Инвестиции википедия: Главное о миллиардерах, бизнесе, финансах и инвестициях в России и мире

Главная | Interactive Brokers U.K. Limited

Защита вашей конфиденциальности

Когда вы посещаете какой-либо сайт, на нем могут использоваться cookie-файлы и веб-маяки для сохранения или загрузки информации в вашем браузере. Такая информация обычно касается вас, ваших предпочтений или вашего устройства и требуется для поддержания корректной работы сайта. Как правило, она не имеет прямого отношения к вашей личности, однако она может использоваться для индивидуализации веб-материалов. Поскольку мы уважаем ваше право на конфиденциальность, вы можете отключить некоторые виды cookie-файлов и веб-маяков. Щелкните по заголовку одной из категорий, чтобы узнать больше и изменить настройки по умолчанию. Обращаем внимание, что блокировка некоторых видов cookies может повлиять на работу сайта и ограничить предлагаемые нами услуги.

Строго необходимые cookie-файлы

Строго необходимые cookie-файлы требуются для работы сайта и не могут быть отключены в нашей системе. Обычно они нужны для выполнения запрошенных вами операций (к примеру, конфигурация предпочтений конфиденциальности, вход в систему или заполнение форм). Вы можете настроить свой браузер так, чтобы он блокировал эти cookie-файлы или оповещал вас о них, но тогда некоторые разделы сайта перестанут работать. Эти cookie-файлы не хранят никакую личную информацию.

Всегда активны

Эксплуатационные cookie-файлы и веб-маяки

Эксплуатационные cookie-файлы и веб-маяки позволяют нам фиксировать количество посещений и источники трафика для оценки и улучшения работы сайта. Они дают нам знать, какие страницы наиболее популярны и как посетители перемещаются по нашему сайту. Все данные файлов cookie и веб-маяков существуют в агрегированном виде и анонимны. При запрете этих cookie-файлов мы не сможем узнать о том, что вы посещали наш сайт, а также следить за его работой.

Функциональные cookie-файлы

Функциональные cookie-файлы позволяют нашему сайту предоставлять расширенные функции и персонализировать содержимое. Они могут использоваться нами или сторонними поставщиками, чьи услуги мы включили в наши страницы. Запрет этих cookie-файлов может привести к некорректной работе некоторых или всех подобных функций.

Целевые cookie-файлы и веб-маяки

Целевые cookie-файлы и веб-маяки используются в различных разделах нашего сайта нашими рекламными партнерами. Это помогает соответствующим компаниям составить ваш потребительский профиль и отображать рекламу, связанную с вашими интересами, на других сайтах. Такие файлы предназначены не для хранения личных данных, а идентификации вашего уникального браузера и устройства. При запрете этих cookie-файлов и веб-маяков отображаемая реклама будет не так актуальна для вас. Мы не отслеживаем пользователей, когда они переходят на другие сайты, не являемся поставщиком целевой рекламы, а поэтому не реагируем на запросы «Не отслеживать».

Токен Shiba Inu вырос на 164% после листинга на криптобирже Binance :: РБК.Крипто

Площадка добавила возможность торговать цифровой монетой сегодня в 14:00 МСК. Почти за два часа цена криптовалюты достигла $0,000037

Стоимость токена Shiba Inu, который считают клоном Dogecoin, выросла на 164% и достигла $0,000037 после листинга на криптовалютной бирже Binance. Цифровую монету связывают с Dogecoin, поскольку на логотипе последней изображена собака породы сиба-ину. Binance добавила возможность торговать Shiba Inu (SHIB) 10 мая в 14:00 МСК.

Ранее токен Shiba Inu подорожал на 70% всего за час после публикации генерального директора Tesla Илона Маска в Twitter. Предприниматель написал, что присматривает щенка породы сиба-ину. Так он ответил на пост спецпосланника ООН по инновационным финансам и устойчивым инвестициям Хиро Мизуно.

Стоимость Dogecoin на 15:40 МСК составляет $0,51. 9 мая стало известно, что SpaceX примет Dogecoin в качестве оплаты за вывод космического спутника компании Geometric Energy Corporation на лунную орбиту в рамках миссии DOGE-1.

— Интерес к Dogecoin в Google впервые превысил запросы по биткоину

— Миллиардер Марк Кьюбан спрогнозировал подорожание Dogecoin еще на треть

— На чем можно было заработать на этой неделе. 5 главных монет

Больше новостей о криптовалютах вы найдете в найдете в нашем телеграм-канале РБК-Крипто.

Автор

Алексей Корнеев

Соликамский магниевый завод — Главная страница

Уважаемые металлурги! Примите поздравления с вашим профессиональным праздником! Современная металлургия создаёт необходимый фундамент для устойчивого роста других отраслей российской экономики. Металлург – это не только профессия, это – особый характер. Ваш коллектив — это стойкие, целеустремленные, надёжные люди. Ведь ваша работа требует не только ответственности и дисциплины, но и самых сильных качеств человеческого характера. Весной этого года 85-летний юбилей отметил Соликамский магниевый завод, благодаря которому металлургическое производство занимает одну из лидирующих позиций в разрезе основных отраслей на территории Соликамского городского округа. Трудовой коллектив предприятия работает достойно. Показатель по объёму отгруженн… читать далее…   Дорогие магниевики!  Как всегда, в эти тёплые июльские дни мы встречаем наш профессиональный праздник – День  металлурга!  Для завода это особенный день. День, когда  печевые и разливщики цветных металлов и сплавов, слесари-ремонтники и электросварщики, хлораторщики и водители автомобилей, лаборанты и повара – все объединяются и становятся металлургами! Потому, что мы все  – работники единого металлургического предприятия: Соликамского магниевого завода. У завода  и его работников непростая судьба. Бывали у нас успехи  и неудачи, периоды активного строительства и впадения в «спячку». Но завод всегда продолжал  жить. Сегодня он –  единственный в стране производитель соединен… читать далее…   Уважаемые работники и ветераны Соликамского магниевого завода!     Поздравляю вас с профессиональным праздником! Во все времена металлурги пользовались заслуженным уважением, вносили весомый вклад в развитие промышленности и экономики Пермского края и всей страны. И сегодня качество вашей продукции высоко ценится не только в России, но и за рубежом.  Вы реализуете инвестиционные проекты, осваиваете современные технологии, модернизируете производство, внедряете цифровизацию. Благодаря работе металлургических предприятий, растёт уровень жизни в регионе, развивается городская и сельская инфраструктура.  Спасибо за добросовестный труд и любовь к своему делу. Отдельные слова благодарности… читать далее…   Дорогие магниевики!      Нашему родному заводу — 85 лет. Мы – старейшее предприятие в мире по производству металлического магния! В истории нашего предприятия часто используется слово «первый». Первый магний в РСФСР. Первый опытный цех в цветной металлургии РСФСР. Впервые на СМЗ  была разработана и испытана технология вскрытия титанового сырья методом хлорирования в расплаве, которая сейчас успешно используется на титано-магниевых комбинатах в Березниках, Усть-Каменогорске, Запорожье. Первые высокотемпературные магниевые сплавы с цирконием. Первые поточные линии электролиза магния. Первое промышленное ректификационное разделение пентахлоридов ниобия и тантала…     А сегодня, главным образом, стало использ… читать далее…

инвестиций — повторная публикация в Википедии // WIKI 2

Комплекс действий с целью получения прибыли

К инвестировать — это размещение денег с ожиданием положительной выгоды / прибыли в будущем. Другими словами, инвестирование означает владение активом или предметом с целью получения дохода от инвестиций или повышения стоимости ваших инвестиций, что является увеличением стоимости актива в течение определенного периода времени. Когда человек инвестирует, это всегда требует принесения в жертву какого-либо актива, которым он владеет, например, времени, денег или усилий.

В финансах выгода от инвестирования заключается в том, что вы получаете возврат на свои инвестиции. Прибыль может состоять из прибыли или убытка от продажи недвижимости или инвестиций, нереализованного прироста капитала (или амортизации) или инвестиционного дохода, такого как дивиденды, проценты, доход от аренды и т. Д., Или сочетание прироста капитала и доход. Возврат может также включать прибыль или убыток от курсовой разницы из-за изменений обменных курсов иностранной валюты.

Инвесторы обычно ожидают более высокой доходности от более рискованных инвестиций.Когда делаются инвестиции с низким уровнем риска, доходность также обычно невысока. Точно так же высокий риск связан с высокой прибылью.

Инвесторам, особенно новичкам, часто рекомендуют принять определенную инвестиционную стратегию и диверсифицировать свой портфель. Диверсификация имеет статистический эффект снижения общего риска.

Энциклопедия YouTube

• 1/5

  Просмотры:

  1503 973

  13 734

  515112

  545978

  4 123 682

• Уоррен Баффет: как большинству людей следует инвестировать в 2021 году

• 5 лучших инвестиций на всю жизнь!

• ТОП-5 ИНВЕСТИЦИЙ всех времен — для пассивного дохода

• Как инвестировать в акции для начинающих 2021 [БЕСПЛАТНЫЙ КУРС]

• Уоррен Баффет: как инвестировать для начинающих

Содержание

Инвестиции и риск

Инвестор может нести риск потери части или всего вложенного капитала.Инвестиции отличаются от арбитража, при котором прибыль генерируется без вложения капитала и без риска.

Сбережения несут (обычно незначительный) риск того, что поставщик финансовых услуг может объявить дефолт.

Сбережения в иностранной валюте также несут валютный риск: если валюта сберегательного счета отличается от домашней валюты владельца счета, то существует риск того, что обменный курс между двумя валютами изменится в неблагоприятную сторону, так что стоимость сберегательного счета уменьшается, измеряется в домашней валюте владельца счета.

Даже вложение в такие материальные активы как есть риск. И, как и в случае с большинством рисков, покупатели недвижимости могут стремиться снизить любой потенциальный риск, взяв ипотеку и заимствуя с более низким соотношением ссуды к обеспечению.

В отличие от сбережений, инвестиции, как правило, несут в себе больший риск в виде как более широкого разнообразия факторов риска, так и более высокого уровня неопределенности.

Волатильность от отрасли к отрасли в большей или меньшей степени зависит от риска. Например, в биотехнологии инвесторы ищут больших прибылей в компаниях, которые имеют небольшую рыночную капитализацию, но могут довольно быстро вырасти в сотни миллионов. ^[1] Риск заключается в том, что примерно 90% исследуемых продуктов не попадают на рынок из-за нормативных требований и сложных требований фармакологии, так как в среднем на рецептурный лекарственный препарат уходит 10 лет и капитал составляет 2,5 миллиарда долларов США. ^[2]

История

Кодекс Хаммурапи (около 1700 г. до н.э.) обеспечил правовую основу для инвестиций, установив средства для залога путем кодификации прав должника и кредитора в отношении заложенной земли.Наказания за нарушение финансовых обязательств не были такими суровыми, как за преступления, влекущие за собой травму или смерть.

[13]

В средневековом исламском мире кирад был основным финансовым инструментом. Это была договоренность между одним или несколькими инвесторами и агентом, при которой инвесторы доверили капитал агенту, который затем торговал с ним в надежде получить прибыль. Обе стороны затем получили ранее рассчитанную часть прибыли, хотя агент не несет ответственности за какие-либо убытки.Многие заметят, что кирад похож на институт commenda, который позже использовался в Западной Европе, хотя нельзя с уверенностью сказать, преобразовался ли кирад в commenda или два института развились независимо. ^[14]

Амстердамская фондовая биржа считается старейшей фондовой биржей в мире. Основанная в 1602 году голландской Ост-Индской компанией, компания выпустила первые акции на Амстердамской фондовой бирже.

