Как применить материнский капитал для погашения ипотеки: Погашение ипотеки с помощью материнского капитала

Содержание

Ипотека с материнским капиталом в Россельхозбанке от 7.50% годовых с условиями на 2020 год — взять ипотеку под материнский капитал 🤰

Приобретение квартиры / таунхауса с земельным участком или апартаментов на вторичном рынке.

Участники зарплатного проекта/«надежные» клиенты1

Первоначальный взнос: до 20%
  • 8,10 % до 3 млн. ₽
  • 7,90 % от 3 млн. ₽
Первоначальный взнос: свыше 20%
  • 7,85 % до 3 млн. ₽
  • 7,65 % от 3 млн. ₽
Работники бюджетных организаций2

Первоначальный взнос: до 20%

  • 8,30 % до 3 млн. ₽
  • 8,10 % от 3 млн. ₽
Первоначальный взнос: свыше 20%
  • 8,05 % до 3 млн. ₽
  • 7,85 % от 3 млн. ₽

Иные физические лица

Первоначальный взнос: до 20%
  • 8,40 % до 3 млн.  ₽
  • 8,20 % от 3 млн. ₽
Первоначальный взнос: свыше 20%
  • 8,15 % до 3 млн. ₽
  • 7,95 % от 3 млн. ₽

Приобретение объекта недвижимости по договору участия в долевом строительстве.

Участники зарплатного проекта/«надежные» клиенты1

Первоначальный взнос: до 20%
  • 7,90 % до 3 млн. ₽
  • 7,75 % от 3 млн. ₽
Первоначальный взнос: свыше 20%
  • 7,65 % до 3 млн. ₽
  • 7,50 % от 3 млн. ₽
Работники бюджетных организаций2

Первоначальный взнос: до 20%

  • 8,10 % до 3 млн. ₽
  • 7,95 % от 3 млн. ₽
Первоначальный взнос: свыше 20%
  • 7,85 % до 3 млн. ₽
  • 7,70 % от 3 млн. ₽

Иные физические лица

Первоначальный взнос: до 20%
  • 8,20 % до 3 млн.  ₽
  • 8,05 % от 3 млн. ₽
Первоначальный взнос: свыше 20%
  • 7,95 % до 3 млн. ₽
  • 7,80 % от 3 млн. ₽

Использовать материнский капитал для покупки квартиры Краснодар официальный застройщик ЮгСтройИмпериал, все виды государственных субсидий на квартиры в новостройках 88612043983

Материнский капитал – адресная государственная программа, направленная на поддержку российских семей. С её помощью можно обзавестись собственным жильем даже тем, кто не располагает достаточной суммой денежных средств. Действие программы продлено до 2026 года включительно.

Как купить квартиру в Краснодаре по материнскому капиталу?

  1. Материнский капитал с ипотекой.

    Чтобы использовать мат.капитал, необходимо оформление ипотечного кредитования. Для этого собирается стандартный пакет документов, который подается в Пенсионный фонд России. Среди них - договор на покупку недвижимости, банковская справка об остатке долга и другая документация.

    В течение 41-60 дней государственное учреждение перечисляет средства в банк, которые списываются как частичное досрочное погашение ипотеки. Мат.капитал позволяет уменьшить финансовую нагрузку по сроку кредита или оплате платежа за месяц.

  2. Материнский капитал без ипотеки.

    Можно включить средства мат.капитала в состав суммы, которая необходима для рассрочки платежа или полного погашения суммы по договору долевого участия.

    В данном случае обязательным требованием является то, чтобы исполнилось три года ребенку, на которого оформлен материнский капитал. Если купить квартиру под мат.капитал от застройщика в Краснодаре с ипотекой, то нет необходимости ждать трёхлетия малыша.

  3. Мат.капитал как первоначальный взнос.

    Реально выплатить первый взнос за жильё с использованием сертификата на материнский капитал. Сумма сопоставима с величиной 20-30% от стоимости квартиры. Для оформления необходимо прийти в территориальное отделение ПФР по месту жительства, где подается заявление о распоряжении и пакет необходимых документов.

Купить квартиру в Краснодаре под материнский капитал без посредников

ГК ЮгСтройИмпериал идёт навстречу семьям, которые хотят использовать мат.капитал. В новостройках от застройщика реализуются первоклассные студии, однокомнатные, двухкомнатные и трехкомнатные квартиры с удобными планировками и современным дизайном.

Можно ли использовать материнский капитал в семейной ипотеке?

Программа «Семейная ипотека» - предоставление ипотечного кредита (займа) или подписание дополнительного соглашения о рефинансировании в соответствии с Правилами предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «ДОМ.РФ» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей», утв. Постановлением Правительства РФ от 30.12.2017 N 1711, распространяется на граждан Российской Федерации при рождении у них начиная с 1 января 2018 г. и не позднее 31 декабря 2022 г. второго ребенка и (или) последующих детей, имеющих гражданство Российской Федерации.

Средства материнского капитала могут быть использованы на погашение ипотечного кредита в соответствии с подпунктом «в» п. 3 Правил направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от 12 декабря 2007 года N 862, где предусмотрено, что «В случае предоставления лицу, получившему сертификат, или супругу лица, получившего сертификат, кредита (займа), в том числе ипотечного, на приобретение или строительство жилья либо кредита (займа), в том числе ипотечного, на погашение ранее предоставленного кредита (займа) на приобретение или строительство жилья средства (часть средств) материнского (семейного) капитала могут быть направлены на: погашение основного долга и уплату процентов по кредиту (займу), в том числе ипотечному, на погашение ранее предоставленного кредита (займа) на приобретение или строительство жилья (за исключением штрафов, комиссий, пеней за просрочку исполнения обязательств по указанному кредиту (займу), обязательства по которым возникли у лица, получившего сертификат, до возникновения права на получение средств материнского (семейного) капитала».

Ипотека под материнский капитал в 2020 году - мат капитал как первоначальный взнос

За 12 лет существования программы государственной «родительской» помощи миллионы молодых семей успели оценить важность получения финансовой поддержки.  Маткапитал стал значимым этапом в отечественном законодательстве, а использование материнского капитала как взнос по ипотеке решил жилищные вопросы многих.

Помощь от государства стала отличной финансовой основой для тех, кто ютился в арендованных квартирах или делил жилплощадь с родственниками. Использование материнского капитала в качестве взноса по ипотеке – отличная возможность обзавестись собственными квадратными метрами.

Ипотека с материнским капиталом: покупаем квартиру в новом доме

Маткапитал актуален для покупки жилья на вторичном рынке или в новостройке. Однако все большее количество граждан предпочитает использовать материнский капитал для квартиры в ипотеку и покупать квадратные метры в новых современных жилых комплексах.

Преимущества такого приобретения: 

  • Заключив договор, клиент сразу становится полноправным собственником квартиры.
  • Оформляя кредит под мат капитал для покупки жилья от застройщика, покупатель приобретает недвижимость без переплат, ведь здесь нет посредников.
  • Можно использовать материнский капитал для квартиры в ипотеку как первоначальный взнос, что финансово выгодно и удобно.

Ипотека под материнский капитал

Отечественные банки предлагают кредитные программы гражданам, по которым можно оформить ипотеку с использованием материнского капитала как первоначального взноса. Здесь следует учесть некоторые особенности:

  • Посредством маткапитала нельзя оплатить штрафы, пени и прочие санкции.
  • Какую долю ипотеки с материнским капиталом погасить (основная задолженность или проценты) – решает кредитор.
  • Средства из ПФ на счет банковского учреждения поступают через один-два месяца после положительного решения по ипотечному кредитованию.

Как выгодно можно оформить ипотеку с использованием материнского капитала как первоначального взноса

Кредит под мат капитал выдают многие банки, однако не все предлагают выгодные ипотечные программы. Компания «Унистрой», заботясь о своих клиентах, сотрудничает с теми кредитно-финансовыми организациями, которые предоставляют заемщикам наиболее приемлемые процентные ставки и условия кредитования.

Первоначальный взнос материнским капиталом, срок ипотеки, проценты и прочие условия – все это помогут проанализировать наши специалисты по продаже недвижимости. Они подберут приемлемую программу, чтобы ежемесячное погашение долговых обязательств не стало для семьи неподъемной финансовой нагрузкой.

Первоначальный взнос материнским капиталом

Можно ли оформить ипотеку с использованием материнского капитала как первоначальный взнос? Да, однако, в этом случае нужно учитывать некоторые нюансы:

  • Оплачивая первый платеж по ипотеке посредством средств, выделенных государством, нужно предоставить сертификат МСК и от 5-10% из собственных накоплений.
  • Если вы решили совершить первоначальный взнос материнским капиталом, знайте – сумма маткапитала должна покрывать 10-15% стоимости квартиры на момент проведения сделки.
  • Если сумма денег на маткапитал меньше, чем требует банк, покупатель может добавить разницу, используя личные средства. Только так вы сможете внести первоначальный взнос материнским капиталом за квартиру.

