Как лучше инвестировать: Куда выгодно вложить деньги – идеи для правильных инвестиций

Содержание

Куда лучше вложить деньги в 2021 – 2022, чтобы не потерять. Правила инвестирования

Хранящиеся дома деньги обычно постепенно теряют свою ценность из-за увеличения стоимости большого ряда товаров.

Люди, которые не хотят пускать ситуацию на самотек, поступают грамотно. Что на этот счет рекомендуют специалисты? Куда эксперты советуют инвестировать, чтобы сохранить или даже приумножить сбережения? Рассказываем об этом в данном материале.

Содержание:

Как и куда инвестировать деньги?

Основной пункт выбора способа капиталовложения – минимальный риск потери денег.

Перед тем, как принять решение, необходимо тщательно изучить метод сохранения и увеличения капитала.

Экономисты с опытом дают следующие советы:

  • Инвестировать только свободные средства.
  • Не вкладывать деньги, взятые в долг или кредит:  если вы потеряете их, то серьезные материальные проблемы неизбежны. Многие берут следующий кредит, чтобы погасить предыдущий, потом еще один и так далее.
  • Какой бы способ инвестирования вы ни выбрали, перед его реализацией найдите другой источник дохода.
  • Придумайте план капиталовложения и строго следуйте ему. Однако если того требует ситуация на финансовом рынке, меняйте схему инвестирования, корректируйте ее.
  • Контролируйте вложенные средства.

Соблюдение этих правил поможет избежать многочисленных ошибок и вложить деньги успешно.

Однако помните, что средства нужно не только сберечь, но и увеличить. Наиболее популярный метод для этого – покупка недвижимости. Этот способ позволяет сохранить сбережения даже в кризис, а после выхода из него – получить прибыль, в некоторых случаях удвоенную.

Того же нельзя сказать о другом имуществе, например, о приобретении автомобиля. Ценность машины через определенное время после заключения сделки падает, соответственно, при перепродаже она не может окупиться полностью.

К примеру: автомобиль дешевеет примерно на 15% уже через один год после покупки. Через три года его можно продать только за половину первоначальной стоимости. Такое капиталовложение трудно назвать долговременным и выгодным.

Однако если вкладывать в недвижимое имущество, то, сдавая его в аренду, можно иметь регулярный пассивный доход. Также можно получить хорошую разовую прибыль после перепродажи помещения. Почему с машиной так, а с жилой или коммерческой недвижимостью – по-другому? Потому что дома, квартиры, склады, офисы и участки земли регулярно дорожают, особенно в странах, которые становятся все больше популярными среди эмигрантов и туристов.

Пример такого государства – Турецкая Республика. Спрос на местные квартиры, виллы, офисы, склады, другие помещения для ведения бизнеса, а также земельные участки под застройку и развитие сельского хозяйства постоянно растет, причем такое имущество становятся все больше востребованным как среди арендаторов, так и среди покупателей. Именно поэтому покупать недвижимость в Турции и сдавать ее либо перепродавать весьма выгодно. Это знают и этим пользуются опытные инвесторы.

Вложение в турецкую недвижимость более привлекательно, чем в российскую.

  • Средняя стоимость квадратного метра в России больше, чем в Турции.
  • Уровень жизни в Турецкой Республике на порядок выше. К примеру, минимальная зарплата и пенсия здесь больше, цены на товары повседневного спроса во многих городах ниже и так далее.
  • Сдать жилье как в долгосрочную, так и в краткосрочную аренду в Стамбуле и Анкаре, а также на турецких курортах проще, чем в Москве и приморских населенных пунктах России. Особенно владельцам российских квартир и коттеджей трудно найти постояльцев в холодное время года. Так, если летом в прибрежных городах есть арендаторы, то весной, осенью и зимой большинство помещений пустует. В теплых турецких регионах по-другому: путешественники, которые обычно снимают жилье на две – три недели, есть круглый год, а на длительный период квартиры и дома в Турции арендуют многочисленные эмигранты. В Стамбуле много приезжих бизнесменов, которые также снимают апартаменты либо на короткий период, либо на долгий срок.

Те, у кого на турецкие жилые и коммерческие квадратные метры не хватает полной суммы, оформляют кредиты. Ипотека в Турции сегодня доступна даже иностранным гражданам. Кредитные ставки зачастую ниже, чем чистый арендный доход, поэтому бояться, что плата постояльцев не будет покрывать ежемесячные выплаты долга, не нужно.

Инвестиции в недвижимость за рубежом

Такой способ инвестирования на сегодняшний день признан одним из самых надежных путей сохранения и увеличения материальных средств.

Чтобы капиталовложение было выгодным, сначала оцените возможные риски и рассчитайте хотя бы минимальную прибыль.

Особенности инвестирования

Собираясь инвестировать в помещение за рубежом, учитывайте явные и скрытые затраты. К примеру, покупатель турецкой недвижимости платит не только за само помещение, но и еще за ряд услуг.

  1. Налог на приобретение объекта.
  2. Госпошлина при оформлении ТАПУ (свидетельства о праве собственности).
  3. Работа переводчика, который обязательно должен присутствовать на сделках с участием иностранцев (300 евро).
  4. Оформление доверенности у нотариуса, если сделку проводит представитель инвестора (100 – 150 евро).
  5. Услуги риелторской организации (три процента от суммы покупки).
  6. Получение техпаспорта на имущество, если объект новый (примерно 300 – 1000 евро).
  7. Оформление страховки недвижимого имущества (15 – 150 евро в зависимости от технических особенностей помещения).
  8. Оформление договора о подключении коммунальных услуг (200 – 300 евро при покупке новостройки и 60 – 150 евро за переоформление на другого владельца, если речь идет о «вторичке»).

Оценка рентабельности

Чтобы вложения были результативными, нужно сделать оценку их рентабельности. Для этого учитывайте следующие параметры:

  • затраты на покупку помещения, в том числе – выплата основной стоимости, размер налога и других дополнительных расходов;
  • если оформляется ипотека, то ставки по кредиту и размер ежемесячных взносов на погашение долга;
  • регулярные расходы на содержание помещения;
  • возможный годовой доход от сдачи в аренду.

Давайте разберем каждый этот пункт отдельно.

  1. Итак, единовременные расходы при приобретении – это не только стоимость покупки, налоговые сборы, плата за страхование имущества, взносы при постановке недвижимости на учет, оплата услуг нотариуса, юристов, агентов, но и траты на ремонт помещения, его меблировку, оформление юридического лица.
  2. Регулярные расходы – это айдат, налог на прибыль от аренды, если сдаете имущество, оплата услуг управляющей компании, ежемесячные выплаты долга по ипотеке, если недвижимость взята в кредит, оплата коммунальных услуг (иногда воду, газ и электричество оплачивают постояльцы).
  3. Кроме того, возможен мелкий или капитальный ремонт в процессе эксплуатации помещений, а также судебные издержки, если арендаторов придется выселять с помощью суда (это может быть в случае, если вы решите разорвать договор раньше срока).

Для получения ежегодной прибыли нужно учитывать плату арендаторов без вычета расходов, чистый доход после всех платежей и трат, а также возможное увеличение стоимости объектов, если вы планируете перепродать его.

Для уменьшения рисков и покупки оптимального варианта перед заключением сделки тщательно изучите рынок недвижимости. В поиске помещения обратитесь за помощью к опытным риелторам, ведь они могут рассказать о тонкостях турецкого законодательства, помогут увидеть перспективы окупаемости, объяснят специфику оформления сделки. Но профессионалы готовы помочь не только теоретически. Риелторы, оценщики и юристы с удовольствием проведут вас по всем этапам сделки купли-продажи. Таким образом, вы не только сохраните имеющиеся средства, но и приумножите свой капитал.

Turk.Еstate поможет купить недвижимость в Турции

На сайте-агрегаторе Turk.Еstate найдутся объекты под ваши требования, для любой цели, на разные вкусы и кошельки.

Здесь представлены офисы, рестораны, кафе, земельные участки, виллы и квартиры в Турции. Сотрудники веб-портала, строительных компаний и риелторских агентств помогут вам выбрать объект, оформить и получить документы.

Стать собственником турецкой недвижимости с нами удобно, выгодно и надежно!

Почему американцы считают, что лучше инвестировать в недвижимость, чем в фондовый рынок

Какая инвестиционная стратегия лучше: вложение денег в недвижимость или же покупка акций? Судя по результатам опроса, большинство американцев отдает предпочтение первому варианту.

В новом исследовании Federal Reserve Bank of New York изучалось отношение потребителей к владению недвижимостью и то, как их мнение касательно этого вопроса изменилось в ходе пандемии COVID-19. Участникам опроса было предложено оценить, какие инвестиции лучше – покупка дома или вложение в финансовые активы, такие как акции, – и какие факторы повлияли на их выбор.

Исследование показало, что более 90% респондентов предпочли бы владеть своим основным местом жительства, а не инвестировать в фондовый рынок. Большинство участников опроса также склонилось к идее быть арендодателем, при этом более 50% участвующих в исследовании домохозяйств выразили желание владеть арендуемой недвижимостью.

Наиболее частые причины, по которым люди выбирали жилье вместо акций, были связаны с комфортом и стабильностью, а не с поиском более высокой прибыли. Чаще всего респонденты отмечали, что дом – это «желаемая среда проживания», которая «обеспечивает стабильность», а цены на жилье «подвержены меньшей волатильности, чем фондовый рынок».

Как показывают исследования, жилая недвижимость выступала в качестве надежного средства хеджирования на большинстве медвежьих рынков, за заметным исключением Великой рецессии. Ярким примером является начало пандемии: индекс S&P 500 потерял более 20% в первом квартале, а индекс Кейса – Шиллера вырос на 1,4%. С тех пор фондовый рынок, конечно, восстановился.

Многие американцы ссылаются на более высокую доходность жилья в 2021 году, чем в предыдущем году, что, вероятно, является отражением невероятно быстрых темпов роста цен на жилье по всей стране.

Но, как выяснили исследователи, отношение людей к рынку недвижимости изменилось в ходе пандемии.

«Ажиотаж по поводу приобретения жилья снизился в октябре 2020 года и вернулся к доковидному уровню к февралю 2021 года», – отмечают авторы исследования.

При этом сдвиг в предпочтениях был вызван вовсе не опасениями по поводу цен на жилье. Некоторые американцы выразили большее беспокойство из-за риска нехватки свободного арендного жилья, в то время как опасения по поводу возможности вносить ипотечные платежи могли повлиять на желание людей владеть недвижимостью.

Склонность к владению домом также может быть отражением пола или образования человека. Женщины чаще отдают предпочтение покупке дома, чем мужчины. Также люди без высшего образования более склонны к приобретению недвижимости, чем выпускники университетов.

Что ожидать от акций Мосбиржи

Московская биржа в минувшую пятницу представила операционные результаты за март 2021 года. Совокупный объем торгов в марте снизился на 8% год к году, вступив в период высокой базы сравнения прошлого года.

Динамика рынков, для которых волатильность является благоприятным фактором и которые демонстрировали сильную динамику на протяжении последних нескольких кварталов, оказалась негативной, за исключением рынка товарных деривативов.

Средние рублевые и долларовые балансы выросли на 6-114% год к году в 1 квартале 2020, отчасти компенсируя давление от снижения процентных ставок (которые, в свою очередь, сейчас вступили в период повышения). Акции биржи были в числе лидеров роста в 2020 году (они выросли в цене на 49% против роста индекса Московской биржи на 7%) и сейчас торгуются по высокому мультипликатору 16x P/E 2021П (против в среднем 11x за последние 5 лет).

Продолжение

Вложения в Интернете - рассчитайте, как выгодно вложить деньги

«Финансовый Автопилот» — сервис услуги доверительного управления. Услуги по доверительному управлению предоставляются ООО «УК «ФинЭкс Плюс». ОГРН 1075024006144. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами № 045-14002-001000 от 29. 11.2016 г., выдана Банком России, без ограничения срока действия. Получить подробную информацию и ознакомиться с правилами доверительного управления можно по тел.: 8 499 286 00 36 и по адресу: 123112, г. Москва, Пресненская набережная, д.8, стр.1, помещение — IN, комната 7 (МФК «Город Столиц», Северный блок). Информация раскрывается на сайте http://finxplus.ru/.

ООО«УК «ФинЭкс Плюс» обращает внимание, что инвестиции в рынок ценных бумаг связаны с риском, включая риск потери инвестиций полностью или частично. Стоимость активов может увеличиваться и уменьшаться. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем. Информация, указанная на данном сайте, не содержит гарантий надежности возможных инвестиций и стабильности размеров возможных доходов или издержек, связанных с указанными инвестициями; не является заявлением о возможных выгодах, связанных с методами управления активами; не является какого-либо рода офертой; не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Финансовые инструменты либо операции, упомянутые на данном сайте, могут не соответствовать вашему инвестиционному профилю. Определение соответствия финансового инструмента либо операции инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и толерантности к риску является задачей инвестора.

ООО «УК «ФинЭкс Плюс» не несет ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций либо инвестирования в финансовые инструменты, информация о которых приведена на данном сайте. ООО «УК «ФинЭкс Плюс» не дает гарантий или заверений и не принимает какой-либо ответственности в отношении финансовых результатов, полученных на основании использования указанной информации.

ETF — биржевые инвестиционные фонды (exchange-traded funds). Эмитенты ФинЭкс Фандс айкав (FinEx Funds ICAV) и ФинЭкс Физикли Бэкт Фандз айкав (FinEx Physically Backed Funds ICAV). Управляющая компания ФинЭкс Инвестмент Менеджмент ЛЛП (FinEx Investment Management LLP) (регистрационный номер ОС407513, зарегистрированный офис: 4 этаж, 39 Довер Стрит, Лондон, W1S 4NN, Великобритания).
Информация раскрывается на сайте https://finexetf.com/.
Заявление об ограничении ответственности

Любое распространение и копирование информации запрещено.
Все права защищены.

что банку выгоднее — Frank RG

  • Инвестиционные продукты стали лидером по темпу роста портфеля
  • Из-за снижения ставок по вкладам клиенты все чаще выбирают инвестиции
  • Банку такие продукты выгоднее с точки зрения маржи
фото: pxhere

Клиенты переходят на инвестиции. Одним из главных трендов стало снижение ключевой ставки ЦБ и, как следствие, снижение ставок доходности традиционных банковских продуктов. Если пять лет назад депозит был приоритетным продуктом, потому что мог принести около 10% годовых, то теперь его заменяют накопительные счета и инвестиционные продукты.

Ставки по накопительным счетам достигают 6%, при этом распоряжаться деньгами можно свободно — проценты начисляются раз в месяц и не сгорают при снятии денег со счета. Что касается инвестиционных продуктов, то клиенты готовы увеличить уровень риска для получения дополнительной доходности — от пассивного накопления мы переходим к инвестициям.

В этом году мы зафиксировали значительное изменение в клиентском поведении: портфель накопительных счетов рос так же быстро, как портфель депозитов — по итогам 10 месяцев 2019 года прирост составил почти 20%. 

