Как объявить физическое лицо банкротом: Как объявить себя банкротом по новому закону. Что важно знать :: Новости :: РБК Инвестиции

Как объявить себя банкротом по новому закону. Что важно знать :: Новости :: РБК Инвестиции

В сентябре в силу вступит закон, который позволит россиянам проходить внесудебную процедуру банкротства. Это позволит сэкономить деньги тем, у кого большие проблемы с долгами

Фото: Пользователь jules2000 / Shutterstock

В конце июля президент России Владимир Путин подписал закон, упрощающий процедуру банкротства граждан. Документ вступит в силу с 1 сентября 2020 года. Портал «Сравни.ру» объяснил, как это будет работать.

Как процедура банкротства работает сейчас

Для признания себя банкротом по действующему законодательству нужно обращаться в арбитражный суд по месту регистрации. Это касается тех, кто не может выплачивать долги от ₽500 тыс. Если человек сам подает заявление, то сумма может быть меньше, однако решение остается на усмотрение судьи. Кроме того, должнику назначают финансового управляющего, которому нужно платить за работу. Также нужно заплатить госпошлины арбитражных судов.

В случае, если у человека есть доходы, то ему могут дать рассрочку по выплате долгов на три года. Если нет, то его имущество продадут. Кроме единственного жилья, его продать не могут. Полученные средства пойдут на погашение долгов, но если их будет не достаточно, то оставшуюся часть спишут.

По данным Единого федерального реестра сведений о банкротстве, за шесть месяцев 2020 года финансово несостоятельными признали 42,7 тыс. россиян. Это на 47% больше, чем за аналогичный период прошлого года. В июне суды признали банкротами в 2,2 раза больше граждан, чем годом ранее. Их число составило 11,5 тыс. человек. Ни в один другой месяц с 2015 года, когда вступил в силу закон о банкротстве физлиц, не было такого количества рассмотренных дел о финансовой несостоятельности.

Руководитель проекта «Федресурс» Алексей Юхнин объяснил РБК, что подобная ситуация связана с ограничениями, введенными из-за пандемии коронавируса. По его словам, суды на время самоизоляции рассматривали меньше дел о банкротстве, а затем наверстали упущенное. Однако Юхнин полагает, что связанные с COVID-19 факторы не будут влиять на число банкротств как минимум до весны 2021 года.

Челлендж по личным финансам: как оплачивать кредиты, если нет денег

Как закон изменится с сентября

Когда новый закон вступит в силу, то граждане смогут воспользоваться внесудебной процедурой банкротства. В Госдуме отмечали, что судебная процедура не всем по карману — она обходится примерно в ₽100 тыс., а новая будет бесплатной. Должнику не будут предоставлять финансового управляющего, и судебных госпошлин тоже не будет. За рассмотрение заявления и включение данных в реестр также не нужно будет платить.

Кроме того, изменится сумма долга, которая может стать основанием для банкротства. Процедурой можно будет воспользоваться, если у человека долги от ₽50 тыс. до ₽500 тыс. Однако в отношении должника должно быть прекращено исполнительное производство из-за невозможности взыскать средства. То есть пристав не нашел у него ни имущества, ни денег, которые могли бы покрыть долги.

Когда человек подает заявление о банкротстве, то ему больше не начисляют проценты, пени и штрафы, поэтому размер долга не растет. Но это не относится к некоторым категориям долгов, например, задолженности по алиментам, по возмещению морального вреда или вреда, причиненного здоровью и жизни. Такие долги продолжат расти, и их нужно будет выплачивать.

Как рефинансировать ипотеку, заем или кредитную карту: что важно знать

Как подать заявление на банкротство

Документ можно подать через многофункциональные центры госуслуг (МФЦ) по месту жительства или пребывания. В заявлении должнику нужно перечислить кредиты и размер невыполненных обязательств. В течение одного рабочего дня МФЦ должен проверить данные на сайте Федеральной службы судебных приставов, чтобы подтвердить прекращение исполнительного производства и отсутствие новых исполнительных листов.

Затем не более чем за три дня информация о начале внесудебного банкротства должна появиться в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Центр госуслуг вернет заявление, если не найдет нужных данных.

Решение можно обжаловать в арбитражном суде по месту жительства либо написать новое заявление через месяц. Повторно подать на банкротство можно будет не ранее чем через десять лет.

Вторая волна: как инвестору уберечь деньги от новой вспышки коронавируса

Что ждет должника после подачи документов

Процедура банкротства будет длиться полгода. В этот период человек не может брать новые займы и кредиты.

Внесудебное банкротство прекратится, если должник получил в собственность имущество. Например, в наследство, в дар, в результате оспаривания сделки. Тогда он обязан сообщить об этом в МФЦ в течение пяти рабочих дней.

Кредиторы тоже могут прекратить процедуру банкротства, если должник не указал их в заявлении, занизил размер долга либо если у него найдут имущество. В этом случае банкротство будет проходить через суд. Если претензий со стороны кредиторов не будет и человека признают банкротом, то ему спишут долги.

Кроме того, если человека признали банкротом, но в заявлении он указал сумму долга меньшую, чем есть на самом деле, то ему спишут долги именно того размера, который он написал. Если больше — то спишут сумму реальных долгов.

---

Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Как начать процедуру банкротства: документы и действия

Как начать процедуру банкротства: документы и действия

Для того, чтобы процедура банкротства началась и завершилась успешно, необходимо соблюсти законом установленные требования по сбору и оформлению документов, а также совершить юридически значимые для такой процедуры действия. Они отличатся, в зависимости от того, кто планирует признание себя банкротом – физическое лицо или предприятие.

Еще совсем недавно, только юридические лица имели такую возможность. Теперь же, в случае неплатежеспособности гражданина, он имеет право признать в установленном порядке, себя банкротом, после чего его безнадежные долги списываются. Только есть два нюанса: злоупотреблять такой процедурой не рекомендуется, так как за мошенничество предусмотрена уголовная ответственность, и для физического лица банкрота также имеются определенные ограничения, установленные законом. Это и влияние на общую кредитную историю, и возникающие в будущем вопросы по ведению предпринимательской деятельности (данные о банкротстве хранятся в реестре).

Как начать процедуру банкротства физическому лицу

Для гражданина первыми и основными действием для запуска процесса банкротства, является составление заявления и сбор необходимых документов – приложений к данному заявлению. Именно от того, правильно ли и грамотно составлено заявление, все ли собраны нужные материалы, действительно ли они подтверждают неплатежеспособность, зависит исход самой процедуры банкротства. В отношении физического лица, суд банкротство открывает после того, как признает поданные документы и основания, изложенные в заявлении достаточными для этого.

Заявление о банкротстве гражданина должно соответствовать общей процессуальной структуре, и содержать такие основные пункты:

• Адрес и наименование суда, уполномоченного рассматривать такое заявление.
• Сведения о должнике: где живет, место работы, учебы, паспортные данные, индивидуальный налоговый номер, сведения о детях, средства связи.
• Сведения о кредиторах (наименование и адрес).
• Основания, на которые опирается заявитель, подтверждающие его несостоятельность.
• Сведения о доходах и размере долгов.

К заявлению следует приложить документальное подтверждение оплаты судебных издержек за рассмотрение дела, а также документы для банкротства, четко прописанные в законе о несостоятельности. К ним относятся:

• Документы, подтверждающие невозможность выплатить свои долги. Например, справка о задолженности, письменная претензия кредитора и т.п. – счет о состоянии непогашенной задолженности.
• Подтверждение существующих обязательств, по которым у гражданина существует долг. Например, договора о займах, кредитах, долговые расписки.
• Выписка по всем существующим или существовавшим счетам за последние 3 года.
• Сведения из ЕГРИП в виде выписки о том, ведет ли заявитель хозяйственную деятельность в качестве индивидуального предпринимателя. Действительна такая выписка только 5 дней.
• Списки, по утвержденной Минэкономразвитием России форме обо всех лицах, кому должен заявитель, и тех, кто должен ему, с подробным описанием суммы долга, номер и дату договора или иного рода сделки.
• По утвержденной Минэкономразвитием России форме, опись всего имущества заявителя, а также предоставить копии документов, подтверждающих право собственности на имущество или корпоративные права.
• Банковская справка за последние 3 года о наличии счетов, депозитов, состоянии счетов, движении средств, наличии электронных денег или переводов за указанный период.
• Копия страхового свидетельства о пенсионном страховании со сведениями о состоянии лицевого счета.
• Процедура банкротства физ лица, который на момент подачи заявления в суд является безработным, включает в себя обязательный запрос справки о присвоении заявителю статуса безработного.
• Копия свидетельства о браке должника, если он состоит в браке на момент подачи документов в суд.
• Справка из налоговой службы, если заявитель состоит там на учете.
• Если брак заявителя был расторгнут не ранее, чем за три года до обращения в суд, то к заявлению следует приложить и копию документа о расторжении брака.
• При наличии брачного контракта, его также необходимо предоставить суду.
• Судебные решения или иные документы о разделе супружеского имущества (если таковое имело место быть) за три предшествующих банкротству года.
• Копии документов о рождении детей.

Указанный перечень документов является обязательным, когда гражданин банкротство инициирует по собственному волеизъявлению, в связи с тяжелым финансовым состоянием. Для него такой исход может быть наиболее полезен, так как не все имущество должника физического лица подлежит изъятию и продаже. Так, например, единственное жилье может быть спасено от посягательств кредиторов. Вместе с квитанциями об оплате госпошлины и внесении денежной суммы на депозит суда для оплаты арбитражного управляющего, заявление с указанными документами должно быть подано в арбитражный суд.

Как инициировать процедуру банкротства юридическому лицу

Для запуска процедуры банкротства юридического лица необходимо также подготовить заявление. Его содержание и документы также должны быть оформлены в соответствии с установленными процессуальными требованиями, и поданы в арбитражный суд. Банкротство ООО может быть инициировано генеральным директором, происходит, путем направления в суд вышеуказанного заявления.

В заявлении юридическое лицо указывает все основания, на которые он ссылается как на доказательство своей несостоятельности. А также сумму задолженности, пропущенные сроки оплаты, наличие задолженности, возникшей следствие причиненного предприятием вреда здоровью или жизни гражданам, сумма невыплаченных пособий и заработных плат, иных обязательных платежей в бюджет и фонды. В самом заявлении должник указывает наименование СРО, из участников которой должен быть назначен временный управляющий.

Этап составления заявления не обойдется без сбора необходимых документов, которые прилагают к заявлению и направляют в суд уполномоченные лица/лицо предприятия.

Пакет документов для начала дела о банкротстве:

• Выписка из реестра юридических лиц.
• Документы фирмы организационно-распорядительного характера (Устав, решения собственников).
• Документ из ФНС о поставлении на учет, а также необходимо приложить и ОГРН.
• Реестр задолженности и требований кредиторов.
• бухгалтерский баланс (такая документация наверняка есть у предприятия, которое собралось закрываться, но обнаружило свою неспособность рассчитаться со всеми своими кредиторами).
• Документ о проведении независимой оценочной экспертизы активов предприятия и их стоимости.
• Все документы, которые подтверждают неспособность погасить задолженность, а также подтверждающие документы о самой задолженности (договора, акты, требования и т.п.).
• Квитанция об оплате государственной пошлины.

После того как заявление готово, и пакет документов собран, происходит процедура подачи заявления в арбитражный суд. Если предприятие банкротство определяет как окончательную стадию своей жизнедеятельности, необходимо за 15 дней до подачи в суд, опубликовать объявление о своем намерении обратиться с таким заявлением в суд и внести сведения в реестр фактов деятельности юридических лиц.

Судья арбитражного суда, приняв заявление от фирмы, в течение пяти дней выносит определение о принятии заявления. В определении суд установит дату, когда будет рассмотрен вопрос обоснованности заявления предприятия, и существуют ли правовые основания для того, чтобы запустить процедуру банкротства.

Как видно из анализа норм законодательства, банкротство физических лиц, как и юридических, является необходимой мерой в случае финансовой несостоятельности погасить все существующие задолженности. Для того, чтобы процесс банкротства был запущен, необходимо собрать указанные документы и подать их в суд, вместе с заявлением через уполномоченного представителя или лично (если речь идет о гражданине).

