Ипотека перекредитование: Рефинансирование ипотеки в 2023 году — ставки банков, условия, выгодные предложения, перекредитование ипотеки под меньший процент

Перекредитование ипотеки

Рассчитайте свой кредит

0 Р Новый ежемесячный платёж

0 Р Сумма кредита

от 7.1% Ставка

Расчет параметров по кредиту является предварительным и может быть изменен при дальнейшем рассмотрении заявки.

Как получить кредит

1

ПОДАЙТЕ ЗАЯВКУ

Подайте заявку любым удобным для Вас способом: на сайте банка, ​​​​​ по телефону 8-800-100-2542, в Интернет-банке или в офисе банка

2

ПОЛУЧИТЕ РЕШЕНИЕ

Получите предварительный ответ от банка и предоставьте необходимые документы

3

ПОЛУЧИТЕ ДЕНЬГИ

После окончательного одобрения кредита Банком, подпишите кредитный договор и получите деньги

1

ПОДАЙТЕ ЗАЯВКУ

Подайте заявку любым удобным для Вас способом: на сайте банка, ​​​​​ по телефону 8-800-100-2542, в Интернет-банке или в офисе банка

2

ПОЛУЧИТЕ РЕШЕНИЕ

Получите предварительный ответ от банка и предоставьте необходимые документы

3

ПОЛУЧИТЕ ДЕНЬГИ

После окончательного одобрения кредита Банком, подпишите кредитный договор и получите деньги

Остались вопросы

Оставьте заявку и мы перезвоним, чтобы предоставить более подробную консультацию

Заявка отправлена

Спасибо за обращение!

Сотрудник АКИБАНКа свяжется с Вами в ближайшее время.

Информация о кредите

Заявка на кредит (физическое лицо)

Оставьте заявку и мы перезвоним, чтобы предоставить более подробную консультацию

Тип кредита

Потребительский кредит

График платежей

равными платежами

Место обслуживания:

Набережные Челны

Где Вам удобнее получить кредит:

ГЭС, пр.

Мусы Джалиля, дом 56 (8/7) — Дополнительный офис №1

Например «Иванов»

Например «Иван»

Например «Иванович»

Мужской

Паспортные данные

Адрес регистрации

Например «г Москва, Ленинский пр-кт, д 4 стр 1А, кв 10»

Образование

Высшее

Семейное положение

Женат/Замужем

Количество иждивенцев

нет иждивенцев

Сфера деятельности организации

Выберите из списка

Адрес организации

Получаю зарплату или пенсию в ПАО «АКИБАНК»:

Настоящим даю свое согласие на хранение и обработку моих персональных данных, включая передачу 3-им лицам с целью проверки достоверности предоставленной информации

Настоящим даю согласие на обращение в любое бюро кредитных историй

Направляя настоящую анкету, я даю согласие ПАО «АКИБАНК» запросить сведения о состоянии моего лицевого счета в Пенсионном фонде РФ, с целью подтверждения доходов.

Оставьте обратную связь

Оставьте заявку и мы перезвоним, чтобы предоставить более подробную консультацию

Заявка отправлена

Спасибо за обращение! Наш сотрудник свяжется с вами в течение 30 минут!

Обратите внимание, если вы отправили заявку после 17.00, мы свяжемся с Вами на следующий рабочий день.

Заявка отправлена

Спасибо за обращение! Наш сотрудник свяжется с вами в течение 30 минут!

Обратите внимание, если вы отправили заявку после 17.00, мы свяжемся с Вами на следующий рабочий день.

Ваше обращение успешно зарегистрировано.

Срок ответа на ваше обращение составит 7 рабочих дней.

Для решения срочных вопросов обращайтесь в службу поддержки клиентов по телефонам 8 800 100 25 42 (по России бесплатно) или +7 (8552) 77 33 88 (из любой точки мира).

Благодарим Вас за обратную связь!

Мы рады, что вы остались довольны уровнем обслуживания! Спасибо, что доверяете нам!

Благодарим вас за проявленный интерес.

При заинтересованности вашим предложением специалисты нашего банка свяжутся с вами.

Ваше обращение успешно зарегистрировано.

Мы свяжемся с вами в ближайшее время.

Для решения срочных вопросов обращайтесь в службу поддержки клиентов по телефонам 8 800 100 25 42 (по России бесплатно) или +7 (8552) 77 33 88 (из любой точки мира).