Но самое значимое изменение произошло в сегменте инвестиционных продуктов: в 2019 году они стали лидерами по темпам роста портфеля. Объем средств клиентов в управлении за 11 месяцев 2019 года вырос на 39%, тогда как по итогам всего 2018 года прирост составлял чуть более 20%. Число клиентов в брокерском обслуживании за 11 месяцев этого года увеличилось на 30%. БОльшая часть активов клиентов — это облигации, из которых более половины составляют облигации, номинированные в валюте.

Что пользуется спросом. Интерес к сложным, но потенциально более доходным продуктам — очень позитивный фактор с точки зрения развития финансовой культуры. Клиенты ищут возможность более выгодно вложить средства и готовы выбирать не только безрисковые или низкорисковые продукты.

Инвестиционные счета, ПИФы и доверительное управление — инструменты, дающие значительную степень свободы при выборе стратегии. Можно выбрать консервативный подход и вложиться в гособлигации, а можно диверсифицировать портфель и инвестировать в фонды, управляющие зарубежной недвижимостью. Самыми популярными у наших клиентов стали фонды облигаций и фонды, ориентированные на российский рынок акций.

Аналитика по теме

Сегментный анализ банковской розницы

Возможность оценить рынок вкладов и кредитов в принятых в банке клиентских сегментах.

› После введения в начале 2019 года налоговой льготы по государственным облигациям в валюте интерес клиентов к этому инструменту значительно вырос. За год с сентября прошлого года клиенты смогли заработать 10% годовых на консервативных облигационных стратегиях в связи с очень хорошими условиями входа в сентябре 2018 года. По нашим оценкам, объем средств клиентов в доверительном управлении по итогам 2019 года удвоится.

В целом все это говорит об усложнении клиентского поведения. Снижение ставок пробудило интерес к инвестициям и принципиально отличным от депозитов финансовым продуктам. И наша задача в данном случае — сопровождать клиента и объяснять ему механизмы инструментов, которые он раньше, возможно, не использовал.

Это влияет на структуру банковских пассивов. Депозиты и накопительные счета по-прежнему популярны, но все говорит о том, что в 2020 году ставки в экономике продолжат снижаться. И депозит или традиционный счет становятся точкой входа клиента в банк, после чего он начинает использовать другие продукты. Здесь необходим постоянный анализ клиентского опыта и адресное предложение, которое учтет аппетит к риску, выбор валюты для инвестиций и ряд других факторов. И здесь очень важную роль играет цифровизация — она упрощает и ускоряет процессы. Интерес к брокериджу, например, вырос с появлением возможности пополнить счет через мобильное приложение и точно так же вывести деньги.  

Выгода для банка. Мы видим потенциал для развития инвестиционных продуктов в 2020 году. С точки зрения банка инвестиционные продукты позволяют развить отношения с клиентом, увеличить вовлеченность в продукты банка и являются существенным источником комиссионного дохода.

Интерес представляют и накопительные счета. Фондирование по накопительными счетам зависит от срока нахождения денег на них и от поведения клиентов. Поэтому здесь показатель маржи будет свой не только для каждого банка, но и в каждый конкретный момент. В нашем случае маржа по накопительным счетам выше, чем маржа по депозитам. Маржа по инвестиционным продуктам также выше, чем по депозитам, в том числе, из-за отсутствия расходов на резервы и страхование средств.

Автор — руководитель управления обслуживания премиальных клиентов Райффайзенбанка Кирилл Матвеев

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Как выгодно и правильно инвестировать в стартап

Основные моменты:

Популярное нынче слово “стартап” означает бизнес-проект, который относительно недавно создан или находится на этапе разработки. Ради дальнейшего развития они ищут инвесторов. А те вкладывают капитал в стартующие бизнесы, чтобы в обозримом будущем получить по договору большой процент прибыли за участие в финансировании. 

Что представляют из себя инвестиции в стартапы

Обратная сторона луны в том, что для инвестирования в стартапы ищут наиболее перспективные проекты. Никто не будет вкладывать в стартап, который неинтересен с точки зрения прибыли.  Найти подходящий очень непросто — доходность обещают многие, но даже в области ИТ благодаря инвестициям успешной становится только один из 100 стартапов. Возможность получить отдачу увеличивается, если тщательно планировать, внимательно отбирать объекты и проводить качественный анализ всех параметров. К тому же умный спонсор не ограничится вложениями в один стартап, а распределит средства между несколькими, потому что диверсификация необходима и здесь тоже. Как действуют опытные в инвестировании люди:

  • Они выбирают сферы, в которых изначально неплохо разбираются. За счет этого сокращают время и деньги на изучение характеристик данной ниши. 
  • Подбирают партнеров, которые досконально знают выбранную сферу и которым можно доверять.
  • Поиск стартапов начинается с подписки на профильные ресурсы/издания, участия в отраслевых ивентах, чаще международных.
  • Они понимают, что передовые идеи трудно втиснуть в рамки логических расчетов, полагаются не только на интуицию, но и на потенциал команды стартапа.
  • Договариваются о переговорах с основателями, оценивают впечатления от встречи.
  • Запрашивают бизнес-план, чтобы убедиться в адекватности маркетинга и перспективного видения будущего руководителями стартапа.
  • Сами пробуют продукт или услугу, чтобы воочию убедиться в перспективах.

Насколько выгодно инвестировать в стартапы

Согласно исследованию CrunchBase, в среднем стартапы привлекают от $25.3 млн. инвестиционных денег и позже продаются за $196.8 млн. А прибыль инвесторов — около 676%. Если из этой цифры убрать собственников, которые сами инвестировали в свой бизнес, то даже половина или четвертая часть составит 350 или 175% прибыли. И даже такой близкий к реальной жизни показатель смотрится весьма привлекательно. В этом же исследовании зафиксировано, что уже после 18 месяцев работы стартапа инвесторы могут удачно выйти из проекта. Также выгодно выходить через 7 лет, но слишком длинный срок ожидания не вдохновляет. 

Причины инвестирования в стартапы

Привлекать инвестиционные деньги стартаперов толкает желание реализовать оригинальный проект или идею, когда собственных средств банально нет. Интерес инвестора заключается в том, что чем раньше он вложит деньги, тем быстрее капитал умножится. Когда проведен предварительный анализ и получены удовлетворительные результаты, инвестор переходит к обсуждению условий с владельцем компании и степень своего участия. Просто расслабиться и ждать возврата вложений — не выход. Надо поддерживать хотя бы минимальную связь с бизнесом, куда вложены деньги. Помните, что вы вкладываете надолго (от 2 до 5 лет или  на срок 6 - 24 месяца). Поэтому наберитесь терпения и помогите в чем сможете — поделитесь своими связями, формируйте репутацию компании на рынке. Это быстрее увеличит прибыль. Можно участвовать в управлении через совет директоров, рекомендовать влиятельным знакомым, организовать написание отзывов о продуктах на сайт компании. Вы здесь — помощник, а текущие вопросы бизнес решает самостоятельно. Ведь внутри бизнеса ситуация выглядит одним образом, со стороны — другим. Важно соблюдать иерархию и не брать на себя больше допустимого. 

Как распознать перспективный стартап

Вкладывать сюда могут даже новички. Список требований, которым должен соответствовать объект, сводится к трем параметрам:

  • кто входит в состав команды, кто ею руководит
  • особенности рынка
  • анализ продукта/услуги.

Метод скоринга

Его автор Билл Пейн, который предложил анализировать несколько стартапов в одной области по следующим критериям:

  • состав команды управленцев (доля в общей оценке составляет до 30%)
  • размер рыночной ниши (до 25%)
  • продукт/услуга/технология (до 15%)
  • анализ конкурентной среды (до 10%)
  • анализ маркетинга и продаж (до 10%)
  • необходимость в дополнительных инвестициях (до 5%)
  • другие факторы (до 5%). 

На основании этих цифр считают инвестиционную привлекательность компании. 

Метод венчурного капитала

Стартап оценивают перед тем, как инвестировать, и после того, как деньги вложены.  Послеинвестиционную стоимость (через год или 5 лет) рассчитывают на основании текущих темпов роста продаж других стартапов в этой же нише. Полученную сумму делят на ожидаемую прибыль на инвестированный капитал (ROI). Прединвестиционную стоимость рассчитывают так — из послеинвестиционной стоимости вычитают сумму инвестиций.  

Метод Беркуса

Это когда сравнивают с аналогичными бизнесами на основании 5 главных показателей:

  • идея продукта/услуги
  • анализ опытных образцов
  • качество команды управленцев
  • стратегия развития 
  • анализ продаж

Как оценить проект на стадии запуска

Это сложнее всего, так как слишком велики риски не вернуть инвестиции в стартап. Но к счастью, вложения только лишь в идею обычно невелики.  Если доходность окажется слабой, то потеря не будет болезненной. В случае высокой доходности стартапа инвестиции себя целиком оправдают. Поэтому опираться на чисто экономические расчеты не всегда оправдано — рассматривать надо не только доходность и KPI, но и вещи нематериального порядка. 

Как оценивать «созревший» бизнес

Стартап вовсю работает и имеет прибыль. Значит, оцениваем его, как любой работающий бизнес с поправкой на то, что это пока еще старт.   Фил Надель, сооснователь фонда Forefront Venture Partners, рекомендует ориентироваться на следующие показатели:

  • показатели эффективности (KPI)
  • стоимость привлечения нового клиента,
  • LTV (сколько прибыли вам принес один клиент за все время существования проекта)
  • количество уникальных пользователей в месяц 
  • уровень доходности
  • коэффициент конверсии.

Успешные владельцы стартапов обычно настойчиво достигают показателей KPI. Если же владельцы не знают KPI, то это тревожный сигнал. Даже если показатели формальные, они все равно характеризуют жизнестойкость бизнеса. Чтобы оценка была более объективной, можно обращаться к специалистам, которые досконально вникнут в стартап и определят его примерную стоимость. Инвестор получит от них всю исчерпывающую информацию и примет решение. 

Как инвестировать в стартапы

Набирает популярность инвестирование в интернет-стартапы. Причем не в саму компанию, а в конкретный сайт. Для этого надо вникать в способы монетизации сайта, чтобы убедиться в прибыльности идеи. Причем в развитии инвестор принимает активное участие — взаимодействует с менеджером, экспертами, помогает составлять бизнес-план и заниматься стратегическим планированием.  Успех стартапа зависит напрямую от степени доверия, объективности предоставляемой информации и рациональности вложений. 

Как защитить инвестиции в стартап

Картина здесь далеко не так радужна, какой кажется. Что говорит статистика рисков:

  • Из 10 стартапов 8 убыточных.
  • Развивают их люди, не имеющие опыта в подобных делах, что и приводит к большим убыткам.
  • 33 % новых компаний созданы мошенниками ради обогащения.
  • Из каждых 10 бизнесов 6 закрываются в силу внутренних противоречий.

Ответственный инвестор все взвесит перед тем, как что-то решать. Здесь пахнет не только прибылью, но и большими убытками, потому что чаще всего любой стартап — как кот в мешке. В этой нише много мошенников и отсутствует законодательная база. Поэтому привлекайте юристов, которые помогут грамотно составить инвестиционный договор. В нем должны быть прописаны цель, основные условия сотрудничества, права и обязанности сторон, форма и периодичность отчетности, задачи и сроки. С целью диверсификации рисков деньги инвестируют сразу в несколько бизнесов, понимая, что ⅔ из них скорее всего будут потеряны. 

Примеры успешного инвестирования в стартапы

Самый преуспевший в этом деле — Рейд Хоффман, который в 1997 году профинансировал первый сайт знакомств SocialNet, потом в 2002 году основал социальную сеть LinkedIn для общения профессионалов из разных сфер деятельности.  В общей сложности он инвестировал за все время в 80 стартапов, в числе которых был даже Facebook.

6 лет назад Facebook был удачным и перспективным стартапом, который привлек к себе внимание руководства легендарной компании Accel Partners. Компания вложила в развитие Фейсбука 13 миллионов долларов, когда он насчитывал около 1 млн пользователей. Сегодня у Accel Partners 10% акций на сумму 5 млрд долларов США.

Марк Андрессен еще в 90-е создал первые интернет-браузеры Netscape и Mosaic. Но большую часть состояния сформировал на инвестициях в LinkedIn и Twitter. 

Как стать инвестором

Обычная минимальная сумма инвестиций в стартапы равна цене одной акции — в среднем это около $10, поэтому теоретически стать инвестором может каждый. Но на практике надо вкладывать в те отрасли, в которых вы хорошо разбираетесь. Акции небольших компаний могут сильно расти или падать в цене даже при отсутствии значимых новостей. При этом бизнес нормально развивается, поэтому есть смысл делать долгосрочные вложения — интервал в несколько месяцев не поможет сориентироваться в том, насколько компания успешна или нет. Особенности инвестиций в стартапы в России:

  • Часто стартапы появляются в проектах из неэффективных отраслей, в которых долго не менялись технологии. 
  • Ищут их в основном по рекомендациям друзей или на Фейсбуке.
  • Диапазон различных вложений колеблется от $30 тысяч до $300 тысяч. Это среднестатистические данные.

Есть на этом рынке и крупные участники, которые инвестируют в стартапы десятки миллионов долларов. Но даже по вышеприведенным цифрам можно объективно судить о состоянии инвестирования в России. А как дело обстоит на Западе? За рубежом в отношении стартапов руководствуются формулой 30/40/30: В среднем 30% инвестиций будут убыточными. Другие 40% — проекты окажутся слабенькими. Только у 30% результаты будут более-менее достойные, но не фонтан. Из 20-25 проектов успешного инвестиционного фонда выстреливают 3-4.   

Выводы

  • Для начинающих идеально подходит способ объединяться в инвестиционные фонды или пулы из нескольких инвесторов. Так легче выйти на прибыль и свести к минимуму потери.
  • Для увеличения доли будущей прибыли можно заняться обучением стартаперов на своих условиях. Тем более, что люди, возглавляющие молодые компании, плохо владеют знаниями и навыками для развития бизнеса, и ваши рекомендации как опытного бизнесмена будут для них ценны.
  • Ищите проекты на отечественных и зарубежных выставках, конкурсах и конференциях, посвященных стартапам. А информацию о мероприятиях в профильных СМИ и тематических сайтах.

У стартапа есть шанс стать сверхприбыльной компанией за счет вложений инвесторов. В этой среде минимум формальностей, на принятие решений уходит мало времени, а в коллективе энтузиастов любые идеи реализуются быстро и креативно.

С одной стороны инвестиции в стартап кажутся лотереей. Но с другой, инвестирование — тоже профессия, которой можно научиться. В силу исторических причин обучаться стоит у западных инвесторов, поскольку там частная собственность никогда не отнималась законодательным путем. Но даже в российских реалиях она таки выжила и готова работать на благо тех, кто ею владеет и готов инвестировать профессионально. Осваивайте новую нишу вместе c помощью Александра Герчика, который является не только профессиональным трейдером, но и отличным инвестором.



Результаты в трейдинге индивидуальны и зависят от опыта и личной дисциплины. Улучшить свои навыки и дисциплину можно на нашем Дистанционном Курсе: "Трейдинг от А до Я за 60 дней"


Подписывайся на рассылку!

которую можно будет настраивать из личного кабинета

Эксперт сказал, куда лучше инвестировать в 2021 году

Фото: depositphotos.com

Чтобы предположить, что в качестве инвестиций будет более предпочтительно в 2021 году, нужно попытаться спрогнозировать события на этот год, отметил руководитель аналитического департамента AMarkets Артем Деев.

Во-первых, очевидно, что ни появление вакцин, ни массовая вакцинация сами по себе не принесут реального отскока в экономике. Процесс массовой вакцинации может занять долгое время (год-полтора), потребуются дополнительные мощности для производства нужного количества вакцин.

Значит, наверняка пойдут в рост акции компаний, имеющих хорошие возможности для увеличения производства, что отразится на их прибыли. В приоритете — ведущие мировые корпорации.

Второе — третья волна пандемии, возникновение новых штаммов коронавируса будут возможны в следующем году. Значит, ставить на рост сырьевого сектора не имеет смысла. На фоне слабого спроса и нефтяные, и газовые компании будут терять прибыль.

Третье — рассчитывать на быстрое восстановление глобальной экономики не стоит. Только Китай выходит из всей истории с пандемией в выигрыше — страна потеряла меньше всех; она единственная, кто закончит 2020 год с ростом экономических показателей. Потребительский спрос в результате короткого и очень жесткого карантина упал намного меньше других стран, многие отрасли восстановились до докризисных уровней.

Имеет смысл внимательно присмотреться к технологическим гигантам, ИТ-сектору, онлайн-ритейлу. Но при этом необходимо оценивать уровень долговой нагрузки, в том числе госкорпораций.

«Общие последствия пандемии таковы, что ряд отраслей растерял рост последних лет и будет восстанавливаться очень долго. Это туризм, авиаперевозки, автомобилестроение, сырье, обработка. В приоритете — биотехнологии, генная инженерия, сектор онлайн-игр и образование, торговля в сети», — отмечает эксперт.

Что касается крипторынка, то на фоне углубления глобального кризиса вложения в самые стабильные активы (биткоин, эфир и другие) будут оптимальными.

С точки зрения доходности вложения в цифровые активы могут показаться более привлекательными, но стоит учесть, что на рынке вполне вероятна коррекция, и в начале года биткоин и другие монеты могут потерять часть стоимости. В дальнейшем они все равно пойдут в рост, но период падения им обеспечен. Инвестиции в биржевые инструменты принесут меньше дохода, но и повлекут за собой меньше риска, подчеркивает Артем Деев.

Подписывайтесь на канал «Инвест-Форсайта» в «Яндекс.Дзене»

Как правильно инвестировать в себя и во что действительно стоит вложиться

Что значит инвестировать в себя

Когда говорят, что можно вкладывать деньги в акции или в недвижимость, всё более-менее понятно. Принцип здесь очевиден, а нюансы можно изучить.

С инвестированием в себя полная неразбериха. Например, стилисты в Instagram могут под этим соусом подать покупку сумки за 100 тысяч. Что выглядит сомнительно: это оправданные расходы или пустая трата?

Инвестирование — вложение капитала с целью получить прибыль.

В случае с инвестированием в себя речь идёт не только о материальном доходе, но и об улучшении качества жизни. Но люди разные, и у них разные потребности и стартовые позиции. А потому определять, какие вложения означают инвестирование в себя, придётся самостоятельно.

Возьмём ту же сумку. Очевидно, что сама по себе она не может быть инвестицией: купил, сносил, выкинул. Не исключено, что она будет долговечнее, чем аналог за 5 тысяч, но вряд ли в 20 раз. С другой стороны, если это лимитированная коллекция именитого дизайнера, возможно, через четверть века сумку удастся продать на аукционе в несколько раз дороже. Наконец, допустим, вы журналист, который хочет взять интервью у дизайнера. Дизайнер интервью никому не даёт, но вы знаете, что он всегда сам общается с покупателями, и приобретение сумки — шанс уговорить его. Трата 100 тысяч здесь — высокорискованная (очень!) инвестиция, хотя если всё срастётся, ваша карьера может драматически измениться.

Обучение в то же время всегда считается хорошей инвестицией в себя. Но если это проходной онлайн-курс очередного инфоцыгана, где вы ничего не узнаете и не сможете завести полезных контактов, это уже бесполезная трата.

Поэтому, прежде чем называть любые расходы инвестицией в себя, надо проанализировать, какую прибыль это принесёт вам в будущем. И если вы получите доход в том или ином виде, стоит вложиться.

Уоррен Баффет

американский предприниматель, один из самых богатых людей в мире.

Самый ценный актив, который у вас есть, — это вы сами. Всё, что улучшает ваши таланты и умения, стоит того, чтобы это делать.

Как выбрать направление для инвестиций

К вопросу нужно подойти рационально и ориентироваться на объективные показатели, а не на эмоции. Хотя, безусловно, учитывать мечты и чувства придётся, вы же не робот.

Ларри Кинг

тележурналист, писатель.

Самый важный товар, который вам когда-либо придётся продавать, — это вы сами.

Соответственно, воспринимайте себя как продукт, который вы выводите на рынок или развиваете. Например, попробуйте оценить себя по системе SWOT, где вы анализируете:

  • Strengths (сильные стороны) — речь в данном контексте идёт о ваших развитых навыках и личностных качествах, благодаря которым вы добиваетесь успеха; это ваши конкурентные преимущества, которые помогают вам получать выгоду.
  • Weaknesses (слабые стороны) — качества, которые мешают стремиться к успеху.
  • Opportunities (возможности) — обстоятельства и внешние факторы, которые способствуют успеху.
  • Threats (угрозы) — обстоятельства и внешние факторы, которые препятствуют достижениям.

В этих позициях скрыты потенциальные для инвестиций направления. Вам нужно прокачивать сильные стороны и развивать слабые, подстёгивать создание благоприятных обстоятельств и подстилать соломки там, где угрозы могут заставить вас отступиться.

Можно использовать любую другую готовую методику или найти свой способ. Смысл в том, чтобы понять, чего вы как продукт стоите сейчас и как можете сделать себя более ценным.

Имейте в виду: когда речь идёт о личных инвестициях, вложиться вы можете не только деньгами, но и упущенными доходами. Например, если обычно по вечерам вы брали подработку, а потом решили эти часы потратить на обучение, то лишитесь части заработка. Но если благодаря занятиям в будущем сможете обойтись без подработок, разве оно того не стоит?

Во что лучше инвестировать

Единого списка для всех нет, но есть некоторые позиции, которые подойдут практически всем.

Образование

Если вы всё сделаете правильно, это позволит значительно увеличить доход в будущем. Правда, здесь надо как следует подумать, что вам нужно узнать, какие навыки прокачать, где и у кого учиться. Чтобы зарабатывать по-настоящему много, стоит стремиться стать даже не лучшим в профессии, первенство в этом смысле — вопрос времени. Быть уникальным специалистом — вот что по-настоящему круто.

Бенджамин Франклин

американский политический деятель, дипломат, полимат, изобретатель, писатель.

Инвестиции в знания приносят наибольший доход и лучшие дивиденды. Если человек облегчает свой кошелёк в пользу ума, то никто не сможет его обокрасть.

Финансовая грамотность

С одной стороны, это тоже образование. Но его определённо стоит вынести в отдельную категорию, хотя бы потому что финансовая грамотность предполагает другой подход к деньгам. Предыдущий пункт подразумевает развитие, чтобы получать больше денег. Этот — что с ними делать.

Роберт Кийосаки

американский инвестор и автор бестселлера «Богатый папа, бедный папа».

Каждый доллар, потраченный на финансовое образование, вернётся к вам десятикратно.

Здоровье

Хорошее самочувствие и отсутствие болей непосредственно влияют на качество жизни и работоспособность, так что напрямую связаны с доходом. Но и расходы будут меньше, если регулярно проверять состояние организма и лечить болезни на ранних стадиях, а также тратить время и деньги на их профилактику.

Ментальное благополучие

И снова этот пункт мог бы быть частью предыдущего, но заслуживает отдельного разговора. Когда у вас дыра в зубе, это больно. Когда у вас дыра в душе, этого можно и не заметить. Но это не значит, что она не влияет на вашу жизнь, решения, желания. Работа с психологом познакомит вас с собой, поможет понять эмоции и осознать, чего именно вы хотите.

Комфорт

Разномастные коучи призывают выйти из зоны комфорта, но предварительно в неё надо бы войти. При стрессе из-за выработки кортизола организм мобилизуется . И эффект может быть положительным: в голову приходят нестандартные решения, повышается продуктивность.

Но длительное воздействие стресса губительно. А потому часто имеет смысл вложиться в комфорт. Например, переехать поближе к работе, чтобы не тратить время в пробках и общественном транспорте и не раздражаться.

Читайте также 🧐

Как инвестировать деньги: умные способы начать работу

Вложение денег в фондовый рынок - это американцы № 1, которые создают богатство и откладывают их для долгосрочных целей, таких как выход на пенсию, но при этом выясняют, как лучше всего инвестировать деньги. устрашающе. Это не должно быть так.

Лучший способ вложить деньги: пошаговое руководство

У каждого свое финансовое положение. Наилучший способ вложения денег зависит от ваших личных предпочтений, а также от ваших текущих и будущих финансовых обстоятельств.При составлении надежного финансового плана и выборе наилучшего способа инвестирования важно иметь подробное представление о своих доходах и расходах, активах и обязательствах, обязанностях и целях.

Вот пятиэтапный процесс, который поможет вам понять, как вложить деньги прямо сейчас:

  1. Определите свои финансовые цели, временные рамки и отношение к риску.

  2. Решите, хотите ли вы использовать подход «сделай сам» или «сделай это за меня».

  3. Выберите тип инвестиционного счета, который вы будете использовать (401 (k), IRA, налогооблагаемый брокерский счет, образовательный инвестиционный счет).

  4. Выберите, какие инвестиции соответствуют вашей устойчивости к риску (акции, облигации, паевые инвестиционные фонды, недвижимость).

А вот подробности о том, как сразу же правильно заставить свои деньги работать.

1. Дайте своим деньгам цель

Определение того, как инвестировать деньги, начинается с определения ваших инвестиционных целей, когда вам нужно или вы хотите их достичь, а также вашего уровня комфорта с риском для каждой цели.

  • Долгосрочные цели: Универсальной целью часто является выход на пенсию, но у вас могут быть и другие цели: хотите ли вы внести первоначальный взнос за обучение на дому или в колледже? Купить загородный дом своей мечты или отправиться в юбилейное путешествие через 10 лет?

  • Краткосрочные цели: это каникулы в следующем году, дом, который вы хотите купить в следующем году, фонд на случай чрезвычайной ситуации или ваша рождественская копилка.

В этом посте мы в основном сосредоточены на долгосрочных целях. Мы также коснемся того, как инвестировать без конкретной цели.В конце концов, цель приумножить свои деньги сама по себе прекрасная цель.

2. Решите, какую помощь вы хотите получить

Как только вы узнаете свои цели, вы можете погрузиться в особенности того, как инвестировать (от выбора типа счета до лучшего места для открытия счета и выбора инвестиционных инструментов) . Но если вариант «сделай сам» не похож на вашу чашку чая, не беспокойтесь.

Многие вкладчики предпочитают, чтобы за них кто-то вкладывал их деньги. И хотя раньше это было дорогое предложение, в настоящее время оно вполне доступно - даже дешево! - нанять профессиональную помощь благодаря появлению услуг автоматизированного управления портфелем a.к.а. робо-советники.

Эти онлайн-консультанты используют компьютерные алгоритмы и передовое программное обеспечение для создания инвестиционного портфеля клиента и управления им, предлагая все, от автоматической перебалансировки до оптимизации налогообложения и даже доступа к человеческой помощи, когда она вам нужна.

Если вы предпочитаете делать это сами, давайте продолжим.

Реклама

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной командой.Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, инвестиционные возможности, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, инвестиционные возможности, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой.Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, инвестиционные возможности, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.

3. Выберите инвестиционный счет

Для покупки большинства типов акций и облигаций вам потребуются инвестиции учетная запись.Так же, как существует ряд банковских счетов для различных целей - чековые, сберегательные, денежный рынок, депозитные сертификаты, - существует и несколько инвестиционных счетов, о которых следует знать.

Некоторые аккаунты предлагают налоговые преимущества, если вы инвестируете с определенной целью, например, для выхода на пенсию. Имейте в виду, что вы можете подвергнуться налогообложению или штрафу, если вы заберете деньги раньше срока или по причине, не соответствующей критериям правил плана. Другие учетные записи являются универсальными и должны использоваться для целей, не связанных с выходом на пенсию - дома для отпуска вашей мечты, лодки или ремонта дома в будущем.

Вот список некоторых из самых популярных инвестиционных счетов:

Если вы инвестируете на пенсию:

  • 401 (k): у вас уже может быть 401 (k), который предлагают многие работодателей и берет взносы прямо с вашей зарплаты. Многие компании будут соответствовать вашим взносам до определенного предела - если ваш, вы должны внести по крайней мере достаточно, чтобы заработать этот взнос, прежде чем вкладывать средства в другое место.

  • Традиционный или Roth IRA: если вы уже вносите вклад в 401 (k) или у вас его нет, вы можете открыть индивидуальный пенсионный счет.В традиционной IRA ваши взносы не облагаются налогом, но выплаты при выходе на пенсию облагаются налогом как обычный доход. Roth IRA является двоюродным братом традиционной версии с противоположным налоговым режимом: взносы делаются после уплаты налогов, но деньги растут без налогов, а выплаты при выходе на пенсию не облагаются налогом. Существуют также пенсионные счета, специально предназначенные для самозанятых людей.

Если вы инвестируете с другой целью:

  • Налогооблагаемый счет.Иногда их называют не пенсионными или неквалифицированными счетами, они представляют собой гибкие инвестиционные счета, не предназначенные для каких-либо конкретных целей. В отличие от пенсионных счетов, здесь нет правил по суммам взносов, и вы можете снять деньги в любое время. Эти счета не имеют особых налоговых преимуществ. Если вы откладываете на пенсию и исчерпали все вышеперечисленные возможности, вы можете продолжать откладывать на налогооблагаемом счете.

  • Сберегательные счета колледжа. Как и пенсионные счета, они предлагают налоговые льготы для сбережений на учебу в колледже.Счет 529 и образовательный сберегательный счет Coverdell обычно используются для сбережений в колледже.

За исключением 401 (k), который предлагается через вашего работодателя, вы можете открыть эти счета у онлайн-брокера.

4. Откройте свою учетную запись

Теперь, когда вы знаете, какой тип учетной записи вам нужен, вам нужно выбрать поставщика учетной записи. Есть два основных варианта:

  • Онлайн-брокер позволит вам самостоятельно управлять своим счетом, покупая и продавая различные инвестиции, включая акции, облигации, фонды и более сложные инструменты.Счет у онлайн-брокера - хороший выбор для инвесторов, которым нужен большой выбор вариантов инвестирования или которые предпочитают практично управлять счетом. Вот как открыть брокерский счет.

  • Робо-консультант в компании по управлению портфелем, которая использует компьютеры для выполнения большей части работы за вас, создавая и управляя портфелем на основе вашей устойчивости к риску и цели. Вы будете платить годовой сбор за управление услугой, обычно от 0,25% до 0.50%. Робо-консультанты часто используют фонды, поэтому они, как правило, не лучший выбор, если вас интересуют отдельные акции или облигации. Но они могут быть идеальными для инвесторов, предпочитающих держаться подальше.