Ипотека с материнским капиталом: как использовать государственную помощь

Ипотека с материнским капиталом позволяет улучшить жилищные условия молодым семьям. Вся сумма МСК (или определенная ее часть) может быть использована на следующие цели:

  • Первоначальный взнос материнским капиталом на приобретение квартиры.
  • Погашение основной суммы задолженности.

Ипотека с материнским капиталом: требования к заемщикам 

Чтобы использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотечному кредитованию, нужно соответствовать банковским требованиям, в противном случае кредит вам не одобрят.

Основные требования:

  • Ипотека с материнским капиталом доступна гражданам от 20 лет.
  • Наличие трудового стажа и подтверждение платежеспособности.
  • Наличие государственного сертификата и справки о сумме социальной помощи.

Первоначальный взнос материнским капиталом позволяет купить квартиру в ипотеку и обзавестись необходимыми квадратными метрами. Чтобы заключить сделку с банком наиболее выгодно и без нагрузки на бюджет, проконсультируйтесь со специалистами компании «Унистрой».

Наши специалисты по продаже недвижимости подберут подходящую кредитную программу, чтобы использование материнского капитала как взнос по ипотеке стало для вас максимально выгодным.

Можно ли использовать маткапитал? - Хороший вопрос : Domofond.ru

— Муж хочет купить квартиру в ипотеку. Будет использоваться брачный договор, и единственным собственником будет он. Также у меня, его супруги, есть средства маткапитала, но я не могу стать его созаемщиком, банк отказал в этом.

Могу ли я после того, как муж оформит ипотеку, использовать средства маткапитала, если он выделит мне и ребенку доли в квартире?
Krakenimages.com/Depositphotos

 

Отвечает юрист Ирина Орлова:

Да, вы можете использовать материнский капитал, чтобы погасить часть ипотеки. Однако использование данных средств обязывает владельца недвижимости выделить долю в жилье только ребенку. Матери ребенка (своей супруге) собственник выделять долю не обязан. Также отметим, что, как правило, доля выделяется после выплаты ипотеки.


Как вывести бывшего мужа из кредитного договора?

Как правильно выделить детям доли?


Отвечает руководитель юридической компании «Владислав Фролов и партнеры» Владислав Фролов:

Материнский капитал правильно называется семейным капиталом. Его средства выделяются на всю семью, а не конкретно вам как матери детей. Использовать эти деньги возможно как для первоначального взноса, так и для погашения ипотечного кредита.

При этом вы не можете воспользоваться данными средствами после оформления ипотеки, поскольку ваш супруг не имеет права выделить вам и ребенку доли до полного погашения ипотеки. А после погашения ипотеки вы уже не сможете воспользоваться средствами материнского капитала, поскольку квартиру вы приобретаете на имя мужа.

Тем не менее ваш супруг может самостоятельно воспользоваться средствами маткапитала после оформления ипотеки, но ему и вам нужно будет подписать у нотариуса соглашение, по которому после погашения ипотеки ребенок будет наделен долей в этой квартире, и представить данное соглашение в ПФР.

С вами же вопрос решается следующим образом: в брачный договор следует внести пункт, что после выплаты ипотеки вам будет принадлежать определенная доля в квартире. Этот документ составляется нотариусом и им же удостоверяется.


Может ли бывший муж претендовать на долю в квартире, купленную за маткапитал?

Должна ли я выделить долю в квартире бывшему мужу?


Отвечает доцент департамента правового регулирования экономической деятельности Финансового университета при Правительстве РФ Оксана Васильева:

Да, можете. Одним из допустимых вариантов использования материнского капитала является погашение долга по ипотечному кредитованию. Самое главное условие — оформление общедолевой собственности, в которую, помимо мужа, необходимо будет включить супругу и ребенка. Определение размера долей при этом остается на усмотрение семьи и происходит по оформлению договоренности. Договоренность должна быть нотариально заверена.

Текст подготовила Мария Гуреева

Не пропустите:

Все материалы рубрики «Хороший вопрос»

Нужен ли нотариус для выдела долей детям?

Инструкция: как купить вторичную квартиру за материнский капитал?

Дети и недвижимость: 15 полезных статей

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Получение ипотеки с материнским капиталом

Российские семьи стали получать помощь от государства за рождение второго ребенка в 2007 году. За 12 лет улучшить свои жилищные условия смогли тысячи людей. И до сегодняшнего дня не теряет своей актуальности ипотека под материнский капитал; в Оренбурге можно узнать обо всех ее нюансах и получить профессиональную помощь в оформлении в ипотечном агентстве «ОРИФА».

 

Сбор документов

Для подавляющего большинства граждан самым оптимальным способом покупки жилья является ипотека, материнский капитал позволяет достичь этой цели даже тем, кто в силу обстоятельств не может накопить на первоначальный взнос. Но, чтобы направить государственные деньги на эту цель, необходимо собрать пакет документов.

Перечень зависит, в первую очередь, от банка, где оформляется займ. В разных финансовых организациях требования могут различаться. Но есть бумаги, которые запрашиваются практически каждым банком. Это документы, удостоверяющие личность, СНИЛС, возможно – ИНН. Конечно, необходимо приложить и сам сертификат капитала.

Чтобы получить ипотеку с материнским капиталом, придется доказать свою платежеспособность. Для этого потребуются справки, отражающие уровень дохода. Кроме того, если есть какой-либо дополнительный источник (например, от аренды какого-либо имущества – гаражей, авто и т.д.), то потребуются справки от налоговой.

Банк изучает предоставленный пакет бумаг и выносит свой вердикт. Сотрудники нашего агентства стараются сделать все возможное, чтобы клиент получил одобрение. После этого регистрируется сделка. В банк нужно принести договор купли-продажи. И только после этого нужно обращаться в Пенсионный фонд. В рамках получения ипотеки с материнским капиталом, в ПФР надо предоставить тоже довольно большой пакет бумаг.

Специалисты нашего агентства оказывают ценную помощь на всех этапах оформления. Она заключается:

  • В подробной консультации по всем вопросам;
  • В помощи в сборе документов;
  • В подборе подходящей опции кредитования;
  • В выборе наиболее оптимальных условий.

Мы помогаем семьям воспользоваться государственной поддержкой, чтобы они могли улучшить свои жилищные условия.

Причины для отказа ПФ

Законопослушным честным заемщикам с прозрачными сделками купли-продажи бояться нечего. Однако все же владельцы семейных сертификатов иногда боятся, что в Пенсионном фонде им откажут в ипотеке на квартиру по материнскому капиталу. Он действительно может отказать в использовании денег для взятия жилищного займа либо погашения существующей задолженности. Однако причин для отказа немного.

Пенсионный фонд отвечает отказом в первую очередь мошенникам и недобропорядочным людям, а основания для этого изложены в федеральном законодательстве. Заемщику могут отказать в выдаче материнского капитала на квартиру в ипотеку, если он относится к следующим категориям граждан:

  • Лишенным родительских прав лицам;
  • Семье, в отношении которой решено отменить усыновление, или если детей забрали органы, защищающие права несовершеннолетних;
  • Гражданам, совершившим преступления против личности своих детей.

Отказа практически не избежать, если в Пенсионный фонд были поданы документы, содержащие ложные сведения. Так же отказывают, если при использовании маткапитала не просматривается целевая направленность. Поэтому необходимо подтвердить ПФ целевое использование средств и предоставить ему доказательства.

Согласно закону No 256 статья 10 «О средствах господдержки», ПФ может отказать, если жилое имущество оформлено на иных родственников кроме супругов и детей. Еще один частый повод для отказов со стороны ПФ это невнимательность заемщика - неполный комплект документов, ошибки и неточности в них.

Почему банк не принимает маткапитал

Банки-кредиторы часто отказывают в случае выдачи нового займа. Но если ПФ готов перевести деньги на оплату уже существующего ипотечного кредита, банковская организация не имеет права отказать. Она обязана списать принятые средства в счет платы по основному долгу день в день.

Причиной отказа может послужить факт того, что у заемщика недостаточно собственных денег. Если он собирается вносить материнский капитал за ипотеку на квартиру как первый взнос, все равно надо иметь накопления 5-10% от цены жилья.

После предварительного одобрения квартиры в ипотеку с материнским капиталом гражданам дается ограниченный временной срок, чтобы подыскать подходящий вариант и пройти все процедуры оформления. За несоблюдение сроков банки могут отказать в займе.