Энергобанк — Ипотека

Программы ипотечного кредитования

С господдержкой

Ипотека с господдержкой

Ипотека

с господдержкой

• базовая ставка от 5,8%

• льготная ставка сохраняется
  на весь срок кредита

• программа для растущей семьи
  с детьми

С господдержкой

Новый дом с господдержкой

Новый дом

с господдержкой

• базовая ставка от 7,8%

• льготная ставка сохраняется
  на весь срок кредита

• на приобретение готового или
  строящегося жилья от застройщика

С господдержкой

Ипотека для IT-специалистов

Ипотека для

IT-специалистов

• Льготная ипотека 4,8% по госпрограмме
  для сотрудников IT-компаний
• Приобретение готового или
  строящегося жилья

Другое

Ипотека-Ремонт

Ипотека-Ремонт

Вторичное жилье

Ипотека-Стандарт

Ипотека-Стандарт

• приобретение квартиры в жилом
  многоквартирном доме на вторичном
  рынке недвижимости
• страхование жизни не обязательно

Новостройка

Ипотека-Новый дом

Ипотека-Новый дом

С господдержкой

Сельская ипотека

Сельская

Ипотека

• льготная ипотека на приобретение
  (строительство) индивидуального
  жилого дома на сельских территориях
• базовая ставка 3% годовых

Рефинансирование

Ипотека-Рефинансирование

Ипотека

Рефинансирование

• базовая ставка от 10,8%
• страхование жизни не обязательно

С господдержкой

Ипотека


с господдержкой

• базовая ставка от 5,8%

• льготная ставка сохраняется
  на весь срок кредита

• программа для растущей семьи
  с детьми

С господдержкой

Новый дом


с господдержкой

• базовая ставка от 7,8%

• льготная ставка сохраняется
  на весь срок кредита

• на приобретение готового или
  строящегося жилья от застройщика

С господдержкой

Ипотека для


IT-специалистов
• Льготная ипотека 4,8% по госпрограмме
  для сотрудников IT-компаний
• Приобретение готового или
  
  строящегося жилья

Другое

Ипотека-Ремонт

Вторичное жилье

Ипотека-Стандарт

• приобретение квартиры в жилом
  многоквартирном доме на вторичном
  рынке недвижимости
• страхование жизни не обязательно

Новостройка

Ипотека-Новый дом

С господдержкой

Сельская


Ипотека
• льготная ипотека на приобретение
  (строительство) индивидуального
  жилого дома на сельских территориях
• базовая ставка 3% годовых

Рефинансирование

Ипотека


Рефинансирование
• базовая ставка от 10,8%
• страхование жизни не обязательно

Ипотечные кредиты: определение, виды и процесс

Процесс ипотечного кредита, виды и платежи Обзор

Котировки покупки дома

Это займет всего несколько минут!

Автор Денни Цейзик | Под редакцией Курта Адамса | Обновлено 31 января 2023 г.

---

 

Определение: что такое ипотека?

Ипотека — это письменное соглашение, которое дает кредитору право забрать ваш дом, если вы не вернете деньги, которые они вам одолжили, на согласованных вами условиях. Ваш платеж по ипотеке выплачивается в течение установленного количества лет в зависимости от того, сколько вы занимаете, и процентной ставки, на которую вы утверждены.

Вот как работает ипотека:

Каждый месяц вы платите основную сумму и проценты. Основная часть — это часть, которая выплачивается каждый месяц. Процентная ставка ежемесячно взимается вашим кредитором. Сначала вы платите больше основного долга, чем процентов. Со временем вы платите больше основного долга, чем процентов, пока остаток не будет погашен.

Потребители часто предпочитают 30-летние ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой, потому что они предлагают самый низкий стабильный платеж на весь срок кредита. Заемщики также могут выбрать ипотеку с регулируемой ставкой (ARM) для временных сбережений на период от трех до 10 лет, но после этого ставка обычно меняется каждый год.

Вы не застряли в своей ипотеке — вы можете погасить ее и заменить ее рефинансированием ипотеки.

Что такое рефинансирование ипотеки?

Рефинансирование ипотеки — это процесс получения нового ипотечного кредита взамен существующего. Домовладельцы обычно рефинансируют по трем причинам:

1. Чтобы получить более низкую процентную ставку.  Когда ставки по ипотечным кредитам падают, вы можете сэкономить на ежемесячном платеже, рефинансируя по самой низкой доступной ставке рефинансирования.
2. Чтобы быстрее погасить кредит . Переход с 30-летнего на 15-летний срок может сэкономить вам тысячи долларов на процентах, если вы можете позволить себе более высокую оплату.
3. Чтобы положить дополнительные деньги в банк . Вы можете конвертировать собственный капитал в наличные с помощью рефинансирования наличными и направить дополнительные средства на финансовые цели или улучшение дома.

 

Как найти ипотечных кредиторов

Вы можете найти ипотечных кредиторов в Интернете, по рекомендации друга или члена семьи или обратиться за рекомендацией к своему агенту по недвижимости. Чтобы получить лучшие ставки по ипотеке, покупайте текущие ставки по ипотеке как минимум у трех разных кредиторов.

Убедитесь, что вы получаете котировки от ипотечных брокеров, ипотечных банкиров и вашего местного банка. Тарифы меняются ежедневно, поэтому соберите котировки в один и тот же день, чтобы убедиться, что вы сравниваете яблоки с цифрами яблок. Получите блокировку ипотечной ставки, как только вы найдете дом, и следите за датой истечения срока действия, чтобы избежать дорогостоящих сборов за продление или повторную блокировку.

Ипотечные требования

Что вам нужно знать об ипотечном кредите

Кредиторы устанавливают минимальные ипотечные требования, которым вы должны соответствовать, чтобы получить предварительное одобрение жилищного кредита.

• Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже будет ваша процентная ставка

  Более низкая процентная ставка означает более низкий ежемесячный платеж, что делает домовладение более доступным.

• Чем больше ваш первоначальный взнос, тем меньше ваш ежемесячный платеж

  Первоначальный взнос в размере 20% поможет вам избежать ипотечного страхования, если вы берете обычный кредит. Страхование ипотечного кредита покрывает расходы кредитора по обращению взыскания, если вы не выполняете обязательства по кредиту.

• Чем больше срок, тем меньше ежемесячный платеж

  Покупатели жилья, впервые покупающие жилье, обычно выбирают 30-летние условия, чтобы получить самый низкий ежемесячный платеж.

• Чем меньше у вас месячный долг, тем больше вы можете занять

  Откажитесь от этих автокредитов, студенческих кредитов и остатков по кредитным картам, если вы хотите получить максимальную кредитоспособность.

• Чем больше вы покупаете, тем выше вероятность того, что вы получите более низкую цену

  Недавнее исследование LendingTree показало, что заемщики, которые обращаются к нескольким кредиторам, могут сэкономить тысячи долларов на процентных платежах в течение срока действия своих кредитов.

10 шагов к получению ипотеки

1. Проверьте свои финансы. Запросите кредитный отчет с оценками от всех трех основных бюро кредитных историй: Equifax, Experian и TransUnion. Используйте калькулятор доступности жилья, чтобы понять, на какую сумму вы можете претендовать.
2. Выберите подходящий вид ипотеки. Вам нужно сосредоточиться на ипотечной программе с низким первоначальным взносом? Вы хотите положить 20% вниз, чтобы избежать ипотечного страхования? Знание вашей недвижимости и финансовых целей может помочь вам выбрать лучший ипотечный кредит для ваших нужд.
3. Определитесь со сроком ипотеки . 30-летний кредит с фиксированной процентной ставкой является наиболее популярным выбором для минимального ежемесячного платежа. Тем не менее, более короткий 15-летний фиксированный кредит может сэкономить вам тысячи долларов на процентных платежах, если ваш бюджет может выдержать более высокие ежемесячные платежи.
4. Сохранить, сохранить, сохранить. Помимо сбережений на первоначальный взнос, вам потребуются наличные для покрытия расходов на закрытие, которые могут варьироваться от 2% до 6%, в зависимости от суммы кредита. Увеличьте свои сбережения на случай непредвиденных обстоятельств, чтобы покрыть непредвиденные расходы на ремонт и техническое обслуживание. Кредиторы могут потребовать, чтобы у вас были резервы наличности, которые могли бы позволить вам продолжать выплачивать ипотеку на случай, если вы потеряете работу или вам понадобится неотложная медицинская помощь.
5. Магазин, магазин, магазин. Исследования LendingTree показывают, что заемщики экономят деньги, когда сравнивают ставки как минимум трех-пяти ипотечных кредиторов. Дайте одинаковую информацию каждому кредитору, чтобы вы сравнивали яблоки с яблоками при просмотре котировок ставок и комиссий.
6. Получите предварительное одобрение ипотеки, прежде чем искать дом. Письмо с предварительным одобрением подтверждает, что вы можете получить ипотечный кредит для покупки жилья в установленном ценовом диапазоне. Продавцы жилья с большей вероятностью отнесутся к вам как к покупателю всерьез, если вы получили предварительное одобрение.
7. Предложите дом своей мечты. После того, как вы нашли идеальное место, отправьте свое лучшее предложение вместе с копией письма с предварительным одобрением. Если ваше предложение будет принято, вы также заплатите требуемый задаток, чтобы продемонстрировать свою приверженность сделке.
8. Проведите осмотр дома. После того, как ваше предложение будет принято, запланируйте осмотр дома, чтобы выявить необходимые ремонтные работы или серьезные проблемы. После того, как вы договариваетесь о ремонте с продавцом, ваш кредитор обычно заказывает оценку дома, чтобы проверить рыночную стоимость дома.
9. Сотрудничайте со страховщиком. Группа андеррайтеров вашего кредитора запросит документы для проверки всей информации в вашей заявке на получение кредита. Будьте оперативны в своих ответах, чтобы избежать задержек. Как только вы получите окончательное одобрение кредита, заключительное раскрытие информации (CD) будет предоставлено вам по крайней мере за три рабочих дня до даты закрытия. Он будет отражать окончательные затраты на транзакцию, в том числе, сколько денег вам нужно внести на стол закрытия.
10. Завершите последнее прохождение и закройте . Прежде чем отправиться на закрытие ипотечного кредита, пройдитесь по собственности, чтобы еще раз убедиться, что все необходимые ремонтные работы были завершены и что дом готов для вас. При закрытии вы выпишете чек на первоначальный взнос и расходы на закрытие, подпишете закрывающие документы и получите ключи от своего нового дома.

Ипотечные калькуляторы

Калькулятор жилищного кредита: рассчитайте ежемесячный платеж по ипотеке

Дополнительные ресурсы для калькулятора

Как купить ипотечный кредит

После того, как вы выбрали кредитную программу, пришло время присмотреться к некоторым кредиторам. Сравните процентные ставки по ипотечным кредитам от местных кредиторов, банков, кредитных союзов и онлайн-кредиторов. Попросите родственников или друзей порекомендовать, а также вашего агента по недвижимости. Попробуйте веб-сайт сравнения ставок, и кредиторы свяжутся с вами с конкурирующими предложениями, избавив вас от необходимости выполнять всю работу самостоятельно. Вы также можете работать с ипотечным брокером, который может делать покупки от вашего имени. После того, как вы собрали контактную информацию от трех до пяти кредиторов, выполните следующие четыре шага по покупке:

1. Запрос котировок в тот же день.
2. Задайте одинаковые вопросы каждому кредитору, в том числе: Как долго действует котировка ставок? Какие сборы взимаются авансом? Ставка фиксированная или регулируемая? Какова годовая процентная ставка (APR)?
3. Ожидайте оценку кредита от каждого кредитора в течение трех рабочих дней после подачи заявки на ипотеку.
4. Сохраняйте оценки, чтобы сравнивать тарифы и сборы, когда вы сделаете окончательный выбор.

Часто задаваемые вопросы о дополнительных ипотечных кредитах

Имея всего три элемента информации — ваш доход, другой долг и тип кредита — вы можете использовать калькулятор доступности жилья LendingTree, чтобы выяснить, сколько жилья вы можете себе позволить. Поэкспериментируйте с различными суммами первоначального взноса и условиями кредита, чтобы увидеть, как покупка жилья может повлиять на ваш бюджет.


LendingTree ежедневно обновляет ставки по ипотечным кредитам, чтобы вы могли принять наиболее взвешенное решение. Ставки постоянно меняются, поэтому убедитесь, что вы зафиксировали процентную ставку, как только найдете лучшее предложение.

Кредитный рейтинг 740 или выше обычно дает вам самые низкие процентные ставки. Кредиторы также, как правило, предлагают более низкие ставки, если вы вносите более высокий первоначальный взнос за дом на одну семью по сравнению с домом из двух-четырех квартир или готовым домом.

Самые популярные статьи

Что такое ипотека? Типы, как они работают и примеры

Что такое ипотека?

Ипотека — это тип кредита, используемый для покупки или содержания дома, земли или других видов недвижимости. Заемщик соглашается платить кредитору с течением времени, как правило, в виде серии регулярных платежей, которые делятся на основную сумму и проценты. Затем имущество служит залогом для обеспечения кредита.

Заемщик должен подать заявку на ипотеку через своего предпочтительного кредитора и убедиться, что он соответствует нескольким требованиям, включая минимальный кредитный рейтинг и первоначальный взнос. Заявки на ипотеку проходят строгий процесс андеррайтинга, прежде чем они достигнут фазы закрытия. Типы ипотечных кредитов варьируются в зависимости от потребностей заемщика, например, обычные кредиты и кредиты с фиксированной процентной ставкой.

Key Takeaways

• Ипотечные кредиты — это кредиты, которые используются для покупки домов и других видов недвижимости.
• Собственность сама по себе служит залогом по кредиту.
• Закладные доступны в различных типах, включая фиксированную ставку и регулируемую ставку.
• Стоимость ипотечного кредита будет зависеть от типа кредита, срока (например, 30 лет) и процентной ставки, которую взимает кредитор.
• Ипотечные ставки могут широко варьироваться в зависимости от типа продукта и квалификации заявителя.

Что такое ипотека?

Как работает ипотека

Частные лица и предприятия используют ипотечные кредиты для покупки недвижимости без предварительной оплаты всей покупной цены. Заемщик погашает кредит плюс проценты в течение определенного количества лет, пока он не станет владельцем собственности бесплатно и чисто. Большинство традиционных ипотечных кредитов являются полностью амортизируемыми. Это означает, что сумма регулярного платежа останется прежней, но при каждом платеже в течение срока действия кредита будут выплачиваться разные пропорции основного долга и процентов. Типичные сроки ипотеки составляют 30 или 15 лет.

Ипотечные кредиты также известны как залоговые права на имущество или претензии на имущество. Если заемщик перестает платить по ипотеке, кредитор может обратить взыскание на имущество.

Например, покупатель жилья закладывает свой дом своему кредитору, который затем имеет право на собственность. Это обеспечивает заинтересованность кредитора в собственности в случае невыполнения покупателем своих финансовых обязательств. В случае обращения взыскания кредитор может выселить жителей, продать имущество и использовать деньги от продажи для погашения ипотечного долга.


Ипотечный процесс

Потенциальные заемщики начинают процесс, обращаясь к одному или нескольким ипотечным кредиторам. Кредитор попросит предоставить доказательства того, что заемщик способен погасить кредит. Это может включать банковские и инвестиционные отчеты, последние налоговые декларации и подтверждение текущей занятости. Кредитор, как правило, также проводит проверку кредитоспособности.

Если заявка будет одобрена, кредитор предложит заемщику кредит до определенной суммы и по определенной процентной ставке. Покупатели жилья могут подать заявку на получение ипотечного кредита после того, как они выбрали недвижимость для покупки или в то время, когда они все еще ищут ее, процесс, известный как предварительное одобрение. Предварительное одобрение ипотеки может дать покупателям преимущество на жестком рынке жилья, потому что продавцы будут знать, что у них есть деньги, чтобы подкрепить свое предложение.

Как только покупатель и продавец договорятся об условиях своей сделки, они или их представители встретятся на так называемом закрытии. Это когда заемщик вносит свой первоначальный взнос кредитору. Продавец передаст право собственности на недвижимость покупателю и получит оговоренную сумму денег, а покупатель подпишет все оставшиеся ипотечные документы. Кредитор может взимать комиссию за выдачу кредита (иногда в виде баллов) при закрытии сделки.

Опции

Есть сотни вариантов, где можно получить ипотеку. Вы можете получить ипотечный кредит через кредитный союз, банк, ипотечного кредитора, онлайн-кредитора или ипотечного брокера. Независимо от того, какой вариант вы выберете, сравните цены разных типов, чтобы убедиться, что вы получаете лучшее предложение.

Виды ипотечных кредитов

Ипотечные кредиты бывают разных форм. Наиболее распространены ипотечные кредиты на 30 и 15 лет с фиксированной процентной ставкой. Некоторые сроки ипотеки составляют всего пять лет, в то время как другие могут длиться 40 лет или дольше. Растягивание платежей на несколько лет может уменьшить ежемесячный платеж, но также увеличивает общую сумму процентов, которые заемщик выплачивает в течение срока действия кредита.

В пределах разной продолжительности существуют многочисленные типы ипотечных кредитов, в том числе кредиты Федерального жилищного управления (FHA), кредиты Министерства сельского хозяйства США (USDA) и кредиты Министерства по делам ветеранов США (VA), доступные для определенных групп населения, которые могут не иметь дохода. , кредитные рейтинги или авансовые платежи, необходимые для получения обычных ипотечных кредитов.

Ниже приведены лишь несколько примеров некоторых из наиболее популярных видов ипотечных кредитов, доступных для заемщиков.

Ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой

Стандартный вид ипотеки – фиксированная ставка. При ипотеке с фиксированной процентной ставкой процентная ставка остается неизменной в течение всего срока кредита, как и ежемесячные платежи заемщика по ипотеке. Ипотека с фиксированной процентной ставкой также называется традиционной ипотекой.

Предупреждение

Дискриминация при ипотечном кредитовании незаконна. Если вы считаете, что подверглись дискриминации по признаку расы, религии, пола, семейного положения, использования государственной помощи, национального происхождения, инвалидности или возраста, вы можете предпринять следующие шаги. Одним из таких шагов является подача отчета в Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) или в Министерство жилищного строительства и городского развития США (HUD).

Ипотека с регулируемой процентной ставкой (ARM)

При ипотеке с регулируемой процентной ставкой (ARM) процентная ставка фиксируется на начальный срок, после чего она может периодически меняться в зависимости от преобладающих процентных ставок. Первоначальная процентная ставка часто ниже рыночной, что может сделать ипотеку более доступной в краткосрочной перспективе, но, возможно, менее доступной в долгосрочной, если ставка существенно возрастет.

ARM обычно имеют ограничения или ограничения на то, насколько процентная ставка может повышаться каждый раз, когда она корректируется, и в целом в течение срока действия кредита.

Ипотека с плавающей процентной ставкой 5/1 — это ARM, который поддерживает фиксированную процентную ставку в течение первых пяти лет, а затем корректирует ее каждый год после этого.

Процентные ссуды

Другие, менее распространенные типы ипотечных кредитов, такие как ипотечные кредиты только под проценты и ARM с возможностью оплаты, могут включать сложные графики погашения и лучше всего используются опытными заемщиками. Эти типы кредитов могут иметь большой платеж в виде шара в конце.

Многие домовладельцы столкнулись с финансовыми проблемами из-за таких ипотечных кредитов во время пузыря на рынке жилья в начале 2000-х годов.

Обратная ипотека

Как следует из названия, обратная ипотека — это совсем другой финансовый продукт. Они предназначены для домовладельцев в возрасте 62 лет и старше, которые хотят конвертировать часть капитала в свои дома в наличные деньги.

Эти домовладельцы могут брать кредит под стоимость своего дома и получать деньги в виде единовременной суммы, фиксированного ежемесячного платежа или кредитной линии. Весь остаток кредита подлежит оплате, когда заемщик умирает, уезжает навсегда или продает дом.

Баллы

В рамках каждого типа ипотеки заемщики имеют возможность покупать дисконтные баллы, чтобы снизить процентную ставку. Баллы — это, по сути, плата, которую заемщик платит авансом, чтобы иметь более низкую процентную ставку в течение срока действия кредита. Сравнивая ставки по ипотечным кредитам, убедитесь, что вы сравниваете ставки с одинаковым количеством дисконтных баллов для истинного сравнения яблок с яблоками.

Средняя ставка по ипотеке (на 2022 г.)

Сколько вам придется платить за ипотеку, зависит от типа ипотеки (например, фиксированная или регулируемая), ее срока (например, 20 или 30 лет), любых выплаченных дисконтных баллов и процентных ставок на данный момент. Процентные ставки могут варьироваться от недели к неделе и от кредитора к кредитору, поэтому стоит присмотреться к ценам.

Ипотечные ставки были на почти рекордно низком уровне в 2020 году, при этом ставки опустились до среднего уровня 2,66% по 30-летней ипотеке с фиксированной ставкой за неделю с 24 декабря 2020 года. Ставки продолжали оставаться стабильно низкими в течение 2021 года и начали неуклонно расти с 3 декабря 2021 г. (см. диаграмму ниже). По данным Federal Home Loan Mortgage Corp., средние процентные ставки по состоянию на июль 2022 года выглядели следующим образом:

• 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой : 5,30%
• 15-летняя ипотека с фиксированной ставкой : 4,45%
• 5/1 ипотека с плавающей процентной ставкой: 4,19%
Ставки по ипотечным кредитам.

Как сравнить ипотечные кредиты

Банки, ссудо-сберегательные ассоциации и кредитные союзы когда-то были практически единственными источниками ипотечных кредитов. Сегодня растущая доля ипотечного рынка включает небанковских кредиторов, таких как Better, кредитДепот, Rocket Mortgage и SoFi.

Если вы покупаете ипотечный кредит, онлайн-калькулятор ипотечного кредита может помочь вам сравнить предполагаемые ежемесячные платежи в зависимости от типа ипотечного кредита, процентной ставки и размера первоначального взноса, который вы планируете внести. Это также может помочь вам определить, насколько дорогой объект недвижимости вы можете себе позволить.

В дополнение к основной сумме и процентам, которые вы будете платить по ипотеке, кредитор или ипотечное обслуживание может открыть счет условного депонирования для уплаты местных налогов на недвижимость, страховых взносов домовладельцев и некоторых других расходов. Эти расходы добавятся к вашему ежемесячному платежу по ипотеке.

Кроме того, обратите внимание, что если вы делаете первоначальный взнос менее 20% при оформлении ипотеки, ваш кредитор может потребовать, чтобы вы приобрели частную ипотечную страховку (PMI), что становится еще одной дополнительной ежемесячной платой.

Если у вас есть ипотечный кредит, вы по-прежнему владеете своим домом (а не банком). Ваш банк мог ссудить вам деньги на покупку дома, но вместо того, чтобы владеть недвижимостью, они налагают на нее залог (дом используется в качестве залога, но только в случае невозврата кредита). Однако если вы не выполните свои обязательства и лишите права выкупа ипотечного кредита, банк может стать новым владельцем вашего дома.

Зачем людям нужна ипотека?

Цена дома часто намного превышает сумму денег, которую сберегает большинство домохозяйств. В результате ипотечные кредиты позволяют отдельным лицам и семьям приобретать дом, внося лишь относительно небольшой первоначальный взнос, например 20% от покупной цены, и получая кредит на остаток. Затем кредит обеспечивается стоимостью имущества в случае дефолта заемщика.

Кто-нибудь может получить ипотечный кредит?

Ипотечные кредиторы должны одобрить потенциальных заемщиков посредством подачи заявки и процесса андеррайтинга. Жилищные кредиты предоставляются только тем, кто имеет достаточные активы и доход по отношению к своим долгам, чтобы практически нести стоимость дома с течением времени. Кредитный рейтинг человека также оценивается при принятии решения о продлении ипотеки. Процентная ставка по ипотеке также варьируется: более рискованные заемщики получают более высокие процентные ставки.

Ипотечные кредиты предлагаются из различных источников. Банки и кредитные союзы часто предоставляют ипотечные кредиты. Существуют также специализированные ипотечные компании, которые занимаются только жилищными кредитами. Вы также можете нанять независимого ипотечного брокера, который поможет вам найти лучшую ставку среди различных кредиторов.

Что означает фиксированная и переменная в ипотеке?

Многие ипотечные кредиты имеют фиксированную процентную ставку. Это означает, что ставка не изменится в течение всего срока ипотеки — обычно 15 или 30 лет — даже если процентные ставки вырастут или упадут в будущем. Ипотека с переменной или регулируемой ставкой (ARM) имеет процентную ставку, которая колеблется в течение срока кредита в зависимости от того, что делают процентные ставки.

Сколько ипотечных кредитов я могу иметь на свой дом?

Кредиторы обычно выдают первую или первичную ипотеку до того, как разрешат вторую ипотеку. Эта дополнительная ипотека широко известна как кредит под залог собственного капитала. Большинство кредиторов не предоставляют последующую ипотеку, обеспеченную тем же имуществом. Технически нет ограничений на количество младших кредитов, которые вы можете иметь на свой дом, если у вас есть собственный капитал, соотношение долга к доходу и кредитный рейтинг, чтобы получить их одобрение.

Почему это называется ипотекой?

Слово «ипотека» происходит от древнеанглийского и французского языков и означает «залог смерти».