Не волнуйтесь, если вы только начинаете. Часто можно открыть счет без начального депозита. (См. Наш список лучших брокеров для начинающих инвесторов.) Конечно, вы не инвестируете, пока не добавите деньги на счет, что вам нужно делать регулярно для достижения наилучших результатов.Вы можете настроить автоматические переводы со своего текущего счета на свой инвестиционный счет или даже напрямую со своей зарплаты, если это разрешено вашим работодателем.

5. Выберите инвестиции, которые соответствуют вашей терпимости к риску

Чтобы понять, как инвестировать деньги, нужно спросить, куда вам следует инвестировать деньги (см. Наш полный список лучших инвестиций для любого возраста и дохода). Ответ будет зависеть от ваших целей и готовности пойти на больший риск в обмен на более высокие потенциальные инвестиционные выгоды.Общие инвестиции включают:

  • Акции: отдельные акции (доли владения) компаний, стоимость которых, по вашему мнению, возрастет.

  • Облигации: Облигации позволяют компании или правительству занимать ваши деньги для финансирования проекта или рефинансирования другого долга. Облигации считаются инвестициями с фиксированным доходом и обычно приносят инвесторам регулярные выплаты процентов. Затем основная сумма возвращается в установленный срок погашения. (Подробнее о том, как работают облигации.)

  • Паевые инвестиционные фонды: Вложение ваших денег в фонды, такие как паевые инвестиционные фонды, индексные фонды или биржевые фонды (ETF), позволяет вам приобретать множество акций, облигаций или других инвестиций по цене. однажды.Паевые инвестиционные фонды обеспечивают мгновенную диверсификацию, объединяя деньги инвесторов и используя их для покупки корзины инвестиций, которые соответствуют заявленной цели фонда. Средства могут активно управляться, когда профессиональный менеджер выбирает используемые инвестиции, или они могут отслеживать индекс. Например, индексный фонд Standard & Poor's 500 будет содержать 500 крупнейших компаний США.

  • Недвижимость: Недвижимость - это способ диверсифицировать ваш инвестиционный портфель за пределами традиционного сочетания акций и облигаций.Это не обязательно означает покупку дома или становление арендодателем - вы можете инвестировать в REIT, которые похожи на паевые инвестиционные фонды для недвижимости, или через онлайн-платформы для инвестирования в недвижимость, которые объединяют деньги инвесторов.

Для роста инвестируйте в акции и фонды акций.

Если у вас высокий уровень толерантности к риску и волатильность, вам понадобится портфель, в основном состоящий из акций или фондов акций. Если у вас низкая толерантность к риску, вам понадобится портфель, в котором будет больше облигаций, поскольку они, как правило, более стабильны и менее волатильны.Ваши цели также важны при формировании вашего портфолио. Для долгосрочных целей ваш портфель может быть более агрессивным и брать на себя больше рисков, что может привести к более высокой доходности, поэтому вы, вероятно, захотите владеть больше акциями, чем облигациями.

Какой бы путь вы ни выбрали, лучший способ достичь ваших долгосрочных финансовых целей и минимизировать риски - это распределить ваши деньги между различными типами активов. Это называется распределением активов. Затем в рамках каждого класса активов вы также захотите диверсифицировать несколько инвестиций.

  • Распределение активов важно, потому что разные классы активов - акции, облигации, ETF, паевые инвестиционные фонды, недвижимость - по-разному реагируют на рынок. Когда один наверху, другой может быть внизу. Таким образом, выбор правильного сочетания поможет вашему портфелю на пути к изменению рынков на пути к достижению ваших целей.

  • Диверсификация означает владение рядом активов в различных отраслях, размерах компаний и географических регионах. Это как подмножество распределения активов.

Создание диверсифицированного портфеля отдельных акций и облигаций требует времени и опыта, поэтому большинство инвесторов извлекают выгоду из вложения фондов. Индексные фонды и ETF, как правило, недороги и просты в управлении, поскольку для создания адекватной диверсификации может потребоваться всего четыре или пять фондов.

Насколько я понимаю в финансовом отношении?

Наша дорожная карта инвестиционной стратегии может помочь вам в инвестировании.

Дополнительные ресурсы

Теперь вы знаете основы инвестирования и у вас есть деньги, которые вы хотите вложить.Чувствуете, что вам нужна дополнительная информация? Приведенные ниже посты глубже погружаются в то, что мы обсуждали выше.

Как инвестировать в акции

Если вы никогда не делали этого раньше, инвестирование в акции может напугать. Да, есть риски. Но вы наверняка будете знать людей, которые благодаря этому стали невероятно преуспевающими или даже богатыми.

Вам нужно сделать то же самое. Подготовив свой разум и свои финансы, а также создав правильный набор инвестиций, вы можете стать успешным инвестором.

Это тоже не дикая декларация. Каждому нужно инвестировать, чтобы приумножить свои деньги. В жизни есть все виды финансовых потребностей, в том числе покупка дома и обучение детей в колледже. И практически каждому нужно вкладывать средства для выхода на пенсию.

К сожалению, если держать деньги в надежных и приносящих проценты инвестициях, это не поможет. Они не только обеспечивают низкую доходность, но в большинстве случаев даже не могут удержать вас наравне с инфляцией.

Например, предположим, что вам 30 лет, и вы надеетесь выйти на пенсию в 65 лет с 500 000 долларов.Мы не можем знать, что будет делать инфляция в будущем, но мы знаем, что происходило в прошлом, и можем использовать это в качестве приблизительного ориентира.

Используя инструмент «Калькулятор инфляции индекса потребительских цен (ИПЦ)» от Бюро статистики труда, мы видим, что 500 000 долларов США в 1984 году необходимо было вырастить до 1 238 801 долларов США сегодня, чтобы поддерживать равную покупательную способность.

Даже если бы вы вложили свои деньги в высокодоходные онлайн-банки, платящие до 2,5%, вы все равно не успеете за инфляцией. 500000 долларов вложено в 2.5% на 35 лет - 1 186 602 доллара. Если исходить из инфляции, вам не хватит 50 000 долларов. Если вы платите налоги с процентного дохода, результат будет еще хуже.

Различные типы фондовых инвестиционных площадок

Прежде чем решить, какие акции покупать, вы должны сначала выяснить, как лучше всего их покупать. В вашем распоряжении три основных варианта: онлайн-брокеры, традиционные инвестиционные консультанты и робо-консультанты. Выберите тот, который лучше всего соответствует вашим личным инвестиционным потребностям.

1. Онлайн-брокеры

В сегодняшней инвестиционной среде это брокеры с полным спектром услуг и дисконтные брокеры, которые позволяют вам полностью инвестировать онлайн. Основным преимуществом онлайн-брокеров является то, что вы можете инвестировать практически во все, что захотите.

Сюда входят отдельные акции, облигации, паевые инвестиционные фонды, ETF, опционы, фьючерсы и практически любые другие инвестиции, о которых вы только можете подумать. Более того, они обычно взимают низкие комиссии за инвестирование, особенно если вы часто торгуете.

Онлайн-брокеры

лучше всего подходят для самостоятельных инвесторов, которые имеют значительный инвестиционный опыт и предпочитают управлять своими собственными портфелями. Лучшие платформы предлагают инвестиционные инструменты и помощь в реальном времени, чтобы помочь вам улучшить ваши инвестиционные результаты.

Несколько примеров онлайн-брокеров

Zacks Trade

Zacks Trade - это онлайн-брокер, предлагающий торги с помощью брокера без дополнительной оплаты, если они совершаются по телефону.Это, безусловно, привлекательная функция вместе с их тремя инновационными платформами.

Zacks Trade не взимает комиссию за бездействие по техническому обслуживанию, и у них есть конкурентоспособные комиссионные ставки с низкой комиссией при торговле акциями, ETF и опционами. Акции и ETF, стоимость которых превышает 1 доллар за акцию: комиссия составляет 0,01 доллара за акцию, минимум 3 доллара. Акции и ETF стоимостью менее 1 доллара за акцию: комиссия составляет 1% от торговой стоимости, также минимум 3 доллара. Варианты: 3 доллара за первый контракт и 0,75 доллара за дополнительные контракты.Zacks Trade рекомендует как минимум $ 2500 для денежных счетов; для маржинальных счетов минимальное требование составляет 2000 долларов США.

Международная торговля также возможна с Zacks Trade: вы также можете торговать на более чем 91 биржах в 19 странах.

E * ТОРГОВЛЯ

E * TRADE имеет низкие минимальные инвестиции в размере 500 долларов США, и вы можете торговать акциями и опционами за 0 долларов США; ETF по цене $ 6,95. Кроме того, E * TRADE предлагает 100 ETF без комиссии и 4 400 паевых инвестиционных фондов без комиссии за транзакцию.

2. Традиционные инвестиционные консультанты

Если путь робо-советников не кажется вам подходящим, будьте уверены, вы не одиноки. Есть еще много преданных своему делу профессионалов в области управления инвестициями, которые работают с инвесторами на индивидуальной основе, обеспечивая прямое управление вашим портфелем, обычно после определения ваших инвестиционных целей, временного горизонта и устойчивости к риску. Они создают портфель, состоящий из паевых инвестиционных фондов, ETF, отдельных акций и других инвестиций, которые считаются подходящими для вашего профиля инвестора.

Как новый инвестор, вряд ли вы будете работать с традиционными инвестиционными консультантами. Обычно они работают с клиентами с большими портфелями, часто от 500 000 долларов и более, хотя некоторые из них опускаются до 250 000.

Обратите внимание, что традиционные инвестиционные консультанты обычно взимают относительно высокую годовую комиссию за управление, равную от 1% до 2% от стоимости вашего портфеля. И часто существуют торговые комиссии за покупку и продажу акций и облигаций, а также комиссию за загрузку, уплачиваемую для определенных паевых инвестиционных фондов.

Мне удалось успешно использовать The Paladin Registry, справочник платных специалистов по финансовому планированию, которые дают рекомендации финансовым консультантам, где бы вы ни жили. Самое приятное то, что использование реестра на 100% бесплатное, и вам не нужно работать с какими-либо консультантами.

Найдите 5-звездочных финансовых консультантов в вашем районе

Реестр Паладинов предварительно проверяет специалистов по финансовому планированию и инвестиционных консультантов.Его можно использовать бесплатно и никаких обязательств.

3. Робо-советники Робо-советники

появились на рынке всего 10 лет назад, но с тех пор их популярность резко возросла. Причина проста - они предоставляют услуги, аналогичные традиционным консультантам по инвестициям, но делают это за небольшую часть стоимости.

Робо-консультанты берут меньше комиссии

Например, типичный робот-консультант взимает годовой консультационный сбор в размере от 0.25% и 0,50% от стоимости вашего портфеля. Но они не взимают комиссию за торговлю, потому что не торгуют отдельными акциями. И они не включают комиссию за загрузку, потому что обычно не инвестируют в паевые инвестиционные фонды.

Они также делают то же самое, что и традиционные брокеры

Робо-консультанты оценивают ваш профиль инвестора так же, как и традиционные инвестиционные консультанты. Вы заполняете анкету, в которой определяются временной горизонт ваших инвестиций, цели и устойчивость к личному риску.

Ваше портфолио построено на основе ваших ответов на анкету. Он будет построен с использованием недорогих индексных ETF, что позволяет роботам-консультантам обеспечивать полное управление инвестициями при таких низких комиссиях.

Они хороши для каждого инвестора

Лучше всего то, что робо-советники доступны инвесторам всех уровней. Большинство из них позволит вам открыть счет всего на несколько сотен долларов или вообще без денег.

Это в основном традиционный инвестиционный совет и менеджмент, но рассчитанный на небольшого инвестора.

Несколько примеров робо-советников

Улучшение

Betterment взимает ежегодную комиссию за управление в размере 0,25% от баланса вашего счета за свой цифровой пакет, для которого требуется минимальный остаток в размере 0 долларов.

Личный капитал

Personal Capital ничего не взимает с вас за использование своих финансовых инструментов, но если вы хотите, чтобы Personal Capital управлял вашими инвестициями, они взимают ежегодную комиссию в размере 0,89% с инвестиций в размере до первого миллиона долларов.

М1 Финансы

M1 Finance полностью бесплатен, но представляет собой гибрид робо-консультанта и личного управления. Это означает, что вы можете выбрать свои собственные инвестиции, но M1 возьмет на себя задачу ребалансировки вашего портфеля, поэтому вам не нужно беспокоиться о том, что у вас нет диверсифицированного портфеля.

Сравнение всех трех платформ

В таблице ниже представлены параллельные сводные данные по трем основным инвестиционным платформам:

Инвестиционная платформа / Категория Онлайн-брокеры Традиционные инвестиционные консультанты Робо-консультанты
Минимальные инвестиции От 0 до 1000 долларов От 250 000 до 500 000 долларов От 0 до 5000 долларов, но некоторые из них выше
Типичные комиссии 4 доллара.От 95 до 9,95 долларов США за сделку от 1% до 2% от стоимости счета + торговые комиссии и сборы за загрузку от 0,25% до 0,50% от стоимости счета
Требуются инвестиционные знания Высокий Нет Нет
Выбираете собственные инвестиции? Да Нет Нет
Отдельные запасы Да Да Обычно нет
Консультации по инвестициям Limited Да Обычно нет
Лучшее для… Самостоятельные инвесторы Крупные инвесторы Новые или пассивные инвесторы

Использование запасов для опережения инфляции

Исторически сложилось так, что в долгосрочной перспективе акции легко превосходили инвестиции с фиксированным доходом.По данным Школы бизнеса Стерна Нью-Йоркского университета, с 1926 года средняя доходность акций составляла не менее 10%.

С такой отдачей 500000 долларов будут стоить - вы садитесь? - 14 051 215 долларов!

Вы не только превзойдете инфляцию, но и станете как минимум в 10 раз богаче, чем сегодня. в реальном выражении.

Вот как можно использовать акции, опережая инфляцию, и это то, о чем каждый инвестор должен знать и использовать в своих интересах.

Сделайте акции вашей основной инвестицией

Необязательно вкладывать все свои деньги в акции, но ясно, что акции должны быть основным вложением в ваш портфель.

Хорошее практическое правило, чтобы определить, какой процент вашего портфеля должен быть в акциях, - это 90 246 120 минус ваш возраст.

Некоторые примеры

Например, если вам 30 лет, 90% вашего портфеля следует инвестировать в акции (120–30 = 90%).

120 минус ваш возраст работает для корректировки вашего портфеля в более консервативном направлении по мере того, как вы становитесь старше.Например, когда вам исполнится 40 лет, ваша позиция по акциям должна сократиться до 80% (120-40 = 80%).

К 50 надо уменьшить до 70% (120 - 50 = 70%). Но даже к 65 годам 55% все равно следует вкладывать в акции (120-65 = 55%). Независимо от вашего возраста, вам все равно потребуется стабильное распределение акций, чтобы ваш портфель опережал инфляцию.