Если сделка купли продажи носит сомнительный характер или есть подозрения в нецелевом применении маткапитала, жилищный кредит так же взять не удастся.

Не получится оформить квартиру в ипотеку с материнским капиталом у родственников (полнородных и сводных братьев-сестер, племянников, бабушек, дедушек и т.д.). Законодательного запрета на это нет, но кредиторы часто устанавливают подобные ограничения, дабы избежать мошеннических схем.

Что делать при отказе

Если сотрудник ПФР вернул заявителю пакет документации, основываясь на нарушении регламента, сразу громко и эмоционально возражать и доказывать правоту не стоит.

Сначала надо спокойно уточнить, каких конкретно документов в предоставленном пакете не хватает. Затем надо дополнить комплект документации недостающими справками и отдать его на рассмотрение вновь. Так можно существенно сэкономить нервы и время и максимально быстро разрешить проблему с приобретением в ипотеку по материнскому капиталу квартиры или дома.

В случае если Фонд явно ошибается в истолковании спорных обстоятельств, заявителю необходимо отстаивать правоту и жаловаться в вышестоящую инстанцию, либо идти с иском в суд. Не лишним будет:

  • Найти граждан, столкнувшихся с такими же действиями ПФР;
  • Обратиться в СМИ.

Такие действия помогут гражданам отстоять справедливость.

Если поводом для отказа в выдаче маткапитала для погашения ипотеки послужили обстоятельства, то у заявителя всегда есть выбор. Можно принять ситуацию как есть, либо пытаться изменить обстоятельства. Например, добиваться признания родительских прав или оправдательного приговора суда.

Если отказывает банк, то самым простым шагом будет просто обратиться в другой. Дело в том что с юридической стороны, доказать его неправоту придется в суде и это будет непросто.  В законе нет прямого указания, обязывающего банки принимать маткапитал в роли первого взноса, поэтому шансов наказать банковскую организацию немного.

О чем важно знать?

Ипотека с материнским капиталом предполагает взаимодействие с Пенсионным фондом России. Важно знать об особенностях его работы. Срок рассмотрения заявок на использование средств государственной поддержки составляет два-три месяца. Но многие заблуждаются, считая, что при положительном решении средства поступают незамедлительно.

Выплаты фондом делаются раз в полгода. Поэтому нужно заранее уведомлять о своем желании использовать средства материнского капитала. Ориентироваться нужно на осень или весну. Если подать заявление после того, как были проведены очередные выплаты, то придется ждать целых полгода.

После того, как недвижимое имущество, купленное в ипотеку с материнским капиталом, перейдет в собственность, необходимо зарегистрировать его на всю семью. Каждый член должен получить равную долю. При этом, важно помнить, что до погашения кредита жилье будет находиться в залоге.

Использование капитала накладывает определенные особенности расчета максимальной суммы кредита:

  • К доходу членов семьи прибавляется размер маткапитала;
  • Заемщик озвучивает стоимость выбранной для покупки недвижимости;
  • В случае одобрения, вычисляется сумма первоначального взноса.

Самым удачным вариантом является ситуация, когда размер материнского капитала соответствует 10% от нужной суммы. Тогда не нужно будет искать дополнительные средства. В противном случае, придется вносить сумму, соответствующую разнице между капиталом и подсчитанным первым взносом.

Сотрудники агентства «ОРИФА» помогут заранее все рассчитать и без проблем получить ипотеку с материнским капиталом.

Детская доля. Как потратить маткапитал на покупку жилья

Самый главный документ — сертификат на материнский капитал. Сегодня он оформляется в беззаявительном порядке. О готовности сертификата можно узнать в личном кабинете матери на портале госуслуг.

Помните, что использовать маткапитал можно только после подписания договора купли-продажи. Получается, что часть средств за жилье продавец получит с задержкой, о чем его стоит предупредить заранее.

При оформлении сделки в договоре купли-продажи жилья следует прописать, что часть суммы будет выплачена за счет средств маткапитала, и указать банковские реквизиты продавца. Также нужно приложить документы, подтверждающие право покупателя на использование материнского капитала, то есть сертификат.

После регистрации сделки владелец сертификата должен подать заявление о распоряжении средствами материнского капитала для покупки жилья. Сделать это можно через портал госуслуг или на сайте Пенсионного фонда России (ПФР).

При электронной подаче заявления через портал госуслуг в течение одного-двух дней в личный кабинет поступит приглашение принести все указанные документы в местное отделение ПФР. Не забудьте паспорт и СНИЛС.

Список документов, которые юристы рекомендуют приложить к заявлению в ПФР:

  • свидетельство о браке, если сделка заключается от имени супруга;
  • копия договора купли-продажи жилого помещения;
  • актуальная выписка из Единого государственного реестра недвижимости, которая подтверждает, что на покупателя (владельца сертификата на маткапитал) перешло право собственности на жилое помещение;
  • справка продавца жилья о размере неуплаченной суммы по договору купли-продажи. Документ подтверждает, что денежные средства из материнского капитала не превышают стоимость всего жилья;
  • нотариально оформленное заявление об обязательстве выделить долю в праве на жилое помещение ребенку после покупки жилья. 

При покупке жилья в строящейся новостройке вместо копии договора купли-продажи и выписки из ЕГРН подается копия договора долевого участия в строительстве.

Если вы планируете внести маткапитал в качестве вступительного взноса в жилищный кооператив, то нужно предоставить:

  • выписку из реестра членов кооператива, которая подтвердит членство в кооперативе владельца сертификата;
  • справку о внесенной и оставшейся неуплаченной суммах паевого взноса;
  • копию устава кооператива.

Могу ли я получить ипотеку в декретном отпуске?

Да, вы можете получить ипотеку в декретном отпуске. Вот как

Вы решили создать семью и хотите переехать в большее место.

Последнее, о чем вы хотите беспокоиться, это то, получите ли вы разрешение на выплату жилищного кредита во время отпуска по беременности и родам.

Хорошая новость в том, что кредиторы по закону не могут отказать вам в ипотеке, потому что вы становитесь родителем. Но вам, возможно, придется перепрыгнуть через дополнительные препятствия, чтобы получить одобрение.

Это потому, что в декретном отпуске вы будете получать минимальный доход в течение определенного периода времени. И, по мнению кредиторов, есть шанс, что вы не вернетесь к работе.

Вот как убедиться, что вы получили разрешение на получение жилищной ссуды в декретном отпуске.

Найдите ипотеку в декретном отпуске. Начни здесь (5 июня 2021 г.)

Перейти к:


Что нужно знать об отпуске по беременности и родам и одобрении ипотеки

Чтобы получить одобрение на получение ипотечной ссуды, кредиторы оценят ваш доход, активы и обязательства. Это то же самое, что и с любым другим соискателем жилищного кредита.

Вы по-прежнему должны быть финансово стабильным заемщиком.

Они также примут во внимание, будет ли ваш отпуск по беременности и родам оплачиваемым или неоплачиваемым, а также дату, когда вы планируете вернуться на работу.

В целом, выплата «лучше», чем неоплата, и большинство кредиторов хотели бы видеть доказательства того, что вы вернетесь к работе в течение 12 месяцев.

Отпуск по беременности и родам обычно не должен мешать вам получить разрешение на работу на дому, но вы должны понимать значение вашего отпуска.

Также очень важно изучить возможности и найти кредитора, подходящего для вашей текущей ситуации.

Сравните варианты жилищного кредита (5 июня 2021 г.)

Должен ли я сообщить своему ипотечному кредитору, что я беременна?

Ваш ипотечный кредитор не имеет права спрашивать, беременны ли вы или находитесь в декретном отпуске, когда вы подаете заявление на ипотеку.

Задание этого вопроса может считаться дискриминационным в соответствии с Законом о равных возможностях кредита.

Тем не менее, кредиторы и обязаны убедиться, что вы можете погасить свой ссуду без значительных финансовых трудностей. Это означает, что они могут спросить вас, ожидаете ли вы каких-либо изменений в ваших обстоятельствах в ближайшем будущем.

Ипотечные кредиторы не имеют права спрашивать, беременны ли вы или находитесь в декретном отпуске. Тем не менее, им разрешено (фактически, необходимо) проверить текущий и будущий статус занятости и доход.

Отпуск по беременности и родам влияет на ваш доход.

И расходы, связанные с рождением ребенка, не говоря уже о текущих расходах по уходу за ребенком, также увеличили бы ваши расходы. Вероятно, это повлияет на вашу способность производить выплаты по ипотеке.

Если вы не выплатите ипотечный кредит, больше всего пострадает вы. Таким образом, в ваших интересах быть честным со своим ипотечным кредитором.