Что влечет банкротство физического лица? |

Банкротство физического лица – сложная процедура, при которой существуют некоторые риски.

Банкротство оказывает значительное влияние на правовую и финансовую деятельность человека. 
Если вы хотите принять решение и банкротстве, сначала обязательно взвесьте все «за» и «против» и просчитайте все риски и последствия.

После завершения процедуры банкротства у гражданина появляются ограничения в правах, воздействующие на правовые и материальные стороны жизни должника.

Последствия банкротства

1. Банкрот полностью лишается собственности

Закон «О банкротстве» требует максимально расплатиться с долгами из собственности должника. Поэтому практически все имущество физлица за небольшим исключением выставляется на продажу. В случае совершения должником необдуманных поступков появляется значительный риск лишиться имущества еще в начале банкротства.

К примеру, гражданин решил объявить себя банкротом. Но чтобы попытаться спасти свое имущество, начинает переоформлять квартиру и машину, чтобы к моменту начала процесса банкротства у него ничего не было, и, соответственно, у него ничего не могли забрать. При этом он полагает, что его долги спишутся автоматически, и он ничего не лишится.

Но есть законы, с помощью которых кредиторы или финансовый управляющий могут объявить незаконными все сделки купли-продажи и дарения, заключенные в течение последних трех лет до начала процедуры банкротства, объявив их противозаконными.

Помимо этого, есть большая вероятность за такие махинации получить административную и даже уголовную ответственность, если докажется факт мошенничества.

2. Материальные ущемления

Как только процесс банкротства запускается, всей собственностью банкрота и его банковскими картами начинает распоряжаться финансовый управляющий. Также должник не имеет права участвовать в сделках, открывать банковские счета и получать по ним материальные средства.

3. Имущественные ограничения

Все имущество физлица арестовывается. Если же оно является совместным с другим собственником, то и это лицо тоже не имеет право им распоряжаться.

4. Статус банкрота приобретается на 5 лет

После завершения процедуры банкротства должник будет находиться в статусе банкрота 5 лет. Информация о статусе публикуется на портале Единого реестра должников. Кроме того, об этом стоит указывать в документах при оформлении сделок.

Признание за человеком статуса «банкрот» может оказывать негативное влияние на деловую репутацию человека в ближайшие 5 лет, и создавать неприятные трудности при оформлении кредитов, трудоустройстве, в развитии бизнеса с партнерами.

5. Запрет на руководящие посты

В течение 3 лет банкроту запрещено занимать руководящие должности на предприятиях.

6. Запрет на ведение предпринимательской деятельности

Банкроту запрещено заниматься бизнесом в течение 3 лет.

7. Признать себя банкротом можно только 1 раз

В течение 5 лет признанный банкротом должник не имеет права повторно пройти процедуру банкротства.

Банкротное производство в отношении физического лица

Сферы права

Юридические услуги

Юридическая компания Kalashnikov Õigusbüroo предлагает своим клиентам качественную комплексную услугу правовой поддержки при проведении банкротного производства в отношении частного лица.

Иногда случается так, что человек становится не в состоянии более удовлетворять требования своих кредиторов или чувствует, что в скором времени окажется несостоятельным должником. Что делать? Куда обратиться за помощью, когда дома кругом лежат напоминания о просроченных долгах, а доходов едва хватает на покрытие собственных нужд? Как правило, выход из такой ситуации один — объявить себя банкротом.

Банкротство дает возможность несостоявшемуся заемщику «начать жизнь с чистого листа» — после того, как кредиторы получат все, что должник сможет выплатить им тем или иным способом, долги заёмщика аннулируются.

Каждая подобная ситуация по-своему уникальна и требует только индивидуального подхода, по-этому юридическая компания Kalashnikov Õigusbüroo настоятельно рекомендует записаться на предварительную правовую консультацию к нашим специалистам:

Специалисты компании Kalashnikov Õigusbüroo окажут Вам следующие услуги:

• Проведут с Вами основательную юридическую консультацию по данному вопросу
• Разъяснят и обсудят с Вами все тонкости и нюансы данного процесса
• Разъяснят Вам все возможные последствия данного процесса
• Взвесят вместе с Вами все доводы «за» и «против», проанализируют целесообразность проведения данного процесса в каждом индивидуальном случае
• Составят для Вас план дальнейших действий
• Подготовят все необходимые документы для начала процесса банкротства в суде
• Составят заявление в суд об избавлении клиента от задолженностей перед кредиторами
• Окажут Вам всестороннюю юридическую поддержку в течение всего процесса объявления физического лица банкротом

Компания Kalashnikov Õigusbüroo окажет вам качественную правовую поддержку и юридическую помощь по любому вопросу, связанному с темой банкротства физических лиц.

Записаться на консультацию к юристу вы можете заполнив соответствующую форму на нашем сайте, а так же позвонив по телефону 677 55 44 или отправив письмо на e-mail [email protected]

Когда объявлять банкротство

Если у вас большие долги, которые вы не можете погасить, вы задерживаете выплаты по ипотеке и находитесь под угрозой потери права выкупа, вас преследуют сборщики счетов — или все вышеперечисленное, — объявление о банкротстве может быть вашим ответом. А может и не быть.

В некоторых случаях банкротство может уменьшить или устранить ваши долги, спасти ваш дом и удержать сборщиков счетов в страхе, но оно также имеет серьезные последствия, включая долгосрочный ущерб вашему кредитному рейтингу.Это, в свою очередь, может ограничить вашу способность брать ссуды в будущем, повысить ставки, которые вы платите за страховку, и даже затруднить получение работы.

Ключевые выводы

• Подача заявления о банкротстве — это один из способов избавиться от тяжелого долгового бремени, но оно имеет негативные последствия, которые могут длиться годами.
• Два распространенных типа личного банкротства — Глава 7 и Глава 13 — будут оставаться в вашей кредитной истории в течение 10 и семи лет соответственно.
• Перед тем, как подать заявление о банкротстве, стоит связаться с вашими кредиторами, чтобы узнать, готовы ли они к переговорам.Например, у многих кредиторов есть программы для людей, у которых возникают проблемы с выплатой ипотеки.

Виды банкротства

Дела о банкротстве рассматриваются федеральными судами, и федеральный закон определяет шесть различных типов. Два наиболее распространенных типа, используемых физическими лицами, — это Глава 7 и Глава 13, названные в честь разделов федерального кодекса о банкротстве, в которых они описаны. Глава 11 о банкротстве, о которой часто пишут заголовки, касается прежде всего бизнеса.

Банкротство по главе 7, тип которого подает большинство физических лиц, также называют прямым банкротством или ликвидацией.Доверительный управляющий, назначенный судом, может продать часть вашей собственности и использовать вырученные средства для частичного погашения ваших кредиторов, после чего ваши долги считаются погашенными. Некоторые виды имущества могут быть освобождены от ликвидации при соблюдении определенных ограничений. К ним относятся ваша машина, ваша одежда и предметы домашнего обихода, инструменты вашей торговли, пенсии и часть любого капитала, который у вас есть в вашем доме. Вам следует указать имущество, на которое вы претендуете, как освобожденное от налогообложения при подаче заявления о банкротстве.

С другой стороны, банкротство в соответствии с главой 13 приводит к утвержденному судом плану погашения вами всей или части ваших долгов в течение трех-пяти лет.Некоторые из ваших долгов также могут быть погашены. Поскольку это не требует ликвидации ваших активов, банкротство по главе 13 может позволить вам сохранить свой дом, пока вы продолжаете вносить согласованные платежи.

Определенные виды долгов обычно не могут быть погашены путем банкротства. К ним относятся алименты, алименты, студенческие ссуды и некоторые налоговые обязательства.

Процесс подачи заявления о банкротстве

Существует ряд юридически требуемых шагов, связанных с подачей заявления о банкротстве.Невыполнение их может привести к прекращению вашего дела.

Перед подачей заявления о банкротстве физические лица должны пройти консультацию по кредитным вопросам и получить свидетельство для подачи заявления о банкротстве. Консультант должен проанализировать вашу личную ситуацию, дать совет по составлению бюджета и управлению долгом, а также обсудить альтернативы банкротству. Вы можете узнать названия утвержденных правительством кредитных консультационных агентств в вашем районе, позвонив в ближайший к вам федеральный суд по делам о банкротстве или посетив его веб-сайт.Взаимодействие с другими людьми

Подача заявления о банкротстве включает в себя подачу заявления о банкротстве и финансовой отчетности, в которой указаны ваши доходы, долги и активы. Вам также необходимо будет подать форму проверки нуждаемости, которая определяет, достаточно ли ваш доход, чтобы соответствовать требованиям главы 7. Если это не так, вам придется подать заявление о банкротстве в соответствии с главой 13. Вам также необходимо будет заплатить регистрационный сбор, хотя иногда от него отказываются, если вы можете доказать, что не можете себе этого позволить.

Вы можете получить необходимые вам бланки в суде по делам о банкротстве.Если вы пользуетесь услугами адвоката по банкротству, что обычно является хорошей идеей, они также должны иметь возможность их предоставить.

После того, как вы подадите заявку, управляющий по делу о банкротстве, назначенный для вашего дела, организует собрание кредиторов, также известное как собрание 341 для раздела кодекса о банкротстве, где оно предусмотрено. Это возможность для людей или предприятий, которым вы должны деньги, задать вопросы о вашем финансовом положении и ваших планах, если таковые имеются, по их выплате.

Ваше дело будет рассмотрено судьей по делам о банкротстве на основании предоставленной вами информации.Если суд определит, что вы пытались скрыть активы или совершили другое мошенничество, вы можете не только проиграть дело, но и столкнуться с уголовным преследованием. Если ваше дело не очень сложное, вам, как правило, не нужно явиться к судье в суд.

После того, как вы подали заявление о банкротстве, но до того, как ваши долги будут погашены, вы должны пройти образовательный курс для должников, который даст вам советы по составлению бюджета и управлению деньгами. Опять же, вам нужно будет получить сертификат, подтверждающий ваше участие.Вы можете получить список утвержденных поставщиков услуг по обучению должников в суде по делам о банкротстве или в Министерстве юстиции.

Если суд вынесет решение в вашу пользу, ваши долги будут погашены в случае главы 7. В главе 13 будет утвержден план погашения. Погашение долга означает, что кредитор больше не может пытаться взыскать его с вас.

Последствия банкротства

Оба типа индивидуального банкротства имеют негативные последствия.Банкротство по главе 7 будет оставаться в вашей кредитной истории в течение 10 лет, в то время как банкротство по главе 13 обычно сохраняется в течение семи лет.

По словам Experian, одного из трех крупнейших национальных кредитных бюро, «объявление о банкротстве оказывает наибольшее влияние на кредитные рейтинги». Это также может создать впечатление, что вы представляете низкий риск для компаний, которые запрашивают ваш отчет, включая других кредиторов, страховые компании и потенциальных работодателей.

Также обратите внимание, что существуют ограничения на то, как часто вы можете погашать свои долги в результате банкротства.Например, если у вас были погашены долги в результате банкротства по главе 7, вы должны подождать восемь лет, прежде чем сможете сделать это снова.

Нужен ли юрист?

В отличие от корпораций и товариществ, физические лица могут подать заявление о банкротстве без адвоката. Это называется заполнение дела «pro se». Но поскольку подача заявления о банкротстве сложна и должна быть сделана правильно, чтобы добиться успеха, как правило, неразумно пытаться это сделать без помощи поверенного, имеющего опыт в процедурах банкротства.

Иногда даже Налоговая служба готова вести переговоры. Вы можете уменьшить сумму налоговой задолженности или распределить платежи по времени.

Альтернативы банкротству

Банкротство иногда является лучшим способом избавиться от тяжелого финансового бремени, но это не единственный способ. Есть альтернативы, которые часто могут уменьшить ваши долговые обязательства без неприятных последствий банкротства.

Ведение переговоров с кредиторами без привлечения судов иногда может принести пользу обеим сторонам.Вместо того чтобы рисковать получить ничего, кредитор может согласиться на график погашения, который уменьшает ваш долг или распределяет ваши платежи на более длительный период времени.