И, конечно же, по мере того, как вы становитесь старше и распределение акций становится меньше, ваша позиция по облигациям / денежным средствам будет постепенно расти. Это поможет снизить волатильность вашего портфеля, что необходимо, учитывая, что у вас будет меньше времени на восстановление после спада рынка.

Лучшие акции для инвестиций

С оговоркой, что инвестирование в отдельные акции обычно не лучший способ действий для новых инвесторов, в какие акции лучше всего инвестировать, если вы решите это сделать?

Многие источники финансовых рекомендаций сосредоточены на конкретных отдельных акциях. Но для нового инвестора лучшая стратегия - это расширить картину и сосредоточиться в основном на категориях акций.

Лучше всего держать акции каждой из следующих категорий:

Товарные запасы

Вот как можно инвестировать, как Уоррен Баффет.Он использует эту стратегию с тех пор, как начал инвестировать в 1950-х годах.

Ценностные акции - это акции, которые торгуются по низким ценам по ряду причин. Иногда компания восстанавливается после трудного периода. Другие, возможно, сталкивались в прошлом с юридическими или нормативными проблемами. Но как только эти компании выздоравливают, они исторически становятся лучшими инвестициями на Уолл-стрит.

Инвесторы, такие как Баффет, буквально нажили состояние, инвестируя в акции этих компаний.Они имеют тенденцию превосходить рынок в целом в течение очень долгого времени.

Акции с высокими дивидендами

Это акции, по которым дивидендная доходность выше средней доходности по акциям S&P, которая в настоящее время составляет около 1,9%.

Исторически сложилось так, что почти половина прибыли на акции приходилась на дивиденды. По этой причине акции с высокими дивидендами, как правило, показывают лучшие результаты в долгосрочной перспективе.

Есть несколько причин, почему это правда:

  1. Как обсуждалось выше, высокая дивидендная доходность свидетельствует о компании с сильными фундаментальными показателями.
  2. Многие инвесторы ищут сочетание роста и дохода, которое обеспечивают акции с высокими дивидендами.
  3. Акции с высокими дивидендами обычно обеспечивают, по крайней мере, некоторую защиту от убытков во время рыночных падений. Именно тогда инвесторы начинают понимать достоинства акций, которые также приносят доход.

Акции с высокими дивидендами стали настолько популярными, что существует даже особая категория из более чем 50 акций, которые считаются дивидендными аристократами.

Хотя они не всегда являются лучшими в краткосрочной перспективе, они, как правило, являются одними из лучших акций для долгосрочного владения.А если вы молоды, вам нужно сосредоточиться на этом.

Прирост запасов

Это акции компаний, которые растут быстрее, чем компании на общем фондовом рынке, и даже быстрее, чем их конкуренты.

Большинство компаний вообще не выплачивают дивиденды, предпочитая реинвестировать прибыль для обеспечения большего роста. Доходность акций роста заключается в их росте цены на акции в долгосрочной перспективе.

Это также очень рискованных акций для владения , и лучше всего они принадлежат через фонды (которые мы вскоре рассмотрим).Хотя у них есть большой потенциал роста цен, они также могут быть очень волатильными. Хотя они обычно возглавляют рынок во время «бычьего» рынка, они часто принимают на себя самые большие удары при падении рынка.

Тем не менее, акции роста - один из лучших типов для долгосрочной прибыли.

Инвестиции в акции для начинающих

Прежде чем вы начнете инвестировать в акции, вам сначала необходимо создать стабильную финансовую основу. Он состоит из трех частей:

  1. У вас должен быть стабильный доход, достаточный для поддержания вашего образа жизни, плюс возможность для дополнительных выплат.
  2. У вас должен быть резервный фонд, надежно хранящийся в виде высокодоходных сбережений, на случай непредвиденных обстоятельств. Хорошее практическое правило - иметь на счету расходы на проживание от трех до шести месяцев.
  3. Вы привыкли регулярно вкладывать деньги. Инвестирование - это не разовое мероприятие, а длительный процесс. Это сочетание роста ваших инвестиций за счет регулярных взносов и возврата инвестиций.

Вам также следует поработать, чтобы научиться инвестировать.

Никогда не инвестируйте в то, чего вы не понимаете, особенно в отдельные акции. Покупая акции, вы инвестируете в бизнес. Вам необходимо знать как можно больше об этом бизнесе, включая отрасль, в которой он работает.

Различные виды вложений в акции

Есть три основных способа держать акции:

Личные акции

Это самый простой способ инвестирования. Акция представляет собой долю владения как в компании, так и в доходе, который она приносит.Одно из преимуществ инвестирования в отдельные акции - это возможность получить прибыль. Это было бы что-то вроде покупки акции сегодня по 20 долларов и продажи через пять лет по 100 долларов. Если вы купите 100 акций, ваши инвестиции в размере 2000 долларов вырастут до 10 000 долларов.

Однако общеизвестно, что добиться такого уровня производительности непросто. По этой причине важно диверсифицировать несколько разных акций. Большинство инвестиционных консультантов рекомендуют владеть как минимум 10-15 отдельными акциями.

Паевые инвестиционные фонды

Паевой инвестиционный фонд или любой другой фонд акций - это в основном портфель акций.Что отличает паевые инвестиционные фонды от ETF, так это то, что они обычно активно управляются.

Это означает, что управляющий фондом владеет определенными акциями, которые, по его мнению, будут превосходить рынок в целом. Это также означает, что акции покупаются и продаются, чтобы получить максимальную прибыль.

К сожалению, только небольшой процент паевых инвестиционных фондов действительно превосходит рынок. Этот факт усложняется тем, что паевые инвестиционные фонды обычно имеют комиссию за загрузку, равную от 1% до 3% от стоимости фонда, либо во время покупки, либо во время продажи, либо при разделении между ними.Это снизило инвестиционную эффективность.

Биржевые фонды (ETF)

Как и паевые инвестиционные фонды, ETF представляют собой портфель акций. Но в отличие от паевых инвестиционных фондов, ETF активно не управляются. Их часто называют индексными фондами , потому что они инвестируют в рыночные индексы, такие как S&P 500, Russell 2000, или даже в индексы, основанные на отраслях или странах.

Кроме того, ETF не взимают комиссию за загрузку, что улучшает долгосрочную доходность средств.По этой причине их часто используют профессиональные инвестиционные менеджеры и робо-консультанты для создания портфелей инвесторов.

Это следует воспринимать как убедительный намек на то, что они являются предпочтительным инструментом инвестирования в акции для новых инвесторов.

Уникальные советы для новых инвесторов в акции

Мы много говорили о том, как инвестировать в акции. Но есть несколько конкретных советов, которые важно знать новым инвесторам в акции:

  1. Начните с управляемого инвестиционного варианта, такого как ETF или робот-консультант .Робо-советник будет лучшим выбором, поскольку они распределяют ваши деньги по нескольким различным ETF, а затем предоставляют вам полное управление портфелем. Все, что вам нужно сделать, это пополнить свой счет.
  2. После того, как вы создадите базу инвестиционных фондов с помощью робо-советника, откройте счет у онлайн-брокера . Идея состоит в том, чтобы использовать робо-консультанта в качестве основного инвестиционного инструмента, постепенно переходя к самостоятельному инвестированию.
  3. Разделите свои инвестиции между налогооблагаемым брокерским счетом и защищенным от налогов пенсионным счетом .Налогооблагаемый счет можно использовать для инвестирования в промежуточные цели, например на покупку дома. Пенсионный счет обеспечивает доход от отложенных налогов, что позволит вашему портфелю расти быстрее.
  4. Сведите долг на минимум . Это не совет по прямым инвестициям, но проценты, которые вы платите по долгу, часто выше, чем то, что вы можете заработать на своих инвестициях. Вложение денег под 10%, в то время как вы платите 20% и более по кредитной карте, не принесет никакой пользы.

Сводка

Не пугайтесь самой идеи инвестирования. Каждый должен с чего-то начинать - даже сегодняшние инвесторы-миллионеры в какой-то момент сделали это.

Следуйте основным советам, отбросьте свои страхи и смело двигайтесь вперед. Да, инвестируя, вы рискуете. Но если вы правильно настроите и свои личные финансы, и свой портфель, вы минимизируете эти риски, обеспечив при этом щедрую прибыль для лучшего будущего.

Подробнее:

Обзор

Wealthfront: мой опыт использования Wealthfront

У

Robo-Advisor Wealthfront громкое имя, но это один из наиболее доступных продуктов, с которыми я сталкивался, даже для таких инвесторов, как я, которых до сих пор пугает идея «наращивания богатства.«С Wealthfront вам не понадобится огромное количество вложенных денег или тонна опыта, чтобы начать работу.

Инвесторы могут начать всего с 500 долларов, а приложение ориентировано на пассивное инвестирование - стратегию «покупай и держи», которая сводит к минимуму торговлю и максимизирует долгосрочную прибыль. Wealthfront диверсифицирует ваш портфель для вас, что идеально подходит для инвесторов, предпочитающих осторожную торговлю. У них даже есть функция поиска лишних денежных средств на вашем текущем или денежном счете выше установленного вами уровня и автоматического инвестирования этих денег за вас в соответствующие типы счетов.

Восхитительно низкие комиссии делают Wealthfront отличным местом для удовлетворения простых потребностей, таких как увеличение сбережений или планирование выхода на пенсию. Но льготы умножаются, когда вы достигаете более высоких уровней инвестирования; Стратегии Wealthfront по снижению налогов для крупных счетов впечатляют. Wealthfront предлагает надежный набор услуг для всех, включая варианты сбережений на учебу и бесплатное финансовое планирование на основе целей.

Я считаю, что Wealthfront оправдывает себя только благодаря инструментам планирования, которые предоставляют практичные и гибкие советы для различных ситуаций.

Что такое Wealthfront?

Wealthfront разработан для молодых профессионалов, от пассивных инвесторов, которым нужны профессиональные консультации в области цифровых технологий, до людей, которые хотят быть умнее с деньгами. Управление инвестициями автоматизировано, но имеет стратегический характер и учитывает индивидуальный уровень риска.

Основатели

Энди Рахлефф и Дэн Кэрролл хотели, чтобы обычные люди могли воспользоваться преимуществами финансовых советов высшего уровня, обычно предназначенных для богатых.

Персонал Wealthfront обладает большим опытом.Директор по инвестициям Бертон Малкиел написал A Random Walk Down Wall Street , финансовое руководство, сделавшее пассивное инвестирование популярным.

Как работает Wealthfront?

При регистрации вы вводите основную информацию, включая свой доход до налогообложения и сбережения. Затем вы выбираете свою инвестиционную цель - денежный счет с высокими процентами, долгосрочное инвестирование, выход на пенсию или сбережения в колледже. Начните с одной цели, а потом добавляйте другие.

Если вам просто нужен совет, Wealthfront поможет вам.Я нашел эту функцию продуманной; сайт расскажет, как сохранить для жизни вехи. Спойлер: если вы говорите, что не знаете, с чего начать, Wealthfront рекомендует сначала откладывать деньги на пенсию.

Если вы готовы стать инвестором, Wealthfront задает несколько вопросов, чтобы определить ваш уровень комфорта в отношении риска. Они будут использовать эту информацию для создания вашего персонализированного инвестиционного портфеля.

Next Wealthfront спрашивает, что вы предпочли бы делать в условиях рыночного спада, если ваш портфель потерял 10% своей стоимости за месяц.

Отсюда Wealthfront измеряет вашу толерантность к риску по шкале от одного до 10. Я получил три балла, что имеет смысл, поскольку я не склонен к риску в том, что касается инвестиций. Сайт действительно позволяет вам изменить свои ответы, если вы не уверены в результате.

Как и в случае с большинством робо-консультантов, вы свяжете любую финансовую информацию (например, текущий счет) и активы, которые хотите связать со своим инвестиционным планом. Поскольку TurboTax является партнером Wealthfront, пользователи TurboTax могут быстро передавать информацию.

Как Wealthfront управляет вашим портфелем Алгоритмы

Wealthfront действительно умеют диверсифицировать, что очень полезно, если вы новичок в области инвестирования. Они разделят портфель на шесть-восемь классов активов, включая американские и иностранные акции, дивидендные акции, недвижимость, государственные и корпоративные облигации, а также ценные бумаги с защитой от инфляции. Wealthfront в основном использует недорогие биржевые фонды (ETF). Инвесторы с шестизначными цифрами могут выбрать портфель акций.

Когда Wealthfront узнает, с каким риском вы можете справиться, и настроит свой портфель, распределение активов останется прежним, независимо от того, сколько денег находится на вашем счете. Их программное обеспечение корректируется по мере необходимости с помощью техники, называемой ребалансировкой на основе пороговых значений; как только актив пересекает заранее установленный «порог», Wealthfront перераспределяет ваши инвестиции. Они также будут перемещать активы, когда рынок колеблется, дивиденды реинвестируются, а деньги депонируются или снимаются. Вы можете изменить свою оценку риска, однако Wealthfront потребуется время, чтобы соответствующим образом переключить ваши активы.

Их цель - минимизировать налоги. Хотя вы можете не увидеть краткосрочного прироста капитала, вы получите окупаемость своих денег с уплатой налогов за счет ежедневного сбора налоговых убытков Wealthfront - услуги, доступной для всех инвесторов.

Цены на Wealthfront

Несколько вариантов Wealthfront, включая финансовое планирование и консультации, предоставляются бесплатно. Денежный счет, текущий текущий счет Wealthfront с высокими процентами, также имеет нулевую комиссию. Если вы хотите, чтобы Wealthfront управлял вашими инвестициями, вы будете платить разумную конкурентоспособную ежемесячную плату в размере 0.25% - это четверть того, что финансовый консультант взимает за меньшее количество услуг. Зарегистрировавшись через MoneyUnder30, вы можете получить 5000 долларов США бесплатно.

Сервис Стоимость
Расчетный счет Бесплатно
Перевод и закрытие счета Бесплатно
Автоматическая перебалансировка Бесплатно
Инструмент финансового планирования пути Бесплатно
Денежный счет минимум $ 1
Инвестиционный счет минимум 500 долларов США
Вывод на инвестиционный счет минимум 250 $
Ежемесячное управление счетом для всех инвесторов 0.25% активов
Годовая комиссия фонда паритета рисков (для счетов более 100 000 долларов США, которые принимают участие) 0,25% от общих активов
Годовая комиссия за биржевые фонды (ETF) 0,07% —0,16% от общих активов

Дополнительные услуги, которые активируются после шестизначных вложений, например Smart Beta, могут взимать немного более высокую плату.

Функции Wealthfront

Путь управления инвестициями

Path, услуга финансового планирования Wealthfront (совершенно бесплатная!), Показывает, в каком положении находятся ваши финансы, и прокладывает «путь» в будущее с упором на выход на пенсию.Чтобы использовать Path, вам не нужен инвестиционный аккаунт, но вам нужно будет поделиться своей финансовой информацией.

