchie-sotrudniki-tinkoff-zvonyat-klientu-i-sprashivayut-kod-iz-sms-v-kotorom-napisano-nikomu-ne-govorite-kod»,»short_name»:»OK»,»title»:»\u041e\u0434\u043d\u043e\u043a\u043b\u0430\u0441\u0441\u043d\u0438\u043a\u0438″,»width»:600,»height»:450},»email»:{«url»:»mailto:?subject=\u041d\u0430\u0441\u0442\u043e\u044f\u0449\u0438\u0435 \u0441\u043e\u0442\u0440\u0443\u0434\u043d\u0438\u043a\u0438 \u00ab\u0422\u0438\u043d\u044c\u043a\u043e\u0444\u0444\u00bb \u0437\u0432\u043e\u043d\u044f\u0442 \u043a\u043b\u0438\u0435\u043d\u0442\u0443 \u0438 \u0441\u043f\u0440\u0430\u0448\u0438\u0432\u0430\u044e\u0442 \u043a\u043e\u0434 \u0438\u0437 \u0421\u041c\u0421, \u0432 \u043a\u043e\u0442\u043e\u0440\u043e\u043c \u043d\u0430\u043f\u0438\u0441\u0430\u043d\u043e \»\u043d\u0438\u043a\u043e\u043c\u0443 \u043d\u0435 \u0433\u043e\u0432\u043e\u0440\u0438\u0442\u0435 \u043a\u043e\u0434\»&body=https:\/\/vc. ru\/claim\/157226-nastoyashchie-sotrudniki-tinkoff-zvonyat-klientu-i-sprashivayut-kod-iz-sms-v-kotorom-napisano-nikomu-ne-govorite-kod»,»short_name»:»Email»,»title»:»\u041e\u0442\u043f\u0440\u0430\u0432\u0438\u0442\u044c \u043d\u0430 \u043f\u043e\u0447\u0442\u0443″,»width»:600,»height»:450}},»isFavorited»:false}

56 761 просмотров

Отзывы о Тинькофф Банке: «Неудачное начало и приятное продолжение»

Много был наслышан о банке «Тинькофф» от знакомых, но до оформления карты я всё никак не созревал, т.к. острой необходимости в кредитной карте не было. А тут возникла потребность в одной достаточно дорогостоящей покупке, а кредитку банка, который «всегда рядом» я как раз в порыве эмоций сдал. И тут, как нельзя кстати, звонок от представителя «Тинькофф» с предложением оформить карту (интересно, как они про меня узнали, да не об этом сейчас). Я решил, что это знак и согласился на оформление, правда скрепя сердце, диктуя паспортные данные по телефону человеку, которого в первый раз слышу (надо отметить, что всё-таки я предварительно позвонил в банк и уточнил, работает ли там такой сотрудник, что немного меня успокоило).

Выдачу карты мне одобрили в течении минут 10, что меня приятно порадовало и тот же менеджер (фамилия, если память меня не подводит — С.) договорился о доставке карты на следующий день прямо ко мне домой.

В предвкушении небывалого уровня сервиса я начал ждать заветную карту.

К сожалению, тревожные звонки пошли практически сразу. Сначала меня весьма удивил звонок другого менеджера с предложением назначить встречу для получения карты. На моё замечание, что встреча уже назначена и я жду карту, мне сообщили, что у «Тинькофф» нет информации о назначенной встрече и нужно договариваться по-новой, при чём на оговоренную ранее дату этого сделать уже нельзя. Не готовый к такому повороту я согласился на перенести свидание с картой на один день, совершенно забыв о родительском собрании, попадавшем как раз на время доставки карты. Вспомнив о собрании через пару часов, мне пришлось перенести встречу ещё на день.

На этом, как мне казалось, неприятности должны были закончиться.
Не тут то было. В заветное время ко мне приехал весьма приятный в общении курьер по имени Садыг и приступил к оформлению документов. Тут выяснилось, что зря я боялся сообщать паспортные данные, т.к. менеджер совершенно неправильно записал мой номер паспорта, причём цифры разнились настолько, что сложно представить как можно было так ошибиться (к примеру, вместо 32 записано 50). Интересно как мне одобряли карту по неправильному номеру паспорта. В результате договор с банком оказался в правках номера паспорта с пометками «исправленному верить», что меня несколько огорчило. 

Ну да бог с этим. Главное, что мне вручили карту со словами, что карта активирована и я могу ею пользоваться. Обещано было, что в течении ближайшего времени по СМС я получу pin-код и смогу полноценно вступить во владение картой.

Когда и на следующий день pin-код не пришёл, я стал переживать и зашёл в Интернет-Банк. Статус карты «не активировано» меня расстроил. На попытку активировать карту у меня запросило не кодовое слово, а кодовую дату, предположив, что это может быть дата рождения моей матери. Я ясно помню, что никаких дат курьеру не сообщал, и пришлось позвонить на горячую линию, где мне очень вежливо сообщили, что это пустяки и мы сейчас активируем карту по телефону. А вот и нет, ничего у них не получилось. Сначала мне сообщили, что мне должно было придти СМС с предложением активации (в памяти телефона найти такое СМС не получилось), а потом вообще заявили, что они имеют право активировать карту в течении трёх дней и отсчёт начался прямо сейчас с моего звонка, хотя карта получена накануне. На вопрос, почему карту не активировали сразу, мне не ответили.

Ну и как это всё понимать? Как относиться к фразе из буклета «Получили карту представителем? Значит ваша карта активирована — вперёд за покупками!»?
У меня покупка завтра/послезавтра и, если карту до этого срока не активируют, то мне придётся снимать деньги со вклада, теряя проценты. В этом случае, я даже не знаю, будет ли смысл дальше продолжать сотрудничество с банком.

В общем, я очень расстроен началом наших отношений с банком «Тинькофф». Совершенно не ожидал такой подставы от такой клиентоориентированной организации, как они себя позиционируют.

26.04.2016 12:08
Неделей ранее я написал отзыв с оценкой 3 в связи с неудачным началом сотрудничества с банком Тинькофф. Ну вот прошла неделя и хочется рассказать непосредственно о самой работе с кредитной картой.
Если коротко — полный восторг. Ниже подробнее.

Интернет-банк полностью оправдывает звание одного из лучших. Сначала он удивляет своей лаконичностью, но потом понимаешь, что в нём нет ничего лишнего, а то, что есть, скомпоновано настолько удобно, что не возникает никакого дискомфорта от его использования. Понравилась функция общения с представителем банка в чате Интернет-банка. Практически моментальный отклик и грамотные консультации впечатляют.
Мобильный банк потрясающий. Удобный и информативный. Не куцый обрезок, который непонятно зачем нужен и в который так просто не зайдёшь, как у некоторых банков, а именно полноценное приложение со всеми необходимыми функциями.

Очень хочется отметить функцию пополнения карты с привязанной карты другого банка. Это настолько удобно и быстро, что не понятно, почему я не встречал эту функцию ни одного другого банка. Если это находка Тинькофф, то поздравляю.

Так же оценил удобство бесконтактной оплаты. Ранее был не уверен в необходимости этой функции, но Тинькофф не оставил мне выбора, т.к. все карты оснащены этой возможностью. Спасибо ему за это.

Неужели, скажете, всё так безоблачно и не к чему придраться? Наверное, так бывает и, придраться можно всегда. Тинькофф не исключение и отмечу несколько негативных моментов, которые для меня не влияют на впечатление от работы с картой.
Внешний перевод. Вот нигде на сайте я не нашёл информации о комиссии за внешний перевод по реквизитам. Пришлось узнавать в поддержке. Неужели так сложно добавить этот пункт в тарифный план?
Нет возможности выбрать тип карты. На моей памяти, это первый банк, где клиент не может выбрать платёжную систему. Я принципиально хотел MasterCard, но банк не мог мне её гарантировать, хотя в итоге её я и получил.

Обманчивое название. Продукт «Тинькофф Платинум» как бы намекает, что вы получите карту Platinum, а вот и нет — на выходе MasterCard World. Я не в обиде, но не люблю такие рекламные трюки.

Галочки по умолчанию. Среди множества бумаг, подписываемых при оформлении карты, на одном из листов есть два квадратика, оставив которые пустыми Вы соглашаетесь на платный СМС-Банк и страхование задолженности. Представитель, естественно, про это не говорит ни слова. Понятно, что предъявить банку нечего, но игры с клиентом на внимательность меня не радуют. В качестве протеста, за попытку срубить с меня по-лёгкому, отключил оба пункта, хотя ранее планировал оставить СМС-Банк (хотя на первый месяц, думаю, что, всё-таки, попал). В принципе, не жалею, т.к. мобильный банк настолько удобен, что отслеживать списания в нём не сильно сложнее, чем с помощью СМС.

Процент по кредиту. Главная печаль. Процент жёсткий. Из грейса лучше не вываливаться. Надеюсь, что, может быть, моя положительная история использования картой в будущем позволит мне рассчитывать на более дружеский процент.

Больше мне докопаться не к чему. Поскольку меня мучает совесть за мой первоначальный отзыв на троечку, прошу зачесть пятёрку за высокий уровень сервиса банка Тинькофф.

С надеждой на дальнейшее взаимовыгодное (и взаимоприятное) сотрудничество.

Особенности доставки карты Тинькофф банка

Технический прогресс в финансовом секторе достиг такого уровня, что стать клиентом кредитного учреждения можно дистанционно. Особенно преуспел в этой сфере известный онлайн-банк Тинькофф. Доставка карты Тинькофф происходит в удобном формате: на дом либо почтовым отправлением.

Особенности получения на руки карт

Единственный в стране банк, не имеющий офисов и операционных касс, обслуживает более семи миллионов клиентов. Взаимодействие осуществляется по телефонной связи, через интернет и курьерской службой.

Получатели пластика условно подразделяются на две категории:

• реальные;
• виртуальные.

Реальные клиенты занесены в базу, так как у них есть дебетовый или кредитный счёт. Банк обращается к ним с новым предложением: получить кредитную карту, либо воспользоваться другим продуктом. Лояльным пользователям предлагается заполнить анкету и отправить в банк через сайт либо почту.

Виртуальные пользователи самостоятельно откликаются на рекламное объявление оформить кредитку. Они оставляют заказ на портале и ждут одобрения. Положительное решение подтверждается отправкой пластика на адрес заявителя.

Как работает система

За многие годы дистанционного обслуживания финансисты отработали систему до мелочей. На отправленную просьбу поступает СМС-ответ с одобрением или отказом. Если решение положительное, последует звонок менеджера. Ему необходимо назначить встречу для доставки карты Тинькофф.

Способы вручения

Передача осуществляется разными способами по желанию заявителя.

Лично в руки

Жители крупных городов имеют шансы лично встретиться с посланником из ТКС (Тинькофф Кредитные Системы). Несмотря на то, что банк позиционируется в качестве дистанционной организации, в каждом регионе функционирует представитель. Ему вменены обязанности:

• идентифицировать личность;
• скопировать паспорт;
• заключить договор;
• вручить карту.

Необходимо обоюдно подготовиться к встрече. У посланника должен быть полный комплект договорных бумаг, а у клиента – паспорт.

Заказное письмо

В небольшие населенные пункты карточку доставляют обычной связью. Данный способ может выбрать любой желающий. Алгоритм действий для услуги через почту:

• скачать с сайта договор на обслуживание;
• подписать договор;
• сделать копию всех страниц паспорта;
• отсканировать документы и отправить по электронной почте;
• дождаться СМС-одобрения.

Сроки доставки

Если заявитель решил заказать кредитную карту Тинькофф через онлайн-заявку с доставкой, ему следует сделать пометку с указанием адреса. Курьер прибудет на место через 3–4 дня после контрольного звонка.

Период доставки почтой значительно длиннее – 2–3 недели. Уведомление о поступлении заказного письма придет по месту регистрации в отделение. Выходные увеличат срок еще на день–два.

Цена услуги

Привыкшие платить за каждую мелочь, граждане могут не поверить в бескорыстность финансистов. Реальность такова, что услуга по вручению карточки любым способом не требует оплаты со стороны клиента. Представитель приезжает за свой счет и отдает заветный пакет.

Также и на почте отсутствует наложенный платеж за бандероль. Доставка карты из Тинькофф банка на дом и почту осуществляется бесплатно.

Процедура выдачи

Пунктуальный работник явится точно по времени на согласованный адрес:

• домой;
• в офис;
• на дачу;
• в общественное заведение.

Первым делом он сверяет данные паспорта с указанными сведениями.

Затем делает фотоснимок страниц документа на гаджет и отправляет в отдел безопасности.

Далее наступает ответственный момент оформления договора. Непоправимую ошибку делают те, кто ставит факсимиле, не глядя. Рекомендуем пошаговую инструкцию по получению кредитки:

1. Сверьте личную информацию. Фамилия, имя, отчество должны быть написаны без ошибок.
2. Дата соглашения соответствует дате подписания, не раньше и не позже.
3. Обратите внимание на дополнительные услуги: страхование; смс-оповещение. Они включаются в договор по умолчанию, хотя на это требуется согласие клиента. Страховка и СМС имеют свои тарифы, что увеличивает стоимость кредита. Клиент вправе отказаться от навязанных услуг.
4. Проверьте содержимое принесенного конверта. Главный предмет – персональная карточка. Пакет дополняется копией лицензии, свидетельством финансиста в системе обязательного страхования. Отдельная бумага содержит условия и тарифы на обслуживание.
5. Обратите внимание на наличие правил о пополнении счета и возврате долга.
6. После внимательного изучения договора и согласия со всеми пунктами, подпишите его в двух экземплярах.

Если какой-либо пункт в соглашении не понятен и не устраивает, либо чувствуется неуверенность и нежелание иметь карточку, немедленно прекратите сделку.