[15] В начале 1900-х годов покупатели акций, облигаций и других ценных бумаг описывались в средствах массовой информации, научных кругах и в коммерческих кругах как спекулянты.После краха Уолл-стрит в 1929 году, и особенно к 1950-м годам, термин «инвестиции» стал обозначать более консервативный конец спектра ценных бумаг, в то время как финансовые брокеры и их рекламные агентства применяли спекуляции к ценным бумагам с более высоким риском, которые при этом были очень популярны. время. ^[16] Со второй половины 20 века термины спекуляция и спекулянт конкретно относились к предприятиям с более высоким риском.

Инвестиционные стратегии

Стоимость инвестиций

Ценностный инвестор покупает активы, которые, по его мнению, недооценены (и продает переоцененные).Чтобы идентифицировать недооцененные ценные бумаги, стоимостной инвестор использует анализ финансовой отчетности эмитента для оценки ценной бумаги. Инвесторы в стоимость используют учетные коэффициенты, такие как прибыль на акцию и рост продаж, чтобы определить ценные бумаги, торгующиеся по ценам ниже их стоимости.

Уоррен Баффет и Бенджамин Грэм являются яркими примерами стоимостных инвесторов. Основополагающая работа Грэма и Додда «Анализ безопасности» была написана после краха Уолл-стрит в 1929 году. ^[17]

Соотношение цены и прибыли (P / E), или мультипликатор прибыли, является особенно важным и признанным фундаментальный коэффициент с функцией деления цены акции на прибыль на акцию.Это даст значение, представляющее сумму, которую инвесторы готовы потратить на каждый доллар прибыли компании. Этот коэффициент является важным аспектом из-за его способности измерять при сравнении оценок различных компаний. Акция с более низким коэффициентом P / E будет стоить меньше, чем акция с более высоким P / E, с учетом того же уровня финансовых результатов; следовательно, это по существу означает, что предпочтительным вариантом является низкий коэффициент P / E. ^[18]

Примером, в котором отношение цены к прибыли имеет меньшее значение, является сравнение компаний в разных отраслях.Например, несмотря на то, что для телекоммуникационных компаний разумно показывать P / E на низком уровне подросткового возраста, в случае высокотехнологичных акций P / E в диапазоне 40 не является чем-то необычным. При сравнении коэффициент P / E может дать вам уточненное представление об оценке конкретной акции.

Для инвесторов, платящих за каждый доллар прибыли компании, коэффициент P / E является важным показателем, но отношение цены к балансовой стоимости (P / B) также является надежным показателем того, сколько инвесторы готовы потратить на каждый доллар активов компании.В процессе расчета коэффициента P / B цена акции делится на ее чистые активы; любые нематериальные активы, такие как гудвилл, не принимаются во внимание. Это решающий фактор в соотношении цены к балансовой стоимости, поскольку он указывает на фактическую оплату материальных активов, а не на более сложную оценку нематериальных активов. Соответственно, коэффициент P / B можно считать сравнительно консервативным показателем.

Посредники и коллективные инвестиции

Инвестиции часто осуществляются косвенно через посреднические финансовые учреждения.Эти посредники включают пенсионные фонды, банки и страховые компании. Они могут объединять деньги, полученные от ряда индивидуальных конечных инвесторов, в фонды, такие как инвестиционные фонды, паевые инвестиционные фонды, SICAV и т. Д., Для осуществления крупномасштабных инвестиций. Каждый индивидуальный инвестор имеет косвенное или прямое право требования на приобретенные активы с учетом взимаемых посредником сборов, которые могут быть большими и разнообразными.

Подходы к инвестициям, которые иногда упоминаются в маркетинге коллективных инвестиций, включают усреднение долларовых затрат и расчет времени на рынке.

Известные инвесторы

Инвесторы, известные своим успехом, включают Уоррена Баффета. В мартовском выпуске журнала Forbes за 2013 год Уоррен Баффет занял второе место в их списке Forbes 400. ^[19] Баффет в многочисленных статьях и интервью сообщал, что хорошая инвестиционная стратегия — это долгосрочная, а должная осмотрительность — ключ к инвестированию в правильные активы.

Эдвард О. Торп был очень успешным менеджером хедж-фонда в 1970-х и 1980-х годах, который говорил о подобном подходе. ^[20]

Некоторые из самых известных инвесторов в недвижимость в 2021 году — это Барбара Коркоран, Роберт Кийосаки, Сэм Зелл, Грант Кордоне и Рене Бенко.

Инвестиционные принципы обоих этих инвесторов имеют общие черты с критерием Келли для управления капиталом. ^[21] Многочисленные интерактивные калькуляторы, использующие критерий Келли, можно найти в Интернете. ^[22]

Инвестиционная оценка

Свободный денежный поток измеряет задолженность, которую генерирует компания, которая доступна ее инвесторам в долговые и долевые инструменты после реинвестирования в оборотный капитал и капитальные затраты.Таким образом, высокий и растущий свободный денежный поток, как правило, делает компанию более привлекательной для инвесторов.

Отношение долга к собственному капиталу является показателем структуры капитала. Высокая доля долга, отраженная в высоком соотношении долга к собственному капиталу, имеет тенденцию делать прибыль компании, свободный денежный поток и, в конечном итоге, прибыль ее инвесторов более рискованной или нестабильной. Инвесторы сравнивают отношение долга к собственному капиталу компании с показателями других компаний в той же отрасли и изучают тенденции в отношении отношения долга к собственному капиталу и свободного денежного потока. Томпсон, Лоуренс Г. (1964), «Самые ранние китайские свидетельства очевидцев аборигенов Формозы». Monumenta Serica 23 (1): 163–204. Лоуренс Г. Томпсон (1964) отмечал: «Самым поразительным фактом об исторических знаниях о Формозе является отсутствие его в китайских записях. Это действительно удивительно, что этот очень большой остров, расположенный так близко к материку, что в исключительно ясные дни он могут быть различимы в определенных местах на побережье Фуцзянь невооруженным глазом, должны были оставаться практически вне поля зрения китайских писателей вплоть до поздних времен Мин (семнадцатый век). Goetzmann, William N .; Rouwenhorst, K. Geert (2008). История финансовых инноваций , в Углеродное финансирование, Экологические рыночные решения для борьбы с изменением климата . (Йельская школа лесоводства и экологических исследований, глава 1, стр. 18–43). Как отмечали Гетцманн и Рувенхорст (2008), «17-18 века в Нидерландах были замечательным временем для финансов. Многие из финансовых продуктов или инструментов, которые мы видим сегодня, возникли в течение относительно короткого периода. Жак, Райан. «Инвестиционный инструмент калькулятора Келли». Архивировано 20 марта 2012 года. Проверено 7 октября 2008 г.

Внешние ссылки

Найдите investment в Wiktionary, бесплатном словаре.

Эта страница последний раз была отредактирована 10 сентября 2021 в 22:40

Медицинский сберегательный счет — Bogleheads

Эта статья содержит подробную информацию , предназначенную для инвесторов из США (США) .Это не относится к инвесторам, не являющимся гражданами США.

Счет сбережений здоровья (HSA) — это специальный счет, который используется в сочетании с планом медицинского страхования с высокой франшизой. В отличие от счета с гибкими расходами, неиспользованные деньги остаются на счете и могут быть инвестированы; большинство счетов предлагают либо паевые инвестиционные фонды, либо брокерские счета для инвестирования.

HSA часто называют «тройными налоговыми льготами», что делает их уникальными среди всех инвестиционных счетов. ^[1] Взносы не облагаются налогом в федеральных налоговых декларациях и налоговых декларациях большинства штатов; заработок и снятие средств также не облагаются налогом, если они используются на медицинские расходы.После 65 лет HSA также можно использовать в немедицинских целях, при этом снятие средств облагается налогом, как традиционная IRA.

Обратите внимание, что HSA сопровождается планом медицинского страхования с высокой франшизой: инвесторы должны определить, подходит ли такой план их личным обстоятельствам и потребностям здравоохранения. Если это так, то использование HSA в качестве инвестиционного счета может быть выгодным.

Основные правила HSA

Вы имеете право участвовать в HSA, если соответствуете следующим требованиям (подробности см. В Публикации 969):
• Вы застрахованы по плану медицинского страхования с высокой франшизой.
• У вас нет другой медицинской страховки (кроме стоматологической, офтальмологической и другие особые исключения)
• Вы не участвуете в программе Medicare
• Вы не можете быть заявлены как иждивенцы по чьей-либо налоговой декларации.

В отличие от большинства медицинских страховок, план медицинского страхования с высокой франшизой не платит ничего, кроме профилактических услуг, пока вы не получите достаточно высокую франшизу. Работодатель может внести свой вклад в HSA, чтобы снизить ваши потенциальные наличные расходы.

Вы можете выйти из HSA, чтобы возместить соответствующие медицинские расходы, даже если вы больше не имеете права вносить взносы.

Налоговые льготы

В отличие от многих других налоговых вычетов, здесь нет ограничений дохода для внесения взносов в HSA.Взносы в HSA уменьшают ваш федеральный скорректированный валовой доход (AGI) доллар за доллар, что, возможно, дает вам право на получение кредитов на основе дохода или взносов Roth IRA, на которые вы в противном случае не имели бы права без вычета HSA.

Если ваш работодатель позволяет, вы можете делать свои собственные взносы путем вычета из заработной платы до вычета налогов; у этого есть потенциальное преимущество, заключающееся в том, что эти взносы, как и страховые взносы до уплаты налогов, не облагаются налогами на социальное обеспечение и медицинскую помощь, если план относится к разделу 125 или плану «кафетерий».Часто, если ваша заработная плата ниже базовой заработной платы Социального обеспечения, использование вычета из заработной платы только безубыточно или даже хуже, потому что уменьшенные пособия Социального обеспечения обходятся дороже, чем экономия на налогах. ^[2]

Государственное налогообложение HSAs

Хотя взносы вычитаются из федерального подоходного налога, это не всегда верно в отношении подоходного налога штата. Следующие штаты не соответствуют федеральному законодательству и не признают HSA, поэтому взносы не подлежат вычету, а доходы облагаются налогом: ^[3]

Если вы живете в штате, который облагает налогом доходы HSA, рассмотрите возможность инвестирования HSA в казначейские облигации или TIPS, которые освобождены от налогов штата.(В Калифорнии прирост капитала, выпущенный взаимным фондом TIPS / Казначейства, или прирост / убыток капитала от продажи долей казначейского паевого фонда будут облагаться государственными налогами, но даже в этом случае большая часть доходов от казначейских облигаций и TIPS будет быть доходом, не облагаемым государственным налогом. Нью-Джерси освобождает прирост капитала по казначейским облигациям от государственного налога.)

В штатах, что налоговые отчисления, имейте в виду, что безналоговое пролонгацию на HSA, такое как переход с IRA на HSA один раз в жизни и переход с Archer MSA на HSA, рассматривается как неквалифицированный отказ от IRA / MSA на уровне штата и подлежат подоходному налогу и штрафам в государственной декларации.Также в штатах, где применяются налоговые взносы, государство рассматривает HSA как налогооблагаемый счет, применяются правила налогооблагаемого инвестирования.