Свяжитесь с ведущими кредиторами сегодня (5 июня 2021 г.)

Какие документы требуются во время декретного отпуска?

Если вы покупаете дом, вам необходимо подтвердить свой доход одним из следующих способов:

  1. Предоставьте налоговую квитанцию ​​T4 за год до отпуска по беременности и родам (только для наемных сотрудников)
  2. Предоставьте письмо, подтверждающее вашу занятость , в котором указывается, когда вы были приняты на работу, когда вы ожидаете вернуться на работу и вашу годовую зарплату

Если вы получаете почасовую оплату, необходимо учитывать количество часов, которые вы работаете в неделю.А если вы часто работаете сверхурочно, вы можете предоставить документацию за предыдущие два года, чтобы продемонстрировать последовательность.

Варианты при уходе в декретный отпуск

К счастью, есть варианты претендовать на получение жилищного кредита для тех, кто планирует взять отпуск по беременности и родам.

У FHA и Fannie Mae есть инструкции для заявителей на отпуск по беременности и родам.

В рекомендациях

FHA предусмотрены скидки на любой временный отпуск, включая отпуск по беременности и родам.Если предположить, что заемщик намерен вернуться к работе, есть исключения.

Если ваша ипотека начинается с

после отпуска по беременности и родам

Для домовладельцев, которые планируют вернуться на работу до или до того, как будет произведен первый регулярный платеж по ипотеке, кредитор будет использовать сумму дохода «до отпуска».

Это в основном означает, что вы будете утверждены на основе вашего уровня дохода до того, как отправитесь в отпуск.

Если ваша ипотека начинается с

во время отпуска по беременности и родам

Если заемщик намеревается вернуться к работе после первого обычного срока погашения ипотеки, кредитор может проверить текущие ликвидные резервы.

Может быть принято решение, достаточно ли у них свободных денежных средств, чтобы действовать в качестве резервного фонда на три месяца, в которые заемщик планирует остаться без работы.

Кредитор должен:

  • Предоставьте письменное заявление заемщиков о намерении вернуться.
  • Задокументируйте согласие работодателя с приемом на работу после отпуска по беременности и родам
  • Подтвердите наличие достаточных активов для закрытия, а также дополнительный доход

Руководящие принципы Fannie Mae позволяют кредиторам рассчитать это как « временный доход », пока заявительница находится в декретном отпуске.

Этот дополнительный доход рассчитывается аналогично ссуде FHA.

Кредиторы определяют доступные денежные резервы после закрытия ссуды, включая сумму первоначального платежа и затраты на закрытие. Оставшиеся средства должны находиться на ликвидном счете, доступном заемщикам.

Этот расчет используется, если кредит будет закрыт и первый платеж должен быть произведен до того, как человек вернется к работе.

Подтвердите свое право на покупку жилья (5 июня 2021 г.)

Почему отпуск по беременности и родам влияет на разрешение жилищного кредита

Отпуск по беременности и родам может повлиять на размер ожидаемого дохода человека или пары. В свою очередь, это влияет на их бюджет покупки дома. Вот почему.

Когда вы подаете заявление на ипотеку, кредиторы оценивают доход за последние два года работы. Они ищут стабильный доход, а также вероятность того, что доход продолжится. Отпуск по беременности и родам может повлиять на эту вероятность.

Ипотечные кредиторы ищут стабильный доход, а также вероятность того, что доход продолжится. Отпуск по беременности и родам может повлиять на эту вероятность.

Например, когда два человека вместе подают заявку на ипотечную ссуду, кредитор складывает доход от обоих для квалификационных целей.

Если один заемщик зарабатывает 4000 долларов в месяц, а другой заемщик зарабатывает 3000 долларов, общий квалифицируемый доход составляет 7000 долларов.

Ваши ипотечные кредиторы запросят у вас две последние квитанции о зарплате за 30-дневный период вместе с двумя последними формами W2.

Для самозанятых кредиторы также попросят две последние федеральные налоговые декларации.

Проблема для ипотечного кредитора возникает, когда эта пара предварительно одобрена на основе их ежемесячного дохода в размере 7000 долларов, но при этом имеется беременность.

Если женщина берет отпуск по беременности и родам и не получает ежемесячного дохода в течение этого периода, какие возможности есть у кредитора?

В конце концов, если женщина намеревается взять восемь недель отпуска для рождения ребенка и ухода за ним, соответствующий доход будет уменьшен.

Вот почему вам часто приходится предъявлять документы, подтверждающие ваши планы вернуться на работу и намерение вашего работодателя поддержать вашу зарплату перед отпуском.

>> По теме: Как купить дом с меньшим доходом

Примечание о Законе об отпуске по семейным обстоятельствам и медицинском отпуске и ипотеке, отвечающей требованиям

Уровень дохода, который вы получите во время отпуска по беременности и родам, будет зависеть от вашего работодателя и, возможно, от штата, в котором вы живете.

Для тех, кто работает в компании, насчитывающей не менее 50 сотрудников, работодатель должен соблюдать Закон о семейных и медицинских отпусках.

Если работник проработал в одной компании не менее 12 месяцев при минимальной 24-часовой рабочей неделе, работодатель должен соблюдать правила Закона, прежде всего в том, что касается возвращения работника на работу после отпуска по беременности и родам.

В дополнение к возвращению на работу работодатель должен продолжать предоставлять те же льготы, пока лицо находится в отпуске по беременности и родам, включая медицинское страхование.

Стандартный срок отпуска по беременности и родам составляет от шести до восьми недель. Этот период является частью 12 рабочих недель в год, разрешенных для ухода за ребенком первого года обучения.

Для малых предприятий, у которых нет по крайней мере 50 сотрудников в одном месте, они не обязаны соблюдать Закон о семейных и медицинских отпусках.

Другие штаты, однако, установили льготы для тех, кто берет отпуск по беременности и родам и не имеет пособий по беременности и родам.

Например, в Калифорнии женщины могут получать выплаты штата по временной нетрудоспособности, которые составляют примерно две трети их заработной платы в течение периода от шести до восьми недель.

Не забудьте проконсультироваться с отделом кадров вашего работодателя или у государственных ресурсов, чтобы узнать, какие льготы вы будете получать во время отпуска.

Ваша ипотечная компания потребует эту информацию, чтобы одобрить получение жилищного кредита в декретном отпуске.

Узнайте, имеете ли вы право на ипотеку, даже при планировании отпуска по беременности и родам

Как и любой заявитель, не забывайте присматриваться и сравнивать кредиторов, когда вы находитесь в декретном отпуске.

Спросите о политике каждого кредитора.И ищите кредитного специалиста, имеющего опыт в этой области, который может не только предложить доступное финансирование, но и с которым легко работать.

Вы можете начать работу по ссылке ниже.

Подтвердите новую ставку (5 июня 2021 г.)

декретный отпуск почти помешал этой паре получить ипотеку: вот что вам нужно знать

Для многих семей покупка дома и рождение ребенка - две большие мечты, внесенные в жизненный список дел.

Однако сочетание этих двух захватывающих событий, происходящих примерно в одно и то же время, может вызвать проблемы.Если вы беременны или молодая мама пытается претендовать на ипотеку, есть вероятность, что уход по беременности и родам может помешать вам получить одобрение на получение ссуды или покупку дома.

Кроме того, получение отпуска по отцовству или любого другого вида отпуска, включая инвалидность, может повлиять на то, сможете ли вы купить новый дом. Вот что вам нужно знать о листьях и кредиторах.

История одной женщины

Женщина из Мичигана, которую мы назовем Джейн (имя изменено, поскольку она просила сохранить анонимность), рассказывает историю своего ипотечного кредитования, когда она была беременна и собиралась уйти в декретный отпуск.Хотя ситуация с Джейн в конце концов разрешилась, будущая мама подверглась большому стрессу со стороны своего ипотечного кредитора в последние месяцы беременности.

Здесь Джейн рассказывает свою историю трехлетней давности, когда они с мужем собирались купить свой первый дом:

« Я обратился в ипотечную компанию, и мы прошли предварительный отбор на основе доходов и кредитных факторов. В январе я сказал нашему ипотечному представителю, что в июле мы ждем ребенка.

После просмотра многих домов и нескольких предложений в мае мы наконец получили принятое предложение.Рынок жилья был намного более конкурентным, чем мы думали, и потребовалось время, чтобы найти дом. Нам сказали, что процесс (одобрения ипотеки) должен занять около 30 дней, если мы постараемся быстро подать необходимые документы для андеррайтеров.

