Как ип взять кредит: Как получить кредит на малый бизнес (ИП и ООО) — условия и инструкция

Кредитование ИП

Кредит для ИП — это отличный способ получения финансовых средств на развитие вашего бизнеса. Однако, прежде чем оформлять кредит, необходимо тщательно изучить условия кредитования и определиться с целями использования средств.

На какие цели можно взять кредит

Кредитование ИП позволяет получить финансовые средства на различные цели. Среди них можно выделить:

• Расширение бизнеса: Если вы планируете расширить свой бизнес, кредит для ИП может стать отличным вариантом для получения необходимых средств. Это может быть закупка нового оборудования, аренда нового помещения или найм дополнительного персонала.
• Обновление технологий: В современном мире технологии развиваются очень быстро, и если вы хотите оставаться конкурентоспособным, вам необходимо постоянно обновлять свое оборудование и программное обеспечение. Кредит для ИП может помочь вам получить средства на обновление технологий.
• Реклама и маркетинг: Продвижение бренда и привлечение новых клиентов — это важные задачи для любого ИП. Кредит для ИП может помочь вам получить средства на рекламу и маркетинговые мероприятия, такие как создание сайта, реклама в социальных сетях и т.д.
• Накопления на неожиданные расходы: Бизнес всегда связан с неопределенностью, и ИП могут столкнуться с неожиданными расходами, такими как ремонт оборудования или выплата неожиданной налоговой задолженности. Кредит для ИП может помочь вам создать финансовый запас на случай неожиданных расходов.

Условия кредитования индивидуальных предпринимателей

• Наличие бизнеса: Чтобы получить кредит, ИП должен иметь зарегистрированный бизнес и показать финансовую стабильность своего предприятия.
• Кредитная история: Как и в случае с другими видами кредитования, кредитная история ИП играет важную роль при получении кредита. Чем лучше кредитная история, тем выше вероятность получения кредита с более выгодными условиями.
• Способность погашать кредит: Банки проводят анализ финансового состояния ИП, чтобы оценить способность ИП погасить кредит.
  Это включает в себя оценку доходов, расходов и финансовых обязательств ИП.
• Обеспечение: Для получения кредита ИП может потребоваться предоставление обеспечения, такого как недвижимость или оборудование. Обеспечение может помочь снизить риски для банка и повысить вероятность получения кредита.
• Сумма кредита и сроки погашения: Сумма кредита и сроки погашения зависят от конкретной программы кредитования и финансовой стабильности ИП. Чем выше финансовая стабильность, тем больше вероятность получения кредита на более выгодных условиях.
• Процентные ставки: Процентные ставки по кредитам для ИП могут варьироваться в зависимости конкретной программы кредитования. Как правило, процентные ставки по кредитам для ИП выше, чем по кредитам для юридических лиц, однако они все же могут быть достаточно привлекательными.

В целом, условия кредитования для ИП могут быть достаточно гибкими и настраиваемыми под конкретные потребности ИП.

В какой форме можно взять кредитные средства

Кредит на ИП может быть выдан в разных формах в зависимости от потребностей и возможностей заемщика. Некоторые из наиболее распространенных форм кредитования ИП включают в себя:

• Кредитная линия — это вид кредитования, при котором заемщик получает доступ к кредитным средствам по мере необходимости, не переплачивая за неиспользованные средства.
• Кредитный лимит — это предельная сумма, которую заемщик может получить в рамках кредитного договора. Заемщик может использовать кредитные средства в любой момент, но не более чем до установленного предела.
• Рассрочка — это вид кредитования, при котором заемщик получает кредитные средства и выплачивает их с процентами в рассрочку на определенный период времени.
• Овердрафт — это вид кредитования, при котором банк предоставляет возможность ИП использовать средства, превышающие остаток на текущем счете. Однако за использование этого кредита взимаются высокие проценты.
• Кредит на пополнение оборотных средств — это вид кредита, предназначенный для покрытия расходов, связанных с производством товаров или услуг.
• Инвестиционный кредит — это вид кредита, предназначенный для финансирования долгосрочных инвестиционных проектов ИП, таких, как приобретение оборудования или строительство здания.

