Как очистить плохую кредитную историю: способы бесплатно исправить кредитную историю

Содержание

способы бесплатно исправить кредитную историю

Кредитно-финансовое учреждение решает вопрос об одобрении заявки на кредит не только исходя из уровня доходов потенциального заемщика, но и его кредитной репутации. Если по разным причинам допущены просрочки, претендовать на новый заем будет проблематично, но реально. Важно четко следовать рекомендациям, как исправить кредитную историю, если не дают кредиты, и в последующем не допускать нарушений соглашения с банком.

Плохая история заемщика: причины появления

Заемщик не всегда понимает, как соблюдение всех пунктов договора влияют на его репутацию. История кредитополучателя будет рассматриваться банком как негативная по таким факторам:

  • несвоевременность платежей по графику — в этом случае у каждого кредитора собственные критерии уровня критичности просрочки; наличие непогашенных просроченных обязательств в полном или частичном объеме;
  • открытое судебное производство, где соискатель займа выступает ответчиком.

Причинами повисшего долга или нарушения графика могут стать программно-технические особенности проведения платежей или ошибки самих банковских специалистов. Все это тоже влияет на формирование отрицательной картины клиента как заемщика и для того, чтобы такой факт не отразился на КИ, потребуется обратиться с заявлением в банк с приложением оригинала и копии платежных документов.

После рассмотрения заявки при отсутствии вины гражданина банк сам устраняет допущенную оплошность. Таким образом, если гражданин планирует обращаться за новым кредитом, то исправление кредитной истории становится актуально в любом случае вне зависимости от причин ее образования.

Способы улучшить кредитную историю через другой заем

Среди вариантов, как восстановить кредитную историю, есть способ исправления ситуации через получение средств в долг у кредиторов, менее требовательных к репутации соискателя займа. Досье кредитополучателя пополняется в обратной хронологии, и последние сведения отражаются в начале истории.

Поэтому задача, как поправить кредитную историю, сводится к тому, чтобы досье открывалось с положительной информации о своевременно погашенных обязательствах.

Потребительский кредит

При заявке на заемные средства для потребительских целей для улучшения своей кредитной истории необходимо найти банк, готовый прокредитовать клиента с подпорченной репутацией. Надо понимать, что кредитор в этом случае предложит повышенные проценты и может потребовать еще участия поручителей. Для исправления кредитной репутации достаточно взять небольшую сумму на короткий срок и аккуратно платить в соответствии с условиями. Рекомендуется для полноты эффекта проделать операцию по заключению нового договора 2–3 раза.

Кредитная карта

При том, что проценты по кредиткам, как правило, высокие, этот вариант будет наименее затратным, если картой грамотно пользоваться. Карты сегодня выпускаются на гибких условиях, когда предоставляется длительный льготный период без начисления процентов при совершении безналичных расчетов. Активное пользование открытым кредитным лимитом и своевременное пополнение карты продемонстрирует платежеспособность гражданина.

Предложений по картам много, и кредитно-финансовые организации лояльны к претендентам, поэтому пользование кредиткой станет хорошим способом улучшения КИ. Удобно картой воспользоваться и для реальных приобретений. Главное — своевременно рассчитываться, внося сумму, необходимую к уплате к определенному сроку до завершения льготного периода.

Заем в МФО

Микрофинансовые организации менее требовательны к соискателям, и вероятность получить деньги в долг высока, в том числе для лиц с серьезными нарушениями при обслуживании прошлых кредитов. МФО одобряют заявки большинству соискателей, но стоимость кредита обходится дорого: предлагаемые ставки доходят до 2% в день. Желательно для ускорения исправления кредитной истории получить таким образом несколько займов. Выгодно сотрудничать с одной организацией, чтобы получить скидки на следующую выдачу. Чтобы уменьшить свои процентные расходы, полученные в МФО средства можно разместить на депозит.

Приобретение товара в рассрочку

Улучшение кредитной истории с помощью приобретения товара на условиях рассрочки — практичный и доступный вариант. Для планирующих покупки такой способ решает сразу две задачи:

  • окупается нужный предмет, который оплачивается частями;
  • исправляется репутация перед банками при условии, что соблюдаются все сроки и суммы платежей.

Удобно воспользоваться для этих целей и специальной картой рассрочки — банковским продуктом, набирающим больший оборот в финансовой и торговой сферах.

Кредит под залог

Под дополнительные гарантии банки предоставляют кредиты клиентам и с неблагонадежным досье. Для этого потребуется предоставить залог от себя лично или найти лицо, способное предоставить ликвидное имущество в соответствии с требованиями конкретного банка.

Способы улучшения кредитной истории при отказе в кредите

Случается, что не удается воспользоваться ни одним из выше описанных способов и заявку на новый заем не одобряют. Тогда придется продумать иные пути, решая комплексно проблему, как улучшить кредитную историю, если она испорчена. Для восстановления положительной кредитной характеристики потребуется время.

Рефинансирование старого долга

Прежде всего надо погасить просроченный долг. Ряд банков предлагают систему рефинансирования, благодаря которой в одном месте аккумулируются несколько кредитов, включая просроченные. График погашения продумывается с учетом всех новых обстоятельств — суммы, ставки, финансового положения клиента.

Открытие вклада в банке

Эффективный путь, как восстановить кредитную историю и зарекомендовать себя перед банком финансово благонадежным клиентом, — это открыть вклад в банке-кредиторе. Если имеются определенные накопления, которые регулярно пополняются, такой вариант уверенно сформирует хорошую репутацию платежеспособности лица.

Своевременность оплаты любых счетов

Отсутствие иных долгов (коммунальные платежи, штрафы ГИБДД, налоги, алименты) также работает положительно на репутацию клиента.

Их наличие быстро проверяется, поэтому благонадежность подтверждается общей картиной физического лица как плательщика по всем основаниям.

Траты по доходам

Если стараться не залезать в долги и жить по средствам, то можно обойтись и без займа. Что такое дебет и кредит простым языком мы уже рассказывали ранее. Планирование расходов сообразно имеющимся доходам позволит организовать собственный бюджет и тратиться в пределах намеченных объемов без необходимости излишний приобретений. .

Если без займа не обойтись, продумайте необходимость расходов — на какие цели предполагается потратить кредит. Изучите предложения нескольких банков и сравните стоимость кредита исходя из разных условий: ставка, срок, график погашения. Используя кредитный калькулятор на сайтах финансовых учреждений, можно самостоятельно просчитать сумму к выплате и оценить заранее свои возможности. Своевременное возмещение кредита, который вам будет по карману, только положительно поработает на вашу репутацию.

Спецпрограммы банков

Решение, как изменить кредитную историю, предлагают зачастую и самими финансово-кредитные учреждения. Банки располагают программы по восстановлению положительной картины досье клиента. Многоступенчатость кредитования, начиная от минимума выдачи до крупного лимита, дает возможность гражданину реабилитироваться перед кредиторами. От успешности прохождения спецпрограммы зависит оптимальность последующих заемных условий.

Как исправить кредитную историю, если в ней ошибка

Не исключены ситуации, когда негативная картина сформирована по вине банковского исполнителя или по техническим причинам. Как восстановить кредитную историю в таком случае?

Инструкция по исправлению кредитной истории:

  1. Отыщите свое досье.
  2. Это можно сделать c помощью Центрального каталога кредитных историй (ЦККИ): Самый удобный способ — получить в банке

    код субъекта кредитной истории, который затем вводится на сайте Банка России. С помощью кода вы узнаете, в каком из БКИ хранится ваше досье.

  3. Запросите информацию в БКИ.
  4. Потребовать доступа к своему кредитному досье вы можете при личном визите в БКИ, либо с помощью письменного запроса. По законодательству РФ, любой гражданин имеет право раз в год бесплатно познакомиться со своей кредитной историей (за плату это можно делать хоть каждый месяц).

  5. Найдите уважительные причины для изменения вашей кредитной истории.
  6. Просто так «улучшить» кредитную историю нельзя. Для того, чтобы в кредитное досье были внесены изменения, необходимы уважительные причины. Например, неполные или неточные сведения об истории ваших платежей, а также ошибки в персональных данных.

  7. Напишите заявление в БКИ и

Как почистить кредитную историю

Службы безопасности банков автоматически включают клиентов с негативными записями в кредитной истории в список неблагополучных заемщиков. Но иногда запись в БКИ бывает сделана ошибочно, или просрочка возникла не по вине клиента: вы платили вовремя, а банковский перевод задержался на каком-то этапе. Возникает закономерный вопрос: как очистить кредитную историю?

Очистка неверных сведений в кредитной истории

Информация даже о кратковременных или технических просрочках создаст проблемы с получением кредита. Ни одна серьезная банковская структура не сотрудничает с теми, кто несерьезно относится к финансовым обязательствам.

Заемщик может два раза в год бесплатно проверять собственную КИ в соответствующей инстанции (БКИ). Если вы планируете покупку на крупную сумму и в прошлом пользовались услугами банков, лучше посмотреть свою КИ заранее. Помните, что чистка кредитной истории — задача, которой занимается только собственник.

Если вы обнаружили, что банк передал неверные сведения о займах в бюро, важно разобраться, как очистить кредитную историю в общей базе в России бесплатно. Сделать это можно по алгоритму:

  1. Обратитесь в банк, где брали последний заем, и выясните номер субъекта КИ.
  2. По этому номеру предоставьте запрос в БКИ, чтобы получить отчет электронном виде. Сделать это можно на официальном сайте Банка России. Документ направят по e-mail, оставленному в заявлении.
  3. Поиск ошибки. Обратитесь в банк и сообщите о неточности или неверных сведениях. Как правило, банковские структуры идут навстречу клиентам, поскольку доказанный факт допущенной ошибки чреват штрафами. Банк выдаст справку, подтверждающую, что заем погашен в установленные договором сроки или о том, что просрочек в выплате клиент не допускал.
  4. С этой справкой снова обратитесь в БКИ с заявлением-требованием исправить внесенную ранее информацию. По факту удаления вы получите письменное заключение.

Если по каким-то причинам проблема не решена, придется обратиться в суд. Не забудьте приложить к заявлению текущие платежки по кредиту. Если суд установит, что во внесении исправлений в КИ клиенту отказали необоснованно, сотрудников бюро привлекут к административной ответственности и заставят уплатить штраф.

Как вылечить кредитную историю

Случается так, что клиент испортил КИ в прошлом, и теперь ему нужно узнать, как почистить кредитную историю. Причины, по которым это произошло, не важны:

  • имел проблемы со своевременным погашением задолженности из-за финансовых неурядиц: болезни, потери работы;
  • имел непогашенный долг, который впоследствии списали ил

Как убрать плохую кредитную историю в бюро кредитных историй


Как убрать плохую кредитную историю в бюро кредитных историй

Кредитная история – это полное досье, в котором содержатся все операции осуществленные заёмщиком при оплате обязательных платежей (ЖКХ, коммунальные услуги, алименты и т.п.), а также кредитов и ипотек. В кредитную историю входит вся информация об обращении к любой финансовой организации, которая лицензирована Центральным банком РФ. Также, здесь собрана вся информация о несвоевременных платежах, долгах и просроченных штрафах, а при их наличии кредитная история портится.

В каких случаях можно убрать плохую кредитную историю

При рассмотрении банком заявки на выдачу кредита физическому лицу, ключевым фактором является кредитная история. С ее помощью клиент становится более «предсказуемым» в оплате кредита в дальнейшем. Но при плохой кредитной истории, получить одобрение на кредит гораздо сложнее. Довольно часто плохая кредитная история связана не с безграмотным поведением заёмщика (в этом случае невозможно удалить плохую кредитную историю), а с другими факторами, никак от него не зависящими.

