Как подключить овердрафт тинькофф: Как подключить овердрафт ИП и юридическому лицу

Как подключить овердрафт ИП и юридическому лицу

Как подключить овердрафт для юридических лиц?

Подключить овердрафт к расчетному счету можно в мобильном приложении и личном кабинете.

В мобильном приложении

1. На главной мобильного приложения нажмите «Открыть новый продукт» → «Включить овердрафт».

   Кнопка «Включить овердрафт» — в разделе «К вашему счету»

2. В открывшемся окне нажмите «Подключить», затем выберите желаемую сумму лимита и нажмите «Продолжить»:

   Возможный лимит овердрафта — до 40% среднемесячного оборота компании

3. Выберите цель овердрафта и укажите выручку ИП или компании:

   Принимая решение по заявке, банк ориентируется на обороты

4. Укажите чистую прибыль ИП или компании и дождитесь СМС с решением банка:

   Обычно заявку рассматривают за несколько минут

В личном кабинете Тинькофф Бизнеса

В личном кабинете подключить овердрафт можно двумя способами: со страницы счетов в Тинькофф Бизнесе или из раздела «Кредиты» в боковом меню.

Чтобы подключить со страницы счетов:

1. Выберите «Рублевый счет» → «Действия» → «Подключить овердрафт»:

   Строка «Подключить овердрафт» расположена справа в выпадающем списке

2. Укажите в заявке желаемый лимит, заполните все поля формы и подождите несколько минут СМС с решением банка:

   Возможный лимит овердрафта — до 40% среднемесячного оборота компании

Чтобы подключить из раздела «Кредиты»:

1. Нажмите «Добавить новый» → «Кредиты».

   Раздел подключения овердрафта со страницы «Кредиты»

2. Выберите «Овердрафт» → «Оформить»:

   По кнопке вы попадете на оформление заявки

Сколько рассматривается заявка на овердрафт для бизнеса?

Чаще всего банк принимает решение через несколько минут, но иногда срок рассмотрения заявки может увеличиться до двух рабочих дней.

Где можно отследить статус заявки?

Статус заявки можно посмотреть в личном кабинете или мобильном приложении.

В мобильном приложении он указан на главной странице:

Статус заявки на овердрафт в мобильном приложении

Чтобы посмотреть статус заявки в личном кабинете, перейдите в раздел «Кредиты» и найдите раздел с овердрафтом:

Статус заявки указан в правом верхнем углу

Как повысить шансы на одобрение?

Чтобы повысить шансы получить овердрафт, активно пользуйтесь счетом в Тинькофф и увеличивайте обороты. Так банк увидит, что у вас надежный бизнес, и сможет одобрить овердрафт.

Через какое время после одобрения заявки можно пользоваться деньгами?

Деньгами можно пользоваться сразу после того, как заявка одобрена.

Можно ли повторно подать заявку на овердрафт, если в первый раз мне его не одобрили?

Да, вы можете подать заявку на следующий день, но банк, скорее всего, ее не одобрит.

Чтобы повысить шансы на одобрение, пользуйтесь счетом в Тинькофф около месяца. Потом снова подайте заявку на овердрафт.

Можно ли подключить овердрафт в Тинькофф, если расчетный счет открыт в другом банке?

Нет, так сделать не получится. Чтобы подключить овердрафт, нужно открыть расчетный счет в Тинькофф Бизнесе. Овердрафт можно будет подключить с первого дня пользования счетом. Открыть расчетный счет в Тинькофф

Если вы не подключили счет в Тинькофф Бизнесе, можно взять оборотный кредит. Он подойдет, если нужно на короткий срок взять деньги, пустить их в оборот и быстро вернуть. Например, чтобы закупить товар или оплатить услуги субподряда. Что такое оборотный кредит

Почему мне подключили овердрафт, хотя я не оставлял заявку?

Мы можем подключить овердрафт, если видим, что у вас надежный бизнес и стабильные обороты. Обычно мы одобряем до 40% от среднемесячного оборота. Это вас ни к чему не обязывает: мы просто даем возможность пользоваться деньгами банка, а вы сами принимаете решение.

Подключение овердрафта бесплатное. Плата начисляется, только если вы пользуетесь деньгами и уходите в минус. Как пользоваться овердрафтом бесплатно

Советуем оставить овердрафт как запасной кошелек: вдруг вам срочно понадобятся деньги на налоги или оплату контрагенту. В каких ситуациях бизнесу подойдет овердрафт

Почему мне подключили овердрафт вместо оборотного кредита?

Банк может не одобрить оборотный кредит по разным причинам — например, у него недостаточно информации о вашем бизнесе или юрлицо существует слишком мало времени.

При этом овердрафт мы можем одобрить по той же заявке. Подключение бесплатное и ни к чему вас не обязывает. Вам будет доступно до 40% среднемесячного оборота компании, комиссию возьмем, только если вы воспользуетесь деньгами.

Чем овердрафт отличается от оборотного кредита. У овердрафта более короткий срок погашения — 45 дней. Такой кредит пригодится, когда нужно оперативно закрыть кассовый разрыв — например, вам оплатят счет в течение недели, а выдавать зарплату нужно уже сегодня.

Лимит по овердрафту увеличивается и уменьшается вместе с оборотом компании. Максимально можно получить 10 000 000 ₽. В каких ситуациях бизнесу подойдет овердрафт

Условия овердрафта. По овердрафту банк берет ежедневную и еженедельную комиссии. Ежедневная зависит от суммы долга, еженедельная составляет 490 ₽. Сколько стоит овердрафт для бизнеса

Мы не берем комиссию, если вы погашаете долг в тот же день. Когда вы тратите овердрафт на уплату налогов, мы не начисляем комиссию первые семь дней. Как пользоваться овердрафтом бесплатно

Как получить оборотный кредит. Подайте заявку снова в разделе «Кредиты» личного кабинета. Там же вы увидите, когда это можно сделать: средний срок — от одного до шести месяцев.

Чтобы улучшить кредитную историю, активно используйте овердрафт и погашайте его вовремя. Как повысить шансы на оборотный кредит

Если у вас счета в нескольких банках, чаще используйте расчетный счет в Тинькофф — так банк больше узнает о вашем бизнесе и сможет учесть эту информацию при повторной заявке.

Получилось найти ответ?

Что такое овердрафт, комиссия и проценты за использование возобновляемого кредита

Что такое овердрафт?

Это денежная подушка безопасности — запас денег от банка, который могут использовать держатели дебетовых карт. Если вы воспользуетесь овердрафтом, счет карты уйдет в минус на сумму, которую вы потратите.

Допустим, у вас на счете 1500 ₽, но вы хотите купить кроссовки за 5000 ₽. Если у вас подключен к счету овердрафт, вы можете оплатить покупку прямо сейчас, уйти в овердрафт на 3500 ₽ и вернуть долг позже.

Если у вас уже подключен овердрафт, пользоваться им можно сколько угодно раз. Главное — не превышать установленный лимит. Если вы никогда не пользовались овердрафтом или пользовались, но отказались от него, подключить его уже не получится. Вместо этого вы можете открыть Кубышку: она работает так же, но дает бесплатный период и возможность возвращать деньги, когда вам удобнее. Что такое Кубышка

Сколько можно потратить?

Лимит овердрафта рассчитывается индивидуально. Максимально — 90 000 ₽.

Сколько стоит овердрафт?

Бесплатно, если вы потратите до 3000 ₽. Если потратите больше, банк возьмет комиссию, размер которой зависит от суммы долга. Проценты считать не нужно — просто умножьте количество дней на размер комиссии.

Размер комиссии зависит от суммы долга:

Если у вас подключен овердрафт, то суммы на карте и на счете различаются. К остатку на карте прибавляется размер овердрафта. Остаток на счете отображается без овердрафта.

Пользоваться деньгами банка можно сразу после того, как закончатся собственные: расплачиваться за покупки или снимать в банкомате.

Если не вернете деньги в срок, указанный в выписке, к комиссии добавится ежедневный штраф в размере 20% годовых на сумму просроченной задолженности.

Например, вы ушли в овердрафт на 10 000 ₽ до 5 августа и не вернули деньги вовремя. Теперь с 6 августа на эту сумму каждый день будем начислять: ежедневную плату за овердрафт 39 ₽ плюс сумму штрафа 5,47 ₽ (10 000 × 20% годовых).

Штраф будет начисляться до полного погашения просроченной задолженности.

Как подключить овердрафт?

Возможности подключить овердрафт больше нет. Но вы можете открыть Кубышку и брать деньги из нее. У Кубышки есть бесплатный период, вы сами решаете, когда возвращать деньги, а если не пользуетесь ею, платить тоже ничего не нужно. Как подключить Кубышку

Если у вас уже подключен овердрафт, вы можете пользоваться им и дальше. Если вы решите отключить услугу, то снова подключиться уже не получится.

Когда надо вернуть овердрафт, чтобы не платить штраф?

Овердрафт нужно вернуть не позднее 25 дней после окончания расчетного месяца, в котором вы ушли в минус. Точная сумма и дата платежа будут в выписке. Не бойтесь пропустить срок погашения: банк напомнит о платеже уведомлением на телефон и по электронной почте.

Например, вы ушли в овердрафт 25 сентября, ваша расчетная дата — 1 октября. Вы должны вернуть деньги не позже 25 октября. Если не вернете до 25 октября, банк возьмет комиссию и начислит штраф в размере 20% годовых на сумму просроченной задолженности. Так будет повторяться в конце каждого расчетного периода, пока вы не погасите овердрафт.

Деньги за овердрафт спишутся автоматически при пополнении карты. Если суммы не хватит на полное погашение, долг сохранится до следующего пополнения.

Starling и Monzo меняют тарифы на овердрафт, новые интересные функции и возможности для немецких FinTechs

Starling Bank  объявил о добавлении своего первого партнера по юридическим услугам, Sparqa Legal , на свою торговую площадку. По словам Старлинга, партнерство предоставит доступные юридические услуги 88 000 клиентам из малого бизнеса на рынке. Кроме того, с апреля 2020 года компания Starling заменяет свою фиксированную ставку взимания платы за овердрафт с 15% на 15%, 25% или 35% на своем личном текущем счете. Ставка варьируется в зависимости от кредитного рейтинга клиентов. Starling Генеральный директор Энн Боден объяснила, что новые ставки связаны с ценообразованием на основе риска. Этот пересмотр был сделан после того, как конкурент Monzo представил аналогичные изменения в конце прошлой недели с эквивалентными ставками 19%, 29% или 39% для комиссий за овердрафт. Обе компании обнародовали свои новые сборы после того, как надзорный орган, Управление финансового надзора, потребовал, чтобы сборы за овердрафт были более справедливыми, простыми и их было легче сравнивать с апреля.

Coconut  интегрировал Open Banking в свое предложение, что означает, что миллионы людей по всей Великобритании теперь могут использовать его мощные автоматизированные бухгалтерские и налоговые инструменты, независимо от того, где они осуществляют банковские операции.

Onfido , глобальный поставщик услуг по проверке личности, расширил свое партнерство с европейским банком-челленджером bunq , чтобы предложить пользователям надежную процедуру подтверждения личности. Сочетая Onfido с документами и проверкой личности на основе искусственного интеллекта с современными клиентоориентированными услугами bunq , пользователи получают гибкий вариант мобильного банкинга, безопасный и простой в использовании.

Немецкие финтех-компании спешат разработать и предложить кастодиальные решения для цифровых активов в соответствии с новым законодательством, которое позволит банкам хранить, переводить и торговать криптовалютами в следующем году. Берлин Solarisbank  учредил дочернюю компанию, которая сосредоточится исключительно на этой нише. Новая организация и еще один немецкий стартап Finoa из Потсдама планируют подать заявку на получение новых лицензий на хранение криптовалюты.

Тинькофф объявил о запуске «супер-приложения», которое способно удовлетворить потребности пользователей в финансах, отдыхе или образе жизни. Банк заявляет, что новое дополнение сочетает в себе компоненты его экосистемы и, как ожидается, будет расширенной версией 9.0003 Мобильное приложение Тинькофф .

Curve  назначил Пола Харральда, одного из основателей SAV Credit , в настоящее время New Day , руководителем нового направления Curve Credit Business. Пол занимает свою новую должность в рамках выдающейся карьеры, которая включает в себя должность ИТ-директора и директора по аналитике в S AV Credit , теперь альтернативном кредитном бизнесе с оборотом 1 миллиард фунтов стерлингов New Day , занимая место в RBS совета по розничным банковским услугам как а также работает консультантом по кредитам и рискам в Google.

Lunar  объявила о запуске функции торговли акциями Lunar Invest . Банк-претендент объединился с поставщиком торговых и инвестиционных решений Saxo Bank , чтобы интегрировать свою торговую инфраструктуру с приложением Lunar .

Старший транш новой секьюритизации кредитов, выданных через Zopa , получил рейтинг AAA, что является первой в истории чисто P2P-секьюритизацией, получившей рейтинг AAA при выдаче.

NatWest запустил капитальный ремонт аналитики расходов в своем основном банковском приложении. Этот шаг был сделан через семь месяцев после того, как NatWest объявила о партнерстве со шведской финтех-компанией Tink , чтобы взять на себя функции управления личными финансами в банковском приложении NatWest .

Во время конференции Impact fintech’19 в Катовице новая польская финтех-компания под названием ZEN объявила о скором запуске. ZEN  находится в стратегическом партнерстве с  Mastercard , которая будет поддерживать финтех-компанию, выпуская платежные карты и управляя платежами, а также выводя на рынок услуги ZEN и делясь ими в открытой банковской среде.

P.F.C . запускает функции сбережений с совершенно новой функцией, которую компания называет автоматическими сбережениями. С помощью этой функции пользователи могут экономить деньги каждый раз, когда они совершают покупку с помощью P.F.C. Мастеркард . Пользователи могут выбрать сумму денег, которая автоматически распределяется на цель экономии каждый раз, когда пользователь совершает покупку с помощью  П.Ф.К. Мастеркард .

N26  добился одного из самых больших успехов на рынке мобильного банкинга в Ирландии, и теперь у него здесь более 100 000 клиентов. Немецкий стартап заявил, что его клиентская база в Ирландии выросла на 152 процента в 2019 году, при этом большинство регистраций поступило от друзей и родственников.

Metro Bank  запустит новую услугу выдачи наличных по требованию для небольших фирм, которые испытывают трудности с обналичиванием денежных средств или получением банкнот в результате закрытия крупных крупных банков и банкоматов. Он предлагает услугу «у порога» для бизнес-клиентов, где он подъедет к помещениям компании и доставит или заберет их банкноты и монеты в радиусе 30 миль от  Филиал Метро .

Новые партнерские привилегии для клиентов N26 и новая металлическая карта Koho привлекают внимание тысячелетней аудитории

Дочерняя компания немецкого мобильного банка N26 в США расширила партнерские программы Perk для держателей дебетовых карт. Среди новых партнеров Perk N26 Booking.com, Lime, Headspace, Babbel, Curology, Headout и YOOX. Некоторые льготы действуют постоянно, а другие доступны только в течение ограниченного времени. Клиенты могут получить полную информацию на новой вкладке «Обзор» в N26 приложение.

Brex , финтех-компания, помогающая компаниям в сфере электронной коммерции масштабироваться, объявила о запуске портала партнерских агентств, который предоставит фирмам-клиентам доступ к обширным маркетинговым услугам. Фирмы-клиенты будут иметь доступ к ряду услуг, включая платную рекламу, социальные сети, брендинг, SEO и другие услуги от партнерских агентств.

Koho  официально запустила свои новые металлические кредитные карты, сделав новый продукт доступным для некоторых из десятков тысяч потребителей, записавшихся в список ожидания. Металлические карты Koho — последнее дополнение к линейке финансовых продуктов, ориентированных на тысячелетнюю аудиторию и появившееся вслед за недавним расширением серии B на 25 миллионов долларов.