Как увеличить шансы на одобрение кредита для ИП

Чтобы повысить вероятность получения кредита, ИП могут следовать нескольким рекомендациям:

• Предоставить полную и точную информацию о своей деятельности и финансовом положении. Банки и другие кредиторы обязательно проверяют финансовое состояние заемщика, поэтому важно давать правдивую информацию о своих доходах, расходах и долгах.
• Подготовить полный и аккуратный пакет документов. Каждый кредитор устанавливает свой перечень необходимых документов, которые нужно предоставить для оформления кредита. Поэтому ИП должны заранее узнать, какие документы требуются, и подготовить их заранее.
• Обратиться в несколько кредитных организаций. Разные банки и другие кредиторы могут предоставлять различные условия кредитования ИП, поэтому обращение в несколько организаций повышает шансы на получение кредита.
• Повысить свою кредитную историю. Если ИП имеет положительную кредитную историю, то это может увеличить вероятность получения кредита. Поэтому важно своевременно и полностью выполнять все свои финансовые обязательства.
• Предоставить обеспечение. В некоторых случаях кредиторы могут потребовать обеспечения в виде залога имущества или поручительства третьих лиц. Если ИП готов предоставить такие гарантии, то это может повысить вероятность получения кредита.

Как ИП и ООО взять кредит для бизнеса с плохой кредитной историей

Если вы однажды взяли кредит и не смогли своевременно его погасить, значит кредитную историю уже нельзя считать кристально чистой. Для банков — это пятно на репутации человека и не важно, является ли он руководителем компании или индивидуальным предпринимателем. На сайте Центрального Банка России есть возможность скачать Государственный реестр бюро кредитных историй, занимающихся хранением данных о кредитной истории.

Кредитная история представляет собой деловую бумагу, содержащую полную информацию о когда-либо взятых заемщиком кредитах, об отказах в их выдаче и о сроках погашения банковских займов.

Проверка кредитной истории в банках — это производственная необходимость. Чтобы узнать, есть ли у бизнесмена задолженности перед финансовыми организациями, сотруднику банка достаточно ввести данные человека в специальную программу и нажать кнопку поиска. Данная процедура называется скорингом.

Зачем кредитная история компаниям

При помощи скоринга в банках отсеивают клиентов, которые могут оказаться неблагонадежными. Ведь если в прошлом предприниматель забывал или не считал нужным платить в срок, это может свидетельствовать о его невысокой финансовой дисциплине. Значит, одобряя ему кредит для бизнеса, банк будет рисковать собственными средствами.

Стоит знать, что физическое лицо и индивидуальный предприниматель имеют одну кредитную историю. Если случались просрочки по кредитам в статусе физлица, это неизбежно повлияет на шансы получения банковских займов для человека, который решил открыть ИП, зарегистрировать более крупный бизнес, стать учредителем фирмы.

На вероятность одобрения кредитной линии для ООО может повлиять репутация учредителя и генерального директора, а также учредителей.

Как исправить кредитную историю

Для владельца бизнеса с отрицательной кредитной историей существует несколько способов по ее исправлению.

1. Обратиться в финансовую компанию, занимающуюся выдачей микрозаймов. Минус в том, что такие организации требуют с клиентов огромные проценты. Есть и положительная сторона — получить такой микрокредит не составит труда, и не обязательно брать большие суммы. Небольшой заем будет просто вернуть, главное — платить вовремя, чтобы получить статус ответственного клиента.
2. Бизнесмен сможет обратиться в банк с заявлением на выдачу кредитной карты с небольшим лимитом.
   Если средства будут вноситься по установленному графику, доступный лимит по кредитке может быть повышен, а кредитный рейтинг предпринимателя станет немного выше.
3. В любом коммерческом банке есть возможность оформления дебетовой карты. Если активно использовать ее для повседневных расчетов на протяжении нескольких месяцев, возможно банк предложит предпринимателю воспользоваться овердрафтом. Таким образом, дебетовая карта переквалифицируется в кредитную без лишних согласований и утомительного ожидания одобрения заявки.
4. Реструктуризация и выплата старого долга. Можно договориться с банком о пересмотре условий просроченного кредита и закрыть этот долг чтобы повысить лимит доверия.
5. Если ИП или руководителю бизнеса не подойдут перечисленные выше способы, остается лишь один вариант — запастись терпением и ждать. Кредитная история обновляется раз в десять лет. Значит, со временем информация о допущенной предпринимателем просрочке исчезнет из реестра.

