Как кинуть деньги на карту: 5 способов перевести деньги без комиссии

Как перевести деньги из США на карту Сбербанка и других банков

Личные финансы Денежный перевод

Sergei Alekseev

23.11.21 (обновлено более года назад)

Займет 3 мин.

Внимание
По техническим причинам, в настоящее время недоступно создание переводов в Россию, конвертация в рубли со счетов в Wise в других валютах и оплата переводов картами, выпущенными в России и Беларуси. Статья неактуалена до момента, пока этот баннер активен.

Международные денежные переводы из США в Россию очень популярны. И в последние годы отправителей из Штатов, а также получателей в России интересует вопрос: можно ли осуществить трансфер не по банковским реквизитам (которые вводить очень долго), а просто по номеру карты российского банка.

В этой статье вы найдете ответ на этот вопрос, узнаете о процессе осуществления трансфера из США в Россию, а еще мы расскажем о важных нюансах касательно цен, обменного курса и альтернативы, которая позволит вам

сэкономить деньги и время.

Сразу спойлер: осуществить перевод из американского банка просто по номеру рублевой карты банка в России нельзя. Далее мы расскажем подробно о всей процедуре. Но решение все-таки есть, причем выгодное, удобное и безопасное.

С помощью Wise вы можете осуществить денежный перевод в Россию не только по банковским реквизитам, но и по номеру карты, быстро и с экономией. Обо всем по порядку.

До 6 раз выгоднее традиционных банков

Попробуйте Wise 🚀

Как перевести деньги на карту Сбербанка или другого российского банка из США?

Как мы уже выяснили, если говорить об отправлениях на карту напрямую из американских банков, то ответ простой – никак. Вам потребуется список банковских реквизитов получателя. К примеру, такие данные запросит от вас Bank of America¹:

• ФИО и полный адрес (как ваши, так и получателя)
• Банковский идентификационный код получателя
• Название банка и его адрес
• Идентификационный номер налогоплательщика от получателя (ИНН)
• Уточнение, включен ли налог на добавленную стоимость
• Информация о цели перевода

Что касается шагов для отправки перевода онлайн, то от банка к банку они сильно отличаться не будут. Вам нужно будет найти раздел, где вы можете осуществить International Wire Transfer. В том же Bank of America инструкция такая²:

• Войдите в свой аккаунт
• Нажмите “Отправить деньги кому-то” (Send Money To Someone)
• Выберите “Использовать счет получателя в другом банке” (Using their account number at another bank)
• Заполните необходимые поля с реквизитами

Кстати, может оказаться так, что ваш банк не поддерживает переводы в Россию (по крайней мере онлайн), как тот же Wells Fargo³. В таком случае нужно связаться с банком и узнать, существует ли такая возможность вообще.

Цены на переводы из банка США в Россию

Если в ваш трансфер вовлечен обмен валют (а при переводах на рублевый счет это неизбежно), то финальная стоимость транзакции может отличаться от той, что вы увидите в процессе её создания.

Видимая комиссия может варьироваться, но важный нюанс заключается в обменном курсе и мелком шрифте на сайте банков. Они склонны устанавливать обменный курс сами, добавляя свою наценку, и иногда это может складываться в ощутимую сумму. К примеру, Wells Fargo сообщает⁴:

In addition to the transfer fee, Wells Fargo makes money when it converts one currency to another currency for you. The exchange rate provided to you is set by Wells Fargo in its sole discretion, and it includes a markup.

Перевод: В дополнении к стоимости трансфера, Wells Fargo зарабатывает при обмене валют для вас. Обменный курс, предоставленный вам, установлен Wells Fargo по собственному усмотрению и включает надбавку.

Аналогичный текст можно найти на сайте Bank of America²:

If we assign an exchange rate to your foreign exchange transaction, that exchange rate will be determined by us in our sole discretion.

Различие между реальным обменным курсом и тем, что устанавливает банк, заключается в том, что реальный курс лишен каких-либо надбавок и скрытых комиссий. Это та самая среднерыночная ставка.

И есть способ не только перевести деньги напрямую по номеру карты российского банка, но еще и воспользоваться реальным обменным курсом, видя при этом конечную стоимость перевода.

Международные переводы в Россию с Wise

Весь процесс должен показаться вам более простым, если вы воспользуетесь Wise и присоединитесь к более чем 10-ти миллионам человек по всему миру, которые уже экономят на переводах.