Мой ипотечный представитель несколько раз говорил мне: «Надейся, что у тебя не будет этого ребенка». Он утверждал, что в противном случае они не могли бы закрыть дом, так как я была бы в декретном отпуске и не могла бы проверить мои доход. Это вызвало у меня невероятное беспокойство, поскольку задержки в нашем процессе (ремонт продавцом, оценка и переоценка) были полностью вне моего контроля.

Я кормилец. Сумма предварительного одобрения ипотеки в значительной степени зависела от моего дохода, поэтому (это) нужно было проверить.

После долгих разговоров и жалоб ипотечная компания наконец смогла назначить нам дату закрытия - день, когда мы вышли из больницы с моим новорожденным. Мы вышли из больницы и через пять минут закрылись в нашем доме.

В наши дни трудно поверить, что с женщинами будут обращаться таким же образом в процессе ипотеки.

Почему отпуск по беременности и родам может вызвать проблемы с утверждением ипотеки

История Джейн поднимает ключевой вопрос: как отпуск по беременности и родам влияет на процесс утверждения ипотеки?

Когда вы подаете заявку на жилищный кредит, кредиторы учитывают два важных фактора, чтобы определить, имеете ли вы право на получение ипотеки: вероятность того, что вы выплатите свой кредит в соответствии с договоренностью (она же кредитоспособность) и ваша платежеспособность (она же платежеспособность). В то время как кредитоспособность определяется на основе вашего кредитного рейтинга, способность в значительной степени измеряется вашим доходом и статусом работы.

Если у вас большой кредит и ваш доход достаточен для получения ссуды, есть еще одна загвоздка. Кредитор не поверит вам на слово, когда дело касается того, где вы работаете и сколько денег зарабатываете. Для большинства типов ссуд ваш статус занятости и доход должны быть подтверждены вашим работодателем.

Кейси Флеминг, консультант по ипотеке из Кремниевой долины и автор книги «Руководство по ссуде: как получить наилучшую возможную ипотеку», говорит, что «пребывание в декретном отпуске может создать проблемы» во время процесса ипотеки, «но это не так». я должен.

«Все кредиторы должны определить (и задокументировать), что ваш доход, который они используют для получения ссуды, является стабильным, предсказуемым и, вероятно, продолжится», - объясняет Флеминг. «Это означает, что до тех пор, пока ваш работодатель желает подтвердить в письменной форме, что вы сможете возобновить свою предыдущую должность (или аналогичную с аналогичной или более высокой оплатой), как только ваш декретный отпуск закончится, большинство кредиторов одобрят и закроют кредит."

Большинство ипотечных кредиторов, добавляет Флеминг, требуют документально подтвержденной даты возврата.Некоторые кредиторы могут также потребовать, чтобы вы действительно вернулись к работе и подтвердили это, предоставив по крайней мере одну зарплату, подтверждающую ваше возвращение в послеродовой отпуск.

Упрощение процесса ипотеки во время отпуска по беременности и родам

Если вы женщина, планирующая приобрести дом во время отпуска по беременности и родам, вот несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы облегчить этот процесс.

  • Присмотреться. Покупка дома - самая крупная покупка, которую многие люди делают в своей жизни.У разных кредиторов разные критерии одобрения, и они могут быть готовы работать с людьми в разных ситуациях (отпуск по беременности и родам или иным образом). Разумно сравнить текущие ставки по ипотечным кредитам , получить несколько предложений и найти лучшее предложение, соответствующее вашей ситуации, прежде чем вы подпишетесь на пунктирной линии и сделаете 30-летнее обязательство. Также не забудьте выяснить, сколько дома вы можете себе позволить, чтобы получить четкое представление о своем бюджете на покупку жилья.
  • Работа с ипотечным брокером. Вместо того, чтобы обращаться за ссудой в банк или ипотечного кредитора, Флеминг рекомендует работать с ипотечным брокером, который может покупать ссуды у разных кредиторов от вашего имени.
  • Получите заранее письменное письмо-подтверждение. Если вы находитесь в декретном отпуске (или скоро собираетесь в отпуск), Флеминг также рекомендует заранее проверить, готов ли банк или ипотечный кредитор работать с вашим статусом занятости. Если кредитор отклонит ваш запрос, Флеминг рекомендует вам двигаться дальше и найти кого-то еще, кто поможет вам с ипотекой.

Конечно, если время подходит для вас и вы можете закрыть ипотечный кредит до того, как уйдете в декретный отпуск, как Джейн, вы могли бы избавить себя от множества лишних хлопот.

Как сообщить о дискриминации в отпуске по беременности и родам

Кредитор, запрашивающий подтверждение занятости и дохода, является естественной частью любого процесса квалификации ипотеки. Также вполне нормально, что кредиторы хотят, чтобы вы выпрыгнули через несколько лишних трудностей, если вы находитесь в отпуске по работе - по беременности и родам или по другим причинам.

Флеминг объясняет, что «ипотечные кредиторы хотят предоставлять ссуды - вот почему они занимаются бизнесом. Однако все они продают свои ссуды (даже крупные банки), поэтому они действительно хотят быть уверены, что ссуда будет куплена инвестором после того, как ссуда будет предоставлена.Из-за этого некоторые кредиторы более консервативны, чем другие, и менее гибки при кредитовании кого-либо в отпуске ».

Тем не менее, некоторые кредиторы, как известно, переходят черту, когда речь идет о требованиях к отпуску по беременности и родам для соискателей ипотеки. Министерство жилищного строительства и городского развития США (HUD) сообщает, что некоторые кредиторы даже якобы требовали от женщин прекратить декретный отпуск и вернуться на работу, чтобы их заявки на ипотеку были одобрены.

Нет никаких сомнений в том, что такое поведение кредитора заходит слишком далеко.Это несправедливо по отношению к женщинам и семьям, и HUD часто приходилось вмешиваться, когда имела место дискриминация такого масштаба.

Согласно HUD, «отказ одобрить ипотечный кредит или предоставить рефинансирование, потому что женщина беременна или находится в отпуске по беременности и родам, нарушает запреты Закона о справедливом жилищном обеспечении против дискриминации по признаку пола и семейного статуса». Тем не менее, в течение почти десяти лет агентство получало постоянный поток жалоб от заемщиков, которые утверждали, что подверглись дискриминации со стороны ипотечных кредиторов из-за того, что находились в декретном отпуске.

HUD с 2010 года оштрафовал множество ипотечных компаний в попытке искоренить дискриминацию в отношении отпуска по беременности и родам со стороны кредиторов. Это включает в себя урегулирование спора в размере 5 миллионов долларов с Wells Fargo Home Mortgage в 2014 году для урегулирования обвинений в дискриминации в отношении женщин в декретном отпуске.

Если кредитор требует, чтобы вы предприняли несколько дополнительных шагов для подтверждения вашего дохода во время отпуска по беременности и родам, это не обязательно повод для беспокойства. Тем не менее, если вы чувствуете, что ипотечный кредитор нарушает закон и ваши права, вы имеете право подать жалобу, и HUD бесплатно расследует ваше требование.

Подробнее:

Шаблон письма об отпуске по беременности и родам для жилищного кредита

Могу ли я получить одобрение во время отпуска по беременности и родам?

Да, вы можете получить разрешение на получение жилищного кредита во время отпуска по беременности и родам, однако не все кредиторы и лишь некоторые кредиторы принимают родителей в неоплачиваемый отпуск.

Мы написали страницу о ипотечных ссудах для отпуска по беременности и родам с дополнительной информацией о том, что ищут кредиторы.

Шаблон письма об отпуске по беременности и родам

Вашему работодателю нужно будет скопировать его на свой бланк, отредактировать данные в соответствии с вашей ситуацией, распечатать, подписать и отправить по факсу вашему ипотечному брокеру компании Home Loan Experts.

01.01.2019

Для кого это может касаться:

Re: Джилл Смит

Это письмо подтверждает следующее относительно даты трудоустройства Джилл Смит и ее возвращения на работу в ABC Pty Ltd:

  • Она штатный сотрудник с текущей годовой брутто-зарплатой в размере 80 000 долларов США.
  • Сейчас она в декретном отпуске и вернется на работу 01.01.2020.
  • В течение этого периода она имеет право на получение полной заработной платы за период с 01.01.2019 по 01.06.2019 (если применимо).
  • Она будет в неоплачиваемом отпуске.
  • Она вернется на постоянную работу на полную ставку.
  • Ее общий годовой доход составит 80 000 долларов, когда она вернется на работу.

Пожалуйста, свяжитесь с нашим отделом кадров по телефону 02 0000 0000, если вам потребуется дополнительная информация.

С уважением,

(ПОДПИСАТЬ)

Джек Джонсон
Менеджер по персоналу
ABC Pty Ltd

Если вы пользуетесь нашими услугами для оформления кредита, попросите своего работодателя отправить нам письмо по факсу по номеру +61 2 9475 4466 .