Отказ от карты

Порой поданная заявка сначала вызывает эйфорию от предстоящего обладания заемными средствами, а во время получения платежного инструмента посещают тревожные мысли. Человек внезапно осознает, что поспешил заказывать кредитку. Он не справится с долговыми обязательствами, и карта ему не нужна. Что делать в таком случае и как отменить доставку карты Тинькофф?

Пока карта в пути

Если продукт еще не доставили, то ситуация исправляется одним звонком на горячую линию. Она действует круглосуточно, а многоканальный доступ открыт для всех желающих. Клиент информирует оператора о желании отменить рандеву с представителем банка.

Никто не любит терпеть фиаско и терять выгоду. Оператор постарается выведать причину отказа и всячески отговорить от решения.

Нужно упорно отказываться, называя причины: не устраивают проценты и условия, предложение потеряло актуальность, нет работы и нечем рассчитываться. От всех уговоров и предложений следует твердо отнекиваться. В конце концов, сотрудник вынужден будет попрощаться, приняв отказ. Он обязан принять меры и заблокировать кредитку.

Диалог с курьером

Пока договор не подписан, клиент в долговые обязательства не вступает. А потому после прочтения представленного документа следует сослаться на любые пункты и выразить несогласие оформляться. По этой причине соглашение не может быть принято. Визитер, получающий вознаграждение за каждого клиента, будет настаивать на сотрудничестве. Однако, заставить силой подписать договор никто не сможет.

С почтой – просто

Легко избежать неприятных объяснений можно только через почту. Если карта поступила, адресату направляется уведомление. Зная, откуда пакет, откажитесь получать. Почтальоны не станут настаивать, им нет дела до проблем клиентов.

Важно! Отказываться следует до момента активации карты. Как только она станет рабочей, заявитель переходит в разряд получателя услуг банка.

Активация карточки

Полноправным клиентом становятся лишь после процедуры активации. Разблокировка карты происходит при помощи СМС-уведомления либо через интернет. Менеджер передает пользователю PIN-код после подтверждения клиентских данных. Введенный пароль позволяет активировать карточку для любых операций.

Плюсы и минусы

Получение пластика из рук представителя имеет явные преимущества:

• бесплатная услуга;
• возможность вникнуть в условия договора в спокойной домашней обстановке;
• экономия времени на посещение финансового учреждения;
• немедленный возврат карты при нежелании использовать.

Среди недостатков услуги клиенты выделяют необходимость фотографироваться. Процедура, в первую очередь, не нравится женщинам.

Следующий минус – пакет может быть укомплектован не полностью. По этой причине вручение карты откладывается до исправления оплошности.

Не каждому нравится впускать в квартиру незнакомого человека. Мошенники нередко входят в доверие под предлогом доставки различных вещей.

Как назначать встречу

Дождавшись одобрительного звонка из банка, необходимо обсудить с оператором детали предстоящего визита. Согласовав, по какому адресу и где состоится встреча, не лишними будут уточнения:

• фамилия и номер телефона визитера;
• время прибытия;
• содержимое посылки;
• порядок действий.

Полученная информация поможет понять, кто позвонил в дверь и с чем пришел гость.

Назначение встречи на нейтральной территории: место работы, кафе гарантирует безопасность и наличие свидетелей в случае криминала.

Можно ли отменить подготовленный визит

Никто не имеет права принудить прийти на встречу. Жизнь может изменять планы, и свидание придется отменить. На сайте Тинькофф, в рекламной листовке указаны координаты обратной связи. По телефону или электронной почте отправляется сообщение о возникшей проблеме. Менеджер немедленно отреагирует на сигнал:

• аннулирует заявку;
• заблокирует карту.

После этого отказная миссия будет выполнена.

Важно! Советуем не скрываться от подъехавшего посланника без объяснения причин. Банк внесет заявителя в список неблагонадежных партнеров, и не будет рассматривать дальнейшие обращения.

Анализ отзывов

Впечатления клиентов банка Тинькофф о курьерской услуге в основном положительные. Отмечается своевременная доставка, вежливость и тактичность представителей. Пользователи рассказывают о нестандартных ситуациях, когда приходилось срочно менять место встречи. Представитель с пониманием отнесся к проблеме и поехал на другой край города.

Отрицательные отзывы касаются высоких процентных ставок, штрафов и пеней. Однако, это уже другая история, которая не касается сегодняшней темы.

Заключение

Технологические приемы Тинькофф постоянно совершенствуются. Продуманный сервис по доставке банковских продуктов привлекает новых клиентов, что является главной задачей кредитной организации.

«Тинькофф Бизнес» одной встречи | Банковское обозрение

Юрий Грибанов: Федор, я часто в публичных выступлениях и личных беседах слышу, что в России малый бизнес очень слабый, незрелый и что его нужно поддерживать, помогать ему, создавать условия. Вы эту точку зрения разделяете?

Федор Бухаров: Нет, я не согласен с тем, что малый бизнес слабый или незрелый. Малый бизнес очень разнородный. Нельзя сказать, что он имеет одинаковые характеристики. Государственное определение малого бизнеса вообще очень широкое.

Юрий Грибанов: Давайте дадим ваше определение.

Федор Бухаров: Классические банки делят бизнес на корпоративный, малый и т.д. Мы ничего не делим — весь бизнес наш. Когда мы запускались, ориентировались на самый маленький сегмент — на предпринимателя в одном лице. Таких очень много. Данные назвать сложно, но это точно несколько миллионов, и их становится все больше. Радует, что молодежь очень активно идет в предпринимательство. Не так, как на Западе, конечно, но тренд есть. Это в том числе связано с тем, что развиваются IT-технологии, и строить бизнес становится проще. Раньше это требовало больших вложений — нужны были товар, магазин, склад. Сейчас проще — идея, голова, руки, которые умеют программировать, — и у тебя есть первый бизнес. Если что-то не получилось, используют следующую идею, и это хорошо. Люди не сидят на месте, а пытаются заработать. Есть большой пласт и других предпринимателей.

Вы спросили, нужна ли им поддержка. Обычно говорят о спасении, кредитах, помощи государства. Мне кажется, гораздо важнее условия. Условия — это главное, что должно предоставить государство. Брать минимум налогов и не вмешаться в бизнес. В принципе, сейчас мы это и видим. Потому что почти все бизнесмены и малый бизнес сейчас работают по упрощенной системе. Это идеальная система — буквально школьник разберется. Мы не ограничились чисто банковскими сервисами и запустили онлайн-бухгалтерию, что тоже упрощает жизнь предпринимателя.

Юрий Грибанов: Бухгалтерия партнерская или собственная?

 

Федор Бухаров, Тинькофф Банк и Юрий Грибанов, Frank RG

Федор Бухаров: Собственная. Выглядит, как простой мастер — отвечаешь на пять вопросов — и декларация готова. Начинающим предпринимателям сегодня не хватает опыта, нужно повышать финансовую грамотность. Над этим мы тоже планируем работать — пишем книгу с полезными советами.

Юрий Грибанов: С участием Олега Юрьевича?

Федор Бухаров: Конечно. Если пообщаться с предпринимателями, то у них одни и те же проблемы — где взять клиентов, какой должен быть продукт, нужно ли брать кредит? Ответы на эти вопросы можно заранее подсказать. Помимо этого мы делаем вспомогательные сервисы. У нас скоро появится сервис управленческого учета, когда можно в личном кабинете посмотреть, сколько заработал бизнес, когда будет кассовый разрыв. То есть такая аналитика, которая будет полезна всем.

Юрий Грибанов: Отдельно бухгалтерия, отдельно управленческая отчетность?

Федор Бухаров: Да, потому что бухгалтерия — это формальная вещь. Ты отчитался и благополучно забыл об этом до следующего года, а в управленческом учете предприниматель должен постоянно видеть, как идет бизнес, растет ли выручка, падают ли расходы, есть ли прибыль. Это не все осознают.

Юрий Грибанов: Планируете делать какие-то курсы или только книгой обойдетесь?

Федор Бухаров: Пока работаем над книгой, но думаем и про другие форматы — мы второй год на рынке и хотим найти наиболее полезный инструмент, а не организовывать какие-то курсы для галочки.

Юрий Грибанов: С какой скоростью вы сейчас открываете счета?

Федор Бухаров: Летом, не в сезон, 20 тыс. открывали.

Юрий Грибанов: А в сезон?

Федор Бухаров: Хотим кратного роста, может не многократного, но с хорошим коэффициентом.

Еще любого предпринимателя, чем бы он ни занимался, волнует вопрос, как принимать деньги от клиентов. Поэтому мы давно запустили онлайн-эквайринг, а этим летом запустили торговый эквайринг, ставим терминалы. Пока мы их продаем, но планируем давать в бесплатную аренду.

Сейчас эквайринг есть у всех, но мы хотим это делать более интеллектуально. У нас будет личный кабинет, в котором можно будет смотреть аналитику — кто платит, какими картами, в каком месте. Это одна из основных тем, над которыми мы сейчас активно работаем. Банк скоро станет commodity, потому что все просто — счет, платежка. Сейчас уже научились копировать интернет-банки. Какое-то небольшое лидерство мы еще имеем вместе с другими продвинутыми коллегами.

Юрий Грибанов: То есть рейтинги интернет-банков перестанут быть ценными?

Федор Бухаров: Они, наверное, останутся. Потому что всегда будет соревновательность, у всех руки и мысли разные, но в будущем различие останется в нюансах. Сейчас мы сильно отличаемся от других. У нас, например, межбанковские платежи уходят с 4 утра до 21 часа, это мало кто делает.

Юрий Грибанов: Для клиента это важно?

Федор Бухаров: Конечно, быстрее заплатил, быстрее тебе отгрузили товар, быстрее ты его продал, быстрее заработал.

Юрий Грибанов: Неужели есть такие, кому хочется в 4 утра платежки отправлять?

Федор Бухаров: Конечно, у нас же большая страна. 4 утра в Москве, а так как мы работаем со всей страной, то во Владивостоке, например, уже 11.

Юрий Грибанов: Эти деньги ходят внутри Банка?

Федор Бухаров: Нет, эти данные — для межбанка, внутрибанковские платежи у нас ходят круглосуточно. Есть два варианта — ты (банк) работаешь на себя и думаешь, когда тебе выгоднее деньги придержать, а когда отправить. Ты их придержал, разместил на межбанке, заработал что-то. Мы решили так не делать. Мы решили зарабатывать на качественном продукте. Качественный продукт — это деньги ходят тогда, когда нужно клиенту. Поэтому утреннее время — это для нашего Востока и Сибири, а вечернее время — для всех, потому что в обычном банке часов в 17 часов операционный день уже заканчивается. Получается, что в 17 часов делаешь платеж, и он уйдет только завтра в обед, а поставщик получит его послезавтра и через три дня отгрузит товар. У нас в 18 или 21 час сделал платеж, он тут же ушел, а в то время, когда банк поставщика начинает работать, поставщик уже деньги увидел и товар отгружает. Это другой уровень скорости ведения бизнеса.

Юрий Грибанов: А вы измеряли скорость зачисления ваших денег: когда они ушли от ваших клиентов, как быстро они зачисляются контрагенту в другом банке?

Федор Бухаров: Это сложно замерить, потому что надо обслуживаться в том банке. Банки обязаны зачислять не позднее следующего дня. Как правило, зачисляется день в день, но время можно отследить, только если ты сам клиент этого банка. Мы ориентируемся на отзывы клиентов. Какие-то банки зачисляют быстро, какие-то ждут до вечера, есть вообще архаичные, которые деньги показывают, но пользоваться не дают, если пользуешься сегодня, то там какая-то комиссия. У нас, конечно, не так. Онлайн-зачисление — как только мы деньги на счете увидели, сразу клиенту отдали. То есть мы не пытаемся где-то держать клиентские деньги, мы все их отправляем быстро.

Юрий Грибанов: Вы упомянули про Дальний Восток, у вас география федеральная? От Калининграда до Находки?

Федор Бухаров: У нас почти двухтысячная сеть представителей, которая покрывает всю страну. Это люди на местах, которые выезжают к клиенту, идентифицируют его, подписывают документы. Они покрывают почти всю Россию, кроме удаленных районов. В таких районах мы либо приглашаем клиента к себе, либо встречаемся посередине, куда наш представитель может приехать, либо ждем, пока накопим пул заявок и командируем нашего представителя. Но все крупные и средние города мы покрываем полностью. Если брать классический банковский бизнес, то Московский регион всегда имеет бОльшую концентрацию — 30–50%, а у нас не больше 20%, 10% — в Питере, чуть меньше 10% — на Дальнем Востоке. Хорошее распределение, покрываем всех. Как показывает практика, чем дальше клиент, тем он меньше избалован хорошим сервисом. Причем мы одни из самых недорогих на рынке — нам не нужно содержать офисы в каждом городе по всей стране, мы работаем дистанционно.

Юрий Грибанов: Отсутствие офисов требует большой бэк-офис: call-центр, удаленных специалистов. Кстати, это курьеры или как они у вас называются?

Федор Бухаров: Представители. Они не курьеры, это специально обученные специалисты, которые знают все о продукте и умеют продавать.

Юрий Грибанов: Это все недешево.

Федор Бухаров: Это недешево, но ведь мы — продвинутый банк, мы все автоматизируем. Бэк-офис делает только нестандартную работу. Как только мы видим что-то стандартное и повторяющееся, мы это сразу автоматизируем.

Юрий Грибанов: Вы операционно уже прибыльны?

Федор Бухаров: Да. Летом стали прибыльными.

Юрий Грибанов: А когда инвестиции будут отбиты?

Федор Бухаров: До конца года мы все инвестиции отобьем.

Юрий Грибанов: Вы о клиентах начали говорить, что перекоса в выборке клиентов у вас в отличие от других банков нет, что они обычные. Кто они? Вы можете описать профиль клиента по индустриям?

Федор Бухаров: У нас есть небольшой перекос в IT-сферу. 20–30% — торговля, 20–30% — всевозможные услуги и дальше уже идут транспорт, строительство. Абсолютно стандартная выборка, если посмотреть на то, что дает Росстат.