Если вы не можете произвести выплаты по ипотеке, стоит позвонить своему специалисту по ссуде, чтобы узнать, какие у вас есть варианты, кроме подачи заявления о банкротстве. Они могут включать в себя воздержание, которое позволит вам прекратить производить платежи в течение определенного времени, или план погашения, предназначенный для растягивания небольших ежемесячных платежей на более длительный период.Другим вариантом может быть модификация ссуды, которая изменит условия вашего ссуды (например, снизит процентную ставку) на постоянной основе, что упростит погашение. Однако остерегайтесь нежелательных предложений от компаний, утверждающих, что они могут защитить ваш дом от потери права выкупа. Они могут быть не более чем мошенниками.

Если вы должны деньги IRS, вы можете иметь право на компромиссное предложение, позволяющее рассчитаться с агентством на сумму меньшую, чем вы должны. В некоторых случаях IRS также предлагает планы ежемесячных платежей для налогоплательщиков, которые не могут выплатить свои налоговые обязательства сразу.

Когда подавать заявление о банкротстве

Закон о банкротстве существует для того, чтобы помочь людям, взявшим на себя неуправляемую сумму долга — часто в результате крупных медицинских счетов или других непредвиденных расходов, которые произошли не по их вине, — начать все сначала. Но это непростой процесс, и он не всегда приводит к счастливому концу.

Поэтому перед подачей заявления о банкротстве обязательно изучите все возможные варианты и будьте готовы к некоторым из негативных последствий, описанных выше.Если вы решите, что банкротство — ваш единственный жизнеспособный вариант, как это делают сотни тысяч американцев каждый год, помните, что пометка в вашей записи не будет постоянной. Осторожно используя кредит в будущем и вовремя оплачивая счета, вы можете начать восстанавливать свой кредит и постепенно избавиться от банкротства.

Бланки банкротства | Суды США

главы 12 главы 13 о воздержании от ответственности в отношении CARES

В 101	Добровольное заявление о банкротстве физических лиц	Должники-физические лица
B 101A	Первоначальное заявление о приговоре о выселении в отношении вас (физических лиц)	Должники-физические лица
B 101B	Заявление об оплате решения о выселении в отношении Вас (физических лиц)	Должники-физические лица
В 103А	Заявление для физических лиц об уплате пошлины за подачу в рассрочку	Должники-физические лица
B 103B	Заявление об отказе от уплаты сбора за подачу заявления по Главе 7	Должники-физические лица
В 104	Для отдельных дел по главе 11: Список кредиторов, которые имеют 20 крупнейших необеспеченных требований к вам, не являющихся инсайдерами	Должники-физические лица
В 1040	Титульный лист иска противников	Бланки банкротства
В 105	Вынужденное обращение против физического лица	Должники-физические лица
B 106 Декларация	Декларация о таблицах индивидуального должника	Должники-физические лица
B 106 Сводка	Сводная информация о ваших активах и обязательствах и определенная статистическая информация (физические лица)	Должники-физические лица
B 106A / B	График A / B: Имущество (физические лица)	Должники-физические лица
B 106C	Приложение C: Имущество, на которое вы претендуете в качестве освобожденного от налога (физических лиц)	Должники-физические лица
В 106D	Приложение D. Кредиторы, имеющие требования, обеспеченные имуществом (физические лица)	Должники-физические лица
B 106E / F	Таблица E / F: Кредиторы, имеющие необеспеченные требования (физические лица)	Должники-физические лица
B 106G	Приложение G: Исполнительные договоры и договоры аренды, срок действия которых еще не истек (физические лица)	Должники-физические лица
В 106H	График H: Ваши кодировщики (физические лица)	Должники-физические лица
B 106I	Таблица I: Ваш доход (физических лиц)	Должники-физические лица
B 106J	График J: Ваши расходы (физические лица)	Должники-физические лица
В 106J-2	Таблица J-2: Расходы на отдельное домохозяйство должника 2 (физических лиц)	Должники-физические лица
В 107	Ваш Отчет о финансовых делах для физических лиц, подавших заявление о банкротстве (физических лиц)	Должники-физические лица
В 108	Заявление о намерениях для физических лиц, подающих в соответствии с главой 7	Должники-физические лица
В 113	Глава 13 План	Должники-физические лица
В 1130	Ходатайство, уведомление и приказ о выплате адекватной защиты и возможности для объекта	Бланки банкротства
В 119	Уведомление, заявление и подпись лица, составившего заявление о банкротстве	Должники-физические лица
В 121	Ваше заявление о ваших номерах социального страхования	Должники-физические лица
В 122А-1	Глава 7 Отчет о вашем текущем месячном доходе	Формы испытаний средств
B 122A-1Supp	Заявление об освобождении от презумпции злоупотребления согласно §707 (b) (2)	Формы испытаний средств
В 122А-2	Глава 7 Расчет средств теста	Формы испытаний средств
B 122B	Глава 11 Отчет о вашем текущем месячном доходе	Формы испытаний средств
B 122C-1	Глава 13 Отчет о вашем текущем ежемесячном доходе и расчет периода обязательств	Формы испытаний средств
B 122C-2	Глава 13 Расчет вашего располагаемого дохода	Формы испытаний средств
В 1310	Образец свидетельства	Бланки банкротства
В 1320	Заявление о розыске записей о банкротстве	Бланки банкротства
В 1330	Реестр претензий	Бланки банкротства
В 1340	Заявление на выплату невостребованных денежных средств	Бланки банкротства
В 2000	Обязательные списки, расписания, ведомости и сборы	Бланки банкротства
В 201	Добровольное заявление о банкротстве физических лиц	Неиндивидуальные должники
B 2010	Уведомление требуется 11 U.S.C. § 342 (b) для подачи заявления о банкротстве физических лиц	Бланки банкротства
В 201A	Приложение к добровольному заявлению о банкротстве физических лиц в соответствии с главой 11	Неиндивидуальные должники
В 202	Объявление о наказании за дачу ложных показаний для должников, не являющихся физическими лицами,	Неиндивидуальные должники
B 2020	Заявление о прохождении военной службы	Бланки банкротства
В 2030	Раскрытие компенсации поверенному должнику	Бланки банкротства
В 204	Для дел по главе 11: Список кредиторов, которые имеют 20 крупнейших необеспеченных требований к вам, не являющихся инсайдерами (не являющимися физическими лицами)	Неиндивидуальные должники
В 2040	Уведомление о необходимости подать доказательство требования в связи с возвратом активов	Бланки банкротства
В 205	Вынужденное обращение против лица, не являющегося физическим лицом	Неиндивидуальные должники
В 2050	Уведомление кредиторам и иным заинтересованным сторонам	Бланки банкротства
B 206 Сводка	Краткое описание ваших активов и обязательств (не физических лиц)	Неиндивидуальные должники
В 2060	Свидетельство о возбуждении дела	Бланки банкротства
В 206А / В	Приложение A / B: Имущество (не физические лица)	Неиндивидуальные должники
В 206D	Приложение D. Кредиторы, требования которых обеспечены имуществом (не физические лица)	Неиндивидуальные должники
В 206E / F	Таблица E / F: Кредиторы, имеющие необеспеченные требования (не физические лица)	Неиндивидуальные должники
В 206G	Приложение G: Исполнительные договоры и договоры аренды, срок действия которых еще не истек (не для физических лиц)	Неиндивидуальные должники
В 206H	График H: Ваши кодировщики (не физические лица)	Неиндивидуальные должники
В 207	Отчет о ваших финансовых делах (не для физических лиц)	Неиндивидуальные должники
В 2070	Свидетельство о удержании должника в собственности	Бланки банкротства
В 2100А	Передача требования, отличного от обеспечения	Бланки банкротства
В 2100 В	Уведомление о передаче требования, отличного от обеспечения	Бланки банкротства
В 2300А	Подтверждение Заказа Глава 12 План	Бланки банкротства
В 2300 В	Подтверждение Заказа Глава 13 План	Бланки банкротства
В 2310А	Закажите время фиксации возражения против предлагаемой модификации подтвержденного плана	Бланки банкротства
В 2310Б	Закажите время фиксации возражения против предлагаемой модификации подтвержденного плана	Бланки банкротства
В 2400А	Подтверждение документов	Бланки банкротства
B 2400A / B ALT	Соглашение о подтверждении	Бланки банкротства
В 2400 В	Ходатайство об одобрении повторного подтверждения Соглашения	Бланки банкротства
В 2400 С	Приказ о подтверждении договора	Бланки банкротства
B 2400C ALT	Распоряжение о подтверждении Соглашения (Альт.)	Бланки банкротства
В 2500А	Вызов в суд	Бланки банкротства
В 2500В	Вызов и уведомление о досудебном совещании по иску	Бланки банкротства
В 2500С	Вызов и уведомление о судебном разбирательстве по делу	Бланки банкротства
В 2500D	Вызов третьей стороны	Бланки банкротства
В 2500E	Вызов к должнику по недобровольному делу	Бланки банкротства
В 2500F	Вызов по делу о признании иностранного неосновного дела по главе 15	Бланки банкротства
В 2530	Приказ о судебной помощи по недобровольному делу	Бланки банкротства
В 2540	Повестка в суд для проведения экспертизы по правилам 2004 года	Бланки банкротства
В 2550	Вызов в суд для явки и дачи показаний на слушании или суде по делу о банкротстве (или состязательном разбирательстве)	Бланки банкротства
В 2560	Вызов в суд для дачи показаний по делу о банкротстве (или иске)	Бланки банкротства
В 2570	Вызов в суд для представления документов, информации или объектов или для получения разрешения на осмотр помещений в деле о банкротстве (или иске против иска)	Бланки банкротства
В 2600	Запись о дефолте	Бланки банкротства
В 2610А	Решение по умолчанию — секретарь	Бланки банкротства
В 2610В	Решение по умолчанию — судья	Бланки банкротства
В 2610C	Судебное решение по делу против иска	Бланки банкротства
В 2620	Уведомление о вступлении решения	Бланки банкротства
В 2630	Счет затрат	Бланки банкротства
В 2640	Распоряжение маршалу США	Бланки банкротства
В 2650	Подтверждение постановления о регистрации в другом районе	Бланки банкротства
В 2700	Уведомление о подаче окончательного отчета Доверительного управляющего	Бланки банкротства
В 2710	Окончательный указ	Бланки банкротства
В 2800	Раскрытие информации о компенсации лица, составившего заявление о банкротстве	Бланки банкротства
В 2810	Внешний вид кредитора или представителя алиментов на ребенка	Бланки банкротства
В 2830	Глава 13 Сертификаты должника в отношении обязательств по внутренней поддержке и Раздел 522 (q)	Бланки банкротства
В 309А	Уведомление о банкротстве в соответствии с главой 7 — Срок подачи иска отсутствует (для физических лиц или солидарных должников)	Уведомления о собрании кредиторов
В 309В	Уведомление о банкротстве в соответствии с главой 7 — Установленный срок предъявления требований (для физических лиц или солидарных должников)	Уведомления о собрании кредиторов
В 309С	Уведомление о деле о банкротстве в соответствии с главой 7 — Срок для подтверждения требования не установлен (для корпораций или партнерств)	Уведомления о собрании кредиторов
В 309D	Уведомление о банкротстве в соответствии с главой 7 — Установлен крайний срок для подтверждения требования (для корпораций или партнерств)	Уведомления о собрании кредиторов
В 309E1	Уведомление о банкротстве по главе 11 (для физических лиц или солидарных должников)	Уведомления о собрании кредиторов
В 309E2	Уведомление о банкротстве по главе 11 (для физических лиц или солидарных должников в соответствии с подразделом V)	Уведомления о собрании кредиторов
В 309F1	Уведомление о банкротстве по главе 11 (для корпораций или товариществ)	Уведомления о собрании кредиторов
В 309F2	Уведомление о банкротстве в соответствии с главой 11 (для корпораций или партнерств в соответствии с подразделом V)	Уведомления о собрании кредиторов
В 309G	Уведомление о банкротстве по главе 12 (для физических лиц или солидарных должников)	Уведомления о собрании кредиторов
В 309H	Уведомление о банкротстве по главе 12 (для корпораций или товариществ)	Уведомления о собрании кредиторов
В 309I	Уведомление о деле о банкротстве по главе 13	Уведомления о собрании кредиторов
В 312	Порядок и уведомление о заслушивании заявления о раскрытии информации	Бланки банкротства
В 313	Приказ об утверждении заявления о раскрытии информации и установлении срока для подачи заявления о принятии или отклонении плана в сочетании с уведомлением об этом	Бланки банкротства
В 3130S	Приказ об условном утверждении Заявления о раскрытии информации	Бланки банкротства
В 314	Бюллетень для принятия или отклонения плана	Бланки банкротства
В 315	План подтверждения заказа	Бланки банкротства
В 3150S	Заявление об утверждении заявления о раскрытии информации и подтверждение плана	Бланки банкротства
В 318	Освобождение должника по делу главы 7	Бланки банкротства
В 3180F	Глава 12 Разряд	Бланки банкротства
В 3180FH	Глава 12.	Бланки банкротства
В 3180RI	Индивидуальная глава 11 разряда	Бланки банкротства
В 3180RV1	Глава 11 Выписка для лица, план которого был подтвержден в соответствии с § 1191 (a)	Бланки банкротства
В 3180RV2	Глава 11 Выписка для лица, план которого был подтвержден в соответствии с § 1191 (b)	Бланки банкротства
В 3180RV3	Для корпорации или партнерства, план которых был подтвержден в соответствии с § 1191 (b)	Бланки банкротства
В 3180 Вт	Глава 13 Разряд	Бланки банкротства
B 3180WH	Глава 13.	Бланки банкротства
В 401	Ходатайство о признании иностранного производства	Бланки банкротства
В 410	Доказательство претензии	Бланки банкротства
В 4100N	Уведомление об окончательном платеже лечения	Бланки банкротства
В 4100R	Ответ на уведомление о платеже окончательного лечения	Бланки банкротства
В 4100S	Дополнительное доказательство иска	Бланки банкротства
В 410А	Доказательство претензии, приложение A	Бланки банкротства
В 410С-1	Доказательство претензии, приложение 1	Бланки банкротства
В 410С-2	Доказательство претензии, приложение 2	Бланки банкротства
В 411A	Генеральная доверенность	Бланки банкротства
B 411B	Специальная доверенность	Бланки банкротства
В 416A	Подпись	Бланки банкротства
B 416B	Подпись (краткое название)	Бланки банкротства
В 416D	Заголовок для использования в состязательном процессе, кроме жалобы, поданной должником	Бланки банкротства
В 4170	Декларация о регистрации заключенного	Бланки банкротства
В 417А	Уведомление об апелляции и заявление о выборах	Формы апелляции
B 417B	Факультативное заявление апелляционного лица о выборах для рассмотрения в районном суде	Формы апелляции
В 417C	Сертификат соответствия Правилу 8015 (a) (7) (B) или 8016 (d) (2)	Формы апелляции
В 420А	Уведомление о движении или возражении	Бланки банкротства
В 420В	Уведомление о возражении против претензии	Бланки банкротства
В 423	Сертификация по курсу финансового менеджмента	Бланки банкротства
В 424	Аттестация в апелляционный суд	Формы апелляции
В 425А	План реорганизации малого бизнеса согласно главе 11	Формы для малого бизнеса
В 425В	Заявление о раскрытии информации для малого бизнеса согласно главе 11	Формы для малого бизнеса
В 425C	Ежемесячный отчет о деятельности малого бизнеса согласно главе 11	Формы для малого бизнеса
В 426	Периодический отчет о стоимости, деятельности и прибыльности организаций, в которых имущество должника имеет значительную или контрольную долю участия	Бланки банкротства
В 427	Титульный лист для повторного подтверждения соглашения	Бланки банкротства