  • Ошибка сотрудника банка при передаче данных о кредитной истории в БКИ, технический сбой в системе

Необходимо запросить кредитную историю. При получении данных тщательно проверьте всю информацию на возможные ошибки. При обнаружении несоответствия, напишите заявление в бюро. При его рассмотрении, бюро свяжется с банком. Если неточность подтвердится, ваш документ будет исправлен.

  • Мошенничество третьих лиц, получивших деньги незаконным способом

Часто происходят случаи, где мошенники используют чужие паспортные данные для оформления кредита, присваивают деньги себе, а обязательства «вешают» на обманутого человека.

При обнаружении мошеннических кредитов или займов в вашей кредитной истории, необходимо связаться с банком и МФО, в котором они были совершены. Доказав свою непричастность, вместе с сотрудниками банка напишите заявление в БКИ. Скорее процесс продлится 1-2 месяца, но в конце некорректные данные исправят.

Как улучшить кредитную историю

 

Но зачастую в плохой кредитной истории виноват сам заёмщик. В этом случае удалить данные о пропуске платежа, долга и т.п. из документа не получится. Однако есть возможность значительно улучшить кредитную историю, хоть на это и потребуется время.

  • Возьмите микрокредит

Взяз микрокредит и оплачивая его вовремя, данные о вас как о примерном заёмщике будут поступать в БКИ. Ваша кредитная история начнет понемногу улучшаться.

  • Постарайтесь закрыть все существующие кредиты

Начните с самых небольших кредитов. Постепенно закройте все. Это также положительно воздействует на вашу кредитную историю.

  • Покупка бытовой техники/электроники или любой другой вещи в кредит

Возвращение всех денег в срок хорошо скажется на вашей финансовой репутации.

Улучшение кредитной истории требует ответственности и терпения, но чем раньше вы возьмётесь за этот вопрос, тем раньше достигните своей цели.


Актуальные курсы 163 валют с графиками их изменений Вы можете увидеть на сайте наших партнёров currency.events. Актуальные вопросы по вакцинации от коронавируса (covid-19):

Как исправить плохую кредитную историю: 6способов

Многие из нас уже привыкли совершать покупки, пользуясь продуктами банка – кредитами. Действительно, для многих это удобная возможность не ломать голову, каждый раз, когда появляется необходимость получить товар или средства за короткий промежуток времени.

Некоторые заёмщики периодически нарушают условия договора, поэтому сейчас банкам интересна кредитная история клиента. В том случае, если человек не выполнял условия договора в срок, его кредитная история будет испорчена, а исправить её будет нелегко.

Плохая кредитная история, чаще всего, является поводом для отказа в банках. Каждый банк оставляет за собой право не сообщать заемщику причину отказа. Поэтому если Вы являетесь постоянным клиентом финансовых организаций в сфере получения займов, или заинтересованы в одобрении кредита. Вам следует периодически проверять свою кредитную историю.

Что влияет на кредитную историю?

Кредитная история – это Ваш паспорт для любого банка. На неё влияют не только просроченные платежи и невыплаченные кредиты, но и другие факторы:

  • отсутствие кредитной истории;
  • изменение финансовой политики банка;
  • технические ошибки платежной системы;
  • ошибки кредитного специалиста при заполнении персональной информации.

На основании этих данных, которые банки собирают за всё время отношений с клиентом и его истории, формируется своеобразный балл оценки кредитной истории человека банком – скоринговый балл.

Скоринговый балл – число в диапазоне от 0 до 850, чем он ниже, тем хуже репутация его носителя. То есть, данный показатель помогает банку оценить степень доверия к Вам и быстро проанализировать Вашу кредитную историю.

Способы исправить кредитную историю

В ситуации, когда кредитная история испорчена, многих заемщиков волнует вопрос: как исправить текущую кредитную историю? Большинству не хочется выглядеть ненадежным человеком в глазах банка, некоторые боятся отказа в новом займе, а кто-то стал жертвой ошибки платежной системы и пытается восстановить справедливость.

Исправить кредитную историю можно несколькими способами. Все они законны и помогут Вам полноправно попасть в число заемщиков, которым банк доверяет. Вот наиболее актуальные из них:

1. Получение Микрозайма

Микрофинансовые организации (МФО), так же как и банки, вносят информацию о займах в бюро кредитных историй. Разница между ними лишь в выдаваемой сумме (она намного меньше, чем в банках) и процентной ставке.

По ряду причин процент одобрения в таких организациях больше, и они реже изучают истории клиентов. Поэтому, даже получив отказ в банке, Вы можете обратиться за небольшим займом и исправить кредитный рейтинг.

Главный плюс данного метода в доступности, ведь МФО не только одобряет заявки подавляющему большинству, но и найти его можно в любой точке города. Плюсом так же является возможность исправить кредитную историю в короткий срок. Для оформления займа вам понадобится только паспорт и, придя в отделение, ответить на вопросы специалиста.

2. Получение кредитной карты

Кредитная карта – помощник большинства людей в решении финансовых вопросов. Получить её сейчас очень просто, практически каждый банк при любой операции предлагает Вам оформить её совершенно бесплатно, в том числе через интернет, что сэкономит ваше время.

Для улучшения кредитной истории, после оформления карты, следует активно использовать её и вовремя оплачивать долг. Чем больше операций с помощью карты Вы совершите, тем лучше станет ваш рейтинг в бюро кредитных историй, а это поможет Вам исправить сложившуюся ситуацию.

Огромным плюсом данного метода является возможность не переплачивать проценты, так как большинство банков дарят клиентам с кредиткой льготный период, в ходе которого Вы сможете пользоваться картой без переплат и процентных начислений.

3. Обратиться за помощью в банк

Некоторые финансовые организации с целью борьбы с увеличением числа заемщиков с плохой кредитной историей предлагают услуги по её улучшению.

В ходе процедуры, банк предоставляет небольшой займ на небольшой срок. Средства займа расходуются на оплату клиентом самой услуги исправления КИ, в которую входит:

  • консультация специалиста по исправлению сложившейся ситуации;
  • оформление страхования жизни или имущества;
  • дополнительные услуги (оформление кредитной или банковской карты, подключение услуги смс-информирование и т.п.).

Таким образом, банк удостоверится в Вашей платежеспособности, а Ваша кредитная история изменится в лучшую сторону. Но, при этом, придется потратить на исправление не только много времени и сил, но и денег.

4. Получение нового кредита

Метод поможет заемщику, попавшему в неприятную ситуацию, исправить плохую кредитную историю. Актуальнее в настоящее время брать потребительские и товарные кредиты.

Чтобы оформить товар в кредит следует выбрать покупку в магазине, где есть кредитный агент, обратиться к нему и оформить товар через банк. Если банковского агента в магазине не оказалось, пойти в банковское отделение для оформления кредита там.

Приятным дополнением данного метода является возможность оформления рассрочки, так как многие продавцы, для увеличения лояльности покупателей, делают дополнительную скидку на товар, чтобы погасить за Вас переплату по процентам. В результате за покупку будет выплачено ровно столько, сколько он стоит в магазине, но через банк. К тому же, для оформления товарного кредита вам потребуется не более 20 минут.

В обоих случаях решение по одобрению принимает не человек, а компьютерная программа, которая анализирует заполненную анкету и платежи по кредитам. Если вы не занесены в черный список банка, заявку вам, скорее всего, одобрят.

5. Получить рекомендации специалиста

Метод поможет вам сэкономить массу времени, так как проходит в режиме онлайн. Для того чтобы им воспользоваться заполните заявку в форме ниже, и вы получите подробный отчет по всем кредитным операциям, а так же рекомендации к исправлению кредитной истории.

Таким образом, вы точно узнаете, какой способ поможет вам проверить своё кредитное здоровье, и вам не придется тратить время, пробуя разнообразные методы во всех возможных организациях. К тому же, услуга довольно экономична, в сравнении со многими способами.

6. Исправить кредитную историю бесплатно

Чтобы сэкономить средства, на исправлении кредитной истории, придётся потратить уйму времени и сил. Так как изначально нужно выяснить число и характер задолженностей, которые у Вас имеются, в том числе: плохихкредитов, коммунальныхплатежей, штрафов. После чего оплатить все имеющиеся долги.

Квитанции об оплате необходимо предъявить банковскому сотруднику, с просьбой внесения изменений в кредитную историю.

Bad Credit Score — Что такое плохой кредит и как его исправить?

Плохая кредитная оценка

Если ваша заявка на получение ссуды или кредитной карты была отклонена по причине плохой кредитной истории, вы знаете, что это такое. Кредитный рейтинг — это совокупный показатель того, как вы выполняли финансовое управление и погашали любой использованный кредит, такой как ссуды или кредитные карты. Если человек никогда не брал ссуду или кредитную карту, у него не будет кредитного рейтинга, и он попадет в категорию новых для получения кредита.Если человек взял ссуду или кредитную карту и регулярно оплачивает свои EMI или счета по кредитной карте, то это лицо будет подпадать под категорию кредитоспособности здоровой, поскольку его кредитный рейтинг будет очень хорошим. С другой стороны, если человек после взятия ссуды пропустил несколько EMI или оказался не в состоянии оплатить свои взносы, его кредитные баллы пострадают от негативного воздействия, что подтолкнет его к категории плохих кредитов.

Важность кредитного рейтинга

Кредитный рейтинг важен, потому что это первое, что проверяют кредиторы (банки / NBFC), чтобы узнать, имеет ли человек право на получение ссуды или кредитной карты.Есть 2 способа проверки кредитного рейтинга.

1. Мягкое извлечение или мягкая проверка: в этом случае банк или NBFC получает кредитный рейтинг человека другими способами. Например, если человек проверяет право на получение ссуды или кредитной карты, банк просто проверит только кредитный рейтинг, и в этом случае на счет все равно не повлияет.

2. Жесткая проверка или жесткая проверка: здесь физическое лицо подает заявку на получение ссуды или кредитной карты, и в этом случае банку или NBFC были предоставлены явные права на получение кредитного рейтинга заявителя и отчета, который повлияет на кредитный рейтинг человека.

Основываясь на этой оценке из отчета, банки узнают, насколько вы организованы при погашении кредита. С высоким кредитным рейтингом вы можете получить отличные условия по кредиту, в то время как с плохим кредитным рейтингом человек получит высокую процентную ставку, меньший срок пребывания в должности, меньшую сумму кредита или, если кредитный рейтинг достаточно низкий, заявка будет отклонена.

Факторы, влияющие на кредитный рейтинг

Есть несколько факторов, которые влияют на кредитный рейтинг человека. Их

  • История платежей — Самый важный фактор.Насколько регулярно вы выполняете платежи по кредиту?
  • Задолженность — Наличие очень высокой задолженности или превышения лимита по кредитным картам с сохранением платежей в течение многих месяцев отрицательно скажется на вашем счете
  • Продолжительность кредитной истории — Чем дольше кредитная история, тем выше кредитный рейтинг
  • Кредитный микс — При наличии различных типов кредитов CIBIL ™, Equifax и т. д. нуждаются в долге, чтобы определить ваш рейтинг
  • Новый кредит — Получение кредитов в короткие сроки увеличивает ваш кредит риск

На их основе ваш кредитный рейтинг рассчитывается 4 кредитными бюро, работающими в Индии — CIBIL ™, Equifax, Experian, Highmark. Кредитный рейтинг человека будет варьироваться от бюро к бюро, поскольку каждый использует свой собственный алгоритм для расчета кредитного рейтинга.