Как исправить ошибку в кредитной истории

Иногда кредитная история предпринимателя может оказаться подпорченной вовсе не из-за того, что он недобросовестный плательщик. Никто не застрахован от влияния человеческого фактора:

• сотрудник банка может забыть внести данные о закрытии кредита в базу;
• кредит оформлен мошенниками и вы понятия не имеете о том, что банк считает вас должником;
• злостным неплательщиком является полный тезка бизнесмена.

Если вы подозреваете, что банк отказывает в бизнес-кредите из-за каких-то ошибок или недостоверных данных, нужно обращаться с заявлением в бюро кредитных историй для уточнения информации.

После этого работники бюро должны будут сделать следующее:

• произвести повторную проверку данных кредитной истории заявителя;
• подать соответствующие запросы в банковские организации;
• не позднее чем через две недели с момента подачи заявления гражданином исправить обнаруженные ошибки или выдать подтверждение, что данные проверены и корректны;
• отчитаться, вносились ли изменения в кредитную историю или нет не более чем в 30-дневный срок.

Банки, которые выдают с плохой историей

Условия получения кредитов для бизнеса предпринимателям с плохой КИ отличаются от общепринятых. Крупные банки-монополисты порой вовсе не рассматривают таких заемщиков, отклоняя их заявки еще на этапе автоматического скоринга. 

В остальных случаях предпринимателю могут предложить:

• сумму, меньшую, чем указана в заявке;
• более высокую процентную ставку;
• внести крупный залог.

Для ИП или ООО с плохой кредитной репутацией, но бизнес-счетом в выбранном банке, хорошими показателями оборота и респектабельными поручителями, готовыми к открытию страхового депозита, в банках могут пойти навстречу, одобрив кредит для бизнеса.

Получите кредит с плохой кредитной историей

Оставить заявку

Как взять бизнес-кредит фирме с плохой кредитной историей

Основанием для отклонения заявки на бизнес-кредит может стать не только плохая кредитная история. Вот перечень важных факторов, на которые банк может обратить внимание в процессе рассмотрения анкеты потенциального клиента:

1. Отсутствие поручителей и имущества, подходящего для залога.
2. Наличие действующей кредитной нагрузки.
3. Ранее предпринимателю уже отказывали в выдаче кредитов.
4. Компания является убыточной или имеет непогашенный долг перед ФССП.

Если кредитная история фирмы или ИП не является образцовой, а кредит на развитие бизнеса необходим, можно обратиться к услугам нашего онлайн-агрегатора финансовых услуг. 

Подав всего одну заявку, вы направите обращение сразу в 30 крупнейших российских банков. При этом шанс на ее одобрение составляет около 90% даже в сложных случаях. Подать заявку вы можете по ссылке.

Как получить кредит в банке за 5 шагов

Вы наш главный приоритет.

Каждый раз.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Прежде чем подавать заявку, проверьте, соответствуете ли вы требованиям, и сравните ставки по банковским кредитам.

By

Джеки Велинг

Джеки Велинг
Ведущий сценарист | Купите сейчас, заплатите позже кредиты, консолидация долгов, личные кредиты

Джеки Велинг покрывает личные кредиты для NerdWallet. Ее работа была представлена ​​в Associated Press, MarketWatch, MSN, Nasdaq.com и Yahoo Finance. До этого она вела внештатный писательский и редакторский бизнес, где сотрудничала с широким кругом клиентов, включая банк США и Under Armour. Она окончила Университет Индианы со степенью бакалавра журналистики.

 

Обновлено 28 февраля 2023 г.

Под редакцией Ким Лоу

Ким Лоу
Ведущий редактор | Потребительское кредитование

Ким Лоу — ведущий редактор отдела кредитования NerdWallet. Она освещает потребительские кредиты, в том числе такие темы, как потребительские кредиты, покупка сейчас, оплата позже и приложения для выдачи наличных. Она присоединилась к NerdWallet в 2016 году после 15 лет работы на MSN.com, где она занимала различные должности, включая главного редактора разделов здоровья и продуктов питания. Ким начала свою карьеру в качестве писателя для печатных и веб-изданий, посвященных ипотеке, супермаркетам и ресторанному бизнесу. Ким получила степень бакалавра журналистики в Университете Айовы и степень магистра делового администрирования в Вашингтонском университете. Она работает из своего дома недалеко от Портленда, штат Орегон.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это влияет на то, о каких продуктах мы пишем, где и как продукт появляется на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

---

---

Шаги

• 1. Проверьте, имеете ли вы право на получение банковского кредита
• 2. Сравните ставки по банковским кредитам
• 3. Подайте заявку на получение банковского кредита
• 4. Ознакомьтесь с кредитным договором
• 5. Получите средства

Шаги

• 1. Проверьте, имеете ли вы право на получение банковского кредита
• 2. Сравните ставки по банковским кредитам
• 3. Отправьте ваша заявка на банковский кредит
• 4. Ознакомьтесь с кредитным договором
• 5. Получите ваши средства

Банки обычно предлагают потребительские кредиты на сумму от 1000 до 100000 долларов США. Эти кредиты имеют низкие процентные ставки и могут иметь льготы для существующих клиентов. Хотя не все банки предлагают потребительские кредиты, те, которые это делают, являются разумной первой остановкой для заемщиков.

Получить кредит в банке может показаться сложной задачей, если вы никогда раньше этого не делали. Эти пять шагов помогут вам в этом процессе.

Проверьте, соответствуете ли вы требованиям для получения личного кредита — без ущерба для вашего кредитного рейтинга.

Просто ответьте на несколько вопросов, чтобы получить персональные ставки от наших кредитных партнеров.

Цель кредита Выберите вариантКонсолидация долгаМедицинаОбустройство домаКонсолидация кредитных картАвтоМотоциклКрупная покупкаНачать бизнесОбразованиеНалоговая задолженность IRSДругое

Сумма кредита

Кредитный рейтинг Выберите вариантExcellentGoodFairPoor

Статус занятости Выберите вариант 0005

1. Проверьте, имеете ли вы право на получение банковского кредита

Перед подачей заявления в банк кредит, вы хотите знать, имеете ли вы право. Большинство банков требуют, чтобы кандидаты имели кредитную историю от хорошей до отличной (кредитный рейтинг 690 или выше), хотя некоторые банки могут принимать кандидатов с удовлетворительной кредитной историей (от 630 до 689).кредитный рейтинг).

Банки также могут оценить соотношение вашего долга к доходу и достаточно ли у вас денежных средств, чтобы взять новый долг. Хотя большинство банков не раскрывают максимальное требование, 36% или ниже обычно считается хорошим DTI.

Один из лучших способов проверить свое право на участие в программе — пройти предварительную квалификацию в банке. Предварительная квалификация занимает несколько минут и включает в себя заполнение предварительного заявления, чтобы узнать, на какую ставку, сумму кредита и срок погашения вы можете претендовать. Предварительная квалификация не повредит вашему кредитному рейтингу.

Однако не все банки предлагают эту опцию. Если ваш банк этого не делает, позвоните в службу поддержки клиентов и узнайте о критериях приемлемости. Постарайтесь получить как можно больше подробностей, включая минимальный кредитный рейтинг и требования к доходу.

Некоторые банки кредитуют только текущих клиентов, только по приглашению или требуют, чтобы у вас был открытый расчетный счет в течение определенного периода времени, прежде чем вы сможете подать заявку на личный кредит.

2. Сравните ставки по банковским кредитам

Даже если вы имеете в виду банк, важно сравнить кредиты от разных кредиторов, чтобы убедиться, что тот, который вы выбираете, лучше всего соответствует вашим потребностям.

Годовая процентная ставка, которая включает проценты и любые сборы, является лучшим способом сравнения стоимости кредита. Поиск самого низкого APR может означать значительную экономию.

Например, если один банк предлагает четырехлетний кредит в размере 20 000 долларов США под 12% годовых, вы будете ежемесячно платить 527 долларов США и 5 280 долларов США в виде процентов. Но если другой кредитор предлагает такой же кредит под 10% годовых, вы будете ежемесячно платить 507 долларов и платить 4348 долларов в виде процентов.

Многие банки указывают свои диапазоны APR на своих веб-сайтах.

Вы также можете пройти предварительную квалификацию в нескольких онлайн-кредиторах. Почти все онлайн-кредиторы покажут вам персонализированные ставки и условия с мягкой проверкой кредитоспособности, поэтому у вас будет больше вариантов для рассмотрения без риска для вашей кредитной истории.

Сравнивая ставки, определите также, какой срок погашения и ежемесячный платеж лучше всего соответствуют вашему бюджету. Чем дольше срок погашения, тем меньше ваш ежемесячный платеж, но тем больше вы будете платить по процентам.

Используйте кредитный калькулятор NerdWallet, чтобы рассчитать ежемесячный платеж, введя различные суммы и условия кредита.

3. Подайте заявку на получение банковского кредита

После того, как вы проверили соответствие требованиям, сравнили ставки и выбрали лучший вариант, пришло время подать заявку.

Некоторые банки могут потребовать, чтобы вы подали заявление в местном отделении, если вы новый клиент, но большинство заявлений подается онлайн.

Само заявление зависит от банка, но вам, скорее всего, потребуется предоставить:

• Личные данные, включая имя, адрес, номер телефона, дату рождения и номер социального страхования.

• Подробная информация о кредите, включая желаемую сумму кредита, цель кредита и срок погашения.

• Подтверждение занятости и дохода.

• Информация о текущих долгах.

• Информация о ежемесячных расходах, включая расходы на жилье.

После подачи заявки вы пройдете жесткую проверку кредитоспособности, которая временно снизит ваш кредитный рейтинг на несколько пунктов. В зависимости от банка вы можете услышать, одобрено или отклонено ваше решение в течение нескольких минут, в то время как в некоторых банках это может занять несколько дней.

4. Ознакомьтесь с кредитным договором

После одобрения кредита вы получите кредитный договор. Некоторые банки могут потребовать от вас подписать соглашение в местном отделении, но большинство позволит вам подписать его в электронном виде.

Внимательно прочитайте кредитное соглашение, чтобы убедиться в правильности суммы кредита, срока погашения, годовой процентной ставки и суммы ежемесячного платежа.

Также обращайте особое внимание на любые сборы, включая штрафы за просрочку платежа.

5. Получите свои средства

После того, как вы подписали кредитный договор, вы должны получить средства единовременно в течение недели, хотя некоторые банки обещают финансирование в тот же или на следующий день после того, как вы получите одобрение. Вы можете получить средства непосредственно на свой личный расчетный счет или чек может быть отправлен вам по почте.

Получив деньги, составьте план погашения кредита. Большинство банков предлагают вариант автоматической оплаты, который может помочь вам избежать штрафов за просрочку платежа, а некоторые банки даже снижают вашу ставку за выбор автоматической оплаты.

Проверьте, соответствуете ли вы требованиям для получения личного кредита, без ущерба для вашего кредитного рейтинга.

Просто ответьте на несколько вопросов, чтобы получить персональные ставки от наших кредитных партнеров.

Цель кредита Выберите вариант Консолидация долгаМедицинаОбустройство домаКонсолидация кредитных картАвтоМотоциклКрупная покупкаНачать бизнесОбразованиеНалоговый долг IRSДругое 006

Статус занятости Выберите вариантПолная занятостьНеполный рабочий день СамозанятыйБезработныйВоенныеПенсионерыДругое

Об авторе

Джеки Велинг

Читать

Вы подписаны на

Джеки Велинг

.
Посетите страницу

My NerdWallet Settings

, чтобы увидеть всех авторов, на которых вы подписаны.

новый

Подпишитесь, чтобы узнать больше о занудных ноу-хау

Следите за своими любимыми финансовыми темами на NerdWallet.

Джеки покрывает личные кредиты для NerdWallet. До этого она вела внештатный писательский и редакторский бизнес. Окончила Университет Индианы по специальности журналистика. Электронная почта: [email protected] Подробнее

LinkedIn

В том же духе…

Получите больше умных денежных переводов – прямо на ваш почтовый ящик

Зарегистрируйтесь, и мы будем присылать вам занудные статьи о денежных темах, которые наиболее важны для вас, а также о других способах помочь вам получить больше от ваших денег.

Как получить потребительский кредит за 6 шагов

Вы наш главный приоритет.

Каждый раз.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Получение личного кредита начинается с проверки вашей кредитоспособности, прохождения предварительной квалификации и сравнения вариантов кредита.

By

Шанелл Александр

Шанель Александр
Писатель, Персональные кредиты | Junior Achievement, SREB, Founders Marketing, Atlanta Small Business Network

Шанелл Александер — бывший специалист по кредитам для NerdWallet. До этого она руководила программой финансовой грамотности для учащихся средних классов в Junior Achievement и руководила писательской компанией-фрилансером. Ее работа была отмечена, среди прочего, Atlanta Small Business Network и CBT News. Шанелл имеет степень в области государственной политики Университета штата Джорджия и степень магистра делового администрирования Университета Джорджии.

и

  Ронита Чоудхури-Уэйд

Ронита Чоудхури-Уэйд
Ведущий писатель | Личные финансы, личные кредиты

Ронита Чоудхури-Уэйд покрывает личные кредиты для NerdWallet. До прихода в NerdWallet Ронита была внештатным автором в финтех-компании Wise (ранее TransferWise) по глобальным денежным переводам и международным банковским операциям. Ранее она была старшим внутренним оптовым продавцом в MainStay Investments, имея лицензии Series 6, 65, 63 и 7. Ронита окончила Нью-Йоркский университет и имеет степень магистра глобализации и развития Манчестерского университета в Соединенном Королевстве. В настоящее время Ронита живет в Талсе, штат Оклахома.

 

Обновлено 18 января 2023 г.

Под редакцией Ким Лоу

Ким Лоу
Ведущий редактор | Потребительское кредитование

Ким Лоу — ведущий редактор отдела кредитования NerdWallet. Она освещает потребительские кредиты, в том числе такие темы, как потребительские кредиты, покупка сейчас, оплата позже и приложения для выдачи наличных. Она присоединилась к NerdWallet в 2016 году после 15 лет работы на MSN.com, где она занимала различные должности, включая главного редактора разделов здоровья и продуктов питания. Ким начала свою карьеру в качестве писателя для печатных и веб-изданий, посвященных ипотеке, супермаркетам и ресторанному бизнесу. Ким получила степень бакалавра журналистики в Университете Айовы и степень магистра делового администрирования в Вашингтонском университете. Она работает из своего дома недалеко от Портленда, штат Орегон.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это влияет на то, о каких продуктах мы пишем, где и как продукт появляется на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

---

---

Шаги

• 1. Проверьте свой кредитный рейтинг
• 2. Рассчитайте платежи по кредиту
• 3. Получите предварительную квалификацию для получения кредита
• 4. Сравните кредиторов и выберите подходящий вариант
• 5. Прочтите мелкий шрифт

Шаги

• 1. Проверьте свой кредитный рейтинг
• 2. Рассчитайте платежи по кредиту
• 3. Пройдите предварительную квалификацию кредит
• 4. Сравните кредиторов и сделайте покупки по телефону
• 5. Прочтите мелкий шрифт
• 6. Заполните заявку

Покупка личного кредита не должна быть сложной. Понимание того, с чего начать, что вам нужно для подачи заявки и как сравнивать предложения, может помочь вам выбрать лучший личный кредит.

Вот шесть шагов, которые помогут вам найти и получить потребительский кредит.

1. Проверьте свой кредитный рейтинг

Сначала проверьте свой кредитный рейтинг, чтобы оценить свое финансовое положение. Высокий кредитный рейтинг дает вам больше шансов получить персональный кредит и получить более низкую процентную ставку.

Кредитные баллы обычно попадают в эти категории.

• 720 и выше: Отличная кредитная история.

• 690-719: Хороший кредит.

• 630-689: справедливый или средний кредит.

• 300-629: Плохая кредитная история.

Глядя на менее чем дружелюбный счет? Исправьте все ошибки в своем кредитном отчете, которые могут снизить ваш рейтинг. Вы можете запросить бесплатный кредитный отчет и оспорить ошибочно сообщенные пропущенные платежи или другие неточности, которые он может содержать.

Своевременно вносите платежи по кредитным картам и другие платежи по кредитам и следите за тем, чтобы использование кредита (сумма кредита, который вы используете, по отношению к кредитным лимитам) было низким, так как это самые важные факторы, влияющие на ваш счет.

2. Рассчитайте платежи по кредиту

Затем определите, сколько денег вам нужно от кредита. Вы должны убедиться, что эта сумма включает любые сборы, которые может взимать кредитор. Плата за выдачу кредита, которая варьируется от 1% до 10% от суммы кредита, обычно вычитается из суммы кредита.

Взглянув на сумму вашего кредита и кредитный рейтинг, вы сможете лучше понять годовую процентную ставку и ежемесячные платежи, которые вы можете получать по личному кредиту.

Срок кредита также влияет на его стоимость. Более длительный срок кредита означает более низкие ежемесячные платежи, но в конечном итоге вы будете платить больше процентов.

Воспользуйтесь приведенным ниже калькулятором, чтобы увидеть предполагаемые платежи на основе вашего кредитного рейтинга, суммы кредита и срока кредита. Лучшие личные кредиты имеют ежемесячные платежи, которые удобно вписываются в ваш бюджет.

3. Пройдите предварительную квалификацию для получения кредита

Предварительная квалификация для получения личного кредита дает вам предварительный просмотр предложений, которые вы можете получить от кредиторов. Многие онлайн-кредиторы и некоторые банки выполняют мягкую проверку кредитоспособности во время предварительной квалификации, которая не влияет на ваш кредитный рейтинг.

В процессе предварительного отбора вы обычно должны предоставить личную информацию, такую ​​как ваше имя, дата рождения, доход и цель кредита.

Предварительный квалификационный отбор у нескольких кредиторов позволяет сравнить расчетные ставки и суммы платежей.

Проверьте, соответствуете ли вы требованиям для получения личного кредита — без ущерба для вашего кредитного рейтинга.

Просто ответьте на несколько вопросов, чтобы получить персональные ставки от наших кредитных партнеров.

Цель кредита Выберите вариантКонсолидация долгаМедицинаОбустройство домаКонсолидация кредитных картАвтоМотоциклКрупная покупкаНачать бизнесОбразованиеНалоговая задолженность IRSДругое

Сумма кредита

Кредитный рейтинг Выберите вариантExcellentGoodFairPoor

Статус занятости Выберите вариант 0005 Чтобы усилить вашу заявку, рассмотрите совместно подписанный или обеспеченный личный кредит. Добавление кого-то с основным кредитом или активом в качестве залога может помочь вам соответствовать требованиям или получить более низкую ставку. Обратите внимание, что оба варианта имеют последствия для созаявителя или залога, если вы не погасите долг.

4. Сравните кредиторов и присмотритесь к

Вы можете найти потребительские кредиты в интернет-кредиторах, банках и кредитных союзах. Это хорошая идея, чтобы присмотреться и сравнить суммы кредита, ежемесячные платежи и процентные ставки от разных кредиторов.

• Онлайн-кредиторы позволяют вам пройти предварительную квалификацию, подать заявку и получить средства онлайн. Кредиторы, такие как SoFi, Happy Money и Best Egg, предлагают быстрое финансирование и кредиты заемщикам с кредитным рейтингом по всему спектру.

• Такие банки, как PNC, Discover и Wells Fargo, предлагают необеспеченные потребительские кредиты, а владельцы существующих счетов могут воспользоваться гибкими условиями кредита и скидками по процентным ставкам. Если у вас хороший или отличный кредит, проверьте предложения в вашем текущем банке.

• Кредитные союзы могут предлагать более низкие процентные ставки и более гибкие условия, особенно для заемщиков с плохой кредитной историей. Они также лучше всего подходят для небольших кредитов — 2500 долларов или меньше. Вы должны быть членом кредитного союза, чтобы подать заявку на получение кредита, и быть готовым к жесткой тяге с вашей заявкой, что может привести к падению вашего кредитного рейтинга.

Персональные кредиты от наших партнеров

LendingClub

4.5

Рейтинг NerdWallet 

Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула оценки включает варианты покрытия, качество обслуживания клиентов, настраиваемость, стоимость и многое другое.

4.5

Рейтинг NerdWallet 

Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки включает варианты покрытия, качество обслуживания клиентов, настраиваемость, стоимость и многое другое.

Годовых

9,57-35,99%

Сумма кредита

$1,000 — $40,000

Happy Money

4,5

Рейтинг NerdWallet

Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки включает варианты покрытия, качество обслуживания клиентов, настраиваемость, стоимость и многое другое.

4.5

Рейтинг NerdWallet 

Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки включает варианты покрытия, качество обслуживания клиентов, настраиваемость, стоимость и многое другое.

APR 

11,25–29,99%

Сумма кредита 

$5000–$40 000

Кредитный союз PenFed

5,0

9 0011 Рейтинг NerdWallet 

Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки включает варианты покрытия, качество обслуживания клиентов, настраиваемость, стоимость и многое другое.

5.0

Рейтинг NerdWallet 

Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки включает варианты покрытия, качество обслуживания клиентов, настраиваемость, стоимость и многое другое.

Годовых

7,74-17,99%

Сумма кредита

$600 — $50,000

Модернизация

4,5

Ботаник Рейтинг кошелька 

Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки включает варианты покрытия, качество обслуживания клиентов, настраиваемость, стоимость и многое другое.

4.5

Рейтинг NerdWallet 

Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки включает варианты покрытия, качество обслуживания клиентов, настраиваемость, стоимость и многое другое.

Годовых

8,49-35,99%

Сумма кредита

$1,000 — $50,000

Upstart

4,5

Рейтинг NerdWallet

Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки включает варианты покрытия, качество обслуживания клиентов, настраиваемость, стоимость и многое другое.

4.5

Рейтинг NerdWallet 

Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки включает варианты покрытия, качество обслуживания клиентов, настраиваемость, стоимость и многое другое.

APR 

6,5–35,99 %

Сумма кредита 

$1000 — $50 000

LightStream

5,0

Ne Рейтинг rdWallet 

Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки включает варианты покрытия, качество обслуживания клиентов, настраиваемость, стоимость и многое другое.

5.0

Рейтинг NerdWallet 

Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки включает варианты покрытия, качество обслуживания клиентов, настраиваемость, стоимость и многое другое.

APR Тарифы указаны с AutoPay.

7,99-25,49%

Сумма кредита

$5,000 — $100,000

ответы на ваши вопросы. В частности, следите за:

Сборы. Штрафы за досрочное погашение — сборы за досрочное погашение кредита — встречаются редко, но кредиторы могут взимать другие сборы, в том числе сборы за выдачу и просрочку платежа.

Автоматическое снятие средств. Если кредитор автоматически снимает платежи по кредиту с вашего расчетного счета, рассмотрите возможность настройки оповещения о низком балансе в своем банке, чтобы избежать комиссий за овердрафт.

Апрель сюрпризы. Общая стоимость вашего кредита, включая проценты и любые сборы за выдачу кредита, должна быть четко раскрыта и отражена в годовой процентной ставке.

Кроме того, ищите кредиторов, которые предлагают удобные для потребителя функции кредита, такие как отчетность о платежах в трех основных бюро кредитных историй, позволяя заемщикам изменить дату платежа или отправляя заемные средства непосредственно кредиторам по кредитам консолидации долга.

6. Заполните заявку

После того, как вы выбрали кредитора, который соответствует вашим потребностям, вы можете официально подать заявку на кредит. Требования к заявке могут различаться в зависимости от кредитора, но вам, скорее всего, потребуется:

• Удостоверение личности: паспорт, водительские права, удостоверение личности штата или карточка социального обеспечения.

• Проверка адреса: Счета за коммунальные услуги или договор аренды.

• Подтверждение дохода: платежные квитанции, банковские выписки или налоговые декларации.

Кредитор проведет жесткую проверку кредитоспособности, которая может ненадолго снизить ваш кредитный рейтинг на несколько пунктов и может отображаться в кредитных отчетах в течение 24 месяцев. После окончательного утверждения вы получите кредит в соответствии с условиями кредитора, как правило, в течение недели. Как только у вас появятся средства, составьте план погашения кредита и управляйте платежами по личному кредиту.

Об авторах

Шанель Александр

Подписаться

Вы подписаны на

Шанель Александр

.
Посетите страницу

My NerdWallet Settings

, чтобы увидеть всех авторов, на которых вы подписаны.

новый

Подпишитесь, чтобы узнать больше о занудных ноу-хау

Следите за своими любимыми финансовыми темами на NerdWallet.

Шанелл Александер — бывший специалист по выдаче личных кредитов в NerdWallet. Подробнее

LinkedIn Ронита Чоудхури-Уэйд

Подписаться

Вы подписаны на

Ронита Чоудхури-Уэйд

.
Посетите страницу

My NerdWallet Settings

, чтобы увидеть всех авторов, на которых вы подписаны.

Ронита Чоудхури-Уэйд покрывает личные кредиты для NerdWallet. Читать дальше

LinkedIn

В том же духе.