2 вида банкротства физических лиц

Под U.S. Конституция, у вас есть возможность полностью или частично списать свои долги, когда вы больше не можете выполнять свои обязательства перед кредиторами и кредиторами. К потребителям применяются два основных типа личного банкротства. Глава 7 «Банкротство» позволяет должникам полностью или частично погашать свой долг. В главе 13 о банкротстве должники полностью или частично выплачивают свой долг в соответствии с планом выплат.

Глава 7 Банкротство

В соответствии с главой 7 о банкротстве вы можете полностью или частично погасить свои долги после того, как ваши ликвидные активы будут использованы для погашения части долга.Взаимодействие с другими людьми

Что такое ликвидные активы?

Ликвидные активы — это активы, которыми вы владеете, которые можно легко и быстро конвертировать в наличные. Типичные примеры включают любой остаток на текущем или сберегательном счете. Закон штата определяет, какие виды ликвидных активов должны использоваться для выплаты кредиторам — они известны как освобожденные (не могут использоваться для погашения) и не освобожденные (должны использоваться для погашения) активы. Ваши не освобожденные от налогообложения ликвидные активы должны быть переданы в суд для распределения между вашими кредиторами в качестве частичного погашения вашего долга.Взаимодействие с другими людьми

После того, как любые ликвидные активы, не освобожденные от налога, были распределены между вашими кредиторами, все оставшиеся долги погашаются, кроме тех, которые не подлежат погашению. Вы больше не несете ответственности по погашенным долгам и сохраняете за собой освобожденные от налогообложения активы. Кроме того, ни кредиторы, ни сторонние сборщики не могут пытаться взыскать с вас эти долги.

Как мне пройти?

Чтобы иметь право на участие в главе 7, вы должны пройти тест на нуждаемость, подтверждающий, что ваш доход меньше среднего дохода для размера вашей семьи в вашем штате.Помимо прохождения проверки на нуждаемость, вы должны получить консультацию по кредитным вопросам в утвержденном агентстве по кредитному консультированию. Вы можете найти утвержденные агентства по кредитному консультированию на веб-сайте Программы попечителей США.

Если вы не пройдете проверку нуждаемости, вам не будет разрешено подать главу 7. Вместо этого вы можете подать главу 13.

Глава 13 Банкротство

В соответствии с главой 13 вы полностью или частично погашаете свой долг в рамках трех-пятилетнего плана погашения. Когда вы подаете заявление о банкротстве, вы также подаете в суд план выплат.После подачи плана вы должны начать производить выплаты доверительному управляющему (который затем платит вашим кредиторам). Это необходимо, даже если ваш план не был одобрен.

Через несколько недель будет проведено слушание для утверждения вашего плана выплат. Хотя кредиторы могут возражать против сумм платежей, последнее слово остается за судьей. После того, как ваш план будет одобрен, вы продолжите платить доверительному управляющему. Как только вы завершите свой план платежей по главе 13, оставшаяся задолженность будет погашена.Вы больше не несете ответственности за погашенные долги.

причин, по которым некоторые выбирают главу 13 вместо главы 7

Вы можете подать главу 13, даже если вы могли бы подать главу 7. Некоторые люди предпочитают это делать, если у них есть обеспеченный долг, например автокредит, который они хотят продолжать платить, чтобы они могли сохранить свою машину. Поскольку банкротство главы 7 требует от вас отказаться от определенных ликвидных активов, глава 13 может быть лучшим вариантом, если вы хотите сохранить эти активы. Кроме того, если ваш доход превышает средний размер вашей семьи в вашем штате, вы не сможете подать заявление о банкротстве в соответствии с главой 7.Взаимодействие с другими людьми

В соответствии с Кодексом США о банкротстве для подачи главы 13 у вас не может быть более 1 184 200 долларов обеспеченного долга и 394 725 долларов необеспеченного долга. Кроме того, как и в главе 7, вы должны получить консультацию по кредитным вопросам в утвержденном агентстве по кредитным консультациям.

Обратитесь за советом перед подачей заявления о банкротстве физического лица

Поскольку законы о банкротстве очень сложны, рекомендуется посоветоваться с адвокатом перед подачей заявления о банкротстве. Это лучший способ обеспечить полное и точное оформление документов.

The Balance не предоставляет налоговых, инвестиционных или финансовых услуг и консультаций. Информация предоставляется без учета инвестиционных целей, устойчивости к риску или финансовых обстоятельств какого-либо конкретного инвестора и может не подходить для всех инвесторов. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах. Инвестирование сопряжено с риском, включая возможную потерю основной суммы долга.

Как объявить и подать заявление о банкротстве

Подача заявления о банкротстве может быть долгим и напряженным процессом, но это не обязательно.Как правило, самая напряженная часть — это попытка справиться с финансовыми трудностями, которые заставляют вас задуматься о банкротстве и, наконец, принять решение о подаче иска. Как только вы решите, что банкротство — это правильный курс действий с учетом вашего финансового положения, вы будете работать с адвокатом и доверенным лицом. Они будут наблюдать за процессом и помогать вам решать возникающие проблемы.

Подача заявления о банкротстве — это просто вопрос правильного заполнения документов и правильного подхода к процессу. Чтобы дать вам представление о том, чего ожидать, вот обзор типов банкротства, доступных для физических лиц, процесса подачи заявления о банкротстве и некоторых распространенных ошибок, на которые следует обратить внимание.

Виды банкротства

Обычно существует два типа банкротства, доступных для физических лиц, каждый из которых назван в честь соответствующей главы Кодекса о банкротстве.

Глава 7

При банкротстве в соответствии с главой 7 ваши приемлемые активы ликвидируются или продаются для выплаты кредиторам. Закон штата определяет типы собственности, которые не подлежат ликвидации, но они могут включать в себя часть вашего собственного капитала, автомобиль и другие инструменты, используемые в вашей работе, а также личное имущество, такое как одежда и предметы домашнего обихода.В конце процесса многие ваши долги будут погашены или аннулированы.

Однако это относится не ко всем долгам. Некоторые долги, которые нельзя погасить при банкротстве, в том числе:

• Алименты и алименты
• Штрафы, пени и реституция за нарушение закона
• Определенная задолженность по налогам
• Долги, возникающие в связи со смертью или травмой другого человека в результате вашего вождения в нетрезвом виде
• Жилищная ипотека
• Некоторые студенческие ссуды

Чтобы иметь право на банкротство по главе 7, вы должны пройти проверку нуждаемости, чтобы определить, есть ли у вас средства для погашения части ваших долгов.Если расчет определяет, что вы можете позволить себе погасить часть своего долга, вы не имеете права на участие в Главе 7.

Глава 13

Глава 13 Банкротство известно как «план наемного работника». Это для людей, которые имеют постоянный доход, но не могут погасить все свои долги.

При банкротстве в соответствии с главой 13 вам разрешено сохранить свои активы, но доверительный управляющий помогает вам составить план выплат кредиторам на период от трех до пяти лет. В это время кредиторы не могут добиваться взыскания.В конце периода платежа суд погашает оставшуюся приемлемую задолженность.

Как подать заявление о банкротстве

Если вы собираетесь подать заявление о банкротстве, вы должны предпринять следующие шаги.

Шаг 1. Найдите адвоката

Вы можете найти много информации о банкротстве в Интернете, но вам нужно поговорить с опытным адвокатом по делам о банкротстве, знакомым с законами вашего штата. Вы можете усугубить свои финансовые проблемы, отложив решение своих проблем, передав активы другу или члену семьи или заплатив не тем кредиторам.

Чтобы найти опытного адвоката, получите направление от своего бухгалтера или семейного адвоката. Ваша местная коллегия адвокатов также может направить вас к адвокату по банкротству в вашем районе.

Шаг 2. Получите кредитную консультацию

Федеральный кодекс о банкротстве требует, чтобы физические лица получали консультации по кредитным вопросам в течение 180 дней до подачи заявления о банкротстве. Если вы состоите в браке, вы и ваш супруг должны посещать консультации по кредитным вопросам.

Не все кредитные консультанты имеют право. Вы можете найти кредитное консультационное агентство, одобренное U.S. Программа попечительства Министерства юстиции США.

Шаг 3. Заполните петицию и оформление документов

Заполнение документов для подачи заявления о банкротстве часто является самой трудоемкой частью подачи заявления о банкротстве. В дополнение к ходатайству, подготовленному вашим поверенным, вам необходимо предоставить документацию для вашего:

• Активы . Это включает в себя все, что у вас есть, что имеет ценность, например акции, сберегательные счета, недвижимость, автомобили, предметы коллекционирования, предметы интерьера, одежду и предметы искусства.
• Долги . В этом списке должны быть указаны кредитор, текущий баланс, процентная ставка и ежемесячный платеж по каждому из ваших долгов. Включите все долги, даже те, которые вы уже выплачиваете, и те, которые вы не можете погасить в случае банкротства.
• Доход . Включите все деньги, которые вы получили по любой причине за последние шесть месяцев, все деньги, которые вы ожидаете получить в будущем, как часто вы получаете эти деньги и откуда они. Это включает в себя регулярную заработную плату, пособие по безработице, подработку, дивиденды и проценты от инвестиций, пенсии и деньги, внесенные в домашнее хозяйство другими людьми, такими как ваш супруг или члены семьи.
• Ежемесячные расходы домохозяйства на проживание . Включите ваши расходы на аренду или ипотеку, питание, коммунальные услуги, медицинские расходы, одежду, налоги, транспорт, алименты и алименты. При перечислении переменных расходов, таких как коммунальные услуги, рассчитайте среднее значение на основе ежемесячных счетов за прошлый год.
• Справка из вашего кредитного консультационного агентства , подтверждающая, что вы прошли программу.
• Копия плана погашения долга, разработанного вашим кредитным консультантом .
• Квитанции о заработной плате за последние два месяца, если таковые имеются, а также отчет с подробным описанием любых ожидаемых изменений ваших доходов и расходов после подачи.
• Ваша налоговая декларация или выписки за последний налоговый год.

Подача прошения о банкротстве «задерживает» действия по взысканию долгов, то есть ваши кредиторы не могут лишить вас права выкупа вашего дома, забрать ваш автомобиль, подать иск против вас, удержать вашу заработную плату или даже позвонить по инкассо. Есть одно важное исключение из этого автоматического приостановления: автоматические платежи из вашей зарплаты по ссуде 401 (k) продолжаются.

Суд обязан взимать плату за подачу дела и административные сборы. В большинстве случаев вы должны оплатить эти сборы перед подачей заявки, но вы можете подать заявку на оплату в рассрочку, используя форму B 3A. Просто имейте в виду, что вы должны выплатить всю сумму в течение 120 дней с момента подачи, и вы должны заплатить каждый платеж в соответствии с договоренностью, иначе вы рискуете, что суд отклонит ваше дело.

Тарифы следующие:

• Chapter 7 : 425 долларов США пошлины за подачу иска, различные административные сборы 75 долларов США, доплата к доверительному управляющему в размере 15 долларов США
• Chapter 13 : сбор за регистрацию дела 235 долларов, прочие административные сборы 75 долларов

С вас также могут взимать дополнительные сборы за копии документов, внесение поправок в ваш список кредиторов, преобразование дела главы 13 в дело главы 7, повторное открытие закрытого дела о банкротстве и многое другое.Ознакомьтесь с Таблицей разных сборов судов США, чтобы ознакомиться с полным списком сборов.

Если вы подаете заявление о банкротстве в соответствии с главой 13, вы также должны предоставить план погашения на этом этапе. В этом плане указывается фиксированная сумма, которую вы будете платить каждый месяц, и то, как доверительный управляющий будет распределять эти средства между вашими кредиторами.

Шаг 4. Познакомьтесь с вашим доверенным лицом

После того, как вы подадите ходатайство, суд назначает попечителя по вашему делу. Задача доверительного управляющего — наблюдать за вашим делом, ликвидировать все неиспользованные активы (для главы 7) и распределять средства среди ваших кредиторов (для главы 13).

Доверительный управляющий также следит за тем, чтобы вы понимали возможные последствия банкротства, поскольку это повлияет на ваш кредитный рейтинг и вашу способность подать заявление о банкротстве в будущем.

Чтобы завершить процесс банкротства быстро и успешно, вы должны сотрудничать со своим доверенным лицом и незамедлительно предоставить все финансовые отчеты и документы, которые они запрашивают.

Шаг 5: Посетите собрание кредиторов

После того, как вы подадите заявление о банкротстве, доверительный управляющий проведет собрание ваших кредиторов.Во время этой встречи попечитель и ваши кредиторы зададут вам вопросы, на которые вы должны ответить под присягой.

Если это звучит пугающе, не волнуйтесь; ваш адвокат подготовит вас к встрече и посетит ее вместе с вами. В большинстве случаев вопросы будут похожи на те, на которые вы уже ответили в своей петиции. Цель собрания кредиторов состоит в том, чтобы вы под присягой подтвердили, что информация в ваших документах является точной и полной.

Шаг 6: Подтверждение вашего права на участие

После собрания кредиторов суд должен иметь достаточно информации, чтобы решить, имеете ли вы право на защиту от банкротства.Если вы имеете право, ваше дело будет продолжено. В противном случае у вас есть возможность подать заявление о банкротстве.

Шаг 7: План ликвидации или погашения неиспользованного имущества

Если вы подаете заявление о банкротстве в соответствии с главой 7, любое неиспользуемое имущество будет ликвидировано для выплаты ваших долгов на этом этапе.

Ваш попечитель определит, стоит ли продавать ваши неиспользованные активы. В некоторых случаях вы можете оставить себе неконтролируемые активы, если доверительный управляющий определит, что их продажа нерентабельна.Например, предположим, что у вас есть машина стоимостью 3000 долларов. Вы должны 2800 долларов по автокредиту, а продажа машины будет стоить 200 долларов. В этом случае доверительный управляющий может решить, что продажа автомобиля не отвечает интересам ваших кредиторов.

Если вы подаете заявление о банкротстве в соответствии с главой 13, и суд подтвердит предложенный вами план погашения, вы должны придерживаться графика погашения, указанного в этом плане. Большинство планов погашения рассчитаны на срок от трех до пяти лет. Если вы не можете произвести согласованные платежи в течение этого времени, суд может отклонить ваше дело или преобразовать его в дело о ликвидации в соответствии с главой 7.Если обстоятельства, не зависящие от вас, не позволяют вам продолжать производить платежи, суд может изменить план или освободить вас от трудностей.

Шаг 8: Ваши долги погашены

При банкротстве в соответствии с главой 7 ваши оставшиеся долги будут погашены после того, как доверительный управляющий продаст ваши неиспользованные активы и выплатит требования кредиторов.

В случае банкротства по главе 13, прежде чем суд завершит ваше дело и погасит оставшиеся долги, вы должны пройти курс по управлению личными финансами.Этот курс предназначен для обучения вас управлению личными финансами. Вы можете найти утвержденного поставщика услуг по обучению должников в вашем районе через Министерство юстиции США.

После погашения ваших долгов этим кредиторам больше не разрешается предпринимать какие-либо действия по взысканию этих долгов.

Профессиональный совет : Если вы подаете заявление о банкротстве, потребуется много усилий, чтобы восстановить свой кредитный рейтинг. Чтобы получить преимущество, зарегистрируйтесь в Experian Boost .Эта бесплатная услуга учитывает платежи по счетам за коммунальные услуги, чтобы немедленно повысить ваш кредитный рейтинг.

Дополнительные соображения по банкротству

Прежде чем вы начнете процесс подачи заявления о банкротстве, вот еще несколько вещей, которые следует учесть.

Супружеские пары

Супружеские пары, испытывающие финансовые проблемы, могут подавать документы отдельно или вместе. Многие предпочитают подавать вместе, чтобы избежать необходимости платить две отдельные пошлины за регистрацию, а также потому, что имена обоих супругов указаны в их жилищных ссудах, кредитных картах и ​​автокредитах.Если один из супругов подает заявление о банкротстве, кредиторы могут начать процедуру взыскания в отношении другого супруга любых совместных долгов, даже если этот супруг не может позволить себе производить платежи самостоятельно.

С точки зрения кредита может показаться логичным, чтобы только один супруг объявил о банкротстве, чтобы другой мог сохранить свой кредитный рейтинг. Однако это неэффективно, если оба супруга несут ответственность за долг.

Возможные проблемы

Суд не гарантирует одобрение вашего заявления о банкротстве или погашение всех ваших долгов.Суд может даже отменить выписку, которая уже была обработана, если есть основания полагать, что она не должна была быть одобрена в первую очередь.

Некоторые из проблем, которые могут помешать вашему заявлению о банкротстве, включают:

• Суд располагает доказательствами того, что вы действовали обманным путем или дали лжесвидетельство.
• Вы не предоставили необходимую налоговую документацию.
• Вы не можете учитывать потерю стоимости ваших активов.
• Ваша передача или сокрытие собственности с намерением скрыть ее от кредиторов.
• Вы намеренно уничтожаете или скрываете документацию, документы или записи.
• Вы приобретаете новое имущество или другие активы в ходе процедуры банкротства и не уведомляете об этом доверительного управляющего или суд.
• Вас просят предоставить объяснения, информацию или дополнительные документы во время рассмотрения или аудита дела, и вы не предоставляете их.
• Вы не подчиняетесь законному распоряжению судьи или управляющего по делам о банкротстве.
• Вы не прошли необходимую программу кредитного консультирования.
• Вы не выполнили план платежей Главы 13 полностью или вовремя.

Будущие банкротства

Физическое лицо не может погасить свои долги в нескольких заявлениях о банкротстве в течение короткого периода. Срок до того, как вы получите право на повторное увольнение, зависит от типа банкротства, о котором вы заявили изначально, и от того, какой тип вы хотите подать сейчас.

• Глава 7 — Глава 7. Если вы ранее получали освобождение от дела о банкротстве по главе 7, вы должны подождать восемь лет с даты подачи предыдущего дела, прежде чем получить выписку по другому делу по главе 7.
• Глава 13 — Глава 13. Если вы ранее получали освобождение от дела о банкротстве по главе 13, вы должны подождать не менее двух лет с даты подачи первого дела, чтобы получить еще одно выписку по главе 13.
• Глава 7 — Глава 13. Если вы ранее получали освобождение от банкротства по главе 7, вы не можете получить освобождение от дела о банкротстве по главе 13 в течение четырех лет после даты подачи первоначального ходатайства по главе 7. Однако вы можете подать заявление в Главу 13 до того, как истечет это четырехлетнее окно, чтобы получить помощь в погашении приоритетных долгов или получить другие платежи.Подача заявки по главе 13 после главы 7 обычно называется банкротством по главе 20.
• Глава 13 — Глава 7. Если вы ранее получали освобождение от дела о банкротстве по главе 13, вы должны подождать шесть лет с даты подачи ходатайства, чтобы получить освобождение от дела о банкротстве по главе 7. Однако это правило шести лет не применяется, если 1) вы выплатили все свои необеспеченные долги или 2) вы вернули не менее 70% своих необеспеченных долгов, добросовестно предложили план по главе 13 и сделали все возможное. усилие подчиняться.

Заключительное слово

Подача заявления о банкротстве может занять много времени, и процесс может показаться слишком сложным. Если вы считаете, что банкротство — правильный вариант для вас, ознакомьтесь с описанными выше шагами и максимально используйте необходимые консультации по кредитным вопросам. Это поможет вам понять, как этот процесс повлияет на вас на долгие годы, и, надеюсь, поможет вам избежать повторения этой ситуации.

Как подать заявление о банкротстве в 2021 году бесплатно: руководство из 10 шагов

В двух словах

Банкротство по главе 7 является важным инструментом облегчения долгового бремени для американцев, находящихся в тяжелом финансовом положении из-за потери работы, травм или развода.Upsolve расскажет, как подать заявление о банкротстве в соответствии с главой 7 и начать все заново за 10 шагов.

Во-первых, вам необходимо определить, поможет ли вам заявка о банкротстве. Банкротство — мощный инструмент облегчения долгового бремени, но только в том случае, если он имеет смысл с учетом вашего финансового положения. Подача заявления о банкротстве обеспечивает немедленное списание долга за счет автоматического приостановления. Это закон, который запрещает кредиторам связываться с вами сразу после возбуждения дела о банкротстве. Это также сразу же прекращает удержание заработной платы.

Банкротство по главе 7 — очень эффективный инструмент для списания долгов по кредитным картам, медицинских долгов и большинства других необеспеченных долгов. Хотя Глава 7 является ликвидационным банкротством, заявители могут сохранить все свое имущество в более чем 90% всех дел о банкротстве потребителей в Соединенных Штатах. Вы можете подать заявление о банкротстве в соответствии с главой 7 один раз в 8 лет.

Банкротство по главе 13 — еще один вид банкротства, доступный для потребителей. Основное отличие от главы 7 заключается в том, что вы выплачиваете часть своих долгов через доверительного управляющего согласно главе 13.Ваш ежемесячный платеж зависит от того, сколько вы можете заплатить. Это определяется анализом нуждаемости, вашими фактическими доходами и расходами, а также условиями вашего плана погашения.

