Как получить кэшбэк от сбербанка: Как подключить кэшбэк на карту Сбербанка: что это такое и как пользоваться

Что такое кэшбэк от Сбербанка: как получить, подключить, использовать

В современных экономических отношениях пользователи банковских карт все чаще сталкиваются с понятием кэшбэк. Данную услугу для своих клиентов подключают многие финансово-кредитные учреждения, крупные сети супермаркетом, которые объединяются с различными банками в рамках кросс-партнерства.

Но вот про крупнейший банк РФ совсем другая история. Клиенты этого банка не слышали упоминания подобной услуги от менеджеров и многих интересует, а есть ли кэшбэк в Сбербанке?

Мы постарались разобраться в этом вопросе, проконсультировались с представителями и промоутерами этой организации и теперь все подробно расскажем Вам.

Отвечает Максим Быков, менеджер по работе с клиентами Северо-западного филиала Сбербанка России: “Кэшбэк у клиентов Сбербанка существует. Еще в 2011 году наша организация ввела подобную услугу…”

Далее мы рассмотрим более подробно, какие бонусы и выгоду дает кэшбек клиентам-держателям дебетовых и кредитных карт.

Как получить кэшбэк на карту Сбербанка? Можно ли это сделать? Что это такое?

Скажите, вам ведь неоднократно приходилось сталкиваться в магазинах и даже в офисах Сбера с рекламой и акциями “Спасибо от Сбербанка”? Не так давно людям, у которых подключен Личный кабинет и мобильный банк этого финансового учреждения была разослана по СМС реклама (уведомление), что условия предоставления услуги Спасибо и правила накопления бонусов изменились. Так вот, Спасибо от Сбербанка это и есть бонусная программа по предоставлению услуги Кэшбэк.

На страницах нашего сайта мы уже рассказывали про данную услугу, если хотите ознакомиться с партнерами программы и получить другую интересную информацию – вот ссылки для чтения:

• На каких АЗС можно потратить Спасибо;
• Магазины-партнеры Сбербанка;
• Аптеки-партнеры;

Стоит отметить: большинство клиентов банка не подозревали, что пользуясь данной услугой акцией они используют кэшбэк, и именно она дает возможность получать кэшбэк на свою банковскую карту.

Что еще характерно для владельцев кредитных и дебетовых карт Сбербанка, многие даже не подозревают, что у них при выпуске пластика имелась возможность подключить данную услугу.

Существенный минус бонусной программы Спасибо – она не подключается автоматически, и ее нужно заказывать отдельно. Сама процедура подключения занимает всего 3-4 минуты. Если вы хотите более подробно почитать о том, как подключить Спасибо от Сбербанка, рекомендуем ознакомиться с данной статьей.

После завершения процедуры подключения, вам автоматически будет создан бонусный счет, куда и будут зачисляться баллы.

Заранее ответим на вопрос, а можно ли вывести кэшбэк на карту Сбербанка и как это сделать? По заявлению менеджеров финансовой организации – вывести “спасибо” нельзя, так они являются бонусными баллами и не могут являться деньгами. Но оплачивать часть стоимости покупки в магазинах-партнерах Сбербанка можно.

[info_border pre_border_color=”green” width=”100%” text_align=”left” hex_border_color=”” hex_text_color=””]Размер скидки во многих организациях, которые сотрудничают со Сбербанком в рамках бонусной программы, могут достигать до 99%. [/info_border]

Курс по соотношению в данном случае составляет 1 бонусный Спасибо = 1 рубль.

Что же касается конкурентов Сбербанка, то принцип начисления кэшбэка у них несколько иной. У них налажен выпуск банковских карт с возможностью возврата денег, которые перечисляются обратно на счет владельца. Так же многие банки пополняют телефонный счет клиента. Собственно говоря, вид кэшбэка зависит от используемой программы лояльности клиента.

Как мы выяснили, Бонусная программа Спасибо от Сбербанка по своей сути является обычной программой лояльности, хотя и несколько специфической. Конечно, она не так выгодна, как прямой возврат “чистых” денег, однако это компенсируется высокими скидками в магазинах-партнерах. Существенным плюсом будет являться подключение кэшбека от Сбербанка к зарплатным картам а так же другим, стоимость обслуживания которых равна нулю. В банке подобных предложений среди продуктов и услуг достаточно много.