С Wise переводы осуществляются по реальному обменному курсу, и отправить деньги в Россию вы сможете по номеру российской карты, в том числе Сбербанка и многих других. Трансфер можно оплатить картой или с помощью своего банка.

Высокая скорость, банковский уровень безопасности, разумные цены – эти и многие другие преимущества придутся вам по душе. Кроме того, в США вы можете держать на аккаунте Wise 50+ балансов в разных валютах, и 10 из них – с реквизитами (включая USD), чтобы можно было также принимать платежи. А дебетовая карта с привязкой ко всем балансам и современное приложение позволят вам распоряжаться средствами с комфортом.

Широкий функционал и экономия

Вместе с Wise 💳

Другие статьи о США

• Жизнь в США: плюсы и минусы, реальные отзывы, лайфхаки иммигрантов, стоимость жизни
• Обучение в США: как поступить, вузы, бесплатное высшее образование, виза по учебе
• Как открыть банковский счет в США: все, что нужно знать
• Как отправить посылку из США в Россию: способы, цены, сроки
• Медицинская страховка в США: цены, виды, как получить, нюансы
• Работа в США 2021: поиск, зарплаты, вакансии, нюансы
• Водительские права в США: как получить, цены, нюансы

Источники:

1. Bank of America – гайд по переводам в Россию
2. Bank of America – информация об обменном курсе
3. Wells Fargo – в какие страны можно отправить деньги онлайн
4. Wells Fargo – отправление и получение международных переводов

Источники проверены 05.11.2021

---

Эта статья представлена для общей информации и не предполагает детального рассмотрения описанных в ней тем и также не должна восприниматься в качестве совета Wise Payments Limited или его партнеров по правовым, налоговым и прочим узкоспециализированным вопросам.

Прежде чем предпринимать какие-либо действия, основываясь на данной статье, вам следует обратиться за советом к специалисту. Ранее полученные результаты не гарантируют похожий исход. Мы не утверждаем, не гарантируем и не заверяем, что содержание этой статьи предлагает точную, полную или актуальную информацию.

Ваши деньги там, где вы.

Подробнее

Личные финансы

Как перевести деньги из Швейцарии на карту Приватбанка и других банков в Украину

Перевести деньги из Швейцарии на карту Приватбанка или другого банка — задача довольно простая. Ознакомьтесь с этой статьей, чтобы узнать о конкретных шагах.

Wise

24.11.22 Займет 4 мин.

Личные финансы

Paysend переводы из Эстонии в Украину: цены, отзывы, курс, скорость, безопасность

Собираетесь отправить деньги из Эстонии в Украину через Paysend? Ознакомьтесь с обзором сервиса, отзывами, ценами, курсом и другими важными параметрами.

Wise

22.11.22 Займет 4 мин.

Личные финансы

Вестерн Юнион в Венгрии: тарифы, курс, переводы в Украину, важные нюансы

Все о переводах из Венгрии в Украину с Вестерн Юнион: о комиссиях, курсе обмена, способах отправить деньги, о реквизитах и отделениях, а также об альтернативе.

Wise

03.11.22 Займет 3 мин.

Личные финансы

Перевод денег из польского BNP Paribas в Украину: стоимость, курс, отправление на карту, скорость

Ознакомьтесь со статьей, чтобы узнать, как перевести деньги из польского BNP Paribas в Украину, сколько это займет времени и какая взимается комиссия.

Wise

31.10.22 Займет 3 мин.

Личные финансы

Paysend переводы из Польши в Украину: цены, курс, отзывы, скорость, безопасность, альтернатива

Собираетесь отправить деньги из Польши в Украину через Paysend? Ознакомьтесь с обзором сервиса, ценами, курсом и другими важными параметрами.

Wise

27.10.22 Займет 4 мин.

Личные финансы

Вестерн Юнион в США: тарифы, переводы в Украину 💙💛, важные нюансы

Все о переводах из США в Украину с Вестерн Юнион: о комиссиях, курсе обмена, способах отправить деньги, о реквизитах и отделениях, а также об альтернативе.

Wise

21.10.22 Займет 3 мин.

Как казахстанцы и россияне могут переводить деньги

Из-за санкций в отношении России в марте 2022 года перестали действовать карты Visa и Mastercard на территории РФ. Национальный банк РК в ответе на официальный запрос «Курсива» рассказал о том, как перевести деньги из республики в Россию.