Официальная декларация не требуется.

Требования банка к письмам об отпуске по беременности и родам

Письмо об отпуске по беременности и родам должно быть:

  • Датировано.
  • Подпись.
  • На фирменном бланке работодателя.
  • Содержит имя человека, подписавшего письмо.
  • Содержат отпуск, в частности, возвращение на работу.
  • Вид занятости и оплата по возвращении.
  • Оплата во время отпуска, если применимо

Зачем банку письмо об отпуске по беременности и родам?

Банки хотят быть уверены, что вы можете позволить себе погашение ипотечного кредита без значительных трудностей в соответствии с их руководящими принципами ответственного кредитования.

Они будут использовать это письмо, банковские выписки или свидетельство о наличии средств / сбережений и о том, что вы вернетесь к работе, чтобы подтвердить, что вы можете позволить себе ссуду.

Часто задаваемые вопросы о ссуде для беременных

В. Что касается отпуска по уходу за ребенком, если у заявителя есть авансовый платеж по ссуде, покрывающий период отпуска, или есть возможность перераспределения ссуды, удовлетворяет ли это требованию «сбережений»?

А. Да. Чтобы определить, сколько излишков средств требуется для удовлетворения требований к сбережениям, вы можете использовать наш «Калькулятор материальных расходов на отпуск».

В: Приемлемы ли другие формы дохода (Centrelink / материнские выплаты / родительские выплаты) для компенсации нехватки услуг по уходу за отпуском по уходу за ребенком?

А: Да.

В. Если заявитель должен уйти в отпуск по беременности и родам, однако в настоящее время он еще не находится в отпуске, достаточно ли письма от работодателя с указанием даты начала отпуска и того, что он не превышает 12 месяцев?

A. Да, однако кредиторам необходимо будет проверить фактическую дату возврата к работе (и уровень дохода по возвращении), чтобы определить уровень необходимой экономии на момент подачи заявки.Кредиторы не смогут продолжить работу без этой информации.

Что нужно для получения одобрения во время отпуска по беременности и родам?

Чтобы получить одобрение во время отпуска по беременности и родам, необходимо подать заявление у подходящего кредитора.

Обратитесь к одному из наших специализированных ипотечных брокеров, позвонив нам по телефону 1300 889 743 или заполнив нашу онлайн-форму запроса, чтобы узнать, соответствуете ли вы требованиям одного из наших 40 кредиторов.

Как отпуск по беременности и родам влияет на ваше заявление на ипотеку?

Вы решили, что сгусток радости, который вы несете, заслуживает его или ее отдельной комнаты, и вы украсили это пространство в своей голове.Единственная проблема в том, что вам нужно найти дом побольше либо до рождения ребенка, либо во время отпуска по беременности и родам.

Обращение за ссудой во время отпуска по беременности и родам уже не вызывает столько красных флажков, как раньше. Кредиторы полагали, что большинство людей не возвращались на работу после того, как провели время с новым малышом. В этой ситуации вам не будет автоматически отказываться, но вам, возможно, придется предоставить дополнительные документы.

Вот что вам нужно знать, чтобы получить одобрение.

Нажмите здесь, чтобы подать заявку на покупку или рефинансирование дома прямо сейчас.

Как работает проверка дохода с декретным отпуском

По данным Американской ассоциации беременных, отпуск по беременности и родам обычно представляет собой комбинацию других льгот, предоставляемых вашим работодателем, включая отпуск по болезни, отпуск, отпускные, личные дни, краткосрочную нетрудоспособность и неоплачиваемый отпуск по семейным обстоятельствам.

Хотя прогрессивные компании, такие как Microsoft и другие, теперь предлагают своим сотрудникам 12 недель оплачиваемого отпуска по уходу за ребенком при рождении или усыновлении.Теперь технический гигант расширил свою политику еще больше, потребовав от компаний, с которыми он работает, делать то же самое.

Тем не менее, процесс определения дохода практически одинаков для тех, кто находится в декретном отпуске, и для любого другого заемщика, - объясняет Эрик Жанетт, владелец Dream Home Financing и FHA Lenders.

«Вы предоставляете квитанции о заработной плате, документы W2 и налоговые декларации на запрошенные даты», - говорит он.

Если, однако, большая часть вашего отпуска не оплачивается, заемщику может потребоваться объяснительное письмо от вашего работодателя с подробным описанием того, когда будут возобновлены выплаты.Это, вероятно, отличается от одного кредитора к другому, говорит Жанетт, и зависит от андеррайтера, управляющего файлом, и от того, насколько сильны другие компенсирующие факторы, такие как денежные резервы.

Дополнительная документация, которая может быть запрошена, - это письмо от заемщика с указанием ее намерения вернуться к работе. Затем работодателю, возможно, придется проверить дату, а также объяснить, что заемщик имеет право вернуться на работу по истечении периода ее временного отпуска. Андеррайтер также захочет узнать, вернется ли она на свою первоначальную должность с той же ставкой заработной платы.

Альтернативы удовлетворению требований дохода

К сожалению, пример Microsoft находится в меньшинстве, и большинство работодателей не предлагают денежные пособия работницам, находящимся в отпуске по беременности и родам. Если вы больше не отвечаете требованиям к доходу по ипотеке во время отпуска по беременности и родам, вам нужно будет рассмотреть альтернативные способы увеличения дохода вашей семьи.

Если у вас есть ресурсы, внесите больший первоначальный взнос, а если нет, Жанетт предлагает найти более дешевый дом.Походить по магазинам до тех пор, пока вы не будете уверены, что нашли дом, который вам нужен, в любом случае - хорошая идея. Вы собираетесь прожить там значительный период времени, поэтому хотите быть счастливыми.

Добавление созаемщика, который может приносить больший доход, также помогает в приобретении дома, - говорит Жанетт. Затем доход и кредитная история этого человека будут использованы для получения ссуды. Но этот человек должен знать, что он также обязан выплатить ссуду, если вы по какой-то причине не можете этого сделать.

Выплатите часть своего потребительского долга, например, по кредитным картам или другим предметам, для которых предусмотрены самые высокие ежемесячные платежи, советует Жанетт.Это изменит ваше отношение долга к доходу (DTI) и может снизить его настолько, чтобы вы получили одобрение на ипотеку.

Последнее предложение Жанетт - найти дом с более низким налогом на недвижимость. Часто это фактор, влияющий на DTI.

Может быть, вы думаете, что не скажете кредитору, что пытаетесь получить ипотечный кредит, пока находитесь в декретном отпуске.

Щелкните здесь, чтобы узнать о своем праве на получение жилищного кредита уже сегодня.

Должен ли я сообщить кредитору, что я беременна?

«Кредиторам не разрешается спрашивать, беременна ли заемщик, и если да, то не могут использовать это против них», - говорит Жанетт.«Но кредиторы позвонят работодателю, чтобы проверить работу и доход».

Это может быть время, когда кредитор обнаружит, что вы находитесь в декретном отпуске. Или, если вы встретитесь с кредитором лично и очевидно, что вы беременны, он решит, что у вас в будущем отпуск по беременности и родам.

Вы должны быть полностью авансом при подаче заявления на ссуду и сообщить кредитору, когда планируете взять отпуск. Они все равно узнают, и это сэкономит время и избавит вас от головной боли.

Федеральный закон о справедливом жилищном обеспечении, принятый в 1968 году, гласит, что дискриминация при сделках с недвижимостью является незаконной.В нем конкретно говорится, что запрещена дискриминация в отношении продажи, аренды и финансирования жилья по признаку расы, религии, национального происхождения, пола, инвалидности и семейного положения. Беременность или декретный отпуск подпадает под «семейный статус». Таким образом, в ссуде нельзя отказать или даже отложить ее, потому что заявитель ожидает отпуска или находится в отпуске. Некоторые кредиторы, хотя это и незаконно, говорят, что лицо, о котором идет речь, должно вернуться к работе до утверждения ссуды.

Утверждение о том, что женщина не вернется на работу после окончания отпуска по беременности и родам, является нарушением Федерального закона о справедливом жилищном обеспечении.Это можно рассматривать как дискриминацию по признаку пола в соответствии с Законом о справедливом жилищном обеспечении. Отпуск по беременности и родам считается временным отпуском, что означает, что женщина по-прежнему работает.

Кредиторы делают ошибки

Ипотечные компании часто считают, что доход семьи будет падать в течение длительного периода времени, когда одна из сторон находится в декретном отпуске. Вот как совершаются ошибки.