Наилучший и самый низкий кредитный рейтинг для

Соответствующий кредитный рейтинг варьируется от банка к банку, где одни будут утверждать ссуды или кредитные карты для физических лиц с баллом 650, в то время как другие будут утверждать кредитную карту только для лиц с кредитным рейтингом 700 и выше .

Хотя самый низкий кредитный рейтинг, который может иметь человек, составляет 300, лучше всего иметь кредитный рейтинг 750, который большинством банков считается отличным кредитным рейтингом.

Как улучшить кредитный рейтинг?

Нельзя улучшить свой кредитный рейтинг в одночасье, но можно улучшить его за 30 дней. Плохая кредитная история — это еще не конец. Улучшить свой результат можно следующими способами.

1. Выплата старого долга

В случае, если у вас есть «расчетный» счет — на котором вы выплатили только частичную сумму долга или «списанный» счет — вы вообще не выплатили свой долг, и у банка есть сочли это безнадежным долгом и передали то же самое в кредитное бюро, вам необходимо погасить эти счета. Если вы сделаете это, это повысит ваш кредитный рейтинг.

2. Берите краткосрочные ссуды

Принимая краткосрочные ссуды и регулярно их погашая, ваш кредитный рейтинг улучшится. В этом типе ссуд процентная ставка может быть высокой, но это один из самых быстрых способов улучшить свой кредитный рейтинг. Этот метод полезен для людей, которые хотят сделать быстрый прыжок, например, со счета 700 до 800, чтобы получить более крупный кредит. Поскольку кредит является необеспеченным, людям с рейтингом ниже 650 очень сложно его получить.

3. Обеспеченный кредит

Использование обеспеченных кредитов, таких как ссуды под залог имущества или обеспеченные кредитные карты, когда риск, связанный с банком, очень низкий, поскольку заемщик предоставляет банку обеспечение для ссуды. Если у вас очень плохой кредитный рейтинг — менее 600, это очень хороший вариант, поскольку получение необеспеченного кредита маловероятно. С помощью этого метода вам необходимо вовремя оплатить счет кредитной карты или EMI, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг.

4. Альтернативный кредит

Помимо традиционных кредиторов, существуют одноранговые кредиторы нового века онлайн, которые предоставляют ссуды или кредитные линии клиентам.Они предоставляют краткосрочные ссуды из расчета заработной платы. Они предоставляют кредиты людям с плохой кредитной историей, по которым процентная ставка будет немного выше.

Следуя любому из этих методов для улучшения своего кредитного рейтинга, вы должны помнить одну вещь, для отражения изменений рейтинга потребуется некоторое время, так как кредитору потребуется время, чтобы обновить кредитное бюро. Итак, если ваш счет не увеличился за месяц, просто подождите еще как минимум 15 дней, прежде чем получить кредитный отчет, чтобы проверить свой счет.

Как дефолт может повлиять на мой кредитный профиль

Невыполнение обязательств может оставить изъян в вашем кредитном отчете, что затруднит получение займа. Тем не менее, вы все равно можете доработать свой профиль, ожидая очистки профиля по умолчанию. Принимая быстрые и разумные меры, вы можете уменьшить негативное влияние дефолта и улучшить то, как кредиторы видят вас, и стоит отметить, что влияние дефолта со временем уменьшается.

Что такое по умолчанию?

По умолчанию возникает, если кредитор решает закрыть вашу учетную запись из-за того, что вы пропустили платежи.Это может произойти с вашим счетом в банке, компании мобильной связи или поставщиком коммунальных услуг (например, газ, электричество и вода).

Неисполнение обязательств может произойти независимо от того, сколько денег вы должны, будь то несколько фунтов или несколько тысяч. Обычно это происходит, если вы пропускали платежи в течение трех-шести месяцев, но это может варьироваться в зависимости от условий кредитора. Поэтому важно отслеживать, когда с вас должны будут списать средства, и откладывать на это деньги.

Как долго дефолт остается в вашем кредитном файле?

Дефолт останется в вашем кредитном файле в течение шести лет с даты дефолта, независимо от того, погасите ли вы долг. Но хорошая новость заключается в том, что как только ваш дефолт будет удален, кредитор не сможет повторно зарегистрировать его, даже если вы все еще должны ему деньги. Тем не менее, вы должны продолжать производить все оставшиеся платежи, поскольку кредитор может зарегистрировать CCJ против вас.

Обратите внимание, что кредитор может продать ваш долг сборщику долгов (компании, специализирующейся на погашении долгов). Однако кредитор должен сделать это очевидным в вашем кредитном отчете, чтобы не было похоже, что у вас два дефолта. Кроме того, сумма и дата не должны меняться, поэтому вам не нужно будет платить больше или дольше ждать, пока будет удален ваш параметр по умолчанию.

Вы можете увидеть, есть ли у вас дефолт в своем кредитном профиле, проверив свой кредитный отчет Experian.

Что такое уведомление по умолчанию?

Уведомление по умолчанию — это уведомление от кредитора, в котором вас просят произвести выплаты или закрыть ваш счет. Это ваш шанс предотвратить дефолт. Вам следует попытаться выплатить сумму, которую вы должны немедленно, чтобы избежать дефолта. Обратите внимание, что кредиторы не обязаны отправлять уведомление по умолчанию, когда вы пропускаете платежи, хотя это считается хорошей практикой.

Могу ли я получить кредит, например, ссуду или ипотеку, в случае дефолта?

Дефолт негативно влияет на вашу способность занимать деньги. Когда вы подаете заявку на получение кредита, кредиторы проверяют вашу кредитную информацию, чтобы решить, вернете ли вы их обратно. Дефолт выглядит плохой новостью для кредиторов, так как показывает, что в прошлом вам было трудно вернуть кредит. Таким образом, вам может быть трудно получить одобрение, особенно в отношении ипотечных кредитов, поскольку кредиторы должны соблюдать строгие правила, чтобы вы могли себе это позволить.

Тем не менее, вы по-прежнему можете занимать деньги, если в вашей учетной записи указан дефолт. Если вы ищете кредит, вы можете рассмотреть варианты, предназначенные для людей с плохой кредитной историей, которые обычно имеют высокие процентные ставки и низкие лимиты. Но сначала убедитесь, что вы можете позволить себе ежемесячные выплаты.

Возможно, вы захотите сравнить ипотечные кредиты на британском рынке и узнать, имеете ли вы право на получение личных кредитов. Помните, мы кредитный брокер, а не кредитор † .

Могут ли работодатели увидеть мой дефолт?

Большинство работодателей не узнают, что у вас дефолт, поскольку только организации, которые делятся своими кредитными данными, могут регулярно получать доступ к вашей кредитной информации.Поэтому большинство работодателей просто проверяют общедоступные данные, такие как решения окружных судов и данные о банкротстве. Исключением может быть ситуация, когда вы подаете заявление о приеме на работу в кредитное агентство или агентство кредитной информации. В этом случае они могут попросить вашего разрешения на выполнение полной проверки в рамках вашего заявления о приеме на работу, что означает, что они увидят ваши значения по умолчанию.

Могу ли я удалить или обновить значение по умолчанию в моем кредитном файле?

Вы можете попросить обновить или удалить неточную запись по умолчанию, подняв спор о кредитном отчете.Вот как это сделать:

  1. Получите свой кредитный отчет, чтобы увидеть запись по умолчанию
  2. Свяжитесь с нами, чтобы рассказать нам, как и почему его следует изменить
  3. Мы свяжемся с кредитором и попросим его проверить точность данные, которые они нам предоставили. А пока мы добавим в ваш отчет «Уведомление об исправлении», чтобы другие кредиторы знали, что он может быть неточным.
  4. Мы сообщим вам ответ кредитора. Вы также можете напрямую связаться с организацией.
  5. Если кредитор обнаружит, что его данные неверны, ваш отчет будет обновлен, чтобы отразить это.Если они думают, что они были правы, а вы по-прежнему не согласны, мы поможем вам разобраться в ваших вариантах.

Обратите внимание, что мы не можем изменить или удалить значение по умолчанию в вашем отчете без разрешения кредитора. Однако мы сделаем все возможное, чтобы помочь вам уладить спор.

Могу ли я уменьшить негативное влияние дефолта?

После того, как в вашем кредитном профиле зарегистрирован дефолт, вы не сможете удалить его до истечения шести лет (если только это не ошибка). Однако есть несколько вещей, которые могут уменьшить его негативное влияние:

  • Погашение. Постарайтесь погасить задолженность как можно скорее. Как только вы этого добьетесь, дефолт будет отмечен в вашем кредитном отчете как «удовлетворено», что выглядит лучше для кредиторов.
  • Объяснение. Вы можете попросить нас добавить примечание к вашему кредитному отчету, чтобы помочь кредиторам понять, почему у вас возникли долги (например, сокращение штатов или длительная болезнь).
  • Время. С возрастом вашего дефолта он может стать менее важным для кредиторов. Таким образом, через несколько лет вам может быть легче снова получить одобрение на получение кредита.

Вы также можете предпринять шаги для улучшения своего кредитного рейтинга, что может помочь сбалансировать негативное влияние дефолта.В долгосрочной перспективе вы получите больший контроль над своими финансами с платной подпиской CreditExpert.

Полное руководство по избавлению от плохой кармы

Есть способы, которыми функционирует вселенная, которые мы не можем понять. Хотя мы на самом деле не знаем, что там и что контролирует Вселенную, можно прийти к согласию по поводу энергии. Положительная энергия, отрицательная энергия и все, что находится между нами, постоянно движется между нами. Иногда кажется, что все происходит случайно и без цели.Но что, если все эти незначительные переживания, на которые вы никогда не обращали внимания в повседневной жизни, на самом деле что-то значили? Что, если все в вашей жизни происходило по какой-то причине?

В этой жизни есть нечто большее, чем то, что мы делаем в настоящее время, и то, кем мы являемся. Прошлое и будущее играют важную роль в нашей жизни. Осознаёте вы это или нет, но путь был проложен для вас задолго до того, как вы когда-либо жили этой жизнью. Чтобы понять, к чему ведет этот путь, вы должны нести ответственность не только за то, что вы делаете сейчас, но и за то, что вы делали в прошлых жизнях.

Это также означает иметь дело с кармическим долгом. Хотя эта концепция может показаться странной или несправедливой, начало по-настоящему жить своей жизнью с положительной кармой включает искупление своих прошлых ошибок. Чтобы узнать больше об искуплении кармического долга, продолжайте читать!

Что такое кармический долг?

Если вы заметили, что на протяжении всей своей жизни вы постоянно боролись, возможно, у вас кармический долг. Это могут быть финансовые проблемы, плохие отношения или отсутствие интереса к жизни. Несмотря ни на что, если вы страдаете от повторяющихся недугов, в вашем прошлом могут быть нерешенные проблемы.

Кармический долг — это скопление негативной энергии в результате плохого поведения, которое вы проявили в прошлых жизнях. Это означает, что вы потенциально можете причинить вред кому-то или чему-то, или вы совершили действие, которое серьезно повлияло на других людей в вашей предыдущей жизни. Когда вы уходили, эта негативная энергия или карма прикреплялась к вам. Вы понесли этот долг во время реинкарнации.

Каждый раз, возвращаясь на эту землю, вы приносите с собой всю негативную карму из своей прошлой жизни. Хотя сейчас вы можете не осознавать этого, это не оправдывает вашу потребность искупить эти ошибки.В настоящее время вы проходите кармические уроки. Выяснение своего кармического долга и его количества может помочь вам интерпретировать эти уроки.

Связанное содержание:

Расчет чисел кармического долга

Кармическое число является индикатором типов уроков, которые ваше прошлое «я» пытается усвоить в этой текущей жизни. Это даст вам представление о том, какие плохие вещи вы сделали и как это исправить.

Чтобы рассчитать свой кармический долг, есть три числа, на которых вы хотите сосредоточиться:

  • Дата рождения
  • Личность
  • Число жизненного пути

Дата рождения

Если ваш день рождения приходится на один из этих дней , дальнейших расчетов производить не нужно: 13, 14, 16, 19. День вашего рождения — это ваше кармическое число. Однако, если ваш день рождения находится в другом месте, вы переходите к своему личному номеру.

Личный номер

Чтобы вычислить свой личный номер, достаточно просто сложить его с днем ​​рождения. Например, если вы родились 5 мая -го года , вы бы вычислили так: 5 + 5 = 10 = 1 + 0 = 1. Следовательно, ваше кармическое число будет равно единице.

Число жизненного пути

Теперь пора вычислить число вашего жизненного пути. Это можно сделать с полным днем ​​рождения.Если бы вы родились 4 апреля -го , 1995, вот как бы вы это сделали:

Год: 1995 = 1 + 9 + 9 + 5 = 25 = 2 + 5 = 7

Тогда вы бы взяли номер года и добавьте к нему день и месяц:

День: 4, Месяц: 4, 4 + 4 + 7 = 15 = 1 + 5 = 6

Здесь номер вашего жизненного пути будет равен единице. Хотя это кажется сложным, все, что вам нужно сделать, это сложить несколько небольших чисел. Если этот процесс кажется сложным, вы можете найти дополнительную информацию в нашем руководстве по значениям нумерологии.

Что означают числа вашей кармической задолженности?

После вычисления числа вашего кармического долга вам может быть любопытно, что они означают.Есть четыре числа кармического долга, и все они указывают на разные вещи, над которыми вам, возможно, придется поработать в своей жизни. Каждое число обозначает отдельную область насилия, которому вы причинили.

Хотя вы не всегда можете точно знать, какое действие вы совершили, эти числа и их значения могут помочь вам указать путь к погашению вашего кармического долга. Вот числа и их значения:

  • 13 означает лень. Вы можете часто полагаться на других, которые будут делать что-то за вас, или пытаться сократить путь.В вашей прошлой жизни какая-то форма бездействия или лени способствовала формированию отрицательной кармической энергии. Вам нужно работать над тем, чтобы мотивировать себя серьезно относиться к работе. Но будьте осторожны, вы не хотите настолько погрузиться в работу, что не сможете остановиться. Попробуйте найти здоровый баланс.
  • 14 представляет собой контроль. Это число означает, что в прошлой жизни вы, возможно, злоупотребляли властью, которой обладали, или отнимали власть у других людей. В этой жизни вы можете обнаружить, что одержимы сохранением контроля, делая все возможное, чтобы его удержать.Чтобы бороться с этим, вам нужно сосредоточиться на том, чтобы быть уязвимым и эмоционально осознанным.
  • 16 представляет собой раздутое эго. Если ваше кармическое число шестнадцать, это означает, что ваше высокомерие и тщеславие причиняли боль другим в прошлой жизни. В настоящее время у вас все еще может быть высокомерное отношение или завышенное чувство собственного достоинства. Вы можете постоянно принимать саморазрушительные решения, несмотря на большие планы на будущее. Обучение смирению уведет вас с пути, приносящего еще больший ущерб.
  • 19 представляет собой эгоизм. Хотя это кажется очевидным, важно, чтобы вы осознавали серьезность актов эгоизма. В прошлой жизни вы причинили кому-то боль, ценив себя выше других. Это требует больших усилий для преодоления. Вы должны обращаться к другим людям и помогать другим. В противном случае вы можете оказаться в изоляции и в одиночестве.

Как погасить свой кармический долг

Чтобы погасить свой кармический долг, нужно время и преданность делу. Это требует от вас духовной уязвимости и стремления к самосовершенствованию.Есть несколько способов поработать со своим кармическим долгом, и все они эффективны сами по себе. Однако сделать всего одного недостаточно. Хотя делать шаги — хорошая идея, просто выполняя одну часть и думая, что вы исцелились, вы ни к чему не приведет.

Вам необходимо выполнить все стратегии исцеления, чтобы достичь конечной цели — кармической свободы. Порядок, в котором вы это делаете, не имеет особого значения. Следуйте своей интуиции и двигайтесь со своей скоростью. Погашение кармического долга не зависит от того, насколько быстро вы это сделаете. Дело в искренности и намерении, которое вы вкладываете в это.

Связанное содержание:

Стратегия 1: Определить свой кармический долг

Невозможно погасить свой кармический долг, не определив, что это такое. Первый шаг к этому — выявление закономерностей событий в вашей жизни, которые намекают на своего рода кармический долг. Вам сложно на работе, в школе или дома? Какие области вашей жизни нуждаются в улучшении?

Будьте честны с собой в том, почему происходят эти события.Подумайте о своем нынешнем я и действиях, а также о своем прошлом.

Вы можете больше соответствовать своим прошлым жизням с помощью медитации и других практик гадания. Вы также можете сделать это, вычислив числа своего кармического долга. Как уже говорилось ранее, эти числа могут дать вам больше указаний на то, над какими качествами вам нужно работать в настоящем в результате прошлого. В целом, как только вы выяснили свой кармический долг, вы можете работать над его погашением.

Стратегия 2: нести ответственность за свои действия

То, что вы определили свой кармический долг, не означает, что вы взяли на себя ответственность.Это нормально — чувствовать себя оторванным от своего прошлого. Вы можете подумать, как я могу быть виноват в том, что прошлое воплощение совершило несколько жизней назад?

Хотя это может быть сложно, необходимо, чтобы вы осознавали, что ваше существование не ограничивается только этим текущим. Вы и ваше прошлое «я» — одно и то же. Подумайте об этом так: допустим, вы случайно сломали ценную реликвию, когда были ребенком. Вы бы не взяли на себя ответственность, став взрослым. Хотя вы находитесь в совершенно другом месте, чем были в детстве, вы все равно можете осознать, что именно вы совершили акт разбивания вазы.

Плохие дела, которые твое «я» в прошлом совершило, такие же. Чтобы иметь возможность погасить свой кармический долг, вы должны признать, что совершили поступки, требующие искупления.

Стратегия 3: Избавьтесь от негативных людей

Поговорка «Птицы в стае» звучит исключительно верно, когда дело касается кармического долга. Движущей силой кармического долга и его способности переноситься на протяжении всей вашей жизни является отрицательная энергия.

Эта энергия настолько сильна и тяжела, что способна привлечь вас к другим людям, обладающим таким же видом.Отрицательная энергия хочет, чтобы вокруг было больше отрицательной энергии. Это означает, что токсичные люди в вашей жизни могут мешать вам погасить свой кармический долг. Вместо того, чтобы побуждать вас лечить и искупить свои ошибки, они сдерживают вас.

Не нужно резко вырезать их из своей жизни. Это только увеличит ваш кармический долг. Тем не менее, уважительно сообщая людям, что вы бы предпочли, чтобы их не было в вашей жизни, — это безопасный способ погасить свой кармический долг.

Стратегия 4: Простить и исцелить

Чтобы получить прощение своего кармического долга, необходимо, чтобы вы принесли прощение вселенной.Энергия циклична, и то, что вы даете другим, вернется к вам.

Вы можете думать об этом действии почти как об обращении вспять своего кармического долга. В настоящее время к вашему воплощению прикреплена негативная энергия из-за энергии, которую вы отдавали другим в прошлом. Теперь вы противопоставляете негативу позитив.

Прощение других, как вы хотите, чтобы другие прощали вас, — одна из наиболее важных стратегий погашения вашего кармического долга. Если люди в вашей жизни обидели, предали или пренебрегли вами, важно, чтобы вы их простили.Также важно простить себя.

Примириться с тем, что вы сделали что-то плохое, важно для процесса очистки. Вы должны научиться лечить. Это потребует эмоциональной силы и сочувствия, которых вы, возможно, не захотите. Однако если вы позволите себе это сделать, ваш кармический долг будет погашен.

Стратегия 5: Измени свое поведение и победи свои слабости

В первую очередь именно ваше поведение преследовало вас негативной кармой.Хотя это может показаться легким, определенные привычки были частью нас не только в этой жизни, но и в наших прошлых жизнях.

Бесчисленное количество лет вы повторяете одно и то же снова и снова, отсюда и ваш кармический долг. Чтобы поступать по-другому, требуется огромное количество силы воли и духовной силы. Однако, если вы сильно постараетесь и посвятите себя изменению своей кармы, вы сможете достичь всего этого и даже большего.

Основной способ добиться этого — победить свои кармические слабости. Если ваше кармическое число шестнадцать и вы склонны к эго, практикуйте смирение.Делайте это для любого вашего кармического числа. Преодоление отрицательных черт, которые держат нас в долгах на протяжении всего реинкарнации, — вот что делает нас свободными.

В тот момент, когда вы сможете освободиться от поведения, которое в первую очередь принесло вам кармический долг, ваша душа очищается от всей негативной энергии. Так вы почувствуете себя лучше физически, умственно и духовно. Это может изменить вашу жизнь к лучшему. Выплата кармического долга — это не только ради реинкарнации. Речь идет об улучшении вашей жизни в целом.

Последние мысли

Кармический долг — это то, о чем вы, возможно, не знали до сих пор. К счастью, если вы почувствовали себя проклятым или почувствовали, что вам суждено жить несчастной жизнью, вы можете что-то с этим сделать. Хотя у Вселенной могут быть планы на всех нас, в конце концов, мы сами диктуем эти планы. Вы отвечаете за свою судьбу, и все сводится к тому, как вы поступаете в этой жизни.

Относиться к другим людям так, как вы хотите, чтобы относились к вам, и относясь к себе с такой же порядочностью, может гарантировать вам кармическую свободу.Имея правильные намерения, вы можете достичь совершенно нового уровня духовного просветления и жить счастливой и успешной жизнью, о которой всегда мечтали.

Алисса Монро — самопровозглашенная «экстрасенсорная наркоманка» с более чем 10-летним опытом работы в мире экстрасенсов, Таро и духовности. Ее цель — помочь людям обрести счастье через духовное просвещение и самопознание.

Что такое плохой кредитный рейтинг?

Мишель Л. Блэк
Отзыв Лорен Брингл, AFC®

Большинство кредитных рейтингов находятся в диапазоне 300-850. Но в какой момент кредитор считает кредитный рейтинг низким? Насколько плох, например, кредитный рейтинг 500? Будет ли проблема с кредитным рейтингом ниже 600 или 650?

Оказывается, ответ может оказаться не таким однозначным, как вы ожидаете.

В этой статье мы разберем:

А теперь давайте погрузимся в …

Что такое плохой кредитный рейтинг?

То, есть ли у вас плохой кредитный рейтинг, во многом зависит от того, кто проверяет ваш кредит и как они интерпретируют число. Тип кредитного рейтинга, который кредитор использует для оценки вашего уровня кредитного риска, также играет роль.

Прежде чем вы начнете чувствовать себя слишком разочарованным, есть несколько общих правил, которые вы можете использовать для отслеживания состояния ваших кредитных рейтингов. Род Гриффин, старший директор по обучению потребителей и защите прав потребителей Experian, говорит:

«Оценки ниже 680 обычно считаются субстандартными, что означает, что ваша кредитная заявка, скорее всего, будет отклонена или вам придется платить гораздо более высокие процентные ставки или сборы».
FICO также предоставляет руководство [1] , которое поможет вам интерпретировать числа, касающиеся диапазона вашего кредитного рейтинга.

Вот диапазоны оценок FICO®:

  • Исключительно: 800-850
  • Очень хорошо: 740-799
  • Хорошо: 670-739
  • Ярмарка: 580-669
  • Очень плохо: 300-579
И, конечно же, FICO Scores — не единственный кредитный рейтинг на рынке. За исключением ипотечной индустрии, кредиторы используют кредитные рейтинги VantageScore [2] для оценки миллионов заемщиков каждый год.Кредитные баллы

VantageScore имеют тот же диапазон 300-850, что и большинство рейтингов FICO. Но основная классификация диапазонов оценок (то есть хороший, плохой и т. Д.) Немного отличается.

Вот диапазоны VantageScore:

  • Отлично: 781-850
  • Хорошо: 661-780
  • Ярмарка: 601-660
  • Плохо: 500-600
  • Очень плохо: 300-499

Какой самый низкий кредитный рейтинг для ипотеки?

Приведенные выше категории диапазона кредитного рейтинга могут помочь вам в работе над повышением своего кредитного рейтинга. Но когда вам нужен конкретный вид финансирования, лучше всего выяснить фактические требования кредитора.

Кейси Флеминг, консультант по ипотеке и автор книги The Loan Guide: How to Get the Best Possible Mortgage , говорит:

«Для обычных ипотечных кредитов 620 — это самый низкий балл. Для получения кредита FHA вам понадобится 580 баллов ».
Ниже этих уровней вы все еще можете претендовать на получение жилищного кредита. Однако, как правило, это сложный и дорогостоящий процесс.

Утверждение ипотеки и цены, например, в значительной степени (хотя и не полностью) основаны на ваших кредитных рейтингах.Поскольку ипотечные кредиторы выдают ссуды на такие большие суммы, они обычно проверяют все три ваших кредитных рейтинга в Equifax, TransUnion и Experian, когда вы подаете заявку на новый жилищный заем.

В целом более высокие кредитные рейтинги приводят к снижению цен на ипотечные кредиты.

Сколько денег может сэкономить лучший кредитный рейтинг по ипотеке? По словам Флеминга, повышение кредитного рейтинга может сэкономить тысячи долларов.

Однако он указывает, что:

«Ценовые скачки случаются периодически.Таким образом, повышение вашей оценки с 710 до 719 может вообще не иметь никакого значения. Но повышение его с 719 до 720 может сэкономить вам тысячи долларов ».
Если вы хотите получить ипотечный кредит, Флеминг рекомендует как можно раньше получить кредит у специалиста по ипотеке и узнать базовую стоимость финансирования. Оттуда вы можете работать, чтобы улучшить свой результат, если это необходимо.

Узнайте, как увеличить свой кредит в этом подробном руководстве.

Какой самый низкий кредитный рейтинг для покупки автомобиля?

В целом, купить автомобиль с проблемами кредита проще, чем купить дом без кредита.Поскольку автокредиторы обычно выдают ссуды на гораздо меньшие суммы, чем ипотечные кредиторы, это имеет смысл. Тем не менее, плохой кредитный рейтинг все еще может затруднить поиск выгодной сделки по автокредитованию.

Три распространенных типа финансирования новых автомобилей включают:

  • Традиционные финансовые учреждения (банки и кредитные союзы)
  • Несвободные кредиторы (кредиторы, прикрепленные к конкретному автодилеру)
  • Другие кредиторы (онлайн-кредиторы, местные финансовые компании и т. Д.)
В каждой приведенной выше категории индивидуальный кредитор устанавливает свои собственные критерии утверждения.

Одному автокредитору, возможно, будет удобно одобрить вашу заявку с кредитным рейтингом всего 550. У следующего кредитора могут быть варианты заимствования (хотя и дорогие) для заемщиков с рейтингом ниже 500.

Стоит также отметить, что многие автокредиторы не используют стандартный диапазон кредитных баллов 300–850, который используется в большинстве скоринговых моделей FICO и VantageScore.

FICO также создает и продает FICO Auto Score со шкалой 250–900.

Поскольку критерии одобрения (кредитные баллы и другие факторы) сильно различаются от кредитора к кредитору, полезно поискать варианты финансирования, прежде чем начинать охоту за новой поездкой.

Многие кредиторы также предлагают процессы предварительной квалификации. Таким образом, вы можете заранее узнать, имеете ли вы право на получение ссуды, и какой процентной ставки и условий ожидать, если вы соответствуете требованиям.

Сравнение нескольких предложений может помочь вам найти лучшее предложение для вашей кредитной ситуации.

В чем разница между плохой кредитной историей и плохой кредитной историей?

Плохая кредитная история и плохая кредитоспособность — это два термина, которые по сути описывают одну и ту же проблему. Оба они означают, что из-за вашего кредитного рейтинга вам может быть трудно получить определенные виды финансирования.

Если вы имеете право на получение ссуды или кредитной карты с плохой или плохой кредитной историей, кредитор будет считать вас субстандартным заемщиком. Таким образом, вы должны ожидать, что потенциально заплатите больше процентов и комиссий, чем вы могли бы заплатить, если бы у вас был лучший кредитный рейтинг.

Вы также можете столкнуться с менее привлекательными условиями погашения и другими негативными последствиями.

Что может повредить вашей кредитной истории?

Когда модель кредитного рейтинга, такая как FICO или VantageScore, вычисляет ваш рейтинг, она просматривает информацию в вашем кредитном отчете.

Если ваша кредитная история содержит подробности, которые скоринговая модель считает рискованным поведением, в результате вы можете заработать плохой кредитный рейтинг.

Отрицательная информация в вашем кредитном отчете может повредить ваш кредитный рейтинг. Но не все элементы в вашем кредитном отчете имеют одинаковый вес.

Существует пять основных факторов кредитного рейтинга или категорий информации, составляющих рейтинг FICO Score:

  1. История платежей
  2. Причитающиеся суммы
  3. Продолжительность кредитной истории
  4. Виды кредита
  5. Новый кредит
Каждый дает определенный процент от ваших общих очков.

Ваша история платежей, например, составляет 35% вашего рейтинга FICO Score. Таким образом, просроченные платежи могут иметь серьезное негативное влияние на ваш кредитный рейтинг.

Жесткие запросы на кредит, для сравнения, являются частью категории, совокупная стоимость которой составляет 10% от вашей оценки FICO (новый кредит). Слишком много сложных запросов может отрицательно сказаться на вашей оценке. Однако это влияние будет незначительным по сравнению с другими более серьезными видами уничижительной кредитной информации.

Некоторые общие сведения о кредитных отчетах, которые могут повредить ваш кредитный рейтинг, включают:

Что означает плохой кредитный рейтинг для вашего кошелька?

«Плохая кредитная история означает, что из вашего бумажника уйдет больше денег», — говорит Гриффин.
Более высокие процентные ставки и сборы, более дорогие страховые взносы и более высокие депозиты при аренде квартиры или подаче заявки на новые коммунальные услуги — это лишь несколько примеров того, как плохой кредит может вам стоить.

Более низкий кредитный рейтинг свидетельствует о повышенном кредитном риске для кредиторов. Это означает, что статистика показывает, что у вас больше шансов оплатить счет с опозданием на 90 дней или даже хуже в течение следующих 24 месяцев.

Этот прогноз — вероятность того, что вы заплатите 90 или более дней с опозданием в следующие 24 месяца, — это то, для чего построена модель кредитного скоринга.Это известно как заявленная проектная цель кредитного рейтинга.

FICO предоставляет бесплатный онлайн-инструмент [3] , который оценивает, сколько вы можете заплатить за ипотеку или автокредит в зависимости от вашего кредита.

Вот пример потенциальной разницы в стоимости финансирования для 30-летней фиксированной ипотеки по ссуде в размере 350 000 долларов США согласно вашему рейтингу FICO Score.

Ипотечный кредит на $ 350 000
Фиксированный кредит на 30 лет

С отличной репутацией:

  • Оценка FICO: 760-850
  • АПРЕЛЯ: 2.371%
  • Ежемесячный платеж: 1360 долларов
  • Общая сумма процентов: 139 443 долларов США
С плохой кредитной историей:
  • Оценка FICO: 620-639
  • Годовая процентная ставка: 3. 96%
  • Ежемесячный платеж: $ 1,663
  • Общая сумма процентов: 248 641 долл. США
В приведенном выше гипотетическом сценарии вы будете платить дополнительно 303 доллара в месяц по ипотеке, если у вас плохой рейтинг FICO (620-639) по сравнению с хорошим (760-850).

Но поистине потрясающая стоимость плохой кредитной истории становится очевидной, когда вы исследуете общую стоимость финансирования.В течение 30 лет плохой кредитный рейтинг будет стоить вам дополнительных 109 198 долларов в приведенном выше примере.

Можно ли исправить плохой кредит?

Плохая кредитная история — не маленькая проблема. Но обычно это можно исправить. Вы можете создать или восстановить свой кредит с помощью правильного плана и немного терпения.

Как можно улучшить плохой кредит?

Ситуация у всех разная. Если вы хотите улучшить свой кредит, вам следует начать с небольшого исследования. Другими словами, будет разумно просмотреть все три ваших кредитных отчета.

Совет: Посетите AnnualCreditReport.com, чтобы получать бесплатный отчет от каждого крупного кредитного бюро один раз в 12 месяцев.

Лучше всего строить план улучшения кредитоспособности на основе личного отчета. Но если вы ищете вдохновения, следующие стратегии предлагают потенциальные способы улучшить плохой кредитный рейтинг.

  • Выплатите остаток по кредитной карте, чтобы снизить коэффициент использования кредита.
  • Избегайте всех просроченных платежей в будущем.
  • Обсудите ошибки, которые вы обнаружите в своих кредитных отчетах.
  • Попросите близкого человека сделать вас авторизованным пользователем хорошо управляемой кредитной карты.
  • Подумайте о добавлении нового кредита (например, учетной записи Self Credit Builder Account) и разумном управлении им.
  • Убедитесь, что в вашем кредитном отчете есть различные типы счетов.

Как долго отрицательная информация остается в вашем кредитном отчете?

Это может побудить вас узнать, что наиболее отрицательная кредитная информация не может оставаться в вашем кредитном отчете навсегда.

Закон о справедливой кредитной отчетности (FCRA) обязывает агентства кредитной информации удалять большинство видов уничижительной информации из ваших отчетов по истечении определенного периода времени.

Вот некоторые из сроков кредитной отчетности, которые устанавливает FCRA.

Сроки кредитной отчетности

До 7 лет:

  • Коллекции
  • Просроченные платежи
  • Выкупа
  • Повторное владение
  • Списание
До 10 лет: Банкротство

До 2 лет: Жесткие кредитные запросы

Удаление не требуется: Невыплаченные федеральные студенческие ссуды

Сколько времени нужно, чтобы очистить плохую кредитную историю?