Сложности в вопросе денежных переводов между Россией и Казахстаном затронули многих казахстанцев, так как это значительно затруднило возможность виртуальной оплаты и переводов за рубеж. По данным Нацбанка, есть несколько способов отправки средств между странами.

«Помимо приостановивших свою работу в России международных платежных систем Visa и Masterсard, на территории страны функционируют платежные системы UnionPay International (Китай) и российская платежная система «Мир». Владельцы платежных карточек данных систем могут совершать переводы денег в Россию либо из нее, а также снимать наличные и оплачивать покупки в устройствах банков-участников таких систем», – отметили в Нацбанке.

Из Казахстана в Россию доступны также прямые переводы денег с банковского счета, если банк получателя денег не включен в санкционные списки.

«Можно отправить перевод денег и через системы денежных переводов без открытия банковского счета, например, через российские системы «

Золотая корона», «Юнистрим», СONTACT, – говорится в сообщении.

В НБ отметили, что системами денежных переводов могут быть установлены ограничения по размерам и условиям международных переводов, поэтому информацию следует уточнять у представителей систем или в точках осуществления таких переводов.

Также есть способ перевода средств через систему SendNomad. Этот американский стартап создали казахстанцы, выпускники MIT Кайрат Ашим и Ележан Жакия.

Как рассказали «Курсиву» в SendNomad, они получили одобрение от OFAC (Управление по контролю за иностранными активами) на денежные переводы. Транзакции поступают в течение 15–20 минут.

«Благодаря тому, что переводы через SendNomad проводятся в экосистеме криптовалют, денежные переводы обрабатываются на полностью легальной основе. Приложение разработано на основе блокчейна, за счет чего сервис гарантирует абсолютную безопасность персональных данных. Еще на стадии тестирования мы заметили, что большая часть попыток перевода средств поступали в Россию и страны СНГ. Сразу после запуска проекта начали инициироваться транзакции по этим направлениям, так как в связи с санкционными ограничениями было очень затруднительно переводить деньги своим родным и близким», – говорится в сообщении.

В совместном обращении банков РК от 6 марта говорилось, что с 10 марта казахстанцы не смогут использовать карты БВУ в России. Международные платежные системы Visa и Mastercard объявили о приостановке своей деятельности в России также с этого дня. Кроме того, сообщалось, что решение касалось только использования карт в России и владельцев российских карт. Казахстанские карты на территории РК и любой другой страны, кроме России, продолжают работать без ограничений.

С 1 апреля система денежных переводов Western Union прекратила проводить операции внутри России.

В апреле «Курсив» писал, что открыть зарубежные карты россиянам помогают в странах Центральной Азии. Через Казахстан это делали дистанционно. Коммерческий банк Кыргызстана также делал карты гражданам РФ без выезда за пределы страны. Компании организовывали спецтуры Visa в Узбекистан.

Впервые материал был опубликован 21 июня 2022 года. Новость обновлена 28 сентября, добавлен новый способ перевода средств.

Как работают предоплаченные дебетовые карты?

Вы наш главный приоритет.

Каждый раз.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что предлагаемые нами рекомендации, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Заранее внесите деньги на предоплаченную дебетовую карту, а затем используйте ее для совершения покупок или получения наличных в банкомате. Вы можете пополнить карту несколькими способами.

By

Спенсер Тирни

Спенсер Тирни
Старший писатель | Депозитные сертификаты, этическое банковское дело, банковские депозитные счета

Спенсер Тирни (Spencer Tierney) пишет в NerdWallet. Он занимается личными финансами с 2013 года, уделяя особое внимание депозитным сертификатам и другим темам, связанным с банковской деятельностью. Его работы были отмечены, среди прочего, The Washington Post, USA Today, The Associated Press и Los Angeles Times. Он базируется в Беркли, Калифорния.

и

  Рут Сарреал

Рут Сарреал
Специалист по управлению контентом | Банковские счета, бонусы банковских счетов

Рут Сарреал (Ruth Sarreal) — специалист по управлению контентом, освещающий темы потребительского банковского обслуживания в NerdWallet. У нее более десяти лет опыта написания и редактирования для потребительских веб-сайтов. Ранее она редактировала материалы по темам личных финансов на GOBankingRates. Ее работы были отмечены Nasdaq, MSN, TheStreet и Yahoo Finance.

 

Обновлено 15 июня 2023 г.