В 2017 году пара из Санта-Ана, штат Калифорния, утверждала, что центральный кредитный союз Wescom из Пасадены несправедливо отказался одобрить их ипотечный кредит, потому что женщина находилась в декретном отпуске.Кредитор сказал, что, когда она вернется к работе и сможет предоставить им квитанцию ​​о текущей заработной плате, они пересмотрят вопрос об утверждении ссуды.

Министерство жилищного строительства и городского развития США (HUD) рассмотрело вопрос о дискриминации и установило условия, которым должен следовать Wescom. К ним относятся рефинансирование текущей ипотеки пары по более низкой ставке, выделение фонда в размере 50 000 долларов для выплаты компенсации другим заявителям в аналогичных ситуациях, которым Wescom отказал в ссуде, и обеспечение справедливого обучения своих сотрудников кредитованию.

В другом случае врач из Кенмора, штат Вашингтон, покупала дом на позднем сроке беременности. Она нашла идеальное место и приступила к оформлению документов с Cornerstone Mortgage. За две недели до закрытия дома у нее начались схватки, и у нее родился мальчик. Через несколько дней Корнерстоун сообщила ей, что ей отказали в ссуде, потому что представитель позвонил ей на работу и узнал, что она находится на краткосрочной нетрудоспособности (декретном отпуске), и ее доход без ее полной занятости не соответствует требованиям. особая ипотека.

Если вы чувствуете, что подверглись дискриминации из-за того, что пытались получить ипотечный кредит во время отпуска по беременности и родам, или хотите быть готовыми на случай, если это произойдет, вы можете подать иск в HUD, и он расследует это бесплатно. Всегда помните, что пребывание в декретном отпуске само по себе не является причиной для отказа или отсрочки оформления ипотечной ссуды.

Заключение

Беременным женщинам или тем, кто планирует скоро приехать с вопросами, не рассмотренными в данном руководстве, следует найти компетентного, опытного и заслуживающего доверия специалиста по ипотечным кредитам, который ответит на них.Как найти такого человека в магазине сравнения для ипотечного кредитора.

Нажмите здесь, чтобы узнать текущие ставки по ипотеке.

Ипотека и декретный отпуск | Консультационное бюро по ипотеке

Повторное оформление залога во время отпуска по беременности и родам может вызвать путаницу и беспокойство, если вы не знаете, как это сделать, поэтому мы рассмотрим, почему это может повлиять на вашу заявку, и подход, который мы рекомендуем вам использовать.

Почему отпуск по беременности и родам влияет на мою ипотеку?

Поскольку ипотека напрямую зависит от того, сколько денег вы зарабатываете, ваш кредитор должен учитывать такие вещи, как отпуск по беременности и родам, при проверке вашей доступности. Когда вы находитесь в декретном отпуске, ваш доход часто снижается по прошествии определенного периода времени, что ставит вас в другое финансовое положение. Но это не значит, что вы не сможете повторно закладывать деньги.

Это действительно зависит от кредитора в отношении того, какие доказательства вы можете предоставить, и как это может повлиять на ваше заявление на ипотеку.Например, большинство кредиторов не будут напрямую спрашивать, находитесь ли вы в настоящее время в декретном отпуске или собираетесь ли вы его скоро, однако они будут задавать вопросы о ваших планах на будущее, поэтому вы должны быть искренними и честными с ними, особенно если они просить увидеть платежные ведомости, в которых будет указано, получаете ли вы пособие по беременности и родам от своего работодателя. Важно быть честным со своим кредитором, и утаивание от него может быть классифицировано как «неразглашение», чего вы не хотите.

Как только вы сообщите об этом своему кредитору, он может попросить посмотреть, каковы были ваши платежные ведомости до того, как вы ушли в декретный отпуск.Им также может потребоваться письмо от вашего работодателя с указанием даты вашего возвращения (если вы еще это решили) и того, какой будет ваша зарплата по возвращении на работу. Чаще всего этой информации будет достаточно для подачи заявки.

Следует ли мне сообщить кредитору, если я беременна?

Как правило, возвращаясь к тому, что мы говорили об открытости и честности с кредитором, да, вы должны сообщить им, если вы беременны. Но опять же, то, что они решают делать с этой информацией, варьируется от кредитора к кредитору.

Следует признать, что в какой-то момент в будущем ваши финансы неизбежно изменятся, так как у вас будет иждивенец, но поскольку ребенок еще не родился, некоторые кредиторы не принимают это во внимание. Тем не менее, по-прежнему важно сообщить об этом кредитору, поскольку он должен убедиться, что вы соблюдаете его политику.

Другие варианты для рассмотрения

Если вы в настоящее время находитесь в декретном отпуске и предпочли бы подождать, пока вы вернетесь на работу, прежде чем повторно закладывать, это нормально.Просто имейте в виду, что вы перейдете на стандартную переменную ставку (SVR), а это значит, что вы можете платить больше, чем раньше. Но вы можете отказаться от этой ставки и повторно закладывать, когда будете готовы, т.е. вы вернетесь на работу и будете получать регулярную заработную плату.

Воспользуйтесь услугами ипотечного брокера для повторной ипотеки

Как мы упоминали ранее, у каждого кредитора будет свой подход к отпуску по беременности и родам и одобрению ипотеки. Некоторые могут вычесть 50% от суммы, которую они могут предоставить вам, а некоторые могут вообще не изменять сумму своего кредита.

Перезакладка в декретный отпуск возможна, вам просто нужно найти подходящего кредитора, политика которого вам подходит. В Mortgage Advice Bureau мы работаем с более чем 90 кредиторами и имеем доступ к более чем 12 000 ипотечных продуктов, поэтому мы можем помочь вам найти подходящую ипотеку для ваших обстоятельств. Наши квалифицированные консультанты выслушают ваши обстоятельства и дадут рекомендации, которые подходят именно вам.

Не стесняйтесь обращаться к нам, чтобы обсудить ваши потребности в ипотеке, и мы свяжем вас с местным консультантом.

Как получить жилищный кредит в декретном отпуске

Два самых важных решения в жизни человека - это создание семьи и покупка дома. И то и другое требует тщательного планирования, мягко говоря, особенно когда они должны произойти почти одновременно.

Для многих из этих покупателей может быть трудно найти кредитора, который был бы достаточно открытым, чтобы предоставить им ссуду, пока они находятся в декретном отпуске.

С точки зрения банков, заемщики в отпуске по беременности и родам считаются высокорисковыми, поскольку они будут получать лишь минимальный доход в течение определенного периода времени. Также существует вероятность того, что они навсегда оставят свою работу, из-за чего банки не решаются разрешить им занимать средства для финансирования их домов.

Если вы один из этих покупателей жилья, вот некоторые вещи, которые вам нужно знать, чтобы убедиться, что вы все еще можете воспользоваться жилищным ссудой во время отпуска по беременности и родам.

Каковы шансы на получение ипотечной ссуды?

Хотя большинство банков и кредиторов имеют строгие правила и ограничения в отношении своих ипотечных продуктов, некоторые из них смогут удовлетворить потребности будущих родителей или будущих родителей.

Как и при обычном заявлении на ипотеку, вы можете взять взаймы до 80% или 90% в некоторых случаях от общей стоимости недвижимости, если вы соответствуете критериям приемлемости. Конечно, эмпирическое правило заключается в том, чтобы брать в долг ниже 80% стоимости вашего дома, если это возможно, чтобы избежать необходимости платить за страхование ипотеки.

Банки будут оценивать ваш доход, активы и обязательства, чтобы узнать, сможете ли вы погасить ежемесячный платеж по ссуде. Кредиторам важно знать, собираетесь ли вы в оплачиваемый или неоплачиваемый декретный отпуск - в последнем случае у вас будет больше шансов получить одобрение.

Какие документы нужно подготовить?

При подаче заявления на ипотеку во время отпуска по беременности и родам вы должны предоставить своему кредитору особые документы, подтверждающие вашу способность производить выплаты.

Банки обычно требуют последние платежные ведомости за три месяца до вашего отпуска, а также письмо от вашего работодателя с указанием деталей вашего отсутствия, включая дату вашего ожидаемого возвращения, ваше пребывание в должности и доход.

Вы также должны предоставить документы, которые будут четко отражать другие расходы, за которые вы должны нести ответственность во время отпуска. Сюда входят, в частности, коммунальные услуги, услуги по уходу за детьми и здравоохранение.

Имеет ли значение продолжительность вашего декретного отпуска?

Банки часто учитывают, как долго вы будете находиться в отпуске в процессе утверждения ипотеки. В идеале (с точки зрения кредитора) ваш отпуск не должен длиться более 12 месяцев.

Чем короче ваш отпуск, тем больше вероятность того, что банк одобрит вашу ссуду.

Будет ли лучше воспользоваться ссудой, пока вы еще беременны?

На первых сроках беременности вы по-прежнему сможете выполнять свои обязанности на работе, и, как правило, вам по-прежнему будет выплачиваться ваша обычная заработная плата.

По большей части, на самом деле лучше подавать заявление о ссуде, пока вы беременны и работаете, чем делать это, когда вы уже находитесь в отпуске. Таким образом, вы сможете использовать оставшиеся до родов месяцы, чтобы пополнить свои финансы.

Кроме того, определенно лучше сообщить своему кредитору, если вы беременны, учитывая, что это фактически приведет к изменениям в образе жизни, которые повлияют на вашу способность производить выплаты по ипотеке на ежемесячной основе. Они смогут лучше вас обслужить, если вы будете честны в вопросах, связанных с вашей заявкой на жилищный кредит.

Сможете ли вы воспользоваться некоторыми льготами во время отпуска по беременности и родам?

Некоторые банки и финансовые учреждения предлагают некоторые функции в своих ипотечных продуктах, которые позволят вам уйти в отпуск по выплате кредита. Это когда вам разрешено на время сделать перерыв в выполнении ваших ежемесячных обязанностей. Однако, чтобы воспользоваться этим, вы должны иметь жилищный заем как минимум на год.

Однако следует отметить, что вам, возможно, придется выплатить оставшуюся часть кредита в течение первоначального срока.Это означает, что вам, возможно, придется доплатить, чтобы компенсировать пропущенные платежи. В таких случаях вам, возможно, придется произвести дополнительные выплаты, чтобы действовать в качестве буфера.

Если вы первый покупатель жилья, обязательно ознакомьтесь с преимуществами, которые может предложить ваш штат.

Что вы можете сделать, чтобы увеличить свои шансы на получение одобрения?

По мере того, как банки активизируют свои усилия по регулированию ипотечного кредитования в Австралии, покупатели жилья должны иметь хорошее финансовое положение.

Чтобы увеличить ваши шансы на получение зеленого света по ипотечному кредиту, вам действительно нужно иметь достаточную сумму сбережений до того, как вы выберете отпуск по беременности и родам.В конце концов, покупка дома должна быть не импульсивным, а тщательно спланированным решением.

Также рекомендуется проконсультироваться у ипотечных брокеров. Подача заявки в отпуске по беременности и родам уже сложна, и вам понадобится сеть этих брокеров, чтобы найти правильный банк и кредитное учреждение, которое будет восприимчиво к вашим текущим условиям.

Жилищный кредит и отпуск по уходу за ребенком

Когда ребенок уже на подходе, естественно начать думать о своем финансовом положении.Если у вас есть жилищный кредит в Westpac или вы думаете подать заявление, у нас есть варианты, которые могут вам помочь.

Взять ипотечный кредит во время отпуска по уходу за ребенком?

Мы признаем оплачиваемый отпуск по уходу за ребенком и возвращение к работе, когда вы подаете заявление на получение нового жилищного кредита. Вы можете рассмотреть вариант предоставления родительского отпуска на дом в процессе подачи заявления. Если вы хотите узнать больше, вы можете запросить обратный звонок у одного из наших менеджеров по домашнему финансированию.

Хотите уменьшить выплаты во время отпуска по уходу за ребенком?

Если вы ожидаете, то сокращение выплат по ипотечному кредиту в связи с отпуском по уходу за ребенком поможет вам высвободить наличные для покрытия некоторых расходов, связанных с вашим новым прибытием.Если вы держали жилищный кредит у нас более 12 месяцев, вы можете иметь право на сокращение выплат по жилищному кредиту до 50% на срок до 12 месяцев во время отпуска по беременности и родам или отпуска по уходу за ребенком при условии утверждения. Если вы хотите подать заявку, обратитесь к одному из наших менеджеров по домашнему финансированию.

Есть ли какие-либо условия, которые мне нужно учесть перед подачей заявления?

  • Ваш остаток по кредиту увеличится на разницу между ежемесячной процентной ставкой и уменьшенной суммой ежемесячного погашения кредита в период отпуска по уходу за ребенком.По окончании отпуска по уходу за ребенком сумма выплаты будет скорректирована таким образом, чтобы новый остаток по кредиту был погашен в пределах существующего утвержденного срока. Вы получите уведомление в альтернативном письме.
  • Ваш кредит должен быть погашен в течение первоначального срока. Однако вы можете подать заявление о продлении срока кредита по окончании отпуска по уходу за ребенком.
  • Ваши займы не должны превышать максимально утвержденный лимит.
  • Максимальный срок отпуска по уходу за ребенком составляет 12 месяцев на одно заявление.
  • Для ссуд, изначально застрахованных с помощью ипотечного страхования кредитора, может потребоваться дополнительное покрытие. Ипотечный страховщик вашего кредитора может также потребовать новую оценку заложенного имущества.
  • Стандартная процентная ставка по ссуде будет по-прежнему применяться, и любые изменения процентной ставки во время отпуска по уходу за ребенком будут автоматически применяться к ссудному счету.
  • Могут взиматься сборы и сборы.

Имею ли я право?

Если вы собираетесь подать заявление о сокращении выплаты по ипотечному кредиту в связи с отпуском по уходу за ребенком, вам необходимо будет соответствовать нашим критериям приемлемости.Правомочные клиенты с жилищным кредитом должны:

  • Имеете у нас соответствующий критериям жилищный кредит более 12 месяцев.
  • Не иметь просроченной задолженности более чем по 2 платежам за последние 12 месяцев.
  • Иметь соотношение кредита к стоимости не более 90% на момент подачи заявления.
  • Выплачивать не менее 50% минимальной суммы выплаты в период отпуска по уходу за ребенком.
  • Есть работа, на которую можно вернуться после окончания отпуска по уходу за ребенком. Вам нужно письмо от вашего работодателя с указанием периода отпуска и вашей возобновляемой заработной платы.
  • Получите одобрение ипотечного страховщика вашего кредитора, если применимо.
  • Получите один из наших подходящих продуктов жилищного кредита с переменной процентной ставкой.

Похож ли какой-либо из этих сценариев на вашу ситуацию?

Дениз и Джордж подают заявление на отпуск по уходу за ребенком по жилищному кредиту от Rocket Repay

Дениз и Джордж недавно подали заявление на отпуск по уходу за ребенком. Дениз взяла отпуск по беременности и родам и предоставила подтверждающую документацию от своего работодателя.Пара имеет жилищный ссуду от Rocket Repay более 18 месяцев. Соотношение их кредита к стоимости составляет 80%. Дениз и Джордж также продемонстрировали, что они могут заплатить не менее 50% от минимальной суммы выплаты в течение периода отпуска по уходу за ребенком.

Будет ли одобрена их заявка?

Да. Дениз и Джордж выполнили критерии и условия предоставления отпуска по уходу за ребенком. Их заявка одобрена.

Джессика беременна и решает получить выплату

Джессика беременна и подала заявление на отпуск по уходу за ребенком.Недавно она получила выплату и ушла с работы в качестве альтернативы декретному отпуску.

Будет ли одобрено заявление Джессики на отпуск по уходу за ребенком?

К сожалению, нет. Отпуск по уходу за ребенком будет одобрен только в том случае, если вам нужно будет вернуться на работу в конце периода отпуска по уходу за ребенком. Это необходимо для обеспечения более высоких выплат. Кроме того, вы должны предоставить письмо от своего работодателя с подробным описанием периода отпуска по беременности и родам / отцовского отпуска и вашей возобновленной заработной платы.

У Джуди и Терри очень небольшая доля в собственности

Джуди и Терри ждут близнецов.Срок их ссуды составляет 18 месяцев, но соотношение ссуды к стоимости составляет 94%.

Будет ли одобрено их заявление на отпуск по уходу за ребенком?

К сожалению, нет. Чтобы получить разрешение на отпуск по уходу за ребенком, Джуди и Терри потребуется не менее 10% акций в их собственности.

Мелисса получила жилищный кредит с фиксированной процентной ставкой


Мелисса получила жилищный кредит с фиксированной процентной ставкой и в настоящее время беременна.

Может ли она подать заявление на отпуск по уходу за ребенком?

К сожалению, нет. Отпуск по уходу за ребенком доступен только для: жилищного кредита Rocket Repay и инвестиционного кредита Rocket.Вариант отпуска по уходу за ребенком недоступен для других займов, включая жилищные займы с фиксированной ставкой.

Аманда и Джеффри просрочили выплаты

Аманда и Джеффри подали заявление на отпуск по уходу за ребенком. У них недавно были некоторые финансовые проблемы, и они трижды за последние 12 месяцев имели задолженность по погашению ипотечного кредита.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *