Инвестирование для начинающих: Урок 6. Как устроены биржевые фонды (ETF) — Кинотеатр "Художественный" кино, афиша, киноафиша, анонс, рейтинг, новость, кинотеатр, кинотеатры Москвы, кинофильм, прокат, лучший, Россия, Москва, кинотеатр Художественный

Содержание

куда вложить деньги и как начать инвестировать с нуля

Содержание 📖

Инвестиции — и для начинающих, и для опытных инвесторов — это инструмент, который помогает создать пассивный доход или увеличить капитал для достижения тех или иных целей. На текущих рынках можно найти активы для решения любых инвестиционных задач.

Зачем нужно инвестирование для начинающих

Основная цель инвестиций заключается в сохранении и приумножении капитала. Способов инвестирования существует достаточно много, и если грамотно подобрать инструменты, то даже с небольшой суммой на старте через 5–10 лет можно начать получать доход, достаточный для удовлетворения основных потребностей.

Чем раньше инвестор начнёт вкладывать средства в прибыльные активы, тем быстрее сможет начать получать пассивный доход.

Куда и как инвестировать деньги начинающему инвестору

Есть несколько популярных направлений, способных приносить стабильные доходы и куда лучше вложить начинающему инвестору деньги. Наиболее простые и перспективные варианты — депозиты, ПИФы, ETF, ОФЗ, ОФЗ-н, структурные продукты, инвестиционное страхование жизни.

Как грамотно инвестировать в недвижимость

Инвестировать средства в объекты недвижимости можно с двумя целями:

Выбирать объект нужно с учётом плана развития инфраструктуры и текущей ситуации в регионе. Можно вкладываться в разные объекты, среди которых:

•
Коммерческая недвижимость. Инвестировать можно в покупку офисов, складских помещений или домов, которые подходят для сдачи отдельных помещений небольшим компаниям. Срок окупаемости такой инвестиции зависит от состояния бизнеса в регионе.
•
Жилые здания. Выгодно перепродать вторичную недвижимость можно при условии хорошего ремонта или ощутимого улучшения инфраструктуры в районе — появления станции метро, трамвайной линии, нового предприятия с высокими зарплатами.
•
Зарубежная недвижимость. Подходит как для аренды, так и для продажи по более выгодной цене.
•
Квартиры на этапе котлована. Инвестирование в ЖК, который ещё строится — это выгодный, но рискованный вариант. Чтобы снизить риски, нужно тщательно проверять застройщика.
•
Земельные участки. Купленную землю можно продать дороже, изменить её целевое назначение для строительства жилых и коммерческих объектов или использовать смешанный вариант.

Инвестиции в недвижимость отличает высокий уровень надёжности. Дома, офисы, квартиры и земли при любых условиях не обесценятся полностью. В большинстве случаев стоимость объектов остаётся стабильной или растёт. Просадки возможны, но они имеют временный характер.

К минусам можно отнести не самый высокий доход в сравнении с другими активами. Работая с недвижимостью, нужно рассчитывать на возврат вложений через 5–20 лет.

В качестве примера можно привести заработок на сдаче квартиры или дома в аренду. Если объект был куплен за 60 тысяч долларов, а съёмщик платит в месяц 400 долларов, то стоимость квартиры окупится через 12,5 лет.

Если в квартире сделан хороший ремонт, и она находится близко к центру города, то арендная плата будет более высокой. При таких условиях вложения могут окупиться за 9–10 лет. Срок окупаемости коммерческой недвижимости за счёт аренды может составлять от 7 до 15 лет.

Инвестиции в землю хороши по нескольким причинам:

•
ниже конкуренция среди инвесторов в сравнении с рынком жилой и коммерческой недвижимости;
•
рост цен более устойчивый;
•
рынок земли имеет пониженную чувствительность к экономическим спадам;
•
земельным участкам не причинит ущерб большинство стихийных бедствий.

Главное, чтобы земля была юридически чистой: не в аренде и не под обременением. Также нужно обращать внимание на целевое назначение участка. Хорошо, если он подходит для индивидуального жилищного строительства (ИЖС). На перепродаже земельных участков можно заработать от 20 до 40%. Но это всё очень приблизительные показатели, выгодность инвестиций зависит от конкретного объекта.

Способы инвестирования в финансовые инструменты

В этом сегменте есть большой выбор активов с разными свойствами и уровнем доходности.

Основные направления:

•
Фондовый рынок. Это акции, облигации, паевые инвестиционные фонды, опционы, фьючерсы.
•
Валютный рынок. Это приобретение денежных единиц и валютных инструментов — например, депозитов, свопов, чеков, сертификатов, фьючерсных контрактов.
•
Драгоценные металлы и камни. Золото, серебро, а также платиновая группа: платина, иридий, палладий, осмий, рутений и родий. Хорошо подходят для сохранения капитала.

Инвестиции в валюту сопряжены с повышенными рисками. Для сохранения капитала инвесторы вкладывают деньги в евро, доллар США, иену, швейцарский франк, чешскую крону, ирландский доллар и другие. Также можно использовать банковские вклады.

Опытные трейдеры подчёркивают недостаточно высокую волатильность финансовых инструментов в сравнении с фондовым рынком, при том что он позволяет вкладывать деньги в активы с разным уровнем риска и прибыли. Для начала работы в этом направлении подходит Московская биржа. Сами сделки можно проводить через мобильное приложение Альфа-Инвестиций.

Надёжные финансовые инструменты для частного инвестора с доходностью 4–12% годовых:

•
Облигации.
•
ETF-фонды.
•
Популярные индексы — S&P 500, NASDAQ-100, Index Dow Jones и др.
•
Акции с выплатами дивидендов.

Для получения высокой прибыли подходят бумаги технологических, недооценённых компаний и брендов с большой капитализацией.

Тем, кто не хочет погружаться в торговлю, подходят ПАММ-счета. Это доверительное управление, при котором инвестор передаёт опытному трейдеру деньги и получает часть прибыли. В один счёт могут вкладываться разные клиенты. Каждый получает процент соответственно вложенной сумме.