Под редакцией Юлии Гольдштейн

Юлия Гольдштейн
Назначенный редактор | Банковское дело

Юлия Гольдштейн — банковский редактор NerdWallet. Ранее она работала редактором, писателем и аналитиком в различных отраслях, от здравоохранения до маркетинговых исследований. Она получила степень бакалавра истории в Калифорнийском университете в Беркли и степень магистра социальных наук в Чикагском университете со специализацией на истории советской культуры. Она живет в Портленде, штат Орегон.

Узнать больше

Отзыв Кэтлин Бернс Кингсбери

Кэтлин Бернс Кингсбери

Эксперт и тренер по психологии богатства Кэтлин Бернс Кингсбери, основательница KBK Wealth Connection и ведущая подкаста Breaking Money Silence, является автором и спикером, публикуемым на международном уровне. Как эксперт по финансовой психологии, Кэтлин появлялась на телевидении, а ее работы освещались в The New York Times, The Wall Street Journal, PBS NewsHour, журнале Money, Today Money, Forbes и CNBC. Кэтлин работала адъюнкт-преподавателем в Высшей школе Маккаллума в Университете Бентли с 2009 года.до 2019 года и в настоящее время преподает в колледже Шамплейн.

---

В NerdWallet наш контент проходит строгую редакционную проверку

. Мы настолько уверены в правильности и полезности нашего контента, что позволяем сторонним экспертам проверять нашу работу.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это влияет на то, о каких продуктах мы пишем, где и как продукт появляется на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Содержание

• Как купить предоплаченную дебетовую карту
• Особенности предоплаченных дебетовых карт
• Ограничения предоплаченных дебетовых карт
• Предоплаченные дебетовые карты по сравнению с кредитными и дебетовыми картами
• Предоплаченные дебетовые карты альтернативы

Таблица Содержание

• Как купить предоплаченную дебетовую карту
• Особенности предоплаченных дебетовых карт
• Ограничения предоплаченных дебетовых карт
• Предоплаченные дебетовые карты по сравнению с кредитными и дебетовыми картами
• Альтернативы предоплаченной дебетовой карте

Предоплаченная дебетовая карта является альтернативой банковскому счету и позволяет вам тратить только те деньги, которые вы положили на карту. Как и дебетовые карты, предоплаченные карты работают у любого продавца, принимающего платежную систему, например Visa или Mastercard. Они безопаснее и удобнее, чем использование наличных.

Многие предоплаченные дебетовые карты не требуют проверки кредитоспособности, поэтому их легко получить. Если вы относитесь к примерно 6 миллионам домохозяйств США, не имеющих доступа к банковскому счету, предоплаченные карты могут стать решением для безопасного расходования денег без необходимости использования банка.

Предоплаченная карта обеспечивает удобство использования ваших денег без потенциальных проблем с использованием наличных — риска полной потери в случае кражи или потери. Предоплаченные карты также защищены на федеральном уровне от несанкционированного использования, включая снятие средств и покупки без согласия владельца; если вы немедленно сообщаете банку, выпустившему карту, о несанкционированных транзакциях, ваша ответственность ограничивается 50 долларами США.

Вот как вы можете получить предоплаченную дебетовую карту и как они работают.

Как купить предоплаченную дебетовую карту

Вы можете купить предоплаченную дебетовую карту в магазине, банке, компании-эмитенте кредитных карт или у другого поставщика финансовых услуг. Когда вы покупаете предоплаченную дебетовую карту и добавляете на нее средства, эти средства обычно удерживаются банком или кредитным союзом. Обратите внимание, что их также можно назвать картами с сохраненной стоимостью, картами с оплатой по мере использования или, более формально, пополняемыми предоплаченными картами общего назначения.

🤓Nerdy Tip

Если вам нужно получить кредит или вам отказали в банковском счете, предоплаченная дебетовая карта может быть не лучшим вариантом. Защищенные кредитные карты помогают создать кредит, и если вы не можете получить обычный расчетный счет, попробуйте проверить второй шанс. Эти счета дают еще один шанс получить доступ к основным банковским услугам и их преимуществам.

SoFi Checking and Savings

APY

4,30% Члены SoFi с прямым депозитом могут зарабатывать до 4,30% годовой процентной доходности (APY) по сберегательным остаткам (включая хранилища) и 1,20% APY по проверке балансов. Минимальная сумма прямого депозита не требуется, чтобы претендовать на 4,30% годовых для сбережений. Участники без прямого депозита будут зарабатывать 1,20% годовых со всех остатков на счетах в чеках и сбережениях (включая хранилища). Процентные ставки являются переменными и могут быть изменены в любое время. Цены актуальны на 09.06./2023. Дополнительную информацию можно найти на http://www.sofi.com/legal/banking-rate-sheet

Мин. остаток для APY

$0

CIT Bank Platinum Savings

APY

4,95%

Мин. баланс для APY

5000 долларов США

Сберегательный счет BMO Alto Online

APY

4,50%

Мин. баланс для APY

$0

Особенности предоплаченных дебетовых карт

Предоплаченные карты сильно различаются, но, как правило, имеют следующие общие черты:

Сборы: Возможно, вам придется платить за активацию или получение карты, внесение депозитов и использование банкоматов вне сети. Часто существует ежемесячная плата, от которой иногда можно отказаться — например, путем прямого депозита. Некоторые карты взимают комиссию за каждую покупку и транзакцию в банкомате.

Варианты пополнения: обычно вы можете пополнять карту несколькими способами, например, настраивая прямые депозиты, пополняя наличные в участвующих розничных магазинах и депонируя чеки в банкоматах. Некоторые карты также позволяют совершать онлайн-переводы или вносить депозиты мобильными чеками со смартфона.

Доступ к банкоматам: некоторые предоплаченные карты имеют доступ к бесплатным общенациональным сетям банкоматов, таким как MoneyPass и Allpoint, или к фирменным банковским сетям для карт, выпущенных банками.

Ограничение суммы: Некоторые карты ограничивают сумму, которую вы можете снять, пополнить или потратить в течение определенного периода, например дня или месяца.

Защита: Пополняемые предоплаченные карты имеют защиту ответственности и защиты от мошенничества в соответствии с федеральным законом. Одной из гарантий, которые есть у многих карт, является федеральное страхование вкладов, то есть ваши деньги защищены, если эмитент станет банкротом. Обратите внимание, что вы должны зарегистрировать свою предоплаченную карту у эмитента карты, чтобы иметь право на покрытие ваших средств Федеральной корпорацией страхования депозитов.

Срок действия: Предоплаченные карты имеют срок действия. Срок действия средств на картах не должен истечь, но вам потребуется перевыпустить карту до истечения срока ее действия, чтобы вы могли продолжать ее использовать. В отчете Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) за 2016 год некоторые потребители жаловались на то, что у них были деньги на их картах, когда срок их действия истек, но эмитент не перевыпустил карты, на которых были указаны эти остатки. Если это произойдет с вами, обратитесь к компании-эмитенту предоплаченных карт, чтобы узнать, можно ли решить эту проблему. Если нет, вы можете подать жалобу на веб-сайте CFPB.

Другие особенности: Некоторые предоплаченные карты предлагают выписку чеков, онлайн-оплату счетов и дополнительные счета (финансируемые за счет основного счета предоплаченной карты), которые могут поставляться с собственными картами для членов семьи. Редкие немногие даже предлагают вознаграждение, такое как возврат денег за покупки, аналогично тому, что делают кредитные карты.

Ограничения предоплаченных дебетовых карт

Предоплаченные дебетовые карты имеют серьезные ограничения по сравнению с банковскими счетами и кредитными картами. Хотя у них обычно есть онлайн-сервисы, на многих предоплаченных картах отсутствуют стандартные банковские услуги, такие как возможность бесплатно снимать или пополнять наличные. Деньги, которые вы кладете на карту, вероятно, также не будут приносить проценты.

Не влияет на кредит: поскольку предоплаченные дебетовые карты не являются кредитными картами, они не влияют на ваш кредит, и вы также не можете получить кредит с их помощью. Для этого вы хотели бы рассмотреть обеспеченную кредитную карту.

Отсутствие банковских услуг: Предоплаченные карты также не имеют автоматически всех функций, которые вы ожидаете от расчетного счета, включая доступ к банкомату или сети филиалов, онлайн-банкинг или мобильный банк или банковские услуги, такие как банковские переводы и возможность остановки платежей.

Страшные истории прошлого: В последние годы о серьезных проблемах с предоплаченными дебетовыми картами не сообщалось, но некоторые пользователи предоплаченных карт сталкивались с проблемами и неудобствами в прошлом. Несколько предоплаченных карт пострадали от технологических сбоев, которые длились дни или недели. Когда в 2015 году материнская компания RushCard переключила свой платежный процессор на Mastercard, технологический сбой заблокировал учетные записи RushCard для десятков тысяч пользователей на несколько дней. В 2016 году у Walmart MoneyCard произошел сбой. Netspend урегулировала с федеральным регулирующим органом претензии о том, что клиентам был заблокирован доступ к своим счетам, предоставив возмещение тем, кто имел право.

Предоплаченные дебетовые карты по сравнению с кредитными и дебетовыми картами

Вот краткое описание различий:

• Предоплаченные дебетовые карты: банковский счет не требуется. Вы загружаете деньги на карту наличными, чеками, прямым депозитом или переводом с другого счета перед оплатой покупок или совершением других транзакций. Как правило, вы не можете потратить больше, чем сумма денег, которую вы загрузили на карту.

• Дебетовые карты: требуется банковский счет. Вы используете деньги непосредственно с расчетного счета при оплате покупок или снятии денег в банкомате. Если вы выбрали защиту от овердрафта, возможно, вы сможете потратить с помощью дебетовой карты больше, чем есть на вашем счете, но с вас также может взиматься комиссия за эту услугу.

• Кредитные карты: банковский счет не требуется. Вы занимаете деньги в банке, когда используете карту, и возвращаете деньги позже.

Альтернативные варианты предоплаченных дебетовых карт

Если предоплаченная дебетовая карта вам не подходит, вы можете найти хорошую альтернативу с бесплатным текущим счетом. Хотя для некоторых расчетных счетов предусмотрены ежемесячные платежи, все большее число онлайн-учреждений предлагают счета без ежемесячных сборов или минимальных требований к балансу, и есть варианты, если у вас были проблемы с банковскими счетами в прошлом.

• Если вы ищете учетную запись, которая не требует хорошей кредитной истории или проверки вашей записи ChexSystems (ChexSystems — это отчетное агентство, которое банки используют для отслеживания клиентов, которые неправильно обращались с предыдущими банковскими счетами), подумайте о втором случайный расчетный счет.

Часто задаваемые вопросы

Что такое предоплаченная карта?

Предоплаченная карта — это карта, на которую вы загружаете наличные для использования в качестве формы оплаты. Карты предоплаты являются более безопасным и удобным вариантом использования наличных, и вам не нужно иметь банковский счет, чтобы использовать их.

Как работают карты предоплаты?

Принцип работы предоплаченной дебетовой карты заключается в том, что вы можете тратить только те деньги, которые уже зачислены на карту. Карты предоплаты работают у любого продавца, принимающего платежную сеть, например Visa или Mastercard.

Об авторах

Spencer Tierney

Подписаться

Вы подписаны на

Spencer Tierney

.
Посетите страницу

My NerdWallet Settings

, чтобы увидеть всех авторов, на которых вы подписаны.

Спенсер Тирни — писатель и специалист NerdWallet по депозитным сертификатам. Его работы были отмечены USA Today и Los Angeles Times. Подробнее

LinkedIn Рут Сарреал

Подписаться

Вы подписаны на

Рут Сарреал

.
Посетите страницу

My NerdWallet Settings

, чтобы увидеть всех авторов, на которых вы подписаны.

Рут Сарреал — специалист по управлению контентом в NerdWallet. Она писала и редактировала контент на темы личных финансов более пяти лет. Подробнее

LinkedIn

В том же духе…

Увеличьте свои сбережения

Воспользуйтесь преимуществами самых высоких процентных ставок с 2007 года с лучшими высокодоходными сберегательными счетами.

Получите больше умных денежных движений — прямо на ваш почтовый ящик

Зарегистрируйтесь, и мы будем присылать вам занудные статьи о денежных темах, которые наиболее важны для вас, а также о других способах помочь вам получить больше от ваших денег.

Что такое карта предоплаты и как она работает?

управление капиталом

13 декабря 2022 г. |6 мин. чтения

13 декабря 2022 г. |6 мин. чтения

---

Предоплаченные карты можно использовать для совершения покупок, аналогично дебетовой или кредитной карте. Но в отличие от банковской карты, ваша предоплаченная карта имеет баланс, который действует как лимит ваших расходов. После того, как вы потратите баланс, карта станет непригодной для использования, пока вы не добавите на нее больше денег.

Чтобы лучше понять предоплаченные карты, прочтите и узнайте, что они из себя представляют и как они работают.