Как подключить кэшбек от Сбербанка

Вкратце пройдемся по самой процедуре подключения кэшбэка. Ранее мы описывали, как это делается, если хотите познакомиться подробно, просим перейти по данной ссылке.

Итак, подключение услуги доступно тем клиентам, у которых есть хотя бы одна карта Сбербанка, в независимости от того, дебетовая она или кредитная.

Если вы захотели стать участником программы, стоит предварительно побеспокоиться о подключении Мобильного банка.

• После этого отправьте на номер 900 СМС сообщение с кодом СПАСИБО ZZZZ (это четыре последних цифры вашей банковской карты, к которой подключена услуга мобильного банка.

Инфографика подключения услуги Спасибо

Когда кэшбек не будет зачислен?

Для обсуждаемых нами банковских продуктов имеются некоторые ограничения в использовании кэшбэка.

В частности, он не начисляется на банковские карты корпоративного типа, а так же выпущенные для индивидуальных предпринимателей. Так же нельзя накопить бонусы на кобрендинговых картах, к примеру с логотипом Аэрофлота или компании МТС, которые были выпущены к программам Аэрофлот Бонус и МТС Бонус.

Из дополнительных ограничений, которые имеются у банковских карт Visa Momentum, Мастеркард Маэстро, Виза Электрон это то, что Спасибо на них не зачисляются. Единственное исключение из правила – Социальная Сбербанк Маэстро.

Как выглядит социальная карта Маэстро от Сбербанка

Как использовать кэшбэк

Если вы используете свой пластик для оплаты продуктов в любом магазине, который состоит в партнерских отношениях с банком, то вам будет зачислены бонусы в размере от 0,5% до пятидесяти процентов баллов. Количество оных напрямую зависит от суммы, которую вы потратите.

Если у вас имеется желание получить наиболее выгодные предложения по скидкам – смело идите на официальный сайт https://spasibosberbank.ru/partners/ и поищите организации в своем городе, которые сотрудничают со сбербанком.

Страница с перечнем партнеров Спасибо Сбербанка на официальном сайте

В меню, как видно на картинке, имеется возможность задать фильтр по городу, категории услуги или же виду карты.

Внимание: весьма часто Сбербанк проводит различные акции и конкурсы. В разделе сайта бонусной программы есть специальный раздел.

Выделены красным примеры акционных событий

Так же можно подписаться на уведомление о проводимых мероприятиях и скидках, для этого в модальном окне оставьте свою контактную информацию.

В каких случаях и на какие операции не начисляются бонусы

В настоящее время в системе начислений бонусов произошли некоторые изменения.

Вот скриншот с официального сайта с описанием действий пользователя, за которые не будут начисляться бонусы:

Внимание: упоминаемый MCC код – это ни что иное, как код категории продавца (merchant Cathegory Code). Он присваивается банком ТСП в соответствии с его видом деятельности.

Дополнительные правила программы кэшбэка от Сбербанка

Еще несколько особенностей, которые являются отличительной стороной бонусной программы Спасибо:

• Зачисление бонусов будет произведено за неделю, если вы потратите меньше 15 тысяч на оплаты покупки. Если стоимость превысит этот лимит, то срок ожидания получения бонуса продлится на полтора месяца.
• Если у вас пропала или была заблокирована банковская карта, к которой подключен бонусный счет, то вам в последствии, что бы продолжать пользоваться кэшбэком необходимо будет обратиться в банк. Это же правило действует в случае перевыпуска пластика.

[info_border pre_border_color=”green” width=”100%” text_align=”left” hex_border_color=”” hex_text_color=””]Внимание: автоматическая разблокировка услуги в Сбербанке не предусмотрена.[/info_border]

Где потратить кэшбэк от Сбербанка

Использовать кэшбэк в рассматриваемом случае можно исключительно у партнеров Сбербанка. Советуем внимательно отслеживать изменения условий акций, следить за скидками и вы сможете наиболее выгодно использовать бонусную программу Спасибо.

Пример совместной бонусной акции Пятерочки и Сбербанка

В каких случаях бонусы могут исчезнуть (сгореть)?