EQ Bank , цифровая платформа, предлагаемая Equitable Bank , объявила о партнерстве с TransferWise . Результатом являются полностью прозрачные и невероятно быстрые международные денежные переводы, которые для клиентов EQ Bank обходятся до 8 раз дешевле1.

Мексиканский банк-челленджер Albo  обеспечила продление финансирования Серии А на 19 миллионов долларов во главе с базирующейся в США Valar Ventures.  Необанк ранее привлек 7,4 миллиона долларов США в начале 2019 года, в результате чего общая сумма финансирования серии A компании составила 26,4 миллиона долларов США. Это знаменует собой один из крупных ранних раундов для мексиканского стартапа.

Nubank лидирует в финтех-золотой лихорадке в Латинской Америке. Это одно из самых быстрорастущих финансовых учреждений в мире с более чем 15 миллионами клиентов по состоянию на октябрь, что на 25 % больше, чем всего несколькими месяцами ранее. И в отличие от многих других венчурных финтех-стартапов, шестилетний Nubank  с положительным денежным потоком. Недавно  Nubank  обнаружил, что некоторые из его клиентов переняли забавную привычку: использовать приложения цифрового кошелька, в которых кредитная карта банка зарегистрирована, для оплаты счетов Nubank по собственной карте.

Latinia сообщила, что инвестировала (сумма не разглашается) в Flink , мексиканский цифровой банк, работающий по принципу «бизнес-клиент» (B2C). Испанская компания заявила, что изменила свою обычную стратегию B2B при инвестировании в Flink из-за растущего спроса на необанки на рынках Латинской Америки, особенно в Мексике.

Global Processing Services  объявила о заключении стратегического партнерства с Visa , благодаря которому она станет привилегированным процессором-эмитентом для программы Visa Fintech FastTrack в Азиатско-Тихоокеанском регионе. Эти двое будут работать вместе с целью продвижения инноваций в регионе и поддержки финтех-компаний, которые хотят создавать, тестировать и запускать новые платежные решения в регионе APAC.

Консорциум во главе с оператором Toss , популярного финтех-единорога, получил временное разрешение государства на запуск третьего в Южной Корее интернет-банка после того, как оценочный комитет дал хорошие оценки инновационным идеям.

В недавнем интервью Pelikin генеральный директор и основатель Сэм Браун объяснил, что они помогают австралийским путешественникам распоряжаться своими средствами во время исследования мира. В то же время он упомянул, что они хотят стать ведущим продуктом для путешествий и денег на рынке.

Приближается крайний срок раунда финансирования 86 400 ; Пришло время сторонам, заинтересованным в том, чтобы принять участие в раунде финансирования необанка 86 400 на сумму более 100 миллионов долларов, чтобы стать серьезными. Кроме того, 86 400 подписала пятилетний договор об аренде офиса площадью 930 кв. м в центральном деловом районе Сиднея после получения разрешения на работу в качестве уполномоченного учреждения по приему депозитов.

Volt  запустила бета-версию своего первого продукта, сберегательного счета, для избранных клиентов из 40 000 списка ожидания. Volt Bank  был первым необанком в Австралии, получившим неограниченную лицензию Австралийского депозитного учреждения (ADI) в январе.

ПРИМЕЧАНИЕ : Эта статья была опубликована в моем еженедельном информационном бюллетене от 16 декабря 2019 года. Хотите первыми прочитать обзор новостей на следующей неделе? Подпишитесь на мой еженедельный информационный бюллетень Digital Banking здесь

Вам недостаточно одной недели? И вы хотите быть в курсе последних новостей FinTech каждый будний день? Вы должны подписаться на мой ежедневный обзор финансовых технологий здесь 

И последнее, но не менее важное: следите за мной в Твиттере!

Банковское дело | PYMNTS.com — Part 115

Банковское дело — это отрасль, которая занимается наличными, кредитными и другими финансовыми операциями. Банки обеспечивают безопасное место для хранения дополнительных наличных денег и кредита. Одним из ключевых шагов к финансовой независимости является наличие солидного банковского счета.

Международный

Российские компании пытаются открыть счета в китайских банках

03 марта 2022 г.