Принципы эффективного с точки зрения налогообложения размещения средств важны, за исключением случаев инвестирования в TIPS и казначейские облигации (как указано выше), а сбор налоговых убытков возможен в государственной налоговой декларации, если у вас есть прирост капитала или штат разрешает перенос капитальных убытков. Администраторы HSA не обязаны присылать вам налоговые формы (например, 1099-INT, -B) через IRS, поэтому вы должны вести хороший учет, вручную отслеживать основу затрат штата и сообщать о прибылях и убытках HSA по налогу штата. возвращение.Вы можете включить суммы, уплаченные HSA на медицинские расходы, в качестве детализированного вычета в налоговую декларацию штата в зависимости от минимального уровня AGI.

Если вы переезжаете из штата, который не облагает налогом HSA, в штат, который облагает налогом HSA, продайте любые холдинги с приростом капитала до переезда, чтобы вы не платили налоги на тот же прирост капитала, когда вы продаете те же активы позже, чем резидент штата. Вы можете выкупить те же или похожие пакеты сразу после продажи.

Лимиты взносов

Годовой лимит на 2020 год составляет 3550 долларов для индивидуального плана и 7100 долларов для семейного плана. ^[4] плюс 1000 долларов дополнительных взносов, если вам исполнилось 55 лет. Годовой лимит на 2021 год составляет 3600 долларов для индивидуального плана и 7200 долларов для семейного плана. ^[5] плюс дополнительные взносы в размере 1000 долларов, если вам исполнилось 55 лет. Начиная с первого месяца вашего участия в программе Medicare, ваш предел взносов равен нулю. ^[6]

Лимиты взносов включают как взносы участника HSA, так и взносы работодателя, если те, которые вносятся работодателем, не подлежат включению в доход. ^[7]

Независимый ребенок, который по-прежнему охвачен только родительским планом HDHP (другими словами, соответствует требованиям, перечисленным в правилах базового HSA), может внести в свой собственный HSA максимум семьи . HSA ребенка полностью отделен от HSA родителя.

Если вы зарегистрированы в HDHP только на часть года, максимальные суммы взносов могут варьироваться в зависимости от нескольких факторов; подробности см. в IRS Pub 969. ^[8]

Ваши лимиты взносов также изменяются, когда вы меняете статус HDHP с на самостоятельное покрытие на семейное покрытие (или наоборот).Например, вступление в брак приведет к переходу от страховки только к семье; развод или смерть супруга может привести к переходу от к самостоятельной . ^[9]

Лимиты ваших взносов пропорциональны количеству месяцев, в течение которых вы имеете право вносить взносы в HSA. Pro-рейтинг также применяется к любым дополнительным взносам. ^[10]

Вывод средств

Снятие средств для покрытия квалифицированных медицинских расходов (как указано в Публикации IRS 502 «Медицинские и стоматологические расходы») не облагается налогом.Если вы ведете надлежащую документацию, вы даже можете в следующем году возместить себе медицинские расходы, которые вы оплатили из своего кармана после того, как вы установили HSA (см. Q39 в Уведомлении IRS 2004-33).

Снятие средств для оплаты некоторых видов взносов по медицинскому страхованию также не облагается налогом. Как подробно описано в Бюллетене внутренних доходов 2004-2 (12 января 2004 г.) — Счета медицинских сбережений, вы можете использовать средства HSA для оплаты квалифицированного страхования долгосрочного ухода (но только в пределах суммы, указанной IRS в долларах), продления медицинского страхования COBRA. , и медицинское страхование, пока человек получает компенсацию по безработице.Кроме того, по достижении 65-летнего возраста страховые взносы для Medicare Part A или B, Medicare HMO и доля работника в взносах на медицинское страхование, спонсируемое работодателем, включая взносы на спонсируемое работодателем медицинское страхование пенсионеров, могут оплачиваться через HSA. Страховые премии по полисам Medigap составляют , а не квалифицированных медицинских расходов, и поэтому они не могут быть уплачены без уплаты налогов из HSA.

Снятие средств для других целей облагается налогом по вашей полной налоговой ставке с дополнительным штрафом в размере 20%. Штраф не взимается, если вам исполнилось 65 лет или вы инвалид. ^[11]

Ролловеры / переводы

Вы можете сделать один раз в жизни пролонгацию или перевод с IRA на HSA в пределах годового лимита финансирования HSA. Обычно это не рекомендуется, поскольку вы потеряете возможность вносить взносы и получать налоговый вычет HSA на сумму, которую вы переводите, но это может быть чрезвычайным источником средств без уплаты налогов или штрафов. ^[12] См. Уведомление IRS 2008-51.

Вы можете перенести Archer MSA на HSA, как указано в IRS Pub.969 стр.6.

Также не рекомендуется, если вы живете в штате, который облагает налогом отчисления в HSA для выполнения любого из этих продлений из-за взимания государственных налогов и штрафов.

Вы можете перемещать деньги между хранителями HSA посредством прямого пролонгации и перевода средств через доверительного управляющего — см. IRS Pub. 969 стр. 6. Правила точно такие же, как и для ролловеров и переводов IRA. Вы можете делать это ежегодно, если вы вносите свой вклад в план через вычет из заработной платы вашего работодателя, чтобы получить освобождение от налога на социальное обеспечение и медицинское обслуживание, но вы не хотите оставлять средства там на длительный срок, если варианты инвестирования не подходят .Депозитарий HSA может взимать комиссию за перевод от доверительного управляющего к доверительному управляющему; прямой перенос обычно осуществляется без комиссии.

Medicare

Получатели социального обеспечения в возрасте 65 лет и старше будут автоматически зарегистрированы в программе Medicare Part A и, следовательно, не будут иметь права вносить взносы на сберегательный счет для здоровья. ^{[13] [14]}

Взносы на вашу остановку HSA должны прекратиться, когда вы станете участником программы Medicare. Однако вы можете использовать деньги, которые уже находятся в вашем HSA после регистрации в Medicare, для оплаты франшиз, премий, доплат или совместного страхования. ^{[15] [16]}

Покрытие без премиум-услуг по части A начинается 6 месяцев назад с даты подачи заявления на Medicare (или льготы Social Security / RRB), но не ранее, чем в первый месяц, когда вы были имеет право на участие в программе Medicare . Чтобы избежать налогового штрафа, вам следует прекратить вносить взносы в HSA как минимум за 6 месяцев до подачи заявления на участие в программе Medicare. Другими словами: если вы начинаете программу социального обеспечения или участвуете в программе Medicare до возраста 65-1 / 2 лет, вам нужно прекратить участие в HSA только за месяц до получения права на участие в программе Medicare. ^{[15] [17]}

Если вы вносите взносы в HSA после начала действия страхового покрытия Medicare, вам, возможно, придется заплатить налоговый штраф. Как правило, вы должны платить акцизный налог в размере 6% на сверхнормативные взносы. Акцизный налог взимается с каждый налоговый год. . Излишек взноса остается на счете. ^[18]

Смерть держателя HSA

HSA может быть унаследован супругом-бенефициаром. Любой другой бенефициар получит HSA в качестве налогооблагаемого распределения.См. Раздел «Унаследованный HSA» ниже для получения более подробной информации.

Как работает счет

Хранителем HSA является банк, и счет изначально работает как банковский счет; вы можете делать депозиты и снимать деньги с помощью чеков или дебетовой карты. Как только у вас будет достаточно денег на счете, банк позволяет вам связать счет с паевым инвестиционным фондом или брокерским счетом; вы по-прежнему выписываете чеки на банковский счет и должны переводить деньги на банковский счет, чтобы использовать их.

Вы можете выбрать своего хранителя и переводить счета между разными хранителями.Однако, если ваш план медицинского страхования или работодатель вносит взнос, он может выбрать опекуна, которому он будет делать взносы. взносы и могут предлагать другие стимулы, такие как отказ от платы за услуги.

Как пользоваться планом

Есть два способа использовать HSA; вы можете либо оплатить все свои медицинские расходы из него, либо заплатить из своего кармана и сэкономить деньги плана на медицинские расходы при выходе на пенсию. Даже если вы используете HSA для оплаты текущих расходов, вы, скорее всего, накопите больше, чем потратите, и сможете инвестировать остаток на медицинские расходы при выходе на пенсию.

Оплата текущих расходов из HSA

Если вы не исчерпываете свои пенсионные счета, вам обычно следует оплачивать текущие расходы из HSA. ^[19] Если вы находитесь в группе 25% налогообложения и имеете 1000 долларов на медицинские счета, вы берете 1000 долларов из HSA и пользуетесь тем фактом, что это не были личные расходы, чтобы вы могли инвестировать дополнительные 1000 долларов в Roth IRA или 1333 доллара в 401 (k) работают на вас.

Если бы вы оставили 1000 долларов в HSA и оплатили расходы из своего кармана, вы имели бы право снять 1000 долларов из HSA позже, чтобы покрыть расходы и потратить 1000 долларов на что-нибудь позже.Но если вы вложили 1000 долларов в Roth IRA, вы получили право потратить не только эти 1000 долларов на что-либо при выходе на пенсию, но и прибыль от этой 1000 долларов; если вы вложили 1333 доллара в 401 (k), это так же хорошо с поправкой на 25% налог, который вы заплатите при выходе на пенсию.

Из-за налогового вычета вам следует инвестировать в HSA, а не в любые другие пенсионные накопления, за исключением взноса, внесенного вашим работодателем. Если вы находитесь в 25% налоговой группе, 1000 долларов, вложенных в ваш 401 (k), обойдутся вам в 750 долларов из собственного кармана, но вы потеряете большую часть денег из-за налогов, когда снимете их.1000 долларов, вложенных в HSA, обходятся в те же 750 долларов из собственного кармана, но могут быть потрачены без уплаты налогов, если они используются на медицинские расходы.

Кроме того, взносы в HSA через вычет из заработной платы работодателя освобождаются от налогов FICA, в то время как взносы 401 (k) — нет. ^{[20] [21]}

Если вы слишком здоровы на пенсии и не можете использовать HSA для покрытия медицинских расходов (даже прошлых), немедицинская часть по-прежнему будет такой же хорошей, как и традиционная IRA, когда вы 65 лет.

Оплата текущих расходов из собственного кармана

Если вы исчерпываете свои пенсионные счета, вам следует рассматривать HSA как возможность для дальнейших сбережений, как IRA, и не отказываться от него до тех пор, пока вы не выйдете на пенсию. Если у вас есть 1000 долларов в медицинских счетах, оплата их с вашего налогооблагаемого счета оставляет 1000 долларов в HSA, чтобы вырасти без налогов (и оставляет за собой право снимать 1000 долларов без налогов в будущем году), в то время как оплата их из HSA оставляет 1000 долларов. на вашем налогооблагаемом счете, который будет расти с учетом налогов, поскольку у вас нет места для налоговых отчислений.

После выхода на пенсию вы можете снять с HSA сумму, равную вашим прошлым медицинским расходам плюс любые текущие расходы, не облагаемые налогом, и снять со своих других счетов немедицинские расходы. HSA можно использовать для оплаты страховых взносов и других медицинских расходов при выходе на пенсию.

Как инвестировать HSA

Если вы оплачиваете текущие расходы из своего кармана, HSA предназначен для покрытия медицинских расходов при выходе на пенсию. Таким образом, вы должны инвестировать его, как если бы он был частью вашего IRA или 401 (k), поскольку эти счета также инвестируются для пенсионных расходов.Если вы используете HSA для покрытия текущих расходов, франшиза по крайней мере за один год должна считаться частью вашего фонда на случай чрезвычайных ситуаций, поскольку, вероятно, вам понадобится эта сумма для оплаты медицинских счетов; остаток можно инвестировать, как если бы он был частью IRA или 401 (k).