Вот собирают люди бонусные Спасибо, сумма уже вроде накопилась крупная, но вдруг неожиданно что определенное количество баллов исчезло. В чем проблема? Неужели бонусные Спасибо от Сбербанка могут сгореть?

Мы ответим на этот вопрос. Да, начисленные бонусы могут сгореть. В основном это происходит из-за того, что истекает срок действия (он в настоящее время составляет 36 месяцев), либо же в течение долгого времени (1 год или 12 месяцев) банковская карта не использовалась для оплаты услуг.

Если внимательно почитать условия акции Бонусной программы Спасибо, то стоит обратить внимание и на следующие причины, по которым могут быть аннулированы начисления:

Основные причины аннулирования бонусных баллов Спасибо рис. 1Причины аннулирования бонусов кэшбэка рис. 2

Более подробное обо всех условиях Программы вы сможете ознакомиться на официальном сайте по ссылке.  http://spasibosberbank.ru/disclaimer/#section-sect01

Зачем подключаться к программе кэшбэка Спасибо от Сбербанка?

Прочитав наш обзор, особенно главу про сгорающие бонусы, многие люди задаются вопросом, а стоит ли тратить свое личное время и подключаться к бонусной программе? Какие выгодны несет в себе программа лояльности?

Несомненно, подключиться стоит.

1. Это бесплатно.
2. Можно существенно экономить на покупках. В некоторых случаях скидка может достигать 99%.
3. Банк периодически проводит розыгрыши призов и другие полезные акции, о которых можно узнать на официальном сайте.
4. Бесплатная карта Сберабнка с кэшбэком – единственная в своем роде по выгоде для малоимущих слоев граждан и пенсионеров.

На этом мы заканчиваем обзор программы Кэшбэк от Сбербанка. Если у вас остались вопросы или дополнения, оставляйте их в комментариях.

 

Клиенты «Сбербанка» могут вернуть 25% от стоимости покупок

Человек использует свой мозг на 10%, так же, как и свой смартфон. Сегодня я сходил за продуктами и вернул 25% стоимости покупки себе на карту с помощью приложения. Не баллами, не бонусами, а обычными рублями. Как это сделать?

Недавно я получил новую дебетовую карту. Давно пора было это сделать: старая зарплатная карта была без процентов на остаток, а вместо кэшбэка были бонусные баллы.

После добавления карты в мобильный банк, я получил предложение выбрать категории магазинов с повышенным начислением кэшбэка. Я выбрал транспорт и продукты, так как это основные статьи расходов. И прогадал: Лента, Ашан, Пятёрочка и Окей не входят в программу. Значит, с продуктов вернётся на карту 1%, не больше.

Сделав такой вывод, я забыл о кэшбэке на некоторое время. А вспомнил о нём снова, когда мне предложили протестировать приложение “Едадил”. Принцип его работы заключается в трёх шагах: покупаете товар, сканируете чек, получаете возврат денег. Учитывая, что кэшбэк можно получить и в случае наличной оплаты, выглядит заманчиво. Но это всё теория, расскажу лучше, как это было на практике.

Начал я с составления списка продуктов, что и вам советую делать перед походом в магазин. Это простейшая экономия. Если даже со списком продуктов вы покупаете что-то лишнее (это мой случай:), то берите с собой денег ровно на покупку, с небольшим запасом. Так вы не оставляете себе шансов потратиться сверх бюджета.

Далее я открыл приложение, зашёл в раздел “кэшбэк” и отметил продукты, с которых его можно получить. Тут важно обратить внимание на условия получения кэшбэка с того или иного продукта. Например: кэшбэк за 2 упаковки – 10%, а с трёх и более – 20%. Или более распространенное условие: на товары стоимостью от 100 ₽ до 249 ₽ начисляется кэшбэк 10 ₽, а свыше 250 ₽ – будет 30 ₽.

После изучения условий, я немного изменил количество некоторых продуктов в списке, чтобы достичь максимальной экономии.

Теперь с нетронутой частью списка, на которую нет кэшбэка, мы заходим в раздел “акции”. За эти товары возврата на карту не последует, но есть возможность неплохо сэкономить. Но помните: всё хорошо в меру, низкая цена не должна подталкивать к покупке ненужного вам товара. Это основная причина, почему нужно ходить в магазин со списком покупок – остаётся меньший простор для спонтанного приобретения.