Юрий Грибанов: Вы сказали, что открываете 20 тыс. счетов. Часто ли приходится отказывать?

Федор Бухаров: 20–30% отказов на разных стадиях.

Юрий Грибанов: А что является основной причиной?

Федор Бухаров: Основная причина, наверное, такая же, как у всех, — комплаенс. Сейчас государство борется за белый бизнес. На Западе юрлица существуют десятки лет с момента создания, а у нас в стране средняя продолжительность жизни юрлица — три года. Регулятор говорит, что у компании, которая существует только на бумаге, счетов не должно быть. Сложно определить, что бизнес реальный, и мы для этого делаем ряд проверок, в том числе приезжаем в офис к каждому клиенту, чтобы убедиться, что бизнес реально существует. Если все хорошо, то открываем счет и работаем.

Юрий Грибанов: То есть ваш представитель тоже имеет голос и может высказать свое мнение, открывать счет или не открывать?

Федор Бухаров: На финальное решение влияют сразу несколько факторов. Мы стараемся не завязываться на субъективном мнении, у нас объективная система, это открытые источники данных и то, что мы видим своими глазами. У нас большая армия продавцов, около полутора тысяч людей в разных местах занимаются продажами, помимо продавцов выезжает представитель. Это наши дополнительные «глаза» — если надо, мы можем после открытия счета еще раз съездить и посмотреть.

Юрий Грибанов: О представителях хочу поговорить подробнее. Они для клиента являются, по сути, лицом вашего банка, это единственный человек, которого они видят вживую.

Федор Бухаров: Иногда не единственный. У нас есть люди, которые занимаются прямыми продажами. Они работают «в полях», у них своя программа, в которую они загружают все данные, их задача — постоянно встречаться с клиентами и привлекать их к нам на обслуживание.

Юрий Грибанов: То есть они встречаются с клиентами, клиент проявляет интерес, и потом к нему приезжает представитель?

Федор Бухаров: Да, перед этим еще есть онлайн-сбор документов — либо менеджер собирает, либо мы даем ссылку на личный кабинет, куда клиент самостоятельно загружает сканы своих документов, которые мы проверяем. Потом приезжает представитель и смотрит оригиналы, фотографирует их, идентифицирует с физлицом. Все еще раз сверяется: те ли это документы, которые были отправлены в первый раз, и тогда уже мы принимаем решение, открывать счет или не открывать.

Юрий Грибанов: Тем не менее представитель — это один из немногих людей, которых клиент встречает, и очень важно, чтобы впечатление, которое представитель произвел на клиента, было правильным с точки зрения Банка. А таких представителей две тысячи. Как вы находите этих людей, как их обучаете и как контролируете?

Федор Бухаров: Представители в Банке появились задолго до того, как был запущен «Тинькофф Бизнес», то есть у нас большой опыт поиска, обучения и организации работы этого подразделения, в данном случае мы просто масштабировали наш опыт на новое бизнес-направление. Кредитные и дебетовые карты Тинькофф Банка доставляют те же представители. Единственное отличие, что в крупных городах больше встреч и больше представителей, так что там, где большой поток, мы можем выделять группы представителей, специализирующихся именно на малом бизнесе.

Юрий Грибанов: Представители универсальные?

 

Федор Бухаров, Тинькофф Банк

Федор Бухаров: Если город маленький, то представитель и швец, и жнец, и ездит по всем продуктам. У нас помимо карт есть вклады, ипотека, страховая компания и еще много чего. Если город большой, то там можно выделять специализированных представителей на отдельные продукты.

Юрий Грибанов: У бизнес-клиента по сравнению с розничным клиентом более высокие требования к людям.

Федор Бухаров: Так и есть, но мы стараемся сделать все максимально быстро, экономим время клиента. Встреча с индивидуальным предпринимателем занимает 10–15 минут, с юрлицом — 20–30 минут, там требуется больше бумаг фотографировать. Мы один раз берем «живую» подпись, а дальше стараемся все переводить в электронный вид. Все бумаги, которые нам понадобятся в дальнейшем, клиент подписывает своей электронной цифровой подписью в личном кабинете. Задача представителя — приехать, посмотреть на клиента и его бизнес, доставить ему конверт, вручить карту, подписать бумажку, сфотографировать и уехать.

Юрий Грибанов: Программы обучения для розничных представителей и универсальных — разные?

Федор Бухаров: Это разные курсы, но участвуют в них обычно одни и те же люди. Кто-то ездит по простым продуктам, кто-то начинает повышать свою квалификацию, проходит дополнительное обучение и изучает продукты, документы, которые надо спрашивать и типовые вопросы, на которые нужно ответить клиенту. У них есть линия поддержки: если вопрос нестандартный, то задают вопрос онлайн и получают ответ. Мы открываем много счетов, поэтому знаем все стандартные вопросы, которые задают клиенты. И сейчас даже представители не только подписывают бумаги, в их задачи входит рассказать о продукте, установить мобильное приложение, обучить простым действиям, объяснить, как активировать карту. То есть легкое введение клиентов в Банк начинается представителем, которого клиент видит один раз. Наша особенность, то чего не делают другие, — мы каждому клиенту даем персонального менеджера. Это конкретный условный Иван Иванов, который общается с клиентом и потом все время ведет его по всем каналам коммуникации: через телефон, чат и e-mail. Одно из частых возражений: «Где ваш офис и что мне делать, если мне нужно к вам приехать?». Мы отвечаем: «А что вам нужно в этом офисе? Взять бумажку? Мы сами вам ее пришлем по почте бесплатно». Любое действие можно совершать в личном кабинете.

Юрий Грибанов: Согласен. Я, например, не горю желанием в банк ездить. Зачем тогда менеджер нужен?

Федор Бухаров: Тут две составляющих. Первая: все-таки банк — это непростая финансовая организация. У клиента есть масса вопросов. Большинство из них возникает в первый месяц. Например, вопросы, связанные с новым интерфейсом, хотя мы старались сделать его максимально простым и интуитивно понятным. У клиентов часто возникают вопросы — это же бизнес, всегда хочется все сделать оперативнее. Этот этап заканчивается быстро — это освоение банковских продуктов. Вторая составляющая: клиенты редко сразу начинают пользоваться всеми продуктами сразу, они присматриваются к банку, открывают счет, изучают личный кабинет. Менеджеры нужны, чтобы подробнее рассказать о продуктах, о том, как можно лучше управлять бизнесом. Для предпринимателя у нас карта привязана напрямую к счету, а, например, установить эквайринг — это чуть более сложная процедура, которая требует дополнительных действий, и менеджер помогает.

Юрий Грибанов: Это все может делать сотрудник колл-центра. Зачем персонализация?

Федор Бухаров: Потому что у каждого бизнеса есть своя специфика, и менеджер, общаясь с клиентом, понимает его специфику. В чем главное преимущество персонального менеджера? Колл-центр — это «Здравствуйте», и ты рассказываешь свою проблему, потом звонок может сорваться и придется рассказывать все заново. Или ты рассказывал, рассказывал, потом слышишь: «Это не ко мне, я вас сейчас переключу», и опять все заново. Мы не переключаем никогда, у нас всегда трубку берет персональный менеджер. У персонального менеджера портфель ограничен, это несколько сотен клиентов в зависимости от квалификации и от размера компании. Если ты с ними постоянно общаешься, ты в любом случае помнишь примерно, у кого какая специфика.

Юрий Грибанов: Сколько клиентов за персональным менеджером закреплено?

Федор Бухаров: От 200 до 800 примерно. Но не все клиенты требуют много внимания. То есть у персонального менеджера есть целый месяц, он с каждым может пообщаться. Он знает историю бизнеса, поэтому его часто просят сделать, «как обычно». Это гораздо быстрее и комфортнее для клиента, чем заново рассказывать всю историю. Понятно, что сложно всегда быть онлайн, поэтому у нас менеджеры друг друга подстраховывают. Если один занят, другой берет трубку и говорит: «Я вам могу помочь, если у вас типовой вопрос, а если хотите, передам информацию вашему менеджеру». Часто просят поговорить именно со «своим», люди готовы ждать. Также у нас есть чат-бот, который может ответить клиенту на большую часть типовых вопросов. Клиент только набирает «Где…», а мы ему сразу предлагаем варианты: «…Где снять деньги?», «Где получить карту?». Большинство ответов можно получить моментально. Там же клиент может передать документы. Из 200 тыс. клиентов чатом пользуется примерно треть. А если что-то более сложное и чат-бот уже, естественно, не справляется, то это переходит к персональному менеджеру. Персональные менеджеры работают по восемь часов, мы учитываем все часовые пояса. Если персональный менеджер не на месте, у нас есть подстраховочная онлайн-группа. Поэтому получается, что мы вообще работаем круглые сутки — и из-за часовых поясов, и для удобства клиентов, потому что есть люди, которые ночью любят платежки делать.

Юрий Грибанов: То есть план такой: сейчас пока работают менеджеры, а потом их заменят чат-боты и будут имитировать работу персонального менеджера?

Федор Бухаров: Я думаю, что прежде всего они возьмут на себя рутинные вопросы. Чат-бот — это система, обученная ответам на сотни тысяч вопросов. Если клиента ответ не устроил и он тут же задает уточняющий вопрос, подключается менеджер. Полностью вряд ли чат-боты заменят человека, но это очень оптимизирует нашу работу и экономит время клиента. Оптимизация позволяет нам делать обслуживание еще более дешевым.

Юрий Грибанов: Технология, я так понимаю, — один из краеугольных камней вашего бизнеса, и то, что, с одной стороны, сильно помогает где-то экономить, с другой стороны, дает конкурентное преимущество. Вы гордитесь своими технологическими решениями?

Федор Бухаров: Да, но гордость, наверное, здесь не главное. Важно, что мы постоянно ищем всякие новшества, чтобы делать жизнь предпринимателя еще более простой.

Юрий Грибанов: Сколько релизов в месяц у вас происходит?

Федор Бухаров: Практически раз в три дня. Мы разделили на блоки: бухгалтерия — это один блок, личные счета и платежи — другой блок. У нас большой список желаний клиентов, это все приходится ранжировать по охвату. Чем больше запросов клиентов, тем быстрее мы это делаем.

Юрий Грибанов: А как вы клиентов обучаете этим новым «фишкам», есть какая-то технология?

Федор Бухаров: Во-первых, мы стараемся все наши продукты делать так, чтобы они не требовали обучения, потому что у современного человека, особенно у бизнесмена, нет времени осваивать инструкции. Все стараемся делать интуитивно понятным. То, что не получается сделать интуитивно понятным, рассказывает персональный менеджер. Он сразу звонит и самые сложные вещи объясняет. У нас есть конечно же в онлайне Help, в котором подробно описаны все механизмы.

Юрий Грибанов: Какова доля клиентов, дошедших до Help?

Федор Бухаров: Сложно сказать, потому что главная страница — самая читаемая, у нее тысяч 20 просмотров в месяц. Я думаю, что все зависит от усидчивости, от тяги к знаниям. Есть какие-то вещи, которые внимательно читают, но таких мало.

Юрий Грибанов: Вы уже упомянули о продажниках, которые приводят клиентов к представителям. Я хочу поговорить о продажах. Вы много продаете. У вас амбициозные планы. Как вы находите и приводите к себе клиентов, какие каналы используете и что лучше всего сейчас работает, с вашей точки зрения?

Федор Бухаров: У нас нет преобладающего канала продаж. Мы продаем везде, где можем, и везде, где можно продавать. Мы используем абсолютно все каналы продаж. Не совсем типичный для нас канал — это прямые продажи, как я уже упоминал. Это люди, которые находятся в крупных городах и ходят к клиенту. Ими мы привлекаем клиентов покрупнее, потому что, чем крупнее клиент, тем больше он любит, чтобы пришли и лично ему все рассказали. Есть большая армия телефонных продаж. Есть домашний call-центр, когда люди работают из дома. Они обзванивают клиентов, предлагают наш продукт. У нас активные телефонные продажи. Есть у нас работа с агентами. Конечно, мы активно продаем в Интернете — это наш конек. Все, что можно в Интернете привлечь, мы привлекаем. Самое простое — это контекст, платная реклама, соцсети, мы в соцсетях активно работаем. У нас есть и «классика» — ТВ-реклама, «наружка». Это тоже дает поток. Мы видим, что предприниматели хорошо идут на наш бренд. Сарафанное радио хорошо работает. Сначала на нас работало сарафанное радио от физлиц, потому что много поклонников бренда «Тинькофф», а сейчас уже есть адепты «Тинькофф Бизнеса», они приводят своих друзей. Мы, кстати, благодарим их за это, даем дополнительное бесплатное обслуживание тому, кто привел, и тому, кто пришел.

Юрий Грибанов: А вы измеряете удовлетворенность клиентов?

Федор Бухаров: Да, измеряем, но у нас внутренняя методика, которую напрямую нельзя сопоставлять с другими. NPS по последнему замеру летом был 65 при шкале от –100 до +100.

Юрий Грибанов: В банковской индустрии средний мировой NPS — 30–40.

Федор Бухаров: Я думаю, что у нас выше среднего, потому что мы следим за оттоком. Клиентов от нас уходит очень мало.

Юрий Грибанов: То есть вас показатель удовлетворенности клиентов не пугает и в общем устраивает. KPI есть у вас, чтобы выше определенной доли этот показатель не рос?

Федор Бухаров: Мы в отличие от других банков не живем в рамках каких-то строгих планов. Мы себе план ставим, но если видим, что мы его выполняем, сразу ставим другой план. У нас есть какая-то предельная величина, она нас устраивает. Если она ухудшится, мы будем принимать меры, но мы не ждем, когда она ухудшится, мы уже сейчас принимаем меры, чтобы клиенты оставались с нами. Почему клиенты с нами? Во-первых, некоторым клиентам мы начисляем проценты по счету больше, чем они нам платят за обслуживание. Во-вторых, мы даем качественный сервис, и клиенты от нас не хотят уходить. В-третьих, мы даем гораздо больше, чем обычные банки. Как минимум это бухгалтерия, скоро будет управленческий учет.

Юрий Грибанов: А сколько у ваших клиентов в портфеле банков кроме вас? Всегда ли вы — единственный банк?

Федор Бухаров: Нет, конечно. В бизнесе это нормальная практика — иметь счета в нескольких банках.

Юрий Грибанов: Вы изучали, сколько у ваших клиентов банков? Или это зависит от размера бизнеса?

Федор Бухаров: Это сложно узнать, потому что об этом можно спросить только у клиента либо посмотреть по его операциям по счету.

Юрий Грибанов: Есть ли у вас задача стать единственным банком?

Федор Бухаров: Однозначно — есть. Это здоровое желание любого банка — стать основным, мы прикладываем для этого все усилия: даем быстрые расчеты, сервис, платим за остатки, делаем выгодным работу через наш банк. У нас есть много возможностей сделать платежи бесплатными в зависимости от тарифа, но клиенты сейчас осторожничают, и два счета — это норма. Чем меньше клиент, тем меньше у него счетов. У нас есть крупные клиенты, которые, если кредитуются, то застревают в кредитующем банке. Но конечно же есть и клиенты, которым нравятся наши корпоративные карты, потому что они очень удобные, напрямую к счету привязаны, они пользуются только этим.

Юрий Грибанов: Но вы не кредитуете пока?

Федор Бухаров: Мы открываем овердрафты. Кредитование, конечно, очень важный продукт для бизнеса, но весьма рискованный, так что мы пока тестируем.

Юрий Грибанов: Через овердрафт или это только первый шаг?

Федор Бухаров: Это первый шаг.

Юрий Грибанов: Какие лимиты вы открываете?

Федор Бухаров: Это процент от оборота. Мы контролируем риски. Плюс мы же банк математиков. Сейчас мы копим статистику, а после этого сможем принимать какие-то решения по аппетитам к риску. Поэтому начнем с овердрафта, следующим шагом будут кредиты под оборот.

Юрий Грибанов: То есть вы работаете над тем, чтобы дать клиентам доступ к кредитным ресурсам?

Федор Бухаров: Конечно, мы хотим, чтобы клиент в одном месте получал все, что ему нужно. Наша стратегия — приходи, придумывай свой продукт, занимайся бизнесом, ищи клиентов, мы тебе в этом поможем. А все остальное мы берем на себя.

Юрий Грибанов: Вы это называете маркетплейсом?

Федор Бухаров: Мы работаем над созданием супермаркета Tinkoff. ru, чтобы каждый пользователь мог выбрать любую финансовую услугу и воспользоваться ей, то есть получить готовый сервис. Эту услугу может предоставлять Тинькофф Банк или любой банк-партнер. Например, на нашей партнерской витрине стоят остальные популярные бухгалтерии. Мы не боимся конкуренции, клиент сам выбирает, что ему нужно. Наша бухгалтерия конкурирует на рыночных условиях с остальным рынком. Мы, кстати, будем делать аутсорс на бухгалтерию, потому что не все хотят тратить время и разбираться даже с этой упрощенной системой, не говоря уже об общей. У нас скоро появятся (тоже по облачному принципу) бухгалтеры, которые будут вести бухгалтерию клиентов. Постараемся сделать это на новом уровне — лучше, чем сейчас.

Юрий Грибанов: Как ваши клиенты переживают «веерное отключение» маленьких банков от лицензии? Вы в данной ситуации бенефициар или скорее банк, который вынужден убеждать текущих и потенциальных клиентов в собственной устойчивости?

Федор Бухаров: Я бы сказал, что мы бенефициар. Потому что мы — один из самых прибыльных банков, а если брать ретэйл, то я бы сказал, что Тинькофф Банк в числе лидеров. Мы надежный банк, акции торгуются на лондонской бирже, у нас несколько рейтингов международных рейтинговых агентств.

Когда у банков отзывают лицензии, мы видим приток клиентов. Мы даже предлагаем три месяца бесплатного обслуживания всем, кто переходит из банков с отозванной лицензией. Так что убеждать нам приходилось только на старте, потому что тогда бизнес не знал имени «Тинькофф». Сейчас такой проблемы нет. Сейчас гораздо проще продавать и, конечно, мы будем дальше развиваться.

Вот обучение предпринимателей. Почему мы этого не сделали раньше? Потому что очень много первоочередных задач. Например, мы только-только сделали валютный сервис. Мы хотим все максимально на уровне интерфейсов автоматизировать и валютные операции поставить за клиента, если это позволяют данные. Где автоматика не может, там помогает персональный менеджер. У нас отдельная группа менеджеров, которые разбираются в валютном контроле, они делают за клиента все, что нужно. Получается, мы берем эту проблему на себя.

 

Федор Бухаров, Тинькофф Банк и Юрий Грибанов, Frank RG

Юрий Грибанов: Вы довольны реализацией валютного контроля?

Федор Бухаров: Он у нас еще в процессе доработок. Это оказался очень сложный процесс, потому что там много ответвлений, вариаций, постоянно меняющееся законодательство. Но мы уже близки к завершению, и скоро у нас будет лучший сервис по валютному контролю.

Юрий Грибанов: Кого вы считаете своими ключевыми конкурентами? Давайте я парочку назову, а вы дополните. Инновационные банки: МодульБанк и Банк Точка. Сбербанк, Альфа-Банк. Кого я забыл?

Федор Бухаров: Это исчерпывающий список. Вы абсолютно правильно назвали, есть еще неплохие банки, но они в меньшей степени конкуренты. Первые банки — это очень хорошие, технологичные банки, мы с ними конкурируем в сервисе и в продуктах.

Юрий Грибанов: Клиент чувствителен к вашей рекламе? У вас была прекрасная ТВ-компания с маленьким человеком, который по столу бегает. Насколько она сработала? Вы довольны?

Федор Бухаров: Мы довольны. Не сказать, что у нас какая-то революция произошла, но мы довольны, потому что и продажи увеличились и, главное, выросла узнаваемость бренда.

Юрий Грибанов: Лично мне понравилась точность коммуникации проблемы. То есть вы уловили проблему малого бизнеса и сообщили ему, что вы — как раз тот банк, который может помочь. Их миллионы.

Федор Бухаров: Много людей с идеями, но в чем проблема? Не в государстве, как многие думают, а в том, что они не знают, с чего начать, поэтому не все решаются. Когда предприниматель попробовал первую идею, он потом понимает, где допустил ошибку. Наша задача — помочь тем, кто решился открыть свой бизнес. У нас для начинающих предпринимателей — полгода бесплатного обслуживания.

Юрий Грибанов: Не могу не спросить вас про ваш журнал для предпринимателей. Зачем вы его делаете и какие результаты для себя видите в его выпуске?

Федор Бухаров: «Тинькофф Журнал» — интернет-издание, которое публикует статьи о финансовой и юридической грамотности. Статьи мы не вычитываем, не редактируем. Мы, конечно, делимся экспертизой, но редакторы пишут статьи самостоятельно.

Юрий Грибанов: Журнал пишет обо всём или у него есть блок, который рассчитан на вашу аудиторию?

Федор Бухаров: В «Тинькофф Журнале» есть статьи на самые разные темы, но, конечно, есть отдельный раздел для бизнеса. Это образовательный проект, в котором мы публикуем полезную для предпринимателей информацию в простой и понятной форме.

Юрий Грибанов: Это же СМИ? Зачем банку СМИ?

Федор Бухаров: Образовательный проект. Мы хотим, чтобы образованный предприниматель больше денег зарабатывал и соответственно больше приносил денег нам. А клиент, который не только обслуживается у нас, но и получает пользу для бизнеса, —лоялен. Например, за нашу бухгалтерию мы не берем ни копейки, она у нас бесплатная и входит в стандартный набор услуг. Для чего мы это делаем? Очень простой рецепт — если клиент счастливый, то он будет с нами. Если он с нами, то мы будем зарабатывать вместе.

У нас еще очень много задумок. Скоро будем заниматься регистрацией предпринимателей. Также у нас есть зарплатный проект. Скоро начнем выплачивать зарплаты на любые карты. Но мы хотим пойти еще дальше — будем вести кадровый учет. Будем помогать клиентам искать сотрудников. Мы знаем их проблемы — продавец, водитель, менеджер… Речь идет о типовых позициях. Хотим оставить клиентам самое интересное — придумать продукт, сделать хороший сервис или что-то уникальное, что отличает от конкурентов. Мы поможем даже с продвижением, поскольку у нас большой опыт продвижения в Интернете.

Юрий Грибанов: То есть вы окружите клиента экосистемой, возьмете на себя массу его забот?

Федор Бухаров: Да.

Юрий Грибанов: Последний традиционный вопрос — о будущем. Что в индустрии банковского обслуживания малого среднего бизнеса вы ожидаете в ближайшие два-три года?

Федор Бухаров: Я ожидаю, что вырастет уровень сервиса, потому что малый бизнес — это последний сегмент, на который банки обратили внимание. Раньше это были корпоративные клиенты, потом физлица, а теперь все занялись малым бизнесом. Все бросились делать красивые интерфейсы или как минимум пытаются наладить сервис для клиентов. Роль отделений будет падать, потому что это чемодан без ручки — стОит дорого, а толку в нем нет. Второй тренд — это уход в дистанционные каналы. Весь документооборот уйдет в электронную форму, потому что закон уже это позволяет и практически есть инфраструктура.

Юрий Грибанов: Еще остается судебно-юридическая поддержка.

Федор Бухаров: Это тоже можно сделать дистанционно.

Юрий Грибанов: У вас нет юридических проектов?

Федор Бухаров: Я вам назвал не все наши задумки. Я сказал только о тех, что у нас в работе, чтобы мои ответы были не голословны. Задумки есть всякие, все зависит от спроса. Если будет запрос, мы будем это делать.

Тинькофф-банк удалился от ПФР – Газета Коммерсантъ № 172 (5682) от 21.09.2015

Полностью дистанционная модель Тинькофф-банка создала ему сложности при получении данных о потенциальных заемщиках из Пенсионного фонда (ПФР) через Единый портал госуслуг (ЕПГ). Поскольку получить данные о себе из ПФР могут лишь сами заемщики, банки со стандартной моделью бизнеса оборудуют для них возможность доступа в ЕПГ в своих офисах. Тинькофф-банку без офисов это сделать затруднительно.

О том, что Тинькофф-банк столкнулся с проблемами при получении справок о доходах граждан из ПФР, «Ъ» рассказали источники на банковском рынке. Как пояснили «Ъ» в Тинькофф-банке, «в настоящее время банк принимает участие в пилотном проекте, в рамках которого сотрудники Тинькофф-банка после идентификации клиента помогают ему зарегистрироваться на Едином портале госуслуг». Зарегистрированный клиент приобретает возможность получить через ЕПГ выписку из ПФР и направить ее в банк для подтверждения доходов. Но, как поясняют в Тинькофф-банке, эта схема далека от идеальной, так как «по факту многие клиенты в итоге не направляют банку справку о своих доходах».

Банкиры давно выступали за возможность доступа к пенсионным данным граждан. Получение информации из ПФР позволяет более точно оценить уровень дохода клиента. При этом для розничных банков такая возможность была особенно актуальной на фоне растущих рисков. Против прямого доступа третьих лиц к пенсионным данным граждан активно выступал ПФР. В итоге было принято компромиссное решение: банки в своих офисах должны помогать клиентам регистрироваться на ЕПГ, а после клиенты сами запросят выписку из ПФР и предоставят банку (см. «Ъ» от 22 сентября 2014 года).

Опрошенные «Ъ» представители банков, участвующих в пилоте по доступу к данным ПФР через портал госуслуг, проблем с получением выписок от граждан не испытывают. По мнению зампреда правления Азиатско-Тихоокеанского банка Вячеслава Андрюшкина, «возможно, сложности Тинькофф-банка с получением выписок от граждан связаны с особенностями его бизнес-модели. Банк взаимодействует с клиентами дистанционно и не может контролировать весь процесс регистрации и получения выписки, как это делают сотрудники в обычных офисах».

Валерия Францева

«Нам нужны те, кто мыслит нестандартно» | Статьи

Тинькофф Банк набирает на работу не финансистов, а программистов, разработчиков, аналитиков и проводит конкурсы, например, на лучшее чтение спутниковых фотоснимков. О том, ка­кие специалисты нужны локомотиву фи­нансовых технологий, и где он ищет лю­дей, корреспонденту Алексею Иванову рассказал Константин Маркелов, вице- президент Тинькофф Банка, директор по бизнес-технологиям.

Вы создаете собственные кафедры в ву­зах, организовали собственную финтех- школу, занимаетесь партнерскими обра­зовательными проектами. Это попытка вырастить финансистов, которые мыс­лят так, как принято в Тинькофф Банке или, напротив, поиск тех, кто мыслит ина­че и чьи идеи можно использовать в развитии банка?

В Tinkoff.ru нет финансистов в тра­диционном понимании этого слова — это наша особенность. Мы, скорее, IT- компания с банковской лицензией. Наши сотрудники — это аналитики с сильным математическим образова­нием или разработчики. Наши образо­вательные программы создаются для разработчиков, бизнес-аналитиков и специалистов по машинному обуче­нию. Обучая, мы рассказываем талант­ливым молодым людям о себе, доносим до них нашу культуру — так они могут быстрее влиться в работу над проек­тами. Благодаря культуре свободного предпринимательства внутри компа­нии, ребята обогащают Tinkoff.ru новы­ми идеями, но работают над ними, ис­пользуя наши подходы.

Финансовые технологии появляют­ся на стыке отраслей. Вы говорите, что в Тинькофф Банке большая часть работ­ников — программисты, а не финанси­сты. Кого вы берете на обучающие про­граммы? Опишите портрет идеального студента, который придет на вашу ка­федру в вуз.