Если вы рассматриваете HSA как часть пенсионных выплат, вы можете выбрать, какая часть должна храниться в HSA, а какая — в другом месте. Если вы живете в штате, который не признает HSA, государственные налоги дают сильный стимул держать там казначейские облигации или TIPS.В остальных штатах HSA аналогичны счетам Roth с точки зрения принципов эффективного с точки зрения налогообложения размещения средств для необлагаемых налогом счетов.

Поскольку HSA, унаследованный бенефициаром, не являющимся супругом, становится полностью налогооблагаемым, лучше оставить другие инвестиции наследникам, а не HSA. Если у вас большой HSA, который может превышать ваши медицинские расходы, это небольшой стимул для держания облигаций, а не акций, поскольку это снижает риск того, что HSA станет слишком большим. Другое решение — назвать благотворительную организацию бенефициаром HSA, если вы планировали передать часть своего имущества благотворительной организации. ^[22]

Унаследованный HSA

Супруг (а) бенефициара

Согласно IRS Pub 969, после смерти держателя HSA переживший супруг может принять HSA как свой собственный, если супруг (а) является бенефициаром. ^[23] Хотя в этом вопросе существует двусмысленность, знающие Боглхеды полагают, что пережившему супругу бенефициару HSA разрешается возмещать квалифицированные медицинские расходы своего умершего супруга после вступления в собственность HSA без налогов. ^[24]

Бенефициар, не являющийся супругом супруги

Однако правила для бенефициара, не являющегося супругом супруга, более сложны. ^{[25] [26] [27] [28] [29]}

Согласно Pub 969, когда владелец учетной записи HSA умирает, «учетная запись перестает быть HSA, и справедливый рынок Стоимость HSA облагается налогом для бенефициара в год вашей смерти.Если бенефициаром является ваше имущество, стоимость включается в вашу окончательную налоговую декларацию.Сумма налогообложения бенефициару, не являющемуся имуществом, уменьшается на любые квалифицированные медицинские расходы для умершего, которые оплачиваются бенефициаром в течение 1 года после даты смерти «.

См. Ссылку, указанную выше, для получения дополнительных разъяснений по вышеуказанным условиям из Pub 969. Хотя есть некоторая двусмысленность в отношении формулировок, касающихся оплаты медицинских расходов умершего, один вопрос кажется ясным: в отличие от унаследованной IRA, унаследованная HSA ( не супругу) перестает быть счетом с льготным налогообложением, и кажется, что возмещаемые медицинские расходы умершего, которые не были возмещены, больше не могут быть возмещены (хотя неоплаченные расходы все еще могут быть оплачены и вычтены).Следовательно, с точки зрения имущественного планирования, HSA имеет не большую ценность для бенефициара, не являющегося супругом (супругой), чем равная сумма налогооблагаемого дохода, и гораздо меньшая ценность, чем равная сумма наличных денег. Следовательно, держатель HSA должен тщательно сбалансировать желание оставить средства HSA невозмещенными, чтобы не облагаться налогом, в отличие от оставления значительных остатков HSA, унаследованных со значительными нераспределенными не облагаемыми налогами суммами. Даже для супруга-бенефициара HSA неясно, может ли оставшийся в живых супруг (который становится держателем HSA) распределять нераспределенные расходы умершего.

В свете этих недостатков наследования, «Те, у кого есть счета Roth IRA и счета HSA с невозмещенными квалифицированными медицинскими расходами, должны распределить эти не облагаемые налогом доллары HSA, прежде чем касаться счетов Roth. Кроме того, по достижении 65 лет они должны выплачивать выплаты для Medicare Страховые взносы по Части Б и другие квалифицированные медицинские расходы (доплата, совместное страхование, стоматология, зрение и т. Д.). Не облагаемые налогом доллары HSA всегда следует тратить раньше, чем доллары Рота ». ^[30] Если вы хотите и дальше пользоваться необлагаемыми налогами преимуществами HSA, но хотите, чтобы остаток не стал налогооблагаемым доходом в случае смерти, примите во внимание следующий совет:

Чтобы свести к минимуму это потенциальное налоговое обязательство, как и в случае с пенсионными пособиями, владельцы HSA могут пожелать рассмотреть вопрос об указании имени благотворительного бенефициара или имени получателя налоговой категории с низким доходом, который получит налогооблагаемый доход, ускоренный в случае смерти.

— Медицинские сберегательные счета — новый актив в контрольном списке специалистов по планированию недвижимости — ноябрь / декабрь 2009 г. ^[31]

Согласно Хелен Модли, CFP, CPWA и Томми Монез, MBA, CFP, ChFC, в статье Morningstar:

Есть хороший аргумент в пользу того, что остатки на HSA могут увеличиваться в качестве подушки для покрытия высоких медицинских расходов в дальнейшей жизни, но следует также принять во внимание недостаток налога на наследство. В конечном итоге использование не облагаемых налогом долларов на медицинские расходы или указание благотворительной организации в качестве бенефициара может смягчить или устранить налоговые последствия.

— Артикул Morningstar ^[32]

Преимущества

Как и в случае с гибким счетом расходов, HSA позволяет вносить не подлежащие налогообложению доллары и тратить их без уплаты налогов на медицинские расходы. Однако деньги на гибком расходном счете теряются, если не используются в течение льготного периода после конца года, поэтому вы можете использовать их только для ожидаемых расходов и оплатите непредвиденные медицинские расходы долларами после уплаты налогов. HSA позволяет вам оплачивать все свои расходы долларами до налогообложения, если они соответствуют лимитам HSA, а то, что не использовалось, продолжает переноситься на последующие годы.

Если ваш работодатель предоставляет процентную субсидию на медицинское страхование, вклад страховщика в HSA покрывается той же субсидией. Например, если ваш работодатель оплачивает 75% вашей медицинской страховки, это стоит вы всего в 250 долларов получаете пособие, которое обходится страховщику в 1000 долларов, даже если эта сумма в 1000 долларов является вкладом в ваш HSA.

Недостатки

Главный потенциальный недостаток HSA — это не счет, а связанный с ним план с высокой франшизой.Если у вас очень низкие расходы, высокая франшиза не имеет значения; если у вас очень высокие медицинские расходы, план должен иметь катастрофическую максимальную сумму наличных расходов, что также может сэкономить вам деньги. Если ваши расходы близки к франшизе, вам может быть лучше без HSA, используя вместо этого обычный план. HSA доступны не во всех крупных фондовых компаниях и часто имеют плату за обслуживание, но есть несколько хороших в разделе хранителей и опционов HSA чуть ниже.

Кроме того, в отличие от IRA, HSA не пользуются таким же благоприятным налоговым режимом после смерти держателя HSA.Подробнее см. Унаследованный HSA.

HSA может быть сложной задачей для кого-то, у кого нет достаточного резервного фонда — см. Prioritizing_investments. В отличие от FSA, где вся сумма может быть доступна 1 января каждого года, средства для HSA недоступны до тех пор, пока средства не будут вычтены из вашей зарплаты в течение года.

Максимизация налоговых льгот HSA предполагает хранение медицинских квитанций в течение многих лет до обращения за возмещением. Указанное хранилище требует усилий для реализации и обслуживания.Подача заявки на возмещение в отдаленном будущем может потребовать дополнительных трудозатрат для ввода данных по сравнению с непрерывным немедленным возмещением, когда поставщик HSA получает данные для выставления счетов непосредственно от страховой компании.

Супруг (а), имеющий медицинское страхование общего профиля FSA, лишает любого партнера права иметь HSA. FSA ограниченного назначения никого не дисквалифицирует.

Хранители и опционы HSA

Этот список не полный; пожалуйста, добавьте других. Хранители перечислены в алфавитном порядке.

Кредитный союз Alliant (HealthEquity)

Alliant Credit Union не взимает комиссий за открытие счета, никаких ежемесячных или управленческих сборов, никаких комиссий за транзакции, бесплатных проверок, бесплатную дебетовую карту VISA, никаких минимумов, никаких комиссий за закрытие счета. Alliant идеально подходит для «наличного» HSA для оплаты текущих медицинских расходов или для начального HSA, пока вы строите «инвестиционный» HSA. HSA можно инвестировать за ежемесячную плату в размере 5,95 долларов США, при этом на денежном счете остается не менее 1000 долларов США. Варианты включают несколько фондов Vanguard.

Примечание. С 5 октября 2017 года HSA Alliant будет переведена на HealthEquity. См. Эту тему на форуме Bogleheads®: Alliant Credit Union больше не предлагает HSA с 9 сентября, а Alliant HSA теперь находится в ведении HealthEquity.

BenefitWallet

BenefitWallet (ранее известный как ACS | BNY Mellon HSA Solution) — это HSA, доступный только через планы работодателя. HSA включает сберегательный счет с низкими процентами и дополнительный инвестиционный счет. Сберегательный счет — это счет по умолчанию, на который зачисляются взносы работодателя и работника и с которого оплачиваются медицинские расходы.Участник также может инвестировать в отдельный инвестиционный счет HSA.

Инвестиционная платформа

Чтобы использовать инвестиционную платформу, участник должен иметь баланс не менее 1000 долларов на сберегательном счете HSA. Любой остаток, превышающий 1000 долларов США, можно инвестировать в один из примерно 27 паевых инвестиционных фондов ^{[33] [34]} на отдельный (но связанный) инвестиционный счет. Инвесторов Boglehead интересуют следующие индексные фонды Vanguard ^[35] :

• Общий институциональный индекс фондового рынка (VITSX)
• Общий индекс международного фондового рынка Admiral (VTIAX)
• Адмирал средней капитализации (VIMAX)
• Индекс малой капитализации «Адмирал» (VSMAX)
• Общий фонд облигаций адмирала (VBTLX).

Все остальные фонды — это активно управляемые фонды с высокими расходами. Фонды в HSA имеют те же коэффициенты расходов, что и розничные инвесторы, платящие за те же фонды.

Инвестиционная платформа

За использование инвестиционной платформы взимается ежемесячная плата в размере 2,90 долларов США. В отличие от некоторых HSA, за переводы или сделки на инвестиционной платформе плата не взимается, только ежемесячная плата.

Сберегательный счет — процентная ставка и комиссии

BenefitWallet HSA чаще всего используется работодателями.Основываясь на наблюдениях нескольких участников BenefitWallet, плата за управление счетом в части сберегательного счета HSA варьируется от одного плана к другому, в зависимости от условий, которые каждый работодатель мог согласовать с BeneiftWallet.

По наблюдениям участников BenefitWallet, некоторые планы взимают ежемесячную плату в размере 2,25 доллара США, если баланс ниже 3000 долларов США, некоторые планы взимают более высокую комиссию в размере 3,25 доллара США для остатков менее 1000 долларов США, а некоторые планы взимают ежемесячную плату в размере 2,95 доллара США независимо от баланса.У других участников могут быть другие графики взносов. Таким образом, каждый участник BenefitWallet должен ознакомиться с графиком оплаты для своего конкретного плана. Чтобы увидеть сборы и процентную ставку вашего собственного плана, войдите в свою учетную запись, а затем перейдите в Таблицу сборов и ставок по сберегательному счету для здоровья BenefitWallet (эта страница защищена — сначала войдите в свою учетную запись, а затем нажмите ссылку) .