Итак, всё готово, идём в магазин и покупаем всё строго по списку. Кстати, забыл упомянуть, сам список покупок тоже можно вести в приложении. И не просто записать “сыр, масло, греча”, а выбрать конкретные акционные товары из конкретного магазина и добавить их в список.

На кассе после покупки берём чек и проверяем, чтобы на нём был квадратный QR-код. Его нужно отсканировать приложением в течение суток после покупки. Всё готово. Чек отправлен на проверку, написано, что этот процесс занимает максимум 3 дня (мой чек проверили за сутки). Такой длительный срок необходим, чтобы проверить все условия и защититься от мошенников.

Ещё один интересный момент: кэшбэк можно получить и при оплате наличными. Да, всё верно, хоть это и необычно. Единственная разница – успеть отсканировать чек нужно не за 24 часа, как при оплате картой, а за 3 часа после покупки.

Какой кэшбэк я получил и какие выводы сделал?

На следующий день после похода в магазин “Едадил” вернул мне 201,62₽ с покупки стоимостью 826 ₽. Кэшбэк составил 24%, это очень впечатляет. Конечно же такого результата не будет каждый раз. Для пробы я, в основном, брал товары с кэшбэком, которые собирался покупать только в следующий поход в магазин. Но это не так важно, как тот факт, что теперь можно возвращать деньги с покупки продуктов, причём в ощутимом размере. А теперь маленький бонус: помимо кэшбэка от “Едадила” мне ещё вернулся 1% по кэшбэк-программе моей банковской карты.

Выводы, которые я сделал, использовав приложение:

• На продуктах можно стабильно экономить около 15% за счёт кэшбэка, акций и купонов.
• Кэшбэк – лучший вид экономии, чем акционные товары: старая цена, до акции, не всегда указывается честно и “впечатляющая” скидка на самом деле составляет 1-2%.
• Размер выгоды напрямую зависит от вашего внимания и времени, уделяемого на планирование покупок.

В заключение, советую вам самим попробовать воспользоваться приложением, свой опыт лучше любого чужого, тем более сейчас есть ряд кэшбэков и купонов, которые будут интересны почти каждому.

Ранее «Сбербанк» дал адрес электронной почты для быстрого решения любых проблем.

Присоединяйтесь к нам в Google News, Twitter, Facebook*, Instagram* (*площадки признаны в России экстремистскими), ВКонтакте, YouTube и RSS чтобы следить за новостями и оперативно получать интересные материалы.

Сбербанк выбрал основные показатели по РСБУ на 12 месяцев 2022 года | Нормативно-правовой акт Великобритании