Возможность инвестиций в ПАММ-счета есть на валютном, фондовом и криптовалютном рынках. Управляющие могут использовать разный стиль торговли: с низким, умеренным или высоким уровнем риска. От этого напрямую зависят прибыль и убытки инвесторов:

•
Агрессивные стратегии могут приносить по 200–300% прибыли в год. Но при неудачной торговле существует риск быстрой потери всего депозита.
•
Доходность от взвешенной торговли составляет 1–7% в месяц. За год это от 36%. Убытки тоже бывают, но не очень значительные.

Опытные инвесторы распределяют средства между разными типами счетов.

Вложить средства в драгоценные металлы и камни можно через банк. Эти активы имеют высокий уровень надёжности. А их стабильная стоимость позволяет защитить капитал от инфляции.

Инвестиции в интеллектуальную собственность

Здесь тоже есть несколько направлений для вложения средств:

•
Исключительная собственность. Сюда входят лицензии, патенты, гранты, авторское право, сертификаты и права.
•
Лицензионная собственность. Это купленное право на использование услуги или объекта. Оно фиксируется при помощи получения лицензии.
•
Информационная собственность. Любые обучающие материалы, знания и опыт, которые были зафиксированы в документальном виде. Один из примеров — создание курса английского языка.
•
Повышение квалификации сотрудников. При наличии бизнеса инвестор может вложить деньги в обучение специалистов. В итоге услуга станет лучше и за счёт этого дороже.

Чаще всего инвесторы вкладывают деньги в товарные знаки, изобретения и продуктовые образцы. И если грамотно угадать потенциал спроса, то на создании новой технологии, информационного продукта или программного решения можно заработать сотни процентов прибыли.

Инвестиции для начинающих: с чего начать

Начинать нужно с определения целей:

•
Кто-то хочет быстро увеличить собственный капитал.
•
Кому-то больше подходят долгосрочные инвестиции и стабильный доход.
•
Есть предприниматели, которые уже заработали деньги и хотят их просто сохранить.

Набор инструментов для достижения каждой из таких целей будет отличаться. По этой причине инвестору необходимо в самом начале чётко определить, какой результат нужен именно ему.

Также при построении стратегии инвестирования сначала нужно освоить ключевую информацию. Изучив термины, принципы работы с активами и основные виды инвестиций, можно выбирать те сегменты, которые больше подходят для достижения поставленной цели. Далее нужно основательно разобраться во всех нюансах работы с выбранными группами активов. Это потребует времени.

Ситуация в разных сегментах рынка постоянно меняется, поэтому после обучения придётся следить за новостями, касающимися выбранных инструментов и областей. Например, материалы для обучения новичков есть у Альфа-Инвестиций.

Правильный старт в инвестициях для новичков

Инвестор постоянно работает с рисками, поэтому он изначально должен быть готов терять деньги. Но не стоит вкладывать сумму, потеря которой будет слишком болезненной.

Если на руках немного денег, то лучше начинать с предельно надёжных активов. Увеличивать капитал можно при помощи реинвестирования: когда полученная прибыль вкладывается повторно. С инструментами, имеющими средний и высокий уровень риска, можно работать, используя не более 15% стартовых средств. Чем меньше сумма депозита, тем ниже должны быть риски.

Главная задача на старте сводится к обучению и наработке практического опыта.

Стиль инвестирования нужно выбирать, отталкиваясь от основной задачи:

•
Консервативный (облигации, фонды). Используются надёжные продукты с фиксированным или низким доходом. Цель — финансовая подушка и сохранение капитала.
•
Умеренный (голубые фишки). Средние риски и прибыль. Стиль подходит тем, кто хочет заработать, но не готов сильно рисковать. Такие инвесторы покупают акции компаний с большой капитализацией.
•
Агрессивный. Инвестирование в проекты, которые могут принести сотни процентов прибыли или убыток.

Формируя портфель, нужно собирать инструменты, уровень риска которых различается. И большую часть должны составлять надёжные активы. Такой подход обеспечит диверсификацию — снижение вероятности потери капитала.

Формирование стратегии инвестирования

Стратегию нужно формировать после определения размера стартового капитала, цели инвестирования и выбора стиля. Это набор правил работы с активами, которые инвестор составляет для себя.

Сюда входит:

•
список активов, выбранных для вложений;
•
периодичность пополнения счёта;
•
алгоритм работы с каждым инструментом — его доля в портфеле, источники информации, схема принятия решений;
•
сроки вложения средств;
•
желаемый размер прибыли;
•
максимальный размер убытков, который инвестор может себе позволить.

Стратегию необходимо корректировать, если в процессе работы появляются новые условия и данные.

Чтобы получить запланированный результат, нужно строго придерживаться стратегии, не позволяя эмоциям влиять на решения. Если какой-то актив не оправдал себя, лучше исключить его из списка и найти другой.

Ошибки новичков в инвестировании

Многие начинают свой путь в инвестировании с желания быстро заработать много денег. Это толкает начинающих инвесторов на рискованные решения, когда у них ещё нет подушки финансовой безопасности. В большинстве случаев такие истории заканчиваются потерей стартового капитала.

Важно понимать, что инвестирование — это не про везение, а про планирование и грамотную работу с рисками. Сначала вложения в надёжные инструменты и только после появления стабильного пассивного дохода — рискованные проекты.

Среди начинающих инвесторов распространены следующие ошибки:

•
Старт без обучения. Не разобравшись в теме, начинающие инвесторы пытаются интуитивно работать с активами. Это путь к неизбежным потерям: грамотный инвестор всегда чётко понимает, что и зачем он делает.
•
Использование подозрительной аналитики. В сети есть много материалов от якобы опытных инвесторов. Но часть из них публикует непрофессиональный контент. Новичкам нужно потратить время на поиск надёжных источников, а также научиться анализировать отчёты компаний.
•
Игнорирование диверсификации. Разобравшись с одним активом, новички иногда все средства вкладывают только в него. Без разделения инструментов по уровню риска и секторам экономики стабильный пассивный доход сформировать не получится. Стоит просесть единственному активу, и прибыль уходит вниз.
•
Вера в большие проценты. Новички часто верят, что можно получать 50, 100 и даже 500% в год. На самом деле даже 30% годовых — это уже высокий уровень риска. Поэтому ещё в начале пути нужно настраиваться на постепенный рост в течение как минимум 6–12 лет.