В первую очередь — это не зашо­ренный студент, а человек, умеющий мыслить нестандартно, решать новые задачи, у которого в голове нет ограни­чений и рамок. Не обремененный опы­том в банках, он не станет говорить «это сложно или невозможно». Как прави­ло, это самые сильные ребята 2–4 кур­са с олимпиадным прошлым, большой мотивацией, из МФТИ, МГУ (мехмат, фа­культет вычислительной математики и кибернетики, физфак) или НИУ ВШЭ (ФКН и матфак), если говорить про Мо­скву, а также из лучших региональных вузов в городах, где мы открываем наши центры разработки. Всего их десять — в Санкт-Петербурге, Нижнем Новго­роде, Новосибирске, Екатеринбур­ге, Ижевске, Ростове-на-Дону, Рязани, а также в Сколково, Иннополисе и в цен­тре «Сириус» в Сочи.

Те студенты, что пройдут обучение на ваших кафедрах — получат ли они гарантированную работу в Тинькофф Банке? И как вы отнесетесь к тому, что кто-то из выпускников выберет работу в другом финансовом учреждении или организацию собственного бизнеса?

Ребята, поступая на наши кафедры в вузы, одновременно начинают работу над востребованными проектами в на­шей компании. Такое сочетание интен­сивного обучения — когда вечером сту­дент слушает лекцию, а утром реализует полученные знания на практике, дает от­личные результаты: уже за первые три месяца студенты заметно вырастают в профессиональном плане. Наш самый большой проект по числу обучающихся — Тинькофф Финтех Школа. Ее прохожде­ние почти всегда означает приобретение хороших знаний, но не всегда являет­ся гарантом трудоустройства. Препо­даватели в школе — это лучшие разра­ботчики, архитекторы, топ-менеджеры, которые придумывают и создают вос­требованные продукты и на практике знают то, о чем рассказывают.

Мы приглашаем на собеседования в «Тинькофф» лучших выпускников, где они встречаются с лидерами направ­лений, которые не участвуют в обра­зовательных программах и оценивают знания независимо от преподавате­лей. Самые «звездные» ребята получа­ют предложение о работе своей мечты сразу на выпускном, без собеседований.

Как правило, после знакомства с «Тинькофф», ребята выбирают именно нас: они видят преподавателей, их лю­бовь к делу, они понимают, что с этими же людьми смогут работать и разви­ваться. У нас нет конкуренции с други­ми финансовыми учреждениями, выбор студентов лежит между нами и «Яндек­сом» или другими IT-компаниями.

Поговорим о тех компетенциях, которые вам нужны. В прошлом году вы провели конкурс на распознавание изображений со спутниковой съемки. Как это относит­ся к вашему бизнесу, зачем вам нужны те участники, которые лучше всех спра­вились с задачей? Навыки в каких обла­стях в принципе представляют интерес для Тинькофф Банка?

Мы регулярно проводим контек­сты, кейс-чемпионаты, олимпиады для разработчиков, дата-саентистов (специалистов в машинном обуче­нии), бизнес-аналитиков. Информа­цию со спутниковых снимков можно использовать в самых разных бизнес-кейсах, которые могут улучшить удов­летворенность наших клиентов от использования различных серви­сов экосистемы «Тинькофф», о кото­рых мы расскажем в ближайшее вре­мя. Вообще задачи компьютерного зрения могут быть монетизированы в самых неожиданных кейсах — напри­мер, по фотографии клиента со встречи с представителем «Тинькофф» автома­тизированный алгоритм с использо­ванием такой технологии может ана­лизировать его удовлетворенность и подбирать наилучшее продуктовое решение. Через подобные соревнова­ния мы рассказываем о реальных на­укоемких задачах в бизнесе, которых у нас огромное количество. Образова­тельные программы быстро адаптиру­ются под потребности бизнеса: мы по­нимаем, где не хватает специалистов для новых проектов, но при этом нако­плена соответствующая экспертиза, и тут же создаем нужную программу.

Вы проводите селекцию и отбирае­те безусловно талантливых людей, ум которых можно использовать на благо банка. Но образование — процесс не­прерывный. Как банк работает над об­учением и повышением уровня знаний тех, кто уже в нем работает? На какие об­разовательные программы может рас­считывать тот, кто пришел на работу в банк, пусть и на стартовую позицию?

Лучшее обучение — это обучение в бою. У каждого нового сотрудни­ка есть наставник и команда, которая в первые недели его работы помогает разобраться, что происходит вокруг. Во-вторых, все курсы, которые мы чи­таем вовне, доступны для сотрудни­ков: они проходят в вечернее время в нашем офисе. В прошлом году око­ло 15 опытных разработчиков с боль­шим удовольствием ходили на курс по алгоритмам и структурам данных из магистратуры. Кроме того, у нас есть тренинг-центр, который работа­ет над soft skills — ораторское мастер­ство, подготовка презентаций, как быть хорошим руководителем и тд. И пря­мо сейчас мы работаем над внутрен­ними курсами обучения: как использо­вать язык Python для анализа данных для аналитиков и провели уже две вну­тренних школы для бизнес-аналити­ков. По машинному обучению каждый вторник проходит научный семинар, где разные команды делятся опытом и разбирают научные статьи. Так­же команды регулярно проводят раз­бор передовых статей с сайта arxiv.org, участвуют в хакатонах и следят за раз­витием рынка чтобы понимать, как тех­нологии машинного обучения могут помочь бизнесу.

Исправление: TCS Group Holding PLC объявляет результаты заседания Правления

 TCS Group Holding PLC (TCS)
Исправление: TCS Group Holding PLC объявляет результаты Правления.
встреча

02-апр-2020 / 20:33 мск
Распространение нормативного объявления, переданного EQS Group.
Эмитент несет полную ответственность за содержание этого объявления.

-------------------------------------------------- ----------------------------



Исправление



TCS Group Holding PLC объявляет об итогах заседания Совета директоров


  o Правление преобразовано в Совет директоров.
  o Совет директоров Тинькофф Банка преобразован в Менеджмент Тинькофф Банка.
    Доска



Лимассол, Кипр - 02 апреля 2020 года.TCS Group Holding PLC (LI: TCS, MOEX: TCSG)
(«Компания»), ведущий российский провайдер финансовых услуг и жизни в Интернете
сервисов через свою экосистему Тинькофф, объявляет результаты Совета
Собрание директоров, которое состоялось 2 апреля.

Совет директоров утвердил структуру Правления Тинькофф Банка.
Правление, в том числе следующее:

1. Оливер Хьюз
Генеральный директор, председатель правления, член правления
директоров
2. Илья Писемский
Финансовый директор, заместитель председателя Правления
3.Евгений Ивашкевич
Директор по рискам, Заместитель Председателя Правления
4. Анатолий Макешин
Начальник Управления Платежных Систем, Заместитель Председателя Правления
5.Валерия Павлюкова
Директор по правовым вопросам, заместитель председателя Правления
6. Наталья Изюмова
Главный бухгалтер, член Правления

Станислав Близнюк, директор по развитию бизнеса, ушел из
Правление в связи с его избранием Председателем Совета директоров
Тинькофф Банк. 
Вячеслав Цыганов, директор по информационным технологиям, войдет в состав Правления
после утверждения его кандидатуры Центральным банком России.Олег Тиньков, основатель Тинькофф Групп, ушел с поста Председателя Правления
Совет директоров Тинькофф Банка сосредоточится на своем здоровье.





Для справок:
                               Тинькофф
Тинькофф
                               Лариса Чернышева
Артем Лебедев IR Департамент
Департамент по связям с общественностью
                               + 7 495 648-10-00 (доб. 2312)
+ 7 495 648-10-00 (доб. 2202)
                               Нери Толлардо
Александр Леонов
                               +44 7741 078383
+ 7 495 648-10-00 (доб.35738)
                               [email protected]
[email protected]
                               

TCS Group Holding PLC

TCS Group Holding PLC - инновационный поставщик розничных финансовых услуг в Интернете.
Сервисы. В его состав входят Тинькофф Банк, оператор мобильной виртуальной сети Тинькофф.
Мобайл, Тинькофф Страхование, Управляющая компания Тинькофф Капитал, Тинькофф
Software DC, сеть центров разработки в крупных городах России, и
Тинькофф Образование. В настоящее время Группа развивает экосистему Тинькофф, которая
предлагает финансовые и стильные услуги.Группа была основана в 2006 году российским предпринимателем Олегом Тиньковым.
котируются на Лондонской фондовой бирже и Московской бирже.

Ключевым бизнесом Группы является Тинькофф Банк, полностью онлайн-банк, обслуживающий более
10 млн клиентов и составляет ядро ​​экосистемы Тинькофф.

Тинькофф Банк - второй по величине игрок на рынке кредитных карт России,
с долей 13,2%. Чистая прибыль TCS Group Holding PLC за 12 месяцев 2019 г. по МСФО
составила 36,1 млрд руб. Рентабельность собственного капитала составила 55,9%.

Не имея филиалов, Группа обслуживает всех своих клиентов удаленно через Интернет.
каналы и облачный колл-центр.Чтобы обеспечить бесперебойную доставку
Продуктов Группы, Группа имеет собственную общенациональную сеть
представители. 

В 2018 году Global Finance назвал Тинькофф Банк лучшим в мире потребительским цифровым контентом.
Банк, в 2019, 2018, 2016 и 2015 годах признан лучшим потребительским цифровым банком в России,
а в 2019 году - Лучший потребительский цифровой банк в Центральной и Восточной Европе. В
2017 и 2013 гг. Банкир признал Тинькофф Банк Банком года в
Россия. Мобильное приложение банка стабильно получает высшие отраслевые рейтинги.
и награды (в 2013, 2014, 2015, 2016 годах от Deloitte и в 2018 году от Global
Финансы).



-------------------------------------------------- ----------------------------

ISIN: US87238U2033
Код категории: ROM
TIDM: TCS
LEI-код: 549300XQRN9MR54V1W18
Порядковый номер: 56382
EQS News ID: 1014547



Конец объявления Служба новостей EQS

-------------------------------------------------- ----------------------------

fncls.ssp? fn = show_t_gif & application_id = 1014547 & application_name = news & site_id = bloomberg8
 

Прежде чем оказаться здесь, он находится на терминале Bloomberg.

УЧИТЬ БОЛЬШЕ

Российский Яндекс ведет переговоры о покупке интернет-банка Тинькофф за 5,5 млрд долларов

Полина Девитт, Татьяна Воронова

МОСКВА (Рейтер) — Российский банк TCS Group Holding ведет переговоры о продаже своего онлайн-банка Тинькофф российской интернет-группе «Яндекс» за 5,48 млрд долларов (4,30 миллиарда фунтов стерлингов), сообщили две компании во вторник.

ФОТО ФАЙЛА: Логотип Тинькофф Банка на доске на Петербургском международном экономическом форуме (ПМЭФ), Россия, 6 июня 2019 года.REUTERS / Maxim Shemetov /

Впервые эта идея была публично обнародована в прошлом году, когда Олег Тиньков, основатель российской группы TCS, предложил здесь главному исполнительному директору Яндекса объединить его банк с Яндексом, что стало ответом России на Google.

«Стороны пришли к принципиальному соглашению по сделке, которая будет заключаться в оплате наличными и акциями на сумму около 5,48 миллиарда долларов, или 27,64 доллара за акцию Тинькофф», — сказал Яндекс.

Цена представляет собой 8% -ную премию к цене ГДР Тинькофф на сентябрь.21. Ожидается, что половина сделки будет оплачена наличными, а другая половина — акциями Яндекса, сообщил Reuters источник в банке и источник, знакомый с ситуацией.

Тинькофф — крупнейший в мире онлайн-банк с более чем 10 миллионами клиентов по всей России.

Его основатель Тиньков борется с острым лейкозом и в июле перенес трансплантацию костного мозга. Он ушел с поста председателя правления банка, чтобы сосредоточиться на своем здоровье, и весной передал свои акции TCS в семейный траст Тиньковых.

Тиньков, который находится в Лондоне, чтобы увидеть своего врача, сказал Рейтер по телефону, что останется в компании после ее слияния с Яндексом.

Однако он также сказал, что уже достиг всего, чего хотел на финансовом рынке, и пришло время заняться чем-то другим, например, создать благотворительный фонд для борьбы с лейкемией.

О возможной сделке было объявлено через несколько месяцев после того, как Яндекс заявил о прекращении сотрудничества со Сбербанком, что дало «Яндексу» возможность конкурировать с крупнейшим банком страны.

Сделка даст Яндексу потенциальную синергию в отношении данных и продуктов, но также подвергнет его банковским рискам, а это значит, что крайне важно сохранить команду менеджеров TCS, сказала Мария Суханова, аналитик брокерской компании BCS.

Суханова сказала, что Яндекс должен будет взять на себя дополнительные долги или выпустить новые акции, чтобы оплатить сделку.

Репортаж Татьяны Вороновой, Александра Мэрроу и Надежды Цыденовой; Написано Андреем Остроухом и Полиной Девитт; Редакция: Дэвид Гудман / Дэвид Эванс / Том Браун / Джейн Мерриман

Тинькофф — Блэк-металлическая карта Тинькофф

Московский международный деловой центр вечером.

Металлические карты для тех, кто привык получать больше

Нетрудно увидеть, насколько кардинально изменился мир розничного банкинга за последние несколько лет. Однако нигде эта трансформация не является более яркой, чем в премиальном сегменте.

В частности, с появлением металлических кредитных карт эмитенты предоставляют своим клиентам еще одну возможность удовлетворить их стремление к стилю и размаху.

Эти здоровенные карты обычно идут с дорогими услугами.Они также зарекомендовали себя как инновационный инструмент в стратегиях дифференциации и удержания.

В России банковская группа Тинькофф пользуется этой возможностью. Этот последний новаторский шаг стал чем-то вроде символа статуса для многих клиентов премиум-класса.