Анализ данных - одна из специализаций Wealthfront, и данные вашей учетной записи объединяются со сторонними алгоритмами для прогнозирования возможных будущих результатов. Сколько вы должны добавить на свой сберегательный счет? Когда вам следует выйти на пенсию и сможете ли вы сохранить свой нынешний образ жизни на пенсии? Какой будет ваша чистая стоимость через десять лет? Как долго вы можете позволить себе творческий отпуск? Вы собираетесь купить дом или заплатить за колледж? Path помогает заранее спланировать несколько непредвиденных обстоятельств.И если цель кажется недостижимой, Path проанализирует ваши финансы и подумает, как вы можете ее достичь.

Essential Path - бесплатный личный финансовый консультант без «личного» аспекта. Доступный на мобильном или настольном компьютере, он делает Wealthfront одним из немногих консультантов в мире роботов-консультантов, предлагающих бесплатное финансовое планирование. Даже если вы не ведете свой основной аккаунт на Wealthfront, Path стоит посмотреть. Если вы все-таки пользуетесь другими сервисами Wealthfront, данные о пути интегрируются повсюду.

Расчетный счет

Робо-консультанты уже давно предлагают услуги банковского типа.Wealthfront присоединяется к этой тенденции со своим текущим счетом с высокими процентами. Счет является одним из лучших текущих счетов с высоким процентом для людей, которые хотят получать проценты на все свои деньги и получать деньги на два дня раньше. И вы заработаете немало процентов; на счету впечатляющие 0,10% годовых. Вы можете выбрать индивидуальную учетную запись, совместную учетную запись или траст. Все счета застрахованы FDIC на сумму до 1 миллиона долларов. Это в четыре раза больше страховки, чем предоставляет средний банк.

Wealthfront недавно добавили новую функцию на свои денежные счета в феврале 2021 года.Раньше перевод денег с денежного счета Wealthfront на инвестиционный счет Wealthfront и их фактическое инвестирование занимало некоторое время. Стремясь заставить ваши деньги работать на вас больше, Wealthfront теперь сделал возможным переводить деньги с вашего счета Wealthfront Cash на ваш инвестиционный счет Wealthfront и инвестировать их всего за несколько минут. Это дает вашим деньгам больше времени на рынке, что дает им больше времени для роста.

Счет не облагается комиссией и не взимает комиссию за переводы.Вы можете открыть денежный счет на 1 доллар, что делает его одним из наиболее доступных предложений Wealthfront. Если вы платите и за инвестиционный счет, комиссия не будет применяться к деньгам на вашем денежном счете.

Автопилот

Autopilot - это бесплатная услуга Wealthfront, призванная помочь вам автоматизировать свои сбережения; он должен быть своего рода вашим личным финансовым помощником, так что вам больше не нужно вручную контролировать свои счета и перемещать деньги вокруг себя.

Вы можете настроить эту функцию всего за пару минут: вы выбираете учетную запись, которую будет отслеживать автопилот, а затем определяете максимальную сумму наличных денег, которая вам нужна на счету.А затем, каждый раз, когда этот баланс превышает 100 долларов, Автопилот может автоматически перевести деньги на выбранный вами счет. Таким образом, вы сохраните на каждом счете только ту сумму наличных, которая вам действительно нужна.

Теперь вы можете получать свои зарплаты на два дня раньше, если организуете прямой перевод на свой денежный счет Wealthfront. Это очень полезно, потому что Autopilot мгновенно отслеживает инвестиционные возможности вашей учетной записи.

Планирование покупателей жилья

Независимо от того, активно ли вы работаете на рынке или думаете о будущем, Wealthfront предоставит вам совет, адаптированный к вашей ситуации при покупке жилья.В разделе «Домашнее планирование» Path выясняется, что вы можете себе позволить, и вы можете настроить свои временные рамки. Вы даже можете отправиться на виртуальную охоту за домом прямо на Wealthfront.

Приложение является партнером таких компаний, как Zillow и Redfin. Благодаря этому покупатели могут проверять стоимость дома по всей стране. Если и когда я решу купить дом, мне понадобится такая услуга!

Планирование поездок

Функция «Отгул для путешествий» помогает заранее составить бюджет на отпуск или продленный отпуск.Этот инструмент может быть неоценимым для тех, кто планирует серьезное отсутствие на работе - например, отпуск по уходу за ребенком - или вычеркивает страны из своего списка проводников.

Индивидуальные переводы

Это почти неслыханная привилегия для мелких инвесторов, и Wealthfront - один из немногих робо-консультантов, которые ее предлагают. Владельцы счетов, переводящие свои инвестиции с другого брокерского счета, могут со временем переводить свои инвестиции в диверсифицированный портфель, а не продавать все свои активы сразу.

Пенсионные накопления

Неудивительно, что Wealthfront защищает своих инвесторов от пенсионных сбережений. Вы можете открывать традиционные IRA, SEP и Roth; они также принимают опрокидывание IRA или 401 (k). Даже если вы храните свои пенсионные фонды в другом месте, Path проанализирует ваши расходы и сбережения - а также другие важные данные, включая прогнозируемую инфляцию и социальное обеспечение, - чтобы убедиться, что у вас достаточно денег, когда придет время.

Планирование колледжа

Не пропустите эту функцию, если вы создаете фонд для детского колледжа (начните, когда ребенок еще младенец!) Или самостоятельно копите на школу.

Как и в случае с пенсионным планированием, инструмент Wealthfront College Planning обеспечивает баланс между вашими сбережениями и стоимостью обучения в колледже и корректирует инфляцию.

Выбрав школы, вы можете подключиться к каждому колледжу и университету США через Wealthfront. Они свяжутся с офисом финансовой помощи школы и подсчитают, какой размер помощи вы можете получить.

529 Накопительный план колледжа

Для роботов-консультантов необычно предлагать не облагаемые налогом сбережения в колледже.План Wealthfront 529 предусматривает бесплатную оплату ваших первых 5000 долларов и ежемесячную плату в размере до 0,46% в дальнейшем.

Хотя плата за функцию Wealthfront высока, она невысока по сравнению с ценой 529 в других местах. Wealthfront берет на себя управление счетом и рекомендует цель сбережений. Жители Невады, где расположен план Wealthfront 529, бесплатно получают бонус в размере 20 000 долларов США.

Одно предостережение относительно плана 529 - вы можете сэкономить, приобретая спонсируемый государством план 529, если ваш штат его предлагает.Многие штаты предоставляют налоговые вычеты или кредиты, если вы вносите взносы в план штата, поэтому сначала посмотрите, возможен ли такой вариант. (Если вы не в Неваде, в этом случае номер 529 Wealthfront - это кража.)

Кредитная линия

Как только ваш инвестиционный счет достигнет 25 000 долларов, вы сможете получить кредитную линию для портфеля. Вы можете взять в долг до 30% от стоимости вашего счета. Если у вас есть учетная запись Wealthfront, вы имеете на это право; Вам не понадобится дополнительная проверка кредитоспособности, и это не повлияет на ваш кредитный рейтинг.Процентные ставки колеблются в зависимости от рыночной стоимости, начиная с 3,60% плюс федеральная ставка.

Хотя часто вы можете погасить ссуду в удобное для вас время, существует маржинальный риск - вам, возможно, придется погашать ссуду быстрее, если стоимость ваших инвестиций упадет.

Налоговые убытки

Техника сбора налоговых убытков - это то, что только самые сообразительные из нас должны опробовать дома - это одна из задач, которую я с радостью поручаю робо-консультанту. Сбор налоговых убытков продает любые активы, которые падают в цене.Продажи снижают общие налоговые расходы инвесторов, поскольку налоговые уравнения уравновешивают прибыль и убытки. В долгосрочной перспективе вы получите максимальную прибыль.

Другие стратегии минимизации налогов

Если вы переносите активы в качестве нового клиента, Wealthfront проверяет, совместимы ли новые активы с вашим портфелем. Он удерживает ценные бумаги с краткосрочным приростом капитала до тех пор, пока прибыль не станет долгосрочной.

Налог на прирост капитала может стать большой головной болью для инвесторов. Wealthfront снижает их, последовательно перебалансируя ваш портфель для минимизации продаж, предлагая вариант индексных фондов с более низким оборотом и оптимизируя потенциал как налогооблагаемых, так и пенсионных счетов после уплаты налогов.

Убыток от налогов на уровне запасов

Доступный для инвесторов со 100 000 долларов и более на налогооблагаемом счете, сбор налоговых убытков на уровне запасов - также известный как прямая индексация - выводит регулярный сбор налоговых убытков на новый уровень. Wealthfront создает для вас индивидуальный индексный фонд, покупая отдельные акции и ETF из фондового индекса США.

Больше акций означает больше возможностей для сбора убытков, а программное обеспечение Wealthfront следит за показателями ваших акций.Количество потенциальных акций увеличивается с размером вашей учетной записи - до 100 акций при минимальной сумме 100 000 долларов, до 500 при минимальной сумме 500 000 долларов и до 1000 при достижении суммы в 1 миллион долларов.

Смарт Бета

Для крупных инвесторов с капиталом не менее 500 000 долларов США Wealthfront предлагает услугу «Smart Beta», чтобы повысить доходность по сравнению с рыночными индексами. Программа учитывает факторы, влияющие на производительность ваших акций, например волатильность, и делает все возможное для увеличения доходности.Многие консультанты по робототехнике предлагают Smart Beta или что-то подобное, но прибыль особенно прибыльна в сочетании с налоговыми убытками Wealthfront и низкими комиссиями.

Wealthfront объединяет все уровни сбора налоговых убытков в свой план «PassivePlus».

Фонд паритета рисков

Инвесторы с $ 100 000 или более могут выбрать паевой фонд с паритетом риска, который стремится к более высокой доходности с поправкой на риск за счет большего воздействия на классы активов. Он использует более высокий коэффициент расходов, чем другие фонды Wealthfront, и добавляет дополнительную годовую плату (которая увеличивает ваши общие сборы примерно на 0).05%). В настоящий момент Wealthfront не предлагает эту возможность для пенсионных счетов.

Служба поддержки клиентов и справочный центр Взаимодействие с клиентами

Wealthfront почти полностью осуществляется в электронном виде. В обширном справочном центре можно найти ответы на часто задаваемые вопросы, а владельцы аккаунтов могут пользоваться телефонной линией с понедельника по пятницу с 10:00 до 20:00 по восточному времени. Но нет функции онлайн-чата или личного советника.

По словам соучредителя Энди Рэчлеффа, клиентам нужны полностью цифровые услуги, и они будут платить, чтобы избежать человеческого взаимодействия.Я сам предпочитаю автоматизацию, но мне нравится разговаривать с человеком, если у меня есть вопросы или проблемы. Wealthfront, похоже, предлагает оба варианта, и это приятно.

Дебетовые карты и «Самостоятельные деньги»

В конечном итоге Wealthfront хочет заменить ваш банк. Недавно они добавили дебетовые карты, прямые депозиты с возможностью выплаты до двух дней раньше, а также номера счетов и маршрутов, которые можно использовать для оплаты счетов и друзей. Конечная цель Wealthfront - полностью автоматизировать ваши финансы, связанные с расходами, сбережениями и инвестициями, и заставить все это работать без особых усилий - видение, которое они называют Self-Driving Money ™.После того, как вы напрямую перечислили свою зарплату в Wealthfront и оплатили счета со своего денежного счета, их программное обеспечение оптимизирует каждый оставшийся доллар. Одним нажатием кнопки вы можете позволить Wealthfront автоматически переводить ваши деньги на счета, наиболее подходящие для вашего образа жизни и целей. Идея состоит в том, что Wealthfront обрабатывает все ваши платежи и инвестиции, позволяя своим алгоритмам «управлять» за вас.

Wealthfront недавно запустил Autopilot, свою первую услугу Self-Driving Money ™, которая реализует это более широкое видение.Autopilot - это бесплатный финансовый помощник, который автоматизирует ваш план сбережений, чтобы вы могли избавиться от стресса, связанного с ручным мониторингом счетов и перемещением денег. Если у вас есть учетная запись Wealthfront, вам будет предложено настроить автопилот при открытии приложения.

Их последнее обновление этой функции позволяет автоматически инвестировать излишки денежных средств на текущий или денежный счет в другие типы счетов, включая IRA Roth, традиционные IRA и 529 сберегательных счетов колледжей. Ранее для перечисления излишков денежных средств были доступны только налогооблагаемые инвестиционные счета и Денежные счета.Технология ищет повторяющиеся переводы, чтобы не поставить вас в затруднительное положение.

Мой опыт использования Wealthfront

Для меня разделы финансовых консультаций и планирования были самым большим преимуществом Wealthfront. Как и большинство из нас, я преследую несколько целей, включая накопление средств на пенсию, и я рад, что Wealthfront помогает мне не отставать от графика.

Что касается инвестирования, я бы предпочел социально ориентированные варианты инвестирования в качестве основной части моего портфеля, что, похоже, не является приоритетом для Wealthfront.И хотя я управляю своими деньгами в цифровом формате, мне бы очень понравился вариант финансового консультанта. Низкий минимальный остаток на счете заманчиво, но я продолжу делать покупки.

Кому следует использовать Wealthfront

Инвесторы с небольшими остатками на счетах или начинающие инвесторы

Не каждый робот-советник предлагает персонализированное управление портфелем для счетов с балансом в 500 долларов. А новые инвесторы получают пользу от совета экспертов.

Инвесторы с остатками от 100000 долларов США

На другом конце спектра пользователи Wealthfront с более высоким балансом увеличивают благосостояние и платят меньше налогов с помощью плана PassivePlus.

Пассивные инвесторы

Wealthfront сделает всю работу за вас, используя современную теорию портфеля, поэтому вам не придется выбирать отдельные ценные бумаги или следить за ними.

Установщики ворот

Отдел планирования Wealthfront предназначен для рассмотрения вашей финансовой картины в целом. Функция Path позволяет уравновесить несколько целей экономии, вычислить цифры и помочь вам расставить приоритеты.

Кому не следует использовать Wealthfront?

Активные, практические инвесторы

Инвесторы Wealthfront не выбирают собственные акции.Другой советник может работать лучше, если вы предпочитаете самостоятельно управлять своим портфолио.

Любой, кто хочет финансового консультанта-человека

С учетом того, что Wealthfront нацелен на цифровые технологии и планирует дальнейшую автоматизацию, похоже, что в ближайшее время они не будут привлекать консультантов-людей.

Руководство по стоимостному инвестированию для новичков

В статье ниже представлен метод подбора отдельных запасов.Если вы новый инвестор, мы рекомендуем начать с инвестирования в индексные или паевые инвестиционные фонды. Это сохранит диверсификацию вашего портфеля и снизит риски, пока вы больше узнаете о фондовом рынке.

Если вы все же решите инвестировать в отдельные акции, мы не рекомендуем вам выделять более 10% своего портфеля на индивидуальный подбор акций. В этой статье рассказывается больше о распределении активов.

Если вы опытный инвестор и хотите изучить проверенный метод выбора отдельных акций, продолжайте читать.

Исследование, проведенное Bankrate, показало, что 52% американцев не владеют акциями или инвестициями в акции. Еще более тревожно то, что 74% взрослых в возрасте до 30 лет вообще не владеют акциями.

На вопрос, почему они не инвестируют в акции, респонденты, страдающие фобией рынка, назвали две причины:

  • Они недостаточно знали об акциях
  • Они считали акции слишком рискованными

Сегодняшнее общество сосредоточено на технологиях и быстром поиске решений. Это означает, что мы хотим принимать быстрые решения.Это также означает, что мы хотим быстро зарабатывать деньги на своих инвестициях.