Инвестиции — это реальный путь к большому пассивному доходу и реализации амбициозных проектов. Главное — изучить правила работы с разными активами, составить грамотную стратегию и придерживаться её, отсекая эмоции. В долгосрочной перспективе такой подход позволит выйти на хороший доход.

Обучение инвестициям — BestStocks

Мы собрали для вас самые лучшие материалы, которые помогут вам разобраться в инвестициях. Вы можете начать обучение с самого начала или узнать, как работают уникальные инструменты BestStocks, которыми пользуются самые успешные частные инвесторы по всему миру.

Инструменты BestStocks

Акции в тренде

Узнайте, какие акции имеют наибольшее количество прогнозов от аналитиков. Это значит, что компания демонстрирует впечатляющие результаты или наоборот — в компания является претендентом на снижение стоимости её акций.

Акции с высоким рейтингом

У каждой акции есть свой рейтинг по 10-балльной шкале. Чем выше оценка компании, тем у неё больше перспектив для роста. Компании с низкой оценкой являются наиболее рискованными для инвестиций.

Лучшие акции аналитиков

Все аналитики на BestStocks, а их около 8000 в базе, имеют свой персональный рейтинг, основанный на исторической доходности своих прогнозов. Чем выше доход от прогнозов, чем более точные прогнозы даёт аналитик, тем выше у него рейтинг.

Обучение инвестициям

Для новичков

Когда начинать инвестировать: чек-лист для новичка
7 ошибок начинающих инвесторов: как их избежать и приумножить свой капитал
Как новичку не потерять всё на фондовом рынке: главные маркировки риска ценных бумаг
С чего начать инвестирование новичку: 6 главных шагов
Основные правила инвестирования для начинающих
В какой валюте покупать ценные бумаги – рублях или долларах
Словарь инвестора — термины, которые обязательно надо знать новичку
Что должно насторожить инвестора-новичка при выборе ценных бумаг?
Что такое финансовый пузырь: объясняем, как его распознать и не потерять деньги начинающему инвестору
Активное и пассивное управление. Что нужно знать инвестору-новичку?
Инвестиции в ценные бумаги: как сделать первый шаг и разбогатеть
Как составить инвестиционный портфель, чтобы риски были минимальными, а доход — высоким?
Что такое «медвежий рынок» и как себя на нем вести начинающему инвестору
Что такое голубые фишки на фондовом рынке и зачем в них инвестировать?
Ошибка начинающего инвестора — деньги взаймы для покупки акций
Акции VS облигации. Что выбрать начинающему инвестору?
Курсы по инвестированию для начинающих – 6 программ, которые помогут на старте
Лучшие книги по инвестированию для начинающих
С какой суммы начать инвестировать и какие деньги лучше не вкладывать
Куда инвестировать деньги для пассивного дохода новичку?
Что такое волатильность и как ее использовать новичкам?
5 фактов о Московской бирже: которые помогут новичку начать зарабатывать
6 удобных сервисов, которые помогают новичкам анализировать фондовый рынок

Для опытных инвесторов

Фьючерсы и опционы не для начинающего инвестора. Рассказываем почему
Учимся у Хатико: долгосрочные инвестиции для тех, кто умеет быть терпеливым
Гражданство за инвестиции: как и в какой стране его получить в 2022 году
Управлять или разделять: чем прямые инвестиции отличаются от портфельных
Инвестиции с пользой для общества: что такое ESG-инвестирование
Как устроена крупнейшая биржевая площадка РФ: все о СПб бирже
Стратегия усреднения стоимости: как работает и кому подойдет
Торговая стратегия «против толпы»: как вести себя на фондовом рынке и что нужно знать инвестору
Как понять, что акции пора продавать?
Что такое мультипликаторы и как с их помощью анализировать компании для инвестиций?
Что инвестору нужно знать об инвестиционном советнике? Отвечаем на 6 главных вопросов
Что нужно знать о паевых инвестиционных фондах, чтобы зарабатывать
Что нужно знать о доверительном управлении, если вы никогда о нем не слышали?
Защита инвестиций — что если брокер обанкротится?
В чем разница между индивидуальным инвестиционным и брокерским счетом? Гайд
Отличия между инвестициями и депозитами, о которых инвестору нужно знать
Что такое диверсификация и почему без нее может прохудиться инвестиционный портфель?
Как вычислить брокера-мошенника? Признаки, которые должны вас насторожить
Виды инвестиционных стратегий: отличия и суть каждой
Ограничивающие убеждения про деньги – от каких инвестору нужно избавиться?
Налоговые льготы для инвесторов – как легально платить меньше?
Что такое фондовая биржа – все, что нужно знать инвестору
Неудачные инвестиции – во что никому нельзя вкладывать деньги
Мифы об инвестировании, которые пора забыть, чтобы зарабатывать
Налог на инвестиции: какие налоги платит инвестор и можно ли на них сэкономить
«Хороший–плохой»: правильные и неудачные цели инвестирования для начинающих

11 лучших приложений для инвестирования прямо сейчас: июнь 2023 г.

0 предложений выбрано

Вы наш главный приоритет.

Каждый раз.

NerdWallet, Inc. является независимым издателем и службой сравнения, а не инвестиционным консультантом. Его статьи, интерактивные инструменты и другой контент предоставляются вам бесплатно в качестве инструментов самопомощи и только в информационных целях. Они не предназначены для предоставления рекомендаций по инвестициям. NerdWallet не гарантирует и не может гарантировать точность или применимость любой информации в отношении ваших индивидуальных обстоятельств. Примеры являются гипотетическими, и мы рекомендуем вам обратиться за персональным советом к квалифицированным специалистам по конкретным инвестиционным вопросам. Наши оценки основаны на прошлых результатах рынка, и прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов.