Основные выводы  

• Карты предоплаты аналогичны кредитным и традиционным дебетовым картам, но они не привязаны к кредитной линии или банковскому счету.
• Подобно кредитным и традиционным дебетовым картам, предоплаченные дебетовые карты могут быть простой и безопасной альтернативой наличным деньгам.
Карты предоплаты
• можно использовать для совершения покупок, пока у вас есть баланс.
• С предоплаченными дебетовыми картами часто связаны сборы.

Что такое предоплаченная карта?

Начнем с основ. Вы можете слышать, что предоплаченные карты называются предоплаченными дебетовыми картами, картами с оплатой по мере использования или картами с сохраненной стоимостью. Но основной принцип остается прежним: вы покупаете предоплаченную карту, а затем используете ее для оплаты покупок.

Как правило, карты предоплаты можно приобрести в банках или торговых точках, таких как продуктовые магазины и аптеки. Карты поставляются либо с установленным доступным балансом, либо с возможностью зачисления денег на карту. Оттуда вы можете использовать карту, пока не исчерпаете баланс. Как только деньги закончатся, вы не сможете делать больше покупок, пока не перезагрузите карту.

Предоплаченная карта в чем-то похожа на другие карты. Это означает, что вы можете провести пальцем или вставить его в систему торговых точек, чтобы совершать покупки, а в некоторых случаях использовать его в банкоматах для снятия наличных.

Предоплаченные карты в сравнении с кредитными или дебетовыми картами

Ключевым фактором, отличающим предоплаченные карты, является то, что они не привязаны к банковскому счету, как дебетовая карта, и не привязаны к кредитной линии, как кредитная карта.

Когда вы используете предоплаченную карту, вы используете только те деньги, которые положили на нее. Вы не занимаете деньги, и карта не снимается с каких-либо других финансовых счетов, которые у вас могут быть.

Вот почему вам нужно пополнить пустую карту дополнительными деньгами, если вы хотите продолжить ее использовать.

Зачем использовать предоплаченную карту?

Есть несколько ситуаций, когда предоплаченная карта может оказаться полезной. Вот некоторые из них:

• Вы не хотите носить с собой наличные. Одну карту легче носить с собой, чем пачку банкнот, и она также может быть более безопасной альтернативой наличным деньгам.
• Вам нужен дополнительный уровень безопасности. Несмотря на то, что украденной предоплаченной картой можно легко пользоваться, вор будет иметь доступ только к балансу на карте — в отличие от дебетовой карты, где он может превысить лимит счета.
• Вы хотите ограничить свои расходы. Предоплаченная карта поможет вам не тратить больше, чем доступно на вашей карте.
• Вам нужен альтернативный расчетный счет. Если у вас нет расчетного счета, но вы хотите использовать карту вместо наличных, вы можете выбрать предоплаченную карту.
• Вы не хотите влиять на свой кредитный рейтинг. Вам не нужен кредитный чек, чтобы приобрести предоплаченную карту, поэтому она может быть полезной краткосрочной альтернативой кредитной карте.

Как положить деньги на предоплаченную карту?

После того, как вы израсходовали остаток на карте предоплаты, вы должны добавить на нее больше денег, если хотите продолжать ее использовать. Это можно сделать несколькими способами:

• Внесите деньги прямо на карту с расчетного счета или другой предоплаченной карты.
• Вносите деньги на карту из зарплаты или других источников регулярного дохода.
• Пополнить карту в магазине или банке наличными.
• Купите пакет пополнения, чтобы добавить заранее определенную сумму денег на вашу карту.

Повышают ли предоплаченные карты кредит?

Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) подтверждает, что предоплаченные карты, как правило, не помогают улучшить вашу кредитную историю.

Когда вы используете предоплаченную карту, вы не занимаете деньги, и у вас нет соответствующей кредитной линии. Это означает, что действия по вашей предоплаченной карте не сообщаются никаким бюро кредитных историй и не влияют на ваш кредитный рейтинг.

Если вашей целью является получение кредита, вы можете рассмотреть возможность подачи заявки на обычную кредитную карту. Если это не вариант, есть другие способы создать кредит с нуля, например, подать заявку на обеспеченную кредитную карту.