В этом посте я покажу вам другой метод инвестирования в акции, метод, который фокусируется на знании и понимании компании, в которую вы инвестируете. Метод, направленный на снижение риска.

Я говорю о стоимостном инвестировании.

Что такое стоимостное инвестирование?

«Давным-давно Бен Грэм научил меня, что цена - это то, что вы платите; ценность - это то, что вы получаете. Говорим ли мы о носках или акциях, мне нравится покупать качественные товары, когда они уценены.»- Уоррен Баффет, из письма председателя правления Berkshire Hathaway от 2008 г.

Вы, вероятно, не думали о покупке акций как о покупке товаров. Большинство инвесторов-миллениалов этого не делают. Фактически, исследования показали, что инвесторы-миллениалы пассивны в своей инвестиционной стратегии.

Вы можете отдавать предпочтение таким вещам, как 401 (k) или индексные фонды из-за их простоты. Но это не всегда самый разумный способ инвестирования.

Стоимостное инвестирование - это разумное инвестирование. В этой статье я буду использовать эти термины как синонимы. ( Примечание редактора : употребляя здесь слово «умный», мы не подразумеваем, что пассивное инвестирование глупо. Это очень умно. «Умный» в данном случае означает «знающий, осведомленный» и указывает на глубокое знакомство с компаниями, в которые вы инвестируете.)

Ценностное инвестирование направлено на инвестирование в качественную компанию, которая, по вашему мнению, недооценена. Вы принимаете это решение на основе сильного фундаментального анализа .

Это стратегия «покупай и держи». Он обращает внимание на чрезмерную реакцию рынка на текущие события и на то, какие компании выплачивают дивиденды. Это делает некоторые компании недооцененными с учетом их долгосрочного потенциала роста.

Бенджамин Грэм является автором книги The Intelligent Investor . В некоторых кругах его называют «отцом стоимостного инвестирования».

Он говорит, что умные инвесторы проводят полный и глубокий анализ перед инвестированием. Это даст им безопасную и стабильную прибыль на свои инвестиции.

Они тоже уделяют внимание ценообразованию. Умные инвесторы покупают акцию только тогда, когда ее цена ниже ее внутренней стоимости .

Внутренняя ценность - это то, как вы оцениваете компанию на основе вашего собственного фундаментального анализа. Вы делаете это, игнорируя рынок. Другими словами, забудьте, что говорят все.

Умные инвесторы также ищут запас прочности перед покупкой акций. Это означает, что вы думаете, что существует разрыв между тем, что вы заплатите за акции, и тем, что вы заработаете на них по мере роста компании.

Напомним, что в центре внимания стоимостного инвестирования:

  • Сильный фундаментальный анализ
  • Поиск и покупка недооцененных акций
  • Покупка с запасом прочности

Связанные: какова внутренняя стоимость акций? ( через Investopedia )

Три принципа стоимостного инвестирования

1. Проведите исследование

Найдите время, чтобы проанализировать и понять компанию, в которую вы инвестируете, прежде чем покупать какие-либо акции.Вы должны понимать следующее о компании:

  • Долгосрочные планы
  • принципы ведения бизнеса
  • его финансовая структура
  • команда, которая управляет им (генеральный директор, финансовый директор и т. Д.)

При инвестировании в добавленную стоимость основное внимание уделяется компаниям, которые выплачивают стабильные дивидендов . Почему? Зрелые прибыльные компании часто возвращают часть прибыли своим инвесторам. Эта часть прибыли называется дивидендом.

Умные инвесторы всегда смотрят не только на краткосрочную прибыль компании.Их не волнует, популярна компания в СМИ или нет.

Связано: Почему дивиденды имеют значение (через Investopedia )

2. Диверсификация

Вы когда-нибудь слышали поговорку «не кладите все яйца в одну корзину»? Что ж, это касается и стоимостного инвестирования.

Интеллектуальные инвесторы имеют в своих портфелях много разных типов инвестиций. Это защищает их от серьезных потерь. Хотя доказано, что стоимостное инвестирование обеспечивает стабильную годовую прибыль, это не гарантировано.

Связано: Руководство по диверсификации

3. Ищите безопасную и стабильную (не исключительную) доходность

Новым инвесторам обычно трудно понять это. Все хотят быстро зарабатывать деньги. Как вы думаете, почему существует так много статей «5 лучших акций для…»?

В колледже у меня был курс под названием Advanced Investments. Мой профессор всегда говорил, что если вы читаете о «горячих акциях», то инвестировать уже поздно.Это имеет смысл. Тем не менее, мы все еще верим в ажиотаж.

Мало кто из нас хочет тратить время и силы на получение надежной и стабильной прибыли. Мы хотим, чтобы акции взлетели в цене и приносили исключительную прибыль. Это нереально.

Возможно, вам удастся найти такие акции, и этого может даже хватить на какое-то время. Но это не будет длиться вечно. В какой-то момент эта стратегия потерпит неудачу.

Итак, вместо того, чтобы стремиться к немедленной, опережающей рынок прибыли, умные инвесторы хотят стабильности.Умный инвестор будет доволен стабильной доходностью своих инвестиций с низким уровнем риска год за годом.

Ищите акции, которые соответствуют вашим личным потребностям. Не пытайтесь превзойти портфолио тех, кто этим зарабатывает на жизнь.

Связано: почему медленные и стабильные инвестиции побеждают в гонке (через Marketwatch)

Как начать

А теперь пора приступить к подбору акций. Но с чего начать?

Во-первых, вам нужно определить, вы защитный инвестор или предприимчивый инвестор .

Типично для защитного инвестора по:

  • стремитесь снизить риск как можно чаще
  • проявляют более пассивный подход к управлению своим портфелем
  • диверсифицировать, инвестируя в зрелые акции голубых фишек, а также в высококачественные облигации

Предприимчивые инвесторы обычно:

  • более активно управляют своими инвестициями
  • готовы рисковать новыми компаниями в надежде на более высокую прибыль
  • диверсифицирована, но имеет больший вес в акциях

Нет неправильного способа инвестировать.Оба могут быть умными инвесторами, если будут следовать правилам стоимостного инвестирования.

После того, как вы определились, как вы хотите инвестировать, самое время начать поиск акций. Хотя я не предлагаю вам сразу же покупать акции, я понимаю, что ваше время ценно.

Я использую классический скринер Бенджамина Грэма от Serenity Stocks. Это отличный инструмент, который поможет вам двигаться в правильном направлении при поиске недооцененных акций.

Как только вы найдете несколько акций, которые вам нравятся, начните исследование.Обязательно ознакомьтесь с дополнительными ссылками, которые я добавил после каждого раздела. Это поможет вам освежить в памяти все, что вам незнакомо.

После того, как вы закончите исследование, пришло время инвестировать. Убедитесь, что вы вкладываете только то, что вам комфортно терять. Помните, что в инвестировании нет никаких гарантий - даже вложения в стоимость.

Связано: Семь критериев Бенджамина Грэхема для выбора ценных бумаг ( через Кэбот )

Заключение

Некоторым может показаться глупым более медленный подход к инвестированию.Но есть причина, по которой они говорят, что гонка побеждает медленно и уверенно.

У немногих из нас хватает терпения ждать стабильной и стабильной отдачи. Большинство из нас просто хотят быстрых денег.

Но инвестирование в стоимость не должно быть привлекательным. Он предназначен для получения прибыли в долгосрочной перспективе.

Чтобы сделать это эффективно, вы должны быть готовы тратить время на исследования. Вы должны быть терпеливыми и держаться за свои акции. Если вы сможете это сделать, вы увидите, что ваш собственный капитал со временем будет расти.

На вынос

В этой статье я затронул лишь небольшую часть стоимости инвестирования.Я рекомендую вам взять книгу «Умный инвестор» и прочитать ее от корки до корки. Проницательность и мыслительный процесс Бенджамина Грэма о стоимостном инвестировании поражает.

Подробнее:

Как паевые инвестиционные фонды могут помочь вам начать инвестировать

Надеюсь, вы прочитаете этот пост, но я нервничаю, что вы, возможно, нет.

Почему? Потому что в заголовке есть слово «паевой инвестиционный фонд». Я имею в виду, на самом деле, даже если вы занимаетесь инвестированием, говорить о паевых инвестиционных фондах так же интересно, как наблюдать за черепахой, переходящей дорогу.

Но, согласно недавним опросам читателей, многие люди говорят мне, что они хотят более подробно освещать такие темы инвестирования, как понимание основ и переход от простой экономии денег к их фактическому инвестированию. И на мой взгляд, паевые инвестиционные фонды - один из лучших способов начать инвестировать, даже если вы плохо разбираетесь в инвестировании.

К сожалению, вам нужно немного знать о паевых инвестиционных фондах, чтобы не вкладывать деньги в неправильный паевой инвестиционный фонд. Имеет ли это смысл?

Я начинаю серию из четырех частей о паевых инвестиционных фондах.Сегодня я дам очень простой обзор паевых инвестиционных фондов для настоящих новичков и того, как вы можете использовать их, чтобы начать инвестировать. Затем мы углубимся в некоторые вещи, которые могут использовать и промежуточные инвесторы.

Вот темы:

Хороший звук? Пошли.

Что такое паевой инвестиционный фонд?

Паевой инвестиционный фонд - это тип профессионально управляемых инвестиций, которые объединяют ваши деньги с другими инвесторами. Затем менеджеры фонда используют объединенные деньги для покупки ценных бумаг для группы.Основное преимущество взаимного фонда состоит в том, что он обеспечивает автоматическую диверсификацию и должен быть менее волатильным. (Например, если паевой инвестиционный фонд содержит 100 акций, и одна из этих акций становится бесполезной, вы теряете только 1% своих денег. Если, напротив, вам принадлежала только эта единственная акция, вы бы потеряли все свои деньги) .

Для большинства индивидуальных инвесторов паевые инвестиционные фонды предоставляют самый простой способ поддерживать правильное сочетание инвестиций . Чтобы добиться того же самого, вам нужно много денег, чтобы вложить их, и много времени, чтобы управлять своими инвестициями.

С другой стороны, у паевых инвестиционных фондов есть затраты, которые могут съесть ваши инвестиционные доходы. Искушенные инвесторы могут также обнаружить, что паевые инвестиционные фонды предлагают меньше контроля над сроками получения прибыли и распределением дохода.

Виды паевых инвестиционных фондов

Паевые инвестиционные фонды предоставляют простой способ инвестирования для достижения любой цели (краткосрочной или долгосрочной) практически любой суммой денег.

Плохая новость в том, что выбор паевого инвестиционного фонда может быть непростым. Morningstar, ведущий источник исследований паевых инвестиционных фондов, отслеживает более 15 000 фондов.Как ты выбираешь? Во-первых, вы сужаете поле.

Есть много типов паевых инвестиционных фондов:

  • Фонды открытого и закрытого типа
  • Активно управляемые фонды и пассивные индексные фонды
  • Фонды акций, фонды облигаций, фонды REIT, товарные фонды и др.
  • Фонды с установленным сроком
  • Фонды малой, средней и большой капитализации
  • Фонды роста и фонды стоимости

Голова еще кружится? Сделайте глубокий вдох. Вот что вам нужно знать.

Фонды открытого и закрытого типа

Большинство интересующих вас фондов - это открытые паевые инвестиционные фонды, то есть они будут продолжать выпускать акции до тех пор, пока инвесторы хотят их покупать.

Активные и пассивные фонды

Большинство паевых инвестиционных фондов находятся в активном управлении, что означает, что менеджер или группа людей следят за эффективностью фонда и регулярно корректируют структуру инвестиций фонда на основе своих исследований и опыта, пытаясь превзойти доходность рынка в целом.

Напротив, индексные паевые инвестиционные фонды или пассивные фонды просто удерживают фиксированную долю инвестиций для отслеживания всего рынка или его части. Преимущество этих фондов в том, что они имеют значительно более низкие комиссии.

Паевые инвестиционные фонды с установленной датой

Эти паевые инвестиционные фонды созданы для того, чтобы сделать инвестирование для выхода на пенсию (или для других целей) очень простым. Вы выбираете фонд на основе года, ближайшего к тому, когда вы хотите выйти на пенсию. Например, если вам 25 лет в 2018 году и вы хотите выйти на пенсию в 65 лет, вы должны инвестировать в фонд с установленной датой 2058 года.Затем менеджеры фонда автоматически перебалансируют инвестиции фонда в соответствии с этой датой, становясь более консервативными по мере того, как вы становитесь старше.

Связанные: Индексные фонды против. Средства с установленной датой: как решить, какой из них подходит именно вам

Как инвестировать в паевой инвестиционный фонд

Купить акции паевого инвестиционного фонда очень просто; Есть несколько способов пойти:

В работе

Если у вас есть план 401 (k) или другой пенсионный план, скорее всего, у вас уже есть паевой инвестиционный фонд или два.Самый простой способ инвестировать в паевые инвестиционные фонды - выбрать один из них в своем 401 (k) или другом пенсионном счете, спонсируемом работодателем.

Брокеры

Вы можете покупать и продавать паевые инвестиционные фонды через любого онлайн-брокера.

Онлайн-брокерские компании предоставляют самый простой способ торговать любыми видами инвестиций - паевыми фондами, биржевыми фондами, акциями, облигациями и т. Д. Они также предлагают множество бесплатных инструментов для исследования.

Обратной стороной является то, что они взимают комиссию каждый раз, когда вы покупаете или продаете инвестиционные акции.Это может обойтись дорого, особенно для новых инвесторов.

E * TRADE - одна из наших любимых онлайн-брокерских компаний для инвестирования в паевые инвестиционные фонды. Они предлагают более 4400 паевых инвестиционных фондов без комиссии за транзакцию, поэтому вы сможете покупать и продавать, не платя, как обычно, через брокерских контор. И минимального депозита не требуется.

Или вы можете попробовать Ally Invest, где есть комиссия за транзакции, но для паевых инвестиционных фондов без нагрузки это всего 9,95 доллара. Это значительно дешевле, чем у других брокеров.

Прямое инвестирование

Вы можете открыть счет паевого инвестиционного фонда или IRA напрямую в компании паевого инвестиционного фонда. (К ним относятся Vanguard, Fidelity, TIAA-CREF, T. Rowe Price и многие другие).

Преимущество такого инвестирования заключается в том, что вам не нужно платить комиссию за торговлю, чтобы покупать или продавать акции вашего паевого инвестиционного фонда, а у большинства фондовых компаний есть автоматические планы инвестирования, позволяющие начать инвестировать всего лишь от 50 долларов в месяц.

Обратной стороной прямого инвестирования в компанию паевых инвестиционных фондов является то, что вы ограничены взаимными фондами этой компании.Поэтому, если вы когда-нибудь захотите инвестировать в фонды другой компании или купить отдельные акции, вам придется открыть второй счет в другом месте. (Есть некоторые исключения. Например, у Fidelity и Vanguard есть брокерские конторы.)