Обычно вам приходится ждать около семи лет, пока агентство кредитной информации очистит отрицательную кредитную историю из вашего отчета.

Однако, если вы считаете, что отрицательный элемент в вашем кредитном отчете слишком старый, вы имеете право оспорить его в соответствующем агентстве кредитной истории. Федеральная торговая комиссия предоставляет полезное руководство [4] , которое поможет вам сориентироваться в процессе.

Сколько времени нужно, чтобы получить кредитный балл 700?

Получение кредитного рейтинга 700 или выше — хорошая цель для многих людей. Но количество времени, которое вам понадобится для достижения этого порога, зависит от того, с чего вы начинаете свой путь улучшения кредита.

В общем, вы должны выделить себе как минимум шесть месяцев на создание кредита с нуля. И даже через шесть месяцев может потребоваться некоторое время, чтобы ваш результат превысил 700.

Если вы пытаетесь восстановить поврежденный кредит, может пройти шесть месяцев, год или больше, прежде чем вы сможете снова повысить свой балл до 700 или выше. Но хорошая новость заключается в том, что каждый раз, когда ваш кредитный рейтинг увеличивается, вы можете начать пользоваться еще некоторыми преимуществами хорошего кредита, которые вы упускали раньше.

В чем разница между плохим кредитным рейтингом и его отсутствием?

Плохая кредитная история — это, как правило, худшее положение, в котором вы можете оказаться при поиске ссуды или кредитной карты. Низкий балл указывает на то, что в прошлом у вас были проблемы с управлением долгами.

Но отсутствие установленного кредита — иначе говоря, отсутствие кредитного рейтинга — также может быть проблемой.

Когда вы создаете кредит с нуля, вы не сможете получить оценку FICO Score, пока ваш кредитный отчет не будет соответствовать определенным критериям [5] .

Требуется кредитный отчет:

  • По крайней мере, один аккаунт старше шести месяцев
  • Минимум один счет, который кредитор обновил в кредитном бюро за последние шесть месяцев
Ваш кредитный отчет также не может содержать никаких сведений о том, что вы умерли.

Как только вы установите некоторую кредитную историю, Гриффин говорит:

«Ваши кредитные рейтинги улучшатся со временем и передовой практикой кредитного менеджмента. Своевременная оплата счетов каждый раз и поддержание минимального уровня остатков на кредитной карте приведет к улучшению ваших результатов по мере увеличения вашей кредитной истории ».
Однако Гриффин также предупреждает о потенциальной ловушке.
«Человек может иметь хорошо зарекомендовавшую себя кредитную историю, — говорит он, — но если он закрывает свои счета или не использует их вообще в течение нескольких месяцев, возможно, что счет не может быть рассчитан из-за отсутствия деятельность.”
Чтобы избежать этой проблемы, делайте небольшие покупки раз в несколько месяцев на счетах своей кредитной карты. Вы хотите полностью погасить остаток к установленному сроку или раньше.

Следование этому плану может помочь вам поддерживать высокий кредитный рейтинг, не влезая в дополнительные долги.

Плохая кредитная история — конец света?

Плохая кредитная история — это еще не конец света, и это важно помнить.

Да, низкий кредитный рейтинг может вызывать стресс. Но вы можете предпринять шаги, даже в случае необходимости, для улучшения своей кредитной ситуации со временем.

«Обработка просроченных платежей, сокращение остатков на кредитных картах и ​​своевременное выполнение платежей в конечном итоге восстановят вашу кредитную историю», — говорит Гриффин.
Он также указывает, что по мере того, как негативная информация в вашем кредитном отчете становится старше, она будет меньше влиять на ваши кредитные рейтинги.

В зависимости от вашей ситуации вы можете рассмотреть возможность добавления положительных счетов в свои кредитные отчеты. Новые положительные аккаунты не сотрут плохую кредитную историю, но могут стать умным шагом в правильном направлении.

Прежде всего, не сдавайтесь, если вы сталкивались с проблемами кредита в прошлом (или даже если вы все еще сталкиваетесь с ними сейчас). Со временем вы сможете улучшить свою кредитную ситуацию к лучшему.

Нужно увеличить свой кредит? Self предлагает пошаговый процесс создания кредита, который может помочь вам в этом. Узнайте больше на self.inc

Финансовые ресурсы для плохой кредитной истории

Источники

  1. «Что такое оценка FICO®?» на myFico.com
  2. «Отчет об исследовании рынка VANTAGESCORE
    за 2018 г. » на VantageScore.com
  3. «Калькулятор сбережений по ссуде» на myFico.com
  4. «Оспаривание ошибок в кредитных отчетах» Федеральной торговой комиссией
  5. «Каковы минимальные требования для оценки FICO® Score?» на myFico.com
Об авторе
Мишель Л. Блэк — ведущий кредитный эксперт с более чем 17-летним опытом работы в кредитной индустрии. Она эксперт в области кредитной отчетности, кредитного скоринга, кражи личных данных, составления бюджета и погашения долгов.См. Мишель Блэк на Linkedin.
О рецензенте
Лорен Брингл — аккредитованный финансовый консультант® и менеджер по контент-маркетингу в Self Financial — компании, занимающейся финансовыми технологиями, миссия которой — помогать людям создавать кредиты и сбережения. См. Лорен Брингл на Linkedin.

Лучшие услуги по ремонту кредитов 2021

Лучшие услуги по ремонту кредитов могут повысить ваш кредитный рейтинг в начале 2021 года, удалив ошибки в кредитных отчетах, которые мешают вам получить ссуды и другие формы кредита. В результате за услугами по ремонту кредита часто обращаются, когда люди узнают, что у них плохой кредитный рейтинг, или вскоре после того, как им отказали в выдаче кредитной карты, личной ссуды или ипотеки. Многие люди также обращаются к лучшим услугам по ремонту кредитов, если они не могут получить доступ к самым низким процентным ставкам и лучшим условиям, которые могут предоставить кредиторы.

Выбор редакции: Credit Saint

Отличные показатели успеха, лучшие отзывы клиентов и четкие фиксированные цены делают Credit Saint нашим лучшим выбором для услуг по ремонту кредитов.ПОСМОТРЕТЬ СДЕЛКУ ПО Credit Saint

Лучшие компании по ремонту кредитов тщательно изучают кредитные отчеты на предмет возможных ошибок, а затем наблюдают за процессом их устранения. Это будет достигнуто путем переговоров с кредитными бюро, в ходе которых служба восстановления кредита попытается выяснить причину возникновения ошибки и обосновать, почему ее следует исправить. Лучшие услуги по ремонту кредитов имеют исключительно высокие показатели успеха в удалении таких отметок и гарантируют, что ваш кредитный рейтинг улучшится.

Если у вас плохая кредитная история или вы просто хотите повысить уже имеющийся кредитный рейтинг, наш короткий список самых лучших услуг по ремонту кредита может указать вам правильное направление. Помимо демонстрации ведущей компании по ремонту кредитов в целом, есть также услуги, которые мы оцениваем как лучшие по скорости, поддержке клиентов и устранению мошенничества, среди прочего. Независимо от того, что для вас наиболее важно, все услуги по ремонту кредитов помогут улучшить ваш кредитный рейтинг и сделать вас более привлекательными для поставщиков лучших личных займов онлайн, кредитных карт и ипотечных кредитов.

Экспертный анализ кредитного ремонта

С момента своего запуска в 2004 году компания Lexington Law провела 184 миллиона проблем с кредитными отчетами, и только в 2019 году наблюдал за удалением 1,5 миллиона отрицательных статей из кредитных отчетов своих клиентов.

«Компании по ремонту кредитов обладают опытом и знаниями, чтобы решать проблемы с кредитами, которые может быть сложно решить самостоятельно. Эти знания упрощают процесс восстановления кредита для клиентов. Компании знают, что искать, понимают процесс, необходимый для исправления неточностей и информируются о том, что клиенты имеют законное право требовать от кредитных бюро и кредиторов.» Lexington Law


1. Credit Saint: Лучшая услуга по ремонту кредитов в целом

(Изображение предоставлено Credit Saint)

Credit Saint

Credit Saint — наш лучший выбор для ремонта кредита

ТЕХНИЧЕСКИЕ ХАРАКТЕРИСТИКИ

Стоимость: 79,99–119,99 долларов в месяц | Служба поддержки: 24/7 | Контакт: Телефон, электронная почта, онлайн-чат | Кредитный отчет: Бесплатно

Причины для покупки

Оценка отличных результатов

Гарантия возврата денег

Поистине неограниченное количество споров

Credit Saint имеет один из лучших показателей успеха, 95%, и дает уверенность, вдохновляющую 90-дневную гарантию возврата денег. В отличие от некоторых услуг по ремонту кредитов, Credit Saint предлагает действительно неограниченное количество писем со спорами, которые отправляются немедленно, а это означает, что вы должны увидеть результаты по своему кредиту раньше. Учитывая все, что вы получаете, Credit Saint — не самый дешевый вариант ремонта кредита, особенно когда речь идет о пакете all-in.

Однако, если вы зарегистрируетесь после бесплатной первоначальной консультации, которая позволит вам узнать вашу кредитную ситуацию и возможные действия, которые необходимо предпринять, у вас будет круглосуточный доступ к статусу вашего дела онлайн и доступ к внутренним юридическим службам. сотрудники.

Трехэтапный процесс, которым управляет Credit Saint, делает эту услугу простой в использовании. Имея рейтинг A + от Better Business Bureau (BBB) ​​и оценку 4,7 по ConsumerAffairs, очевидно, что клиенты очень довольны Credit Saint.


2. Sky Blue: лучший вариант для обслуживания клиентов

(Изображение предоставлено: Sky Blue)

Sky Blue

Sky Blue превосходит обслуживание клиентов по ремонту кредита

ТЕХНИЧЕСКИЕ ХАРАКТЕРИСТИКИ

Стоимость: 79 долларов в месяц, парам $ 119 в месяц | Служба поддержки клиентов: 24/7 | Контактное лицо: Телефон, электронная почта, почта | Кредитный отчет: Бесплатно

Причины для покупки

Скидка для пар

Отличное обслуживание клиентов

90-дневная гарантия возврата денег

Sky Blue — это служба ремонта кредита, у которой одни из лучших отзывов клиентов. Это благодаря достойной цене и 90-дневной гарантии возврата денег, а также превосходному обслуживанию клиентов. Бесплатная консультация означает, что вначале нет никаких указаний на давление, а затем, если вы все же зарегистрируетесь, вы будете получать 15 запросов каждые 35 дней в трех бюро после экспертной проверки кредитного отчета.

Множество учебных материалов помогут научить вас, как улучшить свой балл FICO сейчас и в будущем, чтобы получить лучший балл, который останется таким. Неудивительно, что пользователи полностью одобряют услугу восстановления кредита, которую может предложить Sky Blue, и присуждают крайне редкие — но заслуженные — полные пятизвездочные обзоры как в Better Business Bureau, так и в ConsumerAffairs.