В этом досье вы узнаете о масштабном развертывании Тинькофф в 2019 году элитных металлических кредитных карт в сочетании с эксклюзивными услугами и их самыми первыми результатами.

Вы, наверное, задаетесь вопросом, что же такого особенного в Черной карте Тинькофф и ее запуске.

Давайте узнаем о Тинькофф-банке, его основателе и проблемах этого масштабного развертывания.

Готовы?

Что такое Тинькофф Банк?

Как современный цифровой банк , работающий в стране с населением почти 145 миллионов человек, где есть огромный потенциал для инновационных компаний в сфере финансовых услуг, Тинькофф позиционирует себя как пионер в предоставлении подрывных и высококачественных банковских продуктов, которые подходят с девизом: «Для тех, кто привык получать больше».

Тинькофф уже привлек 10 миллионов пользователей к своей платформе онлайн-банкинга с момента ее запуска. Его среднесрочная цель — удвоить этот показатель и сохранить позицию в мире крупнейшего независимого цифрового банка в мире по клиентам.

Внеофисная финансовая экосистема Тинькофф предлагает полный спектр финансовых услуг и услуг в сфере образа жизни для частных лиц и предприятий через мобильное приложение и веб-интерфейс.

Яркий путь к инновациям

В России Тинькофф Банк лидирует в области инноваций.

Это связано с самой его природой: 70% сотрудников ее головного офиса в Москве — ИТ-специалисты.

• Его подход, ориентированный на мобильные устройства, который теперь включает расширенную биометрическую аутентификацию с распознаванием голоса и лиц, был запущен еще в 2011 году.

• Большинство бизнес-процессов в Тинькофф теперь основаны на машинном обучении и искусственном интеллекте, от адаптации клиентов до повседневного обслуживания.

Это еще не все.

100% входящих сообщений обрабатываются роботами, а 30% вызовов обрабатываются без вмешательства человека.

То, что его основатель Олег Тиньков запустил этим летом, — это прорыв и прекрасная иллюстрация творчества Тинькова.

Поговорите с Олегом

В июне 2019 года Тинькофф Банк запустил Олега, первого голосового помощника, созданного финансовым учреждением в качестве проприетарного решения.

Олег интегрирован в мобильное приложение Тинькофф .

Голосовой помощник на основе искусственного интеллекта может распознавать и интерпретировать различные команды пользователя, задавать дополнительные вопросы, решать проблемы и говорить на различные темы.

Миссия

Олега — помочь пользователям ориентироваться на платформе Тинькофф и сделать жизнь клиентов проще.

Тинькофф Банк и Олег Тиньков

Тинькофф Банк, основанный российским предпринимателем-миллиардером Олегом Тиньковым, начал свою деятельность в 2006 году как Тинькофф Кредитные Системы .

Банк запустил свой первый продукт кредитной карты в 2007 году и в 2013 году стал публичным на Лондонской фондовой бирже.

Тинькофф Банк стал вторым по величине игроком на рынке кредитных карт в России менее чем за десять лет, занимая 13% рынка в 2019 году и достигнув 13,3% в первом квартале 2020 года.

В настоящее время в фирме работает более 24 000 человек.

Тинькофф Банк снова обогнал российский рынок кредитных карт в 2018 году. Тинькофф Банк увеличил свой портфель на 19% — со 130,2 млрд рублей до 154,4 млрд рублей.

У банка впечатляющая траектория роста и амбициозная цель — заново изобрести способы взаимодействия розничных клиентов с банками.

Его среднесрочная стратегия — стать финансовым рынком , где клиенты могут покупать продукты и услуги Банка и его партнеров.

Это амбициозная цель, и Тинькофф знает, что для ее достижения нужно продолжать внедрять инновации и выделяться из толпы.

И банк может рассчитывать на своего учредителя.

Еще одно нововведение: Тинькофф-младший нацелен на молодое поколение и был запущен в 2018 году.

Основатель и владелец контрольного пакета акций 52-летний Олег Тиньков также имеет впечатляющее и нетрадиционное резюме.

Тиньков — человек, добившийся собственного успеха, и один из самых известных российских предпринимателей.Он сын шахтера, выросшего в средней полосе России.

До банковского дела он основал успешный бизнес в различных отраслях (производитель замороженных продуктов Дарья, «Тинькофф Пиво», «Тинькофф Ресторантс»).

Российский миллиардер также известен тем, что спонсировал велоспорт с 1999 по март 2015 года.

Согласно веб-сайту The Inner Circle, он не олигарх и очень прозрачен в российском бизнесе, как Ричард Брэнсон, хотя и в современной российской среде.

Он оказался провокационным и подрывным.

New Tinkoff Black Metal — для тех, кто привык получать больше.

Тинькофф понимает, что его клиенты хотят вскружить голову при совершении платежа, поэтому он хотел отразить это в своих предложениях по картам для элитных клиентов.

Сосредоточившись на чем-то действительно инновационном и стильном, Тинькофф хотел повысить лояльность к бренду и повысить привлекательность своей программы премиальных услуг, в которую также входят:

• Кэшбэк при каждой покупке;
• Перевод денег на карты других банков без комиссии;
• Страхование путешествий на пять человек;
• Бесплатный доступ в бизнес-залы аэропорта.

Для достижения этих целей компания предлагает своим наиболее состоятельным клиентам Tinkoff Black Metal , новую элегантную металлическую кредитную карту, сочетающую удобство бесконтактных платежей с красотой металла.

Эксклюзивный эффектный металлический вид и бесконтактный

Чип-карты EMV с их уникальным роскошным дизайном отвечают всем требованиям для ведущих клиентов финтеха.

Привлекательная карта Black поставляется с выгравированным тактильным гербом и логотипами Tinkoff и Mastercard.

Сердечник для кредитной карты из нержавеющей стали подчеркивает его поразительный металлический вид.

В довершение всего, атласная отделка с двойным покрытием придает карте заметно гладкий и изысканный вид, который отражает дизайнерские вкусы опытной клиентской базы, на которую она нацелена, и помогает сохранить статус лидера кошелька.

Несмотря на то, что карты Metal уже были выпущены конкурентами для нескольких сотен человек в России, они поддерживали только контактную оплату.

Смелое предложение Тинькофф ознаменовало собой настоящий прорыв, добавив бесконтактной функциональности — технологии, которую он уже внедрил в России, став первым банком, который представил ее клиентам со своими двойными интерфейсными картами.

Карта и связанные с ней услуги меняют ценность платежного опыта.

Уникальный подход: беспрецедентное масштабное развертывание

Кроме того, подход Тинькофф был не небольшим развертыванием для горстки людей, а первым крупномасштабным развертыванием такого рода в России, бросившим вызов крупнейшим нео-банкам региона.

Он знал, что ему нужно будет действовать быстро, чтобы завоевать этих очень требовательных и самых эксклюзивных клиентов.

Итак, было решено произвести массовый запуск карт в короткие сроки, чтобы создать поистине беспрецедентный момент в истории российского финансового рынка.

Масштабы его амбиций впечатлили как потребителей, так и российский финансовый сектор.

Своевременный запуск совершенно нового типа высококачественной карты означал, что Тинькофф нужно было подумать о кредитном дизайне Metal и о том, как добиться масштабного внедрения, которое он планировал для этого высококачественного продукта.

Также необходимо было построить бизнес-модель, которая обеспечила бы быстрое внедрение металлических карт.

Особый момент: получение металла Тинькофф.

Новую карту Тинькофф Металл бесплатно

Он сделал это с помощью , не взимая с клиентов за престижные карты, но требуя, чтобы они производили минимальные ежемесячные расходы в размере 20 000 рублей (2,500 евро) или поддерживали минимальный баланс в 3 миллиона рублей (40 000 евро).

Выпуск 100 000 карт начался в апреле 2019 года и продолжится в первом квартале 2020 года.

Он быстро разворачивался в сжатые сроки.

Тинькофф уже смог доказать, что российский рынок заинтересован в новом уникальном продукте.

Где мы вписываемся?

Финансовые технологии поддерживались компанией Thales DIS (ранее Gemalto), основанной на отношениях, начавшихся еще в 2013 году, когда две фирмы заключили свою первую сделку по смарт-картам.

Дизайн карты

Thales DIS поддержала Тинькофф в выборе продукта, соответствующего его потребностям, и помогла разработать стальную металлическую карту и выбрать ее особенности.

Планирование и координация

Это также помогло Банку реализовать свои амбициозные планы по внедрению без ущерба для качества и особенностей дизайна карты.

Проект потребовал обширной координации между всеми игроками, чтобы доставить бесконтактные облицовочные карты Mastercard Black edition в срок и в установленные сроки.

Работая совместно с производителем металлических карт CompoSecure (США), обе компании, обладая многолетним опытом работы в проектах с металлическими картами, скоординированными действиями и взаимными знаниями помогли обеспечить беспрепятственное внедрение.

Пилотный и внедренный

Thales DIS поддержала Тинькофф в пилотном проекте карты за несколько месяцев до запуска, чтобы измерить аппетит рынка к продукту.

Успешный пилотный проект подтвердил опыт Thales DIS в поддержке сложных проектов и означал, что Тинькофф мог быть уверен, что выбрал правильного технологического партнера для проекта.

С самого начала Thales DIS уделяла особое внимание особенностям продукта и определению точных этапов, которые необходимо было выполнить, чтобы выполнить требования Тинькофф для крупнейшего проекта по доставке металлических карт, отвечающего критериям высокой надежности и качества.

Тинькофф признан лучшим в сфере Digital Premium Banking в России в 2019 году

Будучи первым на рынке с действительно премиальным продуктом, Тинькофф имеет все возможности, чтобы выделиться среди конкурентов на рынке, особенно среди традиционных банков, которые не спешат внедрять инновационные продукты роскоши, которые становятся все более востребованными среди самых богатых клиентов.

Отзывы премиальных клиентов Тинькофф показывают, что они гордятся тем, что принадлежат к эксклюзивной группе.

Элегантность карт в сочетании с металлом делает их роскошными кредитными картами.

И выпуск этих элитных металлических карт для премиум-клиентов только усиливает их эксклюзивность.

Дополнительные ресурсы

Российский «Google» Яндекс присоединился к гонке супер-приложений с предложением $ 5,5 млрд для онлайн-банка Тинькофф

Акции TCS Group Holdings выросли почти на 7% в среду после того, как российский банк заявил, что ведет переговоры о продаже своего онлайн-банка Тинькофф россиянам. технологический гигант Яндекс почти за 5 долларов.5 миллиардов.

Обе компании заявили поздно во вторник, что пришли к принципиальному соглашению по предложению наличными и акциями, по которому Тинькофф, котирующийся на лондонских биржах, оценивается в 5,48 миллиарда долларов, или 27,64 доллара за акцию. Предложение представляет собой 8% премию к цене акций Тинькофф на момент закрытия торгов 21 сентября.

Яндекс YNDX, + 1,34% Акции, котирующиеся на Nasdaq, будут расти второй день подряд, при этом акции на премаркете выросли почти на 4%. Акции взлетели на 12% во вторник после раскрытия информации о переговорах.

Акции материнской компании Тинькофф TCS Group Holdings TCS, + 0,07% выросла на 6,92% на лондонских торгах в среду.

Предлагаемая сделка, которую еще предстоит завершить, изменит российский банковский и технический секторы и усилит конкуренцию с экосистемой райдшеринга и электронной коммерции государственного кредитора Сбербанка.

Читать: Российские акции можно покупать только очень терпеливым инвесторам

В июле Яндекс закрыл совместное предприятие по электронной коммерции и платежам с крупнейшим в России государственным банком Сбербанк SBER, -0.41%, которую возглавил генеральный директор Герман Греф после ухудшения отношений между двумя компаниями.

Чтобы помочь финансировать сделку, Яндекс продал свою долю инвесторам, включая миллиардера Романа Абрамовича, в июне в рамках публичного предложения и одновременного частного размещения.

Яндекс, часто называемый «российским Google», был создан его генеральным директором Аркадием Воложом в 1990-х годах и превратился из поисковой системы в предоставление услуг, включая вызовы пассажиров, доставку еды, музыку и потоковое видео. , и образовательные технологии.Теперь у него большая доля рынка, чем у Google. GOOG, -1,36% в стране.

В августе Яндекс объявил о запуске первого в Европе суперприложения Yandex Go, которое позволит пользователям садиться в такси, пользоваться каршерингом, совершать поездки с личным водителем или пользоваться маршрутами и расписаниями наземного транспорта. транспорт. Он также предложит быструю доставку ресторанных блюд и продуктов, а также доставку посылок и грузов.

Месяц спустя Яндекс объявил о выделении подразделения самостоятельного вождения автомобиля из MLU, совместного предприятия по доставке еды и такси, которое оно работает в партнерстве с Uber. UBER, +3.05%. Яндекс увеличит свою долю в новой компании (Yandex SDG) до 73% и инвестирует дополнительно 150 миллионов долларов в ее будущее развитие

Прочтите: Яндекс передает свой каршеринг-бизнес на Яндекс.Дисках Yandex Taxi Group

Тинькофф второй по величине провайдер карт в России и один из крупнейших в мире цифровых банков с более чем 11 миллионами клиентов по всей России.

Михаил Терентьев, руководитель аналитического отдела брокерской компании Sova Capital в Лондоне, сказал, что предлагаемая сделка является «беспроигрышной» для обеих компаний.«С точки зрения Яндекса оценка TCS выглядит разумной, и ее поглощение должно создать широкие возможности для синергии, перекрестных продаж и объединения продуктов, укрепляя конкурентные позиции объединенной компании», — написал Терентьев в исследовательской статье.

Он добавил: «Один вопрос заключается в том, будет ли ВТБ играть какую-либо роль в бизнесе Яндекса в сфере финансовых услуг и какое влияние это может иметь».

Аналитики Jefferies подвергли сомнению логику предложенной сделки. «Зачем покупать банковский холдинг (который представляет собой принципиально другую бизнес-модель), а не сотрудничать с ним (и извлекать выгоду из высокой« маржи платформы »)?» они написали в исследовательской записке.

Олег Тиньков, основатель и один из основных акционеров Тинькофф, находится в Лондоне в ожидании слушаний по экстрадиции в США после того, как в марте Министерство юстиции обвинило его в подаче фальшивых налоговых деклараций.

В обвинительном заключении Министерства юстиции утверждается, что после первичного публичного размещения акций (IPO) TCS на Лондонской фондовой бирже в октябре 2013 года Тиньков занизил свои активы и доходы более чем на 1 миллиард долларов. В обвинительном заключении далее утверждается, что через три дня после IPO Тиньков отказался от своего U.С. гражданство.

В комментариях, отправленных его представителем в марте по электронной почте, Тиньков объяснил, почему он не появился на публике в свете текущих судебных разбирательств. «Хотя я предпочел бы избежать какого-либо раскрытия этой темы, пришло время раскрыть, что у меня острый лейкоз», — сказал он.

«Что касается прошлых проблем США, связанных с моими налогами, я нанял юристов для работы над этим вопросом, что позволяет мне сосредоточиться на своей главной битве», — добавил он, имея в виду свое здоровье.

Тинькофф сказал, что предполагаемое поглощение будет регулироваться законодательством Кипра, где находится банк. Акционеры Яндекса также должны будут проголосовать по сделке.

TCS Group Holding PLC объявляет об итогах заседания Совета директоров

TCS Group Holding PLC объявляет Итоги заседания Совета директоров

Лимассол, Кипр — 2 апреля 2020 г. TCS Group Holding PLC (LI: TCS, MOEX: TCSG) («Компания»), ведущий российский поставщик онлайн-сервисы, связанные с финансами и стилем жизни, через экосистему Тинькофф, объявляет об итогах заседания Совета директоров, на котором состоялось место 2 апреля.

Совет директоров утвердил новую структуру Совета директоров Тинькофф Банка:

1. Станислав Близнюк
2. Оливер Хьюз
3. Сергей Пирогов
4. Вадим Стасовский
5. Светлана Устиловская

Станислав Близнюк, директор по развитию бизнеса, вышел из состава Правления в связи с избранием его Председателем Совета директоров Тинькофф Банка.

Вячеслав Цыганов, начальник Сотрудник по информации, войдет в состав Правления после утверждения его кандидатуры Центральным банком России.

Выступил Олег Тиньков, основатель Тинькофф Групп. вниз в качестве председателя совета директоров, чтобы сосредоточиться на его здоровье.

Для справок:
Тинькофф Лебедев Артем PR отдел + 7 495 648-10-00 (доб. 2202) Леонов Александр + 7 495 648-10-00 (доб. 35738) [email protected]	Тинькофф Лариса Чернышева ИК отдел + 7 495 648-10-00 (доб.2312) Нери Толлардо +44 7741 078383 [email protected]

TCS Group Holding PLC

TCS Group Holding PLC является инновационный поставщик розничных финансовых услуг в Интернете. Это включает Тинькофф Банк, оператора мобильной виртуальной сети Тинькофф Мобайл, Тинькофф Страхование, управляющая компания Тинькофф Капитал, Тинькофф Софтвер ДК, сеть центров разработки в крупнейших российских городов, Тинькофф Образование. Группа в настоящее время развивается Экосистема Тинькофф, которая предлагает финансы и стиль жизни Сервисы.

Группа была основана в 2006 г. Российский предприниматель Олег Тиньков внесен в листинг Лондонской фондовой биржи. Фондовая биржа и Московская биржа.

Ключевой бизнес Группы — Тинькофф Bank, полностью онлайн-банк, обслуживающий более 10 млн клиентов и формирует ядро ​​экосистемы Тинькофф.

Тинькофф Банк — второй по величине игрок на рынке кредитных карт России с долей 13,2%. 12М Чистая прибыль TCS Group Holding PLC по МСФО за 2019 г. составила 36,1 млрд руб.Рентабельность собственного капитала составила 55,9%.

Без филиалов Группа обслуживает всем своим клиентам удаленно через онлайн-каналы и облачную колл-центр. Чтобы обеспечить бесперебойную доставку продукции Группы, Группа имеет собственную общенациональную сеть представители.

В 2018 году Global Finance назвал Тинькофф Банк — лучший в мире потребительский цифровой банк в 2019, 2018 гг., 2016 и 2015 гг. — Лучший потребительский цифровой банк в России, 2019 год, Лучший потребительский цифровой банк в Центральной и Восточной Европе.В 2017 и 2013 годах Банкир признал Тинькофф Банк Банком Год в России. Мобильное приложение банка стабильно получало высшие отраслевые рейтинги и награды (в 2013, 2014, 2015, 2016 гг. Deloitte, а в 2018 году — Global Finance).

Тинькофф, Россия Capital One — Net Interest

Привет, друзья, добро пожаловать в очередной выпуск моего информационного бюллетеня по финансовому сектору Net Interest . Если вы здесь новичок, благодарим за регистрацию. Каждую пятницу я углубляюсь в тему, представляющую интерес в отрасли, и выделяю несколько других актуальных тем ниже.Если у вас есть отзывы, ответьте на письмо; Я хотел бы получить известие от вас. И если вам нравится то, что вы читаете, сообщите об этом.

Тинькофф, российский Capital One

Сегодня российский Тинькофф считается одним из лучших цифровых банков в мире. Но так было не всегда. В октябре 2013 года компания только что стала публичной, и мы стали акционерами моего фонда. Тинькофф был лидером на зарождающемся российском рынке кредитных карт; основана несколькими годами ранее серийным предпринимателем Олегом Тиньковым.Перспективы роста были фантастическими, а оценка разумной. Однако в течение месяца цена его акций упала на треть, а в течение следующих двух лет компания потеряет 90% своей стоимости.

Мы не задерживались на протяжении всего слайда. К счастью для сегодняшних акционеров, это сделала команда менеджеров. Они пережили спад и сделали компанию сильнее. Тинькофф — это уже не просто игра с кредитными картами. Он предоставляет широкий спектр финансовых услуг и не только. Рост выручки составил 40% в год, а рентабельность капитала превышает 30%.В отличие от многих других цифровых банков по всему миру, это прибыльно. И в отличие от них, он начинал жизнь как банк с лицензией и балансом.

Фактически, он начал свою жизнь как российская копия американской Capital One.

Олег Тиньков

«Я провел лето 2005 года счастливым, как щенок, в Тоскане, катаясь на велосипеде и отдыхая. Я чувствовал себя довольно приятно — оторванным от всего этого — поскольку я только что продал свой пивной бизнес «Тинькофф» бельгийской компании InBev за 260 миллионов долларов.В 37 лет я стал настоящим мультимиллионером ».

Олегу Тинькову всегда нравилось управлять банком. Как покупатель, он часто задавался вопросом, что было бы, если бы все изменилось. Он сомневался, что люди, управляющие банками, умнее его. «Почему-то деньги мне давали, а не наоборот. Вдобавок это были даже не их деньги; они привлекали его откуда-то ».

Тиньков провел много времени в США, обучаясь в Беркли в конце 1990-х, и увидел, насколько велик рынок кредитных карт.В России кредитные карты получили широкое распространение, но их распространение строго контролировалось действующими банками. Потребители получали бы их либо непосредственно в своем банке, если у них была хорошая репутация в погашении личных ссуд, либо — в случае дебетовых карт — если они участвовали в схеме, предлагаемой банком их работодателя.

Имея второй дом в США, Тиньков на собственном опыте испытал альтернативный механизм распространения — прямую почтовую рассылку. Его почтовый ящик в округе Марин, штат Калифорния, регулярно забрасывали предложениями по кредитным картам.Особо выделялся один бренд: Capital One. «У меня появилась пара, и я начал думать, что это будет хорошей идеей для России, такой огромной страны, как США. Дороги и аэропорты в России могут быть ниже среднего, но почту можно отправлять куда угодно ». [1]

Во второй половине 2005 года Тиньков работал над этой идеей. Он попросил Boston Consulting Group подготовить технико-экономическое обоснование и поговорил с деловыми партнерами, включая высокопоставленных банкиров. Самый насмехающийся: «О чем ты думаешь? Ты опоздал. Рынок полностью насыщен опытными профессионалами.Вы смешны «. Тем не менее в ноябре он собрал команду на острове Неккер своего героя Ричарда Брэнсона и решил продолжить.

Прямая почтовая рассылка зарекомендовала себя как надежный инструмент привлечения клиентов для кредитных карт. В 2020 году эмитенты карт США разослали по почте 2,3 миллиарда почтовых отправлений (по данным Mintel Comperemedia). И это в условиях пандемии; годом ранее объем был выше на 50%. Capital One, компания, вдохновившая Тинькова, только разослала более 300 миллионов предложений по кредитным картам.

Первый почтовый клиент Тиньков получил в мае 2007 года. Он провел тестовую рассылку 75 000 приглашений потенциальным клиентам, в основном в Волгограде. Первый ответ состоял из 1500 заявок на выдачу карт, которые затем были сокращены после утверждения. Уровень отклика 2% — это неплохо — доля откликов на более зрелом рынке США составляет около 0,5%, — но его можно улучшить. Тем летом он и его команда увеличили количество писем примерно до 200 000 в месяц, все время настраивая содержание.

«Мы использовали подход« тестируй и учись », основанный на опыте Capital One, тестируя всевозможные подходы к общению с клиентом.Наш метод чем-то похож на японский кайдзен: мы постоянно ищем мельчайшие улучшения, которые мы можем внести, которые вместе дают большие результаты. Банальный пример: изначально моя подпись стояла внизу писем, которые мы отправляли. Позже мы начали тестировать другие подписи … Некоторые люди могут сказать, что не имеет значения, чья подпись находится внизу формы, но нам пришлось провести этот тест, чтобы увидеть, какая из них работает лучше на практике ».

Модель Тинькова

Олег Тиньков не был ни банкиром, ни технарем.Поэтому, когда он запускал свой бизнес, он заимствовал элементы из каждой области. В банковской сфере самым первым его шагом было получение банковской лицензии, что он и сделал, купив пустой банк, Химмашбанк. В наши дни многие финтех-компании продвигаются вперед без лицензии только для того, чтобы соглашаться дальше; он начал с лицензии.

В сфере технологий Тиньков вложил значительные средства, потратив 20 миллионов долларов на новейшие доступные технологии. «Многие люди до сих пор не понимают, как мы можем расти так быстро… по одной другой причине, кроме того, что нам удалось приобрести и интегрировать последние международные технологические достижения рынка кредитных карт.Он понимал, что карточный бизнес — это бизнес данных, и для обработки этих данных ему требовались лучшие технологии, которые ему даже не нужно было изобретать, потому что они были доступны за границей.

Еще он умел нанимать. Оливер Хьюз руководил бизнесом с самого начала. Ранее он был руководителем Visa и знал, как работает модель кредитной карты. Его первая встреча с Тиньковым была нервной, но, по словам Тинькова, «если вы видите хорошего менеджера, то обычно он англичанин». Бог с ним!

Последней частью головоломки было финансирование.Тиньков подсчитал, что он мог бы вложить от 50 до 60 миллионов долларов в свое новое предприятие, но ему понадобятся партнеры. Он обратился к Goldman Sachs, который согласился поддержать его вместе с некоторыми частными инвестиционными компаниями. Ранее в статье Чистый процент мы комментировали ценность, которую Goldman Sachs создал в финансовых услугах за пределами своего организационного периметра; это еще один пример. Goldman приобрел 13,6% акций в 2007 и 2008 годах не более чем за 15 миллионов долларов; в ходе IPO она продала две трети своего пакета акций на сумму 368 миллионов долларов.

Тинькофф стал прибыльным в ноябре 2008 года. Его модель была простой. У него было около 4,7 млрд рублей (160 млн долларов США) по кредитным картам (сейчас их число составляет 262 млрд рублей или 3,4 млрд долларов США), по которым он получил довольно высокую доходность — около 60%. Хотя процентные ставки были высокими, лимиты по кредиту были достаточно низкими, чтобы клиенты не были особенно чувствительны к абсолютным процентным ставкам, которые им предлагали заплатить. Кроме того, клиентам, которые полностью оплатили в течение 55-дневного льготного периода, не нужно было платить никаких процентов, хотя большинство из них предпочли этого не делать.

Сегодня компания по-прежнему получает высокую доходность около 50% по кредитам по кредитным картам. На бумаге они выше нормативных лимитов, поскольку включают в себя всевозможные комиссии, такие как комиссия за снятие наличных. Несмотря на высокие показатели, Тинькофф стал эмитентом кредитных карт №2 в России с долей рынка 13,5%.

Из своей доходности Тинькофф покрывает расходы на финансирование, резервы на потери по кредитам и операционные расходы, оставляя то, что остается, в качестве прибыли. По словам Тинькова, «бизнес банка состоит в том, чтобы покупать деньги по дешевке, а затем продавать их дороже.”

Модель обычно уязвима в двух областях: кредит и финансирование. Из этих двух источников финансирование является более пагубным, поскольку оно, как правило, не так диверсифицировано, как кредит, когда риск распределяется между сотнями заемщиков. Муза Тинькофф, Capital One, пережила собственный финансовый кризис в 2002 году, когда компания была заблокирована на оптовых рынках финансирования примерно на девять месяцев после проверки нормативных требований. Руководству удалось предотвратить кризис ликвидности, сократив рост активов и активно продвигая веб-депозиты в качестве альтернативного источника финансирования.

Несмотря на то, что Тинькофф начал свою деятельность в условиях финансового кризиса, ему повезло, что ему удалось получить оптовое финансирование во время кратковременного открытия рынка в июне 2008 года. Нельзя сказать, что у Тинькофф не было трудностей до этого. В октябре 2007 года компания изо всех сил пыталась избавиться от выпуска облигаций. Тиньков остался в шоке: «Я сидел в офисе за круглым столом, просто раздавленный, и плакал. Конечно, я сибиряк, сильный человек, но по лицу текли слезы ». Финансирование, которое он собрал в июне, позволило ему пережить кризис, но, как и Capital One, Тинькофф взял на себя обязательство диверсифицировать вклады.

Capital One в конечном итоге диверсифицировал свою деятельность за счет покупки банка; собственно два банка. Депозиты через Интернет стоили ему 0,50% по сравнению с рыночными ставками, поэтому в ноябре 2005 года он приобрел банк Hibernia Bank из Нового Орлеана, а в декабре 2006 года — банк North Fork в Нью-Йорке. Депозиты, которые эти банки принесли с собой, покрыли половину совокупного баланса группы. лист и, более того, его оптовые затраты на финансирование снизились в качестве награды за диверсификацию.

Тинькову не нужно было покупать банк; у него уже была лицензия, унаследованная от Химмашбанка.Но у него не было отделений, что является проблемой, когда российское законодательство требует, чтобы для приема вкладов представитель банка должен был присутствовать для подтверждения личности клиента. Это нашло новое решение: представитель банка выходил на улицу и навещал клиентов у них дома или на работе; смарт-курьеров они назывались. Схема была опробована в 2009 году и полностью внедрена в феврале 2010 года. Первоначально банк предлагал ставки значительно выше рыночных, но после достижения запланированного уровня вкладов он постепенно снижал ставки, чтобы замедлить скорость привлечения новых клиентов, а также ответ на положительное восприятие клиентами услуг банка.Сегодня около 84% обязательств банка — это депозиты клиентов, как и в Capital One.

Тиньков связывает идею банка с клиентом к чему-то, чему он научился в своей прежней жизни. Будучи студентом в бывшем СССР, он покупал товары, которые его сокурсники привозили в Россию из-за границы — джинсы, губную помаду и тому подобное — и продавал их местным жителям. Он заметил, что маржа была выше в Сибири, где таких товаров было меньше, но она была еще выше, когда он посещал клиентов на их обувных и пряжных фабриках.

Кросс-продажи на цифровой платформе

В 2011 году Тинькофф сменил стратегию дистрибуции с прямой почтовой рассылки на цифровую. Переход снизил затраты на привлечение клиентов и сократил временной лаг между маркетинговыми расходами и выпуском новой карты. К 2013 году большинство новых клиентов по кредитным картам приходили через онлайн-платформу для привлечения клиентов. Из-за неизменно высокой прибыльности кредитных карт экономика клиентов оставалась очень позитивной. Компания моделирует будущие денежные потоки от каждого нового клиента, используя высокую ставку дисконтирования 30%, и утверждает только тех клиентов, денежные потоки которых соответствуют этому порогу.

Помимо повышения эффективности, переход на цифровые технологии открыл возможности для перекрестных продаж, чего не позволяла прямая почтовая рассылка. Рич Фэрбенкс, основатель и генеральный директор Capital One, понимает это: «Вернувшись к старомодной прямой почтовой рассылке, мы решили построить бизнес. И у нас … не было особой возможности для перекрестных продаж. Значительная часть наследия компании в течение длительного периода времени была сосредоточена на зарождении бизнеса ». Проблема в том, что кредитная карта для массового рынка — не лучший вариант для перекрестных продаж.

Итак, в 2012 году Тинькофф запустил транзакционный счет «Тинькофф Блэк», ориентированный на более состоятельных клиентов. Тинькофф Блэк — дебетовая карта, прикрепленная к текущему счету с начислением процентов, с такими преимуществами, как бесплатное снятие наличных и скидки для продавцов. Сейчас у компании 10,7 млн ​​клиентов «Тинькофф Блэк». На автономной основе они теряют банковские деньги, но продукт — это вход в другие продукты, такие как ссуды наличными, розничные брокерские услуги, страхование. Около трети клиентской базы Тинькофф сейчас имеет более одного продукта.

Темпы кросс-продаж меняют структуру бизнеса Тинькофф. По мере того как на баланс включается все больше обеспеченных кредитов, общая доходность по кредитам снижается (с соответствующим снижением стоимости кредитов). Кроме того, растут доходы, не связанные с кредитованием.

Одним из драйверов здесь является розничный брокер. В 2016 году компания запустила брокерскую деятельность в рамках партнерства, а затем самостоятельно в 2018 году. В дальнейшем она привлекла 2,4 миллиона клиентов и стала розничным брокером №1 на российской бирже по количеству активных клиентов.Культура робинизма столь же очевидна, как и в США. Среди клиентов преобладают мужчины (75%), а их средний возраст — 32 года, то есть они моложе клиентов других продуктов банка. В настоящее время бизнес составляет около восьмой части прибыли до налогообложения, и генеральный директор Оливер Хьюз считает, что «мы все еще находимся в начале того, что является светским сдвигом в сторону брокерства и управления капиталом в России».

Совсем недавно банк начал предлагать и нефинансовые продукты. Тем самым он воспроизводит стратегию суперприложений, распространенную в Азии.Тинькофф запустил свое супер-приложение в декабре 2019 года и предлагает туристические услуги и развлечения через партнеров. Компания заявила, что будет развивать партнерские отношения с предприятиями любого размера, от блогеров Instagram до крупнейших российских B2C-компаний.

Смена отражена в самоописании компании. На IPO Тинькофф был «инновационным поставщиком розничных финансовых услуг через Интернет». Совсем недавно он стал «инновационным поставщиком онлайн-розничной торговли, финансовых и стильных услуг для МСП».

Возможно, неудивительно, что по мере взросления Тинькофф отказался от Capital One в качестве своего образца в пользу Азии. Это предвидел даже Достоевский:

Когда мы обратимся к Азии, с нашим новым взглядом на нее, с нами может случиться нечто подобное, что случилось с Европой, когда была открыта Америка. Ведь по правде говоря, Азия для нас — это та самая Америка, которую мы еще не открыли. С нашим стремлением к Азии мы получим новый подъем духа и силы.

Федор Достоевский, «Вопросы и ответы», Дневник писателя Том.II, 1881, пер. Кеннет Ланц (Эванстон, Иллинойс: Northwestern University Press, 1994) стр.1373.

Отличие азиатских суперприложений в том, что Тинькофф выходит на рынок как банк с балансом. Ценность банковского бренда в России держится сильнее, чем на других рынках, что дает российским банкам преимущество в привлечении потребителей, которому банки в других странах могут только позавидовать. Но они по-прежнему являются банками, и с точки зрения оценки их сдерживает капиталоемкий баланс.

Генеральный директор Оливер Хьюз пытался снять оковы баланса еще в 2015 году.«Итак, в какой-то момент у нас возникла идея онлайн-финансового супермаркета, это было еще в 2015 году, когда мы думали, что будем делать меньше работы с балансом и больше заниматься внебалансовой работой. Таким образом, мы могли бы использовать нашу исходную платформу, чтобы привлекать клиентов и записывать их на баланс партнера … Таким образом, мы могли бы сделать наш баланс более легким, менее капиталоемким и больше ориентированным на комиссионный доход … но то, что мы думал, что сработает, не сработало… мы не смогли собрать единицу экономики. К сожалению, мы прекратили его выпуск.

Несмотря на свою стратегию, оценка Тинькофф больше ориентирована на банк, чем на суперприложение. Он торгуется с 12-кратной прибылью в этом году (прибыль; не продажи, прибыль). Это дает ему небольшую премию по сравнению с Capital One, темп роста которого он опережает, но огромный дисконт по сравнению с азиатскими технологическими компаниями. Чтобы извлечь полную экономику из банковского дела, вам нужен баланс, но баланс — это препятствие для оценки. Это затруднение, с которым рано или поздно столкнутся все финтех-компании.

[1] Дом Тинькова в округе Марин мог быть источником понимания, которое сделало его очень богатым, но также может быть источником неприятностей.Северный округ Калифорнии предъявил ему обвинение в налоговом мошенничестве на том основании, что, будучи гражданином США, когда Тинькофф стал публичным, он должен был платить налоги со своей прибыли. Он отказался от гражданства через три дня после IPO. Он был арестован в Лондоне в прошлом году и ожидает слушания по делу об экстрадиции, борясь с лейкемией.

Если не указано иное, цитаты в этом фрагменте взяты из английского перевода книги Олега Тинькова «Я такой же, как любой другой», опубликованного в 2010 году.Он написал две другие книги: «Как стать бизнесменом» (2011 г.) и «Революция: как построить крупнейший онлайн-банк в мире» (2018 г.). К сожалению, они еще не переведены, но если они содержат цвета первой книги, я с нетерпением жду возможности их прочитать! Другими источниками информации являются проспект эмиссии Тинькофф на 2019 год, его последняя презентация для инвесторов и недавнее интервью с генеральным директором Оливером Хьюзом.

Перенаправили это? Зарегистрируйтесь здесь

Акция Чистый процент

Больше Чистый процент

Индийские платежи

Каждый раз, когда я пишу о платежах, как в статьях о Visa и Buy Now Pay Later, индийские читатели спрашивают, когда я пойду написать об UPI, Едином платежном интерфейсе страны.Я знаю я знаю; это в моем списке!

Данные за декабрь показывают, что UPI преодолела отметку в 2 миллиарда транзакций третий месяц подряд, обработав 2,23 миллиарда транзакций на сумму 4,16 триллиона индийских рупий. Внедрение цифровых платежей в Индии происходит очень быстро, но в нем доминируют лишь несколько платежных компаний. В декабре на PhonePe приходилось 40% объема транзакций, за ним следовало Google Pay с 38%. Затем идет большой спад до игрока №3, Paytm, которому принадлежит 11% рынка.

Обеспокоенный потенциалом дуополии, Резервный банк Индии ограничил объем, который может обеспечить одиночный игрок, в 30%. Начиная с января 2021 года, у двух лидеров есть два года, чтобы уменьшить свою долю. Это хорошая новость для WhatsApp, который появился на рынке в конце прошлого года; в декабре было совершено всего 810 000 транзакций. Будет очень интересно посмотреть, какая структура рынка возникает, когда сетевые эффекты сочетаются с регулированием на ранней стадии развития рынка.

Brazilian Private Equity

За последние недели Чистый процент исследовал бизнес-модель частного капитала.В этом месяце на фондовой бирже дебютируют не одна, а две компании прямых инвестиций из Бразилии. Это партнеры Patria и Vinci. Аппетит к частному капиталу и альтернативным активам в целом может быть ниже в Бразилии, чем где-либо еще, учитывая исторически более высокие процентные ставки в стране. Однако это большой рынок инфраструктуры, и именно здесь эти две фирмы вкладывают много капитала.

В связи с тем, что в листинге появляется все больше и больше частных инвестиционных компаний (я насчитываю 12), специализирующихся на различных активах и географических регионах, этот сектор становится полезным для инвесторов.Чем больше сектор, тем меньше преимуществ Dyal / Blue Owl как средства доступа к нему.

Американские банки

Одной из ярких особенностей доходов американских банков является объем депозитов, которые они накопили в течение года. У большой четверки было 6,6 триллиона долларов вкладов, что на 1,2 триллиона долларов больше по сравнению с концом 2019 года!

Рост депозитов в отрасли составил 50% в годовом исчислении во втором квартале года, когда разразилась пандемия, и с тех пор остается на высоком уровне.Рост ссуд, напротив, отстал, поэтому у банков на руках много избыточной ликвидности. Не имея необходимости в большем, они снизили ставки, которые предлагают вкладчикам; По большинству банковских депозитов ставки практически достигли рекордно низких значений.

В начале года банки сохраняли избыточную ликвидность наличными, но теперь им не терпится ее инвестировать. Большинство банков ожидают, что рост кредитов вернется вместе с восстановлением экономики во второй половине 2021 года. Конкуренция за удовлетворение этого спроса может быть острой.

Российский Яндекс и TCS прекращают переговоры о Тинькофф на 5,48 миллиарда долларов

Александр Марроу, Андрей Остроух

МОСКВА (Рейтер) — Планы по крупнейшей корпоративной сделке в России на 2020 год рухнули в пятницу после переговоров о продаже акций за 5,48 миллиарда долларов. Интернет-банк Тинькофф интернет-гиганту Яндекс закончился.

ФОТО ФАЙЛА: Логотип российской интернет-группы «Яндекс» изображен в штаб-квартире компании в Москве, Россия, 4 октября 2018 г. REUTERS / Шамиль Жуматов / Фото из файла

Обсуждения по поводу возможного объединения, которое привело бы к усилению конкуренции за Крупнейший российский кредитор Сбербанк и более мелкие конкуренты в сфере технологий и банковского дела остановились менее чем через четыре недели после того, как о них объявил холдинг TCS Group, материнская компания Тинькофф.

TCS сообщила, что договорилась с Яндексом не проводить транзакцию, но Тинькофф продолжит сотрудничать с ней в существующих и будущих проектах.

«Сегодня я решил разорвать возможную сделку с Яндексом», — сказал основатель TCS Олег Тиньков во внутреннем электронном письме, которое было замечено Рейтер в пятницу.

Тиньков, крупный акционер TCS, получить комментарии не удалось, а пресс-служба интернет-банка отказалась от комментариев.

акций Яндекса упали 2.2% в Москве до 4652,0 рубля (59,64 доллара) в 1451 по Гринвичу, в то время как акции TCS Group, торгуемые в Лондоне, упали на 1,3% после ранее достигнутого трехмесячного минимума.

«НЕ ДЛЯ ПРОДАЖИ»

TCS и Яндекс объявили, что ведут переговоры 22 сентября, через несколько месяцев после того, как Яндекс заявил о прекращении сотрудничества со Сбербанком, крупнейшим кредитором России.

Тиньков сообщил в своем электронном письме, что Яндекс был заинтересован только в поглощении Тинькофф, крупнейшего в мире полностью онлайн-банка с более чем 10 миллионами клиентов по всей России, тогда как Тиньков рассматривал сделку как слияние.