Освобождение от банкротства не аннулирует некоторые не подлежащие погашению долги, такие как большинство студенческих ссуд, обязательства по алиментам, алименты и недавние налоговые долги. Если у вас есть соруководители, они не будут защищены от вашего личного банкротства.

Если у вас есть большая кредитоспособность на момент первой подачи заявления о банкротстве по Главе 7, ваш кредитный рейтинг, вероятно, немного упадет, как только о банкротстве будет сообщено в кредитные бюро.Конечно, большинство подателей уже какое-то время испытывают затруднения к тому времени, когда они подают заявку, и уже имеют довольно низкий кредитный рейтинг. В любом случае, получив постоянное облегчение долгового бремени в виде отмены банкротства, большинство людей могут восстановить свой кредитный рейтинг менее чем за год.

---

Соберите свои документы

Ваш первый шаг — собрать все свои финансовые документы, чтобы вы понимали текущее состояние ваших финансов.

Начните с получения бесплатной копии вашего кредитного отчета.Вы имеете право на получение одного бесплатного отчета от каждого из трех кредитных бюро в год. Некоторые из ваших долгов могут не быть указаны в вашем кредитном отчете. Общие примеры включают медицинские счета, личные ссуды, ссуды до зарплаты и налоговые долги. Составьте список всех долгов, которых нет в вашем кредитном отчете, чтобы вам не приходилось искать информацию при заполнении форм о банкротстве.

В дополнение к вашему кредитному отчету вам понадобятся следующие документы:

• Налоговые декларации за последние 2 года

• Квитанции о заработной плате или другое подтверждение вашего дохода за последние 6 месяцев

• Недавний банк Выписки со счета

• Недавние выписки по пенсионному счету или брокерскому счету

• Оценка или оценка любой недвижимости, которой вы владеете

• Копии регистрации транспортного средства

• Любые другие документы, относящиеся к вашим активам, долгам или доходам .

Наличие этих документов рядом с вами поможет вам получить точное представление о вашем финансовом положении.

Take Credit Counseling

Каждый человек, подающий заявление о банкротстве, должен пройти курс кредитного консультирования в течение 6 месяцев до подачи заявления о банкротстве в суд. Это требование как в главах 7, так и в главах 13. Курс должен проходить через кредитное консультационное агентство, одобренное Министерством юстиции.

Курсы кредитного консультирования, подобные этому, дадут вам представление о том, действительно ли вам нужно подавать заявление о банкротстве или вы можете снова встать на ноги с помощью какого-либо неформального плана погашения.

Курс длится не менее одного часа и может быть пройден онлайн или по телефону. Стоимость курса варьируется от 10 до 50 долларов в зависимости от провайдера. Если доход вашей семьи ниже 150% федеральной черты бедности, вы сможете отказаться от этой платы.

По окончании курса вы получите сертификат об окончании. Оставь это. Законы о банкротстве требуют, чтобы вы предоставили копию этого свидетельства в суд при заполнении форм о банкротстве на этапе 5.

Заполните формы о банкротстве

Формы о банкротстве включают не менее 23 отдельных форм общим объемом около 70 страниц.В формах банкротства вас спрашивают обо всем, что вы делаете, тратите, владеете и задолжали. Вы также включите некоторые основы банкротства, например, какой тип банкротства вы подаете и помогает ли вам адвокат по банкротству.

Если вы нанимаете юриста, он заполнит для вас формы на основе информации, которую вы отправите в их офис. Если вы не можете позволить себе нанять юриста, но не чувствуете себя комфортно при заполнении форм самостоятельно, узнайте, имеете ли вы право использовать бесплатную онлайн-службу банкротства Upsolve или назначьте встречу с поставщиком юридической помощи в вашем районе.

Получите регистрационный сбор

Федеральный суд взимает сбор за регистрацию в размере 338 долларов США за банкротство согласно Главе 7. Эта сумма обычно выплачивается при подаче заявления о банкротстве в суд.

Если у вас нет средств для оплаты пошлины за подачу заявления, вы подаете заявку на выплату пошлины в рассрочку после того, как ваше дело будет подано. Вы можете попросить внести до 4-х ежемесячных платежей.

Если оплата в рассрочку невозможна, вы можете отправить другую форму, чтобы подать заявление об освобождении от уплаты комиссии.Для участия в программе общий доход вашей семьи должен быть ниже 150% федеральной черты бедности. Суд решит, поддерживает ли закон о банкротстве предоставление вам отказа. Это происходит после вашего заявления о банкротстве. Если ваше ходатайство отклоняется, суд обычно предписывает вам оплатить пошлину в рассрочку.

Распечатайте бланки банкротства

После того, как вы подготовите бланки банкротства, вам нужно будет распечатать их для суда. Вы должны распечатать их на одной стороне. Двусторонние страницы суд не принимает.Вам также необходимо будет подписать формы после их печати.

Вам понадобятся:

• Формы петиций, включая все необходимые местные формы

• Свидетельство о кредитном консультировании

• Корешки к оплате

• При необходимости ваше заявление об отказе от платы или рассрочке

В большинстве судов по делам о банкротстве требуется только один подписанный оригинал заявления, но в некоторых судах требуются дополнительные копии.Итак, прежде чем вы отправитесь подавать свои формы, позвоните в местный суд по делам о банкротстве, чтобы узнать, сколько копий вам нужно будет принести, и подтвердите, что у вас есть все необходимые местные формы.

Обратитесь в суд для подачи заявления о банкротстве

Как только вы войдете в двери здания местного суда, вас встретят охранники, которые попросят вас пройти через металлоискатель. После прохождения проверки вы пойдете в офис клерка и скажете ему, что вы собираетесь подать заявление о банкротстве.Они примут ваши формы о банкротстве и ваш регистрационный сбор (или заявление об отказе от прав или о выплате сбора в рассрочку).

Не подавайте в суд свои банковские выписки или налоговые декларации. Эти документы отправляются доверенному лицу после подачи дела. Ознакомьтесь с Шагом 7 ниже для получения дополнительной информации об этом.

Пока вы ждете, клерк рассмотрит ваше дело, отсканируя ваши формы и загрузив их в онлайн-систему хранения документов суда. Обычно это занимает не более 15 минут.

После этого клерк перезвонит вам на стойку регистрации и сообщит:

• Номер вашего дела о банкротстве

• Имя вашего конкурсного управляющего

• Дата, время и местонахождение вашего встреча с вашим доверенным лицом (это называется «Собрание кредиторов» или «341 встреча»)

На данный момент ваше дело было подано! Поздравляю! Теперь автоматическое пребывание защищает вас от всех взыскателей долгов.Но вы еще не дома — есть и другие шаги, которые вам нужно выполнить, чтобы начать все сначала, в соответствии с главой 7 Кодекса о банкротстве!

Отправьте документы вашему доверительному управляющему по почте

Доверительный управляющий по главе 7 — это должностное лицо, назначенное судом для надзора за вашим делом и ликвидации или продажи не подлежащей освобождению собственности в интересах ваших кредиторов. Не для всех видов банкротства требуется участие конкурсного управляющего, но в делах по главам 7 и 13 он есть.

Обратите внимание на почту, которую вы получите от доверенного лица после подачи вашего дела.Доверительный управляющий отправит вам письмо с просьбой отправить им по почте определенные финансовые документы, такие как налоговые декларации, квитанции о заработной плате и банковские выписки. Если вы не отправите доверительному управляющему запрошенные документы, следуя инструкциям, приведенным в его письме, вы можете не получить погашение своих долгов.

Пройти курс по банкротству 2

После заполнения формы банкротства вам необходимо будет пройти курс обучения должников в утвержденном агентстве кредитного консультирования. Его можно заполнить онлайн или по телефону, обычно он занимает не менее 2 часов и стоит от 10 до 50 долларов, если только вы не имеете права на отказ.

Цель курса — научить вас принимать разумные финансовые решения в будущем, но не дает юридических консультаций по процессу банкротства. Вы узнаете, как подготовить бюджет и избежать долгов с высокими процентными ставками.

Вы не имеете права на освобождение от банкротства и получение нового старта, если не завершите курс и не подадите свидетельство об окончании из агентства кредитного консультирования в суд.

Примите участие в 341 собрании

341 собрание или собрание кредиторов состоится примерно через месяц после подачи заявления о банкротстве.Вы найдете дату, время и место проведения 341 встречи в уведомлении, которое вы получите из суда через несколько дней после подачи заявления о банкротстве. Из-за пандемии COVID-19 все 341 встреча проводятся либо по видеоконференции, либо по телефону как минимум до октября.

Основная цель встречи 341 для управляющего делом — подтвердить вашу личность и задать вам определенные стандартные вопросы, большинство из которых длится всего около 5 минут. Вашим кредиторам разрешено присутствовать и задавать вам вопросы о вашем финансовом положении, но они почти никогда этого не делают.

❗❗ Вы должны принести на встречу удостоверение личности государственного образца и карточку социального страхования. Если вы не принесете утвержденную форму обоих, опекун не сможет подтвердить вашу личность, и встреча не состоится. Вы также должны принести на собрание копию своих форм о банкротстве, а также квитанции о заработной плате за последние 60 дней, недавние банковские выписки и любые другие документы, которые запрашивал ваш попечитель. ❗❗

Работа с автомобильной ссудой

Если у вас есть машина, по которой вы все еще задолжали, вы должны сообщить банку и суду, что вы хотите с ней делать, в одной из своих форм о банкротстве.

Если вы хотите сдать автомобиль кредитору и погасить долг, вам не нужно ничего делать, кроме как прекратить производить платежи. Банк либо подает запрос в суд по делам о банкротстве с просьбой о разрешении вернуть автомобиль, либо подождет, пока вам не разрешат выписку, прежде чем забрать его.

Если вы хотите оставить автомобиль себе, вы можете повторно подтвердить ссуду или выкупить автомобиль. Если вы повторно подтверждаете свой кредит, банк отправит вам соглашение о подтверждении после того, как ваше дело будет подано.Вы должны заполнить и подписать договор и вернуть его в банк в течение 45 дней после вашей 341 встречи. Банк передает подписанный договор в суд на утверждение.

Чтобы выкупить автомобиль, вы должны подать ходатайство в суд и, после его удовлетворения, купить автомобиль в банке по его текущей стоимости. Это избавит вас от необходимости платить оставшуюся по кредиту сумму, но оплата должна производиться единовременно.

Подача заявления о банкротстве требует некоторой подготовки. Наем хорошего адвоката по делам о банкротстве — один из способов подачи заявления.Но если вы не можете позволить себе оплатить услуги адвоката, чтобы нанять его, и вам нужно начать все сначала, Upsolve может вам помочь. Если вы имеете право, наше бесплатное веб-приложение проведет вас через процесс и поможет подготовить формы для подачи в суд.

Преимущества и недостатки подачи заявления о банкротстве

Многие, кто имеет право на банкротство, никогда не пользуются его потенциальными преимуществами. Хотя это правда, что заявление о банкротстве может повлиять на финансы человека на долгие годы, для многих людей подача заявления о банкротстве — лучший вариант.Однако финансовые обстоятельства каждого человека уникальны для его или ее ситуации. Принятие решения о том, когда и как подавать заявление о банкротстве, является очень сложным процессом, и последствия подачи заявления о банкротстве могут быть значительными. Важно проконсультироваться с опытным адвокатом по банкротству, чтобы определить, является ли банкротство вашим лучшим вариантом. Мы приглашаем вас связаться с нами в Arnold & Smith, PLLC, чтобы организовать бесплатную консультацию с одним из наших опытных юристов, чтобы обсудить вашу конкретную ситуацию и то, как банкротство может повлиять на ваше финансовое положение.

Преимущества подачи заявления о банкротстве включают:

1. Автоматическое удержание от кредиторов. После того, как вы подадите иск, суд автоматически выдает запрет на любые действия по взысканию долгов. Это фактически не аннулирует ваш долг, но приостанавливает любые процедуры взыскания долга до завершения вашего дела о банкротстве или отмены моратория. Это означает не больше:

• Звонки или письма от сборщиков долгов
• Судебные иски по долгам
• Возмещение заработной платы
• Выкупа ипотеки

• Возвращение собственности

  Если кредитор пытается взыскать с вас долг после суда предоставляет вам автоматическое пребывание, ваш адвокат может возбудить против них неуважение к суду.Это означает, что суд может заставить их прекратить попытки взыскания, оштрафовать их и / или заставить возместить вам ущерб.

• ПРИМЕЧАНИЕ: Автоматическое приостановление НЕ имеет права остановить следующее:
• Уголовное производство
• Государственные налоговые проверки
• Установление, изменение или сбор алиментов или алиментов
• Установление отцовства
• Совместные должники или совладельцы
• Если вы уже подавали заявление о банкротстве один раз в течение прошлого года, вы можете подать в суд ходатайство о продлении первого автоматического приостановления.
• Однако, если вы подали два или более раз за последний год, ваше автоматическое приостановление не вступит в силу без явного постановления суда.

Погашаемая задолженность. Вы можете снять или отменить свои обязательства по выплате этих долгов. Погашаемый долг — это тот, который может быть погашен путем банкротства. Обычно они включают задолженность по кредитной карте, медицинские счета и счета за коммунальные услуги, а также личные ссуды.

Освобождение от банкротства может позволить вам сохранить право собственности на свою собственность после банкротства. Если вы можете «освободить» актив, это означает, что вам не нужно беспокоиться о том, что он будет конфискован в результате банкротства. Эти освобождения играют важную роль в банкротствах как в главе 7, так и в главе 13. Некоторые исключения защищают до определенной долларовой суммы актива; иногда освобождение распространяется на всю стоимость актива. Некоторые исключения применяются к определенным типам активов, таким как автомобиль или обручальное кольцо, в то время как другие могут применяться к любой собственности, которой вы владеете.

Кредитный рейтинг. Несмотря на то, что опасения по поводу заниженного кредитного рейтинга задерживают многих с подачей заявления о банкротстве, а заявление о банкротстве остается в вашем архиве в течение 7-10 лет, многие должники фактически начинают улучшать свои кредитные рейтинги после того, как они подали заявление о банкротстве.Как только погашаемые долги человека аннулированы, это позволяет им двигаться вперед с чистого листа и начать восстанавливать свой кредит.

Тем не менее, неподходящее время для подачи заявления о банкротстве или неподходящее время может ухудшить финансовое положение. Слишком ранняя подача документов иногда может означать, что человек теряет собственность, которую он или она в противном случае мог бы сохранить, или что они должны подать заявление о банкротстве другого типа, которое не отвечает их интересам (т.е. главы 7).Тем не менее, даже если банкротство является лучшим вариантом для человека, подача документов также имеет реальные, долгосрочные последствия для финансов человека, которые следует учитывать перед подачей заявления.

Потенциальные недостатки банкротства включают:

1. Потеря кредитных карт. Многие компании, выпускающие кредитные карты, автоматически аннулируют все карты, которые у вас есть, при подаче заявки. Вы, вероятно, получите многочисленные предложения подать заявку на получение «необеспеченной» кредитной карты после подачи заявки. Они могут помочь вам восстановить свой кредит, но обычно требуют ежегодных сборов и высоких процентных ставок.
2. Немедленное влияние на ваш кредитный рейтинг. Банкротство главы 7 остается в кредитном отчете лица в течение 10 лет в Северной Каролине, в то время как глава 13 остается в течение семи (7) лет.
3. Трудно получить ипотеку или ссуду. Заявление о банкротстве может затруднить получение другой ссуды или ипотеки на многие годы.
4. Утрата имущества и недвижимого имущества. Иногда не все личное и недвижимое имущество подпадает под освобождение.Это означает, что суд по делам о банкротстве может наложить арест на часть вашей собственности и продать ее, чтобы заплатить вашим кредиторам.
5. Отказ в возврате налогов. В возврате налогов штата, местного или федерального уровня может быть отказано в связи с банкротством.
6. Клеймо на работе и жилье. Некоторые потенциальные работодатели и арендодатели задают вопросы о недавно объявленных банкротствах, и это может отрицательно повлиять на ваши шансы для обоих.
7. Безнадежная задолженность. Существуют определенные виды долгов, которые не могут быть погашены путем банкротства.Не подлежащие погашению долги обычно включают алименты и алименты, студенческие ссуды, реституцию и штрафы, а также любые долги, полученные в результате мошенничества.

Преимущества и недостатки подачи заявления о банкротстве частично совпадают, поскольку во многом это зависит от уникальных финансовых обстоятельств человека, и существует множество различных факторов, которые могут повлиять на эти обстоятельства. Свяжитесь с нашими квалифицированными адвокатами по делам о банкротстве в Arnold & Smith, PLLC сегодня. Мы стремимся использовать индивидуальный подход, чтобы помочь каждому клиенту взять под контроль свои финансы и будущее.

Банкротство — ответ? — Коллегия адвокатов Оклахомы,

В: Банкротство — это ответ?
A: Федеральные законы о банкротстве предоставляют помощь физическим и юридическим лицам, задолжавшим больше, чем они могут выплатить. Законы о банкротстве помогают, обеспечивая либо новый старт посредством ликвидации активов, либо создавая план выплат для упорядоченного погашения задолженности кредиторам. Это лишь один из способов разрешения финансовых затруднений должника. Рассмотрение дела о банкротстве может быть лучшей альтернативой и может обеспечить приемлемое решение для частных лиц, предприятий и их кредиторов.Также могут возникнуть обстоятельства, при которых потенциальный должник не должен подавать заявление о банкротстве и рискует получить отказ в освобождении от ответственности, в то же время передав неиспользованное имущество для ликвидации и распределения среди кредиторов доверительным управляющим. Вы можете выбрать вид банкротства, который лучше всего соответствует вашим потребностям (при условии, что вы соответствуете определенным требованиям). Это общая информация, которая не предназначена для использования в качестве юридической консультации. Проконсультируйтесь с юристом для получения более подробной информации.

Q: Каковы альтернативы банкротства?
A: Альтернативы небанкротства, доступные должникам, включают:

• Ведение переговоров с кредиторами
• Консолидационные займы
• Кредитная консультация
• Защита иска по оспариваемому долгу

В результате переговоров кредитор может согласиться на условия, отличные от тех, которые были первоначально согласованы с должником.Результаты могут включать увеличение срока выплаты долга, уменьшение суммы долга или их сочетание. Переговоры могут также включать передачу ранее заложенного залога, такого как дом или автомобиль, кредитору вместо обращения взыскания. Избежание дальнейших судебных издержек является преимуществом при передаче собственности в обеспечение долга.

Консолидационная ссуда позволяет должнику получить одну ссуду, достаточную для погашения всех долгов. Консолидационный заем может позволить должнику выплатить долг в течение более длительного периода времени.Согласованная процентная ставка может быть более выгодной, чем несколько более мелких ссуд.

Консультации по кредитным вопросам касаются расходных привычек должника, чтобы можно было устранить причины финансовых проблем должника. Консультационные центры по кредитованию имеют лицензию и связаны обязательствами. Они анализируют обязательства должника и ведут переговоры с кредиторами о погашении счетов должника в соответствии с графиком, который, по мнению агентства, должник может выдержать. Эти агентства не ссужают деньги. Они только распределяют деньги должника между кредиторами должника.После принятия поправок к Кодексу о банкротстве (раздел 11 Кодекса США или 11 USC §§101-1330) в 2005 году должник должен получить образовательный инструктаж об услугах, доступных в агентстве кредитного консультирования, в течение 180 дней до подача заявления о банкротстве. Это обязательное требование для того, чтобы физическое лицо подало заявление о банкротстве.

Защита иска государственного суда требует, чтобы должник явился и выступил в защиту в случае предъявления иска по долгу, предоставив доказательства всех возражений против иска.Должники / ответчики имеют право потребовать от кредитора представить доказательства судье, чтобы выиграть дело, даже если у должника нет технических средств защиты от иска (, то есть , товар был дефектным или обвинения завышены).

Q: Какие есть альтернативы банкротству?
A: Если должник решает подать заявление о банкротстве, он должен определить свое право на участие и принять решение:

• Если заявка о банкротстве будет подана как физическое лицо, партнерство или корпорация.
• Если заявление о банкротстве будет подано в соответствии с главой 7 (ликвидация или «прямое банкротство»), главой 11 (реорганизация), главой 12 (урегулирование долгов семейного фермера с регулярным годовым доходом) или главой 13 (урегулирование долгов физического лица) с постоянным доходом).

Поправки 2005 года к Кодексу о банкротстве добавили требования к потребителям в главах 7 и 13, требующие «проверки нуждаемости». Проверка нуждаемости требует тщательной проверки дохода должника и контрольного уровня дохода, в том числе того, равен ли текущий ежемесячный доход должника, умноженный на 12, годовому среднему доходу семьи в родном штате должника для семьи того же размера или превышает его.Некоторые дела о банкротстве возбуждаются, чтобы позволить должнику реорганизоваться и разработать план погашения долга кредиторам, в то время как другие дела связаны с ликвидацией неиспользованного имущества должника. Чтобы определить средний доход семьи для каждого штата, посетите сайт www.usdoj.gov/ust/eo/bapcpa/meanstesting.htm. Могут быть предусмотрены обстоятельства, позволяющие преодолеть презумпцию злоупотребления в делах главы 7.

Q: Кто может быть должником в соответствии с Кодексом о банкротстве?
A: Лицо (которое по определению включает физическое лицо, товарищество и корпорацию), которое проживает в Соединенных Штатах или имеет место жительства, коммерческое предприятие или собственность в Соединенных Штатах, может быть должником в соответствии с Кодексом о банкротстве.Вы можете выбрать вид банкротства, который лучше всего соответствует вашим потребностям, и определить, подходите ли вы к нему.

В: Что происходит, когда вы подаете заявление о банкротстве?
A: По всем главам должник подает ходатайство, графики активов и пассивов и отчет о финансовых делах. В случае ликвидации или в случае главы 7, доверительный управляющий назначается для управления активами, которые не освобождаются от кредиторов и не являются залогом по долгу. В тех немногих случаях, когда такие активы есть, доверительный управляющий продает имущество и распределяет деньги среди кредиторов в соответствии с приоритетами, установленными Кодексом о банкротстве.Типы долгов, которые имеют право на приоритет: алименты, алименты, определенные налоги и пособия по трудоустройству. Должник получает освобождение от ответственности приблизительно через 90 дней после подачи заявления о банкротстве, если должник не предпринял каких-либо действий для утраты права на освобождение от ответственности (, т.е. не раскрыл все активы или не выполнил постановление суда о банкротстве).

В: Что происходит, когда вы подаете заявление о банкротстве?
A: Право подать заявление о банкротстве в соответствии с Главой 13 требует физическое лицо (или физическое лицо и супруга) с регулярным доходом, имеющее задолженность на дату подачи необеспеченной задолженности в размере менее 383 175 долларов.10 и обеспеченные долги на сумму менее 1 149 525,11 долларов США. В соответствии с главой 13 должник подает план в дополнение к документам, поданным по делу в соответствии с главой 7. В отличие от главы 7, в случаях, предусмотренных главой 13, неиспользованные активы должника не продаются управляющим банкротства. Вместо этого должник должен согласиться выплатить часть своего дохода кредиторам и представить план, показывающий, как долги должника будут выплачиваться, обычно из будущих доходов, в течение трех или пяти лет действия плана. Должен ли должник подавать трехлетний или пятилетний план, зависит от расчета проверки нуждаемости.Располагаемый доход должника (текущий ежемесячный доход за вычетом сумм, разумных, необходимых для содержания или поддержки должника и иждивенцев должника) выплачивается ежемесячно (обычно работодателем должника в соответствии с постановлением о вычете из заработной платы) доверительному управляющему согласно Главе 13, который действует как агент по выплате и выплачивает деньги кредиторам в соответствии с планом, предусмотренным главой 13, после того, как план подтвержден судом. После того, как все платежи по плану главы 13 были произведены, должник получает погашение тех погашаемых долгов, которые не были оплачены по плану.Субъекты хозяйствования не могут подавать документы по этой главе. Соответствующие суммы периодически меняются, и должники должны подтверждать суммы при рассмотрении главы 13.

Q: Кто может подать заявление в соответствии с главой 12 Кодекса о банкротстве?
A: Только «семейный фермер» или «семейный рыбак» (согласно определению Кодекса о банкротстве) с регулярным годовым доходом может быть должником в соответствии с главой 12. Это похоже на главу 13.

Q: Кто может подать заявление в соответствии с главой 11 Кодекса о банкротстве?
A: Любой, кто может подавать в соответствии с главой 7, может подавать в соответствии с главой 11, за исключением биржевого или товарного брокера.Хотя железная дорога не может быть должником в соответствии с главой 7, она может быть должником в соответствии с главой 11. Вы можете продолжать вести свой бизнес, но ваши кредиторы и суд должны утвердить план погашения ваших долгов. Доверительного управляющего нет, если судья не решит, что он необходим. Если назначен попечитель, он берет на себя управление вашим бизнесом и имуществом. Человек получит выписку после завершения плана (обычно через пять лет).

Вопрос: На какое имущество индивидуальный должник может претендовать в качестве освобожденного от уплаты налога?
A: Каждый штат разрешает должнику требовать права собственности в качестве освобожденной от кредиторов, если это имущество не было передано в залог в качестве залога.Цель освобождения от налогов — позволить каждому человеку сохранить определенные предметы первой необходимости, освобожденные от кредиторов. Какое имущество может быть заявлено как освобожденное от налога, зависит от штата. Отдельный должник может претендовать на имущество, освобожденное от налогообложения, которое освобождается от налога в соответствии с законодательством Оклахомы, если должник проживал в Оклахоме в течение всего 730-дневного периода (два года) до подачи заявления о банкротстве. Если должник не проживал в Оклахоме постоянно в течение этого периода, применимое право определяется государством, в котором место жительства должника находилось в течение 180-дневного периода, предшествующего 730-дневному периоду, или где место жительства должника находилось в течение более длительного периода. этого 180-дневного периода, чем в любом другом месте.Если применимый закон штата требует, чтобы должник был резидентом этого штата, чтобы иметь право на освобождение от налогов этого штата, тогда применяются федеральные льготы в соответствии с разделом 522 (d) Кодекса о банкротстве.

Имущество, которое может быть заявлено как освобожденное от налогообложения согласно закону Оклахомы, включает:

• Усадьба, независимо от стоимости, не более одного акра, если она расположена в городе, поселке или деревне, или 160 акров, независимо от стоимости, если она расположена за пределами города, поселка или деревни. Усадьба должна быть основным местом проживания должника, и ее стоимость может быть ограничена до 5000 долларов, если она расположена в пределах города, поселка или деревни и частично используется для деловых целей.
• Мобильный дом, являющийся основным местом жительства должника.
• Претензия в отношении телесных повреждений, смерти или компенсации работникам на сумму до 50 000 долларов.
• Вся бытовая и кухонная мебель, предназначенная в первую очередь для личного, семейного или домашнего использования.
• Доля должника, не превышающая 7 500 долларов США на одно автотранспортное средство (совместные должники могут требовать одно транспортное средство стоимостью до 15 000 долларов США).
• Торговые инструменты стоимостью до 10 000 долларов.
• Личная одежда стоимостью до 4000 долларов.
• Определенные пенсионные планы или пенсионные планы (план e. , соответствующий требованиям ERISA или IRA).
• Обручальные и юбилейные кольца стоимостью до 3000 долларов.
• Оружие стоимостью не более 2000 долларов.
• Федеральный налоговый кредит на заработанный доход.
• Денежная стоимость полиса страхования жизни.

Q: Какие сборы за подачу заявления необходимо уплатить в суд по делам о банкротстве?
A: Если должник не соответствует требованиям для подачи иска в форме forma pauperis , должник обычно должен уплатить регистрационный сбор секретарю суда по делам о банкротстве во время подачи дела о банкротстве.Инструкции по регистрации в forma pauperis можно найти на сайте www.uscourts.gov/bankruptcycourts/jcusguidelines.html.

• Пошлина за подачу заявления по Главе 7 составляет 335 долларов.
• Сбор за регистрацию дела по главе 11 составляет 1717 долларов.
• Сбор за регистрацию главы 12 составляет 275 долларов.
• Сбор за регистрацию главы 13 составляет 310 долларов.

Суммы меняются; Вы можете позвонить секретарю суда по делам о банкротстве для уточнения суммы текущих гонораров.

Q: Какие документы должны быть поданы в случае Главы 7?
A: Должник должен подать или представить в канцелярию суда по делам о банкротстве следующие документы, при необходимости отредактированные:

• Свидетельство утвержденного агентства по кредитным консультациям, подтверждающее, что должник завершил кредитное консультирование в течение последних 180 дней.
• Добровольная петиция или Совместная добровольная петиция (если подается вместе с супругом).
• Уведомление клерка (для индивидуального потребительского должника).
• Заявление о компенсации адвокату (если его представляет адвокат).
• Список кредиторов (матрица).
• Таблицы активов и пассивов.
• Отчет о финансовых делах.
• Форма B21 (выписка с номером социального страхования — хотя это не внесено в публичный отчет по делу).
• Форма 22А (означает контрольный расчет для физических лиц, чьи долги — это в первую очередь потребительские долги).
• Титульный лист с уведомлением о платеже и квитанции об оплате (за 60 дней до объявления должником о банкротстве).
• Должники должны предоставить доверенному лицу копию последней поданной федеральной налоговой декларации и сотрудничать со всеми запросами о предоставлении дополнительной информации.

Обратите внимание, что официальные формы изменились с 1 декабря 2015 года. Если вы не используете текущие формы, ваше дело может быть отклонено.

В: Какие документы необходимо подавать в случае, рассматриваемом в соответствии с главой 13?
A: В случае главы 13 должник должен подать те же документы, что и в случае главы 7 (за исключением уведомления клерка), форму 22C (а не форму 22A) и план главы 13.

Q: Что такое автоматическая остановка?
A: Автоматический мораторий — это судебный запрет, который автоматически вступает в силу при подаче заявления о банкротстве. Автоматический мораторий запрещает кредиторам предпринимать определенные действия по взысканию долга, возникшего до подачи заявления о банкротстве. В главах 12 и 13 также вступает в силу мораторий на со-должника для защиты третьих сторон, которые несут ответственность перед индивидуальным должником по потребительскому долгу. Автоматическое приостановление прекращается, когда дело о банкротстве закрывается, но заменяется судебным запретом.Однако при определенных обстоятельствах кредиторы могут требовать освобождения от приостановления дела о банкротстве.

Q: Что такое разрядка?
A: Одна из причин, по которой люди заявляют о банкротстве, — это «увольнение». Выплата — это постановление суда, в котором говорится, что вам не нужно платить большую часть своих долгов. Только индивидуальный должник имеет право на освобождение от ответственности. Ни товарищество, ни корпорация не имеют права на увольнение. Независимо от того, в какой главе, должник не имеет права на освобождение от ответственности до тех пор, пока должник не завершит курс личного финансового менеджмента.Право должника на освобождение от ответственности в соответствии с главой 7 может быть утрачено, если должник дает ложную присягу, утаивает информацию или имущество от доверительного управляющего, не может удовлетворительно объяснить потерю активов или не подчиняется постановлению суда.

Даже при том, что должник может иметь право на погашение в целом, некоторые долги не могут быть погашены, в том числе:

• Налоги, уплаченные в течение трех лет до объявления о банкротстве
• Задолженность в результате мошенничества
• Задолженность, которая не предусмотрена в банкротстве (если кредитор не узнал о банкротстве иным образом), вовремя, чтобы кредитор мог представить доказательства требования
• Задолженность, возникшая в результате умышленного и злонамеренного поведения должника
• Задолженность, возникшая в то время, когда должник действовал в доверительном управлении, в результате присвоения или хищения
• Задолженность по выплате алиментов или бывшему супругу в соответствии с декретом о разводе (независимо от того, является ли долг алиментами или разделом собственности), за исключением случая, предусмотренного главой 13, обязательство по разделу имущества может быть исполнено
• Штраф, штраф или конфискация, причитающиеся государственной единице
• Студенческие ссуды (если долг не создает чрезмерных трудностей для должника или иждивенца должника — стандарт, который очень трудно выполнить)
• Обязательства, возникшие при управлении автомобилем, судном или самолетом в состоянии алкогольного опьянения
• Обязательство реституции, выданное в соответствии с разделом 18 Закона США.S. Код
• В случае согласно главам 11 и 13 должник не получает освобождение от ответственности до тех пор, пока не будут завершены платежи по плану, кроме случаев, когда должник имеет право на освобождение от ответственности в затруднительных обстоятельствах.

Q: Как часто должник может получать освобождение от ответственности?
A: Физические лица могут получать выписку по Главе 7 только один раз в восемь лет. Другие правила могут применяться, если вы ранее получали выписку по делу согласно главе 13. Должнику по главе 7 не будет предоставлено освобождение от погашаемых долгов, если ему будет предоставлено освобождение от ответственности по главе 13 по делу, возбужденному в течение восьми лет до даты подачи петиции по этой главе 7, если только выплаты по плану главы 13 не составили не менее:

• 100 процентов разрешенных необеспеченных требований; или
• 70 процентов разрешенных необеспеченных требований и план по Главе 13 были предложены должником добросовестно и явились наилучшими усилиями должника.

Должник по главе 13 не может получить освобождение от ответственности, если должник получил освобождение от ответственности по делу, поданному в соответствии с положениями глав 7, 11 или 12, в течение четырех лет до подачи ходатайства в текущем деле или в течение двух лет после подачи текущего ходатайство, если должник получил освобождение от ответственности по делу главы 13.

Q: Какие факторы следует учитывать при выборе между подачей заявления о банкротстве в соответствии с главой 7 и главой 13?
A: Факторы включают:

• Имеет ли должник право согласно каждой главе
• Независимо от того, нужно ли должнику начать все сначала, или, основываясь на «проверке нуждаемости», глава 7 будет считаться злоупотреблением.
• Может ли должник погасить долг в соответствии с главой 13, который не может быть погашен в соответствии с главой 7
• Имеет ли должник располагаемый доход, достаточный для финансирования плана по главе 13
• Желает ли должник сохранить неиспользованное имущество, которое было бы конфисковано в пользу доверительного управляющего в результате банкротства согласно Главе 7
• Имеет ли должник задолженность по долгу, имеющему право на приоритет и который может быть выплачен в течение срока действия плана ( e. налоги, алименты на ребенка и алименты)
• Будет ли суд требовать от должника подавать главу 13 в любом случае на основании проверки нуждаемости.

Q: Что такое соглашение о повторном подтверждении?
A: Даже если долг может быть погашен, у вас могут быть особые причины, по которым вы хотите пообещать выплатить его. Некоторые кредиторы имеют обеспеченное требование, и вам не нужно платить по обеспеченному требованию, если долг погашен, но кредитор все еще может забрать имущество. Например, вы можете разработать план с банком, который держит ипотечный кредит на ваш дом, или с ссудной компанией, чтобы сохранить вашу машину. Чтобы пообещать выплатить этот долг, вы должны подписать и подать в суд соглашение о повторном подтверждении.Соглашения о подтверждении регулируются особыми правилами:

• Соглашения о подтверждении должны быть добровольными
• Финансовое обязательство не должно ложиться слишком тяжелым бременем на должника или семью
• Это должно быть в интересах должника
• Соглашения о повторном подтверждении могут быть расторгнуты в любое время до того, как суд вынесет решение об освобождении от ответственности, или в течение 60 дней после подачи соглашения в суд, в зависимости от того, что дает должнику больше всего времени.
• Если вы не представлены адвокатом, суд должен провести слушание, чтобы решить, следует ли утверждать соглашение о повторном подтверждении.Соглашение не будет иметь юридической силы до тех пор, пока оно не будет одобрено судом

Если вы повторно подтверждаете долг, а затем не оплачиваете его, вы имеете такую ​​же задолженность, как если бы банкротства не было. Долг не будет погашен, и кредитор может принять меры по возвращению любого имущества, на которое он имеет право удержания или ипотеку. Кредитор также может подать в суд, чтобы добиться судебного решения против вас.

(пересмотрено в декабре 2016 г.)
Все права защищены
Авторские права © 2016 Коллегия адвокатов Оклахомы

.