3. Кредитные профи: лучшее для скорости

(Изображение предоставлено: Кредитные профи)

Кредитные профи

Кредитные профи — лучший выбор для быстрого исправления кредита

ТЕХНИЧЕСКИЕ ХАРАКТЕРИСТИКИ

Стоимость: 19–149 долларов в месяц или отдельные удаления по 100 долларов за каждое | Служба поддержки клиентов: 24/7 | Контактное лицо: Телефон, электронная почта, текст | Кредитный отчет: Бесплатно

Причины для покупки

Частные консультации

Письма о прекращении и отказе

Портал круглосуточного доступа

Как следует из названия, The Credit Pros предлагает весь опыт, который может вам понадобиться для исправления вашего кредита. Используя профессионалов FICO и лицензированных юристов, The Credit Pros предоставляет доступ к одним из наиболее информированных руководств по ремонту кредитов, которые есть. Более того, быстрые действия, которые они предпримут, могут привести к одним из самых быстрых изменений кредитного отчета, которые вы найдете.

The Credit Pros настолько уверены в своих силах, что компания обещает, что, если у вас не будет хотя бы одного отрицательного элемента, удаленного из вашего кредита в течение 90 дней, вы сможете вернуть все свои деньги. В целом сервис, похоже, пользуется успехом у прошлых клиентов, при этом рейтинг A + присуждается BBB компании Credit Pros.Эта цена начинается с удивительно низких 19 долларов в месяц — это просто бонус.


4. Кредитный ремонт пирамиды: лучший вариант для устранения мошенничества

(Изображение предоставлено: Pyramid Credit Repair Services)

Кредитный ремонт пирамиды

Пирамида — вершина ремонта мошенничества

ТЕХНИЧЕСКИЕ ХАРАКТЕРИСТИКИ

9922 Стоимость: $ в месяц | Служба поддержки клиентов: 24/7 | Контактное лицо: Телефон, электронная почта, текст | Кредитный отчет: Бесплатно

Причины для покупки

Менеджеры личных счетов

Гарантия возврата денег

Обновления в реальном времени

Причины, которых следует избегать

Доступны более дешевые варианты

Pyramid Credit Repair — один из новейших кредитов ремонтные услуги, но они также являются одними из лучших, особенно когда дело доходит до устранения мошеннических кредитных проблем. Стоимость услуги может быть более высокой, но вы получите персонального менеджера по работе с клиентами, обновления кредита в режиме реального времени и гарантию возврата денег. Нет и стартовых сборов.

Что касается скорости, Pyramid заявляет, что надеется увидеть изменения кредита в течение 45 дней — если вас не устраивает обслуживание в течение первых 90 дней, вы также можете потребовать свои деньги обратно. Служба онлайн-поддержки предлагает круглосуточный доступ к вашему делу, а блоги и ответы на часто задаваемые вопросы расскажут вам обо всем, что связано с кредитом в процессе.Отличная оценка Trustpilot 4,7 означает, что это компания по ремонту кредитов, которую ценят и прошлые клиенты.


(Изображение предоставлено CreditRepair.com)

CreditRepair.com

CreditRepair.com является лидером по ремонту кредитов на ходу

ТЕХНИЧЕСКИЕ ХАРАКТЕРИСТИКИ

Стоимость: 99,95 долларов США в месяц | Служба поддержки клиентов: 24/7 | Контакт: Телефон, электронная почта, онлайн-чат | Кредитный отчет: 14,99 $

Причины для покупки

Отличная цена

Отличные онлайн-инструменты

Можно управлять с помощью мобильного приложения

The CreditRepair. com отлично подходит, если вам нужен кредитный фикс, но вам нравятся впечатляющие вещи, которые могут предложить лучшие технологии. Помимо приложения и круглосуточного онлайн-доступа к статусу вашей учетной записи, вы сначала получаете бесплатную кредитную консультацию. Если вы воспользуетесь предложением, вы будете платить фиксированную сумму в размере 99,95 долларов в месяц — это настолько просто, насколько может быть структура ценообразования, но не самый дешевый.

Формулировка «Плана игры» означает, что вы точно знаете, куда вы направляетесь, и большинство клиентов считают, что для получения кредита требуется шесть месяцев.Для CreditRepair.com образование — тоже большое дело. Некоторое предостережение может быть разумным, учитывая некоторые сомнительные прошлые практики, но отличный рейтинг 4,4 на Trustpilot означает, что есть много счастливых клиентов.


6. Кредитные люди: лучше всего подходят для индивидуальных платежей

(Изображение предоставлено Кредитными людьми)

Кредитные люди

Кредитные люди имеют отличные варианты оплаты ремонта кредита

СПЕЦИФИКАЦИИ

Стоимость: 79 долларов в месяц или 419 долларов за полгода | Служба поддержки клиентов: 24/7 | Контактное лицо: Телефон и электронная почта | Кредитный отчет: Бесплатно (установка 19 долларов)

Причины для покупки

Доступные варианты оплаты

Отсутствие скрытых комиссий

Причины, которых следует избегать

Несколько прошлых обзоров

Ограниченный учебный материал

Кредитные люди — идеальный ремонт кредита компании, если вам нужно выбрать способ оплаты своих услуг. Есть бесплатная консультация, но, что немаловажно, возможность платить ежемесячно или пользоваться скидкой при подписке на шесть месяцев — решать вам.

Если вы не получите результатов, вы можете отменить и вернуть часть своих денег, но с полным списком предлагаемых услуг, включая возможность специального менеджера по работе с клиентами и неограниченное количество споров, вполне вероятно, что The Credit People добьется успеха. Обновления по электронной почте и онлайн-портал, работающий круглосуточно и без выходных, позволяют легко следить за прогрессом, а поскольку компания применяет командный подход к восстановлению кредита, вы должны увидеть некоторое улучшение кредита.


Как плохой кредит может навредить вам | Повысьте свои шансы на получение кредита | Как погасить долг по кредитной карте | Ипотека и плохой кредит | Как консолидация долга может помочь в плохой кредитной истории

Сколько стоит услуга ремонта кредита?

Цена, которую взимает компания по ремонту кредита, зависит от плана и услуги, которую вы покупаете. Почти все услуги по ремонту кредита взимают первоначальную стоимость установки и постоянную ежемесячную плату. Стоимость рассматриваемых нами услуг составляет до 149 долларов в месяц, а дополнительная плата за установку обычно не превышает 20 долларов.Большинство услуг также предлагают расширенные планы ремонта кредита, где вы можете оспаривать дополнительные ошибки и иметь другие функции кредитного мониторинга, но они, очевидно, также будут предоставляться за дополнительную плату.

Сколько времени занимает ремонт кредита?

Обычно лучшие услуги по ремонту кредита занимают от трех до шести месяцев, чтобы разрешить ваши споры. Это зависит от сложности вашего дела, потому что службы ремонта кредита иногда имеют максимальное количество споров, которые они обрабатывают каждый месяц. Если у вас возникло больше споров, рекомендуется направить несколько споров в одном письме и выяснить, сколько споров служба восстановления кредита может подавать от вашего имени каждый месяц.Некоторые компании предлагают более высокие уровни обслуживания, которые позволяют разрешать больше споров в месяц и стоят больше денег. В таких случаях вы должны сопоставить стоимость более высокой ежемесячной платы со стоимостью потенциального использования услуги для более длительного контракта. У кредитных бюро есть 30 дней с момента получения письма о споре для ответа, и в некоторых случаях они могут запросить у вас дополнительную информацию. В соответствии с Законом о кредитных ремонтных организациях (CROA) компания по ремонту кредитов должна указать вам примерный график или дату завершения в вашем соглашении о предоставлении услуг.

Точные уничижительные отметки в вашем кредитном отчете могут оставаться там до 10 лет, в зависимости от типа. Просроченные платежи, списание средств, просрочка по студенческой ссуде или невыполнение обязательств, возврат права выкупа и потери права выкупа могут оставаться в вашем отчете до семи лет. Банкротство по главе 7 остается в вашем отчете на срок до десяти лет. Тем не менее, даже имея эти отметки в вашем отчете, вы можете работать над повышением своего кредитного рейтинга, производя своевременные платежи и снижая коэффициент использования — два ключевых фактора, которые влияют на ваш кредитный рейтинг. К сожалению, быстрого и простого способа восстановить кредит не существует; это требует терпения.

Как выбрать услугу ремонта кредита

Согласно исследованию Федеральной торговой комиссии, примерно каждый пятый человек, у которого была ошибка хотя бы в одном из своих кредитных отчетов, смог исправить ее после того, как она оспаривалась. Если ошибки более обширны из-за кражи личных данных или из-за того, что сборщики долга добавляют несколько записей, служба ремонта кредита может оспорить неточную информацию от вашего имени.Они также работают с вашими кредиторами и агентствами кредитной информации, чтобы удалить неточную, избыточную или несправедливую информацию из ваших кредитных отчетов. Наем ремонтной компании в кредит можно рассматривать как вложение, поэтому вот несколько рекомендаций, которые помогут вам найти то, что лучше всего подходит для вашей ситуации.

Избегайте компаний с высокими первоначальными затратами

Лучше избегать кредитных ремонтных услуг с высокими первоначальными затратами. Высокая стоимость может указывать на то, что это мошенничество.Услуги по ремонту в кредит должны взимать плату только за выполненную ими работу.

Знайте свои права

Авторитетная служба кредитного контроля проинформирует вас о ваших правах. CROA, который регулирует, какие услуги по ремонту кредитов могут и не могут делать, четко заявляет: «Ни одна организация по ремонту кредитов не может взимать или получать какие-либо деньги или другое ценное вознаграждение за выполнение любых услуг, которые организация по ремонту кредитов согласилась предоставить любому потребителю до того, как такая услуга будет полностью выполнена.Это означает, что компаниям не следует требовать оплаты до завершения работ. CROA также требует, чтобы услуги по ремонту кредита включали «условия платежа, включая общую сумму всех платежей, которые должны быть произведены потребителем организации по ремонту кредита или любому другому лицу» в первоначальный договор, чтобы защитить вас от неожиданности. сборы и расходы.

Используйте только службу, которая информирует вас об этих правах.

Образовательные ресурсы

Лучшие компании по ремонту кредитов предлагают множество образовательных ресурсов, чтобы помочь клиентам узнать о кредитах, кредитных рейтингах, кредитной отчетности и кредитном законодательстве.Очень полезно собрать все необходимые ответы в одном месте, особенно если вы мало или совсем не разбираетесь в кредитах. Это также сэкономит вам много времени на исследования. Мы предпочитали услуги, предлагающие разнообразные образовательные ресурсы, поскольку разные люди учатся по-разному. Например, Lexington Law предлагает подписку по электронной почте, электронные книги, видео, статьи и другие образовательные средства.

Помимо онлайн-ресурсов, ваше контактное лицо также должно информировать вас о ваших правах в соответствии с CROA.Согласно закону, компания по ремонту кредитов обязана раскрывать информацию о правах на файл потребительского кредита в соответствии с законом штата и федеральным законодательством, в котором кратко объясняются ваши права, хотя мы рекомендуем полностью просмотреть CROA, прежде чем нанимать компанию по ремонту кредитов.

Используйте кредитный мониторинг

Кредитный мониторинг позволит вам увидеть, как изменения повлияют на ваш общий отчет и кредитный рейтинг с течением времени. Знание того, как меняется ваш кредитный отчет, является важным шагом на вашем пути к повышению кредитоспособности.Наиболее точные уничижительные отметки остаются в вашем кредитном отчете от семи до 10 лет, но с корректирующим поведением через год или два они будут меньше влиять на ваш отчет. Большинство рекомендуемых нами компаний по ремонту кредитов, включая Lexington Law и CreditRepair.com, предоставляют услуги кредитного мониторинга. Но если вы выбираете компанию, которая не предлагает кредитный мониторинг, или если вы пытаетесь исправить свой кредитный отчет в стиле «сделай сам», ознакомьтесь с нашим списком лучших услуг кредитных отчетов.

Служба поддержки клиентов

В ходе наших оценок мы обнаружили, что большинство компаний по ремонту кредитов либо назначают конкретного человека для работы по вашему делу, либо распределяют работу между командой людей. Мы предпочитаем компании, которые назначают индивидуального консультанта по делу, поскольку это позволяет этому человеку лучше ознакомиться с вашим делом и установить единую точку контакта, если у вас возникнут вопросы или вы хотите проверить ваш прогресс. Компании, которые направляют ваши запросы через команду агентов по обслуживанию клиентов, работают нормально, но, вероятно, не так удобны. Личный консультант также обычно лучше подходит для построения отношений с клиентом, особенно потому, что обсуждение конфиденциальной личной информации может оказаться неудобным — важно доверие.

Понимание вашего рейтинга FICO®

Хотя восстановление кредита может иметь огромное значение для вашего кредитного рейтинга, исправляя неточные уничижительные отметки в вашем кредитном отчете, есть несколько других вещей, которые вы можете сделать, чтобы улучшить свой кредит. Первый шаг, который вы должны сделать, — это узнать, как работают кредитные рейтинги. Кредиторы обычно используют баллы FICO® для оценки вашей кредитоспособности. Ваш рейтинг FICO® рассчитывается на основе пяти компонентов: история платежей, количество запросов о кредите, кредитный баланс, использование кредита и история кредитного счета.

Поскольку существует три бюро кредитной отчетности, и каждое бюро может иметь разную информацию, возможно иметь несколько кредитных рейтингов. По словам Нэнси Э. Бистриц-Балкан, вице-президента по коммуникациям и обучению потребителей Equifax (одно из трех кредитных бюро), каждая компания использует несколько разные показатели. «Потребители часто спрашивают, почему у них разные кредитные рейтинги», — пояснила она в интервью. «Не все кредиторы, финансовые компании и компании, выпускающие кредитные карты, сообщают свою информацию всем трем крупным национальным кредитным бюро.Они могут подчиняться одному, двум, всем трем или вообще никому. Кроме того, каждое кредитное бюро имеет свою собственную модель кредитного рейтинга, и каждый кредитор обычно имеет свои собственные критерии кредитования … Кроме того, кредиторы, финансовые компании и кредитные компании сообщают информацию о счетах в разное время, что также может повлиять на кредитные рейтинги. . » Однако даже с учетом этих различий «Фактор, который может наиболее существенно повлиять на кредитный рейтинг потребителя, — это история платежей», — сказала она нам.

История платежей

История платежей составляет 35% вашей оценки FICO®, поэтому одно из лучших действий, которые вы можете сделать для восстановления кредита, — это делать последовательные и своевременные платежи.Один из способов убедиться, что вы платите вовремя каждый месяц, — это запланировать автоматические платежи, которые легко настроить для большинства кредитных счетов. Даже год стабильных своевременных платежей может творить чудеса с вашей кредитоспособностью перед кредиторами. «Уничижительный знак не означает прекращения чьей-либо кредитной истории», — сказал Бистриц-Балкан, подчеркнув важность практики хорошего кредитного поведения, даже если в вашем кредитном отчете появятся некоторые отрицательные элементы. «Помните: когда кредиторы, финансовые компании или кредитные компании проверяют чью-то кредитную историю, они хотят видеть хороший послужной список своевременных платежей. «

Использование кредита

Использование кредита — это как сумма вашей задолженности, так и отношение вашего долга к доступному кредиту. Это составляет 30% от вашего кредитного рейтинга. Например, если ваш лимит кредита карта составляет 1000 долларов, если положить 300 долларов на карту, ваше использование составит 30%. Не существует жесткого правила того, сколько кредита вы должны использовать, чтобы максимизировать свой балл, но, как правило, лучше держать баланс на меньшем уровне, поскольку кредиторы считают регулярное превышение предела вашей карты или наличие долга, близкого к вашему кредитному лимиту, безответственным кредитным поведением.Выплата долгов и реже использование кредитных карт — отличные способы начать приводить в порядок проценты использования кредита.

Кредитная история

Общая длина вашей кредитной истории составляет 15% от вашей оценки FICO®. Более длинная кредитная история упрощает кредиторам оценку вашего долгосрочного финансового поведения и, следовательно, приводит к более высокому баллу. Тот, кто только что открыл свой первый кредитный счет, потеряет за это баллы, хотя все еще возможно иметь хороший кредитный рейтинг с относительно короткой кредитной историей.Вы можете использовать эту информацию, чтобы улучшить свой кредит, сохранив свои самые старые кредитные счета.

Кредитные запросы и кредитный портфель

Ваш кредитный портфель и ваши кредитные запросы или новый кредит составляют оставшиеся 20% вашей оценки FICO®. Кредитный микс — это разные типы кредитов, которые вы используете, включая кредитные карты и ссуды. Хорошая комбинация, как правило, лучше для вашего кредитного рейтинга, чем, например, несколько кредитных карт. Но если у вас есть только один или другой, это не имеет большого значения.Новые кредитные и кредитные запросы — это количество кредитных линий, которые вы открыли или запросили за последний год. Жесткие запросы на получение кредита ухудшают ваш кредитный рейтинг, поэтому вам следует подавать заявку на новые кредитные линии только тогда, когда они вам нужны.

Типы оскорбительных знаков

Ошибки кредитной отчетности могут возникать на любом этапе процесса передачи информации, от вашего первоначального заявления на кредит до информации, предоставленной бюро кредитной отчетности. Многие из них происходят из-за человеческих ошибок, опечаток или неправильного прочтения или неверной интерпретации информации.В некоторых случаях ошибки в вашем кредитном отчете происходят из-за более злокачественной деятельности, например кражи личных данных. Как бы они ни были вызваны, ошибки в вашем кредитном отчете, особенно ошибочные оскорбительные знаки, влияют на ваш кредит. Уничижительный знак — это элемент вашего кредитного отчета, который негативно влияет на ваш кредитный рейтинг. Вот краткий обзор наиболее распространенных оскорбительных знаков.

Просроченные / пропущенные платежи

Просроченная оплата может привести к незначительному повреждению вашего кредита, но чем дольше вы делаете платеж, тем хуже это для вашего кредитного рейтинга. Чтобы избежать этого, настройте автоматические платежи на своих кредитных счетах или, если вы забыли платеж, внесите его как можно скорее. Отметка о просрочке платежа остается в вашем кредитном отчете в течение семи лет.

Списание средств

Иногда кредиторы могут списывать средства с вашего счета, что означает, что они отказались от прямого взыскания причитающейся суммы. Во многих из этих случаев кредитор затем продает долг сторонней компании, которая пытается взыскать задолженность. Списанный счет остается в вашем кредитном отчете в течение семи лет.

Банкротство

Банкротство — это юридическая процедура освобождения лица от определенных долговых обязательств. Банкротство является серьезным уничижительным знаком и может оставаться в вашем кредитном отчете от семи до 10 лет, в зависимости от того, на какой тип банкротства вы подаете.

Судебные решения

Любые судебные решения, требующие от вас уплаты долга или убытков, могут быть отражены в вашем кредитном отчете на семь лет. Если он останется неоплаченным, он может остаться дольше, поскольку местные законы в некоторых регионах позволяют сбрасывать счетчик долга после неоплаченных судебных решений.

Потеря права выкупа

Если заемщик прекратил производить платежи,

Нет кредитной истории Vs. Плохая кредитная история

  • Ссуды Возврат ссуд
    Ссуды физическим лицам в Канаде
    • Ссуды физическим лицам
    • Ссуды безнадежных кредитов
    • Ссуды на консолидацию долга
    • Ссуды на ремонт автомобилей
    • Ссуды на восстановление кредита
    • Ссуды на погашение потребительских предложений
    • Частные ссуды
    • Поручитель (Cosignor) ссуды
    • Ссуды для малого бизнеса
    • Автокредиты
    Руководства и инструкции
    • Руководство по подаче заявки на ссуду
    • Квалификация для получения ссуды для физических лиц
    • Получите ссуду на ODSP
    • Избегайте отклонения заявки
    • Избегайте сборов NSF и овердрафта
    • Как избежать мошенничества с ссудой
    • Законен ли мой кредитор?
    • Ваши права как заемщика
    • Мгновенные банковские проверки
    По провинциям
    • Онтарио
    • Альберта
    • Британская Колумбия
    • Квебек
    • Новая Шотландия
    • Манитоба
    • Саскачеван
    • Ньюфаундленд
    • Ньюфаундленд Ньюфаундленд PEI
    По городу
    • Торонто
    • Миссиссога
    • Ванкувер
    • Монреаль
    • Калгари
    • Эдмонтон
    • Гамильтон
    • Оттава
    • Кингстон
    • Лондон
    Больше
      Кредит
    • Кредит
    • Кредитный калькулятор
    • Все услуги
    • Кредитные карты
    Отзывы
    • Fairstone Отзывы
    • Mogo Reviews
    • Easyfin financial Reviews
    • LendDirect Reviews
    • Cash5You Reviews
    • View Lende r База данных
  • Задолженность Возврат задолженности
    Списание долгов в Канаде
    • Консолидация долга
    • Погашение задолженности
    • Консолидация кредитной карты
    • Консультация по консолидации долга
    • Консультации по предложению потребителей
    • Консультации по банкротству 41 Консультации по банкротству
    • Консультации по банкротству
      Guides & How To’s
      • Canada Debt Relief Guide
      • Консолидировать задолженность по кредитной карте
      • Как управлять долгом
      • Сохранение долга
      • Рассчитать отношение долга к доходу
      • Покорить высокий процентный долг
      По провинциям
      • Онтарио
      • Альберта
      • Британская Колумбия
      • Квебек
      • Новая Шотландия
      • Манитоба
      • Саскачеван
      • Ньюфаундленд
      • Нью-Брансуик
      • PEI
      По городу21
        a
      • Ванкувер
      • Монреаль
      • Калгари
      • Эдмонтон
      • Гамильтон
      • Оттава
      • Кингстон
      • Лондон
      Подробнее
      • Кредитный мониторинг и кредитный рейтинг
      • Кредиты для малого бизнеса
      • Автокредиты
      • Все услуги
    • Business Business back
      Business Financing
      • Financing Small Business
      • Merchant Cash Advance
      • Финансирование на основе активов
      • Финансирование оборудования
      • Коммерческая ипотека
      Руководства и инструкции
      • Canada Business Financing Guide
      • Создать бизнес
      • Консолидировать бизнес-долг
      • Надежное финансирование с активами
      • Финансирование франшизы
      • Расширение бизнеса за счет нового капитала
      • Ссуды для бизнеса с плохой кредитной историей
      Финансирование по провинциям
      • Онтарио
      • Альберта
      • Британская Колумбия
      • Квебек
      • Новая Шотландия
      • Манитоба
      • Саскачеван
      • Ньюфаундленд
      • Нью-Брансуик
      • PEI
      Финансирование по городам
      • Торонто
      • Монреаль
      • Миссисау
      • Калгари
      • Эдмонтон
      • Гамильтон
      • Оттава
      • Кингстон
      • Лондон
      Подробнее
      • Кредитный мониторинг и кредитный рейтинг
      • Все услуги
      Обзоры
      • Обзоры SharpShooter
      • Thinking Capital Reviews
      • OnD Обзоры
      • IOU Финансовые обзоры
    .

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.