Если вы новичок в инвестировании, я рекомендую регулярно делать ежемесячные взносы непосредственно в паевой инвестиционный фонд. Копил на пенсию? Создайте учетную запись Roth IRA. Если вы делаете сбережения для краткосрочной цели, откройте обычный счет налогооблагаемого паевого инвестиционного фонда.

Этот подход (называемый усреднением долларовых затрат для ботаников-инвесторов) имеет два преимущества:

  • Когда вы участвуете в автоматическом инвестировании напрямую в фондовой компании, вы избегаете комиссионных за транзакцию.
  • Приобретая фонд небольшими ежемесячными приращениями (а не единовременно), вы пользуетесь взлетами и падениями на рынке. Это исключает риск того, что вы купите много акций по высокой цене. Используя усреднение долларовой стоимости, вы купите больше акций по более низким ценам, и это даст вам более высокую прибыль с течением времени.

Сводка

Паевые инвестиционные фонды могут показаться страшными, но они - один из лучших инструментов инвестирования. Кроме того, это один из самых дешевых вариантов для начинающих инвесторов.

Подробнее

Как начать вкладывать деньги впервые

Обновлено: 5 января 2021 г., 14:26

Прежде всего, поздравляю! Вложение денег - самый надежный способ накопить богатство с течением времени. Если вы новичок в мире инвестирования, мы здесь, чтобы помочь вам начать работу. Пора заставить деньги работать на вас.

Прежде чем вкладывать с трудом заработанные деньги в инвестиционный инструмент, вам потребуется базовое понимание того, как он работает.Вот несколько лучших способов вложить деньги:

Акции

Акции - это инвестиции в будущий успех компании. Когда вы инвестируете в акции компании, вы получаете прибыль вместе с ними.

Облигации

Так же, как заимствование денег является частью жизни большинства людей, компании и муниципалитеты также занимают деньги, используя облигации.

Индексные фонды

Этот популярный инвестиционный инструмент отслеживает рыночный индекс и может помочь сбалансировать ваш портфель.

ETFs

Узнайте о торгуемых на бирже фондах или ETF, которые торгуются во многом как акции.

Однако здесь нет универсального ответа. Лучший способ вложить деньги - тот, который подходит вам больше всего. Чтобы понять это, вам нужно принять во внимание:

  1. Ваш стиль
  2. Ваш бюджет
  3. Вашу терпимость к риску.

1. Ваш стиль

Сколько времени вы хотите вложить в свои деньги?

В инвестиционном мире есть два основных лагеря, когда дело доходит до способов вложения денег: активное инвестирование и пассивное инвестирование.Мы считаем, что оба стиля имеют свои достоинства, если вы ориентируетесь на долгосрочную перспективу, а не просто ищете краткосрочные выгоды. Но ваш образ жизни, бюджет, терпимость к риску и интересы могут отдать предпочтение одному типу.

Активное инвестирование означает, что нужно потратить время на самостоятельное исследование инвестиций, а также на самостоятельное построение и поддержание своего портфеля. Если вы планируете покупать и продавать отдельные акции через онлайн-брокера, вы планируете стать активным инвестором. Чтобы успешно стать активным инвестором, вам понадобятся три вещи:

  • Время: Активное инвестирование требует много домашней работы.Вам нужно будет изучить инвестиционные возможности, провести базовый анализ и следить за своими инвестициями после их покупки.
  • Знание: Все время в мире не поможет, если вы не знаете , как анализировать инвестиции и правильно исследовать акции. По крайней мере, вы должны быть знакомы с некоторыми основами анализа акций, прежде чем инвестировать в них.
  • Желание: Многие люди просто не хотят, чтобы тратил часы на свои инвестиции.А поскольку пассивные инвестиции исторически приносили высокую прибыль, в этом подходе нет абсолютно ничего плохого. Активное инвестирование, безусловно, имеет потенциал для получения превосходной прибыли, но вы должны потратить время, чтобы сделать это правильно.

С другой стороны, пассивное инвестирование эквивалентно установке самолета на автопилот, а не ручному управлению им. Вы по-прежнему получите хорошие результаты в долгосрочной перспективе, а требуемых усилий будет гораздо меньше. Вкратце, пассивное инвестирование подразумевает использование ваших денег в инвестиционных механизмах, где тяжелую работу выполняет кто-то другой - инвестирование в паевые инвестиционные фонды является примером этой стратегии.Или вы можете использовать гибридный подход. Например, вы можете нанять финансового консультанта или использовать робо-консультанта для построения и реализации инвестиционной стратегии от вашего имени.

Пассивное инвестирование

Больше простоты, большей стабильности, большей предсказуемости

  • Практический подход
  • Умеренная доходность
  • Налоговые преимущества

Активное инвестирование

Больше работы, больше риска, больше потенциального вознаграждения

  • Вы инвестируете самостоятельно (или через управляющего портфелем)
  • Много исследований
  • Потенциал огромной, изменяющей жизнь прибыли

2.Ваш бюджет

Сколько денег у вас есть для инвестирования?

Вы можете подумать, что вам нужна крупная сумма денег, чтобы открыть портфель, но вы можете начать инвестировать со 100 долларов. У нас также есть отличные идеи для вложения 1000 долларов. Сумма денег, с которой вы начинаете, не самое главное - это обеспечение финансовой готовности к инвестированию и частое инвестирование денег с течением времени.

Одним из важных шагов перед инвестированием является создание резервного фонда.Это наличные деньги, отложенные в форме, позволяющей их быстро снять. Все инвестиции, будь то акции, паевые инвестиционные фонды или недвижимость, имеют определенный уровень риска, и вы никогда не захотите оказаться вынужденным продать (или продать) эти инвестиции в трудную минуту. Чрезвычайный фонд - ваша подстраховка, чтобы избежать этого.

Большинство специалистов по финансовому планированию предлагают идеальную сумму для резервного фонда, достаточную для покрытия шести месяцев расходов. Хотя это, безусловно, хорошая цель, вам не нужно откладывать так много, прежде чем вы сможете инвестировать - дело в том, что вы просто не хотите продавать свои инвестиции каждый раз, когда у вас спустило колесо или у вас всплывают непредвиденные расходы.

Это также хорошая идея - избавиться от любых долгов с высокими процентами (например, по кредитным картам), прежде чем начинать инвестировать. Подумайте об этом так: фондовый рынок исторически давал доходность 9-10% в год в течение длительного периода. Если вы вкладываете свои деньги в эти типы доходов и одновременно платите 16%, 18% или более высокую годовую процентную ставку своим кредиторам, вы ставите себя в положение, при котором теряют денег в долгосрочной перспективе.

3. Ваша толерантность к риску

На какой финансовый риск вы готовы пойти?

Не все вложения успешны.Каждый тип инвестиций имеет свой уровень риска, но этот риск часто коррелирует с доходностью. Важно найти баланс между максимальной отдачей от ваших денег и поиском приемлемого для вас уровня риска. Например, облигации предлагают предсказуемую доходность с очень низким риском, но они также дают относительно низкую доходность около 2-3%. В отличие от этого, доходность акций может широко варьироваться в зависимости от компании и временных рамок, но весь фондовый рынок в среднем приносит почти 10% в год.

Даже внутри широких категорий акций и облигаций могут быть огромные различия в рисках. Например, казначейская облигация или корпоративная облигация с рейтингом AAA - это инвестиция с очень низким уровнем риска, но они, вероятно, будут иметь относительно низкие процентные ставки. Сберегательные счета представляют еще меньший риск, но предлагают меньшее вознаграждение. С другой стороны, высокодоходная облигация может принести больший доход, но сопряжена с большим риском дефолта. В мире акций разница в риске между акциями «голубых фишек», такими как Apple, (NASDAQ: AAPL) и акциями пенни, огромна.

Одним из хороших решений для новичков является использование робо-советника для составления инвестиционного плана, который соответствует вашей устойчивости к риску и финансовым целям. Короче говоря, робо-консультант - это услуга, предлагаемая брокерской компанией, которая будет создавать и поддерживать портфель индексных фондов на основе акций и облигаций, предназначенных для максимизации вашего потенциального дохода, сохраняя при этом уровень риска, соответствующий вашим потребностям.

Во что вы должны инвестировать ?

Это сложный вопрос, на который, к сожалению, нет идеального ответа.Лучший вид инвестиций зависит от вас. Но, основываясь на вышеизложенных принципах, вы должны быть в гораздо лучшем положении, чтобы решить, во что вам следует инвестировать.

Например, если у вас относительно высокая терпимость к риску, а также время и желание исследовать отдельные акции ( и научиться делать это правильно), это может быть лучшим выходом. Если у вас низкая толерантность к риску, но вы хотите получить более высокую прибыль, чем со сберегательного счета, вложения в облигации (или фонды облигаций) могут быть более подходящими.

Если вы похожи на большинство американцев и не хотите тратить часы своего времени на свой портфель, разумным выбором может быть вкладывание денег в пассивные инвестиции, такие как индексные фонды или паевые инвестиционные фонды. И если вы действительно хотите использовать невмешательства, робот-советник может быть подходящим для вас.

В этом видео мы рассмотрим:

0:20 - Чрезвычайный фонд 101

1:16 - Выбор брокерского счета

2:00 - Рот против традиционного ИРА

3:35 - Как инвестировать в паевые инвестиционные фонды

4:16 - Индексные фонды

5:52 - ETF против паевого фонда

6:11 - Как инвестировать в ETF

7:12 - Как инвестировать в облигации

10:16 - Облигации против акций

11:14 - Как инвестировать в акции

Глупая прибыль

Вложение денег может показаться пугающим, особенно если вы никогда не делали этого раньше.Однако, если вы выясните, как вы хотите инвестировать, сколько денег вы должны инвестировать и свою терпимость к риску, у вас будут хорошие возможности для принятия разумных решений с вашими деньгами, которые будут хорошо служить вам в течение десятилетий.

7 лучших способов инвестировать 5000 долларов

До сих пор вы были осторожны со своими финансами, и это позволило вам сэкономить немного дополнительных денег - скажем, 5000 долларов.

Это сумма, которая часто побуждает многих людей искать способы приумножить свои деньги.

Вы тоже можете подумать:

"Как мне лучше использовать эти деньги?"

Если вы достигли всех других финансовых целей (например, сэкономите на свадьбе, машине или доме), вот лучшие способы инвестировать эти 5000 долларов:

1. Рассмотрите возможность инвестирования в Roth IRA

Roth IRA - это стабильный долгосрочный счет, на который вы платите налоги заранее.

«Если время в ваших руках, я бы сильно подумал об инвестировании в счет Roth IRA», - отмечает Солари. «Они были отличным инвестиционным инструментом для молодых инвесторов и стали отличным инструментом налогового планирования в будущем».

Специалисты по инвестициям предлагают откладывать 30% ваших 5000 долларов - и вашего будущего дохода - на пенсионном счете.

2. Робо-консультационные услуги

Робо-советники

- популярный вариант для начинающих инвесторов, потому что они сделают все за вас.

Обычно вы заполняете анкету, чтобы оценить вашу устойчивость к риску и инвестиционные цели. Тогда для вас будет разработан диверсифицированный инвестиционный портфель. Вам просто нужно вкладывать деньги (на регулярной основе), и эти средства будут распределяться по этим инвестициям.

Самое приятное то, что он автоматизирует процесс инвестирования.

3. Перейти в индексные фонды

Индексные фонды обычно рекламируются как легко диверсифицируемые на определенных рынках, обычно это индекс целого фондового рынка.Эти фонды отслеживают динамику этих индексов, которые обычно отслеживают тысячи публично торгуемых компаний.

Опять же, это инвестиционный инструмент, который вам просто нужно создать, и позволить фонду вести свой бизнес.

Имея $ 5 000 для инвестирования, вы не стремитесь обгонять рынок каждый день, а просто стараетесь идти в ногу с ним.

Кроме того, есть вопросы, могут ли управляющие портфельными фондами в долгосрочной перспективе превзойти свои эталоны, поэтому индексные фонды могут быть хорошим вариантом.

4 ETF

Биржевые фонды (или ETF) похожи на паевые инвестиционные фонды в том, что, когда вы покупаете одну акцию любого фонда, вы покупаете небольшую часть его вложений.

Заметная разница между ними заключается в том, как они торгуются.

ETF можно покупать и продавать так же, как акции. Вы также можете видеть изменение цены ETF в режиме реального времени.

С другой стороны, сделки с акциями паевого инвестиционного фонда совершаются только в конце торгового дня.

5. Экономьте в интернет-банке

Онлайн-банки обычно предлагают больше процентов, чем традиционные обычные банки. «Тем, кто только начинает делать сбережения, я бы посоветовал создать этот фонд на черный день и вложить его в безопасный ликвидный счет, такой как онлайн-банк», - говорит Майкл Солари, CFP, директор Solari Financial Planning, LLC. «Прежде чем вы сможете начать строить гору богатства, важно защитить себя от падения в канаву.”

Хотя онлайн-банки предлагают больше процентов, единственным недостатком является то, что у них нет физического местоположения, что затрудняет такие вещи, как разговоры с кассиром или внесение наличных.

См. Наш список лучших интернет-банков.

Вот лучшие онлайн-банки, которые имеют самые высокие ставки по сберегательным счетам и бесплатные текущие процентные счета:

6. Подумайте о депозитных сертификатах (CD)

Опять же, все дело в краткосрочном доступе к наличным деньгам.Если вы инвестируете менее пяти лет, подумайте о том, чтобы поместить свои деньги в компакт-диск со сроком погашения, истекающим через пять лет.

компакт-дисков в настоящее время приносят небольшую процентную ставку, однако любые проценты складываются. Обратной стороной является то, что как только вы фиксируете компакт-диск с определенной датой погашения, вы делаете это.

С другой стороны, счета

на денежном рынке предлагают большую ликвидность.

Солари отмечает, что для людей, которые уже являются опытными вкладчиками, есть и другие варианты инвестирования.«Когда дело касается инвестирования, у меня есть правило пяти лет», - говорит он. «Если вам понадобятся деньги в течение пяти лет, вы должны вложить их в ликвидный сберегательный счет».

7. Счета денежного рынка (ММА)

Счет денежного рынка лучше всего описать как сберегательный счет с дополнительным удобством, напоминающий текущий счет.

Обычно MMA подходят для вкладчиков с более крупными депозитами (10 000 долларов и более), и банк вознаграждает вас более высокой процентной ставкой.

Plus, у вас может быть соответствующая дебетовая карта и / или возможность выписывать чек, хотя мы рекомендуем не использовать их на регулярной основе.

Умное отношение к рискам

Независимо от того, какой тип инвестиций вы выберете, в инвестировании есть определенные нематериальные истины.

«Стратегическое инвестирование означает принятие на себя разумного риска в разумных пределах, повышающего доходность, в рамках хорошо диверсифицированного портфеля акций, облигаций и товаров», - говорит Эль Каплан, генеральный директор и партнер-основатель LexION Capital Management LLC. .«Таким образом, ваши счета могут выдержать все, что рынок бросит вам в течение долгого времени, и продолжать расти и служить вам».

Она указывает, что реальный риск заключается в том, чтобы не инвестировать. «Диверсификация - ценный инструмент, который позволяет вашему портфелю, будь то $ 5 000 или $ 5 000 000, расти и работать на вас так же усердно, как и вы, чтобы его заработать».

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *