Как объявить себя банкротом физическому лицу: Как объявить себя банкротом самостоятельно: 7 шагов

Содержание

Основы банкротства | Illinois Legal Aid Online

Банкротство — это судебный процесс, который может помочь людям, у которых слишком много долгов, а также людям или предприятиям, которым причитаются эти долги. Лицо, подающее заявление о банкротстве, называется «должником». Люди или предприятия, которым должник должен денег, называются «кредиторами».

Подача заявления о банкротстве защищает должника от взыскания задолженности. Это называется «автоматическое пребывание». В зависимости от того, какой тип дела о банкротстве, это также может помочь им избавиться от некоторых своих долгов.

Существует множество правил, и подать заявление о банкротстве в одиночку может быть чрезвычайно сложно. Прежде чем подавать заявление, поговорите с юристом и воспользуйтесь нашим инструментом, чтобы решить, подходит ли вам банкротство.

Виды банкротства

Существует два основных вида банкротства физических лиц: Глава 7 и Глава 13. Названия взяты из глав закона о банкротстве, которые устанавливают правила для каждого вида дел.

Глава 7

В случае банкротства по главе 7 многие из ваших долгов могут быть «погашены» или аннулированы. Это означает, что вы больше не должны им.

Большая часть вашей собственности продана, чтобы расплатиться с вашими долгами. Вам может быть разрешено оставить какое-то имущество. Это называется «освобожденным» имуществом.

Чтобы соответствовать требованиям главы 7, вы должны иметь очень низкий доход и имущество. Узнайте больше о соответствии критериям банкротства. в соответствии с главой 13 у вас должен быть достаточный регулярный или постоянный доход для выплаты долга в соответствии с планом погашения.0003

Судья рассмотрит ваш план погашения и решит, утвердить ли его. Если план будет одобрен, вы будете производить регулярные фиксированные платежи доверенному лицу в соответствии с главой 13 или назначенному судом должностному лицу, которое помогает вести дела в соответствии с главой 13. Затем доверительный управляющий платит вашим кредиторам.

В случае банкротства по главе 13 вы должны полностью рассчитаться со своими кредиторами, если можете. Если это невозможно, вы должны выплачивать весь свой располагаемый доход в течение 3-5 лет. Располагаемый доход – это доход, остающийся после оплаты необходимых расходов на проживание.

Как только план погашения будет выполнен, вы получите списание некоторых оставшихся долгов. Вы по-прежнему должны уплачивать определенные налоговые задолженности и любые обязательства по алиментам и содержанию ребенка в полном объеме в течение срока действия плана. Кроме того, некоторые виды долгов не могут быть погашены.

Важно поговорить с адвокатом, если это возможно, прежде чем подавать заявление о банкротстве по главе 13, потому что без адвоката очень сложно составить план погашения. Большинство дел, возбужденных без адвоката, не увенчались успехом.

Причины подать заявление о банкротстве

Вот несколько хороших вещей, которые могут произойти, если вы объявите себя банкротом:

В главе 7 большая часть долгов списана (аннулирована), что дает вам возможность начать новую жизнь,
В главе 13 вы можете сохранить часть своего имущества, например, дом или машину,
Обращение взыскания и изъятие права собственности прекращается и не может быть продолжено, если суд не разрешит,
Вы можете оставить освобожденное имущество,
Вы можете прекратить отключение коммунальных услуг или возобновить обслуживание после внесения разумного залога, а затем платить только за текущие услуги,
Работодатели и государственные учреждения не могут принять ответные меры против вас за подачу заявления о банкротстве, и
Если действие ваших водительских прав было приостановлено из-за неуплаты долга, подлежащего погашению в случае банкротства, вы можете восстановить лицензию.

Причины не подавать заявление о банкротстве

Вот несколько причин, по которым банкротство может быть для вас нежелательным: 9(cha пункт 13 можно использовать для сохранения некоторого дополнительного имущества),

0040

Возможно, вы сможете защитить свой доход и имущество, не объявляя себя банкротом.

Также следующие виды долгов останутся даже после банкротства:

Невыплаченные алименты,
Невыплаченные алименты,
Неуплаченные штрафы,
Студенческие кредиты (обычно),
Приказы о реституции,
Долги, возникшие в результате мошенничества, кражи или растраты,
Ущерб другому лицу, причиненный вождением в нетрезвом виде или преднамеренным действием, и
Долги от имущественного урегулирования при разводе.

Наконец, вот список того, что банкротство не может сделать для вас:

Избавьтесь от обеспечительного интереса, такого как ипотека или обеспечительный интерес в автомобиле,
Прекратите выселение, если суд по выселению уже принял постановление о выселении до подачи заявления о банкротстве,
Защита созаемщиков , если они также не объявят о банкротстве,
Освобождение от долгов по кредитным картам, возникших непосредственно или незадолго до возбуждения дела о банкротстве,
Погашение долгов, возникших после возбуждения дела о банкротстве,
Погашение долгов, которые, по решению суда, вы можете позволить себе оплатить, если у вас достаточно дохода, и RV или дорогие украшения.

Банкротство обычно не поможет, если у вас есть доказательство взыскания долга

Заявление о банкротстве обычно не поможет вам, если вы являетесь доказательством взыскания задолженности. Вы являетесь должником с доказательством взыскания задолженности, если верно все следующее:

У вас нет дохода, ваша заработная плата ниже 585 долларов США в неделю или ваш доход получен только из защищенного источника, например государственных пособий, алиментов или социального обеспечения.
У вас нет дома или вы владеете домом с капиталом менее 15 000 долларов США. Собственный капитал — это разница между суммой долга по ипотеке и стоимостью дома в данный момент.
У вас нет автомобиля или вы владеете автомобилем с капиталом менее 2400 долларов США.
У вас нет личного имущества, включая деньги на банковских счетах, на сумму более 4000 долларов США.

Если вы являетесь должником, подтверждающим взыскание задолженности, вам не нужно банкротство, чтобы помешать коллекторам связаться с вами. Вы можете использовать наше Письмо от должника, подтверждающего взыскание задолженности, чтобы попросить коллекторов прекратить с вами связываться.

Банкротство в браке

Если вы состоите в браке, вам не нужно подавать заявление о банкротстве вместе с супругом. Вы можете подать заявление о банкротстве в одиночку. Тем не менее, вы все равно должны включить доход вашего супруга в некоторые формы банкротства.

Что вы можете сохранить в случае банкротства — личное банкротство

Цель банкротства — дать человеку, перегруженному долгами, новый финансовый старт, а не ухудшить положение. И если бы вам пришлось выкупить все свои вещи, вы, несомненно, оказались бы в затруднительном положении.

К счастью, заявление о банкротстве не означает отказ от всего, что у вас есть. Вам разрешено освобождать (оставлять) разумное количество имущества, которое вам понадобится для работы и жизни, например, предметы домашнего обихода, одежду и ваш пенсионный счет.

Возможно, вы сможете защитить и другие вещи, например, часть (или всю) долю в вашем доме. Чтобы узнать, что именно вы сможете защитить, вам необходимо ознакомиться с законом штата об освобождении от уплаты налогов.

Как защитить имущество в случае банкротства?

После того, как вы подадите заявление, все, чем вы владеете, становится частью так называемой конкурсной массы. Каждый штат определяет тип и количество имущества, которое его жители могут изъять из конкурсной массы или освободить от нее. Вы найдете имущество, которое вам разрешено освобождать, в законе об освобождении вашего штата.

Исключения не являются автоматическими. Если вы не предпримете шаги, чтобы объявить свое имущество освобожденным, вы рискуете его потерять.

В каждом штате есть свой набор исключений, но некоторые позволяют вам выбирать между списком штата и федеральными исключениями для банкротства (но вы не можете выбирать пункты между ними).

Если у вас есть имущество, которое вы не можете оставить себе, управляющий по делам о банкротстве — назначенное судом должностное лицо, отвечающее за надзор за имуществом, — продает его в рамках дела по главе 7 и распределяет средства между вашими кредиторами.

Это работает немного по-другому в вопросе Главы 13. Вместо этого вы будете платить за неосвобожденное имущество (подробнее ниже).

Имущество В большинстве штатов вам разрешено освобождение от налога

Многие люди могут оставить себе все имущество, которым они владеют, когда подают заявление о банкротстве. Скорее всего, вы сможете оставить себе следующие виды активов:

мебель, кухонные принадлежности и постельные принадлежности
одежда
небольшое количество украшений
профессиональные инструменты (имущество, необходимое для работы)
Пенсионные счета, соответствующие требованиям ERISA
скромная машина, а
немного справедливости в вашем доме.

Этот список не является исчерпывающим. Ваше государство, скорее всего, обеспечит дополнительную защиту собственности.

Имущество, от которого вы, вероятно, не сможете избавиться

Смысл сохранения имущества при банкротстве состоит в том, чтобы убедиться, что у вас есть то, что вам нужно, а не в защите предметов роскоши.

Вы должны быть готовы сдать следующее:

экзотические или дорогие автомобили
лодки и другие плавсредства
транспортные средства для отдыха и самолеты
таймшеров и загородных домов
аренда недвижимости
ценных предметов мебели и произведений искусства и
инвестиционно-сберегательных счетов.

Если в вашем штате действует «подстановочное» исключение — исключение, которое позволяет вам сохранить любое имущество по вашему выбору до определенной суммы в долларах, — вы сможете использовать его для покупки предмета роскоши. Например, в большинстве штатов не разрешается хранить ценные коллекционные предметы, такие как старинные куклы или коллекции монет. С освобождением от подстановочных знаков в размере 10 000 долларов вы можете оставить свою коллекцию бейсбольных карточек, дорогой комплект лыж или все, что вам нравится (стоимостью до 10 000 долларов, конечно).

Как действует освобождение в делах по Главе 7 и Главе 13

Тип главы о банкротстве, которую вы подаете, не меняет сумму имущества, которое вы можете освободить; он остается одинаковым как в случае банкротства по главе 7, так и по главе 13. Отличие, однако, заключается в обращении с вашей неосвобожденной собственностью. Понимание этих различий поможет вам выбрать подходящую главу.

Имущество в Главе 7 Банкротство

Доверительный управляющий ликвидирует (продаст) любое неисключенное имущество и распределит выручку между вашими необеспеченными кредиторами. Необеспеченный кредитор (например, компания, выпускающая кредитные карты) отличается от обеспеченного кредитора (ипотечного или автокредитора), поскольку он не имеет права забрать ваше имущество — ваш автомобиль или дом — если вы не выплатите свой долг.

Доверительный управляющий не относится ко всем необеспеченным долгам одинаково, а вместо этого распределяет средства в соответствии с приоритетом конкретного кредитора. Например, просроченная задолженность по поддержке имеет более высокий приоритет, чем просроченная налоговая задолженность, которая, в свою очередь, имеет более высокий приоритет, чем задолженность по кредитной карте (она находится последней в списке).

Итак, если доверительный управляющий получает 20 000 долларов от продажи вашей парусной лодки, а вы должны 10 000 долларов алиментов, 15 000 долларов налогов и 50 000 долларов долга по кредитной карте, доверительный управляющий произведет следующие выплаты:

10 000 долларов США на выплату задолженности по алиментам
10 000 долларов США за неуплаченный налог (остается остаток 5 000 долларов США) и
$0 за задолженность по кредитной карте.

Имейте в виду, что ваш случай уникален. Юрист по банкротству может рассмотреть вашу ситуацию и объяснить, что произойдет с вашей собственностью, а также стоимость подачи заявления в соответствии с главой 7.

Дополнительную информацию об освобождении имущества от налогообложения вы найдете в обзорной статье об освобождении от уплаты налогов в соответствии с главой 7, а ответы на конкретные вопросы об освобождении от уплаты налогов — в разделе часто задаваемых вопросов об освобождении от банкротства в соответствии с главой 7.

Имущество в соответствии с Главой 13 Банкротство

Доверительный управляющий не продает ваше имущество, не освобожденное от уплаты налогов, в случае рассмотрения дела в соответствии с Главой 13. Вы можете сохранить все это. Но есть одна загвоздка: вы должны выплатить своим необеспеченным кредиторам стоимость вашего имущества, не освобожденного от налогообложения, или ваш располагаемый доход — в зависимости от того, что больше (обеспеченным кредиторам в главе 13 платят иначе).

Вот как это сделать.

В деле о банкротстве по главе 13 вы начнете с освобождения всего имущества, которое вы имеете право защищать, точно так же, как и в деле о банкротстве по главе 7. Затем вы подсчитаете стоимость вашего неосвобожденного имущества.

Вам нужно будет выплатить по крайней мере эту сумму своим необеспеченным кредиторам в течение трех-пятилетнего плана погашения (но, возможно, и больше). Если вы не можете позволить себе крупный ежемесячный платеж по плану погашения, вы можете продать часть своего имущества, не освобожденного от налогов, и позволить доверительному управляющему использовать средства для выплаты кредиторам (важно знать, каким кредиторам платить аванс).

Создание плана по главе 13 — это еще не все, и большинство людей не в состоянии сделать это без профессиональной помощи. Настоятельно рекомендуется проконсультироваться с адвокатом по банкротству, прежде чем приступить к рассмотрению вашего дела. Юрист по банкротству может объяснить ваш ежемесячный платеж по плану и сколько будет стоить ваша Глава 13.

Удвоение льгот

Если вы подаете заявление о банкротстве вместе со своим супругом, вы можете удвоить суммы льгот. Вы можете удвоить федеральные льготы. Во многих штатах все удваивается тоже, но не во всех. И даже штаты, которые разрешают удвоение, могут не позволить вам удвоить все исключения. Например, многие не позволяют вам увеличить освобождение от налога на усадьбу при защите справедливости в вашем доме.

Где найти федеральные исключения и исключения штата

Исключения не являются автоматическими. Если вы не предпримете шаги, чтобы потребовать освобожденное имущество, вы рискуете его потерять.