Советы по BenefitWallet

Взносы в HSA (от заработной платы работодателя и работника) первоначально зачисляются на сберегательный счет.Оттуда участник может дополнительно автоматически или вручную переводить средства со сберегательного счета (при условии поддержания минимального баланса в 1000 долларов США) на инвестиционную платформу в определенный фонд (ы). Для участника, который желает использовать свой HSA в качестве инвестиционного счета, одна полезная функция с автоматическими инвестициями — это возможность автоматически переводить любой остаток более 1000 долларов США (или любую выбранную сумму) со сберегательного счета на инвестиционную платформу; если этот параметр включен, любые входящие депозиты (выше указанного вами порога баланса) на сберегательный счет будут переведены на инвестиционную платформу на следующий торговый день для полного «ручного» инвестирования.

Закрытие BenefitWallet HSA

См. Сообщения на форуме Bogleheads, чтобы узнать о личном опыте передачи и пролонгации из BenefitWallet HSA другим хранителям:

Преимущества открытия (WEX)

The Discovery Benefits (Wex) HSA предлагается только в рамках планов работодателя.

Условия и сборы могут отличаться от одной компании к другой, поэтому обязательно проверьте эту информацию для своего работодателя. Чтобы просмотреть график платежей, войдите в свою учетную запись, затем щелкните ссылку «Получить справку», которая приведет вас на сайт справки.Оттуда в поисковой функции ищите «гонорар». Вы должны увидеть результат поиска «Идентификатор статьи: PROD-2175 | Часто задаваемые вопросы о плате за хранение сберегательного счета (HSA)», в котором объясняются общие сборы.

По крайней мере для одного члена HSA Discovery Benefits «Плата за кастодиальное управление представляет собой фиксированную плату в размере 25 базисных пунктов в год, которая начисляется ежеквартально. Это равняется 0,0625% каждый квартал от любых долларов, в настоящее время инвестированных в паевые инвестиционные фонды … Процентный счет HealthcareBank не входит в эту плату.«На сберегательном счете нет комиссий за низкий баланс или других комиссий. Как уже отмечалось, график комиссионных может варьироваться от одной компании к другой, в зависимости от условий, согласованных между каждой компанией и Discovery Benefits.

Если ваш баланс HSA невелик, то сборы ниже, чем у многих HSA на базе работодателя, которые взимают фиксированную ежемесячную плату. Но поскольку комиссия рассчитывается как процент от вашего баланса, то чем выше ваш баланс, тем больше ваши комиссии. По этой причине, если вы хотите избежать этих сборов, было бы целесообразно выполнять ежегодный перевод HSA или переход на бесплатный HSA.

Инвестиционная платформа Discovery Benefits

Инвестиционная платформа доступна для любого баланса HSA более 1000 долларов США. Вы можете настроить автоматическое инвестирование, чтобы любой остаток, превышающий минимальный, автоматически инвестировался. Платформа содержит несколько индексных фондов Vanguard в классе институциональных акций, а также фонды целевой даты выхода на пенсию.

См. Также: Тема форума Bogleheads®: Преимущества открытия (Wex) HSA — сборы ?. 31 июля 2020.

Elements Financial (Федеральный кредитный союз Eli Lilly)

Ранее известный как Eli Lilly Federal Credit Union, ^{[примечание 1]} Elements Financial не взимает плату за установку.Плата за обслуживание в размере 4 долларов США в месяц применяется для остатков менее 2500 долларов США. Доступ к TD Ameritrade доступен только в том случае, если баланс вашего счета на момент регистрации составляет не менее 2500 долларов США. Переводы между вашими счетами HSA и TD Ameritrade являются банковскими транзакциями и требуют комиссии в размере 25 долларов США. ^{[36] [37]}

Верность

Fidelity предлагает HSA для работодателей и, по состоянию на ноябрь 2018 г., физических лиц. ^[38] Отдельные HSA не взимают комиссию за открытие счета или транзакцию. ^[39] В положительном обзоре возможностей Fidelity HSA The Finance Buff написал: «Ни один другой провайдер HSA не может приблизиться к тому, что предлагает Fidelity». ^[40]

Здравоохранение

Health Equity Включает многие индексные фонды Vanguard, а также ежегодную комиссию в размере 0,396% от остатка (0,033% в месяц умноженные на 12 месяцев). ^[41]

Администраторы сбережений здоровья

Health Savings Administrators предлагает 22 фонда Vanguard, включая акции Admiral большинства индексных фондов.Администраторы медицинских сбережений взимают ежегодную плату и плату, основанную на активах. Сборы

HSA Банк

HSA Bank имеет брокерскую опцию TD Ameritrade, которая предлагает сделки без комиссии по более чем 100 ETF (за исключением Vanguard ^[42] ). В банке HSA необходимо поддерживать минимальный баланс наличными, чтобы избежать ежемесячных комиссий. По сообщению The Finance Buff от 24 октября 2017 года, «HSA Bank и Elements Financial раньше были хорошими местами для установки связанного инвестиционного счета для вашего HSA. Из-за изменений, внесенных поставщиком инвестиционных счетов TD Ameritrade, стоимость использования HSA Bank или Elements Financial немного выросла.» ^[43] Тарифы и комиссии банка HSA

Живой

Lively предлагает брокерский счет TD Ameritrade, который предлагает сделки без комиссии по более чем 100 ETF (за исключением Vanguard). Комиссия за инвестирование отсутствует (с 1 января 2019 г.) ^{[44] [45]} ; до 2019 года ежемесячная плата составляла 2,50 доллара США, но не было минимального остатка денежных средств. ^[46]

Оптум Банк

Optum Bank Предлагает набор из около 20 вариантов инвестирования, включая акции Admiral из 500 компаний Vanguard, индексы средней и малой капитализации.Ежемесячная плата, но без комиссии на основе активов. Минимум 2000 долларов США для инвестирования, и вы не можете напрямую тратить инвестиционные средства.

Saturna Capital

Saturna Capital предлагает отдельный брокерский счет через Pershing. Вам не нужен отдельный банковский счет в HSA. Ежемесячной платы за обслуживание нет. Фонды Vanguard и Fidelity Spartan доступны по цене 14,95 долларов за сделку. Saturna не предлагает чеки или кредитные карты HSA. ^[47] На брокерском счете Saturna Capital есть надбавка в размере 10 долларов для фондов Vanguard, а также для других семейств фондов.Список можно найти здесь: FundVest Focus Fund Families ^[48]

SelectAccount

SelectAccount предлагает два уровня инвестиционных возможностей. Как только на сберегательном счете HSA будет достигнута минимальная сумма в 1000 долларов, вы можете открыть базовый инвестиционный счет. Фонды Vanguard и Fidelity входят в список вариантов инвестирования HSA. Для остатков на счетах свыше 10 000 долларов можно использовать индивидуальный брокерский счет в Charles Schwab. (Вы должны держать не менее 1000 долларов на базовом балансе вашего счета HSA.) Оба варианта инвестирования предусматривают комиссию за управление в размере 18 долларов США в год. Стандартный график брокерских комиссионных Schwab применяется к транзакциям на самостоятельном брокерском счете. ^[49]

Стерлинг HSA

Sterling HSA предлагает полный спектр медицинских услуг по стандартному плану, а также возможность использовать любой брокерский счет, который желает открыть счет на имя «Sterling HSA в пользу (владельца счета)» при использовании План электронных сбережений. Таблица комиссионных сборов Sterling HSA (за использование их брокерских услуг взимается дополнительная ежегодная комиссия в размере 16 долларов США).Vanguard не будет создавать учетную запись в соответствии со спецификациями Sterling HSA. ^[50]

WageWorks

WageWorks — это система вознаграждений сотрудникам, которая включает HSA. В отличие от Fidelity, Lively и многих других хранителей HSA, индивидуальный держатель HSA не может зарегистрироваться в WageWorks независимо от своей работы, только через своего работодателя.

WageWorks HSA имеет сберегательный счет с низкими процентами, застрахованный FDIC, и дополнительный отдельный инвестиционный счет на платформе BNY Mellon для инвестирования в HSA.Чтобы инвестировать, вы должны иметь на сберегательном счете не менее 1000 долларов США, при этом любой остаток превышает тот, который доступен для необязательного инвестирования.

Сборы HSA для WageWorks

В зависимости от конкретных условий вашего плана вы можете платить ежемесячную плату в размере 2,00 долларов, если остаток на сберегательном счете составляет менее 5 000 долларов; некоторые работодатели могут полностью или частично платить за своих сотрудников. За использование инвестиционной платформы не взимается никаких комиссий за торговлю инвестициями или комиссий, помимо стандартных коэффициентов расходов паевых инвестиционных фондов.WageWorks также взимает дополнительную ежемесячную плату в размере 3,95 доллара США с владельцев счетов, которые больше не работают у своих работодателей; Таким образом, лицо, зарегистрированное в WageWorks HSA и покидающее своего работодателя, должно перейти из WageWorks к другому хранителю и закрыть свою HSA WageWorks. Кроме того, существует комиссия за перевод актива (TOA) другому хранителю в размере 16,00 долларов США. ^[51]

WageWorks HSA Investing

На инвестиционной платформе около 35 паевых инвестиционных фондов следующих классов активов: акции с большой капитализацией в США, акции с малой и средней капитализацией в США, международные акции, фиксированный доход и все в одном (целевая дата и две стратегии Vanguard LifeStrategy средств).

Инвесторов Boglehead интересуют следующие индексные фонды Vanguard, которые являются единственными индексными фондами на платформе:

• Авангард 500 Индекс Адмирал (VFIAX)
• Vanguard Small Cap Index Admiral (VSMAX)
• Индекс развитых рынков Vanguard Admiral (VTMGX)
• Индекс развивающихся рынков Vanguard Admiral (VEMAX)
• Краткосрочный инвестиционный рейтинг Vanguard (VFSTX)
• Инвестор индекса долгосрочных облигаций Vanguard (VBLTX)
• Инвестор умеренного роста Vanguard LifeStrategy (VSMGX)
• Vanguard LifeStrategy Conservative Growth Investor (VSCGX)

Обратите внимание, что включены только два перечисленных фонда Vanguard LifeStrategy; У Vanguard есть два других фонда LifeStrategy (доход и рост), но они недоступны в WageWorks.Остальные фонды WageWorks — это активно управляемые фонды.

Владелец учетной записи WageWorks может настроить свою учетную запись для автоматического инвестирования новых взносов в назначенные фонды для автоматического управления счетом.