Сбербанк (СБЕР) Сбербанк выбрал основные показатели по РСБУ на 12 месяцев 2022 г. 17 января 2023 г. / 11:15 MSK Распространение нормативного сообщения, содержащего инсайдерскую информацию в соответствии с Положением о злоупотреблениях на рынке (MAR), переданное EQS Group. Эмитент несет единоличную ответственность за содержание этого объявления. Сбербанк выбрал основные показатели по РСБУ за 12 месяцев 2022 года Результаты в данном пресс-релизе рассчитаны в соответствии с внутренней методологией Сбербанка. Результаты за 2022 год не включают последующие события после даты результатов. Для целей сравнения результаты за 2021 год также исключают последующие события.   17 января, Москва Председатель Правления, Генеральный директор Герман Греф: «2022 год стал испытанием нашей выносливости и силы противостоять внешним потрясениям, способности быстро перестраивать бизнес и адаптировать технологии. Зрелость нашей платформы и профессионализм нашей команды обеспечили стабильность бизнеса и достойные финансовые результаты. Наш приоритет – предоставлять отличный сервис нашим клиентам, число которых увеличилось почти на 3 млн, – остался неизменным. Мы выдали более 15 трлн рублей корпоративным и 4,8 трлн рублей розничным кредитам, а также улучшили качество нашего кредитного портфеля. Со второго полугодия мы смогли вернуться к положительной траектории прибыли, увеличили капитал и его достаточность, а также получили более 300 млрд руб. чистой прибыли».   Показатели активности клиентов2 106,7 млн ​​ 5,7 млн ​​ 3,0 млн + 2,9 млн в 12M2022 + 1,5 млн в 12M2022 + 0,1 млн в 12M2022 Активные розничные клиенты подписчиков СберПрайм Активные корпоративные клиенты   Количество розничных клиентов достигло 106,7 млн ​​человек, а количество корпоративных клиентов превысило 3 млн компаний. Клиентская активность и вовлеченность в цифровые каналы остались высокими: DAU/MAU СберБанк Онлайн составил более 50%. Количество абонентов SberPrime увеличилось на 0,3 млн в декабре и на 1,5 млн в 2022 году и превысило 5,7 млн. Количество клиентов программы лояльности СберСпасибо в декабре увеличилось на 0,8 млн, или на 90,7 млн ​​в 12M2022 до 66,2 млн пользователей.   млрд руб., если не указано иное декабрь 2022 (кроме последующих событий) Изменение в декабре/ноябре 2022 г., %3 22/21 декабря изменение, %3 Кредиты до создания резервов корпоративным клиентам 18 763 0,5% 12,4% Ссуды до резервов розничным клиентам 12 039 1,7% 12,9% Корпоративные депозиты 8 733 0,8% -0,7% Депозиты физических лиц 18 336 8,2% 8,2%   Розничный кредитный портфель в декабре вырос на 1,7%, или на 12,9% за 12 месяцев 2022 г. , до 12,0 трлн руб. В декабре Банк сообщил о рекордном объеме выдачи розничных кредитов в размере 625 млрд руб. Основным драйвером роста стала ипотека, выдача которой ускорилась на фоне ожидаемого изменения условий государственной программы субсидирования. Объем выдачи в декабре стал историческим максимумом и составил 382 млрд руб. Ипотечный портфель на конец 2022 года достиг 7,7 трлн рублей5, увеличившись за год более чем на 20%5. Банк также сообщил о рекордном объеме выдачи потребительских необеспеченных кредитов за год в размере 243 млрд руб. Популярными среди клиентов остались сезонные акции, такие как потребительский беззалоговый кредит по ставке 4,5% годовых в первый месяц кредита или кредит для абонентов СберПрайм+ с кэшбэком 1,5% от ставки кредита в бонусах программы лояльности СберСпасибо. Общий кредитный портфель корпоративных клиентов увеличился на 0,5%3 в декабре и на 12,4%3 за 12 месяцев 2022 г. до 18,8 трлн руб. Доля кредитов в иностранной валюте в структуре корпоративного кредитного портфеля за 2022 год снизилась на 10 п. п. Качество активов кредитного портфеля оставалось стабильным. Доля просроченной задолженности в общем кредитном портфеле в декабре снизилась до 2,2%, что ниже уровня на конец 2021 года. Средства розничных клиентов превысили 18,3 трлн руб., увеличившись на 8,2%3 как в декабре, так и за 12 месяцев 2022 года, во многом благодаря интересным сезонным акциям для абонентов СберПрайм+ и зарплатных клиентов. Доля депозитов в иностранной валюте сократилась почти вдвое в течение 2022 года. Средства корпоративных клиентов увеличились на 0,8%3 в декабре до 8,7 трлн руб. (-0,7%3 за 12М2022). Доля депозитов в иностранной валюте в структуре депозитов юридических лиц за 2022 год снизилась на 18 п.п.   Ключевые результаты эффективности за 2022 г. (без учета последующих событий) 300 млрд руб. 3,7% 32,6% Чистая прибыль, РСБУ Стоимость риска4 Отношение затрат к доходам       млрд руб. , если не указано иное декабрь 2022 (кроме последующих событий) 12М 2022 (кроме последующих событий) Декабрь 2022/декабрь 2021 изменение, % 12М22/ 12М21 смена, % Чистый процентный доход 176,5 1 700,8 19,5% 5,2% Чистый комиссионный доход 67,5 614,8 16,7% 6,2% Операционные расходы -80,6 -670,4 -12,0% -5,0% Чистая прибыль до расходов по налогу на прибыль 155,1 370,8 40,5% -75,7% Чистая прибыль 125,5 300,2 40,1% -75,7%   Рост чистого процентного дохода ускорился на 19,5% г/г в декабре 2022 г. до 176,5 млрд руб., или на 5,2% г/г за 12 мес. 2022 г. на фоне увеличения оборотных активов и нормализации ставок фондирования. Чистый комиссионный доход увеличился на 16,7% г/г в декабре 2022 г. до 67,5 млрд руб. или на 6,2% г/г за 12 мес. 2022 г. до 614,8 млрд руб. Стоимость риска в декабре составила 0,2%4, в