Одним из способов следить за своим кредитным рейтингом является использование инструмента кредитного мониторинга, такого как CreditWise от Capital One. Он показывает вам ключевые факторы, которые могут повлиять на ваш кредитный рейтинг VantageScore® 3.0, предоставленный TransUnion®. Кроме того, вы будете получать оповещения по электронной почте, когда что-то значимое изменится в вашем кредитном отчете TransUnion и многом другом. Использование CreditWise для отслеживания вашего кредита не повредит вашему счету. И это бесплатно для всех, а не только для держателей карт Capital One.

Ограничения карты предоплаты

Хотя в некоторых ситуациях предоплаченные карты могут быть полезны, они могут иметь определенные недостатки.

Перед тем, как выбрать предоплаченную карту, важно изучить вопрос о комиссиях, которые могут быть связаны с любым количеством различных действий. Согласно CFPB, с вас может взиматься комиссия по ряду причин, например:

• Снятие наличных
• Совершение покупок
• Повторное пополнение карты
• Проверка баланса на карте
• Перевод денег между картами
• Неиспользование карты в течение определенного времени
• Осуществление зарубежных операций
• Использование карты каждый месяц

CFPB также указывает, что эти сборы различаются по размеру.

Предоплаченные карты также могут иметь меньшую защиту, чем обычная кредитная или дебетовая карта. Правительство предприняло шаги, чтобы предоставить законные права держателям предоплаченных карт, например, способ возмещения расходов в случае потери карты или ее кражи. Но эти средства защиты могут не соответствовать традиционным кредитным или дебетовым картам.

Например, вам может потребоваться зарегистрировать карту, чтобы получить помощь от поставщика карты. Кроме того, существует ограничение по времени для оспаривания обвинений. После этого вас могут считать ответственным за них, даже если замешано мошенничество.

Альтернативы картам предоплаты

Хотите улучшить свой кредитный рейтинг? Хорошей альтернативой может быть обеспеченная кредитная карта.

Даже если ваш кредитный рейтинг находится в диапазоне, который считается плохим или плохим, защищенная карта может помочь вам увеличить свой кредит при ответственном использовании.

Коротко о картах предоплаты

Предоплаченные карты во многом похожи на кредитные или дебетовые карты. Ключевое отличие заключается в том, что предоплаченные карты не привязаны к банковскому счету или кредитной линии. Таким образом, чтобы использовать его, у вас должны быть деньги на карте. Имейте в виду, что с использованием предоплаченных карт часто связаны различные сборы.

Если вы ищете способ оплаты, позволяющий получать вознаграждение за каждую покупку, вы можете рассмотреть кредитную карту Capital One. А при ответственном использовании, например, своевременной ежемесячной оплате выписки, вы со временем сможете улучшить свой кредитный рейтинг.

---

Мы надеемся, что вы нашли это полезным. Наш контент не предназначен для предоставления юридических, инвестиционных или финансовых советов или указания на то, что конкретный продукт или услуга Capital One доступен или подходит вам. Чтобы получить конкретный совет о ваших уникальных обстоятельствах, подумайте о том, чтобы поговорить с квалифицированным специалистом.

Capital One не предоставляет, не поддерживает и не гарантирует какие-либо сторонние продукты, услуги, информацию или рекомендации, перечисленные выше. Перечисленные третьи лица несут исключительную ответственность за свои продукты и услуги, и все перечисленные товарные знаки являются собственностью их соответствующих владельцев.

Ваша оценка CreditWise рассчитывается с использованием модели TransUnion® VantageScore® 3.0, которая является одной из многих моделей оценки кредитоспособности. Ваша оценка CreditWise является хорошим показателем вашего общего кредитного здоровья, но вряд ли она будет той же оценкой, которую используют кредиторы. Доступность инструмента CreditWise зависит от нашей способности получить вашу кредитную историю от TransUnion. Некоторые средства мониторинга и оповещения могут быть недоступны для вас, если информация, которую вы вводите при регистрации, не соответствует информации в вашем кредитном досье (или у вас нет файла) в одном или нескольких агентствах по информированию потребителей.

Оповещения CreditWise основаны на изменениях в ваших кредитных отчетах TransUnion и Experian® и информации, которую мы находим в даркнете.

13 декабря 2022 г. |6 мин чтения

Похожие материалы

Управление денежными средствами

В чем разница между дебетовыми и кредитными картами?

видео | 26 июля 2022 г. | 1 мин. видео

Управление капиталом

Что такое кредитные карты и как они работают?

видео | 2 мая 2023 г.