Банкноты

См. Также

Список литературы

1. ↑ «Тройная налоговая льгота, которую вы можете пропустить: сберегательный счет для здоровья». Нью-Йорк Таймс. 19 марта 2021 г.
2. ↑ Сообщение на форуме Bogleheads®: HSA vs 401K. 22 ноя 2014
3. ↑ Подоходный налог штата HSA, от HSA для Америки.
4. ↑ «Процедура получения доходов IRS 2019-25 в IRB 2019-22». IRS. Проверено 17 ноября 2019.
5. ↑ «Процедура получения доходов IRS 2019-32 в IRB 2019-24». IRS. Проверено 31 октября 2020 г.
6. ↑ «IRS Pub 969» (pdf). IRS. п. 7. Проверено 10 марта 2020.
7. ↑ «IRS Pub 969» (pdf). IRS. п. 7. Получено 7 марта 2018 г. Взносы, сделанные вашим работодателем, не включаются в ваш доход.Взносы работодателя на счет работника с использованием суммы снижения заработной платы работника по плану кафетерия рассматриваются как взносы работодателя. Как правило, вы можете требовать внесенные вами взносы и взносы, сделанные любым другим лицом, кроме вашего работодателя, от вашего имени в качестве корректировки дохода.
8. ↑ «IRS Pub 969» (pdf). IRS. п. 5. Проверено 7 марта 2018 года.
9. ↑ «Среднегодовые изменения HSA: как статус влияет на годовые лимиты взносов».Lively Inc. Дата обращения 26 января 2020.
10. ↑ «Взносы на счет сбережений здравоохранения (HSA) и изменения в середине года» (PDF). Оптум Банк. Дата обращения 26 января 2020.
11. ↑ «IRS Pub 969». IRS. Проверено 11 июня 2019 года. Отказ от прав в возрасте 65 лет находится в разделе «Выплаты из HSA», затем «Дополнительный налог.», Затем «Исключения». .
12. ↑ Сядь, Гарри (14 марта 2017 г.). «Одноразовый перевод из IRA в HSA: забудьте об этом». Финансовый директор .Проверено 4 ноября 2017.
13. ↑ «Право на участие и участие в программе Original Medicare (части A и B)». Центры услуг Medicare и Medicaid. Проверено 28 августа 2016.
14. ↑ «Могу ли я иметь медицинский сберегательный счет, а также Medicare?». AARP. Проверено 28 августа 2016.
15. ↑ ^{15,0 15,1} «Medicare и вы» (PDF). Центры обслуживания Medicare и Medicaid. Проверено 13 ноября, 2017. , страница 23.
16. ↑ «Публикация IRS 969».IRS. Проверено 12 ноября, 2017.
17. ↑ Сообщение на форуме Bogleheads®: Re: Medicare [Могу ли я внести свой вклад в счет сбережений здоровья?], Spirit Rider
18. ↑ «Публикация IRS 969». IRS. Проверено 13 ноября 2017 г. , Превышение взносов.
19. ↑ Тема на форуме Bogleheads®: Вики-советы по расходам на HSA смущают. 10 ноя 2014
20. ↑ Часто задаваемые вопросы для государственных организаций относительно планов кафетерия, от IRS, просмотрено 19 июня 2015 г.
21. ↑ Тема 424 — 401 (k) Планы, от IRS, просмотр 19 июня 2015 г.
22. ↑ Тема на форуме Bogleheads®: Проблема с «сохранением квитанций» для будущего квалифицированного снятия средств с HSA.19 августа 2018 г.
23. ↑ «Публикация 969 (2016), Сберегательные счета здравоохранения и другие льготные налоги». irs.gov . 2016. Проверено 4 ноября 2017.
24. ↑ Сообщение на форуме Bogleheads®: Вопрос о HSA — возмещение расходов от умершего супруга, Spirit Rider. 10 ноября 2017 года, «[Т] ​​[оставшийся в живых] супруг [который унаследовал HSA] имеет неотъемлемое право в качестве владельца счета на возмещение любых распределений квалифицированных медицинских расходов. Эти медицинские расходы стали квалифицированными во время расходов и смерть первоначального владельца аккаунта не меняет этого.»
25. ↑ Тема на форуме Bogleheads®: HSA как стелс IRA — Проблема наследования. 25 февраля 2014 г.
26. ↑ Гарбер, Джули (6 марта 2017 г.). «Выбор получателей для вашего медицинского или сберегательного счета». Весы . Проверено 4 ноября 2017.
27. ↑ Тема на форуме Bogleheads®: Будет ли HSA оставаться HSA после смерти ?. 25 июня 2014 г.
28. ↑ Spirit Rider (10 сентября 2013 г.). «Fairmark Forum :: Пенсионные сбережения и льготы :: Бенефициар HSA, не являющийся супругом». fairmark.com . Проверено 4 ноября 2017.
29. ↑ Тема форума Bogleheads®: Возможности получателя HSA (налоговые соображения). 23 июня 2017 г.
30. ↑ Сообщение на форуме Bogleheads®: HSA as stealth IRA — Проблема наследования. 25 февраля 2014 г.
31. ↑ Bannen, John T .; Очетти, Кристин А. (декабрь 2009 г.). «Медицинские сберегательные счета — новый актив в контрольном списке специалистов по планированию недвижимости — ноябрь / декабрь 2009 г. | Секция недвижимого имущества, доверительного управления и имущественного права». americanbar.org .Том 23, номер 6. Журнал о наследстве и собственности Американской ассоциации юристов. Проверено 4 ноября 2017.
32. ↑ Хелен Модли; Томми Монез (22 октября 2016 г.). «Работа с HSA после смерти или развода». Морнингстар . Проверено 22 января 2019.
33. ↑ BenefitWallet Варианты инвестирования в HSA
34. ↑ Информация о BenefitWallet на сайте HSA Search
35. ↑ Тема форума Bogleheads®: BenefitWallet HSA снижает расходы фонда, добавляет Vanguard Institutional Shares, 1 сентября 2017 г.
36. ↑ 0901–2017 Таблица сборов, Elements Financial, 1 сентября 2017 г., просмотрено 20 сентября 2017 г.
37. ↑ Приветственный набор HSA, Elements Financial, просмотр 20 сентября 2017 г.
38. ↑ Тема на форуме Bogleheads®: Мельница слухов — Fidelity запускает индивидуальную HSA 15 ноября. 11 ноя 2018
39. ↑ «HSA — Счет сбережений здоровья — Преимущества | Верность». Фиделити Инвестментс . Проверено 18 ноября 2018 г. , сноска 4.
40. ↑ The Finance Buff (19 ноября 2018 г.). «Лучший провайдер HSA для инвестирования денег HSA». Проверено 21 ноября 2018.
41. ↑ Тема форума Bogleheads®: Health Equity HSA — New Passive Plan, 5 сентября 2014 г.
42. ↑ Тема форума Bogleheads®: HSA Bank + TD Ameritrade по-прежнему лучший выбор HSA ?.18 октября 2017 г.
43. ↑ Сиди, Гарри (24 октября 2017 г.). «Лучший провайдер HSA для инвестирования денег HSA». Финансовый директор . Проверено 4 ноября 2017. HSA Bank и Elements Financial раньше были хорошими местами для привязки инвестиционного счета к HSA. Из-за изменений, внесенных поставщиком инвестиционных счетов TD Ameritrade, стоимость использования HSA Bank или Elements Financial несколько увеличилась.
44. ↑ «Бесплатный HSA — живой». Живой .Проверено 21 декабря 2018.
45. ↑ «Lively Drops инвестиционные сборы, предлагает бесплатный сберегательный счет для здоровья». businesswire.com . 20 декабря 2018. Проверено 21 декабря 2018.
46. ↑ Тема на форуме Bogleheads®: Новый провайдер HSA Lively предлагает инвестиции за 30 долларов в год. 26 сентября 2017 г.
47. ↑ Тема на форуме Bogleheads®: мой обзор моего HSA с брокерской компанией Saturna. 18 марта 2014 г.
48. ↑ Счет сбережений здоровья Страница обсуждения.
49. ↑ HSA-Reference-Guide, страницы 46-48, просмотрено 22 октября 2017 г.
50. ↑ См. Обсуждение: счет сбережений здоровья, отзывы читателей.
51. ↑ «График оплаты услуг HSA WageWorks». smart-hsa.com . 1 апреля 2016 г. Проверено 22 января 2019 г.

Внешние ссылки

IRS и казначейство

Внешние ссылки

Обсуждения на форуме

Государственный подоходный налог

Этот список неполный, пожалуйста, добавьте информацию для других штатов.

Библиография

Fronstin, Paul, Сберегательные счета здравоохранения и механизмы возмещения расходов на здравоохранение: активы, остатки на счетах и ​​ролловеры, 2006–2009 гг. , (1 июня 2010 г.).Краткое изложение выпуска EBRI № 343, июнь 2010 г. Доступно в SSRN. Fronstin, Paul, Сберегательные счета здравоохранения и механизмы возмещения расходов на здравоохранение: активы, остатки на счетах и ​​ролловеры, 2006-2011 гг. , (январь 2012 г.). Краткое изложение выпуска EBRI, № 367, январь 2012 г. Доступно на SSRN. Fronstin, Paul, Взносы работодателей и работников в планы медицинского страхования на основе счетов, 2006-2010 гг. , (1 марта 2011 г.). EBRI Notes, Vol. 32, № 3, март 2011. Доступно на ГССН. Fronstin, Paul, Взносы работодателей и работников в механизмы возмещения расходов на здравоохранение и сберегательные счета на здравоохранение, 2006-2013 гг. (февраль 2014 г.).EBRI Notes, Vol. 35, № 2 (февраль 2014 г.). Доступен на ГССН. Фронстин, Пол, Солсбери, Даллас Л. и ВанДерхей, Джек, Сбережения, необходимые для оплаты медицинских расходов при выходе на пенсию: обследование лиц в возрасте 55 и 65 лет в 2009 г. , (июнь 2009 г.). EBRI Notes, Vol. 30, № 6, июнь 2009 г. Доступно на ГССН.

Что такое инвестиции и цели инвестиций

Вы новичок в инвестировании? Вы с нетерпением ждете, что такое инвестиции? Вы знаете об основах инвестирования? Если вы ищете ответ на то же самое; тогда вы попали в нужное место.Здесь мы собираемся объяснить вам, что такое инвестиции, цели инвестирования, варианты инвестирования и многое другое.

Знания — одна из основных целей инвестирования. Благодаря обучению вы можете выбирать различные варианты инвестирования, такие как лучшие паевые инвестиционные фонды или акции, для достижения ваших инвестиционных целей. Давайте углубимся в концепцию, чтобы понять несколько важных вещей.

Определение инвестиций

Инвестиции — это не просто накопление денег на вашем банковском счете и получение процентов.Инвестирование — это активное использование капитала для создания богатства, и пусть деньги работают на вас, а вы работаете за деньги. Не имеет значения, покупаете ли вы акции, недвижимость, золото и т. Д. На длительный или короткий период.

Единственное, что имеет значение в долгосрочной перспективе, — это то, насколько быстро или умно ваши вложенные деньги могут быть удвоены. Давайте посмотрим вперед, «как люди выбирают варианты инвестирования и какова инвестиционная цель за этим».

Инвестируйте с умом — инвестируйте с умом

Принятие правильного решения — одна из важнейших составляющих инвестирования.Финансовые инструменты, такие как акции, паевые инвестиционные фонды, недвижимость и т. Д., Являются оружием, при котором правильное решение поможет вам достичь своей цели, а неправильное решение приведет к обратным результатам и разрушит вашу жизнь до финансового кризиса.

Когда вы оглядываетесь в поисках инвестиционных возможностей, вы можете встретить различные привлекательные финансовые схемы, схемы финансовых фондов и т. Д. Вы не должны поддаваться соблазну каких-либо схем, не зная об этом или не рассчитывая риска или репутации. Ваши инвестиционные решения должны быть разумными, безопасными, законными и надежными в долгосрочной перспективе.

Риск против вознаграждения от инвестиций

Общее правило большого пальца при инвестировании: риск в равной степени пропорционален вознаграждению, что означает, что чем ниже ваш риск, тем ниже будет ваша прибыль, а больший риск поможет вам добиться большего дохода.

Риск получения прибыли зависит от типа инвестиций. Например: процент от сберегательного банковского счета — это наиболее безопасное вложение с низкой доходностью, тогда как вложения в акции, паевые инвестиционные фонды мало рискованны с более высокой доходностью по сравнению с банковским процентом в долгосрочной перспективе.

Цели инвестирования

У разных людей с разными взглядами разные цели вложения денег. Ниже приведены некоторые из общих целей, ради которых люди предпочитают инвестировать:

1. Альтернативный источник регулярного дохода.

2. Создание и сохранение капитала.

3. Инвестирование в пенсионные планы.

4. Инвестиционные цели, чтобы дать детям светлое будущее.

5. Инвестиции на брачные расходы.

6. Накопление денег для открытия бизнеса и многое другое…

Как выбрать варианты инвестирования

Процедура довольно простая, все зависит от того, сколько капитала или денежных средств вы бы предпочли вложить. Например: с большой суммой вы можете предпочесть инвестировать в недвижимость или с небольшой суммой вы можете предпочесть инвестировать в финансовые средства.

Если инвестиционное решение правильное, но время для инвестирования неверно, это приведет к неудачам, поэтому на следующем шаге после того, как вы примете решение, вы должны получить полные знания об инвестиционном продукте, которые помогут вам принять правильное решение в нужное время.После того, как вы приобретете качественные знания на следующем этапе, вы можете систематически составлять свой долгосрочный инвестиционный план.

Заключение

В жизни каждого человека есть разные цели и задачи. Возможно, вам придется пройти сложнейший путь, чтобы достичь цели. Просто имейте в виду, что единственный способ достичь цели — это учиться и приобретать правильные знания. Быстрые пути могут принести вам плоды в краткосрочной перспективе, но без знаний вы не сможете укрепить уверенность и пациентов для достижения долгосрочных целей.

Читать курсы электронного обучения — 100% бесплатно для всех

Cookie Clicker Wiki: Стратегия | Cookie Clicker Wiki

Обратите внимание: нижеследующее предназначено для советов пользователей и информации о сообществе. Это не официальная информация, и ее не следует воспринимать как таковую.

Несмотря на то, что на первый взгляд кажется простым, игровой процесс Cookie Clicker сложен для анализа и состоит из множества этапов, которые приводят к тому, что стратегии возрастают и падают в силе. В этой статье подробно рассказывается, какие стратегии эффективны на протяжении всей игры.Стратегии можно оптимизировать для достижения одной или нескольких из нескольких основных целей, каждая из которых дополняет друг друга:

Стратегия

Cookie Clicker не имеет состояния «выигрыш», поэтому игра длится столько, сколько желает игрок. Таким образом, эти стратегии ориентированы на более быстрое развитие и не важны для случайного игрока. Однако некоторые стратегии математически превосходят другие до такой степени, что эти меньшие стратегии становятся совершенно неэффективными. Если кто-то хочет прогрессировать быстрее или иметь огромное количество файлов cookie, важно действовать стратегически.Игру можно разделить на 3 основные категории: «Ранняя игра», «Средняя игра» и «Поздняя игра», а после этого добавится еще больше контента с добавлением Prestige.

Ранняя игра

Ранняя игра — это начало игры, когда у вас может быть всего несколько зданий, но большая часть ваших файлов cookie поступает из щелчков мышью.

Рекомендуется покупать курсоры, так как они будут эффективны в дальнейшем. Лучше всего проверить, сколько печенья в вашем здании производят в процентах.Это поможет вам решить, стоит ли копить на хороший апгрейд. Используйте доступную электронную таблицу, чтобы узнать, сколько файлов cookie вам нужно для X зданий. Используйте эту информацию, чтобы получить около 25 бабушек, 15 ферм и 15 шахт, и вы получите фабрики в кратчайшие сроки!

В середине игры

Вот тут-то и играет роль холостой ход. Вы столкнетесь с моментом, когда у вас есть здание, которое производит файлы cookie с наибольшим процентом, и обновление, которое слишком дорогое для получения, и вам потребуется очень много времени, чтобы получить его (активно).Решение этой проблемы — оставить игру работать самостоятельно. Вы можете сделать что-нибудь еще, чтобы скоротать время, а затем можете вернуться и потратить много файлов cookie. Убедитесь, что вы получили апгрейд для здания, которое производит куки с наибольшим процентом. Если вы этого не сделали, используйте свои файлы cookie, чтобы потратить их на улучшение этого здания, а затем приобретите его. Если вы не можете приобрести обновление, отключите файлы cookie некоторое время, а затем вернитесь, чтобы купить его. Вы также получите свое первое обновление для котят, которое увеличивает множитель CpS на процент, пропорциональный количеству молока, и эффект каждого обновления складывается с другим мультипликативно.Это будет лучшее время для охоты за достижениями. Попробуйте получить разные достижения, они могут принести вам много достижений. Вы также можете получить сахарные комочки, если испекли хотя бы 1 млрд печенек. Посетите ссылку, чтобы узнать, как получить все достижения в виде куска сахара. Если вы добрались до отгрузок, значит, вы перешли в Early Late Game!

Не забудьте захватить не менее 15 всех построек после бабушек, чтобы иметь возможность покупать соответствующие улучшения бабушек.

См. Https://imgur.com/a/PTZeipI и https: // imgur.com / a / Pf6J3Ka для получения дополнительной информации о кусках сахара.

Поздняя игра

Поздняя игра в основном ориентирована на покупку самых дорогих обновлений и самых дорогих зданий, таких как призмы, генераторы вероятностей, фрактальные двигатели и консоли Javascript. Используйте обновления, чтобы максимизировать свою CpS, так как остальная часть игры будет проводиться в режиме ожидания. Покупая обновления, Курсоры и Бабушки становятся гораздо более ценными в поздней игре, и игрок может даже исследовать обновления, чтобы раскрыть Грандмапокалипсис; дальнейшее расширение производства печенья.В конце игры подумайте о том, чтобы работать на холостом ходу, чтобы делать большие покупки для достижений и обновлений. Важно работать над достижениями в поздней игре, так как это увеличивает ваш CpS. Используйте процентную стратегию, много простаивайте куки, а затем тратьте их на хорошие обновления. Обязательно вознеситесь в первый раз с 440 незавершенными Небесными Фишками, чтобы получить множество небесных улучшений. Используйте Руководство по вознесению (https://pastebin.com/PutF8qFd), чтобы узнать, когда подниматься и с каким количеством Небесных Фишек подниматься.

Грандмапокалипсис

Bingo Center / Research Facility позволяет игроку приобретать несколько улучшений, которые повышают CpS в целом, а также производительность бабушки в частности.Если игрок покупает One Mind, начинается Грандмапокалипсис и появляются Морщинки. Это очень полезно, потому что, несмотря на отображаемое увядание CpS, чистый эффект от кормления всех десяти Wrinkler увеличивает ваш CpS в 6 раз из-за того, что производительность каждого Wrinkler, являющегося входом для всех Wrinkler в течение жизни Wrinkler, умножается. в 1,1 раза. Наиболее распространенная стратегия — прекратить покупать обновления после One Mind и Exotic Nuts. Это позволит игроку получить все десять морщин, а также 66% золотых печенек, что позволит использовать комбинации Безумие + Удача в дополнение к увеличенному преимуществу безумия с Морщинками.С другой стороны, если у игрока есть улучшение «Золотое гусиное яйцо», из-за которого «Золотое печенье» появляется на 5% чаще, есть смысл перейти на этап 2 или даже на этап 3 в надежде получить комбо «Старшее безумие + олень», поскольку это обновление значительно упрощает управление временем выдачи золотых файлов cookie по сравнению с оленями. Большинство считает, что первая стадия по-прежнему является лучшей стратегией для общего производства файлов cookie, но в конечном итоге игрок сам решает, какую стратегию использовать. Не рекомендуется покупать Elder Pledge или Elder Covenant (если вы не заканчиваете свой первый запуск, в этот момент вам следует купить Pledge пять раз и Covenant один раз для достижений), потому что завершение Grandmapocalypse также избавляет от морщин, и как обсуждалось , Морщины обеспечивают значительное повышение CpS.Чтобы получить максимальную отдачу от Морщинок (без каламбура), подождите, пока появятся 10 Морщинок, чтобы они могли сделать полное кольцо вокруг Большого Печенья, а затем вытолкните их, чтобы вы могли получить довольно много печенья! (Небесное улучшение Нечестивой приманки позволяет вам иметь до 12 морщинок вокруг Большого печенья) Также есть шанс 0,01%, когда вы можете получить блестящую морщинку!

Финал, Вознесение и Престиж.

см. Также Heavenly Chips

Перед тем, как подняться, убедитесь, что вы сделали резервную копию, имеете как можно больше достижений и имеете приличное количество небесных фишек, которые можно получить после восхождения.440 Heavenly Chips — это самое раннее, на которое вы должны подняться в первый раз, , поскольку получение слота постоянного обновления и установка мощного обновления курсора делают раннюю и среднюю игру очень быстрой (Этот метод практически пропуска ранней игры исправлен) (см. Https : //pastebin.com/PutF8qFd для получения дополнительной информации).

Более поздние версии

Во время Первого Вознесения

Всегда делайте резервную копию перед восхождением на случай, если при этом вы сделаете ошибку. Если у вас не менее 440 небесных фишек, см. Https: // pastebin.com / PutF8qFd для получения дополнительной информации.

Мини-игры

Собрав не менее одного миллиарда печенек, вы получите возможность собирать и использовать куски сахара. Улучшая фермы, храмы и башни волшебников, вы разблокируете Сад, Пантеон и Гримуар.

Сад — это сетка, в которой вы можете потратить свои куки для размещения растений, грибов и сорняков. Вы открываете новые растения, скрещивая их \ размещая близко друг к другу. У каждого растения есть свои плюсы и минусы. Если вам нужен финансовый статус, поместите тонну пшеницы Бейкера и Thumbcorn и заполните свой сад в режиме заморозки.Убедитесь, что они долговечны! Разморозьте свой сад, и вы получите резкое увеличение количества файлов cookie за клик в секунду. Расширяйте свой сад, улучшая свои фермы больше. Есть много комбинаций для сада, которые дадут вам импульс. Что ж, все комбинации Garden дают вам импульс. (см. https://pastebin.com/p2gu0ufQ и https://m.imgur.com/a/Tr4rghc6 для получения дополнительной информации)

Для активной сборки лучшая сборка Пантеона состоит из Годзамока в слоте для алмаза, Мокалсиума в слоте для рубина и Мюридала в слоте для нефрита.Для бездействующей сборки поместите Mokalsium в слот для алмаза, Holobore в слот для рубина (только если у вас нет Garden, если не Джереми), Cyclius в слот для нефрита.

В Гримуаре есть несколько заклинаний, но самые мощные из них — «Сила Рука судьбы» и «Спонтанное сооружение». Используя Force the Hand of Fate, вы можете заставить два или три баффа накладываться друг на друга. Это существенно увеличит CpS. Золотые куки, порожденные этим заклинанием, предопределены при сотворении, поэтому можно сохранить, щелкнуть куки и предсказать его эффект для последующего использования (например,грамм. вызывая Click Frenzy во время Frenzy). Спонтанное здание можно использовать как минимум в 80 Башнях волшебников как способ получить здание, не жертвуя печеньями в банке. Поскольку заклинание может дать вам здания в два раза больше, чем вы могли себе позволить, его можно использовать для получения здания большой ценности на раннем этапе. (дополнительную информацию см. на странице гримуара)

Кроме того, поскольку файлы cookie, выдаваемые Conjure Baked Goods, зависят от текущего CpS, их использование во время комбо Elder Frenzy или Frenzy / Building Special может дать вам несколько дней производства одним ударом.21 = 7,992 секстиллионов файлов cookie

Крамблор

После покупки «Как испечь дракона с небесными фишками» вы получите доступ к яйцу дракона. Жертвуя печеньями и зданиями, вы можете тренировать ауры драконов. Лучшая аура дракона почти до конца игры — Дыхание молока. Если вы активный игрок, рекомендуется использовать ауру Dragonflight. Лучшая аура дракона — это сияющий аппетит.

Советы и хитрости

• Благодаря большому количеству улучшений, бабушки могут быть одним из лучших построек для поздней игры и могут принести много пользы.
• Не беспокойтесь о получении 100 достижений зданий после конденсатора или достижений золотого печенья после Fortune во время вашего первого прохождения.
• Обязательно выключите режим энергосбережения вашего компьютера в режиме ожидания, так как это ограничит время, которое вы можете проводить вне клавиатуры.

Cookie Clicker Классический

В настоящее время сообщество Cookie Clicker Classic невелико, так как большинство людей предпочитают обновленные версии игры. Первоначальное сообщество для cookie-кликеров было создано на / v / board 4chan.org, а позже — на сайте tumblr.com. Обман в классическом кликере cookie существует с самого начала сообщества, хотя и далеко не так надежен, как сегодня.

Стратегия

Важно отметить, что стратегия отличается. Выберите свою стратегию и посмотрите, как она работает.

Ранняя игра

Ранняя игра требует, чтобы пользователи щелкали мышью. Автоматические щелчки — пустая трата денег. Сделайте небольшой бассейн из бабушек и фабрик. Когда заводские цены увеличиваются до более чем половины цены шахты, чередуйте фабрики и шахты.Не покупайте более 10 фабрик.

Середина игры

Когда вы сможете себе это позволить, начните строить отгрузки. Поставки являются отличным источником дохода, пока они не будут стоить более 1/5 стоимости алхимической лаборатории, за исключением алхимической лаборатории. Продолжайте строить алхимию, пока не сможете позволить себе Портал.

Live Forex Курсы и валюты

X1192 EURUSD

4 9122003822 THB = X 9154 915AR

Символ	Имя	Последняя цена	Изменение	% Изменение	52-недельный диапазон	Дневной график
EURUSD	1.1822	+0,0004	+ 0,04%
JPY = X	долл. США / JPY	110,0600	+0,0650	+ 0,06%	18	+ 0,06%	2 США	18	GBP / USD	1,3850	+0,0014	+ 0,10%
AUDUSD = X	AUD / USD	0,7371	+0,0002			+0,0002	9302
NZDUSD = X	NZD / USD	0.7118	-0,0004	-0,06%
EURJPY = X	EUR / JPY	130,0730	+0,1860	12	2	+0,1860	12 + 0,1482 9302	12	2	фунтов стерлингов / йен	152,4410	+0,2490	+ 0,16%
евро
EURCAD = X	EUR / CAD	1.4943	+0,0010	+ 0,07%
EURSEK = X	EUR / SEK	10,1617	-0,0052	-0,05%		2		2	EUR / CHF	1.0890	+0,0005	+ 0,05%
EURHUF = X	EUR / HUF	349.5650	-09
EURJPY = X	EUR / JPY	130.0730	+0,1860	+ 0,14%
юаней = X	долл. США / юаней	6,4473	-0,0044	-0,0714 X	D	долл. США / гонконгский доллар	7,7785	-0,0007	-0,01%
SGD = X	долл. США / SGD	1,3420
1,3420	2 9302
INR = X	USD / INR	73.5310	-0,0190	-0,03%
MXN = X	USD / MXN	19.8708	+0,0058	+ 0,03%	PHP	долл. США / филиппинские песо	49,8850	+0,0350	+ 0,07%
IDR = X	USD / IDR	14,255.0000	0,004	14,255,0000	0,004	14,255,0000	0,004	USD / THB	32.8700	+0,0050	+ 0,02%
MYR = X	долл. США / MYR	4,1470	-0,0020	-0,05%	-0,05%	9030	USD / ZAR	14.1410	+0.0039	+ 0.03%
RUB = X	USD / RUB	72.6041	-0.0302 9309302%

Откройте для себя новые инвестиционные идеи, получив доступ к объективному и глубокому исследованию инвестиций

Джеймс Миддлтон Жена Википедия Родители и Instagram

Ализи Тевенет вышла замуж за Джеймса Миддлтона примерно в возрасте 30 лет.Узнайте больше о деталях ее личной жизни здесь!

Ализе Тевене — французский финансовый аналитик.

Она получила мировые новости как жена предпринимателя Джеймса Миддлтона, который является братом герцогини Кембриджской Кейт Миддлтон.

Ализи и Джеймс связали себе брачный узами брака 11 сентября. Новости разлетелись по Интернету, когда герцогиня и принц Уильям присутствовали на французской свадьбе.

Возраст Ализи Тевенет раскрыт

Текущий возраст Ализи Тевенет составляет около 30 лет, если сканировать ее фотографии.Между тем, все еще принимаются во внимание полные инсайдеры о ее точном возрасте и дате рождения.

Между тем ее кавалеру Джеймсу сейчас 34 года, и он наслаждается своей молодостью с новым браком. Джеймс — младший брат герцогини Кейт, ей 39 лет.

Свадьба Ализи Тевенет: знакомство с женой Джеймса Миддлтона

Ализи Тевенет официально стала женой Джеймса Миддлтона из аристократической семьи Миддлтон после свадьбы 11 сентября 2021 года.

Французская свадьба состоялась в Борм-ле-Мимоза, Франция, ее родной стране.

Свадьба Тевенет-Миддлтон привлекла внимание мировой прессы из-за статуса семьи как элитной семьи из Англии.

Также на свадьбе присутствовала британская королевская семья.

Изучение Википедии Ализе Тевенет

Ализе Тевенет недавно привлекла внимание мировых СМИ, а также общественности благодаря своему браку с семьей Миддлтон.

Она родом из Франции, так как родилась там.Тем не менее, она выросла, путешествуя по многим странам, включая Германию, Индонезию, Чили, Бельгию и Англию.

Таким образом, она свободно владеет своим родным языком, а также английским, испанским, что делает ее трехъязычной.

Г-жа Миддлтон получила степень по финансам в Брюссельском университете и степень магистра по инвестициям и финансам в Лондонском университете королевы Марии.

Таким образом, она проработала в финансовом секторе последние шесть лет.

Ализи встретила Джеймса в лондонском баре и обручилась с ним 6 октября 2020 года, сразу после года знакомства.

По нашим данным, она поддерживала близкие отношения с родителями Миддлтон и даже ездила с ними в отпуск.

Познакомьтесь с родителями Ализи Тевенет

Ализе Тевенет родилась в семье влиятельных французских родителей; ее отец Жан-Габриэль Тевенет и ее мать, имя которой не отображается.

Отец дал ей имя Ализе в честь тропического ветра Ализе. Ее отец — дипломат и известная медийная личность.

Следуйте за Ализе Тевенет в Instagram

МиссисМиддлтон можно найти в Instagram под именем пользователя @alizeethevenet, где у нее появилось около 4 тысяч подписчиков.

Лента Instagram посвящена ее выходным дням с закрытым, включая Джеймса и ее домашних собак.

Инвестиционная платформа микрорайона

Инвестиционная платформа района

Обратите внимание, что в сентябре 2017 года Фонд добрососедства стал неотъемлемой частью Европейского фонда устойчивого развития (EFSD) в качестве инвестиционной платформы добрососедства (NIP).ЕФСР — это первая опора Плана внешних инвестиций ЕС.

Что такое НПИ?

Официально запущенная в 2008 году в качестве Инвестиционного фонда соседства (NIF), Платформа соседских инвестиций (NIP) представляет собой механизм, направленный на мобилизацию дополнительного финансирования для финансирования капиталоемких инфраструктурных проектов в странах-партнерах ЕС, подпадающих под действие Европейской политики соседства (ENP). ) в таких секторах, как транспорт, энергетика, окружающая среда и социальное развитие.НПВ также поддерживает частный сектор, в основном посредством инвестиционных грантов и операций с рисковым капиталом, нацеленных на малые и средние предприятия.

Это достигается путем объединения грантовых ресурсов из бюджета ЕС и стран-членов ЕС и их использования для получения кредитов от европейских финансовых институтов, а также вкладов самих стран-партнеров ЕПС.

Таким образом, Европейский Союз поддерживает приоритеты своих соседей и поддерживает их в осуществлении ключевых инвестиций и ускорении экономического развития.Ожидается, что это окажет значительное положительное влияние на их население, а также на граждан Европы, учитывая наши общие интересы в стабильности и благополучии.

Объединяя различные ресурсы, НПВ играет ключевую роль в координации доноров и повышении эффективности помощи в соответствии с Парижской декларацией и Аккрской программой действий.

Кроме того, НПВ поддерживает реализацию региональных и многосторонних процессов, в частности Союза Средиземноморья, Инициативы по координации инвестиций в Южном Средиземноморье, Восточного партнерства и Черноморской синергии.

В период с 2008 по 2018 год в общей сложности 156 проектов получили окончательное одобрение на поддержку НПИ. Финансирование поступает в основном из бюджета ЕС и дополняется прямыми взносами государств-членов, которые хранятся в трастовом фонде, управляемом Европейским инвестиционным банком. Общая сумма поддержки НПИ, выделенная проектам за этот период, составляет 2,320 миллиарда евро, мобилизовав более 21 миллиарда евро, предоставленных (государственными) финансовыми учреждениями развития (ПФИ), как правило, европейскими или контролируемыми ЕС и его государствами-членами. и с общим объемом финансирования более 38 миллиардов евро.

Среднесрочная оценка НПВ была завершена в мае 2013 года, охватывая период с 2008 по 2011 год.

Европейская аудиторская палата опубликовала специальный отчет о внешних инструментах смешивания Комиссии, в т.ч. НПИ.

Географический охват

Проекты, поддерживаемые НПИ, работают в следующих странах-партнерах Соседства:

• Регион Восточного соседства : Армения, Азербайджан, Грузия, Республика Молдова, Украина, а также региональные восточные проекты.
• Южный регион : Египет, Иордания, Ливан, Марокко, Палестина *, Тунис, а также региональные южные проекты.

Как работает НПИ

Чтобы воспользоваться преимуществами НПИ, проекты должны разрабатываться соответствующими EFI, а в случае двустороннего сотрудничества — в сотрудничестве со страной-партнером и представительством ЕС в стране. Затем ведущие финансовые учреждения представляют заявки на гранты НПИ на утверждение Правлению НПИ. Правление НПВ возглавляется Европейской комиссией и состоит из представителей Европейской комиссии, Европейской службы внешних действий, государств-членов ЕС в качестве членов с правом голоса и УФР в качестве наблюдателей.Его заключение подлежит последующему решению о финансировании Европейской Комиссией, если финансирование будет поступать из бюджета ЕС, и является окончательным, если проект будет финансироваться из Трастового фонда NIP.

Следующие европейские учреждения по финансированию развития признаны Правлением НПВ как «отвечающие требованиям», что означает, что они подписали соответствующее рамочное соглашение о НПИ:

Секретариат НПВ отвечает за организацию заседаний Совета НПИ и за реализацию свои решения.Он расположен в Генеральном директорате по переговорам о соседстве и расширении Европейской комиссии, подразделение A3.

База данных проекта доступна в Операционном годовом отчете.

Стратегическая ориентация НПВ на 2014–2020 гг. Обеспечивает основу политики для операций НПВ на ближайшие годы.