значительной степени благодаря положительному эффекту восстановления безнадежных кредитов. В первом полугодии Банк создал значительные резервы под материализованные риски. Во втором полугодии уровень резервирования нормализовался. В целом Стоимость риска за год составила 3,7%4. Операционные расходы в декабре 2022 г. снизились на 12% г/г до 80,6 млрд руб. Программа оптимизации затрат позволила снизить расходы на 5% по сравнению с прошлым годом. Банк ожидает незначительного влияния последующих событий на общие результаты операционных расходов. В декабре Банк заработал 125,5 млрд руб. (+40,1% г/г) чистой прибыли, а результат за год превысил 300 млрд руб. ПАО «Сбербанк» превышает все надбавки менеджмента к нормативам достаточности капитала, установленные Наблюдательным советом в декабре 2021 года. Такие результаты были достигнуты без применения сдерживающих мер ЦБ, которые были доступны российским финансовым организациям, в том числе заранее установленного курса иностранной валюты и цены переоценки ценных бумаг, снижения резервов по отдельным компаниям и прочего.   1 без учета последующих событий после даты получения результатов 2 управленческая отчетность 3 без учета эффекта от переоценки в иностранной валюте 4 Стоимость риска без учета эффекта от переоценки в иностранной валюте 5 включая портфель секьюритизации       # # #     Отказ от ответственности 9 0011 Настоящий документ подготовлен Сбербанком России (далее «Банк») и не проходил независимую проверку. Настоящий пресс-релиз не представляет собой, не является частью или полностью и не должен толковаться как какое-либо предложение или любое приглашение к продаже или выпуску, или любое ходатайство о каком-либо предложении о покупке, подписке, подписании или ином приобретении, или рекомендация относительно любых акций или других ценных бумаг, представляющих акции, или любые другие ценные бумаги Банка, или любого члена группы Банка, а также оно или какая-либо его часть, а также факт его представления или распространения не составляют основу или на них нельзя полагаться в связи с любым контрактом или любым обязательством. что бы то ни было или какое-либо инвестиционное решение. Информация в этом пресс-релизе является конфиденциальной и предоставляется вам исключительно для вашего ознакомления и не может быть воспроизведена, ретранслирована или передана в дальнейшем любому другому лицу или опубликована, полностью или частично, для каких-либо целей. Информация в данном пресс-релизе или в устных заявлениях руководства Банка может включать прогнозные заявления. Прогнозные заявления включают в себя все вопросы, которые не являются историческими фактами, заявления относительно намерений, убеждений или текущих ожиданий Банка, касающихся, среди прочего, результатов деятельности Банка, финансового состояния, ликвидности, перспектив, роста, целей, стратегий и отрасли, в которой работает Банк. По своему характеру прогнозные заявления связаны с рисками и неопределенностями, поскольку они связаны с событиями и зависят от обстоятельств, которые могут или не могут произойти в будущем. Банк предупреждает вас о том, что прогнозные заявления не являются гарантией будущих результатов и что его фактические результаты операций, финансовое состояние и ликвидность, а также развитие отрасли, в которой работает Банк, могут существенно отличаться от тех, которые сделаны или предложены в прогнозных заявлениях, содержащихся в данном пресс-релизе или в устных заявлениях руководства Банка. Кроме того, даже если результаты деятельности, финансовое состояние и ликвидность Банка, а также развитие отрасли, в которой работает Банк, соответствуют прогнозным заявлениям, содержащимся в данном пресс-релизе или сделанным в устных заявлениях, эти результаты или события могут не свидетельствовать о результатах или событиях в будущих периодах. Сбербанк не берет на себя никаких обязательств по публичному обновлению или пересмотру любых прогнозных заявлений, будь то в результате получения новой информации или по любой другой причине. Информация и мнения, содержащиеся в данном пресс-релизе или в устных заявлениях руководства Банка, представлены на дату настоящего пресс-релиза или на другую дату, если она указана, и могут быть изменены без предварительного уведомления. Ни в каких целях нельзя полагаться на информацию, содержащуюся в данном пресс-релизе или устных заявлениях руководства Банка, или на предположения относительно ее полноты. Банк, его дочерние компании или любой из их соответствующих консультантов, должностных лиц, сотрудников или агентов не дает никаких заявлений или гарантий, явных или подразумеваемых, в отношении точности информации или мнений или любых убытков, прямо или косвенно возникающих в результате любого использования данного пресс-релиза или его содержания. Настоящий пресс-релиз не предназначен и не предназначен для распространения или использования каким-либо физическим или юридическим лицом, являющимся гражданином или резидентом или находящимся в каком-либо населенном пункте, штате, стране или другой юрисдикции, где такое распространение, публикация, доступность или использование противоречили бы закону или постановлению или которые требуют какой-либо регистрации или лицензирования в пределах такой юрисдикции. Посещая или просматривая этот пресс-релиз, вы признаете и соглашаетесь соблюдать вышеизложенное.