Российские компании изо всех сил пытаются открыть счета в китайском государственном банке в Москве, чтобы избежать международных санкций, введенных после вторжения России в Украину. Как сообщило агентство Reuters в четверг (3 марта), источник в банке сообщил, что от 200 до 300 компаний обратились…

Digital-First Banking

Для банковской отрасли миграция в облако — вопрос «когда», а не «если»

03 марта 2022 г.

Вопрос не в том, перейдут ли финансовые услуги в облако, а когда. Технический директор Early Warning Services Милинд Нагнур сказал в интервью PYMNTS, что «каждое финансовое учреждение (ФУ) находится в той или иной степени на пороге перехода к облаку». ..

Цифровой банкинг

Генеральный директор Weavr: Банковские решения как услуга создают сложность и стоимость для онлайн-бизнеса

03 марта 2022 г.

Интерфейсы программирования банковских приложений (API) становятся все более распространенными на рынке, поскольку все больше и больше банков обращаются к API, чтобы помочь оцифровать свои услуги и сотрудничать с финтех-фирмами. Но, по словам Алекса Мифсуда, соучредителя и генерального директора лондонского стартапа в области встраиваемых финансов…

Банковское дело

Wells Fargo, Brand Exec переоснащает имидж банка, чтобы разойтись

02 марта 2022 г.

Wells Fargo заменит Барри Рафферти, ответственного за восстановление имиджа банка, сообщила The Wall Street Journal в среду (2 марта). «Барри привнесла инновационный подход к коммуникациям и бренду в Wells Fargo, и мы благодарны ей за ее усилия», — а…

Международный

Сегодня в FinTech: RapiCredit Eyes Brazil; Crypto Not on Deck в LendingClub; M&T Bank хочет…

02 марта 2022 г.

В сегодняшних новостях FinTech колумбийский краткосрочный кредитор RapiCredit стремится расти в Бразилии и Карибском бассейне, в то время как LendingClub отодвигает криптовалюту на второй план, чтобы справиться с более традиционным ростом. M&T Bank хочет, чтобы цифровые банки подчинялись тем же правилам, что и другие финансовые учреждения. ..

Банковское дело

Citigroup запускает трехэтапный план капитального ремонта операций и возвратов

02 марта 2022 г.

Руководители Citigroup в среду (2 марта) обнародовали трехэтапный план, который, по их словам, упростит операции банковского конгломерата и улучшит показатели доходности для клиентов, согласно отчету Barron, в котором дополнительные инвесторы, похоже, с подозрением относятся к темпам предлагаемых изменений. Генеральный директор Джейн Фрейзер, которая взяла…

Международный

Центральный банк России планирует ежедневные аукционы, поскольку финансовый кризис ужесточается

02 марта 2022 г.

Центральный банк России заявил в среду (2 марта), что он будет проводить ежедневные аукционы по изъятию средств и депозитов на сумму 3 триллиона рублей (28,31 миллиарда долларов), чтобы помочь кредитным учреждениям по всей стране «управлять своей ликвидностью и удерживать ставки овернайт денежного рынка близко к своей ключевой ставке». ” по а…

Международный

Регулятор заявляет, что Китай не попадет под санкции против России

02 марта 2022 г.

Китай выступает против односторонних финансовых санкций против России и не присоединится к западным странам в их введении, заявил глава банковского и страхового регулятора страны. Как сообщила The Wall Street Journal в среду (2 марта), Го Шуцин заявил, что Китай «не будет участвовать в. ..

Банковское дело

Банки: Россия активизирует кибервойну против финансовой системы

02 марта 2022 г.

Россия начала кибервойну против США в ответ на недавние санкции, направленные против банковской системы и других крупных отраслей. Газета New York Post сообщила во вторник (1 марта), что администрация президента Джо Байдена работала с руководителями банков в течение последних нескольких…

Регламент Банка

План ФРС по расширению доступа к платежной системе вызывает вопросы

02 марта 2022 г.

Во вторник Федеральная резервная система опубликовала обновленное предложение по своим рекомендациям по оценке запросов на открытие счетов и услуг в Федеральных резервных банках.