Мы считаем, что каждый должен уметь уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же мы делаем деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

ЛУЧШЕЕ ИЗ

Приложения для инвестирования позволяют вам управлять своим портфелем и покупать или продавать инвестиции через мобильное приложение. Вот лучший выбор NerdWallet для лучших инвестиционных приложений, доступных прямо сейчас.

Алана Бенсон

Алана Бенсон
Ведущий писатель | Социально ответственное инвестирование, финансовые консультации, долгосрочное инвестирование

Алана Бенсон — писатель-инвестор, присоединившийся к NerdWallet в 2019 году. Она освещает широкий спектр инвестиционных тем, включая социально ответственное инвестирование и инвестирование в ESG, криптовалюту, взаимные фонды, HSA и финансовые консультации. Она также часто участвует в подкасте NerdWallet «Smart Money». Алана появлялась на канале FOX Houston и в подкасте PennyWise, ее цитировали MarketWatch и The Sun. До прихода в NerdWallet она написала две книги о краже личных данных и несколько документальных книг для молодежи. Ее работы были представлены в The New York Times, The Washington Post, The Associated Press, MSN, Yahoo Finance и MarketWatch. Она живет в Ландере, штат Вайоминг.

Подробнее

Алиеза Дюрана

Алиеза Дюрана
Ведущий писатель | Стратегия инвестирования, налоги

Алиеза Дюрана присоединилась к Nerdwallet в качестве обозревателя по вопросам инвестиций и налогов в 2022 году. У нее десятилетний опыт работы в журналистике, освещающей вопросы жилья, труда, гендера и государственной политики для Eviction Lab, The Fuller Project for International Reporting, New America. и Слейт. Ее работы публиковались в USA Today, The Washington Post, The Atlantic и Harvard Business Review. Она живет в Сент-Джордже, штат Юта.

Подробнее

1 июня 2023 г.

Под редакцией Ариэль О’Ши

Ариэль О’Ши
Ведущий ответственный редактор | Пенсионное планирование, управление инвестициями, инвестиционные счета

Ариэль О’Ши возглавляет команду по инвестициям и налогам в NerdWallet. Она освещала личные финансы и инвестиции в течение 15 лет, ранее в качестве исследователя и репортера для ведущего журналиста и автора личных финансов Жана Чацки. Ариэль появлялась в качестве финансового эксперта в шоу «Сегодня», NBC News и ABC «World News Tonight», а также цитировалась в национальных изданиях, включая The New York Times, MarketWatch и Bloomberg News. Электронная почта: [электронная почта защищена].

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это влияет на то, о каких продуктах мы пишем, где и как продукт появляется на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Информация об инвестировании, представленная на этой странице, предназначена только для образовательных целей. NerdWallet не предлагает консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендует и не советует инвесторам покупать или продавать определенные акции, ценные бумаги или другие инвестиции.

Почему вы можете доверять выбору NerdWallet: Наши писатели и редакторы вместе имеют более чем 50-летний опыт написания статей о финансах и следуют строгим правилам, чтобы поддерживать редакционную честность. Мы проводим глубокий независимый анализ десятков инвестиционных компаний, просматривая детали, чтобы найти и оценить информацию, которую хотят получить инвесторы при выборе инвестиционного счета. Чтобы увидеть нашу полную методологию и узнать больше о нашем процессе, ознакомьтесь с нашими критериями оценки онлайн-брокеров.

Высококачественные инвестиционные приложения, подобные тем, которые мы выделили ниже, позволяют вам отслеживать свои инвестиции и принимать инвестиционные решения на ходу. Все брокеры в нашем списке лучших брокеров имеют хорошо проверенные инвестиционные приложения, которые подходят как для начинающих, так и для опытных инвесторов. Но если для вас наиболее важен мобильный опыт учетной записи, мы сузили этот список, чтобы определить лучшие приложения для инвестирования.

Инвестиционные приложения, попавшие в наш список, предназначены для обеспечения того, чтобы пользователи и возможности мобильных приложений были на первом месте. У них есть надежные варианты поддержки клиентов и положительные отзывы пользователей в магазинах мобильных приложений, но наш анализ также учитывал инвестиционные затраты, комиссионные сборы и минимальную сумму для инвестиций.

» Хотите торговать акциями или опционами? Вместо этого обратитесь к нашему списку лучших стандартных приложений.

Почему вы можете доверять выбору NerdWallet: Наши писатели и редакторы имеют более чем 50-летний опыт написания статей о финансах и следуют строгим правилам, чтобы поддерживать редакционную честность. Мы проводим глубокий независимый анализ десятков инвестиционных компаний, просматривая детали, чтобы найти и оценить информацию, которую хотят получить инвесторы при выборе инвестиционного счета. Чтобы увидеть нашу полную методологию и узнать больше о нашем процессе, ознакомьтесь с нашими критериями оценки онлайн-брокеров.

🤓Совет

Инвестирование в долгосрочные цели может помочь опередить инфляцию, что особенно важно, когда инфляция высока.

Лучшие приложения для инвестирования на данный момент: июнь 2023 г.

901 06

Брокер	Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.	Сборы	Минимум счета	Акция
Fidelity	$0 за сделку по акциям США и ETF онлайн	$0	Получите $100 при открытии новой соответствующей учетной записи Fidelity на сумму 50 долларов США или более. Используйте код FIDELITY100. Ограниченное по времени предложение. Применяются условия.
Э*ТРЕЙД		$0 за сделку. Взимаются другие сборы.	$0	Нет в настоящее время акции не проводятся
Самоуправляемый		$0 за сделку	$0	До 600 долларов США при инвестировании в новый самоуправляемый счет Merrill Edge®.
TD Ameritrade		$0 за сделку	$0	Нет 9 0002 в настоящее время акции не доступны
Webull		$0 за сделку	$0	Получите до 12 бесплатных дробных акций (стоимостью до $3000) при открытии и пополнении счета в Webull.

Добавить в сравнение

Рейтинг NerdWallet

Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.

5.0

Сборы

за сделку для онлайн-акций США и ETF

Минимум счета

Акция

Получите 100 долларов

, когда вы откроете новую соответствующую учетную запись Fidelity на сумму 50 долларов или более. Используйте код FIDELITY100. Ограниченное по времени предложение. Применяются условия.

Почему нам это нравится

Fidelity предлагает торговую комиссию в размере 0 долларов США, выбор из более чем 3300 взаимных фондов без комиссии за транзакцию, а также первоклассные исследовательские инструменты и торговую платформу. Его индексные фонды с нулевой комиссией и сильная репутация в сфере обслуживания клиентов — это просто глазурь на торте.

Добавить к сравнению

Рейтинг NerdWallet

Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией.

Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.

5.0

Комиссия

$ за сделку. Взимаются другие сборы.

Минимум счета

Акция

Нет

в настоящее время акции не доступны

Почему нам это нравится

E*TRADE уже давно является одним из самых популярных онлайн-брокеров. Комиссионные компании в размере 0 долларов США и надежные торговые платформы привлекают активных трейдеров, а начинающие инвесторы извлекают выгоду из большой библиотеки образовательных ресурсов.

Добавить в сравнение

Рейтинг NerdWallet

4.7

Комиссии

за сделку

Минимум счета

Акция

До $600 900 03

, когда вы инвестируете в новый самоуправляемый счет Merrill Edge®.

Почему нам это нравится

Merrill Edge предлагает высококачественное обслуживание клиентов, надежные исследования и низкие комиссии. Клиентам материнской компании Bank of America понравится плавная и продуманная интеграция с одним входом в систему для доступа к обеим учетным записям.

Добавить в сравнение

Рейтинг NerdWallet

5.0

Сборы

за сделку

Минимум счета

Акция

Нет

в настоящее время акции не доступны

Почему нам это нравится

TD Ameritrade удовлетворяет потребности как активных трейдеров, так и начинающих инвесторов с качественными торговыми платформами; $0 комиссий за онлайн-торговлю акциями и ETF; и большой выбор взаимных фондов.

Добавить в сравнение

Рейтинг NerdWallet

5.0

Комиссии

за сделку

Минимум счета

Акция

Получите до 12 бесплатных дробных акций (на сумму до 3000 долларов США)

при открытии и пополнении счета в Вебул.

Почему нам это нравится

Webull понравится мобильному поколению случайных инвесторов своим удобным интерфейсом для настольных компьютеров и мобильных приложений, но брокерская компания также предоставляет впечатляющий набор инструментов для активных трейдеров. Однако его относительно слабое образовательное содержание может оставить истинных новичков в беде, и ему не хватает доступа к нескольким распространенным классам активов.

Добавить в сравнение

Рейтинг NerdWallet

4,7

Сборы

$ 0

за торговлю

Счет Минимум

$ 0

ПРЕДУПРЕЖДЕНИЕ

Получить до 700 долларов 9

003

при открытии и пополнении счета для самостоятельного инвестирования в J.P. Morgan за счет соответствующих новых денег

Почему нам это нравится

Самостоятельное инвестирование в J.P. Morgan — это четкая инвестиционная платформа, которая отлично подходит для начинающих покупать и продавать инвестиции. Однако более продвинутым инвесторам может не хватать доступных активов, инструментов и исследований. ИНВЕСТИЦИОННЫЕ ПРОДУКТЫ: НЕ ДЕПОЗИТ • НЕ ЗАСТРАХОВАН FDIC • НЕТ БАНКОВСКОЙ ГАРАНТИИ • МОЖЕТ ПОТЕРЯТЬ СТОИМОСТЬ

Добавить для сравнения

Рейтинг NerdWallet

Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией.

4.6

Проверено: октябрь 2022 г.

Рассматриваемый период: август – октябрь 2022 г.0002 NerdWallet не инвестирует свои деньги в этого провайдера, но они являются нашим реферальным партнером, поэтому мы получаем оплату только в том случае, если вы переходите по ссылке и выполняете соответствующее действие (например, открываете учетную запись или предоставляете свою контактную информацию провайдеру). Самое главное, наши обзоры и рейтинги объективны и никогда не зависят от наших партнерских отношений. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Сборы

$3 — $5

в месяц

Минимум счета

Акция

$10 Бонус за регистрацию

Почему нам это нравится .

Автоматические сводки в Acorns упрощают сбережения и инвестиции, и большинство инвесторов будут удивлены тем, как быстро накапливаются эти копейки. Обратная сторона? При небольших остатках комиссия Acorns может сократить или полностью свести на нет доходность инвестиций.

Добавить в сравнение

Рейтинг NerdWallet

4.2

Сборы

за сделку

Минимум счета

Акция

Нет

в настоящее время акции не доступны

Почему нам это нравится

Vanguard — это король недорогого инвестирования, что делает его идеальным для инвесторов, работающих по принципу «купи-и-держи» и пенсионеров. Но активные трейдеры обнаружат, что брокер терпит неудачу, несмотря на его торговую комиссию в размере 0 долларов, из-за отсутствия сильной торговой платформы.

Хотите сравнить больше вариантов? Вот другие наши лучшие предложения:

Stash
Ally Invest
Charles Schwab

Подробнее о приложениях для инвестирования

Сколько денег вам нужно, чтобы начать инвестировать через приложение?

Шокирующе мало. Благодаря приложениям для микроинвестирования, таким как Acorns и Stash, вы можете запустить инвестиционный портфель с небольшими суммами денег — на самом деле, просто сдачей. Acorns, например, проверяет связанный счет кредитной или дебетовой карты, округляет покупки до ближайшего доллара и инвестирует сдачу. Stash предлагает аналогичную функцию подписки, которая округляет покупки для внесения денег на счет пользователя.

Помимо приложений для микроинвестирования, сумма денег, которая вам понадобится для начала инвестирования после открытия счета, зависит от активов, которые вы собираетесь купить. Стоимость отдельных акций варьируется от нескольких долларов до сотен или даже тысяч долларов за акцию. Взаимные фонды часто имеют минимум 1000 долларов или более, но биржевые фонды (ETF) — это, по сути, взаимные фонды, которые торгуются как акции, и их часто можно купить дешевле, чем многие взаимные фонды. Не забывайте также, что некоторые брокеры взимают комиссию за торговлю каждый раз, когда вы покупаете или продаете инвестиции. Хорошая новость заключается в том, что многие брокеры теперь предлагают бесплатные сделки.

Многие из лучших приложений, выбранных NerdWallet, имеют минимальную сумму счета 5 долларов или меньше, поэтому вы можете открыть учетную запись прямо сейчас и полностью онлайн. Вот подробнее о том, что такое брокерский счет и как его открыть.

Какими инвестициями можно торговать через приложение?

Опыт мобильной торговли зависит от брокера, как и диапазон доступных инвестиций. Как правило, приложение от традиционного онлайн-брокера предлагает самый широкий спектр вариантов инвестирования, в то время как небольшие приложения или стартапы, как правило, ограничивают свой выбор. Среди вышеперечисленных лучших приложений для инвестирования Acorns предлагает только ETF, в то время как предложения TD Ameritrade включают отдельные акции, взаимные фонды, ETF, облигации, опционы и валюту (или форекс). Некоторые инвестиционные приложения также предлагают доступ к криптовалюте.

Можно ли потерять деньги с помощью инвестиционного приложения?

Это во многом зависит от того, как вы вкладываете свои деньги в приложение, а не само приложение. Как и в случае с традиционными брокерами, ваши инвестиционные решения могут определить, сколько денег вы заработаете или потеряете и насколько «безопасны» ваши деньги в целом. Некоторые инвестиции сопряжены с большим риском, чем другие — например, известно, что отдельные акции или криптовалюты более рискованны, чем облигации или казначейские облигации. Некоторые из перечисленных здесь инвестиционных приложений также предлагают банковские или сберегательные счета, которые застрахованы FDIC от убытков.

Итог: независимо от того, какое приложение или инвестиционную компанию вы используете, важно согласовать свой инвестиционный выбор с вашей устойчивостью к риску и временным горизонтом. Вообще говоря, многие финансовые консультанты предлагают не вкладывать деньги, которые вам нужны, в течение следующих пяти лет — большинство инвестиций следует рассматривать как долгосрочные.

Последнее обновление 1 июня 2023 г.

Вам также могут понравиться эти

Люди часто считают открытие сберегательного счета своим следующим движением денег.

Проверка и сбережения SoFi

5.0

Рейтинг NerdWallet

Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

APY

4,30% Члены SoFi с прямым депозитом могут зарабатывать до 4,30% годовой процентной доходности (APY) на сберегательных счетах (включая хранилища) и 1,20% APY на проверке баланса. Минимальная сумма прямого депозита не требуется, чтобы претендовать на 4,30% годовых для сбережений.

Участники без прямого депозита будут зарабатывать 1,20% годовых со всех остатков на счетах в чеках и сбережениях (включая хранилища). Процентные ставки являются переменными и могут быть изменены в любое время. Цены актуальны на 09.06./2023. Дополнительную информацию можно найти по адресу http://www.sofi.com/legal/banking-rate-sheet

При мин. баланс для APY

Бонус

$250

Заработайте до $250 с помощью прямого депозита. Применяются условия.

в SoFi, член FDIC

Discover Bank Online Savings

5.0

Рейтинг NerdWallet

Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

APY

4,00%Годовая процентная доходность (APY) актуальна на 07.06.2023

При мин. баланс для APY

Бонус

200 долларов Чтобы получить бонус в размере 150 или 200 долларов: Что делать: Подайте заявку на свой первый сберегательный счет Discover Online, онлайн, в приложении Discover или по телефону.

Введите код предложения NW223 при подаче заявки. Внесите на свой счет в общей сложности не менее 15 000 долларов США, чтобы получить бонус в размере 150 долларов США, или внесите в общей сложности не менее 25 000 долларов США, чтобы получить бонус в размере 200 долларов США. Депозит должен быть размещен на счете в течение 30 дней с даты открытия счета. Максимальный размер бонуса составляет 200 долларов США. Что следует знать. Предложение недействительно для существующих или предыдущих клиентов сберегательных счетов Discover, а также для существующих или предыдущих клиентов со сберегательными счетами, которые являются совместными, или аффинными счетами, предоставленными Discover. Право на участие зависит от основного владельца учетной записи. Счет должен быть открыт при зачислении бонуса. Бонус будет зачислен на счет в течение 60 дней с момента, когда счет соответствует требованиям для получения бонуса. Бонус представляет собой проценты и подлежит отчетности по форме 109.9-ИНТ. Предложение заканчивается 15 июня 2023 г.

, 23:59 по восточному времени. Предложение может быть изменено или отозвано без предварительного уведомления.

Требования для квалификации

в Discover Bank, член FDIC

Маркус на сберегательном счете Goldman Sachs Online

5.0

Рейтинг NerdWallet

Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией команда. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

APY

4,15%4,15% APY (годовой доход в процентах) с минимальным балансом $0 для получения заявленных APY. Счета должны иметь положительный баланс, чтобы оставаться открытыми. APY действителен с 09.05./2023.

С $0 мин. Баланс для APY

в Marcus, составленный Goldman Sachs, членом FDIC

Методология

В процессе всесторонней проверки NerdWallet оценивает и ранжирует крупнейших американских брокеров по активам под управлением, а также новых игроков отрасли. Наша цель — предоставить независимую оценку поставщиков, чтобы помочь вам вооружиться информацией, чтобы сделать обоснованные и обоснованные суждения о том, какие из них лучше всего удовлетворят ваши потребности. Мы придерживаемся строгих правил редакционной честности.

Мы собираем данные непосредственно от поставщиков с помощью подробных анкет, а также проводим непосредственное тестирование и наблюдение посредством демонстраций поставщиков. Ответы на вопросы анкеты в сочетании с демонстрациями, интервью с персоналом поставщиков и практическими исследованиями наших специалистов подпитывают наш запатентованный процесс оценки, который оценивает работу каждого поставщика по более чем 20 факторам. Окончательный результат дает звездные рейтинги от плохого (одна звезда) до отличного (пять звезд).

Для получения более подробной информации о категориях, учитываемых при оценке брокеров, и о нашем процессе, прочитайте нашу полную методологию.

Часто задаваемые вопросы

Вышеперечисленные приложения являются хорошим выбором для биржевых трейдеров, но чтобы увидеть более узкий список, специально посвященный торговле, ознакомьтесь с нашей подборкой лучших биржевых приложений.

Для новых инвесторов хорошим решением будет работа с роботом-советником. Роботы-консультанты, такие как Acorns, создают для вас портфели и управляют ими, поэтому вам не нужно самостоятельно выбирать какие-либо инвестиции.

Хотя идея покупки отдельных акций может быть захватывающей, создание портфеля акций требует достаточного количества исследований и дисциплины. ETF предлагают мгновенную диверсификацию, поскольку они содержат акции нескольких компаний (даже десятков), как взаимный фонд, но торгуются как отдельные акции. (Посмотрите это полное объяснение ETF.)

Если вы хотели бы купить отдельные акции компаний, ознакомьтесь с нашим руководством о том, как покупать акции.

Так же, как страховка FDIC страхует банковские счета, страховка SIPC страхует деньги на вашем брокерском счете (или счете робота-консультанта) на сумму до 500 000 долларов. 250 000 долларов из этой суммы можно использовать для защиты денег, которые вы еще не инвестировали. Все лучшие приложения, выбранные NerdWallet, являются членами SIPC.

Инвестиционные приложения обычно также используют стандартные меры безопасности, включая двухфакторную аутентификацию, хеширование паролей и шифрование личной информации. Однако важно отметить, что инвестиции, которые вы делаете на своем счете, потенциально могут упасть в цене или даже уменьшиться до нуля, а инвестиционные потери не покрываются никаким видом страхования. (Подробнее о страховании SIPC и о том, что оно защищает, а что не защищает.)

Что такое робот-консультант и подходит ли он вам?

Вы для нас на первом месте.

Каждый раз.

Эти онлайн-сервисы облегчают начало планирования ваших финансовых целей, предоставляя инвестиционную помощь по низкой цене и с низкими минимальными счетами или без них.

Ариэль О’Ши

Ариэль О’Ши возглавляет команду по инвестициям и налогам в NerdWallet. Она занимается личными финансами и инвестициями более 15 лет и до того, как стать ответственным редактором, была старшим писателем и представителем NerdWallet. Ранее она была исследователем и репортером у ведущего журналиста и писателя по личным финансам Жана Чацки, в эту роль входила разработка программ финансового образования, интервьюирование экспертов в данной области и помощь в создании теле- и радиосегментов. Ариэль появлялась в шоу «Сегодня», NBC News и ABC «World News Tonight», а также цитировалась в национальных изданиях, включая The New York Times, MarketWatch и Bloomberg News. Она живет в Шарлоттсвилле, штат Вирджиния.

Обновлено 27 апреля 2023 г., 13:15. PDT

Под редакцией Кэти Хинсон

Кэти Хинсон
Ведущий ответственный редактор | Личные финансы, кредитный скоринг, управление долгом и деньгами

Кэти Хинсон возглавляет группу основных личных финансов в NerdWallet. Ранее она провела 18 лет в The Oregonian в Портленде, где занимала должности начальника копировального отдела и руководителя группы дизайна и редактирования. Предыдущий опыт включает в себя редактирование новостей и копий для нескольких газет Южной Калифорнии, включая Los Angeles Times. Она получила степень бакалавра журналистики и массовых коммуникаций в Университете Айовы.

Если вы когда-нибудь мечтали, чтобы робот убирал ваш дом или выгуливал собаку, вы, вероятно, понимаете привлекательность робота-консультанта. Эти услуги не занимаются окнами или присмотром за домашними животными, но то, что они предлагают, возможно, более ценно: относительно удобный способ инвестирования.

Определение робота-консультанта

Роботы-консультанты, также известные как автоматизированные инвестиционные услуги, используют компьютерные алгоритмы и передовое программное обеспечение для создания и управления вашим инвестиционным портфелем. Услуги варьируются от автоматической перебалансировки до налоговой оптимизации и практически не требуют участия человека, но у многих поставщиков есть консультанты, готовые ответить на вопросы.

Традиционные услуги по управлению портфелем часто требуют больших остатков; роботы-консультанты обычно имеют низкие минимальные требования или вообще не предъявляют их. Из-за этого и их низкой стоимости роботы-консультанты позволяют быстро начать инвестировать — во многих случаях в течение нескольких минут.

Трудно управлять своим богатством. Zoe Financial делает это легко.

Найдите и наймите доверенных лиц, финансовых консультантов и специалистов по финансовому планированию, которые будут работать с вами для достижения ваших целей в области благосостояния.

через Zoe Financial

Платное неклиентское продвижение

NerdWallet не инвестирует свои деньги в этого провайдера, но они являются нашим реферальным партнером, поэтому мы получаем оплату только в том случае, если вы переходите по ссылке и выполняете соответствующее действие (например, открываете учетную запись или предоставляете ваши контактные данные поставщику). Самое главное, наши обзоры и рейтинги объективны и никогда не зависят от наших партнерских отношений. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Сколько стоят роботы-советники

Робо-консультанты намного дешевле, чем финансовый консультант-человек. Большинство компаний взимают от 0,25% до 0,50% в качестве ежегодной платы за управление, хотя есть даже бесплатные варианты, такие как Sofi Automated Investing.

Как и в случае со многими другими финансовыми консультантами, комиссионные выплачиваются в виде процента от ваших активов под присмотром робота-консультанта. При балансе счета в 10 000 долларов вы можете платить всего 25 долларов в год. Плата обычно снимается с вашего счета пропорционально и взимается ежемесячно или ежеквартально.

Обычно вы не будете платить комиссию за транзакцию с роботом-консультантом. На стандартном брокерском счете вы можете платить комиссию за покупку или продажу инвестиций как во время ребалансировки вашего портфеля, так и при внесении или снятии денег. Роботы-консультанты часто отказываются от этих сборов.

Подходит ли вам робот-советник?

При рассмотрении вопроса о том, подходит ли вам робо-советник, учитывайте следующее:

Тип счета. Большинство роботов-консультантов управляют как индивидуальными пенсионными счетами, так и налогооблагаемыми счетами. Некоторые также управляют трастами, а некоторые из них помогут управлять вашей 401(k).
Минимальные инвестиционные требования. Некоторым роботам-консультантам требуется 5000 долларов или больше, но у большинства минимальная сумма счета составляет 500 долларов или меньше.
Рекомендации по портфелю. При регистрации с помощью робота-консультанта вашим первым взаимодействием почти всегда будет анкета, предназначенная для оценки вашей устойчивости к риску, целей и инвестиционных предпочтений. Робо-консультанты обычно предлагают от пяти до десяти вариантов портфеля, от консервативного до агрессивного. Алгоритм службы порекомендует портфолио на основе ваших ответов на эти вопросы, хотя вы должны иметь возможность наложить вето на эту рекомендацию, если предпочитаете другой вариант.
Выбор инвестиций. Робо-консультанты в основном строят свои портфели из недорогих биржевых фондов (ETF) и индексных фондов, которые представляют собой наборы инвестиций, целью которых является отражение поведения индекса, такого как S&P 500. Вы будете платить взимаемые сборы. за счет этих средств — так называемых коэффициентов расходов — в дополнение к плате за управление роботом-консультантом.

» Готовы начать? Ознакомьтесь с подборкой лучших роботов-консультантов NerdWallet

Типичные услуги роботов-консультантов

Формула для многих консультантов одна и та же: автоматизировать управление инвестициями, чтобы это можно было сделать с помощью компьютера с меньшими затратами. В большинстве роботов-советников вы можете ожидать:

Регулярная ребалансировка этого портфеля, либо автоматически, либо через заданные промежутки времени, например, ежеквартально. Большинство консультантов делают это с помощью компьютерного алгоритма, поэтому ваш портфель никогда не выйдет из строя по сравнению с его первоначальным распределением.
Инструменты финансового планирования, такие как пенсионные калькуляторы.
Сбор налоговых убытков и другие предложения налоговой стратегии по налогооблагаемым счетам.

Если вы хотите или нуждаетесь в более комплексном финансовом планировании или не решаетесь оставить свое портфолио в руках компьютера, вас могут больше заинтересовать онлайн-услуги финансового планирования.

Что такое услуги онлайн-планирования?

Эти компании работают в качестве онлайн-финансовых консультантов, и они являются своего рода роботом-советником, гибридом традиционного советника: вы получите неограниченный доступ к команде специалистов по финансовому планированию (или, во многих случаях, к вашему собственному специальному финансовому консультанту) , но вы встретитесь виртуально по телефону или видео, а не лично. Эта модель означает, что вы получаете человеческий контроль и взаимодействие с меньшими затратами, чем традиционный финансовый консультант.

Вы можете ожидать, что стоимость и минимальные инвестиционные требования онлайновых финансовых консультантов будут расти с уровнем участия человека, сертификацией (например, доступом к сертифицированному специалисту по финансовому планированию) и персонализацией:

Vanguard Personal Advisor Services предлагает доступ к команда финансовых консультантов с минимальным счетом в 50 000 долларов и комиссией 0,30%. Вы получите управление портфелем и ответы на свои финансовые вопросы, но не индивидуальный финансовый план. (Vanguard Personal Advisor Services является рекламным партнером NerdWallet.)
Charles Schwab Intelligent Portfolios Premium предлагает доступ к команде консультантов, которые подготовят для вас индивидуальный финансовый план и будут управлять вашим портфелем. Schwab требует остатка на счете в размере 25 000 долларов США и взимает фиксированную плату в размере 30 долларов США в месяц, а также единовременную плату за планирование в размере 300 долларов США.

куда вложить деньги и как начать инвестировать с нуля

Зачем нужно инвестирование для начинающих

Куда и как инвестировать деньги начинающему инвестору

Как грамотно инвестировать в недвижимость

Способы инвестирования в финансовые инструменты

Инвестиции в интеллектуальную собственность

Инвестиции для начинающих: с чего начать

Правильный старт в инвестициях для новичков

Формирование стратегии инвестирования

Ошибки новичков в инвестировании

Обучение инвестициям — BestStocks

Инструменты BestStocks

Рекомендации аналитиков

Акции в тренде

Акции с высоким рейтингом

Лучшие акции аналитиков

Обучение инвестициям

Для новичков

Для опытных инвесторов

11 лучших приложений для инвестирования прямо сейчас: июнь 2023 г.

Вы наш главный приоритет.

Лучшие приложения для инвестирования на данный момент: июнь 2023 г.

003

Подробнее о приложениях для инвестирования

Сколько денег вам нужно, чтобы начать инвестировать через приложение?

Какими инвестициями можно торговать через приложение?

Можно ли потерять деньги с помощью инвестиционного приложения?

Вам также могут понравиться эти

Проверка и сбережения SoFi

Discover Bank Online Savings

Маркус на сберегательном счете Goldman Sachs Online

Методология

Часто задаваемые вопросы

Что такое робот-консультант и подходит ли он вам?

Вы для нас на первом месте.

Определение робота-консультанта

Сколько стоят роботы-советники

Подходит ли вам робот-советник?

Типичные услуги роботов-консультантов

Что такое услуги онлайн-планирования?

Об авторе

alexxlab

Читайте также

Иерсиния псевдотуберкулеза: симптомы, диагностика и лечение инфекции

Как помочь ребенку научиться правильно произносить звук «Р»: советы логопеда

Уход за пупочной ранкой новорожденного: правила обработки, средства и советы

Добавить комментарий Отменить ответ