Что такое цифровой рубль, зачем он нужен и где его взять?

25 июля 2023 г. от Kryzt Bates

Вчера Владимир Путин подписал закон о введении цифрового рубля, новой формы национальной валюты, которая будет выпускаться и контролироваться Банком России. Но зачем он нужен и как его использовать? Давайте вместе соберем всю важную информацию.

Цифровой рубль — это цифровая форма национальной валюты России, которую Банк России планирует выпускать в дополнение к существующим формам денег: наличной и безналичной. Цифровой рубль будет выпущен Банком России в цифровом виде и будет сочетать в себе свойства наличного и безналичного рублей.

Зачем нам цифровой рубль?

Цифровой рубль предлагает ряд преимуществ для граждан, бизнеса, финансового рынка и государства. Например:

• Для граждан и бизнеса цифровой рубль может обеспечить более удобные, безопасные и дешевые платежи, а также повысить доступность финансовых услуг и конкуренцию на платежном рынке.
• Для финансового рынка цифровой рубль может стать новым инструментом управления ликвидностью, снижения кредитного риска и увеличения объема операций.
• Для государства цифровой рубль может способствовать стабилизации денежного обращения, повышению эффективности денежно-кредитной политики, снижению зависимости от зарубежных платежных систем и укреплению финансового суверенитета.
• Кроме того, с помощью цифрового рубля можно обойти санкции (стоит отметить, что прямо это не указано). Вместо привычной системы SWIFT, от которой Россия отключена с марта 2022 года, можно наладить обмен цифровой валюты с другими государствами.
• Цифровой рубль имеет свой уникальный код, благодаря которому можно будет отслеживать цифровую валюту по всем кошелькам в системе. С одной стороны, это некий аналог серийных номеров на банкнотах, с другой стороны, меньшая анонимность.
• Использование смарт-контрактов. Цифровые рубли можно запрограммировать таким образом, чтобы их можно было потратить на конкретные вещи. Теоретически это поможет распределять субсидии и расходовать целевые средства именно по назначению, а недобросовестные чиновники не смогут прятать бюджетные средства в собственный карман.

Чем цифровой рубль отличается от криптовалюты?

Криптовалюта отличается от цифрового рубля тем, что у нее нет единого эмитента, который бы нес обязательства по ней. В случае с цифровым рублем Банк России будет нести прямую ответственность за его сохранность.

Кроме того, цифровой рубль обеспечен золотовалютными резервами и привязан к курсу национальной валюты, а криптовалюта отличается высокой волатильностью и не зависит от государственных регуляторов. Еще одно отличие состоит в том, что цифровой рубль будет использовать централизованный блокчейн и криптографию для обеспечения безопасности транзакций. Криптовалюта, наоборот, работает по принципу децентрализации в своей основе.

Как пользоваться цифровым рублем?

Для использования цифрового рубля необходимо иметь специальный кошелек, который будет открываться и поддерживаться финансовым учреждением (например, банком) от имени клиента. Кошелек будет связан с уникальным цифровым кодом, который будет идентифицировать единицы цифрового рубля. Кошелек можно пополнить или вывести через банковский счет или наличными по курсу 1:1.

Для совершения платежей цифровыми рублями можно будет использовать различные способы: удаленно через Интернет или мобильное приложение, либо офлайн через специальный носитель (например, карту или браслет). Расчеты будут происходить моментально и без комиссий.

В чем преимущества цифрового рубля?

Цифровой рубль имеет ряд преимуществ перед наличными и безналичными деньгами, таких как:

• Быстрые и удобные платежи. Цифровой рубль позволит мгновенно совершать переводы и оплачивать товары и услуги как дистанционно, так и офлайн. Это ускорит экономические процессы и сделает их более эффективными.
• Без комиссий и посредников. Цифровой рубль позволит избежать дополнительных затрат на комиссии и услуги посредников при переводах. Таким образом, пользователи могут сэкономить деньги.
• Оперативная безопасность. Цифровой рубль использует современные технологии шифрования, что гарантирует безопасность транзакций и защиту от мошенничества. В целом введение цифрового рубля сделает финансовую систему более современной, безопасной и удобной.

Какие недостатки у цифрового рубля?

Цифровой рубль также имеет ряд недостатков, которые следует учитывать при его использовании, например:

• Отсутствие привычных бонусов, таких как кэшбэк, которые могут предоставить коммерческие банки. Кроме того, на цифровой рубль нельзя взять кредит (хотя это может быть даже плюсом) или открыть счет.
• Новые методы мошенничества. Цифровой рубль может подвергнуться новым атакам со стороны хакеров, которые могут получить доступ к средствам и вывести деньги с вашего согласия.
• Низкая популярность и неуверенность в завтрашнем дне. Цифровой рубль находится в стадии разработки и тестирования, и нет никаких гарантий, что он будет успешно внедрен и станет популярным среди пользователей. Это может создать некоторые проблемы, особенно если ресурсов для поддержки новой технологии недостаточно.
• Потеря конфиденциальности. Цифровой рубль предполагает запись всех транзакций в блокчейн, что может стать проблемой для тех, кто хочет скрыть свою финансовую деятельность.

Когда появится цифровой рубль?

Цифровой рубль находится в разработке и тестировании. В январе 2022 года началось тестирование цифровой рублевой платформы с участием 12 банков. С 1 августа 2023 года планируется начать тестирование цифрового рубля с реальными клиентами. Полная реализация цифрового рубля ожидается не ранее 2024 года.

А что у них там?

Есть и другие страны, где они уже либо используют, либо тестируют цифровые валюты в ограниченной степени. Их приятно называть ЦВЦБ.

Цифровая валюта центрального банка (CBDC) — это виртуальная форма денег, выпущенная центральным банком страны. Она отличается от криптовалюты, которая не имеет государственного регулирования и гарантий. Среди стран, которые уже используют или тестируют свои национальные цифровые валюты, мы можем отметить, например:

• Китай — это цифровой юань, который был первой цифровой валютой, принятой в крупной экономике.
• Карибский бассейн — DCash, запущенный в четырех странах: Антигуа и Барбуда, Гренада, Сент-Китс и Невис и Сент-Люсия.
• Швеция — это цифровая крона, которая тестируется с 2020 года на основе блокчейна.
• Вепрь и Россия — это цифровой рубль, который разрабатывается Банком России как третья форма национальной валюты.

Кроме того, многие другие страны изучают возможность создания собственного Центрального Центрального банка, среди них Европейский союз, США, Индия, Казахстан и другие.

Где попробовать цифровой рубль в действии?

Сейчас это сделать достаточно сложно, так как система находится в определенной стадии бета-тестирования. Но уже сейчас есть 15 банков, где вы можете обменять свои виртуальные рубли с карты на цифровые. Из них:

1. Ак Барс Банк
2. «Альфа-Банк»
3. «Дом.РФ»
4. ВТБ
5. Газпромбанк
6. «Тинькофф Банк»
7. Промсвязьбанк
8. «Росбанк»
9. Сбербанк
10. «Синара»
11. «Банк СОЮЗ»
12. «ТКБ Банк»
13. МТС-Банк
14. «КИВИ Банк»
15. Совкомбанк

Изначально доступ к новой валюте будет доступен не всем, но вы можете попробовать обратиться в поддержку интересующего банка и узнать условия открытия виртуального кошелька для цифровых рублей.